第一篇：2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財考前強化試題及答案解析(七)

2014年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財考前強化試題及答案解析(七)

一、單選題 第1題：

商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應()。A．暫停從事個人理財業(yè)務活動

B．在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓 C．取消銀行業(yè)從業(yè)資格 D．取消個人理財業(yè)務活動資格 第2題：

將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是()。A．資產(chǎn)互換 B．貨幣互換 C．利率互換 D．指數(shù)互換 第3題：

與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)()。A．風險性 B．收益性 C．建議性服務 D．個性化服務 第4題：

下列不屬于貨幣市場特點的是()。A．流動性強 B．風險小 C．償還期

D．籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資 第5題：

下列關于藝術品投資，的說法，錯誤的是()。A．價格波動大 B．保管難 C．流通性好

D．一般是中長期投資 第6題：

關于《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，以下說法不正確的是()。A．我國個人存款實行實名制 B．我國存款利息所得需繳納利息稅 C．我國利息稅稅率為20% D．利息稅由儲戶個人自覺繳納 第7題：

下列關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，錯誤的是()。

A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人

B．保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位

C．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任 D．因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)經(jīng)紀人承擔賠償責任 第8題：

證券交易所屬于()。A．有形市場 B．無形市場 C．第三市場 D．第四市場 第9題：

商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()個月。A．1 B．3 C．6 D．12 第10題：

商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于()年。A．5 B．10 C．15 D．20 第11題：

銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A．存款

B．資產(chǎn)和預期收益 C．聲譽 D．自有資本金 第12題：

下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是()。

A．個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的，儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的

C．個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立，而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的 第13題：

下列關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A．核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B．具有相對大的風險管理策略否決權(quán)，以降低操作風險 C．職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 D．又稱為“風險管理委員會” 第14題：

某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A．被汽車撞傷 B．心肌梗死

C．被汽車撞傷和心肌梗死 D．被汽車撞傷導致的心肌梗死 第15題： 在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財收入的是()。A．利息收入 B．傭金收入 C．工資 D．年終獎金 第16題：

一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。A．固定收益證券 B．現(xiàn)金 C．黃金 D．儲蓄 第17題：

對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。A．中國人民銀行

B．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人 C．國務院

D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人 第18題：

在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A．愛崗敬業(yè) B．公平競爭 C．品行正直 D．熟知業(yè)務 第19題：

貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于()。A．賣方信貸信托 B．抵押貸款信托 C．保證貸款信托 D．信用貸款信托 第20題：

2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價的()。A．行政因素 B．社會因素 C．經(jīng)濟因素 D．自然因素 第21題：

在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。A．擴張性財政政策，抑制通貨膨脹 B．擴張性財政政策，防止通貨緊縮 C．緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹 D．緊縮性財政政策，防止通貨緊縮 第22題： 通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟指標。A．經(jīng)濟增長 B．就業(yè)水平C．物價穩(wěn)定 D．國際收支平衡 第23題：

短期融資券的發(fā)行對象為()。A．場內(nèi)市場機構(gòu)投資者 B．銀行間債券市場機構(gòu)投資者 C．場內(nèi)市場個人投資者 D．國有大中型企業(yè) 第24題：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。A．代發(fā)工資 B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金 第25題：

下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是()。

A．免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息 B．向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道 C．向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益 D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣 第26題：

勞動力人口是指()。

A．年齡在18周歲以上的人的全體 B．年齡在16周歲以上的人的全體

C．年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D．年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 第27題：

()是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和費用。A．權(quán)責發(fā)生制 B．配比原則 C．收付實現(xiàn)制 D．收付現(xiàn)金制 第28題：

關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中，錯誤的是()。

A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D．中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務 第29題：

積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。A．及時、如實、全面地提供資料信息 B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作 C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關證明材料 D．建立重大事項報告制度 第30題：

下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量 D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款 第31題：

下列不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)內(nèi)容的是()。A．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) B．地區(qū)結(jié)構(gòu) C．產(chǎn)品結(jié)構(gòu) D．人口結(jié)構(gòu) 第32題：

個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。A．存款業(yè)務關系 B．委托代理關系 C．法定代理關系 D．貸款業(yè)務關系 第33題：()一般都有政府財政保障，風險較低。A．基礎建設投資信托產(chǎn)品 B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C．證券投資信托理財產(chǎn)品 D．組合投資信托理財產(chǎn)品 第34題：

人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，這些風險稱為()。A．投機風險 B．純粹風險 C．偶然風險 D．意外風險 第35題：

下列說法正確的是()。A．債券價格與到期收益率同向變動 B．債券價格與市場利率反向變動

C．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 D．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低 第36題：

下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是()。

A．可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B．當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代夷發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

C．通常可贖回債券的發(fā)行．人在市場利率上升時行使贖回權(quán) D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率 第37題：

美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是()。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率 第38題：

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度()息。

A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日 第39題：

中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括()A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C．經(jīng)理國庫

D．組織實施中央銀行公開市場操作 第40題：

下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A．土地承包經(jīng)營權(quán)

付。B．所有權(quán)

C．國有土地使用權(quán) D．質(zhì)權(quán) 第41題：

票據(jù)的基本特征是票據(jù)的()。A．完全有價性 B．無因性 C．設權(quán)性 D．流通性 第42題：

2006年9月成立的期貨交易所是()。A．中國金融期貨交易所 B．上海期貨交易所 C．大連商品交易所 D．鄭州商品交易所 第43題：

定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A．整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B．調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 第44題： 老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A．資本市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．直接融資市場 第45題：

下列關于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是()A．能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況 B．不易變動，比較穩(wěn)定 C．貨幣資金的價格即拆借利率

D．是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標 第46題：

根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()A．方差 B．標準差 C．口系數(shù) D．協(xié)方差 第47題：

有價證券一般代表的是()。A．財產(chǎn)所有權(quán) B．債權(quán) C．剩余請求權(quán)

。線性相關。D．所有權(quán)或債權(quán) 第48題：

下列不屬于中國人民銀行主要職責的是()。A．制定貨幣政策 B．服務工商企業(yè) C．防范金融危機 D．維護金融穩(wěn)定 第49題：

下列有關銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的原則，表述不正確的是()。A．以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事 B．品行正直 C．恪守誠實信用

D．誠實信用的原則有理由時可以抗辯 第50題：

目前，教育儲蓄存款的賬戶是()。A．在校初中一年級(含)以上學生 B．在校小學六年級(含)以上學生 C．在校小學四年級(含)以上學生 D．在校小學一年級(含)以上學生 第51題：

自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交給()。A．中國銀行 B．中國交通銀行 C．中國工商銀行 D．中國建設銀行 第52題：

保證收益理財計劃的起點金額是()。A．人民幣50000元以上，外幣5000美元以上 B．人民幣30000元以上，外幣5000美元以上 C．人民幣50000元以上，外幣1000美元以上 D．人民幣100000元以上，外幣5000美元以上 第53題：

以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A．銀行存款 B．普通股 C．公司債券 D．優(yōu)先股 第54題：

金融機構(gòu)的下列行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是()。A．擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C．未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的 D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 第55題：

根據(jù)國務院2007年頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。A．18% B．5% C．15% D．25% 第56題：

下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()A．同業(yè)拆借市場 B．股票市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場 第57題：

金融犯罪侵犯的客體是()。A．金融機構(gòu)

B．金融機構(gòu)工作人員 C．金融工具 D．金融管理秩序 第58題：

貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。A．境外金融機構(gòu) B．境內(nèi)金融機構(gòu) C．境內(nèi)外金融機構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

。第59題：

下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是()。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者 B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn) C．根據(jù)家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D．根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)應屆畢業(yè)生＞醫(yī)學院在校生 第60題：

《金融租賃公司管理辦法》是于()正式實施的。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 第61題：

下列關于金融市場分類，錯誤的是()。

A．按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行，可分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 第62題：

按照分類指導、“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應推進()改革。

A．國家開發(fā)銀行 B．中國進出口銀行 C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國人民銀行 第63題：

我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于()。A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不對 第64題：

目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A．積數(shù)計息法

B．按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率 C．由儲戶自己選擇的計息方式 D．逐筆計息法 第65題：

人壽保險的索賠時效為()。A．自保險事故發(fā)生之日起5年 B．自保險事故發(fā)生之日起2年 C．自知道保險事故發(fā)生之日起5年 D．自知道保險事故發(fā)生之日起2年 第66題： 在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例()。A．不得低于20% B．不得低于60% C．不得高于60% D．不得高于20% 第67題：

商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A．5月底前 B．2月底前 C．1月底前 D．6月底前 第68題：

債券收益率的衡量方法不包括()。A．提前贖回收益率 B．到期收益率 C．即期收益率 D．權(quán)益收益率 第69題：

信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A．貸記卡 B．銀行卡 C．單位卡 D．準貸記卡 第70題：

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。A．熟知業(yè)務處理流程 B．不斷提高業(yè)務知識水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．熟知中央銀行政策動向 第71題：

我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A．紐約時間 B．倫敦時間 C．東京時間 D．北京時間 第72題：

假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有人民幣10萬元，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()。A．1.5萬元 B．1.6萬元 C．1.7萬元 D．1.8萬元 第73題：

我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。A．滬深300指數(shù) B．恒生指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證綜合指數(shù) 第74題：

某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為2000萬元．已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15%，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為()萬元。A．150 B．200 C．300 D．500 第75題：

短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動。A．貨幣市場 B．股票市場 C．資本市場 D．債券市場 第76題：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人()。A．在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任 B．可以對債權(quán)人拒絕承擔保證責任 C．承擔全部債務 D．與債務人承擔連帶責任 第77題：

下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。A．正在建造的建筑物 B．土地所有權(quán) C．醫(yī)院設備 D．大學教學樓 第78題：

關于房地產(chǎn)估價的市場比較法，下列說法正確的是()。

①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設房齡系數(shù)

②若以賣方開價面非成交價做比較基準，需依議價系數(shù)調(diào)整

③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段調(diào)整系數(shù)調(diào)整

④估價標的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系數(shù) A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②③④ 第79題：

下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是()。A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與 B．商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與 D．客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 第80題：

某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元．期間獲得利息收入10元則該投資的持有期收益率為()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 第81題：

客戶在使用產(chǎn)品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務的偏乎。這一層次的客戶信任稱為()。A．認知信任 B．持久信任 C．情感信任 D．行為信任 第82題：

信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。A．無保兌信用證 B．不可轉(zhuǎn)讓信用證 C．跟單信用證 D．光票信用證 第83題：

汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 第84題：

若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。A．7.5% B．26.5% C．31.5% D．18.75% 第85題：

某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯牌價為：澳元/美元=0.7485/0.7514，該客戶應以()與銀行交易。A．1澳元=0.7485美元 B．1澳元=0.7514美元 C．1澳元=0.7500美元 D．與銀行協(xié)商后的匯率 第86題：

李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率為10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 第87題：

一張10年期，年利率為9%，市場價格為850元，面值為1000元的債券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 第88題：

商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風險有()。A．合規(guī)性風險 B．戰(zhàn)略風險

C．法律風險和聲譽風險 D．操作風險和信用風險 第89題：

推動中國經(jīng)濟增長的主要力量是()。A．消費 B．投資 C．貿(mào)易 D．財政收支 第90題：

張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支達10萬元，發(fā)卡銀行再三催討久款，張某故意不予理會。經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力，張某的行為()。

A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

二、多選題 第91題：

下列關于投資和保險方面的投資建議符合以子女為中心型理財價值觀的是()。

A 投資側(cè)重于中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 B 投資側(cè)重于中短期比較看好的基金 C 保險側(cè)重于短期儲蓄 D 保險側(cè)重于房貸壽險 E 保險側(cè)重于子女教育基金 第92題：

下列關于無記名國債的說法，錯誤的是()。A 又稱為記賬式國債

B 不記名，可掛失，可上市流通

C 發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機構(gòu)的柜臺購買

D 在證券交易所設立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購 E 發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺賣出，但不可將該債券交證券交易所托管 第93題：

投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系，下列有關說法正確的是()。

A 如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略 B 如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C 在被動投資策略下，通常是建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益

D 在被動投資策略下，市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，基本面分析將毫無可取之處

E 在被動投資策略下，市場有效性假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有的公開信息，那么技術分析將是徒勞的 第94題：

以下屬于資本市場的有()。A 中長期國債市場 B 中長期公司債市場 C 商業(yè)票據(jù)市場 D 股票市場 E 同業(yè)拆借市場 第95題：

根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A 市盈率 B 投資年限 C 資產(chǎn)/負債比率 D 投資收益率 E 通貨膨脹率 第96題：

根據(jù)我國《儲蓄存款條例》的規(guī)定，對違反國家利率的單位，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對該單位采取的措施包括()。A 責令其糾正 B 處以罰款

C 免去主要領導的職務 D 停業(yè)整頓 E 吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證書 第97題：

借款人的權(quán)利包括()。A 拒絕借款合同以外的附加條件 B 按合同約定提取和使用全部貸款

C 用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營 D 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務 E 以上選項均符合 第98題：

一般來說，國債發(fā)行方式有()。A 盲接發(fā)行 B 代銷發(fā)行 C 承購包銷發(fā)行 D 競爭性招標拍賣發(fā)行 E 非競爭性招標拍賣發(fā)行 第99題：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的()。A 財務狀況 B 風險承受能力 C 資金用途 D 業(yè)務單據(jù)

