第一篇：金融業反洗錢崗位考試相關題目精選

金融業反洗錢崗位考試相關題目精選

第一章 反洗錢內部控制制度

（一）判斷改錯題

1、銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。（對）

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。（對）

3、反洗錢內部控制可脫離銀行的基本框架單獨發揮作用。（錯）

錯誤。改正只有當反洗錢內部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機制時內部控制才能產生最大的效果。

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（對）

5、反洗錢內部控制制度應當具有權威性任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。（對）

6、反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。（錯）錯誤。改正應當。

7、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查以及時發現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（對）

8、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容銀行可根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯）

錯誤。改正客戶風險分類是客戶身份識別中的重要內容銀行必須開展此項工作。

9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作互相獨立而不聯系在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯）

錯誤。改正可疑交易分析和客戶身份識別兩項工作相互之間有關聯在對 可疑交易分析時應參考客戶身份識別所獲得的信息。

10、只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。（錯）

錯誤。改正對于系統中抓取出的可疑交易應進行人工分析篩選過濾掉實質不可疑的交易后將真正可疑的交易上報中國人民銀行。

11、反洗錢內部審計是銀行及時發現和糾正反洗錢工作存在問題防范合規風險的有效手段和保障措施。（對）

12、對配合中國人民銀行進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

13銀行反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。（錯）錯誤。改正銀行反洗錢合規管理部門不能承擔內部審計監督的職責。

14、銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的其直接責任人只需改正不必受到法律處分。（對）

15、加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構戰略的必需要求只有符合國際標準的金融機構才能“走出去”。（對）

16、金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險

進行預防和控制這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致。（錯）

17、內部控制的核心是有效防范洗錢風險因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點充分考慮各個業務環節潛在的風險通過適當的程序、措施避免和減少風險。（對）

18、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。（對）

19、只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行而無需進行人工分析以篩選過濾實質不可疑的交易。（錯）

20、反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題防范合規風險有有效手段和保障措施。（對）

（二）不定項選擇題

1、控制環境是反洗錢內部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?（A、B、C、D、E）A員工的專業能力 B員工的職業操守 C員工的誠實程度

D領導層對內部控制重要性的認識和態度 E領導層對管理內部控制制度采取的措施

2、銀行建立配合反洗錢調查制度應當明確（A、B、C、D）A組織管理和工作流程 B賬戶監控措施 C保密規定 D資料保存

3、反洗錢內部審計包括哪些環節?（A、B、C、D）A檢查發現問題 B通報問題 C跟蹤整改 D責任認定

4、關于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是（A、D、E）。A培訓對象應包括高級管理層。B只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C反洗錢操作人員才應接受培訓高級管理層不接觸具體業務不需要培訓 D反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E培訓的對象是銀行的全體人員

5、以下說法正確的是（A、B、D）。

A銀行應將反洗錢工作納入本單位的業績考核范圍 B銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C銀行反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

6、金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么（A、B、D）

A、中華人民共和國反洗錢法 B、金融機構反洗錢規定

C、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

7、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份本信息包括哪些（A、B、C、D）A、客戶的住所地或者工作單位地址 B、客戶的聯系方式

C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D、客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限。

（三）簡答題

1、簡述反洗錢內部控制的基本特點。

答：首先反洗錢內部控制并不是各種制度、管理辦法的簡單堆砌而是一個有特定目標的涉及制度、組織、方法、程序的綜合體系它體現在銀行的日常經營管理和各項業務活動中。其次反洗錢內部控制應是內部控制制度制定、執行與監督的統一體。只有當反洗錢內部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機制時內部控制才能產生最大的效果。最后反洗錢內部控制是由銀行的董事會、經營管理層和其他員工共同實施的它強調了全員參與的重要性。內部控制不只是某個特定時期執行的程序或政策應存在銀行內部的各級機構得到長期的實施。

2、簡述加強反洗錢內部控制的意義。

答：有效的反洗錢內部控制實際上是銀行從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制是銀行反洗錢工作的重要組成部分也是金融業務安全、良好運行的基礎。銀行加強反洗錢內部控制的意義主要表現在以下幾個方面。

第一加強反洗錢內部控制是外部監管的要求。在我國反洗錢監管體制中中國人民銀行作為行政主管部門的外部監管是防止利用金融系統從事洗錢活動、維護金融穩定的重要保障。銀行建立反洗錢內部控制制度的目的就是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制這與中國人民銀行外部監管所要達到的目標是一致的。

第二加強反洗錢內部控制是銀行依法經營的內在需要。由于銀行以追逐商業利潤為主要目的一些機構在經營中往往偏重于業務拓展甚至不惜以違規操作來實現利潤目標。只有加強內部控制制度建設建立有效的內部控制體系才能確保依法經營原則真正地落實到每一個業務環節和工作崗位從根本上杜絕違規事件的發生。在發生洗錢案件時銀行的反洗錢內部控制制度往往成為行政機關和司法機關判斷該銀行及其工作人員是否應承擔法律責任的重要參考。

第三加強反洗錢內部控制是保障金融業安全的基礎。由于洗錢具有很強的行業選擇性洗錢者往往利用監管相對松弛的行業實施洗錢使得洗錢風險容易通過滲透效應影響到整個金融體系的穩定。這就要求每一個銀行必須完善內部控制措施增強抵御洗錢風險的能力為保障國家金融業的安全奠定基礎。第四加強反洗錢內部控制是銀行參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對銀行國際化戰略的必須要求特別是中國加入FATF后銀行要參與國際競爭就必須有強有力的內部控制制度作為保證并按照國際標準開展反洗錢工作。

3簡述反洗錢內部控制的目標。

答：第一保證國家反洗錢法規政策的貫徹執行。銀行貫徹執行反洗錢規定不僅使自身開展反洗錢工作具有法律保障而且可以避免因違規操作而遭受的監管處罰或聲譽損失。

第二通過制度控制防范洗錢風險。金融業是一個資金高度集中的行業容易成為洗錢的渠道。隨著經濟金融全球化的發展洗錢風險跨市場、跨地區和跨國界滲透不斷加劇因此要求銀行建立與其組織架構及業務性質相適應的反洗錢內部控制制度防范可能產生的洗錢風險。第三確保銀行各項業務的穩健運行。有效的反洗錢內部控制體系明確了銀行辦理各種業務所必須遵守的反洗錢制度和程序銀行通過履行客戶身份識別、交易記錄保存以及大額和可疑交易報告等反洗錢義務在防止自身成為洗錢工具的同時又能夠確保各項業務安全、高效運行使銀行的經營目標得到最大限度地實現。

4筒述建立反洗錢內部控制的基本原則。

答：全面性原則。反洗錢內部控制應滲透到所有業務過程和各個操作環節包括與客戶業務關系建立、存續、終止的整個過程。反洗錢內部控制應覆蓋所有與反洗錢義務相關的部門、崗位和人員所有的反洗錢從業人員都必須有明確的工作職責。

審慎性原則。反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險因此在新建時必須以審慎經營為出發點充分考慮各個業務環節潛在的風險通過建立適當的程序采取適當的措施避免和減少風險。銀行的各項經營管理活動尤其是設立新機構或開辦新業務均應體現“內部控制優先”的要求。

有效性原則。反洗錢內部控制制度應當發揮其控制效應并且銀行應隨時根據國家政策法規、形勢發展的需要以及業務變化的新特點適時修訂完善內部控制制度確保內部控制制度在各部門和各崗位得到全面地貫徹和落實。

相對獨立性原則。反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門并有直接向董事會和高級管理層報告的渠道。內部控制作為一個獨立的體系必須獨立于其所控制的業務操作系統并且每一個內部控制的操作環節也應相對獨立。

5筒述銀行反洗錢內部控制制度建設的基本要求。

反洗錢內部控制制度的設計和制定應達到以下三個方面的要求：

第一反洗錢內部控制制度應當與業務相結合。銀行應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統使反洗錢成為銀行整體風險控制的有機組成部分成為全體員工自覺維護自身機構信譽和防止本機構被洗錢犯罪分子利用的制度保證從而避免或減少被動卷入洗錢活動而產生的法律風險、經濟損失以及對自身信譽的損害。

第二反洗錢內部控制制度應當能夠發現和識別可疑交易。反洗錢內部控制制度的制定和實施應能夠保證本銀行通過客戶身份識別等基本制度有效地發現、識別和報告可疑交易協助其他執法部門打擊洗錢等違法犯罪活動。第三反洗錢內部控制制度應當適合銀行特點實現動態管理。反洗錢內部控制制度應與銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應并具有根據自身業務發展變化和經營環境變化而不斷修正、完善和創新的能力。第二章 客戶身份的識別

（一）判斷改錯題

1、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（對）

2、自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的銀行應將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。（對）

3、法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息。（對）

4、在與客戶的業務關系存續期間銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時銀行應重新識別客戶身份及時調整其風險等級分類以確認其身份和有關交易是否可疑。（對）

5、銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

6、在與客戶建立金融業務關系或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時銀行應當進行客戶身份識別。（對）

7、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（對）

大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

8、銀行提供保管箱業務時僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（錯）

9、對公人民幣存款類業務的識別工作主體只包括銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人。（對）

10、為客戶開立對公外匯賬戶銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記若未登記或登記的信息與實際情況不一致的不得為客戶開立賬戶。（對）

11、銀行為個人開戶時應通過身份證聯網核查系統查詢其身份證信息如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的應考慮拒絕為該客戶辦理業務。（對）

12、如果客戶為外國政要金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。（對）

13、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。（對）

14、違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。（對）

15、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的銀行無權中止為客戶辦理業務。（錯）

16、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息若客戶的住所地與經常居住地不一致的登記客戶的住所地。（錯）

17、客戶先前提交身份證明文件已過有效期客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的金融機構不可以中止為客戶辦理業務。（錯）

18、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規模、業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

19、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。（錯）

20、人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

21、貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人貸款企業的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。（對）

22、貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況避免客戶利用融資資金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險但發現客戶有可疑行為只需進行關注不必填報可疑交易報告。（錯）

23、有針對性地開始貸前調查應了解客戶的真實交易目的和性質。（對）

24、與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理借貸業務時，采取審核相關證明文件和資料，到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。（錯）

25、外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景。（對）

26、發放外匯貸款后銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況。（錯）

27、對外匯貸款真實貿易背景的審查中銀行要對貿易買賣雙方的資信情況生產、經銷該產品的能力進行分析。（對）

28、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況以履行可疑交易持續監控職責。（對）

29、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。（對）

30、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。（錯）

31、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人。（錯）

（二）不定項選擇題

1法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（A、B、C、D）。A客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

D法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

2客戶身份識別的含義包括（A、B、C、D）。A了解客戶本人的真實身份 B了解客戶的交易目的和交易性質 C了解客戶的資金來源和用途

D了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

3客戶身份識別的基本原則有（A、B、C、D）。A真實性 B有效性 C完整性 D持續性

4銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時應當采取的客戶身份識別措施包括（A、B、C、D）

A充分收集有關境外金融機構的信息 B評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況

C評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D以書面方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別方面的職責

5核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件對于高風險客戶、高風險賬戶持有人應了解（A、B、C、D）等信息。A實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B資金來源 C資金用述

D經濟狀況或者經營狀況

6、客戶身份識別中的禁止性要求是指銀行不得為身份不明的客戶（A、B、C、D）。A提供服務 B與其進行交易 C開立匿名賬戶 D開立假名賬戶 《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告受法律保護的對象有（A）

A所有履行反洗錢義務的機構 B只有銀行機構 C只有證券機構 D只有保險機構

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符”，“客戶”是指：（C）A僅指對公客戶 B僅指對私客戶

C包括對公客戶和對私客戶 D以上都不正確

個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（A、C、D）A外匯結算賬戶 B經常項目賬戶 C資本項目賬戶 D外匯儲蓄賬戶

7、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份?（A、B、C）A實行嚴格的身份認證措施 B采取相應的技術保障手段 C強化內部管理程序 D弱化內部管理程序

8、客戶身份識別中的保密性要求是指銀行應（A、B、C、D）。A保護商業秘密 B保護個人隱私

C妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9、銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施進行識別?（A、C）A核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B要求代理人出具經公證的委托代理書

C登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

D登記代理人所在工作單位和地址

10對私客戶開立賬戶銀行應核對的客戶身份證明文件包括（A、B）。A中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B16歲以下公民應有監護人代理開戶出具代理人身份證及使用人戶口簿 C中國公民16歲以上出示戶口簿 D16歲以下公民出示臨時身份證

11境外對私客戶開立賬戶時銀行應核對的身份證明文件包括（A、B、C、D）。A華僑出具中國護照

B香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D外國公民出具護照或外國人永久居留證或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件

12為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系的若有代理人需要提供的客戶身份證明文件包括（A、B）。A合法有效的授權委托書 B代理人的有效身份證件 C合法有效的合同書 D代理人的資質證明

13某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時金融機構應采取哪些客戶身份識別措施?（A、C、D、E）A應當經高級管理層的批準 B應當報告中國人民銀行

C核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D登記客戶身份基本信息

E留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14一次性金融服務是指為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供（A、C、D）等一次性金融服務。A現金匯款 B現金存款 C現鈔兌換 D票據兌付

一次性金融服務識別對象有哪些（A、B）A、客戶 B、代理人 C、客戶經理

D、銀行營業網點經辦人員

應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指，為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務（A、C）

A、交易金額單筆人民幣1萬元以上 B、交易金額單筆人民幣10萬元以上 C、交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D、交易金額單筆外匯等值10000美元以上

15、銀行應對（A、C）交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別。A單筆人民幣l萬元以上 B單筆人民幣10萬元以上 C單筆外匯等值l000美元以上 D單筆外匯等值10000美元以上

16、一次性金融服務識別要點包括（A、B、C、D）。A了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C登記客戶身份基本信息

D留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有哪些（A、B、C）A、擬開立賬戶的對公客戶 B、法定代表人 C、開戶經辦人 D、經營部門負責人

開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體有哪些（A、B、C、D）A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理 C、經營部門負責人 D、其他相關業務人員員

17、商業銀行為客戶將5000美元現鈔兌換成英鎊時應當識別客戶身份并采取以下哪些措施?（A、B、C、E）

A核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B登記客戶身份基本信息

C留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D如果客戶為外國政要應當經高級管理層的批準 E了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18、商業銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其公他身份證明文件的復印件或影印件?（B）A將3000美元現鈔結匯入客戶的人民幣賬戶 B將1000美元現鈔結匯 C張三轉賬18萬元到李四賬戶 D提取現金6萬元

19、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為（A、B、C、D）。A銀行營業網點經辦人員 B客戶經理 C經營部門負責人 D其他相關業務人員

20申請開立基本存款賬戶的銀行應按照客戶性質和類型要求客戶出具以下證明文件（B、C、D）。

A企業法人應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本 B非法人企業應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證正本

C機關和實行預算管理的事業單位應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D非預算管理的事業單位應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

21重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應（C）。A不必調整客戶洗錢風險等級 B定期調整客戶洗錢風險等級 C及時調整客戶洗錢風險等級

D下一次辦理業務時調整客戶洗錢風險等級

22對資本項目外匯賬戶使用的合規性方面銀行應審查（A、B、C、D）。A外匯資本金賬戶的資金貸方發生額是否超過規定的最高限額

B資產存量變現外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉讓現有資產收入的外匯 C資產存量變現外匯賬戶的支出是否為經批準的用途

DB股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯。支出為用于買賣股票

23對于國際結算業務銀行應（A、C、D）。A受理并審核客戶提交的書面委托和相關文 B不審查業務的貿易背景、客戶及其交易對手情況 C審查業務的貿易背景情況 D審核客戶及其交易對手

24申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下證明文件（A、B、C、D）。

A開立基本存款賬戶規定的證明文件 B基本存款賬戶開戶許可證

C存款人因向銀行借款需要應出具借款合同 D存款人因其他結算需要應出具有關證明 異地開立單位銀行結算賬戶的銀行除根據不同賬戶類型核對規定的資料外還包括哪些方面的核查（A、C、D）

A、開立基本存款賬戶的須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況

B、開立一般存款賬戶的須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況以及隸屬單位的證明

C、開立專用存款賬戶的須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況以及隸屬單位的證明

D、因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況以及隸屬單位的證明

申請開立基本存款賬戶的銀行應按照客戶性質和類型要求客戶出具以下哪些證明文件（B、C）

A、獨立核算的附屬機構只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證、B、獨立核算的附屬機構應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C、存款人為從事生產、經營活動納稅人的還應出具稅務部門頒發的稅務登記證 D、存款人因向銀行借款需要應出具借款合同

開立外國投資者賬戶銀行應審核以下哪些項目（A、B、C、D、E）

A、投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B、境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 C、工商冷言冷語出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符 D、商務部門對外資非法人項目的批復文件

E、外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效 開立外債專用賬戶銀行應審核以下哪些項目（A、B、C）

A、外匯管理局核發的國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件的根基是否為賬戶開立

B、外匯管理局核發的外債登記證是否有效 C、外債借款合同上的要素與外債登記是否相符

D、國家外匯管理局核準發放的國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書

開立外商直接投資資本金賬戶要求銀行審核以下哪些項目（A、B）

A、開戶所在地外匯管理局核發的國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件的是否為賬戶開立

B、外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢

C、境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D、商務部門對外資非法人項目的批復文件

境內機構外商投資企業除外開立經常項目下外匯賬戶銀行應審核以下哪些證明文件（A、B、C、D）

A、公司章程、驗資證明、股權證明如有需要 B、國務院授權機關批準經營業務的批件

C、外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料 D、查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況

經常項目主要包括什么（A、B、C、D）A、貨物 B、服務 C、收益 D、經常轉移

個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（A、B、C、D）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理 D、經營部門負責人

客戶辦理銷戶前銀行應確定哪些信息（A、B、C、D）A、要求客戶提交銷戶申請書了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶應完成最后一筆該客戶交易的錄入以履行可疑交易持續監控職責

D、涉及可疑交易的是否已上報

25申請開立專用存款賬戶銀行應按照客戶性質和類型要求客戶出具以下證明文件（A、B、C、D）。

A向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B基本存款賬戶開戶許可證

C基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金應出具主管部門批文

D財政預算外資金應出具財政部門的證明

26開立外匯經常項目賬戶時應注意（A、B、C、D、E）。

A留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 B了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人 C了解客戶業務、主要交易對手及所在國風險

D通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

E登記的信息與實際情況不一致的不得為其辦理開戶手續同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續

27開立外匯資本項目賬戶時應注意（A、B、C、D）。

A要求客戶提供企業法定代表人（或單位負責人）有效客戶身份證件或者其他身份證明文件如企業法定代表人（或單位負責人）為中國公民須聯網核查其身份證 B授權他人辦理的還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件并通過聯網核查代理人身份證件

C了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對二者相一致的可為其開立資本項目外匯賬戶

28開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時銀行應該注意以下幾點（A、B、C、D）。A要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B授權他人辦理的應采取合理方式確認代理關系的存在 C核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

29開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時銀行應重點關注（A、B、C）。A大額現金開戶 B異常開戶

C存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符戶 D一般存款賬戶

30銀行營業網點在審核個人身份證件后拒絕為該客戶辦理相關業務的情形包括（A、B、C）。

A無法判斷身份證件真實性

B聯網核查身份證時客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D客戶提供了真實有效的身份證件

31開立個人外匯賬戶的識別主體（A、B、C、D）。A銀行營業網點經辦人員 B客戶經理 C經營部門負責人 D國際業務結算人員

開立個個人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別主體為以下哪些人員（A、B、C、D）A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理 C、經營部門負責人 D、其他相關業務人員 外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些（A、B）A、非經營性外匯收付

B、本人或其系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 C、經常項目項下經營性外匯收支 D、投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

32銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核（A、B、C、D）。

A外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記 C境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的是否符合有關規定并經外匯管理局核準

D境外個人購買境內商品房是否符合自用原則

33審核對公貸款客戶真實身份的方式有（A、B、C）。A審核營業執照、國地稅登記證等證明文件和資料

B到工商管理部門、稅務部門等相關部門查詢客戶身份信息和資料 C登門拜訪客戶、實地查看 D電話核實

34銀行在外匯貸款業務關系存續期間應重點開展以下哪些工作?（A、B、C、D）A核實貸款客戶真實身份 B貸前調查 C貸后關注 D發現并報告客戶可疑交易

35銀行在為客戶辦理信貸業務時應核實客戶的真實身份應采取哪些措施?（A、B、C、D）

A審核相關證明文件和資料

B到相關部門查詢客戶身份信息和資料 C實地查看

D了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36銀行對貸款個人客戶的身份識別中要通過了解（A、B、C、D）審核個人客戶的貸款目的和性質。A借款人信用狀況

B借款人有無重大不良信用記錄 C抵押物與貸款個人的真實權屬關系

D客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37網上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料的（B、C）。A簡潔性 B真實性 C完整性 D必要性

38個人客戶辦理網上銀行時，銀行營業網點經辦人員應（A、B、C、D）。A審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性

C在電子銀行系統對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證 D通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼

39銀行在辦理匯入匯款業務時如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）以下哪項信息中任何一項缺失的應要求境外機構補充。A匯款人工作單位 B匯款人住所 C匯款行地址

D匯款人身份證明文件

銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責（A、B、D）A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存

40在辦理匯入匯款業務時銀行發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失若境外機構屬于加入FATF的國家（地區）或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融資標準的國家（地區）銀行（A）

