第一篇：中國銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作部（通知）

（銀監(jiān)合?2011?30號(hào)）

中國銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于督促 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步貫徹落實(shí) “三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的通知

各銀監(jiān)局（西藏除外）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處：

對(duì)去年四季度及今年一月份農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的工作不到位，違規(guī)現(xiàn)象比較普遍。為切實(shí)推動(dòng)貸款新規(guī)的落實(shí)，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

（一）切實(shí)提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)新規(guī)執(zhí)行自覺性。各級(jí)監(jiān)管部門要繼續(xù)加大宣傳和督導(dǎo)力度，采取多種方式，切實(shí)提高農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”重要意義的認(rèn)識(shí)和深刻內(nèi)涵的理解，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工培訓(xùn)，提升每個(gè)員工的認(rèn)知和操作水平，切實(shí)轉(zhuǎn)換并真正樹立審慎經(jīng)營理念，把思想和行動(dòng)都統(tǒng)一到銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)貸款新規(guī)的工作部署和要求上來，把貫徹落實(shí)貸款新規(guī)變成自覺行為。

（二）完善制度流程，提高貸款新規(guī)執(zhí)行水平。省聯(lián)社要充分發(fā)揮行業(yè)管理和指導(dǎo)作用，將“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的貫徹實(shí)施作為行業(yè)履職的重要內(nèi)容，從基礎(chǔ)性工作和實(shí)際執(zhí)行兩個(gè)方面加大推動(dòng)力度。特別是尚未統(tǒng)一制定操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則、未對(duì)合同文本進(jìn)行統(tǒng)一修訂、未按要求對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理和未對(duì)崗位職責(zé)予以明確等基礎(chǔ)性落實(shí)不到位的省（區(qū)、市）聯(lián)社，要在8月底前落實(shí)到位。同時(shí)要加大對(duì)執(zhí)行過程的指導(dǎo)和檢查，切實(shí)推進(jìn)貸款新規(guī)的全面落實(shí)，提高整體執(zhí)行水平。

（三）加強(qiáng)重點(diǎn)指導(dǎo)，確保關(guān)鍵環(huán)節(jié)落實(shí)到位。各級(jí)監(jiān)管部門和省聯(lián)社要突出重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)執(zhí)行新規(guī)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，通過加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理，確保貸款新規(guī)和“三查”制度的有效執(zhí)行。一是交易合同真實(shí)性的審核。要求機(jī)構(gòu)不僅要認(rèn)真審核交易合同的具體內(nèi)容，還要加強(qiáng)對(duì)與交易相關(guān)的提單、貨運(yùn)單、倉儲(chǔ)單以及各和稅票、發(fā)票等資料收集的審核，確保交易真實(shí)、有效。二是認(rèn)真做好貸款需求測(cè)算。要著力克服農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要客戶群體普遍存在財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息不真實(shí)等困難，按照要求、根據(jù)不同服務(wù)對(duì)象找出相對(duì)科學(xué)的測(cè)算依據(jù)，力求測(cè)算結(jié)果更接近實(shí)際。三是加強(qiáng)貸款支付管理。各級(jí)監(jiān)管部門和省聯(lián)社必須指導(dǎo)機(jī)構(gòu)按照要求，成立專門組織或設(shè)定專門崗位，明確職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)貸款支付管理，防止貸款被挪用。四是做好貸后資金流向的跟蹤及檢查。各機(jī)構(gòu)除要求借款人定期匯報(bào)及提供資料證明資金使用情況外，還要通過各種有效途徑，加強(qiáng)對(duì)借款人資金的流入、流出情況，特別是與其交易對(duì)手之間的資金往來狀況的監(jiān)測(cè)與跟蹤。

（四）加大整改力度，提高貸款新規(guī)執(zhí)行有效性。各銀監(jiān)局要將現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行全面梳理，及時(shí)反饋給各省聯(lián)社。各省聯(lián)社要針對(duì)問題，從細(xì)化制度、完善流程、強(qiáng)化內(nèi)控、建立科學(xué)考核機(jī)制上進(jìn)行整改。各屬地監(jiān)管局要針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成各機(jī)構(gòu)認(rèn)真剖析問題成因，制定切實(shí)可行的整改措施，明確整改責(zé)任人和整改時(shí)限要求，確保問題整改到位和制度執(zhí)行有效。

