第一篇：銀行現金管理團隊2016年工作總結(精簡篇)

銀行現金管理團隊2016年工作總結

銀行現金管理團隊2016年工作總結

2016年我們營運部現金管理團隊在行長室、部門總經理室的領導下，在總行各部室、各團隊的支持下，在各分行及南京地區各網點的配合下，本著服務的原則，以安全為根本，合規為前提，啟用總行金庫，配合核心系統上線，加強制度建設，優化業務流程，較好的完成了各項保障工作，確保了2016年南京地區現金出納業務安全無差錯。

一、年度主要工作

1、啟用總行金庫，保障網點運營 2016年12月初，我部完成了總行金庫的改造工作，并正式啟用。在團隊人員緊張的情況下，堅持抓工作重點，及時辦理人行繳領手續，簽定武裝押運合同，保證了總行營業部等四家網點在元旦至春節，現金投放、回籠旺季的現金供應。2016年，為保障南京地區8家網點的安全運營，共辦理人行領現**次，投放**元，繳現**次，回籠**元，網點領現**次，合計**元，繳現**次，合計**元，憑證調撥**次，合計**份，空白卡調撥**次，合計**張。南京地區現金備付率控制在0.3%以內，全年現金、憑證繳領，尾箱調撥安全無事故。

2、制定操作規程，優化業務流程 2016年，我部根據行長室、部門總經理室加強制度建設的相關要求，在部門各團隊的大力配合下，通過近半年的制定和完善，于5月份正式下發了《現金出納操作規程》等一系列現金出納條線的運營規范，并且依據我行特點，首先以南京地區為試點，進一步開展了制度細化，流程優化的工作，為明年全轄統一后臺現金、憑證及尾箱配送業務夯實了基礎。

3、組織業務培訓，提高柜員技能 2016年1月份，我部舉辦了南京地區第一期的本外幣及票據反假業務培訓，并每半年組織一次反假貨幣資格證考試，保證了南京地區各網點柜員持證上崗。11月份，組織了全轄憑證管理系統的推廣培訓班。此外，還積極配合人力資源部和零售業務部的培訓工作，較好的完成了外幣反假基礎知識、自助設備犯罪分析及防范措施、憑證管理系統基礎操作等一系列的培訓工作。

4、加強出納機具管理，組織統一采購 出于加強機具管理，提高機具質量，降低機具成本，根據我行《出納管理制度》和相關操作規程，經過全面的調研和考核，依據各分行08年的需求計劃，制定了我行出納機具采購方案，報行領導批后，組織了全轄出納機具競爭性談判，確定了入圍的品牌、型號及價格。全年共采購各型出納機具**臺，并指導無錫、蘇州分行完成了出納機具的更新換代工作。

5、加強網點溝通，加大檢查力度 我部為提高南京地區的服務保障效率，規范現金、憑證調撥的操作流程，控制尾箱交接的操作風險，先后三次到網點征詢服務意見，并多次進行尾箱交接的突擊檢查。為加強全轄的條線溝通，了解各分行的實際情況，我部會同辦公室安保團隊先后對12家分行（除泰州），進行了飛行檢查，具體調研了金庫業務、上門收款業務、離行ATM清機業務及柜面現金業務的開展情況，并在每一家都召開了條線的座談會，在反饋各類違規事項的同時，也指導了業務的規范操作和風險防范的要點。此外，我部還積極加強自身隊伍建設，提高工作人員的技術水平，多次安排內部的技能練兵，根據各項制度要求提高服務質量。并且，還完成了南京地區及全轄現金保險的投保工作，參加了重要空白憑證印刷和南京地區離行ATM合作運營的招標工作，開發了憑證管理系統，運作了蘇寧商貿和水游城兩臺離行式ATM，簽定個3份武裝押運合同和一份尾箱寄庫押運服務外包合同，組織了一次全轄的人民幣反假宣傳月活動。

二、工作中存在的問題 一年來，我們完成了一些工作，服務的質量，保障的能力，人員的素質也有了一定的提高，但還有很多不足，主要有以下幾個方面：

1、團隊整體作用發揮不夠 銀行的現金出納工作是基礎，是高風險的重要工作，也是外部監管力度最大的工作，要保證團隊日常工作的高速、正常、高效運轉，必須要發揮團隊工作人員的主觀能動性，提高全體人員的工作積極性，保證工作有責任，事事有落實。

第二篇：銀行現金管理工作總結

有總結才會有進步，才會有提高，總結也是不斷提高思想素質和業務技能的一項工作。以下是小編整理的關于銀行現金管理工作總結范文，僅供參考，希望大家喜歡!

銀行現金管理工作總結(一)

大家知道，管庫員是一早、一晚，兩頭必須準時的工作。新的一年已經到來，現將我2018的工作做個簡短的總結：

一、基本工作情況

1.我認真學習管庫員守則和庫房管理的各規定，嚴格遵守庫房鑰匙的管理規定，協助科領導共同做好現金清點、上繳等業務;

2.及時、準確地使儲蓄專業庫包出庫、入庫，保障了一線的工作需要;

在從事業務主辦時，我積極協同搞好各項工件，利用自己所學掌握的知識，保障業務的正常進行;

3.營業前全面打掃衛生，營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離開。

二、以“客戶滿意、業務發展”為目標，搞好服務，樹立熱忱服務的良好窗口形象

1.在出門收款中，每到一處，我們的一言一行，能代表我們xx的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，不該說的話不說，不該做的事不做，積極為客戶著想，在規章范圍內，積極為客戶辦理殘損幣兌換、代捎回單等，極大的方便了客戶;

2.同時，向客戶宣傳xx的各項新技術，新業務，新政策，擴大xx的知名度;

3.把了解到的企業現金量、重大投資、款項專移等情況及時向信貸部門匯報，為xx對企業的全面了解和信貸工作提供及時有用的信息;

4.在許多季節性的大額現金收款中，我都認真對待每一次大額現金收款任務，期間的工作也得到了信貸、公存等科室領導和同事們的認可;

5.在離退休職工換取工資時，提前兌換好大小票，積極主動、熱情服務，盡最大努力為老年人提供方便，讓他們高興而來、滿意而去。

我到xx工作后，一直兢兢業業、任勞任怨，想客戶所想，急客戶所急，協同其他部門共同搞好服務，取得了一定的成績且獲得了各單位會計人員和領導的信任和支持。

總結過去，是為了吸取過去的經驗和教訓，更好地干好今后的工作。在新到來的2019年，我將更加勤奮認真，努力做到更好!

銀行現金管理工作總結(二)

2018年是辛勤耕耘的一年，是有所收獲的一年，也是發展的一年。在這一年里，在行領導和同事的支持幫助下，我的工作能力、工作業績和任務完成情況都實現了平穩發展，感謝組織和領導給予對我工作的支持和肯定，現將自己這一年的工作和思想情況總結如下：

一、以高度的責任心，勤懇認真地態度，優質高效的完成每天的工作

我的崗位是庫管員，每天都要保證現金和憑證的絲毫不差。前臺柜員缺少憑證和現金，我都保證及時的調劑。每天從前臺收攏殘舊幣到后臺清點和挑剔，保證了現金收付工作的順暢。客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，我們的客戶中有許多的超市商店，我經常幫助他們清點零錢兌換成整錢，也在出庫的時候盡可能的多爭取零錢，幫助客戶，也得到了他們的真心贊揚。每天的出庫和上繳都接觸大量現金，我都做到了認真合規，一筆差錯都沒有。我利用自己的關系網和真誠的服務營銷了一大筆忠實的客戶，完成了存款任務x萬。

二、不斷強化業務學習，提高自身綜合素質，適應新形勢的需要

我從事儲蓄工作已有x余年，一直十分注重個人業務能力的培養學習。利用總行和分行業務比賽的機會，努力提升自己的業務技能和理論水品，絲毫不松懈。在保證為儲戶提供規范優質服務的同時，刻苦鉆研業務技能，積極認真地學習新業務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及同事請教學習。很好的適應了我行業務綜合全面發展的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也得到了更新和進步。

時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，我也努力把自己培養成為一個業務全面的工行員工，當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以高標準鞭策和完善自我，在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己，為我行的發展添磚加瓦，充滿激情的完成今后每一天的工作!

