第一篇：1企業銀行(中國)有限公司合規政策

企業銀行(中國)有限公司合規政策

第一章 總則

第一條 制定目的和依據

為了建立企業銀行（中國）有限公司（以下簡稱“本行”）合規管理機制，確保本行經營管理符合法律、規則和準則的規定，避免發生違規事件（本辦法所稱“違規事件”是指本行違反法律、規則和準則的違規事件），維護本行良好聲譽，借鑒巴塞爾委員會《合規與銀行法律合規部》文件，根據國家有關法律、法規、規章以及《企業銀行（中國）有限公司章程》和本行各項規章制度并結合本行實際情況，制定本政策。第二條 定義

合規是指，使本行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

合規風險是指，本行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

合規管理是指，本行有效識別法律、規則和準則中的合規風險，主動采取措施將合規要求有機融入本行內部規章制度，及時妥善處理違規事件，不斷完善內部規章制度，彌補合規漏洞的持續性的循環過程。

法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部 歸口管理部門是指總行除法律合規部以外的其他部門。

第三條

合規文化

本行倡導和培育良好的合規文化，合規文化建設是本行文化建設的一個重要組成部分。

合規是本行所有員工的責任，并應當從高層做起。董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進本行自身合規與外部監管的有效互動。

本行所有員工應當確立主動合規、合規創造價值等理念，遵守業務經營所涉及的法律、規則和準則和內部規章制度，及時妥善處理違規事件，最大限度地減少本行的經濟損失和維護本行的良好聲譽。

第四條 合規管理原則 合規管理應遵循以下原則：

（一）主動性原則。法律合規部及全體員工應當就工作行為是否合規進行審查并主動報告合規風險。

（二）獨立性原則。法律合規部及人員有權獨立調查并按照合規風險管理的報告路線進行報告，不受他人的干涉。

第五條

合規管理流程

根據合規風險處置的先后順序，合規管理流程包括以下環節：

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

（一）法律合規部擬定全行合規管理工作機制，歸口管理相關部門和分支機構的合規管理工作；

（二）各部門和分支機構在全行合規管理工作機制下識別、評估法律、規則和準則中的合規風險；

（三）（四）各部門和分支機構制定完善內部規章制度以落實合規要求； 法律合規部對相關的歸口管理部門和分支機構建設內部規章制度、落實合規要求的情況進行檢查監督；

（五）各部門和分支機構自律執行內部規章制度，并自我檢查建設和執行情況；

（六）審計部門對各部門和分支機構內部規章制度建設和執行的情況進行獨立審計；

（七）（八）高級管理層追究違規責任；

各部門和分支機構通過處理違規事件發現合規風險，完善內部規章制度以彌補合規漏洞。

第六條 適用范圍

本政策適用于企業銀行（中國）有限公司及其在中華人民共和國境內設立的所有分支機構（以下簡稱“分支機構”）。

第二章 組織體系及職責分工

第七條

董事會的合規管理職責：

（一）審議批準合規政策，監督合規政策實施；

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

（二）審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，對管理合規風險的有效性作出評價，使合規缺陷得到及時有效的解決；

（三）授權下設的風險管理委員會對合規風險管理進行日常監督；

（四）本行章程規定的其他合規管理職責。

第八條 董事會下設風險管理委員會。風險管理委員會職責是：

（一）負責對本行合規風險管理的有效性進行日常監督；

（二）了解合規政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會或高級管理層提出相應的意見和建議；

（三）監督合規政策的有效實施等。

第九條

監事監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行，監督本行合規政策的實施，要求董事會及高級管理人員糾正其損害本行利益的行為并監督執行。

第十條

高級管理層應在法律合規部的協助下，有效管理本行的合規風險，履行以下合規管理職責：

（一）制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給本行全體員工；

（二）切實貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任；

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部(三)督促各部門和分支機構的負責人對所屬部門和機構的經營活動的合規性負責，確保遵守所有相關的法律法規；

（四）任免分行合規負責人，并確保合規負責人的獨立性；

（五）明確法律合規部的組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保法律合規部的獨立性；

（六）識別本行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保法律合規部與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調；

（七）確保法律合規部報告路線的暢通，并采取切實保障措施使法律合規部避免來自本行管理層或其他員工的干擾或阻撓；

（八）每年向董事會提交風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性；

（九）及時向董事會或風險管理委員會、監事報告任何重大違規事件；

（十）合規政策規定的其他職責。

第十一條 法律合規部部長職責

法律合規部部長職責詳見《企業銀行（中國）有限公司法律合規部部長職責規定》。

法律合規部部長應全面協調本行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。法律合規部部長不得分管業務條線。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