（五）實(shí)施從嚴(yán)處罰，提升貸款新規(guī)執(zhí)行力。各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，要在厘清責(zé)任的基礎(chǔ)上，切實(shí)按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引"的有關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人予以問責(zé)，堅(jiān)決落實(shí)處罰見錢、見人的要求，提高其違規(guī)成本，增強(qiáng)震懾效果；對(duì)違規(guī)問題多、整改不到位、同質(zhì)同類問題屢查屢犯或工作推動(dòng)不力的機(jī)構(gòu)，除要對(duì)機(jī)構(gòu)降低評(píng)級(jí)、控制準(zhǔn)入、限制有關(guān)業(yè)務(wù)外，還要與機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人均任職資格審核、履職考核等掛鉤。

（六）進(jìn)行后續(xù)跟蹤，做好下一階段的現(xiàn)場(chǎng)檢查。按照現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，各銀監(jiān)局都在對(duì)今年上半年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”工作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。各局在現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中，除按照《2011年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目要點(diǎn)》（銀監(jiān)合?2011?14號(hào)）明確的有關(guān)內(nèi)容檢查外，要把對(duì)“去年四季度及今年一月份執(zhí)行情況”查出的問題，作為重點(diǎn)進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作落實(shí)到位。另外，按照銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一要求，還要將“中長期貸款合同（含平臺(tái)）的修訂補(bǔ)正工作”情況也作為檢查內(nèi)容，一并做好檢查。附表

1、附表

2、附表3請(qǐng)于2011年7月末與檢查項(xiàng)目要點(diǎn)附表1．2．3．4一并上報(bào)合作部。

附表：1.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”整改情況統(tǒng)計(jì)表

2.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中長期貸款合同修訂補(bǔ)正情況統(tǒng)計(jì)表

3.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款“受托支付”起點(diǎn)金額情況統(tǒng)計(jì)表

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作部（印）

2011年6月28日

第二篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)三個(gè)辦法一個(gè)指引范文

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)?2009?71號(hào)

機(jī)關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為加強(qiáng)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)制定了《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○九年七月十八日

項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

第一條

為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條

中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貸款人）開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，適用本指引。

第三條

本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：

面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

第八條

貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。

第九條

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

第十條

貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。

第十一條

貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

第十二條

貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。

貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條

在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。

第十九條

多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

第二十條

對(duì)文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。

第二十一條

本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條

本指引自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就發(fā)布 《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》答記者問

近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前就《指引》的發(fā)布實(shí)施回答了記者的提問。

問：為什么要制定《指引》？

答：國際上對(duì)于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。改革開放以來，項(xiàng)目融資這一融資模式在促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面發(fā)

的各類風(fēng)險(xiǎn)，《指引》將項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確，并對(duì)貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)提出了明確要求。

三是明確和增加保證貸款人相關(guān)權(quán)益的措施。為保證貸款人在項(xiàng)目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險(xiǎn)等方面的權(quán)益，《指引》明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時(shí)，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

四是進(jìn)一步加強(qiáng)貸款資金支付的管理要求。除要求按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定進(jìn)行“貸款人受托支付”外，進(jìn)一步提出了根據(jù)貸款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商出具的、符合約定條件的共同簽證單進(jìn)行貸款支付。

五是加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理。根據(jù)項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，要求貸款人與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對(duì)外支付，同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項(xiàng)目收入及時(shí)、足額歸還貸款。

六是強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款原則。針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，要求在多個(gè)貸款人為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。

問：《指引》與《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是什么關(guān)系？ 答：采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)特征使得項(xiàng)目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對(duì)性的措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》。

910第十四條

貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

第四章

合同簽訂

第十五條

貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無效。

第十六條

貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。

第十七條

貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

第十八條

貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。

第十九條

貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。

第二十條

貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。

第五章

發(fā)放與支付

第二十一條

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。

第二十二條

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

第二十三條

合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。

第二十四條

貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第二十五條

單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

第二十六條

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第二十七條

采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第二十八條

固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

第二十九條

在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

第六章 貸后管理

第三十條

貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施。

第三十一條

項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。

第三十二條

貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。

第三十三條

貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

第三十四條

合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。

第三十五條

借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。

第三十六條

固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，并及時(shí)制定清收或盤活措施。

對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。

第三十七條

對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。

第七章 法律責(zé)任

第三十八條

貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施：

（一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；

（二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；

（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；

（四）未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；

（五）對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。第三十九條

貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：

（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。

第八章

附則

第四十條

全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。

第四十一條 貸款人應(yīng)依照本辦法制定固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則及操作規(guī)程。