銀行現金管理工作總結(三)

度過了難忘的2018年，轉眼間新年到了，在過去的一年里，我們大家一起拼搏努力，成績與不足同在，下面就個人這一年來的工作情況做以下總結。

一、崗位履職情況

1.加強業務學習。根據年初的工作安排，我現在任xx的庫管員，作為一名普通的后臺管庫人員，我深知沒有過硬的規章理論支撐，就無法出色地完成xx的管庫工作，在平時的業余時間，認真的學習相關規章制度和新下發的各項文件，不懂的業務及時的請教xx里面的年輕同事，業務主管，使自己對現行的政策、規章制度有了一個較為全面的認識;

2.努力做好本職工作。我深知員工的一舉一動都時刻體現著xx的形象，一年來對每一筆交款都一絲不茍地認真按照規定操作，早上，開庫核對金額、給每位前臺柜員發放款金憑證;中午及時盤點各柜員的憑證及現金，認真核對，確保資金安全;晚上，耐心收取柜員上交現金，做好核點工作;認真負責與款車的交接工作。一天中，每一個環節我都是仔細審查，沒有一絲一毫的懈怠，在繁忙的工作之余，我還經常幫助前臺柜員整理殘幣，以便及時上交。

二、工作中存在的問題和不足

1.學習的積極主動性還不夠，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影響，導致存在學習的連續性不足，存在業務素質提高不快，學習效率低的情況;

2.創新意識和進取意識不足，在自覺主動學習方面，不能有效的結合自身專業特長和崗位實際進行業務創新或針對崗位需求自覺進行相關考試認證;

3、工作方式簡單，尚停留在較低層次的任務完成要求上，工作開展的實際效率和效果還有待提高。

三、工作規劃

1.以身作則、嚴格管理。作為庫房管理人員，要確保現金及庫款安全。在現金及庫房管理中事事、處處起表率作用，遵守勞動紀律，嚴格執行規章制度;

2.繼續加強學習，不斷提高自身的綜合能力和業務技能，我將結合自身工作開展的實際，有計劃的報考相關科目考試，職稱資格考試，針對自身進取不足的實際，自覺提高整體綜合素質;

3.做好貸款催收工作，確保資產安全：由于貸款客戶常年在外務工，已至不少貸款喪失訴訟時效，馬上一年一度的春節即將來臨，我們要抓住外出務工人員回鄉這段時機，及時的做好催收補救措施，只有保護好我們債權人的債權，我們才能談下一步的清收，同時更是有力的保護好我們自己。

過去一年成績與不足同在，2019年我將一如既往的繼續努力，在領導班子帶領下、在新的體制下，銳意進取，奮勇前進，共創xx美好的一天。

銀行現金管理工作總結(四)

20xx年是工行發展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。20xx年對xx支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創新的一年，也是理清思路、加快發展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機構業務整合平穩發展，綜合業務系統全面推進并取得預期目標。在這一年里，組織和領導給予了我許多學習和鍛練的機會。

一、強化業務學習，提高自身綜合素質，適應新形勢的需要。

我從事儲蓄工作以來，十分注重個人業務潛力的培養學習。為儲戶帶給規范優質服務的同時，刻苦鉆研業務技能，在熟練掌握了原業務流程的基礎上，用心認真地學習新業務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及專業科請教學習。隨著銀行改革的需要，我的工作潛力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著工行各階段的改革得到了更新和進步。

二、以高度的職責心，用戶至上的服務理念，將優質工作落到實處。

20xx年，我在xx

村儲蓄所任業務主管，主要負責重控、內控、核算質量、及柜面正常業務。透過加強內控管理，全所在去年分行開展的核算質量評比中，從未列于倒數五十名內，還曾幾度位于前三、四十名之列，我個人還曾連續兩月在南岸支行被評為“無差錯柜員”。

我始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開拓思想，征對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶帶給最優質服務，以贏得客戶對我行業務的支持。在xx村儲蓄所工作期間，我同眾多客戶由客戶誼發展成朋友情，多次受到不同類型客戶的贊揚，從未接到過一齊客戶投訴。

時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每一天都有新的東西出現、新的狀況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗潛力，把自己培養成為一個業務全面的工行員工，更好地規劃自己的職業生涯是我所努力的目標。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在必須的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以“服務無止境，服務要創新

第三篇：銀行現金管理大禮包

中華人民共和國人民幣管理條例

1999年12月28日國務院第24次常務會議通過，2000年2月3日國務院令第280號發布 自2000年5月1日起施行《中華人民共和國人民幣管理條例》已經1999年12月28日國務院第24次常務會議通過，現予發布，自2000年5月1日起施行。

總理 朱镕基

二○○○年二月三日

中華人民共和國人民幣管理條例

第一章 總 則

第一條 為了加強對人民幣的管理，維護人民幣的信譽，穩定金融秩序，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本條例。

第二條 本條例所稱人民幣，是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣。

從事人民幣的設計、印制、發行、流通和回收等活動，應當遵守本條例。

第三條 中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。

第四條 人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。1元等于10角，1角等于10分。

人民幣依其面額支付。

第五條 中國人民銀行是國家管理人民幣的主管機關，負責本條例的組織實施。

第六條 任何單位和個人都應當愛護人民幣。禁止損害人民幣和妨礙人民幣流通。

第二章 設計和印制

第七條 新版人民幣由中國人民銀行組織設計，報國務院批準。

第八條 人民幣由中國人民銀行指定的專門企業印制。

第九條 印制人民幣的企業應當按照中國人民銀行制定的人民幣質量標準和印制計劃印制人民幣。

第十條 印制人民幣的企業應當將合格的人民幣產品全部解繳中國人民銀行人民幣發行庫，將不合格的人民幣產品按照中國人民銀行的規定全部銷毀。

第十一條 印制人民幣的原版、原模使用完畢后，由中國人民銀行封存。

第十二條 印制人民幣的特殊材料、技術、工藝、專用設備等重要事項屬于國家秘密。印制人民幣的企業和有關人員應當保守國家秘密；未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得對外提供。

第十三條 未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得研制、仿制、引進、銷售、購買和使用印制人民幣所特有的防偽材料、防偽技術、防偽工藝和專用設備。

