第一篇：關于中國居民理財狀況的實踐報告

寒假社會實踐報告

關于中國居民理財狀況的實踐報告

關于中國居民理財狀況的實踐報告

一．調查內容：

1.您目前已經選擇的投資理財品種有哪些？A國債 B股票 C基金 D保險 E外匯 F信托 G黃金 H一對多專戶理財產品 I人民幣理財產品 J外幣理財產品 K其他

2.在個人理財方面，你希望依靠下列哪些機構？A國內商業銀行 B外資銀行C基金公司 D中資保險公司 E外資保險公司 F證券公司 G財務顧問公司 H信托公司 I其他

3.您進行投資主要目的是？A養老 B子女教育 C應急 D醫療 E買房購車 F投資增值 G其他

4.2011年，您用于投資的資產占家庭總資產的比例如何？A 10%以下 B 20-30% C40-60% D 60%以上 E 無投資

5.2011年，您主要通過什么途徑獲得理財信息？A報紙 B電視 C廣播 D網絡 E戶外媒體 F車載電視 G銀行理財經理 H保險代理人 I朋友介紹 J理財推介會 K 其他

調查目的：更好地了解中國人理財狀況，從前十年看未來中國人理財發展方向。一股股投資熱潮，一次次賺錢良機，但過去十年，在中國經濟的快速增長之下，很多國人在理財上卻沒有接住招。錯過了2007年的股市大牛，卻踩中了2012年的貴金屬大跌；2010年沒敢買信托，在銀行里買的理財產品卻遭遇虧損。理財的市場里充滿了各種抱怨、后悔和傷感，運氣說、內幕說乃至消極論甚囂塵上。理財賺到錢的人，除了若干個大忽悠，多數人都在低調地數錢、消費，紅塵中的你爭我奪仿佛已離他們而去。理財不是買彩票，賺到錢肯定是有章可循的。不管是股市、債市、牛市、熊市，每天數不清的賺錢機會從我們身邊掠過，大量的“坑爹”陷阱也相繼埋下，一陣陣狂風之后，手里能摘到桃子的，就是那些看得清、跳得遠、抓得準的人。他們或是溫州的小商販，或是鄂爾多斯]的炒房一族，亦或是股市中的私募梟雄。十年，換算成日子也不過3000多個日夜，同樣的時間，有人變得富可敵國，有人淪落為負債累累，區別就在于每一天，是否踏準了節奏，找準了變化。去年的理財十年中，我們發現與理財相關的領域有著四大變化：其一，財富積聚越來越快，中國人手中可支配財富越來越多；其二，中國人理財理念經歷變革；其三，中國人生活水平迅速提高；其四，財富管理行業從無到有再到興起。同時，我們也發現，因為理財的擅長與否，人群已經漸漸被區隔開來，財商已經成為和智商、情商同等重要的個人軟實力評價標準。理財是一門太龐雜的學問，它涵蓋了絕大多數的資本市場和金融機構，和所有的宏觀因素相關，并包含了投資學、心理學、社會學、產業研究，乃至創業、職場、消費等等。與錢相關的地方，就離不開理財，透過理財，也可以落腳到人生的每一個角落。

二．親身體會到團隊合作的巨大作用，個人的能力畢竟有限，難有以團隊形式進行配合的事半功倍。我們這次活動前期以團隊形式開展，每次問卷調查都分工明確，大家密切配合，使調查活動能成功的完成并趨于完善。使我們親身感受到團隊精神和魅力所在，使我們提高了自己適應團隊的能力。深入了解居民，了解經濟，了解居民理財的發展趨勢，這次問卷面向我市居民，從他們口中我們了解到在當下我市居民投資理財的真實狀況，為研究中國居民理財狀況提供一定 的數據資料參考。我們自身口才得到提高，在和市民交談中注意語境和口氣，及時糾正不得體的地方，在調查中學會大膽的說，自信的說。

這次實踐，就是把我們在學校所學的理論知識，運用到客觀實際中去，使自己所學的理論知識有用武之地。只學不實踐，那么所學的就等于零。理論應該與實踐相結合。另一方面，實踐可為以后找工作打基礎。通過這段時間的實習，我們學到一些在學校里學不到的東西。因為環境的不同，接觸的人與事不同，從中所學的東西自然就不一樣了。要學會從實踐中學習，從學習中實踐。

第一次參加社會實踐，我明白大學生社會實踐是引導我們學生走出校門，走向社會，接觸社會，了解社會，投身社會的良好形式；是培養鍛煉才干的好渠道；是提升思想，修身養性，樹立服務社會的思想的有效途徑。通過參加社會實踐活動，有助于我們在校大學生更新觀念，吸收新的思想與知識。不同的時間的社會實踐，一晃而過，卻讓我從中領悟到了很多的東西，而這些東西將讓我終生受用。社會實踐加深了我們與社會各階層人的感情，拉近了我與社會的距離，也讓自己在社會實踐中開拓了視野，增長了才干，進一步明確了我們青年學生的成材之路與肩負的歷史使命。社會才是學習和受教育的大課堂，在那片廣闊的天地里，我們的人生價值得到了體現，為將來更加激烈的競爭打下了更為堅實的基礎。我在實踐中得到許多的感悟!三．投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資理財一詞，最早見諸于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

我國個人投資理財市場的特點首先表現為起步晚，1995年招商銀行率先推出集本、外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”，國內首度出現以客戶為中心的反觀個人理財產品，這是我國個人理財市場初步形成的開端。這一特點成為制約我西方的個人理財市場，我國晚了數十年。國個人理財市場發展的因素之一，但從另一個角度看，起步晚近年來我國資本市場迅卻發展迅速，說明蘊藏著巨大的潛力。速發展，個人財富累積額逐年上漲，人們的理財需求旺盛，這些為個人理財市場的發展提供了良好契機、充分的物質基礎和廣闊的發展空間。目前，個人理財業務主要由各商業銀行開展，各家銀行也把個人理財業務作為新的利潤增長點，重金打造自主理財品牌。但隨著金融市場的進一步放開，外資銀行搶灘中國市場，并把個人理財業務作為競爭焦點，在未來一定時間內，中外銀行間將展開激烈的個人理財業務的競爭。

個人投資理財市場不健全，首先，我國銀行業經營的信息化建設與西方國家相比仍有較大的差距，個人理財業務信息化建設更是處于探索階段，缺少必要的理論與經驗支持，且目前國內商業銀行電子化規模小，網絡化程度低，電子化服務還很不完善，電話銀行還不普及，手機銀行、網上銀行剛剛起步，這些都成為了個人理財業務快速發展的障礙。甚至缺少專門為客戶設計的電腦軟件，以及必要的查詢服務和市場資訊服務，更別提為客戶做理財分析、調查、量身定做理財目標和計劃等。其次，是缺乏金融產品信息反饋機制、相對獨立的業務運作系統和客戶信息資源的開發運用體系。理財業務的開展需要金融及產建立一套客戶經理支持系統，為客戶經理提供經濟、品知識和信息學習、查詢和反饋的后臺支持。

