第一篇：如何確保郵寄貸款催收中斷訴訟時效

如何確保郵寄貸款催收中斷訴訟時效

2014年07月15日

李洪昌：在貸款管理過程中，銀行常常遇到一些債務人的實際辦公經營場所與營業執照上的注冊地址不一致。在對此類債務人發放貸款后，一旦貸款逾期，銀行要對債務人進行催收時，由于債務人注冊地址與實際經營地址不一致，若向注冊地址寄送債務催收通知書，將無法有效送達給債務人。依據現行法律規定，銀行在不能證明債務人收到或應當收到債務催收通知書的情況下，則不能起到中斷訴訟時效的效果。

請教法律專家，上述情況下銀行應如何進行貸款催收?

程良次（農行法律專家組成員）：銀行向客戶寄送貸款催收通知書，是貸后管理中的常用措施，在法律上通常可產生延續訴訟時效的效果。但在實踐中，時常會出現上訴提問中的情形，那么在這種情況下應如何催收？確實是一個值得關注的法律問題。

我國《民法通則》第140條規定“訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷”。《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規定》第10條規定“具有下列情形之一的，應認定為民法通則第140條規定的‘當事人一方提出要求’，產生訴訟時效中斷的效力：當事人一方以發送信件或者數據電文方式主張權利，信件或者數據電文到達或者應當到達對方當事人的。”從該條款的內容看，郵寄催收已送達的情況分為兩種，一是有證據證明信件或電文已實際到達對方；二是雖沒有直接證據證明已到達對方，但根據現有證據可做出推斷，即信件或電文信件應當到達了對方。

實踐中，在債務人經營場所與注冊地址不一致的情況下，信件寄送到注冊地址后，由于沒有實際接收人，往往會被郵局以“查無此人”等理由退回。此種情形下，是屬于“到達”還是“應當到達對方當事人”呢？客觀上看，由于債務人已變更了住所地，該催收通知確實是沒有到達債務人的。那么，這種情況是否屬于“應當到達對方當事人”的情形呢？這在司法實踐中也存在不同的看法，可能會發生同案不同判的情況。

那么，如果從合同義務角度考慮催收行為的法律效力呢？事實上，銀行的格式合同中都明確約定，借款人名稱、住所地、經營范圍等工商登記事項發生重大變更的，應及時通知貸款人。如果借款人未履行通知義務，就構成違約行為。由于借款人違約在先，且該違約行為導致銀行的催收通知未能實際送達，在此情況下，法院從合同義務以及過錯責任的角度，認定銀行未實際送達的催收通知仍然發生中斷訴訟時效的效力，這充分體現了司法機關保護債權人合法利益、打擊債務人惡意逃廢債務的司法理念。但是，該判例的推理也并不是毫無爭議。如果進行法律上的嚴謹分析，還是有值得商榷之處的。既然銀行的郵件被退回，銀行就已經知道催收通知沒有實際送達，應采取進一步措施進行送達，可通過工商部門查詢債務人變更后的住所后再次郵寄催收通知，如果查詢無果，則可依照相關法律規定處理，在當事人一方住所地的權威媒體上刊登具有主張權利內容的公告，以達到中斷時效的目的。

綜上，對經營場所與注冊地址不一致的債務人郵寄送達催收通知的效力問題，目前法律規定尚不明確，司法實踐也沒有統一定論。在此情形下，為穩妥起見，建議銀行按照相關法律要求，盡到善意通知義務。首先要按照其登記的住所地發送催收通知，如住所地變更且債務人通知了銀行，則應按照新地址發送催收通知。如果郵件被退回，銀行應查明原因，包括到工商部門查詢住所地變更情況，如有變更則向新地址發送通知。如查不到債務人下落，則在符合條件的媒體上發布公告。按照上述程序操作，可以最大限度地保證催收通知中斷時效的法律效力。在訴訟中，如果存在債務人變更住所未通知銀行導致郵件被退回的情形，可依據借款合同約定主張債務人存在過錯、銀行已盡到善意通知義務，進而主張催收通知發生中斷時效的法律效力。

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第二篇：淺論訴訟時效中斷制度及其意義

淺論訴訟時效中斷制度及其意義

淺論訴訟時效中斷制度

一、訴訟時效的概念及意義

訴訟時效是權利人在法定期間內不行使權利即喪失請求法院依法保護其民事權利的法律制度。訴訟時效中斷是在訴訟進行中，因法定事由的發生致使已經進行的訴訟全部歸于無效，訴訟時效期間重新計算。