第十二條 分行行長對本機構的合規風險管理負主要責任，主要職責包括：

（一）貫徹執行本行和本機構的合規政策，確保發現違規事件時及時報告總行法律合規部部長，采取適當的糾正措施，并追究違規責任人的相應責任；

（二）確保分行合規負責人的獨立性；

（三）識別本機構所面臨的主要合規風險，審核批準本機構合規風險管理計劃，確保本機構合規負責人與其他部門之間的工作協調；

（四）本行章程規定的其他職責。

第十三條 法律合規部功能

法律合規部的功能是，通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保本行能夠依法合規經營，防范合規風險的產生，避免重大財產損失。

第十四條 法律合規部職責

法律合規部應在法律合規部部長的管理下協助高級管理層有效識別和管理本行所面臨的合規風險，履行以下職責：

（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對本行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議，協助高級管理層制定、有效推動和執行本行的合規政策，有效管理本行的合規風險；

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

（二）制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；

（三）審核評價本行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門及各分支機構對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，適時修訂合規手冊、內部行為準則或各項操作程序，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求；

（四）開發有效的合規培訓和教育項目，包括新員工的合規培訓和合規測試，以及所有員工的定期合規培訓等，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；

（五）組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導；

（六）積極主動地識別和評估與本行經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險；

（七）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規風險監測指標，按照風險矩陣衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列；

（八）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部 進行相應的調查。合規性測試結果應按照本行的內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和準則的要求；

（九）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況，反饋相關意見和建議；

（十）撰寫年度、半年度及其他合規報告；

（十一）（十二）參與本行的組織架構和業務流程再造，提供合規支持； 承擔本行特定的法定職責，包括反洗錢管理組織工作，負責反洗錢制度的制訂和實施；對可疑及大額交易數據進行統計、分析并上報；

（十三）（十四）本行可能發生的訴訟工作、案件管理以及律師聘用等工作； 指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對分支機構執行反洗錢規定和反洗錢內控制度的情況進行監督。

（十五）第十五條 所有員工的合規職責： 董事會確定的其他合規管理職責。

（一）根據本行高級管理層及法律合規部部長的指示，貫徹執行合規要求；

（二）熟讀本行有關合規的各類指引及手冊；

（三）對合規要求及執行上有疑問時，應及時向法律合規部部長查詢，以確保有關運作符合有關規定；

（四）及時向本行高級管理層和合規管理部部長報告任何違規事件。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

第三章 部門權限

第十六條 報告

法律合規部在職責范圍內識別、評估及監測本行所面臨的合規風險，直接向董事會風險管理委會、行長、監事報告上述風險并提出相關建議。

第十七條

新產品開發

與新產品和新業務開發相關的業務，法律合規部有權利向董事會報告建立新業務或建立新的客戶關系有可能導致的風險或發生重大變更等情況。

第十八條 履職調查

為履行應盡職責，法律合規部有權利調閱業務相關資料、憑證、傳票等相關資料，有權利在不被所在部門管理者干預的情況下與相關工作人員詢問調查。

第十九條 參與培訓

法律合規部就遵守外部法律準則等合規要求與相關部門合作對員工進行教育，并且在本行員工提出合規方面的問題時予以解答。

第二十條 外部聯絡

與本行外部的相關組織保持聯系，這些組織包括監管當局、標準制定組織以及外部律師等。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部 第二十一條 業務外包

法律合規部就業務推進部門所調查的外包服務提供商的評價給予意見，審核外包業務合同，評價外包業務風險是否有效控制并向董事會匯報，審查外包業務記錄檔案并保證其持續和連貫性。

第二十二條 信息交換

（一）信息的范圍。本行內部部門，分支機構之間的信息交換；與韓**行之間的信息交換；與監管機構之間的信息交換；與其他外部機構及客戶之間的信息交換。

（二）信息的分類。信息可以分為公開信息和非公開信息。公開信息指對非特定人員均可公開的信息。非公開信息指僅對特定人員可以公開的信息，如客戶身份資料、信用評級、合規性檢查數據等。

第二十三條 法律合規部管理職能

日常對外報送數據資料應對法律合規部披露。不定期及特殊事項報告應得到法律合規部的批準。法律合規部在合規性檢查中應注意本行業務信息不得任意向第三方服務；與韓**行信息往來應注意保密措施，未經許可不得向外披露；客戶信息資料如用于業務外其他用途需征得客戶的許可；信息運用及披露應嚴格遵守本行保密制度規定。

第四章 部門獨立性

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部 第二十四條 基本要素

法律合規部在本行享有正式地位。

法律合規部部長全面負責協調本行的合規風險管理。

在法律合規部職員的職位安排上避免合規職責與其他職責之間可能產生的利益沖突。

第二十五條 獨立的報告路線

法律合規部獨立于業務條線，有向風險管理委員會直接報告的路線。本行員工有向總行法律合規部的直接報告路線。

第二十六條 信息獲取的獨立性

法律合規部享有與本行任何員工交流的權利，可以取得履行職責所需的任何記錄檔案。在需要的情況下，可以要求本行內部專業人員（如風險管理部門或會計審查部門）的協助，或外部聘請專業人士。

