第一篇：社交借貸風(fēng)險(xiǎn)管理與借鑒意義論文

摘要：由于長(zhǎng)期存在的信貸配給問(wèn)題，農(nóng)村信貸市場(chǎng)失靈，中國(guó)的農(nóng)村民間金融制度尚不健全。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展無(wú)序，受困于信息不對(duì)稱問(wèn)題，P2P平臺(tái)和小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)偏高，倒閉和跑路事件屢見(jiàn)不鮮。社交金融為屬于人情社會(huì)的中國(guó)農(nóng)村民間金融提供了一種新的發(fā)展途徑，目前比較典型的社交金融領(lǐng)域有眾籌、社交證券投資、互助保險(xiǎn)和社交借貸（熟人借貸）等。本文從社交借貸的基本概念出發(fā)，介紹社交借貸的風(fēng)險(xiǎn)管理，探討它對(duì)創(chuàng)新農(nóng)村民間金融模式、解決農(nóng)村地區(qū)的金融排斥、實(shí)現(xiàn)普惠金融的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：社交借貸；民間借貸；民間金融

一、社交借貸的概念

社交借貸是社交金融最主要的表現(xiàn)形式，是基于社交環(huán)境下的信貸金融體系，在社交信任的基礎(chǔ)上通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)建立用戶之間的金融關(guān)系，充分發(fā)揮社交網(wǎng)絡(luò)高效、便捷、即時(shí)等優(yōu)勢(shì)，并利用社會(huì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)普惠金融。社交借貸不限于人與人個(gè)體之間的短期借款，也包括企業(yè)間的借款，企業(yè)間合作融資等。社交借貸與傳統(tǒng)民間金融、互聯(lián)網(wǎng)P2P借貸在借貸行為上有諸多不同，所以社交借貸有其獨(dú)特的運(yùn)行機(jī)理。通過(guò)違約的社會(huì)懲罰和還款激勵(lì)機(jī)制，社交借貸可以管理借貸前后的風(fēng)險(xiǎn)。

二、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)控制借款人違約風(fēng)險(xiǎn)

在單純中介型的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上借款人為成功獲得貸款，借款人在按照平臺(tái)的要求，提供收入、身份、資產(chǎn)情況以及借款用途等公開(kāi)信息的同時(shí)，有動(dòng)機(jī)在敘述中過(guò)分突出他們的“質(zhì)量”，比如自身的還款的意愿、能力以及項(xiàng)目未來(lái)穩(wěn)定收益等。由于借款人沒(méi)有抵押品，出借方只能通過(guò)借款人提供的信息來(lái)判斷其違約可能并做出投資決策。為降低信息不對(duì)稱，互聯(lián)網(wǎng)社交借貸平臺(tái)可通過(guò)引入不同的風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)計(jì)，提高借款人的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，增加其可信度。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)能夠幫助出借人做出投資決策，并最終能夠在一定程度降低借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)。在基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的社交借貸中，社會(huì)網(wǎng)絡(luò)在不同階段發(fā)揮著不同的作用：逆向選擇，事前道德風(fēng)險(xiǎn)和事后道德風(fēng)險(xiǎn)。可信的借款人能夠通過(guò)小組的審核或出借人的橫向選擇，此時(shí)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮的是甄別作用，出借人選擇違約概率較低的借款人，防止逆向選擇。借款人獲得款項(xiàng)投資后，會(huì)受到小組或出借人們的監(jiān)督，迫使借款人努力工作，按時(shí)還息，防止事前道德風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮的是監(jiān)督作用。特別是在貸款到期時(shí)，通過(guò)小組或出借人施加監(jiān)督以及社會(huì)懲罰，迫使借款人及時(shí)還款，控制借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，防止事后道德風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮的是懲罰作用。從最初篩選借款人到最后還款，社會(huì)網(wǎng)絡(luò)能夠一步一步地迫使借款人嚴(yán)格規(guī)范地借款、投資、還款，并最終降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

三、出借人社會(huì)監(jiān)督下的違約風(fēng)險(xiǎn)模型

出借方中有借款人的出借人及社交網(wǎng)絡(luò)延伸產(chǎn)生的其他出借人。如果出借人擁有更多有關(guān)借款人的私人信息（軟信息），在借款人投資項(xiàng)目過(guò)程中，出借人可以進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)觀測(cè)到借款人是否降低努力水平、改變資金用途等自利行為，并選擇監(jiān)督強(qiáng)度為m(m>0)，還能及時(shí)觀察到借款人的違約行為。當(dāng)項(xiàng)目成功、收益實(shí)現(xiàn)，借款人選擇違約，則將會(huì)受到出借人施加的社會(huì)懲罰W（W>0），無(wú)法再次獲得出借人的信任和下一期貸款，友情也隨之?dāng)嗔?當(dāng)借款人履約，可以獲得社會(huì)網(wǎng)絡(luò)價(jià)值V。

四、社交借貸對(duì)于創(chuàng)新農(nóng)村民間金融模式的借鑒意義

（一）正視民間金融對(duì)正規(guī)金融的補(bǔ)充作用，使民間金融公開(kāi)合法化，緩解農(nóng)村地區(qū)金融排斥。民間金融對(duì)于緩解農(nóng)村地區(qū)金融排斥具有重要作用，企業(yè)和個(gè)人融資難，并不是農(nóng)村地區(qū)沒(méi)有富裕資金，而是資金因?yàn)樾刨J約束等問(wèn)題，沒(méi)能到真正有需求的企業(yè)和個(gè)人手中，社交借貸可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和線下社會(huì)資本的結(jié)合，擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)交易可能性。

（二）政府應(yīng)該鼓勵(lì)發(fā)展社交金融，創(chuàng)新民間金融新形式，也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)社交金融的監(jiān)管。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，根據(jù)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，尋找社交借貸與農(nóng)村消費(fèi)金融的結(jié)合點(diǎn)，開(kāi)展社交金融營(yíng)銷。支持小微型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，創(chuàng)新社交金融新模式，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)社交金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)的活力。社交金融也存在和互聯(lián)網(wǎng)金融相似的監(jiān)管問(wèn)題，比如社交借貸平臺(tái)的集資法律風(fēng)險(xiǎn)，社交借貸的平臺(tái)安全性和資金第三方存管制度的落實(shí)和審核等等，政府應(yīng)該監(jiān)督社區(qū)和互聯(lián)網(wǎng)社交借貸平臺(tái)建設(shè)。除此之外，社交金融還存在互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有的問(wèn)題，比如平臺(tái)或出借人而因借款人違約而擴(kuò)散借款人個(gè)人信息的行為是否違法等等。這一切都需要政府完善自己的監(jiān)管機(jī)制。

