第一篇：國際金融法論文題目

國際經濟法論文題目

1.論中國利用WTO爭端解決機制的決策 2.倒簽提單的法律性質及其后果分析 3.淺析BOT方式所涉及的合同 4.國際電子商務的法律問題研究 5.淺議歐盟法與成員國國內法的關系 6.反傾銷發中的傾銷損害之認定 7.國際保險及其法律問題之淺析 8.論綠色貿易壁壘的成因及法律規制

9.WTO體制下的最惠國待遇制度、規則、原則、及挑戰 10.信用證欺詐及相關問題研究 11.略論中國外資并購的若干法律問題 12.國際經濟法的憲政化 13.涉外經濟合同爭議解決的方法 14.國際經濟貿易中的商業秘密保護問題 15.國際重疊征稅的法律問題 16.論中國的反傾銷司法審查機制 17.論我國農產品出口貿易中的綠色壁壘 18.論跨國公司的投資監管機制 19.中國外資并購法律問題研究 20.我國金融風險監管體制研究 21.論WTO知識產權爭端解決機制 22.國際標準化中的知識產權問題 23.論中國國際商事仲裁機制

24.略論我國金融企業集團的發展與監管

25.從WTO何EU法律制度談經濟全球化與國際經濟一體化的關系 26.跨國證券投資中的法律問題研究 27.論民間文學藝術的國際保護 28.外資并購及其反壟斷法律規制 29.區域金融監管法律制度比較研究 30.試論WTO體制下的貿易保護主義 31.WTO視野下的國際勞工標準

32.論自由貿易協定對多邊貿易體制的影響 33.WTO新一輪區域貿易協定談判若干問題 34.論WTO法律規則下的新貿易壁壘 35.再論CEPA爭端解決機制的構建

36.淺論WTO規則下的代表第三國的反傾銷行動制度 37.試析反傾銷法中的損害確定制度 38.試論海事賠償責任限制制度 39.論海上保險的戴維求償權

40.WTO協議與國際投資規則的自由化趨勢 41.芻議國際慣例 42.試論國際稅收公平原則 43.試論《尼泊爾公約》的國民待遇原則 44.國際避稅性質淺析

45.論反傾銷規則中窮竭國內救濟問題 46.試論《巴塞爾協議》與銀行的有效監管 47.WTO規則下審慎監管措施的標準初探 48.外資銀行市場準入規則分析

49.國際金融監管新發展與我國金融監管完善 50.論金融監管的國際合作機制

第二篇：國際金融法論文

論國際金融法律人才的培養

隨著經濟全球化的展開，國際經濟的圈子進一步縮小，金融領域也進入了國際化，全球化背景對作為上層建筑的法律，我們的法律人才結構和素質都提出了新的更加嚴格的要求。為此有了進一步的要求，需要培養全球性的法律人才，國際金融發展也對法律人才的培養提高了進一步的要求，需要培養合格全面的金融法律人才。眾所周知，上海近幾年的目標其中之一就是建設“國際金融中心”，人才是經濟發展的強勁推動力，國際金融法律人才是建設國際金融中心的必備條件，作為處在這一時代的焦點，我們的高等學府肩負著培養國際金融法律人才的偉大使命。

2009年“上海浦東新區法院、上海金融仲裁院、上海金融學院”合作簽約儀式舉行。根據協議，三方將在加強金融法律高級人才合作培養、加強金融法制理論與實務的合作研究、開展金融法律知識進社區的社會服務工作三方面展開合作。法院和仲裁院的相關領導及專家將受聘擔任金融法律專業導師，三方將合作編輯出版《金融法制研究》系列期刊，聯合發起、舉辦“陸家嘴金融法制論壇”。三方還將聯合浦東新區其他有關單位，實施金融法制進社區的系列普及宣教活動。

三方的合作有利于國際金融法律人才的培養，切實可行地為中國輸送專業的國際金融法的人才。相信隨著之后三方的不斷合作與發展，將來為國際金融領域輸送的人才會更加的廣泛和優質。

國際金融法律人才的培養，既是國際合作與競爭的外因使然，也是國家發展與改革的內在要求；既是深入推進法治建設的大勢所趨，亦符合法學教育的發展規律，同時也是法學和法律人才的自身發展訴求。經過30多年的改革與發展，我們國家的經濟水平和法治面貌都發生了巨大的變化。在新的歷史時期，如何通過法治的途徑消解社會矛盾，達到社會公平，其中包括作為平等主體的國家之間的經濟合作與交流關系，都需要國際型法律人才的智力支持。

縱觀世界各國尤其法治水平相對較高的西方發達國家，法律人才的自身素質和其在社會進步中扮演的積極角色都是有目共睹的。相較而言，我們培養的一些法律人才既缺乏接觸高水平法學研究和法治實踐的良好機會，同時也不具備參與深層次法學交流與合作的素質。例如，2011年聯合國總部實習項目需要200多位實習生，但從中國國內直接申請的僅6人，這反映了中國法科學生的國際化水平亟須提高。更為重要的是，中國作為負責任的大國，我們的法律人才為國家應該在國際舞臺上爭取更多的話語權，尤其需要相當數量和較高素質的國際型法律人才。在當今的國際生活中，中國的發展少不了世界，世界的發展也離不開中國，中國想要中華民族的偉大復興，國際金融法律人才培養模式是我們法學教育自身規律使然。在各種提升中國法學教育水平的路徑中，國際金融法律人才培養模式無疑是應高度重視的重大課題。國際化法律人才的培養將會建構一個更加廣闊的中外法學教育和法學研究的交流與合作的平臺，提高中國學界對外國法、國際法的研究水平，擴大中國法律的對外傳播，增強中國法律的國際影響力。在這一交流過程中，必然會帶來外國最新的法學教育理念、教學方式和方法，從而可以為中國法學教育的整體改革提供某種參考和借鑒。

國際金融法律人才的培養，既要樹立長遠眼光和發展意識，又要及時適應國內外法律實踐對國際型法律人才的迫切培養要求。在這樣的環境要求下，我們的人才培養就要有的放矢，要明確我們需要怎么樣的國際金融法律人才。就宏觀規劃而言，無論法治建設抑或法學水平，尤其是國際型卓越法律人才的培養，并非一蹴而就之事，必須作為一項戰略原則，持之以恒，循序漸進。所以我們的國際金融法律人才的培養需要從宏觀和微觀去進行