第五章 人員設置

第二十七條 人力安排

總行設法律合規部部長一名，全面負責法律合規部業務。總行各部門和分行一級設立合規負責人，負責本部門和機構的法律合規事項。分行合規負責人需經過中國銀行業監督管理委員會派出機構核準其資格。

合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

第二十八條 任職資格

法律合規部部長及分行合規負責人應具備與履職相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質，應具備下列任職資格：

（一）（二）遵守中國法律、行政法規和規章；

具有良好的職業道德、操守、品性和聲譽，有良好的守法合規記錄，無不良記錄；

（三）具備大學本科以上（包括大學本科）學歷，且具有與擔任職務相適應的專業知識、工作經驗和組織管理能力，法律合規部部長和分行合規負責人分別應具有4年及3年以上金融工作經歷；

（四）具有履職所需的獨立性；

第二十九條 任命與離任

法律合規部部長的任職資格由中國銀行業監督管理委員會派出機構核準。法律合規部部長離任后十個工作日內，應向監管部門報告其的離任原因等有關情況。

第三十條 法律合規部指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對分支機構執行反洗錢規定和反洗錢內控制度的情況進行監督。

第六章 與其他部門的關系

第三十一條

與業務部門的關系：

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

（一）各業務部門或業務條線應主動尋求法律合規部的支持和幫助，主動進行日常和定期的合規性自查，并向法律合規部提供合規風險信息或風險點，支持并配合法律合規部的風險監測和評估；

（二）法律合規部有義務為各業務部門和職員提供合規咨詢和幫助，通過提供建設性意見，幫助業務部門或業務條線管理好合規風險，并為本行業務與產品創新提供合規支持。

第三十二條 與風險管理部門的關系：

（一）法律合規部與風險管理部門之間在合規事務方面保持密切合作和相互支持的機制；

（二）本行風險管理部門負責識別、評估包括自身合規風險在內的各類風險，并向法律合規部報告相關合規風險信息，支持法律合規部的合規風險監測。

第三十三條 與審計部門的關系：

（一）合規管理職能和內部審計職能分離，法律合規部應與審計部門分離，并接受審計部門定期和獨立的檢查；

（二）（三）審計部門負責本行各項經營活動的合規性審計；

法律合規部與審計部門之間應建立明確的合作機制。法律合規部的工作應為審計部門的合規檢查提供方向；審計部門應隨時將合規性審計結果告知法律合規部部長，將有關合規檢查情況及結論抄送給法律合規部，為法律合規部識別、監測和評估合規風險信息提供信息來

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部 源和依據。

第三十四條 與財務管理部門的關系：

財務會計部門應確保向監管部門報送文件和資料的準確性和及時性，法律合規部有責任監督財務會計部門的準確上報。

第三十五條 與外部監管機構的關系

法律合規部通過建立有效的合規風險管理機制，實現內部合規與外部監管之間的有效互動。

法律合規部作為本行與監管部門聯系的樞紐，負責與監管部門保持日常的工作聯系，并應承擔以下職責：

（一）法律合規部負責對監管部門下發的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件進行闡釋；并從合規的專業角度，向管理層系統地提出有效執行這些文件的相關意見和建議，包括組織修訂相關政策和程序；給予本行員工理解這些文件的相應指導，持續跟蹤這些文件在本行內部的執行情況；

（二）法律合規部如對有關監管規則、監管意見和風險提示等監管文件的要求有不明之處，應咨詢相關監管部門，以準確理解和把握監管部門的要求；

（三）法律合規部應代表本行積極參與監管規則和準則的制定過程，積極向監管部門反饋意見和建議；

（四）法律合規部負責人應參加本行與監管部門之間溝通和交流等各項活動，以準確理解監管部門的監管意圖。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

第七章 報告內容及頻度

第三十六條

報告目的

本行內部合規報告的目的是反映本行常見的合規性風險，對涉及業務進行合規后續性檢查，發布后續檢查報告，以監督有關部門持續長效進行合規性操作。

第三十七條 報告模式

總行法律合規部是牽頭管理全行合規風險的職能部門，法律合規部部長向董事會風險管理委員會、行長、監事報告，分行合規負責人同時向總行法律合規部與分行行長報告，同時抄報同級法律合規部。

第三十八條 報告內容

（一）合規分析報告，以季度、半年、年度為周期定期向法律合規部部長報告本機構合規風險的情況分析。法律合規部以季度、半年、年度為周期定期向風險管理委員會、總行行長報告合規風險情況。

（二）合規風險事項報告，指對本行發生違規事項或因違反法律或監管要求而可能受到的處罰、遭受資產損失以及給本行聲譽帶來損失等方面的風險事項。

第三十九條 報告要素

報告要素至少應包括：合規風險的來源、事項特征、性質、時間、地點、可

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部 能或已經形成的風險、不良影響或損失程度、已經采取的措施或后續措施、有關意見或者建議、報告人聯系方式等。

