第一篇：2011案例

2011 年注冊(cè)安全工程師考試真題： 安全生產(chǎn)事故案例分析

一、A 焦化廠為民營(yíng)企業(yè)，從業(yè)人員 1000 人，2009 年發(fā)生生產(chǎn)安全事故 2 起、造成 2 人輕傷。該廠因精苯工業(yè)廢水兌水稀釋后外排，被環(huán)保部門(mén)責(zé)令整改。該 廠采取的措施是將廢水向煤堆噴灑，這樣既仰制了揚(yáng)塵，又避免了廢水外排。為 防止相關(guān)事故發(fā)生，該廠于 2009 年 5 月 20 日制定實(shí)施了《A 焦化廠精苯污水噴 灑防塵管理辦法》。2011 年 5 月 11 日 15 時(shí) 20 分許，A 廠備煤工甲、乙在進(jìn)行膠帶輸送機(jī)巡檢作業(yè) 時(shí)聞到強(qiáng)烈異味，隨后兩人分別前往不同部位查找原因。15 時(shí) 38 分，乙聽(tīng)到從 甲的方向傳來(lái)一聲悶響，氣浪迎面撲來(lái)，發(fā)現(xiàn)通廊部分坍塌。乙立即呼救。廠領(lǐng) 導(dǎo)接到報(bào)告后，迅速組織對(duì)膠帶輸送機(jī)通廊坍塌現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行搜救，在膠帶輸送機(jī)通 廊北端發(fā)現(xiàn)甲倒在廢墟中。甲頭部有明顯外傷，身上大面積燒傷，經(jīng)醫(yī)務(wù)人員確 認(rèn)已經(jīng)死亡。事故調(diào)查確認(rèn)，此次事故為 1 號(hào)煤倉(cāng)內(nèi)苯蒸汽爆炸事故。在含苯廢水向煤場(chǎng)內(nèi)煤 堆噴灑 1 年后，廢水管道斷裂，廢水從管道斷裂處流入煤堆底部，經(jīng)膠帶輸送機(jī) 運(yùn)輸，大量含苯煤粉進(jìn)入 1 號(hào)煤倉(cāng)，從含苯煤粉中揮發(fā)出的低濃度苯蒸汽積累、聚集達(dá)到爆炸極限，遇到點(diǎn)火源后引起爆炸。根據(jù)以上場(chǎng)景，回答下列問(wèn)題（共 14 分，每題 2 分，1~3 題為單選題，4~7 題為 多選題）：

1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》關(guān)于安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及安全管理 人員配備的規(guī)定，A 廠（）A.可以只配備兼職安全生產(chǎn)管理人員。B.可以委托注冊(cè)安全工程師事務(wù)所代管企業(yè)安全生產(chǎn)。C.可以委托具有安全評(píng)價(jià)資質(zhì)的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)代管企業(yè)安全生產(chǎn)。D.應(yīng)當(dāng)設(shè)置安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或配備專職安全生產(chǎn)管理人員 E.可以委托具有注冊(cè)安全工程師職業(yè)資格的個(gè)人代管企業(yè)安全生產(chǎn)。

2、A 廠招收新從業(yè)人員，新上崗的從業(yè)人員安全培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）學(xué)時(shí) A.12 B.24 C.36 D.48 E.72

3、A 廠 2009 年百萬(wàn)工時(shí)傷害率（A.1 B.2 C.3 D.4）E.5

4、根據(jù)注冊(cè)安全工程師管理規(guī)定，作為 A 廠的注冊(cè)安全工程師，可從事的安全 生產(chǎn)工作包括（）A、參與本廠組織的事故調(diào)查 B、參與本廠廠內(nèi)隱患排查治理 C、進(jìn)行本廠員工職業(yè)病鑒定 D、參與本廠員工安全培訓(xùn) E、為本廠選用和發(fā)放勞動(dòng)防護(hù)用品

5、根據(jù)生產(chǎn)事故調(diào)查和處理?xiàng)l例，該起事故的調(diào)查，下列說(shuō)法正確的是（）

A、由 A 廠所在地縣級(jí)人民政府國(guó)資委組織調(diào)查 B、由 A 廠所在地縣級(jí)人民政府安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)組織調(diào)查 C、由 A 廠所在地縣級(jí)人民政府環(huán)境部門(mén)組織調(diào)查 D、可邀請(qǐng)相關(guān)專家作為調(diào)查組成員參與事故調(diào)查 E、A 廠上級(jí)主管部門(mén)、工會(huì)參與事故調(diào)查

6、A 廠工作場(chǎng)所存在的職業(yè)性有害因素包括（A、煤塵 B、笨 C、氯 氣）D、高溫E、焦?fàn)t煤

7、A 廠要恢復(fù)生產(chǎn)在修復(fù)破壞的設(shè)備、設(shè)施后還需（）A、重新辦理安全生產(chǎn)許可證 B、完善安全生產(chǎn)制度和操作規(guī)程C、將事故責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān) D、全面落實(shí)事故調(diào)查報(bào)告整改要求

二、B 家具木材廠加工車間內(nèi)用可移動(dòng)式傳送帶傳送物料，可移動(dòng)式傳送帶的驅(qū) 動(dòng)電機(jī)使用 380V 三芯電纜線供電，其鐵制控制箱入口處的電纜線用布條纏繞固 定。因控制箱隨傳送帶經(jīng)常移動(dòng)，操作人員為圖方便，只安裝了一個(gè)螺栓固定。控制箱沒(méi)有漏電保護(hù)裝置。木材廠加工車間內(nèi)粉塵濃度常年超標(biāo)。2009 年 5 月 21 日 15 時(shí) 20 分，由于車間 內(nèi)木材堆積，影響傳送帶正常工作，現(xiàn)場(chǎng)操作人員未采取任何保護(hù)措施帶電移動(dòng) 傳送帶。在移動(dòng)過(guò)程中，三芯電纜線松動(dòng)脫落，帶電電纜短路打火，發(fā)生粉塵爆 炸事故。事故造成 2 人當(dāng)場(chǎng)死亡、1 人重傷。重傷者經(jīng) 34 天搶救無(wú)效死亡。事故造成木 材廠加工車間廠房部分坍塌，全廠停產(chǎn)，直接經(jīng)濟(jì)損失 800 余萬(wàn)元。

根據(jù)以上場(chǎng)景，回答下列問(wèn)題（共 16 分，每題 2 分，1~3 題為單選題，4~8 題為 多選題）：

1、該起事故的直接經(jīng)濟(jì)損失不包括（）A.醫(yī)療費(fèi)用 B.企業(yè)停產(chǎn)損失費(fèi)用 C.事故罰款 D.清理現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用 E.喪葬及撫恤費(fèi)用

2、根據(jù)《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第 493 號(hào)）A.一 般 事 故 B.較 大 事 故 C.很 大 事 故 D.重 大 事 故 E.特別重大事故

3、從業(yè)人員長(zhǎng)期接觸 B 廠木材加工車間的粉塵可能引發(fā)的職業(yè)病是（A.塵肺 B.苯中毒 C.炭疽 D.職業(yè)性哮喘 E.甲醛中毒）

4、在下列措施中，對(duì)解決木廠加工車間內(nèi)粉塵濃度常年超標(biāo)問(wèn)題有效的治理措 施包括（ABCD）A、密閉產(chǎn)塵設(shè)備措施 B、粉塵墮化措施 C、除塵凈化措施 D、通風(fēng)凈化措施 E、防靜電措施

5、在移動(dòng)傳送帶過(guò)程中，可用于預(yù)防人員間接觸電的技術(shù)措施有（ACE）A、安裝靜電保護(hù)裝置 B、2011 年注冊(cè)安全工程師考試真題： 安全生產(chǎn)事故案例分析

安裝電磁屏蔽 C、采用 TT 系統(tǒng) D、安裝機(jī)械聯(lián)鎖 E、采用保護(hù)接零系統(tǒng)

6、針對(duì) B 廠的粉塵爆炸危險(xiǎn)性，下列說(shuō)法正確的是（ABD）A、粉塵的分散度越高，越容易發(fā)生爆炸 B、塵濃度越高，爆炸危險(xiǎn)性越 大 C、含氧量越高，爆炸強(qiáng)度越大 D、粉塵溫度越高，爆炸危險(xiǎn)性 越大 E、粉塵濕度越高，爆炸危險(xiǎn)性越大

7、在事故調(diào)查處理工作中應(yīng)堅(jiān)持的原則有（BE）A、優(yōu)先保護(hù)農(nóng)民工權(quán)益的原則 B、“四不放過(guò)”的原則 C、公正、公開(kāi)的原則 D、企業(yè)利益至上的原則 E、實(shí)事求是、尊重科學(xué)的原則

8、該起事故暴露 B 廠在日常安全管理中存在的問(wèn)題有（AB）A、安全培訓(xùn)教育不到位 B、安全檢查不到位 C、勞動(dòng)防護(hù)用品不合格 D、未采用防爆電機(jī) E、崗位責(zé)任制不健全

三、C 建筑工程公司原有從業(yè)人員 650 人，為減員增效，2009 年 3 月份將從業(yè)人 員裁減到 350 人，質(zhì)量部、安全部合并為質(zhì)安部，原安全部的 8 名專職安全管理 人員轉(zhuǎn)入下屬二級(jí)單位，原安全部的職責(zé)轉(zhuǎn)入質(zhì)安部，具體工作由 2 人承擔(dān)。2010 年 5 月，C 公司獲得某住宅樓工程的承建合同，中標(biāo)后轉(zhuǎn)包給長(zhǎng)期掛 靠的包工頭甲某，從中收取管理費(fèi)。2010 年 5 月，甲找 C 公司負(fù)責(zé)人借用吊車 吊運(yùn)一臺(tái) 800KG-m 的塔式起重機(jī)組件，并借用了“A”類汽車駕駛執(zhí)照的員工乙 和丙。2010 年 11 月 7 日中午，乙把額定起重 8T 的汽車式起重機(jī)開(kāi)到工地，丙 用汽車將塔式起重機(jī)塔身組件運(yùn)至工地，乙駕駛汽車式起重機(jī)開(kāi)始作業(yè)，C 公司 機(jī)電隊(duì)和運(yùn)輸隊(duì) 7 名員工開(kāi)始組裝塔身。當(dāng)日 18 時(shí)，因吊車油料用完且天黑無(wú) 照明，丙要求下班，甲不同意。甲找來(lái)汽油后，繼續(xù)組裝。20 時(shí)，發(fā)現(xiàn)塔吊的 塔身首位倒置，無(wú)法與塔基對(duì)接。隨后，甲找來(lái) 3 名臨時(shí)工，用鋼繩綁定、人拉 鋼繩的方法扭轉(zhuǎn)塔身，轉(zhuǎn)動(dòng)中塔身傾斜倒向地面，作業(yè)人員躲避不及，造成 3 人死亡、4 人重傷。

根據(jù)以上場(chǎng)景，回答下列問(wèn)題（22 分）：

1、確定此次事故類別并說(shuō)明理由。

2、指出 C 公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)履行的安全生產(chǎn)職責(zé)。

3、分析本次事故暴露出的現(xiàn)場(chǎng)安全管理問(wèn)題。

4、提出為防止類似事故發(fā)生應(yīng)采取的安全措施。

四、D 熱電廠 2x300MW 擴(kuò)建工程的燃煤系統(tǒng)包括：煤倉(cāng)，運(yùn)煤系統(tǒng)，破碎系統(tǒng)，給煤系統(tǒng)。煤倉(cāng)內(nèi)堆煤最大高度為 14m。燃煤由汽車運(yùn)入電廠，采用膠帶輸送機(jī) 將煤送到磨煤機(jī)中磨成煤粉，煤粉送至鍋爐噴燃器，由噴燃器噴到爐膛內(nèi)燃燒。擴(kuò)建工程使用該廠原有的 2 個(gè)容積 500 立方米柴油儲(chǔ)罐儲(chǔ)存點(diǎn)火鍋爐用燃油。

給水系統(tǒng)的功能是將水送入省煤器。進(jìn)入省煤器的水經(jīng)水冷壁和過(guò)熱器等受熱 面，變成過(guò)熱蒸汽后送入汽輪機(jī)帶動(dòng)發(fā)電機(jī)發(fā)電。D 廠調(diào)節(jié)水系統(tǒng)有一個(gè)儲(chǔ)存為 12t 的液氨儲(chǔ)罐。發(fā)電機(jī)的冷卻方式為“水—?dú)洹獨(dú)洹狈绞剑睔庥芍睆?100mm 的管道引入發(fā)電機(jī) 設(shè)備。制氫系統(tǒng)有 9 個(gè)表壓 3.2MPa，容積 10 立方米的氫罐。鍋爐機(jī)組最大連續(xù) 蒸發(fā)量為 1025t/h,過(guò)熱蒸汽出口壓力為 17075MPa。D 廠遠(yuǎn)離城區(qū)。為方便員工生活，D 廠在廠區(qū)設(shè)立了一座加油站，加油站有 2 個(gè) 容積 150 立方米的汽油儲(chǔ)罐，汽油的密度為 730kg/m3.受 D 廠委托，E 安全評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)該廠擴(kuò)建工程進(jìn)行了安全評(píng)價(jià)，出具了安全評(píng)價(jià) 報(bào)告，并提出了安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方案。

根據(jù)以上場(chǎng)景，回答下列問(wèn)題（共計(jì) 22 分）

1、為預(yù)防燃煤輸送系統(tǒng)事故，應(yīng)采取哪些安全技術(shù)措施？

2、D 廠委托給 E 機(jī)構(gòu)的安全評(píng)價(jià)屬于哪種類型？簡(jiǎn)述該類安全評(píng)價(jià)包括的主要 內(nèi)容。

3、根據(jù)《企業(yè)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化基本規(guī)范》(AQ/T9006-2010）結(jié)合以上場(chǎng)景，說(shuō) 明安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)中生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理和生產(chǎn)過(guò)程控制的要求。

4、根據(jù)《危險(xiǎn)化學(xué)品重大危險(xiǎn)源辨識(shí)》（GB18218——2009）指出 D 廠存在的重 大危險(xiǎn)源并說(shuō)明理由。