從宏觀上認識和把握國際金融法律人才的培養，就是要充分認識到，在國際金融法律人才的培養規劃中，是一個階段性的工作，本科教育是生源提供者，同時也是人才培養的基礎，而法律碩士和法學碩士的人才培養是進一步培養。從國際金融法律人才培養模式的角度考慮，需要分門別類地進行以下人才培養模式的考察和完善：

第一，針對法律本科進行的國際金融法律人才教育。在法律本科教育中，需要對學生的外語成績做一定的要求，在確保其全面、系統地掌握中國法律專業知識的同時，充分發揮其外語優勢，同時要求學生學習欲望強、具有從事國際法律實務志向，然后側重培養學生國際金融法律部分的知識，使其有扎實的知識儲備，為其在實務方面做好鋪墊，在其他的方面，有條件的可以使學校與外國大學聯合辦學，了解國外的法律，充分明白中外法律的差異，使得在從事法律實務的時候不因為法律的差異而產生錯誤，同時學習外國的先進經驗，使其成為國際金融領域的專家，也培養其追蹤國際法律理論前沿、進行創造性研究的能力。而另一方面，教學中多采用實踐教學，多帶領學生參與到法律實務中，使知識和現實融會貫通，使其充分掌握國際法律實務的一般技能，在完成基礎知識教育的同時也具備一定的實踐能力。就比如說，去實地的金融行業與領域參觀和實習，多多接觸實務知識，讓學生們了解到理論與實踐的差別，切實地感受下自己現行掌握的技能與實際需要的專業技能相差多少。這樣對于學生自身的發展是大有好處的。

當然，從更廣闊的角度來看，國際金融法律人才的培養，是一項事關國家法治建設和國

際競爭的重要戰略舉措，高等學校的法學教育模式探索只是其中一環，但就這一環而言，依然離不開總體性的規劃。除去上述對法學教育各階段相應于國際型法律人才的培養之外，相關人力物力的協調與投入，各個高等院校之間的交流與合作也是重要途徑，比如，一些大學可以和外國的大學進行交流學習，多培養前沿性和創造性的研究能力；在國內，可以與同類培養國際金融人才的大學交流成功的經驗，同時也可以展開金融類大學和法律類大學的合作和交流，共同培養人才。

人才的培養除了大致的方針，更重要的是高等學院的具體措施，具體地為國家和社會培養人才。那么，國際金融法律人才的培養究竟有哪些具體舉措呢？我認為，主要體現在以下幾個方面：

第一，師資隊伍建設。優質的師資是國際型法律人才培養的關鍵。我們國際金融法律人才的培養要擁有一支高水平師資隊伍，教學者不但需要全面的金融和法律知識，更重要的是需要一定的國際金融法律外語能力，帶領學生在校內就培養國際交流的能力，如果教學者有留學背景就更好了，可以帶給學生不同的教育方式和國際化的觀點，同時與國外一流法學院校保持穩定的國際交流，以此可以建立一定的橋梁，與國內外法律實務部門建立共建機制，共同推動國際金融法律人才的培養，另外的就是教師最好有實務方面的經驗或者履歷，對自己在實務方面遇到的問題以及一些經驗教訓做一些探討和展示，充分拓展自己的思維和做實務的能力，努力從象牙塔走到花花世界。

第二，課程體系建設。國際金融法律人才相應的課程設計要體現國際型、實踐性、前沿性的特點。這對我們的課程設置提出了很高的要求，我們的課程就應該增加一些板塊。法律是研究社會現象的上層建筑，所以我們學習金融法律知識，我們必須先學習金融學等基礎性的課程，比如金融市場學（英語）、國際金融（英語）、會計學（英語）、財務分析（英語）等金融領域的課程，使得學生對金融法律的頒布原因，以及一些法律步驟有更深層的認識，之后再學習金融法的理論知識比如證券法學（英語）、銀行法學（英語）、保險法學（英語）、信托法學（英語）、票據法學（英語）、國際金融法學（英語）。課程的設置一定要有先有后，次序分明，這對學生認識的程度有很大的意義，可以提高學習的效率，減輕教師的負擔。而在金融法學等重要的課程，就應該開設雙語的課程了，這樣才是國際金融法從國內走向國際的必經之路。

第三，具體項目設計。國際金融法律人才的培養目標要求我們必須適當調整較為固定的教育模式，為金融法律人才提供更多更加靈活的學習內容和學習方式。采用不同的課程方式有利于提高學生的興趣，同時又提高理解程度，提高課堂的效率，我們可以設立學校的不同的實務模擬，學習模擬法庭的實踐，建立比如金融審判實務、金融市場與監管實務、金融律師實務。我想到一個關于我校參加國際民商事仲裁懂得比賽引發出來的一個想法。各大高校可以聯系舉辦一個關于國際金融的比賽，就拿金融審判為例，每個學校出比賽選手，原告、被告各自陳述觀點和各方立場，由第三方學校作為審判員審判，場下是各校的學生和老師作為裁判，要求是用英語發言，思路清晰明了、舉證事實充分者勝出，決勝出冠亞季軍，獎金可以作為下一屆參賽的選手的所需經費。每屆都這么舉辦下去的話，對于各大法律類的高校長期培養國際金融法律專業的人才是具有極大的好處的。

第四，國內外交流合作。國內外交流合作尤其是加強國內法學院校與國際一流法學院的交流與合作，是國際型法律人才培養的不二之選。國際型卓越法律人才的培養既要發揮國內優秀法律院校人才培養的優勢和積極性，更要吸收國外一流法學院校的參與，并通過師資互派、合作研究等雙向國際交流的形式，充分利用國內外的法律人才培養資源，實現強強聯合。同時，也要通過聯合培養、共建課程、遠程教育、開發項目、短期交流等形式，探索國內外優勢互補的人才培養新模式。當然，重視與國際知名院校的交流合作不代表國內兄弟院校之間的溝通與對話在國際型法律人才的培養過程中就不應引起我們的重視。國際型法律人才的培養是我們國家的一項整體性規劃，各個院校之間理應加強合作，學習經驗，分享資源，共同為培養更多更優秀的國際型法律人才而不斷努力。

總結：在經濟全球化背景下，各國的法學教育正面臨著各種挑戰，處于轉型過程之中。法學教育改革已經成為當代法學教育發展的共同趨勢，其中引人注目的趨勢之一就是國際型法律人才的培養。法學院校作為弘揚法治信仰、傳遞法律知識的搖籃，無疑是推進法學教育和開展法學研究的基礎力量，由此被賦予了重要的歷史使命。國際金融法專業作為其中的一個和國際法學接壤的學科，當仁不讓地做著先驅的地位，為此筆者希望將來國際金融法專業的學生可以人才濟濟，為上海，為中國輸送更多的從事于國際金融領域的新鮮血液。

