第一篇：鄭州市對投資擔保行業整頓工作方案

鄭州投資擔保公司規范整頓專項行動工作方案

(2011-12-22 22:46:20)

鄭州市人民政府

關于印發鄭州市擔保公司規范整頓專項行動工作方案的通知 各縣(市、區)人民政府,市人民政府有關部門,各有關單位: 現將《鄭州市擔保公司規范整頓專項行動工作方案》印發給你們,請認真貫徹執行

二○一一年十一月三十日

鄭州市擔保公司規范整頓專項行動 工作方案

為有效推進全市擔保公司規范整頓工作順利開展,促進擔保行業健康發展,按照國務院處置非法集資部際聯席會議召開的全國整治非法集資問題專項行動動員會有關部署,根據省、市關于開展擔保公司規范整頓工作的有關要求,結合我市實際,決定開展擔保公司規范整頓專項行動,特制定本方案。

一、指導思想

全市擔保公司規范整頓工作堅持以科學發展觀為指導,正確認識擔保行業在促進經濟發展、緩解中小企業融資難方面的重要地位和作用,以在規范中發展、在規范中壯大為方針,從保證經濟安全運行、維護群眾合法權益的高度出發,認真貫徹落實國家、省、市關于有關擔保公司規范整頓、打擊非法集資活動的有關文件精神,按照“屬地管理、部門配合、疏堵并舉、防治結合、規范發展”的總體思路,在市委、市政府領導下,深化整頓、防控風險、強化監管,依法維護經濟秩序,促進規范經營,形成長效機制,推動擔保行業健康發展。

二、工作原則

(一)統一領導,屬地管理擔保公司規范整頓工作在市政府統一領導下,有關部門各司其職、各負其責,分工協作,細化任務,合力做好工作。各縣(市、區)政府對本轄區內擔保公司規范整頓工作負總責,按照屬地管理原則落實責任,既要完成規范整頓工作任務,又要防控風險,維護穩定。

(二)分類指導,分步實施對不同情況的擔保公司,分別采取有針對性、操作性、實效性的規范整頓措施。按照既定原則,分步驟開展違規業務疏導消化、監管長效機制建設等工作。(三)依法依規,穩妥處理堅持正面宣傳和科學引導,注重運用市場化手段;堅持先易后難,鼓勵兼并重組;堅持依法依規,實施重點監控,做好應急處置,妥善處理問題,化解風險矛盾。

(四)合理規劃,有效監管做好擔保公司總體發展規劃,控制數量、保證質量。建立長效監管機制,加強監管隊伍建設和制度建設,確保擔保行業健康有序發展。

三、整頓措施

(一)宣傳排查、制訂預案各縣(市、區)、各部門對于擔保公司規范整頓工作要明確宣傳基調,統一宣傳口徑,正確引導輿論,加大擔保公司規范整頓政策的宣傳力度;要深入開展防范和打擊非法集資宣傳教育活動,廣泛地利用新聞廣電媒體、互聯網絡和多種宣傳形式,剖析典型案件及其嚴重危害,采取多種形式開展安全風險提示和警示教育,深入揭示非法集資的危害性和欺騙性,增強群眾對非法集資活動的防范和識別能力,強化社會公眾“買者自負,風險自擔”的風險意識。各縣(市、區)要在2011年12月15日前對本轄區擔保公司進行全面摸底排查,徹底摸清底數。對于經工商部門注冊,但未在工信部門審核備案的擔保公司由工商部門負責,工信部門配合;對于經工商部門注冊,在工信部門審核備案的擔保公司由工信部門牽頭,工商部門配合進行;對沒有任何設立手續的,由所在轄區負責。通過摸排,掌握所有擔保公司的辦公地點、股東結構、注冊資本、經營狀況等詳細情況。要健全和完善針對擔保公司引發的各類事件的應急預案。落實由市領導牽頭,縣處級領導分包,科級領導聯系,“三位一體”的分包制度,確保每家公司都要分包聯系到位。要認真分析評估規范整頓中可能出現的矛盾和不穩定因素,各縣(市、區)要建立重大突發風險事件應急管理機制,制定擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度,制定擔保行業突發事件處置預案,明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置擔保行業突發事件。(二)集中整治、分類處理 1.加強溝通,信息共享

各縣(市、區)政府、市工作組和市擔保公司規范整頓工作領導小組辦公室要加強信息溝通交流,建立信息共享機制,各縣(市、區)政府要定期匯報規范整頓工作情況,由領導小組辦公室對規范整頓工作信息及時進行匯總分析,并認真研究擔保公司違規活動的特點及動向,將違規活動的處置情況及時通報各有關單位。堅持領導小組工作例會制度,聽取工作匯報,研究解決出現的問題,安排部署下一步工作。