同時，建立和運用客戶資料庫分析系統也是銀行個人理財業務的基礎，但我國多數商業銀行的運作系統是建立在賬戶管理基礎上，而不是客戶整合和分析客戶信息，理財信息管理基礎上的，無法充分收集、業務無法確定目標群體的真實需求。此外，商業銀行之間、商業銀行與保險、證券公司之間的有關客戶信息資料庫還不能相互有效溝通。銀行服務不到，服務缺乏專業性。高收入的年輕人對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態度，而對于國內的同類服務卻無法認同

四.從去年甚至更早一段時間以來，有一些很專業的經濟學領域的術語在街頭巷議里也能聽到了，通貨膨脹、貨幣升值、貨幣政策甚至還有美國的次貸危機，要說以前這都是政府部門和專家學者研究的問題，可現在好象離我們也很近了。銀行帳戶里面的錢是在升還是在貶？房子是現在買還是再等等？手里的美元換還是不換？二十年甚至十年前，咱們普通老百姓根本關心不到這么多的問題，但是現在，隨著居民個人財富的增長，投資渠道也前所未有地增加了，我們面對著太多誘惑和選擇，更期望有理財師的指點！

關于新型理財產品：比特幣可以用來兌現，可以兌換成大多數國家的貨幣。使用者可以用比特幣購買一些虛擬物品，比如網絡游戲當中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用比特幣購買現實生活當中的物品。比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同，是其總數量非常有限，具有極強的稀缺性。該貨幣系統曾在4年內只有不超過1050萬個，之后的總數量將被永久限制在2100萬個。比特幣的概念最初由中本聰在2009年提出。比特幣也用于稱bitcoin，根據中本聰的思路設計發布的開源軟件以及建構其上的P2P網絡。與大多數貨幣不同，比特幣不依賴于特定的中央發行機構，使用遍布整個P2P網絡節點的分布式數據庫來記錄貨幣的交易，并使用密碼學的設計來確保貨幣流通各個環節安全性。比特幣或將成為類黃金投資品

關于新的理財方式：余額寶由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務。通過余額寶，還能隨時消費支付和轉出，無任何手續費。用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財，同時余額寶內的資金還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等支付功能。轉入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益。近期余額寶推出年利率7%理財產品，更是受到了瘋狂搶購！

關于新的理財人群： 在日前黃金的多空廝殺對決中，“中國大媽”因公開“挑戰”華爾街，其名號響徹全球。實際上，“中國大媽”這個群體在“抄底”黃金之前，已活躍于各個理財市場。無論是在銀行理財、保險、房地產及另類投資領域，都隨處可見她們的身影。中國大媽能不能成為理財風向標值得期待！

五．八大報告提出，到2020年，實現國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番。根據國家統計局的數據，2010年，中國城鎮居民人均可支配收入為19109元，農村居民人均純收入為5919元。按照“72法則”，如果10年實現收入倍增，則平均每年收入的增長幅度約為7.2%。從過去五年的時間來看，雖然股市不給力，但是黃金、房地產、國債、債券基金等投資品種，都幫助居民實現了財富的增值，實現了財產性收入。可見，如果善用理財工具，在收入所得增長的基礎上，有效提高財產性收入，收入倍增計劃將會提速。

隨著金融產品的日益涌現，居民理財的方式也越來越多，以往排隊還買不著的國債現在可以隨便買；炒匯、房產、債券基金等新的理財方式，被越來越多 的人所接受——廣大居民的理財觀念更新、投資渠道更廣了。展望新的一年，滬深股市同樣會為老百姓提供不少的投資機會。我國證券市場發展１３年來，成績巨大。作為一個新興市場，雖然還存在著不少問題，但所取得的成就是舉世矚目的。在上市公司的數量、融資金額和投資者數量等方面，我國股市已具有相當規模。到目前為止，我國股市投資者開戶數已經突破了7000萬戶。伴隨著基金法的出臺，也有越來越多的老百姓在選擇基金理財。到2003年年底，我國已成立的基金公司有33家，15家基金公司正在籌建過程中，已宣告成立的基金為110只，總發行規模超過2000億份。基金屬于中長期投資，風險較低，起伏不大，其盈利能力也不容小覷。最新的統計資料顯示，2003年中，我國基金市場中所有基金簡單平均凈值增長率高達20.27%，而同期上證指數漲幅僅為10.27%，基金整體的收益高出同期市場收益近一倍。當前我國正大力發展投資基金業，供老百姓選擇的基金產品愈發豐富，老百姓可以從風險控制程度上，選擇不同的基金進行適當的比例配置。

六．不理財，財不理你！一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢！即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創富的良機。時間大約8—10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到！

一、控制風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。

二、投資方式：以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。

三、投資理念：堅持“生存第一”的原則，以保住投資者的本金為前提；以做短線為主，中長線為輔；把握獲取利潤的機會；在控制風險的前提下，利潤最大化；

第二篇：《中國居民營養與慢性病狀況報告(2015年)》

《中國居民營養與慢性病狀況報告（2015年）》

一、我國居民膳食營養與體格發育狀況

一是膳食能量供給充足，體格發育與營養狀況總體改善。

十年間居民膳食營養狀況總體改善，2012年居民每人每天平均能量攝入量為2172千卡，蛋白質攝入量為65克，脂肪攝入量為80克，碳水化合物攝入量為301克，三大營養素供能充足，能量需要得到滿足。全國18歲及以上成年男性和女性的平均身高分別為167.1cm和155.8cm，平均體重分別為66.2kg和57.3kg，與2002年相比，居民身高、體重均有所增長，尤其是6-17歲兒童青少年身高、體重增幅更為顯著。成人營養不良率為6.0%，比2002年降低2.5個百分點。兒童青少年生長遲緩率和消瘦率分別為3.2%和9.0%，比2002年降低3.1和4.4個百分點。6歲及以上居民貧血率為9.7%，比2002年下降10.4個百分點。其中6-11歲兒童和孕婦貧血率分別為5.0%和17.2%，比2002年下降了7.1和11.7個百分點。二是膳食結構有所變化，超重肥胖問題凸顯。

過去10年間，我國城鄉居民糧谷類食物攝入量保持穩定。總蛋白質攝入量基本持平，優質蛋白質攝入量有所增加，豆類和奶類消費量依然偏低。脂肪攝入量過多，平均膳食脂肪供能比超過30%。蔬菜、水果攝入量略有下降，鈣、鐵、維生素A、D等部分營養素缺乏依然存在。2012年居民平均每天烹調用鹽10.5克，較2002年下降1.5克。全國18歲及以上成人超重率為30.1%，肥胖率為11.9%，比2002年上升了7.3和4.8個百分點，6-17歲兒童青少年超重率為9.6%，肥胖率為6.4%，比2002年上升了5.1和4.3個百分點。

下面介紹我國居民慢性病狀況。一是關于重點慢性病患病情況。

2012年全國18歲及以上成人高血壓患病率為25.2%，糖尿病患病率為9.7%，與2002年相比，患病率呈上升趨勢。40歲及以上人群慢性阻塞性肺病患病率為9.9%。根據2013年全國腫瘤登記結果分析，我國癌癥發病率為235/10萬，肺癌和乳腺癌分別位居男、女性發病首位，十年來我國癌癥發病率呈上升趨勢。二是關于重點慢性病死亡情況。