第三篇：金融法論文

金融消費者權益如何保護

摘要：源于美國的次貸危機暴露出金融消費者權益保護方面存在的監管缺陷，引起了全球監管者對金融消費者權益保護的高度重視，并紛紛采取措施改進和加強金融消費者權益的保護。對于金融創新產品中消費者權益的保護，我國也存在一定的問題和困難。

關鍵詞：金融 消費者 保護

金融消費者是消費者的一種類型，是消費者概念在金融領域的延伸。美國1999年《金融服務現代化法案》定義金融消費者是為個人、家庭成員或家務目的而從金融機構得到金融產品和服務的個人。在我國，雖然金融消費者的概念逐漸被廣泛地使用，但還不是一個法律概念，各金融領域的部門法均未提及金融消費者這一概念。現階段，我國是將其作為在銀行、證券、保險、基金、信托等金融領域購買相關商品、接受相關服務的自然人、法人的統稱。在金融服務業迅速發展和金融消費者群體迅速壯大的背景下，一般認為，金融消費者的基本權利主要包括：安全權、知情權、選擇權、公平交易權、求償求助權、隱私權、受教育權、受尊重權和監督權。

本次次貸危機使得各國監管當局普遍意識到，只關注金融機構的利益訴求而忽視對消費者利益的切實保護，勢必會破壞金融業賴以生存及發展的基礎，影響到金融體系的穩定性。因此，加強金融消費者權益的保護，成為后金融危機時期各國金融監管當局反思和改革的重要內容。

金融創新失控。1999年美國出臺《金融服務業現代化法案》把銀行與資本市場之間防火墻拆除以后，金融資產的證券化催生了金融衍生產品的無節制創新和泛濫，嚴重脫離了實體經濟的需求。金融衍生產品本身十分復雜，甚至銀行家們都不知道風險傳遞到了哪里，金融消費者根本沒有能力弄清楚金融衍生產品的整體情況。以金融衍生產品為代表的金融創新不斷突破已有的金融監管框架，各類金融監管準則嚴重滯后于金融創新的速度，造成了衍生產品領域的監管空白，誤導了市場參與者的判斷。同時，衍生產品復雜隱秘的風險轉移機制與不斷延伸的金融產業鏈又進一步加大了監管當局的監管難度。

監管外部環境的弊病。一是制度機制不完善。缺乏專事保護金融消費者的機構，分業監管模式下對消費權益保護的協調機制不健全。隨著創新性金融產品的不斷出現，未建立消費者投資認證制度，不區分一般金融消費者與合格金融消費者，使得缺乏專業知識和風險承受能力的人進入高風險領域而遭受損失。二是銀行內控和自律監管不健全。董事會和管理層忽視了受股東和金融消費者托管的責

任，未能履行審慎的管理職責。銀行公司治理失敗和自我約束機制失效帶來了巨大的社會成本。三是責任意識淡薄。一些銀行不負責任的對金融消費者過度放貸，并沒有對其收入來源、還款能力等進行認真調查和分析，然后又不負責任的將這些次級貸款包裝成MBS、CDO、CDS等極其復雜的產品兜售給廣大投資者，其中包括不少普通的金融消費者。最終危機的爆發不僅害了這些金融機構，也使得很多的普通金融消費者背上了沉重的債務負擔。四是消費者自我保護能力不足。與金融產品和服務方式創新的速度相比，金融知識普及教育的速度遠遠落后，公眾金融知識較為貧乏，風險意識淡薄，導致一些不具備金融專業知識的金融消費者“貿然進入”而承擔了過高的消費成本。

普遍加強金融教育和知識普及。英美通過深化校園教育、加大財政支持、鼓勵社會參與等方式大力推進金融知識普及。一是擴大和深化校園金融教育。美、英、日等國的義務教學大綱中均含有金融教育內容。二是擴大教育覆蓋范圍。危機后各國日益重視弱勢群體的金融教育，加強政府推動和財政支持，開設了專司金融教育的官方網站，擴大金融教育惠及面。三是強化政府主導推動。英、美兩國均在財政部設立金融教育組織協調部門，負責協調教育部、產業部等相關部門參與金融教育。四是加大財政支持。從2009年起，美國政府每年將撥付2.5億美元的金融教育經費，美聯儲亦從公開市場業務和有償服務收益中提取一定比例，用于支持金融知識普及工作。英國財政部2007年金融教育預算就達1150萬英鎊，危機后更是逐年遞增，FSA每年用于金融教育的支出約為2000萬英鎊，占其預算的7%左右。

法律法規尚不健全。一是尚無關于金融消費者保護的基本立法。《消費者權益保護法》只是針對一般商品和服務消費過程中如何保護消費者權利的專門法律，其第2條對消費者的定義過于狹窄，僅將“生活消費”納入保護范圍，“金融消費”由于消費對象的本質差別而有顯著不同，難以適用。二是消費者保護的金融法律數量少且原則性強，缺乏可操作性。《商業銀行法》第三章只有5條規定了對存款人的保護。《銀行業監督管理法》第1條立法目的中有保護存款人和其他客戶的合法權益的規定，但是在第三章“監督管理職責”中卻沒有一條關于金融消費者保護的特別規定。三是效力層次較低，影響了金融消費者合法權益的行使，對政府機構執法也造成了影響。如：目前消費者與銀行之間的投訴糾紛，主要依靠銀監會2007年下發的《關于加強銀行業客戶投訴處理工作的通知》進行協調處理。在現有監管體制和行業自律體制都沒有對金融消費者給予足夠關注時，金融消費者的投訴往往直接訴諸司法途徑或者一般性行業的消費者保護機制。這種做法容易激化金融機構與消費者之間的對抗，導致金融機構的聲譽受到嚴重損害。

業務運營不合規。一是復雜的金融產品并未得到金融機構充分的信息披露和風險提示。在美國次貸危機的影響下，我國有關個人理財產品的大規模受害事件也時時見諸報端，前有花旗、渣打等外資銀行的QDII類理財產品全線虧損事件，暴露出“產品風險提示不足”等侵害投資人利益的問題，其后又有銀行個人理財產品零收益事件引發軒然大波，將中資大小銀行紛紛卷入其中。二是隱私權保護欠缺。與一般消費者相比，隱私權的保護在金融消費領域尤為迫切。如：《商業銀行法》要求銀行辦理個人儲蓄存款業務應該遵循為存款人保密的原則，銀行有權拒絕非法查詢個人儲蓄存款等規定。但在現實操作中難以有效保證。如：電子銀行業務的高速發展與網絡安全漏洞并存導致個人信息泄密。金融機構在設計、銷售銀行卡、理財等金融產品時，由于技術失誤導致消費者私人信息被惡意泄露和利用。三是消費自主決定權缺失。在銀行的存貸款、銀行卡、代為收費等業務中，消費者的自主決定權受到不同程度的侵害，如：有的銀行要求消費者必須接受其強制搭配的銀行卡、指定的評估機構，否則不予辦理銀行業務，增加了消費者的使用成本和違約風險。