2.分類整改,逐步化解到2012年2月底,各縣(市、區)在摸清底數的基礎上,審計部門介入調查重點擔保公司的經濟賬目,認真梳理分析擔保公司情況和問題,區分不同類型,分別采取不同措施,有步驟地落實規范整頓措施,加強監管。對擔保公司和集資人員要區別對待,分類處置。(1)對銀擔主業突出、合法合規經營的擔保公司,派駐首席服務官工作組,了解公司經營情況,強化服務措施,指導公司規范運營,鼓勵支持健康發展,培育行業標桿,發揮其在規范整頓中的引導和示范作用。

(2)對既有銀擔業務又有違規民間融資擔保業務,受到投訴的擔保公司,派駐調研組,約談法人代表,宣講政策法規,責令其立即停止并清理消化違規業務,認真落實有關政策規定,理清問題,設定整改時限,使其逐步規范化。

(3)對于開展違規民間融資擔保業務,出現擠兌的高風險擔保公司,派駐調查組,做好以下工作: 一是約談公司法人代表和高管人員,進行告誡談話,宣講政策法規。掌握公司法人背后的實際控制人或出資人、聯系方式、實際居住地等有關信息。

二是穩定集資參與者情緒,指導擔保公司統計集資參與者情況,確定集資參與者代表,要求擔保公司與集資參與者建立溝通渠道,形成有效溝通機制。

三是要求擔保公司向集資參與者說明資金去向,出示資產證明,通過溝通協商,制定還款兌付方案。

四是監督擔保公司履行經集資參與者認可的還款兌付方案,盡最大可能通過溝通協商,及時化解風險。

(4)在確保社會治安大局穩定的前提下,對不積極配合市政府各級擔保公司規范整頓工作組調查穩控,甚至攜款外逃、違法開展民間融資擔保業務的擔保公司,涉嫌非法集資、達到立案標準的,經報請市政府擔保公司規范整頓工作領導小組批準同意后,由公安部門依法立案查處;同時,檢、法部門提前介入,準確把握法律界限,積極主動開展工作,實現法律效果和社會效果的有機統一。各縣(市、區)派駐工作組協助公安機關做好穩控工作。

(5)對有違規民間融資擔保業務的擔保公司,監管部門責令立即停止違法違規業務,清理消化賬務;經過整頓、輔導仍達不到條件的,退出擔保行業,重新確定經營范圍;對個別資不抵債的擔保公司,依法成立清算組織,清理債權債務,穩妥處置善后。有違規民間融資擔保業務的,擔保公司所有股東不得分配擔保公司財產,確保群眾合法權益。

(6)對違規設立的分支機構,依法依規進行清理并終止業務,其債權債務和擔保責任由其法人公司承擔。

(7)登記集資參與者的基本情況。統計集資參與者的真實身份、合同信息、收付款憑證等詳細情況。針對集資參與者的不同情況,進行分類處置。

3.及時處置、防控突發事件對擔保公司涉嫌非法集資,造成集資參與者擠兌、堵塞交通、圍堵黨政機關等突發事件,所在轄區要立即啟動應急預案,上報市擔保公司規范整頓工作領導小組,并迅速組織人員,1小時內到達現場,按照有關應急預案和處置流程進行處置,2小時內向領導小組報告情況。要建立24小時值班、“4包1”信訪制度、案情日報、周通報等工作制度,全力推進調查處置工作。(三)鞏固成果、建章立制在鞏固集中整治成果的基礎上,完善擔保體系建設聯席會議制度,定期分析擔保行業發展情況,研究解決信用擔保行業發展中出現的突出問題;建立健全擔保行業協會,加強行業自律;落實擔保資本金托管制度,確保擔保公司注冊資本金的真實性和充足性;建立完善擔保業務非現場監管和現場監管制度,加強日常監管;建立風險防控機制,明確監管責任,督促引導擔保公司建立風險預警和應急機制,增強風險控制;鼓勵擔保公司通過增資擴股、兼并重組,壯大資本金,提高擔保能力,支持擔保公司開展聯保互助經營,預防和分散經營風險,促進擔保行業健康發展。

四、職責分工和工作要求

(一)組織領導成立鄭州市擔保公司規范整頓工作領導小組,負責全市擔保公司的規范整頓、風險防范等工作。各縣(市、區)也要成立相應機構,負責本轄區擔保公司的規范整頓、風險防范等工作。向重點縣(市、區)派駐工作組,協助所在地政府進行工作。領導小組下設辦公室,辦公室設在市中小企業服務局。具體負責全市擔保公司風險化解工作,集資參與者的宣傳教育工作,派駐工作組的業務指導工作,突發事件的穩控和協調工作。(二)職責分工

1.各縣(市、區)職責建立健全本轄區擔保公司規范整頓工作機制、組織協調機制和工作責任制;組織指導本轄區相關部門做好擔保公司規范整頓工作;負責本轄區擔保公司的摸底排查工作;負責預防和處置因擔保公司違規經營而引發的群體性事件;負責本轄區涉案擔保公司的善后處置工作;負責本轄區擔保公司規范整頓的政策宣傳教育工作。