（三）應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)民間金融發(fā)展，如社區(qū)型農(nóng)村金融互助組織等。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后農(nóng)村地區(qū)，正規(guī)信貸市場(chǎng)發(fā)展比較落后，農(nóng)村金融抑制和金融排斥問(wèn)題一直比較突出。隨著改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村的金融需求得到一定程度的滿足，但是農(nóng)村富余資金外流缺愈加嚴(yán)重。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)出于盈利性的考慮，發(fā)展農(nóng)業(yè)及農(nóng)村的業(yè)務(wù)成為在尋求政策補(bǔ)貼的被迫行為。在農(nóng)村信用社改革成為農(nóng)商行之后，支農(nóng)力度進(jìn)一步縮減。中國(guó)的微型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的社交借貸技術(shù)，依托獨(dú)特運(yùn)行機(jī)制管理風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)展關(guān)系借貸。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)論文

論我國(guó)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理

（安全一班xxxxxx）

【摘要】 保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理格外重要。保險(xiǎn)公司面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)，它們不是孤立的，而是相互聯(lián)系、相互影響的，只有整體地、綜合地、全面地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，才能從根本上有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

【關(guān)鍵字】 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn) 控制

China's insurance company of risk management

（07010020131xxxSafe engineering class one）

【Summary】The insurance company is running the risk of risk management was particularly important.the insurance companies face many risks, they are not isolated, but rather communication and influence each other, only the overall and comprehensive and comprehensively understand the risks and implement risk management, to have effective control risk

【key word】risk managementriskcontrol

0．引言

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制的技術(shù)方法，其目的是直接有效地推動(dòng)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)衡量。針對(duì)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可以采取加強(qiáng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，完善核保制度，強(qiáng)化費(fèi)率管理等方法。針對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)可以采取轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，加快培養(yǎng)人才，積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方法。在經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化迅猛發(fā)展的今天，保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從物質(zhì)和觀念上為今后在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面推行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理做好充分的準(zhǔn)備。

1．風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和特點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理是研究分線發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的科學(xué)，是指各經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，期望達(dá)到以最小的成本或獲得最大的安全保障目標(biāo)的管理過(guò)程。

風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上是事先預(yù)測(cè)而非事后的反應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)管理必須有一套完整的書(shū)面計(jì)劃作為執(zhí)行的依據(jù)；風(fēng)險(xiǎn)管理本身應(yīng)是一套風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)；必須以企業(yè)財(cái)務(wù)安全為中心。1

2.保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)（risk）即損失的不確定性。這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時(shí)間不確定、損失的程度不確定三層含義。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制的技術(shù)方法，也可以指經(jīng)濟(jì)主體用以降低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的動(dòng)態(tài)連續(xù)過(guò)程，其目的是直接有效地推動(dòng)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，企業(yè)價(jià)值最大化將通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)成本最小化實(shí)現(xiàn)。

2.1保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)衡量

保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)源、受損標(biāo)的、危害及危險(xiǎn)因素四個(gè)方面入手：

2.1.1.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)源的識(shí)別可以分析出保險(xiǎn)公司所面臨的外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，通常包括物質(zhì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政治環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、法律環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)方面，它們是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，因其來(lái)自外部，我們稱之為非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)；

2.1.2.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的識(shí)別可以認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)公司的主要受損標(biāo)的是金融資產(chǎn)還是人力資本；

2.1.3.通過(guò)識(shí)別各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失可以明確保險(xiǎn)公司的銷售、承保、定價(jià)、理賠及投資風(fēng)險(xiǎn)與危害之間的關(guān)系，從而形成了保險(xiǎn)公司的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)造成的最大危害就是企業(yè)破產(chǎn)，除此之外，風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)使保險(xiǎn)公司實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離從而蒙受損失或喪失額外收益，這種結(jié)果也是保險(xiǎn)公司的危害；

2.1.4.從危險(xiǎn)因素入手，保險(xiǎn)公司可以結(jié)合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。承保風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于被保險(xiǎn)人的逆向選擇及道德風(fēng)險(xiǎn)，以及在外部環(huán)境作用下可保條件弱化的影響日益嚴(yán)重；定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要是違背了保險(xiǎn)定價(jià)的基本原則，使費(fèi)率水平不能彌補(bǔ)保險(xiǎn)人支付的賠款及營(yíng)業(yè)費(fèi)用，以及合理預(yù)期利潤(rùn)的需要；理賠風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生了保險(xiǎn)理賠過(guò)程，包括審核單證，委托理賠代理人，確定賠償責(zé)任和金額，理賠人員素質(zhì)，通融賠付五個(gè)方面可能造成損失；投資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于違背安全性、流動(dòng)性和收益性的保險(xiǎn)資金運(yùn)用原則，保險(xiǎn)投資后形成的金融資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)受外界環(huán)境的影響較大，其中利率風(fēng)險(xiǎn)的影響最大；銷售風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)影響不大。

2.2保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括損失控制和損失融資

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制方法的目的是為了改變保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，幫助保險(xiǎn)公司回避風(fēng)險(xiǎn)防止損失，在發(fā)生損失時(shí)努力減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)損失的負(fù)面影響。保險(xiǎn)公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)各環(huán)節(jié)的特點(diǎn)采用不同的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，普遍適用的方法是損失防范和損失減少，這一方法