五、F 氧化鋁廠采用拜耳法生產(chǎn)氧化鋁，生產(chǎn)工藝為：原料儲(chǔ)運(yùn)，石灰消化，原 礦將制備，高壓溶出，赤泥沉降洗滌，分解與種子過(guò)濾，蒸發(fā)及排鹽，氫氧化鋁 焙燒與包裝等。原料，中間產(chǎn)品，產(chǎn)品主要有：鋁土礦，石灰，液堿，燃煤，硫 酸，柴油，硫酸銨，赤泥，氧化鋁，灰渣，煤氣，過(guò)熱蒸汽，液氨，水等。該廠 生產(chǎn)的主要工作由本廠負(fù)責(zé)，輔助性工作承包給 G 企業(yè)。F 廠主辦公樓有：2 部 電梯，1 套消防系統(tǒng)，26 個(gè)滅火器。F 廠自備煤氣站和熱電站。煤氣站生產(chǎn)氫氧化鋁焙燒用煤氣，煤氣 2011 年注冊(cè)安全工程師考試真題： 安全生產(chǎn)事故案例分析

生產(chǎn) 能力為 65000N.m3/h。熱電站有：3 臺(tái) 130t/h 燃煤鍋爐，1 套 12MW 汽輪發(fā)電機(jī) 組，套 25MW 汽輪發(fā)電機(jī)組。1 熱電站生產(chǎn) 270 度地蒸汽，生產(chǎn)能力為 220t/h , 蒸 汽在管道中的壓力為 3.7MPa。F 廠熱力工程系統(tǒng)有：主廠房，堆煤場(chǎng)，燃煤破碎篩分輸送系統(tǒng)，油泵房，除鹽水站，點(diǎn)火泵房，灰渣庫(kù)，熔鹽加熱站，除灰系統(tǒng)，熱力管網(wǎng)，氨法脫硫系 統(tǒng)等單元。工藝間物料采用管道或機(jī)動(dòng)車輛輸送。2010 年 3 月，F(xiàn) 廠組織了安全檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的事故隱患分析表明，現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員 沒(méi)有意識(shí)到的事故隱患占 31%，查出的兩個(gè)重大事故隱患 1,2 在 2010 年 1 月份 檢查時(shí)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)。重大事故隱患 1 未整改的原因是 F 廠的甲車間認(rèn)為是乙車間負(fù) 責(zé)整改，乙車間認(rèn)為應(yīng)由甲車間負(fù)責(zé)整改。重大事故隱患 2 未整改的原因是 F 長(zhǎng)認(rèn)為是應(yīng)由 G 企業(yè)出整改資金，G 企業(yè)認(rèn)為應(yīng)由 F 廠出整改資金。

根據(jù)以上場(chǎng)景，回答下列問(wèn)題（共 26 分）

1、指出 F 廠原料，中間產(chǎn)品，產(chǎn)品中得火災(zāi)爆炸物質(zhì)并說(shuō)明理由。

2、指出上述場(chǎng)景中的特種設(shè)備。

3、指出 F 廠熱力工程系統(tǒng)中危險(xiǎn)因素及其存在的單元。

4、確定重大事故隱患 1.2 的整改責(zé)任單位并說(shuō)明理由。

5、針對(duì)安全檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出整改措施。

第二篇：案例

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢典型案例

客戶身份識(shí)別案例篇

【案情簡(jiǎn)介】 案例一

投保人張某在一個(gè)工作日內(nèi)到保險(xiǎn)公司累計(jì)投保5次，每單40萬(wàn)元，合計(jì)200萬(wàn)元。投保人的職業(yè)告知為政府機(jī)關(guān)辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業(yè)務(wù)的銀行地址。投保人的執(zhí)業(yè)收入與高額報(bào)廢支出明顯不符，保險(xiǎn)公司將此交易作為可疑交易上報(bào)至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中。隨后，有關(guān)部門(mén)根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的可疑線索核查到以下問(wèn)題：

（1）投保人張某為某機(jī)關(guān)處級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，共有24個(gè)銀行賬戶，累計(jì)大額交易3000多萬(wàn)元，個(gè)人賬戶數(shù)量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現(xiàn)金交易累計(jì)1400多萬(wàn)元，未知來(lái)源的轉(zhuǎn)賬資金200多萬(wàn)元，存在大量的現(xiàn)金交易和未知來(lái)源去向的資金進(jìn)出。

（2）投保人張某的部分交易對(duì)象參與經(jīng)營(yíng)地下錢莊。與張某有賬務(wù)往來(lái)的兩名交易對(duì)手李某和王某，等級(jí)身份為農(nóng)民，但自身交易量大，交易對(duì)象多，疑似參與經(jīng)營(yíng)地下錢莊。

（3）投保人張某的交易對(duì)象中有兩人職業(yè)與其相同，經(jīng)查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉(zhuǎn)賬匯款，單詞轉(zhuǎn)賬金額最高達(dá)20萬(wàn)元，且無(wú)合理理由。

案例二

A女士（40歲）在某保險(xiǎn)公司投保一款萬(wàn)能險(xiǎn)，保費(fèi)躉交500萬(wàn)元。該保險(xiǎn)公司進(jìn)一步查詢A女士名下還有多張保單，近3年各保單累計(jì)交保費(fèi)近100萬(wàn)元；調(diào)查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業(yè)單位會(huì)計(jì)，且前后投保資料存在不一致，投保保費(fèi)金額與其收入水平不符；查詢A女士的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)，且職業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)；進(jìn)一步查詢歷史投保資料，獲得A女士某保單被保險(xiǎn)人為其丈夫B先生；網(wǎng)絡(luò)查詢B先生的資料，顯示其為當(dāng)?shù)卣程幖?jí)官員。該保險(xiǎn)公司綜合分析后認(rèn)為存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)且無(wú)法排除可疑，遂向反洗錢管理部門(mén)報(bào)告，反洗錢管理部門(mén)進(jìn)一步查證情況后向公安機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)辦了該案件。

案例三

2011年初，某保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員在為B女士辦理投保時(shí)發(fā)現(xiàn)，該投保人以躉交方式投保，投保金額為120萬(wàn)元。前臺(tái)人員詳細(xì)核對(duì)投保單信息，發(fā)現(xiàn)投保單上投保人填寫(xiě)的職業(yè)為公司職員、年收入為10萬(wàn)元，存在“以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符“的可疑情形。

保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發(fā)現(xiàn)該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費(fèi)分別為8萬(wàn)元、10萬(wàn)元。調(diào)閱客戶檔案發(fā)現(xiàn)，2筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫(xiě)均不一致，職業(yè)分別填私營(yíng)、家庭婦女，收入分別填5萬(wàn)元、8萬(wàn)元，前后信息村子矛盾。

為進(jìn)一步核實(shí)情況，公司人員立即與該客戶的保險(xiǎn)代理人聯(lián)系，詢問(wèn)該客戶的家庭背景及真實(shí)身份。經(jīng)查，該客戶無(wú)業(yè)，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門(mén)任職，家人沒(méi)有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過(guò)多方面調(diào)查，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，該客戶同時(shí)存在“以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的”兩種可疑情形，保險(xiǎn)公司立即作為可疑交易上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

【風(fēng)險(xiǎn)分析】

案例一中的國(guó)家公職人員涉嫌巨額資金來(lái)源不明且利用地下錢莊洗錢。該執(zhí)法部門(mén)官員張某以躉交方式購(gòu)買大額保單，且個(gè)人賬戶交易金額巨大，與其公職人員的身份不符。同時(shí)，通過(guò)后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其部分交易對(duì)象的交易行為極為可疑，登記身份為農(nóng)民，卻擁有大量個(gè)人賬戶且交易金額巨大，存在經(jīng)營(yíng)地下錢莊并利用地下錢莊幫助張某轉(zhuǎn)移資金的嫌疑。

案例二和案例三，通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查制度，發(fā)現(xiàn)存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點(diǎn)，并通過(guò)歷史交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過(guò)疑點(diǎn)展現(xiàn)，保險(xiǎn)公司人員對(duì)客戶信息、交易背景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑，并進(jìn)行了針對(duì)性的重點(diǎn)調(diào)查和評(píng)估，在無(wú)法排除可疑交易的情況下，及時(shí)報(bào)告了監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

【思考與啟示】

通過(guò)分析上述案例，我們可以得到以下兩點(diǎn)啟示：

第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過(guò)種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態(tài)出現(xiàn)。

第二，需加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易的人工分析水平，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)和警惕性，避免可疑交易漏報(bào)，以便有關(guān)機(jī)構(gòu)能夠通過(guò)相關(guān)信息有效追溯上游犯罪。應(yīng)將盡職調(diào)查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎(chǔ)。

案情摘要 案例一：

2007年12月，某超市公司通過(guò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向某人壽保險(xiǎn)公司投保終身壽險(xiǎn)。躉繳保費(fèi)320萬(wàn)元，保單約定被保險(xiǎn)人1000多人、保險(xiǎn)金額保費(fèi)分配原則為“平均”。

2008年1月23日，該超市公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全體退保。2008年1月25日，保險(xiǎn)公司將304萬(wàn)元退保資金轉(zhuǎn)至該超市公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶。資金入賬后，銀行根據(jù)保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理電子郵件中的劃款指令，將304萬(wàn)元轉(zhuǎn)入該超市公司人力資源部C某某的個(gè)人賬戶，C某某于次日將304萬(wàn)元提現(xiàn)。

案例二：

某物業(yè)有限公司2005年12月向某人壽保險(xiǎn)公司投保年金險(xiǎn)，并躉繳保費(fèi)394.91萬(wàn)元。保單約定被保險(xiǎn)人117人，個(gè)體保險(xiǎn)金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名被保險(xiǎn)人身份證號(hào)碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。2007年12月物業(yè)公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)滿期給付。2008年1月，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，同日，保險(xiǎn)公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費(fèi)，金額329萬(wàn)元，該筆資金退入物業(yè)公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個(gè)人銀行賬戶，取得款項(xiàng)最多的近56萬(wàn)元。

案例三：

2006年12月某集裝箱運(yùn)輸有限公司向某人壽保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)，躉繳保費(fèi)近295萬(wàn)元，保單約定被保險(xiǎn)人453人，由保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員W某經(jīng)辦。

2007年12月，該運(yùn)輸公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保。保險(xiǎn)公司同意其退保申請(qǐng)，簽發(fā)銀行支票，金額280多萬(wàn)元，解入某印刷公司的銀行代付業(yè)務(wù)賬戶。經(jīng)查發(fā)現(xiàn)該筆銀行支票存根聯(lián)填寫(xiě)的收款人是某運(yùn)輸公司，但票據(jù)托收聯(lián)的收款人是某制版印刷公司。

上述280多萬(wàn)元資金入印刷公司賬戶后當(dāng)日即轉(zhuǎn)入60名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，每個(gè)賬戶入賬資金4.8萬(wàn)元。隨后保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員A分別代理60人提取現(xiàn)金，將提現(xiàn)所得存入A個(gè)人賬戶，A開(kāi)立銀行支票將280多萬(wàn)元轉(zhuǎn)入其妻銀行賬戶，其妻隨即將資金轉(zhuǎn)入證券資金賬戶購(gòu)新股。一周后，其妻將280余萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給B，B將該筆資金用于證券投資。2007年2月，B將284萬(wàn)元資金劃回，提現(xiàn)后再存入運(yùn)輸公司60名個(gè)人賬戶，金額自1000元至15萬(wàn)元不等。

案例評(píng)析

上述3起案例，均系通過(guò)人壽團(tuán)體保險(xiǎn)滿期給付和提前退保渠道，實(shí)施偷逃稅款、貪污行賄、侵占和私分國(guó)有資產(chǎn)等違規(guī)違法活動(dòng)。

企業(yè)往往以單位全體員工名義購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)保單，隨后短期內(nèi)即申請(qǐng)退保，實(shí)際上企業(yè)員工對(duì)投保并不知情，企業(yè)的保費(fèi)最后通過(guò)退保轉(zhuǎn)移到高管等部分控制人賬戶中，以達(dá)到利用團(tuán)險(xiǎn)退保渠道實(shí)現(xiàn)資金暗度陳倉(cāng)的目的。而保險(xiǎn)公司通常為了自身利益，在明知投保單位投保動(dòng)機(jī)不純的情況下，往往還會(huì)積極促成“保單”的簽訂。一些業(yè)務(wù)人員甚至為企業(yè)出謀劃策減低退保手續(xù)費(fèi)，主動(dòng)編造被保險(xiǎn)人和退保人身份信息，使團(tuán)體壽險(xiǎn)淪為“洗錢”的通道。

其手法如下：

（一）投保團(tuán)體保險(xiǎn)——資金注入保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)

利用團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“洗錢”的第一個(gè)步驟是投保團(tuán)體保險(xiǎn)，將資金注入金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于正常的投保資金，投保人會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款的要求，提供投保人、被保險(xiǎn)人的真實(shí)客戶信息。而對(duì)于利用團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移資金、掩飾資金性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其違規(guī)操作手法主要包括兩個(gè)方面：

1、編造虛假客戶身份信息

編造虛假客戶身份信息的目的主要有兩個(gè)方面：其一是團(tuán)體保險(xiǎn)需要明確被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)份額，因此企業(yè)以單位名義購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)保單，必須將巨額資金分散到上百個(gè)員工名下進(jìn)行投保。在這種情況下，企業(yè)員工往往對(duì)投保并不知情。投保人只需要根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定提供一份虛假的客戶身份名單促成保險(xiǎn)合同的簽訂即可。其二是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)合同在發(fā)生解約或退保時(shí)往往具有一定的現(xiàn)金價(jià)值，而且現(xiàn)金價(jià)值的高低會(huì)根據(jù)投保人的年齡結(jié)構(gòu)不同而不同。投保人為實(shí)現(xiàn)退保資金最大化，會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款的需要虛構(gòu)被保險(xiǎn)人的年齡結(jié)構(gòu)。如案例二中，36名被保險(xiǎn)人的年齡均系編造，其目的是為了3年之后以36人均到了退休年齡，可以36人的名義得到滿期給付的資金。

2、與壽險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同之外的特別協(xié)議

以長(zhǎng)期團(tuán)險(xiǎn)短期退保為目的的投保人會(huì)與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同以外以特別約定或協(xié)議等形式直接或間接地約定相應(yīng)的保險(xiǎn)期限（一年期、二年期不等），并對(duì)提前退保規(guī)定相應(yīng)的處理辦法。如案例一，該超市公司在投保的時(shí)候已經(jīng)和保險(xiǎn)公司談妥退保事宜，投保1個(gè)月后即申請(qǐng)退保，其投保的目的實(shí)際上就是為了通過(guò)退保將資金洗出。

（二）短期內(nèi)退保——隱瞞資金性質(zhì)和來(lái)源 利用團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“洗錢”的第二個(gè)步驟就是將原來(lái)的投保資金在短期內(nèi)退保，并通過(guò)一定的資金劃轉(zhuǎn)程序達(dá)到隱瞞資金性質(zhì)和來(lái)源的目的。其主要手法是：

1、將退保資金轉(zhuǎn)入投保人或保險(xiǎn)公司控制的第三方企業(yè)