2.部門職責市政府辦公廳金融辦負責協調駐鄭金融監管機構及營業機構配合公安機關及有關部門核查追繳涉案企業及涉案人員的資產。

市紀委監察局負責對參與非法集資的公職人員以及失職瀆職的擔保公司規范整頓工作人員,按照規定進行調查處理。

市工商局負責做好擔保公司的變更、注銷登記工作,負責依法查處擔保公司虛假注資、抽逃注冊資本金、擅自設立分支機構等違法違規行為;摸清經工商局注冊、未在工信部門審核備案的擔保公司底數,并按照規定進行處理。市財政局履行國有擔保公司出資人職責。

市中小企業服務局負責做好擔保公司的日常監管、風險防范及監管政策的制定。市委宣傳部負責做好擔保公司規范整頓的新聞宣傳、輿論引導工作。市公安局負責依法對擔保公司的非法集資等違法犯罪活動進行偵查、打擊、處理,負責維護因非法集資活動引發的群體性事件現場秩序和安全,協助各級政府及有關部門做好維護穩定工作。

市地稅局負責對市政府認定并出具名單的違規擔保公司和參與非法集資的企業和個人稅收違法情況,依法進行調查處理。

其他委局按照市擔保公司規范整頓工作領導小組的部署做好相關工作。(三)工作要求

1.加強組織領導。充分認識擔保規范整頓工作的重要性、必要性和緊迫性,各縣(市、區)和各有關部門要切實加強領導,精心組織,周密部署,密切協作,確保規范整頓工作實效。

2.落實工作責任。各縣(市、區)和各有關部門要落實規范整頓工作責任制,加強對規范整頓工作的監督。對因失職瀆職而造成重大影響的,要追究責任人及相關領導責任。

3.暢通信息報送。堅持日報制,各縣(市、區)要每日向市擔保公司規范整頓工作領導小組辦公室上報工作進度、高風險擔保公司日報表、信息簡報等,如遇重大突發情況,立即上報。

4.嚴守保密紀律。參加規范整頓工作的人員要遵守保密紀律和規定。因泄密造成重大影響的,要嚴肅處理。

5.完善獎懲措施。對因風險失查、監管缺失、處置不當導致群體聚集或上訪,產生嚴重后果的,要嚴肅追究責任人的責任。同時,對工作出色,作出突出貢獻的人員,要進行表彰和獎勵。

主題詞:經濟管理 擔保 機構 方案 通知

主辦:市中小企業服務局 督辦:市政府辦公廳四處

抄送:市委各部門,鄭州警備區。

市人大常委會辦公廳,市政協辦公廳,市法院,市檢察院。

鄭州市人民政府辦公廳2011年11月30日印發

第二篇：投資擔保行業年終工作總結

閱讀投資擔保行業年終工作總結，掌握更多年終工作總結寫作方法！

一、為什么進入投資擔保行業？

我2003年正式參加工作以來，先后從事服裝、金融、航空旅游業銷售管理工作，多年來接觸服務的客戶群一直都是些比較中高端的中小企業主和公司管理層，始終堅持以學書本、學社會、學優秀的成功人士為原則，以企業管理、市場營銷實戰學習和沉淀為核心，持續提升加強自身綜合素質和專業水平。2010年4月，離開溫州七年職場生涯，回鄭州創業，后因前期準備不足，結果以慘痛失敗告終。創業伊始所摔的跟頭給自己帶來的挫敗感是巨大的。回鄭州創業的第一步就摔了一個跟頭，多年積蓄化為烏有。現實的壓力逼得我曾經痛苦無奈，也曾經迷茫失措。從去年11月份開始，不斷地參加各種聚會活動求師訪友，參加系統專業的創業培訓，也曾配合朋友籌辦文化傳媒、培訓咨詢公司，由于自身實力和資源的嚴重不足，現實困局仍然雪上加霜。當時面臨兩個選擇，一是繼續找份自己擅長的工作，眼前問題雖能得到解決，但內心的不安和焦慮只會加劇，讓自己更痛苦。二是重新定位規劃自己，選擇并找準一條符合自己長短期發展的路，完成一次新生的蛻變。后來意識到融資渠道和資金管理在整個創業管理過程中占據著非常重要的作用和地位，于是便下決心投入投融資領域。