E 賬戶是否會被第三方控制使用 第100題： 目前，中國人民銀行采用的利率工具主要是()。A 調(diào)整市場利率 B 調(diào)整中央基準利率

C 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 D 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 E 制定相關政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 第101題：

稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A 避稅規(guī)劃 B 逃稅規(guī)劃 C 節(jié)稅規(guī)劃 D 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E 漏稅規(guī)劃 第102題：

銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A 銀行產(chǎn)品 B 信托產(chǎn)品 C 證券投資基金 D 金融衍生品 E 保險產(chǎn)品 第103題：

下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有()。A 銷售凈利率 B 資產(chǎn)凈利率 C 每股收益 D 銷售毛利率 E 市盈率 第104題：

結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括()。A 一般風險很低 B 以場外交易為主

C 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D 靈活性強 E 無風險 第105題：

保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有()。A 貿(mào)易融資 B 商業(yè)資信調(diào)查 C 應收賬款管理 D 信用風險擔保 E 促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張 第106題：

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括()。A 違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B 對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例 C 超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 D 在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用 E 協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管 第107題：

下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有()。A 工資收入 B 房貸支付

C 人壽保險現(xiàn)金價值的積累 D 股權(quán)投資的資本利得 E 利息收入 第108題：

銀行業(yè)金融機構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對其的處理措施包括()。A 責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 B 情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證 C 構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任

D 沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E 取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格 第109題：

中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A 執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為 B 執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為 C 執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為 D 執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 E 執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為 第110題：

某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A 負債比率為52.2% B 凈資產(chǎn)32萬元 C 固定資產(chǎn)30萬元 D 總負債33萬元 E 總資產(chǎn)64萬元 第111題：

了解客戶包含的內(nèi)容有()。A 目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B 目標客戶的短期金融需求目標 C 目標客戶的長期金融需求目標 D 目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

E 本行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn) 第112題：

下列對年金分類的說法，正確的有()。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D 按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E 按照發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等 第113題：

國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括()。A 自住 B 合理避稅

C 對外出租獲得租金 D 投機獲得資本利得 E 保值增值 第114題：

金融衍生品業(yè)務按產(chǎn)品形態(tài)分為()。A 回購 B 期貨 C 互換 D 期權(quán) E 遠期 第115題：

下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()A 企業(yè)債券 B 商業(yè)票據(jù) C 股票

D 可轉(zhuǎn)讓大額存單 E 回購協(xié)議 第116題：

。當其他條件不變時，()會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A 企業(yè)存貨積壓 B 應收賬款增加 C 應付賬款增加 D 短期借款增加 E 待攤費用增加 第117題：

根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為()。A 即期外匯交易 B 遠期外匯交易 C 現(xiàn)匯交易 D 期匯交易 E 定期外匯交易 第118題：

為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立()A 銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度 B 內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

C 個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度 D 業(yè)務記錄制度 E 充分授權(quán)制度 第119題：

下列關于個人活期存款的說法，正確的是()。

。A 客戶可以隨時支取 B 現(xiàn)實中通常1元起存 C 只可以通過銀行柜面存取 D 分為整存零取和整存整取

E 按季度結(jié)息，每季度末月21日為結(jié)息日 第120題：

期貨交易所的職責包括()。A 提供交易場所、設施和服務 B 保證合約的履行

C 組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D 按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理 E 沒收違禁產(chǎn)品 第121題：

個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A 現(xiàn)在收入 B 將來收入 C 退休時間 D 工作時間 E 可預期開支 第122題：

根據(jù)《民法通則》，代理包括()。A 委托代理 B 自愿代理 C 法定代理 D 指定代理 E 強制代理 第123題：

銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。A 所在機構(gòu) B 銀行業(yè)協(xié)會 C 銀監(jiān)會 D 當?shù)劂y監(jiān)局 E 社會公眾 第124題：

銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當()。A 接受監(jiān)管 B 配合現(xiàn)場檢查 C 配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D 禁止賄賂

E 保守客戶秘密，拒絕詢問 第125題：

金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于()。

A 金融遠期合約能夠降低風險，金融期貨合約不能降低風險

B 金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易 C 金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D 金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E 金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 第126題：

下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是()。A 農(nóng)村信用社 B 農(nóng)村商業(yè)銀行 C 農(nóng)村資金互助社 D 村鎮(zhèn)銀行 E 農(nóng)村合作銀行 第127題：

下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是()。A 管風險 B 提高透明度 C 管機構(gòu) D 管法人 E 管內(nèi)控 第128題：

我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用()A 超額累退稅率 B 超額累進稅率 C 比例稅率

形式。D 定額稅率 E 人頭稅 第129題：

建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是()。A 必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略 B 不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險 C 具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險 D 不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風險 E 不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通 第130題：

利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確()。A 客戶的償付比例 B 儲蓄比例 C 資產(chǎn) D 負債 E 凈資產(chǎn)

三、判斷題

第131題：成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。()第132題：信貸類銀行信托理財產(chǎn)品投資的主要技術手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由優(yōu)先級受益人承擔風險，并優(yōu)先享受杠桿化收益。()第133題：投資者在銀行開立一個基金TA賬戶后，可用其購買不同基金公司發(fā)行的基金。()第134題：若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()第135題：金融市場最主要的交易機制是價格機制。()第136題：成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。()第137題：投資于房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。()第138題：一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()第139題：截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()第140題：可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()第141題：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()第142題：貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。()第143題：投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。()第144題：市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()第145題：某單位銀行賬戶給某人的銀行賬戶劃轉(zhuǎn)入民幣100萬元，銀行業(yè)從業(yè)人員應該將該情況報告為大額交易。()

【試卷正確答案及解析】：http://www.tmdps.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第二篇：13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財單項試題練習

13年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財單項試題練習

本文介紹2013年銀行從業(yè)人員資格考試單項選擇試題練習，供13年各考生備考練習，希望對考生有幫助，更多考試資訊可關注考試寶典！

第1題：根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。

A．人壽保險

B．責任保險

C．人身保險

D．保證保險

正確答案：C

答案解析：[解析] 人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇；保證保險和責任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。

第2題：不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是()。

A．家庭成長期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正確答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。第3題：陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢()

A．復利終值為229.37元

B．復利終值為239.37元

C．復利終值為249.37元

D．復利終值為259.37元

正確答案：D

答案解析：

[解析] 根據(jù)復利計算，終值=100×(1+10%)10。

第4題：對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向()尋求答案。

A．銀行業(yè)協(xié)會

B．銀行監(jiān)管委員會

C．中國人民銀行 D．人民法院

正確答案：A 答案解析：[解析] 該準則是由銀行業(yè)協(xié)會制訂的。

第5題：林先生以退休為最重要的理財目標，現(xiàn)在30歲，其年收入8萬元，年支出4萬元，退休年齡55歲，教育金年支出1萬元，租購房屋年支出1萬元。暫時不考慮貨幣的時間價值，教育金以一個子女20年支出計算，購房支出以20年計算，預計可活到80歲，則林先生退休后年支出______萬元；根據(jù)林先生的描述，林先生屬于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正確答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(萬元)；教育和購房支出=(1+1)×20=40(萬元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(萬元)；②林先生將大部分選擇性支出儲蓄起來，儲蓄投資的最重要目標就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平，故其屬于先犧牲后享受的后享受型。

第6題：下列關于變異系數(shù)的說法，正確的是()。①變異系數(shù)用來衡量單位預期收益率所承擔的風險 ②變異系數(shù)越大，表示投資項目風險越大，越不應該進行投資 ③項目A的預期收益率為4%，標準差3%，則其變異系數(shù)為0.75 ④項目B的預期收益率為7.5%，方差1%，則其變異系數(shù)為0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正確答案：A

答案解析：[解析] 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標準差/預期收益率，表示單位預期收益率所承擔的風險，因此變異系數(shù)越小越好。項目A的變異系數(shù)為3%/4%=0.75，項目B的標準差為10%，變異系數(shù)為10%/7.5%=1.33。

第7題：商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額()外匯局批準的投資購匯額度。

A．根據(jù)投資者要求決定是否計入

B．不計入

C．計入 D．根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計入

正確答案：B

答案解析：[解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。

第8題：下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A．風險分析

B．資產(chǎn)管理目標分析

C．客戶資產(chǎn)評估

D．績效評估

正確答案：D

答案解析：[解析] A、B、C選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實施計劃”、“績效評估”，故D選項正確。

第9題：房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。

A．具有分散投資的效應

B．可運用財務杠桿

C．個性差異小，易操作

D．能抵御通脹 正確答案：C

第10題：若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？_________

A．賣出價值9.6萬元的股票

B．賣出價值10.8萬元的股票

C．賣出價值16.8萬元的股票

D．不買不賣

正確答案：C

第三篇：2014年中國銀行從業(yè)人員資格認證《個人理財》考前強化一答案與解析

2014年中國銀行從業(yè)人員資格認證《個人理財》考前強化一答案與解析

一、單選題 第1題：

個人理財首先要評估理財環(huán)境和個人條件，下列不屬于個人條件評估的是()A.資產(chǎn) B．負債 C．消費 D．收入 第2題：

商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的()A.需求方 B．供給方 C．中介方 D．監(jiān)管方 第3題：

根據(jù)客戶關系型的分類中，下列屬于理財業(yè)務僅面向高端客戶提供服務的是()A.理財顧問服務 B．私人銀行業(yè)務 C．財富管理業(yè)務 D．理財業(yè)務 第4題：

下列能夠及時反映短期市場利率變動的指標是()A．名義利率 B．實際利率

C．活期存款利率 D．國債回購利率 第5題：

陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()A．1 3 310元 B.13 000元 C．1 3 210元 D.13 500元 第6題：

下列不屬于期初年金的是()A.生活費支出 B．教育費支出 C．房租支出 D．房貸支出 第7題：

假設未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產(chǎn)品的預期收益率是()A．8.5% B．9.1% C．9.8%D.10.1% 第8題：

資產(chǎn)組合理論是由()提出的。

A．F．莫迪利安尼 B．哈里。馬克維茨 C．凱恩斯 D．弗里德曼 第9題：

用于保障家庭基本開支的費用一般不可以選擇()作為投資對象。A．貨幣基金 B．理財債基

C．股票型基金 D.半年以內(nèi)定期存款 第10題：

適合成熟市場的資產(chǎn)配置組合模型是()A．金字塔形 B．啞鈴形 C．紡錘形 D.梭鏢形 第11題：

購買并持有投資策略、指數(shù)化投資策略都是()的投資策略。A．主動 B．被動 C．中性 D.任意 第12題：

掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，對風險的認識更清晰，管理風險的能力更強，往往能從事高風險投資，反映了()因素對客戶風險承受能力的影響。A．收入、職業(yè)和財富規(guī)模 B．受教育情況 C．主觀風險偏好 D．理財目標的彈性 第13題：

以儲蓄存款和政府債券為投資對象的客戶風險態(tài)度屬于()A．風險中立型 B．風險偏好型 C．風險厭惡型 D.風險進取型 第14題：

如果客戶的主要目標是高收益，則該客戶很可能是()A．風險追求者 B．風險厭惡者 C．風險中性者 D．風險投機者 第15題：

中央銀行參與金融市場的目的是()A．籌措資金 B．供給資金

C．實現(xiàn)貨幣政策目標 D．監(jiān)管金融市場 第16題：

通過()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)行功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A．融資 B．財富管理 C．避險 D．交易 第17題： 金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是()A．發(fā)行市場 B．流通市場 C．第三市場 D．第四市場 第18題：

專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場是()A．保險市場 B．外匯市場 C．貨幣市場 D.資本市場 第19題：

通常被稱為“金邊債券”的是()A.國債 B．金融債券 C．公司債券 D.國外債券 第20題：

在投資者打算在將來買人標的資產(chǎn)而同時又擔心將來該資產(chǎn)價格上漲的情況下，提前買人期貨的操作策略是()A，多頭套期保值 B空頭套期保值 C．買進看漲期權(quán) D.買進看跌期權(quán) 第21題：

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的()限額。A.最低 B．最高 C．一定 D.不確定 第22題：

房地產(chǎn)的投資方式不包括()A.房地產(chǎn)購買 3．房地產(chǎn)租賃

C．房地產(chǎn)信托 D．申請房地產(chǎn)抵押貸款 第23題：

()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。

A.1999 B．2002 C．2004 D．2005 第24題：

在理財產(chǎn)品中，不能擔任投資顧問的是()A.證券公司 B．基金公司 C．保險公司 D．信托公司 第25題：

一般而言，銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品發(fā)行人是()A.托管機構(gòu) B．投資顧問 C．基金 D．商業(yè)銀行 第26題：

下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的敘述，不正確的是()A.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品

B．貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較差的金融工具 C．貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短、資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點

D.貨幣型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品 第27題：

在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率是指()A.一觸即付期權(quán) B．雙向不觸發(fā)期權(quán) C．二觸即付期權(quán) D.單向不觸發(fā)期權(quán) 第28題：

下列關于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()A.利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和利率的走勢

B．債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是在貨幣市場上和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C．利率掛鉤類理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取

D．對于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品而言，掛鉤標的必定是一組或多組利率／債券 第29題：

以下關于銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢的說法，錯誤的是()A.商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行測算

B．為實現(xiàn)規(guī)避高風險博取高收益的精神實質(zhì)，部分產(chǎn)品設置了非保本條款，產(chǎn)品的最高損失額度為5%、10%和20%不等。