第四十二條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。

-***22324第三十七條 對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。

第七章 法律責(zé)任

第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：

（一）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；

（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；

（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；

（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。

第三十九條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰：

（一）以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；

（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

（四）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

 第八章

附則

第四十條 貸款人應(yīng)依據(jù)本辦法制定流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施細(xì)則及操作規(guī)程。

第四十一條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 附件：流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考 流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考

流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。一般來講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè)，按以下方法測(cè)算其流動(dòng)資金貸款需求量：

一、估算借款人營運(yùn)資金量

借款人營運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、728

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2010年第2號(hào)

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第72次主席會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，并自發(fā)布之日起施行。

主席：劉明康

二○一○年二月十二日

個(gè)人貸款管理暫行辦法 第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貸款人）經(jīng)營個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。

第三條 本辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

第四條 個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條 貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。

第六條 貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

第七條 個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。

貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第八條 個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。 第九條 貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 受理與調(diào)查

第十一條 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（二）貸款用途明確合法； 

（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

1323334

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

第三十四條 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

第六章 貸后管理

第三十五條 個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

第三十六條 貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。

第三十七條 貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。

第三十八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。

第三十九條 經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。 一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

第四十條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。 對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

第七章 法律責(zé)任

第四十一條 貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：

（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；

（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同采用格式條款未公示的；

（四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；

（五）支付管理不符合本辦法要求的。

第四十二條 〖貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：

（一）發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；

（三）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（四）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；

738-

第三篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與民間融資活動(dòng)的通知

急件

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳文件

銀監(jiān)辦發(fā)?２０１１?３２０號(hào)

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

參與民間融資活動(dòng)的通知

各銀監(jiān)局：

今年以來，內(nèi)蒙古、江蘇、浙江等地連續(xù)出現(xiàn)民間借貸資金鏈斷裂、高利貸崩盤事件，多名當(dāng)事人自殺、出逃。在事件中，由于部分陷入困境的企業(yè)或個(gè)人同時(shí)在銀行借有貸款、個(gè)別銀行員工私下參與高利貸活動(dòng)，不僅給銀行信貸資金造成風(fēng)險(xiǎn)，而且損害了銀行機(jī)構(gòu)信譽(yù)，有的甚至形成群體事件，危及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)和諧穩(wěn)定。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)此要予以高度重視，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、嚴(yán)格遵守國家有關(guān)金融業(yè)務(wù)管理規(guī)定和監(jiān)管要求，嚴(yán)禁直接或間接參與各種民間借貸、融資活動(dòng)

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)管理規(guī)定合規(guī)經(jīng)營。銀行間同業(yè)往來、存放業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按規(guī)定范圍、渠道、程序、方式辦理。開展融資、授信業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”原則，認(rèn)真建立客戶“信用等級(jí)評(píng)定”、“黑名單”制度，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。對(duì)不符合貸款條件、不具備貸款資質(zhì)的企業(yè)堅(jiān)決不貸款，對(duì)從事違法違規(guī)、投機(jī)套利活動(dòng)的客戶堅(jiān)決不融資。自覺維護(hù)金融秩序，積極履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)。

二、牢固樹立審慎經(jīng)營理念，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，嚴(yán)防案件和違法違規(guī)行為

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照貸款原則和貸款新規(guī)要求，切實(shí)做好貸款“三查”和全流程管理，落實(shí)還款來源、抵押擔(dān)保措施，重點(diǎn)把住貸款調(diào)查審批、合同簽訂保管、資金劃轉(zhuǎn)支付、貸后跟蹤管理和到期貸款追收等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)“一次核定、周轉(zhuǎn)使用”的額度較大的農(nóng)戶小額信用貸款，要切實(shí)加強(qiáng)貸款真實(shí)用途審查和貸后跟蹤管理，防止貸款被挪用于高利貸投機(jī)。各級(jí)營業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)要特別加強(qiáng)結(jié)算、柜面業(yè)務(wù)和庫箱管理，防止不法分子盜用、挪用和內(nèi)外勾結(jié)套取銀行或客戶資金。