二、四月底制定鷹之重生計劃

1資源積累期(2011年5月1日--8月31日）四個月

立足于企業管理咨詢培訓、社團組織資源和優勢，專注中小企業及個人融資理財業務拓展開發，任務是積累客戶資源，目標是做公司銷售冠軍。謹記格言:克己忍耐巔峰狀態

2專業知識深造（2011年9月1日--11月30日）三個月

考取國家二級理財規劃師證書和擔保經理人函授培訓，專注擔保部、風控部、法務部，任務是專業知識的學習，目標是一專多能，獨擋一面。謹記格言：挑燈苦讀，行業交流

3自身感悟提煉（2011年12月1日--2012年2月28日）三個月

自身對投資擔保行業各職能部門業務的感悟心得加以提煉總結再拜訪求教同業高人，任務是精心深挖優勢潛能，拜訪明師高人，目標是能站在一個新的高度配合公司領導大力執行推動自己的既定目標和計劃。謹記格言：虔誠問心，僧佛之變。

三、鷹之重生計劃的實施過程

我從2011年3月27日進入河南冠豫投資擔保有限公司任總經理助理(綜合部經理)一職，主要負責行政、人力資源，兼職做企劃和銷售。隨后在新浪網開通了自己的博客，著重于自身口碑品牌的塑造和推廣。入公司之初，就開始配合董事長做河南安徽商會融資理財交流會的籌劃與準備工作，主持公司第一季度工作結會議、參與了公司內部管理框架設計（企業文化與戰略規劃、員工目標管理及培訓體系設計等），后來由于行業整頓期間與高層思路意見有分歧，（當時備案證和經營許可證拿到無望，轉型方向不明）于一個多月后來到以銀保業務為主的河南中服投資擔保有限公司。中服投資投資擔保主營業務為銀保業務，依托于河南省服裝行業協會，股東為夢舒雅、婭麗達、渡森、若宇等河南著名的服裝名企，在河南擔保行業的口碑和經營風格在業內頗有好評，很感謝中服擔保的領導和同事們，通過半年多的努力工作和學習，使我對擔保行業的了解更為清晰和深遠。由于今年整個擔保行業的現狀不容樂觀，公司戰略重心在于河南和和紡織服裝企業公司的籌建包裝重組上市，擔保業務經營過于保守和被動。全體員工的業務做得確實很不理想，但公司決策層的職業操守和經營理念令我非常敬佩。

四、計劃實施的反思和總結

四月份制定計劃執行不暢的主客觀原因分析如下：

1資金不足，男人無錢則無膽。人際交往放不開，有些畏縮，不像以前的自己。（心靈枷鎖）

2心理負擔放不下，心情浮躁，沉不下心（創業失敗---繼續半年窮折騰----兩個兒子的撫養教育）

3心態管理不當，到新公司不敢表達想法或表達方式不當

4上無支持，下無支撐，孤掌難鳴（身體腳鐐）

5自我能力不足，又沒找到互補配合之人。

6行業大蕭條，一片迷茫

7原有資源不足，后期開發又沒跟上

第三篇：投資擔保行業工作轉正申請

轉正申請書

尊敬的公司領導您好：

自從**月份到公司實習以來，在各位領導和同事的親切關懷下，我在****這個溫暖的大

家庭里，學習了很多知識，同時也增長了見識，感到收獲很大。在加入公司之前，我對投資

擔保這個行業了解很少，但是公司寬松融洽的工作氛圍、團結向上的企業文化，再加上自身的努力，我發現自己已經逐漸適應了這個嶄新的行業和工作環境，對工作也逐漸進入了狀態。

進入公司后我一直在融資部工作，擔任融資調查員。這個崗位可以說是公司防控風險的第一

道關卡，工作時間必須保持高度謹慎的態度，不放過任何一個可疑點；在不斷學習充實各方

面知識以提高個人素養的同時，不忘自己的職業操守，就行經理所說的那樣，不要把個人感

情帶到工作中。在融資部的工作中，我一直試著嚴格要求自己，遵守公司各方面的規章制度，認真及時做好領導布置的每一項任務，盡自己所能主動為同事分憂;專業和非專業上不懂的問題虛心向同事學習請教，尤其是合同方面的知識，不斷提高充實自己。一直以來在**********的帶領下不斷的走訪新老客戶，了解客戶基本情況，獨立完成調查報告。對做工

業務流程越來越上手。但在工作經驗上還有很多不足，在工作中也表現出一定的錯誤和疏忽，給同事乃至公司帶來一定影響。不過這些經歷更加深了我對業務流程各個環節的了解，所以

我相信以后在處理同樣的問題時會考慮得更全面，杜絕類似失誤的發生。在此，我要特別感

謝部門的領導和同事對我入職以來的引導和幫助，感謝他們在我工作出現失誤時及時給于提

醒和指正。雖然來公司的時候還不長，但我對擔保行業的發展前景有了更加堅定的信心。所

以迫切的希望以一名正式員工的身份在這里工作，實現自己的奮斗目標，體現自己的人生價

值，和公司一起成長。

雖然很多東西需要學習，我相信自己已經具備作為一名融資調查人員的基本資格。故在此我提出轉正申請，懇請領導給我繼續鍛煉自己、實現理想的機會。我會用謙虛的態度和飽

滿的熱情做好我的本職工作，為公司創造價值，同公司一起展望美好的未來!

