第一篇：銀行計(jì)劃書

商業(yè)銀行計(jì)劃書

本課程所模擬的商業(yè)銀行，主要以某一區(qū)域的分支銀行為背景，在做銀行計(jì)劃書時(shí)要綜合考慮企業(yè)融資的需要，需要向投資者重點(diǎn)介紹的項(xiàng)目?jī)?nèi)容、可行性分析、融資計(jì)劃、產(chǎn)品、盈利前景、風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，同時(shí)商業(yè)銀行創(chuàng)業(yè)者對(duì)自己所創(chuàng)立的商業(yè)銀行，所面對(duì)的市場(chǎng)前景以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)等因素也要做出清晰地決策與判斷。

商業(yè)銀行計(jì)劃書不是一篇學(xué)術(shù)論文，也不是一本單純的說(shuō)明書，它所面對(duì)的讀者是那些對(duì)計(jì)劃書感興趣的人，他們可能是銀行團(tuán)隊(duì)成員，投資者，制造商、顧客等。因此，在商業(yè)計(jì)劃書中要清晰而務(wù)實(shí)的對(duì)銀行團(tuán)隊(duì)、商業(yè)銀行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，營(yíng)銷方案、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析、績(jī)效考核方案等內(nèi)容進(jìn)行闡述。其相關(guān)內(nèi)容要素內(nèi)容主要涵蓋如下幾點(diǎn)：銀行簡(jiǎn)介、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，市場(chǎng)調(diào)查分析、營(yíng)銷方案、財(cái)務(wù)規(guī)劃及融資、機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效考核方案等內(nèi)容。同時(shí)，通過(guò)計(jì)劃書的撰寫，能讓我們了解企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資過(guò)程，鍛煉有關(guān)市場(chǎng)調(diào)查、分析、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、自主學(xué)習(xí)，寫作等方面的能力，完善我們的思維模式。

1、選址及服務(wù)內(nèi)容

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的位置、設(shè)計(jì)以及其提供的服務(wù)等問(wèn)題，首先取決于客戶的偏好，其次是管理者和雇員的意愿。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)而言，客戶和雇員同等重要。對(duì)于這兩者而言，提供服務(wù)的部門的工作地點(diǎn)應(yīng)該是容易找到并且能方便到達(dá)的。

提供全方位服務(wù)的分支機(jī)構(gòu)的最理想的地理位置必須具備以下一些特征：

? 交通流量大；

? 周圍有大量零售店和商場(chǎng)； ? 當(dāng)?shù)厝丝谝灾欣夏昃佣啵?/p>

? 周邊地區(qū)有企業(yè)老板、管理人員、專業(yè)人士工作或居住；

? 本地區(qū)其他金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)者數(shù)量穩(wěn)定或下降； ? 人口增長(zhǎng)較快； ? 人口密度較大；

? 人口與分支數(shù)目比率較高；（人口與分支數(shù)目比率 = 該地區(qū)接受銀行服務(wù)的總?cè)丝跀?shù)÷該地區(qū)銀行分行數(shù)量，該比率越大，金融服務(wù)需求也就越大，從而能夠達(dá)到增加收入，提高經(jīng)營(yíng)效率的目的。）? 居民收入屬中上游水平

當(dāng)然，不同目的的分支機(jī)構(gòu)對(duì)于選址的要求有不同的側(cè)重點(diǎn)，但大致上都基于以上幾條。在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)前，還要對(duì)資金預(yù)算進(jìn)行考慮，即通過(guò)對(duì)該個(gè)分支機(jī)構(gòu)預(yù)期收益率的估計(jì)來(lái)衡量股東意愿，從而決定其可行性。此外，管理者該需要考慮總體預(yù)期收益率的方差和預(yù)期收益率與新分支機(jī)構(gòu)、已有分支機(jī)構(gòu)及該金融機(jī)構(gòu)已有資產(chǎn)等之間的協(xié)方差。綜合考慮新分支機(jī)構(gòu)與其他分支機(jī)構(gòu)及金融資產(chǎn)的相關(guān)性和風(fēng)險(xiǎn)因素，即地理位置多樣化效應(yīng)。

? 小貼士：由于調(diào)查能力有限，一些衡量指標(biāo)無(wú)法被考量，只能憑借經(jīng)驗(yàn)及走訪調(diào)查來(lái)做出決策。

2、市場(chǎng)調(diào)查和分析

行業(yè)市場(chǎng)分析是當(dāng)前應(yīng)用最為廣泛的咨詢服務(wù)，一份專業(yè)的行業(yè)市場(chǎng)研究分析報(bào)告的主要包括以下幾個(gè)方面：行業(yè)宏觀背景，市場(chǎng)規(guī)模分析，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)現(xiàn)狀分析，市場(chǎng)供需情況，市場(chǎng)規(guī)模分析，投資機(jī)會(huì)分析，行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)，行業(yè)發(fā)展概況等，如下圖所示：

圖6.1 市場(chǎng)研究分析報(bào)告

作為通用型調(diào)研報(bào)告，行業(yè)市場(chǎng)研究注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。一份有價(jià)值的銀行行業(yè)市場(chǎng)研究報(bào)告，可以完成對(duì)銀行行業(yè)較為系統(tǒng)、完整的調(diào)研分析工作，使決策者在閱讀完銀行行業(yè)研究報(bào)告后，能夠清楚地了解銀行行業(yè)現(xiàn)狀和整體的發(fā)展情況，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。

? 小貼士：市場(chǎng)分析報(bào)告要注重信息的時(shí)效性，不要采用一些過(guò)時(shí)落后的市場(chǎng)分析數(shù)據(jù)，從而更好地把握銀行市場(chǎng)變化和銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

3、主要業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

（1）銀行主要辦理業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)，顧名思義就是銀行辦理的業(yè)務(wù)。按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，銀行業(yè)務(wù)可分為兩塊：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡(jiǎn)單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來(lái)支持。另外是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、收購(gòu)兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤(rùn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等構(gòu)成。負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來(lái)源的80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。

在選擇我們所成立的分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合實(shí)際情況考慮，對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)可以基本分為兩塊：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡(jiǎn)單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)量來(lái)支持。另外是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性融資、租賃、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、收購(gòu)兼并上市等。這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡(luò)，是高技術(shù)含量、高利潤(rùn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)然，金融產(chǎn)品很容易被復(fù)制，因此在推出產(chǎn)品時(shí)我們必須不斷地創(chuàng)新。

（2）銀行理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品，按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。在制定分支機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要注意理財(cái)產(chǎn)品的幾個(gè)構(gòu)成要素：

? 發(fā)行者：也就是理財(cái)產(chǎn)品的賣家，目前一般就是開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)。投資人一般應(yīng)該注意發(fā)行者的研發(fā)、投資管理的實(shí)力。實(shí)力雄厚的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機(jī)構(gòu)可能沒有資格參與這些投資，這樣就對(duì)發(fā)行者造成了投資方向的限制，最終會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益率，因此，實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)的信用更加可靠。? 認(rèn)購(gòu)者：也就是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資人。有些理財(cái)產(chǎn)品并不是面向所有公眾的，而是為有針對(duì)性的認(rèn)購(gòu)群體推出的。

? 期限：任何理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行之時(shí)都會(huì)規(guī)定一個(gè)期限。目前銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財(cái)產(chǎn)品。所以投資人應(yīng)該明確自己資金的充裕程度以及投資期內(nèi)可能的流動(dòng)性需求，以避免由此引起的不便。當(dāng)投資長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資人還需要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，對(duì)利率等指標(biāo)有一個(gè)大體的判斷，避免利率等波動(dòng)造成損失或者資金流動(dòng)性困難。

? 價(jià)格和收益：價(jià)格是金融產(chǎn)品的核心要素。籌資者出售金融產(chǎn)品的目的是為了得到相當(dāng)于產(chǎn)品價(jià)格的收入，投資人的投資額正好等于其購(gòu)入的金融產(chǎn)品的價(jià)格。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品而言，其價(jià)格就是相關(guān)的認(rèn)購(gòu)、管理等費(fèi)用以及該筆投資的機(jī)會(huì)成本(可能是利息收益或其他投資收益)。投資人投資于該產(chǎn)品的目的就是獲得等于或高于該價(jià)格的收益。收益率表示的是該產(chǎn)品給投資人帶來(lái)的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結(jié)束之后，按照該產(chǎn)品的原定條款計(jì)算所得的收益率。

? 風(fēng)險(xiǎn)：在有效的金融市場(chǎng)上，風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)是對(duì)等的，只有承擔(dān)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)才有可能獲得相應(yīng)的收益。在實(shí)際運(yùn)行中，金融市場(chǎng)并不是總有效或者說(shuō)不是時(shí)刻有效的。由于有信息不對(duì)稱等因素的存在，市場(chǎng)上就可能存在低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益的可能。所以投資人應(yīng)該詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)狀況，從而對(duì)其做出判斷和評(píng)估，看其是否與所得的收益相匹配。? 流動(dòng)性：流動(dòng)性指的是資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，它與收益率是一對(duì)矛盾，這也就是有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家將利息定義為“流動(dòng)性的價(jià)格”的原因。在同等條件下，流動(dòng)性越好，收益率越低，所以投資人需在二者之間作出權(quán)衡。

? 理財(cái)產(chǎn)品中嵌套的其他權(quán)利：目前推出的理財(cái)產(chǎn)品，尤其是一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中，常常嵌入了期權(quán)等金融衍生品。例如：投資人可提前贖回條款，可提前贖回是一項(xiàng)權(quán)利(盡管不一定是最好的選擇)；銀行的可提前終止的權(quán)力則是有利于銀行的條款。所以，投資人選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該充分發(fā)掘其中的信息，并充分利用這方面的權(quán)利。

4、商業(yè)銀行營(yíng)銷方案

營(yíng)銷策劃方案是商業(yè)銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)銷售之前，為使銷售達(dá)到預(yù)期目標(biāo)而進(jìn)行的各種銷售促進(jìn)活動(dòng)的整體性策劃文書，是針對(duì)某一客戶開發(fā)和某一產(chǎn)品營(yíng)銷而制作的規(guī)劃，它的任務(wù)是為將朦朧的“將來(lái)時(shí)”漸變?yōu)橛行虻摹艾F(xiàn)在進(jìn)行時(shí)”提供行動(dòng)指南，由此而形成的營(yíng)銷策劃方案則是商業(yè)銀行開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的藍(lán)本。營(yíng)銷策劃方案必須具備鮮明的目的性、明顯的綜合性、強(qiáng)烈的針對(duì)性、突出的操作性、確切的明了性等特點(diǎn)，即體現(xiàn)“圍繞主題、目的明確，深入細(xì)致、周到具體，一事一策，簡(jiǎn)易明了”的要求。

目前，在國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境更加復(fù)雜、競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的新背景中，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)銷工作需要繼續(xù)努力，尤其應(yīng)在客戶導(dǎo)向、產(chǎn)品創(chuàng)新、品牌營(yíng)銷、市場(chǎng)定位、服務(wù)營(yíng)銷等方面做足工作，這樣才能更好地把我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷推到一個(gè)更高的層次。

在營(yíng)銷方案的制定上有以下幾個(gè)對(duì)策：

? 在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上，注重營(yíng)銷組合策略的靈活選擇：在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，逐步完善產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略以及促銷策略。以業(yè)務(wù)品種為載體，進(jìn)行個(gè)性營(yíng)銷。銀行面對(duì)的是眾多的客戶，它們對(duì)產(chǎn)品的需求存在著差異，不僅僅體現(xiàn)在金融產(chǎn)品的類型和檔次上，而且體現(xiàn)在對(duì)利率、費(fèi)率和銷售方式的不同需求上。因此，沒有一個(gè)銀行能通過(guò)一種營(yíng)銷組合策略能夠滿足所有客戶的所有需求。因此，只有將市場(chǎng)區(qū)分為更細(xì)小的市場(chǎng)或客戶群體，或區(qū)分為具有不同特征的目標(biāo)市場(chǎng)，實(shí)施不同的營(yíng)銷組合策略，而且根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位，判定和選擇相應(yīng)的市場(chǎng)組合，才能做到銀行營(yíng)銷的市場(chǎng)定位準(zhǔn)確，從而達(dá)到營(yíng)銷的預(yù)期效果。

? 加強(qiáng)金融品牌營(yíng)銷，強(qiáng)化銀行品牌形象：金融品牌營(yíng)銷就是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品的品牌的創(chuàng)立、塑造，樹立品牌形象，以利于在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)。銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，也如一般流通性服務(wù)行業(yè)一樣，具有服務(wù)需求彈性大、提供產(chǎn)品的同一性和易模仿性等特點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行想要在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，企業(yè)形象與品牌就顯得尤為重要。

? 注重營(yíng)銷策略的選擇：我國(guó)商業(yè)營(yíng)銷要在營(yíng)銷策略上逐漸尋求突破，可采用關(guān)系營(yíng)銷、綠色營(yíng)銷、文化營(yíng)銷等手段。例如花旗銀行的營(yíng)銷除了突出服務(wù)意識(shí)之外，還特別突出塑造成功的形象，這對(duì)年輕顧客產(chǎn)生了巨大的影響。文化因素的注入已成為一種勢(shì)不可擋的營(yíng)銷潮：一是有助于傳遞金融企業(yè)的差別優(yōu)勢(shì)。金融產(chǎn)品的趨同現(xiàn)象當(dāng)前非常普遍，在眾多模式化的宣傳中，脫穎而出形成差別優(yōu)勢(shì)已成為金融營(yíng)銷的共同追求。而文化因素的注入正是適應(yīng)了這一要求。金融廣告中注入豐富的文化內(nèi)涵，可有效地區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。? 注重目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分：任何一家商業(yè)銀行，不可能滿足所有客戶的整體需求，不可能為某一市場(chǎng)的全體顧客服務(wù)。相反的，商業(yè)銀行必須確認(rèn)市場(chǎng)中最具有吸引力且最能有效提供服務(wù)的市場(chǎng)區(qū)劃，滿足一部分人的某種需要。一般把這種商業(yè)銀行選定的服務(wù)活動(dòng)的對(duì)象稱為“目標(biāo)市場(chǎng)”。商業(yè)銀行在目標(biāo)市場(chǎng)戰(zhàn)略中應(yīng)分為兩步：一是通過(guò)金融市場(chǎng)細(xì)分，選擇目標(biāo)市場(chǎng)。二是市場(chǎng)定位，擬定一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)位置。

