第一篇：2013年銀行高管試題論述部分(一)

2013年銀行高管試題論述部分(一)

1.（4）請談談存款準備金率的上調對于商業銀行的影響（1）影響商業銀行的利潤水平。對商業銀行而言,存款準備金率上調則意味著商業銀行存放在央行的準備金金額增加,這將直接導致其可以用于發放貸款的資金減少。由于商業銀行具有創造信用的功能，因此商業銀行實際減少的可以用來創造利潤的資金將比增加的準備金數額成倍放大。

（2）促進商業銀行提高資金管理水平。商業銀行具有較強的吸收流動性的能力，商業銀行持有國債政策性金融債中央銀行票據等，通過出售或回購可以及時滿足流動性的需求，還可以從中央銀行獲得流動性支持。準備金率的上調客觀上促使商業銀行更能夠靈活使用各種資金運用渠道，提高資金使用效率，促進資金管理水平的提升。

（3）促進商業銀行優化資產結構。法定準備金率的微小變化將會導致貨幣供應量的大幅增加或減少。商業銀行創造貨幣信用主要靠貸款的發放進行，政策調整將使商業銀行更加審慎的發放貸款，合理調節資產負債期限結構，保持合理的流動性儲備結構，增強可持續經營能力。

2.（7）論述金融市場形成的基本條件

（1）商品經濟高度發達，商品生產和流通十分活躍，社會上存在著龐大的資金需求和供給，這是金融市場得以建立和有效運行的前提條件。

（2）健全完善的金融機構體系以及豐富多彩的信用工具和交易形式，是金融市場形成的內部條件。金融機構是金融市場活力。信用工具是金融交易的客體，只有交易工具豐富，形式多樣化，才能滿足社會上眾多資金供求者的需求，充分調動社會資金。

（3）健全的金融立法、合理的市場管理，是金融市場健康發展的外部條件。健全的立法，使交易雙方有了可以遵守的規則，并能保障雙方的正當權益，保證金融工具的信用。另一方面，金融當局通過合理的市場管理，可以運用適當的金融手段來調控市場的運營。

3.（13）試論當代金融創新對金融與經濟發展的影響（1）金融創新對金融和經濟發展的影響有正有負，但主流是正面的、良性的。金融創新是金融發展的主要動力源，沒有創新推動，就沒有多層次和開發性的金融發展，就不可能對現代經濟發展有如此巨大的推動和促進作用。但同時也必須充分認識金融創新給金融和經濟發展帶來的矛盾和問題。

（2）當代金融創新的概念和基本特征及其對金融和經濟發展的推動作用得以實現的四條途徑即儲蓄效應、投資效應、收入效應、就業效應。

（3）創新過程即經濟發展的實現過程，故而創新過程中出現的矛盾和問題，對金融和經濟發展產生了不利影響。后果是使金融風險有增無減，金融業的安全穩定性趨于下降。（4）正確認識和客觀評價金融創新對于金融發展和經濟發展的影響，是駕馭并把握金融創新的基本前提。在此前提下，采取積極措施，使金融創新對金融、經濟發展的推動作用最大化和副作用最小化，從而實現金融、經濟發展過程中安全與效率的兼得。

4.（14）論述商業銀行經營管理理論的發展階段及其主要內容（1）資產管理理論。資產管理理論認為銀行資金來源的規模和結構是銀行無法控制的外生變量，銀行應主要通過對資產規模、結構和層次的管理來保持行當的流動性，實現其經營管理目標，強調流動性為先的管理理念。資產管理理論隨著歷史的發展經歷了商業貸款理論、資產轉移理論、預期收入理論等三個發展階段。

（2）負債管理理論。負債管理理論主張以負債的方法來保證銀行流動性的需要，使銀行的流動性與盈利性的矛盾得到協調。同時，傳統流動性為先的經營管理理念轉變為流動性、安全性、盈利性并重；銀行在管理手段上有了質的變化，將管理的視角由單純資產管理擴展到負債管理。