2012年全國居民慢性病死亡率為533/10萬，占總死亡人數的86.6%。心腦血管病、癌癥和慢性呼吸系統疾病為主要死因，占總死亡的79.4%，其中心腦血管病死亡率為271.8/10萬，癌癥死亡率為144.3/10萬（前五位分別是肺癌、肝癌、胃癌、食道癌、結直腸癌），慢性呼吸系統疾病死亡率為68/10萬。經過標化處理后，除冠心病、肺癌等少數疾病死亡率有所上升外，多數慢性病死亡率呈下降趨勢。三是關于慢性病危險因素情況。

我國現有吸煙人數超過3億，15歲以上人群吸煙率為28.1%，其中男性吸煙率高達52.9%，非吸煙者中暴露于二手煙的比例為72.4%。2012年全國18歲及以上成人的人均年酒精攝入量為3升，飲酒者中有害飲酒率為9.3%，其中男性為11.1%。成人經常鍛煉率為18.7%。吸煙、過量飲酒、身體活動不足和高鹽、高脂等不健康飲食是慢性病發生、發展的主要行為危險因素。經濟社會快速發展和社會轉型給人們帶來的工作、生活壓力，對健康造成的影響也不容忽視。

慢性病的患病、死亡與經濟、社會、人口、行為、環境等因素密切相關。一方面，隨著人們生活質量和保健水平不斷提高，人均預期壽命不斷增長，老年人口數量不斷增加，我國慢性病患者的基數也在不斷擴大；另一方面，隨著深化醫藥衛生體制改革的不斷推進，城鄉居民對醫療衛生服務需求不斷增長，公共衛生和醫療服務水平不斷提升，慢性病患者的生存期也在不斷延長。慢性病患病率的上升和死亡率的下降，反映了國家社會經濟條件和醫療衛生水平的發展，是國民生活水平提高和壽命延長的必然結果。當然，我們也應該清醒地認識到個人不健康的生活方式對慢性病發病所帶來的影響，綜合考慮人口老齡化等社會因素和吸煙等危險因素現狀及變化趨勢，我國慢性病的總體防控形勢依然嚴峻，防控工作仍面臨著巨大挑戰。

黨中央、國務院高度重視居民營養改善與慢性病防治工作，國家衛生計生委和有關部門采取有力的措施，積極遏制慢性病高發態勢，不斷改善居民營養健康狀況。

一是始終堅持政府主導、部門協作，將營養改善和慢性病防治融入各項公共政策。多部門在環境整治、煙草控制、體育健身、營養改善等方面相繼出臺了一系列公共政策。2011年國家衛生計生委啟動了慢性病綜合防控示范區建設，目前已在30個省份和新疆生產建設兵團建成265個國家級示范區。落實政府和部門職責，提供健康性支持環境方面發揮了重要作用。

二是著力構建上下聯動、防治結合、中西醫并重的慢性病防治體系和工作機制。國家層面相繼成立了中國疾病預防控制中心慢病中心、營養與健康所和國家心血管病中心、國家癌癥中心，協同指導全國營養改善與慢性病防治工作。地方層面強化了疾控機構、醫院和基層醫療衛生機構的分工合作，建立防治結合、中西醫結合、雙向轉診等協作機制，積極地探索慢性病全程防治管理服務模式，推進分級診療制度，整體提升慢性病的診療能力，夯實慢性病的公共衛生服務均等化和有效地診療服務。

三是積極推進慢性病綜合防治策略。廣泛開展健康宣傳教育，全民健康生活方式行動覆蓋全國近80%的縣區，積極實施貧困地區兒童和農村學生營養改善、癌癥早診早治、腦卒中、心血管病、口腔疾病篩查干預等重大項目，以及中醫“治未病”健康工程。

四是不斷提高慢性病防治決策的科學性。國家衛生計生委不斷完善營養與慢性病監測網絡，擴展監測內容和覆蓋范圍，相繼開展居民死因監測、腫瘤隨訪登記、營養與慢性病監測等工作，為掌握我國居民營養與慢性病狀況及其變化趨勢，評價防治效果、制定防治政策提供科學依據。

第三篇：理財規劃實踐報告

實習的目的與意義

我們更加直觀地理解了財務管理的基本內容，懂得各種財務活動的聯系，以及財務活動同其他各種經濟活動的聯系，掌握財務管理的各種業務方法，學會運用財務管理的知識和技能為經營戰略和經驗決策服務，提升從事經濟管理工作所必須的財務管理專業水平和工作能力。同時，加深了我們對財務管理專業的了解，拓寬了我們的知識面，提高分析問題和解決問題的實際能力，培養實事求是的工作作風，腳踏實地的工作態度。2 實習的內容

實習時學生接觸實踐的教學過程，每個學生都應該通過財務管理的綜合實習，了解財務管理工作的具體情況，將已學過的知識與實踐相結合。財務管理實習的基本內容：財務管理目標；預算編制；信用政策；股利政策；項目投資決策；財務預測；資金管理；證券投資；財務分析；財務綜合案例分析。2.1 財務管理目標

財務管理目標財務管理目標又稱理財目標，是指企業進行財務活動所要達到的根本目的，它決定著企業財務管理的基本方向。財務管理目標是一切財務活動的出發點和歸宿，是評價企業理財活動是否合理的基本標準。隨著市場經濟體制的逐步完善，財務管理理論在不斷地豐富和發展。其中財務管理的目標,也在不斷推陳出新。到目前為止,先后出現了四種比較具有代表性的觀點,分別是:利潤最大化原則、每股收益最大化原則、企業價值（股東財富）最大化原則和相關者利益最大化。2.1.1 利潤最大化

優點：(1)剩余產品的多少可用利潤衡量(2)自由競爭的資本市場中，資本的使用權最終屬于獲利最多的企業(3)只有每個企業都最大限度獲利，整個社會的財富才能實現最大化 缺點：(1)沒有考慮利潤的實現時間和資金時間價值(2)沒有反映創造的利潤與投入資本之間的關系(3)沒有考慮風險問題

(4)片面追求利潤最大化可能導致短期財務決策傾向，影響長遠發展 2.1.2 股東財富最大化

優點：(1)考慮了投入與產出的比較關系。

缺點：(1)沒有考慮資金的時間價值和風險價值(2)沒有考慮貨幣的時間價值(3)導致企業行為的短期化

2.1.3 企業價值(或股東財富)最大化

優點：(1)考慮了貨幣的時間價值和風險價值(2)可促使企業資產的保值或增值(3)有利于克服管理上的片面性和短期行為(4)有利于社會資源的合理配置

缺點：(1)對非股票上市公司，這種估計不易客觀和準確(2)公司股價并非為公司所控制，其價格波動也并非與公司財務狀況的實際

變動相一致

(3)為控股或穩定購銷關系，不少企業相互持股 2.1.4 相關者利益最大化

優點：(1)有利于企業長期穩定發展(2)體現了合作共贏的價值理念(3)這一目標本身是一個多元化、多層次的目標體系，較好的兼顧了各利益主體的利益(4)體現了前瞻性和可操作性的統一