5、市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)分析

金融業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速器，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起了不可忽視的作用。加入WTO之后的中國(guó)銀行業(yè)，面對(duì)跨國(guó)金融集團(tuán)逐步入境的“狼群效應(yīng)”，如何在未來(lái)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中塑造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，鞏固原有的市場(chǎng)，維持并發(fā)展現(xiàn)有的地位，已成為國(guó)內(nèi)各大銀行的當(dāng)務(wù)之急。

在計(jì)劃書撰寫中，我們因充分考慮各方面的競(jìng)爭(zhēng)因素，靈活運(yùn)用SWOT分析等競(jìng)爭(zhēng)分析方法，判斷分支銀行的外部機(jī)遇及威脅，內(nèi)部劣勢(shì)及內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)之間的關(guān)系，在商業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)采取合適的戰(zhàn)略，以抓市場(chǎng)機(jī)遇為主，通過(guò)不斷彌補(bǔ)自己的先天缺陷從而在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。

? 小貼士：在進(jìn)行優(yōu)劣勢(shì)的分析之后，還要給出一定的解決方案，例如如何減小劣勢(shì)對(duì)本銀行的影響，如何更好的運(yùn)用目前的優(yōu)勢(shì)。

6、財(cái)務(wù)規(guī)劃及融資方案

財(cái)務(wù)規(guī)劃是指納稅人或其代理人在合理合法的前提下，自覺地運(yùn)用稅收、會(huì)計(jì)、法律、財(cái)務(wù)等綜合知識(shí)，采取合法合理或“非違法”的手段，以期降低稅收成本服務(wù)于企業(yè)價(jià)值最大化的經(jīng)濟(jì)行為。

企業(yè)的發(fā)展離不開財(cái)務(wù)規(guī)劃，由于地球村的形成，企業(yè)進(jìn)行國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃越來(lái)越普遍了。企業(yè)國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃包含幾個(gè)方面：財(cái)稅安排、離岸投資、合理避稅、資金對(duì)沖、國(guó)際投資融資配對(duì)以及資產(chǎn)管理與信托等等。

財(cái)務(wù)規(guī)劃是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的整體性決策，其著眼點(diǎn)不是當(dāng)前，而是未來(lái)，是立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)的需要對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的發(fā)展所作出的科學(xué)判斷。它在日常財(cái)務(wù)活動(dòng)中主要表現(xiàn)為幾個(gè)特性：

? 全局性。財(cái)務(wù)規(guī)劃是以整個(gè)企業(yè)的籌資、投資和經(jīng)營(yíng)管理的全局性為對(duì)象，根據(jù)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需要而制定的。它是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略理論所作的描述，是企業(yè)未來(lái)財(cái)務(wù)活動(dòng)的行動(dòng)綱領(lǐng)和藍(lán)圖，對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)具體財(cái)務(wù)工作起著指導(dǎo)的作用。

? 長(zhǎng)期性。制定財(cái)務(wù)規(guī)劃不是為了解決企業(yè)的當(dāng)前問(wèn)題，而是為了謀求企業(yè)未來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此，財(cái)務(wù)規(guī)劃一經(jīng)制定就會(huì)對(duì)企業(yè)未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的財(cái)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響。

? 風(fēng)險(xiǎn)性。由于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境總是在不斷變化，因此，企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃也伴隨著有一定的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的大小，它取決于財(cái)務(wù)決策者的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力。科學(xué)合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃一旦實(shí)現(xiàn)，會(huì)給企業(yè)帶來(lái)勃勃生機(jī)和活力，使企業(yè)得到迅速發(fā)展；反之，也會(huì)給企業(yè)造成一定的損失，使企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境。

? 適應(yīng)性。現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，就是在復(fù)雜多變的環(huán)境中，解決企業(yè)外部環(huán)境、內(nèi)部條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)三者之間的平衡關(guān)系。財(cái)務(wù)規(guī)劃把企業(yè)與外部環(huán)境融為一體，通過(guò)分析、評(píng)估等手段盡最大可能避免企業(yè)財(cái)務(wù)管理中所出現(xiàn)的問(wèn)題，增強(qiáng)企業(yè)對(duì)各種復(fù)雜因素的適應(yīng)性。

7、其他因素

除了上面的幾個(gè)因素在計(jì)劃書中要進(jìn)行相關(guān)闡述外，各個(gè)小組可以根據(jù)自己所成立的分支銀行機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況選擇性增加需要說(shuō)明的項(xiàng)目。策劃書所要達(dá)到的 此在撰寫的過(guò)程中應(yīng)抓住投資者所關(guān)注的重點(diǎn)，避免語(yǔ)句累贅，計(jì)劃書中最好要有創(chuàng)造性的內(nèi)容和獨(dú)特的內(nèi)涵。

8、商業(yè)銀行計(jì)劃書撰寫要求規(guī)范

? 摘要。對(duì)整個(gè)銀行計(jì)劃書內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)單說(shuō)明，闡述整個(gè)計(jì)劃的基本內(nèi)容； ? 商業(yè)銀行簡(jiǎn)介。對(duì)商業(yè)銀行整體情況進(jìn)行介紹，涵蓋銀行名稱、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容、實(shí)施目標(biāo)、管理團(tuán)隊(duì)及團(tuán)隊(duì)能力、崗位設(shè)置及相關(guān)要求等相關(guān)內(nèi)容。? 市場(chǎng)調(diào)查和分析。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)入市場(chǎng)的定位與分析、市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀規(guī)模、目標(biāo)市場(chǎng)的客戶需求、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以及市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查分析。

? 主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)辦理。介紹銀行主要產(chǎn)品服務(wù)情況、產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃，辦理的業(yè)務(wù)以及辦理流程等內(nèi)容。

? 商業(yè)銀行營(yíng)銷方案。介紹銀行所針對(duì)的目標(biāo)市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略，對(duì)營(yíng)銷策劃主體項(xiàng)目情況、營(yíng)銷策劃分析、實(shí)施目標(biāo)及保障進(jìn)行闡述。

? 市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)分析。對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行分析，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況以及核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行闡述。

? 財(cái)務(wù)規(guī)劃及融資。銀行需要融資的規(guī)模及使用計(jì)劃、收益預(yù)算以及相關(guān)預(yù)計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表情況。

? 機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行闡述，并提出應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況方案。

? 績(jī)效考核方案。對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部管理，人員考勤，內(nèi)部激勵(lì)情況進(jìn)行說(shuō)明 ? 業(yè)務(wù)所需憑證、表格的設(shè)計(jì)。設(shè)計(jì)商業(yè)銀行所需的相關(guān)憑證，表格。? 同時(shí)，銀行計(jì)劃書的撰寫要求簡(jiǎn)明扼要，讓閱讀者能夠一目了然，其撰寫要求主要涵蓋以下幾點(diǎn)：

I.計(jì)劃書撰寫要清晰明白，避免使用過(guò)多的專業(yè)或難懂詞匯；

II.撰寫篇幅要適當(dāng)，太簡(jiǎn)短，讓人看不明白，影響計(jì)劃書項(xiàng)目的可行性；太冗長(zhǎng)，則會(huì)表現(xiàn)為較啰嗦（篇幅要求一般在30-60頁(yè)）； III.內(nèi)容完整、條理清晰、語(yǔ)言流暢并通俗易懂；

9、銀行商業(yè)計(jì)劃書目錄參考模板

第一章 摘要

第二章 商業(yè)銀行簡(jiǎn)介

2.1商業(yè)銀行名稱及管理團(tuán)隊(duì)介紹（含股權(quán)結(jié)構(gòu)）2.2商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)內(nèi)容概況及實(shí)施目標(biāo) 2.3商業(yè)銀行崗位設(shè)置及要求 第三章 市場(chǎng)調(diào)查和分析 3.1市場(chǎng)調(diào)查情況介紹 3.2目標(biāo)市場(chǎng)分析

3.3市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 3.4市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)

第四章 主要產(chǎn)品及業(yè)務(wù)辦理 4.1銀行主要產(chǎn)品服務(wù)情況 4.2產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃

4.3銀行經(jīng)營(yíng)主要業(yè)務(wù)情況簡(jiǎn)介 4.4主要業(yè)務(wù)辦理流程 第五章 商業(yè)銀行營(yíng)銷方案 5.1營(yíng)銷策劃主體項(xiàng)目情況介紹 5.2營(yíng)銷策劃分析 5.3實(shí)施目標(biāo) 5.4實(shí)施保障

第六章 市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)分析 6.1 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況 6.2 風(fēng)險(xiǎn)分析 6.3 競(jìng)爭(zhēng)分析

第七章 財(cái)務(wù)規(guī)劃及融資 7.1財(cái)務(wù)規(guī)劃 7.2融資策略 7.3預(yù)測(cè)收益分析 第八章 機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn) 第九章 績(jī)效考核方案

第十章 業(yè)務(wù)所需憑證、表格的設(shè)計(jì)

? 小貼士：本書中提供的計(jì)劃書模板僅供同學(xué)們參考，每個(gè)團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)自己所成立的銀行分支機(jī)構(gòu)情況進(jìn)行目錄的增減及改動(dòng)。

第二篇：影子銀行計(jì)劃書

我國(guó)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究

團(tuán)隊(duì)成員

課題成員：楊芳 白楊 范翰文 張文東 史曉霞 王得成 張宇涵

一、項(xiàng)目摘要

本文在對(duì)中外研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)影子銀行產(chǎn)生的三種原因，即金融創(chuàng)新、監(jiān)管套利及信息不對(duì)稱，并就影子銀行所存在的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，指明通過(guò)與商業(yè)銀行的合作與競(jìng)爭(zhēng)，影子銀行與商業(yè)銀行緊密連接，并在極端條件上，風(fēng)險(xiǎn)將傳染至商業(yè)銀行，增大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，本文重點(diǎn)結(jié)合影子銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展實(shí)際，選取適當(dāng)指標(biāo)（總社會(huì)融資規(guī)模-人民幣貸款-股票、債券）來(lái)衡量我國(guó)影子銀行規(guī)模，并通過(guò)實(shí)證分析影子銀行與銀行體系穩(wěn)定性、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，以及研究分析我國(guó)監(jiān)管現(xiàn)狀并指出監(jiān)管不足，最終結(jié)合所得實(shí)證結(jié)論，創(chuàng)新性的提出監(jiān)管建議，積極引導(dǎo)影子銀行發(fā)展以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；按風(fēng)險(xiǎn)劃分影子銀行投資標(biāo)的物，明確各類標(biāo)的資產(chǎn)的投資比例和限額；嚴(yán)格監(jiān)管商業(yè)銀行資金流向影子銀行體系，時(shí)刻關(guān)注金融體系穩(wěn)定性指標(biāo)；積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程；加快推進(jìn)功能監(jiān)管模式的建立；加快推進(jìn)中小商業(yè)銀行的籌建，尤其是民營(yíng)銀行的建立，以替代對(duì)非正規(guī)影子銀行的需求。

二、項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)（1）研究背景

二十世紀(jì)七十年代以來(lái)，隨著電子信息化和金融技術(shù)的創(chuàng)新，全球金融業(yè)進(jìn)入突飛猛進(jìn)的發(fā)展時(shí)期，無(wú)論是歐美國(guó)家還是我國(guó)，專業(yè)化非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融系統(tǒng)中的地位顯得越發(fā)重要，和傳統(tǒng)銀行相對(duì)的，影子銀行的概念產(chǎn)生了。

影子銀行（shadowbank)是美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)之后所出現(xiàn)的一個(gè)重要金融學(xué)概念，該概念由太平洋投資管理公司（PIMCO)執(zhí)行董事麥凱利（Paul McCulley)于2007年最先正式提出。影子銀行在寬松的貨幣政策下的迅速發(fā)展使其體系不斷膨脹，改變了全球金融格局，自其誕生以來(lái)，就引起學(xué)術(shù)界和市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。影子銀行被重視不僅來(lái)源于其對(duì)金融格局帶來(lái)的變化，也來(lái)源于其風(fēng)險(xiǎn)為金融系統(tǒng)帶來(lái)的不穩(wěn)定因素。2008年的金融危機(jī)全面爆發(fā)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)難題困擾著歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，很多巨型機(jī)構(gòu)也瀕臨破產(chǎn)。在破產(chǎn)沖擊下，連帶市場(chǎng)股價(jià)暴跌并引致全球股市進(jìn)一步下挫。同時(shí)，虛擬經(jīng)濟(jì)體的損失很快傳導(dǎo)至各國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都受到了極大沖擊，為應(yīng)對(duì)危機(jī)、維護(hù)金融安全和市場(chǎng)穩(wěn)定，各國(guó)紛紛出臺(tái)金融援助計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)刺激方案，試圖能轉(zhuǎn)危為安。在這樣的環(huán)境中，影子銀行體系的過(guò)高杠桿率及過(guò)度創(chuàng)新為市場(chǎng)者所詬病，人們紛紛認(rèn)為影子銀行體系就是這次金融危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)住８鲊?guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加快了對(duì)影子銀行體系全面監(jiān)管的步伐，我國(guó)在面對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)也提出了一系列的規(guī)則，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