C．根據(jù)發(fā)行主體是否動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品的投資組合，可將銀行理財產(chǎn)品分為靜態(tài)管理類產(chǎn)品和動態(tài)管理類產(chǎn)品

D．PoP模式的主要優(yōu)點在于多元化投資可降低產(chǎn)品的系統(tǒng)性風險 第30題：

下列關于銀行代理服務類業(yè)務的說法，正確的是()A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務 B．是銀行的主要負債業(yè)務 C．形成銀行的利息收入 D．不形成銀行的利息收入 第31題： 股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()A.40% B．50% C．60% D.80% 第32題：

通常被稱為“指數(shù)基金”的是()A.主動型基金 B．被動型基金 C．開放式基金 D．封閉式基金 第33題：

基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額稱為()A.基金分紅 B．基金收益 C．基金凈收益 D.基金資本利得 第34題：

在股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金中，收益最高的是()A.股票型基金 B．混合型基金 C．債券型基金 D．貨幣市場型基金 第35題：

適合于風險承受能力強，追求高投資回報的投資者的基金是()A.成長型基金 B．收入型基金 C．貨幣市場型基金 D．混合型基金 第36題：

()是中國保險市場上最重要的保險兼業(yè)代理機構(gòu)之一。A.商業(yè)銀行 B．投資銀行 C．信托公司 D．租賃公司 第37題：

關于金融資產(chǎn)的流動性，下列正確的是()A.股票>公司債券>國債 B．國債>公司債券>股票 C．股票>國債>公司債券 D.公司債券>國債>股票 第38題：

關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是()A.利率風險又稱價格風險 B．利率上漲，債券價格下降

C．持有債券到期，則無任何損失 D．債券到期時間越長，利率風險越大 第39題：

理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風險由()承擔。A.客戶 B．銀行

C．銀行與客戶協(xié)商 D．銀行與客戶共同 第40題：

以下屬于理財顧問服務的是()A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品 B．銷售信貸產(chǎn)品

C．對外營銷宣傳活動 D．提供財務分析與規(guī)劃服務 第41題：

下列屬于定性信息的是()A.資產(chǎn)和負債 B．收入與支出 C．現(xiàn)有投資情況 D．投資偏好 第42題：

宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，且該信息的獲得需要從業(yè)人員在平口的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。．這種信息被稱為()A.初級信息 B．次級信息 C．宏觀信息 D．微觀信息 第43題：

用來說明在過去的一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的報表是()A.資產(chǎn)負債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．利潤分配表 第44題：

下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()A.工資 B．獎金和津貼 C．銀行存款利息 D．捐贈款 第45題：

()反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人們對風險態(tài)度的心理兇素。

A.風險偏好 B．風險認知度 C．實際風險承受能力 D．風險度量 第46題：

稅收規(guī)劃主要解決的是()A.客戶資金結(jié)余問題 B．風險轉(zhuǎn)移問題

C．減少客戶支出問題 D．解決客戶資產(chǎn)保值增值問題 第47題：

為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶不包括()A.定期投資賬戶 B．扣款賬戶 C．活期儲蓄賬戶 D．信用卡賬戶 第48題：

從法律角度看，保險是一種()行為。A.商業(yè) B．經(jīng)濟 C．法律 D．合同 第49題：

制定保險規(guī)劃前應考慮的因素不包括()A.客觀性 B．適應性

C．客戶經(jīng)濟支付能力 D．選擇性 第50題：

對財產(chǎn)進行不足額保險，體現(xiàn)的是保險規(guī)劃的()的風險。A.不必要保險 B．過分保險 C．未充分保險 D．正常保險 第51題：

稅收規(guī)劃的()原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。A．合法性 B．目的性 C．規(guī)劃性

Ｄ．綜合性 第52題：

退休規(guī)劃的最大影響因素不包括()A．通貨膨脹率

B．經(jīng)濟增長率 c．工資薪金收入成長率

D．投資報酬率 第53題：

()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。A．企業(yè)法人 B．機關法人 c．事業(yè)單位法人 D．社會團體法人 第54題：

下列屬于非法人團體的是()A．國家機關

B．依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè) C．新聞出版單位 D．慈善總會 第55題：

下列對格式條款理解不正確的是()A．格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B．提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務 C．格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D．合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明 第56題：

合同履行的抗辯權(quán)不包括()A．同時履行抗辨權(quán) B．先履行抗辯權(quán) c．不安抗辨權(quán) I）．后履行抗辨權(quán) 第57題：

吸收公眾存款是商業(yè)銀行最主要的()業(yè)務。A.資產(chǎn) B．負債 C．中間 D.代理 第58題：

關于商業(yè)銀行的業(yè)務表述錯誤的是()A．商業(yè)銀行的業(yè)務分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務三類

B．商業(yè)銀行應按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告

c．商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指商業(yè)銀行運用自己的資金，代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務

D．商業(yè)銀行應保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 第59題：

下列關于銀行業(yè)監(jiān)管措施的說法中，不正確的是()A.要求銀行向社會披露董事會成員變更情況、B．要求某銀行報送財務報告

c．銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查 D．對違規(guī)行為進行處理、處罰 第60題：

對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以()A.撤銷 B．接管 C．重組 D．并購 第61題：

證券發(fā)行和交易制度的核心是()原則。A.公開 B．公平 C．公正 D．合法 第62題：

證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于()A.5年 B．10年 C．15年 D.20年 第63題：

根據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理 B．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn) C．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 D．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn) 第64題：

設立管理公開募集基金的基金管理公司，注冊資本不低于()元人民幣。A.1億 B．2億 C．3億 D.4億 第65題：

按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()A.人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益 B．投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人

C．保險經(jīng)紀人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔賠償責任 D．個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托 第66題：

人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為()年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。

A.１

B．2 C．5

D.10 第67題：

信托的當事人不包括()A.委托人 B．受托人 C．受益人 D．監(jiān)管人 第68題：

下列關于個人所得稅的說法，正確的是()A.以所得人為扣繳義務人

B．以支付所得的單位或者個人為納稅義務人

C．扣繳義務人應當按照國家規(guī)定辦理全員全額扣繳申報

D．工資、薪金所得應納的稅款，按年計征 第69題：

下列關于外資銀行在國內(nèi)開展業(yè)務說法錯誤的是()A.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務

B．外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由其分支機構(gòu)承擔

C．外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務相關的聯(lián)絡、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動

D.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責任，由其所代表的外國銀行承擔 第70題：

投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風險和()A.流動性風險 B．信用風險 C．操作風險 D.政策風險 第71題：

下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()A.境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務

B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶

C．境內(nèi)托管人可通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務

D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務 第72題：

基金宣傳推介材料中可以登載的是()A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期

B．基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績 C．其他單位或個人的推薦性文字 D．預測該基金的投資業(yè)績 第73題： 以下不屬于保險兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理的一般性規(guī)定的是()A.具備保險兼業(yè)代理許可證

B．委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi) C．具有固定的營業(yè)場所 D．經(jīng)過相應的專業(yè)培訓 第74題：

外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理，下列不屬于按交易性質(zhì)劃分賬戶的是()A.外匯結(jié)算賬戶 B．外匯貿(mào)易賬戶 C．外匯儲蓄賬戶 D．資本項目賬戶 第75題：

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的業(yè)務實施方案不包括()A.擬申請業(yè)務的管理體系 B．擬申請業(yè)務的收益測算 C．擬申請業(yè)務的主要風險 D.擬申請業(yè)務風險的管理措施 第76題：

下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件的表述，錯誤的是()A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 第77題：

理財計劃的銷售文件不包括()A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書 B．產(chǎn)品協(xié)議書 C．產(chǎn)品說明書 D．風險揭示書 第78題：

商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解的客戶的相關情況不包括()A.了解客戶的風險偏好 B．了解客戶的風險認知能力 C．了解客戶的非財務信息 D．了解客戶的風險承受能力 第79題：

商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的()A.風險測試 B．強度測試 C．性能測試 D．壓力測試 第80題：

在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每周 B．每月 C．每半年 D．每年 第81題：

理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，所投資的銀行信貸資產(chǎn)為()A.正常類 B．關注類 C．次級類 D．可疑類 第82題：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。A.16 B．18 C．20 D．24 第83題： 商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A.5 B．10 C．20 D.40 第84題：

商業(yè)銀行進行個人理財主要集中在()上，對客戶實行分層服務。A.普通存款客戶 B．理財客戶 C．優(yōu)質(zhì)客戶 D.財富管理客戶 第85題：

評估通常用的指標是理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，不包括()A．平均收益率 B．最高收益率 C．最低收益率 D．超額收益率 第86題：

下列不屬于客戶獲取理財產(chǎn)品信息渠道的是()A．發(fā)售機構(gòu)網(wǎng)站 B．發(fā)售機構(gòu)柜臺 C．第三方理財服務機構(gòu) D．專業(yè)雜志廣告 第87題：

商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的()A．客觀性 B．主動性 C．持續(xù)性 D．獨立性 第88題： 下列關于綜合理財產(chǎn)品的風險管理制度的說法錯誤的是()A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在1 0萬元以上，外幣應在10 000美元（或等值外幣）以上

B．確定不同的理財產(chǎn)品的起點銷售金額 C．建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度 第89題：

下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件的說法，錯誤的是()A.具備相應的學歷水平 B．具備相應的工作經(jīng)驗

C．不需要了解與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求 D．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格 第90題：

投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行()風險，促進理財業(yè)務健康發(fā)展。A．政策 B．操作 C．社會 D.聲譽

二、多選題 第91題：

下列屬于銀行個人理財業(yè)務的相關市場的是()A．貨幣市場 B．資本市場 C．外匯市場 D．保險市場 E．房地產(chǎn)市場 第92題：

下列屬于銀行個人理財業(yè)務的影響因素中的社會環(huán)境的是()A．社會文化環(huán)境 B．制度環(huán)境 C．通貨膨脹率 D．人口環(huán)境 E．經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期 第93題：

下列關于風險測定指標的說法，正確的有()A.標準差和方差可以用來衡量投資的風險 B．方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

C．標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離 D．變異系數(shù)就是標準差與預期收益率的比值 E．變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu) 第94題：

下列關于系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的說法正確的是()A.政策風險屬于非系統(tǒng)性風險 B．財務風險屬于系統(tǒng)性風險

C．當組合中資產(chǎn)的個數(shù)足夠大時，非系統(tǒng)風險可以被消除 D．系統(tǒng)性風險對所有投資品的收益都會產(chǎn)生影響 E．系統(tǒng)性風險又稱為微觀風險 第95題：

金融市場的構(gòu)成要素包括()A.主體 B．客體

C．交易中介 D．監(jiān)管機構(gòu)

E．服務中介 第96題：

下列關于銀行承兌匯票的敘述，正確的有()A.票據(jù)的主債務人是銀行

B．票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低 C．可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好 D．出票人是第一債務人

E．持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌 第97題：

根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小的不同，股票分為()A.國家股 B．法人股

C．社會公眾股 D．普通股股票 E．優(yōu)先股股票 第98題：

下列關于債券交易的說法，正確的是()A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B．債券價格與到期收益率成正比 C．債券的市場交易價格同市場利率成反比 D．絕大多數(shù)債券交易是在二級市場上進行的

E．債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系 第99題：

金融衍生品市場的功能包括()A.提高交易效率 B．價格發(fā)現(xiàn) C．轉(zhuǎn)移風險 D.優(yōu)化資源配置 E．平攤成本 第100題：

外匯市場的功能有()A.充當國際金融活動的樞紐 B．形成外匯價格體系

C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E．運用操作技術規(guī)避外匯風險 第101題：

影響房地產(chǎn)價格的因素包括()A.行政因素 B．市場因素 C．社會因素 D.經(jīng)濟因素 E．自然因素 第102題：

在銀行理財產(chǎn)品要素中，投資顧問提供的顧問服務的內(nèi)容包括()A.提供投資原則和投資理念建議 B．提供投資策略建議 C．提供投資組合建議 D.提供投資計劃建議 E．提供具體投資建議以及約定的其他投資顧問服務 第103題：

在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括()A.理財產(chǎn)品營銷人員 B．托管機構(gòu) C．投資顧問 D.客戶經(jīng)理 E．監(jiān)管機構(gòu)

第104題：

下列屬于另類資產(chǎn)的是()A.房地產(chǎn) B．證券化資產(chǎn) C．對沖基金 D.巨災債券 E．私募股權(quán)基金 第105題：

銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括()A.公開性原則 B．適用性原則 C．盈利性原則 D.客觀性原則 E．流動性原則 第106題：

基金的特點包括()A.集合理財、專業(yè)管理 B．組合投資、分散投資 C．利益共享、風險共擔 D．嚴格監(jiān)管、信息透明 E．獨立托管、保障安全 第107題：

證券投資基金的收益包括()A.證券資本利得 B．紅利收入 C．債券利息 D.存款利息收入 E．證券買賣差價

第108題：http://www.tmdps.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

信托產(chǎn)品的風險包括()A.投資項目風險 B．項目主體風險 C．信托公司風險 D.操作風險 E．流動性風險 第109題：

下列屬于客戶信息的是()A.定量信息 B．定性信息 C．財務信息 D.非財務信息 E．風險信息 第110題：

下列關于個人資產(chǎn)負債表的說法正確的是()A.個人資產(chǎn)負債表的會計等式：凈資產(chǎn)一資產(chǎn)一負債

B．通過資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負債信息 C．當負債相對于資產(chǎn)來說增加速度快時，凈資產(chǎn)減少，個人就容易出現(xiàn)財務危機

