第一篇：三辦法一指引試題(2011年7月考試)

“三個辦法一個指引” 和政府融資平臺貸款 監管政策測試題

答題人姓名：

一、單選題（每題2分）

1、單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）

A、5%，300 B、5%，500 C、3%，300 D、10%，500

2、固定資產貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和（）。A、借款人賬戶

B、還款準備金賬戶 C、支付賬戶 D、資金回籠賬戶

3、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A、固定資產、股權

B、固定資產、擴大再生產 C、股權、擴大再生產 D、固定資產

4、（）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、兩年

5、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過()人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

A、二十萬元 B、三十萬元 C、四十萬元 D、五十萬元

6、《固定資產貸款管理暫行辦法》所指的固定資產，即為國家統計局《固定資產投資統計報表制度》所指使的城鎮和農村各種登記注冊類型的企業、事業、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（）的建設項目。

A、20萬元及20萬元以上 B、50萬元及50萬元以上 C、100萬元及100萬元以上 D、500萬元及500萬元以上

7、根據《中國銀監會關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，主要依靠財政性資金償還的融資平臺貸款一旦發生本息逾期，應將借款人所有同類貸款至少歸為（）。A關注類 B次級類 C可疑類 D損失類

8、根據《中國銀監會關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，對違反貸款集中度監管要求的融資平臺貸款，應至少歸為（）

A關注類 B次級類 C可疑類 D損失類

9、貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以（）為核心：

A、償債能力分析 B、政策變化分析 C、市場波動分析 D、經營期風險分析

10、《項目融資業務指引》明確，貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。

A、確認所有的項目資本金先行到位 B、確認50%的項目資本金先行到位

C、確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

D、確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

11、貸款人超越、變相超越權限或不按規定流程審批固定資產貸款的，銀行業監督管理機構可進行如下處罰：（）。

A、責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B、責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、給予銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分

D、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

12、銀行業監督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（）。

A、應責令限期改正

B、可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施

C、還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰

D、銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經給予紀律處分的，不應再給予行政處罰

13、貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）。

A、責令貸款人限期改正

B、責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

14、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監會可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰。

A、貸款調查、審查未盡職的

B、未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C、對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

D、借款合同采用格式條款未公示的

15、以下（）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》。A、以存單、國債作質押發放的個人貸款

B、消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款

C、中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款

D、信用卡透支

二、多選題（每題2分）

1、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。()

A、與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般； B、支付對象明確且單筆支付金額較大； C、借款人主營業務盈利能力下降 D、貸款人認定的其他情形。

2、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A、個人消費 B、投資理財 C、生產經營 D、資金周轉

3、個人貸款調查包括但不限于以下內容：（）A、借款人基本情況和收入情況 B、借款用途；

C、借款人還款來源、還款能力及還款方式； D、保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

4、流動資金貸款支付過程中，()，貸款人應與借款 人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

A、借款人信用狀況下降 B、主營業務盈利能力不強 C、貸款資金使用出現異常 D、抵質押物價值變化

5、有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的； C、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的； D、法律法規規定的其他情形的。

6、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（）等相關政策。

A、產業 B、土地 C、環保 D、投資管理

7、在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：（）

A、信用狀況下降；

B、不按合同約定支付貸款資金； C、項目進度落后于資金使用進度； D、抵質押物價值下降

E、違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

8、貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（）。

A、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料； B、貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；

C、發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人； D、配合貸款人對貸款的相關檢查；

E、進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。

9、以下（）內容，屬于中國銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調查內容：

 A、借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況

B、借款人所在行業狀況

C、借款人所在城市或社區經濟發展狀況 D、借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

E、還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等

10、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，固定資產貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（）。

A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬

11、根據《中國銀監會關于印發地方政府融資平臺貸款監管有關問題說明的通知》，各銀行不得發放平臺貸款的情形有（）。

A銀行“名單制”管理系統以外的融資平臺

B接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔保和承諾 C接受以學校、醫院、公園等公益性資產作為抵質押品

