第一篇：1企業(yè)銀行(中國)有限公司合規(guī)政策

企業(yè)銀行(中國)有限公司合規(guī)政策

第一章總則

第一條制定目的和依據(jù)

為了建立企業(yè)銀行（中國）有限公司（以下簡稱“本行”）合規(guī)管理機制，確保本行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的規(guī)定，避免發(fā)生違規(guī)事件（本辦法所稱“違規(guī)事件”是指本行違反法律、規(guī)則和準則的違規(guī)事件），維護本行良好聲譽，借鑒巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行法律合規(guī)部》文件，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及《企業(yè)銀行（中國）有限公司章程》和本行各項規(guī)章制度并結(jié)合本行實際情況，制定本政策。第二條定義

合規(guī)是指，使本行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

合規(guī)風險是指，本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

合規(guī)管理是指，本行有效識別法律、規(guī)則和準則中的合規(guī)風險，主動采取措施將合規(guī)要求有機融入本行內(nèi)部規(guī)章制度，及時妥善處理違規(guī)事件，不斷完善內(nèi)部規(guī)章制度，彌補合規(guī)漏洞的持續(xù)性的循環(huán)過程。

法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。1 企業(yè)銀行（中國）有限公司法律合規(guī)部

第二篇：1企業(yè)銀行(中國)有限公司合規(guī)政策

企業(yè)銀行(中國)有限公司合規(guī)政策

第一章 總則

第一條 制定目的和依據(jù)

為了建立企業(yè)銀行（中國）有限公司（以下簡稱“本行”）合規(guī)管理機制，確保本行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的規(guī)定，避免發(fā)生違規(guī)事件（本辦法所稱“違規(guī)事件”是指本行違反法律、規(guī)則和準則的違規(guī)事件），維護本行良好聲譽，借鑒巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行法律合規(guī)部》文件，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及《企業(yè)銀行（中國）有限公司章程》和本行各項規(guī)章制度并結(jié)合本行實際情況，制定本政策。第二條 定義

合規(guī)是指，使本行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

合規(guī)風險是指，本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

合規(guī)管理是指，本行有效識別法律、規(guī)則和準則中的合規(guī)風險，主動采取措施將合規(guī)要求有機融入本行內(nèi)部規(guī)章制度，及時妥善處理違規(guī)事件，不斷完善內(nèi)部規(guī)章制度，彌補合規(guī)漏洞的持續(xù)性的循環(huán)過程。

法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部 歸口管理部門是指總行除法律合規(guī)部以外的其他部門。

第三條

合規(guī)文化

本行倡導和培育良好的合規(guī)文化，合規(guī)文化建設(shè)是本行文化建設(shè)的一個重要組成部分。

合規(guī)是本行所有員工的責任，并應(yīng)當從高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進本行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

本行所有員工應(yīng)當確立主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，遵守業(yè)務(wù)經(jīng)營所涉及的法律、規(guī)則和準則和內(nèi)部規(guī)章制度，及時妥善處理違規(guī)事件，最大限度地減少本行的經(jīng)濟損失和維護本行的良好聲譽。

第四條 合規(guī)管理原則 合規(guī)管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）主動性原則。法律合規(guī)部及全體員工應(yīng)當就工作行為是否合規(guī)進行審查并主動報告合規(guī)風險。

（二）獨立性原則。法律合規(guī)部及人員有權(quán)獨立調(diào)查并按照合規(guī)風險管理的報告路線進行報告，不受他人的干涉。

第五條

合規(guī)管理流程

根據(jù)合規(guī)風險處置的先后順序，合規(guī)管理流程包括以下環(huán)節(jié)：

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

（一）法律合規(guī)部擬定全行合規(guī)管理工作機制，歸口管理相關(guān)部門和分支機構(gòu)的合規(guī)管理工作；

（二）各部門和分支機構(gòu)在全行合規(guī)管理工作機制下識別、評估法律、規(guī)則和準則中的合規(guī)風險；

（三）（四）各部門和分支機構(gòu)制定完善內(nèi)部規(guī)章制度以落實合規(guī)要求； 法律合規(guī)部對相關(guān)的歸口管理部門和分支機構(gòu)建設(shè)內(nèi)部規(guī)章制度、落實合規(guī)要求的情況進行檢查監(jiān)督；

（五）各部門和分支機構(gòu)自律執(zhí)行內(nèi)部規(guī)章制度，并自我檢查建設(shè)和執(zhí)行情況；

（六）審計部門對各部門和分支機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)和執(zhí)行的情況進行獨立審計；

（七）（八）高級管理層追究違規(guī)責任；

各部門和分支機構(gòu)通過處理違規(guī)事件發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險，完善內(nèi)部規(guī)章制度以彌補合規(guī)漏洞。

第六條 適用范圍

本政策適用于企業(yè)銀行（中國）有限公司及其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的所有分支機構(gòu)（以下簡稱“分支機構(gòu)”）。

第二章 組織體系及職責分工

第七條

董事會的合規(guī)管理職責：

（一）審議批準合規(guī)政策，監(jiān)督合規(guī)政策實施；

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

（二）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，對管理合規(guī)風險的有效性作出評價，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；

（三）授權(quán)下設(shè)的風險管理委員會對合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；

（四）本行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

第八條 董事會下設(shè)風險管理委員會。風險管理委員會職責是：

（一）負責對本行合規(guī)風險管理的有效性進行日常監(jiān)督；

（二）了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會或高級管理層提出相應(yīng)的意見和建議；

（三）監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施等。

第九條

監(jiān)事監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行，監(jiān)督本行合規(guī)政策的實施，要求董事會及高級管理人員糾正其損害本行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。