2的核心內(nèi)容是保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度的建設(shè)；保險(xiǎn)公司外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)也適用損失防范和損失減少的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，這一方法的核心內(nèi)容是保險(xiǎn)合同的限制性條款的使用。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)融資方法的目的是為保險(xiǎn)公司的損失支付賠償金，并承擔(dān)損失的財(cái)務(wù)后果。保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法包括再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種：保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是由再保險(xiǎn)公司承諾承擔(dān)損失帶來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)公司非再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是風(fēng)險(xiǎn)的接受人不是法律注冊(cè)的再保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司遭受損失后由其他機(jī)構(gòu)承擔(dān)財(cái)務(wù)后果。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)融資決策大多數(shù)是自留風(fēng)險(xiǎn)與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)在不同程度上的結(jié)合。自留風(fēng)險(xiǎn)的條件是保險(xiǎn)公司有足夠的能力承受與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的最大可能損失，足夠的能力是指保險(xiǎn)公司金融資產(chǎn)的償付能力。如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力低或沒(méi)有控制能力，保險(xiǎn)公司就選擇轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力強(qiáng)，保險(xiǎn)公司就選擇自留風(fēng)險(xiǎn)。自留決策需要在兩個(gè)方面進(jìn)行基本的權(quán)衡：一是由于增加自留風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益，二是由于更大風(fēng)險(xiǎn)從而不確定性增加所帶來(lái)的期望成本。再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)保險(xiǎn)公司期望現(xiàn)金流的影響包括兩方面：通過(guò)支付附加保費(fèi)減少期望現(xiàn)金流，通過(guò)減少保險(xiǎn)服務(wù)成本、減少籌措新資金的可能性、減少財(cái)務(wù)困境的可能性及減少期望稅收增加期望現(xiàn)金流。

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理最后的步驟就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理決策進(jìn)行監(jiān)控與評(píng)價(jià)，實(shí)施完整的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.提高我國(guó)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平的措施

3.1針對(duì)保險(xiǎn)公司可以控制和主動(dòng)防范的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施

3．1.1.加強(qiáng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立宏觀及微觀風(fēng)險(xiǎn)管理模式，形成資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，將資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿在日常工作中；開(kāi)發(fā)使用風(fēng)險(xiǎn)管理軟件系統(tǒng)，利用VAR風(fēng)險(xiǎn)分析模型進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析。

3.1.2.完善核保制度控制承保風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持規(guī)模與效益并重，展業(yè)與管理同步的經(jīng)營(yíng)思想，加強(qiáng)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核，制定與利潤(rùn)相關(guān)的考核指標(biāo)，并把這些指標(biāo)作為經(jīng)營(yíng)者業(yè)績(jī)考核的重要依據(jù)；完善核保制度，加強(qiáng)核保管理，科學(xué)設(shè)定核保權(quán)限，將核保質(zhì)量同核保人員經(jīng)濟(jì)利益掛鉤；提高核保人員素質(zhì)，實(shí)行資格考核；改善核保條件，提高核保技術(shù)，提升電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化工作水平。

3.1.3.強(qiáng)化費(fèi)率管理避免定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，建立并實(shí)行分級(jí)管理制度，根據(jù)不同險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、技術(shù)要求，實(shí)施不同的費(fèi)率管理辦法，分別實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率、審批費(fèi)率、報(bào)備費(fèi)率和自由費(fèi)率；建立并實(shí)行差別費(fèi)率制度，體現(xiàn)地域差別、被保險(xiǎn)人差別、保險(xiǎn)人差別；建立并實(shí)行費(fèi)率稽查制度，盡快延伸保監(jiān)會(huì)各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，合理確定稽查要素，對(duì)檢查

3中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法處理；抓緊建立費(fèi)率管理法規(guī)體系，使其能夠適合現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求并覆蓋費(fèi)率管理的各個(gè)方面及各個(gè)環(huán)節(jié)。

3.1.4.加強(qiáng)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理，應(yīng)提高代理人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立代理人承保質(zhì)量的評(píng)估體系，建立和強(qiáng)化理賠報(bào)案制度，提高全民的法律意識(shí)和道德水準(zhǔn)。

3.2針對(duì)保險(xiǎn)公司不能控制只能化解的外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)采取的措施

3.2.1.經(jīng)營(yíng)者要從單純地追求業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)份額轉(zhuǎn)變到以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，同時(shí)要改革目前的一級(jí)法人核算體制，對(duì)分支公司實(shí)行子公司化經(jīng)營(yíng)，使其經(jīng)營(yíng)結(jié)果直接與企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和員工的利益聯(lián)系在一起。

3.2.2.要加快培養(yǎng)人才，在短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)一批懂壽險(xiǎn)、懂經(jīng)營(yíng)、懂管理的經(jīng)營(yíng)者，按人壽保險(xiǎn)自身的內(nèi)在規(guī)律去經(jīng)營(yíng)管理壽險(xiǎn)公司。

3.2.3.積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展低預(yù)定利率、非利率敏感型產(chǎn)品及資產(chǎn)管理型產(chǎn)品，大力發(fā)展保障型的產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)公司盈利水平。

3.2.4.實(shí)行財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的效率，擴(kuò)大可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍并將風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)嫁到資本市場(chǎng)，利用資本市場(chǎng)直接融資來(lái)增強(qiáng)承保能力。

3.2.5.強(qiáng)化內(nèi)部資金管理，聘請(qǐng)專業(yè)人員，增強(qiáng)時(shí)間效益意識(shí)和資金運(yùn)用成本意識(shí)，采用先進(jìn)的資金管理手段，提高資金收益率。

3.2.6.強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格核保核賠，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，從風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制中提高直接盈利水平；加強(qiáng)人員培訓(xùn)，精簡(jiǎn)隊(duì)伍，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，降低管理成本，提高間接盈利水平；加快信息系統(tǒng)建設(shè)，減少環(huán)節(jié)，集中管理，提高效益，增加費(fèi)差益去化解利差損。

3.2.7.積極推動(dòng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)實(shí)施，并對(duì)以前高預(yù)訂利率業(yè)務(wù)采取措施鼓勵(lì)退保或轉(zhuǎn)保。

3.2.8.充分利用國(guó)家降低營(yíng)業(yè)稅的優(yōu)惠政策，爭(zhēng)取國(guó)家給予更多的財(cái)政、稅收、投資的政策支持。

4.我國(guó)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理未來(lái)發(fā)展的方向

在經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化迅猛發(fā)展的今天，保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍越來(lái)越廣并超越了國(guó)界。在這樣一種背景下，過(guò)去那種對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分立度量和管理的陳舊方法顯然已不適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展的現(xiàn)狀，也不符合未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向。目前，在國(guó)際保險(xiǎn)領(lǐng)域，未來(lái)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展方向應(yīng)當(dāng)是全面綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理。所謂全面綜