A可不必要求其補充缺失信息而直接登記替代性信息 B應要求境外機構補充匯款人姓名或者名稱 C應要求境外機構補充匯款人賬號 D應要求境外機構補充匯款人住所

41匯出匯款業務環節銀行應登記（A、B、C）。A匯款人的姓名或者名稱 B匯款人賬號、住所 C收款人的姓名、住所 D匯款銀行的地址

在業務存續期間，對個人客戶身份了解還可要求客戶提供以下哪些資料進一步識別客戶身份（B、C、D）A、結婚證 B、完稅證明

C、單位出具的收入證明 D、駕駛證

41、查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑進行核查（A、B、C）A、互聯網

B、銀行“黑名單”系統 C、公民身份聯網核查系統 D、公證機關

對個人客戶異常情況進行身份識別時可采取哪些措施（A、B、C、D）A、實地查訪

B、要求客戶補充身份資料 C、回訪客戶 D、向公安機關核查

銀行為自然人輸境外匯入款業務單筆或累計等值2000美元以上的匯入款應審查哪個表單（D）A、外匯申報單

B、提取外向現鈔備案表 C、外匯業務審批表 D、涉外收入申報單對私

42長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業務的銀行應（A、B、C、D）。A及時提示客戶出示有效身份證件 B對客戶的有效身份證件進行聯網核查 C作實名登記后再辦理業務

D關注其重新辦理業務的頻率和金額等是否符合其身份背景

43對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現金存取銀行應（A、B、D）。A核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B若是身份證則通過聯網核查無誤后方可支付

C如為代辦可只審核代理人身份不必審核被代理人身份 D如為代辦應同時審核代理人和被代理人身份

44對當日累計提取現鈔等值l萬美元以上的銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。A《外匯業務審批表》 B《提取外幣現鈔備案表》 C《外匯申報單》

D《涉外收入申報單（對私）》

45銀行辦理自然人境外匯入款業務應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記（A、B）等信息。

A收款人的姓名、賬號、住所 B匯款人的姓名、住所 C匯款銀行的名稱和地址 D匯款人職業、工作單位

46利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時銀行應實行嚴格的（D）措施采取相應的技術保障手段識別客戶身份。A客戶回訪 B資料保存 C實地調查 D身份認證

47在非面對面業務中，發現某賬戶資金往來存在可疑的銀行應及時調整其客戶風險等級分類，并（C）。A加強身份識別措施強度 B終止交易

C報告客戶可疑交易行為 D拒絕交易 對公人民幣存款賬戶業務關系終止客戶身份識別有哪些要點（A、B、C、D）A、是大額取現銷戶的銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶是大額轉賬銷戶的可疑交易須完整填寫交易對手信息以記錄銷戶后資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

C、未獲工商銀行政管理部門核準登記注冊驗資戶出資人以現金方式存入需提取現金銷戶的應出具繳存現金時的現金繳款單原件及其有效身份證件如為業務代辦人需記錄代辦人信息以轉賬存入的資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體有哪些人員（A、B、C、D）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理 D、經營部門負責人

對公人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別對象有哪些（C、D）A、銀行營業網點經辦人員 B、銀行客戶經理 C、客戶 D、代理人

對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些（A、B、C、D）A、單位因撤并、解散需終止的 B、單位因宣告破產或關閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業執照的 D、因遷址等需要變更開戶銀行的

48對公人民幣存款賬戶業務關系終止銷戶前客戶身份識別要點有（A、B、C、D）。A開戶銀行須與客戶核對賬戶余額收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證

B若該賬戶為一直關注的賬戶銀行營業網點應在完成銷戶的同時向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況以履行可疑交易持續監控職責

C一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續逾期視同自愿銷戶

D對先前獲得的客戶身份資料不完整的要求客戶補充完整對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

49《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間應當采取（C）客戶身份識別措施。A一次性的 B間隔的 C持續的 D定期的

50客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的銀行有權（B）。A繼續為客戶辦理業務 B中止為客戶辦理業務 C有權更新資料 D有權上報交易

51下列哪種情況出現時應重新識別客戶?（A、B、D）A客戶行為異常 B客戶有洗錢嫌疑 C客戶提出銷戶

D先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52銀行在采取持續的客戶身份識別措施時應關注哪些情況?（A、B、C、D）A客戶及其日常經營活動 B客戶辦理結算情況 C客戶買賣外匯情況 D客戶開銷戶情況

53客戶要求變更有關信息的應重新識別客戶身份有關信息包括（A、B、C、D、E）。A姓名或者名稱

B身份證件或者身份證明文件種類 C身份證件號碼 D注冊資本 E法定代表人

54銀行對先前獲得的客戶身份資料的（A、C、D）存在疑點的應重新識別客戶身份。A真實性 B統一性 C有效性 D完整性

55銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意（A、C、D）。A對大額取現銷戶的須在可疑交易報告中注明取現銷戶 B對大額轉賬銷戶的在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C對由代理人辦理銷戶的應核對代理人的有效身份證件有效身份證件如為身份證應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查 D銷戶后銀行應接規定將客戶銷戶資料歸檔保存

外匯貸款類業務終止環節的客戶身份識別主體包括（A、B、C、D）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人及其他相關業務人員

56人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別要點有（A、B、C）。A銷戶時對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的銀行應調查其還款資金來源是否存在可疑情況

B銷戶時對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系

C銷戶時由其他單位或他人代辦分期還款的應注意調查貸款是否被挪用 D銷戶后銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57外匯貸款類業務終止環節客戶身份識別要點有（A、C、D）。A銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的銀行應調查其還款資金來源是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的與借款人資產狀況不符的銀行應深入調查

B銷戶時無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的都只審核法人代表身份證明文件的真實性

C銷戶時其相應的外匯貸款業務是否結清 D銷戶后銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業務銀行應審核（A、B、C）A、法人代表的授權書 B、法人代表的身份證明文件 C、代理人身份證明文件

D、自然人出示身份證的只需網點經辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可

58銀行未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（A、C、D）A由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構責令改正 B情節嚴重的處1萬元以上5萬元以下罰款

C直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處1萬元以上5萬元以下罰款

D致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的中國人民銀行可以建議有關金融監管機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款。A一萬元以上五萬元以下 B五萬元以上五十萬元以下 C二十萬元以上五十萬元以下 D五十萬元以上五百萬元以下

59、為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時應查看客戶

哪些身份證明文件（A、B、C、D、E）

A、工商營業執照副本原件及其加蓋公章的復印件 B、組織機構代碼證原件及其加蓋公章的復印件 C、稅務登記證及加蓋公章的復印件 D、加蓋公章的法定代表人證明書 E、法定代表人的有效身份證件復印件

案例

人民銀行反洗錢處在對某商業銀行進行反洗錢專項檢查時發現一些賬戶一年多未發生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據業務關系終止環節的客戶身份識別要求責令其進行整改。請問銀行應如何整改？

答：該銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續逾期視同自愿銷戶未劃轉款項列入久懸未 取專戶管理。

第三章 客戶洗錢風險分類管理

（一）判斷改錯題

1銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準。（對）

2銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業與武器有關的行業房地產行業現金業務等。（錯）

3要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。（錯）4銀行對確認為禁止類的客戶原則上應拒絕建立業務關系對于已有客戶被確認為禁止類客戶的應立即全面停辦業務并接規定進行報告。（對）

5、業務關系建立環節可分為兩類業務，一類為客戶辦理一次性金融服務，二是為客戶開立賬戶。（對）

6、客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

（二）不定項選擇題

1客戶洗錢風險分類管理目標包括（A、C、D）。A全面、真實、動態地掌控本機構客戶洗錢風險程度 B對所有客戶采取不變的識別程序

C提前預防和及時發現可疑線索有效控制洗錢風險 D為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

2客戶洗錢風險分類管理的必要性包括（B、C）。A客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D客戶洗錢風險分類是額外要求

3銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作必須有相應的（A、B、C、D）支持。

A管理制度和工作制度 B分類參數體系 C評估計量體系 D系統控制體系

4客戶洗錢風險等級分類的原則包括（A、B、C、D）。A全面性

B定性與定量相結合 C持續性 D保密性

對于客戶洗錢風險分類標準的描述正確的是哪些選項（A、B、C、D）A、屬于銀行內部保密信息 B、直接關系到客戶風險分類 C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

5銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（A、B、C、D）等各類因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類。A地域、行業 B身份、國籍 C交易目的 D交易特征

6為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性銀行應（B、D）。A對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理 B對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理 C不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D根據影響因素的變化隨時調整等級分類

7客戶洗錢風險分類標準（A、B、C、D）A屬于銀行內部保密信息 B直接關系到客戶風險分類 C需要對客戶嚴格保密

D避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

8銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括（A、B、C、D）。A國家或地區因素 B行業因素 C業務因素 D客戶因素

9銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。

A金融行動特別工作組（FATF）等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區

B被聯合國、美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區

C毒品販賣活動猖獗的國家或地區 D欺詐或腐敗猖獗的國家或地區

10銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中以下哪些說法是正確的?（A、B、C）A客戶因素包括個人客戶和企業客戶 B個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等因素

D被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?（A、B、C、D）A外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?（A、C、D）A其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B長期存在大額交易的客戶

C與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D股權結構過于復雜使實際受益人難以辨認的客戶

13銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。A自助業務或電子銀行業務 B現金業務

C代理業務或無記名業務 D跨境匯投業務 14對正常類客戶采取標準型盡職調查措施包括（A、B、C、D）。

A按照本機構客戶身份識別的一般措施處理審核客戶身份證明文件和資料等并按照正常業務處理程序進行辦理

B定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核并根據審核結果更新客戶身份信息資料調整客戶洗錢風險等級

C在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形應及時作出身份資料的審核并調整風險等級

D正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況銀行應當立即采取加強型盡職調查措施重新對客戶洗錢風險進行全面評估及時調增客戶洗錢風險等級’若核查后確認為有可疑的應報告可疑交易

對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些（B、D）A原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立賬戶

B銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的可與其建立業務關系或辦理業務 C經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的銀行可與其建立關系或辦理業務 D對于銀行老客戶在被確認為禁止類客戶仍可在一段時間內為其辦理金融業務

15對關注類客戶應在標準型盡職調查措施基礎上視情況采取如下加強型措施（A、B、D）。

A在關注客戶的業務關系存續期間應當了解客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息關注客戶的金融交易活動

B定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核并根據審核結果更新客戶身份信息資料調整客戶洗錢風險等級

C定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確定但應高于對正常類客戶的審核頻率建議審核周期不超過2年

D關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況重新對客戶洗錢風險進行全面評估及時調增客戶洗錢風險等級確認為可疑的應及時報告可疑交易 16對可疑類客戶采取的風險控制措施包括（B、C、D）。

A與可疑類客戶建立業務關系時應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B在可疑類客戶的業務關系存續期間應當全面了解客戶的信息加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C對于可疑類客戶銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核審核頻率應高于關注類客戶并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易應 持續進行報告

反洗錢法規定任何單位和個人發現洗錢活動有權向什么機關舉報接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密（D）A金融監管機構 B財政部門 C檢察機關

D中國人民銀行及公安機關

金融機構應當根據金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程并向（C）報備 A公安部

B中國銀行業監督管理委員會 C中國人民銀行 D國務院

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規定金融機構對符合規定條件的大額交易如未發現該交易可疑的可以不報告。以下不屬于規定條件的是（D）A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款 B金融機構內部調撥資金

C商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付 D個體工商戶50萬元大額現金存取 第四章 客戶身份資料于交易信息保存

（一）判斷改錯題

1客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯）

2按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規定金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（對）

3客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的銀行應將其保存至反洗錢調查工作結束。（對）

4銀行破產或者解散時可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯）5銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據便于反洗錢調查、偵查和監督管理杜絕非法修改客戶資料。（對）

6、金融機構應當建立數據信息安全備份制度采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式確保交易數據的安全、準確、完整。（對）

（二）不定項選擇題

1客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括（A、B、C、D）。A建立相關制度原則 B完整真實原則 C安全保存原則 D從嚴原則

2銀行應當保存的交易記錄包括關于匯款、轉賬、存取款、貸款、兌換、結算、掛失等每筆交易的（A、B、C）以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。A數據信息 B業務憑證 C賬簿 D協議

3以下說法正確的是（A、C、D）。

A銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的應按最短期限保存 C銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的可被責令停業整頓或吊銷經營許可證。

4以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施說法錯誤的有（B、C）。A銀行應采取多介質備份與異地備份相結合的方式進行保存

B系統數據庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內容備份到另一系統數據庫中 C反洗錢檔案不允許對外調閱

D應銷毀處理的檔案須經主管領導審批

5以下說法正確的有（A、B、D）。A按照保存介質不同保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質

B紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度做到防霉、防蛀、防火 C檔案銷毀時可由一人負責現場監銷 D借閱檔案要按規定辦理登記手續

金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告（B）可該金融機構作出行政處罰

A只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的省一級派出機構

B只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構 C只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的縣一級以上派出機構 D只能由國務院反洗錢行政主管部門派出機構 第五章 大額可疑交易識別與報告

（一）判斷改錯題

1從本機構業務系統中抽取出的對于可疑交易報告應直接上報不需進行人工復核。（錯）

2如果全部報文都收到了正確回執則本次報送成功結束，如果存在錯誤回執或補正回執則應根據回執提示更正錯誤再使用指定的報文進行處理。（對）3大額交易報告報文按照使用的業務場景分為6個子類比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（對）

4對于大額交易報告大額正常報文應打包為大額特殊包其他五類大額報文應打包為大額正常包。（錯）

5數據特殊包內必須打包同一類型的報文大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內。（對）

6大額包內不能打可疑報文可疑包也不能打大額報文。（對）

（二）不定項選擇題

1中國人民銀行設立（B）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A反洗錢局

B中國反洗錢監測分析中心 C保衛局 D分支機構

2在實踐中為了及時開展反洗錢調查，金融機構有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的交易或者客戶，金融機構應當同時報告（C）。A公安機關

B金融機構上一級機構 C中國人民銀行當地分支機構 D金融機構總部

3金融機構判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向（D）報告，并同時報中國人民銀行當地分支機構以便協助公安機關開展偵查工作。A金融機構上一級機構 B金融機構總部

C中國銀行業監督管理委員會 D當地公安機關

4（A）對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。A中國人民銀行及其分支機構 B中國反洗錢監測分析中心 C公安機關

D中國銀行業監督管理委員會

5客戶與證券公司進行金融交易通過銀行賬戶劃轉款項的由（D）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。A證券公司

B證券公司和銀行各自 C證券公司和客戶各自 D銀行

6客戶通過在境內銀行開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易由（D）報告。A收單行

B辦理業務的金融機構 C付款行

D開立賬戶的銀行或者發卡行

7客戶通過境外銀行卡發生的大額交易由（A）報告。A收單行

B辦理業務的金融機構 C付款行

D開立賬戶的銀行或者發卡行

8客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易由（B）報告。A收單行

B辦理業務的金融機構 C付款行 D開立賬戶的銀行或者發卡行

9《中華人民共和國反洗錢法》第六條規定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報告受法律保護。

A履行反洗錢義務的機構及其工作人員 B中國反洗錢監測分析中心 C客戶 D第三方

10根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行應當通過（B）向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。A銀行總部指定的一個機構

B銀行總部或者由總部指定的一個機構 C銀行各省級分支機構 D銀行的任一分支機構

11交易報告制度是指金融機構等承擔反洗錢義務的機構將其在業務經營過程中經辦的()或（B、D）報告給中國人民銀行的制度。A全部金融交易信息

B超過規定金額以上金融交易信息 C規定金額以下的金融交易信息 D有洗錢嫌疑的金融交易信息

12金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括()和（A、B）兩類。A大額交易報告 B可疑交易報告 C現金流量報告 D資產負債報告

13可疑交易特征包括（A、B、C）。

A在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常 B交易與客戶身份不符 C交易與經營性質不符 D交易超過規定金額

14我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規定主要體現在以下哪些法律規章中?（A、B、C、D）

A《中華人民共和國反洗錢法》

B《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15根據我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規章規定承擔大額交易和可疑交易報告義務的主體是金融機構其中銀行業金融機構包括（A、B、C、D）。A商業銀行

B城市信用合作社及農村信用合作社 C郵政儲匯機構 D政策性銀行 16《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易()元以上或者外幣交易等值（C）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A5萬5000 B10萬1萬 C20萬1萬 D50萬5萬

17法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值（D）美元以上的款項劃轉銀行應當向中國反洗錢 監測分析中心報告。A20萬2萬 B50萬5萬 C100萬10萬 D200萬20萬

18自然人銀行賬戶之間以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值（B）美元以上的款項劃轉銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。 A20萬5萬 B50頁10萬 C100頁。20萬 D200萬。30萬

19交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易銀行應當向中國反洗錢監測分析中心報告。A1000 B5000 C10000 D20000

下列交易的發生額都在200萬元以上，（D）屬于大額交易報告的范圍 A國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務下的交易 B國際金融組織和外國政府貸款下的債務掉期交易

C商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、錯賬沖正利息支付交易

D法人其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間的轉賬交易。

20銀行對符合規定條件的大額交易如未發現該交易可疑的可以不報告。以下不屬于規定條件的是（D）。

A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款 B銀行內部調撥資金

C商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付 D個體工商戶50萬元大額現金存取

21下列交易的發生額都在200萬元以上哪一種屬于大額交易報告的范圍?（D）A國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易 B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易 D法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

22《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定單筆或者當日累計達到規定金額的應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中累計交易金額以單一客戶為單位按資金收入或者付出的情況單邊累計計算正確的理解是（D）。

A應將某一賬戶發生的交易累計計算

B應將某一客戶在不同銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算

C應將某一客戶在同一銀行的同一營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算

D應將某一客戶在同一銀行的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算

23以下屬于大額外匯資金交易的是（A）。A個人當天存款1萬美元 B個人當天轉賬8萬美元 C個人當天取款5萬港元 D個人當天轉賬20萬港元

24下列哪種大額交易銀行可以不報告?（D）

A證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金與其實際經營情況不符

B證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 D自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

第二篇：金融業反洗錢崗位題庫及答案

【反洗錢基礎知識參考試題】

一、填空題

1、客戶身份識別禁止性規定指的是金融機構不得為_________客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎。

答案：《個人存款賬戶實名制規定》

3、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機構有權拒絕。答案：少于二人 中國人民銀行執法證 反洗錢調查通知書

4、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份正件或者其他身份證明文件。

答案：

5、1

5、網點柜員在辦理須核對客戶有效正件業務時，當聯網核查客戶的居民身份證時結果為以下_____________、___________或 ___________情形時，應要求客戶出具戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效正件，進一步佐證，確屬真實正件的，再繼續辦理業務。

答案：身份正件號碼不存在、身份正件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構是__________________。

答案：中國反洗錢監測分析中心。

7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法

答案：視讀、機讀

8、我行反洗錢系統于__________年________月開始使用，該系統是客戶管理系統的子系統，立足于對客戶信息和交易信息的分析，實現__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數據分析和向人民銀行報送的功能。

答案：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結算賬戶、國際匯兌業務

9、我行反洗錢系統設置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業柜臺以及后臺監督過程中發現的可疑交易。

答案：行內黑名單制度。

10、行內黑名單由各級反洗錢系統中_____________進行維護，由_____________進行審批。

答案：部門管理員、各級對應部門主管

11、根據人民銀行報送大額和可疑交易數據的要求，總行將是否需要客戶配合完成補正的標準，將補正數據分成_____________和_____________兩類。

答案：關鍵字段補正和非關鍵字段補正

12、郵政儲蓄機構辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養老金賬戶批量開戶時，應要求該單位提供單位營業執照、_____________、_____________及_____________的有效身份正件及復印件，通過聯網核查系統核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務。

答案：單位負責人、授權經辦人及被代理人

13、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

14、金融機構應當按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準確、完整、保密

15、郵政儲匯業務客戶有效身份正件的復印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》有關會計檔案的范圍進行保管，保存期限應至少在____年以上。保存到期后，要采用監銷的方式進行銷毀。

答案：15

16、在辦理代理西聯匯款等國際匯款業務時，應通過____對客戶身份正件的有效性進行識別，確保匯款交易的真實性。

答案：統版終端登陸(人行核查系統)

二、不定項選擇題

1、我國法律規定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得(ABC)

A、毒品犯罪 B、犯罪

C、性質組織犯罪 D、盜竊犯罪

2、根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款(ABC)

A、未按規定履行客戶身份識別義務的 B、未按規定保存客戶身份資料和交易紀錄的 C、違反保密規定，泄漏有關信息的 D、未按規定對職工進行反洗錢培訓的

3、根據規定，以下哪些屬于“如未發現交易可疑，金融機構可以不報告”的大額交易(ABCD)

A、個人和機構定期存款到期后，不直接提取或劃轉，而是本金或者本金加全部或部分利息續存入該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

B、個人和機構的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉為該客戶在本金融機構開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機構內部調撥資金。

4、根據《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列支付交易哪些屬于可疑交易(ABD)

A、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付

D、企業日常收付與企業經營特點明顯不符

5、根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規定，國務院反洗錢行政主管部門是指(B)。

A.國務院金融協調辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

D.中華人民共和國公 安部

6、金融機構反洗錢工作的三項基本制度是(ABC)

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

7、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：(ABCD)

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產。

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

8、以下屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規定的大額交易的是(ABCD)。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉

9、金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：(ABC)

A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度的;

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的;

C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓的;

D、未按照規定履行客戶身份識別義務的。

10、根據《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調查權的有。(ABC)

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣(市)支行

11、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，對金融機構處(C)罰款。

A.20萬元以上50萬元以下 B.50萬元以上100萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下 D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務主有(BCD)。

A、參與調查義務

B、配合調查義務

C、如實提供信息義務

D、不得拒絕和阻礙義務

13、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括。(ABCD)

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿

C、反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實情況的合同、業務憑 證、單據、業務函件

14、在反洗錢交易數據實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機構通過該系統可使用的主要功能包括(ABCD)

A黑名單功能。

B大額、可疑數據導出功能。

C反洗錢報送數據匯總功能。

D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機構應當重新識別客戶身份(ABCD)。

A、客戶辦理大額現金存取業務時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的 C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的 D、辦理業務中發現異常現象

16、反洗錢臨時凍結不得超過(C)

A.12小時 B.24小時 C.48小時 D.72小時

17、郵政儲蓄機構網點在辦理下列哪些業務，應核對客戶的有效身份正件，登記客戶基本信息，并留存復印件或影印件?(ABCD)

A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上(包括1萬)現金到現金、現金到賬戶的匯款 C單筆交易金額在人民幣1萬元現金到賬戶的轉賬

D等值1000美元以上(包括1000美元)的代理西聯國際匯款業務

18、金融機構應在可疑交易發生后的(C)個工作日內以電子方式報告。

A.2 B.5 C.10 D.15

19、根據人民銀行有關開立個人銀行賬戶出具的有效正件規定，下列哪些表述正確?(AB)

A、外國公民可將護照作為實名正件開立個人銀行賬戶;

B、軍人身份正件、**身份正件可作為實名正件開立個人銀行賬戶;

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名正件開立個人銀行賬戶;

D、在校學生的學生證可作實名正件開立個人銀行賬戶;

20、中國人民銀行及其分支機構在對金融機構報送的非現場監管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些?(ABCD)

A.電話詢問

B.走訪金融機構

C.書面詢問

D.約見金融機構高級管理人員談話

21、洗錢對金融系統的危害：(ABCD)

A、洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定，增加金融機構的運營風險;

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動;

C、洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險;

D、金融機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構的聲譽，還會使金融機構面臨法律風險和經濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業務機會的巨大風險

22、屬于金融監管部門制定的反洗錢有關規章有(AB)。

A、《金融機構反洗錢規定》

B、《人民銀行結算賬戶管理辦法》

C、《個人存款賬戶實名制規定》

D、《現金管理條例》

23、根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取以下措施進行反洗錢現場檢查。(ABCD)

A、進 入金融機構進行檢查

B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

24、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構應當建立客戶身份識別制度，按照規定了解客戶的(ABC)。

A、交易性質

B、交易目的 C、交易的受益人

D、交易的資金風險

25、根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業務時，金融機構應對_____或者其他身份證明文件進行核對并登記。(BD)

A、兩人的代理協議

B、代理人的身份正件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份正件

26、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構除核對有效身份正件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份(ABCD)。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公 安、工商行政管理等部門核實

27、下列說法不正確的一項是(D)

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查

B、金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法正件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕

D、對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其

省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施

28、《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重的，對金融機構處()罰款，并以直接負責的高管人員和其他直接責任人員處()罰款。(A)

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權向反洗錢行政主管部門或公 安機關舉報洗錢活動的是(D)。

A、只能是金融機構工作人員

B、只能是金融機構

C、只能是金融機構工作人員或金融機構

D、可以是任何單位和個人

30、金融機構反洗錢工作的法律依據有(ABCD)

A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡答題

(一)按照國家法律的規定和中國人民銀行的要求，金融機構應積極履行哪些反洗錢義務? 答：

1、建立健全本機構反洗錢內控制度，強化反洗錢內控制度的有效實施。

2、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

3、建立本機構客戶身份識別制度。

4、建立本機構客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權機關做好查詢、扣劃、凍結工作，協助當地人民銀行進行反洗錢行政調查。

7、積極開展宣傳和培訓工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

(二)請分別簡述反洗錢系統中關鍵字段與非關鍵字段的補正流程?