缺點：(1)企業在特定的經營時期，幾乎不可能使利益相關者的財富最大化，只能做到其協調化

（2)所設計的計量指標中銷售收入，產品市場占有率是企業的經營指標，已超出了財務管理自身的范疇

本案例中新公司成立后，對原有的財務管理目標進行了一系列的改革，尤其是在員工制度、分配制度、組織機構、和管理制度上，進行了較大的變動以達到轉變職工觀念，追求企業價值最大化，最終以實現總體收益和價值的最大化的這樣一種效果。可見，財務管理目標的選擇對企業至關重要。2.2 信用政策

信用政策是指企業為對應收賬款進行規劃與控制而確立的基本原則性行為規范，是企業財務政策的一個重要組成部分。信用政策包括信用標準、信用條件和收款政策，主要作用是調節企業應收賬款的水平和質量。

根據本案例中的計算結果，我們可以看出，如果不及時改變信用政策，處理目前與該經銷商的這種情況，東方百貨會產生更多的欠款，應收賬款會因為不能及時變現而產生壞賬，減少企業的流動資金，不利于企業生產經營活動的進行，百貨公司的信用風險加大，不利于資金回籠。根據以上分析，在這里提出以下幾點建議：(1)應收賬款賒銷效果的好壞，依賴于企業的信用政策，該公司制定合理的信用 政策通過信用標準，信用條件和收賬政策三個方面來決定信用政策。(2)加強應收賬款的日常管理，對應收賬款進行跟蹤分析，賬齡分析，首先保證率分析等，簡歷應收賬款壞賬準備金制度。(3)爭取與該經銷商協商達成一致的意見，共同解決問題，找到共贏方案。實達電腦公司過去采用比較寬松的信用政策，其目的是為了擴大銷售，占領由此帶來的結果是擴大了企業的銷售額，占領了市場份額，公司也發展壯大了起來。但是，同時由于信用政策過于寬松，導致客戶拖欠數額越來越大，時間也越來越長，嚴重影響資金周轉，最終導致企業資產負債率過高，流動資金不足，公司陷入進退兩難的境地。經過我的計算，新的信用政策是利潤增加了 70 萬，公司的存貨資金占用減少了1000 萬元，所以新方案的可行性很大，因此必須考慮使用新的信用政策，來改變目前這種趨勢。2.3 鼓勵政策

股利政策是指在法律允許的范圍內，企業是否發放股利，發放多少股利及何時發放 股利的方針以及對策。

對兩段材料分析。材料一：對財務總監設計的幾種不同的股利分配方案進行 分析，并且選擇其中較為恰當的一個方案。對于這個問題，我先求了三個方案的 投資報酬率和剩余收益，接著計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支 付率政策下所需自有資金數額及預計的外部自有資金需要量。材料二：根據長城 公司以往 的財務指標及長期貸款利率和一些相關資料，分析長城公司股利政策。這個問題是分別計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支付率政策下發 放的股利及實際可支配的現金，最后得出結論，可采用固定股利支付率政策，股 利支付方式為 20%發放現金股利，80%發放財產股利或股票股利。2.4 項目投資決策 本案例需要我們根據問題到材料中找到每一道題目所需要的數據。首先要計算第一年至第五年的稅前利潤和稅后利潤。接下來就求每年的現金凈流量。雖然看似簡單，但是掌握必要的理論公式以及能夠從材料中提取到我們所需要的數據才是解題關鍵。最后是項目投資項目的評價，在投資項目的執行過程中，應注意原來作出的投資決策是否合理，是否正確，一旦出現新的情況，就要隨時根據變化的情況作出新的評價。2.5 財務預測

財務預測是根據財務活動的歷史資料，考慮現實的要求和條件，對企業未來的財務活動和財務成果作出科學可預計和測算。它是財務管理的環節之一。其主要任務在于：測算各項生產經營方案的經濟效益，為決策提供可靠的依據，預計財務收支的發展變化情況，以確定經營目標，測定各項定額和標準，為編制計劃，分解計劃指標服務。財務預測環節主要包括明確預測目標，搜集相關資料，建立預測模型，確定財務預測結果等步驟。本案例中運用相關財務知識計算公司的凈利潤、債券發行總額、債券成本和資產總額，運用高低點法計算每萬元銷售收入與現金項目不變資金，建立資金預測模型，預測公司的資金需要總量以及需要新增資金量。2.6 資金管理

資金管理是對企業資金來源和資金使用進行計劃、控制、監督、考核等項工作的總稱，是財務管理的重要組成部分，資金管理包括固定資金管理、流動資金管理和專項資金管理。

本案例討論企業賬款的收回，只要存在商業信用行為，壞賬損失則是不可避免的。會有客戶逾期還未付款或者拒絕付款，這時候就需要我們通過各種方式與客戶溝通以收回賬款。針對此問題,西門子公司特地設立了金融服務集團，即 sfs。sfs 在企業的財務方面提供很大的支持與幫助，提高了現金管理的效率和效益。sfs在西門子的金融服務集團中有著舉足輕重的作用，它不僅承擔了西門子“內部銀行”的職能，還提供全方面的咨詢和財務金融方面的支持。2.7 證券投資

證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式。證券投資分析是指人們通過各種專業性分析方法，對影響證券價值或價格的各種信息進行綜合分析以判斷證券價值或價格及其變動的行為。

本案例中利用固定股利貼現模型否認了董事長的觀點，分析出股利增加對可持續增值率和股票賬面價值的影響。首先參考固定股利增長貼現模型，分析材料中董事的觀點是否正確，并分析股利增加對可持續增長率和股票的賬面價值有何影響。然后得出結論，股利支付率的提高將減少可持續增長率以及股票賬面價值。評估東方集團的股票價值，先要算出預計第一、二、三年的每股股利，再算出投資人要求的收益率，最后通過第一步、第二步算出的結果，算出股票價值。而這一結果也表明，公司股票的內在價值將高于其市價，說明采用新項目，公司的股價將會上升。2.8 財務分析

根據實習資料，計算出相關指標，從短期償債能力指標計算結果看，該公司年末的各種指標都比年初高，都說明短期償債能力在提升。流動性風險減小了，現金流量比率小于1，說明企業生產經營活動產生的現金不足以償還到期債務。從長期償債能力指標的計算結果來看，該公司年末資產負債率大于年初，說明企業的債務負擔加重，長期償債能力風險較大，相應地，由投資人投資所形成的資產增多。從產權比率可以看出負債受股東權益的保護程度增強。從營運能力指標看，計算出該廠2003、2004年短期資產、長期資產和總資產的周轉率指標，然后根據這些周轉率的結果分析該廠的營運能力，得出2004年較2003年該廠的營運能力有所增強，資產的使用效率有了提高。從生產經營獲利能力指標看，求出營業利潤率、成本費用利潤率等指標，分析后發現2004年的指標大于2003年的指標，可看出企業經營獲利能力提高了。從資產獲利能力的指標看，求出的總資產報酬率均高于30%，說明企業盈利能力較強。從資金凈利潤率指標，對該廠獲利能力進行綜合分析，說明該廠要注意成本控制，且現金收益的保障程度也不高，但2004年比2003年資產獲利能力有所提高。2.9 財務綜合案例分析