4合的風(fēng)險(xiǎn)管理的中心理念是：對(duì)保險(xiǎn)公司面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)做出連慣一致、準(zhǔn)確和及時(shí)的度量；建立一種嚴(yán)密的程序用來(lái)分析總風(fēng)險(xiǎn)在交易、資產(chǎn)組合和各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍內(nèi)是如何分布的，以及對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)怎樣進(jìn)行定價(jià)和合理配置資本；同時(shí)，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立專司風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)，致力于防范和化解風(fēng)險(xiǎn)并且消化由此帶來(lái)的成本。目前，許多大的跨國(guó)保險(xiǎn)公司都在積極推行這一風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)并取得了很大的成效。然而，與國(guó)外相比，中國(guó)的保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面卻存在著很大的差距。這種差距不僅表現(xiàn)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化度量及管理的技術(shù)和方法上，而且表現(xiàn)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)以及人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)上的差距。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸融人全球經(jīng)濟(jì)體系中，特別是中國(guó)加入WTO之后，我國(guó)的保險(xiǎn)公司將走出國(guó)門(mén)，參與世界市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，因此也就面臨著比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)更大的金融風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。因此，在這樣的情況下，順應(yīng)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的新趨勢(shì)，了解和掌握國(guó)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和思想體系，積極借鑒國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)成熟的風(fēng)險(xiǎn)度量和管理技術(shù)，建立和健全我國(guó)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范體系便成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前和今后相當(dāng)一段時(shí)間里一項(xiàng)重要而迫切的任務(wù)。從目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，實(shí)施和推廣綜合風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的條件和時(shí)機(jī)均不成熟。但是為了在盡可能短的時(shí)間里全面提升中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度量、控制及管理水平，縮短與國(guó)外保險(xiǎn)公司在這方面的差距，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，我們應(yīng)當(dāng)從物質(zhì)和觀念上為今后在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面推行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理做好充分的準(zhǔn)備。首先，我們要積極地開(kāi)展對(duì)綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的研究工作，結(jié)合國(guó)情選擇若干家保險(xiǎn)公司進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的試點(diǎn)工作，為全面推廣這一管理理念積累經(jīng)驗(yàn)。其次，要下大力氣，積極做好實(shí)施綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作。開(kāi)發(fā)和實(shí)施綜合風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)需要耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，同時(shí)還需要具備各種基本條件。因此，我們一定要在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上下功夫。同時(shí)，還應(yīng)在保險(xiǎn)從業(yè)人員中間全面普及風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，不斷提高他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。最后，也是比較重要的一點(diǎn)，就是在我國(guó)保險(xiǎn)公司的高層管理人員這一層面上設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，領(lǐng)導(dǎo)整個(gè)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作并同時(shí)在保險(xiǎn)公司內(nèi)單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或明確某一部門(mén)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理職能，從而在組織上保證綜合風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行成功并最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

5.參考文獻(xiàn)：

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)教材編寫(xiě)組編著P1

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)王凱全主編P14P112

保險(xiǎn)學(xué)徐徐李杰編P102

上海保險(xiǎn)2007年第十一期

第三篇：企業(yè)戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理論文

企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略探析

論文

姓名：李春艷

班級(jí)：14級(jí)會(huì)計(jì)13班

學(xué)號(hào)：201492510628摘要:隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，企業(yè)為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化的當(dāng)代局勢(shì)，企業(yè)走向國(guó)際化已經(jīng)不足為奇，企業(yè)想要更好的走出國(guó)門(mén)，走向全球，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略對(duì)每個(gè)企業(yè)的發(fā)展都起著非常重要的作用，所以企業(yè)應(yīng)根據(jù)國(guó)際環(huán)境制定符合時(shí)代發(fā)展的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)，根據(jù)國(guó)際環(huán)境制定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)，有利于促進(jìn)企業(yè)適應(yīng)國(guó)際化的發(fā)展，從而能使企業(yè)在全球化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。本文從企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的概述，戰(zhàn)略類型，戰(zhàn)略的選擇等方面進(jìn)行了相應(yīng)的探析。

關(guān)鍵詞：

國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，戰(zhàn)略，探析 緒論：

隨著人們思想的開(kāi)放和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，全球經(jīng)濟(jì)往來(lái)越來(lái)越密切，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)已經(jīng)沒(méi)有了國(guó)家界限的限制，大部分企業(yè)不斷的走向世界這個(gè)大的發(fā)展空間，加大了企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，同時(shí)也使企業(yè)面臨更大的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)，針對(duì)當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈化等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，企業(yè)要想在如此大的競(jìng)爭(zhēng)中尋求好的生存發(fā)展空間，企業(yè)就應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)制定符合經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

二、企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略概述

（一）企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略概念

企業(yè)國(guó)際化是指企業(yè)企業(yè)國(guó)際化，是指企業(yè)隨著時(shí)代的發(fā)展追逐國(guó)際市場(chǎng)，積極參與國(guó)際分工合作，由發(fā)展國(guó)內(nèi)企業(yè)成為發(fā)展成跨國(guó)企業(yè)的過(guò)程。特別是在世界經(jīng)濟(jì)全球化，一體化向縱深發(fā)展的時(shí)代，每個(gè)企業(yè)都作為全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條中的一條，為了更好的生存和發(fā)展都不可避免地要參與當(dāng)今激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不斷走向全球化時(shí)，企業(yè)國(guó)際化的進(jìn)展就已經(jīng)悄然展開(kāi)。

企業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，是指從事國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的企業(yè)為了尋求更廣闊的市場(chǎng)、尋找更優(yōu)秀的資源、追逐更豐厚的利潤(rùn)，而突破一個(gè)國(guó)家之間的界限，在世界其它的國(guó)家或地區(qū)從事經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的活動(dòng)。企業(yè)的國(guó)際化戰(zhàn)略是企業(yè)在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的發(fā)展規(guī)劃，是跨國(guó)公司為了公司在國(guó)際環(huán)境中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力而確定的一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的規(guī)劃和目標(biāo)，并根據(jù)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的環(huán)境制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，企業(yè)的國(guó)際化戰(zhàn)略將對(duì)企業(yè)國(guó)際化進(jìn)程產(chǎn)生重大影響，同時(shí)對(duì)企業(yè)國(guó)際化的未來(lái)發(fā)展態(tài)勢(shì)也存在著決定性作用。