投訴渠道不通暢。一是消費糾紛處理機制欠缺。我國的金融消費者權益保護機制，基本上只能算是英國機制的“反向單一糾紛解決機制”（法院訴訟）。盡管2007年12月上海成立了金融仲裁院，以及為服務于北京奧運會而建立了消費者金融服務投訴聯動處理機制，但現有這些嘗試性ADR機制（法院訴訟替代性紛爭解決機制，Alternative Dispute Resolution system）的運行尚未在全國推廣。二是投訴處理平臺不完善。目前只有中國銀行業協會的投訴熱線和上海銀監局牽頭的金融消費者投訴處理工作聯動機制，除此之外基本沒有比較成熟高效的投訴處理平臺。消費者與商業銀行之間發生利益沖突，如何進行調整，如何處理爭議，由哪個機構處理，處理程序如何，怎樣保證程序的公平公正等具體問題，主要依靠銀監會2007年下發的《關于加強銀行業客戶投訴處理工作的通知》進行調解，認可程度有限。

公平服務不到位。如助學貸款微乎其微，下崗失業人員小額擔保貸款“雷聲大雨點小”，扶貧貸款出現了“扶富不扶貧”的怪圈，中小企業和非公有制企業融資依然困難重重。原因有四：一是制度設計上存在明顯缺陷，信用等級標準與信貸市場準入“門檻”過高，存在明顯的不合理性，銀行出于自身的經濟利益和信貸風險，制定了一些針對性的限制條件，部分社會群體難以得到貸款扶持。二是貸款成本與收益難成正比。農村小額信貸、扶貧貸款、下崗職工再就業貸款、國家助學貸款都是較強的政策性業務，所耗費的成本遠遠高于其他貸款業務且潛在的風險較大，經辦銀行積極性不高。三是高度集中的授信制度約束。各銀行上級行上收信貸管理權限，基層銀行僅有貸款調查權和少數種類的風險低、流動性

強的個人資產質押信貸業務，導致弱勢群體貸款難度進一步加大。四是農村金融服務水平低、弱勢農民難以享受到現代的金融服務。農村金融支付結算服務體系建設落后，金融產品嚴重匱乏，金融宣傳不到位,農民對現代金融知識和投資理財產品掌握的較少。

我國金融服務中消費者權益保護所面臨的困難。在金融消費市場中，由于信息不對稱，消費者處于顯著的弱勢地位。一方面，消費者的金融知識相對匱乏，對金融創新產品很難用以前在實物消費市場中積累的經驗來進行分析和判斷，有時也難以做出適合自己的合理選擇；另一方面，許多消費者對于銀行等金融機構的營利性屬性沒有清醒的認識，缺乏風險意識，盲目聽從有的金融機構從業人員的宣傳，購買與自身預期及抗風險能力不匹配的金融產品，導致個人財產受損。在信用卡消費方面，許多消費者不熟悉甚至不了解信用卡的相關規定和要求，以致發生高額還款利息或超出經濟能力范圍之外的過度透支和非理性消費。

金融機構公平對待消費者的意識需要加強。近年來，中國金融消費者比較集中的投訴反映了有些金融機構保護消費者權益意識的缺失。主要體現在4個方面：一是在合同中設置不平等的格式條款，損害消費者的權益；二是不履行充分告知義務；三是不以滿足消費者的真實需求為目標，將不合適的產品銷售給消費者；四是金融消費糾紛受理處理機制不健全。

保護金融消費者的法律法規有待進一步完善。目前，關于“金融消費者”的概念，在法律上還缺乏充分的界定。《消費者權益保護法》是否適用于以投資理財為目的金融消費者保護還存在爭議，因此這部法律所倡導的對消費者保護的“國家保護原則”、“對弱者傾斜原則”等也難以在金融消費者身上得到充分體現。中國金融法律制度對作為金融業最終用戶的消費者權益保護問題還需要進一步強化和規范，在規定消費者權利、具有可訴性和可操作性的民事規則等方面，需要進一步具體完善。

建議：

加強金融消費者保護立法。一是完善《消費者權益保護法》，拓展金融消費者概念的內涵與外延，明晰金融消費者和金融機構的權利與義務。二是完善《銀行業監督管理法》，建議將“保護消費者權益”放入監管目標中，確立監管機構在金融消費者權益保護方面的法律地位。三是進一步完善信息披露制度，要求金融機構必須做到全面、準確、及時和持續披露其產品和服務信息。

健全金融消費者保護組織。建議參照美英做法，在監管部門設立專門的金融消費者保護機構，同時在行業協會設立相應的組織機構，建立民間金融消費者保護組織。通過多層次的組織機構，在金融消費者教育、消費風險提示、反映金融消費者合法權益、處理金融消費者投訴等方面發揮積極作用。

建立合格的金融消費者投資制度。隨著創新性金融產品的不斷出現，建立合理制度保護不同風險承受能力的金融消費者非常必要。建議建立合格金融消費者投資制度，區分一般金融消費者與合格金融消費者，為一般金融消費者劃定交易禁區，避免缺乏專業知識和風險承受能力的人進入高風險領域而遭受損失。銀行開展金融創新必須嚴格遵循信息公開透明的原則，及時向客戶、監管部門充分披露創新產品的交易結構、資金投向、潛在風險等相關信息。監管部門要將金融消費者權益保護作為對金融機構日常監管和評價的一項重要內容。

完善公平金融服務。進一步完善金融服務網絡，推進社區銀行建設，消滅農村金融服務空白點。同時，切實改進信貸管理流程，加強小企業金融服務，推進小額貸款穩步發展。

搭建高效的金融消費者投訴處理平臺。一是強化金融監管者投訴處理功能。在各級監管機構信訪工作的基礎上，增設專門的消費者投訴受理部門，參照美聯儲的做法建立消費者投訴信息數據庫，根據消費者投訴的次數和涉及金額進行分類、調查、核實、調解，并通過定期的信息分析，識別潛在的消費者保護問題，為規章政策的制訂提供參考，使消費者的意見得到應有的重視。二是為銀行業消費者的糾紛提供一個自律性的協調機制。銀行業協會可設立專門的處理消費者投訴會員銀行的機構,并制定相應的處理程序規則。三是完善追償和事后賠償。賦予消費者對金融機構的事后追償權，完善法律救濟，同時提高對消費者的補償。