第十條

高級管理層應(yīng)在法律合規(guī)部的協(xié)助下，有效管理本行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：

（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給本行全體員工；

（二）切實貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任；

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部(三)督促各部門和分支機構(gòu)的負責人對所屬部門和機構(gòu)的經(jīng)營活動的合規(guī)性負責，確保遵守所有相關(guān)的法律法規(guī)；

（四）任免分行合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；

（五）明確法律合規(guī)部的組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保法律合規(guī)部的獨立性；

（六）識別本行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保法律合規(guī)部與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；

（七）確保法律合規(guī)部報告路線的暢通，并采取切實保障措施使法律合規(guī)部避免來自本行管理層或其他員工的干擾或阻撓；

（八）每年向董事會提交風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；

（九）及時向董事會或風險管理委員會、監(jiān)事報告任何重大違規(guī)事件；

（十）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。

第十一條 法律合規(guī)部部長職責

法律合規(guī)部部長職責詳見《企業(yè)銀行（中國）有限公司法律合規(guī)部部長職責規(guī)定》。

法律合規(guī)部部長應(yīng)全面協(xié)調(diào)本行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。法律合規(guī)部部長不得分管業(yè)務(wù)條線。

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

第十二條 分行行長對本機構(gòu)的合規(guī)風險管理負主要責任，主要職責包括：

（一）貫徹執(zhí)行本行和本機構(gòu)的合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時報告總行法律合規(guī)部部長，采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任；

（二）確保分行合規(guī)負責人的獨立性；

（三）識別本機構(gòu)所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準本機構(gòu)合規(guī)風險管理計劃，確保本機構(gòu)合規(guī)負責人與其他部門之間的工作協(xié)調(diào)；

（四）本行章程規(guī)定的其他職責。

第十三條 法律合規(guī)部功能

法律合規(guī)部的功能是，通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保本行能夠依法合規(guī)經(jīng)營，防范合規(guī)風險的產(chǎn)生，避免重大財產(chǎn)損失。

第十四條 法律合規(guī)部職責

法律合規(guī)部應(yīng)在法律合規(guī)部部長的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理本行所面臨的合規(guī)風險，履行以下職責：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對本行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議，協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行本行的合規(guī)政策，有效管理本行的合規(guī)風險；

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

（二）制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等；

（三）審核評價本行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門及各分支機構(gòu)對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則或各項操作程序，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求；

（四）開發(fā)有效的合規(guī)培訓和教育項目，包括新員工的合規(guī)培訓和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓等，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；

（五）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導；

（六）積極主動地識別和評估與本行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險；

（七）收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列；

（八）實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部 進行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照本行的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求；

（九）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況，反饋相關(guān)意見和建議；

（十）撰寫、半及其他合規(guī)報告；

（十一）（十二）參與本行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持； 承擔本行特定的法定職責，包括反洗錢管理組織工作，負責反洗錢制度的制訂和實施；對可疑及大額交易數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計、分析并上報；

（十三）（十四）本行可能發(fā)生的訴訟工作、案件管理以及律師聘用等工作； 指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督。

（十五）第十五條 所有員工的合規(guī)職責： 董事會確定的其他合規(guī)管理職責。

（一）根據(jù)本行高級管理層及法律合規(guī)部部長的指示，貫徹執(zhí)行合規(guī)要求；

（二）熟讀本行有關(guān)合規(guī)的各類指引及手冊；

（三）對合規(guī)要求及執(zhí)行上有疑問時，應(yīng)及時向法律合規(guī)部部長查詢，以確保有關(guān)運作符合有關(guān)規(guī)定；

（四）及時向本行高級管理層和合規(guī)管理部部長報告任何違規(guī)事件。

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

第三章 部門權(quán)限

第十六條 報告

法律合規(guī)部在職責范圍內(nèi)識別、評估及監(jiān)測本行所面臨的合規(guī)風險，直接向董事會風險管理委會、行長、監(jiān)事報告上述風險并提出相關(guān)建議。

第十七條

新產(chǎn)品開發(fā)

與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)相關(guān)的業(yè)務(wù)，法律合規(guī)部有權(quán)利向董事會報告建立新業(yè)務(wù)或建立新的客戶關(guān)系有可能導致的風險或發(fā)生重大變更等情況。

第十八條 履職調(diào)查

為履行應(yīng)盡職責，法律合規(guī)部有權(quán)利調(diào)閱業(yè)務(wù)相關(guān)資料、憑證、傳票等相關(guān)資料，有權(quán)利在不被所在部門管理者干預的情況下與相關(guān)工作人員詢問調(diào)查。

第十九條 參與培訓

法律合規(guī)部就遵守外部法律準則等合規(guī)要求與相關(guān)部門合作對員工進行教育，并且在本行員工提出合規(guī)方面的問題時予以解答。

第二十條 外部聯(lián)絡(luò)

與本行外部的相關(guān)組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當局、標準制定組織以及外部律師等。

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部 第二十一條 業(yè)務(wù)外包

法律合規(guī)部就業(yè)務(wù)推進部門所調(diào)查的外包服務(wù)提供商的評價給予意見，審核外包業(yè)務(wù)合同，評價外包業(yè)務(wù)風險是否有效控制并向董事會匯報，審查外包業(yè)務(wù)記錄檔案并保證其持續(xù)和連貫性。

第二十二條 信息交換

（一）信息的范圍。本行內(nèi)部部門，分支機構(gòu)之間的信息交換；與韓**行之間的信息交換；與監(jiān)管機構(gòu)之間的信息交換；與其他外部機構(gòu)及客戶之間的信息交換。