第四十條 重大違規風險的報告

對于重大違規風險事項，應在第一時間報告董事會、風險管理委員會、高級管理層、監事等。在特別緊急的情況下，可直接向董事長、行長、監事報告。報告可以采取正式報告和非正式報告兩種，如遇緊急情況暫時來不及正式報告的，可以先采取口頭、電話、電子郵件等形式報告，待采取后續措施之后，再用書面報告形式補報。

第四十一條 向銀監會的報備

本行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向銀監會備案。本行應及時向銀監會報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告。本行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀監會報告。法律合規部部長的任命及離任均應按規定向銀監會報告。

第八章 培訓計劃及實施

第四十二條 法律合規部負責本行內培訓工作中的合規性輔助工作。

第四十三條 新入行員工培訓

新聘用的員工接受通用的入職培訓，內容包括介紹本行的合規文化，強調日常中合規的重要性，使員工對本行的合規文化有初步的認識。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

第四十四條 集體培訓

定期組織集體合規性業務培訓。依照全員參與的原則，開展針對合規管理人員和其他人員的培訓。

培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。

第四十五條 合規工作人員培訓

定期為合規人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對本行經營的影響等方面的技能培訓。

第四十六條 培訓效果

定期整理各部門及分支機構反饋業務培訓意見。健全培訓資料保存機制，針對不同崗位的實際情況，采取多種形式，增強內控管理意識。

第四十七條 培訓與專項治理結合

培訓與案件專項治理和治理商業賄賂專項工作結合，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，提高員工合法合規意識，鼓勵檢舉違紀違法事件，從而促進本行依法合規經營。

第四十八條 合規培訓可通過內、外培訓兩種形式進行，主要包括以下方式：

（一）（二）監管機構組織的培訓；

銀行業自律組織（銀行業協會）組織的培訓；

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

（三）（四）

（五）（六）聘請其他金融業/銀行業專家、資深學者進行的培訓； 本行內部部門培訓； 網絡培訓；

母行組織的培訓等。

第四十九條 每次培訓的出勤記錄及培訓內容等相關資料應由經營戰略、人事部門負責整理，歸檔后保存。

第九章 問責及激勵機制

第五十條 內部責任追究

根據情節輕重，法律合規部部長報請風險管理委員會批準后可對內部違規責任人進行相應處分、經濟處罰。

涉及違規事項應及時整改并將整改報告提交風險管理委員會。法律合規部如履職不力、不當，也應被問責。

第五十一條 激勵約束

通過激勵約束機制，設定鼓勵主動報告合規風險的基調。對于發現合規問題卻隱瞞不報的，經查實后，應給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規問題或合規風險隱患的，可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。

第五十二條 檢舉合規問題路線

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部 員工可以通過公開的舉報電話或郵箱主動報告可疑的合規問題。檢舉人可以公開姓名也可以采取匿名方式，檢舉人的個人信息受到保護。舉報信息僅限風險管理委員會成員有權查閱。

第十章 附則

第五十三條 修訂、更新和解釋本政策的方案由總行法律合規部負責起草，由高級管理層批準，經董事會審議批準后生效。

第五十四條 本政策自頒布之日起生效實施。

企業銀行（中國）有限公司 法律合規部

第二篇：1企業銀行(中國)有限公司合規政策

企業銀行(中國)有限公司合規政策

第一章總則

第一條制定目的和依據

為了建立企業銀行（中國）有限公司（以下簡稱“本行”）合規管理機制，確保本行經營管理符合法律、規則和準則的規定，避免發生違規事件（本辦法所稱“違規事件”是指本行違反法律、規則和準則的違規事件），維護本行良好聲譽，借鑒巴塞爾委員會《合規與銀行法律合規部》文件，根據國家有關法律、法規、規章以及《企業銀行（中國）有限公司章程》和本行各項規章制度并結合本行實際情況，制定本政策。第二條定義

合規是指，使本行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

合規風險是指，本行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

合規管理是指，本行有效識別法律、規則和準則中的合規風險，主動采取措施將合規要求有機融入本行內部規章制度，及時妥善處理違規事件，不斷完善內部規章制度，彌補合規漏洞的持續性的循環過程。

法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。1 企業銀行（中國）有限公司法律合規部

第三篇：企業銀行(中國)有限公司合規自查項目指引

企業銀行（中國）有限公司

合規自查項目指引

第一章 總則

第一條 為建立和健全企業銀行（中國）有限公司（以下簡稱“本行”）的合規管理制度，防范合規風險，根據國家有關法律、法規、規章以及《企業銀行（中國）有限公司章程》和本行各項規章制度并結合本行實際情況，制定本指引。本指引適用于本行總行各部門及其在中華人民共和國境內外設立的各分支機構。