進(jìn)入2013年，學(xué)術(shù)界對(duì)影子銀行體系的認(rèn)識(shí)已經(jīng)較為完善，影子銀行體系作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系的補(bǔ)充機(jī)制，有利于多元化金融體制的建設(shè)，提高金融運(yùn)作效率，而其監(jiān)管在各國(guó)則存在不同的側(cè)重點(diǎn)，如何充分發(fā)揮影子銀行的高效率同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)是目前研究的重點(diǎn)。

研究意義：

鑒于影子銀行在金融危機(jī)中的作用，以及其在金融體系中日漸提高的地位，我們有必要清晰地認(rèn)識(shí)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)和傳染機(jī)制，以便在實(shí)際生活中，更加有的放矢的實(shí)施監(jiān)管措施，同時(shí)，也要明確影子銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，不可一味打擊和壓抑影子銀行的發(fā)展，在正確規(guī)范引導(dǎo)的同時(shí)積極防范可能的風(fēng)險(xiǎn)。本文深入探究我國(guó)影子銀行的現(xiàn)狀，并做實(shí)證分析，這對(duì)于豐富影子銀行體系風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的研究具有一定的意義。而本文最終提出的創(chuàng)新性意見也還可以為影子銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)管理，以及金融當(dāng)局的監(jiān)管決策提供參考，也有助于更好地把握國(guó)際金融市場(chǎng)的運(yùn)行態(tài)勢(shì)。（2）國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)述評(píng) 國(guó)外文獻(xiàn)綜述

國(guó)外學(xué)者對(duì)影子銀行及其體系的定義、產(chǎn)生、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管等各方面的研究更成熟，并且其研究重點(diǎn)主要是在影子銀行體系對(duì)次貸危機(jī)的影響以及在后金融危機(jī)時(shí)代對(duì)影子銀行體系的監(jiān)管措施上。

從影子銀行風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅·克魯格曼認(rèn)為傳統(tǒng)銀行具備資本充足率、存款準(zhǔn)備金等降低風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)機(jī)制，而影子銀行的產(chǎn)品或工具卻沒有類似的風(fēng)險(xiǎn)防御機(jī)制。影子銀行往往使用短期限的負(fù)債資金去投資風(fēng)險(xiǎn)巨大、流動(dòng)性較差的長(zhǎng)期資產(chǎn)，結(jié)構(gòu)性就存在錯(cuò)配現(xiàn)象，這使得影子銀行在面對(duì)“擠兌”問(wèn)題時(shí)不堪一擊。Zoltan Pozsar, Tobias Adrian, Adam Ashcraft, Hayley Boesky(2010)也認(rèn)為影子銀行的資金來(lái)源及運(yùn)用較商業(yè)銀行更具風(fēng)險(xiǎn)，其批發(fā)性質(zhì)一旦遭遇資金供應(yīng)的不足，影子銀行系統(tǒng)的信用中介功能就會(huì)受到極大影響，從而引發(fā)類似“擠兌現(xiàn)象”的金融沖擊，同時(shí)也會(huì)影響金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，導(dǎo)致金融系統(tǒng)整體上易受沖擊。The Levy Economics Institute(2010)在其2月的工作報(bào)告中認(rèn)為金融危機(jī)是系統(tǒng)性問(wèn)題,脆弱性隨著市場(chǎng)內(nèi)部不斷累積，在影子銀行系統(tǒng)中，杠桿高速增長(zhǎng)、金融分層，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)所占國(guó)民收入的比重持續(xù)上升，而原來(lái)的對(duì)沖型金融系統(tǒng)逐漸演變成為投機(jī)型金融，最后又演變?yōu)辇嬈濖_局（Ponzi Scheme)。紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行（2010)認(rèn)為正是由于影子銀行的期限和信貸轉(zhuǎn)換促進(jìn)了房地產(chǎn)泡沫。

從影子銀行監(jiān)管的角度出發(fā)，美聯(lián)儲(chǔ)(FED)主席伯南克認(rèn)為金融危機(jī)發(fā)生以后，在中期內(nèi)影子銀行系統(tǒng)無(wú)法恢復(fù)到危機(jī)前的水平，而當(dāng)危機(jī)緩解之后美國(guó)影子銀行系統(tǒng)產(chǎn)品可能變得更為簡(jiǎn)單，整體規(guī)模也將縮小。Krugman(2009)認(rèn)為應(yīng)建立一條簡(jiǎn)單的監(jiān)管規(guī)則，使得任意一家從事銀行業(yè)務(wù)并在金融危機(jī)中被救助的機(jī)構(gòu)或組織都按銀行監(jiān)管的原則進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。對(duì)于新的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品要擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管，采取措施覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)。Roel Beetsma & Sylvester Eijffinger(2009)通過(guò)比較美國(guó)和歐洲監(jiān)管模式，認(rèn)為應(yīng)建立一個(gè)直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并執(zhí)行全面監(jiān)管。Tobias Adrian & Hyun Song Shin(2009)認(rèn)為可以通過(guò)限制證券化、期限錯(cuò)配及過(guò)度杠桿化來(lái)維護(hù)金融體系。Zoltan Pozsar, Tobias Adrian, Adam Ashcraft, Hayley Boesky(2010)認(rèn)為從業(yè)務(wù)特征上監(jiān)管比影子銀行金融機(jī)構(gòu)本身監(jiān)管更有效。國(guó)際貨幣基金組織金融與市場(chǎng)部主任Jose Vinals(2010)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)不應(yīng)該是把系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)推到“影子”之中，而是對(duì)非銀行金融中介監(jiān)管做出更多努力以實(shí)現(xiàn)銀行和非銀行之間的平衡，一方面要使得銀行更加安全，另一方面要使得整個(gè)金融系統(tǒng)達(dá)到更加穩(wěn)定的狀態(tài)。國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述

國(guó)內(nèi)學(xué)者主要是在國(guó)外學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)影子銀行在中國(guó)本土的運(yùn)作實(shí)際，深入研究了影子銀行對(duì)我國(guó)貨幣市場(chǎng)宏觀調(diào)控的影響、對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)以及影子銀行對(duì)金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的產(chǎn)生的影響，并提出了不同的監(jiān)管建議。

從影子銀行風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管的角度出發(fā)，鐘偉、謝婷（2011）認(rèn)為不合理的金融創(chuàng)新產(chǎn)品是影子銀行內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因之一，因?yàn)閯?chuàng)新金融產(chǎn)品是建立在一系列的假定之上，加之高杠桿交易、期限錯(cuò)配等特征都會(huì)加大內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)。最后指出監(jiān)管部門應(yīng)最大程度防范由于金融產(chǎn)品過(guò)度杠桿化造成的金融波動(dòng)，將影子銀行納入監(jiān)管范疇，并提高自有資本金。而因?yàn)檫@些內(nèi)在弊端，影子銀行體系存在很大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，陸小康（2011）運(yùn)用D-D流動(dòng)性保險(xiǎn)模型，說(shuō)明雖然金融機(jī)構(gòu)處于擠兌的風(fēng)險(xiǎn)之下，但是他們依然增加各種創(chuàng)新金融工具，是因?yàn)榻鹑谥薪轱L(fēng)險(xiǎn)管理的能力不斷增強(qiáng)。只有操作流程違規(guī)、資金流向難以監(jiān)控的、期限錯(cuò)配失衡的影子銀行才會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但若當(dāng)影子銀行過(guò)度追求高利益，違規(guī)冒進(jìn)操作，會(huì)引致資金鏈緊張，甚至嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此必須將影子銀行納入監(jiān)管范圍，密切關(guān)注其資金投向和管理能力的提高。張慧毅、蔣玉潔（2013）通過(guò)對(duì)比影子銀行與商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表具體內(nèi)容，認(rèn)為期限錯(cuò)配并非只是影子銀行特有風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行也存在期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。只是由于影子銀行天然的資金來(lái)源，致使其風(fēng)險(xiǎn)巨大。特別是其高杠桿性，使得風(fēng)險(xiǎn)傳播與危害更加劇烈。因此應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注影子銀行體系的負(fù)債資金來(lái)源，期限錯(cuò)配等問(wèn)題，建立風(fēng)險(xiǎn)止損機(jī)制和自救機(jī)制，規(guī)范民間金融發(fā)展，最大程度上避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和擴(kuò)大。

影子銀行的運(yùn)作涉及到融資和投資的過(guò)程，而利率是資金的價(jià)格，利率變動(dòng)會(huì)引起影子銀行資產(chǎn)的波動(dòng)，即面臨著利率風(fēng)險(xiǎn)。劉瀾飚, 宮躍欣（2012）通過(guò)對(duì)既有關(guān)于影子銀行問(wèn)題的產(chǎn)生、發(fā)展、原因等的研究進(jìn)行綜述，進(jìn)而審視中國(guó)類影子銀行存在的問(wèn)題。文章提出了以下風(fēng)險(xiǎn)防范建議：其一，盡快提高利率，改變目前負(fù)利率的局面。其二，將國(guó)內(nèi)緊縮貨幣政策力度適當(dāng)減輕。

利率市場(chǎng)化后，金融市場(chǎng)利率波動(dòng)更加頻繁，影子銀行會(huì)受到更大程度的影響。閆彬彬（2013）指出利率市場(chǎng)化會(huì)導(dǎo)致影子銀行資本回報(bào)率降低、資產(chǎn)質(zhì)量下降、風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提高。并據(jù)此給出了相應(yīng)建議：建立完善的市場(chǎng)利率形成機(jī)制、全面的利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制、加大對(duì)影子銀行的監(jiān)管力度以應(yīng)對(duì)影子銀行過(guò)度的監(jiān)管套利行為產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)以及建立公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。

從影子銀行與貨幣政策關(guān)系的角度出發(fā)，李波, 伍戈（2011）通過(guò)金融危機(jī)前影子銀行的典型運(yùn)行模式并且借助于貨幣創(chuàng)造的過(guò)程揭示了影子銀行的信用創(chuàng)造的機(jī)制，得出影子銀行事實(shí)上創(chuàng)造了具有廣義流動(dòng)性特征的各種金融資產(chǎn)，且較之傳統(tǒng)銀行其信用創(chuàng)造功能更強(qiáng)，對(duì)貨幣政策的挑戰(zhàn)更大。由此得出單一的利率管理或信貸規(guī)模管理都很難應(yīng)對(duì)影子銀行的挑戰(zhàn)，只有加強(qiáng)貨幣政策工具創(chuàng)新(如宏觀審慎等)及其調(diào)控藝術(shù)性, 才能有效應(yīng)對(duì)影子銀行的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。陳劍, 張曉龍（2012）基于結(jié)構(gòu)向量自回歸（SVAR）模型，對(duì)影子銀行及宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、貨幣政策及效果進(jìn)行量化分析，對(duì)影子銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用得出實(shí)證結(jié)論：即從整體上看,影子銀行的發(fā)展會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、提高貨幣供給量,但對(duì)通貨膨脹并無(wú)顯著影響。同時(shí),文章還發(fā)現(xiàn)影子銀行發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和貨幣供給量減少。王博, 劉永余（2013）按照傳統(tǒng)流動(dòng)性效應(yīng)和新型流動(dòng)性效應(yīng)兩個(gè)層級(jí)，對(duì)影子銀行的信用創(chuàng)造機(jī)制及其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。且通過(guò)對(duì)中國(guó)具體情況的分析得出中國(guó)影子銀行的發(fā)展主要是影響傳統(tǒng)流動(dòng)性效應(yīng)。因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)范圍進(jìn)一步規(guī)范傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)來(lái)應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)流動(dòng)性效應(yīng)的影響。

從金融穩(wěn)定性的角度出發(fā)，何德旭,鄭聯(lián)盛(2009)在前人的基礎(chǔ)上總結(jié)出，影子銀行的高杠桿運(yùn)作、不斷突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)界限、大膽而復(fù)雜的金融創(chuàng)新、有意識(shí)的信息披露不完整以及刻意地規(guī)避金融監(jiān)管等特性給整個(gè)金融體系帶來(lái)了新的脆弱性，甚至是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。毛澤盛，萬(wàn)亞蘭（2012）運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型研究發(fā)現(xiàn)，影子銀行規(guī)模與銀行體系穩(wěn)定性之間存在閾值效應(yīng)，建議政府積極引導(dǎo)影子銀行，使其朝有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行體系穩(wěn)定的方向發(fā)展。高璐（2013）運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型研究發(fā)現(xiàn)，影子銀行規(guī)模的增長(zhǎng)有利于商業(yè)銀行提高自身盈利能力，但會(huì)加劇我國(guó)商業(yè)銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)該引導(dǎo)和規(guī)范影子銀行的發(fā)展，使其能夠充分發(fā)揮促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展和完善中國(guó)金融市場(chǎng)的積極作用。

評(píng)述：

從目前已有的關(guān)于影子銀行的討論，國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有文獻(xiàn)主要集中在影子銀行風(fēng)險(xiǎn)研究，影子銀行和傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間的關(guān)系研究，以及影子銀行對(duì)貨幣政策的影響。其中對(duì)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)研究中，通過(guò)理論模型和實(shí)證分析，具體研究了影子銀行與商業(yè)銀行相比，更容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的具體分析，其產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)機(jī)制，以及對(duì)影子銀行監(jiān)管。在對(duì)影子銀行和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的研究中，主要集中在影子銀行不斷突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)界限，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利能力的影響，以及可能給整個(gè)金融體系造成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。影子銀行對(duì)貨幣政策的影響主要從影子銀行的信用創(chuàng)造過(guò)程中，對(duì)其實(shí)施貨幣政策產(chǎn)生的影響，以及監(jiān)管部門對(duì)其應(yīng)對(duì)的策略。

