第一篇：2016上半年對賬分析

XXXX支行

2016上半年對賬分析

為進一步落實對賬制度，規(guī)范對賬行為，有效防控操作風險，保障資金安全，根據(jù)《XXXXX》、關(guān)于印發(fā)《XXXXXX》、《XXXXXX》、《溫江農(nóng)發(fā)銀會〔2016〕5號》等要求，2016上半年我行積極采取多種方式，全面做好對賬工作；上半年實現(xiàn)了對賬單收回率百分之百，且財務(wù)核對質(zhì)量高。現(xiàn)將上半年對賬情況和制度落實情況分析說明如下：

1、銀企對賬

我行按照《XXXXXX》和《XXXXXX》制定了對賬細則：

1、對賬人員的落實，我行配備了專職的對賬人員負責銀銀、銀企對賬工作；

2、細化對賬人員工作職責，實行了記賬與對賬分離，嚴禁記賬人員對賬；

3、針對具體情況，采取多種對賬方式：郵寄對賬、電話對賬、委托對賬等；

4、根據(jù)《XXXXXXXXXX》的要求半年由主管行長與對賬人員上門對賬，確保銀企對賬單賬務(wù)核對質(zhì)量

5、對客戶返回的對賬單進行印鑒核對，積極關(guān)注并解決對賬工作中存在的各種問題，對對賬回執(zhí)有明顯瑕疵的，立即組織重新對賬。通過以上舉措，2016年6月30日我行共計客戶XX戶，共計賬戶XX戶，均實現(xiàn)對賬單收回率100%。

2、銀銀對賬情況

我行堅持按日在人民銀行對賬系統(tǒng)中進行往來賬務(wù)核對。同業(yè)、人行往來款項的對賬由票據(jù)交換員月初主動到農(nóng)行、人行索回對賬單交門柜會計核對后，由坐班主任、會計主管核對確認，再由主管行長核實，三方共同簽字確認后，對賬單由對賬人員專夾保管。我行2016上半年人行農(nóng)行往來核對相符。

我行在2016下半年將繼續(xù)以規(guī)范銀企、銀銀對賬，防控操作風險，保障資金安全為工作目標，把對賬工作按時按質(zhì)完成好，力爭實現(xiàn)全年對賬單收回率百分之百，進一步提升對賬工作質(zhì)量

XXXX支行

二0一六年七月一日

第二篇：客戶對賬行為分析

客戶對賬行為分析

銀企對賬是指銀行和企業(yè)對當期發(fā)生的業(yè)務(wù)進行核對，以達到兩者賬務(wù)一致的一項內(nèi)控工作。它是銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中的重要一環(huán)，是保證銀行和企業(yè)內(nèi)外賬務(wù)相符的有效手段，也是防止案件發(fā)生的重要措施，并對于加強銀行內(nèi)部控制、防范金融風險方面具有極其重要的作用。

為了更加了解我們的客戶，不斷創(chuàng)新對賬渠道，以適應(yīng)客戶日益增長的需求，更好的完成銀企對賬工作，我行在全轄開展了針對客戶對賬行為的調(diào)研工作。本次調(diào)研全轄各二級分行、直屬支行、經(jīng)營網(wǎng)點的各級對賬人員通過打電話、上門訪談、問卷調(diào)查等多種方式開展，調(diào)研重點、非重點、小余額等各級客戶2815戶。

一、現(xiàn)階段制約我行銀企對賬工作開展主要因素

（一）、企業(yè)方面

第一，對銀企對賬認識不夠。部分企業(yè)對銀企對賬工作的重要性認識不足，沒有認識到它是銀企雙方互相監(jiān)督和制約的有效措施和防止經(jīng)濟案件的重要手段。在被調(diào)查的客戶中，有538戶認為不對賬也不會發(fā)生什么意外和差錯；272戶把銀企對賬單純看作是銀行的工作；62戶認為銀企對賬會暴露企業(yè)內(nèi)部信息，拒絕對賬。這些錯誤思想導(dǎo)致對賬質(zhì)量不高，銀企對賬流于形式。有的企業(yè)收到對賬單后，不及時勾對、核實賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對賬回單或確認信息；有的企業(yè)對收到的對賬單保管不善，甚至丟失；有的企業(yè)對于未