D接受以無合法土地使用權證的土地出讓收入承諾作為抵質押

12、滿足以下哪些條件的企業法人類平臺貸款，銀行可整改為一般公司類貸款。（）。

A、“全口徑監控”原則 B、“全覆蓋”原則 C、“定性一致”原則 D、“三方簽字”原則

13、可以計入平臺貸款現金流的有（）。A、借款人自身經營性收入 B、政府性資金預算收入

C、借款人擁有所有權和使用權的自有資產可變現收入 D、已明確歸屬于借款人的專項規費收入 E、國有資產經營預算收入

14、以下屬于存量平臺貸款整改內容的有（）。A、貸款條件整改 B、貸款合同整改 C、抵押擔保整改 D、貸后管理整改

E、對于到期的平臺貸款，一律不得展期和以各種方式借新還舊

15、以下屬于平臺貸款管理要求的有（）。A、應經總行審批

B、應按等額分攤等審慎原則，每年至少兩次償還本金，利隨本 清

C、應按貸款新規走款

D、按季撰寫貸后管理報告，銀團貸款牽頭行應將貸后管理報告分送成員行

E、每半年進行一次風險檢查

三、判斷題（每題1分）

1、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）

2、固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節的認定記錄。（）

3、辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。（）

4、對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處臵。（）

5、合同約定專門固定資產貸款發放賬戶的，僅貸款發放通過該賬戶辦理。（）

6、固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）

7、流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（）

8、對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

9、汽車金融公司發放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（）

10、貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（）

11、全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行《固定資產貸款管理暫行辦法》。（）

12、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。（）

13、貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（）

14、貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規模指標。（）

15、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（）

16、在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（）

17、《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（）

18、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

19、專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發放與支付的賬戶。專門的貸款發放賬戶特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結算賬戶”。（）

20、《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（）

四、簡答題（每題10分）

1、《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審查的規定中，要求對貸款調查內容哪些方面進行審查，重點關注哪些內容？

2、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，在貸款發放和支付過程中，借款人出現哪些情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

第二篇：三辦法一指引試題(2011年7月考試)

《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查是如何進行規定的？

《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，在貸款發放和支付過程中，借款人出現哪些情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

答：主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項目進度落后于資金使用進度；違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

五項整治一落實：抵質押貸款整治、假冒借名貸款核查整治、已核銷置換貸款核查整治、票據業務整治、擔保機構擔保貸款整治；檢查貸款新規落實情況

銀監會三項重點工作：三個辦法一個指引落實情況，即受托支付走款比例；中長期貸款合同修訂補充整改情況，增加還款本息次數，每年還款本息不少于兩次；地方政府平臺融資貸款擔保整改情況

一、單選題（每題2分）

1、單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（B）

A、5%，300 B、5%，500 C、3%，300 D、10%，500

2、固定資產貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和（B）。A、借款人賬戶

B、還款準備金賬戶 C、支付賬戶 D、資金回籠賬戶

3、流動資金貸款不得用于（A）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A、固定資產、股權

B、固定資產、擴大再生產 C、股權、擴大再生產 D、固定資產

4、（C）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。A、三個月 B、六個月 C、一年 D、兩年

5、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過(D)人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

A、二十萬元 B、三十萬元 C、四十萬元 D、五十萬元

6、《固定資產貸款管理暫行辦法》所指的固定資產，即為國家統計局《固定資產投資統計報表制度》所指使的城鎮和農村各種登記注冊類型的企業、事業、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（B）的建設項目。

A、20萬元及20萬元以上 B、50萬元及50萬元以上 C、100萬元及100萬元以上 D、500萬元及500萬元以上

7、根據《中國銀監會關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，主要依靠財政性資金償還的融資平臺貸款一旦發生本息逾期，應將借款人所有同類貸款至少歸為（B）。

A關注類 B次級類 C可疑類 D損失類

8、根據《中國銀監會關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，對違反貸款集中度監管要求的融資平臺貸款，應至少歸為（B）

A關注類 B次級類 C可疑類 D損失類

9、貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以（A）為核心： A、償債能力分析 B、政策變化分析 C、市場波動分析 D、經營期風險分析

10、《項目融資業務指引》明確，貸款發放前，貸款人應當（C），并與貸款配套使用。

A、確認所有的項目資本金先行到位 B、確認50%的項目資本金先行到位

C、確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

D、確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

11、貸款人超越、變相超越權限或不按規定流程審批固定資產貸款的，銀行業監督管理機構可進行如下處罰：（D）。

A、責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 B、責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、給予銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分