（二）企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的特征

企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是企業(yè)國(guó)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指導(dǎo)方針，他與一般企業(yè)戰(zhàn)略相比有自己獨(dú)特的特征；

1、它以國(guó)際化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為原則規(guī)劃全球性的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，2、運(yùn)用全球化的目光規(guī)范相應(yīng)企業(yè)的行為；

3、它在全球化經(jīng)營(yíng)的前提下進(jìn)行全球資源的合理配置。

（三）企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的原因和意義

1、原因

企業(yè)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)是一個(gè)不斷漸進(jìn)的過(guò)程，首先是為了獲得更多的資源需求，尤其對(duì)一些本國(guó)稀缺資源的需求，跨國(guó)公司的發(fā)展同時(shí)也促進(jìn)了各國(guó)資金和技術(shù)的往來(lái)，帶動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和創(chuàng)新。其次是為了擴(kuò)大公司的市場(chǎng)，因?yàn)槭袌?chǎng)的擴(kuò)大可以相應(yīng)的擴(kuò)大企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模，本國(guó)內(nèi)狹小的范圍限制了企業(yè)的發(fā)展需求所以企業(yè)需要走出本國(guó)市場(chǎng)尋求更廣闊的發(fā)展空間。同時(shí)也有國(guó)家相應(yīng)政策的支持，這為企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供了相應(yīng)的便利條件.2、意義

實(shí)施國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是我們適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)全球一體化發(fā)展趨勢(shì)的客觀需求，對(duì)各國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和企業(yè)的自身的進(jìn)步創(chuàng)新有重大意義。

（1）促進(jìn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的轉(zhuǎn)移。企業(yè)將其核心競(jìng)爭(zhēng)力運(yùn)用到海外市場(chǎng)，可以促進(jìn)企業(yè)獲得更高的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，提高更高的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）降低企業(yè)的生產(chǎn)成本。企業(yè)可以將產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)轉(zhuǎn)移到勞動(dòng)力和相應(yīng)資源廉價(jià)的地方生產(chǎn)，在全球范圍內(nèi)選擇合理的經(jīng)營(yíng)模式，可以降低企業(yè)的生產(chǎn)成本提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入，獲得更高的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

（3）提高技術(shù)的進(jìn)步和創(chuàng)新。企業(yè)走向國(guó)際化經(jīng)營(yíng)就要面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為了適者生存，企業(yè)就會(huì)在不斷的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中提高自身的技術(shù)，不斷創(chuàng)新發(fā)展。

（4）促進(jìn)企業(yè)間的經(jīng)濟(jì)交流合作。企業(yè)走出本國(guó)可以和國(guó)外的企業(yè)進(jìn)行合作，在合作中共同發(fā)展進(jìn)步互相學(xué)習(xí)從而實(shí)現(xiàn)共贏。

三、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的類型 按照戰(zhàn)略實(shí)施的重點(diǎn)，企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略可以分為四種類型，即國(guó)際化戰(zhàn)略、多國(guó)本土化戰(zhàn)略、全球戰(zhàn)略與跨國(guó)戰(zhàn)略。

1、國(guó)際化戰(zhàn)略

國(guó)際化戰(zhàn)略是指企業(yè)將其具有價(jià)值的商品與技術(shù)能力轉(zhuǎn)移到國(guó)外市場(chǎng)，從而創(chuàng)造國(guó)際價(jià)值的戰(zhàn)略。大部分企業(yè)采用國(guó)際化戰(zhàn)略時(shí)，是把在自己國(guó)家所開(kāi)發(fā)出的具有差別化的產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到國(guó)外市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值。在這種情況下，企業(yè)大多把產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的職能留在本國(guó)，而在生產(chǎn)成本低的國(guó)家建立制造和營(yíng)銷機(jī)構(gòu)。這些企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都是企業(yè)的總部把握著控制產(chǎn)品與市場(chǎng)戰(zhàn)略的決策權(quán)。

如果企業(yè)在國(guó)外市場(chǎng)上擁有核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而且在該市場(chǎng)上很好的降低企業(yè)的成本，企業(yè)采取國(guó)際化戰(zhàn)略是非常有利的。但是，如果當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)要求能夠根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況提供適應(yīng)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)品與服務(wù)，企業(yè)就不應(yīng)采取這種戰(zhàn)略了。

2、多國(guó)本土化戰(zhàn)略

為了滿足所在國(guó)的市場(chǎng)要求，企業(yè)可以采用多國(guó)本土化戰(zhàn)略。這種戰(zhàn)略與國(guó)際化戰(zhàn)略存在不同之處，他需要根據(jù)不同國(guó)家的不同需求，具體情況具體分析，提供能滿足當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需要的產(chǎn)品和服務(wù)；相同點(diǎn)是，這種戰(zhàn)略也是將自己國(guó)家所開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品和技能轉(zhuǎn)到國(guó)外市場(chǎng)，而且在重要的市場(chǎng)上從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。因此，這種戰(zhàn)略的成本結(jié)構(gòu)相對(duì)較高，無(wú)法獲得區(qū)位效益。在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)強(qiáng)烈要求根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨筇峁┊a(chǎn)品和服務(wù)并降低成本時(shí)，企業(yè)應(yīng)采取多國(guó)本土化戰(zhàn)略。但是，由于這種戰(zhàn)略成本比較高，在成本壓力大的行業(yè)中不太適用。同時(shí)，實(shí)行多國(guó)本土化，會(huì)使他的子公司過(guò)于獨(dú)立，企業(yè)會(huì)降低對(duì)于公司的控制。

3、全球化戰(zhàn)略

全球化戰(zhàn)略是向全球市場(chǎng)推廣標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)，并在較有利的東道國(guó)集中進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從而獲得經(jīng)驗(yàn)曲線和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，獲得豐厚的利潤(rùn)。有些企業(yè)采用這種戰(zhàn)略主要是為了實(shí)現(xiàn)低成本領(lǐng)先。在成本壓力大而當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特殊要求較少的情況下，企業(yè)采用全球化戰(zhàn)略是有利的。但是，在要求提供適應(yīng)當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)上，就不應(yīng)采納這種戰(zhàn)略。