答：

1、關鍵字段的補正流程：(1)由各省、市分行、縣支行相關業務部門(本外幣儲蓄、國際匯兌)負責下載關鍵字段補正報表(2)聯系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業務系統內更改客戶的身份正件號碼和國籍等關鍵字段信息。

2、非關鍵字段的補正流程：(1)由各省、市分行、縣支行相關業務部門(本外幣儲蓄、國際匯兌)負責下載非關鍵字段的補正報表(2)收集確認非關鍵字段補正信息(3)更新非關鍵字段補正報表(4)在規定時限內將非關鍵字段補正結果導入反洗錢系統。

(三)什么是洗錢和反洗錢?

答：洗錢實質是將特定犯罪的違法所得及其產生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和

性質，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

(四)根據反洗錢相關制度規定，金融機構對代理人的身份識別是如何規定的?

答：當自然人客戶由他人代理存取現金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存(或取)款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人(或取款人)和戶主的有效身份正件或者身份證明文件，并登記存款人(或取款人)的姓名、聯系方式以及身份正件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現金到賬戶的轉賬不是代理存款業務，應按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現金的一次性金融服務進

第三篇：金融業反洗錢崗位準入培訓終結性考試試題（模版）

參訓說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應小于50K）；3在線學習法規和實務；4自測練習；5參加階段測試；6參加終結考試；7領取認證，8報告成績。1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。對

3.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。錯

4.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業能力 B．員工的職業操守 C．員工的誠信程度

D．領導層對內控重要的認識和態度 E．領導層對管理內控制度采取的措施

5.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任 對

6.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內部控制的意義是什么？ABCD A．外部監管的要求

B．金融機構依法經營的內在需要 C．保障金融業安全的基礎

D．金融機構參與國際競爭的前提條件 9.反洗錢內部控制的目標是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行 B．確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內 C．確保金融機構各項業務的穩健運行 D．確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構才能“走出去” 對

11.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門 錯

12.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利 對

13內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點，充分考慮各個業務環節潛在的風險，通過適當的程序、措施避免和減少風險

對

14.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則

D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內控制度必須結合業務

B．反洗錢內控制度必須保持穩定性，與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 C．反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易

D．反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理

2.反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關 錯

3．金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分 對

4．反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規風險的有效手段和保障措施 對

5．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對

6．只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易 錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8．金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責 錯

9．對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對

10．客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作 錯

11．關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是？ADE A．培訓對象應包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓 D．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E．培訓的對象是金融機構的全體人員

12．反洗錢內部審計包括哪些環節？ABCD A．檢查發現問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責任認定

13．以下說法正確的是？ABD A．內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別

B．內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程、效率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性

C．金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D．反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3．金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構反洗錢規定

C．金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質 C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構利用電話、網絡、自動銀行營業網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份 對

6．在與客戶建立金融業務關系，或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別 對

7．在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，金融機構應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑 對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9．金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經濟狀況或者經營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． 華僑出具中國護照

B． 香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證

C． 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件

2.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權委托書 B． 代理人的有效身份證件 C． 合法有效的合同書 D． 代理人的資質證明

3．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經過公證的境外有效商業注冊登記證明文件

B． 其他與商業注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權人士的授權委托書 D． 能夠證明授權人有權授權的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業務。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或文件 B．組織機構代碼證 C．稅務登記證

D．法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E．授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件

8.為對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經營范圍

D．客戶的組織機構代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10．一次性金融服務識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11．一次性金融服務識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經理

D．銀行營業網點經辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務 AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務是指：為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD A．現金匯款 B．現金存款 C．現鈔兌換 D．票據兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規定出具有關證明和資料 C．證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業法人，應出具企業法人營業執照、企業組織機構代碼證、稅務登記證的正本或副本 B．非法人企業，應出具企業營業執照正本

C．機關和實行預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預算管理的事業單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構存放同業資金，應出具其證明

B．收入匯繳資金很業務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明

C．黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明

D．合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B．外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證 C．個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明

18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發的稅務登記證 D．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．擬開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經辦人

D．經營部門負責人

20．開立定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D．存款人因其他結算需要，應出具有關證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構，應出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業執照正本或其隸屬單位的營業執照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人 D．其他相關業務人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執勤的支（分）隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B．社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C．民辦非企業組織，應出具民辦非企業登記證書

D．外地常設機構，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D．財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結算賬戶的，銀行除根據不同賬戶類型核對規定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況 B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經營需要在異地辦理收入匯繳和業務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢

C．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D．商務部門對外非法人項目的批復文件

2外商投資企業開立經常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發的“開戶通知書”和《外商投資企業外匯登記證》

B． 中華人民共和國外商投資企業批準證書和外經委批文 C． 公司章程、驗資證明書、股權證明等

D． 工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證，國家授權機關批準成立的

3.境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統中查詢企業基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發的營業執照或者民政部門頒發的社團登記證 C．組織機構代碼證和稅務登記證 D．國家授權機關批準成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準發放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5．境內機構（外商投資企業除外）開立經常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務院授權機構批準經營業務的批件

C．外匯局審核時提供的相應合同、協議或者其他有關材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統中企業基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經營部門負責人

B．擬開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業法定代表人為中國公民，須聯網核查其身份證

B．授權他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權書及代理人身份證件，并通過聯網核查代理人身份證

C．了解其關聯企業、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項 9

是否為“賬戶開立”

B．境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D．商務部門對外資非法人項目的批復文件

E．外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

9．經常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務 C．收益 D．經常轉移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉移 B．直接投資 C．證券投資

D．衍生產品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業網點經辦人員 B．經營部門負責人 C．國際業務結算人員 D．客戶經理

E．其他相關業務人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注哪些方面ABC A．大額現金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶

13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B．授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業網點經辦人員 B．客戶經理

C．經營部門負責人

D．國際業務結算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉 C．經常項目項下經營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內資金的境內劃轉

16．營業機構在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關業務包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯網核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發機關中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C．境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D．境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

18．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為哪些賬戶ACD A．外匯結算賬戶 B．經常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業網點經辦人員 B．擬開立賬戶的自然人 C．客戶經理 D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持續識別客戶身份基礎知識 選擇題：

1、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括以下哪些方面？ ABCDE A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類 C、身份證件號碼 D、注冊資本 E、法定代表人

2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份？ BC A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

3、下列那種情況出現時，應重新識別客戶？ ABD A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權

4、金融機構在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況？ ABCD A、客戶及其日常經營活動 B、客戶辦理結算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

判斷題：

1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構不可以中止為客戶辦理業務。（錯）

2、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶身份識別措施。（對）

3.2 對公人民幣存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 判斷題：

1、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份。（對）

2、對公人民幣存款類業務的識別工作主體包括銀行營業網點經辦人員、經營部門負責人、其他相關業務人員等。（錯）

3、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（對）

4、銀行在辦理委托收款時應關注收款人的經營范圍、經營規模、業務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

3.3 對公外匯存款類業務關系存續期間如何持續識別客戶身份 選擇題：

1、匯出匯款業務環節，銀行應登記哪些信息？ ABC A、匯款人的姓名或者名稱 B、匯款人賬戶、住所 C、收款人的姓名、住所 D、匯款銀行的地址

2、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？ B A、匯款人工作單位 B、匯款人住所 C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

3、銀行在辦理匯入匯款業務時，若境外機構屬于加入FATF的國家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATF有關反洗錢及反恐怖融投資標準的國家（地區），則銀行（）A A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息 B、應要求境外機構再次補充

4、銀行與境外機構建立代理或者類似業務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責？ ABD A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存

2-3（3.4-3.6）

1．查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查（）？ABC A、互聯網

B、銀行“黑名單”系統 C、公民身份聯網核查系統； D、公證機關

2．對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措施？（）ABCD A、實地查訪；

B、要求可戶補充身份資料； C、回訪客戶； D、向公安機關核查

3.在業務存續期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份？（）BCD A、結婚證； B、完稅證明；

C、單位出具的收入證明； D、駕駛證

4．銀行辦理自然人境外匯入款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記哪些信息？AB A，收款人的姓名、帳號、住所； B，匯款人的姓名、住所； C，匯款銀行的名稱和地址； D，匯款人職業、工作單位

5．銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單？D A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

6．對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件？（B）A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現鈔備案表》； C，《外匯業務審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

7．與開立賬戶識別客戶身份流程中規定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業務時，采取審核相關證明文件和資料、到相關部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

8．貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶利用融資資金從事高風險業務而給銀行業務帶來風險；但發現客戶有可疑行為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。錯

9．貸后定期識別可通過人民銀行征信系統查詢借款人（貸款企業）的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。對

10．有針對性地開展貸前調查，應了解客戶的真實交易目的和性質。對

11．人民幣貸款業務的客戶身份持續識別工作環節包括了貸前調查、貸后定期識別及貸后檢查等。對

2-3（3.7）

1．發放外匯貸款后，銀行沒有必要關注客戶融資后資金流量和業務狀況 錯

2．對外匯貸款真實貿易背景的審查中，銀行要對貿易買賣雙方的資信情況、生產、經銷該產品的能力進行分析 對

3．外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景 對

2-4

1、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

對

2、對公人民幣存款賬戶業務關系終止的原因有哪些？（ABCD）A、單位因撤并、解散需終止的

B、單位因宣告破產或關閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業執照的 D、因遷址等需要變更開戶銀行的

3、個人外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（AC）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人

4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

對

5、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，銷戶前客戶身份識別要點有哪些方面？（ABCD）A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，客戶未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應要求啟其具有關證明造成損失的，由其自行承擔責任。

B、若該賬戶為反洗錢合規部門一直關注的賬戶，則網點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續監控職責。

C、一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶。未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

6、對公外匯存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人

7、個人客戶在辦理銷戶手續時沒有必要提交銷戶申請書。錯

8、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（ABCD）A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續監控職責。

D、涉及可疑交易的，是否已上報。

10、對公人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別對象有哪些？（CD）A、銀行營業網點經辦人員 B、銀行客戶經理 C、客戶 D、代理人

11、對公人民幣存款賬戶業務關系終止，客戶身份識別有哪些要點？（ABCD）

A、是大額取現銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現銷戶；是大額轉賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起2個工作日內，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現金方式存入的，需提取現金銷戶的，應出具繳存現金時的現金繳款單原件及有效身份證件，如為業務代辦人，需記錄代辦人信息；以轉賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

12、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意哪些要點？（ACD）A、對大額取現銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現銷戶。

B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息。

C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查。

D、銷戶后，銀行應該規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

13、個人人民幣存款賬戶業務關系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員？（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、客戶經理

C、經營部門負責人 D、其他相關業務人員

14、外匯貸款類業務終止環節的客戶身份識別主體包括？（ABCD）A、銀行營業網點經辦人員 B、國際業務結算人員 C、客戶經理

D、經營部門負責人及其他相關業務人員

15、外匯貸款業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（ACD）

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產狀況不符的，銀行應深入調查。

B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。

C、銷戶時，其相應的外匯貸款業務是否結清。

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存。

16、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別有哪些要點？（ABC）

A、銷戶時，對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源于借款人的權屬關系。

C、銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意待查貸款是否被挪用 D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

17、若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業務，銀行應審核：（ABC）A、法人代表的授權書

B、法人代表的身份證明文件 C、代理人身份證明文件

D、自然人出示身份證的，只需網點經辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。

18、人民銀行反洗錢處在對某商業銀行進行反洗錢專項檢查時發現，一些賬戶一年多未發生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據業務關系終止環節的客戶身份識別要求，責令其進行整改。請問銀行該如何整改？

該銀行應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

2-5（5.1-5.3）

1。客戶洗錢風險分類管理目標有哪些ACD A．全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B．對所有客戶采取不變的識別程序

C．提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D．為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

2．客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面BC A． 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B． 客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C． 客戶洗錢風險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D． 客戶洗錢風險分類是額外要求

3．客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程 對

4．銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統性的工作，必須有以下哪些方面相應的支持ABCD A．管理制度和工作制度 B．分類參數體系 C．評估計量體系 D．系統控制體系

5．為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施BD A．對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理 B．對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理 C．不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D．根據影響因素的變化隨時調整等級分類

6．對于客戶洗錢風險等級分類標準的描述，正確的是哪些選項ABCD A．屬于銀行內部保密信息 B．直接關系到客戶風險等級 C．需要對客戶嚴格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

7．銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類ABCD A．地域、行業 B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

8．客戶洗錢風險等級的原則是什么ABCD A．全面性

B．定性與定量相結合 C．持續性 D．保密性

9．銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；與武器有關的行業；房地產行業；現金業務等 錯

10．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標 錯

11．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的ABC A．客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B．個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 C．企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等因素

D．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

12．銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標ABCD A．國家或地區因素 B．行業因素 C．義務因素 D．客戶因素

13．以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ACD A．其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D．股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

14．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經或正在接受行政或司法調查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

15．銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD A．自助業務或電子銀行業務 B．現金業務

C．代理業務或無記名業務 D．匯兌業務

16．銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準 對

2-5（5.4-5.5）

1．對可疑類客戶采取哪些風險控制措施BCD A．與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告

2．對正常類客戶采取哪些標準型盡職調查措施

A．按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C．在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

3．對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BD A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立帳戶

B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業務關系或辦理業務

C．經進一步分析調查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業務關系或辦理業務 D．對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內為其辦理金融業務

4．對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情采取如下哪些加強型措施

A．在關注客戶的業務存續期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信心資料，調整客戶洗錢風險等級 C．定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

2-6（6.1-6.2）銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等

文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料。(正確)金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯誤）按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（正確）客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。

（錯誤）客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。（正確）以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及 不可更改的介質。

B 紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D 借閱檔案要按規定辦理登記手續。金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。（正確）

3-1（1.1-1.2）

1.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。

答案： 2007年03月01日

2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。

答案： 5個

3.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（）可對該金融機構做出行政處罰？

答案： 只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構

4.《反洗錢法》規定，履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交的哪一個報告，并受法律保護？

答案： 大額交易和可疑交易報告

5.《反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向什么機關舉報？接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

答案： 中國人民銀行及公安機關

6.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（）罰款？

答案： 五萬元以上五十萬元以下

7.中國人民銀行設立哪一個機構，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？

答案：中國反洗錢監測分析中心

8.金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備？

答案：中國人民銀行

9.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交哪一個報告？

答案：大額交易、可疑交易報告

10.金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節嚴重但未導致洗錢后果發生的，中國人民銀行應當對其（）？

答案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款

11.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當通過（）向反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告？

答案：金融機構總部或者由總部指定的一個機構

12.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：10000

13.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案： 50萬??10萬

14.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規定，金融機構對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規定條件的是（）？

答案：個體工商戶50萬元大額現金存取

15.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：20萬??1萬

16.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告

答案：銀行

17.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在大額交易發生后的（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告？沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

答案：5

18.以下屬于大額外匯資金交易的是（）

答案：個人當天存款1萬美元

19.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（）誰報告。

答案：開立帳戶的金融機構或者發卡行。

20.下列交易的發生額都在200萬元以上，（）屬于大額交易報告的范圍？

答案：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉帳交易

21.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條規定，單筆或者當日累計達到規定金額的，應向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是（）

答案：應將某一客戶在同一金融機構的不同營業網點開立的所有賬戶發生的交易累計計算

22.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

答案：200萬?..20萬

3-1（1.3-1.4）1．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是（D）

A．構成可疑交易的交易發生之日起計算 B．金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C．金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構之日起計算 D．構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

2．（A）對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。A．中國人民銀行及其分支機構 B．中國反洗錢監測分析中心 C．公安機關

D．中國銀行業監督管理委員會

3．下列交易不屬于銀行業金融機構可疑交易報告范圍的是（C）

A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符 B．長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

C．客戶頻繁辦理基金份額的托管且無合理理由

D．客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑

4．下列哪種交易，銀行業金融機構可以不報告（D）

A．證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符 B．證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C．保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保 D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣間的轉換

5．按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》，以下說法正確的是（C）A．自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑 B．自然人銀行賬戶一次大額存取現金，金融機構應當報告可疑

C．自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑 D．自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑

6．根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（B）

A．一年以上，3個工作日 B．一年以上，10個工作日 C．三年以上，3個工作日 D．三年以上，10個工作日

注：自測時出現過答案C，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定應為B 7．《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。A．3 B．7 C．8 D．13 8．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符”，“客戶”指（C）。A．僅指對公客戶 B．僅指對私客戶

C．包括對公客戶和對私客戶 D．以上都正確

9．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。A．5 B．7 C．8 D．10 24

10．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將（C）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A．13 B．17 C．18 D．20 11．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確了由銀行業金融機構報告的可疑交易或者行為有（C）項。A．11 B．17 C．18 D．20

12．金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎的識別（C）交易。A．大額交易 B．現金交易 C．可疑交易 D．轉賬交易

13．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》所稱的“頻繁”是指（A）A．交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上 B．交易行為營業日每天發生5次以上

C．交易行為營業日每天發生，且持續5天以上 D．交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

14．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》規定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A．3 B．5 C．7 D．10

15．A銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代理李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認為這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？（B）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作 C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

16．某銀行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立的11戶個人銀行結算賬戶，6月5日A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。

請問A客戶的行為符合以下哪種可疑交易類型？（C、D）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付 D． 自然人銀行結算賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

注：自測時出現過答案BCD

17．2006年2月，在**銀行發現一個新客戶名稱為**農副產品公司，經常性的收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表經終沒有出現過。外地的匯

2款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20M，工商注冊有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。

請問的**商行的交易符合以下哪些可疑交易類型？（A、C、E）

A． 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B． 頻繁收付現金，且交易金額接近或超過大額交易標準

C． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

E．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

18．某投資顧問有限公司，注冊資本金100萬元，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（A、C）

A． 短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

C． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然 26

人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

D． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

注：本題在自我測試2中出現時，選A、B、C提示錯誤，同時提供正確答案是A、B、C，矛盾。

19．S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發生資金收付交易累計1.56億元，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。

請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？（C）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

D． 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

20．**商行經營范圍為：零售農機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約在200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自**投資公司的轉賬收入共計850萬元，5月20日，該商行將550萬元轉賬給**汽修廠。5月30日該商行收到來自**投資公司轉入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現金3筆，共計100萬元；6月5、7、9、11日轉出資金4筆，共計900萬元。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？（A、D）

A． 短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符 B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 C． 頻繁支取大額現金，違反現金管理辦法

D． 經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為

21．某面包店為個人經營，經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共：轉賬收入101筆，金額27346894.67元；提現79筆，金額12848900元，金額為199800元的交易多達59筆；轉賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現金交易。

請說出選項中的情況符合哪些可疑情形？（A、B）

A． 短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B． 法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C． 沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D． 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

22．某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。

請問該交易符合以下哪個可疑點（A、D）

A．短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符 B．法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款 C．頻繁支取大額現金，違反現金管理辦法

