第一篇：中央財經大學 貨幣銀行學教案第08章 銀行類金融機構

中央財經大學 貨幣銀行學教案第08章 銀行類金融機構發布人：圣才學習網 發布日期：

一、名詞解釋

1．貨幣經營業－－－－ 指專門經營貨幣兌換、保管及收付業務的組織，是銀行早期的萌芽。貨幣經營業所從事的貨幣兌換、保管及收付都是由貨幣本身的職能所引起的服務性業務活動，并沒有參與信用活動。

2．商業銀行－－－－ 從事各種存款、放款和匯兌結算等業務的銀行。其特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重，商業銀行存放款業務可以派生出活期存款，影響貨幣供應量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

3．專業性銀行－－－－ 指專門從事指定范圍內的金融業務、提供專門金融服務的銀行。專業銀行一般有其特定的客戶群和業務范圍。目前各國主要的專業銀行包括投資銀行、不動產抵押銀行、開發銀行、儲蓄銀行和進出口銀行。

4．總分行制－－－－ 銀行在大城市設立總行，在本市及國內外各地普遍設立分支行并形成龐大銀行網絡的制度。

5．單一銀行制－－－－ 也稱單元銀行制，是指業務只由一個獨立的銀行機構經營而不設任何分支機構的銀行組織制度。目前只有美國還部分地采用這種組織模式。

6．控股公司制－－－－ 指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設多個子公司的組織形式。

7．連鎖銀行制－－－－ 指由某一個人或某一個集團購買若干家獨立銀行的多數股票，從而控制這些銀行的組織形式。這些被控制的銀行在法律上是獨立的，但實際上其所有權卻控制在某一個人或某一個集團手中，其業務和經營管理由這個人或這個集團決策控制。

8．分業經營－－－－ 又稱職能分工型模式，是指在金融機構體系中，各個金融機構從事的業務具有明確的分工，各自經營專門的金融業務，在這種模式下，只有商業銀行能夠吸收使用支票的活期存款。

9．混業經營－－－－ 又稱全能型模式，在這種模式下的商業銀行可以經營一切銀行業務，包括各種期限的存貸款業務、證券業務、保險業務、信托業務等。

10．負債業務－－－－ 指銀行吸收資金形成資金來源的業務，包括存款負債、其他負債、自有資本。其他負債主要包括從中央銀行借款、銀行同業拆借、從國際貨幣市場借款、結算過程中的短期資金占用等。

11．資產業務－－－－ 指銀行運用貨幣資金的業務，資產業務提供了銀行創造利潤的渠道。資產構成的種類很多，但一般有現金資產、信貸資產、證券投資三大類。

12．表外業務－－－－ 商業銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動，有狹義和廣義之分。狹義的表外業務是指那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業務或負債業務關系密切的業務。廣義的表外業務除包括上述狹義的表外業務外，還包括結算、代理、咨詢等業務。

13．中間業務－－－－ 指銀行并不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據以收取手續費的業務。最常見的是傳統的匯兌、信用證、代收、代客買賣等業務。

14．回購協議 －－－－交易一方向另一方出售某種資產，并承諾在未來特定日期、按約定價格從另一方購回同種資產的交易形式。

15．信貸承諾－－－－－ 銀行在對借款客戶信用狀況評價基礎上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內隨時準備應客戶需要提供信貸便利。作為提供信貸承諾的報酬，銀行要向客戶收取承諾傭金。

16．票據發行便利－－－－－ 銀行同意票據發行人在一定期限內發行某種票據，并承擔包銷義務，在這種方式下，借款人以發行票據方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。票據發行便利使借款人得到了直接從貨幣市場上籌得低成本資金的保證，并能按短期利率獲得往來銀行長期貸款的承諾。

17．風險識別－－－－ 在各種風險發生之前，商業銀行對業務經營活動中可能發生的風險種類、生成原因進行分析、判斷。是商業銀行風險管理的基礎。風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失。

18．網絡銀行－－－－－ 網絡銀行是指通過互聯網或其他電子傳送渠道，提供各種金融服務的新型銀行。通常分為純網絡銀行和分支網絡銀行。

19．不良貸款－－－－－ 指銀行顧客無力按期、按量歸還本息的貸款。按五級分類，是屬于次級類、可疑類和損失類的貸款。

20．存款保險制度－－－－－ 是一種對存款人利益提供保護、穩定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機構據吸收存款的數額，按規定的保費率向存款保險機構投保，當存款機構無法滿足存款人的提款要求時，由保險機構承擔支付法定保險金的責任。

21．政策性銀行－－－－－ 由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業務領域從事信貸融資業務的政策性金融機構，其業務經營目標是支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控。其資金來源主要依靠財政撥款、發行政策性金融債券等方式，有特定的服務領域，不與商業銀行競爭。

22．信用合作機構－－－－－ 由個人集資組成的以互助為宗旨的合作性金融組織。這些合作機構以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業務，分為農村信用社和城市信用社。

二、名詞術語中英對照

商業銀行

commercial bank

專業性銀行

specialized bank

投資銀行

investment bank

不動產抵押銀行

fixed asset mortgage bank

開發銀行

development bank

儲蓄銀行

進出口銀行

政策性銀行

跨國銀行

總分行制

單一銀行制

控股公司制

連鎖銀行制

職能分工型銀行

全能型銀行

《巴塞爾協議》

銀行資產業務

貸款

證券投資

貼現

銀行負債業務

活期存款

定期存款

－import bank －function commercial bank Basle Agreement” saving bank export policy bank multinational bank branch banking system unit banking system share holding banking system chains banking system functional division commercial bank multi“ asset business loan

portfolio investment discount liability business demand deposit time deposit

儲蓄存款

saving

銀行同業拆借

inter－bank offered credit

發行金融債券

financial bond

表外業務

off－balance sheet business

中間業務

匯兌

信用證

代收業務

代客買賣

信貸承諾

票據發行便利

金融創新

網絡銀行

不良貸款

存款保險制度

資產管理

負債管理

資產負債綜合管理

風險管理

信用合作機構

農村信用合作社

城市信用合作社

assets and liability middleman business remittance letter of credit business of collection trading agency credit commitment note issuance facility financial innovation internet bank bad loan deposit insurance system assets management liability management

comprehensive management of risk management credit cooperation rural credit cooperatives urban credit cooperatives

三、重點難點釋疑

1．如何認識銀行類金融機構的性質?