D、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

12、銀行業監督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（D）。

A、應責令限期改正

B、可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施

C、還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰

D、銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經給予紀律處分的，不應再給予行政處罰

13、貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（A）。

A、責令貸款人限期改正

B、責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

14、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人有下列（C）情形的，中國銀監會可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰。 A、貸款調查、審查未盡職的

B、未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C、對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

D、借款合同采用格式條款未公示的

15、以下（D）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》。A、以存單、國債作質押發放的個人貸款

B、消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款

C、中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款 D、信用卡透支

二、多選題（每題2分）

1、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。(ABD)

A、與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般； B、支付對象明確且單筆支付金額較大； C、借款人主營業務盈利能力下降 D、貸款人認定的其他情形。

2、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（AC）等用途的本外幣貸款。

A、個人消費 B、投資理財 C、生產經營 D、資金周轉

3、個人貸款調查包括但不限于以下內容：（ABCD）A、借款人基本情況和收入情況 B、借款用途；

C、借款人還款來源、還款能力及還款方式；

D、保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

4、流動資金貸款支付過程中，(ABC)，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

A、借款人信用狀況下降 B、主營業務盈利能力不強 C、貸款資金使用出現異常 D、抵質押物價值變化

5、有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的； B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的； C、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的； D、法律法規規定的其他情形的。

6、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策。A、產業 B、土地 C、環保 D、投資管理

7、在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：（ABCE）A、信用狀況下降；

B、不按合同約定支付貸款資金； C、項目進度落后于資金使用進度； D、抵質押物價值下降

E、違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

8、貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（ABCDE）。

A、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料； B、貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；

C、發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人； D、配合貸款人對貸款的相關檢查；

E、進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。

9、以下（ABDE）內容，屬于中國銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調查內容：

 A、借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況

B、借款人所在行業狀況

C、借款人所在城市或社區經濟發展狀況

D、借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

E、還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等

10、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，固定資產貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（ABC）。

A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬

11、根據《中國銀監會關于印發地方政府融資平臺貸款監管有關問題說明的通知》，各銀行不得發放平臺貸款的情形有（ABCD）。

A銀行“名單制”管理系統以外的融資平臺

B接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔保和承諾 C接受以學校、醫院、公園等公益性資產作為抵質押品

D接受以無合法土地使用權證的土地出讓收入承諾作為抵質押

12、滿足以下哪些條件的企業法人類平臺貸款，銀行可整改為一般公司類貸款。（BCD）。

A、“全口徑監控”原則 B、“全覆蓋”原則 C、“定性一致”原則 D、“三方簽字”原則

13、可以計入平臺貸款現金流的有（ACD）。A、借款人自身經營性收入 B、政府性資金預算收入

C、借款人擁有所有權和使用權的自有資產可變現收入 D、已明確歸屬于借款人的專項規費收入 E、國有資產經營預算收入

14、以下屬于存量平臺貸款整改內容的有（ABCDE）。A、貸款條件整改 B、貸款合同整改 C、抵押擔保整改 D、貸后管理整改

E、對于到期的平臺貸款，一律不得展期和以各種方式借新還舊

15、以下屬于平臺貸款管理要求的有（ABCDE）。

A、應經總行審批

B、應按等額分攤等審慎原則，每年至少兩次償還本金，利隨本清 C、應按貸款新規走款

D、按季撰寫貸后管理報告，銀團貸款牽頭行應將貸后管理報告分送成員行 E、每半年進行一次風險檢查

三、判斷題（每題1分）

1、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

2、固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節的認定記錄。（錯）

3、辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。（錯）

4、對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處臵。（錯）

5、合同約定專門固定資產貸款發放賬戶的，僅貸款發放通過該賬戶辦理。（錯）

6、固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（對）

7、流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（對）

8、對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（對）

9、汽車金融公司發放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（錯）

10、貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（對）

11、全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行《固定資產貸款管理暫行辦法》。（錯）

12、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。（對）

13、貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（對）

14、貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規模指標。（錯）

15、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（對）

16、在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（錯）

17、《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（對）

18、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。(對)

19、專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發放與支付的賬戶。專門的貸款發放賬戶特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結算賬戶”。（錯）

20、《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（對）

第三篇：一、三辦法一指引試題00

“三辦法一指引”參考題

一、單選題

1．《固定資產貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ A.法律 B.行政法規 C.規章 D.監管規范性文件