D．經營規模小，與資金交易量不相稱，存在套現行為

3-2（2.1-2.3）

1．從融資主體來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型AC A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

2．從融資目的來劃分，恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型CD A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

3．以下說法正確的有AC A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應將其確定為恐怖融資行為

4．金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應進行報告ABCD A．與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

5．金融機構對于以下哪些情形應進行報告ABCD A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企 28

圖提供資金或者其他形式財產的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

6．從帳戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABC A．長期閑置的帳戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提前現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B．用新成立的法人實體名義開立帳戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平

C．同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符 D．開立帳戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

7．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易BCD A．涉及現金交易的多人地址相同

B．交易人員所稱職業同交易量或交易類型不符

C．非盈利組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有符合邏輯的經濟目的 D．在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾

8．從交易涉及的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區，或者經由敏感國家或地區匯到其他國家或地區

B．企業往來帳戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合乎邏輯的業務經營或其他經濟目的，尤其是該電匯往返或途經敏感國家或地區

C．客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區的資金轉移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來 D．帳戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構

9．涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析ABCD A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現 D．敏感國家或地區

10．從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABCD A．某企業賬戶通常與現金交易無關，但該賬戶卻存在提取大量現金的現象

B．通過同一家金融機構多個營業網點存款，或由同時進入同一營業網點的多人進行存款 C．現金存取款金額經常性略低于大額交易或可疑交易報告標準

D．存取多張金融票據，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標準，尤其是連續編號的票據

11．通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易ABD A．有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到大額交易和可疑交易報告標準

B．當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區

D．使用多個個人和企業往來帳戶或非盈利組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

3-2（2.4-2.5）

1、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。

對

2、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。

錯

3、金融機構應就涉恐黑名單管理制訂明確的內控管理制度。

對

4、銀行發現客戶和其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第1373號決議名單的，應立即采取下列哪些交易限制措施？（ABCD）A：不予開立金融賬戶 B：停止使用金融賬戶 C：暫停金融交易

D：拒絕轉移或轉換金融資產

5、聯合國安理會1267委員會是負責制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。

對

6、銀行發現客戶或其交易對手屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單的，銀行應按規定報送可疑交易。

對

7、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯合國安理會第1267號決議，第1333號決議或第1373號決議名單，但不能確認的，應當立即采取交易限制措施，并于當日向中國人民銀行總行申請核實確認。

對

4-1 1．中國人民銀行開展反洗錢非現場監管工作的目的是ABCD A．健全監管信息檔案 B．有效評估洗錢風險

C．指導現場檢查，實現持續有效監管

D．幫助金融機構合理分配洗錢風險管理成本

2．金融機構需要上報的非現場監管信息包括哪些ABCD A．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 B．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 C．報告可疑交易的情況

D．配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況

3．反洗錢非現場監管的步驟包括ABCD A．信息收集

B．信息分析評估 C．非現場監管措施 D．信息歸檔

4．需要金融機構重點參與、配合的反洗錢非現場監管環節包括AC A．信息收集

B．信息分析評估 C．非現場監管措施 D．信息歸檔

4.金融機構需要上報的非現場監管信息包括哪些ABCD A． 反洗錢內部控制制度建設情況

B． 反洗錢工作機構、崗位設立及宣傳和培訓情況 C． 執行客戶身份識別制度的情況

D． 協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況

5．金融機構應按季度匯總統計并向中國人民銀行或其當地分支行報告以下哪些反洗錢信息ABC A.。執行客戶身份識別制定的情況

B．協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 C．向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 D．反洗錢宣傳和培訓情況

6．金融機構報送的反洗錢非現場監管信息按報送時期劃分為哪幾類信息BCD A．月度反洗錢信息 B．季度反洗錢信息 C．半反洗錢信息 D．反洗錢信息

7．在反洗錢非現場監管工作中，金融機構的職責有哪些ABC A．，指定專人負責此項工作

B．向中國人民銀行及其分支機構報送反洗錢相關資料 C．如實反映反洗錢工作情況

D．主動配合公安機關調研可疑交易線索

8．金融機構“反洗錢內部控制制度建設情況”發生變化時，以下哪個行為是正確的B 31

A．金融機構應等到上報報表時才報告向中國人民銀行或其當地分地機構上報

B．金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分地機構，而不必等到上報報表時才報告

C．結束后5個工作日內報告

D．結束后10個工作日內報告金融機構總部

9．金融機構“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發生變化時D A．結束后10個工作日內報告

B．金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當地分地機構，而不必等到上報報表時才報告

C．結束后5個工作日內報告

D．金融機構應于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當地分支機構

10．原則上，（A）對全國性金融機構總部執行反洗錢規定的行為進行非現場監管 A．中國人民銀行

B．中國人民銀行上海總部 C．中國人民銀行各大分行

D．中國人民銀行各省會（首府）城市中心支行

11．金融機構應按向中國人民銀行或其當地分支機構報告的反洗錢信息有哪些ABCD A．反洗錢內部控制制度建設情況 B．反洗錢工作機構和崗位設立情況 C．反洗錢宣傳和培訓情況 D．反洗錢內部審計情況

12．以下哪些情況將影響金融機構上報信息準確性和完整性ABCD A．表間數據的對照關系失實 B．數據信息無理由徒增、徒降

C．所填可疑交易數據少于反洗錢監測分析中心反饋數據 D．報表體現分支機構數少于實際數

13．金融機構境外分支機構和附屬機構如何上報非現場監管信息AC A．每半年結束后的10個工作日內，將報告日前半年致信駐在國家（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B．每半年結束后的5個工作日內，將報告日前半年執行駐在國間（地區）反洗錢規定的情況以及被境外監管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送 C．重大情況及時報告

D．不必向中國人民銀行報送任何信息，只接受境外監管部門指導

4-2 1．《金融機構反洗錢機構和崗位設立情況統計表》應填報B A．填報單位的上報機構或填報單位自行制定的內控制度等相關文件 B．本級及所轄分支機構反洗錢崗位或專兼職人員配備情況

C．單位本級及所轄分支機構舉辦的內部人員培訓情況和對外宣傳活動

D．機構內部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

2．《金融機構反洗錢內控建設情況表》應填報A A．填報單位的上級機構或填報單位自行制定的內控制度等相關文件 B．本級及所轄分支機構反洗錢崗位或專兼職人員配備情況

C．單位本級及所轄分支機構舉辦的內部人員培訓情況和對外的宣傳活動 D．機構內部審計或稽核部門開展的反洗錢審計活動

3．《反洗錢非現場監管辦法（試行）》中填報單位是指C A．中國人民銀行總行 B．金融機構總部

C．獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構 D．獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

4．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“其他情形”是否要包括“發現問題”而沒有建立業務關系的客戶B A．不包括 B．包括

C．金融機構自行決定 D．隨意

5．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息 對

6．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中“通過第三方識別”是指由C識別的數量 A．公安機關

B．工商管理部門 C．保險經紀公司 D．代理行

7．《金融機構客戶身份識別情況統計表》填報依據為D A．《金融機構反洗錢規定》 B．《金融機構反洗錢大額和可疑交易報告管理辦法》 C．《反洗錢非現場監管辦法（試行）》 D．《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

8．《金融機構客戶身份識別情況統計表》中的“通過代理行識別數”中由哪個行業的金融機構填寫A A．銀行 B．保險 C．證券 D．期貨

9．居民是指在中國居住1年以上者，外國留學生、就醫人員及領使館工作人員及家屬除外 22．《金融機構協助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統計表》中的“其他機關”不包含

A．各省金融辦 B．海關 C．公安機關

D．中國人民銀行

10．對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日每書面申訴或申辯，若其陳述的事實，理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納 對

11．對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取A A．現場檢查 B．行政調查 C．案件協查 D．信息分析

12．中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出C，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施 A．《反洗錢非現場監管約見談話記錄》 B．《反洗錢非現場監管走訪通知書》 C．《反洗錢非現場監管意見書》 D．《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

4-3 1．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內容，參加人員、時間、地點等D A．5日 B．10日 C．1日 D．2日

2．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（）批準后可執行C A．中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B．被約見人 C．單位負責人 D．部門負責人

3．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構是，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構有權拒絕D A．5 34

B．10 C．1 D．2

4．中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員應出示B證件，否則，金融機構有權拒絕B A．行員證 B．執法證 C．檢查證 D．身份證

5。《反洗錢非現場約見談話記錄》需要有B簽字確認 A．中國人民銀行或其分支機構工作人員 B．被談話人 C．單位負責人 D．部門負責人

6．對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取A A．現場檢查 B．行政調查 C．案件協查 D．信息分析

7．對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納 對

8．中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題，應及時發出C，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。A．《反洗錢非現場監管約見談話記錄》 B．《反洗錢非現場監管走訪通知書》 C．《反洗錢非現場監管意見書》 D．《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

9．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需提前（）送達通知書，告知對方談話內容、參加人員、時間、地點等。D A 5日 B 10 日 C 1日 D 2日

10．中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（）批準后可執行C 35

A中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B被約見人 C單位負責人 D部門負責人

11.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員不得少于（）人，否則，金融機構有權拒絕 D A 5 B 10 C 1 D 2

12.中國人民銀行及其分支行走訪金融機構時，反洗錢工作人員應出示（）證件，否則，金融機構有權拒絕 B A行員證 B 執法證 C 檢查證 D 身份證

13.《反洗錢非現場約見談話記錄》需要由（）簽字確認 B A中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B被談話人 C 單位負責人 D 部門負責人

14.對涉嫌違反反洗錢規定但需要進一步收集證據的，應采取（）A A現場檢查 B行政調查 C案件協查 D信息分析

15.對收到《反洗錢非現場監管意見書》后，金融機構有異議要在10個工作日內書面申訴或申辯，若其陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以采納。對

16.中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出（），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。C A 《反洗錢非現場監管約見談話記錄》 B《反洗錢現場監管走訪通知書》 C《反洗錢非現場監管意見書》

D《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

5-1 36

1.以下哪些說法是正確的ABC A．反洗錢現場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐核查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監管方式 B．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現場檢查

C．中國人民銀行總行授權省級以上分支機構對其轄區內的金融機構總部開展反洗錢日常監管工作，包括履行反洗錢現場檢查職責

D．中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰

2.人民銀行開展反洗錢現場檢查包括哪些程序ACD A．準備 B．進駐現場 C．實施 D．處理

3.反洗錢全面檢查的內容包括ABCDE A．內控體系建設情況 B．客戶身份識別工作情況

C．客戶身份資料和交易記錄保存情況 D．大額和可疑交易報告制度執行情況 E．宣傳培訓情況、內部審計情況

5.反洗錢現場檢查的方式有ABCD A． 查閱資料 B． 詢問 C． 現場測試 D． 數據篩選

6.被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合ABCD A． 提供必要的工作條件 B． 配合進行現場會談

C． 及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D． 做好檢查保密工作

7.現場檢查準備階段包括哪些配合措施ABC A． 按照通知書的要求，組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動，并在規定時限內提交書面自查報告

B． 嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據集交易數據，并在規定時間內提交給檢查組

C． 準備好于反洗錢檢查相關的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現場作業時調閱

D． 被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認

8.在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，經檢查組組長批準，檢查組可以對被查機構有關證據材料予以先行登記保存

錯

9.根據《反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有()之一的，由人民銀行責令限期改正；情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款ABC A． 違反保密規定，泄露有關信息的 B． 故意提供虛假材料的 C． 拒絕、阻礙反洗錢檢查的

D． 未指定專人聯絡現場檢查事項的

10.金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露個給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款 錯

10.金融機構在配合反洗錢現場檢查過程中故意提供虛假材料，情節嚴重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款 對

11.反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談 對

5-2 1.以下說法正確的有ACD A．金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B．金融機構及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構違反《反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

2.根據《反洗錢法》的規定，金融機構應當配合反洗錢調查，如實提供有關文件和資料 對

3.反洗錢調查，是指中國人民銀行各級分支機構針對可疑交易活動，依法向有關金融機構進行核實和查證的行政行為 錯

4.反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報 錯

5.《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確 38 的法律依據 對

6.關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是BD A．調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存

B．封存期間，金融機構也可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料 C．調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列《反洗錢當場封存清單》

D．調查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描

7.反洗錢調查只能采取現場調查 錯

8.反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章 對

9．實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料ABCD A．賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料 B．交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料

D．其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

11.反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施 對

12.反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施 對

13.對以下臨時凍結措施說法正確的有ABCD A． 客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告

B． 中國人民銀行當地分支機構接到金融機構報告后，應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案

C． 臨時凍結期限為48小時，自金融機構接到《臨時凍結通知書》之時起計算

D． 金融機構解除臨時凍結的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結通知書》或在臨時凍結措施后48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知

14.以下對保密要求說法正確的有ACD A． 反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，金融機構在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作

B． 對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法 39

律問題

C． 如果在協查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危

D． 向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這回嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使金融機構和相關人員面臨因協查工作泄密帶來的法律風險

15.配合開展反洗錢調查所得到的信息用于BCD A． 建立反洗錢調查檔案庫 B． 建立案件線索檔案庫 C． 客戶身份的重新識別

D． 發現反洗錢工作中的合規風險

16.金融機構配合開展反洗錢調查時具有哪些權利ABCD A．拒絕調查的權利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權利 C．清點及封存清單的權利 D．逾期自動解除凍結的權利

16.金融機構配合反洗錢調查的義務包括哪些ABC A． 配合調查義務

B． 如實提供信息義務 C． 保密義務

D． 拒絕調查義務

17.金融機構配合開展反洗錢現場調查時應ABCD A． 提供必要的工作場所、設備，按照調查通知的要求準備好調查需要的檔案資料，電子數據

B． 通知調查涉及機構、部門、人員屆時到位等，以便現場調查的順利進行 C． 審核調查人數是否符合規定，審核執法證件的合法性，并審核調查通知書

D． 配合開展現場調查，包括協助安排相關人員接受詢問，協助查閱或復制有關文件盒資料，以及協助封存有關資料

6-1

1、金融機構反洗錢培訓的目的是：（A、C、D）

A 保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識，反洗錢法律意識及合規意識 B 讓公眾了解反洗錢知識

C 保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求 D 掌握反洗錢工作必備的技能

2、反洗錢培訓包括哪些內容？（A、B|、C、D）A 基礎知識

B 法律法規培訓

C 業務操作

D 法律、財會等綜合性知識培訓

3、反洗錢崗位人員包括那些？（A、B、C、D）A 反洗錢工作負責人 B 反洗錢合規官 C 反洗錢合規專員 D 反洗錢情報專員

4、反洗錢培訓對象包括哪些人員？（A、B、C、D）A 新員工 B 一線人員

C 中高級管理人員 D 反洗錢崗位人員

5以下說法正確的是：（A、B、D）

A 為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作。

B 金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃。C 金融機構地區分支機構可直接執行總行的宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃。D 反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式。

6以下說法錯誤的是：（A）

A 反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關。B 宣傳方式可靈活多樣

C 對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規，中外反洗錢監管處罰實例等。

D 對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊，利用金融機構內部辦公網絡或信息網絡，內部刊物等方式開展宣傳。

第四篇：2015反洗錢考試題目文檔版

浙江省農信系統2015年反洗錢崗位資格考試題庫

一、單選題

1、根據《中華人民共和國反洗錢法》規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向（A）機關舉報，接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

A、中國人民銀行及公安機關 B、銀監會 C、證監會 D、法院

2、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款。

A、一萬元以下五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下

C、五萬元以上十萬元以下 D、十萬元以上二十萬元以下

3、中國人民銀行設立（C）機構，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行分支機構 B、反洗錢局 C、中國反洗錢監測分析中心 D、中國人民銀行總行

4、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（A）報備。

A、中國人民銀行 B、反洗錢局 C、中國反洗錢監測分析中心 D、中國人民銀行總行

5、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（B）報告。

A、大額交易報告 B、大額可疑交易報告 C、可疑交易報告

D、重點可疑交易報告

6、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當通過（D）向反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

A、電子郵件 B、金融機構各網點

C、公安部門 D、金融機構總部或者由總部指定的一個機構

7、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（D）向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

A、當地人民銀行 B、證券公司 C、客戶 D、銀行

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在大額交易發生后的（A）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、5 B、10 C、15 D、20

9、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，金融機構應當在可疑交易發生后的（B）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、5 B、10 C、15 D、20

10、在反洗錢工作平臺中，（B）名單客戶產生的大額和可疑案例，大額案例系統自動上報，可疑案例系統自動排除。

A、黑 B、白 C、紅 D、關注

11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（D）。

A、構成可疑交易的交易發生之日起計算 B、金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C、金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算

D、構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

12、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”概念是指（A）個工作日（含）之內。

A、10 B、5 C、2

D、15

13、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量資金交易中的“長期”和“短期”分別為（B）。

A、一年以上，3個工作日 B、一年以上，10個工作日

C、三年以上，3個工作日 D、三年以上，10個工作日

14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符”，“客戶”指（C）。A、僅指對公客戶 B、僅指對私客戶

C、包括對公客戶和對私客戶 D、以上都正確

15、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》中所稱的“頻繁”是指（A）。A、交易行為營業日每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上

B、交易行為營業日每天發生5次以上

C、交易行為營業日每天發生，且持續5天以上

D、交易行為營業日每天發生，且持續7天以上

16、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易預警，此行為屬于（A）。

A、可疑交易 B、大額頻繁交易 C、頻繁交易 D、大額交易

17、Z銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法定代表人李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認為這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來3000美元外匯，合計75000美元，并均由李某辦理結匯。李某再將結匯后資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）。

A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

18、某銀行發現一個可疑情況，L客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人，共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日L客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問L客戶的行為符合以下哪種可疑交易類型（C）。A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D、自然人銀行結算賬戶頻繁進行轉賬且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑 19、2006年2月，在**銀行發現一個新客戶名稱為**農副產品公司，經常性的收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是購買農副產品。但這家農副產品公司經營面積約20平方米，工商注冊有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑交易類型（A）。A、短期內資金交易頻繁，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

B、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付 D、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付 20、A市某餐廳于2006年在L銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經營范圍主要為提供飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然變大，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等，2006年12月至2007年5月發生資金收付交易累計1.56億元。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（C）。

A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

D、自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

21、關于反洗錢內部控制的信息與交流，以下說法錯誤的是（C）。

A、應當獲取充足的信息，及時、準確地將反洗錢信息傳達至相關人員

B、開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握 C、金融機構高級管理層可以不用知曉反洗錢內控制度

D、金融機構應將有效的管理和交流以制度的形式明確到反洗錢內控制度中

22、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助銀行、ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行哪些措施，錯誤的是（D）。A、嚴格的身份認證措施

B、采取相應的技術保障手段

C、強化內部管理程序，識別客戶身份

D、延長對該類客戶的客戶身份資料更新周期

23、金融機構應加強對現金支付交易的監督管理，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，對于大額和可疑的現金支付交易按照人行（A）執行報告制度。A、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

B、《金融機構反洗錢規定》

C、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 D、《中華人民共和國反洗錢法》

24、個人活期存款賬戶發生人民幣單筆（B）以上現金支取的，營業網點經辦人員應核對并摘錄存款人本人身份證件，代理存取款的，還應同時提供代理人身份證件。

A、5萬元以上（不含）

B、5萬元以上（含）

C、20萬元以上（不含）D、20萬元以上（含）

25、根據《浙江省農村合作金融機構客戶洗錢風險評級管理辦法》的規定，中風險客戶自評定風險等級后每（D）審核一次客戶基本信息。

A、一個月

B、三個月

C、半年 D、一年

26、根據《浙江省農村合作金融機構客戶洗錢風險評級管理辦法》的規定，低風險客戶自評定風險等級后至少每（D）審核一次客戶基本信息。

A、三個月

B、半年

C、一年 D、二年

27、中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。

A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 D、可疑交易

28、根據《浙江省農村合作金融機構客戶洗錢風險評級管理辦法》的規定，各行社應定期，至少按（A）下載保存最終評級為高風險的單位和個人客戶的《交易記錄分析及洗錢風險評級表》和《機構客戶洗錢風險等級清單》。

A、季度 B、半 C、一年 D、一個月 29、2003年6月，金融行動特別工作組在柏林召開會議，規定的洗錢犯罪的上游犯罪種類有（A）。A、20種以上 B、60種以上 C、100種以上 D、80種以上 30、當前我國反洗錢的被監管主體是（C）。

A、金融機構 B、特定非金融機構

C、金融機構和特定非金融機構 D、金融機構和非金融機構

31、反洗錢依據的一個《規定》是《金融機構反洗錢規定》，一個《辦法》指（D）。該《辦法》自2007年3月1日起施行，2003年1月3日發布的兩個《辦法》同時廢止。

A、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 B、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

C、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

D、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

32、在反洗錢調查過程中臨時凍結時間不得超過（C）。

A、12小時 B、24小時 C、48小時 D、72小時

33、金融機構反洗錢工作的監督管理機關為（B）。

A、稅務機關 B、中國人民銀行 C、銀行監督管理委員會 D、公安機關

34、我國最先規定了洗錢罪的是（B）。

A、修訂后的新《憲法》 B、1997年修訂后的《刑法》 C、修訂后新的《中國人民銀行法》

D、《金融機構反洗錢規定》

35、根據《浙江省農村合作金融機構客戶洗錢風險評級管理辦法》的規定，高風險客戶自評定風險等級后每（C）審核一次客戶基本信息。

A、一個月 B、三個月 C、半年

D、一年

36、客戶風險評級資料，自與客戶業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（B）。

A、三年 B、五年 C、十年

37、金融機構負責反洗錢工作的應當是（B）。

D、十五年

A、設立專門機構 B、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構

C、指定專人 D、設立反洗錢專門機構或者指定專人

38、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，出現以下情況時，金融機構可以不重新識別客戶（C）。