為了實(shí)現(xiàn)隱瞞投保資金來(lái)源，轉(zhuǎn)移資金性質(zhì)的目的，投保人必須將退保資金轉(zhuǎn)入非投保賬戶，此時(shí)就必須確定一家投保人或保險(xiǎn)公司控制的第三方企業(yè)，將資金轉(zhuǎn)入該企業(yè)的銀行賬戶中，并通過(guò)實(shí)際控制關(guān)系，最終將資金轉(zhuǎn)入投保人指定的賬戶。

如案例三中，保險(xiǎn)公司為某印刷企業(yè)在銀行開(kāi)立代發(fā)賬戶，串通該企業(yè)編造幾百名員工名單，在2007年底，通過(guò)該企業(yè)在銀行的代發(fā)內(nèi)部賬戶發(fā)生的退保資金逾千萬(wàn)元與該企業(yè)注冊(cè)資金僅50萬(wàn)元且日常資金收付較小的狀況明顯不符。

2、利用票據(jù)結(jié)算的某些特點(diǎn)，制造退保資金退回投保人賬戶的表象

為規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，保監(jiān)會(huì)于2005年就下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)?2005?62號(hào)），要求投保人退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式將退保金退至原繳款賬戶。在檢查中，我們發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司退保資金的結(jié)算方式主要有網(wǎng)上銀行和支票兩種。由于采用網(wǎng)上銀行結(jié)算，退保資金的收款人賬戶名稱、賬號(hào)、金融機(jī)構(gòu)名稱都記載得比較清楚。而票據(jù)結(jié)算由于具有非實(shí)時(shí)性和可轉(zhuǎn)讓性的特點(diǎn)，極易被利用來(lái)掩飾資金的去向，主要方式有以下兩種：

（1）開(kāi)具正聯(lián)和存根聯(lián)收款人不一致的支票

使用支票結(jié)算退保資金，保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)部門(mén)留存的是支票的附聯(lián)。支票上記載的信息可以采用手寫(xiě)的方式，如果保險(xiǎn)公司在支票管理上存在漏洞，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員或投保人就可以采取填寫(xiě)正聯(lián)和存根聯(lián)收款人不一致的支票達(dá)到既符合保監(jiān)會(huì)對(duì)團(tuán)險(xiǎn)退保資金流向的規(guī)定，又實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移退保資金的目的。如案例三中，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門(mén)提供空白的支票正聯(lián)給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，財(cái)務(wù)部在支票存根聯(lián)上記載保險(xiǎn)合同上記載的投保單位名稱，而業(yè)務(wù)員在拿到的支票正聯(lián)上記載了另一企業(yè)的名稱，通過(guò)這種方式將資金轉(zhuǎn)入投保人或保險(xiǎn)公司控制的印刷公司賬戶中。

（2）票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給投保人或保險(xiǎn)公司控制的第三方企業(yè)賬戶。轉(zhuǎn)移退保資金的另外一種方式是利用支票可轉(zhuǎn)讓的屬性，通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式將資金轉(zhuǎn)入投保人或保險(xiǎn)公司控制的第三方企業(yè)賬戶。如保險(xiǎn)公司開(kāi)具的若干張支票雖然記載的是若干保險(xiǎn)合同上登記的投保單位名稱，但這些支票都經(jīng)過(guò)了背書(shū)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)入某女子護(hù)膚中心的企業(yè)賬戶中。

（三）利用銀行內(nèi)部賬戶批量代發(fā)——離析資金至若干個(gè)人賬戶 利用團(tuán)險(xiǎn)退保“洗錢”的第三個(gè)步驟是分散資金至若干個(gè)人賬戶。在第二個(gè)步驟中投保人和保險(xiǎn)公司會(huì)選擇一家自己控制的第三方企業(yè)賬戶實(shí)現(xiàn)退保資金的轉(zhuǎn)移。事實(shí)上這個(gè)第三方企業(yè)只是作為與銀行簽訂批量代發(fā)協(xié)議的虛擬主體，實(shí)際的退保資金并不需要通過(guò)這個(gè)第三方企業(yè)的銀行賬戶轉(zhuǎn)移。這里涉及到一個(gè)比較重要的銀行業(yè)務(wù)——批量代發(fā)。批量代發(fā)業(yè)務(wù)起源于銀行為企業(yè)代發(fā)工資。為了操作上的方便，企業(yè)和銀行簽訂一個(gè)代發(fā)協(xié)議，在發(fā)放工資時(shí)，企業(yè)只需要簽發(fā)一個(gè)支付指令，將工資總額劃付至銀行指定的內(nèi)部科目中，銀行在收到企業(yè)頭寸后按照企業(yè)提供的代發(fā)清單，批量將資金轉(zhuǎn)入若干個(gè)人賬戶中。這一結(jié)算方式恰好滿足了非法團(tuán)險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移資金的目的。上述三個(gè)案例均通過(guò)第三方企業(yè)或者投保人本身與銀行簽訂代發(fā)協(xié)議，然后將退保資金轉(zhuǎn)入第三方企業(yè)或投保人在銀行批量代發(fā)的內(nèi)部科目，再將資金批量代發(fā)至若干個(gè)人賬戶中就實(shí)現(xiàn)了隱瞞資金去向和離析資金的目的。

（四）控制批量個(gè)人銀行卡賬戶——整合退保資金

利用團(tuán)險(xiǎn)退保“洗錢”的第四個(gè)步驟就是投保人或保險(xiǎn)公司通過(guò)其控制的批量個(gè)人銀行卡賬戶以提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式達(dá)到整合資金的目的。在第三個(gè)步驟中，投保人或保險(xiǎn)公司往往通過(guò)批量開(kāi)卡的方式開(kāi)立大量的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，將退保資金批量代發(fā)至這些個(gè)人銀行結(jié)算賬戶中。由于批量開(kāi)卡業(yè)務(wù)目前在銀行系統(tǒng)一般只需要提供姓名和身份證號(hào)碼，不需要提供身份證復(fù)印件的紙質(zhì)材料，因此投保人往往可以以單位員工的名義開(kāi)立大量的個(gè)人銀行卡，當(dāng)退保資金批量代發(fā)至個(gè)人卡后通過(guò)集中提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬的方式整合資金，再將上述銀行卡賬戶銷戶。整合退出金融體系的退保資金就可以完全按照投保人的意愿使用。如果第三方企業(yè)和個(gè)人銀行卡賬戶是由保險(xiǎn)公司控制的，那么整合后的退保資金還容易被保險(xiǎn)公司及其員工占用挪用，如案例三，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員A、W某通過(guò)提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式將退保資金整合至自己和家屬的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶中，非法占用客戶資金。

工作思考：

一、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司反洗錢監(jiān)管

針對(duì)部分保險(xiǎn)公司員工法律意識(shí)淡漠，缺乏應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)和社會(huì)責(zé)任感，對(duì)違規(guī)業(yè)務(wù)中可能隱藏的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和違法風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的警惕性等現(xiàn)象，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，以幫助提高保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢意識(shí)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度并自覺(jué)履行反洗錢義務(wù)。

二、研究保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)和銀行資金監(jiān)測(cè)相結(jié)合的可疑交易監(jiān)測(cè)方式

由于保險(xiǎn)業(yè)存在金融產(chǎn)品多樣化，業(yè)務(wù)流和資金流相互獨(dú)立的特點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)可疑資金的監(jiān)測(cè)可采取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)和銀行資金監(jiān)測(cè)相結(jié)合的方式，以完整重現(xiàn)每一筆業(yè)務(wù)的交易目的，提高監(jiān)測(cè)、發(fā)現(xiàn)、預(yù)防和控制利用保險(xiǎn)渠道進(jìn)行洗錢的能力。

三、規(guī)范銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)中客戶身份識(shí)別義務(wù)

針對(duì)銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)使用的銀行內(nèi)部科目游離于銀行反洗錢資金監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)之外，因此無(wú)法在大額和可疑交易數(shù)據(jù)中反映，致使其成為某些非法資金流動(dòng)的隱蔽通道等情況，發(fā)布具體的案例指引商業(yè)銀行在批量代發(fā)業(yè)務(wù)貫徹“勤勉盡責(zé)”的客戶身份識(shí)別原則。

四、建立監(jiān)管部門(mén)間的協(xié)作和信息共享機(jī)制，形成合力，共同預(yù)防和打擊利用人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從事違法犯罪活動(dòng)

從團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“洗錢”手法來(lái)看，其中涉及到稅收監(jiān)管、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管、反洗錢監(jiān)管等多個(gè)監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)。因此，需要加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)間的協(xié)作和信息共享，一方面，明確企業(yè)參加團(tuán)體保險(xiǎn)的稅收政策，另一方面從“洗錢”的各個(gè)環(huán)節(jié)上加強(qiáng)監(jiān)管，通過(guò)科學(xué)的制度設(shè)計(jì)和及時(shí)的信息溝通，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堵截不法分子可能利用的監(jiān)管空白環(huán)節(jié)。

第三篇：案例

羚羊與獅子

在非洲，每天早晨羚羊睜開(kāi)眼睛，所想到的第一件事就是，我必須要跑得更快，否則就會(huì)被獅子吃掉。而在此時(shí)，獅子也從睡夢(mèng)中醒來(lái)，閃現(xiàn)在它腦海里的是，我必須跑得再快一些以追上更多的羚羊才不會(huì)被餓死。于是，幾乎同時(shí)，羚羊和獅子一躍而起，迎著朝陽(yáng)跑去。

汶川地震自殺事件

宣傳部副部長(zhǎng)馮翔于當(dāng)日凌晨2時(shí)在家中自縊身亡。這個(gè)年僅33歲長(zhǎng)相粗獷的漢子,以自我結(jié)束的方式去尋找另一個(gè)世界的兒子。北川縣宣傳部副部長(zhǎng)馮翔的自縊身亡,驚痛了天下。馮翔不是北川縣干部選擇自殺的第一個(gè),半年前北川縣農(nóng)辦主任董玉飛的棄世,留下了和馮翔如出一轍的遺言：“抗震救災(zāi)到安置重建,我每天都感到工作、生活壓力實(shí)在太大。我的確支撐不下去了??

張海迪

５歲時(shí)，突然跌倒，從此高位截癱。她因此沒(méi)進(jìn)過(guò)學(xué)校，童年起就開(kāi)始以頑強(qiáng)的毅力自學(xué)知識(shí)。她先后自學(xué)了小學(xué)、中學(xué)和大學(xué)的專業(yè)課程。張海迪還自學(xué)了英語(yǔ)、日語(yǔ)、德語(yǔ)和世界語(yǔ)，翻譯了近２０萬(wàn)字的外文著作和資料。還寫(xiě)作出版長(zhǎng)篇小說(shuō)《輪椅上的夢(mèng)》《絕頂》等。品超過(guò)１９９３年，取得哲學(xué)碩士學(xué)位。做到正常人都沒(méi)有做到的事情，曾經(jīng)一度鼓舞了很多人，創(chuàng)造了中國(guó)保爾的奇跡，癌癥病人

大家可能都知道癌癥病人在知道自己的病情之前一般都比較有精神兒，一旦知道了病情后，有的病人就突然垮掉了，曾經(jīng)有一位癌癥晚期病人，大夫給動(dòng)手術(shù)時(shí)發(fā)現(xiàn)癌細(xì)胞已經(jīng)擴(kuò)散了，再手術(shù)已經(jīng)沒(méi)有意義，就給原樣縫合了，然后告訴病人手術(shù)很成功。病人信以為真，一直健康地活著，有一天請(qǐng)這位大夫到家吃飯，當(dāng)大夫見(jiàn)了他后，脫口而出地說(shuō)了句，你怎么還活著？追問(wèn)之下把當(dāng)年手術(shù)的真實(shí)情況就跟他說(shuō)了，沒(méi)想到，這個(gè)人不出三天就死

只要功夫深鐵杵磨成針

唐朝大詩(shī)人李白，小時(shí)候不喜歡讀書(shū)。一天，趁老師不在屋，他悄悄溜出門(mén)去玩。他來(lái)到山下小河邊，見(jiàn)到一位老婆婆在石頭上磨一根鐵杵。李白很納悶，上前問(wèn)：“老婆婆，您磨鐵杵做什么?”老婆婆說(shuō)：“我在磨針。”李白吃驚地問(wèn)：“哎呀！鐵杵這么粗大，怎么能磨成針呢?”老婆婆笑呵呵地說(shuō)： “只要天天磨，鐵杵就能越磨越細(xì)，還怕磨不成針嗎?”李白聽(tīng)后，想到自己，心中慚愧，轉(zhuǎn)身跑回了書(shū)屋。從此，他牢記“只要功夫深，鐵杵磨成針”的道理，發(fā)憤讀書(shū)，終于成為了一位偉大的詩(shī)人，珍惜時(shí)間的故事

魯迅的成功，有一個(gè)重要的秘訣，就是珍惜時(shí)間。魯迅十二歲在紹興城讀私塾的時(shí)候，父親正患著重病，兩個(gè)弟弟年紀(jì)尚幼，魯迅不僅經(jīng)常上當(dāng)鋪，跑藥店，還得幫助母親做家務(wù)；為免影響學(xué)業(yè)，他必須作好精確的時(shí)間安排。此后，魯迅幾乎每天都在擠時(shí)間。他說(shuō)過(guò)：“時(shí)間，就像海綿里的水，只要你擠，總是有的。”魯迅讀書(shū)的興趣十分廣泛，又喜歡寫(xiě)作，他對(duì)于民間藝術(shù)，特別是傳說(shuō)、繪畫(huà)，也深切愛(ài)好；正因?yàn)樗麖V泛涉獵，多方面學(xué)習(xí)，所以時(shí)間對(duì)他來(lái)說(shuō)，實(shí)在非常重要。他一生多病，工作條件和生活環(huán)境都不好，但他每天都要工作到深夜才肯罷休。

在魯迅的眼中，時(shí)間就如同生命。“美國(guó)人說(shuō)，時(shí)間就是金錢。但我想：時(shí)間就是性命。倘若無(wú)端的空耗別人的時(shí)間，其實(shí)是無(wú)異于謀財(cái)害命的。”因此，魯迅最討厭那些“成天東家跑跑，西家坐坐，說(shuō)長(zhǎng)道短”的人，在他忙于工作的時(shí)候，如果有人來(lái)找他聊天或閑扯，即使是很要好的朋友，他也會(huì)毫不客氣地對(duì)人家說(shuō)：“唉，你又來(lái)了，就沒(méi)有別的事好做嗎？”