第十四條 人民幣樣幣是檢驗人民幣印制質量和鑒別人民幣真偽的標準樣本，由印制人民幣的企業按照中國人民銀行的規定印制。人民幣樣幣上應當加印“樣幣”字樣。

第三章 發行和回收

第十五條 人民幣由中國人民銀行統一發行。

第十六條 中國人民銀行發行新版人民幣，應當報國務院批準。

中國人民銀行應當將新版人民幣的發行時間、面額、圖案、式樣、規格、主色調、主要特征等予以公告。

中國人民銀行不得在新版人民幣發行公告發布前將新版人民幣支付給金融機構。

第十七條 因防偽或者其他原因，需要改變人民幣的印制材料、技術或者工藝的，由中國人民銀行決定。

中國人民銀行應當將改版后的人民幣的發行時間、面額、主要特征等予以公告。

中國人民銀行不得在改版人民幣發行公告發布前將改版人民幣支付給金融機構。

第十八條 中國人民銀行可以根據需要發行紀念幣。

紀念幣是具有特定主題的限量發行的人民幣，包括普通紀念幣和貴金屬紀念幣。

第十九條 紀念幣的主題、面額、圖案、材質、式樣、規格、發行數量、發行時間等由中國人民銀行確定；但是，紀念幣的主題涉及重大政治、歷史題材的，應當報國務院批準。

中國人民銀行應當將紀念幣的主題、面額、圖案、材質、式樣、規格、發行數量、發行時間等予以公告。

中國人民銀行不得在紀念幣發行公告發布前將紀念幣支付給金融機構。

第二十條 中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫，負責保管人民幣發行基金。各級人民幣發行庫主任由同級中國人民銀行行長擔任。

人民幣發行基金是中國人民銀行人民幣發行庫保存的未進入流通的人民幣。

人民幣發行基金的調撥，應當按照中國人民銀行的規定辦理。任何單位和個人不得違反規定動用人民幣發行基金，不得干擾、阻礙人民幣發行基金的調撥。

第二十一條 特定版別的人民幣的停止流通，應當報國務院批準，并由中國人民銀行公告。

辦理人民幣存取款業務的金融機構應當按照中國人民銀行的規定，收兌停止流通的人民幣，并將其交存當地中國人民銀行。

中國人民銀行不得將停止流通的人民幣支付給金融機構，金融機構不得將停止流通的人民幣對外支付。

第二十二條 辦理人民幣存取款業務的金融機構應當按照中國人民銀行的規定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當地中國人民銀行。

中國人民銀行不得將殘缺、污損的人民幣支付給金融機構，金融機構不得將殘缺、污損的人民幣對外支付。

第二十三條 停止流通的人民幣和殘缺、污損的人民幣，由中國人民銀行負責回收、銷毀。具體辦法由中國人民銀行制定。

第四章 流通和保護

第二十四條 辦理人民幣存取款業務的金融機構應當根據合理需要的原則，辦理人民幣券別調劑業務。

第二十五條 禁止非法買賣流通人民幣。

紀念幣的買賣，應當遵守中國人民銀行的有關規定。

第二十六條 裝幀流通人民幣和經營流通人民幣，應當經中國人民銀行批準。

第二十七條 禁止下列損害人民幣的行為：

（一）故意毀損人民幣；

（二）制作、仿制、買賣人民幣圖樣；

（三）未經中國人民銀行批準，在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣；

（四）中國人民銀行規定的其他損害人民幣的行為。

前款人民幣圖樣包括放大、縮小和同樣大小的人民幣圖樣。

第二十八條 人民幣樣幣禁止流通。

人民幣樣幣的管理辦法，由中國人民銀行制定。

第二十九條 任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。

第三十條 中國公民出入境、外國人入出境攜帶人民幣實行限額管理制度，具體限額由中國人民銀行規定。

第三十一條 禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止走私、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。

第三十二條 單位和個人持有偽造、變造的人民幣的，應當及時上交中國人民銀行、公安機關或者辦理人民幣存取款業務的金融機構；發現他人持有偽造、變造的人民幣的，應當立即向公安機關報告。

第三十三條 中國人民銀行、公安機關發現偽造、變造的人民幣，應當予以沒收，加蓋“假幣”字樣的戳記，并登記造冊；持有人對公安機關沒收的人民幣的真偽有異議的，可以向中國人民銀行申請鑒定。

公安機關應當將沒收的偽造、變造的人民幣解繳當地中國人民銀行。

第三十四條 辦理人民幣存取款業務的金融機構發現偽造、變造的人民幣，數量較多、有新版的偽造人民幣或者有其他制造販賣偽造、變造的人民幣線索的，應當立即報告公安機關；數量較少的，由該金融機構兩名以上工作人員當面予以收繳，加蓋“假幣”字樣的戳記，登記造冊，向持有人出具中國人民銀行統一印制的收繳憑證，并告知持有人可以向中國人民銀行或者向中國人民銀行授權的國有獨資商業銀行的業務機構申請鑒定。對偽造、變造的人民幣收繳及鑒定的具體辦法，由中國人民銀行制定。

辦理人民幣存取款業務的金融機構應當將收繳的偽造、變造的人民幣解繳當地中國人民銀行。

第三十五條 中國人民銀行和中國人民銀行授權的國有獨資商業銀行的業務機構應當無償提供鑒定人民幣真偽的服務。

對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣，經鑒定為真幣的，由中國人民銀行或者中國人民銀行授權的國有獨資商業銀行的業務機構按照面額予以兌換；經鑒定為假幣的，由中國人民銀行或者中國人民銀行授權的國有獨資商業銀行的業務機構予以沒收。

中國人民銀行授權的國有獨資商業銀行的業務機構應當將沒收的偽造、變造的人民幣解繳當地中國人民銀行。

第三十六條 辦理人民幣存取款業務的金融機構應當采取有效措施，防止以偽造、變造的人民幣對外支付。

辦理人民幣存取款業務的金融機構應當在營業場所無償提供鑒別人民幣真偽的服務。

第三十七條 偽造、變造的人民幣由中國人民銀行統一銷毀。

第三十八條 人民幣反假鑒別儀應當按照國家規定標準生產。

人民幣反假鑒別儀國家標準，由中國人民銀行會同有關部門制定，并協助組織實施。

第三十九條 人民幣有下列情形之一的，不得流通：

（一）不能兌換的殘缺、污損的人民幣；

（二）停止流通的人民幣。

第五章 罰 則

第四十條 印制人民幣的企業和有關人員有下列情形之一的，由中國人民銀行給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處1萬元以上10萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予紀律處分：

（一）未按照中國人民銀行制定的人民幣質量標準和印制計劃印制人民幣的；

（二）未將合格的人民幣產品全部解繳中國人民銀行人民幣發行庫的；

（三）未按照中國人民銀行的規定將不合格的人民幣產品全部銷毀的；

（四）未經中國人民銀行批準，擅自對外提供印制人民幣的特殊材料、技術、工藝或者專用設備等國家秘密的。

第四十一條 違反本條例第十三條規定的，由工商行政管理機關和其他有關行政執法機關給予警告，沒收違法所得和非法財物，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違法所得的，處2萬元以上20萬元以下的罰款。

第四十二條 辦理人民幣存取款業務的金融機構違反本條例第二十一條第二款、第三款和第二十二條規定的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予紀律處分。

第四十三條 故意毀損人民幣的，由公安機關給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第四十四條 違反本條例第二十五條、第二十六條、第二十七條第一款第二項和第四項規定的，由工商行政管理機關和其他有關行政執法機關給予警告，沒收違法所得和非法財物，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違法所得的，處1000元以上5萬元以下的罰款。

工商行政管理機關和其他有關行政執法機關應當銷毀非法使用的人民幣圖樣。

第四十五條 辦理人民幣存取款業務的金融機構、中國人民銀行授權的國有獨資商業銀行的業務機構違反本條例第三十四條、第三十五條和第三十六條規定的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元以上5萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予紀律處分。