（3）資產負債綜合管理理論。資產負債綜合管理理論認為商業銀行單靠資金管理或單靠負債管理都難以達到流動性、安全性、盈利性的均衡。銀行應對資產負債業務進行全方位、多層次的管理，保證資產負債結構調整的及時性、靈活性、以此保證流動性供給能力。資產負債綜合管理理論既吸收了資產管理理論和負債管理理論的精華，又克服了其缺陷，從資產、負債平衡的角度去協調銀行安全性、流動性、盈利性之間的矛盾，使銀行經營更為科學。

5.（16）請結合工作實際，試述商業銀行實行資產負債比例管理的意義及影響

（1）含義：資產負債比例管理是對銀行的資產和負債規定一系列的比例指標，從而實現對銀行資產控制，保持資產的合理增長，消除和減少風險的一種銀行資產負債管理方法。

（2）資產負債比例指標主要有五大類：一是反映資產與負債關系的比例；二是反映資產結構的比例；三是反映資產質量的比例；四是反映負債結構的比例；五是反映盈利能力的比例。

（3）影響：一是商業銀行實行資產負債比例管理，防止了銀行無限制的擴張自己的資產和負債。二是改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規模的做法。三是在一定程度上防止了銀行過度短借長用。四是保證銀行的流動性處在一個合理的水平。五是增強了銀行以創造利潤為中心的意識。六是增強了銀行的資本金意識。

6.（18）請談談你對基礎貨幣變化的根本原因的認識（1）政府的財政收支。政府的財政收支中有一部分為直接影響到基礎貨幣的發放量，增發通貨，擴大基礎貨幣構成中的通貨總量；向中央銀行透支彌補財政赤字，也同樣增加了基礎貨幣的總投放量。（2）黃金存量變化和國際收支狀況。黃金是中央銀行的資產項目，當中央銀行向財政部門購買黃金時，資產和負債同時增加，即放出了部分的本幣通貨，增加了基礎貨幣量；同樣，當中央銀行在外匯市場上購入外匯時，也使中央銀行的資產和負債同時增加，中央銀行買進外幣、放出外幣，基礎貨幣投放量增加。

（3）中央銀行的行為。中央銀行能通過公開市場業務的操作來達到影響基礎貨幣投放量的目的。中央銀行在公開市場上買進政府債券、放出本幣，中央銀行的資產和負債同時等量增加，基礎貨幣量也由于中央銀行放出本幣而增加。這種操作的前提是，要存在一個活躍的政府債券二級市場。

7.（20）請談談你對商業銀行貸款政策主要內容的認識 一是含義：貸款政策是指商業銀行指導和規范貸款業務、管理和控制貸款風險的各項方針措施和程序的總稱。也是商業銀行為貫徹安全性、流動性、盈利性三項原則的具體方針與措施。

二是主要內容：

（1）貸款業務發展戰略。

（2）貸款工作規程。貸款工作規程通常包含三個階段：貸前推銷、調查及信用分析階段；評估、審查及貸款發放階段；監督檢查]風險監測及貸款本息收回的階段。

（3）貸款的規模和比率控制。主要衡量指標有：存貸比、貸款/資本比率、單個企業貸款比率、中長期貸款比率。

（4）貸款地區。（5）貸款的擔保。貸款擔保政策一般應包括：明確擔保的方式；規定抵押品的鑒定、評估方法和程序；確定貸款與抵押品的價值的比率、貸款與質押品的比率；確定擔保人的資格和還款的能力的評估方法與程序等。

（6）貸款的定價。銀行貸款的價格一般包括貸款利率、貸款補償性余額（回存余額）和對某些貸款收取的費用（如承擔費等）。

（7）貸款檔案。

（8）貸款的日常管理和催收制度。貸款發放出去之后，貸款的日常管理對保證貸款的質量尤為重要，故應在貸款政策中加以規定。同時，銀行應制定有效的貸款回收催收制度。（9）不良貸款的管理。貸款發放以后，如果在貸后檢查中發現不良貸款的預警信號，或在貸款質量評估中被列入關注級以下貸款，都應當引起充分的重視。