雖然對(duì)于影子銀行具體風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因和傳導(dǎo)方式已有較深入的研究，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范局限于防護(hù)措施，缺乏衡量的具體指標(biāo)，缺乏對(duì)影子銀行監(jiān)管的具體方案，監(jiān)管無(wú)法完全覆蓋其所能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。參考文獻(xiàn)：

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三、項(xiàng)目研究目標(biāo)、研究?jī)?nèi)容、擬突破的重點(diǎn)和難點(diǎn) 研究目標(biāo)： 總目標(biāo): 闡明影子銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因及傳染機(jī)制，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，提出相應(yīng)的監(jiān)管措施和政策建議。子目標(biāo)：

1.闡釋影子銀行各類風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生原因。

2.分析研究影子銀行風(fēng)險(xiǎn)傳染機(jī)制（即影子銀行與商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)影響、對(duì)金融穩(wěn)定性的影響）。3.我國(guó)影子銀行宏觀狀況與問(wèn)題。4.理論聯(lián)系實(shí)際，提出對(duì)我國(guó)影子銀行監(jiān)管的建議。研究?jī)?nèi)容

首先闡釋影子銀行產(chǎn)生原因及特點(diǎn)，據(jù)此提出影子銀行所存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，并闡明影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)傳染機(jī)制，即與商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)影響，以及對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性的影響方式。

其次，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，分析我國(guó)影子銀行產(chǎn)生的原因，規(guī)模現(xiàn)狀、特點(diǎn)，并探究我國(guó)影子銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管上的問(wèn)題，最后，提出創(chuàng)新和完善我國(guó)監(jiān)管體系的相關(guān)建議和措施。擬突破的重點(diǎn)和難點(diǎn) 重點(diǎn)：

1.我國(guó)影子銀行現(xiàn)狀，如規(guī)模狀況、中美對(duì)比之下，我國(guó)影子銀行具備的特點(diǎn)以及監(jiān)管現(xiàn)狀，尤其指出監(jiān)管不足方面。2.影子銀行與我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定性的關(guān)系 難點(diǎn)：

1.金融穩(wěn)定性的衡量指標(biāo)選取

2.實(shí)證分析部分，數(shù)據(jù)收集、模型建立，時(shí)間序列數(shù)據(jù)平穩(wěn)性檢驗(yàn)等一系列問(wèn)題。

四、擬采取的研究方案及可行性分析（概念框架、研究方法和程序、任務(wù)分工）概念框架: 本組通過(guò)對(duì)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分割，詳細(xì)并逐個(gè)介紹影子銀行的所有風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上，闡述影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)傳染機(jī)制，即影子銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)交叉連接。接著，在理論的基礎(chǔ)上，研究我國(guó)的影子銀行現(xiàn)狀，選取合適指標(biāo)衡量其規(guī)模，介紹影子銀行的類型、數(shù)量等，并通過(guò)與美國(guó)對(duì)比，得出我國(guó)影子銀行的特征：金融資產(chǎn)創(chuàng)新不足、創(chuàng)新產(chǎn)品少、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度不高、杠桿比率較低等。同時(shí)，為研究影子銀行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定性的影響，本文擬做實(shí)證分析，最終結(jié)合實(shí)證結(jié)果，創(chuàng)新的提出相關(guān)建議和措施。

研究方法: 本文擬采用實(shí)證分析與理論分析相結(jié)合的方法，分析影子銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)、銀行體系穩(wěn)定性的影響；定量分析研究我國(guó)影子銀行規(guī)模；通過(guò)比較研究法，即中美對(duì)比揭示我國(guó)影子銀行所具備的特點(diǎn)；文獻(xiàn)調(diào)查法則屬于本文基礎(chǔ)部分，用以了解國(guó)內(nèi)外影子銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究狀況，本文理論部分也是建立在此基礎(chǔ)之上。

程序：

1、為研究影子銀行對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)是否具有有益的推動(dòng)作用，我們計(jì)劃通過(guò)建立影子銀行規(guī)模大小（St）與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP（Gt）的模型關(guān)系，探討是否二者具有某種內(nèi)在的關(guān)系。由于影子銀行的測(cè)度在國(guó)內(nèi)外有不同的標(biāo)準(zhǔn)，因此定義影子銀行的標(biāo)準(zhǔn)具有決定意義。為此，我們采用融資規(guī)模測(cè)度的方法，將社會(huì)融資總規(guī)模減去人民幣貸款減去債券、股票融資的指標(biāo)作為影子銀行規(guī)模測(cè)度的大小。

模型構(gòu)建 Ln St=β0+β1Ln GDPt +ei 為消除數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)可能出現(xiàn)的異方差，用Ln St 與Ln GDPt 分別予以代替。進(jìn)行回歸分析，單位根檢驗(yàn)，若不平穩(wěn)，則需要看是否存在協(xié)整關(guān)系，最終做出模型。

2、為研究影子銀行對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行體系穩(wěn)定性的影響因素，我們計(jì)劃通過(guò)建立銀行業(yè)系統(tǒng)穩(wěn)定性指數(shù)(index)與影子銀行規(guī)模大小（St）、貨幣供應(yīng)量（M）的模型關(guān)系。

任務(wù)分工：

理論部分：

1.影子銀行產(chǎn)生原因由王得成同學(xué)負(fù)責(zé)；

2.各類風(fēng)險(xiǎn)的理論分析：內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)由白楊同學(xué)負(fù)責(zé)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于張文東同學(xué)負(fù)責(zé)；利率風(fēng)險(xiǎn)由范瀚文同學(xué)負(fù)責(zé)；信用風(fēng)險(xiǎn)由王得成同學(xué)負(fù)責(zé)；張宇涵、史曉霞同學(xué)負(fù)責(zé)影子銀行與商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)部分。實(shí)證部分：

1.搜集數(shù)據(jù)階段由張宇涵負(fù)責(zé)；

2.范翰文、張文東負(fù)責(zé)影子銀行對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響實(shí)證分析； 3.史曉霞、白楊負(fù)責(zé)影子銀行對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行穩(wěn)定性的影響實(shí)證分析；

最后，小組一起商討和提出創(chuàng)新的監(jiān)管措施。

五、項(xiàng)目的特色和創(chuàng)新之處 特色之處：

1、拆分影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，更加深入明晰的了解其風(fēng)險(xiǎn)。將影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類并總結(jié)其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生機(jī)理,從內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，最終引致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的角度，多角度多方面的探討影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

2、實(shí)證分析與理論分析相結(jié)合。選取融資指標(biāo)作為衡量影子銀行的規(guī)模性指標(biāo)，GDP作為衡量我國(guó)經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)，去除價(jià)格因素，做實(shí)證分析，得出結(jié)論。創(chuàng)新之處：

本文創(chuàng)新之處主要是提出監(jiān)管方法與理論方面的創(chuàng)新。

1、創(chuàng)新性地提出借鑒商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)影子銀行投資標(biāo)的物進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)劃分，明確各類標(biāo)的物的投資比例與限額。

2、借鑒商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，并充分考慮高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)性缺口的影響。

（流動(dòng)性缺口=一定期限內(nèi)到期的資產(chǎn)-相同期限內(nèi)到期的負(fù)債 改為：凈流動(dòng)性缺口=流動(dòng)性缺口+高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)）。

在流動(dòng)性缺口為負(fù)值時(shí)，加上高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)后，若凈流動(dòng)性缺口為正，說(shuō)明高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)可以彌補(bǔ)流動(dòng)性缺口，銀行此時(shí)不短缺資金；若凈流動(dòng)性缺口為負(fù)，說(shuō)明高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)不足，存在凈缺口，需要進(jìn)行融資。在流動(dòng)性缺口為正值時(shí)，再加上高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)后得出的數(shù)額是銀行在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以真正運(yùn)用的資金量。

3、明確影子銀行的具體范圍，加強(qiáng)監(jiān)管的溝通，避免監(jiān)管重疊或者留有空白，并最終推進(jìn)功能監(jiān)管的監(jiān)管模式。

4、明確影子銀行作為商業(yè)銀行的有益補(bǔ)充，而非造成經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的罪魁禍?zhǔn)住?yīng)該積極引導(dǎo)與發(fā)展，監(jiān)管的目的是向良性發(fā)展，而非金融抑制的又一種表現(xiàn)。

六、預(yù)期研究結(jié)果

1、通過(guò)影子銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)證模型分析。若有促進(jìn)作用，則應(yīng)積極利用影子銀行優(yōu)于商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有益補(bǔ)充。

2、影子銀行對(duì)銀行體系穩(wěn)定性的影響有閾值效應(yīng)，在閾值范圍之內(nèi)，無(wú)需施加政策壓力和阻礙，而若超過(guò)閾值，政府也不宜采用簡(jiǎn)單、粗暴的方式，直接禁止或限制影子銀行的發(fā)展。因?yàn)橛白鱼y行的存在與發(fā)展有其必然性，直接禁止或限制只能使其更加隱性化和地下化，因而既不利于從根本上解決問(wèn)題，又無(wú)助于取得長(zhǎng)期效果。

3、加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。利率市場(chǎng)化雖然在一定程度上會(huì)加重影子銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)，但利率市場(chǎng)化后，銀行吸收存款的能力會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，因而提高貸款能力，這樣就會(huì)解決一部分社會(huì)對(duì)資金的需求，最終使些非正規(guī)的組織消失。

4、我國(guó)金融業(yè)應(yīng)該循序漸進(jìn)推出金融產(chǎn)品，不可過(guò)激，會(huì)引起市場(chǎng)震動(dòng)；也不可停滯，會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)積聚。金融產(chǎn)品在一方面可以起到資金融通的作用，一方面起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。因此提高影子銀行自有資本金充足率，加強(qiáng)其本身內(nèi)部控制，完善信息披露制度，把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立多角度的金融調(diào)控體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，規(guī)范影子銀行業(yè)務(wù)范圍與規(guī)模，才能大大減弱其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：銀行營(yíng)銷計(jì)劃書

銀行營(yíng)銷計(jì)劃書范文3篇

銀行營(yíng)銷理論是銀行理論和營(yíng)銷理論相結(jié)合的產(chǎn)物,是一門實(shí)踐和理論相結(jié)合的學(xué)問(wèn),銀行營(yíng)銷研究在解決實(shí)踐提出的要求和問(wèn)題的過(guò)程中,把理論研究引向深入。本文是小編為大家整理的銀行營(yíng)銷計(jì)劃書范文，僅供參考。

銀行營(yíng)銷計(jì)劃書范文篇一：

一、合作單位簡(jiǎn)介

無(wú)

二、活動(dòng)目的以吸引客戶為活動(dòng)目的，與社區(qū)客戶互動(dòng)，進(jìn)行項(xiàng)目社區(qū)文化營(yíng)造與感受，帶動(dòng)新老客戶，提高我行社區(qū)銀行人氣，吸引客戶群的關(guān)注度，擴(kuò)大社區(qū)銀行的影響力與認(rèn)知度。

三、活動(dòng)內(nèi)容要點(diǎn)

1.活動(dòng)內(nèi)容

1)體感游戲吸眼球

為 達(dá)到吸引新老客戶群認(rèn)識(shí)我社區(qū)銀行，走進(jìn)我社區(qū)銀行，特舉辦此項(xiàng)游戲活動(dòng)以達(dá)到令人矚目的效果。每周安排固定時(shí)段，在我社區(qū)銀行門口(或能力可及范圍內(nèi))開展體感游戲互動(dòng)項(xiàng)目。此項(xiàng)游戲內(nèi)容活動(dòng)方式新穎脫俗，另外又起到一個(gè)全民健身的效果，定能吸引路過(guò)的客戶，而這些駐足的客戶，必定有我行正在尋找的客戶 群體。另外：參加體感互動(dòng)游戲的客戶需在活動(dòng)參加詳情登記簿上簽字留電話以作為我行客戶信息來(lái)源。

2)當(dāng)客戶吸引人群吸引至一定規(guī)模時(shí)，可繼續(xù)開展有獎(jiǎng)?chuàng)尨瓠h(huán)節(jié)。

到訪客戶既可體驗(yàn)體感游戲的樂趣，又可參加搶答問(wèn)題的有獎(jiǎng)回饋，宣傳定能達(dá)到預(yù)期效果。

2.交流話題建議

搶答問(wèn)題建議如下：

1.某銀行是哪年成立的?

2.某銀行的經(jīng)營(yíng)理念是什么?