第四十六條 中國人民銀行、公安機關、工商行政管理機關及其工作人員違反本條例有關規定的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分。

第四十七條 違反本條例第二十條第三款、第二十七條第一款第三項、第二十九條和第三十一條規定的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關規定予以處罰；其中，違反本條例第三十一條規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 附 則

第四十八條 本條例自2000年5月1日起施行。

中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法

（2003年12月24日中國人民銀行令[2003]第7號發布）

第一條 為維護人民幣信譽，保護國家財產安全和人民幣持有人的合法權益，確保人民幣正常流通，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國人民幣管理條例》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續流通使用的人民幣。

第三條 凡辦理人民幣存取款業務的金融機構（以下簡稱金融機構）應無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。

第四條 殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。

（一）能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。

（二）能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的一半兌換。

紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。

第五條 兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。

第六條 金融機構在辦理殘缺、污損人民幣兌換業務時，應向殘缺、污損人民幣持有人說明認定的兌換結果。不予兌換的殘缺、污損人民幣，應退回原持有人。

第七條 殘缺、污損人民幣持有人同意金融機構認定結果的，對兌換的殘缺、污損人民幣紙幣，金融機構應當面將帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記加蓋在票面上；對兌換的殘缺、污損人民幣硬幣，金融機構應當面使用專用袋密封保管，并在袋外封簽上加蓋“兌換”戳記。

第八條 殘缺、污損人民幣持有人對金融機構認定的兌換結果有異議的，經持有人要求，金融機構應出具認定證明并退回該殘缺、污損人民幣。

持有人可憑認定證明到中國人民銀行分支機構申請鑒定，中國人民銀行應自申請日起5個工作日內做出鑒定并出具鑒定書。持有人可持中國人民銀行的鑒定書及可兌換的殘缺、污損人民幣到金融機構進行兌換。

第九條 金融機構應按照中國人民銀行的有關規定，將兌換的殘缺、污損人民幣交存當地中國人民銀行分支機構。

第十條 中國人民銀行依照本辦法對殘缺、污損人民幣的兌換工作實施監督管理。

第十一條 違反本辦法第三條規定的金融機構，由中國人民銀行根據《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十二條規定，依法進行處罰。

第十二條 本辦法自2004年2月1日起施行。1955年5月8日中國人民銀行發布的《殘缺人民幣兌換辦法》同時廢止。

中國人民銀行令[2003]第4號

根據《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規的規定，中國人民銀行制定了《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，經2002年12月3日第43次行長辦公會議通過，現予公布，自2003年7月1日起施行。

行長：周小川

二○○三年四月九日

中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范對假幣的收繳、鑒定行為，保護貨幣持有人的合法權益，根據《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《中華人民共和國人民幣管理條例》制定本辦法。

第二條 辦理貨幣存取款和外幣兌換業務的金融機構收繳假幣、中國人民銀行及其授權的鑒定機構鑒定貨幣真偽適用本辦法。

第三條 本辦法所稱貨幣是指人民幣和外幣。人民幣是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括紙幣和硬幣；外幣是指在我國境內（香港特別行政區、澳門特別行政區及臺灣地區除外）可收兌的其他國家或地區的法定貨幣。

本辦法所稱假幣是指偽造、變造的貨幣。

偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。

變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態的假幣。

本辦法所稱辦理貨幣存取款和外幣兌換業務的金融機構（以下簡稱“金融機構”）是指商業銀行、城鄉信用社、郵政儲蓄的業務機構。

本辦法所稱中國人民銀行授權的鑒定機構，是指具有貨幣真偽鑒定技術與條件，并經中國人民銀行授權的商業銀行業務機構。

第四條 金融機構收繳的假幣，每季末解繳中國人民銀行當地分支行，由中國人民銀行統一銷毀，任何部門不得自行處理。

第五條 中國人民銀行及其分支機構依照本辦法對假幣收繳、鑒定實施監督管理。

第二章 假幣的收繳

第六條 金融機構在辦理業務時發現假幣，由該金融機構兩名以上業務人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應當面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數、冠字號碼、收繳人、復核人名章等細項。收繳假幣的金融機構（以下簡稱“收繳單位”）向持有人出具中國人民銀行統一印制的《假幣收繳憑證》，并告知持有人如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構申請鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。

第七條 金融機構在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應當立即報告當地公安機關，提供有關線索：

（一）一次性發現假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的；

（二）屬于利用新的造假手段制造假幣的；

（三）有制造販賣假幣線索的；

（四）持有人不配合金融機構收繳行為的。

第八條 辦理假幣收繳業務的人員，應當取得《反假貨幣上崗資格證書》。《反假貨幣上崗資格證書》由中國人民銀行印制。中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行負責對所在省（自治區、直轄市）金融機構有關業務人員進行培訓、考試和頒發《反假貨幣上崗資格證書》。

第九條 金融機構對收繳的假幣實物進行單獨管理，并建立假幣收繳代保管登記簿。

第三章 假幣的鑒定

第十條 持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起3個工作日內，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。

中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當無償提供鑒定貨幣真偽的服務，鑒定后應出具中國人民銀行統一印制的《貨幣真偽鑒定書》，并加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

中國人民銀行授權的鑒定機構，應當在營業場所公示授權證書。

第十一條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自收到鑒定申請之日起2個工作日內，通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。

收繳單位應當自收到鑒定單位通知之日起2個工作日內，將需要鑒定的貨幣送達鑒定單位。

第十二條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構應當自受理鑒定之日起15個工作日內，出具《貨幣真偽鑒定書》。因情況復雜不能在規定期限內完成的，可延長至30個工作日，但必須以書面形式向申請人或申請單位說明原因。

第十三條 對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處理；經鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，并向收繳單位和持有人開具《貨幣真偽鑒定書》和《假幣沒收收據》。

對收繳的外幣紙幣和各種硬幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》；經鑒定為假幣的，由鑒定單位將假幣退回收繳單位依法收繳，并向收繳單位和持有人出具《貨幣真偽鑒定書》。

第十四條 中國人民銀行分支機構和中國人民銀行授權的鑒定機構鑒定貨幣真偽時，應當至少有兩名鑒定人員同時參與，并做出鑒定結論。

第十五條 中國人民銀行各分支機構在復點清分金融機構解繳的回籠款時發現假人民幣，應經鑒定后予以沒收，向解繳單位開具《假幣沒收收據》，并要求其補足等額人民幣回籠款。

第十六條 持有人對金融機構作出的有關收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向直接監管該金融機構的中國人民銀行分支機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。

持有人對中國人民銀行分支機構作出的有關鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向其上一級機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。

第四章 罰 則

第十七條 金融機構有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時，責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：

（一）發現假幣而不收繳的；

（二）未按照本辦法規定程序收繳假幣的；

（三）應向人民銀行和公安機關報告而不報告的；

（四）截留或私自處理收繳的假幣，或使已收繳的假幣重新流入市場的。

上述行為涉及假人民幣的，對金融機構處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對金融機構處以1000元以下的罰款。

第十八條 中國人民銀行授權的鑒定機構有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，由中國人民銀行給予警告、罰款，同時責成金融機構對相關主管人員和其他直接責任人給予相應紀律處分：