D．正確分析客戶的資產(chǎn)負債表是下一階段的財務規(guī)劃和投資組合的基礎 E．凈資產(chǎn)可以用所有者權(quán)益代替 第111題：

客戶的其他理財特征包括()A.投資渠道偏好 B．知識結(jié)構(gòu) C．生活方式 D．個人性格 E．個人收入與支出 第112題：

現(xiàn)金預算的編制程序包括()A.設定長期理財規(guī)劃目標 B．預測收入 C．預測支出 D.算出支出預算目標 E．對預算進行控制與差異分析 第113題：

緊急預備金的儲存形式包括()A．流動性高的活期存款 B．短期定期存款 C．貨幣市場基金 D.利用貸款額度 E．國庫券 第114題：

消費管理需要注意的問題有()A.即期消費和遠期消費 B．消費支出的預期 C．孩子的消費 D.住房、汽車等大額消費 E．保險消費 第115題：

個人債務管理中應當注意的事項有()A.債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B．債務期限與家庭收入的合理關系 C．債務支出與家庭收入的合理比例 D.短期債務與長期債務的合理比例 E．債務重組 第116題：

關于投資規(guī)劃的制訂，下列說法正確的是()A.制訂投資規(guī)劃先要確定投資目標和可投資財富的數(shù)量 B．再根據(jù)對風險的偏好確定采取穩(wěn)健型還是激進型的策略 C．分析投資對象包括基本分析和技術分析 D．構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財富在各種資產(chǎn)上的投資比例 E．管理投資組合主要包括評價投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對投資組合進行修正 第117題：

法人成立的要件包括()A.依法成立 B．有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C．有公司章程 D．有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所 E．能夠獨立承擔民事責任 第118題：

代理的特征包括()A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為 B．代理人須以被代理人的名義實施代理行為 C．代理行為必須是具有法律效力的行為 D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力 E．代理人在代理活動中具有獨立的法律地位 第119題：

《證券法>規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事以下()詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B．提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息 C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件 E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 第120題：

損害客戶利益的欺 按照基金運作方式可以把基金分為()A.封閉式基金 B．開放式基金 C．其他方式基金 D.‘公開募集基金 E．非公開募集基金 第121題：

下列屬于保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有的行為是()A.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人 B．隱瞞與保險合同有關的重要情況‘

C．給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益 D.挪用、截留、侵占保險費或者保險金

E．串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金 第122題：

下列財產(chǎn)可以用來抵押的有()A.建筑物和其他土地附著物 B．建設用地使用權(quán)

C．學校、幼兒園、醫(yī)院 D.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品 E．土地所有權(quán) 第123題：

商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務，應將()等資料按照相關規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。A.內(nèi)部相關部門審核文件

B．商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調(diào)查文件

C．中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料 D．理財計劃的宣傳材料

E．報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式 第124題：

下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務制度建設的要求的說法，正確的有()A.商業(yè)銀行應對理財計劃的研發(fā)、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務處理、收益分配等方面進行全面規(guī)范

B．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系

C．商業(yè)銀行應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范 D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

E．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇 第125題：

商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括()A.客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求 B．客戶群對理財產(chǎn)品期限性的要求 C．客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求 D．客戶群風險整體承受能力 E．客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預估 第126題：

理財產(chǎn)品開發(fā)原則包括()A.風險最低 B．符合客戶利益 C．符合客戶風險承受能力 D.收益第一 E．迅速變現(xiàn) 第127題：

理財資金的投資管理風險主要包括()A.宏‘觀經(jīng)濟政策風險 B．投資管理人的投資管理風險 C．投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風險 D.交易對手方風險 E．法律風險 第128題：

下列屬于從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是()A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員 B．散布虛假信息，擾亂市場秩序

C．違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易

D.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品 E．擅自更改客戶交易指令 第129題：

下列屬于從業(yè)人員銷售活動注意事項的是()A.有效識別客戶身份

B．向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等 C．了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求 D．提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權(quán)益須知 E．確認客戶抄錄了風險確認語句 第130題：

商業(yè)銀行個人理財投資者教育對象包括()A.銀行個人理財客戶 B．潛在銀行個人理財客戶 C．潛在銀行投資者 D.商業(yè)銀行 E．中國銀行業(yè)協(xié)會

三、判斷題

第131題： 信托公司不能提供個人理財服務。()第132題： 利率包括法定利率和市場利率。()第133題： 名義利率一定高于實際利率。()第134題： 理財目標的彈性與可承受風險能力成正比。()第135題： 金融市場商品具有特殊性，其交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。()第136題： 金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。()第137題： 股票價格指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。()第138題： 我國出臺的調(diào)控房價的“國十條”屬于社會因素對房地產(chǎn)價格的影響。()第139題： 根據(jù)基金的募集方式不同，基金分為公司型基金和契約性基金。()第140題： 最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是兩個月，能維持六個月的失業(yè)保障較為妥當。()第141題： 中國證券登記結(jié)算機構(gòu)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務、以營利為目的的法人。()第142題： 證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。()第143題： 商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結(jié)算前信用風險限額和結(jié)算信用風險限額。()第144題： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。()第145題： 投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定。()

【試卷正確答案及解析】：http://www.tmdps.cn/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq

第四篇：2013年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析(二)

2013年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析

（二）一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題

對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，商業(yè)銀行()。

A 不應銷售

B 應限量銷售

C 應擴大銷售以分散風險

D 應按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理

【正確答案】：A

[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，故A選項正確。

第2題

一般來說，開放式基金單位買入價等于()。

A 基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費

B 基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費

C 基金單位凈資產(chǎn)值－申購手續(xù)費

D 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費

【正確答案】：B

[答案解析] 一般來說，開放式基金單位買入價＝基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費。

第3題

受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為()。

A 證券投資信托理財產(chǎn)品

B 房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品

C 風險投資信托理財產(chǎn)品

D 組合投資信托理財產(chǎn)品

【正確答案】：C

[答案解析] 風險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式，故C選項正確。

第4題

下列關于基金風險的說法，正確的是()。

A 開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的 B 開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

C 封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的 D 開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

【正確答案】：A

[答案解析] 開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的，故C選項的說法錯誤。

第5題

房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

A 房地產(chǎn)購買

B 房地產(chǎn)租賃

C 房地產(chǎn)信托

D 申請房地產(chǎn)抵押貸款

【正確答案】：D

[答案解析] 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。

第6題

用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是()。

A 方差

B 期望收益率

C 標準差

D 協(xié)方差

【正確答案】：D

[答案解析] 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風險。

第7題

下列關于債券償還方式的說法，錯誤的是()。

A 債券的償還方式與債券的實際償還期限無關

B 債券可以在期滿時償還

C 債券可以提前償還

D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

【正確答案】：A

[答案解析] 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內(nèi)容，故A選項的說法錯誤。

第8題

當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是()。

A 向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

B 為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的服務

C 向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

D 當本人需要購買所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易

【正確答案】：B

[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準則要求，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。故B選項的做法是錯誤的。

第9題

企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括()。

A 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

B 收到的稅費返還

C 投資收益所得現(xiàn)金

D 處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

【正確答案】：B

[答案解析] 收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，所以B錯誤。A、C、D選項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。

第10題

人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。

A 愿意承擔較高的風險，追求高收益

B 風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C 盡力保全已積累的財富、厭惡風險

D 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【正確答案】：A

[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富、厭惡風險。

第11題

()是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A 外匯掉期交易

B 外匯期貨交易

C 遠期外匯交易

D 外匯期權(quán)交易

【正確答案】：A

[答案解析] 外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項正確。

第12題

假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A 30000

B 24869

C 27355

D 25832

【正確答案】：B

[答案解析]

當前存入銀行的現(xiàn)金額相當于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000×[1－1÷(1+10%)3]÷10%＝24868.52≈24869元。

第13題

下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是()。

A 向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益

B 向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道

C 免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息

D 為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

【正確答案】：C

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段；B選項的做法不尊重同業(yè)人員；D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當?shù)淖龇ā?/p>

第14題

投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為A，執(zhí)行價格為X，則當標的資產(chǎn)價格為()，該投資者不賠不賺。

A A－X

B X－A

C X+A

D A

【正確答案】：B

[答案解析] 買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X－A，此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。

第15題

房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A 現(xiàn)金流和稅收效應

B 財務杠桿效應

C 價值升值效應

D 風險效應

【正確答案】：B

[答案解析] 通常房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產(chǎn)投資的財務杠桿效應。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

第16題

商業(yè)銀行下列做法錯誤的是()。

A 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

B 根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

C 銷售不能獨立測算的理財計劃

D 對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

【正確答案】：C

[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行，應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃，故C選項的做法錯誤。

第17題

下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是()。

A 風險管理狀況

B 財務會計報告

C 具體經(jīng)營規(guī)劃

D 董事和高級管理人員變更

【正確答案】：C

[答案解析] 具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息，故C選項正確。

第18題

下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A 境外匯回的投資本金

B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C 貨幣兌換費

D 境外匯回的投資收益

【正確答案】：C

[答案解析] 貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。

第19題

運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括()。

A 得失心重

B 較易成功

C 容易接近

D 以量取質(zhì)

【正確答案】：D

[答案解析] D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標客戶的特性。

第20題

在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

A 結(jié)構(gòu)類投資工具

B 浮動收益類產(chǎn)品

C 實盤外匯買賣

D 期權(quán)類產(chǎn)品

【正確答案】：A

[答案解析] 在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品，故A選項正確。浮動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復合產(chǎn)品。

第21題

()是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關貨幣收付交割的外匯交易。

A 即期外匯交易

B 遠期外匯交易

C 外匯期貨交易

D 外匯掉期交易

【正確答案】：A

[答案解析] 即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。

第22題

下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。

A 進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B 詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明

C 查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料

D 責令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息

【正確答案】：D

[答案解析] 略

第23題

下列關于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。

A 現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書

B 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人

C 進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準

D 銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查

【正確答案】：D

[答案解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。

第24題

一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險()。

A 高于國債

B 低于普通債券

C 高于股票

D 低于儲蓄產(chǎn)品

【正確答案】：A

[答案解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。

第25題

商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。

A 以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>

B 設置合規(guī)性指標

C 設置客戶滿意度指標

D 公布獎勵情況

【正確答案】：A

[答案解析] 銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜耍€應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故A選項符合題目要求。

第26題

張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是()。

A 以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款

B 找地下錢莊借錢還款

C 變換工作單位避免銀行到單位追討賬款

D 如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案

【正確答案】：D

[答案解析] 失業(yè)后張先生正確的做法應該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。

第27題

某企業(yè)2006年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為()。

A 6.10%

B 5.67%

C 5.00%

D 4.71%

【正確答案】：A

[答案解析] 資產(chǎn)收益率＝[凈利潤+(1－稅率)×利息費用]÷平均資產(chǎn)總額＝[100+(1－33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]＝6.10%。

第28題

若A產(chǎn)品的名義收益率為4%；協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0－4%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0－3%之間，60天中掛鉤利率在3%－4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。

A 4.67%

B 3.67%

C 3.50%

D 3.33%

【正確答案】：D

[答案解析] 因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率＝4%×(240+60)÷360＝3.33%。

第29題

買入看漲期權(quán)，()。

A 當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡

B 潛在最大損失為無窮大

C 投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費

D 是預期市場未來下跌的操作行為

【正確答案】：A

[答案解析] 當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方達到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費，故A選項正確。客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預期標的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。

第30題

第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。

A 行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B 第三人和行為人負連帶責任

C 被代理人承擔民事責任，行為人負連帶責任

D 被代理人承擔民事責任，第三人負連帶責任

【正確答案】：B

[答案解析] 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，故B選項正確。

第31題

下列關于合同訂立的說法，錯誤的是()。

A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

【正確答案】：B

[答案解析] 當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。

第32題

個人理財業(yè)務人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是()。

A 舉報商業(yè)賄賂

B 向客戶透露本行理財產(chǎn)品設計全過程

C 當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止

D 遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度

【正確答案】：B

[答案解析] 舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。

第33題

下列屬于客戶維護方法中知識維護的是()。

A 設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B 預見客戶的未來而提出積極的建議

C 普及金融知識、啟迪金融意識

D 當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

【正確答案】：C

[答案解析] 普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，故C選項正確。設身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內(nèi)容。預見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護的內(nèi)容。當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務是交又銷售維護的內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。

第34題

張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)

A 11000；11000

B 11000；11025

C 10500；11000

D 10500；11025

【正確答案】：B

[答案解析]

單利終值FVn＝PV(1+n×i＝10000×(1+2×5%)＝11000元。

復利終值FVn＝PV(1+i)n＝10000×(1+5%)2＝11025元。

第35題

下列關于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是()。

A 擔任交易商和客戶的中介

B 參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險

C 以促成交易、收取傭金為目的

D 同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益

【正確答案】：D

[答案解析] 套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經(jīng)紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。

第36題

期貨公司應當()。

A 向客戶作獲利保證

B 未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易

C 事先向客戶出示風險說明書

D 在經(jīng)紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險

【正確答案】：C

[答案解析] 期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應當事先向客戶出示風險說明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。

第37題

下列不符合期貨交易制度的是()。

A 會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應被強行平倉

B 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

D 會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

【正確答案】：B

[答案解析] 交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。

第38題

已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。

A 0.0292

B 0.034

C 0.05

D 0.06

【正確答案】：A

[答案解析]

