第一篇：銀行不良貸款責(zé)任追究制度

www.tmdps.cn 銀行不良貸款責(zé)任追究制度

第一章

總

則

第一條 為優(yōu)化農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”，支行、分理處統(tǒng)稱“分支機(jī)構(gòu)”）信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)“安全性、流動(dòng)性、效益性”目標(biāo)，根據(jù)《貸款通則》、《金融違法行為處罰辦法》、《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》、《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)法規(guī)和規(guī)章，制定本制度。

第二條

本制度所稱不良貸款，是指按四級(jí)分類的逾期、呆滯、呆帳貸款和按五級(jí)分類的次級(jí)、可疑、損失貸款。以及下列違章違紀(jì)貸款：

（一）超越審批權(quán)限、化整為零、壘大戶、自批自貸、一戶多貸、大額貸款不經(jīng)集體審批的貸款；

（二）跨區(qū)域貸款；

（三）違規(guī)以貸收息，以貸還貸；

（四）違反規(guī)定或擅自越權(quán)展期的貸款；

（五）冒名貸款；

（六）未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)發(fā)放的抵（質(zhì)）押貸款；

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（七）帳外經(jīng)營(yíng)發(fā)放的貸款。

（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

（九）向無(wú)借款資格人發(fā)放的的貸款以及發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策或投向不合理的貸款；

（十）利用職權(quán)合股經(jīng)商、從中漁利、或索賄受賄發(fā)放的貸款；

（十一）其他違規(guī)違紀(jì)發(fā)放的貸款。

第三條 不良貸款責(zé)任人。本制度所稱不良貸款責(zé)任人是指： ①本行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、有關(guān)高管人員、貸款管理委員會(huì)委員、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人及風(fēng)險(xiǎn)管理人員、信貸部門負(fù)責(zé)人及信貸管理人員；②本行營(yíng)業(yè)部主任、副主任、信貸管理人員（含信貸會(huì)計(jì)，下同）；③本行分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（主任）、副行長(zhǎng)（副主任）、信貸人員；④違法、違紀(jì)、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)的人員；⑤擅自發(fā)放貸款的非信貸崗位人員以及與不良貸款有關(guān)聯(lián)的其他崗位人員。

在調(diào)查、審查、審批貸款時(shí)，所有責(zé)任人員都必須在貸款審批相關(guān)材料或會(huì)議記錄中明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有發(fā)表意見以及意見表示模棱兩可的，均視同“同意”。第一個(gè)同意貸款的人，確定為貸款管理第一責(zé)任人。其他貸款管理人員共同為第二責(zé)任人。

www.tmdps.cn 第二章

不良貸款責(zé)任及責(zé)任追究

第四條 不良貸款責(zé)任的認(rèn)定和追究，應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，處理的輕重應(yīng)當(dāng)與不良貸款責(zé)任人的過(guò)錯(cuò)情節(jié)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任相適應(yīng)。

不良貸款第一責(zé)任人對(duì)貸款負(fù)全部或者主要責(zé)任，不良貸款第二責(zé)任人對(duì)貸款負(fù)部分或者次要責(zé)任。

第五條 對(duì)不良貸款的管理實(shí)行“包放、包收、包效益并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任”的終身責(zé)任制。不同的貸款管理責(zé)任人對(duì)不良貸款按下列標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)不同的責(zé)任：

1、農(nóng)戶小額信用貸款，包片信貸員為第一責(zé)任人，并對(duì)形成的不良貸款負(fù)100%責(zé)任；

2、在規(guī)定審批權(quán)限內(nèi)，信貸業(yè)務(wù)人員直接經(jīng)辦的全部貸款，信貸業(yè)務(wù)員為第一責(zé)任人并對(duì)形成的不良貸款負(fù)100%責(zé)任。

3、超過(guò)信貸員審批權(quán)限，信貸員調(diào)查同意報(bào)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批發(fā)放的貸款，信貸員為第一責(zé)任人負(fù)70%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人負(fù)30%責(zé)任。

4、信貸員不同意，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人堅(jiān)持發(fā)放的貸款，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人負(fù)100%責(zé)任，信貸員不承擔(dān)責(zé)任。

5、超過(guò)分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限，分支機(jī)構(gòu)審查同意并上報(bào)本行審批的貸款，分支機(jī)構(gòu)調(diào)查信貸員為第一責(zé)任人負(fù)60%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、本行審批人員共同為第二責(zé)任人分別負(fù)30%、10%責(zé)任。信貸員不同意上報(bào)，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人堅(jiān)持上報(bào)的，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第 3

www.tmdps.cn 一責(zé)任人負(fù)90%責(zé)任，本行審批人員為第二責(zé)任人負(fù)10%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)信貸員不承擔(dān)責(zé)任。

6、本行貸款管理委員會(huì)研究決定，書面推薦分支機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，本行貸款管理委員會(huì)成員為第一責(zé)任人負(fù)90%責(zé)任，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人負(fù)10%責(zé)任。

7、分支機(jī)構(gòu)集體多人調(diào)查、審查、決策的，多個(gè)調(diào)查、審查、決策人共同對(duì)相應(yīng)比例的責(zé)任負(fù)責(zé)；本行集體多人調(diào)查、審查、決策的，多個(gè)調(diào)查、決策人員共同對(duì)相應(yīng)比例的責(zé)任負(fù)責(zé)。

第六條 會(huì)計(jì)（主管）人員也有管理貸款的相應(yīng)責(zé)任，因下列情形造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失的，會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任：

信貸人員按合同約定扣收貸款本金和利息，并要求會(huì)計(jì)人員協(xié)助扣款的，會(huì)計(jì)人員接知后沒有扣收貸款，因此造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失的，按借款人當(dāng)時(shí)的帳上資金額承擔(dān)責(zé)任。信貸人員沒有發(fā)出通知的，會(huì)計(jì)人員不承擔(dān)責(zé)任。會(huì)計(jì)人員承擔(dān)責(zé)任的部分，同額抵減第一責(zé)任人的責(zé)任。

第七條 造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的不良貸款包括貸款本金和貸款利息。貸款管理責(zé)任人對(duì)造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的貸款負(fù)一定的連帶責(zé)任。除前款規(guī)定外，其實(shí)現(xiàn)形式主要有：1.全額賠償；2.非全額賠償；3.經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分、組織處理和其他處理。以上三種實(shí)現(xiàn)形式可以并處。

（一）全額賠償是指責(zé)任人按100%承擔(dān)責(zé)任；

（二）非全額賠償是指責(zé)任人按比例承擔(dān)責(zé)任的部分；

www.tmdps.cn 第八條 因不可抗力和政策性因素造成貸款損失，經(jīng)本行稽查核準(zhǔn)后，可以酌情賠償或者不賠償。

第九條 形成不良貸款或造成貸款損失以及當(dāng)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)能力無(wú)法繼續(xù)履行賠償責(zé)任的，或者賠償損失不足以抵銷其過(guò)錯(cuò)的，由本行依據(jù)有關(guān)規(guī)定和程序，視其情節(jié)輕重給予下列處理：

1.停止責(zé)任人的貸款調(diào)查權(quán)、審查權(quán)、審批權(quán)、決策權(quán)。

2.降低薪酬系數(shù)或解聘職務(wù)、職稱、待崗清收等。

3.取消信貸員資格、信貸員等級(jí)。

4.警告、記過(guò)、降職、撤職、開除（解除勞動(dòng)合同）。

5．移交司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。

以上處理可以并處。

第十條 當(dāng)年新放貸款到期收回率達(dá)不到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，罰收保證金，并按前款規(guī)定給予相應(yīng)處理。

第十一條 有下列行為之一，造成不良貸款或損失的，按《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員予以相應(yīng)處理：

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（一）借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證等內(nèi)容填寫不規(guī)范給貸款債權(quán)有效性可能帶來(lái)不利影響的；

（二）對(duì)到期貸款未按規(guī)定履行催收手續(xù)的；

（三）未按規(guī)定執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)審批備案制度的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行貸款“三查”制度的。

（五）發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人嚴(yán)重不良行為不如實(shí)報(bào)告，造成不良影響的；

（六）發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

（七）幫助客戶編造虛假材料套取信用的。

（八）未按規(guī)定對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查或調(diào)查嚴(yán)重失真的；

（九）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及擔(dān)保人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或擔(dān)保人、抵（質(zhì)）壓物、質(zhì)壓權(quán)利不具備擔(dān)保條件的；

（十）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物的評(píng)估和登記的。

（十一）未經(jīng)審查崗審查發(fā)放貸款的；

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（十二）審查崗人員因?qū)彶槌绦蜃哌^(guò)場(chǎng)，導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同無(wú)效的；

（十三）未根據(jù)審查提出貸與不貸以及金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的；

（十四）未對(duì)送交的信貸資料、調(diào)查資料的完整性進(jìn)行審查的；

（十五）未按規(guī)定驗(yàn)證借款人、擔(dān)保人具有法律效力證件的；

（十六）未按規(guī)定對(duì)借款人核定的授信額度進(jìn)行審查的；

（十七）審查通過(guò)有關(guān)責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的；

（十八）未堅(jiān)持柜面辦貸，貸款責(zé)任人直接立據(jù)放款的；

（十九）違規(guī)辦理內(nèi)部職工及其近親屬貸款或提供擔(dān)保的。

（二十）未按調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的；

（二十一）審查通過(guò)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸投向的信貸調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告的；

（二十二）審查通過(guò)違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定的信貸、拆借等業(yè)務(wù)的。

（二十三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；不堅(jiān)持獨(dú)立審查，按他人授意進(jìn)行審查的。

www.tmdps.cn（二十四）違規(guī)審批向不符合借款條件的客戶發(fā)放貸款的；違規(guī)違章審批跨轄區(qū)貸款的；違規(guī)違章審批未落實(shí)保證金的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)的；違規(guī)審批向國(guó)家和上級(jí)部門明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放貸款的；未經(jīng)特別授權(quán)，超過(guò)核定的客戶最高額度審批發(fā)放貸款的；未履行有關(guān)大額貸款備案手續(xù)，造成貸款損失的；違規(guī)審批化整為零、多頭貸款的。

（二十五）審批發(fā)放需審貸委員會(huì)（組）審議而未審議或雖審議但未通過(guò)的的信貸業(yè)務(wù)的；越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；

（二十六）逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；審批發(fā)放不符合信貸政 策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；審批發(fā)放冒名貸款、一戶多證、超限額貸款的。

（二十七）在辦理?yè)?dān)保貸款時(shí)，有下列情形之一的：

1、在簽訂貸款擔(dān)保合同后，未按規(guī)定辦理登記等相關(guān)手續(xù)的；

2、未按規(guī)定審查擔(dān)保人的資信情況；

3、未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物真實(shí)性、有效性及抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的；

4、接受抵押、質(zhì)押擔(dān)保，抵押率、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求的；