計算四川長虹 2001—2003 年有關盈利能力、營運能力、發展能力、負債與 資本結構、資產結構和收入利潤結構指標。根據計算結果，對企業2001-2003年的財務狀況和經營狀況作出評價，并指出經營中的問題。①從企業的盈利能力指標看，該企業的營業利潤率逐年上升，從2001年的0.16%上升至2003年1.35%，說明改期經營狀況較好，發展潛力較大；該企業的成本利潤率也逐年上升，從2001年的1.10%上升至2003年的2.25%，可以看出該企業的成本控制較好。從總體而言，該企業的經營狀況和獲利能力較好。②從企業的營運能力指標看，該企業的應收賬款周轉率逐年下降，由2002年的3.39下降至2003年的2.71，說明該企業的應收賬款管理不夠，壞賬增多，變現能力下降，但總體來說，該企業的應收賬款周轉率還比較好，相對于應收賬款周轉率的下降，該企業的其他周轉率，如存貨周轉率，流動資產周轉率，固定資產周轉率等逐年上升，說明該企業的整體營運能力較強，各項資產利用率較高，日常經營能力較強，企業發展較好，說明該企業是值得投資的。

財務分析報告是對一定時期內企業、事業單位財務活動或財務計劃完成情況進行分析、總結后寫成的書面報告。它是財務部門通過一系列會計處理程序匯成若干會計報表，提供各種財務收支情況，并在此基礎上，經過認真分析、概括、提煉而編寫成的有說明性和總結性的文書。財務分析報告通常在和季度編寫，它是一定時間內企業經營活動在財務上的綜合反映，可為人們了解企業的生產、經營、資金運用等情況及時提供衡量和評價的依據。3 實習的體會

通過本次理財實訓實習，讓我們對上學期學習的財務管理和這學期學習的財務報表分析相關方面的知識有了跟進一步的了解，起到了溫故知新的作用。在課堂上沒有理解的知識點，在做題的過程中慢慢理解，有些淡忘的公式，在做題的過程中加深了記憶。從一開始，拿到實習材料，看著一道道的題目，不知所措，甚至想過要放棄，到后來自己拿出財務管理的書，一個個知識點的查閱、理解，再運用到具體的題目，到最后完成每個案例的問題，以及完成這篇實習報告。

讓我學會了如何綜合運用所學知識，觀察、分析財務報表，正確、合理評價地評價企業的財務狀況、資產管理水平、獲利能力以及企業發展趨勢。同時也發現自己存在的不足，例如會計知識不扎實，實際應用能力有待提高，會計的社會實踐經驗不足等等。

總的來說，這一次的實習雖然只是在校內自主實習，但是依然讓我學到了許多知識，得到了很多經驗，并在實際操作過程中找出了自身存在的不足，對今后的財務管理學習有了一個更為明確的方向和目標，開闊了我們的視野，增進了我們對企業實踐運作情況的認識，為我們畢業走上工作崗位奠定堅實的基礎。篇二：投資理財綜合實訓報告總結

投資理財綜合實訓報告總結

近幾年，隨著經濟的發展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數人都不會很好的利用自己的資產，不會對自己的資產進行合理的規劃。現實生活中，缺乏投資理財觀念的人還是占有很大部門比例，很多人都會選擇將自己閑置的資金放入銀行來獲取微薄的利息，而不肯將資金進行合理的組合投資，獲得更大的利潤。因此，為了更好的管理自己資金，進行投資理財相關知識的學習在當今社會已是必不可少的。進行了半學期投資理財綜合實訓課程的學習，通過老師課堂上對各種投資理財方式的講解，而后對課后布置的案例進行實際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對一個家庭還是個人進行投資理財規劃，必須先先對該家庭或是個人的財務狀況進行具體的分析，在財務報表中，最為重要的有資產負債表、利潤表和現金流量表，因此可以著重從這幾個方面進行。然后再進行財務比率的分析，從結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率等方面入手，從變現能力、營運能力、長期償債能力、盈利能力、投資收益、現金流量方面分析該家庭或是個人的財務狀況。針對家庭或是個人目前財務狀況的分析，制定出適合該家庭或是個人的理財目標，目標的制定可以根據期限分別制定長期目標與短期目標。制定了理財目標之后，就接著理財規劃幾投資建議。

投資理財需要根據的理財目標而定，如養老、保障、投資、強制儲蓄、應急等不同的理財目標有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財產品。在理財之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開支，在這些開支都已經進行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據風險偏好來確定投資比例，偏激進，能承受較高風險以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩健則可以考慮多配置存款、銀行理財產品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財規劃中，可以進行理財產品的購買，比如股票型基金、貨幣型基金等；在家庭金融資產增值規劃中，根據偏好類型，對無風險資產、低風險資產和風險投資進行比例的分配。理財規劃的過程中，也要重視家庭資產的流動性管理以及合理避稅規劃等方面。在中長期的理財規劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進行子女的教育金儲備規劃。另一方面也對家庭的長期期權投資以及養老醫療保險方面進行規劃。進行投資理財規劃是為了更好的運作的資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質量，因此在進行投資理財建議的時候需要考慮各個方面，將各個投資理財方案進行對比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個生活水平較高的家庭，面對突如其來的意外，對一個家庭的打擊是致命的。對家庭進行投資理財規劃，是對整個家庭負責的一種行為。進行投資理財規劃，能夠為家庭（個人）增加收益，從而可以提高家庭的生活水平；進行金融風險資產組合投資，能夠將在增加收益的情況下分擔風險；對醫療保險、養老保險方面進行投資可以為自己的將來形成一份保障。

通過投資理財綜合實訓課程的學習，讓我學到了很多，不僅是在多資金的運作上，也讓我對“投資”這兩個字理解更加深刻，正如一個大家耳詳能熟的理念：“把你的財產看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失”。雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關性低的資產類別上，以減少總體收益所面臨的風險。當今社會是不斷發展進步的，作為一名時代的大學生，我們必須學會投資理財。除了

資金的方面的投資，我們也得學會對自身的“投資”。有個名人曾說過：對于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質的鍛煉，也就是健身理財，這一點已經得到越來越多人的認可；軟件方面就是要拓寬知識面，不斷學習，提高自己。就像資金投資一樣，投資會有回報，我相信對自身的投資也是一樣的，因此我們得學會多方面的“投資”。篇三：理財規劃報告書

蜜蜂理財工作室 成員姓名⑴ 顧靜雯 報名編號 dz6251026014 成員姓名⑵ 胡宏費 報名編號 dz6251358137 成員姓名⑶ 賀卿 報名編號 dz6251101124 案例編號 1 參賽單位 中國工商銀行股份有限公司

理財規劃報告書

謹致：小舟小姐（案例一）

理財工作室 2007年8月

目錄：

第一部分：客戶告知

一、聲明

二、理財規劃報告書摘要

第二部分：客戶基本情況分析

一、客戶基本狀況介紹

二、客戶的特殊狀況與理財目標

三、家庭財務分析

第三部分：理財規劃方案

一、風險告知

二、投資規劃

三、購房計劃

四、定期檢查的安排

第四部分：投資產品庫

第一部分：客戶告知

一、聲明：

尊敬的客戶：

非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規劃服務。首先請參閱以下聲明：

1、本理財規劃報告書是用來幫助您明確財務需求及目標，對理財事務進行更好地決策，達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。