（一）拒絕受理持有人、金融機構提出的貨幣真偽鑒定申請的；

（二）未按照本辦法規定程序鑒定假幣的；

（三）截留或私自處理鑒定、收繳的假幣，或使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的。

上述行為涉及假人民幣的，對授權的鑒定機構處以1000元以上5萬元以下罰款；涉及假外幣的，對授權的鑒定機構處以1000元以下的罰款。

第十九條 中國人民銀行工作人員有下列行為之一，但尚未構成犯罪的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分：

（一）未按照本辦法規定程序鑒定假幣的；

（二）拒絕受理持有人、金融機構、授權的鑒定機構提出的貨幣真偽鑒定或再鑒定申請的；

（三）截留或私自處理鑒定、收繳、沒收的假幣，或使已收繳、沒收的假幣重新流入市場的。

第五章 附 則

第二十條 本辦法自2003年7月1日起施行。

第二十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。假幣收繳、鑒定管理實施細則

第一章 總 則

第一條 為規范假幣收繳、鑒定操作程序，根據《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》和《中國人民銀行關于印發收繳、鑒定假幣專用憑證印章樣式及使用說明的通知》，制定本實施細則。

第二條 本實施細則適用于省內辦理貨幣存取款和兌換業務的金融機構營業網點。第三條

假幣收繳、鑒定實行屬地管理，人民銀行各分支機構負責本轄區假幣收繳、鑒定工作。

第二章 假幣收繳程序

第四條 金融機構辦理假幣收繳及鑒定的人員，應取得中國人民銀行頒發的《反假貨幣上崗資格證書》。

第五條 金融機構應在營業場所公示本系統主管部門和人民銀行當地分支機構的舉報電話，應具備人民銀行統一格式的《假幣收繳憑證》、“假幣”印章、“假幣收繳專用章”。

第六條 金融機構業務人員在辦理假幣收繳業務時，應由該金融機構兩名以上業務人員當面予以收繳。其具體操作程序：

（一）金融機構業務人員在辦理貨幣存取款業務時，所收款項應在持幣人視線范圍內經過手工清點和防偽點鈔機清點。發現可疑貨幣應由兩名以上業務人員人工和通過貨幣真偽鑒別儀器進行綜合鑒別。鑒定為假幣和，應在持幣人視線范圍內當面加蓋“假幣”印章，假幣實物予以收繳。

對假人民幣紙幣，“假幣”章應平行加蓋在假幣的正面左側水印處和背面中間位置。對假外幣及各種假硬幣，應在持幣人視線范圍內經統一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”章，收繳單位業務公章、收繳人、復核人名章，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數、冠字號碼等細項。

（二）金融機構在辦理假幣收繳業務時，應向持幣人出具中國人民銀行統一格式的《假幣收繳憑證》。《假幣收繳憑證》填寫應規范、齊全（按幣種、版別、券別分別填寫； 相同版別、券別和面額，且冠字號碼重號或連號的，可填寫在一張憑證上；“交款單位”欄應填寫交存現金的企事業單位；“版別”欄應填寫紙幣、硬幣上的年號：“制作方法”欄應填寫假幣偽造和變造方法，如機制、拓印、復印、挖補等）由經辦人、復核人簽字，加蓋“假幣收繳專用章”，持幣人在《假幣收繳憑證》上簽字后，第一聯為收繳單位留存，第二聯交持幣人，并向持幣人說明該假幣主要特征，同時告知持幣人如對被收繳的貨幣真偽有異議，可向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構申請鑒定。收繳的假幣不得交還持幣人。如假幣持有人拒絕在《假幣收繳憑證》上簽字，經辦人應在假幣持有人簽字欄注明“***拒絕簽字”。

第七條 金融機構在收繳假幣過程中遇有下列情況之一的，應立即報告當地公安機關，并提供有關線索。同時經辦人員填制《發案情況報告》，報告上級主管部門和人民銀行當地分支機構。

（一）一次性發現假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上、假外幣10張（含10張、枚）以上的；

（二）屬于利用新的造假手段制造假幣的；

（三）有制造販賣假徦線索的；

（四）持有人不配合金融機構收繳行為的。

第八條 辦理假幣收繳業務的金融機構，應指定兩名假幣管理員并建立《假幣收繳登記簿》。假幣收繳后應及時、序時、逐筆登記《假幣收繳登記簿》。

第九條 中國人民銀行當地分支機構在復點清分金融機構解繳的回籠款時發現可疑人民幣，經鑒定后確定為假幣的，假幣予以沒收，并向解繳單位出具《假人民幣沒收收據》，并要求其補足等額人民幣回籠款。

第三章 假幣鑒定程序

第十條 如持幣人對收繳的貨幣真偽有異議時，可自收繳之日起3個工作日內提出書面鑒定申請，填寫《貨幣鑒定申請書》并持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構（中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行支行級以上單位）申請鑒定。

第十一條 《貨幣鑒定申請書》一式兩聯，第一聯金融機構留存； 第二聯交申請人。《貨幣鑒定申請書》由收繳單位提供。《貨幣鑒定申請書》填寫要素要齊全完整，貨幣真偽認定結果欄內應加蓋“假幣收繳專用章”。

第十二條 中國人民銀行授權的鑒定機構應配備兩名以上具有較強鑒定能力并取得中國人民銀行頒發的反假貨幣上崗資格證書的人員負責假幣鑒定工作，并報中國人民銀行當地分支機構備案。

第十三條 鑒定機構應無償提供貨幣真偽鑒定服務。自收到持幣人書面鑒定申請之日起2個工作日內及時通知收繳單位報送需要鑒定的貨幣。收繳單位應當自收到通知之日起2個工作日內送達鑒定單位。

第十四條 鑒定機構應當自受理鑒定之日起15個工作日內做出鑒定，并出具中國人民銀行統一規定的《貨幣真偽鑒定書》。因情況復雜不能在規定期限內完成的，可延長至30個工作日，但必須向申請人或申請單位說明原因。《貨幣真偽鑒定書》填寫要素應齊全，由鑒定人、復核人簽字后并加蓋“假幣鑒定專用章”；如鑒定的貨幣有不同面額或版別應分別填寫。

第十五條 對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣，經鑒定為真幣的，由鑒定單位收回持有人《假幣收繳憑證》交收繳單位按照殘損人民幣處理（將《貨幣真偽鑒定書》附后），按照面額兌換完整券后退還持有人；收繳的外幣紙幣和各種硬幣，鑒定為真幣的，鑒定單位交收繳單位退還持有人，收回持有人《假幣收繳憑證》；鑒定為假幣的，鑒定單位將假幣退還收繳單位依法收繳，并向收繳單位和持有人出具《貨幣真偽鑒定書》（在備注欄注明該幣退還收繳單位）。

第十六條 鑒定人員在鑒定貨幣時，應通過人工和貨幣真偽鑒定儀器檢測，并做出鑒定結論。對污損嚴重、部分防偽標記缺少不易鑒別的疑難幣，應填寫《貨幣鑒定申請書》申請上級鑒定部門鑒定。

第四章 假幣保管與解繳

第十七條 金融機構營業網點業務人員應在每天下班前將當日收繳的假幣交本單位假幣管理員登記、保管，交接無誤后在《假幣收繳登記簿》簽章。

第十八條 各金融機構對收繳的假幣實物應比照人民幣管理的規定，按雙人管理、賬實分管的原則進行保管，主管部門應建立“假幣收繳代保管登記簿“，用于記載所轄營業網點解繳的假幣，并做到入庫保管、賬實相符。