3.某銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品規(guī)格有幾種?問(wèn)題可選擇一些針對(duì)客戶需求方面的。

3.宣傳方式(1)在社區(qū)銀行周邊小區(qū)的報(bào)箱內(nèi)投遞活動(dòng)廣告;

(2)在社區(qū)銀行周邊小區(qū)的電梯內(nèi)、宣傳欄張貼營(yíng)銷活動(dòng)廣告;

(3)通過(guò)微信宣傳活動(dòng)信息;

4.活動(dòng)反饋與跟蹤銷售行動(dòng)計(jì)劃

根據(jù)活動(dòng)開展情況，由現(xiàn)場(chǎng)人員總結(jié)客戶回答問(wèn)題情況進(jìn)行分析，有針對(duì)性的服務(wù)客戶。對(duì)于參加游戲互動(dòng)的客戶，待游戲結(jié)束之后再進(jìn)行有針對(duì)性的深度挖掘。

四、目標(biāo)客戶組織

1.目標(biāo)客戶

目標(biāo)客戶包括：社區(qū)銀行周邊小區(qū)通過(guò)宣傳慕名而來(lái)的到訪客戶，以及當(dāng)天老帶新客戶;

2.客戶組織

約訪的新老客戶當(dāng)日來(lái)我我行，由接待人員進(jìn)行簡(jiǎn)單了解后進(jìn)行分流引導(dǎo)，咨詢客戶帶到咨詢區(qū)，參加游戲客戶帶至游戲區(qū)登記，游戲開始時(shí)間由固定人員講述游戲方式及注意事項(xiàng)后開始互動(dòng)游戲和搶答游戲，對(duì)于回答正確我行問(wèn)題的客戶給與渤海銀行專屬紀(jì)念品。

五、時(shí)間地點(diǎn)的安排

1.時(shí)間

社區(qū)銀行開業(yè)后的節(jié)假日或法定休息日均可

2.地點(diǎn)

我行社區(qū)銀行門口(或能力范圍可及內(nèi))

六、費(fèi)用預(yù)算(請(qǐng)?jiān)敿?xì)列出各項(xiàng)費(fèi)用名稱，單價(jià)，數(shù)量，總價(jià)等)XBOX360體感游戲機(jī)1臺(tái)3000元

紀(jì)念品100份0--500元(可用我行現(xiàn)有水杯或其他)平板電視1臺(tái)3000元(社區(qū)銀行應(yīng)自有此設(shè)備)

七、預(yù)期效果分析

1.通過(guò)本次活動(dòng)預(yù)計(jì)帶來(lái)的業(yè)務(wù)量

業(yè)務(wù)量不敢保，人氣量肯定暴增

2.通過(guò)本次活動(dòng)預(yù)計(jì)帶來(lái)的影響

預(yù)期影響給客戶留下深刻印象的同時(shí)，配合理財(cái)及儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的銷售，大幅增加網(wǎng)點(diǎn)存款和業(yè)務(wù)量。

八、人員安排與職責(zé)

1.活動(dòng)策劃人：2人

職責(zé)：安排現(xiàn)場(chǎng)分區(qū)接待客戶以及設(shè)備調(diào)試等流程分配

2.活動(dòng)協(xié)調(diào)人：3人

職責(zé)：接待來(lái)訪客戶并做好推廣解釋工作

3.活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)人：1人

職責(zé)：負(fù)責(zé)一切當(dāng)日活動(dòng)細(xì)則

方案二：銀行營(yíng)銷活動(dòng)方案

1.概念：營(yíng)銷策劃方案是商業(yè)銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)銷售之前，為使銷售達(dá)到預(yù)期目標(biāo)而進(jìn)行的各種銷售促進(jìn)活動(dòng)的整體性策劃文書。

2.作用：營(yíng)銷策劃是針對(duì)某一客戶開發(fā)和某一產(chǎn)品營(yíng)銷而制作的規(guī)劃，它的任務(wù)是為將朦朧的“將來(lái)時(shí)”漸變?yōu)橛行虻摹艾F(xiàn)在進(jìn)行時(shí)”提供行動(dòng)指南，由此而形成的營(yíng)銷策劃方案則是商業(yè)銀行開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的藍(lán)本。

3.特點(diǎn)：營(yíng)銷策劃方案必須具備鮮明的目的性、明顯的綜合性、強(qiáng)烈的針對(duì)性、突出的操作性、確切的明了性等特點(diǎn)，即體現(xiàn)“圍繞主題、目的明確，深入細(xì)致、周到具體，一事一策，簡(jiǎn)易明了”的要求。

結(jié)構(gòu)模式

1.種類：商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷策劃方案因其策劃的對(duì)象不同，可分為大型優(yōu)良客戶營(yíng)銷策劃方案、重大項(xiàng)目營(yíng)銷策劃方案、市場(chǎng)調(diào)查策劃方案、產(chǎn)品推介策劃方案等等。

2.結(jié)構(gòu)：

營(yíng)銷策劃方案的基本結(jié)構(gòu)是：

第一部分：營(yíng)銷策劃方案封面

在這部分內(nèi)容中，策劃者需分項(xiàng)簡(jiǎn)要概述以下內(nèi)容：

1)營(yíng)銷策劃的全稱。

基本格式是:xx銀行關(guān)于xxxx營(yíng)銷策劃書

2)營(yíng)銷策劃的部門與策劃人。

營(yíng)銷策劃:xx銀行xx分(支)行客戶部

主策劃人:xxx、xxx、xxx

3)營(yíng)銷策劃的時(shí)間。

xxxx年x月x日

第二部分：營(yíng)銷策劃主題和項(xiàng)目介紹

根據(jù)不同的營(yíng)銷策劃對(duì)象(即營(yíng)銷策劃項(xiàng)目)，擬定各自所應(yīng)圍繞的主題。營(yíng)銷策劃主題是整個(gè)營(yíng)銷策劃的基石和內(nèi)核，是營(yíng)銷策劃的基本準(zhǔn)繩。在闡述營(yíng)銷策劃主題的基礎(chǔ)上，要對(duì)策劃的項(xiàng)目情況作一簡(jiǎn)要的介紹，包括項(xiàng)目的背景、項(xiàng)目的概況、項(xiàng)目的進(jìn)展、項(xiàng)目的發(fā)展趨勢(shì)等。

第三部分：營(yíng)銷策劃分析

營(yíng)銷策劃分析可以是逐項(xiàng)分類分析，也可以作綜合分析，視策劃的具體情況來(lái)定。

1)項(xiàng)目市場(chǎng)分析。

宏觀環(huán)境狀況。主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融貨幣政策、資本市場(chǎng)走勢(shì)、資金市場(chǎng)情況等等。

項(xiàng)目市場(chǎng)狀況。主要包括現(xiàn)有產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)銷售情況和市場(chǎng)需求情況、客戶對(duì)商業(yè)銀行新產(chǎn)品或服務(wù)的潛在需求、市場(chǎng)占有份額、市場(chǎng)容量、市場(chǎng)拓展空間等等。

同業(yè)市場(chǎng)狀況。主要包括同業(yè)的機(jī)構(gòu)、同業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)、同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)手段、同業(yè)的營(yíng)銷方式、同業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)的可能與程度等等。

各種不同的營(yíng)銷策劃所需的市場(chǎng)分析資料是不完全相同的，要根據(jù)營(yíng)銷策劃需要去搜集，并在營(yíng)銷策劃中簡(jiǎn)要說(shuō)明。

2)基本問(wèn)題分析。

營(yíng)銷策劃所面臨的問(wèn)題和所要解決的問(wèn)題，這些問(wèn)題的生成原因是什么?其中主要原因有哪些?解決這些問(wèn)題的基本思路如何確定，出發(fā)點(diǎn)是什么?通過(guò)何種途徑，采取什么方式解決?等等。

3)主要優(yōu)劣勢(shì)分析。

主要優(yōu)勢(shì)分析：圍繞營(yíng)銷策劃主題，將要開展某一方面的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)(如市場(chǎng)調(diào)查、新產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)促銷、廣告宣傳等)，擁有哪些方面的優(yōu)勢(shì)，主要是自身優(yōu)勢(shì)(即自身的強(qiáng)項(xiàng))分析，也應(yīng)考慮外部的一些有利因素。營(yíng)銷策劃就是要利用好有利因素，發(fā)揮出自身優(yōu)勢(shì)。分析優(yōu)勢(shì)應(yīng)冷靜客觀，既不能“過(guò)”，也不能“不及”，要實(shí)事求是。

主要劣勢(shì)分析：主要劣勢(shì)分析就是分析與將要開展的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的外部一些不利因素和自身的弱項(xiàng)、短處等。營(yíng)銷策劃就是要避免和化解這些不利因素，如何彌補(bǔ)自身的不足，錯(cuò)開自身的弱項(xiàng)。

主要條件分析：主要條件分析就是分析將要開展的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)所需要的條件，包括已具備的條件和尚須創(chuàng)造的條件，逐一列出，逐一分析，以求得資源的最佳利用與組合。

第四部分：營(yíng)銷策劃目標(biāo)

不同項(xiàng)目的營(yíng)銷策劃，有各自不同的營(yíng)銷策劃目標(biāo)，而營(yíng)銷策劃目標(biāo)大多由一些具體的指標(biāo)所組成。擬訂營(yíng)銷策劃目標(biāo)，要實(shí)事求是，經(jīng)過(guò)努力能夠達(dá)到。

第五部分：營(yíng)銷執(zhí)行方案(即保障措施)

制訂營(yíng)銷執(zhí)行方案，是營(yíng)銷策劃的重頭戲，是對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)各道環(huán)節(jié)、各個(gè)方面工作的精心設(shè)計(jì)、周密安排和逐一布置與落實(shí)，是營(yíng)銷活動(dòng)組織、開展的腳本。

制訂營(yíng)銷執(zhí)行方案應(yīng)考慮以下問(wèn)題：

(1)理順本次營(yíng)銷活動(dòng)所涉及的各種關(guān)系。

(2)把握本次營(yíng)銷活動(dòng)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

(3)確定本次營(yíng)銷活動(dòng)應(yīng)采取的策略。

(4)弄清楚開展本次營(yíng)銷活動(dòng)可利用的人、財(cái)、物等方面的資源與條件，確定好策劃預(yù)算。

(5)本次營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員的組成，各參與部門及人員在本次營(yíng)銷活動(dòng)中所應(yīng)完成的任務(wù)、所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和所應(yīng)充當(dāng)?shù)慕巧?/p>

(6)開展本次營(yíng)銷活動(dòng)的監(jiān)控、反饋機(jī)制和傳導(dǎo)系統(tǒng)。

(7)完成本次營(yíng)銷策劃任務(wù)的時(shí)間安排(分階段任務(wù))。

(8)開展本次營(yíng)銷活動(dòng)可能出現(xiàn)的突發(fā)問(wèn)題與應(yīng)急措施。

(9)對(duì)本次營(yíng)銷活動(dòng)的考核獎(jiǎng)懲方式。

寫作指要：

撰寫營(yíng)銷策劃方案，應(yīng)注意把握以下幾個(gè)要點(diǎn)：

1.要突出賣點(diǎn)。

說(shuō)服是策劃方案的本質(zhì)特征。每個(gè)策劃方案一定要有獨(dú)特的賣點(diǎn)，讓讀者一看就明白，一看就心動(dòng)，以說(shuō)服領(lǐng)導(dǎo)采納。

2.要突出創(chuàng)新。

不要把策劃書當(dāng)作計(jì)劃書來(lái)寫，因?yàn)橛?jì)劃無(wú)需創(chuàng)意，只處理細(xì)節(jié)，而策劃必須要有創(chuàng)意。

3.要突出重點(diǎn)。

策劃方案切不可面面俱倒，無(wú)論是項(xiàng)目介紹、策劃分析還是營(yíng)銷執(zhí)行方案都要重點(diǎn)突出。

方案三：銀行營(yíng)銷活動(dòng)方案

一、活動(dòng)主題：“金秋營(yíng)銷”

本次活動(dòng)以“金秋營(yíng)銷”為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達(dá)銀行與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來(lái)的真誠(chéng)愿望，傳播銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)以客戶為中心、致力于實(shí)現(xiàn)銀客“雙贏”的經(jīng)營(yíng)理念。各行可在此基礎(chǔ)上，根據(jù)本行的活動(dòng)特色，提煉活動(dòng)主要“賣點(diǎn)”作為副題。

二、活動(dòng)時(shí)間：20xx年9月26日-10月31日。

三、活動(dòng)目的：

以 中秋佳節(jié)、國(guó)慶節(jié)為引爆點(diǎn)，以個(gè)人高中端客戶和持卡人為重點(diǎn)目標(biāo)群體，以鞏固和發(fā)展客戶、促進(jìn)儲(chǔ)蓄卡使用、提高速匯通手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入為主攻目標(biāo)，重 點(diǎn)拓展購(gòu)物、旅游、餐飲、娛樂市場(chǎng)及其相關(guān)市場(chǎng)，同時(shí)擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋人群，促進(jìn)客戶多頻次、多品種使用，帶動(dòng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展;同時(shí)通過(guò)“金秋營(yíng)銷”宣 傳活動(dòng)的開展，確立我行品牌社會(huì)形象，增強(qiáng)客戶對(duì)我行個(gè)人金融三級(jí)服務(wù)(VIP服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、自助服務(wù))的認(rèn)知和感受，提高電子渠道的分銷效率,切實(shí)提 升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

四、活動(dòng)內(nèi)容

活動(dòng)主要包括以下內(nèi)容：

(一)“金秋營(yíng)銷產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)惠促銷贈(zèng)禮活動(dòng)。

為鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)和無(wú)紙化支付，促進(jìn)銀行卡和自助設(shè)備各項(xiàng)業(yè)務(wù)量的迅速增長(zhǎng)，同時(shí)保持和提升速匯通業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)匯款業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，特開展以下優(yōu)惠促銷贈(zèng)禮活動(dòng)：

1.“金秋營(yíng)銷.自助服務(wù)送好禮”

(1)活動(dòng)期間持我行儲(chǔ)蓄卡在全省范圍內(nèi)的自助設(shè)備上繳納2次費(fèi)用的客戶，可持繳費(fèi)憑證及存取款憑證，到所在地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兌換價(jià)值200元的禮品一份。先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲(chǔ)蓄卡的繳費(fèi)憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費(fèi)憑證。

(2)凡在活動(dòng)期間辦理簽署代繳費(fèi)協(xié)議的客戶，可獲得價(jià)值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動(dòng)禮品由各行自行購(gòu)置。

2.“金秋營(yíng)銷.卡慶雙節(jié)”

(1)活動(dòng)期間申請(qǐng)卡免收當(dāng)年年費(fèi)。

(2)刷卡消費(fèi)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，可憑消費(fèi)交易POS單據(jù)和銀行卡到當(dāng)?shù)亟ㄐ兄付ǖ攸c(diǎn)領(lǐng)取相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的禮品，領(lǐng)完為止。

刷卡消費(fèi)達(dá)1000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值100元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)5000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值150元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)10000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值200元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)20000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值300元禮品;