第二條 行調整。

第三條

（一）（二）

（三）（四）

第四條

（一）本行自查項目指引貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，包括： 自查涉及各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有部門和崗位，由進行合規自查的目標是：

確保本行的合規政策和合規管理制度得以全面實施和充分實現。確保國家法律規定和本行各項規章制度得以貫徹執行。

確保風險管理體系的有效性，保證銀行規避風險并對風險有效控制。確保本行經營管理符合監管部門的審慎監管要求。本指引列明日常業務中應注意的合規要點，自查時可根據實際情況進全體人員參加，任何操作均有據可查。

企業銀行（中國）有限公司 合規部

（二）自查以防范風險和審慎經營為出發點，在經營管理中，特別是設立新機構和開辦新業務時，要將合規經營放在首位。

（三）負責自查的合規部門具有獨立性，任何人不得干擾合規自查工作的進行，確保存在的問題得以及時反饋和糾正。

第二章 銀行日常管理

第五條

第六條

第七條 本行應遵守國家統一的會計制度和國務院銀行業監督管理機構有關各分支機構依據本行要求計提呆賬準備金。銀行資本充足率不得低于8％。

信息披露的規定。在會計結束后4個月內，審計報告和管理建議書應報送總行所在地銀監局。

第八條 審計1個月前，聘請的會計師事務所及其參加審計的注冊會計師的基本資料應報送所在地銀監局。

第九條 的年報。

第十條 董事及高級管理人員具備任職資格條件且得到銀監會或其派出機構總行在會計結束后6個月內向所在地銀監局報送銀行及其股東

企業銀行（中國）有限公司 合規部 的核準或備案。

第十一條 各分支機構在每年3月末前將內部控制制度和業務操作規程的修訂內容報送所在地銀監局。

第十二條 總行各部門及各分支機構按照要求的時間將中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會等機構要求報送的報表、報告上報總行相關部門。

第三章 授信業務

第十三條 授信業務的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

第十四條 授信業務應遵守國家法律法規和外部監管部門的規定，遵循本行的授信政策。

第十五條 明確各級機構的授信審批權限，實行逐級有限授權。嚴格依照權限和程序審查、審批業務。

第十六條 嚴格按照信貸原則審查對關系人的授信，確保對關系人的授信條件不

企業銀行（中國）有限公司 合規部 得優于其他借款人同類授信的條件。

第十七條 操作依據貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和操作要求。

第十八條 對不良貸款按照要求分類、登記、考核、催收。

第五章

資金業務

第十九條 資金業務的重點是：對資金業務對象和產品實行統一授信，實行嚴格的前后臺職責分離，建立中臺風險監控，防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為，防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失。

第二十條 資金業務統一由總行進行運作和管理，總行各部門及各分支機構不得進行資金業務的操作。

第二十一條 資金業務的組織結構體現權限等級和職責分離的原則，做到前臺交易與后臺結算分離、自營業務與代客業務分離、業務操作與風險監控分離。

第二十二條 資金交易員在職責權限、授信額度、各項交易限額以真實的市場價格進行交易，嚴守交易信息秘密。

第二十三條 資金的調出、調入應有真實的業務背景。

企業銀行（中國）有限公司 合規部

第二十四條 各分行外債的管理。

第六章

存款業務

第二十五條 存款業務的重點是：嚴格執行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規程，防止內部挪用、貪污及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法行為，對重點崗位實施有效監控。

第二十六條 根據賬戶管理制度，明確存款賬戶的開立、變更和撤銷條件，賬戶存入、支取和結算的操作程序。

第二十七條 審核存款人身份和賬戶資料的真實性、完整性和合法性。

第二十八條 管理預留簽章，對存款支付憑證的保管。

第二十九條 前臺人員的名章、操作密碼的妥善保管。

第三十條 嚴格執行章證押分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證。

第三十一條 對現金、重要空白憑證和有價單證嚴格執行入庫、登記、領用的手

企業銀行（中國）有限公司 合規部 續。

第三十二條 現金出納業務的職員具有本外幣反假的業務能力及資格證書。

第三十三條 對休眠賬戶、存折丟失賬戶的處理依照規定執行。

第七章 中間業務

第三十四條 中間業務的重點是：開展中間業務應取得主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權，建立并落實相關的規章制度和操作規程，按委托人指令辦理業務，防范或有負債風險。

第三十五條 辦理支付結算業務，對持票人提交的票據或結算憑證進行審查，確認委托人收、付款指令的正確性和有效性，按指定的方式、時間和賬戶辦理資金劃轉手續。

第三十六條 在授權范圍內對外辦理擔保業務，保函業務，信用證業務。

第八章 國際業務

第三十七條 國際業務的重點是：執行國家外匯管理的政策和法規，有效管理代理行、賬戶行，嚴格審核結售匯、國際結算、貿易融資等外匯業務的單證。

企業銀行（中國）有限公司 合規部

第三十八條 收、付匯嚴格依照國家外匯管理局的要求操作，保稅監管區域等特殊情況依據文件通知辦理。

第三十九條 外匯收支依據要求進行國際收支申報。

第四十條 SWIFT依照電訊設備管理規定使用，實施用戶管理。

第九章 會計管理

第四十一條 會計管理的重點是：實行會計工作的統一管理，嚴格執行會計制度和會計操作規程，運用計算機技術實施會計內部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息。