三、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)員工，特別是高管人員、重要崗位人員行為的監(jiān)督和管理

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)“九種人”的排查力度，掌握異常行為員工動(dòng)態(tài)。嚴(yán)禁員工經(jīng)商、辦企業(yè)和參與以盈利為目的的各種擔(dān)保、資金中介、民間借貸活動(dòng)。對(duì)存在上述行為的人員，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須及時(shí)采取措施制止，糾改不力的，管理人員予以免職、撤職，員工從重要業(yè)務(wù)崗位調(diào)離，情節(jié)嚴(yán)重的予以開除或解除勞動(dòng)合同關(guān)系。

四、加大監(jiān)管力度，提高監(jiān)管針對(duì)性，強(qiáng)化監(jiān)管措施 各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)特別是民間借貸活躍地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要結(jié)合年初部署的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)“三項(xiàng)整治”、“合規(guī)年建設(shè)”等案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)屬地機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)檢查、督查。對(duì)管理混亂，違規(guī)參與民間融資、借貸和高利貸活動(dòng)的機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)厲處罰，并限期整改。對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)高管人員予以嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的，追究上級(jí)機(jī)構(gòu)管理責(zé)任。

五、加快完善和提升對(duì)縣域中小企業(yè)的金融服務(wù)水平各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管針對(duì)性，落實(shí)、完善對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策，指導(dǎo)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)端正經(jīng)營方向，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)小微企業(yè)支持力度，努力保障小微企業(yè)正常、合理的資金需求。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)政策、信息傳導(dǎo)優(yōu)勢(shì)和金融媒介作用，提高對(duì)企業(yè)附加服務(wù)的水平，引導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，主動(dòng)防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村銀行）、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，并督促落實(shí)。

二○一一年十月十四日

第四篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

（征求意見稿）

各銀監(jiān)局，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行：

為規(guī)范農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)行為，有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào)）等文件精神并結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際，現(xiàn)就加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、嚴(yán)格法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)開辦品種與條件

法人機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持支農(nóng)信貸主業(yè)，在充分滿足“三農(nóng)”服務(wù)要求的前提下，遵循風(fēng)險(xiǎn)控制能力與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的原則，穩(wěn)妥審慎開展資金業(yè)務(wù)。

（一）開辦同業(yè)存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零以及AAA級(jí)債券投資、以債券為標(biāo)的的資產(chǎn)回購、保本和保證收益型理財(cái)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)業(yè)務(wù)制度健全，內(nèi)部控制嚴(yán)密，部門崗位設(shè)臵合理，人員配備齊全，如有交易資格要求，須預(yù)先取得市場(chǎng)成員資格。

（二）開辦AA+級(jí)債券投資、以票據(jù)為標(biāo)的的資金回購、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)投資等業(yè)務(wù)，除符合（一）款條件外，監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)在

三級(jí)（含）以上，具有專門的資金業(yè)務(wù)崗位（部門）且業(yè)務(wù)人員具有兩年（含）以上資金業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。

（三）AA級(jí)（含）以下債券投資、信托產(chǎn)品投資、資產(chǎn)管理計(jì)劃投資等業(yè)務(wù)，僅限監(jiān)管評(píng)級(jí)在三A級(jí)（含）以上的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦，除符合（一）

（二）款條件外，還需具有專門的資金業(yè)務(wù)部門并建立專門的資金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。

（四）在前款規(guī)定外，開辦其他業(yè)務(wù)資金品種的，由銀監(jiān)局參考以上三類業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)程度及對(duì)應(yīng)的開辦條件，并結(jié)合相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，提出具體開辦要求。

（五）銀監(jiān)局可以監(jiān)管評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，對(duì)法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)估，據(jù)以對(duì)業(yè)務(wù)開辦品種與條件提出更為審慎的監(jiān)管要求。