銀行類金融機構是一種特殊的企業，它與一般工商企業既有共同點，也有其特殊之處。其共同點是：從事直接的經營活動，具有一定的自有資本，獨立核算，通過經營活動獲取利潤等。其特殊之處在于：（1）來自于資本高杠桿率的特殊利益。在銀行經營過程中，銀行不需投入很多的自有資本即可進行經營，并獲取可觀的收益，資本的財務杠桿率非常高。在資本高杠桿率的作用下，銀行作為信用中介，以其所擁有的巨額信貸資本、兼有理論知識和豐富經驗的大量專業管理人才，在業務經營活動中能夠創造出豐厚的收益。（2）銀行的特殊風險。銀行作為經營貨幣信用的特殊企業，它與客戶之間并非是一般的商品買賣關系，而是以借貸為核心的信用關系；這種關系在經營活動中不是表現為等價交換，而是表現為以信用為基礎、以還本付息為條件的借貸，即銀行以存款方式向公眾負債、以貸款方式為企業融通資金。銀行經營活動的這種特殊性，產生出特殊的風險：即信用風險、經營風險、公信力風險和競爭風險等。

2．如何認識商業銀行的外部組織形式?

商業銀行的外部組織形式因各國政治經濟制度不同而有所不同，主要有總分行制、單一銀行制、持股公司制、連鎖銀行制等類型。（1）總分行制。總分行制是銀行在大城市設立總行，在本市及國內外各地普遍設立分支行并形成龐大銀行網絡的制度。從總行行使經營管理職能的情況看，總分行制又可以分為管理處制和總行制兩類。管理處制是指總部負責管理下屬分支機構的業務活動，自身并不經營具體的銀行對外業務。總行制是指總行除了負有管理和控制職責外，自身也經營具體的銀行業務。其優點是：經營規模大，分工細，資金調度靈活，能夠分散風險，具有較強的競爭力。目前，世界各國的商業銀行普遍采用這種制度。（2）單一銀行制。這是美國銀行采用的組織結構之一。單一制也叫單元制，是不設任何分支機構的銀行制度。單一銀行制度的特點是地方性強，經營自主靈活，便于鼓勵競爭，也可避免大銀行吞并小銀行，限制銀行壟斷；（3）控股公司制。控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設多個子公司的組織形式。當所控制的銀行只有一家時，為單—銀行控股公司制；當控制的銀行有兩家或兩家以上時，則為多家銀行控股公司制。（4）連鎖銀行制。連鎖銀行制是指由某一個人或某一個集團購買若干家獨立銀行的多數股票，從而控制這些銀行的組織形式。這些被控制的銀行在法律上是獨立的，但實際上其所有權卻控制在某一個人或某一個集團手中，其業務和經營管理由這個人或這個集團決策控制。

3．如何把握商業銀行的業務分類?

商業銀行的經營狀況可以通過一系列財務報表反映出來，特別是資產負債表能夠反映出銀行在某時期經營活動的范圍。從商業銀行資產負債表的構成來看，主要有負債、資產業務；不進入資產負債表的有中間業務和表外業務。

（1）負債業務。商業銀行的負債業務是銀行吸收資金形成銀行資金來源的業務，包括存款負債、其他負債、自有資本。①存款負債。存款負債是指商業銀行所吸收的各種活期存款、定期存款和儲蓄存款，約占銀行資金來源的70%－80%，為銀行提供了絕大部分資金來源，并為實現銀行各職能活動提供了基礎。②其他負債。其他負債是指商業銀行的各種借入款，如以發行金融債券的方式向社會公眾借款；以同業拆借形式向同業的借款；以再貼現或再貸款方式向中央銀行的借款以及在國際貨幣市場上的借款等。相對存款負債來講，其他負債是主動型負債。③銀行資本。銀行資本即自有資本，其數量的多少能夠反映銀行自身經營實力以及御險能力大小。商業銀行的資本包括兩部分：一是商業銀行在開業注冊登記時所載明的銀行經營規模的資金。二是商業銀行在業務經營過程中通過各種方式補充的資本金，如股份制銀行通過發行股票增資擴股、國家銀行通過由國家財政注入資金等。

（2）資產業務。銀行資產業務是運用資金的業務，提供了銀行創造利潤的渠道。從資產負債表所反映出的內容來看，資產構成的種類很多，主要包括現金資產、信貸資產、投資三大類。①現金資產包括：庫存現金、存放在中央銀行的超額存款準備、存放在同業的存款、托收中現金，以上各種現金資產都是為保持必要的流動性而保留的。②信貸資產。按貸款主體的不同可分為單獨貸款和聯合貸款。按貸款的客體（借款人）所提供的申請貸款保證可分為：抵押貸款、信用放款和票據貼現放款。按貸款的期限分為一年以下的短期貸款和一年以上的中長期貸款。按貸款的用途可以分為投資貸款、商業貸款、消費貸款和農業貸款等。③投資。商業銀行的投資是銀行購買有價證券的活動。這一業務在不同國家有所不同。商業銀行進行投資的主要目的是獲取收益，但也是出于分散化經營、降低風險、減少資金損失以及增加資產流動性的考慮。

（3）中間業務。商業銀行在資產負債業務以外，還開展了一些提供服務、旨在收取手續費的業務，因這類業務既不屬于資產業務也不屬于負債業務，所以稱為中間業務。傳統的中間業務主要是結算業務、承兌業務、保管業務等，以后又發展了代理業務、信托業務、理財業務、信息咨詢業務等。

（4）表外業務。表外業務是商業銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動。商業銀行表外業務的概念可以有狹義和廣義之分。狹義的表外業務是那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業務或負債業務關系密切的業務。銀行在經辦這類業務時，沒有發生實際的貨幣收付，銀行也沒有墊付任何資金，但在將來隨時可能因具備了契約中的某個條款而轉變為資產或負債。因此按照與資產、負債的關系，這種表外業務又可稱為或有資產業務、或有負債業務。廣義的表外業務除包括上述狹義的表外業務外，還包括結算、代理、咨詢等業務，即包括銀行所從事的所有不反映在資產負債表中的業務。主要包括：①各種擔保性業務；②承諾性業務。主要有回購協議、信貸承諾、票據發行便利；③金融衍生工具交易。衍生金融工具是指在傳統的金融工具的基礎上產生的新型交易工具，主要有期貨、期權、互換合約等。

4．商業銀行的經營管理理論是如何發展和演變的?