投資組合的方差＝(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01＝0.0292。

第39題

根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A 12

B 24

C 48

D 72

【正確答案】：A

[答案解析] 根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。

第40題

下列關于客戶信息收集的說法，錯誤的是()。

A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B 客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C 人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

【正確答案】：A

[答案解析] 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。

第41題

為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。

A 定期投資賬戶

B 活期儲蓄賬戶

C 信用卡賬戶

D 扣款賬戶

【正確答案】：C

[答案解析] 略

第42題

下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。

A 籌資時間較短

B 可節(jié)約證券發(fā)行成本

C 提高發(fā)行人的知名度

D 發(fā)行人風險較小

【正確答案】：B

[答案解析] 股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風險也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，所以B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯誤的。

第43題

下列關于債券投資的說法，錯誤的是()。

A 相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B 相對于股票，投資債券的風險相對較小

C 通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D 債券的流動性較差

【正確答案】：D

[答案解析] 債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。

第44題

張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么他每年需要存入()元。

A 274650

B 302115

C 333333

D 356888

【正確答案】：B

[答案解析]

年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3－1)=302115元。

第45題

銀行業(yè)從業(yè)人員不應當()。

A 舉報銀行違法行為

B 妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C 為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

D 擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【正確答案】：D

[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

第46題

假定張先生2005年投資一個項目，該項目預計2007年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2005年初的總現(xiàn)值為()元。

A 909091

B 856942

C 826446

D 210000

【正確答案】：C

[答案解析]

總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2＝826446元。

第47題

假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為()元。

A 22

B 20

C 10.5

D 28

【正確答案】：B

[答案解析] 股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)÷5=20。

第48題

回購價格與本金的關系是()。

A 回購價格＝本金

B 回購價格＝本金+利息

C 回購價格＝本金－利息

D 回購價格與本金無關系

【正確答案】：B

[答案解析] 回購價格＝本金+利息。

第49題

下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，錯誤的是()。

A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C．向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D．主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品

【正確答案】：D

[答案解析] 對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法錯誤。

第50題

以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具是指()。

A．股權(quán)衍生工具

B．貨幣衍生工具

C．利率衍生工具

D．匯率衍生工具

【正確答案】：C

[答案解析] 利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具。

第51題

從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當()。

A．履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務

B．定期披露投資風險狀況

C．在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

D．詳細告知投資者投資計劃

【正確答案】：C

[答案解析] 從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故C選項的做法錯誤。

第52題

營銷和推銷的根本不同是()。

A．推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心

B．推銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心

C．推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

D．推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

【正確答案】：A

[答案解析] 略

第53題

個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正確答案】：D

[答案解析] 年貼現(xiàn)率＝(100－96)÷100×(360÷90)＝16%。

第54題

證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。

A．降低系統(tǒng)風險

B．降低非系統(tǒng)風險

C．消除系統(tǒng)風險

D．降低市場風險

【正確答案】：B

[答案解析] 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。

第55題

在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于()次，并且至少每()提供一次。

A．1;月

B．2；季度

C．1；季度

D．2；月

【正確答案】：D

[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。

第56題

()是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。

A．資產(chǎn)負債表

B．利潤表

C．財務狀況變動表

D．現(xiàn)金流量表

【正確答案】：B

[答案解析] 利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。

第57題

下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的 【正確答案】：A

[答案解析] 股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

第58題

我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

【正確答案】：B

[答案解析] 我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項正確。

第59題

()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。

A．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

B．嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則

C．較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績

D．了解和掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度

【正確答案】：B

[答案解析] 嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。

第60題

假定李某2010年投資一個項目，該項目預計2012年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以一直經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。

A．100000

B．859642

C．210000

D．826446

【正確答案】：D

[答案解析] 總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。故選D。

第61題

．充當理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調(diào)了理財顧問服務的()特點。

A．綜合性

B．專業(yè)性

C．制度性

D．顧問性

【正確答案】：B

[答案解析] 理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關金融產(chǎn)品的風險性和收益性。

第62題

某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是()。

A．10.1%

B．20.1%

C．30.2%

D．40.6%

【正確答案】：B

[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。

第63題

低風險、低收益的資產(chǎn)與高風險、高收益的資產(chǎn)比例相當占主導地位，而中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低是()資產(chǎn)配置組合模型。

A．梭鏢形

B．紡錘形

C．啞鈴形

D．金字塔形

【正確答案】：C

[答案解析] 低風險、低收益的資產(chǎn)與高風險、高收益的資產(chǎn)比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。

第64題

客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應()。

A．向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B．直接銷售

C．向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D．以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【正確答案】：C

[答案解析] 客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

第65題

文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。

A．22500

B．12100

C．24525

D．13800

【正確答案】：B

[答案解析] 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。

第66題

在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。

A．宏觀經(jīng)濟因素

B．公司資產(chǎn)凈值

C．公司盈利水平

D．供求關系

【正確答案】：D

[答案解析] 在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。而本題考查的是直接原因，故選D。

第67題

08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()。

A．價格風險

B．再投資風險

C．通貨膨脹風險

D．違約風險

【正確答案】：C

[答案解析] CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

第68題

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益()。

A．不得高于同業(yè)拆借利率

B．不得低于同期儲蓄存款利率

C．高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D．不得對客戶提出任何附加條件

【正確答案】：C

[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

第69題

某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

【正確答案】：D

[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

第70題

客戶細分理論所劃分的維度是()。

A．“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B．“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C．“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D．“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【正確答案】：A

[答案解析] “客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。

第71題

根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承擔。

A．信托財產(chǎn)

B．受托人固有財產(chǎn)

C．委托人固有財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

【正確答案】：B

[答案解析] 根據(jù)《信托法》第三十七條的相關規(guī)定“受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔”。故選B。

第72題

商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是()。

A．投資顧問服務

B．財務顧問服務

C．綜合理財服務

D．理財顧問服務

【正確答案】：C

[答案解析] 綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。

第73題

以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

【正確答案】：A

[答案解析] 資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

第74題

作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括()。

A．償還性

B．流動性

C．收益性

D．時效性

【正確答案】：D

[答案解析] 債券作為一種理財產(chǎn)品，具有以下四個特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權(quán)人支付本息：②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券；③安全性，債券持有人的收益相對固定；④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。

第75題

劉女士準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么她每年需要存入()元。

A．274650

B．302115

C．333333

D．356888

【正確答案】：B

[答案解析] 3年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。故選B。

第76題

下列哪種說法是正確的?()

A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【正確答案】：B

[答案解析] 憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。

第77題

禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的要求。

A．誠實信用

B．公平競爭

C．保護商業(yè)秘密和客戶隱私

D．守法合規(guī)

【正確答案】：B

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

第78題

個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天汁算)

A．4%

B．4.2%

C．10.8%

D．16%

【正確答案】：D

[答案解析] 年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故選D。

第79題

下列哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數(shù)

【正確答案】：D

[答案解析] 個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。

第80題

某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A．保證收益理財計劃

B．非保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

【正確答案】：A

[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。

第81題

外匯期權(quán)的購買者，其()。

A．風險是無限的，收益也是無限的 B．風險是有限的，收益也是有限的 C．風險是有限的，收益是無限的 D．風險是無限的，收益是有限的 【正確答案】：C

[答案解析] 外匯期權(quán)的購買者，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當小于執(zhí)行價格時，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費，因此其風險是有限的，收益是無限的。

第82題

下列關于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是()。

A．美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

B．美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤

C．港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤

D．港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤

【正確答案】：A

[答案解析] 目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。

第83題

CCBP由()領導實施。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會

【正確答案】：C

[答案解析] CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領導實施，下設中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。

第84題

持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應當在持股數(shù)額達到該比例之日起()日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起()日內(nèi)向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

A．3；3

B．3；5

C．5；7

D．5；10

【正確答案】：A

[答案解析] 持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應當在持股數(shù)額達到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

第85題

張小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。

A．13000元

B．13310元

C．13500元

D．13210元

【正確答案】：B

[答案解析] 根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益為(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益為(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。

第86題

如果你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。

A．338200

B．336000

C．318000

D．356200

【正確答案】：D

[答案解析] 回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。

第87題

銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準則的內(nèi)容。

A．誠實信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責

【正確答案】：C

[答案解析] 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。

第88題

人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。

A．愿意承擔較高的風險，追求高收益

B．風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C．盡力保全已積累的財富、厭惡風險

D．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【正確答案】：A

[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險。

第89題

客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則()。

A．該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔風險

B．該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔風險

C．該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D．該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件

【正確答案】：A

[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔有關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

第90題

下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A．收益水平可以事先確定

B．當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C．該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D．該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

【正確答案】：A

[答案解析] 投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水平，這部分通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

二、多選題（本大題15小題．每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題

在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，()。

A 委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可以由銀行代理收付

B 商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險

C 信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

D 信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺，流動性差

E 信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平直接決定信托產(chǎn)品的風險高低

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析] 以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。

第2題

個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。

A 日常支出產(chǎn)品組合 B 養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合 C 儲蓄產(chǎn)品組合 D 投資產(chǎn)品組合 E 投機產(chǎn)品組合

【正確答案】：C,D,E

[答案解析] 儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。

第3題

理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應()。

A 恰當反映產(chǎn)品屬性

B 避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

C 避免針對特定目標客戶群體的特點

D 避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

E 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確；商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)命名時，應避免使用蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。

第4題

對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自()。

A 系統(tǒng)風險

B 利率風險

C 匯率風險

D 收益風險

E 流動性風險

【正確答案】：B,C,E

[答案解析] 債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風險是利率風險、匯率風險、流動性風險。

第5題

根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。

A 公司債券

B 金融債券

C 社會債券

D 政府債券

E 國際債券

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

第6題

交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A 一天提供一個基金凈值報價

B 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

C 它可以在交易所掛牌買賣

D ETF在本質(zhì)上是開放式基金

E 申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析] A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF 一天提供一個基金凈值報價。

第7題

理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。

A 商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C 商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D 商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E 商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

【正確答案】：A,D

[答案解析] 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤；商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果．因此E項說法錯誤。

第8題

下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。

A 某銀行為提高服務質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務的技巧

B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C 為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D 某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析] 《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

第9題

以下關于金融市場功能的說法，正確的是()。

A 金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能

B 金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段

C 金融市場為市場參與者提供風險補償機制

D 金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”

E 金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析] 調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

第10題

商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取()措施。

A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B 建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人

C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人

E 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責

【正確答案】：A,C,D,E

[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。

第11題

下列關于股票的說法，正確的有()。

A 股票能夠給持有者帶來收益

B 股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務

C 股票是股份公司發(fā)行的有價證券

D 股票是一種債權(quán)憑證

E 股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

【正確答案】：A,B,C,E

[答案解析] 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABCE。

第12題

財產(chǎn)信托的目的是()。

A 資金增值

B 財產(chǎn)管理

C 財產(chǎn)保值增值

D 公共利益

E 以上選項都是

【正確答案】：B,C

[答案解析] 財產(chǎn)信托是以實物(資產(chǎn))為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務。A項資金增值是資金信托業(yè)務的目的；D項公共利益是公益信托的目的。故選BC。

第13題

商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A 內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B 客戶授權(quán)檢查與管理體系

C 銷售管理和審批體系

D 收益保證與審計體系

E 風險評估與報告體系

【正確答案】：A,B,E

[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》關于綜合理財服務的風險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

第14題

宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂?)。

A 綜合性

B 復雜性

C 唯一性

D 階段性

E 全面性

【正確答案】：A,B,E

[答案解析] 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性。

第15題

根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括()。

A 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B 代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C 代理行為必須是具有法律效力的行為

D 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

【正確答案】：A,B,C,D,E

三、判斷題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。）

第1題

處于退休養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。()

【正確答案】： √

第2題

記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。()

【正確答案】： √

[答案解析] 符合相關說法。

第3題

一方以欺詐、脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，為無效合同。()

【正確答案】： X

[答案解析] 無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。

第4題

理財客戶購買保險產(chǎn)品可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標。()

【正確答案】： X

第5題

訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。()

【正確答案】： √

第6題

一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等機構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()

【正確答案】： X

第7題

貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()

【正確答案】： X

第8題

不能獨立測算理財計劃的收益率。()

【正確答案】： X

[答案解析] 不能獨立測算收益率為零或負值的理財計劃。

第9題

一個家庭的子女教育的財務安排的時間彈性是非常低的。()

【正確答案】： √

第10題

固定利率儲蓄產(chǎn)品的風險水平小于浮動利率儲蓄產(chǎn)品。()

【正確答案】： X

第11題

對非保證性理財計劃，與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。()

【正確答案】： √

[答案解析] 符合相關說法。

第12題

商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。()

【正確答案】： X

[答案解析] 商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。

第13題

若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()

【正確答案】： √

第14題

金融市場最主要的交易機制是價格機制。()

【正確答案】： √

第15題

投資房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。()

【正確答案】： √

第16題

對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷，撤銷機構(gòu)為中國證監(jiān)會。()

【正確答案】： X

[答案解析] 對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷，撤銷機構(gòu)為中國銀監(jiān)會。

第17題

銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。()

【正確答案】： X

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應當采取回避的態(tài)度。

第18題

系統(tǒng)風險是相對而言的，因為系統(tǒng)是相對的概念。()

【正確答案】： √

第19題

保證收益理財計劃按照是否保證本金安全分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。()