禮品應(yīng)充分迎合客戶節(jié)日期間消遣購(gòu)物的心理，刷卡消費(fèi)5000元以下的建議為動(dòng)物園門票、公園門票、商場(chǎng)周邊麥當(dāng)勞等用餐環(huán)境幽雅的快餐機(jī)構(gòu)套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，積極篩選3-4個(gè)大型商場(chǎng)、高檔賓館、高檔飯店等消費(fèi)交易量大的特約商戶，對(duì)當(dāng)天消費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的客戶采取現(xiàn)場(chǎng)贈(zèng)禮的方式，提升活動(dòng)的轟動(dòng)效應(yīng)。

由于活動(dòng)時(shí)間為期一個(gè)多月，各行應(yīng)合理安排禮品投放節(jié)奏，確定每天各檔次禮品投放數(shù)量，當(dāng)天禮品送完即止;同時(shí)各行應(yīng)積極做好異地卡客戶消費(fèi)贈(zèng)禮工作

3.“金秋營(yíng)銷.速匯通優(yōu)惠大放送”

活動(dòng)期間，速匯通匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠20%幅度。

(二)“金秋營(yíng)銷.產(chǎn)品歡樂送”網(wǎng)點(diǎn)個(gè)銀產(chǎn)品展示及優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。

以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位開展“金秋營(yíng)銷.產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)質(zhì)服務(wù)及個(gè)銀產(chǎn)品的展示活動(dòng)。活動(dòng)主要內(nèi)容有：

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發(fā)的營(yíng)銷活動(dòng)海報(bào)以及活動(dòng)宣傳折頁(yè)(近期下發(fā))，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關(guān)注。

2.網(wǎng)點(diǎn)柜員統(tǒng)一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務(wù)形象。

3.活動(dòng)期間，網(wǎng)點(diǎn)須設(shè)專門的宣傳咨詢臺(tái)并配備導(dǎo)儲(chǔ)員，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)推介，引導(dǎo)客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費(fèi)業(yè)務(wù)，積極做好相關(guān)兌獎(jiǎng)工作。

4.積極開展網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高速匯通等業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)柜臺(tái)人員與客戶的交流，切實(shí)提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)形象。

5.切實(shí)做好對(duì)客戶的綠色通道服務(wù)，嚴(yán)格按照有關(guān)要求向客戶提供優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營(yíng)造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境。

(三)“金秋營(yíng)銷.產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)活動(dòng)。

1.擴(kuò)大社區(qū)營(yíng)銷滲透面，密切社區(qū)關(guān)系，按計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營(yíng)銷工作。

抓 住中秋節(jié)和國(guó)慶節(jié)的有利時(shí)機(jī)開展“金秋營(yíng)銷.產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)營(yíng)銷活動(dòng)，穩(wěn)步推進(jìn)第二階段社區(qū)營(yíng)銷工作。通過(guò)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)、戶外展示、社區(qū)金 融課堂、營(yíng)銷小分隊(duì)社區(qū)宣傳等各個(gè)方面密切結(jié)合，全方位樹立我行的社區(qū)服務(wù)形象，加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與目標(biāo)社區(qū)的各項(xiàng)聯(lián)系，密切網(wǎng)點(diǎn)與社區(qū)客戶的感情，穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營(yíng)銷工作。

2.結(jié)合活動(dòng)促銷內(nèi)容，確定社區(qū)目標(biāo)客戶，積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)量，切實(shí)提升社區(qū)營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

(1)積極拓展速匯通業(yè)務(wù)月、10月為學(xué)生入學(xué)或新生報(bào)到高峰期，各行可以開展憑學(xué)生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營(yíng)銷活動(dòng)，吸引學(xué)生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場(chǎng)業(yè)務(wù);對(duì)城市中匯 款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經(jīng)商人員、外出務(wù)工群體等，積極開展社區(qū)營(yíng)銷活動(dòng)，提高營(yíng)銷活動(dòng)的有效性;對(duì)潛在的匯款大戶及有異地代發(fā)工資需求的全國(guó)性、跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)進(jìn)行一對(duì)一營(yíng)銷，爭(zhēng)取導(dǎo)地代發(fā)工資等批量匯款業(yè)務(wù)。

銀行營(yíng)銷計(jì)劃書范文篇二：

一、活動(dòng)主題

“錦龍舞春章，x行送吉祥”

二、活動(dòng)時(shí)間

活動(dòng)開展期：20xx年12月1日—20xx年3月31日

活動(dòng)考核期：20xx年1月1日-20xx年3月31日

三、活動(dòng)目的旺季營(yíng)銷期間全行以“吸收存款、拓展中收、發(fā)展客戶”為主要目標(biāo)，積極走進(jìn)居民社區(qū)、商業(yè)社區(qū)和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，開展系列社區(qū)金融活動(dòng)，重點(diǎn)突破收入分配市場(chǎng)、縣域市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、教育市場(chǎng)等，加大考核激勵(lì)力度，開展全方位和多層次的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，打好“旺季開門之戰(zhàn)、同業(yè)領(lǐng)先之戰(zhàn)”，為全年個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

四、活動(dòng)目標(biāo)

——20xx年一季度全行本外幣個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)新增6億元;平均余額新增4億元。

——個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入新增900萬(wàn)元。

——客戶新增4000戶(統(tǒng)一折算成AUM5萬(wàn)元(含)-20萬(wàn)元客戶);

——收費(fèi)借記卡發(fā)卡新增2萬(wàn)張。

——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬(wàn)元，有效商戶新增30戶;

——電子銀行交易量比提升7個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到46%以上;自助設(shè)備交易量比達(dá)到50%以上;

——個(gè)人電子銀行客戶新增40000戶;——個(gè)人產(chǎn)品覆蓋度提升0.02。

五、考核評(píng)比

為評(píng)價(jià)各網(wǎng)點(diǎn)20xx年一季度個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果，促進(jìn)全行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，活動(dòng)將設(shè)置綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)和單項(xiàng)獎(jiǎng)，分別對(duì)表現(xiàn)突出的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

(一)“綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”

1、指標(biāo)設(shè)置內(nèi)容及權(quán)重

2、有關(guān)指標(biāo)說(shuō)明。

(1)個(gè)人存款新增考核指標(biāo)

個(gè)人存款平均余額新增：20xx年一季度末存款日均余額減20xx年初存款考核余額，其中20xx年初存款考核余額=Σ20xx年年末后5天存款時(shí)點(diǎn)余額/5。

(2)個(gè)人客戶新增考核指標(biāo)：考核內(nèi)容為一季度

AUM5-20萬(wàn)為1個(gè)標(biāo)準(zhǔn)客戶，20-50萬(wàn)、50-300萬(wàn)、300-1000萬(wàn)、1000萬(wàn)以上客戶新增分別按3、10、40、200折算。

(3)電子銀行業(yè)務(wù)考核指標(biāo)：

電子銀行客戶新增包括個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信、短信轉(zhuǎn)賬匯款。全行新增客戶總量目標(biāo)4萬(wàn)戶，其中：網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其余客戶發(fā)展不限。新增短信轉(zhuǎn)賬匯款客戶，如客戶發(fā)生賬務(wù)類交易，則每戶按10戶計(jì)算;只簽約未發(fā)生交易的客戶正常計(jì)算，即一戶算一戶。

3、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置：

活動(dòng)結(jié)束后，市行采用綜合系數(shù)占比法進(jìn)行考評(píng)，計(jì)算各網(wǎng)點(diǎn)綜合得分，分別評(píng)出一等獎(jiǎng)2名、二等獎(jiǎng)4名、三等獎(jiǎng)6名，共12名授予“旺季營(yíng)銷綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”并進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)必須滿足如下必要條件：網(wǎng)點(diǎn)平均余額新增計(jì)劃完成率必須達(dá)到50%以上。無(wú)發(fā)生重大投訴或重大案件。

(二)單項(xiàng)獎(jiǎng)

1、網(wǎng)點(diǎn)單項(xiàng)獎(jiǎng)

(1)“存款超越獎(jiǎng)”。授予一季度末個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)余額位次提升(比20xx年后5天存款平均余額)最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(2)“增存先鋒獎(jiǎng)”。授予一季度個(gè)人存款平均余額新增最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(3)“客戶成長(zhǎng)獎(jiǎng)”。授予AUM5萬(wàn)元以上客戶新增(折算后)最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(4)“借記卡發(fā)卡先鋒獎(jiǎng)”。評(píng)選新增收費(fèi)借記卡新增最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(5)“精準(zhǔn)營(yíng)銷獎(jiǎng)”，授予一季度在“個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)”商機(jī)處理率(40%)、營(yíng)銷成功率(60%)得分最高的前5名網(wǎng)點(diǎn)。計(jì)分方法為中位數(shù)法。

(6)“信用卡客戶新增先鋒獎(jiǎng)”。評(píng)選一季度信用卡新增客戶數(shù)最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(7)“產(chǎn)品歸集量新增先鋒獎(jiǎng)”。評(píng)選產(chǎn)品歸集量新增額最多的5名網(wǎng)點(diǎn)。

(8)“電子銀行營(yíng)銷先鋒獎(jiǎng)”。按綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)中電子銀行單項(xiàng)得分評(píng)選最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。計(jì)分方法為中位數(shù)法。

2、個(gè)人單項(xiàng)獎(jiǎng)。

評(píng)選“個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷能手獎(jiǎng)”。旺季營(yíng)銷活動(dòng)結(jié)束后，分別評(píng)選個(gè)人存款、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、電子銀行營(yíng)銷能手，每項(xiàng)評(píng)選5名。其中：個(gè)人存款考核平均余額新增。理財(cái)產(chǎn)品考核基金(有費(fèi)率債券、貨幣型分別按5：

1、10：1折算)、保險(xiǎn)(期繳按1：4折算)、黃金(實(shí)物金按1：5折算)、本行理財(cái)產(chǎn)品。上述考評(píng)根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)推薦及業(yè)績(jī)榜、相關(guān)系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。

上述各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)除精神獎(jiǎng)勵(lì)外，獎(jiǎng)勵(lì)省外培訓(xùn)名額。其中綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)一、二等獎(jiǎng)各獎(jiǎng)勵(lì)2個(gè)培訓(xùn)名額，綜合貢獻(xiàn)三等獎(jiǎng)及各單項(xiàng)獎(jiǎng)各獎(jiǎng)勵(lì)1個(gè)名額。

培訓(xùn)名額獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：網(wǎng)點(diǎn)單項(xiàng)獎(jiǎng)中的3-5名及“個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷能手獎(jiǎng)”獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為2000元左右，其他各獎(jiǎng)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為3000元左右。

六、旺季營(yíng)銷活動(dòng)措施。

(一)制定方案，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

按照省行旺季營(yíng)銷活動(dòng)方案，結(jié)合我行實(shí)際，制定細(xì)化我行的營(yíng)銷活動(dòng)方案。組織召開旺季營(yíng)銷動(dòng)員會(huì)，提前預(yù)熱，早謀劃、早部署、早落實(shí)。各網(wǎng)點(diǎn)要成立旺季營(yíng)銷活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，營(yíng)造濃厚的全員旺季營(yíng)銷氛圍，力爭(zhēng)取得優(yōu)異成績(jī)。

(二)加大營(yíng)銷宣傳力度。

1、加大廣告宣傳力度。

圍繞旺季營(yíng)銷重點(diǎn)產(chǎn)品，市行統(tǒng)一在晚報(bào)、交通臺(tái)、街道路牌、高檔社區(qū)及商業(yè)鬧市區(qū)大屏幕、4S店展架等載體宣傳個(gè)人銀行產(chǎn)品。

2、發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳主陣地作用。

市行將統(tǒng)一購(gòu)置中國(guó)結(jié)、對(duì)聯(lián)、窗花、福字等物品，用于網(wǎng)點(diǎn)裝飾及饋贈(zèng)客戶，各網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)布置，增強(qiáng)節(jié)日氛圍，充分利用宣傳折頁(yè)、宣傳單、海報(bào)等，營(yíng)造營(yíng)銷聲勢(shì)。

3、開展形式多樣的營(yíng)銷活動(dòng)。

統(tǒng)一組織開展刷卡營(yíng)銷活動(dòng)，組織黃金投資報(bào)告會(huì)、黃金展銷會(huì);各網(wǎng)點(diǎn)要開展“走出去”營(yíng)銷活動(dòng)，深入網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)、機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、商業(yè)店鋪等，宣傳產(chǎn)品，發(fā)展客戶。特別要重點(diǎn)針對(duì)收入分配市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、教育市場(chǎng)等開展深入營(yíng)銷和開發(fā)。加強(qiáng)中小企業(yè)關(guān)系營(yíng)銷，抓好工資、獎(jiǎng)金歸集;對(duì)經(jīng)商的中高端客戶，關(guān)注現(xiàn)金流變化，爭(zhēng)取年終結(jié)算資金回流我行;加強(qiáng)動(dòng)遷、樓盤出售等信息捕捉，及早跟進(jìn)營(yíng)銷，拉動(dòng)存款增長(zhǎng)。

(三)開展客戶回饋活動(dòng)。

1、市行統(tǒng)一購(gòu)置AUM100萬(wàn)以上客戶新春禮品，用于客戶答謝，各網(wǎng)點(diǎn)要將禮品按客戶名單贈(zèng)送到位，不得挪作他用。對(duì)AUM100萬(wàn)以下客戶，各網(wǎng)點(diǎn)也要安排一些費(fèi)用，購(gòu)置禮品，回饋客戶，促進(jìn)關(guān)系維護(hù)。