2．單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500

3．以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。A.1 B.2 C.3 D.4

4．貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立()。

A.風險垂直管理制度 B.風險限額管理制度 C.授信風險責任制 D.風險識別與評估機制

5．固定資產貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和（）。A．借款人帳戶

B．還款準備金帳戶 C.支付帳戶 D.資金回籠帳戶

6．對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行（）。A.貸款展期

B.市場化處置 C.貸款重組 D.核銷

7．流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營 的領域和用途。

A．固定資產、股權

B．固定資產、擴大再生產 C．股權、擴大再生產 D．固定資產

8．（）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限 A.三個月 B.六個月 C.一年 D.兩年

9．貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A．激勵約束機制 B．風險評價機制 C．報告和糾正機制 D．貸款操作規范

10．個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過()人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

A.二十萬元 B.三十萬元 C.四十萬元 D.五十萬元

11.《固定資產貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照（）的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限。

A.分級經營管理 B.統一授信、流程管理 C.崗位制衡、分級管理 D.審貸分離、分級審批

12．根據中國銀監會有關實施《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，在風險可控的前提下，單筆金額（）的固定資產貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：

A.小于50萬元人民幣 B.小于100萬元人民幣 C.小于200萬元人民幣 D.小于500萬元人民幣

13．《固定資產貸款管理暫行辦法》所指的固定資產，即為國家統計局《固定資產投資統計報表制度》所指使的城鎮和農村各種登記注冊類型的企業、事業、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（）的建設項目。

A.20萬元及20萬元以上 B.50萬元及50萬元以上 C.100萬元及100萬元以上 D.500萬元及500萬元以上

14．貸款人超越、變相超越權限或不按規定流程審批固定資產貸款的，銀行業監督管理機構可進行如下處罰：（）

A.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 B.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.給予銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分

D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

15．銀行業監督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（）：

A.應責令限期改正

B.可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施

C.還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰

D.銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經給予紀律處分的，不應再給予行政處罰

16.貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（）：

A.責令貸款人限期改正

B.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

17.以下（）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》: A.以存單、國債作質押發放的個人貸款 B.消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款

C.中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款

D.信用卡透支

18.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監會可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的

D.借款合同采用格式條款未公示的

19．貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以（）為核心： A.償債能力分析 B.政策變化分析 C.市場波動分析 D.經營期風險分析

20．《項目融資業務指引》明確，貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位 B.確認50%的項目資本金先行到位

C.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位

21、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款用途通常是用于建造（）或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對 在建或已建項目的再融資。

A、一個 B、二個 C、三個 D、多個

22、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（）和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。

A、市場風險 B、法律風險 C、信用風險 D、建設期風險

23、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人可以通過為項目提供（）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。

A、財務顧問 B、融資顧問 C、現金管理 D、賬戶管理

24、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（）方式。

A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團貸款

二、多選題

1．具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式： A.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

B.支付對象明確且單筆支付金額較大； C.借款人主營業務盈利能力下降 D.貸款人認定的其他情形。

2．《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A．個人消費 B．投資理財 C．生產經營 D．資金周轉

3．貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（）

A．借款人及項目發起人等相關關系人的情況 B.貸款項目的情況 C.貸款擔保情況

D.需要調查的其他內容。

4．貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內容：

A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準； B.支付方式變更及觸發變更條件； C.貸款資金支付的限制、禁止行為；

D.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

5．個人貸款調查包括但不限于以下內容：（）A.借款人基本情況和收入情況 B.借款用途；

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

6．流動資金貸款支付過程中，()，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

A.借款人信用狀況下降 B.主營業務盈利能力不強 C.貸款資金使用出現異常 D.抵質押物價值變化

7．有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的； B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的； C.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的； D.法律法規規定的其他情形的。

8．貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（）等相關政策。A.產業 B.土地 C.環保 D.投資管理

9．在固定資產貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：（）

A.信用狀況下降；

B.不按合同約定支付貸款資金； C.項目進度落后于資金使用進度； D.抵質押物價值下降

E.違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

10．貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（）

A．及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料； B．貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求； C．發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人； D．配合貸款人對貸款的相關檢查；

E．進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。

11．貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循（）的原則。

A.依法合規 B.審慎經營 C.平等自愿 D.公開公正 E.公平誠信

12.對未按《固定資產貸款管理暫行辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業監督管理機構可采取的措施有（）：

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務 B.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 C.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款 D.停止批準增設分支機構