訴訟時效制度的設立具有重要的法律意義。權利人如果長期不行使權利，義務人長期不履行義務，當事人之間的權利義務將長期處于不確定的狀態，在此基礎上又將發生新的權利義務關系，由此將影響正常的社會經濟秩序和交易安全。為了穩定社會經濟秩序，規定時效制度可以讓權利人經過一定的期限喪失權利，以保證現存狀態的長期合法化。同時，時效制度能夠促使權利人及時行使權利，不至于“躺在權利上睡覺”。也有利于證據的及時收集，便于法院審理案件，及時有效地保護當事人權益。訴訟時效中斷的規定，則是從法律層面上規定了某些特定事由可以使已進行的時效期間不予計算，以平衡權利人與義務人之間的關系，保護權利人的合法權益。規定哪些事由可使訴訟時效中斷，對當事人而言意味著權利因此不會喪失，成為訴訟時效中探討的焦點問題。

二、訴訟時效中斷事由的法律規定

現行法律對訴訟時效中斷的規定主要表現在《民法通則》第140條和《最高人民法院關于貫徹執行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》（下稱《民法通則意見》）第173條和第174條。民法通則規定了三種訴訟時效中斷的法定事由，即提起訴訟、權利人提出要求和義務人同意履行義務；《民法通則意見》）規定了權利人向債務保證人、債務人的代理人、財產代管人主張權利，權利人向人民調解委員會或者有關單位提出保護民事權利的請求等五種訴訟時效中斷的情形。

三、有關訴訟時效中斷事由的探討

司法實踐中，還有許多情形，由于缺乏法律的明確規定，是否應作為訴訟時效中斷的理由，存在爭議。

（一）與起訴具同一效力的中斷事由

權利人申請仲裁、申請支付令、申請強制執行，權利人被追加為訴訟當事人，盡管無明確的法律規定，但從法理上分析，應具備與起訴具有同等的法律效力，可作為訴訟時效中斷的事由。

（二）司法介入對時效的影響

司法介入是指權利人或義務人因涉嫌違法犯罪而受到偵查機關的立案偵查、檢察機關的提起公訴以及法院的刑事審判。筆者認為，如果權利人被司法介入，因為不可抗力的原因導致其合法民事權利無法行使，符合時效中止的理由，應暫時停止訴訟時效期間的計算，以保證權利人遇有阻卻權利行使的特殊事由時仍有行使權利的必要時間和補救機會。如果義務人被司法介入，時效應中斷。1998年4月21《最高人民法院關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》（自1998年4月29日起施行）第9條規定:“被害人請求保護其民事權利的訴訟時效在公安機關、檢察機關查處經濟犯罪嫌疑期間中斷。如果公安機關決定撤銷涉嫌經濟犯罪案件或者檢察機關決定不起訴的，訴訟時效從撤銷案件或決定不起訴之次日起重新計算。”這種規定，一定程度上是“先刑后民”原則的體現，也符合訴訟時效中斷的法律精神。

（三）信訪能否引起時效中斷

信訪是指公民、法人和其他組織采用書信、電話、走訪等形式，向各級人民政府、縣級以上各級人民政府所屬部門反映情況，提出意見、建議和要求，依法應當由有關行政機關處理的活動。信訪人對各級人民代表大會以及縣級以上各級人民代表大會常務委員會、人民法院、人民檢察院職權范圍內的信訪事項，應當分別向有關的人民代表大會及其常務委員會、人民法院、人民檢察院提出。可見，信訪是信訪人向有關機關反映情況，由相關機關處理的一種活動。如果該活動涉及要求民事權利保護，是否可以引起訴訟時效的中斷，有觀點認為信訪并非向法院主張民事權利的保護，不應作為中斷的事由。筆者認為，信訪同樣能引起時效中斷。《民法通則意見》）規定，權利人向人民調解委員會或者有關單位提出保護民事權利的請求，從提出請求時起，訴訟時效中斷。司法解釋中“有關單位”應作廣義理解，應包括所有國家機關、仲裁機構等。人民調解委員會作為一種群眾性組織，本身不是“保護民事權利”的國家機關，它不僅可依權利人申請調解糾紛，還可在當事人沒有申請時，主動介入糾紛，進行調解，中斷訴訟時效。群眾性組織能達到這種效果，作為行政機關、司法機關，更應當具有保護民事權利的能力。因此只要權利人向有關單位和機構反映了糾紛，不論其是否提出具體請求，均應適用訴訟時效中斷的規定。綜上，訴訟時效中斷制度，不但是司法審判實踐中的焦點問題，而且，在理論中也存在這樣那么的觀點，仍需立法及司法機關在今后法治進程中逐步完善。

第三篇：寄送催款函能引起訴訟時效中斷嗎

寄送催款函能引起訴訟時效中斷嗎

民法通則第140條規定，訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。那么以通過郵寄催款函的方式向債務人主張權利,并以此材料作為訴訟時效中斷的證據,在超過2年時間后,再提起訴訟主張權利可行嗎？