2、本理財規劃報告書是在您提供的資料基礎上，基于通常可接受的假設、合理的估計。綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支狀況而制定的。

3、本理財規劃報告書作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標和計劃以及對一些金融參數的假設和當前所處的經濟形式，以上內容都有可能發生變化。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如家庭結構轉變或更換工作等。

4、專業勝任說明：此份理財規劃報告書由中國工商銀行電子銀行部“蜜蜂”理財規劃小組為您制作，其小組3位成員經驗背景介紹如下： 1)學歷背景：分別就讀于經濟學、金融學、管理學等相關專業； 2)工作經驗：中國工商銀行95588理財金專家座席客戶經理； 3)專長：投資規劃、保險規劃全方位理財規劃。

5、保密條款：本規劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協助客戶執行規劃書中的建議方案。未經客戶書面許可本公司負責的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。

6、揭露事項：

1)本規劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源：如顧問契約。2)推介專業人士時，該專業人士與理財師的關系：相互獨立，如顧問契約。3)所推薦產品與理財師個人投資是否有利益沖突：經確認無利益沖突狀況。4)與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同：本工作小組僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同。

二、理財規劃報告書摘要： 1.理財規劃目的：

以全方位的觀點衡量應如何使用閑置資金進行投資來達到理財目標。2.客戶背景：

小舟，27歲，工作5年，是一名普通的公司職員，單身，與父母同住。3.資產負債狀況：

以2006年底市價計算，總資產24萬，負債無；投資意識不是很強，活期存款過多，但是由此帶來的好處是資產流動性很大。4.目前收入支出狀況：

家庭年收入總和為9900元，年基本開銷2000元，年結余7900元。5.理財目標：

希望把資金用于投資，在短期內就能夠獲得增值。大約三年后準備獨立購置一套盧浦大橋附近的二手房。6.理財規劃和建議: 建議客戶在保證流動性資產應大于三個月的支出作為緊急預備金之外，盡量多的投資于生息資產，增加凈資產投資率。為三年后準備獨立購置房產做準備。小舟小姐的流動資金較充足，無經濟負擔，目前的投資方向趨于保守，并且鑒于她過去也沒有自主投資的經驗，所以我們建議小舟小姐采用專家理財的方式，對自己的資產進行保值和增值。

另外，銀行推出的一些衍生產品也比較適合小舟小姐。如短期人民幣理財產品，收益大大超過活期存款，甚至高于定期存款利率，也不用經常關注它的漲跌情況。連結保險產品也是近期熱門的投資方向，一份投資，既能獲得收益，又添一份保險。7.根據客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時預約2008年1月初為下次檢 討日期，屆時若家庭事業有重大變化，需要重新制作理財規劃報告書的情況。返回首頁-5-篇四：個人理財規劃報告 范文

個 人 理 財 規 劃 報 告

personal financial planning report 理財師團隊成員：文 琳、李百勝、馬 闖

中國光大銀行重慶分行財富管理中心

二0一0年一月二十九日

目 錄

重要聲明.....................................................................................................................................................第一部分

家庭基本情況......................................................................................................................4 第二部分

家庭財務診斷及建議........................................................................................................6

一、家庭財務狀況分析..................................................................................................................二、風險測試....................................................................................................................................9

三、基本假設.................................................................................................................................10

四、家庭財務推斷及建議............................................................................................................11 第三部分

家庭財務規劃...................................................................................................................一、備用金安排.............................................................................................................................12

二、保險規劃.................................................................................................................................13

三、換房規劃.................................................................................................................................四、小孩教育金及創業金規劃..................................................................................................第四部分

規劃分析及建議..............................................................................................................16

一、生涯仿真分析........................................................................................................................16

二、投資組合分析........................................................................................................................三、敏感性分析.............................................................................................................................17

四、幾點建議.................................................................................................................................18 第五部分 風險揭示與免責聲明.....................................................................................................第六部分

后續服務............................................................................................................................19 附件1：excel表格：基本假設、生涯仿真表

1、生涯仿真表3 附件2：word 文檔：風險評估

重 要 聲 明

尊敬的 馮女士 : 首先感謝您到中國光大銀行重慶分行財富管理中心咨詢并尋求理財規劃服務。很榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規劃服務。首先，耽誤您幾分鐘時間，請仔細參閱以下聲明: 本理財規劃方案圍繞您和您家庭的人生規劃目標和投資目標制定。請您仔細閱讀本規劃書，以確保這些資料準確無誤。理財規劃方案的內容需要隨著您本人、家庭和其他因素的變化定期進行修改和完善。

我們將嚴格保管您和您家庭提供的個人資料，除了政府執法部門要求之外，我們沒有義務向任何第三方提供您資料。您應承諾如實陳述事實，如因隱瞞真實情況，提供虛假或錯誤信息而造成損失，我行將不承擔任何責任。

我行及專業理財顧問承諾勤勉盡責，合理謹慎處理客戶委托的事務，如因誤導或者提供虛假信息造成客戶損失，將承擔賠償責任。您如果有疑問或投訴，歡迎致電我行客服咨詢電話95595。我們期待著與您共同完善和執行本計劃。

理財規劃是中國光大銀行為客戶提供的理財服務之一。本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財規劃方案僅用于指定的用戶，并且僅用于指定的用途。理財顧問對于任何第三方因為使用本財務策劃方案的部分或全部內容而引起的損失不承擔任何責任。

我們制定的理財規劃方案是基于您所提供的關于當前狀況、需求與財務目標的信息，這些信息會對您的理財將產生重要影響，所以我們強烈建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發生變化時）檢查并重新評估您的理財規劃，以便適時地做出調整。歡迎您隨時向我行專業理財顧問進行咨詢。

我們對于通貨膨脹率等各項經濟指標的估計是基于一定的經濟環境和投資管理者的經營業績。我行專業理財顧問提供的金融理財規劃顧問服務和涉及的金融產品銷售，來自于專業知識和對您及您家庭狀況的了解。金融市場瞬息萬變，您的家庭狀況和人生目標也有可能發生變化，我們不對未來的業績做任何保證。

本規劃報告書將由理財顧問直接交與客戶，充分溝通討論后協助客戶執行規劃書中的建議方案。未經客戶書面許可本公司負責的理財顧問與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。

第一部分 家庭基本情況

一、家庭成員基本情況

注：學校分配住房一套（50平方米）按其住房的現價打8折，即：450000÷80×0.8×50=225000

三、已明確的理財目標 篇五：實習報告(理財之道)序號： 第2組

學院

工商管理綜合實訓報告

院 部

專 業

班 級

指導教師 成績評定

商學院 工商管理 工商 2014 年 11 月 03 日

第2組人員資料

職 務 姓 名 學 號 班 級

總經理：

助 理：

財務總監：

助 理：

一、實習準備

（一）實習動員 2014年10月25日，在校實驗樓603教室，工商管理專業在姜鷗、吳玉萍、劉英杰三個老師的帶領下召開了工商管理專業“理財之道”專業實訓動員大會。老師詳細的向我們講解了此次實訓的目的、過程安排以及實訓的意義，最后祝愿我們能在本次實訓中有所收獲。