A、客戶行為或者交易情況出現異常,或客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑

B、客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同

C、客戶狀態為正常類的客戶到柜面辦理1000元的存款業務

D、金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾

39、反洗錢資源配置是否與金融機構業務發展和風險變動情況相適應，以下說法錯誤的是（C）。

A、以資產規模增長為參照，資產規模增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20的，人行在對金融機構反洗錢風險評估中可加2分

B、以資產規模增長為參照，資產規模增長率大于30%（規模較大的金融機構）或50%（規模較小的金融機構）且未增加專職反洗錢人員的，人行在對金融機構反洗錢風險評估中得0分

C、以客戶規模增長為參照，客戶規模增長率≤0且為正數的，可不增加反洗錢專職人員

D、以客戶規模增長為參照系，客戶規模增長率≤0且為正數的，應相應增加反洗錢專職人員

40、對于分支機構或控股子公司的反洗錢合規管理工作機制是否健全，下列表述錯誤的是（D）。

A、應要求分支機構或控股子公司及時報告反洗錢工作情況及重大事項

B、對分支機構反洗錢現場檢查（含內部審計）應做出計劃安排或其他制度性安排 C、對分支機構開展定期的反洗錢現場檢查或內部審計，現場檢查覆蓋率（按下一級分支機構數計算）應達到30%以上

D、對分支機構的檢查和審計項目的設置，可不將最新監管要求納入檢查和審計項目內

41、各部門（條線）應將反洗錢風險控制要求有機融于業務流程，并建立相應業務操作規程，且具有可操作性，下列表述錯誤是的（D）。

A、與反洗錢相關業務條線的操作規程中均應包含反洗錢工作要求

B、反洗錢內控要求和操作規程不應獨立于業務條線操作規程

C、業務條線業務操作規程中應有反洗錢風控要求

D、各部門（條線）崗位職責只需簡單的配合反洗錢工作即可

42、根據《金融機構反洗錢風險評估標準》（銀反洗發[2012]45號）的規定，關于反洗錢績效考要求,下列表述錯誤是的（D）。

A、金融機構應將高級管理層和業務條線人員反洗錢履職行為納入或其他定期的績效考核范圍

B、對分支機構或海外機構高管的績效考核中應包含有反洗錢績效考核內容

C、績效考核應包含，對發現重大可疑交易線索的金融從業人員給予適當的獎勵或表揚的內容

D、對高級管理層人員的績效考核中可以不包含反洗錢內容

43、商業銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。（B）

A、將3000美元結匯入客戶的人民幣賬戶 C、張三轉賬18萬元到李四賬戶

B、1000美元現鈔兌換

D、提取現金1萬元

44、接收境外匯入匯款的金融機構，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。

A、匯款人工作單位 B、匯款人住所

C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件

45、接收境外匯入匯款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機構屬于加入FATE的國家（地區），或雖未加入但承諾嚴格執行FATE有關反洗錢及反恐怖融資標準的國家（地區），銀行（A）。

A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代性信息

B、應要求境外機構補充匯款人姓名或者名稱 C、應要求境外機構補充匯款人賬號 D、應要求境外機構補充匯款人住所

46、利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時，銀行應實行嚴格的（D）措施，采取相應的技術保障手段，識別客戶身份。A、客戶回訪 B、資料保存 C、實地調查 D、身份認證

47、在非面對面業務中發現某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應及時調整其客戶洗錢風險等級并（C）。

A、報告客戶大額交易行為 B、終止交易 C、報告客戶可疑交易行為 D、拒絕交易

48、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應當采取（C）客戶身份識別措施。A、一次性的 B、間隔的 C、持續的 D、定期的

49、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當（B）。

A、繼續為客戶辦理業務 B、中止為客戶辦理業務

C、有權更新資料 D、有權上報交易

50、金融機構判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向（D）報告并同時報當地公安機關，以便協助公安機關開展偵查工作。

A、金融機構上一級機構 B、金融機構總部

C、中國銀行業監督管理委員會 D、中國人民銀行當地分支機構

51、（A）對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。

A、中國人民銀行及其分支機構 B、中國反洗錢監測分析中心

C、公安機關 D、中國銀行業監督管理委員會

52、客戶通過在境內銀行開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（D）報告。A、收單行 B、辦理業務的金融機構

C、付款行 D、開立賬戶的銀行或者發卡行

53、客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由（A）報告。A、收單行 B、辦理業務的金融機構

C、付款行 D、開立賬戶的銀行或者發卡行

54、客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（B）報告。

A、收單行 B、辦理業務的金融機構 C、付款行 D、開立賬戶的銀行或者發卡行

55、《中華人民共和國反洗錢法》第六條規定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

A、履行反洗錢義務的機構及其工作人員 B、中國反洗錢監測分析中心

C、客戶 D、第三方

56、中國反洗錢監測分析中心發現銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的銀行發出補正通知，銀行應在接到補正通知的（B）個工作日內補正。

A、3 B、5 C、7 D、10

57、銀行應當將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的（D）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、3

C、7

D、10 B、5

58、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現金存取，下列表述錯誤的是（C）。A、核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

B、若是身份證，則通過聯網核查無誤后方可支付

C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

D、如為代辦，應同時審核代理人和被代理人身份

59、“一法四令”從（B）開始施行。A、2002年

B、2007年 C、2008年 D、2009年

60、符合下列任一條件的個人客戶，可評定為低風險。（B）

A、客戶被列入聯合國等國際權威組織或國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止的名單的

B、客戶為機關、事業單位、學校、軍隊和武警部隊的 C、客戶國籍為反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家或地區

D、因涉嫌犯罪接受公安、檢察、稅務、海關等有關機構查詢、凍結或扣劃資金的 61、銀行“反洗錢內部控制制度建設情況”發生變化時（B）。

A、銀行應等到上報報表時向中國人民銀行上報

B、銀行應及時將更新情況報告中國人民銀行 C、結束后5個工作日內報告 D、結束后10個工作日內報告銀行總部

62、銀行“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發生變化時（D）。A、結束后10個工作日內報告

B、銀行應立即將更新情況報告中國人民銀行 C、結束后5個工作日內報告

D、銀行應于變化后的10個工作日內將更新情況報告當地人民銀行 63、《反洗錢非現場監管辦法（試行）》中填報單位是指（C）。

A、中國人民銀行總行 B、金融機構總部

C、獨立承擔法律責任的金融機構及其分支機構

D、獨立承擔法律責任的金融機構分支機構

64、中國人民銀行走訪實施現場調查時，調查組到場人員不得少于（D）人，否則，銀行有權拒絕。

A、5 B、10 C、1 D、2 65、關于反洗錢宣傳，以下說法錯誤的是（C）。

A、對中高級領導層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規、中外反洗錢監管處罰實例等

B、反洗錢宣傳方式可靈活多樣

C、反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領導層無關

D、對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用銀行內部辦公網絡或信息網絡、內部刊物等方式開展宣傳

66、對于新建立業務關系的客戶，金融機構應在建立業務關系后的（C）個工作日內劃分其洗錢風險等級。A、5

B、3 C、10 D、15

67、下列客戶洗錢風險等級可評為低風險的是（B）。A、客戶多次涉及可疑交易報告的

B、資金往來簡單，賬戶余額或交易規模較小的

C、拒絕配合金融機構依法開展客戶盡職調查工作的 D、客戶為外國政要或其親屬的

68、下列不屬于實際控制人范疇的是（D）。

A、公司實際控制人

B、未被客戶披露但實際控制著金融交易過程的人 C、未被客戶披露但最終享有相關經濟利益的人員 D、公司授權的經辦業務人員

69、下列不屬于高風險業務范疇的是（C）。

A、網上銀行 B、電話銀行 C、柜面小額存款業務

D、銀聯POS

70、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（A）萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

A、200、20 B、200、50 C、500、50 D、500、20 71、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的境內款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

D、100、20 A、100、10 B、50、10 C、50、5 72、在通常情況下，客戶所屬行業現金使用密集程度越高，其洗錢風險相對較高，以下不屬現金密集程度高的行業的是（C）。

D、娛樂業 A、廢品收購 B、餐飲 C、輕工業

73、鑒于代理交易在現實中的合理性，金融機構可將關注點集中于一些風險較高的特定情形，以下情形中不屬代理交易中洗錢風險較高的是（B）。

A、客戶信息顯示緊急聯系人為同一人或多個客戶預留電話為同一號碼

B、對公客戶批量代理開立多張借記卡，且經柜面電話確認為代發資所用 C、客戶由他人代辦的業務多次涉及可疑交易報告 D、同一代辦人同時或短期內分多次代理多個賬戶開立

74、非面對面交易使客戶無需與銀行工作人員直接接觸即可辦理業務，同時金融機構開展盡職調查的難度也增大，洗錢風險相應上升，以下不屬于銀應行重點審查的交易是（C）。A、網上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外

B、金額特別巨大的網上資金交易

C、企業客戶每月通過網上銀行進行批量代發工資 D、關聯企業之間的異常POS交易

75、對于上游犯罪狀況，金融機構可參考我國有關部門以及金融行動特別工作組等國際權威組織發布的信息，下列不屬于重點關注的國家或地區的是（B）。

A、存在較嚴重恐怖活動的國家或地區

B、已加入FATF組織的成員國

C、存在嚴重的毒品、走私犯罪的國家或地區

D、存在嚴重的金融詐騙、海盜等犯罪活動的國家或地發起 76、關于金融機構反洗錢技術保障措施，下列說法錯誤的是（C）。A、金融機構應確保洗錢風險管理工作所需的必要技術條件 B、金融機構可利用計算機系統等技術手段輔助完成部分初評工作

C、金融機構可不必通過人工審核，直接運用技術手段完成全部洗錢風險評定工作 D、金融機構的反洗錢系統設計應著眼于運用客戶風險等級管理工作成果

77、根據中國人民銀行印發的《關于金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知》（銀發[2013]2號）規定，金融機構應遵照全面性原則全面考慮各方面洗錢風險因素，以下各項不是金融機構應考慮的洗錢風險因素的是（D）。

A、客戶因素 B、地域因素 C、職業及行業因素 D、收益最大化因素 78、以下各項中哪些不是金融機構應把握識別地下錢莊資金交易活動的關鍵點（B）。A、公司賬戶自開戶以來基本無業務往來，短期頻繁發生與經營范圍明顯不符的大額資金往來

B、公司賬戶于每月初大批量發生網上銀行代發工資交易

C、資金交易明顯超出公司經營性質和規模

D、公司賬戶過渡性質明顯

79、下列交易特征不屬于可疑交易特征的是（D）。

A、在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常 B、交易與客戶身份明顯不符 C、交易與經營性質不符 D、交易金額較大

80、關于銀行配合開展反洗錢調查的權利，下列表述錯誤的是（A）。

A、調查人員違反規定程序時，銀行無權拒絕調查 B、核對、補充和更正詢問筆錄的權利

C、逾期自動解除被凍結賬戶的權利 D、清點及封存反洗錢調查資料清單的權利 81、以下說法錯誤的是（B）。

A、銀行及其工作人員應當對報告的可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供

B、銀行及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報給客戶 C、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下的罰款

D、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處罰5萬元以上50萬元以下的罰款

82、以下對反洗錢保密要求說法錯誤的是（B）。

A、反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，銀行在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作

B、對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法律問題

C、如果在配合調查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危

D、向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這會嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關工作人員面臨因配合調查工作泄密帶來的法律風險

83、下列不屬于現場檢查準備階段應包括的配合措施的是（D）。

A、按照通知書的要求，組織開展被查業務時間段內執行反洗錢法規情況的自查活動，并在規定時限內提交書面自查報告

B、嚴格按要求提取被查業務時間段內的客戶信息數據及交易數據，并在規定時間內提交給檢查組

C、準備好反洗錢檢查相關的制度、文件和會計憑證等資料，以備檢查組現場作業時調閱

D、被查單位負責人對《現場檢查會談紀要》簽字確認 84、以下說法錯誤的是（C）。

A、為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作

B、金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃 C、金融機構可直接執行當地人民銀行的反洗錢宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃 D、反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式

85、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形不可能涉嫌恐怖融資可疑交易(D)。A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提

取現金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創辦者的收入水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

86、金融機構對符合聯合國安理會涉恐決議名單，應立即采取相應的交易限制措施，下列不屬于交易限制措施的是(C)。

A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用 B、暫停金融交易

C、協助轉移或轉換金融資產 D、拒絕轉移或轉換金融資產 87、大額交易報告制度是指金融機構等承擔反洗錢義務的機構將其在業務經營過程中經辦的(B)報告給中國人民銀行的制度。

A、全部金融交易信息 B、超過大額交易標準的金融交易信息

C、大額交易標準以下的金融交易信息

D、被有權機關凍結或扣劃過的賬戶所有交易信息

88、可疑交易報告制度是指金融機構等承擔反洗錢義務的機構將其在業務經營過程中經辦的(C)報告給中國人民銀行的制度。

A、全部金融交易信息 B、超過大額交易標準的金融交易信息

C、有洗錢嫌疑的金融交易信息 D、被有權機關凍結或扣劃過的賬戶所有交易信息 89、以下關于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的是（D）。

A、銀行應采取多介質備份與異地備份相結合的方式進行保存

B、應銷毀處理的反洗錢檔案須經主管領導審批

C、紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 D、反洗錢檔案不允許對外調閱 90、下列表述錯誤的是（B）。

A、金融機構應當全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B、金融機構應當對所有客戶采取不變的識別措施

C、金融機構應提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險

D、客戶洗錢風險分類管理為金融機構對洗錢風險進行全面管理提供依據 91、下列關于客戶洗錢風險分類管理的表述，錯誤的是（D）。

A、客戶洗錢風險分類有助于金融機構在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 B、客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求 C、客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的做法之一 D、客戶洗錢風險分類是對金融機構的額外要求 92、以下哪項不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素的是（B）。A、其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B、長期存在大額交易，與客戶身份背景，經營范圍相符

C、與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D、股權結構過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶 93、下列哪種情況出現時，可以不重新識別客戶(D)。

A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑

C、先前獲得的客戶身份資料存在疑點

D、金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果

94、某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時，下列金融機構采取的客戶身份識別措施中錯誤的是(B)。

A、應當經高級管理層的批準

B、應當報告中國人民銀行

C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 95、關于反洗錢調查中的封存措施，以下說法錯誤的是(B)。

A、調查組可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機構可根據需要轉移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料 C、調查人員封存文件、資料時，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開

列《反洗錢調查封存清單》

D、必要時，調查人員可對封存的文件、資料進行拍照或掃描

96、開立對公外匯存款賬戶時，下列哪項不是金融機構識別對象的是（D）。

A、擬開立賬戶的對公客戶 B、法定代表人 C、開戶經辦人 D、經營部門負責人 97、銀行為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（D）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號

D、境外機構所在地名稱 C、接受人身份證

98、銀行機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經（A）的批準。

A、董事會或者其他高級管理層 C、中國銀行業監督管理委員會

B、中國人民銀行

D、中國證券監督管理委員會 99、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地分析甄別（C）。

A、大額交易 B、現金交易

C、可疑交易

D、轉賬交易

100、中國人民銀行或其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出（C），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。A、《反洗錢非現場監管約見談話記錄》

B、《反洗錢現場監管走訪通知書》

C、《反洗錢非現場監管意見書》

D、《反洗錢非現場監管信息補充報送通知書》

二、多項選擇題

1、符合下列任一條件的單位客戶，可評定為低風險（A，C，D）。A、客戶為機關、事業單位、學校、軍隊和武警部隊

B、客戶為個體工商戶

C、資金往來簡單，賬戶余額或交易規模較小

D、賬戶資金往來特點符合單位身份及經營業務和當地交易習慣

2、銀行建立配合反洗錢調查制度應當明確（A，B，C，D）。

A、組織管理和工作流程 B、資料借閱流程 C、保密規定 D、資料保存

3、反洗錢內部審計包括哪些環節（A，B，C，D）。

A、檢查發現問題 B、通報問題 C、跟蹤整改 D、責任認定

4、關于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是（A，C，D）。A、培訓對象應包括高級管理層

B、只有反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓

C、反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 D、培訓的對象應包含銀行的全體工作人員

5、以下說法正確的是（A，B，D）。A、銀行應將反洗錢工作納入本單位的業績考核范圍

B、銀行應對反洗錢工作定期進行評估

C、銀行反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D、反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求

6、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（A，B，C，D）。A、客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼

B、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C、控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

D、法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

7、客戶身份識別的含義包括（A，C，D）。

A、了解客戶本人的真實身份 B、了解他行客戶的交易目的和交易性質

C、了解客戶的資金來源和用途 D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

8、客戶身份識別的基本原則有（A，C）。A、真實性、有效性 B、獨立性、直接性 C、完整性、持續性 D、靈活性、廣泛性

9、銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時，應當采取的客戶身份識別措施包括（A，B，C）。

A、充分收集有關境外金融機構的業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息 B、評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況

C、評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D、以口頭的方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責

10、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份。（A，B，C）A、實行嚴格的身份認證措施 B、采取相應的技術保障手段

C、強化內部管理程序 D、延長對該類客戶的客戶身份資料更新周期

11、銀行應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施進行識別（A，C）。A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B、要求代理人出具經公證的委托代理書

C、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D、登記代理人所在工作單位和地址

12、為境內對公客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（A，B）。A、合法有效的授權委托書 B、代理人的有效身份證件

C、合法有效的合同書 D、代理人的資質證明

13、某國總統要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構應采取哪些客戶身份識別措施（A，C，D）。

A、應當經高級管理層的批準

B、應當報告中國人民銀行

C、核對、登記客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14、一次性金融服務是指，為不在本銀行機構開立賬戶的客戶提供（A，B，C）等一次性金融服務。

A、現金匯款 B、現鈔兌換 C、票據兌付 D、以上都不是

15、銀行應對（A，C）交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別。A、單筆人民幣1萬元以上 B、單筆人民幣10萬元以上

D、單筆外幣等值10 000美元以上 C、單筆外幣等值1 000美元以上

16、一次性金融服務識別要點包括（A，B，C，D）。A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C、登記客戶身份基本信息

D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

17、商業銀行為客戶將5000美元現鈔兌換成英鎊時，應當識別客戶身份，并采取以下哪些措施（A，B，C，D）。

A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B、登記客戶身份基本信息

C、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下幾點（A，B，C，D）。A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯網信息核查系統進行核對并登記其身份基本信息

B、授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D、登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

19、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注（A，B，C）。A、大額現金開戶

B、異常開戶

C、存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業背景、收入情況是否相符 D、一般存款賬戶

20、金融機構為客戶向境外匯出資金時，應登記（A，B，C）。

A、匯款人的姓名或者名稱 B、匯款人賬號、住所

C、收款人的姓名、住所 D、匯款銀行的地址

21、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現金存取，銀行應（A，B，D）。A、核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

B、若是身份證，則通過聯網核查無誤后方可支付

C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份

D、如為代辦，應同時審核代理人和被代理人身份

22、銀行辦理自然人境外匯入匯款業務，應在匯兌憑證或者相關信息系統中登記（A，B）等信息。

A、收款人的姓名、住所 B、匯款人的姓名、賬號、住所

C、匯款銀行的名稱和地址 D、匯款人職業、工作單位

23、下列哪種情況出現時，應重新識別客戶（A，B，D）。A、客戶行為或者交易情況出現異常的 B、客戶有洗錢嫌疑

C、客戶狀態為正常類的客戶到柜面辦理1000元的存款業務 D、先前獲得的客戶身份資料存在疑點

24、銀行在采取持續的客戶身份識別措施時，應關注哪些情況（B，C，D）。A、客戶的日常生活飲食情況 B、客戶辦理結算情況

C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

25、客戶要求變更有關信息的，應重新識別客戶身份，有關信息包括（A，B，D）。A、姓名或者名稱 B、身份證明文件種類及號碼

C、聯系電話 D、法定代表人、注冊資本

26、銀行對先前獲得的客戶身份資料的（A，C，D）存在疑點的，應重新識別客戶身份。

A、真實性 B、統一性 C、有效性 D、完整性

27、目前我行反洗錢工作平臺中設置了以下（A、B、C）等崗位。A、編輯崗 B、復核崗 C、審批崗 D、授權崗

28、關于反洗錢宣傳，以下說法正確的是（A，B，D）。

A、為了保護金融機構良好的名譽，承擔應有的社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作

B、金融機構應在分析本機構洗錢風險點的基礎上，制定有針對性的宣傳計劃

C、金融機構可直接執行當地人民銀行的反洗錢宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃 D、反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方式

29、金融機構未按規定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（A，B，C，D）。A、致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款

B、致使洗錢后果發生的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

C、致使洗錢后果發生的，情節特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證

D、致使洗錢后果發生的，中國人民銀行可以建議有關金融監督管理機構責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

30、銀行客戶范圍和業務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（A, B, C, D）等各類因素及信息的基礎上對客戶洗錢風險進行分類。

A、地域、行業 B、身份、國籍 C、交易目的 D、交易特征

31、為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應（B，D）。A、對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理

B、對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理

C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類

D、根據影響因素的變化隨時調整等級分類

32、關于客戶洗錢風險分類參考指標，以下哪些說法正確的是（A，B，C）。A、客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B、個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 C、企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用

評級以及中介機構的評價等

D、被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

33、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（A，B，C，D）。A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B、被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C、已經或正在接受行政或司法調查的客戶

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

34、以下哪些企業因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（A，C，D）。A、其經營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B、長期存在大額交易的客戶

C、與高風險國家、地區或客戶有密切貿易往來的客戶 D、股權結構過于復雜，使實際受益人難以辨認的客戶

35、銀行客戶洗錢風險分類應參考的業務因素通常包括但不限于（A，B，C，D）。A、自助業務或電子銀行業務 B、現金業務

C、代理業務或無記名業務 D、跨境匯款業務

36、對正常類客戶采取標準型盡職調查措施包括（A，B，C，D）。A、按照本機構客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業務處理程序進行辦理