4、跨國(guó)戰(zhàn)略

跨國(guó)戰(zhàn)略是在全球激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況下，形成以經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)的成本效益和區(qū)位效益，轉(zhuǎn)移企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)注意當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的需要。為了避免外部市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，母公司與子公司、子公司與子公司的關(guān)系是雙向的，母公司和子公司之間可以相互提供產(chǎn)品與技術(shù)。

企業(yè)采用這種戰(zhàn)略有利于滿足當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的需求，從而達(dá)到全球共同學(xué)習(xí)的效果。這種戰(zhàn)略被認(rèn)為是當(dāng)前跨國(guó)公司的最優(yōu)選擇。但是這種戰(zhàn)略執(zhí)行起來(lái)存在一定的困難，所以被認(rèn)為是一種非現(xiàn)實(shí)的戰(zhàn)略。

四、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略選擇

（一）國(guó)際市場(chǎng)進(jìn)入方式

企業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的方式主要有以下幾種方式，每種都有利弊

1、出口，這種方式是企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)相對(duì)比較簡(jiǎn)單，也是比較普遍存在的。他主要包括間接出口和直接出口兩種方式。間接出口是指企業(yè)通過(guò)本國(guó)的中間商來(lái)從事產(chǎn)品的出口。此種方式下，企業(yè)可以利用中間商現(xiàn)有的銷售渠道來(lái)完成相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。同時(shí)，企業(yè)在進(jìn)退國(guó)際市場(chǎng)和改變國(guó)際營(yíng)銷渠道時(shí)相對(duì)較靈活，而且還不用承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，剛剛開(kāi)始出口的小企業(yè)比較適合運(yùn)用這種出口方式。直接出口是指企業(yè)擁有自己的外貿(mào)部門(mén)。直接出口使企業(yè)減少對(duì)中間商德依賴，培養(yǎng)自己的商務(wù)人才，積累國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷的經(jīng)驗(yàn)，提高產(chǎn)品的知名度。但同時(shí)相對(duì)也要承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。

2、對(duì)外股權(quán)投資，這 種方式與上一種方式比，他的控制程度更強(qiáng)而且他的參與度也高，他主要包括對(duì)外證券投資與對(duì)外直接投資。對(duì)外證券投資是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)去的國(guó)外證券，對(duì)外直接投資是企業(yè)將資源以自己控制企業(yè)的形式轉(zhuǎn)移到目標(biāo)國(guó)家，以便在目標(biāo)國(guó)家發(fā)揮自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3、非股權(quán)形式。現(xiàn)在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)以不在僅僅涉及直接對(duì)外投資和貿(mào)易兩方面了。非股權(quán)形式在不斷的發(fā)展。主要在發(fā)展中國(guó)家。他主要包括合約制造，服務(wù)外包，特許經(jīng)營(yíng)，許可經(jīng)營(yíng)等。企業(yè)通過(guò)這些關(guān)系協(xié)調(diào)其在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的活動(dòng)，而并不擁有股份。

（二）國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的選擇

在這種國(guó)際經(jīng)濟(jì)全球化情況下，我們企業(yè)應(yīng)如何進(jìn)行戰(zhàn)略選擇呢？

1、做好國(guó)外目標(biāo)市場(chǎng)的選擇工作。結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況來(lái)看，目前企業(yè)的產(chǎn)品能夠更好地滿足廣大市場(chǎng)的需求，在技術(shù)的適用性上很強(qiáng)。同時(shí)，從另一個(gè)角度看，在企業(yè)實(shí)力不斷積累的情況下，企業(yè)可以將目光轉(zhuǎn)向更多國(guó)家，去滿足更高層次的需求。

2、要堅(jiān)持進(jìn)行制度創(chuàng)新，激發(fā)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)積極性。企業(yè)制度創(chuàng)新是企業(yè)整個(gè)創(chuàng)新活動(dòng)體系的基礎(chǔ)。它不斷調(diào)整和優(yōu)化企業(yè)之間的關(guān)系。競(jìng)爭(zhēng)力不是一方面就可以的，需要多方面的共同合作，好的制度能給企業(yè)造成動(dòng)力和壓力，為企業(yè)培育競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造基礎(chǔ)條件和成長(zhǎng)環(huán)境。基于這一點(diǎn)，就當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈而言，就是要進(jìn)行制度創(chuàng)新，通過(guò)建立現(xiàn)代企業(yè)制度變革體制來(lái)提高競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)動(dòng)力。

3、要采取循序漸進(jìn)的市場(chǎng)進(jìn)入方式。對(duì)一些企業(yè)而言，缺乏對(duì)于海外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況的了解，資金和人力資源的匱乏是阻礙其海外擴(kuò)張的主要原因。因此，企業(yè)在海外市場(chǎng)進(jìn)入方式的選擇上，可以采用漸進(jìn)性的策略，從低風(fēng)險(xiǎn)、低控制的進(jìn)入方式，逐漸向高風(fēng)險(xiǎn)、高控制的進(jìn)入方式過(guò)度。對(duì)于眾多中小企業(yè)而言，最普遍的貿(mào)易方式仍然是進(jìn)入海外市場(chǎng)的首選。這不僅有利于控制出口渠道和出口產(chǎn)品的價(jià)格，同時(shí)還有利于及時(shí)掌握海外市場(chǎng)信息，積累國(guó)際營(yíng)銷 經(jīng)驗(yàn)。

五、結(jié)論

國(guó)際化經(jīng)營(yíng)已經(jīng)是當(dāng)今國(guó)際社會(huì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是不斷漸進(jìn)的，在這種新的環(huán)境下，企業(yè)為了適應(yīng)這種發(fā)展趨勢(shì)必須提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)要根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇適應(yīng)自己發(fā)展需要的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，從而在國(guó)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中提高自身的地位。

參考文獻(xiàn)

1、周建華.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理――基于戰(zhàn)略視角的研究[J].新財(cái)經(jīng)(理論版)，2010，(10)：113-113.2、李琳：“試論經(jīng)濟(jì)全球化的主要特點(diǎn)” 《企業(yè)研究》2000年8月13-14頁(yè)

3、柳卸林 胡志堅(jiān)：“跨國(guó)公司的創(chuàng)新全球化戰(zhàn)略與中國(guó)企業(yè)的對(duì)策” 《中國(guó)軟科學(xué)》2001年3月18-22頁(yè)；

4、羅楊娓，付向錕，朱伏平等.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理探討[J].中共四川省委省級(jí)機(jī)關(guān)黨校學(xué)報(bào)，2005，(2)：28-30.