第二篇：2013年銀行高管試題論述部分(五)

2013年銀行高管試題論述部分

（五）29.（113）請談談你對商業銀行服務收費的認識

（1）發展金融服務，應尊重價值規律、供求關系和競爭性原則。只有堅持市場化 改革，才能充分發揮價格信號在激勵和資源配置中的導向作用，引導商業銀行著眼于穩健和長遠的發展，注重提升市場聲譽，不斷加大創新力度，增加經營品種，努力降 低經營成本，提高服務質量，自覺規范競爭行為，促使銀行與客戶之間建立起相互依存、互惠互利的關系。

銀行開辦中間業務，提供服務，必須收費，以補償成本，并獲取合理利潤。在中間業務定價和收費方面，應保障商業銀行的收費權力，保證合理收益，促進中間業務 良性發展，并以此履行對客戶的服務承諾。

（2）2003年，發改委和銀監會出臺了《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，確立了政府指導價和市場調節價的范圍。這種定價管理制度體現了建設社會主義市場經濟體制的內在要求，既保證了國家對部分關系國計民生的基本金融服務定價的調控權力，又順應了利率市場化改革和現代商業銀行金融服務定價市場化的規律，促進了商業銀行中間業務的良性發展。

30.（118）請結合工作實際，談談商業銀行如何改進合規工作（1）對合規管理的資源保障作出更明確的規定，切實緩解商業銀行合規管理部門人員緊缺、工作疲于應付的問題。

原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作。

(4)商業銀行應當對會計主管、會計負責人實行從業資格管理，建立會計人員檔案。

(5)商業銀行下級機構會計主管的變動應當經上級機構會計部門同意。會計人員調動工作或離職，應當與接管人員辦清交接手續，嚴格執行交接程序。商業銀行應當對會計人員實行強制休假制度和定期輪換，落實離崗（任）審計制度。

(6)商業銀行應當實行會計差錯責任人追究制度。32.（125）請結合工作實際，試述交易類業務審計重點（1）開辦交易類業務是否經上級行批準或授權，是否納人全行統一授權管理，是否制定交易類業務管理辦法或操作規程，前中后臺是否嚴格分離，是否制定相應的風險管理政策或措施，設定不同交易品種的限額，設定交易對手的交易限額，設定交易 員的交易權限和交易限額等。

（2）是否與客戶簽訂協議，充分揭示有關交易的風險，明確雙方的權利和義務。

（3）是否根據具體業務的風險狀況收取足額履約保證金或辦理足額抵押擔保。

（4）對自營交易和代客交易是否分別設置賬戶核算，是否通過總行進行相應的反 方向對沖交易或平盤交易。

（5）是否定期對客戶所作的交易進行市場評估，是否定期

率。

（3）監管當局政策的執行情況，如結售匯數據申報情況、結售匯期限是否符合 規定。

（4）結售匯業務中的信用風險及操作風險管理。（5）反洗錢審查（資金來源審查）。

35.（133）請結合工作實際，分析論述銀行卡業務審計應關注的重點

（1）銀行卡申領、發放和銷戶。審查是否嚴格執行申領、資信調查及審批制度；所提供的擔保方式是否合法有效并充足；是否簽訂了銀行卡領用合約；審查不相容崗位是否嚴格分離等。

（2）銀行卡消費、存取款和轉賬。抽查卡存款賬戶和有關憑證，審查轉賬取款和 取現是否符合規定；審查銀行卡消費超過規定限額暈否授權，授權是否符合規定等。

（3）銀行卡業務收支。審查跨行交易和ATM跨行取款中，手續費分配比例是否符合有關規定或約定；調閱特約商戶協議書、特約商戶存款賬戶、交易單等，審核有關單據的交易筆數、交易金額、回扣金額等內容是否一致，結算手續費的收取是否符合規定，資金劃撥是否正確等。

（4）銀行卡風險管理。審查銀行業務風險控制指標的執行情況等。

第三篇：2013年銀行高管試題論述部分(二)