申請人：*****

2011-8-17

第四篇：投資擔保行業危機應對的機遇和挑戰

投資擔保行業危機應對的機遇和挑戰

---危機現狀分析應對及機遇和挑戰

王輝河南鼎德律師事務所

近些年民營經濟發展迅速，隨著規模不斷壯大，企業資金需求也越來越多。但是面向銀行的正規融資渠道門檻較高，效率也相對較低；另一方面，大量的資金散落在民間，苦于難覓出口。持續活躍的民間金融最終呈現出兩方相悖的效果:一方面，民間融資對無法從正規渠道獲得資金的地方企業起了相當大的幫扶作用；而另一方面也滋生了非法集資等犯罪活動，侵害了公眾利益。通常，經濟繁榮或信貸緊縮時期，也是非法集資相對猖獗的時候。受當前國際國內經濟環境的影響，在今后一段時期內，非法集資案件及風險仍將維持高位運行。應該看到，在中國走向市場經濟的過程中，民間融資是必然產生的現象。打擊非法集資等違法犯罪活動既要堵住歪門邪道，又要疏通合法的投融資渠道，引導社會融資行為。”下面就目前我國主要的幾種民間借貸模式做一下簡單的介紹。

1、青島模式

青島模式是民間借貸公司作為一個平臺，利用信息不對稱，將有投資需求的放款人和有借款需求的借款人撮合在一起，借款人以自己的房產作為抵押物，獲得放款人的資金支持，雙方簽訂民間借貸合同。青島民間借貸的繁榮,得益于市民間房產抵押貸款的興起,被稱為民間借貸的“青島模式”。

2、溫州模式

溫州模式的形式是公司或個人吸收存款，再通過公司或跟人運作放款。它們通過高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸來獲取利潤。

3、鄭州模式

該模式是對溫州模式和青島模式的繼承和創新。特點有三個：一是“一對一”，就是指一對一安排放款人和借款人對接；二是“不摸錢”，放款人直接付錢給借款人；三是“擔保代償”，指貸款到期后，如果借款人不能償還，將由擔保公司無條件代償。

4、安陽模式

安陽的借貸模式主要是以汽車租賃為形式進行高息融資。

5、鄂爾多斯模式

鄂爾多斯模式主要是發生在親友間的類似傳銷式的民間借貸融資。既無正規的借貸手續，又無相應的擔保措施，數額巨大，觸目驚心。給當地經濟的發展帶來了極大的影響。

我省目前的民間借貸模式主要有以下幾種：

1、擔保模式

擔保公司是典型的擔保模式。主要表現形式為出借人與借款人簽訂借款合同，擔保公司為出借人提供信用擔保并出具擔保函，承諾在債務到期承擔連帶擔保責任，借款人需要向擔保人提供反擔保。擔保模式是大多數擔保公司的做法。有些擔保公司為了取得投資人的信任，還要求借款人為投資人提供擔保物，同時在擔保物價值和擔保債權有巨大差距的情況下，為了辦理擔保手續的方便，采取聯合理財的方式，將擔保物權登記在共同推舉的代表名下。

2、債權轉移模式

這種模式主要為投資公司所用，投資公司不能為出借人出具擔保函，但為了取得出借人的信任，必須向出借人履行擔保人的職責，在承諾代償的情況下，為保證代償后自己的債權能夠實現，所以要求借款人將抵押擔保登記在投資公司的名下，投資公司就成了擔保權人。如何將借款人的擔保物登記在投資公司的名下，同時又能省卻為眾多出借人辦理抵押登記的麻煩，為解決這個問題，就創造出來這種債權轉移模式，即出借人的債權在投資公司代償以后自動轉讓給投資公司。

3、中介模式

投資擔保公司在各地的辦事點，公司只為出借人和借款人提供平臺，但不履行擔保責任，僅收取中介費。

4、地下錢莊模式

公司與出借人簽訂借款合同，然后高息放貸，公司給予出借人定額回報，公司賺取息差，類似于銀行，所以稱為地下錢莊。這種模式實際上也存在于前三種模式中，實際是表面模式和內在模式的關系。

