第一篇：河南農村保險發(fā)展狀況調查

河南農村保險發(fā)展狀況調查

譚論

河南是農業(yè)大省，加快推進農村保險發(fā)展意義重大。近年來，河南保險業(yè)積極創(chuàng)新實踐，不斷拓展領域，在提高農村保險保障水平，增強農業(yè)生產抗風險能力，以及豐富地方政府公共管理手段等方面發(fā)揮了積極作用。但總體上看，河南農村保險發(fā)展基礎薄弱，環(huán)境依存度高，仍處于初級發(fā)展階段初始時期，農村保險機制制度和市場體系仍不健全，亟待各級政府扶持、監(jiān)管部門引導和行業(yè)資源融合，共同推進農村保險市場健康發(fā)展。

一、發(fā)展現狀

“十一五”以來，河南保險業(yè)搶抓機遇，順勢而為，大力發(fā)展農村保險，農村保險服務網絡不斷健全；農村保險業(yè)務取得較快發(fā)展；農村保險服務能力逐步增強；農村保險從業(yè)隊伍不斷壯大；農村保險產品日益多元化。盡管河南農村保險發(fā)展成效明顯，但初級階段初始時期的局面仍未改變，主要特征是：

一是農村保險發(fā)展層次和水平偏低。市場體系初步形成，但仍不適應；業(yè)務得到快速發(fā)展，但規(guī)模仍然較小；保險功能作用得到發(fā)揮，但仍有差距；農村保險創(chuàng)新初步嘗試，但成效仍然不高。

二是農村保險發(fā)展空間仍然巨大。種植業(yè)面臨諸多不確定因素，蘊蓄大量保險需求；規(guī)模化養(yǎng)殖業(yè)加快發(fā)展，蘊藏巨大保險需求；農民醫(yī)療及養(yǎng)老保障不足，蘊含較大的健康及養(yǎng)老保險需求；農村意外傷害事故較多，急需保險機制進行風險分擔。

三是農村保險發(fā)展的環(huán)境依存度依然較高。政策支持和政府推動在農村保險事業(yè)發(fā)展中起著至關重要的作用，政策性保險基本依賴財政生存，基層政府的支持能夠大大推進農村保險的快速發(fā)展。

二、存在問題

一是農村保險保障程度較低。農業(yè)保險覆蓋面較窄，農民人身保障水平較低，農村“五小車輛”承保率極低。

二是保險機構違規(guī)經營、管理不善問題比較突出。目前河南農村保險仍具有原生態(tài)的市場特征，市場基礎脆弱，保險機構的惡性競爭和無序發(fā)展極大地破壞了農村保險市場資源。具體表現為：非法設立鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險分支機構；非理性價格競爭和銷售誤導仍較突出；風險防范能力弱；農業(yè)保險經營違法違規(guī)現象時有發(fā)生。

三是農村保險發(fā)展環(huán)境仍需要優(yōu)化。當前農村保險市場發(fā)展環(huán)境不優(yōu)的問題表現明顯，如基層政策支持力度弱化；基層行政執(zhí)法仍不規(guī)范；基層政府及相關職能部門組織推動仍有缺失；輿論負面影響明顯。

四是農村保險監(jiān)管不到位。近幾年來，保險監(jiān)管機關把現場檢查的力量和精力主要集中在省級和地市級保險分支機構上，對縣域和農村保險市場檢查較少。現場檢查資源配置嚴重失衡，對基層保險機構和高管人員缺乏管控，削弱了保險監(jiān)管政策在農村保險市場的效力，影響了農村保險市場秩序規(guī)范的有效性。

三、原因分析

（一）農村經濟社會環(huán)境客觀上束縛了農村保險的發(fā)展

一是經濟因素影響。經濟基礎是保險發(fā)達程度的決定性因素。目前，河南農村地區(qū)還不富裕，個別地區(qū)仍較貧困，大量的保險需求還未釋放。二是社會因素影響。目前，河南農村人口結構發(fā)生了很大變化，農村保險主力消費人群長期外流，影響了保險消費能力。當前農村傳統消費習慣仍占主導，老百姓缺乏購買保險保障的主動性。三是政策因素影響。農村保險政策性瓶頸仍然存在。

（二）觀念陳舊主觀上阻礙了保險功能與作用的發(fā)揮

一是基層干部對保險功能作用認識不足。部分基層政府領導缺乏現代公共管理意識，不善于運用保險機制轉嫁風險，不樂于運用保險機制提高公共管理效能。二是農民保險意識依舊淡薄。廣大農村地區(qū)長期以來受傳統文化觀念影響，缺乏現代風險意識和保險觀念，對保險保障訴求弱化。三是保險公司逐利觀念較強。一些保險公司單純追逐利益，盲目進入農村保險市場，破壞性開發(fā)農村保險資源。一些保險機構社會責任意識不強，主動提供配套服務、發(fā)揮保險功能的意識差，拒保“三農”保險業(yè)務。

（三）農村保險發(fā)展基礎薄弱制約了服務的能力和水平

一是農村保險市場主體不夠健全。目前絕大部分縣級及以下保險分支機構僅是展業(yè)單位，機構配置不全，服務功能弱化，經費、車輛和人員配置仍然不足。二是農村保險服務隊伍整體素質不高。仍不能適應農村保險發(fā)展的要求。三是農村特色的保險產品匱乏。許多保險產品缺少差異性和適應性，城市和農村同一條款費率，繳費高、期限長、偏重投資理財，與農村的實際需求嚴重脫節(jié)。農村“五小車輛”保險、家財險和小額信用保證保險等產品的開發(fā)銷售仍然不夠。

（四）監(jiān)管資源不足、信息不對稱影響了農村保險健康發(fā)展

目前，河南各類保險分支機構有5512家，但保險監(jiān)管機關僅有省級一家，并沒有派出機構，整個保監(jiān)局僅有70人，產險市場人均監(jiān)管保險機構165家，壽險市場人均監(jiān)管保險機構294家（均不含保險專業(yè)中介和兼業(yè)代理機構）。監(jiān)管資源嚴重不足，監(jiān)管機構觸角過短，造成信息渠道不暢，監(jiān)管機關難以獲得有效或完備的市場信息，難以有效監(jiān)管農村保險市場，致使一些違法違規(guī)行為得不到及時發(fā)現和懲處，影響了農村保險健康發(fā)展。

四、政策建議

保險在應對自然災害、完善社會保障體系、維護社會和諧穩(wěn)定等方面能夠發(fā)揮重要作用。積極發(fā)展農村保險，有利于推動解決“三農”問題，服務社會主義新農村建設。當前河南農村保險需求較大，發(fā)展空間十分廣闊，需要政策支撐，各方支持。建議：