B、定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級

C、在業務存續期間如發現法規規定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調整風險等級

D、正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

37、對關注類客戶，應在標準型盡職調查措施基礎上視情況采取如下加強型措施（A，B，D）。A、在關注客戶的業務關系存續期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，關注客戶的金融交易活動

B、定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據審核結果更新客戶身份信息資料，調整客戶洗錢風險等級

C、定期審核頻率可根據各銀行的實際情況進行確定，可等同于對正常類客戶的審核頻率

D、關注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內出現異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

38、可疑類客戶采取的風險控制措施包括（B，C，D）。

A、與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行辦理

B、在可疑類客戶的業務關系存續期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C、對于可疑類客戶，銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢風險等級

D、可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再出現可疑交易，應持續進行報告

39、以下說法正確的是（A，C，D）。

A、銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B、同一介質上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應按最短期限保存

C、銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D、銀行未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發生且情節特別嚴重的，可被責令停業整頓或吊銷經營許可證

40、以下說法正確的是（A，B，D）。

A、按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質

B、紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 C、檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷 D、借閱檔案要按規定辦理登記手續

41、在實踐中，為了及時開展反洗錢調查，金融機構有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的交易或者客戶，金融機構應當同時報告（A，C）。

A、公安機關 B、金融機構上一級機構

C、中國人民銀行當地分支機構 D、金融機構總部

42、金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括兩類（A，C）。A、大額交易報告 B、現金流量報告

C、可疑交易報告 D、支付工具使用量報告

43、可疑交易特征包括（A，B，C）。

A、在交易金額、頻率、流向、性質等方面存在異常 B、交易與客戶身份不符

C、交易與經營性質不符 D、交易超過規定金額

44、我國關于大額交易和可疑交易報告制度的規定，主要體現在以下哪些法律規章中（A，B，C，D）。A、《中華人民共和國反洗錢法》

B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

45、根據我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規章規定，承擔大額交易和可疑交易報告義務的主體是金融機構，其中銀行業金融機構包括（A，B，C，D）。A、商業銀行 B、城市信用合作社及農村信用合作社

C、郵政儲匯機構 D、政策性銀行

46、對符合《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所列的異常交易應如何處理（B，C）。

A、僅利用技術手段篩選后直接上報

B、除利用技術手段篩選后，還應審查交易背景、目的和性質

C、對于有合理理由排除疑點的交易，不應作為可疑交易上報

D、對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶，也應作為可疑交易上報

47、請說出下面情況符合哪些可疑情形（A，B，D）。某面包店，該面包店為個人經營，經營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發生。交易規律是，每天從同一個貿易公司匯入幾筆資金后，立即提現或轉賬付出，提現交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經統計，2007年該賬戶共轉賬收入101筆，金額2734.69萬元;提現79筆，金額1284.89萬元，轉賬付出109筆，金額1769.26萬元;全年無1筆存入現金交易。在79筆提現交易中，交易金額為199800元的多達59筆。

A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D、自然人賬戶頻繁支取大額現金，且與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符

48、有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬以上五十萬以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（C，D）。A、按照規定履行客戶身份識別義務的 B、按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的 C、違反保密規定，泄露有關信息的 D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的

49、某銀行發現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型（C，D）。

A、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準

B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付

D、自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑

50、某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點（A，B）。A、客戶交易行為可疑，明顯規避銀行或有關部門監管

B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付

C、單位客戶短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的匯款或自然人客戶短期內頻繁地收取單位匯款

D、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易報告標準限額的交易

51、某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆2050萬元，B證券營業部5筆3000萬元、某典當有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易（A，C）。

A、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、業務狀況、經營業務明顯不符

B、短期內相同收付人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準 C、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款

D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的客戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付交易

52、有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關的可疑交易報告，按規定通過反洗錢監管交互平臺向中國人民銀行當地分支機構報告，報告包括（A，B，C，D）。

A、基本情況 B、逐筆明細信息 C、分析報告 D、其他相關資料

53、根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規定，恐怖融資的表現形式包括（A，B，C，D）。

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產

B、以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產

54、以下說法正確的有（A，C）。

A、只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇

B、只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，才屬于恐怖融資范疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資 C、無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和

實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資范疇 D、以上說法都不對

55、金融機構對以下哪些情形應進行報告（A，B，C，D）。

A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖募集資金或者其他形式財產的

C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D、懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

56、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列那些名單有關的，應進行報告（A，B，C，D）。

A、與國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單

B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

57、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析（A，B，C，D）。A、賬戶及存取款特征 B、結算方式特征

C、行為異常表現 D、敏感國家或地區

58、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（A，B，C）。A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提

取現金，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創辦者的收入水平 C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

59、從交易涉及的地區分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（A，B，C，D）。

A、外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區或者經由敏感國家 B、企業往來賬戶發生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的或途經敏感國家或地區或者經由敏感國家

C、客戶獲取的貸款或所從事的商業金融交易涉及或往返于敏感國家或地區的資金轉移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區存在業務往來 D、賬戶開設于來自敏感國家或地區的金融機構

60、金融機構對符合聯合國安理會涉恐決議名單，應立即采取相應的交易限制措施，包括但不限于（A，B，D）。

A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用 B、暫停金融交易

C、無條件地轉移或轉換金融資產 D、拒絕轉移或轉換金融資產 61、下列屬于中風險等級客戶的有（B，C，D）。A、媒體披露存在洗錢行為或與其關聯的個人或機構存在洗錢行為的

B、在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應、不完整、不規范、失效等情形的

C、客戶在日常交易監控中被發現存在類似可疑交易特征，經核查為正常的 D、客戶實際控制多個賬戶，但有合理解釋的

62、以下哪些屬于銀行需要上報的非現場監管信息（A，B，C，D）。A、協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況 B、向公安機關報告涉嫌犯罪的情況 C、報告可疑交易的情況

D、配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況

63、中國人民銀行開展反洗錢非現場監管工作的意義包括（A，B，C，D）。A、健全監管信息檔案 B、有效評估洗錢風險

C、指導現場檢查，實現持續有效監管 D、幫助銀行合理分配洗錢風險管理成本

64、銀行應按向中國人民銀行報告的反洗錢信息有（A，B，C，D）。A、反洗錢內部控制制度建設情況 B、反洗錢工作機構和崗位設立情況 C、反洗錢宣傳和培訓情況 D、反洗錢內部審計情況 65、在反洗錢非現場監管工作中，銀行的職責是（A，B，C）。

A、指定專人負責此項工作 B、向中國人民銀行報送反洗錢相關資料 C、如實反映反洗錢工作情況

D、配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢現場調查

66、中國人民銀行走訪實施現場調查時，調查組到場人員應出示（B，C），否則，銀行有權拒絕。

A、行員證 B、中國人民銀行執法證 C、反洗錢調查通知書 D、身份證

67、銀行與境外機構建立代理行或者類似業務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責。（A，B，D）

A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存 68、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息（A，B，C，D）。

A、了解銷戶理由的合理性

B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續監控職責

D、涉及可疑交易的，是否已上報

69、銀行反洗錢培訓的目的包括（A，C，D）。

A、保證銀行各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識、反洗錢法律意識及合規意識 B、讓公眾了解反洗錢知識

C、保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求 D、幫助員工掌握反洗錢工作必備的技能

70、反洗錢培訓對象包括（A，C，D）。

A、新員工 B、外來勤雜工 C、中高級管理人員 D、反洗錢崗位人員 71、反洗錢培訓內容包括（A，B，C）。

A、反洗錢基礎知識 B、反洗錢法律法規

C、反洗錢業務操作 D、新聞報道等寫作技巧 72、以下哪些說法是正確的（A，B，C）。

A、反洗錢現場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐被查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監督被查單位執行國家反洗錢法律制度、預防洗錢的一種常用監管方式

B、中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢現場檢查

C、中國人民銀行總行授權省級以上分支機構對其轄區內的金融機構總部開展反洗錢日常監管工作，包括履行反洗錢現場檢查職責

D、中國人民銀行所有分支機構有權對金融機構進行反洗錢行政處罰 73、反洗錢全面檢查的內容應包括（A，B，C，D）。

A、內部控制體系建設情況 B、客戶身份識別工作情況

C、大額交易和可疑交易報告制度執行情況 D、宣傳培訓情況、內部審計情況 74、反洗錢現場檢查方式包括（A，B，C，D）。

A、查閱資料 B、詢問 C、現場測試 D、數據篩選 75、根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定，金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行總行及地(市)以上分支機構責令限期改正;情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（A，B，C）。

A、違反保密規定，泄露有關信息的 B、故意提供虛假材料的 C、拒絕、阻礙反洗錢檢查的 D、未指定專人聯絡現場檢查事項的 76、以下說法正確的有（A，C，D）。

A、銀行及其工作人員應當對報告可疑交易予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員透露

B、銀行及其工作人員可將配合中國人民銀行調查可疑交易活動的情況通報客戶

C、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款

D、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規定，泄露有關信息，致使洗錢后果發生的，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員可被處罰5萬元以上50萬元以下罰款

77、根據《浙江省農村合作金融機構客戶洗錢風險評級管理辦法》，客戶洗錢風險級別可分為（B，C，D）。

A、無風險 B、低風險 C、中風險 D、高風險 78、以下對保密要求說法正確的有（A，C，D）。

A、反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，銀行在配合反洗錢調查時應高度重視保密工柞

B、對反洗錢調查相關內容的保密工作屬于金融機構內部工作要求，不涉及違反國家法律問題

C、如果在配合調查過程中被洗錢分子知曉有關信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據的滅失，嚴重的還會影響到相關人員的人身安危

D、向客戶泄露反洗錢調查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這會嚴重影響監管機構預防、監控洗錢活動和司法機關打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關工作人員面臨因配合調查工作泄密帶來的法律風險

79、銀行配合開展反洗錢調查，保密工作的主要內容包括（A，B，C，D）。

A、在開展反洗錢工作中產生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料B、配合開展反洗錢調查工作的任務、背景和目的

C、配合開展反洗錢調查所涉及的被調查客戶名單 D、被調查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料

80、根據《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理業務時，金融機構應對（B，D）或者其他身份證明文件進行核對并登記。

A、兩人的代理協議 B、代理人的身份證件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份證件

81、金融機構反洗錢工作的法律依據有（A，B，C，D）。A、《反洗錢法》

B、《金融機構反洗錢規定》

C、《金融機構大額和可疑交易報告管理辦法》

D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

82、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務主要有（B，C，D）。A、參與調查義務

B、配合調查義務

D、不得拒絕和阻礙義務 C、如實提供信息義務

83、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份（A，B，C，D）。A、向公安、工商行政管理等部門核實

B、回訪客戶 C、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 D、實地查訪

84、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的哪些金融機構（A，B，C，D）。

A、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社

B、證券公司、期貨公司、基金管理公司 C、保險公司、保險資產管理公司

D、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

85、出現下列哪些（A，B，C，D）情況時，金融機構應當重新識別客戶。A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注

冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的 B、客戶行為或者交易情況出現異常的

C、客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

86、符合下列任一條件的個人客戶，應評定為高風險（A，B，C，D）。A、客戶被列入聯合國等國際權威組織或國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子、通

緝罪犯名單及其他禁止的名單的

B、賬戶發生涉嫌恐怖融資的可疑交易，或與恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人發生資金往來的客戶

C、客戶國籍為反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家或地區

D、因涉嫌犯罪接受公安、檢察、稅務、海關等有關機構查詢、凍結或扣劃資金的

87、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續時應注意哪些要點（A，B，C，D）。A、對大額取現銷戶的，若為可疑交易的，應在可疑交易報告中注明取現銷戶

B、對大額轉賬銷戶的，若為可疑交易的，應在可疑交易報告中填寫交易對手信息 C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯網核查公民身份信息系統進行核查

D、銷戶后，銀行應按規定將客戶銷戶資料歸檔保存

88、根據《金融機構反洗錢風險評估標準》(銀反洗發[2012]45號)的規定，金融機構應加強對高風險業務的管理措施，下列表述，正確的是（A，B，D）。

A、對網上銀行等非面對面業務應采取更嚴格的身份識別措施，如技術水平配套的條件下，可采取指紋、視頻等手段認證客戶身份

B、對網上銀行等非面對面業務應采取更嚴格的身份識別措施，可采取動態驗證口令、數字證書（U盾）、文件證書

C、對網上銀行等非面對面業務應采取更嚴格的身份識別措施，但可適當延長此類客戶的身份資料信息更新周期

D、對其他高風險業務應采取匹配的風險控制措施

89、人民銀行重點關注的高風險業務品種或服務，包括但不僅限于以下幾點（A，B，C，D）。A、網上銀行 B、銀聯POS C、手機銀行 D、其他自助機具

90、非面對面交易方式(如網上交易)為廣大客戶帶來方便、快捷的同時，也給商業銀行有效識別客戶身份、履行反洗錢義務帶來了相當的難度，洗錢風險也相應上升，對于非面對面交易，可重點關注以下幾點（A，B，C，D）。A、由同一人或少數人操作不同客戶的金融賬戶進行網上交易

B、網上金融交易頻繁且IP 地址分布在非開戶地或境外 C、金額特別巨大的網上資金交易

D、使用同一 IP 地址進行多筆不同客戶賬戶的網銀交易

91、對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元的，具有下列(A，B，C，D)可疑交易的，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件；如存款人未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務。A、賬戶資金集中轉入，分散轉出，跨區域交易

B、賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質明顯

C、拆分交易，故意規避交易限額

D、賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規模、經營活動明顯不符

92、金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐融資監控名單的維護工作。監控名單應至少涵蓋以下內容（A，B，C，D）。

A、我國有權部門發布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監控的名單

B、其他國家（地區）發布且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監控名單 C、聯合國等國際組織發布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監控名單

D、人民銀行官方網站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉名單

93、根據《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中規定，特約商戶的身份基本信息包括特約商戶的（A，B，C，D）。A、名稱、地址、經營范圍

B、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C、組織機構代碼

D、控股股東或實際控制人、法定代表人或授權辦理業務人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼、有效期限

94、銀行金融機構在辦理以下哪些（A，D）業務時，應按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，采取相關客戶盡職調查措施，并核對客戶的《機構信用代碼證》，登記客戶的機構信用代碼，留存《機構信用代碼證》的復印件或影印件。

A、以開立賬戶等方式與機構客戶建立業務關系時 B、對公客戶辦理代發工資時

C、對公客戶辦理轉賬匯款業務時

D、為不在本機構開立賬戶的機構客戶提供交易金額單筆人民幣1萬無以上或者外幣等值1000美元以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務

95、針對POS機套現案件的特點，金融機構應從以下幾方面強化管理、加強監測、防范風險，下列表述正確的有（A，B，C）。

A、加強POS機辦理、開通和使用管理

B、加大特約商戶管理系統的更新改造力度，限制POS機拆遷功能

C、定期對特約商戶進行巡檢和回訪，確保交易的真實背景 D、對已布放的POS機可以適當放寬檢查力度，無需定期回訪

96、金融機構應對高風險客戶采取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險。可酌情采取的措施包括但不限于以下（A，C，D）。

A、適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率

B、適當延長客戶身份資料的更新周期

C、合理限制客戶通過非面對面方式辦理業務的金額、次數和業務類型

D、適度提高交易監測的頻率及強度

97、金融機構可對低風險客戶采取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（B，C，D）。

A、進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人情況

B、在建立業務關系后再核實客戶實際受益人或實際控制人的身份

C、在合理的交易規模內，適當降低采用持續的客戶身份識別措施的頻率或強度

D、適當延長客戶身份資料的更新周期

98、在實務中，金融機構可通過下列方式（A，B）確認代理關系的存在，并采取相關的客戶身份識別措施。

A、客戶手持被代理人證件可作為代理關系存在的證據之一 B、對私客戶的代理協議可不限于書面合同

C、確認代理關系有起點金額要求

D、高風險客戶或高風險業務的代理協議可不限于書面合同

99、代理開立人民幣銀行結算賬戶的識別要求，根據《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》（銀發[2011]116號）規定，對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應采取以下哪些措施（A，B，C，D）。

A、應聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料

B、對于同一自然人作為具體經辦人員辦理兩個以上單位的銀行結算賬戶開立業務的，除審核存款人提供的開戶證明文件外，還應采取回訪、實地查訪等措施進一步核實存款人身份

C、同一自然人是兩個以上單位的法定代表人或單位負責人，除審核存款人提供的開戶證明文件外，還應采取回訪、實地查訪等措施進一步核實存款人身份

D、兩個以上單位銀行結算賬戶信息中聯系電話、地址等相同的，除審核存款人提供的開戶證明文件外，還應采取回訪、實地查訪等措施進一步核實存款人身份

100、客戶王某到N銀行辦理代理開戶業務，王某手持本人居民身份證件及林某、徐某居民身份證，要求以林某、徐某名義開立個人賬戶，N銀行柜面人員應如何處理（A，B，C，D）。A、N銀行柜面人員應首先確認王某代理林某、徐某開戶代理關系的存在

B、王某需持林某、徐某居民身份證辦理業務

C、N銀行應聯系林某和徐某，核實二人確實授權王某代理開戶，并留存電話記錄等相關資料

D、N銀行柜面人員應核對王某的居民身份證，進行聯網核查，并登記王某的姓名、聯系方式、身份證件或身份證明文件種類、號碼 101、對于風險程度顯著較低且能夠有效控制其風險的客戶，金融機構可直接確定為低風險客戶。但此類客戶不應具有以下任何一種情形（A，B，D）。

A、頻繁與境外機構和個人發生資金往來的客戶

B、與金融機構建立了或開展了代理行、依托等高風險業務關系的 C、客戶交易單純的只有水電費代扣業務

D、客戶為非居民，或使用了境外發放的身份證件或身份證明文件

102、在通常情況下，客戶所屬行業現金使用密集程度越高，其風險相對較高，以下屬現金密集程度高的行業為（A，B，C）。

A、廢品收購 B、餐飲 C、娛樂業 D、輕工業

103、鑒于代理交易在現實中的合理性，金融機構可將關注點集中于一些風險較高的特定情形，以下情形中屬代理交易中風險較高的有（B，C，D）。A、經柜面電話確認代理人與被代理人為父子關系的

B、客戶信息顯示緊急聯系人為同一人或多個客戶預留電話為同一號碼

C、客戶由他人代辦的業務多次涉及可疑交易報告 D、短期內同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立

104、非面對面交易使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業務的同時，也使金融機構開展盡職調查的難度隨之增大，洗錢風險相應上升，此類業務金融機構可重點審查以下哪個方面（A，B，D）。

A、網上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外 B、使用同一IP地址進行多筆不同客戶賬戶的網銀交易 C、企業客戶每月通過網上銀行進行批量代發工資 D、關聯企業之間的大額異常交易

105、對于上游犯罪狀況，金融機構可參考我國有關部門以及金融行動特別工作組等國際權威組織發布的信息，重點關注以下哪類（A，B，C，D）國家（地區）。

A、存在較嚴重恐怖活動的 B、存大大規模殺傷性武器的

C、存在嚴重的毒品、走私犯罪的 D、存在嚴重的金融詐騙、海盜等犯罪活動的 106、根據中國人民銀行印發的《關于金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的通知》（銀發[2013]2號）規定，金融機構應結合實際情況，綜合考慮的風險要素是（C，D）。

A、收益最大化 B、效益優先化 C、行業特點、客戶范圍 D、業務類型、經營規模 107、下列為目前我國洗錢可疑類型的是（A，B，C，D）。A、通過設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”

B、靈活使用各種金融業務，避免引起銀行關注

C、通過賭博等博彩活動清洗犯罪所得

D、通過進出口貿易掩蓋非法所得

108、以下各項中哪些是金融機構應把握識別地下錢莊資金交易活動的關鍵點（A，C，D）。A、大量使用網上銀行、公轉私業務

B、通過他行ATM機提現的方式迅速轉移非法所得 C、資金來源和去向為同一地區，特別是廣東深圳 D、公司資金交易頻率和金額與業務經營規模不相符

109、通過電子匯款形式進行資金轉移，當出現以下情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（A，B，D）。

A、有規律地進行小額電匯，明顯地企圖規避達到反洗錢及相關監測標準 B、當需要隨附有關電匯始發人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供

C、第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區

D、使用多個個人和企業往來賬戶或非營利性組織、慈善機構賬戶匯集資金，然后立即在短時間內把資金轉給少數外國受益人

110、從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（B，C，D）。A、資金交易大多通過第三方支付機構進行

B、交易人員所稱職業與交易量或交易類型不符

C、非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的 D、在客戶身份驗證或核實過程中發現無法解釋、原因不明的矛盾

111、金融機構如發現或有合理理由懷疑客戶或其交易對手涉嫌恐怖融資活動的，應采取以下哪些措施（A，B）。

A、按規定報送可疑交易報告

B、應立即采取相應的交易限制措施

C、應于5個工作日內將有關情況報告中國人民銀行總行

D、采取適當方式告知客戶

112、客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（A，B，C，D）。A、提供金融服務 B、開立匿名賬戶 C、與其進行交易 D、開立假名賬戶

113、人民銀行在實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象的下列資料（A，B，C）。

A、賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料

B、交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 D、其他與被調查對象和可疑交易活動無關的電子或音像資料 114、客戶洗錢風險分類標準（A，B，D）。

A、屬于銀行內部保密信息 B、直接關系到客戶風險分類

C、應告知客戶知曉 D、避免被犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施

115、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素（A，C，D）。A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B、現金匯款業務

C、已經或正在接受行政或司法調查的客戶

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

116、對私客戶開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括（C，D）。

A、中國公民16歲以上出示戶口簿

B、16歲以下公民出示臨時身份證

C、居住在中國境內16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證

D、居住在中國境內16歲以下的中國公民，應由監護人代理開戶，出具監護人的有效身份證及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿

117、禁止單位代辦信用卡，是指以下情形中的哪些（A，B，C，D）。

A、在本單位員工不知情或不同意的情況下強行為員工指定發卡機構 B、信用卡申請人不是本單位員工本人或者申請人與持卡人不一致

C、信用卡申請表上簽名確認者與持卡人不一致

D、某獨立的中介單位為其他單位營銷辦卡

118、下列哪些屬金融機構反洗錢工作的薄弱點（A，B，C，D）。

A、各工作人員反洗錢業務水平參差不齊 B、銀行機構網上銀行轉賬限額設置過高 C、公轉私交易缺乏強有利的控制措施

D、對個人客戶支取現金管理方面缺乏控制措施

119、收單機構在與特約商戶建立業務關系時，應采取以下哪些身份識別措施（A，C，D）。A、留存特約商戶有效身份證件的復印件或影印件

B、對已建立業務關系的特約商戶，可適當放寬身份識別措施

C、登記特約商戶身份基本信息 D、核實特約商戶有效身份證件

120、被查單位在反洗錢現場檢查實施階段應從以下哪些方面進行配合（A，B，C，D）。A、提供必要的工作條件 B、配合進行現場會談

C、及時、準確提供檢查組所調閱的資料和數據 D、做好檢查保密工作

三、判斷題

1、銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。（√）

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內部控制環境的關鍵因素之一。（√）

3、反洗錢內部控制可脫離銀行的基本框架單獨發揮作用。（×）

4、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（√）

5、銀行未按規定建立反洗錢內部控制制度且情節嚴重的，其直接責任人只需改正，但不必受到法律處分。（√）

6、反洗錢內部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度的制定和執行部門。（×）

7、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（√）

8、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，銀行可根據自身情況決定是否開展此項工作。（×）

9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（×）

10、只要系統中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行，而無須進行人工分析和篩查。（×）

11、反洗錢內部審計是銀行及時發現和糾正反洗錢工作中存在的問題，防范合規風險的有效手段和保障措施。（√）

12、對配合中國人民銀行進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（√）

13、銀行反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。（×）

14、客戶身份識別也稱了解你的客戶。（√）

15、自然人客戶的住所地與經常居住地不一致的，銀行應將客戶的住所作為客戶身份基本信息進行登記。（×）

16、法人、其他組織和個體工商戶的組織機構代碼、稅務登記證號屬于其身份基本信息。（√）

17、在與客戶的業務關系存續期間，銀行應當采取持續的客戶身份識別措施。當銀行對客戶及其交易的風險認知程度發生變化時，應重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類。（√）

18、金融機構委托其他金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（×）

19、在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份。（√）

20、單位客戶的票據背書、資金去向、資金規模與單位的經營范圍、背景、規模的關系是否匹配，是判斷客戶身份是否異常的一個重要關注點。（√）

21、銀行提供保管箱業務時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（×）

22、銀行為個人開戶時，應通過身份證聯網核查系統查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應考慮拒絕為該客戶辦理業務。（√）

23、如果客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層批準。（√）

24、如果客戶為外國政要，金融機構為其辦理存取款業務時應當經高級管理層批準。（×）

25、違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。（√）

26、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，銀行無權中止為客戶辦理業務。（×）

27、客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統一的標準。（√）

28、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。（×）

29、客戶身份資料自業務關系結束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（×）30、按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規定，金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。（√）

31、客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在最低保存期屆滿時仍未結束的，銀行應將其保存至反洗錢調查工作結束。（√）

32、銀行破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（×）

33、銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數據，便于反洗錢調查、偵查和監督管理，杜絕非法修改客戶資料的行為。（√）

34、從反洗錢工作平臺中抽取出的可疑交易，應直接上報，不需進行人工復核。（×）

35、如果全部報文都收到了正確回執，則本次報送成功結束;如果存在錯誤回執或補正回執，則應根據回執提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處理。（√）

36、涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一，將涉恐黑名單嵌入業務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易；第四，采取適當的后續處理措施。（√）

37、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“頻繁”系指交易行為營業日每天發生5次以上，或者營業日每天發生持續5天以上。（×）

38、將新建業務和業務辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業務系統的監控名單，不必上報可疑交易。（×）

39、金融機構高級管理人員不知曉反洗錢風險控制政策或反洗錢風險控制目標的，人民銀行將在對金融機構反洗錢風險評估中進行相應的扣分。（√）

40、根據《金融機構反洗錢風險評估標準》（銀反洗發[2012] 45號）的規定，承擔反洗錢合規管理職責的高管人員應為單位主要負責人。（√）

41、根據《金融機構反洗錢風險評估標準》（銀反洗發[2012] 45號）的規定，金融機構董事會（或下設專業委員會）討論反洗錢事項的會議次數年均不得少于3次；董事長或總經理（或類似職務人員）對反洗錢工作的書面批示年均不得少于3次。（×）

42、根據《金融機構反洗錢風險評估標準》（銀反洗發[2012] 45號）的規定，反洗錢合規管理人員應保持穩定性，專職人員在當前崗位上的平均任職年限不得低于40個月。（√）

43、與反洗錢相關業務條線的操作規程中均應包含反洗錢工作要求。（√）

44、金融機構應將高級管理層和業務條線人員反洗錢履職行為納入或其他定期的績效考核范圍。（√）

45、金融機構的績效考核中可不包含高級管理層的反洗錢履職行為。（×）

46、對分支機構高管的績效考核中應包含有反洗錢績效考核內容，對于發現重大可疑交易線索的金融從業人員應給予適當的獎勵或表揚。（√）

47、金融機構可以自主決定是否開展反洗錢宣傳活動。（×）

48、金融機構開展反洗錢培訓，可以不包含新員工。（×）

49、反洗錢培訓應覆蓋高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業務條線人員。（√）

50、反洗錢合規部門及其負責人應就可疑交易是否應該上報充分表達自己的意見或有權決定是否上報可疑交易。（√）

51、金融機構高級管理層應參與反洗錢相關內部溝通及政策研究工作。（√）

52、金融機構高級管理層因未勤勉盡責、未有效與人民銀行就反洗錢監管問題進行溝通而造成不利影響的，人民銀行在對金融機構反洗錢風險評估時，情節嚴重的扣2分，情節較輕的，扣1分，扣完為止。（√）

53、反洗錢檢查現場作業結束時，應與被查單位舉行離場會談，檢查所涉全部借閱材料可于現場檢查作業結束后一個月內歸還。（×）

54、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處五萬元以上五十萬元以下的罰款。（√）

55、《中華人民共和國反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行總行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使中國人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。（√）

56、反洗錢調查只能采取現場調查。（×）

57、反洗錢詢問筆錄應當交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（√）

58、反洗錢詢問筆錄應由被查單位負責人簽字確認，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（×）

59、反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移該賬戶資金的強制措施。（√）

60、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施，不得超過四十八小時，四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。（√）61、金融機構在與自然人客戶以開立賬戶的方式建立業務關系時，應建立完整的“客戶身份基本信息”，但職業、國籍信息，可以不去了解。（×）

62、自然人客戶的“身份基本信息”中的證件有效期限，無關緊要，金融機構可以不去了解。（×）

63、法人、其他組織和個體工商戶的控股股東或實際控制人信息，無關緊要，金融機構可以不去了解。（×）

64、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。(√)65、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構發現客戶的證件到期時，無需提醒客戶更新資料信息。(×)66、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息。（√）

67、客戶為外國政要的，金融機構無需了解其資金來源和用途。(×)68、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應立即中止為客戶辦理業務。(×)69、個人代理他人辦卡的，發卡機構必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當理由不允許個人代理多人辦卡。(√)70、個人代理多人辦理借記卡的，發卡機構應全面了解和審查代理人的職業背景、代辦目的和代辦性質等，并據此判斷個人代理多人辦卡的理由是否正當，如理由明顯不正當，發卡機構不得為其辦理借記卡。(√)71、原則上，個人一次性代理辦理借記卡的數量不得超過3張。(√)72、企業申請采取批量開卡代發員工工資時，開卡企業應對員工身份的真實性承擔責任，且須員工本人持身份證原件到網點辦理激活并當場修改密碼后方能正常使用。(√)73、采取批量開卡方式的企業，對員工身份的真實性不承擔責任。(×)74、采取批量開卡方式的企業，無須員工本人持身份證原件到網點辦理激活，批量開卡后可直接正常使用。(×)75、個人代理他人辦理借記卡的，無須填寫“代辦理由”。(×)76、對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據。(√)77、反洗錢是金融機構的全員性義務。(√)78、反洗錢只是柜面內勤人員的義務，跟信貸外勤人員無關。(×)79、對于已開戶客戶在利用非柜臺方式辦理業務時，金融機構仍應強化內部管理規程，識別客戶身份。(√)80、對于經常使用非柜臺方式辦理業務的客戶，金融機構可以適當延長其身份資料信息的更新周期。(×)81、只有當客戶有業務需要辦理時，才存在金融機構中止為客戶辦理業務的問題。(√)82、當銀行無法取得與客戶的聯系時，客戶自然也無法請求銀行為其辦理業務。(√)83、如客戶為政府機關、事業單位客戶，不要求登記“控股股東或者實際控制人”。(√)84、如客戶為政府機關、事業單位客戶，應要求登記“控股股東或者實際控制人”。(×)85、如果對公客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。(√)86、如果對公客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的身份證件或者身份證明文件一旦過了有效期的，金融機構應立即中止為客戶辦理業務。(×)87、客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業務委托依然有效。（√）88、客戶身份證件或身份證明文件一旦過期后，客戶之前的業務委托也隨之無效。（×）89、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中的“合理期限”,是指到期后三個月內,之后則應立即中止為客戶辦理業務。(×)90、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中的“合理期限”并非一個固定的期限要求,應根據具體情況合理確定。(√)91、考慮到通存通兌業務的實際情況，當客戶通過其在境內其他銀行業金融機構開立的賬戶或銀行卡來我行網點辦理業務時，對這類客戶所提供的金融服務可不作為“一次性金融服務”。(√)92、無卡無折存款不屬于一次性金融業務，但在客戶由他人代理辦理大額存款又無法提供被代理人身份證件等規定情形下，可參照一次性金融業務的要求開展客戶身份識別工作。(√)93、有關客戶控股股東和實際控制人的客戶身份識別要求，對境內的國家機關和國有企業不適用。（√）94、有關客戶控股股東和實際控制人的客戶身份識別要求，對境內的國家機關和國有企業同樣適用。（×）

95、《境外機構人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中所稱的境外機構，是指在境外（含香港、澳門和臺灣地區）合法注冊成立的機構。（√）

96、《境外機構人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中所稱的境內銀行業金融機構，是指依法具有辦理國內外結算等業務經營資格的境內中資和外資銀行。（√）

97、金融機構對客戶提供的《機構信用代碼證》的真實性、有效性、完整性存在疑點的，應當重新識別客戶身份, 經采取合理措施仍無法排除疑點的，應按規定提交可疑交易報告。（√）

98、代理存取款業務時，無論金額是否達到規定的限額，金融機構都應采取合理方式確認其是否代人辦理存取款業務。（√）

99、金融機構確認客戶代理關系，有起點金額的要求。（×）

100、對低風險客戶可采取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施。（√）101、不能延長對低風險客戶客戶身份資料的更新周期。（×）102、對超過保管期限的反洗錢檔案，可不再定期進行鑒定。（×）

103、反洗錢檔案銷毀時，應由兩人負責現場監銷，監銷人員要在銷毀清冊上簽字。（√）104、金融機構內部的各個業務條線應當分割開來，獨立地開展反洗錢工作。（×）105、金融機構可以通過實地查訪或回訪客戶的方式，了解客戶身份。（√）

106、客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（√）

107、金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（√）

108、根據反洗錢有關規章的規定，銀行進行客戶洗錢風險分類是一項法定的義務。（√）109、客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果。（√）

110、客戶洗錢風險分類標準不屬于銀行內部保密信息。（×）111、客戶洗錢風險分類的等級以及分類標準可以一成不變。（×）

112、銀行應對客戶洗錢風險分類進行動態、持續的管理，根據影響因素的變化隨時調整等級分類。（√）

113、金融機構在對客戶的國籍、行業、職業等定性指標進行分析的同時，還應同時對客戶資金流量、交易規模等定量因素進行分析。（√）114、在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自其他國家（地區）的客戶。（√）

115、反洗錢工作責任制的涵蓋范圍應上至單位領導、部門負責人，下至每項具體工作的直接責任人。（√）

116、銀行應將反洗錢工作納入本單位的業績考核范圍，制定相應的量化指標對內部員工履行反洗錢義務的執行情況及效果進行考核和評價。（√）117、銀行對反洗錢業務無需進行定期評估。（×）

118、客戶身份識別不是我國反洗錢法律制度的強制性要求。（×）119、客戶身份識別不是銀行及其工作人員必須履行的法律義務。（×）

120、銀行在與客戶建立業務關系或向客戶提供規定的一次性金融服務時，應履行客戶身份識別義務。（√）

121、完整的客戶身份識別流程應包括“核對、了解、登記、留存”四個環節。（√）122、金融機構不可將交易記錄保存在境外，即使符合我國法律規定中有關保密的規定。（×）

123、對于注冊地無實質性經營管理活動、沒有受到良好監管的外國金融機構，金融機構不得為其開立代理行賬戶或與其發展可能危及自身聲譽的其他業務關系。（√）

124、合理限制客戶通過非面對面方式辦理業務的金額、次數和業務類型是對較高洗錢風險客戶的控制措施之一。（√）

125、金融機構不能降低客戶身份識別的頻率和強度。（×）

126、銀行對已布放的POS機可以適當放寬檢查力度，必要時再進行回訪。（×）127、如果對公客戶的業務經辦人員信息未登記的，銀行應在登記業務經辦人員身份信息后，再辦理相關業務。（√）

128、反洗錢調查人員，對封存的文件、資料不能進行拍照或掃描。（×）

129、反洗錢調查人員可以對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。（√）130、反洗錢調查人員與被調查對象或者可疑交易活動有利害關系，可能影響公正調查的，應當回避。（√）

四、案例分析題 1、2008年6月、10月，劉某先后在海南省三亞市、海口市，使用在深圳市購買的汪某、付某、劉某等20張身份證，注冊成立了20家工具公司，并在某銀行三亞、海口等地分支行開立公司銀行賬戶并開通網銀。期間，劉某在深圳市注冊和購買了部分空殼公司，開立公司銀行賬戶并開通網銀。劉某還以本人和許某、謝某、曹某等人身份證，在海口、三亞、深圳等地開立多個個人結算賬戶并開通網銀，同時在深圳設立“業務聯系人”。2008年10月至2010年7月，劉某、李某團伙6人，利用深圳市某投資有限公司為掩護，以深圳市福田區某大廈等處為據點，使用在海南某銀行開立的20家工具公司賬戶和許某、曹某等人的個人結算賬戶，使用筆記本電腦在賓館、茶樓、汽車上等隨時轉賬，通過網銀操作非法辦理支付結算業務獲取利益，且團伙成員都有兩個以上手機號碼，經常更新使用，成員之間相互交叉使用，發現風吹草動，及時銷毀犯罪證據。該團伙掌控的工具公司在沒有真實商品貿易交易的情況下，共接收全國29個省、市2300多家上游公司和個人資金727.17億元人民幣，分別轉到4400多個個人和公司賬戶，非法獲取巨額利益。

1、劉某等可疑交易行為特點可認定為疑似（D）洗錢行為。A、地下錢莊匯兌型洗錢 B、信用卡套現洗錢

C、腐敗洗錢 D、地下錢莊結算型洗錢

2、從可疑交易識別分析角度看，以下各可疑交易行為，不屬于本案的可疑特點的是（C）。A、可疑交易資金流向和流量與公司財務狀況和經營業務明顯不符

B、大量利用虛假身份證開立空殼公司和個人賬戶 C、交易地點涉及敏感地區 D、網銀交易金額巨大、速度極快

3、下列不符合本案中劉某的洗錢經營模式的為（B）。A、作案手段隱蔽，反偵查意識強 B、批量代理開戶，存在合理的代理關系

C、作案準備充分，內部分工明確，并與其他犯罪團伙相互勾結 D、非法經營數額特別巨大，涉及面廣，點多線長

4、劉某等犯罪團伙的反偵查意識非常強，以下行為不屬于反偵查行為的是（C）。

A、提前做好準備，購買身份證注冊工具公司，隱藏真實身份

B、使用筆記本電腦在賓館、茶樓、汽車上隨時轉賬

C、許某以本人身份證開立個人結算賬戶

D、團伙成員都有兩個以上手機號碼經常更換使用，成員之間相互交叉使用

2、蕪湖市某服裝店和某服飾店于2010年6月至2011年4月，借用他人身份證件在蕪湖市工商管理部門注冊申領了5份服裝批發類個體工商戶營業執照，并先后在兩家銀行開立基本賬戶，同時申領了7臺POS機。自2011年4月10日至28日，通過POS機刷卡175筆、金額為375.6萬元。刷卡款項到達基本賬戶后，分別通過電匯方式匯往浙江省寧波市象山縣陸某個人賬戶和象山縣某汽車中介有限公司賬戶。

1、本案中的可疑交易行為特點可認定為疑似（D）洗錢行為。A、毒品洗錢 B、地下錢莊洗錢

C、集資洗錢

D、信用卡套現洗錢

2、從可疑交易識別分析角度看，以下各可疑交易行為，不屬于本案的可疑特點的是（C）。A、選擇POS機商戶多為“小規模”、“低扣率”商戶

B、商戶多存在“一柜多機”現金

C、賬戶交易頻繁，資金分散轉入，集中轉出，日終余額較小

D、商戶短期內POS機刷卡筆數及金額較大，短期內頻繁發生大量刷卡交易

3、以下不屬于商業銀行在POS機業務風險控制中薄弱環節的是（B）。A、POS機業務的客戶身份識別工作流于形式，未能及時發現POS機異地使用

B、商業銀行采取POS機和電話綁定及定期回訪措施

C、過度依賴系統篩選異常數據，被動地等待上級行、銀聯的風險提示

D、對高風險業務崗位員工的反洗錢培訓及管理薄弱，導致部分員工在利益驅動下，未能認真履行相關職責

4、針對本案，下列反洗錢措施不適當的是（A）。

A、對已布放的POS機可以適當放寬檢查力度，必要進行定期回訪 B、金融機構應貫徹“風險為本”理念，對POS機業務實施嚴格的客戶身份識別措施，嚴把商戶準入關

C、對POS機業務的異常交易，應盡快建立起分析甄別程序，將POS機業務交易納入反洗錢可疑數據分析范圍

D、加大對POS機業務的技術投入，減少其技術性風險，杜絕POS機移機、解碼銷售等現象 3、2006年3月，陳某邀約黃某和王某來重慶共同創辦了重慶加加投資咨詢公司（以下簡稱加加公司），主要承包經營保健品超市。他們拋出“每年返息12%，三年后返還本金”的誘餌，引誘40－70歲的中老年人以萬元為單位投資入股。在短短9個月的時間里，重慶入股人員達450余人，加加公司在重慶籌集到1800萬元“投資款”，股東存入投資款至指定賬戶后，資金迅速被轉移，且每籌集到200萬元資金就注冊設立一個新公司，并相應開辦新的保健品超市，經查，加加公司有嚴密的“分工”制度，所籌集資金的17%被公司7個級別的人員按照不同比例提取，每個業務員吸收一個投資人后，可從中提取8%的利潤，層層分工，公司發起人陳某等利用籌資款，配置高級轎車、購買金銀頭飾、房產等，而加加公司在重慶承包經營的超市全部虧損，每個超市每月虧損約3萬元，其銷售商品的70%是向供貨商賒欠而來，加加公司的運轉完全依靠發展新“股東”籌集資金來維持，一旦資金鏈斷裂，必將給廣大股東造成極大的經濟損失，并引發不安定事件。

1、本案中的可疑交易行為特點可認定為疑似（C）洗錢行為。

A、詐騙洗錢 B、傳銷洗錢 C、集資洗錢 D、網絡賭博洗錢

2、下列不屬于加加公司籌集資金渠道或方式的是（D）。A、注冊新的保健品公司和超市，吸收新的股東

B、管理者和業務員層層“提成”獲利

C、利用高額返息吸引股東入東，且以老年人為誘餌對象 D、非法購買多人身份證件進行代理開戶

3、下列哪項不屬于加加公司的可疑交易行為的是（B）。A、匯款或存款客戶具有明顯的年齡特征

B、每月由財務人員以網上銀行批量代發保健品超市員工工資 C、高額返息，吸收股東，超出正常經營范疇

D、公司正常業務經營水平低下，年年虧損，確仍不斷擴張

4、下列關于本案中特殊年齡人群股東的特點，表述錯誤的是（D）。

A、中老年人退休后空閑時間較多，有一定的儲蓄和投資愿望 B、接觸社會信息渠道狹窄，容易受利誘

C、缺乏防范意識且較為盲從

D、保健品超市的消費對象是中老年人 4、2011年3月16日，在溫州某銀行ATM機上發生一筆存款交易，某男子向該銀行客戶程某賬戶存入現金300元，因機器故障，未能成功。當時該男子立即聯系該行，要求銀行馬上處理此業務，并在留下電話號碼后離開，但該行工作人員之后試圖聯系此人時發現該號碼已停機，后來該男子又主動與銀行聯系，強烈要求馬上將此筆款項存入程某賬戶。2011年4月11日，客戶林某在該行柜面將150元現金存入程某賬戶，收款人欄填：“二弟”，柜員要求填寫全名，隨后客戶（避開工作人員在營業場外通過電話聯系），才填上正確的收款人。事后柜員通過其留下的收款人電話多次聯系程某，均被掛斷或是無人接聽。2011年4月12日，一名年輕女子在該行ATM機上欲將600元存入程某賬戶，因不會操作，請大堂工作人員幫忙，在此過程中工作人員發現該女子與程某并不熟悉，在多次提醒客戶給陌生人匯款存在的風險后，發現該客戶神態慌張，閃爍其詞。事后經查程某賬戶，發現在兩個月內發生交易1906筆，平均每日32筆，且以現金交易為主，存現1551筆，占貸方交易筆數的91.7%，取現214筆，占借方交易的99.5%，交易方式主要是多人多次從ATM機或柜面存入，存入金額多為150元、300元、450元等150的倍數，且存入ATM機后快速取出，大部分ATM機存取款時間均在午夜時分。