西方商業銀行經營管理理論經歷了資產管理理論、負債管理理論、資產負債綜合管理理論的演變過程。20世紀80年代后期以來，出現了一些新的發展，主要有資產負債外管理理論和全方位滿意管理理論。

（1）資產管理理論。資產管理是商業銀行的傳統管理辦法，其中資產流動性的管理占有特別重要的地位。隨著經濟環境的變化，銀行經營業務的發展，其理論歷經了如下三個不同發展階段：第一階段：商業貸款理論，又稱真實票據論。這一理論認為：為了保持資金的高度流動性，貸款應是短期和商業性的；銀行辦理短期貸款一定要以借款人的真實交易為基礎，要有真實的商業票據作為抵押或貼現。這種理論的不足在于：未考慮到經濟發展對信貸多樣化的需要、銀行存款的相對穩定性和貸款清償的外部條件，限制了商業銀行的業務發展。第二階段：可轉換理論。該理論認為，商業銀行可以將一部分資金投資于可轉讓證券上。由于這些盈利資產能夠隨時出售，轉換為現金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍。可轉換理論的產生，使商業銀行資產范圍擴大，業務經營更加靈活多樣。但該理論的不足在于：不能從根本上解決銀行的流動性問題。第三階段：預期收入理論。認為銀行回收貸款的資金來源應該是依靠借款人將來的預期收入。這種理論的提出，推動商業銀行業務向經營中長期設備貸款、分期付款的消費貸款和房屋抵押貸款等方面擴展。但它顯然也有缺陷，銀行的部分貸款由于期限長、預期收入難以把握，加大了銀行信貸經營上的風險。

（2）負債管理理論。負債管理理論產生于60年代，這一理論的核心思想是將商業銀行管理的重點由資產轉向負債，主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產業務，增加銀行收益。負債管理開創了保持銀行流動性的新途徑。這一理論的不足是：容易導致銀行負債結構中的短期資金來源比重過大，增加了經營風險，提高了銀行的融資成本。

（3）資產負債綜合管理理論。資產負債綜合管理理論認為，單純的資產管理或負債管理，都難以在經營上達到安全性、流動性、收益性三者之間的均衡，只有對資產和負債同時進行協調管理，才能達到銀行經營的總目標。經過整個80年代延及今日，一直都是多數商業銀行主流的經營管理思想。

（4）商業銀行經營理論的新發展。20世紀80年代后期以來，由于商業銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發展的重心和銀行競爭的焦點已逐漸轉向金融服務領域，以服務為重點的經營管理理論應運而生。主要有資產負債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產負債外管理理論提倡從正統的銀行資產、負債業務以外去尋找新的經營領域，開辟新的盈利源泉。全方位滿意管理理論是在全面質量管理的基礎上發展起來的。它強調企業全體與顧客滿意的管理概念。顧客的絕對滿意是這一理論的主要關心點和立足點，在追求“顧客絕對滿意”的目標下，變革銀行文化和組織制度。

5．如何理解商業銀行的經營原則?我國的商業銀行經營原則是什么?

商業銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。其中，盈利性是商業銀行經營目標的要求，占有核心地位；流動性是清償力問題，即銀行能隨時滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經營風險，保證資金安全的要求。這三性要求有統一性又有矛盾，比如流動性強、安全性高但盈利能力弱。只能從現實出發，統一協調尋求最佳的均衡點。我國在銀行法中明確規定商業銀行是以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

6．如何理解銀行風險管理的意義和內容?

銀行經營中面臨許多風險，有效的防范、控制和管理風險是銀行經營管理中的核心。銀行的主要風險包括經營風險、市場風險、政策風險、國家風險。（1）經營風險。經營風險是銀行在信貸和投資過程中存在的風險，包括信用風險和流動性風險。信用風險是指商業銀行的貸款和投資的利息或本金不能按契約規定償付或償還的風險。流動性風險是指商業銀行難以隨時滿足客戶提取存款和支付要求的可能，發生流動性風險很容易引起客戶擠提，導致銀行破產倒閉。（2）市場風險。市場風險一般是指由于金融市場利率和匯率波動而引起的利差減少、證券跌價、外匯買賣虧損等風險。其中利率風險是指市場利率變化給商業銀行的資產和負債帶來損失的可能性。匯率風險是指商業銀行在匯率波動的情況下產生的外匯損失。（3）國家政策風險。國家政策風險是國家政策上的變化給商業銀行造成的損失。政策變化直接影響商業銀行的負債業務和資產業務的收縮與擴大。⑷主權風險。主權風險是商業銀行經營國際業務所面臨的一種風險。對這些風險進行有效的管理是決定銀行發展成敗的至關重要的內容。

商業銀行風險管理主要包括三方面內容：一是風險識別，二是風險衡量，三是風險控制。風險識別是指在各種風險發生之前，商業銀行對業務經營活動中可能發生的風險種類、生成原因進行分析、判斷。這是商業銀行風險管理的基礎。風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失。風險衡量是商業銀行風險管理的第二階段，主要是估算損失風險發生的概率，預測風險損失程度及其相關損失的大小。風險衡量的目的是在風險識別基礎上運用數學方法對商業銀行業務風險進行定量分析，以便于采取最佳風險防范和控制措施提供科學、精確的數量依據。風險控制是指商業銀行采用各種方法防范和控制風險。傳統風險管理集中在信用風險上，但隨著市場發展以及金融創新的深入，商業銀行更加注重綜合性的風險管理，并通過多種新興的風險管理方法對風險進行控制。

7．如何正確理解我國現行的信貸資產質量分類標準?