第四十二條 本行會計規范和管理制度依照企業會計準則和國家統一的會計制度。

第四十三條 會計賬務做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表、內外賬相符。凡賬務核對不一致的，應當按照權限進行糾正。

第四十四條 會計崗位遵循責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位。

企業銀行（中國）有限公司 合規部

第四十五條 會計人員強制休假制度，重要會計崗位人員定期輪換。

第四十六條 重要物品依據操作規定管理。

第十章 計算機信息系統管理

第四十七條 計算機信息系統管理的重點是：劃分計算機信息系統開發部門、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統風險防范制度，確保計算機信息系統設備、數據、系統運行和系統環境的安全。

第四十八條 系統開發人員、管理人員、操作人員不得相互兼任。

第四十九條 計算機機房建設符合國家有關標準，出入計算機機房有審批程序與出入記錄，有完備的計算機監控系統，確保計算機終端的正常使用。

第五十條 用戶名與密碼的管理。員工之間禁止轉讓用戶名，密碼需定期及時更換。

第五十一條 數據備份的存放，保證業務具有可復核性和可追溯性。

第十一章 其他管理

企業銀行（中國）有限公司 合規部

第五十二條 對固定資產采購、保管、使用、折舊等程序的管理。

第五十三條 文件及檔案保管制度，包括裝訂、歸檔、傳遞、保密等。

第五十四條 遵守我行關于反洗錢的規定，依照要求報送大額、可疑數據。

第五十五條 遵守銀行安全保衛制度，定期予以修改和演練。

第五十六條 關于銀行職員道德規范的培訓管理，嚴格禁止商業賄賂的發生。

第十二章 持續改進

第五十七條 本行各職能部門和分支機構應根據本指引提出的要求（但不限于此），對全部業務活動、管理活動和支持保障活動的規章制度執行情況進行評審，通過培訓、督導、檢查、糾正等方式貫徹執行。

第五十八條 在涉及內外環境變化、組織機構調整等情況下，應對相應的變化進行評審，并予以持續改進。

第十三章 附則

企業銀行（中國）有限公司 合規部 第五十九條 本指引由總行法律合規部門制定、更新及修改。

第六十條 本指引自公布之日起施行。

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第四篇：銀行股份有限公司合規政策

＃＃銀行股份有限公司合規政策

第一章總則

第一條為建立＃＃銀行股份有限公司（以下稱“＃＃銀行”）合規風險管理運行機制，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業銀行合規風險管理指引》有關規定，制定《＃＃銀行股份有限公司合規政策》（以下簡稱《合規政策》）。

第二條合規是指銀行的業務經營活動應與所適用的國家法律法規、監管規定、行業規則、自律準則以及適用于銀行業務活動的行為守則和職業操守等相一致。合規管理是銀行內部的一項核心風險管理活動。

第三條合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則和準則，而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

第四條合規風險管理是指通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的識別、計量、評估、監測和報告，采取有效的控制措施，促進全面風險管理體系建設，為依法合規經營提供保障。

第五條合規風險管理是＃＃銀行全面風險管理體系的重要組成部分，本行合規風險管理接受中國銀監會的監管、檢查和評價。

第六條本政策所稱銀行高層是指＃＃銀行董事會、監事會和高級管理層。

第二章合規理念和合規文化

第七條推行并倡導誠信、正直的行為準則，合法合規是＃＃銀行開展一切經營管理活動的底線，任何時候、任何場合、任何干部員工都不能逾越這個底線。

第八條合規理念

---合規經營是第一要務：合規是各項業務持續穩健發展的首要前提，合規經營應始終力求遵循法律、規則和準則，市場慣例，行業規則以及銀行內部行為準則，在各項銀行業務活動中堅持合規。

----控制風險是最高原則：依法合規開展一切經營管理活動，追求濾掉風險的效益，控制風險是＃＃銀行的最高原則。

----認真履行社會責任：作為一家境內外上市銀行，認真履行合規經營的社會責任。

第九條合規文化內涵

----合規從銀行高層做起：銀行高層在全行推行誠信、正直的價值觀念，充分承擔并履行合規責任，創造鼓勵合規的氛圍，自上而下地貫徹落實合規風險管理政策。

----主動合規：全體員工應主動遵循合規原則，主動發現和暴露合規風險隱患和問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動糾正已發生的違規事件，主動對責任人采取必要的懲戒措施。