2月16日出版的《人民日報》發表周人杰署名的文章《誰來拆除民間資本“玻璃門”》。文章指出，“如果說金融是經濟的血脈，那么民間資本則是遍布經濟肌體的毛細血管：數量巨大、不可或缺。”由此可以看出民間資本的重要性，該文同時指出，“從“舊36條”到“新36條”，政府鼓勵、支持和引導中小企業，鼓勵和引導民間投資健康發展的態度和努力始終如一。而在民間資本的“輸血”之下，中 小企業也越來越成為國民經濟的重要部分貢獻了我國60%左右的國內生產總值，創造了80%的城鎮就業。民營經濟成績更是驕人，可說是改革開放的一面旗臶。”文章在介紹完民間資本的重要性后，又對目前面臨的問題進行了如下闡述，“自國際金融危機以來，我國中小企業一度出現經營困難。一邊是“民間資金投資難”，一邊是“小微企業融資難”，共同促動了民間借貸熱潮。缺乏規范與有效監管的地下資本暗流，往往過分依賴親友間的信任、惡性擔保乃至高利貸等危險模式。一旦有風吹草動，脆弱的資金鏈條常常不堪重負，就有了中小企業老板的破產、跑路、跳樓，就有了眾多債權人資金的有去無回。“應當承認，中小企業融資難是一個世界性的難題，背后蘊含著多元利益格局的深刻調整。民間金融借貸的種種問題，應當依法依規嚴肅治理。但，法律與契約可以評判一商一賈的榮辱得失，卻難以紓緩民間借貸長久累積的“沖動”與“饑渴”。中小企業與民間借貸的“錯位”，還得從實體經濟與金融體制關系中找出路。”

國家層面的《放貸人條例》遲遲不能出臺，四次被否可見阻力之大，情況之復雜，國家部委和省地市也相繼出臺了有關的規定和文件對本地區和本部門所涉及民間資本及投融資擔保行業的相關問題進行了規范和引導，結合國家級、省部級的各類相關文件和通知，可以分析出國家對目前民間資本及投融資擔保行業的態度以及下一步的應對措施，具體分析如下：

1、整體上鼓勵和支持投資擔保行業的發展，但需要進行進一步的規范；因為投資擔保行業在解決民間資本流動和中小企業融資難的問題 上，由積極的作用，且作用極大，上文已經指出，在此不再贅述。分析認為國家將逐步制定相關法律法規放寬對民間資本的限制，突破目前的金融壟斷局面，正所謂“堵”不如“疏”，標本兼治。

2、對處于違規操作的投資擔保機構，進行引導和整頓，限期責令整改，清理違規行為，給時間，給政策，讓其渡過危機，走上正軌。分析認為國家對該類投資擔保機構不會采取“一棒子打死”的政策，而采取“治病救人，懲前毖后”“扶上馬，送一程”的積極政策，為下一步開放金融市場保存有生力量。

3、對于違反法律法規，以投資擔保機構為名，實際上進行非法集資和集資詐騙的投資擔保機構進行嚴厲的打擊，維護社會穩定，保護人民群眾的合法權益和合法金融機構的良好運營環境，此類機構實質上已經觸碰了法律的底線，影響了社會穩定，嚴重者已經涉嫌了犯罪行為，國家對此類機構的嚴厲打擊，也是理所當然，無可非議。

對于投資擔保機構來說，這次危機充滿了機遇和挑戰，危險和機遇伴生，正是所謂危機。有人說過“當危機來臨時，化解它的利刃其實就藏在每個人的心里，它的名字叫智慧。智慧的人從危險中看到機遇，愚笨的人從危險中只能看到恐懼”，所以對投資擔保行業的人來說，在這個時候“看清形勢，認清大局”比什么都重要，理性的看待問題積極應對，樂觀看待投資擔保行業的發展前景，謹慎的應對目前面臨的問題，才是智慧之舉。

就目前出現問題的投資擔保機構來說，了解目前的工作重心和冷靜應對出現的問題才是解決問題的關鍵，正所謂“知己知彼，百戰不 殆”，下面以鄭州為例，從投資擔保機構的角度，對具體應對危機的方案進行分析：

2011年11月30日鄭州市人民政府發布了鄭政文?2011?291號關于印發《鄭州市擔保機構規范整頓專項行動工作方案》的通知的文件，該文件的印發對象為各縣(市、區)人民政府，市人民政府有關部門和各有關單位，該方案的指導思想，即：“正確認識擔保行業在促進經濟發展、緩解中小企業融資難方面的重要地位和作用,以在規范中發展、在規范中壯大為方針,從保證經濟安全運行、維護群眾合法權益的高度出發,認真貫徹落實國家、省、市關于有關擔保機構規范整頓、打擊非法集資活動的有關文件精神，按照“屬地管理、部門配合、疏堵并舉、防治結合、規范發展”的總體思路，在市委、市政府領導下，深化整頓、防控風險、強化監管，依法維護經濟秩序，促進規范經營，形成長效機制，推動擔保行業健康發展。”由此我們可以明確的看出政府對待民間資本和投資擔保行業的態度。該文件明確的將投資擔保機構分為三類，一是銀擔主業突出、合法合規經營的擔保機構；二是既有銀擔業務又有違規民間融資擔保業務，且受到投訴的擔保機構；三是開展違規民間融資擔保業務,出現擠兌的高風險擔保機構。通過以上分類，區別對待，分別派出派駐首席服務官工作組、調研組、調查組，以不同的方式解決不同的問題，對于第一類擔保機構，工作組的工作是了解公司經營情況，強化服務措施，指導公司規范運營，鼓勵支持健康發展，培育行業標桿，發揮其在規范整頓中的引導和示范作用。對于第二類擔保機構，工作組的工作是約談法人代 表，宣講政策法規，責令其立即停止并清理消化違規業務，認真落實有關政策規定，理清問題，設定整改時限，使其逐步規范化。對于第三類擔保機構，工作組的工作，一是約談公司法人代表和高管人員，進行告誡談話，宣講政策法規。掌握公司法人背后的實際控制人或出資人、聯系方式、實際居住地等有關信息。二是穩定集資參與者情緒，指導擔保公司統計集資參與者情況，確定集資參與者代表，要求擔保公司與集資參與者建立溝通渠道，形成有效溝通機制。三是要求擔保公司向集資參與者說明資金去向，出示資產證明，通過溝通協商，制定還款兌付方案。四是監督擔保公司履行經集資參與者認可的還款兌付方案，盡最大可能通過溝通協商，及時化解風險。