5、抵押、質(zhì)押貸款收回前，提前解除抵押、質(zhì)押手續(xù)或提前返還抵押物權(quán)證、質(zhì)押物的。

（二十八）審批辦理不符合承兌條件的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

www.tmdps.cn（二十九）信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中有下列行為之一的：

1、貸款占用形態(tài)反映不實(shí)的；

2、貸款未落實(shí)貸后檢查責(zé)任制的；

3、貸后檢查走過(guò)場(chǎng),對(duì)問題應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)問題不匯報(bào)的；

4、在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行信貸跟蹤檢查或無(wú)書面檢查報(bào)告的；

5、對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未予指出并采取相應(yīng)措施的；

6、違反信貸檔案管理規(guī)定,發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料遺失、損毀未及時(shí)報(bào)告或及時(shí)追查、修補(bǔ)的；私自銷毀、隱匿、篡改、制造虛假的信貸業(yè)務(wù)資料、證明、數(shù)據(jù)或憑證的；

7、未按規(guī)定辦理貸款展期手續(xù)的；

8、違規(guī)辦理跨轄區(qū)貸款的；

9、未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的；未在法律規(guī)定期間內(nèi)向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的；擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛帳停息、豁收或緩收利息的；

（三十）在不良貸款處置過(guò)程中，未按規(guī)定程序?qū)徟迪洳僮骰蛞蚴氃斐蓚鶛?quán)不能 9

www.tmdps.cn 落實(shí)，導(dǎo)致?lián)p失的；對(duì)借款人、擔(dān)保人催收不及時(shí)，導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效或擔(dān)保人免責(zé)的；對(duì)不良貸款借款人監(jiān)控不及時(shí)，未及時(shí)對(duì)借款人、擔(dān)保人的有效資產(chǎn)采取措施，喪失保全時(shí)機(jī)的；對(duì)改制的債務(wù)人或擔(dān)保人隱匿財(cái)產(chǎn)或發(fā)生重大變故，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后隱瞞不報(bào)或未采取有效措施的；對(duì)破產(chǎn)債務(wù)未在規(guī)定的期限內(nèi)主張權(quán)利，或在借款人破產(chǎn)終結(jié)后未繼續(xù)向擔(dān)保人追償?shù)模粚?duì)借款人、擔(dān)保人應(yīng)起訴未起訴，致使債務(wù)人或擔(dān)保人隱匿財(cái)產(chǎn)、抽逃和轉(zhuǎn)移資金，致使債權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的；明知債務(wù)人或擔(dān)保人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，而不及時(shí)采取緊急措施進(jìn)行訴前保全或訴訟保全，致使債務(wù)人或擔(dān)保人抽逃轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致案件審結(jié)后已無(wú)任何資金可扣劃、無(wú)任何財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的；對(duì)有利于債權(quán)實(shí)現(xiàn)的判決、裁定或調(diào)解，沒有在法定期限內(nèi)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，導(dǎo)致執(zhí)行障礙的；案件執(zhí)行時(shí)，不積極配合法官提高執(zhí)行工作效率，導(dǎo)致判決或裁定不能執(zhí)行或可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)被隱匿、資金被抽逃轉(zhuǎn)移的；對(duì)已訴未結(jié)案監(jiān)控不力，債務(wù)人和擔(dān)保人有執(zhí)行能力而未及時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行并督促法院執(zhí)行的；擅自對(duì)外放棄債權(quán)、承諾不予起訴、一訴了之、執(zhí)行不力或不予執(zhí)行的；與對(duì)方當(dāng)事人內(nèi)外勾結(jié)、惡意串通，致使案件敗訴或不能執(zhí)行的；對(duì)擬訴訟的案件，訴前未按規(guī)程操作，貿(mào)然起訴造成損失的；不按時(shí)出庭參加訴訟，導(dǎo)致案件撤訴或敗訴的；在訴訟過(guò)程中的舉報(bào)材料不全，明確應(yīng)該收集的證據(jù)沒有取證的；事實(shí)陳述不清或出示對(duì)債權(quán)不利的證據(jù)，導(dǎo)致案件敗訴的；對(duì)一審敗訴的案件，在法定的上訴期間內(nèi)應(yīng)上訴而未上訴，對(duì)已發(fā)生法律效力的法律文書需要申請(qǐng)?jiān)賹彽模丛诜ǘㄆ陂g內(nèi)及時(shí)提起申請(qǐng)?jiān)賹彽模辉V前未按照有關(guān)規(guī)定備案、審查起訴的，致使案件敗訴或不能執(zhí)行的；擅自同對(duì)方當(dāng)事人簽訂和解協(xié)助，給債權(quán)帶來(lái)隱患或?qū)е滦刨J資金嚴(yán)重流失的；訴前審查不周密，盲目決定起訴，給信貸資產(chǎn)造成損失的，由不良資產(chǎn)管理委員會(huì)成員按比例承擔(dān)資產(chǎn)損失；

（三十一）抵債資產(chǎn)用于抵償不良貸款過(guò)程中的下列情形：

1、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入扣除取得和變現(xiàn)抵債資產(chǎn)時(shí)發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用支出后，按規(guī)定應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減、未足額沖減或挪作他用的；

2、蓄意壓低價(jià)格處置抵債資產(chǎn)的；

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3、未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

4、未按規(guī)定要求不定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置工作中違規(guī)違章行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；

5、抵債資產(chǎn)在保管過(guò)程中，因保管不善造成資產(chǎn)損失、丟失的；

6、在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貸幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）差額給借款人或擔(dān)保人的；

7、抵債資產(chǎn)接收后，無(wú)特殊原因未及時(shí)辦理有關(guān)過(guò)戶手續(xù)的；

8、未經(jīng)批準(zhǔn)將抵債資產(chǎn)自用或無(wú)償出借的；

9、在出租、變現(xiàn)抵債資產(chǎn)過(guò)程中，弄虛作假、內(nèi)外串通、以低價(jià)出租、變賣給關(guān)系人的；

10、未經(jīng)審批或超權(quán)限接收、處置抵債資產(chǎn)的；

11、接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

12、接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

13、抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時(shí)，其差額部分擅自放棄 11

www.tmdps.cn 追索權(quán)的；

14、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過(guò)程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；

15、在不良貸款管理、處置中，因失職造成超過(guò)訴訟時(shí)效、擔(dān)保人脫保或未在規(guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的；

16、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減挪作它用的。

17、在貸款核銷過(guò)程中有下列情形之一的：

（1）違反呆帳貸款和其他損失核銷、申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的；

（2）核銷工作中超權(quán)限審批業(yè)務(wù)的。

（3）核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)、損害本行利益的；

（4）核銷后收回呆帳貸款未按規(guī)定進(jìn)行帳務(wù)處理的。

第三章

附

則

第十二條 不良貸款責(zé)任人因違紀(jì)、違法由國(guó)家機(jī)關(guān)追究其責(zé)任的，不得免除按本制度規(guī)定應(yīng)當(dāng)受到的處理。

www.tmdps.cn 第十三條 本制度出臺(tái)前的不良貸款及其責(zé)任人的責(zé)任追究，按以前的制度或辦法規(guī)定實(shí)施責(zé)任追究，沒有制度和辦法規(guī)定的，按本制度規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 本制度適用于我行所有從事信貸工作的人員，不允許任何信貸管理人員有超越本辦法的特權(quán)。

第十五條

本制度自發(fā)布之日起施行，由銅都農(nóng)村合作銀行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第二篇：不良貸款責(zé)任追究管理辦法[范文模版]

海商行發(fā)?2011?187號(hào)

關(guān)于印發(fā)《江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 不良貸款責(zé)任追究管理辦法（試行）》的通知

各支行、營(yíng)業(yè)部：

《江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款責(zé)任追究管理辦法(試行)》已經(jīng)二屆十次職工(會(huì)員)代表大會(huì)討論通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二Ｏ一一年十二月八日

-1-附件

江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 不良貸款責(zé)任追究管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“XX農(nóng)商行”）貸款行為，強(qiáng)化貸款責(zé)任管理，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)責(zé)任制約，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信盡職指引》、《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等規(guī)定以及XX農(nóng)商行信貸管理規(guī)章、制度等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合XX農(nóng)商行實(shí)際，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸人員，是指從事信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的負(fù)責(zé)人及工作人員。包括各支行、營(yíng)業(yè)部（包括小額信貸服務(wù)中心等區(qū)域性經(jīng)營(yíng)單位，以下簡(jiǎn)稱“支行”）、及XX農(nóng)商行從事信貸業(yè)務(wù)拓展、授信、審批、風(fēng)險(xiǎn)防控等部門從事信貸業(yè)務(wù)操作和管理的所有相關(guān)崗位人員。

第三條 本辦法所指信貸業(yè)務(wù)是XX農(nóng)商行對(duì)客戶提供的表內(nèi)、外信用的總稱，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等；表外信貸業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等。

第四條 本辦法所稱貸款責(zé)任包括工作責(zé)任、過(guò)失責(zé)任、違規(guī)責(zé)任、違法責(zé)任。是指信貸人員因違反國(guó)家法律法規(guī)、違反XX農(nóng)商行規(guī)章制度或未盡職履職而應(yīng)承擔(dān)的貸款責(zé)任。

第五條 貸款責(zé)任追究的范圍主要包括風(fēng)險(xiǎn)貸款、不良貸款、違章違規(guī)貸款以及XX農(nóng)商行認(rèn)為需要追究責(zé)任的其他信貸業(yè)務(wù)。

第六條 貸款責(zé)任追究的方式包括違規(guī)積分、經(jīng)濟(jì)處罰、經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分及其他處罰；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)

-2-關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七條 XX農(nóng)商行成立貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)貸款責(zé)任事項(xiàng)的評(píng)定追究工作。XX農(nóng)商行行長(zhǎng)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，XX農(nóng)商行分管前、后臺(tái)信貸業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)，成員由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)稽核部、合規(guī)管理部、監(jiān)察保衛(wèi)部、人力資源部等部門負(fù)責(zé)人組成。

第二章 貸款責(zé)任追究原則

第八條 盡職免責(zé)原則。凡責(zé)任人在貸款調(diào)查、授信、審批、用信、貸后管理過(guò)程中盡職履職，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，貸款手續(xù)合法、合規(guī)、完整、有效，確因借款人遭遇不可抗拒的自然災(zāi)害或難以預(yù)見的因素以及市場(chǎng)行情的突變而形成的不良貸款，可從輕或免除本辦法規(guī)定的貸款責(zé)任，但應(yīng)承擔(dān)后續(xù)管理、催收和清收責(zé)任。

第九條 追本溯源原則。按照實(shí)事求是的原則對(duì)貸款進(jìn)行歷史成因追溯，真實(shí)反映貸款發(fā)放的過(guò)程及不良貸款的成因，客觀準(zhǔn)確認(rèn)定各貸款責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，實(shí)行貸款責(zé)任終身追究。