第十九條 假幣解繳。金融機構假幣解繳時應逐級填制人民銀行統一格式的《假幣解繳清單》。《假幣解繳清單》由解繳單位填寫，一式二聯，解繳單位應加蓋“假幣收繳專用章”、解繳人、業務主管、復核員、經辦員名章，要素填寫齊全完整。收繳單位在假幣實物與清單核對無誤后，加蓋收繳單位“假幣收繳專用章”、經辦人和復核人章。《假幣解繳清單》第一聯留存記帳，第二聯退還解繳單位。同時，中國人民銀行當地分支機構按照貨幣金銀管理信息系統反假貨幣子系統操作規程進行賬務核算，打印“中國人民銀行假幣收入憑證”，加蓋接收單位、業務主管、復核員、經辦員名章，并連同《假幣解繳清單》退還解繳單位保管。

（一）各地市市區金融機構的假幣解繳按照系統管理的原則，即：各地市金融機構應將所轄市區營業網點收繳的假幣逐級收繳匯總，并按照規定的時間集中統一解繳人民銀行當地中心支行。

（二）各縣（市）金融機構的假幣解繳按照屬地管理的原則，即：人民銀行各縣（市）分支機構負責轄區內各金融機構收繳假幣的解繳。縣（市）各金融機構每季度末將所收繳的假幣集中后，解繳人民銀行當地支行。人民銀行縣（市）支行每半年將轄內收繳的假幣集中匯總后（6月、12月中旬），按照貨幣金銀管理信息系統反假貨幣了系統操作規程進行賬務核算，打印“假幣調運憑證”一式三聯，并連同假幣實物解繳人民銀行當地市場中心支行。每半年由中國人民銀行河北省各市中心支行通過反假貨幣子系統逐級申報銷毀計劃，批準后假幣實物在銷毀點行統一銷毀。

第五章 證書的管理

第二十條 《中國人民銀行授權書》是人民銀行授權有貨幣真偽鑒定技術條件的商業銀行業務機構受理貨幣真偽鑒定服務的資質證明，由中國人民銀行統一印制，中國人民銀行河北省各市中心支行進行授權。

第二十一條 經中國人民銀行授權的具有貨幣真偽鑒定資格的金融機構在營業室醒目位置懸掛《中國人民銀行授權書》。

第二十二條 《反假貨幣上崗資格證書》是金融機構工作人員辦理假幣收繳的資格證明，由中國人民銀行統一印制，中國人民銀行河北省各市中心支行核發、備案。

第二十三條 各金融機構辦理貨幣存取款和外幣兌換的業務人員必須經過本系統組織的反假貨幣業務培訓，各金融機構應根據本單位崗位人員情況向人民銀行當地分支機構和本系統主管部門報送培訓計劃及人員名單，人民銀行縣（市）支行匯總后報人民銀行當地中心支行。人民銀行河北省各市中心支行適時組織反假貨幣業務考試。考試合格后，由中國人民銀行河北省各市中心支行頒發《反假貨幣上崗資格證書》。培訓、考試原則上每組織一次。

第二十四條 各金融機構本單位持《反假貨幣上崗資格證書》人員實行定期培訓，逐級備案。凡遇有崗位調整、人員變動，金融機構應及時收回證書，交人民銀行當地分支機構。因保管不善將證書損壞、丟失的，由所在單位寫出書面報告，經培訓、考試后予以補發。

第六章 專用憑證、印章的保管

第二十五條 金融機構要為營業網點統一刻制帶有機構編號的“假幣”印章、“假幣收繳專用章”、“假幣鑒定專用章”等，實行專人管理，登記造冊（附蓋印模）報人民銀行當地分支機構備案，如有機構變更及時向人民銀行當地分支機構備案。

第二十六條 《假幣收繳憑證》、《假人民幣沒收收據》、《貨幣鑒定申請書》、《貨幣真偽鑒定書》是人民銀行統一規定的重要憑證，各金融機構要設立領用憑證登記簿，實行專人保管，如出現作廢情況應與使用完畢后留存聯一并妥善保管。

第七章 監督檢查

第二十七條 河北省轄區的假幣收繳工作,由中國人民銀行各級分支機構負責監督檢查。檢查內容：

（一）貫徹執行《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》、《中國人民銀行石家莊中心支行假幣收繳、鑒定管理實施細則》以及相關法律、法規、規定等情況；

（二）假幣收繳、鑒定程序與實物管理；

（三）《中國人民銀行授權書》是否按規定懸掛；

（四）反假貨幣各種專用憑證、印章管理是否符合規定；

（五）反假貨幣業務培訓情況；

（六）反假貨幣宣傳工作；

（七）人民銀行當地分支機構安排的其他工作。

第八章 罰 則

第二十八條 金融機構在辦理存取款業務中違反本實施細則行為的，人民銀行依據《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》之規定給予處罰。

第九章 附 則

第二十九條 本實施細則自發布之日起施行。

第三十條 本實施細則由中國人民銀行石家莊中心支行負責解釋。

第四篇：銀行現金管理規定

銀行現金管理規定

第一章

總

則

第一條

為加強現金管理，確保企業財產不受損失，制定本規定。

第二條

本辦法適用于集團所屬各單位和子公司。

第二章

庫存現金管理

第三條

庫存現金是指企業持有的可隨時用于支付的現金限額，存放在企業財會部門由出納人員經管的現金，包括人民幣現金和外幣現金。

第四條

各單位應根據各自的業務開展情況，核定庫存現金限額，超出庫存現金限額的現金必須及時繳存銀行。一般情況下，庫存現金限額在___萬元以內。

第四條

各單位出納人員為庫存現金的具體管理人員，負責現金保管、報銷支付，現金日記賬登記，現金盤點工作。出納辦理現金業務要嚴格執行集團財務報銷管理等相關制度。

第五條

庫存現金主要用于支付職工工資、獎金及福利補助費，差旅費、業務招待費、結算起點以下的零星開支。

第六條

市內零星采購，能簽發銀行轉賬支票結算的，用轉賬支票支付;在結算起點以上的，開具銀行轉賬支票予以支付，不準用現金支付。異地采購，不得攜帶大額現金，應通過銀行賬戶結算。

第七條

結算起點暫定為___元。

第八條

嚴禁私設“小金庫”，一經發現，除沒收資金外，對涉及的人員從嚴處理。

第九條

嚴禁使用不符合財務制度規定和審批手續的“白條”抵庫。

第三章

出納銀行卡管理

第十條

為了方便施工現場，保證現場正常的生產經營秩序，經集團財務資金部批準，各單位可以出納名義開立銀行卡。

第十一條

出納銀行卡由出納保管，密碼應由會計保管。

第十二條

銀行卡應開通網銀業務，交易信息發送到財務。

第十三條

出納銀行卡視同現金管理，每筆款項結算記錄應附在會計記賬憑證后。

第十四條

凡辦理出納銀行卡的單位，必須與出納辦理個人銀行卡使用協議(附件1)。

第十五條

為了防范現金保管風險，每天下班前，留存不超過___萬元的庫存現金，其他現金可存入出納銀行卡。

第十六條

出納銀行卡賬戶不得用于本單位以外的資金結算，不得用于出納本人的資金結算。

第十七條

出納銀行卡上產生的銀行利息收入納入本單位賬戶核算。

第十八條

各經營單位出納人員每天5:30以前應將銀行卡上的現金全部匯入集團公司指定的銀行卡賬戶，第二天早晨由集團公司再匯回原經營單位的出納銀行卡賬戶。

第四章

現金安全管理

第十九條

單位收取的現金，必須存入開戶銀行，不得公款私存。

第二十條

出納到銀行提款，應經本單位財務負責人審批，由會計人員或保安陪同，防止發生意外。

第二十一條

庫存現金和現金支票應存放在出納專用的保險柜內外，不得隨意存放，更不得攜款回家。

第二十二條

庫存現金不得與私人的現款混在一起，也不得將公款借給私人使用。

第二十三條

建立庫存現金日清月結制度。出納應序時登記現金日記賬。

第二十四條

建立庫存現金盤點制度，每月末由各單位財務負責人組織，審核會計負責盤點，檢查內容：賬款是否相符;是否有白條抵庫現象;是否超出庫存限額;是否坐支、占用、挪用庫存現金;現金帳目是否做到日清月結;是否有公款私存現象;有無為他人保管現金等。并在盤點表上簽字。對盤盈盤虧及時分析原因，進行處理。