以下由易法通專業律師分不同的情況給予一一說明：

一、無法證明所寄物件為催款函

債權人通過國內特快專遞方式向債務人郵寄催款函，但在有關郵寄憑證上均未注明所寄物件為催款函，債權人無法直接證實自己的主張，在這種情況下，即使債務人簽收，往往也會直接否認收到的物件為催款函。

此時，若債權人能提供證據證明債務人確實收到的是催款函，則能引起訴訟時效中斷；若債權人不能證明債務人收到的是催款函，則不能引起訴訟時效中斷。

二、證明所寄物件為催款函

債權人提交有效的證據證明自己確實向債務人郵寄過催款函，那么如何判定債務人是否收到催款函，也要分不同的情況討論：

1、對于債務人已簽收的郵件，無論是債務人的傳達室、收發人員簽收，或者其工作人員簽收即可發生效力，無需法定代表人簽收或者加蓋公章。因為郵局不可能將郵件交由與債務人無關的人簽收,可以證明債務人已收到催款函。

此時，催款函可以作為債權人對債務人主張權利的證據，寄送催款函引起訴訟時效的中斷。

2、債務人變更住所地或相關信息的有義務告知債權人,對于因債務人沒有告知債權人變更名稱或地址的，即使債務人沒有收到債權人寄送出去的催款函，也應視為債權人權利主張的意思表示已到達債務人。

此時，即使債務人并未收到催款函，也引起訴訟時效中斷的效力。

3、對于債務人有證據證明因郵件的遺失而未收到催款函的情況，債權人權利主張的意思表示沒有到達債務人。

此時，債權人郵寄催款函的行為不引起訴訟時效的中斷。

綜上所述，易法通專業律師友情提示，債權人在通過郵寄催款函的方式向債務人主張權利的時候，應在有關郵寄憑證上注明郵寄物件，同時也要注意郵件的投遞情況。債務人在自身的有關信息有所變更時，應及時通知債權人，以免承擔因此造成的不利后果。

第四篇：信訪能否作為訴訟時效中斷事由

信訪能否作為訴訟時效中斷事由

〖案情介紹〗

１９９７年３月６日，收款人為張某的銀行匯票因銀行對票據背書未盡嚴格審查義務而被違規解付，張某于１９９７年１２月向中國人民銀行進行信訪，要求查處違規行為而未果。２０００年６月７日，張某再次向中國人民銀行投訴，中國人民銀行出具信訪事項處理意見書給張某。該意見書載明：“我行按程序將張某１９９７年１２月投訴交由××銀行（解付銀行上級分行）查辦，該分行于１９９８年２月將查辦結果送至我行，我行已按程序將查辦結果告知了信訪人。”２００１年６月１８日，張某向法院提起訴訟，要求解付銀行賠償票款損失。〖不同觀點〗

本案中張某的請求權是否已過訴訟時效，引起了爭議。有人認為，張某于１９９７年３月６日就得知收款人為本人的銀行匯票因銀行對票據背書未盡嚴格審查義務而被違規解付，卻遲遲未予起訴，直到２００１年６月１８日，才正式向法院提起訴訟，要求解付銀行賠償票款損失，此時已過訴訟時效。有人認為，盡管張某直到２００１年６月１８日才起訴，但其于該日之前一直向中國人民銀行投訴、信訪，并沒有放棄自己的權利請求，而是一直在行使自己的權利請求，因此他的請求權沒有過訴訟時效，仍然應該得到法律的保護。〖評析〗

從本案來看，本案適用普通訴訟時效，也就是2年的訴訟時效，其起算點應該從張某最初知道其權利受侵害之日，也就是1997年3月6日。然而其直至2001年才進行起訴，如果沒有什么特別的事由，顯然這四年多的期間已經超過了法定的訴訟時效，張某的請求權很難得到法院的支持。但法律對訴訟時效的計算并不是那么刻板的，它自身也有一些特殊的規定能夠使這個制度具有一定的彈性，其中最重要的制度之一就是訴訟時效期間中斷制度。具體而言，它是指在訴訟時效進行中，因法定事由的發生，推翻了訴訟時效存在的基礎，因此使已進行的期間全歸于無效，訴訟時效重新起算。這些法定事由主要是指權利人行使權利的事實。如果在出現這些事實之后，仍然使權利人的權利繼續受到時效的約束，顯然是與訴訟時效的目的相違背的。如果了解這一點，我們可以明白本案的一個爭執點在于張某的信訪行為能否引起時效中斷。關于訴訟時效的中斷，法律上有明確的規定。根據《民法通則》第140條的規定，引起訴訟時效中斷的法定事由只有起訴、當事人一方提出要求及同意履行義務三種。其中，起訴為中斷時效期間的主要原因。最高人民法院《關于貫徹執行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第174條進一步規定，權利人向人民調解委員會或者有關單位提出保護民事權利的請求，從提出請求時起，訴訟時效中斷。經調處達不成協議的，訴訟時效期間即重新起算；如調處達成協議，義務人未按協議所定期限履行義務的，訴訟時效期間應從期限屆滿時重新計算。