通過國際比較，我國現行的信貸資產質量分類標準吸取五級分類法。這種分類法的特點是：據所獲得的全部信息，來判斷扣除風險損失后的貸款的當前價值。風險貸款價值和帳面價值之差就是對銀行所面對的信用風險的度量。具體定義如下：正常類指借款人能履行合同有充分把握按時足額償還本息；關注類指借款人當前能償還貸款本息，但存在一些可能對償還有不利影響的因素；次級類指借款人的償還能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還；可疑類指借款人無法足額償還本息，即便執行抵押或擔保合同后，也要造成一定損失；損失類指在采取所有可能措施后，本息仍無法收回或僅能收回極少部分。

第二篇：中央財經大學貨幣銀行學學習提要2

第二章

1．貨幣制度是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規定所形成的制度，完善的貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩定，保障貨幣正常發揮各項職能。依據貨幣制度作用的范圍不同，貨幣制度包括國家貨幣制度、國際貨幣制度和區域性貨幣制度；根據貨幣的不同特性，貨幣制度分為金屬貨幣制度和不兌現的信用貨幣制度。

2．貨幣制度的主要內容包括：規定貨幣材料、規定貨幣單位、規定流通中貨幣的種類、規定貨幣法定支付償還能力、規定貨幣鑄造發行的流通程序、規定貨幣發行準備制度等。

3．規定貨幣材料就是規定幣材的性質，確定不同的貨幣材料就形成不同的貨幣制度。但是哪種物品可以作為貨幣材料不是國家隨心所欲指定的，而是對已經形成的客觀現實在法律上加以肯定。目前各國都實行不兌現的信用貨幣制度，對貨幣材料不再做明確規定。

4．貨幣單位是貨幣本身的計量單位，規定貨幣單位包括兩方面：一是規定貨幣單位的名稱，二是規定貨幣單位的值。在金屬貨幣制度條件下，貨幣單位的值是每個貨幣單位包含的貨幣金屬重量和成色；在信用貨幣尚未脫離金屬貨幣制度條件下，貨幣單位的值是每個貨幣單位的含金量；在黃金非貨幣化后，確定貨幣單位的值表現為確定或維持本幣的匯率。

5．規定流通中貨幣的種類主要指規定主幣和輔幣，主幣是一國的基本通貨和法定價格標準，輔幣是主幣的等分，是小面額貨幣，主要用于小額交易支付。金屬貨幣制度下主幣是用國家規定的貨幣材料按照國家規定的貨幣單位鑄造的貨幣，輔幣用賤金屬并由國家壟斷鑄造；信用貨幣制度下，主幣和輔幣的發行權都集中于中央銀行或政府指定機構。

6．貨幣法定支付償還能力分為無限法償和有限法償。無限法償指不論用于何種支付，不論支付數額有多大，對方均不得拒絕接受；有限法償即在一次支付中有法定支付限額的限制，若超過限額，對方可以拒絕接受。金屬貨幣制度下，一般而言主幣具有無限法償能力，輔幣則是有限法償，在信用貨幣制度條件下，國家對各種貨幣形式支付能力的規定不是十分的明確和絕對。

7．貨幣鑄造發行的流通程序主要分為金屬貨幣的自由鑄造與限制鑄造、信用貨幣的分散發行與集中壟斷發行。自由鑄造指公民有權用國家規定的貨幣材料，按照國家規定的貨幣單位在國家造幣廠鑄造鑄幣，一般而言主幣可以自由鑄造；限制鑄造指只能由國家鑄造，輔幣為限制鑄造。信用貨幣分散發行指各商業銀行可以自主發行，早期信用貨幣是分散發行，目前各國信用貨幣的發行權都集中于中央銀行或指定機構。

8．貨幣發行準備制度是為約束貨幣發行規模維護貨幣信用而制定的，要求貨幣發行者在發行貨幣時必須以某種金屬或資產作為發行準備。在金屬貨幣制度下，貨幣發行以法律規定的貴金屬作為發行準備，在現代信用貨幣制度下，各國貨幣發行準備制度的內容比較復雜，一般包括現金準備和證券準備兩大類。

9．國家貨幣制度是一國政府以法令形式對本國貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與調節等加以規定所形成的法規體系，是國家貨幣主權的體現，作用范圍僅限于國內。國家貨幣制度產生于國家統一鑄造鑄幣，完善規范的國家貨幣制度是隨著資本主義制度的產生而出現的。國家貨幣制度的演變經歷了從金屬貨幣制度到不兌現的信用貨幣制度的發展過程。

10．銀本位制是最早的金屬貨幣制度，其基本內容包括：白銀為貨幣材料，銀幣為本位幣，可自由鑄造無限法償，銀行券可自由兌換白銀，白銀可自由輸出輸入。

11．金銀復本位制是由白銀和黃金同時作為貨幣材料，金銀鑄幣都是本位幣，都可以自由鑄造無限法償，自由輸出輸入，金銀鑄幣之間、金銀鑄幣與貨幣符號之間都可以自由兌換。金銀復本位制分為“平行本位制”和“雙本位制”，后者條件下出現劣幣驅逐良幣現象，是一種不穩定的貨幣制度。

12．金本位制主要包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形態。金幣本位制是典型的金本位制。其基本特點是：金幣可以自由鑄造無限法償；輔幣和銀行券可按其面值自由兌換為金幣；黃金可以自由輸出輸入；貨幣發行準備為黃金。金幣本位制是一種穩定的貨幣制度，對資本主義經濟發展和國際貿易的發展起到了積極的促進作用。

13．金塊本位制是不鑄造、不流通金幣，銀行券只能達到一定數量后才能兌換金塊的貨幣制度。金匯兌本位制則是本國貨幣有含金量，但國內不鑄造也不使用金幣，流通中只使用銀幣或銀行券，銀幣或銀行券不能在國內兌換黃金，兌換指定國家的外匯，用外匯才能兌換黃金。金匯兌本位制實際上是一種殖民地性質的貨幣制度。

14．不兌現的信用貨幣制度是20世紀70年代中期以來各國實行的貨幣制度，其特點是：（1）流通中的貨幣都是信用貨幣，主要由現金和銀行存款構成，他們都體現某種信用關系。（2）現實中的貨幣都通過金融機構的業務投入到流通中去。與金屬貨幣通過自由鑄造進入流通已有本質區別。（3）國家對信用貨幣的管理調控成為經濟正常發展的必要條件，這種調控主要由中央銀行運用貨幣政策來實現。