（一）政府加大政策支持力度，促進保險更多參與農村建設

當前，農村保險處于發(fā)展初級階段初始時期，自主發(fā)展能力弱，更加需要各級政府的關注和支持。一是加大宏觀政策支持。建議省政府研究出臺推動農村保險發(fā)展的中長期規(guī)劃，各省轄市政府結合實際出臺文件，制定措施，推動落實。將農村保險工作列入省政府的工作重點，由省發(fā)改委、財政廳、金融辦和保監(jiān)局等部門聯合組成工作協調機構，建立省、市、縣三級聯動機制，定期督導，整體推動。研究制定基層政府服務和支持農村保險發(fā)展的考核機制，鼓勵政府部門切實發(fā)揮引導和監(jiān)督作用，指導保險公司做好宣傳和防災減損工作。二是積極引入保險機制，改進公共管理。建議省政府在總結和論證我省一些地方好的做法的基礎上，逐步推廣林州市農房統保、西峽縣保險參與綜合治理、安陽市計劃生育保險等試點經驗，通過增加政府的保險直接消費，放大財政資金的惠民效果，減輕社會保障越來越嚴重的財政壓力；推廣保險參與“新農合”的洛陽模式，在更多的地市推進保險參與“新農合”、新型農村養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險等托管業(yè)務，降低政府財政投入的邊際成本，簡化運行的中間環(huán)節(jié)，為社會提供更加優(yōu)質的保險服務。三是創(chuàng)新農業(yè)風險防范機制。在河南尚未設立農業(yè)保險法人機構的條件下，按照“政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿”的原則，構建多元化的新型農業(yè)保險體系，加強政府對農業(yè)保險工作的引導和推動，增加農業(yè)保險費補貼品種并擴大覆蓋范圍，積極開辦水利工程等農業(yè)基礎設施保險業(yè)務，提高農業(yè)生產抗風險能力。探索發(fā)展相互制、合作制等多形式的農業(yè)保險組織，鼓勵農牧、養(yǎng)殖產業(yè)化龍頭企業(yè)資助農戶參加農業(yè)保險，形成多渠道支持、多形式經營的農業(yè)保險發(fā)展格局。四是進一步優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境。建議在《金融生態(tài)環(huán)境建設考核辦法》中增加行政執(zhí)法、司法環(huán)境、輿論環(huán)境的內容，對執(zhí)法不嚴、亂罰款、亂收費、判決不公正、人為負面報道等情況作出考核要求，推動地方政府進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。各省轄市政府應積極推動地方司法機關加深對保險法律法規(guī)的認識和理解，嚴格依法裁判；對地方行政執(zhí)法部門干擾保險機構經營自主權的，應給予制止和糾正；指導宣傳部門加強對涉及金融保險宣傳報道的審核把關，維護金融穩(wěn)定。

（二）保險公司夯實發(fā)展基礎，提升服務新農村建設的能力和水平

保險公司必須準確把握農村保險市場的階段性特征，加強對農村網點的業(yè)務指導和政策支持，逐步從“要保費”向“給扶持”轉變，從“挖客戶”向“建市場”轉變，進一步夯實發(fā)展根基。一是加大基礎建設。對已設立的基層保險機構，各保險公司應結合當地市場規(guī)模、區(qū)域特點、服務群眾數量等因素，增加費用投入，增強人員配備，加大技術支持，強化內部管控，逐步提高基層保險機構的社會形象和服務能力。計劃設立基層機構的保險公司，應結合自身發(fā)展戰(zhàn)略和綜合實力，在充分論證的基礎上，按照高起點、高標準進行經營場所建設、硬件配置、人員選用，達到設立一家、成熟一家、服務一方的效果。二是加大保險創(chuàng)新。結合當前河南農村實際情況，推出適合農民需求、條款簡單、保費低廉的保險產品。人身險方面，找準價格和保額的平衡點，開發(fā)具有“分紅+健康+養(yǎng)老”功能的保險產品；財產險方面，根據區(qū)域特點、災害狀況、物化成本、生理價值等合理確定費率和保額。在服務創(chuàng)新上，以“知農時、懂農事、察民情、體民心”作為工作的出發(fā)點和落腳點，因地制宜、量力而行，決不能超越能力范圍進行承保和服務承諾。三是加強經營管理。省級保險公司要從完善機制制度、強化高管責任入手，加強基層保險機構風險管控、合規(guī)經營和誠信建設。有條件的省公司明確部門管理農村保險業(yè)務，對支公司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷服務部實施專項檢查。

（三）監(jiān)管機關加強農村保險監(jiān)管，促進農村保險市場穩(wěn)健運行

初級階段初始時期的農村保險市場發(fā)育不成熟，競爭呈現非理性和無序化，需要保護性開發(fā)的監(jiān)管措施，引領和規(guī)范農村保險市場發(fā)展。一是嚴格農村保險機構準入和基層高管管理。嚴格執(zhí)行基層保險機構審批標準，加強條件審查，科學掌握縣級保險分支機構設立節(jié)奏，并對縣機構的硬件設施和人員配置做出適當調整，提出硬性要求，尤其要從嚴控制鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務網點的準入。進一步加強保險支公司擬任高管人員任前測試和資格審查，對于不符合條件的堅決不予許可。組織開展縣級保險機構高管人員法律法規(guī)培訓，提高其依法合規(guī)經營意識。二是進一步完善保險監(jiān)管體制機制。加快推進保險監(jiān)管分支機構建設，爭取盡早設立地市監(jiān)管分局。積極探索和研究監(jiān)管力量延伸機制，定期向地市行業(yè)協會派駐監(jiān)管干部，指導協會工作，了解基層市場動態(tài)，報告當地保險市場突出問題。成立農村保險市場巡查組，重點對縣級保險機構進行巡查。三是加強農村保險市場行為監(jiān)管。合理配置保險監(jiān)管資源，適度增加基層保險機構現場檢查頻度，增強保險監(jiān)管在農村保險市場的威懾力。統籌考慮保險公司的償付能力、受處罰情況、內控狀況等，開展分支機構網點發(fā)展情況檢查。按照機構和人員并處的原則，加大對銷售誤導、惜賠拒賠、弄虛作假等違法違規(guī)行為的處罰力度。

（四）行業(yè)協會積極培育保險市場，努力營造保險消費環(huán)境

一是積極開展農村保險宣傳。各省轄市保險行業(yè)協會要加強與地方政府及相關部門溝通匯報，通過他們提升宣傳教育的公信力。組織當地保險公司，充分利用地方媒體、鄉(xiāng)村廣播、鄉(xiāng)村重要活動等途徑普及保險知識，宣傳典型案例，重塑行業(yè)形象。二是加強基層保險機構之間的合作與自律。加快推進各地市行業(yè)協會建設，進一步完善行業(yè)協會的職能作用。行業(yè)協會應定期召開會員單位座談會，為當地保險公司搭建交流平臺，增進理解，增強團結合作。結合當地實際簽訂自律公約，嚴格依約進行自律檢查，對詆毀同業(yè)、違約支付高額手續(xù)費等擾亂市場秩序的行為進行懲處，發(fā)現違法違規(guī)經營的應及時向監(jiān)管機關報告。探索建立失信懲戒機制，加強行業(yè)誠信建設，優(yōu)化保險消費的誠信環(huán)境。三是開展行業(yè)維權。各地行業(yè)協會應代表行業(yè)積極與當地政府及相關部門溝通協調，爭取解決一些行政處罰不合理、公職人員負面宣傳保險等問題，維護行業(yè)的整體利益。