【正確答案】： X

第20題

綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業(yè)務和理財計劃。()

【正確答案】： √

第21題

在綜合理財服務活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理。()

【正確答案】： X

[答案解析] 在綜合理財服務活動中，客戶決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理。

第22題

相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。()

【正確答案】： √

第23題

用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=經(jīng)過調(diào)整后的預測每股凈利潤×發(fā)行市盈率。()

【正確答案】： √

第24題

在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應體現(xiàn)在互換中只兌換利息，而不涉及本金的兌換。()

【正確答案】： √

第25題

一般而言，所有客戶都能夠為銀行創(chuàng)造相等的價值。()

【正確答案】： X

[答案解析] 客戶為銀行創(chuàng)造的價值是不同的，隨著客戶的投資產(chǎn)品不同而不同。

第26題

在允許兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)牟取不當利益。()

【正確答案】： √

第27題

銀行業(yè)從業(yè)人員在開展業(yè)務、與客戶交談時，不應該向客戶傾訴自己的私人信息。()

【正確答案】： X

[答案解析] 從業(yè)人員的私人信息不屬于商業(yè)秘密，在雙方都自愿的前提下是可以傾訴的。

第28題

當客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施時，銀行和客戶雙方共擔風險共享收益。()

【正確答案】： X

[答案解析] 提出投資建議屬于理財顧問服務，理財?shù)娘L險和收益是由投資者承擔的。

第29題

有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動 范圍不同而不同。()

【正確答案】： √

[答案解析] 利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率=名義收益率×未超出規(guī)定范圍的天數(shù)÷投資期限。外匯理財產(chǎn)品的利率必須落入指定范圍才能獲得收益，因而利率范圍越大，客戶的實際收益率越高。

第30題

理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一股性業(yè)務咨詢活動。()

【正確答案】： X

[答案解析] 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

第31題

商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結(jié)算前信用風險限額和結(jié)算信用風險限額。()

【正確答案】： √

第32題

最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。()

【正確答案】： X

[答案解析] 最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風險水平上能夠帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合，風險水平與期望收益率應該相匹配。

第33題

商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。()

【正確答案】： X

[答案解析]對客戶進行必要的分層，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

第34題

理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。()

【正確答案】： X

[答案解析]在為客戶進行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實際情況，為客戶推薦認為收益好的產(chǎn)品，應與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，尤其是客戶的年齡、學歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標、理財任務、風險偏好、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性格喜好等，了解這些個人基本情況是進行客戶資產(chǎn)配置的基礎與前提。

第35題

除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機構(gòu)也可以為客戶提供理財服務。()

【正確答案】： √

[答案解析] 非銀行金融機構(gòu)也可以為客戶提供理財服務。

第36題

投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

【正確答案】： X

[答案解析] 保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般來說，保險金額的確定應該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。

第37題

個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

【正確答案】： X

[答案解析] 個人實盤黃金買賣業(yè)務也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務方式，進行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易．以達到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。

第38題

一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。()

【正確答案】： √

[答案解析] 一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。

第39題

某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。()

【正確答案】： √

第40題

在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。()

【正確答案】： √

第五篇：2007年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試試題及參考答案

2007年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試試題及參考答案 6．3 1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設銀行 2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍)A.發(fā)布與履行其職責相關的命令和規(guī)章 B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通 C.監(jiān)督管理黃金市場

D.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測 E.從事有關的國際金融活動 3.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是)A.管風險 B.提高透明度 C.管機構(gòu) D.管法人 4.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的基本目標 A(對)

B(錯)5.下列屬于市場準入的有)A.機構(gòu)準入 B.業(yè)務準入

C.法人準入

D.高級管理人員準入6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有)A.政策性銀行 B.商業(yè)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行 D.農(nóng)村資金互助社

E.中央國債登記結(jié)算有限責任公司 F.資產(chǎn)管理公司

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)是會員大會 A(對)B(錯)正確答案:1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 6．4

1、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：（）A、中國進出口銀行 B、村鎮(zhèn)銀行 C、資產(chǎn)管理公司 D、汽車金融公司 E、交通銀行 F、農(nóng)村信用聯(lián)合社 H、金融租賃公司

2、國家開發(fā)銀行所承擔的任務是：（）A、農(nóng)業(yè)政策性貸款 B、國家重點建設項目融資 C、支持進出口貿(mào)易 D、支持國家開發(fā)項目融資

3、中國農(nóng)村發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務

E.技術準入 A（對）B（錯）

4、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（）改革。A、國家開發(fā)銀行 B、中國進出口銀行 C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國銀行

5、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市

A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設銀行 E、交通銀行

6、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設銀行 E、交通銀行

7、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（）A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

8、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發(fā)展的 A（對）

B（錯）9、1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。A、廣東——廣州 B、江蘇——淮安 C、山東——青島 D、河南——駐馬店

10、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：（）

A、引進戰(zhàn)略投資者 B、跨區(qū)域經(jīng)營 C、體制創(chuàng)新

D、聯(lián)合重組

E、擴大業(yè)務規(guī)模

11、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準設立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立 A、江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行 答案

1、ABEF

2、B

3、A

4、A

5、B

6、ACE

7、A

8、A

9、D

10、ABD

11、D

12、C 6．5

1、農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務。（）A（對）B（錯）

2、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以（）和（）業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

A、存款 B、貸款 C、中間 D、結(jié)算 E、零售 F、咨詢

3、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：（）

A、東亞銀行 B、日本輸出銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

4、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有：（）A、外商獨資銀行 B、中外合資銀行 C、外國銀行代表處 D、外國銀行分行

5、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務和外匯業(yè)務。（）A（對）B（錯）

6、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：（）A、信達資產(chǎn)管理公司 B、華融資產(chǎn)管理公司 C、華夏資產(chǎn)管理公司 D、長城資產(chǎn)管理公司 E、中華資產(chǎn)管理公司 F、東方資產(chǎn)管理公司

7、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（）次大規(guī)模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（）A、上海國際信托投資公司 B、廣州國際信托投資公司 C、中國國際信托投資公司 D、中華國際信托投資公司

9、企業(yè)集團公司的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（）A（對）

B（錯）

10、下面屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的有：（）A、資產(chǎn)管理公司 B、汽車金融公司 C、企業(yè)集團公司 D、金融租賃公司 E、信托公司 F、保險公司 G、貨幣經(jīng)紀公司 答案公布：

1、B

2、CE

3、B

4、ABD

5、B

6、ABDF

7、B

8、C

9、B

10、ABCDEG 6．6

1、宏觀經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個方面？（）A、經(jīng)濟發(fā)展水平B、經(jīng)濟發(fā)展狀況 C、經(jīng)濟發(fā)展前景 D、經(jīng)濟發(fā)展速度 E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：（）A、經(jīng)濟增長 B、物價穩(wěn)定 C、國際收支 D、充分就業(yè) E、國際收支平衡 F、提高貨幣供應量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的？（）A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值 B、充分就業(yè)——失業(yè)率 C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹 D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。A（對）

B（錯）

5、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：（）A、國民失業(yè)率 B、公民失業(yè)率 C、城鎮(zhèn)失業(yè)率 D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：（）A、消費者物價指數(shù) B、生產(chǎn)者物價指數(shù) C、國內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) E、居民生活消費指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。A、（對）

B、（錯）

8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有：（）A、直接投資 B、企業(yè)信貸 C、勞務收支 D、匯款 E、貿(mào)易收支 F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。A（對）

B、（錯）

10、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（）A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰 B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰 C、繁榮——衰退——蕭條——復蘇 D、繁榮——蕭條——衰退——復蘇

11、下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是：（）A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) B、產(chǎn)品機構(gòu) C、分配結(jié)構(gòu) D、所有制結(jié)構(gòu) E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) F、消費結(jié)構(gòu) G、技術結(jié)構(gòu) H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu) I、體制結(jié)構(gòu) J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

A（對）

B（錯）

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：（）A、建筑業(yè) B、電力行業(yè) C、房地產(chǎn)業(yè) D、郵政業(yè) E、國際組織 F、制造業(yè)

14、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有：（）A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長 B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制 D、銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低 E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是：（）A、生產(chǎn)

B、消費 C、投資

D、供給

1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 6．7

1、下列屬于金融市場功能的有：（）A、資本配置功能 B、定價功能

C、風險分散和風險管理功能 D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 E、市場引導功能 F、貨幣資金融通功能

2、金融市場最主要、最基本的功能是：（）A、貨幣資金功能 B、資源配置功能 C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 D、定價功能

3、下列哪些屬于資本市場的特點 A、償還期短、流動性強、風險小 B、償還期短、流動性小、風險高 C、償還期長、流動性小、風險高 D、償還期長、流動性強、風險小

4、我國的貨幣市場主要包括：（）A、銀行間債券回購市場 B、票據(jù)市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場 D、外匯市場 E、交易所市場

5、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（）A、債券市場 B、股票市場 C、外匯市場 D、交易所市場 E、黃金市場 F、保險市場 G、票據(jù)市場 H、期貨市場

6、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的 A、交易的階段 B、交易場所 C、交割時間 D、期限

7、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場 A（對）

B（錯）8、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（）市場正式形成。A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險

9、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場 A（對）

B（錯）

10、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（）A、大連商品交易所 B、鄭州商品交易所 C、上海期貨交易所 D、中國金融期貨交易所

11、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎 A（對）

B（錯）

12、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：（）A、對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大 B、銀行風險管理難度會加大 C、會放大銀行的風險事件

D、會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失 E、會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰 F、不利于銀行的長期發(fā)展

13、下列屬于短期金融工具的是：（）A、商業(yè)票據(jù) B、股票 C、企業(yè)債券 D、回購協(xié)議 E、銀行承兌匯票

14、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（）A、企業(yè)債券 B、商業(yè)票據(jù) C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單 E、回購協(xié)議

15、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具 A（對）

B（錯）

16、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（）A、債券工具 B、股權(quán)工具 C、衍生金融工具 D、混合工具

17、債券的構(gòu)成要件是：（）

A、利率 B、匯率 C、期限

D、面額 E、發(fā)行機構(gòu)

F、發(fā)行日期

18、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（）

A、短期貸款

B、中期貸款 C、長期貸款

D、中長期貸款

19、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性 A（）B（）

20、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：（）A、用于保值、投機目的————期權(quán) B、用于支付————回購協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券 D、用于商品流通————銀行承兌匯票

1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 6．8

1、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A、貨幣供應量穩(wěn)定 B、宏觀經(jīng)濟 C、特定經(jīng)濟 D、經(jīng)濟發(fā)展

2、貨幣政策目標包括：（）A、操作目標 B、中介目標 C、最終目標 D、階段目標

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：（）A、存款準備金 B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、公開市場業(yè)務 E、利率政策 F、匯率政策 G、窗口指導

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（）A、公開市場業(yè)務 B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、存款準備金 E、窗口指導 F、利率政策 G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的 A（）

B（）

6、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：（）A、人民幣幣值穩(wěn)定 B、外幣幣值穩(wěn)定 C、國內(nèi)物價穩(wěn)定 D、匯率穩(wěn)定

7、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是：（）A、基礎貨幣 B、存款準備金 C、貨幣供應量 D、充分就業(yè)

8、我國基礎貨幣由（）構(gòu)成 A、存款準備金 B、流通中現(xiàn)金

C、金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D、外匯資金

9、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。A（）

B（）

10、一般所說的貨幣供應量是指：（）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ACD

5、A

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、C 6．9

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：（）A、公開市場業(yè)務 B、存款準備金 C、窗口指導 D、再貼現(xiàn)

2、中央銀行票據(jù)的特點有：（）A、無風險、期限短、流動性低 B、無風險、期限長、流動性低 C、無風險、期限短、流動性高 D、無風險、期限長、流動性高

3、商業(yè)銀行的存款準備金包括：（）A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B、法定存款準備金 C、超額存款準備金 D、流通中現(xiàn)金

4、商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于：（）A、支付清算 B、頭寸調(diào)撥 C、資產(chǎn)運用 D、作為備用資金

5、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

A（對）

B（錯）

6、下列屬于再貸款的類別的是：（）A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款 B、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款 C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：（）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快 E、會縮減市場貨幣供應量

8、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：（）A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：（）A、市場利率 B、名義利率 C、實際利率 D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（）A、調(diào)整中央基準利率 B、調(diào)整市場利率

C、調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 D、制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 E、制定相關政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。A（對）

B（錯）

12、確定適當?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。A（對）

B（錯）

13、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A、限制存款增減額 B、限制貸款增減額 C、限制存貸款增減額 D、限制貸款增加額

A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 6．10

1、存款是銀行對存款人的：（）A、資產(chǎn) B、負債 C、信用 D、管理

2、按客戶類型，存款業(yè)務可分為：（）A、個人存款 B、對公存款 C、人民幣存款 D、外幣存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（），允許金融機構(gòu)（）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、個人存款又叫（）A、活期存款 B、定期存款 C、人民幣存款 D、儲蓄存款

5、從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為（）的儲蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：（）A、學生證 B、身份證 C、軍人證 D、戶口本

7、個人存款分為：（）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、個人通知存款 E、教育儲蓄存款 F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。（）A（對）

B（錯）

9、存款的記息起點為（）A、厘

B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利

A（對）

B（錯）

11、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是：（）A、3月20日，逐筆計息 B、6月20日，積數(shù)計息 C、9月21日，積數(shù)計息 D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，（）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：（）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。A（對）