（二）信息的分類。信息可以分為公開信息和非公開信息。公開信息指對非特定人員均可公開的信息。非公開信息指僅對特定人員可以公開的信息，如客戶身份資料、信用評級、合規(guī)性檢查數(shù)據(jù)等。

第二十三條 法律合規(guī)部管理職能

日常對外報送數(shù)據(jù)資料應(yīng)對法律合規(guī)部披露。不定期及特殊事項報告應(yīng)得到法律合規(guī)部的批準。法律合規(guī)部在合規(guī)性檢查中應(yīng)注意本行業(yè)務(wù)信息不得任意向第三方服務(wù)；與韓**行信息往來應(yīng)注意保密措施，未經(jīng)許可不得向外披露；客戶信息資料如用于業(yè)務(wù)外其他用途需征得客戶的許可；信息運用及披露應(yīng)嚴格遵守本行保密制度規(guī)定。

第四章 部門獨立性

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部 第二十四條 基本要素

法律合規(guī)部在本行享有正式地位。

法律合規(guī)部部長全面負責協(xié)調(diào)本行的合規(guī)風險管理。

在法律合規(guī)部職員的職位安排上避免合規(guī)職責與其他職責之間可能產(chǎn)生的利益沖突。

第二十五條 獨立的報告路線

法律合規(guī)部獨立于業(yè)務(wù)條線，有向風險管理委員會直接報告的路線。本行員工有向總行法律合規(guī)部的直接報告路線。

第二十六條 信息獲取的獨立性

法律合規(guī)部享有與本行任何員工交流的權(quán)利，可以取得履行職責所需的任何記錄檔案。在需要的情況下，可以要求本行內(nèi)部專業(yè)人員（如風險管理部門或會計審查部門）的協(xié)助，或外部聘請專業(yè)人士。

第五章 人員設(shè)置

第二十七條 人力安排

總行設(shè)法律合規(guī)部部長一名，全面負責法律合規(guī)部業(yè)務(wù)。總行各部門和分行一級設(shè)立合規(guī)負責人，負責本部門和機構(gòu)的法律合規(guī)事項。分行合規(guī)負責人需經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)核準其資格。

合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

第二十八條 任職資格

法律合規(guī)部部長及分行合規(guī)負責人應(yīng)具備與履職相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)，應(yīng)具備下列任職資格：

（一）（二）遵守中國法律、行政法規(guī)和規(guī)章；

具有良好的職業(yè)道德、操守、品性和聲譽，有良好的守法合規(guī)記錄，無不良記錄；

（三）具備大學本科以上（包括大學本科）學歷，且具有與擔任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力，法律合規(guī)部部長和分行合規(guī)負責人分別應(yīng)具有4年及3年以上金融工作經(jīng)歷；

（四）具有履職所需的獨立性；

第二十九條 任命與離任

法律合規(guī)部部長的任職資格由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)核準。法律合規(guī)部部長離任后十個工作日內(nèi)，應(yīng)向監(jiān)管部門報告其的離任原因等有關(guān)情況。

第三十條 法律合規(guī)部指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督。

第六章 與其他部門的關(guān)系

第三十一條

與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系：

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

（一）各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動尋求法律合規(guī)部的支持和幫助，主動進行日常和定期的合規(guī)性自查，并向法律合規(guī)部提供合規(guī)風險信息或風險點，支持并配合法律合規(guī)部的風險監(jiān)測和評估；

（二）法律合規(guī)部有義務(wù)為各業(yè)務(wù)部門和職員提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線管理好合規(guī)風險，并為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

第三十二條 與風險管理部門的關(guān)系：

（一）法律合規(guī)部與風險管理部門之間在合規(guī)事務(wù)方面保持密切合作和相互支持的機制；

（二）本行風險管理部門負責識別、評估包括自身合規(guī)風險在內(nèi)的各類風險，并向法律合規(guī)部報告相關(guān)合規(guī)風險信息，支持法律合規(guī)部的合規(guī)風險監(jiān)測。

第三十三條 與審計部門的關(guān)系：

（一）合規(guī)管理職能和內(nèi)部審計職能分離，法律合規(guī)部應(yīng)與審計部門分離，并接受審計部門定期和獨立的檢查；

（二）（三）審計部門負責本行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計；

法律合規(guī)部與審計部門之間應(yīng)建立明確的合作機制。法律合規(guī)部的工作應(yīng)為審計部門的合規(guī)檢查提供方向；審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知法律合規(guī)部部長，將有關(guān)合規(guī)檢查情況及結(jié)論抄送給法律合規(guī)部，為法律合規(guī)部識別、監(jiān)測和評估合規(guī)風險信息提供信息來

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部 源和依據(jù)。

第三十四條 與財務(wù)管理部門的關(guān)系：

財務(wù)會計部門應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準確性和及時性，法律合規(guī)部有責任監(jiān)督財務(wù)會計部門的準確上報。

第三十五條 與外部監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)系

法律合規(guī)部通過建立有效的合規(guī)風險管理機制，實現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動。

法律合規(guī)部作為本行與監(jiān)管部門聯(lián)系的樞紐，負責與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔以下職責：

（一）法律合規(guī)部負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件進行闡釋；并從合規(guī)的專業(yè)角度，向管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見和建議，包括組織修訂相關(guān)政策和程序；給予本行員工理解這些文件的相應(yīng)指導，持續(xù)跟蹤這些文件在本行內(nèi)部的執(zhí)行情況；

（二）法律合規(guī)部如對有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準確理解和把握監(jiān)管部門的要求；

（三）法律合規(guī)部應(yīng)代表本行積極參與監(jiān)管規(guī)則和準則的制定過程，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議；