第十條 違法違規(guī)嚴(yán)懲原則。對(duì)違法違規(guī)貸款，無(wú)論是否造成直接資金損失，一律嚴(yán)格追究責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第十一條 既往從寬、現(xiàn)在從嚴(yán)原則。從貸款行為或事實(shí)發(fā)生的時(shí)間上區(qū)分，以2010年12月31日為限從嚴(yán)從重追究責(zé)任人新發(fā)生的違法違規(guī)貸款責(zé)任。第十二條 積極處臵從輕、消極對(duì)待從重原則。對(duì)采取積極有效措施化解貸款風(fēng)險(xiǎn)、努力減少資產(chǎn)損失的責(zé)任人從輕處罰；對(duì)隱瞞不報(bào)、態(tài)度不積極、不及時(shí)采取有效措施降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的責(zé)任人從重處罰。

第十三條 違規(guī)積分、經(jīng)濟(jì)處罰、經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分相結(jié)合原則。對(duì)認(rèn)真清收、積極賠償?shù)呢?zé)任人，可從輕或免于紀(jì)律處分；

-3-對(duì)態(tài)度惡劣、不認(rèn)真清收，不吸取教訓(xùn)、賠償不能按期、足額到賬或拒不賠償?shù)呢?zé)任人，從嚴(yán)追究行政責(zé)任，直至解除勞動(dòng)合同。

第三章 貸款責(zé)任追究范圍

第十四條 本辦法所稱貸款責(zé)任包括工作責(zé)任、過(guò)失責(zé)任、違規(guī)違法責(zé)任。

（一）工作責(zé)任，是指按照信貸崗位分工和XX農(nóng)商行管理要求，信貸人員必須執(zhí)行法律法規(guī)和信貸管理規(guī)章制度，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)和任務(wù)。因時(shí)間及歷史原因而形成的兼管類信貸業(yè)務(wù)，接手管理責(zé)任人具有清收的工作責(zé)任。

（二）過(guò)失責(zé)任，是指貸款責(zé)任人因主觀上工作不履職、不負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)能力存在重大缺陷等原因嚴(yán)重失職或?yàn)^職而導(dǎo)致的貸款不良或資金損失。

1、貸前調(diào)查不實(shí)：未按規(guī)定盡職調(diào)查，對(duì)借款人或擔(dān)保人的調(diào)查情況與實(shí)際情況不符，出具不實(shí)的調(diào)查報(bào)告，誤導(dǎo)信貸決策，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；

2、貸時(shí)審查不嚴(yán)：未按規(guī)定盡職審查，對(duì)調(diào)查資料明顯缺失、明顯風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未能發(fā)現(xiàn)，對(duì)存在明顯違規(guī)問題未能指出，審查意見不準(zhǔn)確、不充分，誤導(dǎo)信貸決策，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；

3、貸款決策失誤：對(duì)貸款明顯風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或不合規(guī)情況未能發(fā)現(xiàn)，或不采納調(diào)查人或?qū)彶槿艘庖姡饔^臆斷，決策失誤，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；

4、貸后檢查不力：未按規(guī)定監(jiān)督資金使用、未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，對(duì)借款人或擔(dān)保人狀況發(fā)生明顯異常變化未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，未及時(shí)采取有效措施，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；

5、貸款清收不力：未按規(guī)定進(jìn)行盡職催收、清收，導(dǎo)致喪失最佳有利清收時(shí)機(jī)，或?qū)е沦J款失去訴訟時(shí)效，造成損失；

6、檔案資料不全：未按規(guī)定收集信貸檔案資料，喪失有利證據(jù)，導(dǎo)致訴訟或處臵困難，造成損失；

7、其他因未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定或未盡職履職而導(dǎo)致貸款形成不良或造成資金損失的行為。

（三）違規(guī)違法責(zé)任，是指違反有關(guān)法律、法規(guī)、信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定以及XX農(nóng)商行信貸規(guī)章制度規(guī)定發(fā)放的貸款。主要包括:

1、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn)，貸款責(zé)任人自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為；

2、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時(shí)，借款人、實(shí)際用款人之一無(wú)條件、全額承接貸款債務(wù)（或兩人無(wú)條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。具體可分兩種情況：

（1）貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用；（2）貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。

3、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，貸款責(zé)任人自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為；

4、超權(quán)限貸款。貸款責(zé)任人違反XX農(nóng)商行授權(quán)授信管理制度，發(fā)放超過(guò)信貸審批權(quán)限或客戶授信額度及條件的貸款，包括貸款責(zé)任人為逃避信貸檢查監(jiān)督而向借款人發(fā)放多筆累計(jì)超過(guò)貸款審批權(quán)限的貸款（含由借款人家庭成員或他人承借的貸款）；逆程序或缺程序貸款、未經(jīng)授權(quán)的貸款處臵行為，如擅自放棄訴訟、執(zhí)行借款人或擔(dān)保人，均視同超權(quán)限貸款；

5、一戶多名貸款。貸款責(zé)任人在借款人未歸還所借貸款的前提下無(wú)特殊原因故意向借款人配偶、直系親屬、其他家庭成員等多人發(fā)放的貸款(同一家庭成員經(jīng)營(yíng)不同的項(xiàng)目，資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)獨(dú)立、單獨(dú)核算的除外)；

6、以貸收本息、以貸收息、未還息而以貸還貸的貸款。貸款責(zé)任人對(duì)不能按期歸還的貸款，采取發(fā)放超過(guò)原貸款金額的貸款于當(dāng)日或隔日收回貸款本息的貸款；借款人因歸還原貸款利息而發(fā)放的貸款；借款人無(wú)力歸還原貸款利息而為其以貸還貸的貸款（因歷史原因盤活的貸款除外）；

7、化整為零貸款。貸款責(zé)任人為逃避信貸檢查監(jiān)督而向借款人發(fā)放多筆累計(jì)超過(guò)貸款審批權(quán)限的貸款（包括由借款人家庭成員或他人承借的貸款）；

8、企業(yè)有貸款，個(gè)人借款企業(yè)用的貸款。貸款責(zé)任人明知或應(yīng)當(dāng)知道企業(yè)已經(jīng)在支行有貸款，而繼續(xù)發(fā)放以個(gè)人名義用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貸款；

9、夫妻保、父子保貸款。貸款責(zé)任人發(fā)放的貸款直接由借款人配偶、直系親屬擔(dān)保但實(shí)際沒有償還能力的貸款（不共同居住、有獨(dú)立收入的直系親屬擔(dān)保貸款，以及貸款額度與家庭收入相匹配、為完善手續(xù)而擔(dān)保的貸款除外）；

10、違反面談面簽貸款。貸款責(zé)任人在借款人或擔(dān)保人未親自到場(chǎng)的情況下辦理虛假借款擔(dān)保簽字手續(xù)而發(fā)放給借款人使用的貸款；

11、故意編造虛假信息貸款。貸款責(zé)任人故意編造虛假調(diào)查報(bào)告、故意更改或遺漏重要信息發(fā)放的貸款；

12、貸款責(zé)任人因重大失職行為導(dǎo)致貸款形成較大損失視同違規(guī)貸款處理。

13、其他違反相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的貸款； 第十五條 認(rèn)定為責(zé)任貸款且由責(zé)任人賠償后的不良貸款，明確貸款管理責(zé)任人，管理責(zé)任人承擔(dān)清收和管理責(zé)任。因清收不及時(shí)、管理不到位造成損失擴(kuò)大的，追究管理責(zé)任人過(guò)失責(zé)任。

第十六條 認(rèn)定為非責(zé)任貸款的，明確貸款清收責(zé)任人或管理責(zé)任人，責(zé)任人承擔(dān)貸款的清收或管理責(zé)任，清收寬限期滿后仍未有效處臵或清收處臵后損失率超過(guò)30%的視同過(guò)失貸款，追究過(guò)失

-6-責(zé)任。

第十七條 對(duì)在貸款發(fā)放與支付過(guò)程中，貸款發(fā)放與支付審核崗未根據(jù)合同及出賬要求對(duì)貸款發(fā)放、貸款資金支付進(jìn)行審核，造成貸款支付對(duì)象、用途不符或貸款資金回轉(zhuǎn)的，視同過(guò)失貸款，追究過(guò)失責(zé)任。

第十八條

柜員未按照受托支付的要求對(duì)貸款資金支付進(jìn)行嚴(yán)格有效的監(jiān)督，將貸款資金劃轉(zhuǎn)向非約定用途或賬戶，直接導(dǎo)致貸款形成損失的，視同違規(guī)貸款，追究違規(guī)責(zé)任，一并追究貸款發(fā)放與支付審核崗的過(guò)失責(zé)任。

第四章 責(zé)任承擔(dān)比例及經(jīng)濟(jì)賠償規(guī)定

第十九條 貸款操作流程中，各崗位人員因違法違規(guī)或未盡職履職，直接責(zé)任人承擔(dān)全部或主要責(zé)任；上一環(huán)節(jié)人員提供的信息材料和分析意見有明顯失真或隱瞞的，下一環(huán)節(jié)人員未盡職核實(shí)和分析，作出錯(cuò)誤判斷或決策，上、下環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員按7:3比例共同承擔(dān)責(zé)任。

第二十條 由于過(guò)失責(zé)任而造成貸款形成不良的責(zé)任人，且當(dāng)月未能收回的貸款責(zé)任人，實(shí)行在崗清收、預(yù)賠償制度，在崗期間每筆、每崗、每月扣發(fā)工資200元，直至清理收回。貸款本息全額收回的，可以返還，并記貸款逾期記錄一次。

對(duì)一個(gè)月度內(nèi)累計(jì)出現(xiàn)三次（含以上，當(dāng)月未收回的）貸款逾期記錄，實(shí)行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶，直至清理收回。貸款本息全額收回的，可以返還。

對(duì)一個(gè)月度內(nèi)累計(jì)出現(xiàn)五次（含以上，當(dāng)月未收回的）貸款逾期記錄，或全年五次（含以上）出現(xiàn)貸款跨形成不良貸款的，經(jīng)有關(guān)部門界定責(zé)任預(yù)計(jì)形成損失的，采取下調(diào)客戶經(jīng)理等級(jí)直至調(diào)離信貸崗位。

第二十一條 由于違規(guī)責(zé)任而造成貸款形成不良的貸款責(zé)任

-7-人，要責(zé)令其下崗清收，下崗期間只發(fā)生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶，直至清理收回。貸款本息全額收回的，可以返還。

第二十二條 對(duì)貸款損失的經(jīng)濟(jì)賠償

（一）貸款（含利息）損失，指在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)借款人、擔(dān)保人追索還款責(zé)任及擔(dān)保責(zé)任后，實(shí)際形成損失的貸款。對(duì)貸款損失部分，分為三種情況處理：

一是對(duì)通過(guò)實(shí)施陽(yáng)光信貸工程，采取公開評(píng)議、授信且單戶借款余額5萬(wàn)元（含）以下貸款，確因不可抗力因素如自然災(zāi)害、火災(zāi)、爆炸、其他災(zāi)害所造成的損失，不追究客戶經(jīng)理責(zé)任，不納入貸款損失考核。但因未參加保險(xiǎn)或因保險(xiǎn)第一受益人非我行而未獲賠償造成的損失仍然要追究相關(guān)責(zé)任人工作責(zé)任，視其情節(jié)和損失程度相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)10%--20%的賠償責(zé)任。