B（錯）

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：（）A、利息都會受到損失 B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金 D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（）A、定活兩便儲蓄存款 B、個人通知存款 C、教育儲蓄存款 D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A（對）

B（錯）

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A、一天

B、三天 C、五天

D、七天

19、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取

D、存本取息 20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款 答案:

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF

8、B

9、D

10、A

11、B

12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B 6．11

1、對公存款的存款人有：（）

A、企業(yè) B、機關 C、團體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：（）

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（）

A、居民委員會 B、外國駐華機構(gòu) C、機關 D、企業(yè)法人 E、非法人企業(yè) F、武警部隊 G、民辦企業(yè) H、異地常設機構(gòu)

4、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（）A（對）

B（錯）

5、關于一般存款賬戶，下列正確的是：（）A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取 C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）A（對）

B（錯）

7、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：（）

A、設立臨時機構(gòu) B、異地臨時經(jīng)營活動 C、異地業(yè)務往來 D、注冊驗資

8、下列屬于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同正確的是：（）

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業(yè)務的性質(zhì)不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有8種。（）A（對）

B（錯）

10、在外匯儲蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。（）A（對）

B（錯）

11、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A、一個

B、二個 C、三個 D、多個

12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：（）

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發(fā)行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 6．12

1、按貸款期限，可將貸款業(yè)務分為：（）

A、個人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合 A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理 C、審貸分離 D、分級審批 E、貸款管理責任制

3、貸款業(yè)務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理。（）A（對）

B（錯）

4、貸款申請書應包含的內(nèi)容有：（）

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限

D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業(yè)務的審核內(nèi)容的有：（）A、擔保的質(zhì)量和法律效力 B、借款人的信用等級 C、預測借款人的現(xiàn)金流量 D、關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

6、貸款調(diào)查中的信用評級發(fā)生在客戶信用評級之前。（）A（對）

B（錯）

7、我國銀行的貸款評價多采用（）評定。A、內(nèi)部信用等級 B、外部信用等級 C、定量分析法 D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。（）A（對）

B（錯）

9、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規(guī)定簽訂貸款合同。A、《中華人民共和國公司法》 B、《中華人民共和國銀行法》 C、《中華人民共和國合同法》

D、《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

10、貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。（）A（對）

B（錯）

11、被稱為“不良貸款”的有：（）

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產(chǎn)保全的有：（）

A、依法收貸 B、申請破產(chǎn) C、呆賬核銷 D、資產(chǎn)置換 E、以資抵債 F、資產(chǎn)重組 G、出售和變賣 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 6．13

1、個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。（）A（對）

B（錯）

2、我國針對的個人貸款業(yè)務主要有：（）

A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款

3、個人住房貸款與房價款的比例最高為：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理 C、下限放開，上限管理 D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：（）A、利隨本清 B、等額本金還款 C、等額本息還款 D、按季還款

6、《汽車貸款管理規(guī)定》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限（含展期）不得超過5年 A（對）

B（錯）

8、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：（）A、研究生

B、接受各類教育培訓的自然人

C、接受非義務教育的學生的法定監(jiān)護人 D、攻讀第二學士學位的在校學生

9、國家助學貸款的借款學生，畢業(yè)后，在6年內(nèi)必須還清。（）A（對）

B（錯）

10、個人助業(yè)貸款的貸款對象：（）A、合伙企業(yè)合伙人 B、中外合資企業(yè)投資人 C、個人獨資企業(yè)投資人 D、個體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C

7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD 6．14

1、公司貸款包括：（）

A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿(mào)易融資 D、房地產(chǎn)貸款

2、流動資金循環(huán)貸款實行（）原則

A、總量控制 B、分次發(fā)放 C、逐筆歸還 D、良性循環(huán)

3、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人須在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量。（）A（對）

B（錯）

4、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）A（對）

B（錯）

5、下列屬于項目貸款的用途的有：（）A、新建固定資產(chǎn) B、重建固定資產(chǎn) C、購置固定資產(chǎn) D、改造固定資產(chǎn)

6、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過（）A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團貸款的目的的是：（）A、分散貸款風險

B、增進各家銀行對借款人的了解 C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。（）A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務種類有：（）A、不可撤銷的信用證 B、可撤銷的信用證 C、光票信用證 D、跟單信用證 E、可轉(zhuǎn)讓信用證 F、不可轉(zhuǎn)讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是：（）A、中國保理國際公司 B、中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司 C、中國絲綢公司 D、中國對外貿(mào)易公司

11、從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務一樣。（）A（對）

B（錯）

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B 6．15

1、資金業(yè)務最主要的風險是：（）

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險 D、法律風險

2、資金業(yè)務按業(yè)務種類不同可分為：（）A、短期資金業(yè)務 B、中長期資金業(yè)務 C、債券業(yè)務 D、外匯業(yè)務 E、衍生品業(yè)務 F、股票業(yè)務

3、遠期交易既是外匯業(yè)務的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務的內(nèi)容 A（對）

B（錯）

4、下列屬于短期資金交易業(yè)務的是：（）A、中央銀行票據(jù) B、短期國債 C、短期融資券 D、國債 E、貨幣市場基金 F、期權(quán) G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：（）A、資本利得 B、紅利 C、利息 D、未分配利潤

6、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（）

A、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）/賣出價格*100% B、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配）/買入價格*100% C、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）/買入價格*100% D、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配）/賣出價格*100%

7、下列各資產(chǎn)中，流動性最強的是：（）A、股票 B、債券 C、現(xiàn)金 D、期權(quán)

8、基礎貨幣的構(gòu)成要素包括：（）A、流通中現(xiàn)金

B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣 D、國債

9、央行票據(jù)的期限通常為3個月、6個月、9個月 A（對）

B（錯）

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：（）A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

11、短期國債的發(fā)行主體是中國人民銀行 A（對）

B（錯）

12、下列屬于短期融資券的發(fā)行對象的有：（）A、證券公司 B、基金公司 C、保險公司 D、財務公司

13、下列收益率最高的是：（）A、中央銀行票據(jù) B、短期國債 C、短期融資券 D、回購協(xié)議

14、回購協(xié)議的期限通常為隔夜或幾天 A（對）

B（錯）

15、下列關于同業(yè)拆借，說法錯誤的是： A、同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率 B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C、上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率 D、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：（）A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據(jù)

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD 6.18

1、下列屬于債券的組成要素有：（）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式 D、收益率 E、發(fā)行人 F、價格

2、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（）A、公司債 B、企業(yè)債 C、國債 D、金融債

3、投資國債免繳利息稅（）A（對）

B（錯）

4、與國債相比，公司債（）

A、風險高 B、收益高 C、流動性高 D、沒有信譽擔保

5、國際市場通常采用（）方法對債券風險進行評估。A、債券信用評級 B、債券風險評級法 C、內(nèi)部評級法 D、外部評級法

6、在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)都是證監(jiān)會 A（對）

Ｂ（錯）７、發(fā)行金融債券的主體有：（）Ａ、政策性銀行 Ｂ、中央銀行 Ｃ、商業(yè)銀行 Ｄ、財務公司

８、我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法（）Ａ（對）

Ｂ（錯）

９、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率變動的風險，因而可以用來進行保值或投機。Ａ（對）

Ｂ（錯）

１０、下列不屬于商品期貨的標的商品的是：（）Ａ、大豆 Ｂ、利率期貨 Ｃ、原油 Ｄ、鋼材

1、ABCDEF

2、C

3、A

4、ABD

5、A

6、B

7、ACD

8、B

9、A

10、B 6.19

1、票據(jù)的延伸業(yè)務主要有：（）A、貼現(xiàn) B、鑒證 C、保管 D、承兌 E、咨詢 F、簽發(fā)

2、票據(jù)的承兌業(yè)務通常由商業(yè)銀行的信貸部門負責。A（對）

B（錯）

3、支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，因此，其主要收入來源是手續(xù)費收入。A（對）

B（錯）

4、所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指：（）

A、匯票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用證 F、匯款

5、銀行本票提示付款期限為：（）A、兩個月 B、三個月 C、四個月 D、五個月

6、匯款的方式主要有：（）A、電匯 B、票匯 C、信匯 D、信用證

7、目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯 A、（對）B、（錯）

8、銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括：（）

A、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B、開證行為出口商提供打包融資服務

C、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務 D、可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業(yè)務

9、光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，而跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。A（對）B（錯）

10、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是：（）A、零壹拾壹月零貳拾日 B、零壹拾壹月貳拾日 C、壹拾壹月零貳拾日 D、壹拾壹月貳拾日

1、BCE

2、A

3、A

4、ABCF

5、A

6、ABC

7、B

8、ABCD

9、A

10、C 6．25

一、單選題

1、（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、國務院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A、現(xiàn)場檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（）。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

二、多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有（）。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B、監(jiān)管黃金市場 C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務

D、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。A、管風險 B、管法人 C、管內(nèi)控 D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（）。A、風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括（）。A、法律工作委員會

B、農(nóng)村合作金融工作委員會 C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業(yè)委員會

5、我國大型商業(yè)銀行不包括（）。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、中國建設銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

三、判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。（）

2、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）

4、截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

5、外資在華金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）標準答案

一、單選題 1—5 DBADA

二、多選題

1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD

三、判斷題 1—5 F T F T F 6．26

一、單選題

1、承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是（）。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

2、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發(fā)銀行

3、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業(yè)務

4、關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務 B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D、中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

5、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制銀行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。

A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

二、多選題 1、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務 D、首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設

2、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

3、下述關于農(nóng)村資金互助社的說法正確的是（）。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸收公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購買金融債券

4、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

5、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A、接受境內(nèi)公眾存款 B、提供購車貸款 C、發(fā)行金融債券 D、代理政策性銀行業(yè)務

三、判斷題

1、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。（）2、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）

3、企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）

4、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

5、貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。（）答案

一、單選題 1—5 CBABC

二、多選題

1—5 C ABC ACD ABCD B

三、判斷題 1—5 F T T F F 6．27

一、單選題

1、關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B、打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

2、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。A、引進戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營 D、以上大案都對

3、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設立的機構(gòu)是（）。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、農(nóng)村資金互助社 C、農(nóng)村信用社 D、農(nóng)村合作銀行

4、（），銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

5、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是（）。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處

D、以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍

6、下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A、設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（）。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國銀行業(yè)協(xié)會

8、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會

C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D、中央?yún)R金公司 9、2007年3月20日，（）掛牌。A、渤海銀行

B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、上海銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

10、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A、經(jīng)營租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃

11、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構(gòu) B、境內(nèi)金融機構(gòu) C、境內(nèi)外金融機構(gòu) D、境內(nèi)外上市公司

12、第一家跨省區(qū)設立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（）。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業(yè)銀行

13、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

14、銀監(jiān)會的英文縮寫是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC

二、多選題

1、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A、是在原農(nóng)村信用社的基礎上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構(gòu)

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

2、屬于“一行三會”范疇的是（）。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、銀行業(yè)協(xié)會 D、社保理事會

3、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（）。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

4、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。A、保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C、促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D、維護公眾對銀行業(yè)的信心 答案

一、單選題

1—14 DDBAA CBCDD CCBB

二、多選題

1—4 AC AB AC CD 6．28

一、單選題

1、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。A、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 B、經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 C、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、進出口增長 D、經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定、進出口增長

2、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B、農(nóng)村戶口登記失業(yè)率

C、全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例 D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

3、勞動力人口是指（）。A、年齡在18周歲以上的人的全體 B、年齡在16周歲以上的人的全體

C、年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D、年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

4、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。A、經(jīng)濟增長 B、充分就業(yè) C、國際收支平衡 D、物價穩(wěn)定

5、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) B、GDP C、生產(chǎn)者物價指數(shù) D、消費者物價指數(shù)

二、多選題

1、國際收支包括（）。A、貿(mào)易收支 B、勞務收支

C、外資對華直接投資 D、對其他國家的捐贈

2、當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B、企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C、商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信貸投放能力銳減 D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

3、金融市場具有的功能有（）。A、貨幣資金融通功能

B、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C、風險分散功能 D、定價功能

4、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務的市場屬于（）。A、貨幣市場 B、資本市場 C、現(xiàn)貨市場 D、期貨市場

5、我國貨幣市場不包括（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場 B、股票市場

C、銀行間債券回購市場 D、外匯市場

三、判斷題

1、在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

2、可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）

3、貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時間內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。（）

4、我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

5、資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）答案

一、單選題 1—5 AADDB

二、多選題

1—5 ABCD BD ABCD AC BD

三、判斷題 1—5 T T F T F 6．29

一、單選題

1、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

2、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A、貿(mào)易收支 B、國外投資 C、勞務輸出 D、國外借款

3、目前，在中國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）。A、消費 B、投資 C、私人消費 D、政府消費

4、國民經(jīng)濟可以分（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A、三個，第一 B、三個，第三 C、二個，第二 D、三個，第二

5、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）。A、貨幣資金融通功能 B、風險分散與風險管理 C、資源配置 D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)

6、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產(chǎn)投資

7、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。A、公開市場業(yè)務 B、存款準備金 C、再貸款 D、再貼現(xiàn) 8、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A、官方利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

9、關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

A、不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標而定期調(diào)整的利率叫浮動利率 B、不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C、官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D、官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的

10、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買回證券 B、提高存款準備金率 C、提高在貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