（四）法律合規(guī)部負責人應(yīng)參加本行與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動，以準確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖。

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部

第七章 報告內(nèi)容及頻度

第三十六條

報告目的

本行內(nèi)部合規(guī)報告的目的是反映本行常見的合規(guī)性風險，對涉及業(yè)務(wù)進行合規(guī)后續(xù)性檢查，發(fā)布后續(xù)檢查報告，以監(jiān)督有關(guān)部門持續(xù)長效進行合規(guī)性操作。

第三十七條 報告模式

總行法律合規(guī)部是牽頭管理全行合規(guī)風險的職能部門，法律合規(guī)部部長向董事會風險管理委員會、行長、監(jiān)事報告，分行合規(guī)負責人同時向總行法律合規(guī)部與分行行長報告，同時抄報同級法律合規(guī)部。

第三十八條 報告內(nèi)容

（一）合規(guī)分析報告，以季度、半年、為周期定期向法律合規(guī)部部長報告本機構(gòu)合規(guī)風險的情況分析。法律合規(guī)部以季度、半年、為周期定期向風險管理委員會、總行行長報告合規(guī)風險情況。

（二）合規(guī)風險事項報告，指對本行發(fā)生違規(guī)事項或因違反法律或監(jiān)管要求而可能受到的處罰、遭受資產(chǎn)損失以及給本行聲譽帶來損失等方面的風險事項。

第三十九條 報告要素

報告要素至少應(yīng)包括：合規(guī)風險的來源、事項特征、性質(zhì)、時間、地點、可

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部 能或已經(jīng)形成的風險、不良影響或損失程度、已經(jīng)采取的措施或后續(xù)措施、有關(guān)意見或者建議、報告人聯(lián)系方式等。

第四十條 重大違規(guī)風險的報告

對于重大違規(guī)風險事項，應(yīng)在第一時間報告董事會、風險管理委員會、高級管理層、監(jiān)事等。在特別緊急的情況下，可直接向董事長、行長、監(jiān)事報告。報告可以采取正式報告和非正式報告兩種，如遇緊急情況暫時來不及正式報告的，可以先采取口頭、電話、電子郵件等形式報告，待采取后續(xù)措施之后，再用書面報告形式補報。

第四十一條 向銀監(jiān)會的報備

本行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。本行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。本行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。法律合規(guī)部部長的任命及離任均應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)會報告。

第八章 培訓計劃及實施

第四十二條 法律合規(guī)部負責本行內(nèi)培訓工作中的合規(guī)性輔助工作。

第四十三條 新入行員工培訓

新聘用的員工接受通用的入職培訓，內(nèi)容包括介紹本行的合規(guī)文化，強調(diào)日常中合規(guī)的重要性，使員工對本行的合規(guī)文化有初步的認識。

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第四十四條 集體培訓

定期組織集體合規(guī)性業(yè)務(wù)培訓。依照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的培訓。

培訓要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。

第四十五條 合規(guī)工作人員培訓

定期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對本行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓。

第四十六條 培訓效果

定期整理各部門及分支機構(gòu)反饋業(yè)務(wù)培訓意見。健全培訓資料保存機制，針對不同崗位的實際情況，采取多種形式，增強內(nèi)控管理意識。

第四十七條 培訓與專項治理結(jié)合

培訓與案件專項治理和治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，提高員工合法合規(guī)意識，鼓勵檢舉違紀違法事件，從而促進本行依法合規(guī)經(jīng)營。

第四十八條 合規(guī)培訓可通過內(nèi)、外培訓兩種形式進行，主要包括以下方式：

（一）（二）監(jiān)管機構(gòu)組織的培訓；

銀行業(yè)自律組織（銀行業(yè)協(xié)會）組織的培訓；

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（三）（四）

（五）（六）聘請其他金融業(yè)/銀行業(yè)專家、資深學者進行的培訓； 本行內(nèi)部部門培訓； 網(wǎng)絡(luò)培訓；

母行組織的培訓等。

第四十九條 每次培訓的出勤記錄及培訓內(nèi)容等相關(guān)資料應(yīng)由經(jīng)營戰(zhàn)略、人事部門負責整理，歸檔后保存。

第九章 問責及激勵機制

第五十條 內(nèi)部責任追究

根據(jù)情節(jié)輕重，法律合規(guī)部部長報請風險管理委員會批準后可對內(nèi)部違規(guī)責任人進行相應(yīng)處分、經(jīng)濟處罰。

涉及違規(guī)事項應(yīng)及時整改并將整改報告提交風險管理委員會。法律合規(guī)部如履職不力、不當，也應(yīng)被問責。

第五十一條 激勵約束

通過激勵約束機制，設(shè)定鼓勵主動報告合規(guī)風險的基調(diào)。對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的，經(jīng)查實后，應(yīng)給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風險隱患的，可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。

第五十二條 檢舉合規(guī)問題路線

企業(yè)銀行（中國）有限公司 法律合規(guī)部 員工可以通過公開的舉報電話或郵箱主動報告可疑的合規(guī)問題。檢舉人可以公開姓名也可以采取匿名方式，檢舉人的個人信息受到保護。舉報信息僅限風險管理委員會成員有權(quán)查閱。

第十章 附則

第五十三條 修訂、更新和解釋本政策的方案由總行法律合規(guī)部負責起草，由高級管理層批準，經(jīng)董事會審議批準后生效。

第五十四條 本政策自頒布之日起生效實施。

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第三篇：企業(yè)銀行(中國)有限公司合規(guī)自查項目指引