二是對(duì)由于過(guò)失責(zé)任，單戶借款余額5萬(wàn)元（不含）以上、20萬(wàn)元（含）以下的貸款形成損失的，納入貸款損失考評(píng)要追究相關(guān)責(zé)任人過(guò)失責(zé)任，視其情節(jié)和損失程度相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)30%--50%的賠償責(zé)任。

三是對(duì)所有違章、違規(guī)、違法貸款（不論金額大小），如在檢查發(fā)現(xiàn)后一個(gè)月內(nèi)未能收回的，視同已產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)、可能形成貸款損失。由相關(guān)責(zé)任人全額賠償貸款本息，個(gè)人最高賠償金額為50萬(wàn)元（五年內(nèi)免予新的經(jīng)濟(jì)賠償，五年后又發(fā)現(xiàn)有違規(guī)貸款需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，繼續(xù)實(shí)施經(jīng)濟(jì)賠償），并責(zé)令調(diào)離信貸崗位。

（二）貸款損失包括預(yù)期損失和實(shí)際損失。預(yù)期損失是指信貸資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后按照五級(jí)分類測(cè)算的估計(jì)損失（具體測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)：次級(jí)按25%、可疑按50%、損失按90%測(cè)算）。實(shí)際損失指在貸款形成不良后，在逾期后一年時(shí)間內(nèi)，經(jīng)過(guò)責(zé)任人自主清收、XX農(nóng)商行協(xié)助清收、依法訴訟執(zhí)行等一系列有效措施，對(duì)借款人、擔(dān)保人全部財(cái)產(chǎn)依法處分后未能收回的貸款本息額，認(rèn)定為實(shí)際損失的貸款。由XX農(nóng)商行貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組確定具體賠償責(zé)任，個(gè)人最高賠

-8-償金額為50萬(wàn)元。

（三）實(shí)行預(yù)賠償制度。經(jīng)認(rèn)定信貸人員負(fù)有賠償責(zé)任的，各責(zé)任信貸人員按照責(zé)任比例先一次性從其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金中扣罰預(yù)賠，不足部分責(zé)令相關(guān)責(zé)任人對(duì)照下列標(biāo)準(zhǔn)按月進(jìn)行預(yù)賠，至不良資產(chǎn)處理完畢或預(yù)賠款總額達(dá)到應(yīng)賠金額為止。

1、單戶新增不良資產(chǎn)金額5萬(wàn)元以下（含5萬(wàn)元）的，根據(jù)形成損失的原因，具體確定各崗位、人員經(jīng)濟(jì)賠償金額。賠償金先從責(zé)任人個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶中扣繳，不足部分從責(zé)任人月度工資中扣繳，責(zé)任人每崗、每人、每月預(yù)賠500元；

2、單戶新增不良資產(chǎn)金額5萬(wàn)元以上（不含），根據(jù)形成損失的原因，具體確定各崗位、人員經(jīng)濟(jì)賠償金額。賠償金先從責(zé)任人個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶中扣繳，不足部分從責(zé)任人月度工資中扣繳。責(zé)任人每月只發(fā)放最低生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶；

3、對(duì)經(jīng)認(rèn)定的各類違規(guī)、違章、違法貸款，不論金額大小，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，責(zé)令相關(guān)責(zé)任人在10個(gè)工作日內(nèi)按貸款本息足額賠償，個(gè)人最高賠償金額為50萬(wàn)元。賠償款項(xiàng)先從責(zé)任人個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶中扣繳；不足部分再責(zé)令責(zé)任人現(xiàn)金賠償；對(duì)現(xiàn)金賠償尚不能全額到賬的，則從責(zé)任人月度工資中扣繳（最高限額10萬(wàn)元，其余必須現(xiàn)金繳納）。責(zé)任人每月只發(fā)放最低生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶。在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)根據(jù)清收結(jié)果，再作行政處理決定。

第二十三條

預(yù)賠款管理。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部根據(jù)責(zé)任認(rèn)定部門提供的《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金扣減表》在五個(gè)工作日內(nèi)從相關(guān)責(zé)任人員風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金賬戶中扣減。風(fēng)險(xiǎn)金不足時(shí)由人力資源部根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)從責(zé)任人工資中扣繳。

第二十四條 違法違規(guī)貸款責(zé)任比例。根據(jù)誰(shuí)違規(guī)誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，結(jié)合各崗位違規(guī)程度合理確定責(zé)任比例，原則上主違規(guī)責(zé)任人至少承擔(dān)60%的責(zé)任，其他責(zé)任人員承擔(dān)40%的責(zé)任，具體賠償比例、-9-金額由貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組確定。

第二十五條 過(guò)失貸款責(zé)任比例。各崗位責(zé)任比例原則上按下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，特殊情況可視各崗位過(guò)失程度進(jìn)行調(diào)整：

（一）支行權(quán)限范圍內(nèi)發(fā)放的貸款：調(diào)查崗A、調(diào)查崗B、審查崗、決策崗、會(huì)辦小組其他成員的分別承擔(dān)40%、20%、5%、30%、5%的責(zé)任；不需會(huì)辦小組會(huì)辦的貸款由決策崗承擔(dān)35%的責(zé)任，其他崗位責(zé)任不變。客戶經(jīng)理及其他受權(quán)人在權(quán)限范圍內(nèi)決策發(fā)放的有價(jià)證券質(zhì)押貸款等，承擔(dān)100%的責(zé)任。

（二）經(jīng)XX農(nóng)商行總行審批發(fā)放的貸款，支行承擔(dān)90%的責(zé)任，支行調(diào)查崗A、調(diào)查崗B、審查崗、決策崗、會(huì)辦小組其他成員的分別承擔(dān)30%、10%、5%、40%、5%的責(zé)任；XX農(nóng)商行總行審批各崗共承擔(dān)10%的責(zé)任。其中：

1、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)10%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅?/p>

2、授信管理部受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)6%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅皇谛殴芾聿繛闆Q策崗，承擔(dān)4%的責(zé)任，由授信管理部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅?/p>

3、分管信貸副行長(zhǎng)受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)5%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及調(diào)查人員分?jǐn)偅皇谛殴芾聿砍袚?dān)4%的責(zé)任，由授信管理部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅环止苄虚L(zhǎng)承擔(dān)1%的責(zé)任；

4、貸款審查委員會(huì)受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)5%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及調(diào)查人員分?jǐn)偅皇谛殴芾聿砍袚?dān)3%的責(zé)任，由授信管理部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅毁J款審查委員會(huì)承擔(dān)2%的責(zé)任，由與會(huì)投同意票的成員分?jǐn)偅?/p>

（三）實(shí)行雙人調(diào)查制度的貸款，A、B崗責(zé)任按相應(yīng)比例承擔(dān)。在客戶經(jīng)理充足的情況下，支行不得安排B崗?fù)瑫r(shí)擔(dān)任審查崗，真

-10-正做到各崗位相互制約。單筆貸款同一客戶經(jīng)理從事2個(gè)（含）以上崗位的，應(yīng)累加計(jì)算賠償比例、金額，確保資產(chǎn)不受損失。

第二十六條 過(guò)失責(zé)任貸款清收寬限期滿應(yīng)處臵而未處臵的，各崗位人員按下列比例承擔(dān)責(zé)任：

（一）支行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)清收的貸款。管理責(zé)任人至少承擔(dān)70%的責(zé)任，支行行長(zhǎng)承擔(dān)30%的責(zé)任。

（二）支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)清收的貸款。支行行長(zhǎng)至少承擔(dān)70%的責(zé)任，管理責(zé)任人承擔(dān)30%的責(zé)任。

（三）由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭清收的貸款。風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理及相關(guān)人員承擔(dān)10%的責(zé)任，支行行長(zhǎng)承擔(dān)30%的責(zé)任，管理責(zé)任人承擔(dān)60%的責(zé)任。

第二十七條

非責(zé)任貸款逾期一年內(nèi)清收處臵后，損失率超過(guò)30%部分的損失金額視同過(guò)失責(zé)任。管理責(zé)任人承擔(dān)20%的責(zé)任，其他責(zé)任人按責(zé)任大小承擔(dān)30%的責(zé)任。

第五章 貸款責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)

第二十八條 對(duì)于承擔(dān)過(guò)失責(zé)任和違規(guī)違法責(zé)任的貸款責(zé)任人，依照本辦法給予以下相應(yīng)處罰：

1、批評(píng)教育、通報(bào)批評(píng)；

2、經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣發(fā)績(jī)效工資、罰款、賠償經(jīng)濟(jì)損失，沒收非法所得；

3、紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、降職、撤職、開除留用察看、開除；

4、其他：限期清收、下崗清收、下崗待聘、解聘、限期調(diào)出、解除勞動(dòng)合同、辭退。

第二十九條 經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究

1、違法違規(guī)責(zé)任貸款。責(zé)任人限期全額賠償貸款本息，個(gè)人最高賠償50萬(wàn)元，賠償前只發(fā)放最低生活保障工資。

2、過(guò)失責(zé)任貸款。自貸款逾期之日起，視放款時(shí)間的遠(yuǎn)近、金

-11-額大小，給予責(zé)任人一定的清收寬限期（一般不超過(guò)3個(gè)月），清收期滿后，未能收回的部分，按下列標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償金額（采用超額累進(jìn)法），相關(guān)責(zé)任人按責(zé)任比例進(jìn)行賠償：

（1）貸款凈損失5萬(wàn)元（含）以下的部分，賠償本金的20%；（2）貸款凈損失5萬(wàn)元至30萬(wàn)元（含）的部分，賠償本金的30%；

（3）貸款凈損失30萬(wàn)元至50萬(wàn)元（含）的部分，賠償本金的40%；

（4）貸款凈損失50萬(wàn)元至100萬(wàn)元（含）的部分，賠償本金的50%；

（5）貸款凈損失100萬(wàn)元以上的，最高賠償50萬(wàn)元。

3、非責(zé)任貸款，在規(guī)定清收期限內(nèi)未能收回的部分，視盡職履職情況按上述標(biāo)準(zhǔn)的一定比例賠償，經(jīng)XX農(nóng)商行認(rèn)定免責(zé)的除外。

4、喪失時(shí)效貸款。對(duì)2008年12月31日以前喪失訴訟時(shí)效的貸款，由XX農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理部逐筆界定責(zé)任，確定具體賠償標(biāo)準(zhǔn)；賠償本金的10%；對(duì)2009年1月1日以后喪失訴訟時(shí)效的貸款，責(zé)任人一律按貸款本金全額賠償；以虛假材料冒充催收手續(xù)或與借款人、擔(dān)保人串通故意喪失訴訟時(shí)效的，視同違法違規(guī)貸款處理，并由責(zé)任人全額賠償。