二、判斷題 1、2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。（）

2、存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

3、日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）答案

一、單選題 1—5 CABBB 6—7 BCD CBBA

三、判斷題 1—3 F T F 6．30

一、單選題

1、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 2、2006年9月成立的期貨交易所是（）。A、中國金融期貨交易所 B、上海期貨交易所 C、大連期貨交易所 D、鄭州期貨交易所

3、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B、股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C、銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具 D、銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

4、下面屬于間接融資工具的是（）。A、國債 B、企業(yè)債券 C、公司股票 D、銀行貸款

5、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A、貨幣供應量，基礎貨幣 B、基礎貨幣，高能貨幣 C、基礎貨幣，流通中貨幣 D、基礎貨幣，貨幣供應量

6、被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A、基礎貨幣 B、M0 C、M1 D、M2

二、多選題

1、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。A、在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融資產(chǎn)投資

2、我國基礎貨幣由（）構(gòu)成。

A、金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金 B、企事業(yè)單位存入銀行的定期貸款 C、流通中現(xiàn)金 D、金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金

3、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A、提高法定存款準備金，貨幣供應量增加 B、2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C、存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 D、存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

4、再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。A、調(diào)整再貼現(xiàn)率

B、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C、再貸款

D、調(diào)整法定存款準備金率

5、某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。A、遠期利率 B、實際利率 C、固定利率 D、長期利率

6、以下屬于直接融資的是（）。A、企業(yè)從銀行貸款 B、個人從銀行貸款 C、政府發(fā)行債券 D、企業(yè)發(fā)行股票

7、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A、償還期短 B、流動性強 C、收益率高 D、風險小 答案

一、單選題 1—6 DADDDC

二、多選題

1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD 7．01 單選題

1、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。A、經(jīng)濟產(chǎn)出 B、居民收入

C、經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入 D、經(jīng)濟收入

2、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價水平B、消費者物價水平C、國內(nèi)生產(chǎn)總值 D、物價總水平

3、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）。A、出廠產(chǎn)品批發(fā) B、與居民生活有關 C、與生產(chǎn)和消費有關 D、出口和進口

4、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。A、能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

5、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務

B、公開市場業(yè)務和存款準備金率 C、公開市場業(yè)務和利率政策

D、公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策 答案

1—5 CDBBA 7．02

一、單選題

1、以下說法不正確的是（）。A、我國個人存款實行實名制 B、我國存款利息所得需繳納利息稅 C、我國利息稅稅率為20% D、利息稅由儲戶個人自覺繳納

2、目前我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。A、10年以上個人定期存款 B、5年以上個人定期存款 C、個人活期存款 D、單位定期存款

3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日

4、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48

5、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法

B、按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率 C、有儲戶自己選擇的計息方式 D、逐筆計息法

6、存款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務 B、風險暴露 C、資金用途 D、資金來源 7、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)（誠信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮動 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一個

8、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。A、儲蓄存款 B、外幣存款 C、對公存款 D、定期存款

9、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A、客戶類型不同 B、存款期限不同 C、存款幣種不同 D、賬戶種類不同

10、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A、存款自愿 B、存款保險制度 C、存款實名制 D、存款登記制度

二、多選題

1、辦理儲蓄業(yè)務，應當（）。A、遵循取款自由的原則 B、遵循存款有息的原則 C、遵循為存款人保密的原則 D、遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定

2、個人存款包括（）。A、協(xié)定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育儲蓄存款

3、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。A、客戶可以隨時支取 B、現(xiàn)實中通常1元起存 C、只能通過銀行柜面存取 D、分為整存零取和零存整取

4、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生德稅前利息說法正確的是（）。A、銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息 B、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法的利息高一些 C、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法的利息低一些 D、選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法的利息一樣多

5、以下要征收存款利息所得稅的是（）。A、個人存本取息定期存款 B、個人外幣活期存款 C、教育儲蓄存款 D、訂貨兩便儲蓄存款

三、判斷題

1、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（）

2、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3、如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）

4、個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

5、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）答案

一、單選題

1—5 DCDAD 6—10 DCCBC

二、多選題

1—5 ABCD BCD AB AB ABD

三、判斷題 1—5 FTTFF 7．03

一、單選題

1、通常，整存整取的定期存款（）。A、期限越長，則利率越低 B、期限越長，則利率越高 C、利率高低與期限長短無關

D、相同期限，本金越高，則利率越低

2、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

3、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。A、整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B、調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算 C、整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D、整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

4、任民在2007年1月8日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率為1.98%，活期存款年利率為0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20%利息稅后）A、6.20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元

5、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A、在校初一（含初一）以上學生

B、在校小學六年級（含六年級）以上學生 C、在校小學四年級（含四年級）以上學生 D、未入小學的兒童

6、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A、整存整取 B、定活兩便 C、存本取息 D、零存整取

7、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存 B、借款相關的業(yè)務 C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D、現(xiàn)金支取

8、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。A、美元 B、瑞士法郎 C、法國法郎 D、歐元

9、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A、3個 B、2個 C、1個 D、多個

10、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A、單位經(jīng)常項目外匯賬戶 B、單位資本項目外匯賬戶 C、外匯儲蓄賬戶 D、個人外匯賬戶

二、多選題

1、單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶

2、單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶？（）A、基本建設基金 B、住房基金 C、社會保障基金 D、單位銀行卡備用金

3、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？（）A、設立臨時機構(gòu) B、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C、注冊驗資

D、異地臨時經(jīng)營活動

4、下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A、下限放開，實行上限管理 B、上限放開，實行下限管理

C、統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率

D、可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動

5、目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A、審貸分離、分級審批 B、審貸結(jié)合、分級審批 C、審貸結(jié)合、集中審批 D、審貸分離、集中審批

三、判斷題

1、一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）

2、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)帳。（）

3、外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可直接存入銀行。（）

4、貸款業(yè)務按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）

5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）答案

一、單選題

1—5 BCDDC 6—10 BDCCB

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ACD BD A

三、判斷題 1—5 T T F T T 7．04

一、單選題

1、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A、美元 B、人民幣

C、我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種 D、可自由兌換的任何外幣

2、貸款業(yè)務是（）。A、銀行最主要的資金來源 B、銀行的負債業(yè)務 C、銀行的中間業(yè)務 D、銀行最主要的資金運用

3、下面對貸款業(yè)務分類正確的是（）。A、商業(yè)貸款和個人貸款 B、短期貸款和銀團貸款 C、短期貸款和中長期貸款 D、集團貸款和個人貸款

4、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、損失類貸款 B、可疑類貸款 C、次級類貸款 D、關注類貸款

5、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括（）。A、個人住房貸款 B、個人汽車貸款 C、銀團貸款 D、個人助學貸款

6、在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20% B、不得低于80% C、不得高于80% D、不得高于20%

7、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清 C、等額本息還款法 D、等額本金還款法

8、個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息 B、利隨本清

C、按月結(jié)算利息，到期一次還本 D、按年償還貸款本息

9、小王買房貸款20萬，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814%，他每月償還本金部分金額為（）。A、1 000 B、10 000 C、833.33 D、2 000

10、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。A、購買自用車貸款期限不得超過3年 B、自用車貸款比例不超過購車價格的80% C、購買二手車貸款期限不得超過3年 D、二手車貸款比例不超過購車價格的50%

11、個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A、50%、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50%

12、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、國家助學貸款 B、一般商業(yè)性助學貸款 C、二手車消費貸款 D、商用車消費貸款

13、中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多？（）。A、流動資金貸款 B、房地產(chǎn)貸款 C、項目貸款 D、銀團貸款

14、下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A、可以商定一定的寬限期 B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D、寬限期內(nèi)制支付利息，不還本金

15、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關的短期融資或信用便利 A、貿(mào)易融資 B、項目融資 C、中長期貸款 D、銀團貸款

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務 B、代理業(yè)務 C、存款業(yè)務 D、資金業(yè)務

17、資金業(yè)務的最主要風險是（）。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險

18、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A、10% B、20% C、9.1% D、18.2%

19、短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。A、債券市場 B、股票市場 C、資本市場 D、貨幣市場

20、中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。A、普通股票 B、企業(yè)債券 C、金融債 D、現(xiàn)金

二、多選題

1、在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。A、擔保的質(zhì)量和法律效力 B、評估借款人的信用等級 C、借款人的歷史還款記錄

D、發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量

2、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行（）。A、申請破產(chǎn) B、以資抵債 C、資產(chǎn)置換 D、催討清收

3、下面關于個人助學貸款的規(guī)定，正確的是（）。A、可用于支付學雜費和生活費

B、可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本專科學生（含高職生）、研究生等 C、國家助學貸款期限最長不超過10年

D、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

4、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（）。A、不得超過原貸款期限的一半 B、累計不得超過3年

C、不得超過原貸款期限的四分之一 D、累計不得超過5年

5、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括（）。A、短期資金業(yè)務 B、債券業(yè)務 C、外匯業(yè)務 D、衍生品業(yè)務

6、投資收益包括（）。A、現(xiàn)金分配 B、買入價格 C、資本利得 D、賣出價格

7、目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A、7天 B、3個月 C、6個月 D、12個月

8、與其他債券相比，國債具有（）等特點。A、風險低 B、流動性強 C、收益率較高 D、發(fā)行量較小

9、老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A、直接標價法 B、間接標價法 C、應付標價法 D、應收標價法

10、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。A、它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B、利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C、利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險 D、利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

三、判斷題

1、我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

2、國家助學貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）

3、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

4、銀行的資金業(yè)務主要分為債券業(yè)務和股票業(yè)務。（）

5、目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。（）答案

一、單選題

1—5 ADCDC 6—10 ABACA 11—15 DACCA 16—20 DBBDD

二、多選題

1—5 ABCD ABCD ABCD AB ABCD

三、判斷題 1—5 F T F F F 7．05

1、發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A、中國人民銀行 B、財政部 C、國家發(fā)改委 D、國務院

2、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A、同業(yè)存放 B、同業(yè)存貸 C、同業(yè)拆借 D、同業(yè)回購

3、我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A、LABOR B、LIBOR C、Shabor D、Shibor

4、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A、91天 B、半年 C、365天 D、一個月

5、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A、中央銀行票據(jù) B、國債 C、企業(yè)債 D、金融債

6、關于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A、匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B、日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法 C、英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D、在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

7、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 B、票據(jù)一級市場業(yè)務 C、票據(jù)二級市場業(yè)務 D、票據(jù)延伸業(yè)務

8、商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。A、貸款業(yè)務 B、存款業(yè)務 C、同業(yè)拆借業(yè)務 D、支付結(jié)算業(yè)務

9、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、普通支票 D、旅行支票

10、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行本票 B、銀行承兌匯票 C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

11、銀行本票提示付款期限為（）。A、1周 B、2個月 C、6個月 D、1年

12、托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責。A、商業(yè)信用 B、銀行信用 C、政府信用 D、個人信用

13、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A、貸記卡 B、銀行卡 C、單位卡 D、準貸記卡

14、（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A、借記卡 B、貸記卡 C、準貸記卡 D、信用卡

15、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（）。A、貸款業(yè)務 B、貸款承諾業(yè)務 C、委托貸款業(yè)務 D、銀團貸款業(yè)務

16、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期 B、中央銀行 C、中期周轉(zhuǎn)性 D、中長期擴張性

17、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A、擔保業(yè)務 B、代理業(yè)務 C、支付結(jié)算業(yè)務 D、承諾業(yè)務

18、（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務 B、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務 C、私人銀行業(yè)務 D、財務顧問業(yè)務

19、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（）。A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B、是否先將保管物品密封再交給銀行 C、保管物品的種類 D、保管期限不同

20、單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

二、多選題

1、外匯交易可分為（）。A、即期外匯交易 B、近期外匯交易 C、遠期外匯交易 D、跨期外匯交易

2、票據(jù)業(yè)務包括商業(yè)匯票未媒介進行的（）業(yè)務。A、票據(jù)簽發(fā) B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、票據(jù)鑒證 D、票據(jù)保管

3、下面有關托收業(yè)務的描述正確的是（）。

A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B、托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責 C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D、托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

4、電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A、匯票 B、SWIFT C、加押電傳 D、快遞

5、銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A、為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任 B、為出口商提高打包融資服務

C、對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務 D、為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務

6、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。A、代理國債買賣 B、代理保險 C、委托貸款 D、銀行保函

7、客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。A、憑證式國債

B、儲蓄國債（電子式）C、柜臺記帳式國債 D、開放式基金

8、基金托管業(yè)務包括（）。A、開放式基金托管 B、企業(yè)年金托管

C、全國社會保障基金托管 D、證券公司受托投資托管

9、備用信用證（）。

A、是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B、是保函業(yè)務替代品

C、主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D、是銀行對放款人的一種擔保行為

10、客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A、承兌匯票貼現(xiàn)額度 B、進（出）口保理額度 C、進（出）口押匯額度 D、貸款額度

三、判斷題

1、中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。（）

2、外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

3、目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

4、托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。

5、信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

6、在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。（）

7、銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

8、銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）

9、銀行客戶信用評級只能由權(quán)威的評級機構(gòu)進行。（）

10、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）以下內(nèi)容為參考答案，希望大家能夠回帖尊重一下本人的勞動！

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一、單選題

1—5 BCDBC 6—10 DCDBA 11—15 BABAC 16—20 CDDBB

二、多選題

1—5 AC ABCD CD BC ABCD 6—10 ABC ABCD ABCD BC ABCD

三、判斷題

1—5 T F F F F 6—10 F F F F T