同時該文件也明確，“在確保社會治安大局穩定的前提下，對不積極配合市政府各級擔保機構規范整頓工作組調查穩控，甚至攜款外逃、違法開展民間融資擔保業務的擔保機構，涉嫌非法集資、達到立案標準的，經報請市政府擔保機構規范整頓工作領導小組批準同意后，由公安部門依法立案查處；同時，檢、法部門提前介入，準確把握法律界限，積極主動開展工作，實現法律效果和社會效果的有機統一”。

通過對以上文件的分析，投資擔保機構的機遇和挑戰都在其中，這次危機的處理，就是投資擔保行業的洗牌和淘汰的過程，優勝略汰，自然規律，能夠在危機中找到機會的將“渡過難關，浴火重生”發展壯大，在危機中喪失機會的將“無奈退市，一敗涂地”，甚至涉嫌違法犯罪，遭到法律的嚴厲制裁。

在這場危機中，不僅投資擔保行業充滿了機遇和挑戰，一些其他 行業也面臨著機遇和挑戰，下面將對此進行分析探討：

1、實體企業

此次危機的出現，將產生一定連鎖反應，投資擔保行業所融資金，多數流向實體中小企業，涉及面廣，各行各業，對實體企業來講，這是一個絕佳的機會進行并購重組，產業整合，優化股權結構等多種方式，重新進行資本調配，壯大實力，做大做強，平時難以操作的模式，都將在危機下成為現實，只要把握機會，風雨過后就將見到彩虹。

2、中介機構

除了實體企業外，一些中介機構，例如：律師事務所、會計師事務所等，也將在這次危機中，找到屬于自己的機會。

首先在危機處理過程中，律師事務所和會計師事務所等中介機構可以積極的參與危機的化解工作，由于政府工作組、投資擔保機構、融資企業、投資客戶四方所處的立場和看待問題的角度不同，必須通過一些相對中立的機構開展一些斡旋和專業的工作，才能更有利的化解矛盾，解決糾紛。比如律師事務所可以協助工作組對各方進行國家政策和法律的宣傳解釋工作，幫助工作組在各方中進行斡旋協商談判等，由于工作組具有權威性，代表政府很多情況下不能輕易做出決定或表明態度，通過律師從中斡旋，以其相對中立的身份，提出不同的方案和建議進行磋商和談判，以便從中找出成熟可行的方案，供各方選擇，相對于投資擔保機構來說，律師的參與可以協助其進行資產調查，摸清家底，理順股權關系，提供法律建議維護其合法權益，由于很多高危投資擔保機構，處于癱瘓或半癱瘓狀態，其內部的很多員工 由于公司的經營狀況惡化和資金緊缺等多種原因，公司迫于壓力不得不進行裁員，剩余的一般員工、財務人員、公司高管等，很難開展正常的經營活動，包括工作組安排的工作都很難開展，另外部分高危投資擔保機構由于其經營模式和客戶來源的原因，部分高管和員工與公司及其他各方有著一定的利益沖突的或其他復雜的利益關系，導致很多工作無法正常進行，甚至阻礙正常的工作開展，所以律師參與方式的靈活性和背景知識的專業性，不僅可以為投資擔保機構提供專業的法律服務（對于投資擔保機構資金短缺的現狀，可以采取風險代理或以服務換股權等多種方式進行），為其制定解決方案，還可以為投資擔保機構處理大量的日常行政工作，以解燃眉之急。對于融資企業，律師可以幫助其從事資產調查和處臵，債權轉收益權，債權轉股權等事務及方案的制定，為其提供專業的法律服務和其他相關工作協助，對于投資客戶，可以為其實現債權提供法律幫助，就債務清償等相關事務與其他各方進行協商談判，就清償方案與債務人進行磋商，代為調解訴訟等，用多種方式維護投資客戶的合法權益，為其提供合法途徑實現訴求，避免出現過激行為，維護社會穩定。又例如會計師事務所，在此次危機處理過程中，無論是企業合并、資產重組、破產清算、資產評估等等、等等，都需要會計師的參與，對其資產進行嚴格仔細核算，保證其資產價值的相對準確性，為各方提供準確的數據，危機解決的方案和債務清償方案等一系列工作的正常開展，都要以會計師的數據為基礎。