5、職工貸款、職工家屬貸款及職工擔(dān)保貸款。貸款形成不良后，視情況給予寬限期，最長(zhǎng)不超過(guò)一個(gè)月，寬限期滿后，該職工下崗，下崗期限至貸款償還結(jié)束。

6、對(duì)盤活轉(zhuǎn)據(jù)、資產(chǎn)重組類貸款所形成的損失，根據(jù)信貸檔案資料及調(diào)查的具體情況進(jìn)行責(zé)任追究，處罰標(biāo)準(zhǔn)由貸款責(zé)任追究工作領(lǐng)導(dǎo)小組決定。

7、對(duì)同一筆貸款違反多個(gè)違規(guī)類型的，擇其重進(jìn)行賠償。

8、同一責(zé)任人筆數(shù)較多或金額較大的，視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分；貸款損失超過(guò)最高賠償限額的，從重追究行政責(zé)任。

9、責(zé)任人對(duì)責(zé)任貸款進(jìn)行賠償后，由XX農(nóng)商行對(duì)責(zé)任人賠償

-12-部分出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓證明。

第三十條 行政責(zé)任及其他責(zé)任追究

紀(jì)律處分及其他處罰按照《江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理暫行辦法》及《江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)行為積分管理實(shí)施細(xì)則（試行）》等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（一）客戶經(jīng)理發(fā)放違法違規(guī)貸款，給予客戶經(jīng)理下崗清收以上處理或記大過(guò)以下處分，情節(jié)嚴(yán)重的給予解除勞動(dòng)合同處分；給予其他責(zé)任人員待崗至記大過(guò)處分。

（二）支行行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)（高級(jí)客戶經(jīng)理）在任職期間發(fā)生違法違規(guī)貸款的，給予警告至撤職處分，情節(jié)嚴(yán)重的給予解除勞動(dòng)合同處分。

（三）貸款責(zé)任人未嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理有關(guān)規(guī)定或未盡職履職，造成一定損失的，給予相關(guān)責(zé)任人下崗清收以上處理或記大過(guò)以下處分；造成嚴(yán)重后果或重大損失的，給予解除勞動(dòng)合同處分。

（四）責(zé)任人未按要求及時(shí)上繳賠償保證金的，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)有關(guān)責(zé)任人員給予下崗清收處理，同時(shí)給予積分處罰。下崗清收的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。下崗清收期間，只發(fā)本地最低生活保障工資。下崗清收期滿，根據(jù)具體表現(xiàn)給予行政責(zé)任及其他責(zé)任追究。

（五）對(duì)因違法違規(guī)發(fā)放貸款解除勞動(dòng)合同的人員及其他原因與XX農(nóng)商行解除勞動(dòng)合同的人員，XX農(nóng)商行保留經(jīng)濟(jì)追索權(quán)，并可繼續(xù)追究其刑事責(zé)任。

第三十一條 刑事責(zé)任追究

貸款責(zé)任人違反法律法規(guī)規(guī)定發(fā)放貸款，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第六章 貸款責(zé)任追究程序

第三十二條 不良貸款責(zé)任追究程序

（一）責(zé)任界定。風(fēng)險(xiǎn)管理部作為貸款責(zé)任追究的牽頭部門，負(fù)責(zé)整理需進(jìn)行問責(zé)的不良貸款清單，會(huì)同審計(jì)稽核部組織實(shí)施不

-13-良貸款的事實(shí)調(diào)查及確認(rèn)工作，初步界定責(zé)任及責(zé)任比例，以貸款責(zé)任認(rèn)定意見書形式提交監(jiān)察保衛(wèi)部。

（二）申辯復(fù)議。監(jiān)察保衛(wèi)部將貸款責(zé)任認(rèn)定意見書送交相關(guān)責(zé)任人，責(zé)任人在收到認(rèn)定意見書7日內(nèi)，有權(quán)就相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行書面申辯，責(zé)任人逾期不提交書面申辯的，視同認(rèn)可。

（三）事實(shí)確認(rèn)。貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)貸款責(zé)任認(rèn)定意見和責(zé)任人書面申辯意見進(jìn)行評(píng)定，并形成結(jié)論意見。

（四）責(zé)任追究。監(jiān)察保衛(wèi)部按照貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)定結(jié)論意見，測(cè)算貸款責(zé)任比例和賠償保證金金額，下發(fā)《不良貸款賠償通知書》，并負(fù)責(zé)賠償保證金的催繳和管理工作；人力資源部組織對(duì)責(zé)任人待崗、下崗、扣發(fā)工資等的處理，需黨紀(jì)、政紀(jì)處分的，移交紀(jì)檢部門處理。

（五）檔案管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部建立已追責(zé)不良貸款臺(tái)賬，加強(qiáng)組織清收處臵工作，定期通報(bào)貸款清收處臵情況。

第三十三條 兩年內(nèi)如貸款全額收回，賠償保證金退還相關(guān)人員，如未能收回，賠償保證金抵償貸款本金。責(zé)任貸款賠償后全額收回的，由責(zé)任人向支行提出申請(qǐng)，經(jīng)支行確認(rèn)，合規(guī)管理部同意后，將已賠償保證金款項(xiàng)退還至相關(guān)責(zé)任人。

第三十四條 不良貸款進(jìn)行責(zé)任追究后，其認(rèn)定結(jié)論及責(zé)任人處罰決定列入信貸檔案保管。

第七章 附 則

第三十五條 本辦法由江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制訂、修改和解釋。

第三十六條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

主題詞：信貸管理

不良貸款追究

辦法

通知

內(nèi)部發(fā)送：各高管，各部室、中心。

聯(lián) 系 人：徐云 聯(lián)系電話：88925812（共印80份）XX農(nóng)村商業(yè)銀行辦公室 2011年12月8日印發(fā)

第三篇：不良貸款責(zé)任認(rèn)定追究操作規(guī)程

不良貸款責(zé)任認(rèn)定與追究操作規(guī)程（試行）

第一章 總則

第一條 為細(xì)化不良貸款責(zé)任認(rèn)定流程，明確工作標(biāo)準(zhǔn)，明晰工作責(zé)任，確保責(zé)任認(rèn)定到位、追究到位，真正達(dá)到防范操作風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的目的，根據(jù)《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理暫行辦法》和《省農(nóng)村信用社不良貸款清收管理辦法》等制度規(guī)定，特制定本操作規(guī)程（下稱本規(guī)程）。

第二條 本規(guī)程中的不良貸款，是指信貸管理系統(tǒng)中的次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收利息。

第三條 不良貸款按照形成責(zé)任劃分為責(zé)任不良貸款和免責(zé)不良貸款。

第四條 責(zé)任不良貸款是指縣級(jí)聯(lián)社（含農(nóng)村信用社）員工（含內(nèi)退、離退休和臵換人員）因違法、違規(guī)或員工承貸、擔(dān)保放貸，或因管理不到位，導(dǎo)致貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)清收責(zé)任的次級(jí)、可疑、損失類貸款。

第五條 免責(zé)不良貸款是指調(diào)查、審查、審批和貸后管理各個(gè)環(huán)節(jié)，當(dāng)事人均已盡職，由于外部原因形成的不良貸款。免責(zé)貸款設(shè)立容忍度，容忍度以內(nèi)免除責(zé)任追究，以外不免除。

第六條 不良貸款責(zé)任認(rèn)定和追究的原則：

一、尊重歷史，新老劃段。不良貸款有其歷史特殊性，要根據(jù)農(nóng)村信用社的改革發(fā)展變遷，劃分合理的時(shí)間段。

二、區(qū)別對(duì)待，因地制宜。不良貸款形成的時(shí)間跨度大，情況復(fù)雜，各地的情況更是千差萬(wàn)別，在實(shí)際工作中，要做到具體情況，具體分析。

三、依法合規(guī)，公平、公正。要據(jù)實(shí)認(rèn)定，依規(guī)處理，制度規(guī)定不溯及以往。

四、陽(yáng)光操作，公開透明。責(zé)任認(rèn)定追究規(guī)則公開透明、認(rèn)定處理結(jié)果公開透明、舉報(bào)申訴渠道公開透明。

第二章 管理規(guī)定

第七條 責(zé)任認(rèn)定的范圍：尚未認(rèn)定的不良貸款、已認(rèn)定但不實(shí)的、新發(fā)放形成的不良貸款。

第八條 責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：不良貸款責(zé)任認(rèn)定應(yīng)按照貸款全流程管理的盡職要求，區(qū)分崗位，逐筆分析、逐筆認(rèn)定。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照省、市聯(lián)社下發(fā)的信貸管理制度執(zhí)行。

第九條 責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)及職責(zé)：

一、市聯(lián)社成立不良貸款責(zé)任認(rèn)定領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)由市聯(lián)社理事長(zhǎng)擔(dān)任，成員由主任、主管主任、監(jiān)事長(zhǎng)，以及信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理、人力資源、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察等相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人組成。不良貸款責(zé)任認(rèn)定領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)小組的日常工作，辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部門，辦公室主任由部門負(fù)責(zé)人兼任。領(lǐng)導(dǎo)小組的具體職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)對(duì)縣級(jí)聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作的領(lǐng)導(dǎo)。

（二）制定和修訂不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作制度。

（三）制定不良貸款認(rèn)定工作規(guī)劃。

（四）對(duì)縣級(jí)聯(lián)社上報(bào)的有爭(zhēng)議的責(zé)任不良貸款進(jìn)行復(fù)議。

（五）對(duì)責(zé)任不良貸款清收不到位的責(zé)任人提出行政、經(jīng)濟(jì)處罰等意見。

（六）對(duì)縣聯(lián)社上報(bào)認(rèn)定為免責(zé)的不良貸款進(jìn)行審核。

（七）審核縣級(jí)聯(lián)社制定的免責(zé)貸款的容忍度。

（八）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的其他職責(zé)。

二、縣級(jí)聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)及職責(zé)

（一）不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)，委員會(huì)主任由理事長(zhǎng)擔(dān)任，副主任由監(jiān)事長(zhǎng)和（副）主任擔(dān)任，委員由信貸部門（授信審批部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部、客戶經(jīng)理部等）、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門、人力資源、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)人組成。縣級(jí)聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)委員會(huì)的日常工作，辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部。客戶經(jīng)理部成立不良貸款責(zé)任認(rèn)定小組。委員會(huì)職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)轄內(nèi)不良貸款的責(zé)任認(rèn)定工作。

2、制定和修訂不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作制度

3、審定不良貸款容忍度

4、制定不良貸款工作計(jì)劃。

5、對(duì)有爭(zhēng)議的責(zé)任不良貸款和免責(zé)貸款進(jìn)行復(fù)議。

6、根據(jù)對(duì)不良貸款的責(zé)任認(rèn)定，提出對(duì)不良貸款責(zé)任人實(shí)行清收和處罰措施。

7、制定免責(zé)貸款的容忍度，對(duì)超出容忍度的不良貸款各崗位 人員制定清收和處罰措施。

8、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的其他職責(zé)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部工作職責(zé)