15．我國現行的貨幣制度是一種“一國多幣”的特殊貨幣制度，即在香港、澳門、臺灣、大陸實行不同的貨幣制度。表現為不同地區各有自己的法定貨幣，各種貨幣各限于本地區流通，各種貨幣之間可以兌換，人民幣與港元、澳門元之間按以市場供求為基礎決定的匯價進行兌換，澳門元與港元直接掛鉤，新臺幣主要與美元掛鉤。

16．人民幣是我國大陸的法定貨幣，人民幣主幣“元”是我國貨幣單位，具有無限法償能力；人民幣輔幣與主幣一樣具有無限法償能力。人民幣由國家授權中國人民銀行統一發行與管理。人民幣是不兌現的信用貨幣，并以現金和存款貨幣兩種形式存在，現金由中國人民銀行統一發行，存款貨幣由銀行體系通過業務活動進入流通。

17．人民幣匯率1994年以前一直由國家外匯管理局制定并公布，1994年1月1日人民幣匯率并軌以后，實施以市場供求為基礎的單一的、有管理的浮動匯率制，中國人民銀行根據前一日銀行間外匯市場形成的價格，公布人民幣對美元等主要貨幣的匯率，各銀行以此為依據，在中國人民銀行規定的浮動幅度內自行掛牌。

18．中國人民銀行對人民幣發行與流通的管理，主要體現在發行基金計劃的編制、發行基金的運送管理、反假幣及票樣管理和人民幣出入境管理等方面。

19．國際貨幣制度 是支配各國貨幣關系的規則以及國際間進行各種交易支付所依據的一套安排和慣例。理想的國際貨幣制度能夠促進國際貿易和國際經濟活動的發展，保持國際貨幣

秩序的穩定、提供足夠的國際清償能力并保持國際儲備資產的信心、保證國際收支失衡得到有效而穩定的調節。

20．國際貨幣制度一般包括三個方面的內容：①國際儲備資產的確定；②匯率制度的安排；③國際收支的調節方式。迄今為止，國際貨幣制度經歷了從國際金本位制到布雷頓森林體系再到牙買加體系的演變過程。

21．國際金本位制是指黃金充當國際貨幣，各國貨幣之間的匯率由各自的含金量比例決定，黃金可以在各國間自由輸出輸入，在“黃金輸送點”的作用下，匯率相對平穩，國際收支具有自動調節的機制。國際金本位制在1929-1933年經濟大危機沖擊下瓦解。

22．布雷頓森林體系是以1944年7月在“聯合國聯盟國家國際貨幣金融會議”上通過的《布雷頓森林協定》為基礎建立的美元為中心的資本主義貨幣體系。主要內容是：(1)以美元作為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系。(2)實行固定匯率制。(3)國際貨幣基金組織通過預先安排的資金融通措施，保證向會員國提供輔助性儲備供應。(4)會員國不得限制經常性項目的支付，不得采取歧視性的貨幣措施。

23．布雷頓森林體系對第二次世界大戰后資本主義經濟發展起過積極作用。首先美元作為國際儲備貨幣等同于黃金，彌補了國際清償能力的不足。其次固定匯率制使匯率保持相對的穩定，為資本主義世界的貿易、投資和信貸的正常發展提供了有利條件。最后國際貨幣基金組織的活動促進了國際貨幣合作和世界經濟的穩定增長。

24．布雷頓森林體系也存在種種缺陷：(1)美國利用美元的特殊地位，操縱國際金融活動。

(2)美元作為國際儲備資產具有不可克服的矛盾。若美國國際收支持續出現逆差，必然影響美元信用，引起美元危機。美國若要保持國際收支平衡，穩定美元，則會斷絕國際儲備的來源，引起國際清償能力的不足。(3)固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹，加劇世界性通貨膨脹，而不利于各國利用匯率的變動調節國際收支平衡。1974年4月1日國際協定正式排除貨幣與黃金的固定關系，以美元為中心的布雷頓森林體系徹底瓦解。

25．牙買加體系是上世紀70年代中期形成的國際貨幣制度，主要內容：（1）國際儲備貨幣多元化；（2）匯率安排多樣化；（3）多種渠道調節國際收支，包括 ①運用國內經濟政策。② 匯率政策。③通過國際融資平衡國際收支。④通過國際協調來解決國際收支平衡問題。⑤通過外匯儲備的增減來調節。牙買加體系對維持國際經濟運轉和推動世界經濟發展發揮了積極的作用，但仍存在著一些缺陷，國際貨幣制度仍有待于進一步改革和完善。

26．區域性貨幣制度是由某個區域內的有關國家協調形成一個貨幣區，由聯合組建的一家中央銀行來發行與管理區域內的統一貨幣的制度。區域性貨幣制度的建立，以貨幣一體化理論為依據，其中以西方經濟學家蒙代爾的“最適度貨幣區”理論為代表。

27．區域性貨幣制度一般與區域性多國經濟的相對一致性和貨幣聯盟體制相對應。目前區域性貨幣制度有西非貨幣聯盟制度、中非貨幣聯盟制度、東加勒比海貨幣制度、歐洲貨幣聯盟制度等。

第三篇：貨幣銀行學教案

《貨幣銀行學》（函授）課程教學大綱

一 課程基本情況

（一）課程名稱：貨幣銀行學

（二）課程類別：學科基礎課

（三）授課對象：會計學

（四）開課學期：第三學期

（五）課程總學時：七次課，約21學時

（六）主講教師：

（七）指定教材：張尚學.貨幣銀行學(第二版):高等教育出版社，2007.6.（八）參考書目：1.戴國強.貨幣金融學:上海財經大學出版社,2006.2.黃達.貨幣銀行學:中國人民大學出版社,2000.3.曹龍騏.貨幣銀行學:高等教育出版社,2003.4.王富華.貨幣銀行學:重慶大學出版社,2002.5.鄭道平.貨幣銀行學原理:中國金融出版社,2005.二 課程性質