E.責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

13．以下（）內容，屬于中國銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調查內容：

 A.借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況

B.借款人所在行業狀況

C.借款人所在城市或社區經濟發展狀況

D.借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

E.還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等

14．根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下（）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的 C.未遵守承諾事項的 D.突破約定財務指標的 E.發生重大交叉違約事件的

15．《項目融資業務指引》所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（）

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉

C.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

D.貸款金額不超過五十萬元人民幣

E.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

16、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，固定資產貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（）。

A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬

三、判斷題

1．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。1

2．固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節的認定記錄。0

3．辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相 關文件。0

4．對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。0

5．合同約定專門固定資產貸款發放賬戶的，僅貸款發放通過該賬戶辦理。0

6．固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。1

7．流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。1

8．對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。1

9．汽車金融公司發放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。0

10．貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。1

11．全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行《固定資產貸款管理暫行辦法》。（）0

12．根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。（）1 13．貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（）1 14．貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規模指標。（）0 15．貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（）1

16．在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（）0

17．《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（）1

18．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()1 19．專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發放與支付的賬戶。專門的貸款發放賬戶特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結算賬戶”。（）0 20．《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（）1

21、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。0

四、簡答題

1．銀行業金融機構受理的固定資產貸款申請應具備哪些條件？

2．《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？

3．根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施？

4、貸款人開展固定資產貸款業務時，存在哪些情形的，銀行業監督管理機構除按《固定資產貸款管理暫行辦法》第三十八條規定采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？

5.《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查是如何進行規定的？

6、銀監會2009年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，在貸款發放和支付過程中，借款人出現哪些情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

五、論述題

1．談談你對此次銀監會制定和出臺一系列貸款新規的必要性和深刻意義的認識和理解。

2．為什么說流動資金貸款需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的要 義和精髓？談談你對此的認識和理解。

參考答案

一、單選題

1.C 2.B 3.B 4.B 5.B 6.C 7.A 8.C 9.B 10.D 11 D 12A 13B 14D 15D 16A 17D 18C 19A 20C 21A 22D 23A 24D

二、多選題

1.ABD 2.AC 3.ABCD 4.ABCD 5.ABCD 6.ABC 7.BCD 8.ABCD 9.ABCE 10.ABCDE 11 ABCE 12 ABDE 13 ABDE 14 ABCDE 15 ACE 16 ABC

三、判斷題

1.對 2.錯 3.錯 4.錯 5.錯 6.對 7.對 8.對 9.錯 10.對 11 錯 12 對 13 對 14 錯 15 對 16 錯 17 對 18 對 19 錯 20 對 21 錯

四、簡答題

1.（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

（八）貸款人要求的其他條件。

2.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

3.（一）流動資金貸款業務流程有缺陷的；

（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；

（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；

（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。

4.（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；

（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；

（六）未按《固貸辦法》規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴重違反《固貸辦法》規定的行為的。

5．《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

6、主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項目進度落后于資金使用進度；違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

五、論述題

1.貸款新規是我國銀行業綜合監管制度的一部分，也是銀監會實施依法監管的重要組成部分。出臺貸款新規，主要基于以下幾方面的考慮：

首先，有利于銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展。改革開放以來，我國銀行業金融機構的風險管理理念得以更新，風險管理工具也得到應用，基本建立和逐步完善了信貸風險管理制度。從近幾年的金融實踐看，銀行業金融機構貸款經營管理取得了一些較好的經驗和做法，需要通過立法形式予以明確和提升。同時，我國銀行業金融機構信貸管理模式在經濟市場化轉型的過程中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實際貸款活動中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權益，而且可能誘發系統性風險，影響到我國銀行體系的穩定與安全，需要進行立法加以引導和改善。面對近年我國金融資產顯著增長，信貸資產規模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險，已經成為銀行日常經營和銀行監管的重要責任。為履行好這些責任，銀監會自成立以來就以系統化、規范化為指導致力于逐步建立健全各類風險監管制度規章，貸款新規是一攬子貸款業務監管法規修訂與完善的重要組成部分。

其次，有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發展。貸款新規借鑒了境外銀行貸款業務的通行做法，從加強貸款全流程管理的思路出發，要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環節的考核和問責機制，實現貸款經營的規范化和管理的精細化。同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。此外，貸款新規力求適應我國基本國情、市場特點、法律環境和交易習慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎上，盡量兼顧銀行業金融機構的管理差異和經營實際，鼓勵和尊重銀行業金融機構依法創新和科學發展。