達賬項不仔細核查，明知企業(yè)賬余額與銀行余額不符，也蓋章確認等等。

第二，財務(wù)管理混亂，對賬制度不健全。在被調(diào)查的客戶中，有331戶企業(yè)會計或財務(wù)人員表示不會專門去銀行拿對賬單，而是等銀行郵寄或下次業(yè)務(wù)時捎回；123戶在收到銀行郵寄的對賬單后沒按銀行的要求在規(guī)定時間內(nèi)反饋對賬信息； 125戶由于沒有建立銀行往來賬簿，導(dǎo)致銀行無法與之對賬。這類客戶主要是貸款客戶和私營企業(yè)，他們只將手中的借據(jù)與銀行貸款分戶賬進行核對，而對于銀行收取企業(yè)的表內(nèi)、外欠息沒有賬務(wù)記載，無法對賬。以上情況說明，部分企業(yè)財務(wù)管理混亂，對銀企對賬缺乏責任心，沒有一個完善的銀企對賬制度，從而導(dǎo)致對賬不及時，資金安全存在嚴重隱患。

（二）、銀行方面

第一，宣傳力度不夠，對賬方法落后。銀行對賬宣傳工作不深不細，不能使客戶認識到對賬工作對銀企雙方資金安全的重要性。另外，大部分機構(gòu)未積極推廣使用電子對賬渠道進行對賬，對賬業(yè)務(wù)還停留在等待企業(yè)財務(wù)人員來辦理業(yè)務(wù)時捎回對賬單，再等企業(yè)下一次辦業(yè)務(wù)時捎回來，或通過郵局郵寄的對賬方式。這兩種方式不僅對賬時滯長、成本高，而且對賬單返回率非常低，浪費了大量人力物力。

第二，對賬制度不能對企業(yè)形成法律約束。在銀行與企業(yè)的對賬制度中，缺乏具有法律約束力的法規(guī)，使得銀企對賬工作往往成了“剃頭挑子一頭熱”，銀行急而企業(yè)不急，銀行對不對賬的企業(yè)毫無辦法。若采取強迫措施與企業(yè)對賬，企業(yè)會對銀行服務(wù)不滿意，很可能會造

成客戶流失，所以銀行對態(tài)度強硬的客戶只能遷就。

第三，對客戶信息維護不及時，長期不動戶的清理不徹底。部分機構(gòu)未與客戶保持良好的溝通，大量的長期不動戶的電話、地址早已變更，無法與客戶聯(lián)系對賬，給未回對賬單的催收工作帶來困難，失去了對賬的主動性，使銀行陷于只能被動等待客戶的境地，形成對賬業(yè)務(wù)風險。

二、突破銀企對賬瓶頸的措施

（一）提升主動對賬意識，了解銀企對賬工作的重要性

做好銀企對賬工作，銀企雙方領(lǐng)導(dǎo)首先要提高認識，從硬件和軟件上保障對賬工作的重要地位，把對賬真正作為一項會計核算監(jiān)督職能和結(jié)算管理的重要內(nèi)容。保證銀企雙方賬務(wù)記載的及時性、正確性和完整性；堵塞資金管理漏洞，提高資金使用效益；及時發(fā)現(xiàn)差錯事故，避免發(fā)生經(jīng)濟案件，防范對賬操作風險。

（二）發(fā)揮銀行在對賬工作中的主導(dǎo)作用

銀行應(yīng)積極發(fā)揮在對賬工作中主導(dǎo)作用，加大銀企對賬工作的宣傳力度。宣傳要做到全方位、不間斷，全方位即在宣傳對象上做好銀企對賬的內(nèi)部宣傳和外部宣傳，在宣傳方式上要多種方式并舉，如報道、電視、條幅、網(wǎng)絡(luò)等；不間斷是指銀企對賬在開戶時宣傳、做業(yè)務(wù)過程中宣傳、對賬日宣傳，還應(yīng)通過柜面、客戶經(jīng)理等渠道召開客戶座談會、聯(lián)誼會等形式，通過實例案件，大力宣傳對賬工作對保證銀企雙方資金安全的重要意義，以此引起企業(yè)的高度重視，養(yǎng)成及時對賬的習(xí)慣。

（三）加強對賬業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升全轄對賬人員的素質(zhì)

由于銀企對賬的工作性質(zhì)，對賬員自身素質(zhì)和形象直接關(guān)系到銀行在企業(yè)中的形象。因此，提升對賬人員的素質(zhì)非常必要。并且部分分支行、經(jīng)營網(wǎng)點對賬人員由于崗位設(shè)置不確定，經(jīng)常發(fā)生崗位輪換后對賬人員不懂業(yè)務(wù)，影響對賬工作的情況。各分支行應(yīng)保證對賬人員崗位的獨立性，設(shè)置專職對賬崗位，同時對賬組織部門應(yīng)加強對賬人員培訓(xùn)，對對賬相關(guān)業(yè)務(wù)知識，新業(yè)務(wù)、新知識及主要業(yè)務(wù)風險點等內(nèi)容進行全面培訓(xùn)。這樣不但可以使對賬人員做好銀企對賬工作，還可以在客戶面前展現(xiàn)我行對賬工作的專業(yè)性，高素質(zhì)的員工不但能給企業(yè)留下一個美好的印象，也能增加企業(yè)對銀行的信賴感。