2013年銀行高管試題論述部分

（二）8.（22）請結合工作實際，試論對銀行業金融機構實行統一授信的現實意義

統一授信管理是金融部門統一對客戶確定最高授信額度，實施集中統一控制客戶信用風險的信貸管理制度，對客戶核定的統一授信額度，是金融部門授予客戶可使用的信用貸款最高限額。實行統一授信的現實意義在于：

(1)實行統一授信有利于提升銀行業金融機構風險管理精細化水平。

(2)實施統一授信有利于加強對客戶信用風險的管理的控制。

(3)實行統一授信有利于積極引導信貸結構調整、優化資源配置。

9.（23）請結合工作實際，談談你對銀監會“三個辦法，一個指引”的必要性和深刻意義的認識和理解

（1）有利于銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展。面對近年我國金融資產顯著增長，信貸資產規模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風險，已經成為銀行日常經營和銀行監管的重要責任。

（2）有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，從加-1-

強貸款全流程管理的思路出發，要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作一切的考核和問責機制，實現貸款經營的規范化和管理的精細化。同時，以貸款資金向交易對象支付的受益人原則為抓手，重點強調貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。

（3）有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。貸款新規的出臺，將有利于銀行業金融不斷更新風險管理理念，應用先進風險管理技術，逐步建立和完善信貸風險管理架構體系，進一步提升貸款風險管理水平，優化信貸結構，提高信貸管理質量，保障貸款業務安全運行和長遠發展。同時，貸款新規通過必要的操作流程及內部控制等手段，規范商業銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護金融消費者的合法權益。

10.（28）請結合工作實際，試論貸款新規的協議承諾原則在合同中應當如何體現

貸款新規對貸款合同管理提出了以協議承諾原則為核心要義的監管要求，旨在引導和推動我國銀行業金融機構加快建立健全貸款合同管理體系，切實維護自身利益。協議承諾原則的核心在于保證貸款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，主要體現在以下幾個各方面。

（1）要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾申貸材

料信息的真實有效。

（2）要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款的真實用途。

（3）要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款資金的支付方式。

（4）要求借貸雙方通過簽訂貸款合同等協議文件承諾各方的權利義務。

11.（29）請結合貸款新規，試述商業銀行個人貸款支付管理要求，何種情況可采取自主支付

（1）貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

（2）貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

（3）采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

《個人貸款管理暫行辦法》規定可以采取借款人自主支付的情形主要包括：

（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十

萬元人民幣的。

（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的。

（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的。

（4）法律法規規定的其他情形的。

12.（36）請結合工作實際，試述你對信貸資金運動的二重支付、二重歸流的認識和理解

（1）信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。信貸資金運動就是以銀行為出發點，進入社會產品生產過程去執行他的職能，然后又流回到銀行的全過程，既是二重支付和二重歸流的價值特殊運動。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經營資金，用于購買原材料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付。經過社會再生產過程信貸資產在完成生產和流通職能后，又流回到使用者手中，這是第一重回流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重回流。信貸資金的這種運動是區別于財政資金、企業自有資金和其他資金的重要標志之一。

（2）信貸資金運動的基本特征包括：

一是以償還為前提的支出，有條件的讓渡。

二是與社會物質產品的生產和流通相結合。

三是產生經濟效益才能良性循環。

四是信貸資金運動以銀行為軸心。

13.（44）請結合工作實際，論述你對目前商業銀行開展的個人貸款業務的理解和認識

（1）個人貸款的含義：是指貸款人向借款人發放的用于購買自用住房和城鎮居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。

（2）個人貸款業務的主要特點：

①貸款品種多、用途廣。商業銀行為了滿足客戶多元化的需求，不斷創新發展。現在既有個人消費貸款，也有個人經營貸款；既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款；既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。這些貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、留學、裝修、購買消費品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等各方 面的需求。

②貸款便利。目前，客戶可以通過銀行營業網點的個人貸款服務中心、網上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業務，在銀行所轄營業網點、個人貸款服務中心、金融超市、網上銀行等辦理個人貸款業務，極大地方便了客戶。