其次，通過這次洗牌，將有大量的投融資擔保機構、中小企業，可能將被淘汰，退出市場，進行破產清算，進行法律訴訟，律師事務所和會計師事務所等相關中介機構的業務量會比平時迅速激增，會出現大量的業務機會。

再次，危機過后，依然存活下來的投融資擔保機構和實體企業，由于資源的重新整合和競爭對手的減少，也會得到迅速的發展，經過此次危機很多企業的規模和管理將進一步的提升，對中介機構的專業服務將更加重視，其中也有一些發展相對更好企業也有機會進行將上市或海外擴張等，于此同時律師事務所和會計師事務所等相關中介機構的專業服務也是必不可少的，也會出現不少的業務機會，所以，律師事務所和會計師事務所等相關中介機構，不僅可以在危機中獲得一定的利潤，也可以積累到在平時很難積累的寶貴經驗，通過該類事務的集中處理，這些中介結構也會得到迅速成長，連鎖反應也將影響到這些行業，把握機會成長壯大起來的中介，將對所在的行業進行從新洗牌，對各自為戰，規模較小的中介機構將進行兼并重組，所以對這些中介機構來講也是機遇和挑戰并存，同樣面臨著發展壯大的機會和被淘汰的危險。

總體來說，這次投資擔保行業的危機，將為下一步的金融立法、社會和經濟的發展產生積極的推動作用，只有認清形勢，把握大局，積極認真謹慎的應對危機，抓住機遇，促進發展，才能立于不敗之地，實現共贏。

第五篇：投資顧問對自己行業的期許

投資顧問對自己行業的期許

基金是被人們廣大熟知的，基金的投資涉及關于大量的基金專業知識和技巧，這時投資顧問就應市場要求而誕生。在換句很通俗的話說，就像我們去超市買東西，是自主選擇，但是當我們面臨很多選擇卻無從下手時，善良的售貨員就會根據你的需要提供你要的東西，投資顧問也是這樣。

下面是一位投資顧問對自己所從事的工作的幾點看法。無論從客戶需求角度，還是從投顧工作效率角度出發，投顧服務產品都須走專業化分工道路。

定位與細分，是當前投資顧問服務產品必須完成的一項重大改革，是推進提升投資顧問服務產品質量、增加產品價值量、滿足客戶投資服務需求的必然之路。

產品的定位與細分，必須從客戶具體投資需求出發，并以滿足客戶的具體投資方式為標準。從大類需求看，要滿足不同資產配置的需求，如固定收益、穩定收益、高收益資產的配置，從細分需求看，要滿足各種具體化的投資需求，如短線中線長線等。針對具體的需求，設計不同的投資方法，成為產品定位的主要形式。

產品的定位與細分，從公司戰略角度看，一是有利于通過不同產品滿足不同客戶的需求，形成良好的競爭力。產品的專業化，就意味著投顧的專業化，同時意味著客戶投資方法的專業化，引導客戶用正確的投資方法投資;二是有利于產品的營銷與服務質量提升。當所有產品都是相似時，營銷就面臨著很大的困難，無法吸引客戶;三是能夠通過明確的指標進行產品生產過程監管。在產品定位明確細分的情況下，產品的具體生產過程是完全確定的，因而也能夠通過定性與定量指標進行控制;四是有利于讓投顧團隊更加專業化。

證券公司的投資顧問普遍散布在各個營業部中，一個營業部通常只有少數幾個優秀的投資顧問。這就要求證券公司總部對投顧產品的定位與細分進行適當的規劃與管理。從公司戰略角度出發，應該讓各類產品都有專業的投資顧問進行產品制作，而每一個投資顧問，只能從事其中一到兩個產品的制作。這就會導致一個營業部的客戶，無法完全由自己營業部的投資顧問進行服務。

因此，要利用信息化的技術手段，通過產品化的形式，實現投資顧問向有同樣需求的客戶提供服務。只有合理細分產品，使得產品之間形成互補全覆蓋，才能最大限度地利用證券公司的投資顧問資源。只有投資顧問走專業化發展道路，投顧服務產品才能夠真正滿足客戶需求，讓客戶心甘情愿買單。當然這些是投資顧問對自己行業的期許，同樣也是大部分人的期許。