企業(yè)銀行（中國）有限公司

合規(guī)自查項目指引

第一章 總則

第一條 為建立和健全企業(yè)銀行（中國）有限公司（以下簡稱“本行”）的合規(guī)管理制度，防范合規(guī)風險，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及《企業(yè)銀行（中國）有限公司章程》和本行各項規(guī)章制度并結(jié)合本行實際情況，制定本指引。本指引適用于本行總行各部門及其在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立的各分支機構(gòu)。

第二條 行調(diào)整。

第三條

（一）（二）

（三）（四）

第四條

（一）本行自查項目指引貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，包括： 自查涉及各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，由進行合規(guī)自查的目標是：

確保本行的合規(guī)政策和合規(guī)管理制度得以全面實施和充分實現(xiàn)。確保國家法律規(guī)定和本行各項規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行。

確保風險管理體系的有效性，保證銀行規(guī)避風險并對風險有效控制。確保本行經(jīng)營管理符合監(jiān)管部門的審慎監(jiān)管要求。本指引列明日常業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的合規(guī)要點，自查時可根據(jù)實際情況進全體人員參加，任何操作均有據(jù)可查。

企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部

（二）自查以防范風險和審慎經(jīng)營為出發(fā)點，在經(jīng)營管理中，特別是設(shè)立新機構(gòu)和開辦新業(yè)務(wù)時，要將合規(guī)經(jīng)營放在首位。

（三）負責自查的合規(guī)部門具有獨立性，任何人不得干擾合規(guī)自查工作的進行，確保存在的問題得以及時反饋和糾正。

第二章 銀行日常管理

第五條

第六條

第七條 本行應(yīng)遵守國家統(tǒng)一的會計制度和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)各分支機構(gòu)依據(jù)本行要求計提呆賬準備金。銀行資本充足率不得低于8％。

信息披露的規(guī)定。在會計結(jié)束后4個月內(nèi)，審計報告和管理建議書應(yīng)報送總行所在地銀監(jiān)局。

第八條 審計1個月前，聘請的會計師事務(wù)所及其參加審計的注冊會計師的基本資料應(yīng)報送所在地銀監(jiān)局。

第九條 的年報。

第十條 董事及高級管理人員具備任職資格條件且得到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)總行在會計結(jié)束后6個月內(nèi)向所在地銀監(jiān)局報送銀行及其股東

企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部 的核準或備案。

第十一條 各分支機構(gòu)在每年3月末前將內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的修訂內(nèi)容報送所在地銀監(jiān)局。

第十二條 總行各部門及各分支機構(gòu)按照要求的時間將中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等機構(gòu)要求報送的報表、報告上報總行相關(guān)部門。

第三章 授信業(yè)務(wù)

第十三條 授信業(yè)務(wù)的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

第十四條 授信業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)和外部監(jiān)管部門的規(guī)定，遵循本行的授信政策。

第十五條 明確各級機構(gòu)的授信審批權(quán)限，實行逐級有限授權(quán)。嚴格依照權(quán)限和程序?qū)彶椤徟鷺I(yè)務(wù)。

第十六條 嚴格按照信貸原則審查對關(guān)系人的授信，確保對關(guān)系人的授信條件不

企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部 得優(yōu)于其他借款人同類授信的條件。

第十七條 操作依據(jù)貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求。

第十八條 對不良貸款按照要求分類、登記、考核、催收。

第五章

資金業(yè)務(wù)

第十九條 資金業(yè)務(wù)的重點是：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信，實行嚴格的前后臺職責分離，建立中臺風險監(jiān)控，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失。

第二十條 資金業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行進行運作和管理，總行各部門及各分支機構(gòu)不得進行資金業(yè)務(wù)的操作。

第二十一條 資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責分離的原則，做到前臺交易與后臺結(jié)算分離、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風險監(jiān)控分離。

第二十二條 資金交易員在職責權(quán)限、授信額度、各項交易限額以真實的市場價格進行交易，嚴守交易信息秘密。

第二十三條 資金的調(diào)出、調(diào)入應(yīng)有真實的業(yè)務(wù)背景。

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第二十四條 各分行外債的管理。

第六章

存款業(yè)務(wù)

第二十五條 存款業(yè)務(wù)的重點是：嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部挪用、貪污及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法行為，對重點崗位實施有效監(jiān)控。

第二十六條 根據(jù)賬戶管理制度，明確存款賬戶的開立、變更和撤銷條件，賬戶存入、支取和結(jié)算的操作程序。

第二十七條 審核存款人身份和賬戶資料的真實性、完整性和合法性。

第二十八條 管理預留簽章，對存款支付憑證的保管。

第二十九條 前臺人員的名章、操作密碼的妥善保管。

第三十條 嚴格執(zhí)行章證押分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證。

第三十一條 對現(xiàn)金、重要空白憑證和有價單證嚴格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手

企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部 續(xù)。

第三十二條 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的職員具有本外幣反假的業(yè)務(wù)能力及資格證書。

第三十三條 對休眠賬戶、存折丟失賬戶的處理依照規(guī)定執(zhí)行。

第七章 中間業(yè)務(wù)

第三十四條 中間業(yè)務(wù)的重點是：開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)取得主管部門核準的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負債風險。

第三十五條 辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，對持票人提交的票據(jù)或結(jié)算憑證進行審查，確認委托人收、付款指令的正確性和有效性，按指定的方式、時間和賬戶辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

第三十六條 在授權(quán)范圍內(nèi)對外辦理擔保業(yè)務(wù)，保函業(yè)務(wù)，信用證業(yè)務(wù)。

第八章 國際業(yè)務(wù)