（作者：河南省保監(jiān)局局長）

第二篇：河南農村義務教育狀況調查

70.本地區(qū)義務教育發(fā)展狀況調查

河南駐馬店地區(qū)農村義務教育狀況調查

改革開放以來，我國在人口眾多、生產力發(fā)展水平不高的條件下，實現了“兩基”（基本普及九年義務教育和基本掃除青壯年文盲）的歷史性任務，應該說這是很了不起的成就。但是，農村義務教育尤其是有著7000多萬農村人口的河南，面臨著更多的困難，農民義務教育的負擔較重，城鄉(xiāng)教育差距還有擴大的趨勢，教育為農村經濟、社會發(fā)展服務的能力亟待加強。

一、當前農村義務教育存在的突出問題

（一）農村中小學辦學條件嚴重滯后

調研發(fā)現,農村中、小學辦學條件與國家相應的驗收標準都相距甚遠。據調查，民權縣農村初級中學學生平均校舍占有面積為4.1平方米，與河南省規(guī)定的每生平均校舍面積4.8平方米以上，差了0.9平方米，低于最低驗收標準14.6個百分點；小學生平均校舍面積為2.1平方米，與河南省規(guī)定的生平均校舍3.5平方米差了1.4平方米，只相當于最低驗收標準的二分之一強。被調查的民權縣農村10所初級中學，總建筑面積為30508平方米，而危房面積就有4635平方米，占15.2%，與河南省規(guī)定的危房面積不能超過1%差別非常大。雖然該縣最近幾年農村中、小學條件有一定的改善，但是學校“一無兩有”（學校無危房，班級有教室，學生有課桌）還沒有完全實現。在危房內上課的情況還依然存在。宜陽縣石村鄉(xiāng)鐵路村小學辦公室是幾孔用了幾十年的破窯洞，幾張破爛的桌子、椅子，幾只燈泡。這就是一所小學全部的辦公設施。10幾個教師就是在這兒備課、辦公，然后走向三尺講臺的。由于基本教學設備差，影響了課程的開設，音樂、體育、美術小三門（課程表中有安排）形同虛設。德、智、體、美、勞全面發(fā)展的教學宗旨更無從說起。體育作為中招的必考科目，也是考前突擊，臨陣磨槍。儀器室、電教室、實驗室根本找不到，圖書室和運動場地及各種教學設備不是沒有就是過于簡陋、簡單。

（二）城鄉(xiāng)教育差距日趨拉大，農村中、小學輟學問題嚴重其主要表現： 一是在辦學條件上，城鎮(zhèn)學校教學樓、綜合樓、科技樓、宿舍樓、儀器室、電教室、圖書室和運動場地及各種教學設備一應俱全，城市教育展現出來的已是現代教育的氣息。而農村學校絕大部分則連一個像樣的教室都沒有，城鎮(zhèn)教師無法想象農村教師從地上撿粉筆頭寫字的情景。

二是在學生接受教育的程度上，由于農村師生所處的特殊環(huán)境，農村學生學習的時間相對較少，接觸到的知識面相對較窄，導致學生整體素質不高，升學率低。三是農村學生輟學，尤其是初中輟學問題突出。主要表現為大多數小學生畢業(yè)后都會進入初中，但是中途輟學現象比較嚴重。調查發(fā)現，從初一至初三，農村中學生輟學比例呈上升趨勢。

造成上述問題的原因：

一是農村中、小學教學條件太差，農村后續(xù)教育滯后。尤其是近幾年由于不切當地實際，盲目實行集中辦學，中、小學合并后，一些學校容納能力有限，教學條件尤其落后。宜陽縣石村鄉(xiāng)初級中學，幾乎每個班級都在70人以上（隨著部分學生學期中間陸續(xù)輟學，人數會相應減少），學校的電腦室?guī)缀鯙閿[設，食宿條件簡陋，上百人住一間宿舍的現象非常正常，學生吃飯沒有像樣的飯廳，經常缺水，洗漱都成了問題。而其鄉(xiāng)的一些小學，至今還存在著幾個年級學生共用一間教室，一個教師的現象。學生的求學困難可想而知。

二是農村師資嚴重缺編。按照省九年制義務教育達標標準，農村小學教師和學生的比例應為1：18.5，而從調查的數據顯示，這些貧困縣初中學生和教師的比例幾乎達到1：30，小學更高，遠遠低于省達標要求。在宜陽縣部分村莊小學，由于嚴重缺乏教師，學校只有從稍有文化知識的村民中聘用代課教師，其比例幾乎達到50%以上，教學質量根本無法保證。農村中、小學音、體、美及英語等學科的教師尤為缺乏，一師多科目多年級上課的現象相當普遍，教師教學蜻蜓點水，難以求精。小三門課程幾乎全部是“主科”教師代理，農村師資力量薄弱已經成為制約農村教育發(fā)展的一個突出矛盾。

三是普通初中、高中教育屬典型的應試教育，其課程設置、教學內容不能完全適應目前農村及社會的需要。畢業(yè)的學生沒有勞動技能，對擇業(yè)、就業(yè)沒有多大幫助，讀完初中、高中仍是回家種地或外出打工。在農業(yè)生產上的簡單的同質勞動，所獲得的收益文盲與小學、初中、高中生差別不大；外出打工高中以下學歷人員收入水平，處于相同的最低層次。所以學習成績差以及學習成績一般的學生失去了學習目標，家長也失去了希望。四是在改善辦學條件上，農村中小學除財政撥款外，幾乎沒有其它費用來補充辦公費用和改善辦學條件。

四是交通不便，路途遙遠。

五是部分初中的校風不是很好，存在校園暴力的現象。據有的學生家長反映，在農村部分中學不但存在一些以大欺小的現象，還存在一些暴力、小流氓行為，嚴重影響學生的心理和學習狀態(tài)。很多學生因此而產生了厭學情緒。

五是高中和大學昂貴的學費使許多農民家庭難以承受，而農村大學生當前就業(yè)的困窘狀態(tài)也造成了許多不良影響。目前，在農村，只要你問什么負擔最重，大家都會說是供養(yǎng)學生和醫(yī)療，許多農戶因為供應學生導致了家庭貧困。而部分大中專畢業(yè)生畢業(yè)后，遲遲不能就業(yè)，又給正在辛辛苦苦培養(yǎng)孩子讀高中、大學的家長心里灌入了涼水。許多農村學生家長說：咱就是拼命供應娃上了學，也沒能力給他找到工作，上了學也白上，還不如不上。六是部分學生因厭學而輟學。有厭學心理的主要是學習成績較差的學生，他們在學校讀書學習非常吃力，無心念書，寧愿在家里做工。在對多家初中段輟學的學生家長的訪問調查中，許多家長表示，只要孩子愿意繼續(xù)上，他們都會竭盡全力予以供養(yǎng)，為的是給孩子一個出路，但孩子實在不愿上，家長也沒有辦法。

（三）教學內容嚴重脫離農村實際

目前，農村學校的課程設置同城市一樣，實行的是以學科知識為中心，以升學為目標，千校一面，萬人一書的應試教育模式。許多農村實用的知識在教材上沒有，在課堂上也不講授，學生未能掌握，到了實際應用中無能為力