列寧摔花瓶

一個(gè)小孩有一天跟著爸爸、姐姐到姑姑家里做客。這天，他們?cè)诠霉玫姆块g里跟表哥表姐玩“捉人”的游戲，不小心碰了桌子，桌子上的花瓶掉在地上打碎了。好孩子們一下都呆住了。姑姑聽(tīng)到響聲看見(jiàn)花瓶打碎了，就問(wèn)大家：誰(shuí)把花瓶打碎了？“ 表哥、表姐都說(shuō)：”不是我打碎的。“

列寧呢，也跟著說(shuō)：”不是我打碎的。

姑姑說(shuō)：“你們誰(shuí)也沒(méi)有打碎花瓶，那么一定是花瓶自己打碎的了，一個(gè)表哥說(shuō)：”大概這個(gè)花瓶想跟我們一起跑一跑，所以從桌子上跳下來(lái)，可是它忘了自己是玻璃的，就打碎了。“

大家聽(tīng)他這么一說(shuō)，都笑起來(lái)，只有列寧沒(méi)笑，他心里很難過(guò)，因?yàn)樗f(shuō)了謊。

他回到家里，晚上躺在床上，想著，想著，忽然哭起來(lái)了。

媽媽問(wèn)他：”你為什么哭呀？“ 列寧把自己說(shuō)謊的事告訴了媽媽。媽媽說(shuō)：明天你寫(xiě)封信給姑姑，承認(rèn)自己說(shuō)了謊，她一定會(huì)原諒你的。” 過(guò)了幾天，姑姑回信上說(shuō)：“你做錯(cuò)了事，敢于自己承認(rèn)錯(cuò)誤，就是個(gè)好孩子。”

環(huán)衛(wèi)工人-高永志

2005年初，高永志投身到環(huán)衛(wèi)工人的當(dāng)中。由于環(huán)衛(wèi)工人工作條件差，待遇低，一些素質(zhì)沒(méi)干多久，就有兩位辭職不干了。當(dāng)初，兒子反對(duì)：“你都這么大歲數(shù)了，還干那事干啥，丟臉。”愛(ài)人埋怨：“老高，你年齡大，身體又不好，就不要再去干這種又臟又累的粗活了，有精力就把家照顧好。”

面對(duì)兒子的反對(duì)和愛(ài)人的埋怨，他沒(méi)有退縮，反而、對(duì)家人說(shuō)：“環(huán)衛(wèi)工作與群眾生活聯(lián)系很大，既然選擇了這一份工作，就應(yīng)該干一行、愛(ài)一行，盡力把工作做好。環(huán)衛(wèi)工人因經(jīng)受不住某些人鄙視的目光,有人縮頭縮尾,不認(rèn)真工作,甚至辭職不干,后來(lái)又重新招聘工人,高永志都始終如一地認(rèn)真經(jīng)常帶病工作，并且話說(shuō)得少，事做得多，哪里環(huán)境臟，哪里有群眾的呼聲，哪里就有他的身影。有一天駕駛員請(qǐng)假了，他就發(fā)揮自己開(kāi)過(guò)車的特長(zhǎng)，又當(dāng)一回駕駛員。有人說(shuō)：“你憨，你傻，駕駛員請(qǐng)假，得休息你都不干。”就這樣，即使妻子雙腿害病，已長(zhǎng)期住院，他仍然堅(jiān)持工作。就在辭世的那一天清晨，他感覺(jué)頭昏，但依然參加垃圾清運(yùn)工作，直到支撐不住，才在同事的勸阻下，回家休息，輸液治療。有誰(shuí)知道？來(lái)不及到縣醫(yī)院搶救就永遠(yuǎn)休息了

北斗星的故事

西撒哈拉沙漠中，有一個(gè)小村莊叫比塞爾，從前這兒沒(méi)有一個(gè)人走出過(guò)大漠。不是他們不愿意離開(kāi)，而是嘗試過(guò)很多次都沒(méi)有走出去。一個(gè)英國(guó)皇家學(xué)院的院士，不信這個(gè)邪，第11天的早晨，他們果然又回到了比塞爾。他終于明白了，比塞爾人之所以走不出大漠，是因?yàn)樗麄兏静徽J(rèn)識(shí)北斗星。肯·萊文帶了一個(gè)叫阿古特爾的青年，他告訴他，只要你白天休息，夜晚朝著北面那顆最亮的星走去，就能走出沙漠。阿古特爾照著去做，三天后果然來(lái)到了沙漠的邊緣。現(xiàn)在的比塞爾是西撒哈拉沙漠中的一顆明珠，阿古特爾作為比塞爾的開(kāi)拓者，他的銅像被豎在小城的中央。銅像的底座上刻著一行字：新生活就從選定方向開(kāi)始。

微軟員工監(jiān)守自盜

美國(guó)微軟有一名員工，盜用公司的軟件。在公司內(nèi)部購(gòu)買一套軟件，可能只要10 美元，到別的工廠做了一個(gè)新包裝，出去賣 幾千美元，就這樣他賺了兩百多萬(wàn)。最終，這件事情還是被公司發(fā)現(xiàn)了。公司把這名員工告上了法庭，在出庭前這名員工自殺了。故事中的這個(gè)員工因?yàn)橐粫r(shí)的貪念出賣了自己企業(yè)的機(jī)密。不但毀了自己的個(gè)人信譽(yù)和前途，更把自己送上了絕路。誠(chéng)實(shí)是個(gè)人榮譽(yù)。不圖私利，忠于職守，才能把任務(wù)完成得盡善盡美。而那些在利益面前丟棄了忠誠(chéng)的人，必定會(huì)遭到懲罰。

三只小羊

農(nóng)夫家里養(yǎng)了三只小白羊和一只小黑羊。三只小白羊常常因?yàn)橛醒┌椎钠っ湴粒鴮?duì)那只小黑羊不屑一顧：“你自己看看身上像什么，黑不溜秋的，像鍋底。”；“依我看呀，像炭團(tuán)。”；“像穿了幾代的舊被褥，臟死了！”不但小白羊，連農(nóng)夫也瞧不起小黑羊，常常給它吃最差的草料，時(shí)不時(shí)還對(duì)它抽上幾鞭。小黑羊過(guò)著寄人籬下的日子，也覺(jué)得自己比不上那三只小白羊，常常傷心地獨(dú)自流淚。初春的一天，小白羊與小黑羊一起外出吃草，走得很遠(yuǎn)。不料寒流突然襲來(lái)，下起了鵝毛大雪，它們躲在灌木叢中相互依偎著??不一會(huì)兒，灌木叢和周圍全鋪滿了雪，雪天雪地雪世界。它們打算回家，但雪太厚了，無(wú)法行走，只好擠做一團(tuán)，等待農(nóng)夫來(lái)救它們。農(nóng)夫發(fā)現(xiàn)四只羊羔不在羊圈里，便立刻上山找，但四處一片雪白，哪里有羊羔的影子喲。正在這時(shí)，農(nóng)夫突然發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)處有一個(gè)小黑點(diǎn)，便快步跑去。到那里一看，果然是他那瀕臨死亡的四只羊羔。農(nóng)夫抱起小黑羊，感慨地說(shuō)：“多虧小黑羊呀，不然，羊兒可都要凍死在雪地里了！” 勇于承擔(dān)責(zé)任

陳任和張明新到一家速遞公司，被分為工作搭檔，然而一件事卻改變了兩個(gè)人的命運(yùn)。一次，陳任和張明負(fù)責(zé)運(yùn)送一件昂貴的古董。在交貨碼頭，陳任把郵件遞給張明的時(shí)候，張明卻沒(méi)接住，古董掉在地上摔碎了。

張明趁著陳任不注意，偷偷來(lái)到老板辦公室對(duì)老板說(shuō)：“這不是我的錯(cuò)，是陳任不小心弄壞的。”隨后，老板把陳任叫到了辦公室。“陳任，到底怎么回事？”陳任就把事情的原委告訴了老板，最后陳任說(shuō)：“這件事情是我們的失職，我愿意承擔(dān)責(zé)任。”

后來(lái)，老板把陳任和張明叫到了辦公室，對(duì)他倆說(shuō)：“其實(shí)，古董的主人已經(jīng)看見(jiàn)了你倆在遞接古董時(shí)的動(dòng)作，他跟我說(shuō)了他看見(jiàn)的事實(shí)。我也看到了問(wèn)題出現(xiàn)后你們兩個(gè)人的反應(yīng)。我決定，陳任留下繼續(xù)工作，用你賺的錢來(lái)償還客戶。張明，明天你不用來(lái)工作了。”

三個(gè)石匠的故事

在一個(gè)小鎮(zhèn)上，路人問(wèn)三個(gè)石匠在做什么。第一個(gè)石匠說(shuō)：“我每天都枯燥無(wú)味地搬石頭砌墻。”第二個(gè)石匠說(shuō)：“我的工作很重要，我要把墻壘好，這樣房子才結(jié)實(shí)。”第三個(gè)石匠則目光炯炯地說(shuō)：“我的責(zé)任十分重大，這是鎮(zhèn)上的第一所教堂，我要將它建成百年的標(biāo)志。”

10年后，第一個(gè)石匠仍在另一個(gè)工地上砌墻；第二個(gè)石匠卻坐在辦公室里畫(huà)著圖紙，他成了工程師；第三個(gè)石匠則穿梭于全國(guó)各大城市，他成了國(guó)內(nèi)有名的建筑師。

“干一份工作為養(yǎng)家糊口，是職業(yè)；干一份工作樂(lè)在其中，是事業(yè)。”當(dāng)我們把職業(yè)當(dāng)作事業(yè)時(shí)，工作便成了自己生命中不可缺少的一部分。就會(huì)愿做、想做，會(huì)有強(qiáng)烈的求知、求好、求發(fā)展的欲望。在工作中，就會(huì)主動(dòng)開(kāi)拓、奮發(fā)進(jìn)取，充分發(fā)掘自己的潛能，追求生命價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，人生觀和價(jià)值觀也會(huì)不斷升華，就不會(huì)為得失所困、名利所累，也不覺(jué)得有工作之苦，一切不順利和挫折都能坦然面對(duì)，生活也就處處充滿了陽(yáng)光

第四篇：案例

用心澆灌

三河八中 劉健

轉(zhuǎn)眼之間，我擔(dān)任班主任工作已滿9 年了，其間有歡笑，有淚水，但我最大的感受，則是充實(shí)，這一點(diǎn)可能是沒(méi)當(dāng)過(guò)班主任的老師無(wú)法體會(huì)到的。管理班級(jí)，是一項(xiàng)艱巨的工作，它不僅需要愛(ài)心、耐心與細(xì)心，也需要?jiǎng)?chuàng)造。尤其是隨著社會(huì)的發(fā)展，學(xué)生對(duì)班主任也提出了更高的要求。下面我就談一談自己在管理班級(jí)上的一些自認(rèn)為有些創(chuàng)造性的管理方法。

一、沉默是金。

俗話說(shuō)，班主任要嘴勤，怎么還冒出來(lái)個(gè)沉默是金呢？來(lái)看個(gè)案例。

案例：我現(xiàn)在所帶這個(gè)班有名學(xué)生叫盧欣，聽(tīng)說(shuō)小學(xué)時(shí)就算是個(gè)人物，而且人長(zhǎng)得也比較高大，最初我就知道他會(huì)成為我工作中的一個(gè)重點(diǎn)。之后的相處也證實(shí)了這點(diǎn)：脾氣犟，經(jīng)常違反紀(jì)律，個(gè)性極強(qiáng)，常與外班不自覺(jué)的一些學(xué)生來(lái)往。開(kāi)始時(shí)，我對(duì)他除了說(shuō)教。有一天，他又犯錯(cuò)了，我將他叫進(jìn)我的辦公室，但他就是那樣不在乎地等待我的批評(píng)。正好辦公室沒(méi)老師，我看著他，什么話也沒(méi)說(shuō)，就那樣平靜看著他，因?yàn)檎f(shuō)實(shí)話，我不知道說(shuō)啥，但是很奇怪那時(shí)我一點(diǎn)不生氣。我發(fā)現(xiàn)，他慢慢有了變化，從剛才的滿不在乎到有點(diǎn)局促不安。又過(guò)了一會(huì)兒，他低下頭，偶爾抬頭瞟

一下我，我知道他在窺測(cè)我的內(nèi)心，但我還是很平靜地看著他的臉，就好像在欣賞一幅畫(huà)。他的頭越發(fā)低了，也更加不安了。良久，我的聲音打破了沉默：“你可以走了。”他抬起頭驚訝地望著我。“你可以走了。”我重復(fù)了一遍。他默默地走了。但這次他竟連著幾天表現(xiàn)很好，我不失時(shí)機(jī)地表?yè)P(yáng)了他。后來(lái)盡管他有反復(fù)，但經(jīng)過(guò)我又幾次的沉默療法，他變了。現(xiàn)在，他是個(gè)好學(xué)生，同班里的其他同學(xué)一個(gè)樣。

分析：沉默有時(shí)也是一種力量；沉默有時(shí)更能使學(xué)生明白老師的心。

適用范圍：常規(guī)療法效果不大或者沒(méi)效果時(shí)。使用禁忌：目光決不可帶有氣憤、輕視等。

二、顧左右而言他。

案例：一天上課，叫起一名學(xué)生回答問(wèn)題，他回答后學(xué)生發(fā)出一陣笑聲，為何？他上課沒(méi)認(rèn)真聽(tīng)，回答的是前一道題，當(dāng)然牛頭不對(duì)馬嘴。我也笑了，不過(guò)是微笑，我對(duì)這名同學(xué)以父母般的語(yǔ)氣關(guān)切地說(shuō)：“你辛苦了，快吃飯！”學(xué)生都笑了，那個(gè)同學(xué)也笑了，剩下的時(shí)間里，他聽(tīng)講得很認(rèn)真。

分析：生活需要幽默，嚴(yán)肅的課堂也需要幽默，如果能使犯錯(cuò)誤的同學(xué)在笑聲中認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，何樂(lè)而不為呢？

三、收回權(quán)利。

案例：班上有四組，每組輪流值周，組長(zhǎng)全權(quán)負(fù)責(zé)。有

一小組完成值周任務(wù)情況很糟糕，我調(diào)查一下，原來(lái)是小組長(zhǎng)的失職。指導(dǎo)過(guò)后，他們組的工作仍不見(jiàn)起色。于是，我就物色了另外一名有能力的同學(xué)接替，小組工作大有起色。一段時(shí)間后，我將原來(lái)的被撤換的小組長(zhǎng)調(diào)職另用，這次，他對(duì)待新工作像換了一個(gè)人似的。

分析：收回權(quán)利，是為了讓某些班上擔(dān)任一定管理任務(wù)的同學(xué)冷靜下來(lái)，分析自己的不足。適用范圍：心理承受能力較強(qiáng)的學(xué)生。