《貨幣銀行學》是全國成人高等教育規劃課程教材。全書系統、全面地講解貨幣金融理論的結構和內容，注重對基本概念、基本原理和基礎知識的理解和把握，注重對金融理論和實踐在當代最新發展動態的介紹和分析。本書突出成人高等教育特點，不僅適應課堂教學需要，而且適應在職人員自學的要求。

三、教學目的及考核方式

教學目的：

本書的教學目的在于，使學生了解和掌握從事金融及其相關專業工作所必備的金融基礎知識、基本理論和基本方法，能夠認識和理解市場經濟條件下貨幣金融運行的原理，并且能夠運用有關理論知識分析中國經濟和金融改革與發展過程中的現實問題，分析全球范圍內金融的新情況和新問題，培養金融理論素質和解決實際問題的能力。

教學應達到的總體目標是：

1、使學生正確認識課程的性質、任務及其研究對象，全面了解課程的體系、結構；

2、使學生掌握貨幣、信用、銀行、金融市場的基本知識，熟悉銀行、資本市場運作的專業知識和技能；對金融活動及其宏觀金融調控的理論、運行機制和方法、手段等有

較全面的認識和理解；

3、使學生學會理論聯系實際，掌握運用所學理論知識和貨幣銀行學的原理和方法觀察和分析金融經濟問題的正確方法，提高分析問題、解決問題的能力，為進一步學習其他專業知識打下基礎。

考核方式：

本課程分為理論考核與平時綜合考核兩部分，兩部分考核獨立記分。理論考核部分采用期末閉卷考試形式，平時綜合考核主要看學生出勤及課堂表現。其中，理論考核部分占70%，平時綜合考核部分占30%。

四 教學內容及課時安排

課時安排：總課時約為7節大課，其中授課約6.5節，復習0.5節。其中第一章到第九章屬授課內容，第十章內容不要求，由學生自學，具體授課內容和課時安排如下： 第一章 貨幣和貨幣制度（約2.5學時）教學內容

本章主要闡述貨幣產生的基本原理和貨幣形式的發展變化規律，分析貨幣的本質和職能,介紹貨幣制度的發展歷史和基本構成。

具體內容：

第一節 貨幣的起源

第二節 貨幣的形式

第三節 貨幣的本質

第四節 貨幣的職能

第五節 貨幣制度 教學基本要求

1.了解貨幣產生和發展的歷史及其演變趨勢；了解貨幣形式的演化。

2.從貨幣的起源與發展理解貨幣的本質；能正確辯析各種貨幣學說。

3.理解貨幣的各種職能；重點掌握貨幣職能的特點與作用。

4.了解貨幣制度的基本內容；理解貨幣制度演變的原因。重點掌握布雷頓森林體系和現行信用貨幣制度的內容與特點。

5.準確識記本章的基本概念，掌握基本知識點。

教學重點、難點

準備理解貨幣的本質，能正確辨析各種貨幣學說；掌握布雷頓森林體系和現行信用

貨幣制度的內容與特點等。

第二章 信用和信用工具（約1.5學時）教學內容

本章主要闡述信用的本質特征及其產生和發展的歷史，分析信用在現代經濟中的地位和作用，介紹幾種主要的信用形式和信用工具。

具體內容：

第一節 信用及其產生 第二節 信用與經濟發展 第三節 現代信用的形式 第四節 信用工具 教學基本要求

1.了解信用產生和發展的歷史及其演變，重點掌握高利貸信用的特點作用，正確認識新興資產階級反對高利貸的斗爭。

2.重點掌握信用與貨幣的關系。

3.正確理解現代信用與經濟的關系，重點掌握現代信用對經濟的推動作用及其可能以出現的泡沫經濟問題。

4.掌握現代各種信用形式及其特點，應用范圍。

5.準確識記本章的基本概念，掌握基本知識點。

教學重點、難點

現代信用與現代經濟的關系，各種信用形式等。第三章

利率與利息率（約1.5學時）教學內容

本章主要闡述利息的來源和本質，介紹利率的主要種類，分析決定和影響利率的主要因素以及利率的功能和作用。教學基本要求

1.了解利息的來源，了解中外經濟學家對利息本質的理論；能從利息的來源揭示利息的本質。

2.掌握利率的劃分標準及其主要分類，能應用單利法和復利法進行計算。

3.正確理解馬克思的利率決定理論；了解西方經濟學家的主要觀點，掌握影響利率

變化的主要因素及影響機理，能對我國影響利率的困素進行分析。

4.掌握利率的一般功能與作用，理解利率發揮作用的環境與條件。

5.準確識記本章的基本概念，能理論聯系實際進行分析。

教學重點、難點

利率的復利計算法，理解利率發揮作用的環境與條件等。第四章

金融機構（約1.5學時）教學內容

本章主要介紹商業銀行、投資性金融機構、契約性金融機構和政策性金融機構等各類金融機構的基本特征、功能、主要業務和管理方法等，目的是對現代經濟中的金融機構體系形成一個全面的認識，并進而對金融業的主要活動主體及其活動內容有一個概括的了解。

具體內容： 第一節 商業銀行

第二節 投資銀行和其他金融機構 第三節 政策性金融機構 教學基本要求

1、了解商業銀行的主要業務，掌握商業銀行的性質和職能、經營管理的理論發展等。

2、了解投資銀行的主要業務和風險資本投資，掌握投資銀行的主要特點。

3、了解證券經營服務機構的特征，理解投資基金的種類。

4、了解保險公司業務經營的主要環節。

5、理解政策性金融機構的主要類型，掌握政策性金融機構的主要特征。教學重點、難點

準確把握商業銀行、投資銀行和其他金融機構、政策性金融機構的特點和主要區別。第五章

金融市場（2學時）教學內容

本章主要闡述金融市場的類型、功能和一些主要市場的基本特征，并對金融工程的基本原理作簡要介紹。

具體內容是：

1、金融市場及其功能

2、貨幣市場和資本市場

3、有價證券價格

4、金融工程 教學基本要求

1.準確識記本章的基本概念，掌握基本知識點。

2.了解金融市場的構要成素與分類方法，理解金融市場的地位與主要功能，掌握直接融資與間接融資的特點。

3.了解貨幣市場的構成與特點，掌握各子市場的主要功能與運作。

4.了解資本市場的構成與特點，掌握發行市場和流通市場的主要活動內容。

5.了解金融工程的基本要素和實施目標，掌握四種基本金融衍生產品的基本概念。教學重點、難點

準確掌握直接融資和間接融資，貨幣市場和資本市場、四種基本金融衍生品的區別。第六章

貨幣供求與均衡（3學時）教學內容

本章首先從貨幣需求入手，區分經濟學意義上的貨幣需求及貨幣需求量，介紹各種貨幣需求理論和這些理論的深化過程以及各學派的政策主張；然后，較為深入地分析貨幣供給問題，包括貨幣層次的劃分、貨幣的供給機制及影響貨幣供應量的因素等；最后，在前面兩者的基礎上，對貨幣均衡的確切含義、貨幣均衡的標志以及實現貨幣均衡的條件等作系統闡述。