（四）積極推廣電子對賬渠道，提升對賬工作效率

電子對賬渠道是現(xiàn)代銀企對賬工作發(fā)展的必然趨勢，也是解決現(xiàn)階段對賬工作難題最好的辦法。具備上網(wǎng)條件的客戶利用電子對賬系統(tǒng)實時對賬，提高對賬工作的準確性和便捷性。充分發(fā)揮我行網(wǎng)銀對賬渠道“快捷、方便、節(jié)約、環(huán)保”等優(yōu)勢，在方便客戶的同時，減少對賬人員的工作量，提升對賬工作效率。

吉林省分行

二〇一一年十一月二十一日

第三篇：新型對賬渠道可行性分析

新型對賬渠道可行性分析

銀企對賬是指銀行和企業(yè)對當期發(fā)生的業(yè)務(wù)進行核對，調(diào)平雙方賬戶并確認反饋對賬單的對賬形式。銀企對賬是銀行和企業(yè)之間最直接和有效的溝通方式，它可以避免由于銀企賬目不一致所引起或隱藏的一系列問題，諸如各方對資金的非法挪用、資金的錯誤收付等。

現(xiàn)如今的銀企對賬已不再僅僅是簡單的由郵局郵寄對賬單的對賬方式，全國各大商業(yè)銀行均致力于各種新型對賬渠道的開發(fā)，電子渠道對賬方式已經(jīng)成為了銀企對賬工作發(fā)展的必然，而我行也已經(jīng)成功的開通了網(wǎng)銀對賬渠道和電子回單箱對賬渠道。

為了更好的適應(yīng)客戶的不同需求，在方便客戶同時節(jié)約對賬工作成本，減輕對賬人員的工作量，提升對賬工作效率，完善我行的對賬渠道建設(shè)，豐富我行多通道、多層次的對賬體系，我行積極組織全轄開展了對新型對賬渠道的調(diào)研工作。調(diào)研的新型對賬渠道主要包括：電話銀行對賬渠道，短信對賬渠道和E-MAIL對賬渠道。

一、電話銀行對賬渠道

電話銀行對賬渠道以靈活、方便的優(yōu)點，使客戶比較容易接受，且操作簡便，客戶只需要一部固定電話，就可以輕松地遠程完成銀企對賬的全過程業(yè)務(wù)。該功能可以有效地的幫助客戶節(jié)約管理成本，降低財務(wù)人員工作量，提高對賬效率。各分支行在推廣網(wǎng)銀對賬渠道時，經(jīng)常遇到一些企業(yè)，他們的財會人員年齡偏大，不習(xí)慣通過電腦、網(wǎng)絡(luò)來完成工作，以至于無法接受采用網(wǎng)銀渠道進行對賬。而電話銀行

對賬渠道將很好的解決這個問題，并且電話成本較低，對于一些中小企業(yè)不具備使用網(wǎng)上銀行的硬件條件，正好可以通過電話銀行對賬渠道滿足中小企業(yè)靈活對賬的需求，對網(wǎng)銀對賬渠道形成極佳的補充。

國內(nèi)已經(jīng)有部分商業(yè)銀行開通了電話銀行對賬渠道服務(wù)，如北京農(nóng)商銀行，以下為其電話銀行對賬的操作流程：

從上圖可以看出，電話對賬流程相對簡單，通過語音提示進行指導(dǎo)，并為客戶提供賬戶明細對賬、賬戶余額對賬、賬戶明細對賬查詢、賬戶余額對賬查詢、余額確認、歷史明細查詢、當日明細查詢等多項實用功能，使客戶可以隨時掌握詳盡的賬務(wù)信息，方便客戶隨時核對，時刻掌握資金動向，大幅提升了對賬工作效率。

二、短信對賬渠道

短信對賬渠道是指通過客戶預(yù)留的對賬聯(lián)系人或財務(wù)負責人的手機號碼，以手機短信的方式發(fā)送對賬單，并由客戶反饋對賬單核對結(jié)果的對賬方式。此種對賬方式與電話銀行對賬一樣具有靈活、方便的優(yōu)點，而且手機在現(xiàn)代社會的使用率極高，更容易被大多數(shù)客戶接受。