那么信訪是否可以作為當事人一方提出要求的行為，進而引起訴訟時效中斷呢？我們認為應該是可以的。我們知道訴訟時效制度的目的在于鼓勵大家積極主張自己的權利，而這種主權權利的方式并不一定要求完全是訴訟的方式。只要權〖HJ3mm〗利人積極主張權利，表明其已行使權利，都應當可以導致時效的中斷。當然權利人提出主張也有一定的要求，如必須向義務人及其代理人等提出，而不能向第三人提出。當然按照上述司法解釋的規定，權利人向人民調解委員會或者有關單位提出保護民事權利的請求，也可以引起訴訟時效的中斷。還有一個要求是權利人的請求必須到達義務人，也就是說，請求的意思表示必須到達義務人。只要權利人提出請求就可導致時效中斷。從本案來看，結合法律的相關規定，我們認為，權利人向有關單位信訪的形式應當可以作為最高人民法院《關于貫徹執行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第174條所規定的權利人向有關單位提出保護民事權利的請求，進而引起訴訟時效的中斷。因為原告張某一直向中國人民銀行進行信訪已經很清楚地表明其已意識到自己權益受到侵害，事實上其也是在積極主張權利。最高人民法院的司法解釋通過解釋進一步地明確了“當事人一方提起要求”的具體涵義。

因此，認定張某的信訪行為構成訴訟時效中斷理由應該是有法律的根據的，也比較符合訴訟時效的制度目的。

第五篇：訴訟時效的中斷方式之一——債權人在報紙等媒體上刊登催收公告

債權人在報紙等媒體上刊登催收公告，催促債務人履行債務是否可以引起訴訟時效中斷？(2011-12-19 09:22:35)轉載▼標簽： 報紙催收公告中斷時效效力債權人 分類： 法律時效《關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題規定》第十條規定，具有下列情形之一的，應當認定為民法通則第一百四十條規定的“當事人一方提出要求”，產生訴訟時效中斷的效力：??

（四）當事人一方下落不明，對方當事人在國家級或者下落不明的當事人一方住所地的省級有影響的媒體上刊登具有主張權利內容的公告的，但法律和司法解釋另有特別規定的，適用其規定。

《最高人民法院關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題》2OO1年4月23日，該法第六條規定，金融資產管理公司受讓國有銀行債權后，原債權銀行在全國或者省級有影響的報紙上發布債權轉讓公告或通知的，人民法院可以認定債權人履行了《中華人民共和國合同法》第八十條第一款規定的通知義務。該法第十條又規定，??原債權銀行在全國或者省級有影響的報紙上發布的債權轉讓公告或通知中，有催收債務內容的，該公告或通知可以作為訴訟時效中斷證據。

最高人民法院對《關于貫徹執行最高人民法院“十二條”司法解釋有關問題的函》的答復（法函[2002]3號）2002.1.7。信達、華融、長城、東方資產管理公司：依據我院《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》(以下簡稱《規定》)第十條規定，為了最大限度地保全國有資產，金融資產管理公司在全國或省級有影響的報紙上發布的有催收內容的債權轉讓公告或通知所構成的訴訟時效中斷，可以溯及至金融資產管理公司受讓原債權銀行債權之日；金融資產管理公司對已承接的債權，可以在上述報紙上以發布催收公告的方式取得訴訟時效中斷(主張權利)的證據。關于涉及資產管理公司清收不良資產的訴訟案件，其“管轄問題”應按《規定》執行。按照法律的規定，四大金融資產管理公司在全國或省級有影響的報紙上發布有催收內容的債權轉讓公告或者發布催收公告，可以作為訴訟時效中斷的證據。甚至可以溯及到受讓原債權銀行債權之日。

但是作為其他的普通債權人，如果要通過媒體催收公告的形式中斷時效的必須滿足一下兩個條件：

1、只有在當事人一方下落不明，無法直接催收的2、在國家級或者下落不明的當事人一方住所地的省級有影響力的媒體上刊登催收公告。只有同時滿足兩個條件才可以起到中斷時效的效力。需要說明的一點是，必須在未過訴訟時效的前提下進行催收公告，已過訴訟時效的債權再進行催收公告的沒有中斷時效的效力。所以，如果以催收公告主張時效中斷的，必須舉出有關當事人一方下落不明、無法直接催收的情況的證據。比如：多次到其住處催收，找不到人，要求村委會、居委會或者小區物業公司人員陪同，做好記錄，并請求在場人員簽字作證。或者通過郵寄送達催收通知，保留其無法送達的證明。