第三十七條 國際業(yè)務(wù)的重點是：執(zhí)行國家外匯管理的政策和法規(guī)，有效管理代理行、賬戶行，嚴格審核結(jié)售匯、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等外匯業(yè)務(wù)的單證。

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第三十八條 收、付匯嚴格依照國家外匯管理局的要求操作，保稅監(jiān)管區(qū)域等特殊情況依據(jù)文件通知辦理。

第三十九條 外匯收支依據(jù)要求進行國際收支申報。

第四十條 SWIFT依照電訊設(shè)備管理規(guī)定使用，實施用戶管理。

第九章 會計管理

第四十一條 會計管理的重點是：實行會計工作的統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程，運用計算機技術(shù)實施會計內(nèi)部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設(shè)置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息。

第四十二條 本行會計規(guī)范和管理制度依照企業(yè)會計準則和國家統(tǒng)一的會計制度。

第四十三條 會計賬務(wù)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表、內(nèi)外賬相符。凡賬務(wù)核對不一致的，應(yīng)當按照權(quán)限進行糾正。

第四十四條 會計崗位遵循責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位。

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第四十五條 會計人員強制休假制度，重要會計崗位人員定期輪換。

第四十六條 重要物品依據(jù)操作規(guī)定管理。

第十章 計算機信息系統(tǒng)管理

第四十七條 計算機信息系統(tǒng)管理的重點是：劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范制度，確保計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

第四十八條 系統(tǒng)開發(fā)人員、管理人員、操作人員不得相互兼任。

第四十九條 計算機機房建設(shè)符合國家有關(guān)標準，出入計算機機房有審批程序與出入記錄，有完備的計算機監(jiān)控系統(tǒng)，確保計算機終端的正常使用。

第五十條 用戶名與密碼的管理。員工之間禁止轉(zhuǎn)讓用戶名，密碼需定期及時更換。

第五十一條 數(shù)據(jù)備份的存放，保證業(yè)務(wù)具有可復核性和可追溯性。

第十一章 其他管理

企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部

第五十二條 對固定資產(chǎn)采購、保管、使用、折舊等程序的管理。

第五十三條 文件及檔案保管制度，包括裝訂、歸檔、傳遞、保密等。

第五十四條 遵守我行關(guān)于反洗錢的規(guī)定，依照要求報送大額、可疑數(shù)據(jù)。

第五十五條 遵守銀行安全保衛(wèi)制度，定期予以修改和演練。

第五十六條 關(guān)于銀行職員道德規(guī)范的培訓管理，嚴格禁止商業(yè)賄賂的發(fā)生。

第十二章 持續(xù)改進

第五十七條 本行各職能部門和分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引提出的要求（但不限于此），對全部業(yè)務(wù)活動、管理活動和支持保障活動的規(guī)章制度執(zhí)行情況進行評審，通過培訓、督導、檢查、糾正等方式貫徹執(zhí)行。

第五十八條 在涉及內(nèi)外環(huán)境變化、組織機構(gòu)調(diào)整等情況下，應(yīng)對相應(yīng)的變化進行評審，并予以持續(xù)改進。

第十三章 附則

企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部 第五十九條 本指引由總行法律合規(guī)部門制定、更新及修改。

第六十條 本指引自公布之日起施行。

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第四篇：銀行股份有限公司合規(guī)政策

＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策

第一章總則

第一條為建立＃＃銀行股份有限公司（以下稱“＃＃銀行”）合規(guī)風險管理運行機制，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》有關(guān)規(guī)定，制定《＃＃銀行股份有限公司合規(guī)政策》（以下簡稱《合規(guī)政策》）。

第二條合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動的行為守則和職業(yè)操守等相一致。合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項核心風險管理活動。

第三條合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。

第四條合規(guī)風險管理是指通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別、計量、評估、監(jiān)測和報告，采取有效的控制措施，促進全面風險管理體系建設(shè)，為依法合規(guī)經(jīng)營提供保障。

第五條合規(guī)風險管理是＃＃銀行全面風險管理體系的重要組成部分，本行合規(guī)風險管理接受中國銀監(jiān)會的監(jiān)管、檢查和評價。

第六條本政策所稱銀行高層是指＃＃銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

第二章合規(guī)理念和合規(guī)文化

第七條推行并倡導誠信、正直的行為準則，合法合規(guī)是＃＃銀行開展一切經(jīng)營管理活動的底線，任何時候、任何場合、任何干部員工都不能逾越這個底線。

第八條合規(guī)理念

---合規(guī)經(jīng)營是第一要務(wù)：合規(guī)是各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，合規(guī)經(jīng)營應(yīng)始終力求遵循法律、規(guī)則和準則，市場慣例，行業(yè)規(guī)則以及銀行內(nèi)部行為準則，在各項銀行業(yè)務(wù)活動中堅持合規(guī)。

----控制風險是最高原則：依法合規(guī)開展一切經(jīng)營管理活動，追求濾掉風險的效益，控制風險是＃＃銀行的最高原則。

----認真履行社會責任：作為一家境內(nèi)外上市銀行，認真履行合規(guī)經(jīng)營的社會責任。

第九條合規(guī)文化內(nèi)涵

----合規(guī)從銀行高層做起：銀行高層在全行推行誠信、正直的價值觀念，充分承擔并履行合規(guī)責任，創(chuàng)造鼓勵合規(guī)的氛圍，自上而下地貫徹落實合規(guī)風險管理政策。

----主動合規(guī)：全體員工應(yīng)主動遵循合規(guī)原則，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患和問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，主動對責任人采取必要的懲戒措施。