客戶通過手機可以對賬戶進行實時監(jiān)控，賬戶的發(fā)生變動情況就能夠及時接到短信提示，企業(yè)的財務(wù)負責人就能夠及時掌握資金動向。并且客戶開立賬戶、銷戶、更換印鑒、賬戶資金發(fā)生變動，都會實時發(fā)送短信通知客戶，最大限度地避免資金可能產(chǎn)生的風險。在減輕了對賬工作量的同時，加強了企業(yè)對風險的監(jiān)控能力，全面的提升了對賬工作效率。

三、E-MAIL對賬渠道

E-MAIL對賬渠道是指通過客戶預(yù)留的對賬聯(lián)系人或財務(wù)負責人的E-MAIL地址，定期以電子郵件的方式發(fā)送對賬單，并由客戶反饋對賬單核對結(jié)果的對賬方式。此種對賬方式與網(wǎng)銀對賬有一些相近，都是通過網(wǎng)絡(luò)進行銀企對賬工作。但是，E-MAIL對賬渠道是利用客

戶的E-MAIL郵箱進行接收并反饋對賬單，而網(wǎng)銀對賬渠道則是通過中行網(wǎng)銀進行銀企對賬的一系列相關(guān)工作。相比之下，E-MAIL對賬渠道由于是客戶已經(jīng)認可的自身的郵箱，不存在渠道信任問題，并且免去了開通網(wǎng)銀的相關(guān)手續(xù)，客戶更容易接受。可以作為客戶不愿意開通網(wǎng)銀對賬渠道的替代辦法，使其先慢慢使用，待其對我行形成信任后，再向網(wǎng)銀對賬渠道發(fā)展。

綜上所述，電話銀行對賬渠道，短信對賬渠道和E-MAIL對賬渠道，與我行現(xiàn)已開通的網(wǎng)銀對賬渠道和電子回單箱渠道可以形成良好的互補。解決不具備網(wǎng)銀對賬條件的中小型企業(yè)，以及不愿意來銀行網(wǎng)點進行電子回單箱對賬的客戶的問題，滿足客戶隨時隨地輕松對賬的需求，并且可以完善我行的對賬渠道建設(shè)，豐富我行多通道、多層次的對賬體系，達到根據(jù)客戶的不同特點制訂最適合客戶的對賬方式的目的，從根本上節(jié)約對賬工作成本，減輕對賬人員的工作量，全面提升對賬工作效率，使我行的銀企對賬水平邁上一個嶄新的臺階。

吉林省分行

二〇一一年十一月二十一日

第四篇：對賬自查報告范文

銀企對賬是銀行在日常會計核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風險的有效手段之一。為貫徹落實上級行社相關(guān)對賬要求，我行按月對對公賬戶對賬工作進行自查，從對賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實實地搞好對賬的各項工作，對賬質(zhì)量和效率明顯提高, 有效地防范了結(jié)算風險。現(xiàn)將自查報告匯報如下：

一、建立對賬制度

我行按規(guī)定建立了定期對賬制度，確保記賬與對賬相分離，并將對賬工作納入了會計管理日常工作范圍內(nèi)進行考核。明確了記賬員為綜合柜員，對賬人為會計主管，對賬復(fù)核人為業(yè)務(wù)監(jiān)督員。

二、按聯(lián)社要求對所有對公賬戶進行對賬，我社指定人員打印對賬單并簽章, 堅持會計對賬、有專人復(fù)核，在對賬登記簿上簽字并當面取得對賬回執(zhí).截至本月底，我社共有對公帳戶XX戶。重點賬戶（按月對賬）XX戶，已對賬XX戶，對賬率達到XX%.未發(fā)現(xiàn)任何異常情況。

第五篇：對賬介紹信

對賬，是指對前一個清算周期的交易信息進行核對，以確認交易信息的一致性和正確性的過程，下面我們來看看對賬介紹信模板，歡迎閱讀借鑒。

對賬介紹信模板

（一）銀行：

我單位因?qū)ば枰枰猒______年_______月——_______年_______月_______賬戶對賬單，茲委托_______同志前來辦理，請接洽。

同志身份證號是：______________

單位預(yù)留印鑒：______________

單位（公章）

____年____月_____日

對賬介紹信模板

（二）銀行：

我單位因?qū)~需要，需要_______年——_______年賬戶對賬單，茲委托號是：_____________________。

單位財務(wù)章：

法人章：

單位名稱：_______

____年____月_____日

對賬介紹信模板

（三）______銀行_______支行：

我單為因為工作需要，特派出我單位工作人員_______（身份證號：_______工作證號：_______）、_______（身份證號：_______工作證號：_______）等前來貴行辦理______________工作事宜，望貴行給予協(xié)助辦理。

特此證明

單位名稱：_______

____年____月_____日