正如“教無(wú)定法”一樣，我認(rèn)為管理也無(wú)定法。肯定有一些班主任老師會(huì)有更多的富有創(chuàng)造力的方法。但是，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到：所有的方法，基本前提是我們愛(ài)學(xué)生，尊重他們，理解他們，平等地對(duì)待他們。我心目中班級(jí)管理的最高境界應(yīng)該是班主任老師“無(wú)為而治”！

把班級(jí)建成一個(gè)朝氣蓬勃、積極進(jìn)取的集體，是每位班主任苦苦探索和孜孜以求的目標(biāo)。而班主任和學(xué)生之間應(yīng)該保持怎樣的距離，眾說(shuō)不一。筆者在多年的班主任工作中潛心研究初中學(xué)生心理，認(rèn)為班主任和學(xué)生各是剪刀的一葉，班主任和學(xué)生的距離就是“剪刀差”。

初一年級(jí)是學(xué)生對(duì)中學(xué)生活的適應(yīng)期。新的學(xué)校、新的環(huán)境、新的教師、新的同學(xué)，一切無(wú)不從“新”字開(kāi)始，同時(shí)也是新的風(fēng)氣、新的習(xí)慣形成的關(guān)鍵時(shí)期。這一階段班級(jí)工作抓得好，極有利于養(yǎng)成良好班風(fēng)，良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣。因此，在和學(xué)生的交往

上，要做到“離多接少”。此時(shí)的學(xué)生，大都愿意把自己的長(zhǎng)處、優(yōu)點(diǎn)顯露給教師，而不良習(xí)慣在新環(huán)境中處于自我抑制的隱蔽狀態(tài)，不敢冒頭。學(xué)生也愿意在師生共同制定的班紀(jì)班規(guī)中約束自己，展露才華。這段時(shí)期班主任在了解學(xué)生，學(xué)生也在了解班主任，他們通過(guò)班主任處理每一件事的方法來(lái)摸清班主任的脾氣。班主任此時(shí)應(yīng)和學(xué)生保持“離多接少”的距離，對(duì)學(xué)生嚴(yán)而有方、嚴(yán)而有度，讓學(xué)生覺(jué)得老師很嚴(yán)。這一時(shí)期中，班主任認(rèn)真帶領(lǐng)學(xué)生做好班級(jí)的每個(gè)第一次，形成良好的開(kāi)端，對(duì)以后的工作大有裨益。

到初二年級(jí)，學(xué)生進(jìn)入初中生活的轉(zhuǎn)折期。隨著學(xué)生對(duì)環(huán)境的熟悉，自身的缺點(diǎn)、毛病也開(kāi)始暴露，松懈情緒出現(xiàn)，同時(shí)從生理心理上已基本跨入青春發(fā)育期，學(xué)生情緒不穩(wěn)定，動(dòng)蕩分化較為劇烈。學(xué)生對(duì)教師的態(tài)度也發(fā)生明顯的變化。此期的班主任和學(xué)生間的距離，已不再是初一那樣“離多接少”，而已在相互了解中逐漸縮短，形成一種“若即若離”的距離。對(duì)學(xué)生的教育本著曉之以理、動(dòng)之以情的原則，讓學(xué)生覺(jué)得老師雖嚴(yán)，但嚴(yán)而有據(jù)，嚴(yán)而有愛(ài)。在工作中能洞察學(xué)生的思想變化，想學(xué)生所想，急學(xué)生所急，及時(shí)為學(xué)生排憂解難，引導(dǎo)學(xué)生走出誤區(qū)，進(jìn)一步提高班主任在學(xué)生中的威信。

初三的到來(lái)，對(duì)學(xué)生而言是人生道路的轉(zhuǎn)折期。他們渴望得到教師的理解與信任，尤其是教師的支持與鼓勵(lì)，這一

時(shí)期絕大多數(shù)同學(xué)對(duì)學(xué)習(xí)有一種緊迫感，學(xué)習(xí)壓力和心理負(fù)擔(dān)均較以往增大。此時(shí)班主任應(yīng)和學(xué)生多接觸、多談心、多理解，保持“離少接多”，縮短師生之間的距離，站在學(xué)生的角度去思考，走到學(xué)生中間和他們打成一片，建立亦師亦友的親密、和諧、平等的關(guān)系。教育中掌握“以教為主，教訓(xùn)結(jié)合”的原則，講究工作方法，注意營(yíng)造良好的教育氛圍。“感人心者，莫先乎情”，此時(shí)班主任工作更應(yīng)細(xì)致深入，從關(guān)愛(ài)學(xué)生出發(fā)，與學(xué)生推心置腹地交談。讓學(xué)生感到師愛(ài)的溫暖，體驗(yàn)到被信任和被尊重的幸福感，對(duì)班主任產(chǎn)生由衷的尊敬和愛(ài)戴，并樂(lè)于接受班主任的要求和指導(dǎo)，使班主任真正成為學(xué)生人生道路上的朋友和指導(dǎo)者。

從初一到初三，班主任和學(xué)生之間由不了解到逐漸了解，再深入了解的整個(gè)過(guò)程，班主任和學(xué)生之間的距離也經(jīng)歷了最遠(yuǎn)、漸近到最近的變化，這就像一把張開(kāi)的剪刀，班主任和學(xué)生各是剪刀的一葉，剪刀張口最大處，兩刀葉相距最遠(yuǎn)，處在初一，師生距離最遠(yuǎn)；慢慢隨著歲月的推移，兩刀葉之間距離縮短，師生間距離逐漸縮短；到初三結(jié)束，刀葉交叉并攏，相距最近。在對(duì)學(xué)生了解得越來(lái)越深的過(guò)程中，班主任對(duì)學(xué)生的教育如絲絲春雨，潤(rùn)物無(wú)聲，已深深浸入學(xué)生的心扉，班主任也已成為學(xué)生的知心朋友。

第五篇：案例

案例一：河北某縣的馬某系養(yǎng)牛專業(yè)戶，為了引進(jìn)良種乳牛，與該縣的畜牧站簽訂了良種乳牛引進(jìn)合同。合同約定，良種乳牛款共10萬(wàn)元，馬某預(yù)付定金2萬(wàn)元，違約金按照合同總額的10%計(jì)算。合同沒(méi)有明確約定合同的履行地點(diǎn)。后馬某從畜牧站將良種乳牛拉回，為此支付運(yùn)費(fèi)1000元。馬某拉回乳牛后，在飼養(yǎng)中發(fā)生了不可抗力，導(dǎo)致乳牛無(wú)法產(chǎn)奶，馬某預(yù)計(jì)的收入落空，無(wú)法及時(shí)償還購(gòu)牛款。畜牧站遂訴至法院。問(wèn)：

(1)馬某要求畜牧站支付運(yùn)費(fèi)，該請(qǐng)求能否得到法院支持?為什么?(2)針對(duì)畜牧站要求付款的請(qǐng)求，馬某以不可抗力要求免責(zé)，能否成立?為什么?(3)如果馬某的行為構(gòu)成違約，合同中規(guī)定的定金與違約金條款能否同時(shí)適用?為什么? 案例二：乙公司向甲公司求購(gòu)元鋼，甲說(shuō)明元鋼有銹蝕，乙未表示異議。乙派人驗(yàn)貨后，甲乙雙方簽訂合同：甲供給乙方鋼（銹）20噸，每噸單價(jià)2500元，總價(jià)款為50000元；甲負(fù)責(zé)運(yùn)輸至乙指定的工地，乙在貨到3日內(nèi)付款，乙方代表在元鋼驗(yàn)收單上簽字確認(rèn)。甲于同日將貨物送至乙指定的工地，工地以鋼材嚴(yán)重銹蝕為由，拒絕卸貨；乙方代表將元鋼拉出工地并以個(gè)人名義存放于某倉(cāng)庫(kù)。后甲多次索要貨款，乙以元鋼存在嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題、合同無(wú)效為由一直未付。甲遂訴至法院。

試問(wèn)：甲乙雙方所訂合同是否有效？請(qǐng)說(shuō)明理由。

案例三：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司長(zhǎng)期拖欠某建筑公司工程款1400萬(wàn)元，建筑公司多次催要未果。2000年3月10日，建筑公司催款時(shí)，房地產(chǎn)公司稱，為還款正準(zhǔn)備將一幢辦公樓和一幢已出租的樓房賣給他人，兩幢樓價(jià)值約1500萬(wàn)元。同年4月18日，房地產(chǎn)公司與某商場(chǎng)達(dá)成協(xié)議，將兩幢樓以900萬(wàn)元價(jià)格賣給商場(chǎng)。5月份，某房地產(chǎn)公司又租用已賣給商場(chǎng)的辦公樓，租期兩年。建筑公司了解到房地產(chǎn)公司所付的租金很低，認(rèn)為房產(chǎn)公司與商場(chǎng)惡意串通，低價(jià)買賣樓房，損害本公司的利益。后建筑公司多次催討欠款未果，訴至法院，請(qǐng)求法院認(rèn)定房地產(chǎn)公司與商場(chǎng)惡意串通，宣告該合同無(wú)效。試問(wèn)：（1）本案中，買賣合同雙方是否構(gòu)成惡意串通，為什么？

（2）本案中，建筑公司是否有權(quán)利請(qǐng)求法院撤銷買賣合同？為什么？

案例四：甲公司對(duì)乙公司享有50萬(wàn)元債權(quán)，對(duì)丙公司、丁公司各有40萬(wàn)元貨款未付。現(xiàn)甲公司決定將其50萬(wàn)元債權(quán)轉(zhuǎn)讓給戊公司，將對(duì)丙的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給己公司。另處于營(yíng)業(yè)需要，從甲公司分出新公司庚。甲公司與庚公司達(dá)成債務(wù)分配協(xié)議，約定丁公司的債務(wù)由庚公司承擔(dān)。請(qǐng)問(wèn)：

（1）甲將對(duì)乙的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給戊，是否需要爭(zhēng)得乙的同意？為什么？

（2）甲將對(duì)丙的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給己的行為在合同法理論上稱為什么？甲的轉(zhuǎn)讓行為是否需要爭(zhēng)的丙的同意？為什么？

（3）丁的債權(quán)如何主張最為有利？為什么？

（4）甲與庚達(dá)成債務(wù)分配的協(xié)議對(duì)丁是否有約束力？為什么？ 案例五：工程施工合同的類型及其適用性 背景：

某施工單位根據(jù)領(lǐng)取的某2000平方米兩層廠房工程項(xiàng)目招標(biāo)文件和全套施工圖紙，采用低報(bào)價(jià)策略編制了投標(biāo)文件，并獲得中標(biāo)。該施工單位（乙方）于某年某月某日與建設(shè)單位（甲方）簽訂了該工程項(xiàng)目的固定價(jià)格施工合同。合同工期為8個(gè)月。甲方在乙方進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)后，因資金緊缺，口頭要求乙方暫停施工一個(gè)月。乙方亦口頭答應(yīng)。工程按合同規(guī)定期限驗(yàn)收時(shí)，甲方發(fā)現(xiàn)工程質(zhì)量有問(wèn)題，要求返工。兩個(gè)月后，返工完畢。結(jié)算時(shí)甲方認(rèn)為乙方遲延交付工程，應(yīng)按合同約定償付逾期違約金。乙方認(rèn)為臨時(shí)停工是甲方要求的。乙方為搶工期，加快施工進(jìn)度才出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，因此遲延交付的責(zé)任不在乙方。甲方則認(rèn)為臨時(shí)停工和不順延工期是當(dāng)時(shí)乙方答應(yīng)的。乙方應(yīng)履行承諾，承擔(dān)違約責(zé)任。問(wèn)題：

1.該工程采用固定價(jià)格合同是否合適？

2.該施工合同的變更形式是否妥當(dāng)？此合同爭(zhēng)議依據(jù)合同法律規(guī)范應(yīng)如何處理？ 案例六：未投保工程的索賠問(wèn)題 【背景】

業(yè)主與施工單位按《建設(shè)工程施工合同文本》對(duì)某項(xiàng)工程建設(shè)項(xiàng)目簽訂了工程施工合同，工程未進(jìn)行投保。在工程施工過(guò)程中，遭受暴風(fēng)雨不可抗力的襲擊，造成了相應(yīng)的損失，施工單位及時(shí)向監(jiān)理工程師提出索賠要求，并附索賠有關(guān)的資料和證據(jù)。索賠報(bào)告的基本要求如下：

1.遭暴風(fēng)雨襲擊是非施工單位原因造成的損失，故應(yīng)由業(yè)主承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.給已建分部工程造成破壞，損失計(jì)18萬(wàn)元人民幣，應(yīng)由業(yè)主承擔(dān)修復(fù)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，施工單位不承擔(dān)修復(fù)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

3.施工單位人員因此災(zāi)害使數(shù)人受傷，處理傷病醫(yī)療費(fèi)用和補(bǔ)償金總計(jì)3萬(wàn)元人民幣，業(yè)主應(yīng)給予賠償。

4.施工單位進(jìn)場(chǎng)的在使用的機(jī)械、設(shè)備受到損壞，造成損失8萬(wàn)元人民幣，由于現(xiàn)場(chǎng)停工造成臺(tái)班費(fèi)損失4.2萬(wàn)元人民幣，業(yè)主應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償和修復(fù)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。工人窩工費(fèi)3.8萬(wàn)元人民幣，業(yè)主應(yīng)予支付。【問(wèn)題】

1.監(jiān)理工程師接到施工單位提交的索賠申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行哪些工作？

2.不可抗力發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的原則是什么？對(duì)施工單位提出的要求如何處理？ 案例七：施工方的履約管理 背景：

某中外合資項(xiàng)目，項(xiàng)目法人代表為外籍人監(jiān)理單位為中方甲級(jí)監(jiān)理公司，承包商為中國(guó)一級(jí)大型施工企業(yè)。工程根據(jù)“監(jiān)理合同”及“施工合同”，參照國(guó)際慣例，工程開(kāi)工準(zhǔn)備工作進(jìn)展比較順利，監(jiān)理業(yè)務(wù)的開(kāi)展也比較好，但施工中發(fā)生了如下事件：