③還款方式靈活。目前，商業銀行個人貸款的還款方式有很多種，如等額本息還 款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。除此之外，客戶還可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與銀行協商后改變還款方式。

14.（46）請結合工作實際，談談你對個人汽車貸款業務流

程的了解和認識

（1）貸款申請受理與調查。借款人應按照貸款人要求以書面形式提出個人汽車貸 款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。

（2）貸前調查。包括：①審查借款申請材料。②面談借款申請人。通過面談了解 借款申請人的基本情況、貸款用途以及調查人認為應該調查的其他內容，盡可能全面 了解購車行為的合理性，并作出判斷。③實地調查。通過實地調查了解申請人抵押物 狀況等，對于金額較大或認為有必要對其進行實地調查的借款申請人，貸前調查應到 借款人家中現場核實。

（3）貸款的審查與審批。貸款審查人對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料進行審批。

（4）貸款的簽約與發放。簽約包括填寫合同、審核合同、簽訂合同。發放包括落 實貸款發放條件和貸款發放。

（5）支付管理。貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的 支付進行管理與控制。

（6）貸后管理。主要包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不 良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。

第四篇：2013年銀行高管試題論述部分(六)

2013年銀行高管試題論述部分

（六）36.（136）試述解散清算與破產清算的聯系和區別（1）二者的聯系表現在：①清算的目的都是結束被清算企業的各種債權、債務關系和法律關系。②在解散清算過程中，當發現企業資不抵債時應立即向法院申請實行破產清算。

（2）二者區別表現在：①清算的性質不同。解散清算屬于自愿清箅或行政清算,而破產清算屬于司法清算。②被清算企業的法律地位不同。解散清算的企業宣告終止后，法人資格并沒有完全喪失，在清算期內仍享有限制性的權利和經濟行為。被依法宣告破產清算的企業，其法人權利和行為完全喪失，清箅機構依法取得破產企業財產的管理權、處分權。③處理利益關系的側重點不同。解散清算一般不存在資不抵債的問題，清算時除了結束企業未了結的業務，收取債權和清償債務以外，重點是分配企業剩余財產，調整企業內部各投資者之間的利益關系。而破產清算的原因是資不抵債，清算時主要是調整企業外部各債權人之間的利益關系，即將企業有限的財產在債權人之間進行合理分配。

37.（137）請結合工作實際，論述企業對外投資應考慮的因素

（1）對外投資的盈利與增值水平。對外投資的收益與增值提高超過對內投資的收益、增值水平是進行對外投資的先決條件。

（2）對外投資風險。企業對外投資風險主要有以下五種：

本較低，企業收益較高, 籌資風險較大；該模式下企業會喪失部分經營自主權。

（6）融資租賃籌資組合，該模式籌資成本較高，風險也較大。

39.（149）請結合工作實際，試述商業銀行內部控制評價的程序和常用方法

（1）商業銀行內部控制評價的程序包括：①評價準備，即組成評價組、制訂評價 實施方案、準備必要的工作文件、與被評價機構建立初步聯系。②評價實施，主要包括了解內部控制體系、實施測試和分析。③評價報告的形成。④評價反饋。

（2）商業銀行內部控制評價的常用方法包括：①詢問法調查問卷，主要包括現場 訪談和書面文檔檢查。②觀察。③流程圖法。④抽樣方法。⑤穿行測試法。⑥證據檢 查法。⑦壓力測試法。⑧分析性復核。

40.（151）在企業改制過程中，商業銀行應如何做好信貸資產保全工作

（1）主動參與國企改制，優化改制企業的信貸服務。針對改制企業的實際，銀行應及時調整信貸政策，將改制企業納人貸款范圍，解決信貸準人問題。

（2）加強對依法收貸的管理工作，保全銀行信貸資產。對依法起訴工作應做到集中統一管理，避免盲目起訴；注重對訴訟時機的掌握；在訴訟手段的運用上，應盡可能地采取申請強制公