----合規(guī)人人有責：合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的責任，更是全體員工的責任，各級各崗位員工只有共同遵循和貫徹落實有關(guān)法律、和準則，人人恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范，合規(guī)風險管理才能有效，合規(guī)人人有責。

----合規(guī)創(chuàng)造價值：合規(guī)風險管理雖然不能直接創(chuàng)造銀行利潤，但能夠通過系列合規(guī)管理活動控制成本、降低損失，提高資本回報。提倡合規(guī)3創(chuàng)造價值理念，警示違規(guī)增加風險和損失。

第三章合規(guī)風險管理框架及職責

第十條合規(guī)風險管理框架總行高級管理層、總行合規(guī)部門、各條線部門專職或兼職合規(guī)員構(gòu)成總行合規(guī)管理組織體系；各分行高級管理層、合規(guī)部門、各條線部門及分支機構(gòu)兼職合規(guī)員構(gòu)成分行合規(guī)組織體系。

第十一條董事會合規(guī)職責

一、審議批準合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。

二、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

三、授權(quán)高級管理層對合規(guī)風險進行日常監(jiān)督。第十二條高級管理層合規(guī)職責

一、組織制定和修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會批準后傳達給全體員工。

二、貫徹合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取糾正措施，并追究違規(guī)責任。

三、明確履行合規(guī)職能的部門（以下統(tǒng)稱合規(guī)部門）和組織結(jié)構(gòu)，并確保合規(guī)部門的獨立性、合規(guī)人員的充分性和適當性。

四、識別和評估主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)部門與風險管理部門、審計部門及其他部門之間的工作協(xié)調(diào)。

五、每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告。

六、及時向董事會報告重大違規(guī)事件。

各分行管理層應(yīng)履行本條第二、三、四項職責，同時就分行合規(guī)風險4管理及重大違規(guī)事件向總行合規(guī)部門報告。

第十三條總行合規(guī)部門職責協(xié)助高級管理層有效識別和管理合規(guī)風險，具體包括：

1、制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，指導分支機構(gòu)開展有效的合規(guī)工作；

2、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確把握對經(jīng)營活動的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；

3、組織制定合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導；

4、開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)性審核和測試，確保符合法律、規(guī)則和準則要求；

5、建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列；

6、開展合規(guī)專項調(diào)查；

7、開展員工合規(guī)培訓，并為員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)；

8、保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況；

9、加強合規(guī)風險控制和管理應(yīng)履行的其它職責。

第十四條合規(guī)責任董事會和高級管理層對我行合規(guī)經(jīng)營負有最終責任。總行各部門或業(yè)務(wù)條線負責人對該部門或業(yè)務(wù)條線合規(guī)負有直接責任。各分行負責人對該分支機構(gòu)的合規(guī)負有直接責任。各級合規(guī)部門作為協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險的職能部門，應(yīng)履行管理責任。

專職或兼職合規(guī)人員應(yīng)履行合規(guī)崗位管理責任。第五章合規(guī)部門地位及合規(guī)風險報告路線

第十五條合規(guī)部門是支持和協(xié)助高級管理層管理合規(guī)風險的獨立職能部門。

一、合規(guī)部門為履行其職責有權(quán)獲取必要的信息，相關(guān)部門和員工提供信息方面有合作義務(wù)。

二、合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)事件，有權(quán)按照合規(guī)風險報告路線進行報告。

三、各級人員對合規(guī)部門開展調(diào)查、檢查、督查等工作提供配合和支持，并對合規(guī)部門及人員履職行為給予公正客觀的評價。不得對合規(guī)部門及人員履行職責采取報復或冷遇的行為。

第十六條合規(guī)風險報告路線主要包括：總行高級管理層向董事會報告；總行合規(guī)部門向高級管理層報告，總行各業(yè)務(wù)條線部門向總行高級管理層和總行合規(guī)部門報告；各分行及其合規(guī)部門向總行合規(guī)部門報告，各分支機構(gòu)（合規(guī)部門）向分行合規(guī)部門報告。

第十七條合規(guī)報告路線不受任何部門和員工的干預。高級管理層有權(quán)直接向董事會或監(jiān)事會報告合規(guī)風險；總行合規(guī)部門有權(quán)直接向高級管理層或其下設(shè)委員會報告合規(guī)風險；分行合規(guī)部門有權(quán)直接向總行合規(guī)部門及分行管理層報告合規(guī)風險；其他部門、兼職合規(guī)員有權(quán)直接向合規(guī)部門報告合規(guī)風險。

第十八條報告合規(guī)風險應(yīng)明確報告人員的職責、報告要素、報告方式和報告格式，以及被報告人直接受理或向上級轉(zhuǎn)達報告的要求等。

第十九條為及時有效地處置、化解合規(guī)風險，合規(guī)部門應(yīng)建立事項報告機制和違規(guī)舉報工作機制，落實專門聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對重大違規(guī)風險事項，應(yīng)在第一時間報告高級管理層知悉；在特別緊急情況下，可直接向行長報告。

第二十條合規(guī)部門對任何舉報違規(guī)行為的機構(gòu)或人員負有嚴格保密義務(wù)，禁止將舉報材料轉(zhuǎn)給被舉報人員。

第六章合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系

第二十一條合規(guī)與其他業(yè)務(wù)條線部門的關(guān)系合規(guī)部門為各業(yè)務(wù)部門和員工提供合規(guī)咨詢和幫助，指導、督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風險，并為業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。對業(yè)務(wù)部門規(guī)章制度執(zhí)行情況進行合規(guī)性檢查，必要時與內(nèi)部審計部門進行聯(lián)合檢查。業(yè)務(wù)部門應(yīng)向合規(guī)部門提供合規(guī)信息，報告合規(guī)風險情況，接受合規(guī)部門進行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見落實整改并及時反饋。