2、對(duì)AUM300萬(wàn)觀察關(guān)注類客戶，由市行統(tǒng)一組織舉辦理財(cái)講座。

3、保證重點(diǎn)客戶回訪率。各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理作用，拓展行外目標(biāo)客戶群體，開展多種形式的主題沙龍、新春年會(huì)、座談會(huì)等。還可以通過(guò)主動(dòng)上門、寄送新年賀卡、贈(zèng)送鮮花、電話、郵件、短信等開展形式多樣的拜年活動(dòng)，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要按客戶分層管理實(shí)施細(xì)則要求，做好節(jié)日期間的客戶維護(hù)工作，確保網(wǎng)點(diǎn)AUM列前100位的客戶回訪率100%。

4、代發(fā)工資單位聯(lián)誼

活動(dòng)期間，以在我行開立結(jié)算戶或有貸款但尚未實(shí)現(xiàn)

代發(fā)工資的單位為重點(diǎn)客戶，組織公私聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，深入到企業(yè)機(jī)構(gòu)，開展系列理財(cái)沙龍、講座、論壇等形式的服務(wù)宣傳活動(dòng);開展銀企聯(lián)誼活動(dòng)，量身定制產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)優(yōu)惠套餐、特殊增值服務(wù)等政策，實(shí)現(xiàn)批量發(fā)卡、批量代發(fā)工資和獎(jiǎng)金等，帶動(dòng)個(gè)人存款增長(zhǎng)。

5、舉辦保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，開展保險(xiǎn)優(yōu)惠活動(dòng)

活動(dòng)期間，市行將組織舉辦保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司專業(yè)培訓(xùn)師做理財(cái)講座，為客戶介紹我行熱銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶分析計(jì)算投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的每檔收益。通過(guò)講座和互動(dòng)環(huán)節(jié)，讓客戶了解產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)收益情況，將保險(xiǎn)和其他理財(cái)產(chǎn)品做組合營(yíng)銷。加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的談判，調(diào)動(dòng)公司合作的積極性，對(duì)內(nèi)開展保險(xiǎn)銷售競(jìng)賽活動(dòng)，調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)出大單的熱情。

(三)繼續(xù)深入開展“賽服務(wù)、創(chuàng)佳績(jī)”活動(dòng)。

目前，“賽服務(wù)、創(chuàng)佳績(jī)”活動(dòng)正在有序開展，旺季營(yíng)銷要與這項(xiàng)活動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。充分挖掘行內(nèi)潛力客戶，鎖定行外目標(biāo)客戶，通過(guò)了解客戶信息和需求，建立客戶資信庫(kù)，為后續(xù)客戶營(yíng)銷服務(wù)工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。通過(guò)對(duì)“承包”客戶的深度營(yíng)銷和服務(wù)，促進(jìn)AUM提升。各網(wǎng)點(diǎn)要重視營(yíng)

銷服務(wù)案例的編寫，及時(shí)上報(bào)市行，市行將形成案例匯編，并對(duì)優(yōu)秀案例給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)走進(jìn)社區(qū)、單位的信息要及時(shí)上報(bào)，省、市行將評(píng)選優(yōu)秀案例。

(四)開展員工關(guān)愛活動(dòng)。

經(jīng)營(yíng)工作要堅(jiān)持以人為本的原則。針對(duì)一線員工工作時(shí)間長(zhǎng)、營(yíng)動(dòng)強(qiáng)度大、心理壓力大的情況，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)對(duì)員工工作、生活、學(xué)習(xí)、家庭等多維度的關(guān)愛，開展層層表?yè)P(yáng)活動(dòng)。市行將結(jié)合省行要求，制定我行的實(shí)施細(xì)則，提高員工的歸屬感、主人翁意識(shí)，以促進(jìn)各項(xiàng)工作更好地發(fā)展。

銀行營(yíng)銷計(jì)劃書范文篇三：下半年存款計(jì)劃

20xx年一季度全市主要銀行金融機(jī)構(gòu)存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面對(duì)越來(lái)越激烈的存款競(jìng)爭(zhēng)，制定一個(gè)完善而有效的存款營(yíng)銷策略成為當(dāng)前最為迫切的前提!一個(gè)好的營(yíng)銷方案將會(huì)成為擴(kuò)充市場(chǎng)、延伸品牌度的有效手段。

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以加快存款發(fā)展作為主題。抓住機(jī)遇，適應(yīng)市場(chǎng)的需求，加大存款營(yíng)銷力度，壯大我行的存款市場(chǎng)份額。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

成立**支行“百日存款竟賽”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)王***任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)**任副組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)**及辦公室**、營(yíng)銷部**為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在辦公室，具體負(fù)責(zé)“百日存款竟賽”的營(yíng)銷體系建設(shè)工作的組織、聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)、督查、調(diào)度和考評(píng)。

三、目前存款現(xiàn)狀

本行存款的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)(應(yīng)包括但不限于：存款的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)，如公存、儲(chǔ)蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。

四、存款下降主要存在的問(wèn)題

從**支行存款的整個(gè)結(jié)構(gòu)看，活期類存款的大幅波動(dòng)，是**存款不能持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的關(guān)鍵點(diǎn)之一，儲(chǔ)蓄存款源的潰乏，對(duì)單個(gè)帳戶的過(guò)于依賴，是影響**支行存款的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的主要原因之一。

(一)穩(wěn)定性因素：(1)由于受社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的影響，每年初都會(huì)有大量的易變性存款和準(zhǔn)易性存款在短期內(nèi)急聚沉淀到各金融機(jī)構(gòu)。但該類存款流動(dòng)性大、平均占用天數(shù)低，穩(wěn)定性較差。在沒有新的、相當(dāng)量的新存款源補(bǔ)充的前提下，彌補(bǔ)該部分存款流出后留下巨大資金空缺，需要投入更大的精力和經(jīng)歷更長(zhǎng)的修復(fù)過(guò)程。這是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)個(gè)別客戶的存款波動(dòng)較大地影響到**支行存款資金的穩(wěn)定性，短期內(nèi)還難以補(bǔ)足。

(3)居民消費(fèi)需求不斷增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長(zhǎng)和老客戶群體的維護(hù)工作需要不斷改進(jìn)服務(wù)，提供合適的金融產(chǎn)品才能跟上，加之各金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，也致使**支行一季度存款工作開展較為困難。(4)新開立的存款帳戶的數(shù)量大而質(zhì)量欠缺，一些帳戶開立后長(zhǎng)期使用效率低，由于新增帳戶存款余額的增長(zhǎng)乏力，起不到推動(dòng)作用，無(wú)疑浪費(fèi)了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修復(fù)和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：商行屬地方性銀行，與國(guó)有商業(yè)銀行相比，無(wú)論從營(yíng)業(yè)環(huán)境、硬件設(shè)備、產(chǎn)品的科技含量、網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，以及服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容，都不在同一個(gè)起跑線上。相對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行強(qiáng)大的技術(shù)手段、雄厚的資金實(shí)力、堅(jiān)實(shí)的國(guó)有體制后盾、以及幾十年來(lái)在社會(huì)公眾心目中樹立積累起來(lái)的卓著信用。是商行在短期內(nèi)無(wú)法達(dá)到的目標(biāo)。加之國(guó)家政策宣傳多年來(lái)一直偏重于對(duì)國(guó)有大中型金融機(jī)構(gòu)的宣傳報(bào)道。這些客觀因素，無(wú)形中對(duì)商行存款組織工作產(chǎn)生了一定影響。導(dǎo)致部分企業(yè)和居民在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的選擇和認(rèn)知上，更傾向于國(guó)有商業(yè)銀行。因此，這對(duì)吸收社會(huì)公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

五、營(yíng)銷策略

(一)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)：一方面努力提高存款的穩(wěn)定性，增加定期儲(chǔ)蓄存款部分，尋找和吸收新的存款客戶，在確保存款總量即定的前提下，加強(qiáng)存款自我更新，自我補(bǔ)充的能力。第二、優(yōu)化存款質(zhì)量，建立信用客戶群體，資金運(yùn)用將偏重于有較好優(yōu)勢(shì)發(fā)展的企業(yè)，為其提供配套服務(wù)，使這一部分客戶的所有業(yè)務(wù)不流失。(具體量化指標(biāo)、)

(二)改進(jìn)服務(wù)內(nèi)容、優(yōu)化服務(wù)手段：一方面，注重優(yōu)質(zhì)客戶的培植工作一方面，從柜面采集信息、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶群體，另一方面，不能簡(jiǎn)單的以信貸客戶經(jīng)理為吸引存款的營(yíng)銷人員，由于信貸客戶經(jīng)理在開展小企業(yè)營(yíng)銷工作后無(wú)法能對(duì)所有客戶的存款進(jìn)行細(xì)致的維護(hù)，對(duì)每三位小企業(yè)客戶經(jīng)理配置專人進(jìn)行存款、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，對(duì)此類人員的應(yīng)挑選業(yè)務(wù)能力、表達(dá)能力、專業(yè)修養(yǎng)更強(qiáng)的營(yíng)銷人員從事此項(xiàng)工作，一方面是通過(guò)信貸營(yíng)銷部門的提供的信息對(duì)信貸客戶進(jìn)行長(zhǎng)期的跟蹤維護(hù)，另一方面通過(guò)對(duì)支行提供的客戶信息來(lái)開展長(zhǎng)期不斷的存款大戶維護(hù)工作。著手建立電子版優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案，隨時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤，通過(guò)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶信息的對(duì)比、遴選，將優(yōu)質(zhì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，實(shí)行分層次的差異化服務(wù)，做好存款后續(xù)維護(hù)和開發(fā)工作。培養(yǎng)客戶對(duì)商行的信任度和忠誠(chéng)度，在穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶群體;另一方面，努力改善柜面服務(wù)，配置大堂經(jīng)理，二類支行全體人員要明確自身定位，把現(xiàn)有存款業(yè)務(wù)做活、做到位。在當(dāng)前激烈的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，我們需要突出服務(wù)優(yōu)質(zhì)的特色，充分挖掘自身的長(zhǎng)處和亮點(diǎn)。

六、營(yíng)銷措施

為徹底扭轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄存款大幅波動(dòng)的不良局面，盡快建立以存款為中心的多項(xiàng)工作措施深入挖掘目標(biāo)市場(chǎng)，開展競(jìng)賽活動(dòng)爭(zhēng)攬存款、以理財(cái)產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款、以結(jié)算沉淀存款、以代發(fā)工資吸收存款等活動(dòng)來(lái)服務(wù)穩(wěn)定存款。

(一)開展儲(chǔ)蓄競(jìng)賽活動(dòng)爭(zhēng)攬存款：制定強(qiáng)有力的激勵(lì)措施，樹立集體與個(gè)人目標(biāo)統(tǒng)一、利益一致的“一盤棋”意識(shí)，全行全力爭(zhēng)攬存款。

(二)以理財(cái)產(chǎn)品挖轉(zhuǎn)存款：抓住理財(cái)產(chǎn)品收益高、發(fā)行期次多、資金回籠快等優(yōu)勢(shì)，將他行客戶作為主攻點(diǎn)集中力量挖轉(zhuǎn)，且要隨時(shí)關(guān)注發(fā)行的大量信托理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)間，組織人員與大額儲(chǔ)蓄客戶進(jìn)行了電話隨訪，與客戶“零距離”接觸，做到將所有信托理財(cái)產(chǎn)品和大額客戶到期的存款都順利轉(zhuǎn)存。組織人員及時(shí)對(duì)公存客戶帳面上大額存款資金進(jìn)行了解，對(duì)暫時(shí)不用的存款為客戶做好理財(cái)，提示轉(zhuǎn)存為7天通知存款或定期存款，并做好其他業(yè)務(wù)的營(yíng)銷拓展工作，帶動(dòng)保險(xiǎn)、基金、黃金等理財(cái)產(chǎn)品的快速銷售，帶動(dòng)儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。

(三)以結(jié)算沉淀存款：積極分析存量客戶的資金運(yùn)作情況，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能做好付款方、收款方資金劃轉(zhuǎn)，確保資金在支行內(nèi)部循環(huán)，確保儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定。

(四)以代發(fā)工資吸收存款：先以借款企業(yè)為突破口來(lái)辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，再通過(guò)和**區(qū)、新市區(qū)、**區(qū)工商局聯(lián)系，以區(qū)域內(nèi)所有企業(yè)為目標(biāo)，以代發(fā)工資為突破口，二類支行和營(yíng)銷部門、綜合業(yè)務(wù)部門協(xié)同營(yíng)銷，主動(dòng)實(shí)施“一攬子”金融服務(wù)，促進(jìn)存款、理財(cái)、電子銀行等業(yè)務(wù)協(xié)同快速發(fā)展。

七、營(yíng)銷手段與方法

(一)落實(shí)營(yíng)銷環(huán)境：將營(yíng)銷措施落實(shí)到二類支行、營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人，要負(fù)責(zé)人引起高度重視，借以調(diào)動(dòng)全員存款營(yíng)銷積極性，在全行樹立起“抓存款就是抓效益，提高資金自給能力就是提高資產(chǎn)創(chuàng)立能力”的觀念。其次在全行召開“人人抓存款”活動(dòng)動(dòng)員會(huì)議，組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)營(yíng)銷活動(dòng)方案，圍繞任務(wù)目標(biāo)統(tǒng)一全員思想，使大家從全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度牢固樹立服務(wù)客戶、加快發(fā)展的意識(shí)。從營(yíng)銷環(huán)境上要落實(shí)從行領(lǐng)導(dǎo)到一般員工，人人堅(jiān)守“團(tuán)結(jié)激發(fā)活力、團(tuán)結(jié)激發(fā)智慧、團(tuán)結(jié)激發(fā)斗志、團(tuán)結(jié)創(chuàng)造奇跡”的信念。