第二十五條

對違反現金管理制度的出納，要及時進行批評教育;對嚴格執行現金管理制度的出納，年終可根據實際情況給予獎勵.現金管理的基本原則

會計范疇中的現金又稱

庫存現金，是指存放在企業并由出納人員保管的現鈔，包括庫存的人民幣和各種外幣。現金是流動性最大的一種貨幣資金，它可以隨時用以購買所需物資，支付日常零星開支，償還債務等。

在這里，需要特別指出的是“

現金”一詞，依國際慣例解釋，是指隨時可作為流通與支付手段的票證，不論是否法定貨幣或信用票據，只要具有購買或支付能力，均可視為現金。所以，現金從理論上講有廣義與狹義之分。狹義現金是指企業所擁有的硬幣、紙幣，即由企業出納員保管作為零星業務開支之用的庫存現款。廣義現金則應包括庫存現款和視同現金的各種銀行存款、流通證券等。中國所采用的是狹義的現金概念。

現金管理就是對現金的收、付、存等各

環節進行的管理。依據《現金管理暫行條例》，現金管理的基本原則是：

第一，開戶單位庫存現金一律實行限額管理。

第二，不準擅自坐支現金。坐支現金容易打亂現金收支渠道，不利于開戶銀行對企業的現金進行有效地監督和管理。

第三，企業收入的現金不準作為儲蓄存款存儲。

第四，收入現金應及時送存銀行，企業的現金收入應于當天送存開戶銀行，確有困難的，應由開戶銀行確定送存時間。

第五，嚴格按照國家規定的開支范圍使用現金，結算金額超過起點的，不得使用現金。

第六，不準編造用途套取現金。企業在國家規定的現金使用范圍和限額內需要現金，應從開戶銀行提取，提取時應寫明用途，不得編造用途套取現金。

第七，企業之間不得相互借用現金。

現金管理的庫存管理

單位收入的現金不準以個人儲蓄存款方式存儲

單位收入的所有現金應由財會部門統一管理，存儲在財會部門或開戶銀行，無論是收入的利息歸單位所有還是歸個人所有，都不能以個人儲蓄

方式存入銀行。

不能以“白條”抵庫

所謂“白條”，是指沒有審批手續的憑據。因此“白條”不能作為記賬的依據。“白條”具有很多的危害性，主要表現在以下幾個方面：

①用“白條”頂抵現金，使實際庫存現金減少，日常零星開支所需的現金不足，還往往會使賬面現金余額超過庫存現金限額。

②用“白條”支付現金，付出隨意性大，容易產生揮霍浪費、挪用公款等問題，付出后不能及時進行賬務處理，不便于進行財務管理。

③“白條”一般不便于管理，一旦丟失，無據可查，難以分清責任，有時會給單位或個人造成不應有的損失。

不準設“賬外賬”和“小金庫”

“

賬外賬”，是指有的單位將一部分收入沒有納入

財務統一管理，而是在單位核算賬簿之外另設一套賬來

記錄財務統管之外的收入。“賬外賬”有的是財會部門自己設置的，也有的是單位其他部門、小單位設置的。“小金庫”又稱“

小錢柜”，是單位庫存之外保存的現金和銀行存款，一般情況下與單位設置的“賬外賬”’相聯系，有“賬外賬”就有“小金庫”，有“小金庫”就有“賬外賬”。

設置“賬外賬”和“小金庫”是侵占、截留、隱瞞收入的一種違法行為，為各種違法違紀提供了條件，危害性極大，必須堅決予以取締。

庫存現金的清查

為了保證賬實相符，防止現金發生差錯、丟失、貪污等，各單位應經常對庫存現金進行核對清查。庫存現金的清查包括出納每日的清點核對和清查小組定期或不定期的清查。

現金清查的基本方法是實地盤點庫存現金的實存數，再與

現金日記賬的余額進行核對，看是否相符。清查現金時，應注意以下幾個方面：

①以個人或單位名義借款或取款而沒有按手續編制憑證的字條(即白條)，不得充抵現金。

②代私人存放的現金等，如事先未作聲明又無充分證明的，應暫時封存。

③如發現私設的“小金庫”，應視作溢余，另行登記，等候處理。

④如果是清查小組對現金進行清點，一般都采用突擊盤點，不預先通知出納;盤點時間最好在一天業務沒有開始之時或一天業務結束后，由出納將截止清查時現金收付款項全部登記入賬，并結出賬面余額，這樣可以避免干擾正常的業務。

⑤清查時，出納應在場提供情況，積極配合，清查后，應由清查人員填制“現金盤點報告表”，列明現金賬存、實存和差異的金額及原因，并及時上報有關負責人。

⑥現金清查中，如果發現賬實不符，應立即查找原因，及時更正，不得以今日長款彌補它日短款。

第五篇：分行現金管理工作總結

分行現金管理工作總結

引導語：寫好工作總結,須勤于思索,善于總結。下面是小編為大家精心整理的關于分行現金管理工作總結范文，歡迎閱讀！

分行現金管理工作總結一

XX年上半年我公司各部門都取得了可喜的成就，作為公司出納，我在收付、反映、監督、管理四個方面盡到了應盡的職責，特別是在**期間，仍按時到銀行保險等公共場合辦理業務。

在過去的一年里在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：

一、開學期間日常工作：

1、與銀行相關部門聯系，井然有序地完成了職工工資發放工作。

2、清理客戶欠費名單，并與各個相關部門通力合作，共同完成欠費的催收工作。

3、核對保險名單，與保險公司辦理好交接手續，完成對我公司職工的意外傷害險的投保工作。

4、做好***x年各種財務報表及統計報表，并及時送交相關主管部門。

二、其他工作

1、迎接公司評估，準備所需財務相關材料，及時送交辦公室。

2、為迎接審計部門對我公司帳務情況的檢查工作，做好前期自查自糾工作，對檢查中可能出現的問題做好統計，并提交領導審閱。

3、按照公司部署，做好了社會公益活動及困難職工救濟工作。

在上半年工作中

1、嚴格執行現金管理和結算制度，定期向會計核對現金與帳目，發現現金金額不符，做到及時匯報，及時處理。

2、及時收回公司各項收入，開出收據，及時收回現金存入銀行，從無坐支現金。

3、根據會計提供的依據，及時發放教工工資和其它應發放的經費。

4、堅持財務手續，嚴格審核算（發票上必須有經手人、驗收人、審批人簽字方可報帳），對不符手續的發票不付款。

分行現金管理工作總結二

今年以來，隨著糧食市場的進一步放開和深入，“三農”問題和糧食安全問題已日趨突出，農發行的管理職能和業務范圍也發生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。我行資金計劃管理工作在市分行黨委的正確領導下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調整工作思路，以總行的規范化管理考核為工作準則，以努力實現提高信貸資金運用效率和切實防范信貸風險為雙重目標，調動資金計劃條線在崗人員的工作積極性，充分發揮資金計劃工作的職能作用，使我行資金計劃工作取得了較好的成效。現將20XX年上半年資金計劃管理工作總結如下：