（三）校園人文環(huán)境差

校園文化環(huán)境是學校中人與人、人與物、物與物之間的各種關系的總和，是校園中各種文化現象彼此作用的綜合結果。這里不妨從校長、教師、學生、學校環(huán)境四個方面看當前農村校園的人文環(huán)境。在校長的眼里，國家開設的任何一門課程都不應該是“副科”，要開足、上齊、上好每一門科目的每一課，要擯棄片面追求升學率的錯誤觀念，積極開展素質教育活動，以盡量滿足學生對教育的不同要求，保證每一個學生都有一個良好的發(fā)展基礎。在校長眼里，“校園無小事”。而實際情況是，目前農村多數的中、小學校長，他們遠遠沒有把精力放在這些方面，他們的精力主要是放在了對教學設施（危房修葺、教師辦公等）的改善，只要升學率高了，學生的德、智、體、美、勞發(fā)展是小事，在什么樣的環(huán)境下讀書學習也是小事。教師是社會中文化程度較高且代表了社會的一定規(guī)范群

體，應該具有熱情、誠實、守信、謙虛、好學等人格特征，以其自身的人格魅力去影響自己的工作對象，讓他們以自己為楷模而走向社會。但在調查中卻發(fā)現，不少老師遠遠沒有做到這些，在某些教師的眼睛里面，所謂的教育就是上好幾節(jié)課，就是要學生掌握好應該掌握的課本知識，對于他們來說，除了要教書，就是還要種好家里的幾畝地。一邊在教書，一邊家里有耕地的小學教師幾乎占全部農村教師的50%以上。由于受農村條件的制約，學生對社會的認識不夠深刻，看到同齡人打工掙錢了他們嫉妒，看到某某人上了那么多年學沒有“功成名就”，他們就失去信心。從調查中看出，宜陽縣農村初三的學生，現有升學讀書成才想法的學生極少，80%的學生都是混到初中畢業(yè)了事。從校園建設來看，農村更是落后。大部分小學基本是破爛不堪，和“凈化、綠化、美化、香化，”要求相差甚遠。如此等等，都體現了目前農村校園人文環(huán)境的落后。

第三篇：巴基斯坦保險發(fā)展狀況[范文模版]

巴基斯坦保險業(yè)發(fā)展情況及中巴合作建議

2008-06-20 09:22 文章來源：駐巴基斯坦使館經商處

文章類型：原創(chuàng) 內容分類：調研

獨立之初，巴基斯坦保險業(yè)的基礎較差，險種單一；經過半個多世紀的發(fā)展，整體實力日漸增強，服務領域不斷拓寬，對社會和經濟發(fā)展的促進作用逐步擴大。

一、巴基斯坦保險業(yè)發(fā)展歷程

（一）初級階段（1947－1972年）。巴基斯坦保險業(yè)起點較低，為推動保險業(yè)發(fā)展，政府建國初期即著手構建保險市場體系，于1952年成立了巴基斯坦再保險公司，同時鼓勵私人投資保險業(yè)。上述措施使本土保險公司的數量從獨立之初的2家增加到1972年24家，保費收入從1949年的1.3億盧比上升至1972年的51.7億盧比。

（二）壟斷經營階段（1973－1991）。1973年，佐克菲勒?布托政府推行企業(yè)國有化政策，人壽保險公司收歸國有，業(yè)務由國家人壽保險公司獨家經營；1976年成立了國民保險有限公司，經營全國非壽險類業(yè)務，同時出臺許多措施限制其他非壽險企業(yè)的發(fā)展。政府后來雖取消了國有化政策，但一直沒有開放保險市場，行業(yè)處于壟斷經營狀態(tài)。但這一時期巴政府將保費整體下調了33%，吸引了大批民眾投保，一定程度上刺激了行業(yè)的發(fā)展，年均增速保持在15%左右。

（三）起伏跌宕階段（1992－1999）。1992年巴政府重新開放保險市場，巴保險業(yè)一度迅速增長，1992年當年增長了24%。隨后幾年由于貝?布托和謝里夫輪流執(zhí)政期間國內政局動蕩不安、1998年巴進行核試驗后西方國家對其實行經濟制裁等原因，巴經濟遭

受沉重打擊，加之巴政府對外資進入保險業(yè)一直實行嚴格限制，保險業(yè)發(fā)展步伐明顯放緩，1999年的增速僅為6%。

（四）快速發(fā)展階段（2000年至今）。穆沙拉夫軍政府接管政權后，通過立法推動和規(guī)范保險業(yè)的發(fā)展，2000年和2002年先后出臺的《保險條例》和《保險業(yè)新規(guī)定》，大大促進了該行業(yè)的發(fā)展，2001－2006年保險業(yè)年均增速達22%。但由于傳統保險業(yè)經營理念與伊斯蘭教義沖突，許多民眾仍不愿投保。2005年9月，巴政府為此批準成立了伊斯蘭性質的大家福（TAKAFUL）保險公司，普通穆斯林民眾開始參保。

二、巴基斯坦保險業(yè)現狀

經過30多年的發(fā)展，巴保險業(yè)市場體系逐步健全。截至2007年底，巴共有52家保險公司，從業(yè)人員逾5000人，其中34家在卡拉奇證券交易所上市。按企業(yè)性質分，國營3家，約占市場份額的35%，私營49家；按業(yè)務性質分，壽險5家，非壽險42家，再保險1家，大家福4家。

據巴證券委員會統計，截至2007年底，巴全國保費收入達663.7億盧比（合11.1億美元），同比增長20%；保險業(yè)總資產為3157.9億盧比（合52.6億美元），同比增長51%。保險在經濟生活中的補償功能逐步得到發(fā)揮，巴保險公司2007年共賠付378.3億盧比（合6.3億美元），其中壽險賠付135.4億盧比，非壽險賠付242.9億盧比，對迅速恢復生產、保持經濟穩(wěn)定發(fā)展起了積極的作用。近年來，各保險公司針對經濟發(fā)展和民眾生活的需要，紛紛推出商業(yè)險、責任險、健康險和醫(yī)療險等險種，業(yè)務范圍逐步擴大，服務水平不斷提高，民眾參保意識也隨之增強。

但相對于其人口及經濟發(fā)展速度而言，巴保險業(yè)發(fā)展仍相對滯后。到2007年底，巴國內保險深度僅占GDP的0.8%，保險密度僅為4.6美元，遠低于印度（3.1%和22.7美元）

和斯里蘭卡（1.4%, 16.3美元）等南亞國家。制約巴保險業(yè)發(fā)展的主要因素包括：

（一）國內政局動蕩，經濟無法實現長期持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，保險業(yè)缺乏良好發(fā)展的根基。