構建多維的金融消費者教育網絡。監管部門、行業協會、金融機構、高等院校以及民間金融消費者保護組織，對消費者主動開展多種形式的金融知識普及教育，構建多維的金融消費者教育網絡，增強消費者風險意識和防范風險的能力，提高金融消費者素質，維護金融體系的穩定

創新和完善金融消費者保護機制應遵循的基本原則。一是對金融消費者保護應體現《消法》倡導的國家保護原則。國家應通過完善有關法律法規，設計方便消費糾紛解決的司法和行政渠道，將金融消費者的保護落到實處。二是傾斜保護原則。針對金融消費者的弱勢地位，對金融消費者進行傾斜保護，賦予金融消費者一些特殊的權利，并對金融機構做出一些合理的限制，明確機構的義務，使金融消費者能與金融機構在同等權利和義務下對話。三是及時和有效保護原則。金融產品和服務一般都擁有龐大的受眾，社會影響大。一旦出現問題，應迅速妥善處理金融糾紛，防止事態擴大，有利于維護社會和諧穩定。

積極構建保護金融消費者權益的機制和制度。一是完善法律法規體系。進一步完善我國的《消法》、《人民銀行法》、《銀行業監督管理法》等基礎性法律法規，明確金融消費者的法律概念，確定金融消費者法定權利和金融機構的法定義務，包括對金融消費者個人信息保護、信息披露以及消費爭議解決機制等規定。二是

創新和完善監管執法。在目前行業監管的基礎上，設立專門的金融消費者權益保護機構，負責對金融業消費者保護，通過履行受理金融消費者投訴、對普遍性的金融消費風險及時發布消費預警，行使對違法金融機構的行政執法等職責，切實保護金融消費者的合法權益。三是創新和完善行業自律和社會監督的機制和制度。行業組織要引導金融企業將保護消費者利益、公平對待消費者作為企業核心文化，著力滿足消費者個性化的咨詢服務需求，并及時化解消費者糾紛。通過鼓勵和支持消協組織和新聞媒體開展社會監督，促進金融行業自律，形成行政監管、行業自律、輿論監督和消費者參與的金融市場監管體系。

參考文獻：

[1] 李揚，全先銀．危機背景下的全球金融監管改革:分析評價及對中國的啟示[J]． 中國金融，2009．

[2] 肖娛． 防范系統性風險: 英美金融監管理念和監管重點的轉變[N]．中國財經報，2009

[3] 余文建，黎桂林． 后危機時代的金融監管[J]．中國金融，2009(17)．

[4] 陳柳欽． 金融危機背景下的美國金融監管構架改革[J]．南通大學學報(社會科學版)，2009(7)．

[5] 柳立． 未來全球金融監管的改革方向[N]．金融時報，2009．

[6] 程實． 美金融監管改革: 誰來監管“監管者”?[N]．第一財經日報，2009 ．

[7] 巫文勇，張惠萍． 從美聯儲角色定位看美國金融監管制度改革[J]．理論探索，2009(6)．

[8] 查理士·恩諾克，約翰·格林．銀行業的穩健與貨幣政策[M]．朱忠，等，譯． 北京：中國金融出版社，1999．

第四篇：金融法論文

金 融 法 論 文

“論利率市場化問題的法律蘊意”

班級：金融雙學位

學號：18

姓名：劉芳

論利率市場化的法律蘊意

【摘要】在“十二五”規劃建議中，“逐步推進利率市場化改革”成為金融體制改革的重點。近日，人民銀行發布了行長周小川的一篇發言稿，“堅定不移地推進利率市場化改革”。文章開宗明義地指出，利率是“非常重要的資金價格”，還是“其他許多金融產品定價的參考基準”。

【關鍵詞】利率

市場化

改革

利率市場化的必要性及必要條件

隨著經濟金融化程度日益加深，金融的社會功能日益強化，金融已滲透到公眾生活的方方面面。然而，公眾權益保護力度與金融發展速度并未能“齊頭并進”，存在一些問題在難免。2010年，部分大中型銀行調升服務費率，引發社會高度關注。對此，國家發展委銀監會果斷聯手清查，有力地整肅了銀行收費。

從我國當前所處的歷史階段看，惟有尊重作為市場經濟本質屬性的競爭，市場經濟的可持續發展才能結出更加豐碩的果實，而未來利率市場化改革與形成可持續的中國競爭性金融市場息息相關。

競爭關系在任何一個市場都是必不可少的，對金融市場來說也不例外。真正市場化的利率不僅僅由交易雙方的狀況決定，還必然要受到金融經營者之間的競爭的影響。因此，構建金融機構之間公平有序的競爭關系，規范競爭行為，是實現利率市場化的又一必要條件。就我國的現實情況而言，由于歷史的原因，金融業中的高國有化與高度的行政干預使得國有大型金融機構和民營中小金融機構之間實力相差懸殊，不可能真正實現公平競爭，并形成行政壟斷價格。此外，競爭法律規范的不完善也造成了金融機構間無序競爭狀況的存在。

有序競爭是發現真實利率水平的重要條件。而要做到有序競爭，首要的前提是應有調整金融機構之間競爭關系的規則。我國《商業銀行法》第9條雖然規定“商業銀行開展業務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭”。但究竟何為銀行業務“不正當競爭”則語焉不詳。而從一般學理來看，1993年頒布的《反不正當競爭法》當可對金融機構適用，但是，該法列舉的不正當競爭行為的規定卻難以在金融領域對不正當定價行為發揮作用。況且，《反不正當競爭法》對壟斷行為涉及得很少，而我國金融行業中的壟斷是顯而易見的，并且隨著利率決定權的下放，利率市場化的逐步實施，國有金融機構成為真正的市場主體之后，金融業的競爭必然會越發激烈、方式也不斷翻新，更加需要法律的明確規范。因此，必須加快反壟斷立法步伐，根據新情況完善現有的《反不正當競爭法》的內容，并將二者結合起來，為金融機構競爭提供一系列完善的規則，因缺少相應的規范而出現無序、惡性競爭的混亂局面。不過，“徒法不足以自行”，僅有規則是遠遠防止不夠的，更為重要的是這些規則的被遵守。對于經營貨幣資金這一特殊商品的金融機構來說，因其經營業務的特殊性、隱蔽性，更應強調守法經營意識，使其自覺在法律允許的限度內開展利率上的競爭。利率市場化意味著利率形成兩大運行基礎的夯實