和銀行監管機構的不信任。如操作風險中因疏忽未對特定客戶履行義務；業務中斷或系統失敗導致的損失；因內部欺詐行為形成的重、特大案件等都可能成為聲譽風險的誘因。因此，操作風險與聲譽風險間的關系極為密切。

42.（165）請結合工作實際，談談銀行在關聯企業貸款管理方面存在的不足

（1）貸前調查不盡職，不能有效識別風險。對于這類借款人提供的貸款申請材料，若銀行授信調查人員不認真核實有關申請材料的真實性，將無法有效識別騙貸風險。

（2）貸款審查流于形式，不能把好風險關口。授信審查部門若不能對有關貸款申 請材料的真實性、合理性進行認真復審，對企業財務報表中有關指標的異常情況沒有 足夠的敏感度，或者對申請材料中的疑點提出授信審查意見但未跟蹤落實，可能把不 住風險防范的第二道關口。

（3）貸款資金監控不到位，不能避免挪用風險。在實際執行中，信貸人員對貸款 資金的監控往往流于形式，監而不控，使借款企業能夠輕而易舉地挪用貸款。

（4）貸后管理松懈，不能發現貸款風險。對于這類借款企業商業銀行若不能切實 落實貸后跟蹤檢查制度，定期下戶對借款企業進行實地調查，則可能喪失及時發現貸款風險和采取相應資產保全措施的最佳時機，最終導致發生貸款損失。

第五篇：農村信用社高管考試試題一

一、單選題

1、如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化,應（C）調整對貸款的分類。

A 適時 B 按季 C 及時 D按月

2、對于發生涉案金額100萬元以上重大經濟案件的銀行業金融機構,必須對內部作案或直接責任人員做出（A）處理,并且不得再次被錄用

A、開除、B、警告 C、記大過 D、降級

3、對于發生涉案金額(B)以上重大經濟案件,必須對內部作案或直接責任人員做出開除處理,并且不得再次被錄用。

A 50萬元 B 100萬元 C 1000萬元 D、500萬元

4、對于發生重大案件的農村合作金融機構，案件責任人必須立即停職。對負有直接責任、間接責任人和領導責任人的農村合作金融機構高級管理人員和部門管理人員必須先行免職,并在(B)內實施責任追究。

A 6個月 B 3個月 C 1個月 D、12個月

5、盡量縮短貸款辦理時間，原則上農戶老客戶小額貸款應在一天內辦結，新客戶小額貸款應在(B)內辦結，農村小企業貸款應在一周內辦結，個別新企業也應在二周內告具結果。

A 3天 B 一周 C 5天 D、10天

6、商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（D）。

A、10% B、15% C、30% D、50%

7、商業銀行的（B）負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。

A、董事會 B、高級管理層 C、監事會 D、董事會和高級管理層

8、商業銀行應建立有效的合規（A），嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。

A、問責制度 B、風險機制 C、崗位責任制

9、農戶貸款主要包括農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、（C）等。

A、住房按揭 B、自然人其他戶 C、助學貸款

10、銀行業金融機構應當嚴格遵守（B）經營規則。A：安全； B：審慎； C：盈利； D：依法；

11、因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發生的債權，債務人不履行債務的，債權人有。（A）。

A、留臵權 B、拍賣權 C、變賣權

12、《中華人民共和國票據法》規定，票據上可以更改的事項為（C）。

A、金額； B、日期； C、出票人簽章； D、收款人；

13、農村商業銀行以發起方式設立，實行股份有限公司形式，由發起人認購農村商業銀行發行的（A）。 A: 全部股份 B: 50%股份 C: 20%以上股份

14、農村商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業銀行資本總額的（B）。A: 50% B: 60% C: 70% D:80%

15、股東大會應當在每一會計結束后（C）內召開股東大會年會，由董事會負責召集。A.3個月,B.5個月,C.6個月,D.12個月

16、董事每屆任期(B)，可連選連任。A.2年，B.3年，C.4年，D.5年

17、董事會應當通知監事會派員列席（B）。A．股東大會，B.董事會會議，C.董事會，D監事會

18、監事會中的職工監事由（C）選舉產生，非職工監事由股東大會選舉產生。

A.股東大會.B.職工代表,C.職工代表大會,D.股東代表

19、農村商業銀行未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自更換高級管理人員的，對直接負責的高級管理人員，給予(D)的紀律處分。