二、強(qiáng)化省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)的服務(wù)性

省聯(lián)社應(yīng)根據(jù)法人機(jī)構(gòu)資金運(yùn)營能力差異及其客觀運(yùn)用需要，按照市場(chǎng)化、差異化原則，提供安全有效的資金業(yè)務(wù)服務(wù)。

（一）實(shí)施分類服務(wù)與指導(dǎo)。對(duì)于具備交易資格與自營能力的法人機(jī)構(gòu)，省聯(lián)社應(yīng)積極支持其自主運(yùn)用富余資金，指導(dǎo)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；對(duì)于地處偏遠(yuǎn)、信息閉塞、監(jiān)管評(píng)級(jí)水平較低、尚未取得交易資格或缺少自營能力的法人機(jī)構(gòu)，省聯(lián)社可按市場(chǎng)化原則提供必要的資金運(yùn)用服務(wù)。

（二）改進(jìn)服務(wù)方式。省聯(lián)社應(yīng)以為法人機(jī)構(gòu)提供資金運(yùn)用信息及投資渠道為主要服務(wù)方式，由法人機(jī)構(gòu)依據(jù)省聯(lián)社提供的信息及渠道與對(duì)手方直接進(jìn)行交易，或由省聯(lián)社提供居間代理服務(wù)進(jìn)行三方協(xié)議運(yùn)作，逐步降低省聯(lián)社先歸資金后同意運(yùn)用的業(yè)務(wù)規(guī)范

（三）規(guī)范資金來源與運(yùn)用。省聯(lián)社不得以任何方式強(qiáng)制或激勵(lì)法人機(jī)構(gòu)上存資金。不具備交易資格和自營能力以及缺少投資渠道的法人機(jī)構(gòu)，確需委托省聯(lián)社運(yùn)用富余資金的，雙方應(yīng)按市場(chǎng)化原則逐筆簽訂約期存款合同。省聯(lián)社資金運(yùn)用應(yīng)堅(jiān)持安全、流動(dòng)原則，除存放同業(yè)外。可慎重選擇低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行投資，如國債、央行票據(jù)。金融債、AAA企業(yè)債（含短期融資券和中期票據(jù)）及同業(yè)存單等。嚴(yán)禁投資信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性差的業(yè)務(wù)品種。債券投資應(yīng)準(zhǔn)確進(jìn)行賬戶分類并建立交易止損機(jī)制，凡是交易賬戶浮虧超過已提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備50%或銀行賬戶減值超過已計(jì)提減值準(zhǔn)備的省聯(lián)社，不得增加投資規(guī)模，省聯(lián)社對(duì)法人機(jī)構(gòu)繳存的清算資金應(yīng)實(shí)行專戶管理、封閉運(yùn)行。嚴(yán)禁與其他上存資金混用，嚴(yán)禁投資購買債券。

（四）合理分配收益。省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)收益應(yīng)按照“資金所有者享有”的原則進(jìn)行分配，支付法人機(jī)構(gòu)的綜合收益（包括按合同約定支付的上存資金利息及返還利潤）不得低于同檔次市場(chǎng)平均利率；省聯(lián)社不得違規(guī)截留資金業(yè)務(wù)收益，不得從中列支應(yīng)使用管理費(fèi)開支的項(xiàng)目。從收益中提取的公積金在履行規(guī)定程序后，可用于困難機(jī)構(gòu)幫扶。系統(tǒng)流動(dòng)性支持以及其他合理的公共支出項(xiàng)目。

三、完善資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

（一）確立審慎經(jīng)營導(dǎo)向。省聯(lián)社和法人機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定力。圍繞“三農(nóng)”服務(wù)需求合理配臵資源，避免因資金業(yè)務(wù)過快增長造成主業(yè)基礎(chǔ)不穩(wěn)和支農(nóng)服務(wù)弱化；科學(xué)制定資金業(yè)務(wù)經(jīng)營策略。投資范圍及營運(yùn)杠桿倍數(shù)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與自身經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)管控能力相適應(yīng)，嚴(yán)防總量機(jī)構(gòu)失衡風(fēng)險(xiǎn)；調(diào)整完善績(jī)效考核機(jī)制，糾正片面追求投資回報(bào)的不審慎考核導(dǎo)向，鼓勵(lì)穩(wěn)健經(jīng)營，防止激進(jìn)投資。