在現代市場經濟中，利率作為重要的經濟杠桿，具有牽一發而動全身的效應，對一國經濟的發展具有極為重要的影響，利率市場化改革也必然是一個復雜的系統化工程。因而，其對法律所提出的要求也必定是多方面、多角度的，在這競爭關系的背后必然還蘊涵著更深層次的意蘊，也即賴以建立這些關系的宏觀與微觀基礎。我認為，宏觀基礎從最大的方面來講是我國國家宏觀經濟運行的穩定，而從相對直接的層面來看則是指我國金融市場的發展與完善；微觀基礎就是國有商業銀行和企業的改革。前者是利率市場化的環境條件，后者是利率市場化的主體條件。如果沒有完善的金融市場，沒有對市場有著靈敏反應并受其約束的企業和銀行的存在，要實現利率市場化是不可能的，所以，利率市場化的法律意蘊也就必須包含這兩者在法律上的意義與要求。

（一）宏觀基礎——金融市場的發展和完善

如前所述，利率市場化不僅指利率決定的市場化，而且還包括利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。因此，利率市場化的過程，實質上是一個培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態向復雜形態轉化的過程。一旦這一過程完成，利率市場化也就徹底實現了。

利率市場化所要求的金融市場應具備如下特征：（1）品種齊全、結構合理的融資工具體系；（2）規范的信息披露制度；（3）金融市場主體充分而富有競爭意識；（4）以法律和經濟手段為特色的監管體制。近些年來，我國金融市場建設取得了很大成績，表現在：證券市場總體呈穩健和創新之勢；國債市場建設有起色；銀行同業拆借市場邁出新步伐；公開市場業務在不斷完善中發展；增加了交易品種，改善了交易方式。這一切都積極推進了利率市場化改革的新發展。但客觀地講，我國金融市場仍存在不少缺陷：金融市場各子市場發育不平衡；債券、股票發行過于向國有大中型企業傾斜，影響了利率對其它企業的作用；機構投資者數量不足，影響利率作用的深化；市場監管不完善，導致金融市場利率功能扭曲。因此，要盡快發展和完善各類金融市場，給中小型企業和大中型國有企業一個大致公平的融資環境，培育高素質的投資隊伍，提高信用評級服務質量，完善金融市場監管，為利率市場化的最終實現創造理想條件。

（二）微觀基礎——主體行為的市場化

一般而言，確定一國利率水平的基礎是社會平均資本利潤率，換言之，是經濟效率而非資金供求。當資金供求是建立在經濟運行效率基礎上并反映經濟效率時，利率與平均利潤率是重合的。否則，利率信號是失真的。也就是說，只有當微觀經濟主體的行為是市場化的，是以效率和效益為活動的標準與衡量的尺度時，這樣的資金供求才反映著效率，由市場供求決定的利率水平才體現了本質和形式的統一。因此，利率的市場化要求微觀經濟主體的行為市場化。

金融市場主體主要包括金融企業和非金融企業。金融企業主要是商業銀行，非金融企業以國有企業為主。這兩者要實現行為的市場化都需要依法建立以產權為核心的現代企業制度和與之相適應的法人治理結構。

商業銀行作為經營貨幣的特殊金融企業，必須是真正獨立的產權主體，能夠自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，能夠獨立承擔民事責任。只有這樣，商業銀行才能在資金產權的交易中根據資金供求的情況，并考慮市場即時具體變動情況及風險等因素來自主確定利率。否則，如果貿然放開利率，商業銀行為了吸收存款會不顧成本大幅度提高存款利率，在貸款時也會因缺乏風險意識造成大量呆、壞賬，影響金融體系的安全和穩定。

利率能否很好地發揮經濟杠桿的作用，在一定程度上取決于非金融企業對利率變化的反應，其中主要是投資需求的利率彈性。歸根結底，利率市場化是為了使利率能夠調整總需求，調控宏觀經濟的運行，從某種意義上講，是為了貨幣政策的實施。投資需求的利率彈性越大，貨幣政策乘數就越大，相應的宏觀調控作用也就越強。從目前來看，我國國有企業仍然存在較嚴重的“預算軟約束”，資金需求彈性很小，總認為企業和銀行都是國家的，從銀行借來的錢可以不還，利率高低自然也就無所謂，千方百計地從銀行套取貸款，存在極大的“道德風險”。可見，國有企業產權及經營機制方面的問題是影響利率市場化的一個重要因素。如果企業能夠自主經營、自負盈虧，具有明確、清晰的產權關系、利益機制和風險機制，具有責、權、利相互制約的經營機制，則企業對利率的變動會具有相當的靈敏性和可調性，利率高低就將成為影響企業融資成本和利潤預期的一個重要因素。反之，利率就不能作為一個經濟變量，不能作為影響企業投資、融資的工具。

正因為如此，我們必須按照國有銀行商業化、國有企業法人化的要求，深化國有銀行、國有企業的改革，打破國有資本壟斷銀行業的局面，積極推進國有銀行、國有企業的股權重組、股份制改造，建立歸屬清晰、權責明確、保護嚴格、流轉順暢的現代產權制度和完善的公司法人治理結構，為利率市場化奠定堅實的微觀經濟主體基礎。而這就需要我們進一步完善《公司法》、《證券法》、《國有企業法》等一系列民商、經濟法律制度。

綜上所述，我認為利率市場化既是我國經濟金融體制改革的一個重要目標，同時也是一個穩步推進改革、建立健全相應法制和利率形成機制的過程，是一個浩大復雜的系統工程。利率市場化所涉法律問題很多，但總的法律意蘊可以歸結為：在完善金融法制和市場主體依法建立現代企業制度及相應的法人治理結構的基礎上，依托金融市場形成利率，建構中央銀行與金融機構間的間接調控關系、金融機構與客戶間的平等自愿交易關系和金融機構相互間的平等有序競爭關系。

我國的現實狀況與之相比，在各個方面都不同程度上存在差距，利率市場化的各項措施也多以國務院的“決定”和中國人民銀行的“通知”、“規定”等形式實施。因而，要真正實現利率的市場化就必須要盡快完善相關法制建設，以高層次法律的形式將已經取得的成果鞏固下來，并對以后的利率市場化進程提供權威性的指導與保障，而不能停留在行政法規、部門規章甚至更低的非規范性文件的層級上。這也是對我國立法水平的一次重大考驗。參考文獻