第四篇：網(wǎng)絡(luò)借貸如何進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理

網(wǎng)絡(luò)借貸如何進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理

為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求。那網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)。

深銀聯(lián)

業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)；

（四）持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)，加強(qiáng)信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險(xiǎn)；

（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報(bào)送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理；

（八）配合相關(guān)部門(mén)做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）配合相關(guān)部門(mén)做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；

（十）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商登記注冊(cè)地省級(jí)人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法另行制定。

第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：

（一）利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；

（四）向非實(shí)名制注冊(cè)用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目；

（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；

（七）發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品；

（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；

（九）故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十）向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)；

（十一）從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；

（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。

第十一條 [實(shí)名注冊(cè)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)核實(shí)的實(shí)名注冊(cè)用戶。

第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）保證融資項(xiàng)目真實(shí)、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（三）按約定向出借人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息；

（四）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：

（一）欺詐借款；

（二）同時(shí)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)變換項(xiàng)目名稱、對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開(kāi)場(chǎng)所發(fā)布同一融資項(xiàng)目的信息；

（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進(jìn)行交易；

（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。

第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條 [出借人義務(wù)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來(lái)源合法的自有資金；

（三）了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力；

（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；

（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十六條 [線下業(yè)務(wù)] 除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第十七條 [風(fēng)險(xiǎn)控制] 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條 [網(wǎng)絡(luò)與信息安全] 深銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開(kāi)展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為5年；每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次全面的安全評(píng)估，接受國(guó)家或行業(yè)主管部門(mén)的信息安全檢查和審計(jì)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)成立兩年內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期，最長(zhǎng)不得超過(guò)10個(gè)工作日。

第二十條 [費(fèi)用分配] 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法報(bào)送、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。

第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

第二十四條 [業(yè)務(wù)暫停與終止] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散、被撤銷或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

[破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清算時(shí)，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財(cái)產(chǎn)。

第四章出借人與借款人保護(hù)

第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項(xiàng)目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn)。

第二十六條 [風(fēng)險(xiǎn)揭示及評(píng)估] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理，設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

第二十七條 [客戶信息保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其資金存管機(jī)構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國(guó)境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲(chǔ)存、處理和分析應(yīng)在當(dāng)中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條 [客戶資金保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等糾紛，可以通過(guò)以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請(qǐng)求行業(yè)自律組織調(diào)解；

（三）向仲裁部門(mén)申請(qǐng)仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理論文

北京交通大學(xué)科技論文寫(xiě)作報(bào)告

題目:飲食健康風(fēng)險(xiǎn)分析

所 屬 系：

專業(yè)：

學(xué)號(hào)：姓名：

指導(dǎo)教師：起訖日期：

設(shè)計(jì)地點(diǎn)：

科技論文報(bào)告誠(chéng)信承諾

本人承諾所呈交的科技報(bào)告論文及取得的成果是在導(dǎo)師指導(dǎo)下完成，引用他人成果的部分均已列出參考文獻(xiàn)。如論文涉及任何知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛，本人將承擔(dān)一切責(zé)任。

學(xué)生簽名： 日期：

前言...........4 飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的含義..........4 飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別..........5 飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的分析..........5 飲食健康風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策.........6 結(jié)束語(yǔ)..............7

飲食健康風(fēng)險(xiǎn)分析

作者：

【摘要】食品是指各種供人食用或者飲用的成品和原料，以及按照傳統(tǒng)既是食品又是藥品的物品，但不包括以治療為目的的物品。飲食健康與人們的生活息息相關(guān)。但風(fēng)險(xiǎn)的存在始終對(duì)飲食的健康構(gòu)成威脅。想要在日常生活中做到飲食健康，就必須做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。本論文就如何有效地識(shí)別，分析，控制飲食健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析闡述。

【關(guān)鍵詞】飲食健康，日常生活，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)控制

前言

風(fēng)險(xiǎn)是基于客觀存在的分布，而防范則是基于主觀的判斷，如果主客觀一致，即可判定預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。雖然這些規(guī)律和概率并非一成不變，但通過(guò)一定時(shí)期內(nèi)的觀察，可判斷出其大致規(guī)律，從而可以有意識(shí)地采取一些預(yù)防手段和措施。

自20世紀(jì)90年代以來(lái)，一些危害人類生命健康的重大飲食安全事件不斷發(fā)生，如1996年肆虐英國(guó)的瘋牛病，1997年侵襲香港的禽流感，1998年席卷東南亞的豬腦炎，1999年比利時(shí)的二亞英**，2001年初法國(guó)的李斯特桿菌污染事件，今年亞洲國(guó)家出口歐盟、美國(guó)和加拿大的蝦類產(chǎn)品中被檢測(cè)出帶有氯霉素殘余等等。即使在美國(guó)這樣的發(fā)達(dá)國(guó)家，每年食源性疾病的發(fā)生也高達(dá)8100萬(wàn)例，飲食健康已成為一個(gè)日益引起關(guān)注的全球性問(wèn)題。

風(fēng)險(xiǎn)分析正是保證飲食健康的一種新模式，風(fēng)險(xiǎn)分析的目的在于保護(hù)人們的飲食健康和促進(jìn)對(duì)日常食品當(dāng)中存在的安全問(wèn)題的了解。

飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的含義

所謂“飲食健康風(fēng)險(xiǎn)”就是由食品中的危害物產(chǎn)生的不良作用的可能性及強(qiáng)度。它涉及到那些能夠長(zhǎng)期或短期引起人體健康影響的各個(gè)方面，包括物理、化學(xué)和生物三個(gè)方面，這三大類危害對(duì)人體所造成危害的程度和危害的過(guò)程各不相同。

飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

進(jìn)行飲食健康風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，由于食品情況多樣，各自的目的生長(zhǎng)、加工過(guò)程不同，這時(shí)要分別識(shí)別評(píng)價(jià)能夠引起風(fēng)險(xiǎn)存在的不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，并確定這些因素屬于哪一類的危害物。這也關(guān)系到不同風(fēng)險(xiǎn)用不同的方法來(lái)控制，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，無(wú)論是有害生物風(fēng)險(xiǎn)分析還是食品安全風(fēng)險(xiǎn)分析都要涉及到統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)模擬等。

飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別需要區(qū)分危害與風(fēng)險(xiǎn)的不同。危害是指引起食品不安全消費(fèi)的生物的、化學(xué)的或物理性因子或特性，如：

昆蟲(chóng)：令人惡心，但經(jīng)加熱處理可以無(wú)害； 毛發(fā)：令人惡心； 污物：同昆蟲(chóng)；

腐敗：可能造成食品外觀、氣味或味道不好的腐敗，如罐頭的平酸腐敗；只有由致病菌或有毒的微生物產(chǎn)生污染造成的食品腐敗才可能使人患病；

經(jīng)濟(jì)欺詐；

違反不直接涉及到食品安全的強(qiáng)制性食品標(biāo)準(zhǔn)和管理法規(guī)。而我們對(duì)飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的定義是：將對(duì)人類健康或環(huán)境產(chǎn)生不良效果的可能性和嚴(yán)重性，這種不良作用是由食品中的一種危害引起的。

從上可以看出，危害是引起對(duì)人類健康或環(huán)境產(chǎn)生不良作用的原因；風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)危害是否發(fā)生作用，并是否發(fā)生不良作用的規(guī)定。

飲食健康風(fēng)險(xiǎn)的分析

1．風(fēng)險(xiǎn)分析中對(duì)人類消費(fèi)食品存在風(fēng)險(xiǎn)的危害物大體上可以分一下幾個(gè)大類：

農(nóng)藥殘留； 獸藥殘留； 天然毒素； 食品添加劑； 其他化學(xué)危害物； 生物危害物； 物理危害物。

2.我們主要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素有：

化學(xué)物質(zhì)：農(nóng)藥殘留、獸藥殘留、食品添加劑、環(huán)境危害物和生物制劑、烹調(diào)、加工制劑、食品加工助劑等；

生物性因素：生物毒素、海洋毒素、微生物、植物毒素等；

物理性因素：金屬類和非金屬類異物如碎刀片、金屬絲、玻璃雜質(zhì)、石子、木竹（屑）等；

其它：包裝材料等。

3.食品風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于其生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)運(yùn)、運(yùn)輸、制備和膳食攝入全過(guò)程。

能夠引起食品風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，主要有： 新的食品品種的出現(xiàn)； 食品成分使用了新配方；

食品生產(chǎn)、加工工藝的改變； 未被認(rèn)識(shí)的不良作用風(fēng)險(xiǎn)；

因某一特殊食品引起的特定疾病；

未證明某種食品會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)多大的風(fēng)險(xiǎn)； 國(guó)際、國(guó)內(nèi)相關(guān)食品法規(guī)的改變；

涉及到進(jìn)出口的國(guó)外有關(guān)食品安全預(yù)警信息； 新的食品危害信息。

飲食健康風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策

1.風(fēng)險(xiǎn)的回避

這是對(duì)付飲食健康風(fēng)險(xiǎn)最徹底的手段，它可以完全解除其風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。如遇到一些無(wú)法完全保障安全或被暴露存在健康隱患的食品，可以選擇不買不食用，這樣就可以做到完全的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，要是一味地回避風(fēng)險(xiǎn)，也往往會(huì)失去風(fēng)險(xiǎn)利益，如錯(cuò)過(guò)了一些物美價(jià)廉的綠色食品。

2.風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和減輕

1.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)：根據(jù)多方面消息預(yù)測(cè)，對(duì)每一時(shí)期的可能存在風(fēng)險(xiǎn)的飲食進(jìn)行篩選判定，選擇適宜的食品，回避這一時(shí)期存在危害健康風(fēng)險(xiǎn)較大的食品。盡量多參考些關(guān)于飲食方面的書(shū)籍和多關(guān)注與食品安全有關(guān)的新聞，有助于減輕風(fēng)險(xiǎn)。

2.采取措施固定某些變量：養(yǎng)成合理有規(guī)律的飲食習(xí)慣：

（1）養(yǎng)成吃東西以前洗手的習(xí)慣。人的雙手接觸各種各樣的東西。可能會(huì)沾染各種病菌、病毒和寄生蟲(chóng)卵。吃東西以前認(rèn)真用肥皂洗凈雙手，才能減少“病從口入”的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）生吃瓜果要洗凈。瓜果蔬菜在生長(zhǎng)過(guò)程中不僅會(huì)沾染病菌、病毒、寄生蟲(chóng)卵，還有殘留的農(nóng)藥、殺蟲(chóng)劑等，如果不清洗干凈，不僅可能染上疾病，還可能造成農(nóng)藥中毒。

（3）不隨便吃野菜、野果。野菜、野果的種類很多，其中有的含有對(duì)人體有害的毒素，缺乏經(jīng)驗(yàn)的人很難辨別清楚，只有不隨便吃野菜、野果，才能避免中毒，確保安全。

（4）不吃腐爛變質(zhì)的食物。食物腐爛變質(zhì)，就會(huì)味道變酸、變苦；散發(fā)出異味兒，這是因?yàn)榧?xì)菌大量繁殖引起的，吃了這些食物會(huì)造成食物中毒。（5）不隨意購(gòu)買、食用街頭小攤販出售的劣質(zhì)食品、飲料。這些劣質(zhì)食品、飲料往往衛(wèi)生質(zhì)量不合格，食用、飲用會(huì)危害健康。

（6）不喝生水。水是否干凈，僅憑肉眼很難分清，清澈透明的水也可能含有病菌、病毒，喝開(kāi)水最安全。

3.實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買健康保險(xiǎn)，繳納保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)飲

食健康風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，由保險(xiǎn)公司來(lái)補(bǔ)償損失，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。

結(jié)束語(yǔ)

飲食健康問(wèn)題，一直是人們?nèi)粘Ｉ钪凶铌P(guān)心的問(wèn)題，充分了解飲食健康中存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的分析，可以有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)保障人們?nèi)粘Ｉ畹娘嬍辰】担S護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定秩序，具有極其重要的意義。

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【5】 趙林度.《零售企業(yè)食品安全信息管理》中國(guó)輕工業(yè)出版社 2006 年

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