（二）個別保險企業(yè)償付能力不足，有的甚至故意逃避賠付責任，留下“孤兒保單”，行業(yè)整體信用度較低。

（三）營銷隊伍良莠不齊，大部分從業(yè)人員只受過短期培訓，金融保險方面專業(yè)知識明顯不足，且流動性大，服務水平和服務質量都不盡人意。

（四）部分穆斯林民眾認為傳統保險業(yè)將保險資金用于投資獲利是“不勞而獲”的行為，與伊斯蘭教義相悖，不愿參保。

三、巴基斯坦保險監(jiān)管機構及主要保險公司

建國之初，巴商務部兼管保險和證券等行業(yè)，1992年巴政府重新開放保險市場后，成立了證券委員會負責規(guī)劃和監(jiān)管證券和保險市場的發(fā)展，同時保留商務部對國家壽險公司和再保險公司的直接管理權及行業(yè)法規(guī)條例的最終審批權，實行兩部門同監(jiān)共管。巴政府還指導成立了保險業(yè)協會（IAP），絕大多數保險企業(yè)均已加入該協會。

國家人壽保險公司：成立于1973年，是巴最大的人壽保險公司，隸屬巴商務部。2006年底的注冊資本為9億盧比（1500萬美元），保費總收入159.9億盧比（2.7億美元），全國共有461個營業(yè)網點。主營業(yè)務包括團體壽險、養(yǎng)老險和個人壽險，近年開始推廣健康和人身意外保險。

國民保險公司：成立于1976年，是巴最大的國營非壽險公司，承擔了大部分政府保

險項目。2001年進行公司化改革后，注冊資本增至20億盧比（3300萬美元）。2006年末，該公司保費總收入為4033.9萬美元。

巴基斯坦再保險公司：成立于1952年，是巴唯一一家經營再保險業(yè)務的公司，隸屬巴商務部。2006年底該公司再保險保費凈收入為16.9億盧比（2825萬美元）。

EFU保險集團：始建于1932年，是巴最大的保險集團之一，旗下公司包括EFU普通險公司、EFU人壽保險公司和Allianz － EFU健康保險公司，其中EFU人壽保險公司是巴第一家私營人壽保險公司。2007年該集團保費收入達61.1億盧比（約1億美元），賠付金額達50.9億盧比（8483萬美元）。

巴科（威特）大家福保險公司：成立于2005年，注冊資本5億盧比（830萬美元）由巴基斯坦、科威特、馬來西亞、沙特和斯里蘭卡5國共同投資設立，是巴首家伊斯蘭性質的保險公司。主營業(yè)務包括機動車輛險、財產險和海運險等非壽險業(yè)務。該公司成立后，吸引了大批穆斯林民眾投保，2006年保費收入達1.4億盧比（226萬美元），業(yè)務呈快速發(fā)展的趨勢。

四、巴基斯坦保險業(yè)對外開放情況

隨著經濟的發(fā)展，巴政府近年逐步放寬了保險領域投資政策，允許外資最高持股比例達100%。截至2007年底，巴共有8家外資保險公司，其中壽險2家，非壽險2家，大家福4家（巴境內一共4家，均為外資背景）。外資保險公司的市場總體占有率僅有8.5%，但壽險市場占有率達43.7%。從長遠發(fā)展趨勢看，外資保險公司將在巴市場上扮演越來越重要的角色。外資保險公司在巴發(fā)展的優(yōu)勢主要包括：

（一）具有豐富的管理經驗，財務、會計、評估、精算的制度和規(guī)范健全，賠付能力

強。

（二）總部在海外有比較完備的投資網絡，資金運用渠道多、運作方式靈活，投資風險相對較小。

（三）產品創(chuàng)新能力強，能夠根據市場需要，及時調整和推出新的險種，在競爭處于有利地位。

（四）具有豐富的培訓經驗，營銷人員整體素質較高。

巴政府近年也有意識吸引外資進入保險領域，以吸取先進經驗，提高行業(yè)整體水平。外商在巴開設保險公司的主要條件包括：

（一）獲得巴商務部的無異議證書(NOC)，并在證券委員會注冊。

（二）壽險公司注冊資本不低于5億盧比（約合830萬美元），非壽險公司注冊資本不低于3億盧比（約合500萬美元）。

（三）壽險公司最短經營期不少于10年，非壽險公司最短經營期不少于3年。

（四）各保險企業(yè)法定準備金不低于注冊資本的10%，且必須存入巴國家銀行（央行）或其分行，壽險公司的養(yǎng)老保險、健康和意外險、理財型壽險等業(yè)務的準備金另計，一并存入央行。

五、我與巴在保險領域開展合作的有關建議

巴基斯坦擁有1.6億人口，具有廣闊的市場潛力，是南亞地區(qū)新興的保險市場之一，我國保險公司可考慮適時在巴設立機構或通過收購當地保險公司的方式，進入和開拓這一市場，以推動雙邊經貿合作的全面發(fā)展。有關建議如下

（一）有關部門充分利用中巴自貿區(qū)服務貿易談判之機，為我保險公司進入巴市場爭取更多便利條件。

（二）深入了解和分析巴政治和經濟發(fā)展態(tài)勢，做好前期市場調研，有效規(guī)避相關風險。

（三）認真研究巴保險業(yè)的經營模式、產品設計、風險評估、費率厘定等方面的做法，審慎選擇合作模式，通過參股或合資方式進入巴市場，以分散投資和經營風險。

（四）結合中資企業(yè)在巴開展業(yè)務情況確定主營業(yè)務，設計和開發(fā)險種，提供全方位的服務，為我企業(yè)在巴開展經貿合作提供有效保障。

駐巴基斯坦使館經商參處梁葉 執(zhí)筆

二○○八年五月（首發(fā)子站：駐巴基斯坦經商參處子站）

第四篇：農村青少年生存與發(fā)展狀況調查

青浦農村青少年生存與發(fā)展狀況調查

青浦團區(qū)委內容摘要隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經濟體制的逐步建立，農村青少年在社會大潮的沖擊下也悄然發(fā)生著變化，農村青少年的健康發(fā)展成為農村發(fā)展面臨的一大問題。當前，青浦正圍繞“綠色青浦”的發(fā)展主題，大力推進和諧社會建設，而青浦農村青少年的生存與發(fā)展狀況決定了他們在青浦發(fā)展中作用力的發(fā)揮。本項調研的目的就在于深入了解青浦農村青少年的生存與發(fā)展現狀，發(fā)現存在的問題，分析產生的原因，尋找解決的方法，為團區(qū)委和相關部門決策提供相應的依據。關鍵詞農村青少年　發(fā)展現狀　意識跟進　工作介入

一、研究的背景與概況有資料顯示，在我國總人口（大陸）中，居住在農村的占64%左右；而年齡在14--35歲的青少年又占農村總人口36%。隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經濟體制的逐步建立，經濟和意識形態(tài)領域都發(fā)生了顯著的變化，農村青少年這一龐大群體在社會大潮的沖擊下，由于受到社會環(huán)境、傳統觀念、素質教育等因素的影響，也悄然起著變化，問題和矛盾日益突出，農村青少年的健康發(fā)展成為農村發(fā)展的一大問題。青浦青少年是青浦大變革、大發(fā)展的生力軍，在實現青浦新一輪的發(fā)展目標中起著舉足輕重的作用。青浦的發(fā)展需要的是協調發(fā)展、和諧發(fā)展，青浦農村青少年的協調發(fā)展在其中占據重要地位，其生存與發(fā)展狀況又對區(qū)域協調發(fā)展產生著廣泛而深遠的影響。本次調研的目的就在于了解當代青浦農村青少年的生存與發(fā)展狀況，發(fā)現存在的問題，分析產生的原因，尋找解決的方法。本次調研根據青浦農村青少年的分布和比例，發(fā)放問卷400份，覆蓋全區(qū)各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道，回收有效問卷330份。受訪者中，男性181人，女性149人。為了對問卷調查結果作有效的補充，課題組還先后召開了3個座談會，開展了多例個案訪談。