1、本案中的可疑交易行為特點可認定為疑似（B）洗錢行為。

A、詐騙洗錢 B、毒品洗錢 C、集資洗錢 D、傳銷洗錢

2、從可疑交易識別分析角度看，以下各可疑交易行為，不屬于本案的可疑特點的是（D）。A、同一張銀行卡多筆資金單向流入、多點流入

B、銀行卡當天通過ATM一次性全額提取現金或一次性全額轉賬外地，且提款時間經常在午夜

C、銀行卡資金交易基本均在ATM上進行 D、新開戶業務突然增多，開戶后立即轉賬或匯款，且有專人陪同

3、針對本案中可疑交易行為，溫州某銀行應采取的措施錯誤的是（C）。

A、分析甄別程某賬戶及關聯賬戶資金交易

B、作重點可疑交易報告，報告當地人民銀行 C、立即凍結程某賬戶，阻止其賬戶繼續發生交易 D、將可疑交易行為立即報告反洗錢領導小組

4、下項哪項不是重點可疑交易報告的基本要素（D）。A、銀行業金融機構報告可疑交易基本情況表 B、銀行業金融機構報告可疑交易逐筆明細

C、可疑交易情況報告

D、交易記錄分析及洗錢風險評級表 5、2011年1月19日上午，中國銀行寧波分行江北支行客戶盧某反映，收到手機短信提示，要求其登錄www.bocun.tk進行中銀E令升級，盧某在登錄并進行了相應操作后發現其賬戶中的35萬元被轉至中國銀行廣東省分行葉某賬戶。經查，葉某賬戶的資金在短時間內又分別轉入中國銀行廣東省各地的10個賬戶和中國銀行寧波市江北支行翠柏分理處黎某名下開立的8個賬戶。經進一步的客戶盡職調查發現該分理處于2011年1月1日至1月18日為黎某、馬某、謝某和張某開立了借記卡344張（根據銀行柜面人員反映，客戶開卡時自稱是做茶葉生意返利需要。）除了開卡交易存入人民幣1元外，已實際發生交易的借記卡共67張。

第五篇：金融業反洗錢問題研究

金融業反洗錢問題研究

20世紀70年代以來，洗錢犯罪，特別是利用系統和工具的洗錢犯罪活動，日益成為國際社會面臨的一大公害。這已引起世界各國執法機構、金融機構的高度關注。進入本世紀，反洗錢更成為衡量政府能力、國家信譽的標志。特別是“9〃11”以后，反洗錢又與打擊恐怖組織聯系起來。因此，盡快完善我國的反洗錢機制，加大對洗錢犯罪的打擊力度已迫在眉睫。

一、“洗錢”涉及的基本問題

（一）洗錢的定義

洗錢作為一個概念最早正式出現在1988年12月19日《聯合國反對非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產的來源，而將該財產轉換或轉移。”

2000年10月，加拿大皇家騎警和美國海關在加拿大溫哥華共同主辦召開了“太平洋周邊地區打擊洗錢及金融犯罪會議”。該次會議對于什么是洗錢這一問題，表現出以下趨向，即把洗錢犯罪涉及的非法所得來源不斷擴大，并且從把犯罪收益洗為合法收入這一模式擴大到：1.把合法資金洗成黑錢以用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢變為某人在賭場的資金（即所謂白錢洗黑）。2.把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產通過洗錢轉移到個人賬戶以達到侵占的目的（即洗錢本身就成為犯罪過程）。3.把非法收入通過洗錢合法化，如把偷漏稅款通過洗錢轉移到境外（即所謂黑錢洗白）。

盡管對洗錢有不同的定義，但各國和國際組織在對洗錢活動本質的理解上基本達成了共識，即洗錢是將非法收入合法化的過程。綜合來看，洗錢作為一種犯罪，是指隱瞞或掩飾犯罪收益并將該收益偽裝起來使之看起來合法的一種活動和過程。作為一項罪名，洗錢罪是對隱瞞或掩飾犯罪收益的所有各式各樣犯罪活動的總稱。通常犯罪收益被稱為“臟錢”、“黑錢”，所以對犯罪收益進行清洗使之披上合法外衣的活動就被形象地稱為“洗錢”。而“反洗錢”則是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢予以識別，對有關款項予以處臵，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。

（二）洗錢犯罪的與現狀

洗錢的歷史可以追溯到20世紀30年代。第一宗洗錢案是美國一不法商人為得到好處，將賄賂資金以“貸款”名義打入路易斯安那州州長的賬戶，通過這種方式，該受賄官員可以自由地使用這筆資金并逃避法律的制裁。但“洗錢”作為一個法律術語在20世紀70年代才正式出現。

目前洗錢作為一個全球性的問題，已經嚴重影響到世界的正常運轉。2002年6月，聯合國副秘書長兼禁毒署執行主任稱，全世界每年非法洗錢的數額高達一萬億至三萬億美元。

來自國際貨幣基金組織的數字顯示，全球每年“洗錢”的總額相當于全世界GDP 的2％至5％。數額巨大的洗錢活動對金融市場造成嚴重影響，同時由于“臟錢”重新進入流通并游離于任何統計數字之外，從而能使一個國家的貨幣需求發生明顯變化，并有可能對利率和匯率產生影響。所以各國政府均視洗錢為大敵。

（三）洗錢的過程

通常洗錢活動的過程相當復雜，也沒有固定的模式。但是從邏輯上講，一個典型和完整的洗錢過程包括三個階段，即放臵階段、培植階段和融合階段。

1.放臵階段：是指將犯罪收益投入清洗系統的過程。該階段的目的是將犯罪活動得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現金存入銀行或購買可流通票據；或將錢存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉移到國外，然后進入外國銀行；或在保險公司購買保險，或在股票市場購買股票。

2.培植階段：是通過在不同國家間的錯綜復雜的交易，或在一國內通過反復持續地運用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實來源、性質以及犯罪收益與犯罪者的聯系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。

3.融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經過充分的培植后，已經和合法資金混同融入到合法的金融和經濟體制中。犯罪收益已經披上了合法的外衣。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。

有必要說明的是，在實際的洗錢操作過程中，三個階段有時很明顯，有時則發生重疊，交叉運用，難以截然分開。同時，洗錢犯罪活動的構成并不要求完全完成上述三個階段。

（四）洗錢的手段

國際刑警組織所列舉的洗錢方法包括：現金走私；將現金改變成可流通證券；建立并使用前臺公司或空殼公司；使用稅收和保密天堂所提供的設施；偽造虛假的發票；使用現金交易所或經紀人交易所；使用娛樂場所或賭博場所；使用地下錢莊系統所提供的設施等。

金融行動特別工作組（FATF）考察了大量的洗錢實例后，指出了洗錢方法中的共同因素：改變現金的形式；利用正式或非正式的金融機構使資金在國際范圍流動；將現金運到對支付系統不加限制的他國；使用技巧掩飾資金的真實所有權和來源。

以下是最常見的幾種洗錢手段：

1.保密天堂。其特征如下：（1）有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。（2）

有寬松的金融監管。建立金融機構幾乎沒有什么限制。（3）有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。并且因為享有公司保密特權，了解這些公司的真實面目極其困難。較為典型的國家和地區有：瑞士、開羅、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

2.空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司是被提名董事和持股人所享有的所有權結合的產物。被提名人往往是為收取一定管理費而根據外國律師的指令登記成立公司的當地人。被提名人對公司的真實所有人一無所知。空殼公司的上述特點特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的需要。空殼公司在一些保密天堂得很快。

3.金融機構。洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

4.現金密集行業。為避免大量現金存入銀行被懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現金密集行業，如賭場、酒吧、金銀首飾店作掩護，將犯罪收益清洗為經營所得的合法收入。

5.偽造商業票據。洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其做保證金，申請開立信用證，該信用證用于支付某項虛構的從乙國的進口商品交易，然后由乙國同謀（信用證受益人）用偽造的單據在乙國的銀行兌現。有時犯罪者也利用一些真實的商業單據來隱瞞或掩飾犯罪收益，但在數量和價格上做文章。

6.走私。洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他的國家，由其他的洗錢者對偷運的現金進行處理。除了現金走私外，洗錢者還通過貴金屬或品的走私來清洗犯罪收益。

7.投資。洗錢者通過投資移民，或在國外購買房屋、酒店等房地產模糊犯罪資金來源進行洗錢。

二、洗錢犯罪在我國的現狀、趨勢、形式和主要特點

（一）我國洗錢犯罪現狀及趨勢

長期以來，國人對“洗錢”一詞很陌生，認為離我們很遙遠。但有調查表明，近年來我國“洗錢”活動日益增多，涉及的洗錢數額也在不斷上升。統計顯示：我國國際收支“誤差和遺漏”項中每年皆有幾百億美元，近年來之和已有數千億美元。這其中洗錢所導致的資金外流的數額占有相當比重。原因是：首先，毒品犯罪、走私犯罪和黑社會性質的有組織犯罪使“黑錢”源源不斷。其次，貪污腐敗分子利用各種渠道“洗錢”的現象屢見不鮮。第三，境外大量“黑錢”以各種方式進入漂洗絕非鮮見。第四，國內大量“黑錢”流出境外呈愈演愈烈之勢。

（二）洗錢犯罪在我國的主要形式：

目前，我國在打擊洗錢犯罪的過程中發現，犯罪分子通常利用以下方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進行轉移：

1.利用地下錢莊把在國內犯罪所得贓款清洗到境外。首先贓款所有者在境內將要清洗的贓款交給地下錢莊的經營者，然后在境外從地下錢莊的海外（境外）同伙處提取被清洗過的贓款，地下錢莊的經營者則通過收取一定的費用而獲利。

2.利用同境外公司簽訂假進口合同，以信用證支付方式將在境內犯罪所得贓款清洗到國外，或將國家和的資金洗成黑錢，占為己有。

3.利用他人身份證件或假身份證件開立賬戶，通過機構進行洗錢。

4.利用借貸方式洗錢。首先通過向他人借大額錢款，然后再用贓款償還債務，使贓款被清洗成來路合法的款項。

5.利用外匯黑市把贓款兌換成外匯，再將其走私出境，從而達到洗錢的目的。

6.利用股票市場等資金周轉快的行業洗錢。先用贓款作為投資，隨后在短時間內收回投資，從而完成洗錢。

7.利用固定資產項目投資洗錢。

（三）與國外相比，洗錢在我國的主要特點表現為：

1.公職人員利用各種渠道洗錢的現象十分嚴重。近年來，國內貪污腐敗公職人員洗錢不斷發生，這類洗錢犯罪的案例和數額已經遠遠超過了黑社會組織。貪官們通過各種途徑給自己貪污受賄的黑錢披上合法收入的外衣。之后，不僅可以公開揮霍和享受這些非法所得，還可用來投資和進行再增值。其洗錢的速度已超過了傳統的洗錢。

一些公職人員在貪污受賄后，自己“下海”或通過親屬“下海”辦公司或炒股，以掩蓋不正常暴富的原因；或與企業勾結，將非法收入轉成企業賬戶上的“合法”收入，實現對“臟錢”的清洗。

2.存取、搬運和藏匿大額現金是洗錢的重要渠道。經手大額現金是洗錢犯罪的一個突出特征。對犯罪分子來說，用不具有個人特殊標記、無法追索交易痕跡的現金漂洗非法所得，可以在實現財富占有的同時掩蓋犯罪事實，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。在國外，現金的使用受到嚴格的限制，如在美國，大面額現鈔基本不在國內的零售渠道流通，涉及大額交易的大宗購買或大額消費多采用信用卡結算。在我國，雖然中國人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結算方式，但目前現金結算還是個人消費使用最多的結算方式。而且，我國的結算制度主要是針對現金支取，現金收存幾乎不受限制。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個人使用現金所受限制極少，從而使得存取、搬運和藏匿大額現金成了洗錢的重要渠道之一。

3.通過銀行的支付結算體系洗錢呈發展趨勢。使用票據結算和轉賬結算是結算發展的趨勢。

我國目前企業間除小額零星收支采用現金結算外，其他一律采用票據和轉賬結算。由于注冊各類企業并且開立銀行賬戶非常容易，有些專門為轉移資金而成立的公司或開立的賬戶屢見不鮮。在現金使用愈來愈受限制的將來，通過銀行的支付結算系統短期內轉移巨額資金并使之從形式上合法化，無疑是洗錢分子的首要選擇。這就是說，通過銀行的支付結算進行洗錢在我國應引起重視。

三、洗錢犯罪對我國的危害

洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的健康發展，而且還會對我國建設和社會穩定產生嚴重的破壞作用。

（一）動搖社會信用，誘發金融危機，威脅國家的安全

反洗錢的實踐表明，金融系統是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業銀行作為自主經營的企業，信用是其“生命線”。但是如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統的信用產生質疑，動搖銀行的信用基礎。另外，由于洗錢活動的資金轉移完全脫離了一般的商品勞務交易的特點，其資金轉移完全受洗錢的需求所制約，因此，資金的流動毫無可循，洗錢很可能成為金融危機的導火索。如國際商業信貸銀行（BCCI）

被關閉，其廣泛地參與洗錢活動就是一個重要的原因。金融機構破產倒閉會帶來金融體系不穩定，金融危機的產生必然帶來經濟的混亂，進而造成上的混亂。

另外，無論是基地組織還是東突等恐怖組織，都需要資金支持，這些資金的轉移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為反政府組織、國際恐怖組織等獲得資金的重要渠道。這本身已經嚴重威脅到了國家的安全。

（二）造成資本外逃，使腐敗資金轉移境外，導致社會財富流失

美國的非法收入經過清洗之后，有相當大的一部分仍匯集在美國境內。而我國的非法資金經過清洗之后，有相當一部分單向流向境外。國際上“資本外逃”的最普遍方式是貿易順差加資本凈流入與外匯儲備總額增加值之差。有統計表明，目前我國的“資本外逃”數額已經排世界第4位，僅次于委內瑞拉、墨西哥和阿根廷。我國的資金嚴重匱乏，大量的資金外逃給我國的經濟建設帶來嚴重的負面影響。

在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關聯。從一些已經暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會財富的途徑為：把貪污腐敗得來的錢轉移至境外，再利用我國對外資的優惠政策，以外商的身份回國投資。這樣，形成一個權力與金錢互相依存的、里應外合的洗錢鏈，從而實現對國家和社會財富的赤裸裸的循環侵占。

（三）助長刑事犯罪，破壞社會穩定

如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會就通過洗錢為其發展尋得了掩護資金，這樣就容易形成一個惡性循環的怪圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素，擾亂社會秩序。

四、業反洗錢的難點

（一）金融環境不規范，金融秩序尚待完善

隨著金融機構主體的多元化，必然帶來利益的多元化，進而引起競爭的白熱化。為了多爭取儲戶和存款，很多銀行都程度不同地通過放寬開戶條件，直接或變相提高利率，放松支取管理制度等各種手段吸引客戶、擴大業務、吸收存款。在這樣的狀況下，銀行是見錢就攬，有錢就收，而忽視了對錢的性質和來源的了解。甚至有的明知該錢的來路有問題，但仍佯裝不知，幫助其轉款或做其他處理。所以在金融秩序混亂的地方，很難有效地預防和查處洗錢活動。

非法的民間借貸組織是洗錢的又一渠道。目前，不僅在經濟發達地區有私人“地下錢莊”

存在和運營，在經濟欠發達和落后地區也有從事非法集資借貸活動的“地下錢莊”存在。有些地區還有地下錢莊性質的“合作基金會”。這些組織甚至享有比銀行更為寬松的政策，在開立賬戶、吸儲、提供轉款服務等方面比銀行更為靈活。此外，地下錢莊和民間的合作基金會運作都很不規范，對于存款和出入賬戶的資金都不會進行審查。雖然這些機構在經營風險上要比銀行等金融機構大，但在逃避司法查處風險上卻要小得多。因此已經成為重要的洗錢渠道。

（二）部分金融機構的經營者對反洗錢的重要性認識不夠

有些金融機構的管理者尚未認識到反洗錢工作的重要性，還糊涂地認為反洗錢是發達國家的專利，我們國家沒有必要跟風，否則會造成失去大量客戶的風險，而在有些地區確實存在哪家銀行管理嚴，哪家銀行流失客戶的情況。

因此導致在實際工作中，有些經營者睜一眼、閉一眼，對反洗錢工作反應麻木。

事實上，反洗錢工作已經關系到了經濟運行的安全和國家聲譽。金融機構特別是銀行是資金流動的載體和媒介，不法分子利用銀行進行現金交易、賬戶往來、離岸業務、貸款等將非法所得合法化，客觀上使銀行做了整個“洗錢鏈條”中的重要環節和不法分子實施犯罪的有效掩體和重要渠道，有的甚至成了洗錢的機器。洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經濟秩序、社會風氣具有極大的破壞作用。隨著經濟、金融全球化的深入，洗錢犯罪活動也呈現全球化趨勢，增加了打擊洗錢犯罪活動的難度。因此，一些國際組織和發達國家要求各國銀行對國際反洗錢予以配合，并將其作為進入國際金融市場的重要條件。目前，一些國家已將我國銀行業的反洗錢情況作為市場準入的必要條件，并將我駐外金融機構的反洗錢工作作為監管重點。金融行動特別工作組（FATF）已與我國商談反洗錢問題。

2002年國際貨幣基金組織也要求把我國銀行業反洗錢的開展情況列為一項重要報告內容。因此，做好反洗錢工作關系到提高我國銀行業的國際聲譽，關系到樹立我國作為一個負責任大國的良好形象。

（三）金融工作人員業務素質不強，存在道德風險由于金融機構和網點猛增，使得各金融機構無法嚴把從業資格的關口，接收了大量未經過專業訓練、業務素質欠佳的青年人進入金融從業隊伍。他們當中有些人程度很低，雖然自己可以做到不違法、不犯罪，但由于沒有過硬的業務知識和專業技能，即使面對可疑的金融交易或者明顯與洗錢有關聯的交易，也難以進行辨別。

另外，在一些地方，金融系統的領導重業務發展和經濟效益，輕職工的職業道德建設和操守教育。結果在這些金融機構里，部分工作人員因忽視思想道德建設，在金錢、美色面前失去了立場，陷入了違法犯罪的泥潭。還有一些工作人員工作責任心不強，有章不循、有制不遵、有令不行、有禁不止，結果使犯罪分子有機可乘，實施洗錢等金融犯罪輕而易舉，根本無法有效防范和查處洗錢。

（四）反洗錢的、法規和規章還不夠健全和完善，有些規定操作性不強

從我國打擊經濟犯罪的實際情況來看，對金融詐騙、侵占、騙稅、騙匯貪污、受賄等嚴重經濟犯罪的偵辦，目前仍處于一種較為被動、滯后的狀態。經偵部門經手的大案要案大都是由審計、紀檢監察部門發現問題后反映出來的，而由金融機構主動發現線索或在案犯作案過程中予以查獲的寥寥無幾。同時，大量案件的事后調查表明，巨款都是通過各種金融機構、在不受任何監控的情況下被轉移到境外的。因此建立金融機構大額可疑資金報告制度等反洗錢措施十分迫切。

（五）在國際反洗錢合作上存在一定難度

國際反洗錢的法律框架雖然比較完善，但是也存在不少問題。其一，洗錢資金難追還。

當跨國洗錢活動已經完成，追繳洗錢資金只能通過國際司法合作來解決。普通的國際司法合作因為受到各國國內法的種種制約，常常致使洗錢款項的返還難以實現。司法協助機關可能無權扣劃賬戶（但美國可以根據《愛國者法案》，扣劃該國在美的金融機構賬戶）；由于洗錢過程復雜造成根據普通民事程序舉證困難，有的國家實行追繳的洗錢資金分享的制度，造成難以達成司法合作等等。總體上講，洗錢資金的追繳還沒有很好的解決方法。其二，跨國洗錢信息難采集、情報不易交流。這是因為國際反洗錢的法律體系需要和各國的立法達成一致，而各國的國內立法存在不少與這一框架不適應的規定。特別是在反洗錢信息采集和情報交換方面，商業機構需要識別客戶的真實身份，前提是客戶以真實身份開立賬戶。但有些國家的銀行法并不要求真名開戶，這就使國際反洗錢的鏈條可能發生斷裂；另外很多國家商業銀行法都規定了嚴格的保密責任，銀行不能隨意披露客戶信息，否則構成侵權。這就需要在立法上明確銀行披露客戶信息的標準，使得可疑交易報告建立在合法的基礎之上；此外，立法還要賦予國內反洗錢監管機構情報交流的權力。

建立健全完善的反洗錢體系是一項復雜的系統工程，銀行系統將在其中承擔重要責任。

盡管金融業的反洗錢工作在我國還有眾多值得研究的問題，但已經引起了我國政府和金融監管當局的高度重視，并作為一項重要工作提上議事日程。2002年9月11日人民銀行召開了四大國有銀行、股份制銀行、政策性銀行行長參加的全國反洗錢工作會議，會議印發了《金融機構反洗錢規定》等規章制度征求各商業機構的意見。戴相龍行長也對中國銀行業的反洗錢工作進行了部署，要求人民銀行各分行和各商業銀行、政策性銀行在年內建立反洗錢的組織機構，并對員工進行反洗錢知識培訓。中國金融業反洗錢工作的序幕已經拉開。