第二十二條合規(guī)與風險管理部門的關(guān)系合規(guī)風險屬于我行全面風險管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門側(cè)重管理各項經(jīng)營管理活動中的合規(guī)風險；風險管理部門主要管理信用、市場等風險，并向合規(guī)部門通報合規(guī)風險信息，支持合規(guī)風險監(jiān)測。第二十三條合規(guī)與審計部門的關(guān)系合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門應(yīng)保持各自履行職責的獨立性。合規(guī)部門應(yīng)接受內(nèi)部審計部門盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查或業(yè)務(wù)審計，接受審計結(jié)果反饋并及時整改。

內(nèi)部審計部門應(yīng)將審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和意見反饋合規(guī)部門，為合規(guī)風險管理提供信息依據(jù)。

第二十四條合規(guī)部門與法律、監(jiān)察部門的關(guān)系

一、合規(guī)部門應(yīng)將合規(guī)風險管理過程中發(fā)現(xiàn)的法律風險問題及時提供給法律部門，為法律風險管理提供信息和案例線索。法律部門在檢查、訴訟中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問題，也應(yīng)向合規(guī)部門提供風險信息和風險點。

二、合規(guī)部門應(yīng)將違規(guī)事務(wù)調(diào)查結(jié)果提交紀檢監(jiān)察部門，由紀檢監(jiān)察部門對相關(guān)責任人根據(jù)規(guī)定進行處理。紀檢監(jiān)察部門掌握的重大違規(guī)風險信息也應(yīng)及時提供給合規(guī)部門。在合規(guī)部門與法律部門或監(jiān)察部門合署辦公的分支機構(gòu)，應(yīng)設(shè)置職責獨立的合規(guī)崗位和人員，保證合規(guī)工作獨立開展。

第二十五條合規(guī)部門與外部監(jiān)管部門的聯(lián)系溝通合規(guī)部門負責與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，實現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動。

一、合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等進行信息反饋，并為員工執(zhí)行提供咨詢或指導。

二、合規(guī)部門應(yīng)按職責分工參與會簽審核需向監(jiān)管部門報送的合規(guī)性文件或正式材料，如有不同意見，應(yīng)及時與主辦部門協(xié)商一致，必要時將有關(guān)情況向高級管理層報告。

三、合規(guī)部門應(yīng)積極參與監(jiān)管規(guī)則和準則的制定過程，向監(jiān)管部門反饋意見和建議，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和制度創(chuàng)新提供良好的合規(guī)環(huán)境。

四、合規(guī)部門應(yīng)積極參加與監(jiān)管部門的溝通和交流，以準確理解把握監(jiān)管意圖和要求。

第六章合規(guī)資源配置

第二十六條高級管理層為合規(guī)部門完成合規(guī)風險管理計劃給予必要的人力、財力及技術(shù)支持與保障。

第二十七條合規(guī)部門人員設(shè)置應(yīng)不低于2-3人，并逐步實現(xiàn)按照本單位全部編制0.5%的比例配備合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具有與其履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。銀行通過定期和系統(tǒng)的教育培訓，不斷提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。

第二十八條合規(guī)部門在開展合規(guī)風險識別、量化、評估、監(jiān)測等工作時，應(yīng)有效利用現(xiàn)有IT系統(tǒng)，必要時可開發(fā)使用新系統(tǒng)。

第七章合規(guī)問責與合規(guī)考核

第二十九條＃＃銀行倡導和鼓勵員工參與行內(nèi)合規(guī)風險管理建設(shè)，主動報告或舉報已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風險情況。

一、對于合規(guī)問題隱瞞不報的，一旦被發(fā)現(xiàn)或查實，將按照有關(guān)辦法或要求給予嚴厲處罰，追究責任；對于主動報告或舉報合規(guī)問題或合規(guī)風險隱患的，將視情況給予減輕處罰、免責或獎勵。對各級機構(gòu)和員工據(jù)實舉報違規(guī)問題、減少風險損失或有其他合規(guī)貢獻者，給予表揚和獎勵。

二、對違規(guī)責任人的認定、處理以及所采取的糾正措施，應(yīng)符合并體現(xiàn)＃＃銀行合規(guī)價值理念和行為準則。

第三十條＃＃銀行逐步建立有效的合規(guī)考核評價制度，充分體現(xiàn)鼓勵合規(guī)和約束違規(guī)的經(jīng)營原則。合規(guī)部門的績效由高級管理層直接考核；分行合規(guī)部門的績效由分行管理層和總行合規(guī)部門共同考核。

第八章附則

本政策由總行合規(guī)部門負責解釋和修改，自公布之日起生效。

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好，我一會把身份證給你送來，沒事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了。”工作中，這樣的情況時有發(fā)生。“較真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補卡、重寫磁條、密碼重置四類高風險業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項和選答項問題回答比較模糊，而我們的柜員有時看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅決不可取的，它會引發(fā)潛在的風險。

金融業(yè)是個高風險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實細想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗教訓里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規(guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設(shè)的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風險嘛，經(jīng)驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴格按章操作,慎小處微,認真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當做,什么不應(yīng)當做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨椋屝袨槌蔀橐环N習慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅實的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因為一時的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個性張揚，標新立異，容易沖動的性格與工作中嚴格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當是一種意識，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風采，創(chuàng)造集體的價值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個交接棒來臨的時候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時”我們要從每一個崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導合規(guī)風氣，營造合規(guī)氛圍，從而實現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時時合規(guī)”的目標。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預防，是新時