韓瑞、武傳亮：《關于我國利率市場化的理論思考及改革設想》 法律教育網的經濟法專題

楊錦 商場現代化[J] 2007/01近期我國商業銀行利率風險的現狀分析 中國人民銀行網站 周小川 關于推進利率市場化的若干思考 金融自由和安全的法律平衡[期刊論文]

第五篇：金融法課程論文

湖南農業大學課程論文

學 院：經濟學院 班 級：金融2班 姓

名：董

穎

學

號：200840819201 課程論文題目：金融危機的法律防范

課程名稱：金融法 評閱成績： 評閱意見：

成績評定教師簽名： 日期： 年 月

日 金融危機的法律防范

學 生：董 穎

經濟學院金融2班，學號200840819201

摘 要：金融危機的背后隱藏著深刻的經濟危機，經濟危機又可能進一步誘發政治危機和社會危機。雖然我國的金融市場和人民幣幣值在東南亞金融**面前保持了相對穩定，但金融法制不健全，金融監管薄弱，金融秩序仍有待整頓。1998 年12 月9 日閉幕的中央經濟工作會議明確指出“，加快制定金融管理的法律法規，建立和完善防范、化解金融風險的有效機制”。因此，必須采取切實有力措施完善現行的中國法治，從制度上防范金融危機。

關鍵詞：金融危機，法律，防范

一、積極穩妥地完成全部國有專業銀行的公司制改革

（一）.國有專業銀行進行公司制改革的法律依據

當前，我國的國有專業銀行尚未真正轉變成為《商業銀行法》規定的商業銀行。因此，加快國有專業銀行的商事化改革應當是我國今年深化金融體制改革、防范金融風險的一項重要內容。商業銀行是公司之一種，是企業法人。因此，國有專業銀行的商事化改革實質上就是國有專業銀行的公司制改革。

根據《商業銀行法》第2 條、第17 條和第25 條的規定，商業銀行設立的重要法律根據是《公司法》；商業銀行的組織形式、組織機構、分立和合并都適用《公司法》。《公司法》的規定不僅為新設商業銀行提供了所依據的規則，也為國有專業銀行改建為公司提供了規則。商業銀行法是公司法的特別法。依據法理，除特別法作出特別規定、應予優先適用外，其余事項均應適用一般法。這些就是國有專業銀行進行公司制改革的法律依據。當然《，公司法》這一部法律不足以規范商業銀行公司制改革的方方面面。這就需要抓緊制定《公司法》的實施細則、配套法規、特別法規，如《國有獨資商業銀行條例》、《有限責任商業銀行條例》和《股份有限商業銀行條例》等。

（二）尊重《公司法》在規制國有專業銀行方面的應有權威，運用《公司法》及其配套法規改組每一個國有專業銀行，把每一個國有專業銀行納入《公司法》的調整軌道

現在有一種誤解：似乎建立現代企業制度只是國有大中型企業的事，與國有專業銀行有些不搭界。其實，不僅普通的國有大中型企業要建立現代企業制度，國有專業銀行自身也要建立現代企業制度。國有專業銀行自身不建立現代企業制度，何以幫助國有大中型企業進行公司改制？ 現代企業制度雖然不是防范所有金融風險的充分條件和靈丹妙藥，但確實是從根本上夯實國有專業銀行風險抵御能力的必要條件和前提，符合現代市場經濟內在要求，也與國際慣例接軌。

《公司法》和《商業銀行法》分別自1994 年7 月1 日和1995 年7 月1 日起施行。雖然由于我國的公司實踐和國有專業銀行實踐起步較晚、起草倉促等原因，致使這兩部法存在著不少缺點和毛病，但從總體上看，仍不失為好法。令人失望的是《，公司法》在規范國有專業銀行改建為公司的工作上基本沒有發揮多大作用。絕大多數國有專業銀行沒有自覺地貫徹執行《公司法》《，公司法》的嚴肅性和權威性被大打折扣。

鑒于《商業銀行法》第17 條第2 款授權國務院就該法施行前設立的商業銀行適用《公司法》的具體日期作出規定，建議國務院專門發文，強調《公司法》在推動、保護和規范國有專業銀行公司制改革方面的重要作用，并對此作出詳細部署。

（三）國有專業銀行公司制改革面臨的公司組織形式

國有專業銀行公司制改革可以采取國有獨資商業銀行的形式，保留國家作為商業銀行單一股東的法律地位；也可以采取多元股東的公司形式，包括有限責任公司與股份有限公司。其中，只有股份有限公司的全部資本分為等額的股份，有限責任公司的全部資本則不分為等額的股份。而且，股份有限公司又可分為上市公司與非上市公司。

為降低國家作為公司單一股東的投資風險，減少在選擇和監督勝任的國家股權代理機構和人員方面所面臨的多層環節、多層代理成本（包括腐敗現象），建議限制國有獨資商業銀行的適用范圍。除確有必要采取國有獨資商業銀行形式、以維護國家的重大利益外，國有專業銀行（包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行）原則上都要改建成有限責任公司與股份有限公司。一般來說，股東人數越多，商業銀行的資本越雄厚，商業銀行的籌資渠道越寬闊，股東之間的民主與制衡機制越健全，商業銀行的決策越趨于民主化、科學化，股東自身財產與商業銀行財產之間的法律邊界越清晰，商業銀行經營活動和財務狀況的透明度和資信度越高，商業銀行的金融風險越小。因此，應采取鼓勵 政策，引導國有專業銀行公司制改革向股份有限公司、特別是上市公司的方向發展。

二、全面推行強制擔保貸款制度

擔保制度是保障商業銀行實現債權、維護資金融通安全性的重要法律機制。要消除商業銀行的金融隱患、提高信貸資產質量、扭轉當前一些地方“銀行受氣、借款人神氣”的不正常現象，擔保制度的運用大有可為。

雖然許多商業銀行開始自覺地在借貸活動中設定擔保，但仍有不少商業銀行，特別是國有專業銀行大量發放信用貸款。而信用貸款本身就潛伏著借款人的違約風險。造成信用貸款居高不下的原因很多。如專業銀行之間引入競爭機制后，有的國有專業銀行為了放寬自己的貸款條件、故意不要求借款人或第三人提供擔保；有的信貸業務人員由于拿了回扣，不好意思拉下臉來要求貸款擔保；有的國有專業銀行及其分支機構的管理人員為了突擊完成發放貸款的任務指標，也不愿意求貸款擔保；在其他一些單位與個人（特別是領導干部）的干預下，有的國有專業銀行也只好發放信用貸款；若此等等。