第三，有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。銀監會成立以來，倡導以風險為本的監管理念，明確監管工作的目的就是通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益，增進市場信心。貸款新規的出臺，將有利于銀行業金融機構不斷更新風險管理理念，應用先進風險管理技術，逐步建立和完善信貸風險管理架構體系，進一步提升貸款風險管理水平，優化信貸結構，提高信貸管理質量，保障貸款業務安全運行和長遠發展。同時，貸款新規通過必要的操作流程及內部控制等手段，規范商 業銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護金融消費者的合法權益，促進貸款資金真正流向實體經濟，發揮金融支持實體經濟發展的作用。此外，新辦法在廣大生產者和消費者獲得快捷、方便的銀行金融服務方面也不會造成任何影響。

2.對流動資金貸款進行需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導思想。這主要是考慮流動資金貸款支付頻繁，周轉速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業流動資金占用的因素相對較為明確，流動資金需求可進行合理測算等因素，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發放的流動資金貸款金額超出借款人實際流動資金需求。所以，《流動資金貸款管理暫行辦法》的規范重點之一定位為銀行業金融機構應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信。《流動資金貸款管理暫行辦法》希望通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業正常經營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發放貸款而導致的貸款資金被挪用。

基于以上考慮，《流貸辦法》主要從以下方面對流動資金貸款資金需求測算提出要求：一是要求貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款；二是在盡職調查環節上，要求貸款人應調查借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況，以及應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況等要素；三是在貸款風險評價與審批環節上，要求貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。為了進一步明確流動資金貸款需求的測算方法，《流貸辦法》附有《流動資金貸款需求量的測算參考》，明確流動資金貸款需求量主要是基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定。在實際估算過程中，總的思路是首先考慮借款人用于日常經營的營運資金需求量，再扣除其現有融資和能夠投入到日常經營的自有資金，缺口即為新增流動資金貸款需求量。在估算營運資金需求量過程中，還要結合借款人實際情況和未來發展狀況，合理預測各項資金占用；同時考慮小企業融資、季節性生產、訂單融資等情況。總之，充分體現了銀行業金融機構要根據客戶實際提升金融服務水平和控制金融風險的要求。

第四篇：三個辦法一個指引考試試題

三個辦法一個指引”考試試題

一、填空題（20分，共10題，每題2分）

1.固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（固定資產）投資的本外幣貸款。2.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、（審慎經營）、平等自愿、公平誠信的原則。

3.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統一授信額度）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。

6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日）。

7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（借款人日常生產經營周轉）的本外幣貸款。

8.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發放流動資金貸款。

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（個人消費、生產經營）等用途的本外幣貸款。

10.對通過（電子銀行）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。

二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）

1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（√）

2.固定資產貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（）

3.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（）

4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）

5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（√）

6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（√）

7.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（）

8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）9.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（）

10.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各

種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√）

11.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（）12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（）

13.流動資金貸款貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點合理設定流動資金貸款的業務品種和期限。（）