（二）健全業(yè)務(wù)治理體系，明確“三會(huì)一層”的資金業(yè)務(wù)管理職責(zé)，設(shè)立專門部門或崗位歸口管理資金業(yè)務(wù)；按照前中后臺(tái)分設(shè)和不相同崗位分離的要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程；完善授權(quán)審批制度，根據(jù)業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)程度及交易金額等要素實(shí)行逐級(jí)授權(quán)；建立與業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)識(shí)別與防控。

（三）嚴(yán)防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。審慎選擇投資品種，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，足額計(jì)提資本與撥備，強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本約束；合理匹配投融資期限結(jié)構(gòu)，有效控制低流通性業(yè)務(wù)品種和同業(yè)負(fù)債依存度；建立完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性限額管理體系，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，確保任何時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性安全和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可控。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)包括存貸比、流動(dòng)性比例等監(jiān)管指標(biāo)以及現(xiàn)金流缺口、負(fù)債集中度等監(jiān)測(cè)指標(biāo)。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性限額可參照《農(nóng)村合作

金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)性限額參考指標(biāo)》（見附件）并結(jié)合自身實(shí)際情況制定，報(bào)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核備案后執(zhí)行。

（四）強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，建立交易對(duì)手準(zhǔn)入制度，完善法人統(tǒng)一授信、綜合業(yè)務(wù)授信及單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種授信管理；購買理財(cái)、信托產(chǎn)品及資產(chǎn)管理計(jì)劃涉及信貸資產(chǎn)的。按照“穿透”原則對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人和最終用款企業(yè)實(shí)行統(tǒng)一授信，省聯(lián)社應(yīng)以適當(dāng)方式對(duì)法人機(jī)構(gòu)分頭授信情況進(jìn)行匯總監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示，防范因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的授信集中風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督，加大對(duì)資金業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位及人員的審計(jì)監(jiān)督與問責(zé)力度，從嚴(yán)查處違規(guī)行為，有效預(yù)防因操作失誤、管理失范、用人失察導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，省聯(lián)社應(yīng)同時(shí)加大行業(yè)審計(jì)力度，定期組織開展專項(xiàng)審計(jì)或調(diào)查，指導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)切實(shí)強(qiáng)化資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。

四、加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)持續(xù)性監(jiān)管

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”服務(wù)情況，法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況以及相關(guān)監(jiān)管要求，指導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)按照穩(wěn)妥適度原則，審慎開展資金業(yè)務(wù)，有效防控業(yè)務(wù)規(guī)模過快增長及各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（二）重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)省聯(lián)社資金業(yè)務(wù)服務(wù)范圍、服務(wù)方式，投資風(fēng)險(xiǎn)以及收益分配等情況的持續(xù)監(jiān)管。嚴(yán)查行政集中資金行為，嚴(yán)控上存資金過快增長。原則上，涉農(nóng)貸款考核不達(dá)標(biāo)地區(qū)不得增加上存資

金量，省聯(lián)社歸集使用資金相對(duì)于法人機(jī)構(gòu)自營資金的比例應(yīng)逐步遞減。

（三）督促指導(dǎo)省聯(lián)社和法人機(jī)構(gòu)對(duì)照監(jiān)管要求，完善管理制度，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，清理整改存量資金業(yè)務(wù)，省聯(lián)社要針對(duì)擬續(xù)辦的資金業(yè)務(wù)品種逐項(xiàng)提出風(fēng)險(xiǎn)管理措施，報(bào)銀監(jiān)局審查評(píng)估后方可續(xù)做。個(gè)別業(yè)務(wù)期限較長，短期內(nèi)難以完成整改的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在存續(xù)期內(nèi)定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)動(dòng)向，業(yè)務(wù)到期后結(jié)清退出。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和法人機(jī)構(gòu)，并在2015年1月底之前，將省聯(lián)社及法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)及清理整改情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

-------------------------【中金債券】銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》征求意見稿點(diǎn)評(píng)——監(jiān)管用意在于去杠桿和降低對(duì)低評(píng)級(jí)債券投資，對(duì)市場(chǎng)有一定負(fù)面影響

征求意見稿對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（主要是農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行等）的資金業(yè)務(wù)和債券投資行為進(jìn)行了規(guī)范。我們認(rèn)為影響較大的主要有幾點(diǎn)：