----合規人人有責：合規不僅僅是合規部門或合規員的責任，更是全體員工的責任，各級各崗位員工只有共同遵循和貫徹落實有關法律、和準則，人人恪守高標準的職業道德規范，合規風險管理才能有效，合規人人有責。

----合規創造價值：合規風險管理雖然不能直接創造銀行利潤，但能夠通過系列合規管理活動控制成本、降低損失，提高資本回報。提倡合規3創造價值理念，警示違規增加風險和損失。

第三章合規風險管理框架及職責

第十條合規風險管理框架總行高級管理層、總行合規部門、各條線部門專職或兼職合規員構成總行合規管理組織體系；各分行高級管理層、合規部門、各條線部門及分支機構兼職合規員構成分行合規組織體系。

第十一條董事會合規職責

一、審議批準合規政策，并監督合規政策的實施。

二、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

三、授權高級管理層對合規風險進行日常監督。第十二條高級管理層合規職責

一、組織制定和修訂合規政策，報經董事會批準后傳達給全體員工。

二、貫徹合規政策，確保合規政策得以遵守，確保發現違規事件時及時采取糾正措施，并追究違規責任。

三、明確履行合規職能的部門（以下統稱合規部門）和組織結構，并確保合規部門的獨立性、合規人員的充分性和適當性。

四、識別和評估主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規部門與風險管理部門、審計部門及其他部門之間的工作協調。

五、每年向董事會提交合規風險管理報告。

六、及時向董事會報告重大違規事件。

各分行管理層應履行本條第二、三、四項職責，同時就分行合規風險4管理及重大違規事件向總行合規部門報告。

第十三條總行合規部門職責協助高級管理層有效識別和管理合規風險，具體包括：

1、制定并執行合規管理計劃，指導分支機構開展有效的合規工作；

2、持續關注法律、規則和準則的最新發展，準確把握對經營活動的影響，及時為高級管理層提供合規建議；

3、組織制定合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導；

4、開展新產品和新業務合規性審核和測試，確保符合法律、規則和準則要求；

5、建立合規風險監測指標，確定合規風險的優先考慮序列；

6、開展合規專項調查；

7、開展員工合規培訓，并為員工提供合規咨詢服務；

8、保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況；

9、加強合規風險控制和管理應履行的其它職責。

第十四條合規責任董事會和高級管理層對我行合規經營負有最終責任。總行各部門或業務條線負責人對該部門或業務條線合規負有直接責任。各分行負責人對該分支機構的合規負有直接責任。各級合規部門作為協助高級管理層有效管理合規風險的職能部門，應履行管理責任。

專職或兼職合規人員應履行合規崗位管理責任。第五章合規部門地位及合規風險報告路線

第十五條合規部門是支持和協助高級管理層管理合規風險的獨立職能部門。

一、合規部門為履行其職責有權獲取必要的信息，相關部門和員工提供信息方面有合作義務。

二、合規部門有權獨立調查內部違規事件，有權按照合規風險報告路線進行報告。

三、各級人員對合規部門開展調查、檢查、督查等工作提供配合和支持，并對合規部門及人員履職行為給予公正客觀的評價。不得對合規部門及人員履行職責采取報復或冷遇的行為。

第十六條合規風險報告路線主要包括：總行高級管理層向董事會報告；總行合規部門向高級管理層報告，總行各業務條線部門向總行高級管理層和總行合規部門報告；各分行及其合規部門向總行合規部門報告，各分支機構（合規部門）向分行合規部門報告。

第十七條合規報告路線不受任何部門和員工的干預。高級管理層有權直接向董事會或監事會報告合規風險；總行合規部門有權直接向高級管理層或其下設委員會報告合規風險；分行合規部門有權直接向總行合規部門及分行管理層報告合規風險；其他部門、兼職合規員有權直接向合規部門報告合規風險。

第十八條報告合規風險應明確報告人員的職責、報告要素、報告方式和報告格式，以及被報告人直接受理或向上級轉達報告的要求等。

第十九條為及時有效地處置、化解合規風險，合規部門應建立事項報告機制和違規舉報工作機制，落實專門聯系渠道和聯系人員，確保合規信息安全暢通。對重大違規風險事項，應在第一時間報告高級管理層知悉；在特別緊急情況下，可直接向行長報告。

第二十條合規部門對任何舉報違規行為的機構或人員負有嚴格保密義務，禁止將舉報材料轉給被舉報人員。

第六章合規部門與其他部門的關系

第二十一條合規與其他業務條線部門的關系合規部門為各業務部門和員工提供合規咨詢和幫助，指導、督促業務部門管理合規風險，并為業務發展、產品創新提供合規支持。對業務部門規章制度執行情況進行合規性檢查，必要時與內部審計部門進行聯合檢查。業務部門應向合規部門提供合規信息，報告合規風險情況，接受合規部門進行的合規性調查、檢查、督查、指導等，配合合規部門完成合規風險識別、評估、監測、報告等工作，對合規督查意見落實整改并及時反饋。