（二）實習分組

為了更好的進行對抗訓練，我們所有同學分成了12個小組，每組6-7名同學。同時，我們以小組為單位，組建公司。并進行了確定公司名稱、目標等一系列組建活動。

二、實習過程及內容

（一）實習介紹

《理財之道－財務管理電子對抗系統》提供一個模擬的市場環境，參加訓練的所有學生分組組成多家企業，并在一個共同的環境下相互對抗競爭，小組成員分別擔任企業的總經理、財務經理、資金經理、投資經理、成本經理、財務助理等角色，全面體驗企業的規劃、創立、發展、成長的各個階段。企業發展中的各項財務管理工作以及其他企業運營管理工作等各個方面的經營決策，均由團隊成員根據市場發展與競爭形勢的變化獨立完成，最終通過平衡計分卡的綜合評價分數來全面衡量模擬企業的經營績效。

在運營前，企業將擁有一筆創業資金，團隊管理的企業是個有機整體。經營團隊應合理設計組織架構并分配各自的管理職責。首先，需要制定重要的戰略規劃和經營目標。在運營過程中，設法使企業具備最佳前景，實現戰略計劃，努力達成經營目標。在訓練結束時，爭取使企業在所有企業中表現最佳。

（二）對抗過程戰略分析

第一季度，主要是生產決策。

通過查看產品市場趨勢圖和需求量，權衡了購置、租賃的成本，最終我們選擇租賃一間廠房，兩條低端生產線和一條中端生產線。因為在第一季度主要是低端產品的市場，中高端市場不明朗，但是我們考慮到第二、第三季度其他小組的決策，所以在這一季度我們先生產低端產品，同時，進行中端生產線的建設。在產品生產上，兩條低端生產線全部滿額生產，共生產出100套產品。在產品報價上，我們運用成本分析對產品的成本進行了計算，并仔細的研究了客戶的訂單需求量，定價限額及市場競爭狀況，根據各個訂單的訂單量、回款周期，單個產品成本做了相應的報價。系統配送后我們拿到了1號訂單419套產品和25號332套產品，銷售毛利較高，庫存積壓不多。

第二季度，根據市場需求，中高端產品開始出現。

因為我們在第一季度買了兩條條低端生產線，庫存積壓不多，同時我們也進行了終端生產線的建設。因此，我們決定建設一條高端生產線，來滿足市場需要。由于資金不夠，我們就去銀行進行了借款。將四條生產線進行投產，共生產1000套低端產品，500套中端產品和600套高端產品。產品報價也是非常謹慎，考慮了各方面的因素。市場份額較第一季度有所上升，存貨壓力減少，中端產品全部賣出，高端產品賣出了527套，銷量也不錯。由于中高端產品利潤較高，在第二季度的盈利表現也在上升，并高于行業平均水平。

第三季度，擴大生產。

由于第二季度的銷量不錯，因此我們組決定擴大生產。通過分析，我們發現低端產品在第三季度增長幅度很大，所以我們又建設了一條低端生產線。并制定了在購資金回收期長的價格定高些，短的價格定低些，并投入較多的廣告費用的策略，以此來爭取到更多的訂單。較第二季度大膽些，投入更多生產，高風險有高回報在第三季度也拿到了不錯的訂單。

第四季度，分散經營得不償失。

此時我們已有兩個廠房三條低端，一條中端，一條高端生產線，還有三條生產線的空余。為了避免浪費，并且根據市場需求分析在第四季度各種產品的市場還是不錯的，我們決定再買一條低端、一條中端和一條高端生產線。在產品報價上，提高價格，擴大廣告投入，爭取獲得更大的利潤。但是，結果卻并非我們預想的那樣。由于，分散經營我們沒有在任何一個產品上占有絕對的市場占有率。恰恰相反，我們的市場占有率不高，財務表現欠佳，同時我們一直存在的預算問題也是雪上加霜。因此，這個季度我們綜合表現跌入了低谷。

第五季度，重新決策，重新定位。由于第四季度表現不佳，我們組開始重新考慮我們之前的戰略決策。此時，老師讓其他表現好的組進行了經驗交流。我們發現，原來那些成功的小組，他們并沒有因為市場的變化趨勢而不斷的變化自己的戰略決策，而是分析其他小組的戰略決策，走單一經營戰略。他們對自己的競爭對手進行了細致的分析，考慮到對手會因為市場趨勢去改變策略，因此反其道而行之，集中經營某一產品不僅取得了較高的市場占有率和客觀的利潤，同時整體表現和高奏凱歌。仔細分析了我們之前的決策后，我們組決定調整戰略。由于，低端市場已經被前面幾名的小組占據，我組占有率較小。因此，我們決定，保持現有低端市場不變，繼續擴大中高端產品的生產，來占有更大的中高端市場。因此，這個季度我們保持了低端生產線不變，增加了一條中端和一條高端生產線。在產品報價上，我們在低端產品上選擇低報價，較低廣告費的策略來保證低端產品的市場占有率。而在中高端產

品上，我們采取了高報價，高廣告策略，來爭取獲得更好的利潤回籠更多資金。通過，這一改變，這個季度，我們的整體表現有了一些提升，并且趨勢很好，這給了我們很大的信心。

第六季度，穩步上升。

上個季度的改變，給了我們前進的動力。因此，我們堅持自己的策略。保持低端，擴大中高端。這個季度我們向銀行獲得了短期的貸款，用于租賃廠房，建設生產線，購買原材料。通過我們縝密的分析，對產品定價進行了一定的調整。低端產品保持不變，繼續雙低。而中端產品則保持了高報價，高廣告費。但是，高端產品，我們則選擇了適當的減價，卻不調低廣告費的策略。最后，拿到訂單，我們都笑了。中端庫存極少，高端全部賣出，低端保持不變。獲得了很大的利潤，這個季度我們的財務表現上升很大，首次轉虧為盈，獲利了100多萬。整體表現繼續上升。

第七季度，保持追趕。

第七季度開始了，我們依舊堅持前三個季度的策略，只不過有了一點小小的調整。我們覺得在第八季度會減少甚至是放棄低端的市場。因此，我們決定以成本價格定價低端產品，清理低端庫存，為中高端預留資金空間。通過這個季度的經營，我們清理了所有低端產品的庫存，在保證盈利的同時，為下個季度預留了資金空間，奠定了我們最終決戰的基礎。第八季度，絕對反擊。

最后一個季度來了，我們按照原先的戰略部署。分析市場趨勢圖，低端產品進入死亡期。這個季度放棄低端市場，因此我們決定賣掉低端產品生產線，同時向銀行借款用于購買更多中高端原材料。這個季度我們四條中端，三條高端全部投入生產。由于，沒有了低端產品的束縛，我們在中高端的定價和廣告策略上更能放開手腳，也更大膽。我們選擇了低定價，高廣告費。最終我們拿到了市場大部分的中高端產品配額，市場占有率遙遙領先，同時也獲得了可觀的利潤收入。除了預算一直很低外，其他指標，大幅度上揚，趕超前面多個小組，獲得了第七名的成績。