二、研究的內容與結論

（一）現狀分析近年來，青浦農村青少年生存與發(fā)展現狀總體來說上了一個臺階，處于一個積極發(fā)展變化的過程之中，但仍存在一些問題。

1、青浦農村青少年的價值判斷社會變革為青少年價值觀的形成提供了更多選擇空間，但也帶來了各種碰撞、沖突及選擇的困惑和焦慮。青少年尚處于價值觀形成時期，其價值觀呈現出多元性和不確定性。總體上說，青浦農村青少年價值觀的發(fā)展變化與社會主義市場經濟的發(fā)展進程是一致的，與社會主義市場經濟所要求的利益觀、義利觀也是一致的，同時也體現出青少年群體的特質，體現出個人權利意識和個人利益追求增強的傾向。此外，想問題、辦事情只從個人角度出發(fā)，貪圖享受等現象也不同程度地存在。調查顯示，農村社會風氣和文化氛圍正在不斷改善。當問及“您所在的村（居委會）是否重視對村民的思想道德建設”時，有46.6%的受訪者認為重視，認為不重視和無法判斷的分別有28.8%、24.5%。廣大青少年社會責任感不斷增強，愿意承擔相應的社會責任。當問及“如果需要你做一次義務志愿者，比如為孤寡老人和困難學生送溫暖獻愛心、義務勞動等，你是否愿意”時，近八成受訪者表示愿意。

2、青浦農村青少年的社會交往和家庭觀念人的社會性決定了必須與周圍的人交往，并在與人的交往過程中逐漸成熟。青浦農村青少年的社會交往面進一步擴大，交往方式呈現多元化。調查顯示，青浦農村青少年注重社會交往，他們在日常生活中遇到困難時，會以積極態(tài)度進行處理。67.6%的受訪者認為自己善于與周圍的人進行溝通和交流；61.5%的受訪者認為自己遇到不幸挫折或別人反對時，能保持工作或學習熱情；76.4 %的受訪者認為如果父母親人不在身邊，能料理自己的生活；如果遇到某些心理問題，如經常比較煩躁、脾氣壞，有網癮、比較自閉，不愿意和別人交流溝通，害怕踏上社會等等，三分之二的受訪者愿意接受社會幫助。青浦農村青少年關注家庭，家庭歸宿感強。調查顯示，青浦農村青少年認為生活中最重要的是家庭和朋友。89.4%的受訪者現在是和父母家人一起居住；六成受訪者表示父母會鼓勵自己從事感興趣的職業(yè)；56.9%的受訪者表示如果自己做錯了事，父母會理解。調查還顯示，農村青少年在日常生活中遇到困難時，對自己幫助最大的也是家人和朋友。如果遇到影響人生的事情或遭受挫折時，四分之三的受訪者會向親友尋求幫助，還有四分之一表示自己解決。這或許也從另一方面表明，青少年存在一定依賴，缺乏獨立性。

3、青浦農村青少年的就業(yè)問題由于農村青少年本身技能水平與理想職業(yè)存在差異，加之東片、西片農村經濟不平衡，特別是西片農村，青少年的就業(yè)和發(fā)展還受到相當多的制約。農村青少年向往穩(wěn)定的工作，對工作收入的期望值較高，注重工作是否有發(fā)展前途又能發(fā)揮自己的專長等。農村青少年感到就業(yè)壓力很大，大多數希望得到更多的培訓機會，對自己的工作前景表現出期盼。調查顯示，青浦農村青少年就業(yè)情況不容樂觀，330個受訪者中半數無正式職業(yè)，32.7%無業(yè)，20.3%待業(yè)，7.3%打零工。同時，53.6%的受訪者表示最需要解決的問題是就業(yè)，還有18.2%的受訪者感到最需要解決的是適應工作壓力、提高工作待遇問題；44.0%的受訪者表示當前最大的苦惱是找不到合適的工作；31.0%的受訪者認為在尋找合適工作時沒有親友可以依靠；大多數受訪者的收入在1500元之下，甚至沒有收入，依靠父母，賺錢求生存成為他們的第一需求。另一方面，由于社會各方關注和政府引導，青浦農村青少年就業(yè)心理狀況呈良好發(fā)展趨勢，有較強的進取心和學習意識，并正在逐步建立良好的就業(yè)心態(tài)。調查顯示，受訪者認為找一份好工作的最主要因素依次是：身體健康、工作技能和學歷、社會關系、工作經驗、其他---------。59.4%的受訪者顧慮因技能水平低而找不到工作；84.8%的受訪者愿意繼續(xù)學習充電、提高學歷和技能；78.2%的受訪者選擇工作時首先考慮發(fā)展空間和收入；不少受訪者愿意選擇自主創(chuàng)業(yè)，但自身也存在著創(chuàng)業(yè)的惰性。

4、青浦農村青少年的文化生活當前，從某種程度上說，只求一時之樂的道德虛無的文化心態(tài)取代了文化應有的道德追求和理性思索，文化發(fā)展呈現平面化與世俗化的發(fā)展趨勢。青浦青少年的文化生活狀況與文化青浦的建設息息相關，調查顯示，青浦農村青少年的文化氛圍有待進一步提高，青少年的業(yè)余文化生活相對比較單調，主要是看電視電影、上網聊天玩游戲、打牌、搓麻等。同時，社會的發(fā)展進步不僅極大地改善了人們的物質生活狀況，也改變了人們的文化生活理念，加上青年尋找工作的壓力提高了其文化生活需求。調查顯示，受訪者中，高中、中專、技校、職校畢業(yè)的占54.2%，大專及以上占27.3%，初中及以下占18.5%。當問及最希望學習哪些知識和技能時，獲選比例從高到低依次為：計算機技術、學歷進修、駕駛和維修技術、數控機床、縫紉、種植養(yǎng)殖技術等。

（三）原因分析

1、農村客觀經濟條件制約了青少年的成長讀書時期農村經濟相對落后，成為制約青浦農村青少年成長和發(fā)展的根本原因。首先，由于當時經濟較落后，許多農民幾乎把全部的精力都放在了如何增加家庭的經濟收入上來，而對子女就放松了教育；其次，由于原來農村經濟困難，許多農村教育經費嚴重不足，特別是青西片，一些基本教育配套設施跟不上，加上農村教師資源流失，嚴重影響了教學質量，造成當地青少年整體素質不高，發(fā)展緩慢，目前這一情況已有較大改觀。另外，農村經濟的相對落后，也使得一些青少年成長和發(fā)展所必需的教育活動場所和文化陣地嚴重缺乏，農村青少年各方面的能力得不到有效的鍛煉，智力和興趣得不到很好的開發(fā)，影響了全面發(fā)展。