第二十二條合規與風險管理部門的關系合規風險屬于我行全面風險管理體系的重要組成部分。合規部門側重管理各項經營管理活動中的合規風險；風險管理部門主要管理信用、市場等風險，并向合規部門通報合規風險信息，支持合規風險監測。第二十三條合規與審計部門的關系合規部門與內部審計部門應保持各自履行職責的獨立性。合規部門應接受內部審計部門盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或業務審計，接受審計結果反饋并及時整改。

內部審計部門應將審計發現的合規性問題和意見反饋合規部門，為合規風險管理提供信息依據。

第二十四條合規部門與法律、監察部門的關系

一、合規部門應將合規風險管理過程中發現的法律風險問題及時提供給法律部門，為法律風險管理提供信息和案例線索。法律部門在檢查、訴訟中發現合規失效等問題，也應向合規部門提供風險信息和風險點。

二、合規部門應將違規事務調查結果提交紀檢監察部門，由紀檢監察部門對相關責任人根據規定進行處理。紀檢監察部門掌握的重大違規風險信息也應及時提供給合規部門。在合規部門與法律部門或監察部門合署辦公的分支機構，應設置職責獨立的合規崗位和人員，保證合規工作獨立開展。

第二十五條合規部門與外部監管部門的聯系溝通合規部門負責與監管部門保持日常的工作聯系，實現內部合規與外部監管之間的有效互動。

一、合規部門負責對監管部門下發的監管規則、監管意見和風險提示等進行信息反饋，并為員工執行提供咨詢或指導。

二、合規部門應按職責分工參與會簽審核需向監管部門報送的合規性文件或正式材料，如有不同意見，應及時與主辦部門協商一致，必要時將有關情況向高級管理層報告。

三、合規部門應積極參與監管規則和準則的制定過程，向監管部門反饋意見和建議，為銀行業務發展和制度創新提供良好的合規環境。

四、合規部門應積極參加與監管部門的溝通和交流，以準確理解把握監管意圖和要求。

第六章合規資源配置

第二十六條高級管理層為合規部門完成合規風險管理計劃給予必要的人力、財力及技術支持與保障。

第二十七條合規部門人員設置應不低于2-3人，并逐步實現按照本單位全部編制0.5%的比例配備合規人員。合規人員應具有與其履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。銀行通過定期和系統的教育培訓，不斷提高合規人員的專業技能。

第二十八條合規部門在開展合規風險識別、量化、評估、監測等工作時，應有效利用現有IT系統，必要時可開發使用新系統。

第七章合規問責與合規考核

第二十九條＃＃銀行倡導和鼓勵員工參與行內合規風險管理建設，主動報告或舉報已經或可能發生的合規風險情況。

一、對于合規問題隱瞞不報的，一旦被發現或查實，將按照有關辦法或要求給予嚴厲處罰，追究責任；對于主動報告或舉報合規問題或合規風險隱患的，將視情況給予減輕處罰、免責或獎勵。對各級機構和員工據實舉報違規問題、減少風險損失或有其他合規貢獻者，給予表揚和獎勵。

二、對違規責任人的認定、處理以及所采取的糾正措施，應符合并體現＃＃銀行合規價值理念和行為準則。

第三十條＃＃銀行逐步建立有效的合規考核評價制度，充分體現鼓勵合規和約束違規的經營原則。合規部門的績效由高級管理層直接考核；分行合規部門的績效由分行管理層和總行合規部門共同考核。

第八章附則

本政策由總行合規部門負責解釋和修改，自公布之日起生效。

第五篇：合規銀行 （模版）

塑合規文化 做合規員工

俗話說，“沒有規矩，不成方圓”，這是對合規文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。如果把農行的各項工作比作一個天文數字，那么合規是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業務對私業務中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業務是比較特殊的業務，其中一個環節是填寫特殊業務信息核對表。對于這個環節，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發潛在的風險。

金融業是個高風險的行業，很多的規章制度看似在束縛著業務的辦理，其實細想想，這么多的規章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規而造成的？柜面服務中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業的操守和態度把三尺柜臺變成合規建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發現問題時，總是有人振振有詞地為違規辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環節、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規與合規的較量！合規來不得半點馬虎，違規也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業務和法律、法規中的條條框框,迅速掌握在規章的范圍內,什么能做,什么不能做；什么應當做,什么不應當做，牢記我們的規章制度，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，自始至終都按照規章辦事，才能做好柜面服務,守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規”深入每個人的意識，讓意識變為行為，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優質服務具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發現呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經常為同一客戶辦理信貸業務為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業務時身兼數職，既經辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務、微笑服務、合規服務應當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規”行事，做一名訓練有素，具備專業能力的銀行從業者，體現自我的風采，創造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業務、每一個環節做起，樹立合規理念，倡導合規風氣，營造合規氛圍，從而實現“人人合規，事事合規，時時合規”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規操作

近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時