1.監(jiān)理方進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)后已按規(guī)定報(bào)送了項(xiàng)目監(jiān)理班子人員名單，人員分工等內(nèi)容齊全。時(shí)過(guò)半年之后，業(yè)主代表檢查某現(xiàn)場(chǎng)，沒(méi)有看到監(jiān)理方現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理工程師，即函告監(jiān)理方總監(jiān)，要求重新報(bào)送監(jiān)理人員詳細(xì)分工名單（說(shuō)明監(jiān)理方已報(bào)送的人員名單沒(méi)有變動(dòng)），并注明上午干什么？下午干什么？室內(nèi)工作幾小時(shí)？室外工作幾小時(shí)？ 2.項(xiàng)目在基礎(chǔ)施工過(guò)程中,由于班組違章作業(yè)，基礎(chǔ)插筋移位出現(xiàn)質(zhì)量事故，監(jiān)理方發(fā)現(xiàn)后通知承建商承擔(dān)，監(jiān)理方將此事故的出現(xiàn)及處理情況向業(yè)主做了報(bào)告，而業(yè)主代表向監(jiān)理方行文講“XX項(xiàng)目基礎(chǔ)工程出現(xiàn)質(zhì)量事故，作為監(jiān)理公司也有一定的責(zé)任，現(xiàn)通知你們扣1％的監(jiān)理費(fèi)”

3.為了確保現(xiàn)場(chǎng)文明施工，業(yè)主代表行文要求各承建商將項(xiàng)目多余土方運(yùn)到指定地點(diǎn)（合同規(guī)定），若發(fā)現(xiàn)承建商任意卸土，卸一車罰款1萬(wàn)元（合同無(wú)此規(guī)定），某承建商違背了這一指令任意卸土15車。當(dāng)月業(yè)主代表從月結(jié)算中扣款15萬(wàn)元。承建商申述不同意扣款。4.某單項(xiàng)工程屋面已封頂，屋面排水面積為65000平方米，屬內(nèi)排水雨水管已全部安裝完畢。總圖雨水主干管也已施工完畢，但由于工程項(xiàng)目較大，設(shè)計(jì)單位分工細(xì)，加之出圖程序不能滿足施工進(jìn)度，該車間雨水支管沒(méi)有設(shè)計(jì)，屋面雨水排不出去。為了應(yīng)急，監(jiān)理方與承建商在征得設(shè)計(jì)院的同意后，確定了施工方案，在沒(méi)有設(shè)計(jì)資料的情況下就施工完了，此事已在周例會(huì)上向業(yè)主做了報(bào)告，有會(huì)議記錄備案。時(shí)過(guò)兩年工程結(jié)算時(shí)才發(fā)現(xiàn)仍然正式的設(shè)計(jì)資料，監(jiān)理方進(jìn)行了簽證，業(yè)主代表稱此變更違背了設(shè)計(jì)變更程序，也沒(méi)有支付費(fèi)用。承建商無(wú)奈，向監(jiān)理方報(bào)告，認(rèn)為此變更沒(méi)按程序辦理，而且時(shí)間拖的太長(zhǎng)，屬于工作失誤，若業(yè)主代表繼續(xù)拒絕支付，施工方將拆除車間的全部雨水支管。

5.在回填土?xí)r，承建商份層填土厚度超過(guò)規(guī)范規(guī)定，夯實(shí)也不夠認(rèn)真。但承建商報(bào)送的干容重資料均符合設(shè)計(jì)要求。但監(jiān)理方不予認(rèn)可，要求承建商按監(jiān)理方批準(zhǔn)的取樣方案進(jìn)行干容重復(fù)檢。承建商接受了監(jiān)理方這一指令，但業(yè)主代表不相信承建商的試驗(yàn)報(bào)告，要求監(jiān)理方自行組織檢測(cè)回填土干容重。監(jiān)理方為了尊重業(yè)主代表的意見(jiàn)，編制了一個(gè)干容重檢測(cè)費(fèi)預(yù)算共2.5萬(wàn)元報(bào)送給業(yè)主，業(yè)主代表批準(zhǔn)后，建立方將組織檢測(cè)。案例分析：

本案涉及到的有關(guān)內(nèi)容為合同的履約管理，從案例的介紹中可以看出，施工方較好地進(jìn)行了履約管理，但其中難免還存在一些問(wèn)題。在本案出現(xiàn)的第一個(gè)問(wèn)題中，該建立方拒絕報(bào)送“??名單”，但應(yīng)該在維護(hù)自己信譽(yù)的前提下，有理有節(jié)地回答了業(yè)主代表，如，可用備忘錄的形式回復(fù)，參考內(nèi)容如下：

“你要求重新報(bào)送監(jiān)理人員名單及分工情況的備忘錄已收到，我提醒XX先生，這份名單我已于XX年XX月XX日?qǐng)?bào)送，問(wèn)號(hào)為XX，假如你查找不到，我可提供復(fù)印件，至于你要求增加每個(gè)工程師上午干什么？下午干什么？室內(nèi)工作幾小時(shí)？室外工作幾小時(shí)？純屬建立方內(nèi)部事務(wù)，作為業(yè)主代表不宜干預(yù)。至于你檢查某現(xiàn)場(chǎng)時(shí)沒(méi)有看到監(jiān)理工程師在現(xiàn)場(chǎng)，因?yàn)楣さ靥筮@時(shí)難免的，我方在工作中尚未出現(xiàn)失誤，我不能滿足你的要求，請(qǐng)諒解。” 在第二個(gè)問(wèn)題中，業(yè)主代表向監(jiān)理方提出的要求監(jiān)理方不能接受。因承建商的質(zhì)量事故，不時(shí)執(zhí)行建立方的錯(cuò)誤指令形成的。監(jiān)理方?jīng)]有過(guò)失，因而扣1％的監(jiān)理費(fèi)不能接受。

第三，業(yè)主要求扣15萬(wàn)元的做法是不應(yīng)該的，因?yàn)樗环虾贤?guī)定，在承建商處理完亂卸的土以后，在工程結(jié)算時(shí)應(yīng)該向承建商支付這15萬(wàn)元。

關(guān)于雨水支水管的問(wèn)題，監(jiān)理方應(yīng)向業(yè)主報(bào)告，監(jiān)理報(bào)告的基本內(nèi)容如下：

“關(guān)于雨水支水管的設(shè)計(jì)補(bǔ)充資料盡管遲到了兩年，但純屬工作失誤，責(zé)任在設(shè)計(jì)院，業(yè)主方也應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。作為監(jiān)理方處理該技術(shù)問(wèn)題的過(guò)程有文字記載（附XX會(huì)議紀(jì)要），但設(shè)計(jì)院沒(méi)能及時(shí)處理，責(zé)任應(yīng)由設(shè)計(jì)單位承擔(dān)。作為承建商提出‘不支付費(fèi)用就拆支管’的申報(bào)是不理智的，但我們已要求他們改變態(tài)度，承建商已接受。為了履行合同條款，請(qǐng)你認(rèn)可設(shè)計(jì)變更，并批準(zhǔn)監(jiān)理方已審定的預(yù)算。

關(guān)于本案中提及的最后一個(gè)問(wèn)題，監(jiān)理方的這種方法是對(duì)的。因?yàn)檫@是監(jiān)理合同的規(guī)定，業(yè)主若不支付費(fèi)用，監(jiān)理方不承擔(dān)“檢測(cè)”方面的業(yè)務(wù)。案例八：漢江喜河水電站ＥＰＣ建設(shè)模式初探 漢江是長(zhǎng)江的最大支流，它發(fā)源于秦嶺南麓的陜西省寧強(qiáng)縣境內(nèi)，在陜西境內(nèi)干流河長(zhǎng)７０９公里，流域面積５．９萬(wàn)平方公里，自西向東貫穿陜南地區(qū)，自黃金峽至白河段全長(zhǎng)４４８公里，落差２９５米。作為哺育陜南人民的母親河，漢江的開(kāi)發(fā)一直得到黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人和陜西省委、省政府的高度重視。上個(gè)世紀(jì)六十年代末，漢江規(guī)劃有黃金峽、石泉、喜河、安康、旬陽(yáng)、蜀河、白河七級(jí)電站，規(guī)劃裝機(jī)容量２２１．７萬(wàn)千瓦。二十世紀(jì)七十、九十年代初期，石泉、安康兩座水電站分別建成。此后，由于經(jīng)濟(jì)指標(biāo)相對(duì)較差，電站建成后上網(wǎng)電價(jià)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，其余５個(gè)梯級(jí)電站遲遲無(wú)法啟動(dòng)，十幾年來(lái)，漢江開(kāi)發(fā)裹足不前。２００２年１月２１日，陜西漢江投資開(kāi)發(fā)有限公司正式在西安注冊(cè)成立，股本結(jié)構(gòu)為：陜西電力發(fā)電有限公司５０％、陜西省水電開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司３０％、陜西省交通廳航運(yùn)管理局１０％、中國(guó)水利水電第三工程局５％、安康市國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)公司２％、石泉縣水電公司２％、北京國(guó)電水利電力工程有限責(zé)任公司１％。漢江公司從成立之初，就肩負(fù)著省委、省政府和省電力公司的重托，以漢江梯級(jí)開(kāi)發(fā)為己任，以造福陜南人民、帶動(dòng)陜南經(jīng)濟(jì)發(fā)展為宗旨，以為各股東方帶來(lái)豐厚利潤(rùn)為目的，從公司的發(fā)展戰(zhàn)略研究入手，通盤(pán)考慮漢江梯級(jí)開(kāi)發(fā)建設(shè)。位于石泉和安康水電站之間的喜河水電站由于規(guī)劃成熟、各方條件優(yōu)越，成為漢江公司的首選項(xiàng)目。即便這樣，根據(jù)項(xiàng)目可行性報(bào)告，工程總投資為１３．７８億元，建成后上網(wǎng)電價(jià)０．３６１元／千瓦時(shí)，遠(yuǎn)高于全國(guó)電網(wǎng)的平均購(gòu)電成本０．２５元／千瓦時(shí)。作為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的漢江公司，如何降低成本、推動(dòng)喜河工程建設(shè)？如何實(shí)現(xiàn)公司的有效發(fā)展與漢江梯級(jí)開(kāi)發(fā)相結(jié)合？如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益與社會(huì)效益目標(biāo)相統(tǒng)一？這些問(wèn)題擺在了漢江公司決策者們的面前。ＥＰＣ的提出——市場(chǎng)的選擇

他們先通過(guò)倒推法計(jì)算出喜河水電站合理的可能造價(jià)，即從０．２５元／千瓦時(shí)出發(fā)，推算出喜河電站的工程總投資應(yīng)為１０個(gè)億，然后由結(jié)果搜索可能的辦法。根據(jù)以往水電站項(xiàng)目建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，從立項(xiàng)到建成，都是分步進(jìn)行，由不同的單位來(lái)完成。如項(xiàng)目設(shè)計(jì)側(cè)重于設(shè)計(jì)的技術(shù)指標(biāo)要求，往往導(dǎo)致設(shè)計(jì)方案中技術(shù)性與安全性之間的矛盾，在一定程度上增大了投資成本。并且，由于設(shè)計(jì)、工程施工、設(shè)備選型、采購(gòu)由不相屬的單位分步進(jìn)行，終會(huì)因利益驅(qū)動(dòng)而導(dǎo)致費(fèi)用滾動(dòng)上升，工程費(fèi)用常常突破總投資額的預(yù)算。另一方面，由于項(xiàng)目建設(shè)分部進(jìn)行，設(shè)計(jì)和施工在銜接和技術(shù)配合上可能出現(xiàn)斷層，以致影響施工進(jìn)度。是否有更好的方法來(lái)解決這些傳統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中存在的弊端？經(jīng)過(guò)與設(shè)計(jì)院同行的交流、切磋，他們終于尋找到一個(gè)最佳方案——ＥＰＣ（Ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ Ｐｒｏｃｕｒｅｍｅｎｔ Ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ），即工程設(shè)計(jì)施工總承包模式。所謂ＥＰＣ，就是將經(jīng)過(guò)反復(fù)測(cè)算，符合要求的市場(chǎng)決策方案按照技術(shù)設(shè)計(jì)、工程施工、設(shè)備選型，直至建設(shè)完工交付使用，一體化地由工程設(shè)計(jì)單位總承包。總承包的投資額即工程總資金投入，以總承包方式的模式確定。有關(guān)設(shè)計(jì)、工程施工、設(shè)備選型、采購(gòu)均由總承包單位負(fù)責(zé)，其設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備到貨、安裝調(diào)試等方面所出現(xiàn)的問(wèn)題由總承包單位協(xié)調(diào)解決。ＥＰＣ模式雖然是國(guó)際通行的建設(shè)管理模式，但在我國(guó)大中型水電建設(shè)中尚未使用過(guò)，沒(méi)有成熟的經(jīng)驗(yàn)可以學(xué)習(xí)借鑒，這個(gè)思路用于喜河水電站到底可行不可行？經(jīng)過(guò)大量的調(diào)研、論證，他們決定在喜河水電站建設(shè)中嘗試ＥＰＣ模式，這是我國(guó)大中型水電站建設(shè)中的首例，也是漢江公司站在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)潮頭、追求生存發(fā)展壯大做出的必然選擇。２００２年３月２４日，漢江公司第二次股東會(huì)暨一屆二次董事會(huì)在西安召開(kāi)，各股東方代表一致同意喜河項(xiàng)目采用ＥＰＣ模式進(jìn)行建設(shè)管理的建議。４月２８日，在省公司副總經(jīng)理呂云侖主持的陜西漢江喜河水電站工程總承包框架協(xié)議簽字儀式上，漢江公司與國(guó)家

電力公司北京勘測(cè)設(shè)計(jì)研究院簽署了ＥＰＣ框架協(xié)議，國(guó)家電力公司副總經(jīng)理周大兵、顧問(wèn)何王景，陜西省計(jì)委副主任高仰修，省公司總經(jīng)理趙杰臣參加了簽字儀式。由于ＥＰＣ總承包的投資額即工程資金總投入，是以總承包形式確定的，漢江公司與承包方在合同標(biāo)的的確定上均經(jīng)過(guò)了大量的測(cè)算，采取了科學(xué)慎重的態(tài)度，經(jīng)過(guò)往復(fù)３９次之多的艱苦談判，２００２年１０月２１日，漢江公司與國(guó)家電力公司北京勘測(cè)設(shè)計(jì)研究院在石泉水電廠正式簽訂了喜河水電站ＥＰＣ合同，總投資降到８．７億元，比預(yù)算降低近２億元。陜西省代省長(zhǎng)賈治邦出席了簽字儀式，并現(xiàn)場(chǎng)視察了喜河工地，對(duì)國(guó)內(nèi)第一個(gè)采用ＥＰＣ模式的水電站工程的進(jìn)展速度給予了高度肯定。ＥＰＣ的實(shí)踐——優(yōu)勢(shì)分析和體會(huì)