1、擬制、修訂不良貸款責(zé)任認(rèn)定的制度。

2、測(cè)算不良貸款容忍度。

3、擬定不良貸款工作計(jì)劃。

4、不良貸款責(zé)任認(rèn)定數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、分析和上報(bào)工作。

5、組織召開不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作會(huì)議。

6、不良貸款責(zé)任認(rèn)定的日常督導(dǎo)工作。

7、不良貸款責(zé)任認(rèn)定結(jié)果的公示工作。

8、認(rèn)定委員會(huì)安排的其他工作。

（三）稽核部工作職責(zé)

1、對(duì)認(rèn)定免責(zé)的和有異議的不良貸款成因進(jìn)行稽查，從崗位責(zé)任角度出具稽核意見。

2、對(duì)不良貸款舉報(bào)、申訴事項(xiàng)出具稽核意見。

3、按季對(duì)不良貸款責(zé)任認(rèn)定制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、驗(yàn)收。

（四）監(jiān)察室工作職責(zé)

1、按規(guī)定對(duì)有關(guān)不良貸款責(zé)任人員進(jìn)行處罰。

2、受理不良貸款責(zé)任認(rèn)定舉報(bào)、申訴事宜。

3、對(duì)不良貸款責(zé)任人處罰的公示工作。

（五）人力資源部工作職責(zé)

負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款責(zé)任人人事、勞資處罰的落實(shí)工作。

（六）客戶部工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)不良貸款責(zé)任人的初步認(rèn)定和上報(bào)工作。

2、不良貸款認(rèn)定和追究結(jié)果的公示工作。

（七）其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作職責(zé) 不良貸款認(rèn)定和追究結(jié)果的公示工作。第十條 不良貸款責(zé)任認(rèn)定陽(yáng)光操作內(nèi)容：

一、省聯(lián)社的“五公開”制度；

二、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立舉報(bào)信箱；縣、市聯(lián)社設(shè)臵舉報(bào)電話和電子信箱。在縣級(jí)聯(lián)社和各分部顯要位臵，設(shè)立不良貸款認(rèn)定工作公示專欄，公示不良貸款的認(rèn)定追究規(guī)則、認(rèn)定處理結(jié)果、舉報(bào)投訴電話和電子信箱；同時(shí)，將上述內(nèi)容在網(wǎng)上公示。

三、認(rèn)定處理結(jié)果公示期至少10天，并待市聯(lián)社復(fù)查后方可撤回。

第十一條 不良貸款的責(zé)任追究措施：誡勉談話、調(diào)離崗位、降職使用、在崗責(zé)任清收、離崗責(zé)任清收、解除勞動(dòng)合同和移送司法機(jī)關(guān)。

第十二條 在崗責(zé)任清收是指不離開現(xiàn)職崗位，在規(guī)定的期限內(nèi)負(fù)責(zé)清收自己的不良貸款，清收期間每月只發(fā)基本工資（由人力資源部門憑處罰認(rèn)定書從下月起開始執(zhí)行）。在崗責(zé)任清收的期限，原則上不超過(guò)半年，根據(jù)實(shí)際情況，責(zé)任人可向稽核監(jiān)察部門提出申請(qǐng)延期一次，但不得超過(guò)原期限。

第十三條 離崗責(zé)任清收是指離開現(xiàn)職崗位，在規(guī)定的期限內(nèi) 專門負(fù)責(zé)清收自己的不良貸款，清收期間每月按當(dāng)?shù)刈畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)發(fā)放生活費(fèi)（由人力資源部門憑處罰認(rèn)定書從下月起開始執(zhí)行）。離崗責(zé)任清收的期限原則上不超過(guò)半年，根據(jù)實(shí)際情況，責(zé)任人可向稽核監(jiān)察部門提出申請(qǐng)延期一次，但不得超過(guò)原期限。

第十四條 責(zé)任不良貸款處罰實(shí)行新老劃段：

一、1996年12月31日以前發(fā)放形成的責(zé)任不良貸款，暫劃入免責(zé)貸款范疇，依照本規(guī)定中免責(zé)貸款的處罰標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

二、1997年1月1日（含）至2005年7月1日間發(fā)放形成的，責(zé)任認(rèn)定不到位或未落實(shí)責(zé)任處罰，以及責(zé)任處罰不到位的，依照本規(guī)定中責(zé)任不良貸款處罰標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

三、2005年7月1日（含）后發(fā)放形成的責(zé)任不良貸款，依照本規(guī)定中的責(zé)任不良貸款處罰標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十五條 責(zé)任不良貸款處罰的條件（不含小額農(nóng)戶貸款）

一、在崗責(zé)任清收的條件

（一）單筆責(zé)任不良貸款本金在200萬(wàn)元（含）以下；

（二）累計(jì)責(zé)任不良貸款本金在200萬(wàn)元（含）以上，500萬(wàn)元（含）以內(nèi)；

（三）一年內(nèi)發(fā)生超過(guò)3筆或累計(jì)發(fā)生超過(guò)5筆責(zé)任不良貸款。

二、離崗責(zé)任清收的條件

（一）單筆責(zé)任不良貸款本金在200萬(wàn)元以上；

（二）累計(jì)責(zé)任不良貸款本金在500萬(wàn)元以上；

（三）一年內(nèi)發(fā)生超過(guò)5筆或累計(jì)發(fā)生超過(guò)10筆責(zé)任不良貸款。

（四）在崗責(zé)任清收到期。

三、解除勞動(dòng)合同的條件

（一）單筆責(zé)任不良貸款本金500萬(wàn)元以上；

（二）累計(jì)責(zé)任不良貸款本金1000萬(wàn)元以上；

（三）一年內(nèi)發(fā)生超過(guò)10筆或累計(jì)發(fā)生超過(guò)20筆責(zé)任不良貸款。

（四）離崗責(zé)任清收到期的。

五、在崗責(zé)任清收中止的條件

（一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金80%以上；

（二）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金達(dá)到80%以上；

（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金100%。

五、離崗責(zé)任清收轉(zhuǎn)在崗責(zé)任清收的條件

（一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金50%以上；

（二）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金比例達(dá)到60%以上；

（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金80%以上。

第十六條 小額農(nóng)戶責(zé)任不良貸款處罰的條件

一、在崗責(zé)任清收的條件

（一）累計(jì)責(zé)任不良貸款本金在100萬(wàn)元（含）以下；

（二）一年內(nèi)發(fā)生超過(guò)10筆或累計(jì)發(fā)生超過(guò)20筆責(zé)任不良貸款。

二、離崗責(zé)任清收的條件

（一）累計(jì)責(zé)任不良貸款本金在100至200萬(wàn)元（含）；

（二）一年內(nèi)發(fā)生超過(guò)20筆或累計(jì)發(fā)生超過(guò)30筆責(zé)任不良貸款。

（三）在崗責(zé)任清收到期。

三、解除勞動(dòng)合同的條件

（一）累計(jì)責(zé)任不良貸款本金200萬(wàn)元以上；

（二）一年內(nèi)發(fā)生超過(guò)30筆或累計(jì)發(fā)生超過(guò)50筆責(zé)任不良貸款。

（三）離崗責(zé)任清收到期。

四、在崗責(zé)任清收中止的條件

（一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金80%以上；

（二）在規(guī)定的清收限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金達(dá)到80%以上；

（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金100%的。

五、離崗責(zé)任清收轉(zhuǎn)在崗責(zé)任清收的條件

（一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金50%以上的；

（二）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金比例達(dá)到60%以上；

（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金80%以上的。

第十七條 免責(zé)不良貸款實(shí)行容忍度比例和額度雙線控制，低 于容忍度的，免除崗位責(zé)任人處罰；超出容忍度的，調(diào)查崗A角負(fù)主要責(zé)任，客戶部經(jīng)理、審查崗A 角、授信審批部經(jīng)理、授信審批委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)防控委員會(huì)主任負(fù)次要責(zé)任。處罰措施包括：誡勉談話、調(diào)離崗位、降職使用、在崗責(zé)任清收、離崗責(zé)收清收、解除勞動(dòng)合同。

第一十八條 實(shí)際工作中，不單獨(dú)計(jì)算免責(zé)不良貸款，直接用不良貸款余額代替。

第一十九條 免責(zé)不良貸款處罰的條件（非小額農(nóng)戶貸款）考慮到地區(qū)、不同，形成不良貸款數(shù)量有可能存在較大的差異，為此，設(shè)臵了不良貸款容忍度地區(qū)差異系數(shù)（L）和差異系數(shù)（Y，全市以2011為基年，差異系數(shù)為1），由縣級(jí)聯(lián)社測(cè)算確定，測(cè)算公式和結(jié)果報(bào)市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部備案。

一、超出容忍度比例處罰的條件

（一）負(fù)主要責(zé)任的處罰

1、誡勉談話的條件：月末不良貸款占比超3%*L*Y；

2、在崗責(zé)任清收的條件：連續(xù)2個(gè)月不良貸款占比超3%*L*Y；

3、離崗責(zé)任清收的條件：連續(xù)3個(gè)月不良貸款占比超3%*L*Y；

4、解除勞動(dòng)合同的條件：離崗責(zé)任清收到期，不良貸款占比仍超3%*L*Y。

5、在崗責(zé)任清收中止的條件：第3個(gè)月壓入容忍度以內(nèi)；

6、離崗責(zé)任清收中止的條件：第4個(gè)月壓入容忍度以內(nèi)。

（二）負(fù)次要責(zé)任的處罰

1、誡勉談話的條件：連續(xù)2個(gè)月不良貸款占比超3%*L*Y；

2、調(diào)離崗位的條件：連續(xù)3個(gè)月不良貸款占比超3%*L*Y。

二、超出容忍度額度處罰的條件

（一）負(fù)主要責(zé)任的處罰

1、誡勉談話的條件：

（1）月度形成小額農(nóng)戶不良貸款10（含）至20萬(wàn)元，個(gè)人類30（含）至60萬(wàn)元，公司類200（含）至500萬(wàn)元。

（2）形成小額農(nóng)戶不良貸款20（含）至30萬(wàn)元，個(gè)人類40（含）至80萬(wàn)元，公司類300（含）至800萬(wàn)元。

2、在崗責(zé)任清收的條件：

（1）月度形成小額農(nóng)戶不良貸款20（含）至30萬(wàn)元，個(gè)人類60（含）至100萬(wàn)元，公司類500（含）至800萬(wàn)元。

（2）形成小額農(nóng)戶不良貸款30（含）至50萬(wàn)元，個(gè)人類80（含）至200萬(wàn)元，公司類800（含）至1000萬(wàn)元。

3、離崗責(zé)任清收的條件：

（1）月度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過(guò)30萬(wàn)元，個(gè)人類超過(guò)100萬(wàn)元，公司類超過(guò)800萬(wàn)元。

（2）形成小額農(nóng)戶不良貸款超過(guò)50萬(wàn)元，個(gè)人類超過(guò)200萬(wàn)元，公司類超過(guò)1000萬(wàn)元。