A.記過，B.撤職，C.開除，D.撤職直至開除

20、貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以（A）為核心： 答：

A：償債能力分析 B：政策變化分析 C：市場波動分析 D：經營期風險分析

21、以下（D）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》: A：以存單、國債作質押發放的個人貸款 B：消費金融公司、汽車金融公司發放的個人貸款 C：中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款

D：信用卡透支

22、（C）以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

A：三個月 B：六個月 C：一年 D：兩年

23、對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行（C）。

A：貸款展期 B：市場化處臵 C：貸款重組 D：核銷

24、《固定資產貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照（D）的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限。

A：分級經營管理 B：統一授信、流程管理 C：崗位制衡、分級管理 D：審貸分離、分級審批

25、銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（D）方式。

A：組合貸款 B：委托貸款 C：抵押貸款 D：銀團貸款

二、多選題

1、商業銀行對貸款進行分類,應主要考慮(ABCDE)貸款償還的法律責任、銀行的信貸管理狀況等因素。A、借款人的還款能力

B、借款人的還款記錄。C、借款人的還款意愿。D、貸款項目的盈利能力。E、貸款的擔保。

2、對貸款以外的各類資產,包括表外項目中的直接信用替代項目,也應根據（ABCD）劃分為正常、關注、次級、可疑、損失類。

A、資產的凈值 B、債務人的償還能力 C、債務人的信用評級情況 D、擔保情況 E、社會交往

3、對構成下列行為之一的人員,給予警告至記大過處分;情節嚴重的,給予降級至開除處分:(ABCD)A、工作不負責任,玩物職守,導致管理混亂,發生案件的.B、未按規定行使監督、檢查職責,或查出問題不反映、不處理、不督促整改，使合作金融機構受到損失或產生、擴大風險的.C、一年內所屬單位連續發生重大案件,造成重大損失,未采取有力防范措施的。

D、用人失察或對已發現有問題的人員沒有采取措施調整致使發生案件的;E、對已發生的案件隱瞞不報、處臵不力的。

4、案件防控的重點環節包括（ABCDEF）： A、授權卡（柜員卡）B、印鑒密押C、空白憑證D、金庫尾箱E、查詢對賬F、輪崗休假G、高管人員交流

5、下列財產中，不能用于抵押的財產包括（BCD）A、土地使用權 B、所有權不明的財產 C、被扣押的財產 D、學校的教學樓

6、社團貸款合同主要包括借貸當事人、(ABCDE)違約責任及承擔方式等內容

A、貸款安排B、提款C、擔保D、還款E、利息

7、信用社小額信用貸款借款人條件包括（ABCD）A社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力； B信用觀念強、資信狀況良好；

C從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有可靠收入；

D家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。

8、清查活動中唐山銀監分局要求農村信用社強化全員責任意識，按規定落實“五問責”的自查保障機制，“五問責”包括：（ABCDE）

A對自查工作認識不到位的機構和人員要問責 B對應查出問題而未查出問題的機構和人員要問責 C對查出問題隱瞞不報的機構和人員要問責 D對查出問題并已形成損失的機構和人員要問責 E對查出的問題應整改而未整改的機構和人員要問責。

9、農村合作金融機構辦理社團貸款業務應遵循（ABCDE）的原則。

A自愿協商B權責明晰C講求效益D利益共享E風險共擔” 10.對固定資產貸款、流動資金貸款的貸款人完善內部控制機制的要求包括：（ABCD）

A：實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息；

B：建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制； C：將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位； D：建立各崗位的考核和問責機制。