漢江公司提出由設(shè)計(jì)單位負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)施工總承包后，得到省委、省政府、國(guó)家電力公司和省電力公司領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，并給予積極支持和指導(dǎo)。他們緊緊抓住這個(gè)機(jī)遇，科學(xué)決策，努力實(shí)踐，探索喜河特色的ＥＰＣ模式。ＥＰＣ模式在喜河電站建設(shè)中已取得初步成果：從２００２年５月１８日喜河工程正式進(jìn)點(diǎn)，一號(hào)公路、供水工程、建設(shè)營(yíng)地、沙石料生產(chǎn)系統(tǒng)、砼生產(chǎn)系統(tǒng)等前期準(zhǔn)備工程已陸續(xù)開(kāi)工。經(jīng)過(guò)半年多的實(shí)踐，喜河ＥＰＣ建設(shè)管理模式的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在： １．充分調(diào)動(dòng)了設(shè)計(jì)單位的積極性。總承包單位在喜河現(xiàn)場(chǎng)道路、辦公、生活等條件極為艱苦的情況下，同公司一起進(jìn)駐工地，開(kāi)展工作，為５月１８日工程進(jìn)點(diǎn)開(kāi)工創(chuàng)造了條件。為爭(zhēng)取工程早日開(kāi)工，總承包單位的設(shè)計(jì)人員放棄節(jié)假日的休息時(shí)間，加班加點(diǎn)趕圖紙，并積極配合漢江公司實(shí)施沙石料及砼生產(chǎn)系統(tǒng)、建設(shè)營(yíng)地、施工電源等施工準(zhǔn)備工程招標(biāo)工作，這在以往常規(guī)建設(shè)管理模式是不可思議的。

２．大幅度降低了工程造價(jià)。ＥＰＣ模式通過(guò)發(fā)揮設(shè)計(jì)優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)施工為同一家單位，克服了以往由于設(shè)計(jì)、施工為不相屬的部門(mén)分步進(jìn)行而導(dǎo)致的設(shè)計(jì)和施工在銜接和技術(shù)配合上可能出現(xiàn)的斷層，影響施工進(jìn)度，使設(shè)計(jì)更加合理，施工更加高效，從而使工程投資較概算有大幅度降低。

３．簡(jiǎn)化了工程管理，促進(jìn)了開(kāi)發(fā)漢江的進(jìn)程。ＥＰＣ模式使業(yè)主從大量的工程事物管理中解脫出來(lái)，可以集中精力抓大事、抓發(fā)展，抓后續(xù)水電站旬陽(yáng)和蜀河的庫(kù)區(qū)移民調(diào)查、地質(zhì)勘探、預(yù)可研報(bào)告編制及立項(xiàng)工作。

ＥＰＣ模式是國(guó)際慣例，國(guó)際上有成套嚴(yán)格的法規(guī)，投資、設(shè)計(jì)、施工等管理都有嚴(yán)格的制度，為此，漢江公司在盡可能地吸收國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，根據(jù)項(xiàng)目具體情況加以完善，以下是漢江公司一年來(lái)的工作體會(huì)： １．做好ＥＰＣ的基礎(chǔ)是項(xiàng)目。實(shí)施ＥＰＣ模式必須做好可行性研究工作，重點(diǎn)研究項(xiàng)目開(kāi)發(fā)是否合理，工程前景如何，技術(shù)經(jīng)濟(jì)論證必須為項(xiàng)目提供科學(xué)的、經(jīng)濟(jì)的依據(jù)。同時(shí)還應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)性，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。２．對(duì)承包單位除要求其技術(shù)過(guò)硬、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、信用度高外，管理水平的考核亦尤為重要。選擇好的承包單位，才能在技術(shù)上、管理程序上、管理方法上真正按ＥＰＣ模式進(jìn)行。３．在ＥＰＣ合同未簽訂之前，項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和利益均是業(yè)主單方的，合同一旦簽訂，風(fēng)險(xiǎn)隨之成為總承包方和業(yè)主共同承擔(dān)，利益也隨之轉(zhuǎn)化為業(yè)主與總承包方之間的共同利益，為此，業(yè)主應(yīng)與承包方多溝通、多理解。４．工程實(shí)行總承包后，對(duì)業(yè)主來(lái)講，不能＂一包了事＂＂以包代管＂，相反，要樹(shù)立業(yè)主在總承包后仍然是工程“質(zhì)量、安全、進(jìn)度、投資的第一責(zé)任人”的觀念，加大對(duì)質(zhì)量和

監(jiān)督檢查力度。５．健全現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)檢系統(tǒng)，增加現(xiàn)場(chǎng)質(zhì)量站工作人員及配套檢測(cè)設(shè)施、設(shè)備，監(jiān)督監(jiān)理、施工嚴(yán)格按照規(guī)范的質(zhì)量保障體系有效運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)“質(zhì)量?jī)?yōu)良、安全第一、工期先進(jìn)、競(jìng)價(jià)有力”的工程目標(biāo)。喜河ＥＰＣ建設(shè)模式是基于兩個(gè)雙贏意義上的嘗試：一個(gè)是工程建成后，在保證質(zhì)量的基礎(chǔ)上，業(yè)主和承包方都有效益的雙贏；一個(gè)是喜河工程投產(chǎn)后，既為政府解憂、為人民造福，又為各股東方帶來(lái)效益的雙贏。當(dāng)然，現(xiàn)在的嘗試才僅僅開(kāi)了個(gè)頭，梯級(jí)開(kāi)發(fā)中的漢江將不斷探索，漢江公司將不遺余力地記錄下來(lái)，奉獻(xiàn)給同行。5.因暴風(fēng)雨造成現(xiàn)場(chǎng)停工8天，要求合同工期順延8天。

6.由于工程破壞，清理現(xiàn)場(chǎng)需費(fèi)用2.4萬(wàn)元人民幣，業(yè)主應(yīng)予支付。案例九：延長(zhǎng)工期是一種權(quán)利——兼析萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體延長(zhǎng)工期索賠

工程施工是與大自然做斗爭(zhēng)的工作，尤其是大型工程施工，工期長(zhǎng)、環(huán)境惡劣，常常導(dǎo)致一些預(yù)想不到的情況，從而造成工期延誤。FDIC條款第44.1條規(guī)定： 如果由于 a.額外或附加工作的數(shù)量或性質(zhì)，或 b.本合同條件中提到的任何誤期原因，或 c.異常惡劣的氣候條件，或 d.由業(yè)主造成的任何延誤、干擾或阻礙，或 e.除去承包商不履行合同或違約或由他負(fù)責(zé)的以外，其他可能發(fā)生的特殊情況，使承包商有理由延期完成工程或其任何區(qū)段或部分，則工程師應(yīng)在與業(yè)主和承包商適當(dāng)協(xié)商之后，決定竣工期延長(zhǎng)的時(shí)間，并相應(yīng)地通知承包商，同時(shí)將一份副本呈交業(yè)主。在以FDIC條款為合同依據(jù)的國(guó)際工程承包中，這個(gè)條款是保護(hù)承包商利益的核心條款。和獲得現(xiàn)場(chǎng)占有權(quán)的延誤(第42條)；頒發(fā)圖紙和指示的延誤(第6條)；不利的自然阻礙或條件(第12條)；暫時(shí)停工(第40條)；額外的工作(第51條)或者工程的損害或延誤(第20和65條)連用，不但可以避免承包商由于工期延誤而可能受到的罰款，進(jìn)而還可以獲得由于工期延長(zhǎng)而增加的各種費(fèi)用。可以說(shuō)，正確使用這個(gè)條款是承包商獲取利益的最好武器。一些知名國(guó)際承包商非常善于使用合同保護(hù)自己。他們慣常的做法是以較有競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)價(jià)中標(biāo)，然后通過(guò)合理的合同手段索賠以獲取利潤(rùn)。國(guó)際承包商在我國(guó)的二灘、小浪底和萬(wàn)家寨等世界銀行貸款項(xiàng)目中，都是這樣做的。本文將介紹萬(wàn)家寨工程延長(zhǎng)工期索賠的一些情況，同時(shí)也涉及一些其他工程的情況。萬(wàn)家寨工程簡(jiǎn)介

本文所說(shuō)的萬(wàn)家寨工程是指山西引黃工程(南干線)國(guó)際II、III標(biāo)。這項(xiàng)工程由意大利英波吉諾公司(IGL)、CMC公司和中國(guó)水利水電第四工程局組成的萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體中標(biāo)承建。作為世行貸款項(xiàng)目，該工程的招投標(biāo)及中標(biāo)后的施工管理均嚴(yán)格按照FIDIC條款進(jìn)行。引黃工程的業(yè)主為山西引黃總公司，設(shè)計(jì)方為天津水利水電勘測(cè)設(shè)計(jì)院，監(jiān)理工程師為北京水利水電咨詢公司。(監(jiān)理工程師在工程施工過(guò)程中有過(guò)幾次更替，此處所指工程師是業(yè)主在世行的要求下最終雇用的獨(dú)立監(jiān)理工程師)。萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體于1997年8月28日與業(yè)主簽署了施工承包合同，成為引黃工程國(guó)際II、III標(biāo)的承包商。合同工程主要是挖掘及完成支護(hù)(預(yù)制混凝土管片內(nèi)襯)總長(zhǎng)為88.9公里的隧洞，在合同中分別稱為T(mén)4、T5、T6(II標(biāo))和T7(III標(biāo))。II標(biāo)隧洞開(kāi)挖斷面為4.82米，III標(biāo)隧洞開(kāi)挖斷面為4.92米。隧洞的挖掘及支護(hù)由洞掘機(jī)(TBM)一次性完成。1997年9月1日監(jiān)理工程師簽發(fā)開(kāi)工令，合同規(guī)定工期為48個(gè)月。即2001年8月31日為合同完工日期。若承包商未能在規(guī)定的工期內(nèi)完工，業(yè)主將向承包商收取每天3萬(wàn)美金的違約金。索賠案例

作為有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際承包商，IGL在索賠方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，能夠依據(jù)合同條款，有理有據(jù)地拿出材料支持自己的索賠要求。萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體在樁號(hào)71+917處的延長(zhǎng)工期索賠是一個(gè)典型的案例。1999年5月28日，在T7N運(yùn)行的TBM，因機(jī)頭前方塌方造成機(jī)頭被卡而不能繼續(xù)

運(yùn)行，這一事故造成TBM在T7N樁號(hào)71+917處被困，窩工時(shí)間長(zhǎng)達(dá)3個(gè)多月。萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體合同部在得知事件發(fā)生后的第一時(shí)間立即起草函件向監(jiān)理工程師報(bào)告TBM所遇到的情況，同時(shí)報(bào)告業(yè)主。并在同一封函件中指出，該段地質(zhì)條件與標(biāo)書(shū)所描述的情況完全不一樣，屬于“不可預(yù)見(jiàn)”的地質(zhì)條件，承包商保留其相應(yīng)的合同權(quán)利。顯然，承包商從事故發(fā)生時(shí)開(kāi)始，就準(zhǔn)備使用FIDIC合同第12.2條，即： 在工程施工過(guò)程中，承包商如果遇到了現(xiàn)場(chǎng)氣候條件以外的外界障礙或條件，在他看來(lái)這些障礙和條件是一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的承包商也無(wú)法預(yù)見(jiàn)到的，則承包商應(yīng)立即就此向工程師提出有關(guān)通知，并將一份副本呈交業(yè)主。?? 對(duì)于聯(lián)營(yíng)體內(nèi)部，合同部要求在現(xiàn)場(chǎng)施工的人員作好現(xiàn)場(chǎng)記錄。在洞內(nèi)塌方后，第一階段的主要工作是清渣，為下一步的工作做準(zhǔn)備。每天的清渣量、所投入的人力資源、設(shè)備、工具以及所消耗的各種原材料都被一一記錄清楚，并且將所有記錄的內(nèi)容都提交監(jiān)理工程師簽字認(rèn)可。這些原始記錄成為承包商日后索賠和索賠計(jì)算的第一手證據(jù)。在事故發(fā)生后，承包商很快拿出了處理事故的施工方案，并報(bào)請(qǐng)監(jiān)理工程師批準(zhǔn)。在獲得監(jiān)理工程師批準(zhǔn)后，立即組織施工隊(duì)伍進(jìn)場(chǎng)，嚴(yán)格按照施工方案施工。而且所進(jìn)行的各項(xiàng)工作也都予以詳細(xì)記錄，成為索賠所必需的數(shù)據(jù)資料。在TBM發(fā)生事故不久，承包商就從歐洲請(qǐng)來(lái)了地質(zhì)專家考察發(fā)生事故的地段。地質(zhì)專家一方面是為承包商的解決方案出主意，另外一個(gè)重要任務(wù)是為該次事故的原因出具報(bào)告。地質(zhì)專家的報(bào)告分析證明，在該地段出現(xiàn)這樣大面積的塌方事故，是一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的承包商根據(jù)各項(xiàng)已獲知的數(shù)據(jù)資料不可預(yù)見(jiàn)的。地質(zhì)專家的這一結(jié)論在以后承包商的索賠過(guò)程中成為一個(gè)有力的論據(jù)。在TBM的整個(gè)停工過(guò)程中，承包商不斷向監(jiān)理工程師發(fā)出表明索賠意向的信件和附有索賠證據(jù)的信函。用當(dāng)時(shí)承包商聘請(qǐng)的合同顧問(wèn)的話來(lái)說(shuō)就是：讓這些信件象雪片似地飛向工程師，讓他們應(yīng)接不暇。在工程師與承包商的多次來(lái)函中，監(jiān)理工程師始終堅(jiān)持此處所遇到的情況，是一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的承包商完全可以預(yù)見(jiàn)到的；而承包商卻堅(jiān)持是“不可預(yù)見(jiàn)的”。雙方無(wú)法達(dá)成共識(shí)，最后將爭(zhēng)端提交DRB(爭(zhēng)議調(diào)解委員會(huì))解決。DRB最后的推薦意見(jiàn)是：該處所遇到的惡劣地質(zhì)條件是不可預(yù)見(jiàn)的，承包商有獲得賠償和工期延長(zhǎng)的權(quán)利。最終，在這一事件中承包商共獲得85天的工期延長(zhǎng)和1726542美元的合同賠償。索賠程序