4、解除勞動(dòng)合同的條件：

離崗清收期滿，且達(dá)不到離崗清收中止條件。

5、在崗責(zé)任清收中止的條件

次月及本形成不良貸款金額低于在崗責(zé)任清收處罰條件。

6、離崗責(zé)任清收中止的條件

連續(xù)兩個(gè)月及本形成不良貸款金額低于離崗責(zé)任清收的處罰條件。

（二）負(fù)次要責(zé)任的處罰

1、誡勉談話的條件：（1）客戶經(jīng)理部經(jīng)理：

①月度形成小額農(nóng)戶不良貸款30（含）至60萬(wàn)元，個(gè)人類90（含）至180萬(wàn)元，公司類600（含）至1500萬(wàn)元；

②形成小額農(nóng)戶不良貸款60（含）至90萬(wàn)元，個(gè)人類120（含）至240萬(wàn)元，公司類900（含）至2400萬(wàn)元。

（2）其他責(zé)任人員

①月度形成小額農(nóng)戶不良貸款60（含）至120萬(wàn)元，個(gè)人類180（含）至360萬(wàn)元，公司類1200（含）至3000萬(wàn)元；

②形成小額農(nóng)戶不良貸款120（含）至180萬(wàn)元，個(gè)人類240（含）至480萬(wàn)元，公司類1800（含）至4800萬(wàn)元。

2、調(diào)離崗位、降職使用的條件： 一般員工調(diào)離崗位，有職務(wù)的降職使用。（1）客戶經(jīng)理部經(jīng)理：

①月度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過(guò)60萬(wàn)元（含），個(gè)人類超過(guò)180萬(wàn)元（含），公司類超過(guò)1500萬(wàn)元（含）；

②形成小額農(nóng)戶不良貸款超過(guò)90萬(wàn)元（含），個(gè)人類超過(guò)240萬(wàn)元（含），公司類超過(guò)2400萬(wàn)元（含）。（2）其他責(zé)任人員

①月度形成小額農(nóng)戶不良貸款超過(guò)120（含）萬(wàn)元，個(gè)人類超過(guò)360（含）萬(wàn)元，公司類超過(guò)3000萬(wàn)元（含）；

②形成小額農(nóng)戶不良貸款超過(guò)180（含）萬(wàn)元，個(gè)人類超過(guò)480萬(wàn)元（含），公司類超過(guò)4800萬(wàn)元（含）。

第二十條 縣級(jí)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子不良貸款管理責(zé)任的處罰 縣級(jí)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)形成的不良貸款負(fù)管理責(zé)任。對(duì)管理責(zé)任的處罰，采用容忍度比例和額度雙向控制。對(duì)2008年整合后新發(fā)放貸款形成不良，主任和主管前臺(tái)貸款營(yíng)銷的主任負(fù)主要責(zé)任，聯(lián)社理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)負(fù)次要責(zé)任。處罰措施包括：誡勉談話、降職使用。

一、超出容忍度比例處罰措施的條件

（一）負(fù)主要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰：

1、誡勉談話的條件：月末不良率超出3%*L*Y；

2、降職使用的條件：不良率連續(xù)3個(gè)月超出3%*L*Y。

（二）負(fù)次要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰：

1、誡勉談話的條件：連續(xù)3個(gè)月不良率超出3%*L*Y；

2、降職使用的條件：不良率6個(gè)月超出3%*L*Y。

二、超出容忍度額度處罰措施的條件

（一）負(fù)主要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰

1、誡勉談話的條件：

（1）單筆責(zé)任金額超過(guò)500萬(wàn)元（含）；（2）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)10筆（含）或金額超過(guò)500萬(wàn)元（含）；

（3）月度形成不良貸款金額超過(guò)3000（含）至4800萬(wàn)元；（4）形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)30筆（含）或責(zé)任不良貸款金額超過(guò)2000萬(wàn)元（含）。

（5）形成不良貸款金額超過(guò)4800（含）至6000萬(wàn)元。

2、降職使用的條件：

（1）單筆責(zé)任金額超過(guò)1000萬(wàn)元（含）；

（2）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)20筆（含）或金額超過(guò)1000萬(wàn)元（含）；

（3）月度形成不良貸款金額超過(guò)4800（含）萬(wàn)元；（4）形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)40筆（含）或責(zé)任不良貸款金額超過(guò)3000萬(wàn)元（含）。

（5）形成不良貸款金額超過(guò)6000萬(wàn)元（含）。

（二）負(fù)次要責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)的處罰

1、誡勉談話的條件：

（1）單筆責(zé)任金額超過(guò)1000萬(wàn)元（含）或單筆不良貸款超過(guò)2000萬(wàn)元（含）；

（2）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)15筆（含）或金額超過(guò)1000萬(wàn)元（含）；

（3）月度形成不良貸款金額超過(guò)4500（含）至7200萬(wàn)元；（4）形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)40筆（含）或責(zé)任不 良貸款金額超過(guò)4000萬(wàn)元（含）。

（5）形成不良貸款金額超過(guò)7200（含）至9000萬(wàn)元。

2、降職使用的的條件：

（1）單筆責(zé)任金額超過(guò)2000萬(wàn)元（含）或單筆不良貸款超過(guò)3000萬(wàn)元（含）；

（2）月度形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)30筆（含）或金額超過(guò)2000萬(wàn)元（含）；

（3）月度形成不良貸款金額超過(guò)7200（含）萬(wàn)元的；（4）形成責(zé)任不良貸款筆數(shù)超過(guò)60筆（含）或責(zé)任不良貸款金額超過(guò)5000萬(wàn)元（含）。

（5）形成不良貸款金額超過(guò)9000萬(wàn)元（含）的。第二十一條 對(duì)因涉嫌犯罪的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)依法處理。第二十二條，責(zé)任人觸犯多項(xiàng)規(guī)定，按照就重不就輕的原則進(jìn)行處罰。

第二十三條 調(diào)離原工作崗位，但仍在省內(nèi)信用社系統(tǒng)工作的，不因崗位調(diào)整而改變?cè)涣假J款清收責(zé)任，應(yīng)根據(jù)其符合的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，采取相應(yīng)的責(zé)任清收方式處理；調(diào)離XX省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的，應(yīng)向責(zé)任人的現(xiàn)工作單位如實(shí)反映情況，提出書面處理建議。

第二十四條 在農(nóng)村信用社內(nèi)退、離退休和被臵換人員的不良貸款責(zé)任人員，原則上要由原工作單位召回，比照上述規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰。具體辦法由各縣級(jí)聯(lián)社自行確定，報(bào)市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部備案。

第二十五條 對(duì)責(zé)任認(rèn)定和處罰結(jié)果有異議的，可向責(zé)任認(rèn)定 委員會(huì)提出復(fù)議。認(rèn)定委員會(huì)自收到復(fù)議申請(qǐng)后，最遲不晚于10個(gè)工作日內(nèi)給予復(fù)議申請(qǐng)人結(jié)果。

第三章 操作流程

第二十六條 客戶經(jīng)理部認(rèn)定小組認(rèn)定。每月2日前，客戶經(jīng)理部綜合崗從信貸管理系統(tǒng)篩選出上月新增不良貸款清單，由客戶部總經(jīng)理組織召開責(zé)任認(rèn)定會(huì)議，初步形成認(rèn)定結(jié)果；將認(rèn)定結(jié)果情況表（附件1）及相關(guān)會(huì)議資料（附件2-1 責(zé)任不良貸款認(rèn)定表、附件2-2 免責(zé)不良貸款認(rèn)定表、附件3 會(huì)議記錄等）4日前上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部。

第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部匯總客戶經(jīng)理部初步認(rèn)定結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部對(duì)初步認(rèn)定結(jié)果分類，將認(rèn)定免責(zé)的、有異議的不良貸款填寫不良貸款成因稽查清單（附件4），送交稽核部核查。同時(shí)，在內(nèi)網(wǎng)上對(duì)初步認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行公示，公示的時(shí)間為每月5-7日。

第二十八條 稽核部接到后，于3個(gè)工作日內(nèi)做出稽核意見，并將稽核意見書（附件5）送交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部。

第二十九條 每月12日前，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)組織召開不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)會(huì)議,對(duì)上月形成的不良貸款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。記錄員對(duì)認(rèn)定過(guò)程進(jìn)行記錄，形成的文字材料交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部存檔。文字材料應(yīng)包括不良貸款責(zé)任認(rèn)定會(huì)議記錄（附件6）、會(huì)議決議（附件7）、認(rèn)定登記表等。

第三十條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部匯總分析認(rèn)定結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部統(tǒng)計(jì)匯總責(zé)任人認(rèn)定工作匯總表兩份，一份自留，一份送交監(jiān)察室； 撰寫月度認(rèn)定分析報(bào)告，與認(rèn)定結(jié)果情況表（附件1）一并存檔；同時(shí)，在縣聯(lián)社及轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示本月認(rèn)定結(jié)果。

第三十一條 監(jiān)察室依據(jù)不良貸款責(zé)任處罰的條件的規(guī)定，填寫不良貸款責(zé)任處罰認(rèn)定書（附件8）兩份，一份送達(dá)責(zé)任人，一份自留。

第三十二條 責(zé)任人收到處罰認(rèn)定書簽字確認(rèn)，并送交監(jiān)察室，自收到確認(rèn)書三個(gè)工作日內(nèi)，不退交或不提請(qǐng)復(fù)議的，視同認(rèn)可。

第三十三條 監(jiān)察室匯總責(zé)任人處理結(jié)果，填寫月度責(zé)任人處理清單（附件9）三份，一份送交人力資源部，一份送交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部，一份自留；通知責(zé)任人所在分部公示責(zé)任人處罰結(jié)果，同時(shí)在縣聯(lián)社公示本月處罰結(jié)果。

第四章 附則

第三十四條 本規(guī)程由XX市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋修訂。

第三十五條 縣級(jí)聯(lián)社可根據(jù)本規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)市聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部備案。

第三十六條 本規(guī)程印發(fā)前，依照原辦法已對(duì)責(zé)任人進(jìn)行認(rèn)定到位，處罰到位的，原則上不再重新認(rèn)定。

第三十七條 本規(guī)程未盡事宜，參照省聯(lián)社相關(guān)文件執(zhí)行。第三十八 本規(guī)程自下發(fā)之日起正式實(shí)施。

第四篇：銀行安全保衛(wèi)工作責(zé)任追究制度

安全保衛(wèi)工作責(zé)任追究制度

為加強(qiáng)銀行的安全保衛(wèi)工作，維護(hù)銀行治安穩(wěn)定，保證營(yíng)業(yè)廳的順利進(jìn)行，依據(jù)“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”及“一票否決”的規(guī)定，制定本制度。

一、責(zé)任追究的原則

責(zé)任追究要遵循上級(jí)規(guī)定，堅(jiān)持原則，實(shí)事求是，注意政策，區(qū)別對(duì)待，公正處理。

二、責(zé)任追究的范圍

部門領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人未認(rèn)真履行工作職責(zé)，在安全保衛(wèi)工作中出現(xiàn)下列問題必須追究責(zé)任。