具體內容是：

1、貨幣需求及其決定因素

2、貨幣需求理論

3、貨幣供給

4、貨幣均衡 教學基本要求

1.準確地識記本章的基體概念，掌握基本知識點。

2.理解貨幣需求的含義，把握宏觀和微觀分析的角度。了解西方各種貨幣需求理論，重點掌握馬克思貨幣需求理論的精髓。

3.理解貨幣供給與供給量的概念，掌握貨幣供給層次劃分的依據和各國的異同。

4.掌握貨幣供給過程的特點與機制，能具體分析貨幣供給的決定因素。

5.正確理解貨幣均衡與失衡的含義，掌握貨幣均衡的實現條件與機制，能具體分析影響貨幣均衡實現的因素，理解我國貨幣均衡的特點。

教學重點、難點

準確理解貨幣均衡和其主要模型。第七章 國際收支和內外均衡（2學時）教學內容

本章僅從貨幣金融的角度介紹有關國際收支、外匯、匯率理論、內外均衡理論的基本知識和原理，目的是使學習者對貨幣金融學科的涉外部分有一個初步的了解，也為進一步學習國際金融等課程打下基礎。

具體內容是：

1、國際收支

2、匯率 教學基本要求

1.準確識記本章的基本概念，掌握基本知識點。

2.了解國際收支的基本概念，掌握國際收支平衡表的構成及各項目的關系；理解國際收支失衡的主要原因并掌握調節失衡的主要方法。

3.了解外匯的含義和種類：掌握匯率的種類，能用直接和間接兩種標價方法套算匯率。

4.掌握購買力平價理論和利率平價理論，理解米德內外均衡理論的基本內容和蒙代爾政策搭配法則。教學重點、難點

準確掌握國際收支平衡表、購買力平價理論和利率平價理論等。第八章 通貨膨脹和通貨緊縮（2學時）教學內容

本章主要介紹了通貨膨脹和通貨緊縮的現象、成因、危害以及如何治理等問題。

具體內容是：

1、通貨膨脹

2、通貨緊縮

教學基本要求

1.正確理解通貨膨脹的含義，掌握測定通貨膨脹的主要指標，熟悉通貨膨脹的常見分類。

2.正確區分通貨膨脹的直接原因與深層原因，重點分析通貨膨脹的深層原因。

3.掌握治理通貨膨脹的主要方案與對策，全面具體分析各種方案的適應癥狀。4.正確理解通貨緊縮的含義，掌握測定通貨緊縮的主要指標。5.掌握通貨緊縮的原因和危害。6.掌握治理通貨緊縮的方法。教學重點、難點

準確掌握通貨膨脹和通貨緊縮的標志及其產生原因。第九章 中央銀行和貨幣政策（3.5學時）教學內容

本章首先介紹中央銀行性質、職能和組織形式等有關中央銀行的知識，然后著重就貨幣政策的有關主要內容作逐一闡述，從中可以了解貨幣政策從確立目標開始到最終取得目標效果的全部運行過程。

具體內容是：

1、中央銀行

2、貨幣政策目標

3、貨幣政策工具

4、貨幣政策傳導機制和中介指標

5、貨幣政策效果 教學基本要求

1.準確識記本章的基本概念，掌握基本知識點。

2.了解建立中央銀行的原因，理解中央銀行的性質和職能，組織形式的類型。3.理解貨幣政策的含義與作用，重點掌握貨幣政策的目標及諸目標間的關系。

4.理解貨幣政策中介指標的作用與基本要求，熟知可作為中介指標的金融變量，了解西方學者關于中介指標的爭論，掌握我國現行的中介指標。

5.理解政策工具的含義，熟練掌握各種政策工具的作用機制，重點掌握我國現行的政策工具。

6.理解兩大政策的一般作用與功能差異，能說明的政策搭配的必要性與組合方式，重點掌握我國兩大政策協調配合的客觀要求。教學重點、難點

正確使用各種貨幣政策工具、貨幣政策與財政政策的協調配合等。第十章 金融改革、創新與發展（自學）

第四篇：貨幣銀行學

邢楷文094122000

4一、名詞解釋

1．牙買加協議

答：當代以國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調節國際收支為內容的國際貨幣制度。（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權的國際儲備地位，修訂特別提款權的有關條款，以使特別提款權逐步取代黃金和美元。（4）擴大對發展中國家的資金融通；（5）增加會員國的基金份額。

2．期權

答：是指期權的買方有權在約定的時間或約定的時期內，按照約定的價格買進或賣出一定數量的相關資產，也可以根據需要放棄這一權利。為了取得這樣一種權利，期權的買方必須向賣方支付一定數額的期權費。

3．金融創新

答：變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。

4．國際資本流動

答：是指資本在國際間轉移，或者說，資本在不同國家或地區之間作單向、雙向或多向流動，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務的增加、債權的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發行與流通等等。

5．道義勸告

答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業銀行和金融機構經常發出通告，指示或與各金融體系的負責人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動采取若干相應措施。

二、問答題

1．為什么要保持適度的外匯儲備規模？

答：外匯儲備是指一國貨幣當局所持有的、可以用于對外支付的國外可兌換貨幣。太少了，阻礙拓展國際貿易、吸引外國投資、不能有效降低國內企業融資成本、無法防范和化解國際金融風險；太多了就會增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。此外，持有過多外匯儲備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。適度外匯儲備水平取決于多種因素，如進出口狀況、外債規模、實際利用外資等。應根據持有外匯儲備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲備保持在適度的水平上要增加外匯，則需要發行人民幣來購買 人民幣供給就會增多 則