1、按照銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)對(duì)投資債券的評(píng)級(jí)進(jìn)行限制。監(jiān)管評(píng)級(jí)（農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)分為六級(jí)，一最高、六最低，每一級(jí)分ABC三檔）在三級(jí)（含）以上的可以開展投資AA+級(jí)債券投資、以票據(jù)為

標(biāo)的的資產(chǎn)回購以及非保本浮動(dòng)收益理財(cái)投資的業(yè)務(wù)。監(jiān)管評(píng)級(jí)在三A級(jí)（含）以上的銀行可以開辦AA級(jí)（含）以下的債券投資、信托產(chǎn)品投資、資管理財(cái)計(jì)劃等業(yè)務(wù)。

雖然我們沒有各銀行的具體監(jiān)管評(píng)級(jí)情況，但我們了解到監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要格局各項(xiàng)運(yùn)營和財(cái)務(wù)指標(biāo)來對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，而且評(píng)級(jí)越高的機(jī)構(gòu)比例越少。按照該征求意見，評(píng)級(jí)在三級(jí)以下的機(jī)構(gòu)，只能投資AAA評(píng)級(jí)信用債和利率債，也不能開展非保本理財(cái)業(yè)務(wù)。而此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)并無這么嚴(yán)格的規(guī)定。因此有相當(dāng)一部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在債券投資的評(píng)級(jí)上會(huì)受到限制。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)該規(guī)定的主要背景是過去幾年，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)投資債券的規(guī)模持續(xù)上升，而且風(fēng)險(xiǎn)偏好有所上升，比如相當(dāng)一部分區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)集合票據(jù)是由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所投資。而且一些金融機(jī)構(gòu)并非是基于自身的需求持有債券。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力與其實(shí)際投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不相匹配。而今年以來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也增加了對(duì)短融、中票和城投企業(yè)債的投資。一旦加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)投資債券評(píng)級(jí)的限制，可能導(dǎo)致部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無法再增加低評(píng)級(jí)債券的投資。對(duì)一些銀行之間的合作模式可能也會(huì)產(chǎn)生影響。此外，評(píng)級(jí)較低的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也無法進(jìn)行非保本理財(cái)投資，而且也不能在理財(cái)當(dāng)中持有非標(biāo)資產(chǎn)。

2、對(duì)省聯(lián)社的業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。目前不少省聯(lián)社都上收下面分支聯(lián)社的資金進(jìn)行集合投資。但不同省聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)偏好和激進(jìn)程度有所不同。但征求意見稿中提出，省聯(lián)社可慎重選擇低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行投資（如利率債和AAA平價(jià)信用債），嚴(yán)禁投資信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性差的業(yè)務(wù)品種。言下之意是限制省聯(lián)社投資AA+評(píng)級(jí)以下的信用債。這對(duì)于不少風(fēng)格相對(duì)激進(jìn)的省聯(lián)社而言，也會(huì)構(gòu)成較大限制。

4、對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)用杠桿進(jìn)行限制。杠桿=資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/（資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)-資金業(yè)務(wù)轄內(nèi)系統(tǒng)外同業(yè)負(fù)債）。監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)以上的機(jī)構(gòu)，杠桿控制在1.8倍以內(nèi)；其他機(jī)構(gòu)杠桿控制在1.4倍以內(nèi)，省聯(lián)社控制在1.3倍以內(nèi)。從資金市場(chǎng)的融出和融出情況來看，今年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一直在加大貨幣市場(chǎng)資金的融入，放大債券杠桿，尤其是上半年11號(hào)文限制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)買入非標(biāo)后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向債券類配臵，因此今年上半年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)配臵債券量高于往年同期。但一旦實(shí)施該杠桿限制，將導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無法持續(xù)增加債券的投資量。預(yù)計(jì)下半年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債券配臵需求將有所減弱。

4、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成立完善的風(fēng)控體系和業(yè)務(wù)治理體系，建立交易對(duì)手準(zhǔn)入制度，要求在2015年1月底之前將省聯(lián)社以及法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)以及清理整改情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