一、統一思想，明確工作目標，量化和細化考核評比辦法

繼全省分、支行長會議之后，市分行召開了20XX年工作會議，把風險管理擺在了全行各項工作的首位，明確提出了工作的指導思想和努力方向：以規范化管理為基礎，以風險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創新為動力，以凸現機關處室的指導職能和服務職能為宗旨，靈活務實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核辦法，對資金計劃工作百分考核內容進行了量化和細化，從處室到基層行都相應建立了計劃管理人員崗位責任制，健全了各項管理制度。在百分考核辦法中，把資金計劃工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現金及利率管理、統計管理、等級行管理、業務綜合管理七大塊，做到了崗位落實、人員落實、責任落實、工作落實，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評比辦法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導性和針對性。

二、加強資金營運管理，提高資金使用效益。

今年以來，我行進一步加強信貸資金營運管理，信貸資金回籠后及時歸還系統內借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在××%以上，信貸資金保持較高的營運水平。

1、堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進一步提高經營核算意識，嚴格對資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業務開展的前提下，各行根據自身情況在限額內盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調整，保證了各行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

2、完善資金調度管理。在資金調度環節上，市縣明確專人負責資金調撥管理工作。在請調資金時，做到資金調撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調控作用，避免了資金供應脫節情況的發生。今年以來電子聯行資金請調系統運行正常，我行繼續堅持“小額度、勤調度”的資金調度原則，尤其是總行調整了資金請調時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調資金××筆×××××萬元。同時我行嚴格按上級行的要求，規范使用《中國農業發展銀行信貸資金調撥通知書》《資金請調單》《資金申請審批情況表》等，建立了《系統內資金往來臺帳》，按月通過電子聯行系統與總行對賬，全年賬務無差錯，保證了資金的安全運行。

三、加強統計管理工作，提高統計資料質量

（一）我行各級統計人員克服統計工作量比往年有大幅提增、統計報表上報時間節假日不順延等實際情況，加班加點，任勞任怨，保質、保量、按時做好統計工作。準確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統計報表，統計工作質量有了較大的提高。

（二）為加強對現金計劃執行情況的監測和分析。我行建立了現金投放、回籠月度分析報告制度，按月對轄內支行、部現金收支情況及其特點進行分析，并對造成當期現金投放（或回籠）的原因予以重點分析。

（三）我行在統計管理上始終堅持按照國家統計法以及人民銀行和農發行的有關規定進行，統計數據完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，堅持報真情、報真數，不擅自公開發表統計資料和泄露統計機密，在按時完成好省分行規定的各項統計資料的同時，認真地做好當地人民銀行要求上報的各類統計報表。

四、加強財補資金管理，做好監督撥付工作

今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強與財政、糧食部門的聯系，積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，補貼資金能否及時撥付到位直接影響到我行各項工作順利開展。

（一）自糧食市場放開后，國有糧食購銷企業的各項財政補貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業經營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴重影響到我行信貸資產的安全性和效益性。在新形勢下，我行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進行了調查摸底，及時掌握各級糧棉油儲備數量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認真實施規范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表及有關情況分析；認真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數據準確、銜接。

（二）積極加強宣傳，密切與財政、企業主管部門的聯系，爭取理解和支持，為管理財政補貼資金營造了良好的內外部環境。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業主管部門及時撥付財政補貼資金，弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時將補貼資金到位情況反饋財政部門，督促下撥資金，避免了由于職責不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續的管理。

（三）經過我行與當地財政部門、企業主管部門的共同努力，財政補貼資金到位情況及監測管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應收各項財政補貼資金××××萬元，實收各項財政補貼資金××××萬元，財政補貼資金到位率××％。

五、監測和分析等級行管理指標，適時調整工作思路 20XX等級行考核與以前相比有很大的調整，首先市行要求各支行認真領會等級行管理文件，掌握新的指標精神，并對考核指標提出反饋意見，分析各項指標完成的難易程度，指導全年工作。其次根據各行按月經營指標的完成情況，市行對各行的失分項進行原因和對策分析，通過對經營指標的監測反映，適時調整工作思路，找出工作重點，明確工作方向，為領導的預測決策提供了保障，有效提高了各行的經營管理水平。

六、加大調查研究深度，做好業務經營分析，發揮業務綜合職能

為了充分發揮資金計劃業務部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業務經營分析水平，增強業務分析的實用性，做好領導的參謀助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產結構變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態情況，深入分析影響全行業務活動的各種因素，并且堅持靜態分析與動態分態相結合、近期分析與遠期分析相結合、銀行信貸業務活動分析與企業經營活動分析相結合、微觀分析與宏觀分析相結合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業務經營分析的前瞻性和指導性。

七、加強現金和利率檢查，確保政策正確執行

（一）今年以來，我行按照有關現金管理的文件精神及具體實施辦法，繼續抓好現金管理工作。一是做好現金計劃管理，現金計劃一經下達，認真組織執行，同時要做好與當地人行現金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現金支付的內部審批工作，嚴格按照大額現金支付三級審批制度。三是加強糧棉購銷企業現金帳戶管理，嚴格控制糧棉購銷企業帳戶現金的支取，合理核定企業淡旺季庫存現金限額，切實改進金融服務，積極引導企業減少現金使用。各支行（部）在信貸監管中強化了現金管理，并不定期地進行現金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進行了檢查。從檢查情況來看，企業現金收支基本能按照管理要求執行。

（二）我行利用多種形式向購銷企業宣傳利率政策，明確公布人行規定的企業存款利率、正常貸款利率，按合同利率計息、按利率調整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導企業計算好利息收支帳；銀行內部嚴格執行各項存貸款利率及收息政策，切實維護利率政策的嚴肅性，有效地發揮利率的調控、激勵和約束作用。在嚴格執行利率政策的同時，我行要求各支行（部）每季對利率執行情況進行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執行情況進行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執行情況基本能按照國家有關政策要求。

八、認真做好夏季信貸資金需求預測，為經營決策服務。

為進一步做好xx年夏季糧油收購工作，保證糧油收購資金的供應，我行主動和糧食、農業等部門聯系，搜集相關農業經濟部門的信息資料，如農業生產結構調整變化情況，糧棉油種植面積變化、產量變化，糧棉企業改革改制進程等。并深入企業，獲取企業的經營信息量，為計劃預測服務。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預計前期收購進度較慢，收購時間會拉長，可能會出現收糧困難的現象。隨著糧食收購準入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結合多方面因素考慮，預計全市將收購小麥約××××萬公斤、收購油菜籽××××萬公斤。

回顧xx年上半年我行資金計劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環節，主要表現在：一是在新形勢下，全市計劃在崗人員的業務理論水平有待進一步充實，業務綜合素質有待進一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補貼資金到位情況不甚理想，有待進一步加大與當地財政部門協調力度。

九、下半年工作打算

20xx年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應當前新形勢，迎接新挑戰，緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發揮。

[分行現金管理工作總結]