人民幣就會貶值 所以匯率就會下降。

2．為什么說中央銀行對政府的獨立性是相對的？

答：所謂中央銀行的獨立性，其實是指中央銀行的相對獨立性，一國在制定和執行貨幣政策時，既不能完全獨立于政府的控制之外不受政府的約束，同時也不能凌駕于政府機構之上，而應接受政府的一定監督和指導，并在國家總體經濟政策的指導下，獨立地制定和執行貨幣政策，并且與其他政府機構相互協作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務機構，也需要相當的獨立性。

3．貨幣供求與市場供求的關系是怎樣的？

答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實現均衡的目標。貨幣供給若是適當的，由它作為載體的總需求也是適當的，則可以保證產出的出清；若企業和個人有過多的貨幣積累不能形成當期的貨幣需求，又沒有相應的補充貨幣供給，則會形成總需求的不足；若擴大投資與提高消費的壓力過強或產生財政赤字，要求彌補貨幣供給而銀行不得不擴大信貸，則會導致總需求過旺。

三、材料分析題

歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經濟事件和經濟現象值得我們思考，例如全球性的金融危機、央行的貨幣政策從緊縮轉向逐漸寬松等等，請結合現實經濟發展現象和所學的知識，對以下提出的問題進行解答：

1．2008年9月以來，我國貨幣政策當局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請問我國貨幣政策當局降低利率的原因是什么？降低利率對經濟各方面的影響有哪些？

2．同時2008年全球經濟還出現了一個非常重要的現象——既發源于美國又擴展到全球的金融危機，請問爆發這次金融危機的主要原因是什么？各國央行主要采取了什么措施來應對這一危機？

1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動性。就是說儲蓄利率變低促使民眾儲蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經濟增長，以跳出金融危機的影響。這樣才能增加貨幣流動性。在全球金融危機影響下，出口、及固定資產投資放緩的情況下，只有拉動內需擴大消費才能保持經濟平穩發展。

帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會進入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動起來,經濟就能發展;還可能造成物價的上漲,貨幣相應的貶值.降低企業的資金成本，使企業有更多的獲取資金的動力，促進企業的擴大再生產，促進經濟發展。低利率將促進大量資金流入市場，不加以控制的話會導致通貨膨脹。人民幣貶值會形成我國商品、勞務、交通、住宿等費用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴大我國旅游業的發展。人民幣貶值對國內物價也有直接影響。一方面擴大出口將拉動物價的進一步上升；另一方面通過提高國內生產成本拉動物價上升，因而人民幣貶值后對物價的影響又會逐漸擴大到所有商品領域。出口競爭力加強，出口增加。因而人們將會把資本從國內轉移到國外去建廠、辦企業，賺取外匯。這對本來就缺少現代化建設資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。

2.答：從美國次貸危機引起的華爾街風暴，現在已經演變為全球性的金融危機。這個過程發展之快，數量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務危機，借了住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。這些金融機構由于債務危機導致的一些有關金融機構不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權人變現的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們對建立在信用基礎上的金融活動產生懷疑，造成這樣的危機。可以說 當前的金融危機是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費后還款習慣，導致了房地產市場的監管和漏洞，造成壞賬和無法彌補的損失。美國又為了本國利益，濫發紙幣，使以美元計價的商品物價飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經濟損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。

各國央行采取降低利率或為本國銀行注資或實行政府干預等多項措施來應對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強調出臺定量寬松的貨幣政策、實行無限額注資計劃、央行出面實施商業銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業與金融機構。

第五篇：貨幣銀行學A

貨幣銀行學模擬題

一、簡答題

1、簡述中央銀行的職能和特點。

答：職能：發行的銀行，銀行的銀行，國家的銀行。

特點：不以營利為目的；不經營普通銀行業務，即不對社會上的企業、單位和個人辦理存貸、結算業務，只與政府或商業銀行發生資金往來關系；在制定和執行國家貨幣政策方針時，中央銀行具有相對獨立性，不應受其他部門或機構的行政干預和牽制。

2、利率變化對國民經濟將產生哪些影響？

答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對積累資金有重要作用

（2）利率的高低直接影響著企業從銀行貸款的數量，影響著銀行的信貸規模

（3）在通貨膨脹發生或預期通貨膨脹將要發生時，調高貸款利率能促進物價趨于穩定

（4）利率的調整有助于平衡國際收支

3、股票價格指數是怎么計算出來的？

答：股票指數，就是表明股票行市變動情況的價格平均數。編制股票指數，通常以某年某月為基期，以某一數值作為股票價格的基期價格，用以后各時期的股票價格和基期價格比較，計算出升降的百分比，就是該時期的股票指數。

4、商業銀行為什么要開展中間業務？

答： 所謂的中間業務，是指不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據以收取手續費的業務。因此，中間業務成本低、風險小、收入穩定，受微觀與國家宏觀經濟、政策較小，商業銀行都開始重視中間業務的開展。

5、影響基礎貨幣的因素有哪些？

答：作為中央銀行的負債，基礎貨幣的發行要受資產負債表上各科目變動的影響，如資產方的中央銀行對財政和商業銀行貸款，以及黃金外匯占款；負債方的中央財政金庫存、郵政儲蓄存款等項目。

二、論述題

1、若要刺激經濟發展，中央銀行應采取什么措施？

答：央行可以采取的措施有：

1、降低法定存款準備金率，準備金率降低，商業銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經濟發展。

2、降低再貼現率，再貼現率降低，可增加貨幣供給，刺激經濟發展。

3、央行可以在市場上公開買進有價證券，相當于增加貨幣供給，刺激經濟發展。

2、舉例說明存款貨幣的創造。

答：設A銀行吸收到客戶甲存入10000元，再設，法定存款準備金率為10%，現金漏損率

為10%，那么A銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應付款項，丙將8000元存入自己的往來銀行B，按照同樣的考慮，B銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類推，多家銀行持續的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會變成50000元的總存款，這個過程就是存款貨幣的創造。