整體而言，《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》目的

在于限制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債券投資限制，令農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債券投資回歸到流動(dòng)性管理和適度提高投資收益的本質(zhì)，避免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)過度追求收益和忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。該征求意見稿如果執(zhí)行，可能對(duì)減弱農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的債券投資需求，尤其是對(duì)低評(píng)級(jí)債券的投資需求，對(duì)低評(píng)級(jí)的城投債、短融、中票和區(qū)域集優(yōu)中小企業(yè)集合票據(jù)等債券的需求不利。

近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻繁出文顯示基金、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的杠桿。債券牛市從上半年的持續(xù)加杠桿可能逐步進(jìn)入下半年的去杠桿和降久期模式，我們認(rèn)為下半年債券投資需要更為謹(jǐn)慎，在供給上升而需求減弱的情況下以守為主，等待收益率出現(xiàn)充分調(diào)整后再考慮再度介入。

第五篇：中國銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)化債券資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布主席令修訂完善

《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

為落實(shí)國務(wù)院行政審批制度改革精神，推進(jìn)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)換，近日，銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)、開展審慎評(píng)估、廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，發(fā)布主席令修訂完善《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，優(yōu)化行政許可條件、標(biāo)準(zhǔn)和程序，釋放機(jī)構(gòu)經(jīng)營活力，增強(qiáng)金融創(chuàng)新動(dòng)力。

新修訂的《辦法》共130條，較之前減少了39條，充分體現(xiàn)了簡(jiǎn)政放權(quán)與加強(qiáng)監(jiān)管的特點(diǎn)：

一是市場(chǎng)環(huán)境更加開放。為減少行政許可管制，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，做到還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì)，銀監(jiān)會(huì)加快將監(jiān)管重點(diǎn)從事前審批轉(zhuǎn)向過程監(jiān)管和事后監(jiān)督。在落實(shí)國務(wù)院已公布的取消和調(diào)整行政許可項(xiàng)目基礎(chǔ)上，進(jìn)一步減少行政審批，取消了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)籌建開業(yè)延期、證券投資基金托管、股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)和部分高管人員任職資格等13個(gè)審批項(xiàng)目。

二是審批程序更加簡(jiǎn)化。對(duì)確需保留的審批項(xiàng)目，著力優(yōu)化審批流程，簡(jiǎn)化準(zhǔn)入條件，最大限度地縮短行政許可鏈條，提高行政許可效率。如簡(jiǎn)化了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社的組建條件，為各類資本參與農(nóng)村金融體系建設(shè)提供便利；下放部分機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管人員審批權(quán)限，為申請(qǐng)人提供快捷高效服務(wù)。三是風(fēng)險(xiǎn)底線更加明確。按照“該放的權(quán)堅(jiān)決放開到位，該管的事必須管住管好”的要求，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，統(tǒng)籌把握簡(jiǎn)政放權(quán)與加強(qiáng)監(jiān)管，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范。如在機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件中，明確了信息科技監(jiān)管要求，促進(jìn)提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控水平；在對(duì)外投資條件方面，特別強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析和控制等要求，嚴(yán)防跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳染。

四是支農(nóng)特色更加鮮明。將支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管要求全面嵌入行政許可，實(shí)行準(zhǔn)入正向激勵(lì)，督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定力。如在機(jī)構(gòu)設(shè)立及業(yè)務(wù)許可中，增加對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和公司治理等方面的要求，推動(dòng)差異化定位和特色化發(fā)展；放寬村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行的條件，將設(shè)立支行的年限要求由開業(yè)后2年調(diào)整為半年，加快完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高金融服務(wù)均等化水平。

在新修訂的《辦法》實(shí)施過程中，銀監(jiān)會(huì)將緊緊圍繞黨中央和國務(wù)院的各項(xiàng)決策部署，按照“轉(zhuǎn)變政府職能、促進(jìn)改革轉(zhuǎn)型、有序擴(kuò)大開放、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線”的原則，繼續(xù)深入落實(shí)簡(jiǎn)政放權(quán)要求，規(guī)范行政許可行為，努力營造平等、透明、公正的政策環(huán)境，充分激發(fā)金融體系和市場(chǎng)主體的創(chuàng)新活力，在優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、引領(lǐng)發(fā)展轉(zhuǎn)型和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮重要支撐和促進(jìn)作用。