14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（）15.個人貸款不能展期。（）

1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C

三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）

1.貸款人應完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（）

（A）公司治理結構

（B）內部控制機制

（C）企業文化

2.貸款人應按照審貸分離、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（）（A）分級審批

（B）統一審批

（C）集中審批

3.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔保條件

（B）提款條件

（C）使用條件

4.采用貸款人受托支付的，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（）

（A）貸款資金發放前

（B）貸款資金支付時

（C）貸款資金支付后

5.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）

（A）高于擬發放貸款

（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款

6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加

的投資和相應擔保。（）（A）與項目資金相同比例

（B）略低于項目資金比例

（C）不低于項目資本金比例

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由

負責解釋。（）（A）銀監會

（B）銀監局

（C）銀監分局

8.貸款人從事項目融資業務，應當以

分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（）（A）風險管理能力

（B）社會聲譽

（C）償債能力

9.貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定

。（）（A）貸款金額

（B）貸款期限

（C）貸款利率

10.貸款人應當與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）

1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C（A）專有的項目收入賬戶

（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶

11.流動資金貸款不得用于。

（A）固定資產、股權

（B）合理進貨支付貨款

（C）承付應付票據

12.流動資金貸款需求量應基于

來確定。

（A）借款人提出的請求

（B）借款人日常經營所需的營運資金

（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔

責任？（A）侵權責任

（B）賠償責任

（C）違約責任 14.個人貸款借款人應采取

方式提出申請？(A)書面

（B）口頭

（C）書面或口頭

15.《個人貸款管理暫行辦法》中

內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？

（A）實貸實付制度

（B）貸款面談制度

（C）貸款人受托支付 16.個人貸款風險評價以

作為分析的基礎。（A）抵押物

（B）信用情況

（C）借款人現金收入

17.貸款資金用于生產經營且金額不超過

的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（A）三十萬元人民幣

（B）五十萬元人民幣

（C）五百萬元人民幣 18.業務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支

（B）個人消費貸款

（C）以存單作質押的個人貸款

19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款

支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶

（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶

20.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。

（A）破產重組

（B）并購重組

（C）協商重組

四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC

6.ABC 7.ABC 8.BC 9.ABC 10.AC 1.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（）（A）借款用途及還款來源明確、合法

（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序

（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定

2.貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從

等角度進行貸款風險評價。（）

（A）借款人

（B）項目發起人

（C）項目合作方

3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過

等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析

（B）憑證查驗

（C）現場調查

4.貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（）

（A）完工風險

（B）產品市場風險

（C）超支風險

5.貸款人應當要求將符合抵質押條件的等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（）（A）項目資產

（B）項目保險

（C）項目預期收益 6.申請流動資金貸款應具備的條件包括

（A）借款用途明確、合法

（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

（C）借款人生產經營合法、合規

7.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環節上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括

（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期

8.個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括

（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣

（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 9.個人貸款貸款調查內容包括

（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況

（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力 10.個人貸款的借款人可以是

（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人

（C）符合國家有關規定的境外自然人

五、簡答題（15分，共3題，每題5分）

1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。2．請回答項目融資具有哪些特征？

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

3.貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。赫子2010-5-28 08:47:17 答案：三個辦法一個指引

一、1．固定資產

2.審慎經營

3.統一授信額度

4.貸款用途

5.銀團

6.2010年2月12日

7.借款人日常生產經營周轉

8.實際需求 9.個人消費、生產經營

10.電子銀行

二、1.√

2.×

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√ 9.×

10.√

11.√

12.×

13.√

14.√

15.×

三、1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C

四、1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC

6.ABC 7.ABC 8.BC 9.ABC 10.AC

五、1.答：

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。2.答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.答：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

第五篇：“三辦法一指引”學習心得體會（定稿）

學習銀監會貸款“三辦法一指引”

心得體會

在這次農信社開展的“教育、治理、整頓”活動中，石陵信用社認真組織，積極開展，于元月14日晚在二樓會議室集中學習了“三個辦法一個指引”，感觸頗深，現將學習心得分享如下：

“三辦法一指引”是銀監會先后于2009年7月23日和2010年2月20日發布的四項貸款新規，即《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，這些貸款新規初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務法規框架，從受理與調查的程序、風險評價與審批的要求、合同簽訂的方式、發放與支付的方法、法律責任以及貸后管理等方面進行了全面細致的規定，為各類貸款業務的審慎經營及管理明確了方向。

作為基層信用社，XX信用社目前開辦的主要貸款業務是個人貸款業務。由于個人貸款業務面對的借款人群體比較分散、信息嚴重不對稱、財務制度不健全或者根本就沒有財務制度，所以個人貸款的調查、審查、風險評估與貸后管理的難度就更大。銀監會出臺的《個人貸款管理暫行辦法》為加強個人貸款業務管理提供了正確的方向和思路。結合農信社個人貸款業務管理的實際情況，我認為需要做好以下幾點：一是完善貸款受理和調查的流程，細化調查程序，除了要對借款人真正做到實地調查外，還要確保貸款用途合規，貸后管理方便、快捷、有效；二是進一步完善風險評價與審批流程，重點是借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、風險程度等；三是健全協議、發放與支付機制，加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則。

“三辦法一指引”的施行，為我們農村信用社的健康發展提供了新的機遇、新的方法，對農村信用社進一步規范貸款操作流程，防范信貸風險，保障信貸資金安全有著現實的指導意義。我們將以此次學習未契機，提高認識，加強管理，規范信貸操作流程，防范和化解信貸風險，促進農村信用社信貸業務合規、健康、持續發展。