2、社會不良現象影響了青少年的思想青少年正是人生觀、世界觀逐步形成的時期，也是人生中最富于變化的時期，容易受社會環(huán)境影響。由于社會轉型期經濟利益顯性化和社會價值取向多元化，社會上也出現了一些腐敗和丑惡的現象，由此而來的不公平競爭對于靠自身努力去拼搏的農村娃來說是致命的打擊。大多農村青少年天性淳樸善良，沒有復雜的“官”系網，沒有可以任意揮霍的金錢，只是依靠自己的勞動去收獲果實，但當看到極個別人通過不正當手段，輕而易舉就能獲得他們付出百倍努力甚至一生都難以得到的利益時，他們的心態(tài)就會失衡，就會產生消極和悲觀的思想，對他們所經受的正統教育產生懷疑，從而使價值觀念產生畸變，有的甚至會走向極端。

3、農村落后的觀念阻礙了青少年的教育農村對青少年教育的重視程度不高，大中專學生畢業(yè)分配制度改革影響了廣大農民對子女上學的信心，“讀書無用”的觀念在很多家長和青少年心目中普遍存在，致使許多農村學齡少年中途輟學或不愿意繼續(xù)學習，失去繼續(xù)受教育的機會，過早進入社會。另外，社會和家庭在對青少年的教育中，簡單的說教比較多，不能以青少年所喜愛的形式廣泛開展。

三、相關的對策與建議

（一）意識跟進第一，要適應時代發(fā)展的要求，加強青少年的理想信念教育和思想道德建設，教育引導青少年塑造高尚品質和健全人格，在關切自我的同時更多地關注社會。第二，青少年的發(fā)展與城市的發(fā)展相互依存，要在加快發(fā)展中進一步改善青浦的政治、經濟、文化狀況，凈化青浦的社會風氣，提高青年對農村發(fā)展的滿意度、認同感和歸宿感。第三，弘揚創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的青浦新市民精神，大力營造青浦良好的創(chuàng)業(yè)氛圍和創(chuàng)新環(huán)境，出臺鼓勵人們特別是青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的相關政策措施，強化政府的服務功能。第四，青浦的發(fā)展需要城鄉(xiāng)同步發(fā)展、青東青西均衡發(fā)展，應加大對農村公共事業(yè)的投入，改變農村環(huán)境惡化、基礎設施嚴重落后的局面，使得農村青少年愿意留在農村發(fā)展。第五，進一步加強團的自身建設，發(fā)揮共青團的組織優(yōu)勢，強化共青團組織協助政府管理青少年事務的職能，支持共青團組織推進青少年事務社會化，形成社會各方面共同參與青少年事務管理的運行機制，服務青少年發(fā)展。

（二）工作介入青少年作為一個具有獨特個性的群體，社會往往喜歡把青少年不同時期所具有的特點標簽化：叛逆、不懂事等等。農村青少年更是這樣一個特殊的群體，他們從小的生活環(huán)境和不夠理想的家庭教育和學校教育造成了農村青少年問題的日益突出。我們可以對不同青少年群體的問題進行分類解決，對于青少年學生，共青團可以聯合學校開展各種教育活動，豐富課余生活；對于社區(qū)青少年，基層團組織可以尋找社會資源，如利用各鎮(zhèn)成校的師資力量和社保中心的就業(yè)信息資源為他們提供免費的技能培訓和就業(yè)信息，提高他們的就業(yè)競爭力，幫助他們解決最迫切的現實問題。同時，我們要利用好各鎮(zhèn)的青少年社工力量，更直接地為青少年提供服務。農村青少年問題需要社會、家庭、學校、政府、個人共同努力，才能根本解決，青少年社會工作就是其中的潤滑劑和推動者。“相信青少年是可以改變的”，這是青少年社會工作所堅持的理念。下面，我們從社工的視角提出有關對策和建議。

1、家庭方面家庭教育是青少年健康發(fā)展的重要因素之一，在家庭教育過程中，大部分農村家長采用比較傳統的教育方式，對子女往往是以打罵為主，往往遇到問題時和子女溝通的非常少，子女和父母之間的關系相對城市來說更加冷漠些，要打破這種僵局，社工在其中可以起到一定的作用，將父母和子女之間的距離拉近，引導父母給予子女更多的關愛。社工在介入的過程中，可以先利用農閑時期，召集農村的父母學習教育孩子的方法，觀看有關青少年教育問題的電影，并在活動過程中給家長提供一些資料或大家比較感興趣的期刊等。之后，社工可以到田間地頭和青少年的父母聊天，使他們樹立科學教育子女、給予更多關愛的意識。然后，選擇一兩戶作為個案進行幫扶，使農民能看到效果。當然，社工在此過程中也可以對青少年家庭有所幫助，克服農村信息落后的缺點，幫助農民增收創(chuàng)收，從而從根本上解決問題。

2、學校方面農村學校的師資力量、基礎設施建設的落后影響著農村青少年的發(fā)展，學校只設立單純的課程教育，沒有豐富的課外生活，學校和社區(qū)各種活動場地缺乏，這些和青少年處于成長階段的天性相背，導致青少年上網、玩電子游戲、進錄像廳等現象時有發(fā)生。老師教育方法不當也導致青少年厭學問題的發(fā)生。可以在農村學校成立青少年工作坊，針對青少年遇到的問題，通過社工介入來幫助解決，使社工成為學生與學校溝通的橋梁。社工可以組織學生參加各項活動，創(chuàng)新活動項目，并盡量將活動時間安排在課間或課后，使學生在活動過程中能夠學到東西，同時又占去他們進電子游戲廳的時間。社工可以通過在學校放映有關青少年問題的影片，組織學生觀看，鼓勵學生克服自身不足。社工還可以在周末招募學生志愿者，適應青少年的個性特點，組織他們參與到農田作業(yè)等形式多樣的活動中，并在活動結束后共同分享勞作的結果。此外，社工可以觀察和發(fā)現學校有哪些資源可以運用，或者幫助學校從外部得到相關資源，為青少年學生提供幫助。

3、個體方面社工可以針對農村青少年面臨的問題，本著“助人自助”的理念，從不同方面給予引導。對已經輟學的青少年，進行職業(yè)生涯規(guī)劃教育，推薦參加技能培訓，幫助分析進城務工后可能遇到的問題；對在校學生，通過在學校成立工作坊，從學習、心理、家庭問題等方面給予幫助，抵制農村不良思想對青少年的侵害，同時可以利用已有的圖書館、籃球場、足球場等簡單的基礎設施，豐富其課外生活；對已有行為偏差的青少年，進行個案咨詢，使其融入到農村社區(qū)中去，當然，這需要整個農村社區(qū)居民對他們的理解、關懷。（孫挺、劉成濤、徐敏、杜敏、盛斌、羅新征）