其實，問題的根本癥結在于《商業銀行法》和《擔保法》的規定。這兩部法律都允許商業銀行在發放貸款時設定擔保，但都不要求商業銀行在發放貸款時一定采行擔保制度。換言之，商業銀行沒有剛性的法律義務采行擔保制度。《商業銀行法》第36 條第2 款更是為商業銀行信貸人員隨意發放信用貸款大開綠燈：“經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保”。市場經濟風云變幻，借款人的資信狀況也是變化無常，商業銀行的信貸人員怎么能知道還款期限屆滿后，借款人“確能償還貸款”？ 鑒于國有商業獨資銀行和國家控股的商業銀行是我國金融體系的主體，直接關系著整個金融市場的穩定、乃至于國計民生的安危，建議對國有獨資商業銀行和國家控股的商業銀行全面推行強制擔保貸款制度。建議將《商業銀行法》第36 條第2 款修改為：“國有獨資商業銀行和國家控股的商業銀行在發放貸款時必須設定擔保，但經國務院批準的除外。擔保合同應當在商業銀行所在地的公證機關辦理公證手續。中國人民銀行、國家審計機關和國有資產管理部門應當聯合對擔保合同的真實性、合法性、充分性、可行性及其履行情況進行定期、有效的審查和監督”。

三、及早改變日益過份依賴于商業銀行的危險局面

我國企業目前開展投資和貿易活動的資金來源仍然是銀行，我國城鄉居民的銀行儲蓄總金額已高達5 萬億元，可見企業和百姓對銀行的嚴重依賴程度。但是，銀行目前的不良信貸資產日益增多，其中國有企業為債務人的違約情形最為嚴重。朱？？基總理指出，力爭在3 年內搞好國有大中型企業。可見，在3 年之內難以期望所有大中型企業都能實現扭虧增盈，如期清償銀行債務；至于無數虧損的國有小企業何時能夠清償銀行債務，也是一個未知數。為了降低銀行違約的消極社會影響、穩定社會秩序，不少人主張在銀行資產不足以滿足全體債權人要求的情況下，居民儲戶優于企業儲戶受償①。過份強調商業銀行的作用，不僅不會防范金融風險，反而會制造和誘發金融風險。因為，儲戶是商業銀行的債權人，商業銀行又是企業的債權人。一旦債務人企業違約，銀行債權無法收回，就無法滿足儲戶的債權，從而出現大規模的雙重違約和金融三角債，金融危機一觸即發。這是“儲戶債權人———銀行債務人（銀行債權人）———企業債務人”債權關系鏈條本身難以克服的弱點。相比之下，直接融資活動中的法律關系則不是債權債務關系，而是所有權關系、股東權關系或代理關系。在私人獨資企業和合伙企業中，投資者直接運用自己的資金從事營業行為，在直接取得盈利的同時，直接承擔第三人違約的不利后果。在有限責任公司和股份有限公司中，股東與公司的財產和債務互相獨立，公司既不能向股東返還出資，也不能承諾向股東支付約定的利息。在投資基金中，經營者是投資者的代理人，投資者也對經營者的經營行為自擔風險。可見，在資本市場中的投資者與債務人之間，沒有銀行的介入，這無疑分散了市場風險和投資風險。揚湯止沸，莫如釜底抽薪。為從根本上降低商業銀行本身蘊含的風險，必須及早改變目前過份依賴于商業銀行的危險局面，讓銀行從過多、過濫、過于脆弱的債權債務關系鏈條中脫身出來，鼓勵公民個人直接投資興辦私人獨資企業、合伙企業、有限責任公司，把股份有限公司的設立從審批制改為登記制，簡化企業設立的手續，降低人民群眾辦企業的成本，早日承認獨資有限責任公司（一人公司），盡快出臺《中小企業促進法》，積極穩妥培育股票、債券、衍生證券等資本市場，鼓勵并規范證券投資基金、產業投資基金和風險投資基金。這不是對商業銀行的不當限制，而是對商業銀行的最大愛護，也與發達市場經濟國家的慣例相通。

四、盡快建立公司重整制度

公司在市場經濟條件下，自生自滅，優勝劣汰，本是正常的事情。對那些應當破產、扭虧無望的企業，政府部門不應百般刁難，從中作梗。但是，一味迷信企業破產、認為“難言之隱，一破了之”的錯誤觀念，甚至慫恿“假破產、真逃債”的態度也應予以糾正。鑒于公司的存在與否具有微觀和宏觀上的雙重意義，不僅關系到股東的利益，而且關系到債權人、公司職工、公司所在社區等一系列利害關系人的利益，因此盡可能地避免有希望起死回生的負債公司關門破產。這應當成為當前防范和化解金融危機的重要措施。通過公司與債權人之間的妥協，允許公司在一定時日內調整經營戰略、重組資產和債務，極有可能使瀕臨絕境的公司重振旗鼓，這對維護債權人利益、維護安全的交易秩序都是有利的。

五、預防泡沫經濟，必須預防泡沫企業、泡沫公司的滋生和蔓延

公司和法人企業對外承擔債務的基礎是公司的全部資產，公司債權人原則上不能直接追索投資人的責任。因此，必須進一步貫徹最低公司注冊資本額原則、資本確定原則、資本維持原則、資本減少限制原則，切實保護公司和法人企業的資本，嚴懲股東虛假出資、抽逃出資的行為，以及資產評估、會計、審計、律師等驗資、驗證機構弄虛作假的行為。

結束語

近年來，廣東信托投資公司、中國農業信托投資公司、中銀信托投資公司、萬國證券公司等一系列金融違法犯罪案件的查處，表明金融機構經營者和從業人員的棄義悖德、貪污腐敗已經達到了觸目驚心的程度。商業銀行從業人員與其他不法分子互相勾結，非法騙貸的情況更是屢見不鮮。必須根據《公司法》及其他配套法律法規的規定，落實金融機構經營者和從業人員的忠實義務與善管義務，對于違反此類義務的人員依法追究相應的民事責任、行政責任和刑事責任。

參考文獻

（1）劉俊海：《股份有限公司股東權的保護》，法律出版社1997 年版，第355-377 頁。（2）劉俊海：《強化公司的社會責任-建立我國現代企業制度的一項重要內容》，《商事法論集》第2 卷，法律出版社1997 年11 月第1 版。