11、農村銀行應建立適合“三農”金融服務的信貸業務流程，支持授信(A B C D E)等全流程管理 A.調查,B.審查,C.審批,D.放款,E.貸后管理

12、股東大會對農村商業銀行修改（A B C D）做出決議，必須經出席會議的股東代表所持表決權的2/3以上通過。A.章程，B.合并，C.分立，D解散

13、(A B C D)及信貸負責人不得擔任監事。 A,董事會成員,B.行長,C.副行長,D.財務

14、農村商業銀行要將一定比例的貸款用于支持(A B D)，具體比例由股東大會根據當地農村產業結構狀況確定，并報當地省級銀行監管機構備案。

A.農民,B.農業,C.小微企業,D.農村經濟發展

15、農村商業銀行應按規定披露(A B C D)等信息。A.財務會計報告,B.各類風險管理狀況,C.公司治理,D.重大事項,E.法人治理結構

16、貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循（ABCE）的原則。

A：依法合規 B：審慎經營

C：平等自愿 D：公開公正 E：公平誠信

17、操作風險管理體系至少應包括以下基本要素(ABCDE)。A：董事會的監督控制 B：高級管理層的職責

C：適當的組織架構 D：操作風險管理政策、方法和程序 E：計提操作風險所需資本的規定

18、流動資金貸款支付過程中，(ABC)，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付

A：借款人信用狀況下降 B：主營業務盈利能力不強 C：貸款資金使用出現異常 D：抵質押物價值變化

19、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策

A：產業 B：土地 C：環保 D：投資管理 20、農村商業銀行以(ACD)為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A: 效益性 B:穩定性 C:安全性 D:流動性

21.以下關于個人貸款展期表述正確的有：（ABD）A：經貸款人同意，個人貸款可以展期；

B：一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；

C：一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；

D：一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

22、農村商業銀行（ABCD）持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

A、董事B、監事C、行長D、副行長

23、貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內容：（ABCD）

A：貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準 B：支付方式變更及觸發變更條件 C：貸款資金支付的限制、禁止行為

D：借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

24、《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（AC）等用途的本外幣貸款。

A：個人消費 B：投資理財 C：生產經營 D：資金周轉、貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括：（ABDE）

A：國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求； B：借款用途及還款來源明確、合法； C：借款人在貸款機構開戶一年以上；

D：項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

E：符合國家有關投資項目資本金制度的規定。

三、判斷題

1、重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為損失類。（X）

2、商業銀行應在貸款分類的基礎上，根據有關規定及時計提貸款損失準備,核銷貸款損失。(X)

3、主要領導責任。指在法定職責范圍內，對其直接主管的工作不負責任,不履行或不正確履行職責,對造成的損失負主要領導責任的負責人。（√）

4、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。(V)

5、農村信用社不屬于銀行業金融機構

（X）

6、質押期間，存款行可以受理存款人提出的掛失申請。（×）

7、小企業信用貸款期限（含展期）不超過1 年，小企業聯保貸款期限（含展期）不超過3 年。（√）

8、商業銀行應向房地產管理部門查詢擬抵押房屋的權屬狀況，決定發放抵押貸款的，應在貸款合同簽署后及時到房地產管理部門辦理房地產抵押登記。（√）

9、資本充足程度直接決定金融業銀行機構最終清償能力和抵御各類風險能力。（√）

10、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。（√）

11、債務人將合同的義務全部或部分轉移給第三人的，不必經債權人同意。（X）

12.流動資金貸款盡職調查不包括貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況。（X）

13、出質人合并、分立或債權債務發生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質權。（V）

14、匯票的背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。（√）

15、農村商業銀行由股東組成股東大會，股東大會是農村商業銀行的權力機構。(√)

16、農村商業銀行可根據業務發展需要，在轄內、轄外設立支行、分理處、儲蓄所等分支機構。（X）

17、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（√）

18、全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行《固定資產貸款管理暫行辦法》。（X）

19、對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（√）

20、流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（√）

21、貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（√）

22、貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（√）

23、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（X）

24、外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿二年并有固定居所和職業。（X）

25、票據貼現，系指貸款人以購買借款人已到期商業票據的方式發放的貸款。（X）