1、對(duì)銀行、公安機(jī)關(guān)或保衛(wèi)處有關(guān)安全保衛(wèi)工作方面的規(guī)定、通知等不認(rèn)真貫徹落實(shí)的。

2、對(duì)公安機(jī)關(guān)、保衛(wèi)處在安全檢查工作中發(fā)現(xiàn)的問題或下達(dá)的隱患整改通知不正確對(duì)待，拒不整改的。

3、因宣傳教育管理不到位、防范不力、疏忽大意，發(fā)生火警、火災(zāi)、盜竊、傷亡、中毒等造成不良影響的。

有上述情況之一者，責(zé)令部門領(lǐng)導(dǎo)及直接責(zé)任人寫出書面檢查，根據(jù)具體情況賠償經(jīng)濟(jì)損失；涉嫌犯罪的，移交公安司法機(jī)關(guān)處理。

三、責(zé)任的認(rèn)定

1、部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任認(rèn)定。

有下列情形之一者，追究部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

（1）安全防范管理教育不到位，安全防范措施不落實(shí)，造成經(jīng)濟(jì)損失的。

（2）安全保衛(wèi)制度不健全，監(jiān)督管理工作不到位。

（3）部門發(fā)生火警、火災(zāi)、盜竊、傷亡、中毒等造成不良影響的。

（4）不按公安機(jī)關(guān)或保衛(wèi)處下達(dá)的隱患整改通知的要求進(jìn)行整改的。

2、直接責(zé)任人責(zé)任認(rèn)定。

有下列情形之一者，追究直接責(zé)任人責(zé)任。

（1）管理不善，疏忽大意，沒有落實(shí)安全防范措施，造成經(jīng)濟(jì)損失的。

（2）違反操作規(guī)程，引起火警、火災(zāi)等治安災(zāi)害性事故的。

（3）發(fā)生案件不向部門領(lǐng)導(dǎo)、保衛(wèi)處報(bào)告，或者故意隱瞞事實(shí)真相的。

第五篇：突泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法

突泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法

為保障信貸資金的安全,進(jìn)一步明確責(zé)任，有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，促進(jìn)各項(xiàng)信貸規(guī)章制度執(zhí)行和業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融規(guī)章和農(nóng)村信用有關(guān)規(guī)章制度，特 定本辦法。

一、本辦法所稱不良貸款，是指農(nóng)村信用社員工違反國(guó)家法規(guī)、金融規(guī)章，監(jiān)管當(dāng)局、省聯(lián)社和聯(lián)社各項(xiàng)信貸制度、管理辦法、操作規(guī)程而形成的不良貸款(以五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)確定)。

二、本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社所有員工,包括已離退休人 員(含內(nèi)退人員)。

三、對(duì)已調(diào)離人員在本聯(lián)社工作期間的違規(guī)違章行為，造成資金損失的，聯(lián)社對(duì)其有追償權(quán)。

四、實(shí)行連帶責(zé)任追究制。對(duì)不良貸款形成負(fù)有直接和間接責(zé)任的當(dāng)事人、分管領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)職能部門人員，依據(jù)情節(jié)輕重和 損失大小分別追究責(zé)任。

五、責(zé)任追究的原則：

(一)實(shí)事求是，證據(jù)確實(shí)；(二)公開、公平、公正；

(三)實(shí)行處分、處罰和教育相結(jié)合，堅(jiān)持教育為主，懲罰為輔；

六、客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具有良好的職業(yè)道德，有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感，全面熟悉信貸工作規(guī)章制度、操作規(guī)程，并認(rèn)真執(zhí)行，規(guī)范加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)。

七、聯(lián)社稽核監(jiān)察保衛(wèi)部門對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、監(jiān)督并對(duì)違規(guī)行為提出處理意見對(duì)責(zé)任追究執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。

八、不良貸款責(zé)任處理種類：

(一)經(jīng)濟(jì)處罰：包括罰款、扣發(fā)工資、賠償損失；

(二)紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職、降級(jí)、留用察看、解除勞動(dòng)合同；

(三)其他處理：包括通報(bào)批評(píng)、離崗清收、下崗清收、停職。以上三類處理可以并處。造成重大損失、后果嚴(yán)重并有犯罪 嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

九、責(zé)任認(rèn)定。由責(zé)任人自主考察、發(fā)放，或雖經(jīng)信用分社、信用社(部)貸款審批小組或聯(lián)社貸款審查、審批委員會(huì)審批，本人同意承擔(dān)第一責(zé)任的貸款，或違反有關(guān)法律、法規(guī)，省聯(lián)社、聯(lián)社《貸款管理辦法》規(guī)定發(fā)放的貸款，經(jīng)認(rèn)定責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)責(zé)

任的貸款，屬責(zé)任貸款。

十、責(zé)任交接：信貸人員因工作調(diào)動(dòng)、區(qū)域輪換等原因變動(dòng)工作崗位或責(zé)任片發(fā)生變化的其責(zé)任貸款，由聯(lián)社信貸管理部逐筆建立登記簿，在稽核監(jiān)保部門的監(jiān)督下，交接雙方共同外核、清查檔案，明確責(zé)任。雙方無(wú)異議的，由繼任者承擔(dān)收回責(zé)任。原責(zé)任人因采取欺騙、隱瞞等手段，造成以后貸款產(chǎn)生糾紛或因其違者行為導(dǎo)致貸款難以收回的，仍由原責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任。

十一、追究組織。經(jīng)濟(jì)處罰由信貸部門或稽核部門作出處罰決定，由人力資源部在每季度崗位考核中扣除相應(yīng)款項(xiàng)，同一筆貸款不得進(jìn)行多次處罰，稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)濟(jì)處罰以外其他形式的責(zé)任追究，提出處理意見由理、監(jiān)事會(huì)根據(jù)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部等職能部門提供的違規(guī)違章情況對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理。

十二、區(qū)別對(duì)待。充分考慮多年來(lái)的工作實(shí)際，尊重歷史，堅(jiān)持實(shí)事求是，客觀公正的原則，實(shí)行“新老劃段，區(qū)別對(duì)待”的方法。

十三、時(shí)間劃分。對(duì)2000年8月10日(人行綿陽(yáng)市中心支行379號(hào)文件)下發(fā)前發(fā)放的貸款，因不可抗力而形成不良貸款，無(wú)明顯違規(guī)違紀(jì)行為，原則上不追究經(jīng)辦人員或決策人的責(zé)任，由現(xiàn)任客戶經(jīng)理和信用分社主任承擔(dān)清收責(zé)任；對(duì)2000年8月10日后發(fā)放形成的不良貸款，逐筆界定，嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究。不屬責(zé)任貸款的，現(xiàn)行管貸客戶經(jīng)理為清收管理責(zé)任人。

十四、違規(guī)范圍：包括全部違反信貸管理政策、制度、規(guī)定，對(duì)不堅(jiān)持合作制方向、不貫徹為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨發(fā)放的責(zé)任貸款而形成不良的嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究。對(duì)過(guò)去已經(jīng)形成不良貸款的，為了減損降險(xiǎn)而發(fā)生的借新還舊貸款，只要操作合法合規(guī)和貸款風(fēng)險(xiǎn)沒有增加，不追究借新還舊，經(jīng)辦人員責(zé)任。

十五、處罰、處分：

(一)處罰

1.對(duì)責(zé)任人2000年8月10日后發(fā)放形成的責(zé)任貸款，按月從工資中扣收300元限期三個(gè)月清收。三個(gè)月后未收完的，聯(lián)社視其情況可給與停職清收、下崗清收等處罰。

2.扣減信貸客戶經(jīng)理年末聯(lián)社績(jī)效綜合考核20-60%的獎(jiǎng)勵(lì)。

3.所扣工資，用于償還其責(zé)任貸款，償還時(shí)按著“先早后晚、先難后易”的原則，收清后可于下月返還。4.不良貸款清收任務(wù)未完成或不良貸款考核期未余額不

降反增的。(二)處分

1.不良貸款單筆或單戶余額超20萬(wàn)元，造成貸款損失的；

2.違反規(guī)定發(fā)放冒名貸款的，形成不良貸款超5萬(wàn)元的；

3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞、誤導(dǎo)貸款審查審批的，造成貸款損失的。

十六、處罰依據(jù)。根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法》第十節(jié)有關(guān)條款，對(duì)責(zé)任貸款，聯(lián)社根據(jù)清理核實(shí)的數(shù)據(jù)，按月進(jìn)行處罰。特殊情況的，責(zé)任人要將情況以書面形式報(bào)聯(lián)社信貸管理部。經(jīng)聯(lián)社黨委研究后確定是否給與處罰。

十七、追究的工作程序。

由信貸管理部與稽核監(jiān)察保衛(wèi)部共同認(rèn)定，分清有關(guān)人員的責(zé)任，形成稽核報(bào)告，報(bào)聯(lián)社黨委，黨委根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法》程序作相應(yīng)追究處理。責(zé)任追究采取逐

級(jí)負(fù)責(zé)的方法。

(一)給予客戶經(jīng)理降級(jí)處分：

1.未按規(guī)定對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的，貸款形成不良的；

2.未按規(guī)定核實(shí)抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條

件的，貸款形成不良的。

3.對(duì)不良貸款，未按規(guī)定向借款人和擔(dān)保人發(fā)送催收通

知單或者辦理其他手續(xù)的；

4.違反信貸檔案管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料遺失、損毀未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)追查、修補(bǔ)的；

(二)給予有關(guān)責(zé)任人下崗至撤職處分：

1.對(duì)已發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)(如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵<質(zhì)>押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等)未及時(shí)報(bào)告

和處理，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的；

2.信用社(部)主任、聯(lián)社部門經(jīng)理以上職務(wù)人員，直接責(zé)

任貸款超過(guò)30萬(wàn)元的；

3.在不良貸款處置過(guò)程中，因失職造成債權(quán)不能落實(shí)或

導(dǎo)致貸款損失的；

4.在企業(yè)改制過(guò)程中，未按法律規(guī)定落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)不力，造成貸款損失的；

5.違反規(guī)定，向國(guó)家和上級(jí)管理部門明令禁止的行業(yè)或企

業(yè)發(fā)放貸款形成不良的；

6.對(duì)已中斷訴訟時(shí)效，在訴訟時(shí)效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全

或其他收貸措施的。

(三)給予有關(guān)責(zé)任人撤職至開除處分：

1.未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，導(dǎo)致?lián)o(wú)效的，形成風(fēng)險(xiǎn)的；

2.未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致大額借款、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的；

十八、處理工作程序。

(一)經(jīng)濟(jì)處罰程序。事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，允許被處罰者申

辯，建立登記制度。

(二)紀(jì)律處分程序。應(yīng)當(dāng)給予記大過(guò)以上處分的，按有

關(guān)程序處理。

十九、本辦法經(jīng)理事會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施。