第四篇：關于居民就醫狀況分析報告

關于居民就醫狀況分析報告

一，選題原因

看病難，看病貴的問題已經成為當今討論的一個熱點。醫療衛生

服務現狀如何 ,又將怎樣發展 ,已經成為一個備受關注的問題。隨著

人們的生活水平日益提高 ,他們對衛生服務的需要逐步加大;而另一

方面 ,醫療制度改革 ,原有的合作醫療制度解體 ,衛生服務網不夠健

全，衛生服務正面臨一系列的問題。調查影響人們就醫情況以及健

康狀況是本次分析報告探討的一個主要焦點。

二，數據來源及介紹

本次分析的數據來源于 CGSS2008 年的數據，是對 6000 名對

象對健康狀況及就醫情況的問卷統計表，其中包含 7 個變量和兩個背

景變量，分為 A19.您覺得您的身體健康狀況；

A19a.如果在感冒發燒比較嚴重的情況下，您是否會去看醫生；

A19b.您看醫生的話，您會選擇看哪類醫生；

B9.家庭經濟狀況；

B10a.距集鎮（經濟中心）的距離；

B10b.去集鎮最常用的交通工具；

B10c.去集鎮單程通常要花多長時間；背景變量為

A1.性別；

A3a.目前的最高教育程度； 三，數據分析

1.描述統計

（1）樣本描述

以上表圖和餅圖反應被調查對象總樣本量為 6000 個，其中 女性 3108 個，占總調查樣本的 51.8%。男性 2892 個，占總調 查樣本的 48.2%。，沒有缺失值。樣本男女分布均勻。

（2）頻率分析

Frequencies [數據集 1] E:數據文件酷盤(1)2008CGSS.sav

Statistics {a3a}.您目前的最高教育程度是

{a3a}.您目前的最高教育程度是

{a3a}.您目前的最高教育程度是

本次調查對象的受教育程度中有 6000 個樣本，有效值為 5998

個，缺失值為 2 個，樣本代表性很好。小學文化水平占總體的 32.5%，中學文化水平占總體的 46.7%，高中以上文化水平占總體的 21.8%，分布也很均勻。

2.統計推論

（1）用交叉表做性別與健康狀況的分析

Crosstabs [數據集 1] E:數據文件酷盤(1)2008CGSS.sav {a19}.您覺得您的身體健康狀況是

*{a1}.性別 Crosstabulation Count

a.0 cells(.0%)have expected count less than 5.The minimum expected count is 75.67.被調查對象總樣本量為 6000 個，沒有缺失值。2160 個個 案認為自己身體狀況比較健康，1534 個個案認為自己一般健 康，1463 個個案認為自己很健康。843 個個案認為自己不健 康。即大部分人認為自己是健康的。再有卡方檢驗表中 sig 值 為 0.000，小于 0.05，可以得出不同性別與身體是否健康之間存在顯著差異。

（2）用獨立樣本 T 檢驗來分析是否看醫生與經濟狀況之間的關系

T-Test

Independent Samples Test

以上 T 檢驗表明生病看醫生的均值為（2.53），不看醫生的均 值為（2.48）。sig 值等于 0.000，小于 0.05，方差存在顯著差異，看第二行，sig 等于 0.032,小于 0.05，說明經濟狀況水平與生病 是否看醫生存在顯著差異。

（3）用單因素方差分析來檢驗距市中心的距離與看哪類醫生之間的關系 {a19b}.您看醫生的話，您會選擇看哪類醫生

單因素方差分析 F 值為 1.895，sig 值為 0.000 說明距離市中心的距離與選擇看哪類醫生之間存在顯著差異。

（4）用交叉表分析受教育程度與是否看醫生之間的關系

Crosstabs

{a3a}.您目前的最高教育程度是 * {a19a}.如果在感冒發燒比較嚴重的情況下，您會看醫生嗎

Crosstabulation

a.2 cells(7.1%)have expected count less than 5.The minimumexpected count is 2.24.本次調查對象的受教育程度中有6000個樣本，有效值為5998 個，缺失值為 2 個。調查對象中有 77.6%的人在生病情況下會選 擇就醫，22.4%人不會選擇就醫。由于調查樣本中抽取的中學樣本 比較多，因此中學文化水平的人生病就醫情況高于高中以上文化 水平就醫情況。卡方檢驗 sig 值都小于 0.05，可以看出受教育程度與是否看 醫生存在顯著差異。

四，結論

本次調查檢驗了性別與健康狀況、經濟狀況與是否就醫、距離市 中心距離與看哪類醫生、受教育程度是是否看醫生都是存在顯著差異的。即可以認為經濟狀況、距離市中心距離及受教育水平是影響就醫的因素。

11教育技術學

王春雷 11002011

第五篇：居民理財調查問卷

調查時間2014年03月05日調查地點___________________(調查人填寫)

某某企業個人理財調查問卷

您好！我是*******的學生，為了撰寫畢業論文而專門作此調查問卷，望您能在百忙之中抽出一點時間做一下這份問卷，您所提供的信息對我的研究很有價值，此問卷只供完成課業，且不留姓名，請您放心如實填寫，感謝您的配合！

第 1 題.您的年齡是()

A.小于25歲B.25-30歲C.30-45歲D.46-50歲E.50歲以上

第 2 題.您的學歷是()

A.高中、中專及以下B.大專C.本科D.研究生及以上

第 3 題.您在公司的職位是()

A.工人B.銷售人員C.財務人員D.經理級領導E.其他

第 4 題.您的平均月收入多少元是()

A.1000-2000B.2000-3000C.3000-5000D.5000以上

第 5 題.您的平均月支出多少元是()

A.500-1000B.1000-2000C.2000-3000D.3000以上

第 6 題.您的每月閑置資金多少元是()

A.500以下B.500-1000C.1000-1500D.1500以上

第 7 題.您的理財主要目的是是（可多選）()

A.資產保值、抵御通脹B.追求高收益C.創業準備D.購置房產

E.子女教育F．退休養老

第 8 題.您選擇理財產品的主要考慮因素有哪些是（可多選）()

A.投資風險B.投資回報率C.變現能力D.操作難易度E.投入精力

F.回收期長短

第 9 題.您目前的理財產品有（可多選）()

A.銀行儲蓄B.房地產C.股票D.基金E.互聯網金融F.保險第10題.您對目前理財產品的整體滿意度是()

A.非常滿意B.比較滿意C.感覺一般D.比較差E.非常差

第11 題.您目前對哪種理財產品滿意度最高()

A.銀行儲蓄B.房地產C.股票D.基金E.互聯網金融F.保險 第12題.您目前對哪種理財產品滿意度最低()

A.銀行儲蓄B.房地產C.股票D.基金E.互聯網金融F.保險 第13題.您下一步的投資主要會選擇哪種理財產品（可多選）()

A.銀行儲蓄B.房地產C.股票D.基金E.互聯網金融F.保險

調查結束了，再次向您表示感謝！

祝您闔家歡樂！

調查人：某某

2014年03月