(二)落實(shí)營(yíng)銷人員：要求窗口服務(wù)人員成為存款總量擴(kuò)充的主力軍。在對(duì)現(xiàn)實(shí)、潛在的優(yōu)良客戶進(jìn)行分類排隊(duì)的基礎(chǔ)上，鎖定目標(biāo)客戶，把握營(yíng)銷重點(diǎn)，開展高端營(yíng)銷和親情營(yíng)銷。其次要加強(qiáng)營(yíng)銷部門的存貸款綜合營(yíng)銷，強(qiáng)化以貸款帶動(dòng)存款的營(yíng)銷措施，確保客戶資金在我行體內(nèi)循環(huán)，降低實(shí)貸實(shí)付的影響。

(三)制定考核辦法，建立激勵(lì)機(jī)制，使存款營(yíng)銷工作目標(biāo)明確，責(zé)任落實(shí)到人，將存款任務(wù)的增長(zhǎng)與二類行全體員工、營(yíng)銷部門人員的績(jī)效工資20%掛鉤。并落實(shí)二類行和營(yíng)銷部將任務(wù)層層分解落實(shí)到每位員工，及時(shí)下發(fā)存款營(yíng)銷情況通報(bào)，激勵(lì)先進(jìn)、督促后進(jìn)。每旬由綜合業(yè)務(wù)部對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行效果評(píng)價(jià)，活動(dòng)的策劃方案實(shí)施情況如何，活動(dòng)是否達(dá)到了預(yù)期的目的，客戶對(duì)活動(dòng)的反映如何等等詳細(xì)地進(jìn)行評(píng)估。

第四篇：銀行競(jìng)聘上崗計(jì)劃書

210790844

5競(jìng)聘上崗計(jì)劃書

尊敬的各位花溪支行的領(lǐng)導(dǎo)：

本人2012年11月入行，現(xiàn)在的職務(wù)為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貴陽(yáng)花溪支行石板分理處高柜柜員。此次競(jìng)聘的職務(wù)為石板分理處主任助理，如此次我能有幸競(jìng)聘上，本人將從以下幾個(gè)方面開展工作：

一、服務(wù)石板分理處，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)全面開展石板分理處的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

石板分理處地處貴陽(yáng)市花溪水果蔬菜批發(fā)市場(chǎng)，其周邊的合朋二手車市場(chǎng)、金石產(chǎn)業(yè)園又與之緊密相連，加之政府部門對(duì)合朋村、湖朝鄉(xiāng)等地土地的征用對(duì)于周邊農(nóng)戶的大量拆遷賠償款，使其農(nóng)戶產(chǎn)生了大量的閑散資金。這些得天獨(dú)厚的地理?xiàng)l件使得石板分理處具有很大的發(fā)展空間。如若我所能秉承“服務(wù)石板，面向未來(lái)，全面發(fā)展”的服務(wù)宗旨，充分的在石板開展各種金融服務(wù)，那我所的發(fā)展?jié)摿⑹志薮蟆＠纾簩?duì)于合朋村、湖朝鄉(xiāng)等地農(nóng)戶的有力把握，其農(nóng)戶手中的大量閑散資金將有力的帶動(dòng)我所的存款上限。水果蔬菜批發(fā)市場(chǎng)的商戶對(duì)于大量流動(dòng)資金的需求，將大大的催生我所的信貸業(yè)務(wù)。合朋二手車市場(chǎng)、金石產(chǎn)業(yè)園的相繼入駐對(duì)我所的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也將是不可估量的。

二、協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)。從自我提升，自我升華的角度激勵(lì)每一位員工創(chuàng)造價(jià)值。

一個(gè)好的團(tuán)隊(duì)，必將創(chuàng)造一個(gè)輝煌的業(yè)績(jī)。團(tuán)隊(duì)里的每一個(gè)成員都在自身的崗位上充分的發(fā)揮自己的作用，立足本職、敬業(yè)愛崗、無(wú)私奉獻(xiàn)，以真誠(chéng)的服務(wù)態(tài)度為客戶服務(wù)。“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。著重抓好的工作將以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及學(xué)習(xí)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過(guò)硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)，為我所即將開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)做好前期工作。

三、從我自身做起“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向” 牢牢把握創(chuàng)新思路、大力發(fā)展新型業(yè)務(wù)。

對(duì)內(nèi)豐富業(yè)務(wù)品類、完善服務(wù)機(jī)制，對(duì)外以品牌形象贏得客戶，深入開展關(guān)聯(lián)營(yíng)銷、捆綁營(yíng)銷、換位營(yíng)銷，積極根據(jù)客戶的實(shí)際情況，向其提供立體化、深層次、一站式的綜合金融服務(wù)，滿足客戶日益豐富、多元化的金融業(yè)務(wù)服務(wù)需求。在積極鞏固儲(chǔ)蓄存款、對(duì)公存款、流動(dòng)資金貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，我將綜合考慮石板的各項(xiàng)因素加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。如有需要我將重點(diǎn)開拓新型業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間，大力發(fā)展了委托貸款、銀團(tuán)貸款、短期融資債券、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、網(wǎng)上銀行、電子賬戶卡、現(xiàn)金管理服務(wù)、融資顧問(wèn)等新型業(yè)務(wù)和服務(wù)，有效的推進(jìn)了核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高、經(jīng)營(yíng)效益的不斷增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)思路和經(jīng)營(yíng)模式的有效轉(zhuǎn)變。，并積極主動(dòng)地和石板分理處的周邊企業(yè)地利物流園、合朋二手車市場(chǎng)、金石產(chǎn)業(yè)園保持

密切聯(lián)系，就工作中遇到的情況、問(wèn)題及時(shí)與相關(guān)部門進(jìn)行溝通，如實(shí)反饋動(dòng)態(tài)信

息。

第五篇：創(chuàng)意銀行商業(yè)計(jì)劃書

系別：經(jīng)管系班級(jí)：B09332學(xué)號(hào)：20094033230姓名：張華

創(chuàng)意銀行商業(yè)計(jì)劃書

一 項(xiàng)目簡(jiǎn)介

通過(guò)網(wǎng)站的形式征集各種形式的具有創(chuàng)意的學(xué)術(shù)作品、商業(yè)創(chuàng)意、生活中的設(shè)想等。一方面給網(wǎng)友一個(gè)展示創(chuàng)意的平臺(tái)，另一方面通過(guò)網(wǎng)友的交流聊天從中挖掘更多的創(chuàng)意以及衍生品。網(wǎng)站專門的工作人員對(duì)網(wǎng)友的設(shè)想和創(chuàng)意加以歸納總結(jié)，使創(chuàng)意增值從中發(fā)現(xiàn)商機(jī)增加社會(huì)財(cái)富，也方便人們的工作和生活。

二 運(yùn)作模式

網(wǎng)站首頁(yè)一定要力求新穎并且適時(shí)的調(diào)整更新。網(wǎng)站分為六大板塊針對(duì)不同的人群和對(duì)象設(shè)置，各具特色。收集人們的創(chuàng)意是一方面，更重要的是使創(chuàng)意增值。創(chuàng)意信息的發(fā)布者具有所有權(quán)是創(chuàng)始人，而使用者則須要征得創(chuàng)始人的同意才能使用并交納一定的費(fèi)用。網(wǎng)站管理者對(duì)網(wǎng)站進(jìn)行更新管理，向特定的板塊的一部分使用者收取一定的費(fèi)用，從中得利。

第一個(gè)板塊名為“兒時(shí)夢(mèng)幻”。每一個(gè)人童年時(shí)都會(huì)有七彩的夢(mèng)想，或許你已美夢(mèng)成真，或許你還在為之努力……兒時(shí)

夢(mèng)幻就是我們展示夢(mèng)想的平臺(tái)。針對(duì)的人群比較廣泛，可以是正值年少的兒童，可以是實(shí)現(xiàn)或沒實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的青壯年，也可以是閱歷豐富的老年人。網(wǎng)友可以用文字、圖片等描述出自己的夢(mèng)想發(fā)布在網(wǎng)上。再由網(wǎng)站工作人員運(yùn)用專業(yè)知識(shí)設(shè)計(jì)成理想的圖文片段。

第二個(gè)板塊名為“生活設(shè)想”。平時(shí)生活中我們多多少少會(huì)遇到麻煩，我們對(duì)未來(lái)生活會(huì)有設(shè)想和期待。網(wǎng)友可以聊一些生活瑣事交流一下經(jīng)驗(yàn)和生活設(shè)想，包括工作、家庭相處、消費(fèi)、人際交往等。從中可以發(fā)現(xiàn)人們的消費(fèi)需求和心理找到隱藏的商機(jī)和財(cái)富。

第三個(gè)板塊名為“學(xué)術(shù)論壇”。主要針對(duì)一些搞學(xué)術(shù)研究的科研人員和專項(xiàng)性人才。論壇內(nèi)部再分設(shè)若干板塊比如經(jīng)濟(jì)、軍事、醫(yī)學(xué)、社會(huì)，方便不同領(lǐng)域的交流需求。在每個(gè)版塊內(nèi)部科研人員可以發(fā)布新的研究課題和成果，相關(guān)的網(wǎng)友則可以瀏覽并交流意見。

第四個(gè)板塊名為“文學(xué)天地”。主要針對(duì)小說(shuō)、美術(shù)、動(dòng)漫和影視的創(chuàng)作者和愛好者。創(chuàng)作者可以把網(wǎng)站作為一個(gè)推銷創(chuàng)意新作品的平臺(tái)，發(fā)布連載自己的作品。對(duì)這方面有興趣的網(wǎng)友可以觀看并留下自己的意見建議，方便作者的創(chuàng)新性創(chuàng)作。

第五個(gè)板塊名為“商機(jī)無(wú)限”。主要面對(duì)有意投資和創(chuàng)業(yè)的人群。有好的創(chuàng)意但沒有資金創(chuàng)業(yè)的人可以將創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書發(fā)

布到網(wǎng)上來(lái)招商引資。有意投資的人則可上網(wǎng)找創(chuàng)意，投資自己感興趣的項(xiàng)目。

第六個(gè)板塊名為“新品推廣”。有創(chuàng)意的產(chǎn)品可以有一 個(gè)網(wǎng)上推廣計(jì)劃，來(lái)吸引消費(fèi)者。

三 市場(chǎng)分析

現(xiàn)在上市的網(wǎng)站很多，但面對(duì)的人群和目的比較單一。有的是專門的學(xué)術(shù)性網(wǎng)站，有的是專門的商業(yè)網(wǎng)站。目的單一自然所針對(duì)的人群也不會(huì)很廣泛。而創(chuàng)意銀行是一個(gè)綜合性網(wǎng)站，面向人群廣泛，目的多樣。更重要的是根據(jù)人們發(fā)布到網(wǎng)上的信息會(huì)有很大的增值空間。對(duì)于網(wǎng)友來(lái)說(shuō)，既是創(chuàng)意信息的發(fā)布者也是創(chuàng)意信息的接受者。所以網(wǎng)友會(huì)隨時(shí)關(guān)注網(wǎng)站的更新。不僅可以使自己的創(chuàng)意變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)也可以從中獲利。第一個(gè)板塊很新穎，把它放在首位能吸引人。并且它所針對(duì)所針對(duì)的人群很廣泛。

四 市場(chǎng)化存在的障礙和問(wèn)題

隨著人們生活水平的提高，誠(chéng)信問(wèn)題成為一個(gè)社會(huì)話題。人們彼此之間缺乏最基本的信任，有些人對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的信息存在抗拒心理。如何在眾多網(wǎng)絡(luò)信息中辨別真?zhèn)稳藗兎浅ｊP(guān)心。網(wǎng)絡(luò)文明有待于提高，網(wǎng)絡(luò)文化低蘼不利于網(wǎng)站的運(yùn)行。青少年經(jīng)常瀏覽黃色網(wǎng)站，家長(zhǎng)在很大程度上限制青少年上網(wǎng)瀏覽信息。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，如何脫穎而出成為每個(gè)企業(yè)不變的話題。市場(chǎng)需求變化多樣，如何適時(shí)更新。

五 解決問(wèn)題的設(shè)想

對(duì)于誠(chéng)信和網(wǎng)絡(luò)文明問(wèn)題，作為網(wǎng)站管理人員必須以誠(chéng)信為前提創(chuàng)辦網(wǎng)站并對(duì)網(wǎng)友做出承諾和保證，還要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)的管理和創(chuàng)意信息的篩選，避免不文明的信息出現(xiàn)在網(wǎng)站上。可以開通其他通道收集創(chuàng)意信息，擴(kuò)寬收集范圍。網(wǎng)站要?jiǎng)e具創(chuàng)意，具有特色。網(wǎng)站可以利用優(yōu)勢(shì)收集網(wǎng)友對(duì)網(wǎng)站的建議和需求，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)的變化調(diào)整。

六 發(fā)展暢想

假如創(chuàng)意銀行創(chuàng)辦成功，會(huì)開創(chuàng)一種新的創(chuàng)意發(fā)展模式，便于創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)化。另一方面擴(kuò)寬了網(wǎng)絡(luò)的業(yè)務(wù)范圍。

創(chuàng)意銀行提供給人們一個(gè)展示創(chuàng)意的平臺(tái)，也給了人們把創(chuàng)意轉(zhuǎn)變成現(xiàn)實(shí)的機(jī)會(huì)。使更多的人參與到創(chuàng)新的發(fā)展過(guò)程，是創(chuàng)新過(guò)程透明化。由于創(chuàng)意信息是從廣大網(wǎng)友中手機(jī)而來(lái)，并且公開接受人們的意見建議。最后，綜合廣大網(wǎng)友的評(píng)價(jià)，調(diào)整并發(fā)展創(chuàng)意。創(chuàng)意銀行里的創(chuàng)意符合大眾的需求，市場(chǎng)前景很好。