第五篇：***農村保健品化妝品市場發(fā)展狀況調查

***農村保健品化妝品市場發(fā)展狀況調查

***縣位于***北部，是首都遠郊區(qū)縣之一。全縣總人口43萬，其中農村人口31萬，占72%。***農村隨著近年來人們生活水平的提高，人們健美意識不斷增強，保健食品、化妝品（以下簡稱兩品）的消費成兩位數增高，為保證農村保健食品、化妝品市場的健康發(fā)展，按照市藥監(jiān)局關于保健食品、化妝品專項整治的具體部署，結合日常監(jiān)管和專項檢查工作，我們對******縣農村保健食品、化妝品市場的現狀進行了調查，并針對調查結果提出改變現狀的一些具體對策和措施。

本篇調查報告，通過綜合***地區(qū)農村保健品、化妝品市場狀況方面的調查，來分析農村保健品、化妝品消費群體的特征及保健食品、化妝品市場的總體狀況，為今后的兩品監(jiān)管提供決策參考。

一、***農村保健食品市場狀況

（一）市場狀況分析

目前***地區(qū)農村保健食品市場上，保健食品主要有下列幾類：增強免疫力類、增加骨密度類、輔助改善記憶類、緩解體力疲勞類、清咽類、輔助降壓、降血脂、降血糖類，這也是目前保健品市場主要產品。在調查中我們發(fā)現增加骨密度類產品異軍突起，提及率達到85％。

保健食品銷售渠道主要以藥店、商店兼營為主；在醫(yī)療機構也有銷售；***農村地區(qū)專營企業(yè)沒有；其中，主要以藥店專柜為主。另一方面，人們也越來越對在藥店以外的銷售場所，如廠家直銷、上門銷售等商業(yè)渠道購買保健品，其中主要以“買一送一”和“專家咨詢”為主。

根據對***農村地區(qū)保健品消費者購買保健品的途徑的調查顯示：

銷售場所

醫(yī)院/藥店

商店/超市

廠家直銷

上門銷售

其他

所占比例（%）

55.0

22.7

18.52.0

0.8

從以上圖表顯示的情況看，消費者在購買保健品的時候，繼續(xù)保持對醫(yī)院和藥店的信任和忠誠，這一部分消費者占被訪者的55.0%；同時，消費者在選擇保健品購買場所的時候，開始關注商店和超市，這一部分的消費者占被訪者總數的22.7%。“買一送一”和“專家咨詢”對消費者的購買欲有最強的刺激，原因可能在于，第一消費者的保健意識相對較弱，將其作為藥品購買；第二不法商販將保健品當做藥品虛假宣傳有關。同時說明消費者對保健品的認識更側重于保健藥品，對其功效更偏信于專家的觀點。調查認為，必須加強保健品市場規(guī)范化管理，在加強醫(yī)院、藥店監(jiān)管的同時，加大對其它消售渠道的監(jiān)管。

隨著近年來***人民生活水平的不斷提高，以及人們健康保健意識的增強，在醫(yī)療保健費用支出上，年平均每人保健費用支出都以兩為數的速度遞增。調查顯示，未購買也未服用的比例不到三成。可見在***農村保健品消費已趨向大眾化，保健意識也有明顯提高，市場存在著巨大的潛力。據調查，在***地區(qū)，每年僅增加骨密度類產品消費額就有近200萬元。與此同時，保健品市場競爭也日趨激烈。

（二）人們認知保健品的主要途徑

電視、報刊、雜志是消費者信息來源最多、最廣泛的媒體。電視及報刊的廣告是以其媒體導向性強、直觀等特點，成為消費者最易接受的媒體廣告形式。對于保健品的選擇，電視及報刊廣告中對癥狀及功效和主治的描述，會引導消費者結合自己本身的狀況去選擇，找到產品與消費者自身需求相吻合的契合點。這反映了如果廣告宣傳言過其實，勢必在廣大消費者中出現一些不安全因素，令人擔憂。因此，對保健食品廣告監(jiān)管的重要性不容忽視。必須嚴把廣告審批權，做到統一集中。

（三）消費者行為特征分析

消費能力：保健品消費比例調查顯示，家庭收入高的要高于家庭收入低的，且消費比例與收入基本呈遞增關系，主要是農村中兒童及中老年消費。這與目前保健品市場價格偏高以及消費者的保健意識有關聯。

消費途徑：我們就***農村保健品的消費途徑進行了調查，發(fā)現保健品的消費主要有以下四種途徑：即自我服用，饋贈親友，給家人服用和送禮。除了“自我服用”之外，其他三種方式均是為“傳遞或表達感情”，較城鎮(zhèn)有些差異。城鎮(zhèn)自己服用的比例高，農村則更注重于感情聯絡。

消費心理：關心保健品功效、價格的消費者較為普遍，產品所描述的功效是否確實，這是消費者最為關心的問題，這一類人群高達68％，按說明書的要求服用的人群比例達到80％，表明產品的說明書的內容對消費者有著重要的指導作用。因此，規(guī)范說明書、標簽、標識顯得尤為重要。

二、***農村化妝品市場狀況

（一）市場基本狀況

據目前***地區(qū)農村化妝品市場調查，隨著近年來人們生活水平的不斷提高，以及人們健康保健意識的增強，化妝品

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4、完善保健食品、化妝品上市的渠道認證制度。為保證進貨渠道的合法，創(chuàng)建安全的消費環(huán)境，改變市場內保健食品、化妝品渠道不清的情況，必須對市場上銷售的保健食品、化妝品，要求經營者提供合法的進貨憑證。對市場內經營的保健食品、化妝品全面推行索證制度。結合索證，對市場上的保健食品、化妝品廠家及產品進行考察備案。

5．由于人們對于保健品的消費還存在著謹慎的態(tài)度，虛假宣傳功效是消費者最為關心的問題，因此，解除消費者對產品功效的擔心，是目前的保健品市場需要重點解決的問題。避免夸大的宣傳同時，大力宣傳有關保健知識，在消費者心里樹立起良好的市場形象是十分重要的。

6．電視廣告仍是消費者獲取信息最快、最多的方式；“專家咨詢”是最能夠刺激消費的方式，但是，要避免將保健食品、化妝品夸大為藥品，虛假宣傳其功能療效，誤導消費者。因此，對保健食品廣告監(jiān)管的重要性不容忽視。

7．在銷售渠道方面，由于藥店和超市的銷量遠高于其他渠道，因而應注意監(jiān)管這兩個渠道。

8．保健品、化妝品發(fā)展至今，已經進入了品牌時代，因而好的品牌能夠影響和改變消費者的購買行為。因此，藥監(jiān)部門要根據國家局“以監(jiān)督為中心，監(jiān)、幫、促相結合”的十二字工作方針，在加強監(jiān)管的同時，幫助名牌企業(yè)在市場競爭中發(fā)展壯大。建立、推行名優(yōu)企業(yè)、市場主辦單位、執(zhí)法部門以及消費者協會等多家參與的打假維權聯系制度。將名優(yōu)產品廠家引入市場，設立名優(yōu)產品專柜。對投訴問題多的市場、保健品、化妝品展開專項整治。完善消費者舉報獎勵和為舉報人保密制度。