1.貫串全過(guò)程、涉及全方位。工程開(kāi)工以后，萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體就開(kāi)始為延長(zhǎng)工期索賠做準(zhǔn)備，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生的所有可能影響工期的事件都及時(shí)向工程師發(fā)函，表明索賠意向。1999年3月，在工程開(kāi)始近一年半時(shí)，承包商向業(yè)主和工程師提交了第一階段(1997年9月1日至1998年12月30日)的延長(zhǎng)工期要求。在這一次工期延長(zhǎng)的索賠中，承包商向業(yè)主分別要求II標(biāo)259個(gè)工作日和III標(biāo)202個(gè)工作日的工期延長(zhǎng)。2000年8月，承包商又向業(yè)主提交了第二階段(1999年1月1日至2000年8月)的延長(zhǎng)工期要求，在這一工期延長(zhǎng)的報(bào)告中，承包商向業(yè)主分別要求II標(biāo)243個(gè)工作日和III標(biāo)245個(gè)工作日的延長(zhǎng)工期。以后這一階段的工期延長(zhǎng)要求順延至2000年12月底.而在工程后期，承包商又提交了有關(guān)第三階段(2001年1月至2001年12月底)的工期延長(zhǎng)的要求。2.證據(jù)充分、資料詳實(shí)。在延長(zhǎng)工期的索賠報(bào)告中，承包商幾乎運(yùn)用了FIDIC有關(guān)工期條款中的所有內(nèi)容。如： 第一階段：這一階段工程剛開(kāi)工，主要設(shè)備TBM還未進(jìn)場(chǎng)，所有工程均是圍繞前期的準(zhǔn)備工作開(kāi)展的。因此，承包商工期延長(zhǎng)的要求主要集中在施工場(chǎng)地/施工圖紙移交的延

誤(條款6和條款42)。加之在工程開(kāi)工后，工程師曾多次修改管片及止水條的設(shè)計(jì)和技術(shù)指標(biāo)，“變更(條款65)”也成為要求延長(zhǎng)工期的一個(gè)重要部分。第二階段：TBM于1998年11月開(kāi)始掘進(jìn)，工程已全面鋪開(kāi)。這一時(shí)期延長(zhǎng)工期索賠的內(nèi)容主要集中在地質(zhì)條件的變化上(條款12)。另外，在1999年3月時(shí)工程師曾下達(dá)停工令，這一段停工的時(shí)間也成為索賠的一個(gè)重點(diǎn)(條款40)。作為有經(jīng)驗(yàn)的國(guó)際承包商，熟悉合同規(guī)范，合理利用合同條款也可以取得不少成績(jī)。例如，TBM掘進(jìn)到T7N某樁號(hào)處時(shí)，監(jiān)理工程師下達(dá)了超前鉆的指令。按照合同18.1的規(guī)定，“如工程師下達(dá)超前鉆的指令，這項(xiàng)指令應(yīng)被認(rèn)作為是一個(gè)變更，承包商有權(quán)獲得相應(yīng)的合同權(quán)利。”在接到監(jiān)理工程師的命令后，承包商立即明確回函將執(zhí)行工程師指令。同時(shí)，在這封信函中，承包商申明保留其相應(yīng)的合同權(quán)利。在將超前鉆設(shè)備運(yùn)進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)的時(shí)候，承包商就開(kāi)始進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)記錄。這一記錄中包括詳細(xì)的設(shè)備進(jìn)退場(chǎng)時(shí)間、執(zhí)行超前鉆的設(shè)備、執(zhí)行超前鉆的操作人員(包括這些人員的工號(hào)、級(jí)別等信息)。根據(jù)所獲得的現(xiàn)場(chǎng)記錄，承包商統(tǒng)計(jì)出了超前鉆和進(jìn)退場(chǎng)所花費(fèi)的時(shí)間，據(jù)此承包商向工程師要求延長(zhǎng)工期5天。3.正確使用合同程序一一爭(zhēng)端解決機(jī)制。按照業(yè)主與承包商所簽署的合同，爭(zhēng)端的解決按照以下幾個(gè)步驟進(jìn)行：在業(yè)主與承包商發(fā)生爭(zhēng)端時(shí)，首先可要求監(jiān)理工程師對(duì)爭(zhēng)端做出“決定”；如果某一方對(duì)結(jié)果有異議可提交DRB(爭(zhēng)端協(xié)調(diào)委員會(huì))進(jìn)行“調(diào)解”；如果雙方對(duì)于DRB結(jié)果有異議則可提交“仲裁”，按合同要求，仲裁所在地為斯德哥爾摩的國(guó)際仲裁庭。如對(duì)于仲裁結(jié)果仍有異議，可在工程所在國(guó)具有管轄權(quán)的法院進(jìn)行“判決”。在發(fā)生合同爭(zhēng)端后，承包商嚴(yán)格遵循這一解決程序。一般說(shuō)來(lái)，合同糾紛大多是通過(guò)友好方式解決的，如采納DRB的建議。只有在萬(wàn)不得已的情況下，承包商和業(yè)主才會(huì)采用提交仲裁解決的方法。而且，即使在向仲裁庭提出了申請(qǐng)，也可以撤回要求。因此，有時(shí)“提交仲裁”實(shí)際上仍然是尋求友好解決合同爭(zhēng)端的手段。延長(zhǎng)工期的分析

工期延誤分析是一個(gè)非常復(fù)雜的系統(tǒng)工程。在對(duì)工期延誤進(jìn)行分析之前，應(yīng)首先了解清楚如下幾個(gè)概念： 1.延誤的定義 在工期索賠中，延誤的概念一般是指這樣兩種不同卻相關(guān)的情況：一是在某段時(shí)間里，施工項(xiàng)目由于某些不可預(yù)見(jiàn)的情況而使工期較原計(jì)劃有所延長(zhǎng)；二是對(duì)某一具體活動(dòng)的執(zhí)行造成影響的事件。這里所指的事件既可能是由于承包商的內(nèi)部管理造成的，也可能是由于與工程施工有關(guān)的其他各方造成的.由承包商內(nèi)部管理原因而造成的延誤應(yīng)由承包商自己負(fù)責(zé)，由第三方造成的延誤則是延誤分析的重點(diǎn)。2.延誤的分類 首先，延誤可以分為無(wú)理由的延誤(nonexcusable)和有理由的延誤(excusable)兩類，而只有有理由的延誤才可以獲得工期延長(zhǎng)。對(duì)于有理由的延誤又可進(jìn)一步分類為可要求補(bǔ)償?shù)难诱`(compensable)和不可要求補(bǔ)償?shù)难诱`(noncompensable)。其次，延誤還可以分為在關(guān)鍵路徑上的延誤和在非關(guān)鍵路徑上的延誤。(這一分類僅適用于使用CMP計(jì)劃的工程。)最后需要提及的是共同延誤。共同延誤是指在同一時(shí)期有兩個(gè)或兩個(gè)以上的相互獨(dú)立的原因共同作用引起的延誤。應(yīng)注意，所謂“同一時(shí)期”并不是指兩個(gè)(或兩個(gè)以上)原因同時(shí)發(fā)生，而是指相關(guān)的兩個(gè)(或兩個(gè)以上)事件，而這兩個(gè)事件(或兩個(gè)以上)并本需完全發(fā)生在同一時(shí)間.對(duì)于共司延誤概念的使用，往往會(huì)成為業(yè)主拒絕承包商要求工期延長(zhǎng)的一個(gè)有力工具。3.延誤的分析方法 如果承包商要求獲得工期延長(zhǎng)(EOT)或?yàn)楸苊馐艿竭`約金的懲罰，它應(yīng)按順序進(jìn)行如下工作：

一一說(shuō)明所發(fā)生的延誤是屬于“有理由延誤”相關(guān)條款范圍內(nèi)的，即說(shuō)明所要求的工期延長(zhǎng)是具體按照合同某款某條。一一承包商應(yīng)能說(shuō)明造成延誤的原因是不可預(yù)見(jiàn)的且不是由于承包商自身的原因，如疏于管理等造成的。一一說(shuō)明延誤對(duì)于關(guān)鍵路徑上的活動(dòng)造成了影響或者延誤影響了整個(gè)工程的完工時(shí)間。在某些情況下承包商還應(yīng)說(shuō)明不存在共同延誤、或引起共同延誤的原因也是可補(bǔ)償?shù)摹⒒蚴怯欣碛傻摹Ｒ灰凰髻r計(jì)算方法可行，且有理有據(jù)。延長(zhǎng)工期索賠中的一個(gè)重要問(wèn)題就是如何計(jì)算“延長(zhǎng)工期”。一般說(shuō)來(lái)，在工程施工過(guò)程中出現(xiàn)完全停工的事件較少見(jiàn)，而大部分情況下僅是工程進(jìn)度的放緩，或換而言之是勞動(dòng)生產(chǎn)率的降低。如何計(jì)算出降低的勞動(dòng)生產(chǎn)率是一個(gè)很重要的問(wèn)題。以下是萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體的延長(zhǎng)工期索賠計(jì)算的實(shí)例： 在整個(gè)88.9米長(zhǎng)的洞段施工中，承包商所遇到的地質(zhì)條件較之標(biāo)書(shū)中所描述的要嚴(yán)峻的多。例如，在標(biāo)書(shū)中，I、II、III類圍巖較多，而IV和V類圍巖較少；而實(shí)際施工過(guò)程中，I、II和III類圍巖明顯減少，而IV和V類圍巖則顯著增加，特別是還出現(xiàn)了標(biāo)書(shū)中根本未提及的V1和V2類圍巖。在各類圍巖中TBM的掘進(jìn)速度存在較大差異：在AL類型中(I、II、III類圍巖中)標(biāo)書(shū)預(yù)計(jì)日平均掘進(jìn)速度為38.52米，在BL類型中(IV類圍巖)預(yù)計(jì)日平均掘進(jìn)速度降低為21.91米，而在CL類型中(V類圍巖)預(yù)計(jì)日平均掘進(jìn)速度僅為10.93米。因此，圍巖類型的變化成為延長(zhǎng)工期索賠的一個(gè)重點(diǎn)。承包商首先明確指出，這樣的地質(zhì)狀況是與標(biāo)書(shū)所述情況不相符合的，即證明了其不可預(yù)見(jiàn)性。在此之后，應(yīng)要求多長(zhǎng)時(shí)間的工期延長(zhǎng)就成為了問(wèn)題的重點(diǎn)。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體是這樣計(jì)算的。承包商的投標(biāo)書(shū)，是以業(yè)主招標(biāo)文件中所提供的圍巖類型和要求完工日期為依據(jù)，參照與此相同類型工程使用相同施工設(shè)備的平均生產(chǎn)水平，計(jì)算出所需投入的資源數(shù)量，進(jìn)而計(jì)算出報(bào)價(jià)。因此第一步是找出在標(biāo)書(shū)中所指明某一洞段的圍巖類型及在此圍巖類型中TBM的預(yù)計(jì)掘進(jìn)速度口第二步，獲得實(shí)際的圍巖類型。按照合同規(guī)范的要求，每當(dāng)圍巖類型發(fā)生變化時(shí)，監(jiān)理工程師和承包商在現(xiàn)場(chǎng)的地質(zhì)工程師都應(yīng)填寫(xiě)圍巖地質(zhì)類型變更表，以示確認(rèn)并通知現(xiàn)場(chǎng)操作人員根據(jù)圍巖類型安裝相應(yīng)的支護(hù)管片，這一數(shù)據(jù)也成為日后工程進(jìn)度款支付計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)。這一張由在現(xiàn)場(chǎng)雙方人員簽字的圍巖類型表成為了確定實(shí)際圍巖類型的根據(jù)。第三步，進(jìn)行計(jì)算。例如，在標(biāo)書(shū)中所標(biāo)明的為III類圍巖50米，而在實(shí)際中卻是V 類圍巖50米口這樣，承包商向業(yè)主要求工期延長(zhǎng)的計(jì)算式如下： EOT=(50÷10.93)-(50÷38.52)=3.28天 當(dāng)然這個(gè)計(jì)算式僅是用于說(shuō)明計(jì)算原理，在實(shí)際索賠計(jì)算中不可能會(huì)出現(xiàn)如此簡(jiǎn)單的對(duì)應(yīng)關(guān)系，因此在計(jì)算上還應(yīng)綜合考慮其他因素。結(jié)論

一、在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，大型工程都是由國(guó)有施工企業(yè)自營(yíng)自建，“施工單位”自然必須承擔(dān)延誤工期的全部責(zé)任。這種“思維定勢(shì)”使走向國(guó)際市場(chǎng)的中國(guó)承包商仍然自覺(jué)或不自覺(jué)的承擔(dān)起延誤工期的責(zé)任，而不懂得用合同保護(hù)自己的合法利益。這是一些國(guó)際工程虧損的重要原因。

二、進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的中國(guó)承包商必須懂得：自己不再是一個(gè)僅僅完成施工任務(wù)的“施工企業(yè)”，而是一個(gè)履行承包合同的“承包商”。任何合同都是在一定的“邊界條件”下才能成立的。而任何邊界條件的變化都必然引起合同的變化。從這個(gè)意義上說(shuō)，“工期延誤”對(duì)承包商來(lái)說(shuō)是好事，是給承包商提供了索賠的機(jī)會(huì)。延長(zhǎng)工期索賠是保護(hù)承包商合法利益的合同武器，必須認(rèn)真研究和掌握相關(guān)條款。

三、延長(zhǎng)工期只是一種合同權(quán)利，和實(shí)際的工期延誤并不是一回事口萬(wàn)龍聯(lián)營(yíng)體第一次延長(zhǎng)工期索賠，分別就II 標(biāo)和III標(biāo)要求獲得259和202個(gè)工作日的工期延長(zhǎng)，而這個(gè)報(bào)告覆蓋的時(shí)間是1997年9月1日一1998年12月，工程的實(shí)際進(jìn)展時(shí)間僅16個(gè)月。顯然，工程的實(shí)際延誤時(shí)間大大少于要求的“延長(zhǎng)工期”。同樣的情況在二灘工程中也發(fā)生過(guò)，當(dāng)時(shí)，中方監(jiān)理工程師責(zé)問(wèn)：“怎么鼻子比臉還大？”外方項(xiàng)目經(jīng)理解釋說(shuō)：延長(zhǎng)工期是我們的合同權(quán)利。實(shí)際延誤比要求的“延長(zhǎng)工期”短，是因?yàn)槌邪獭摆s工”的原因(“趕工”是又一個(gè)重要的合同概念，但不是本文所討論的內(nèi)容)。

四、必須敢于和善于使用爭(zhēng)議解決機(jī)制。國(guó)際承包市場(chǎng)在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中，不但形成了比較公平的合同條款，而且形成了一整套比較完善的爭(zhēng)議解決機(jī)制。只有敢于和善于使用這種機(jī)制，中國(guó)承包商才能使用合同武器保護(hù)自己的合法權(quán)益.案例十：施工管理合同實(shí)施不善的事例

（一）工程項(xiàng)目概況 英國(guó)的圖書(shū)館領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)鑒于原倫敦圖書(shū)館地方太小，不能滿足人們的文化生活需要決定建設(shè)新的國(guó)家圖書(shū)館——新大不列顛圖書(shū)館。工程規(guī)模浩大，原計(jì)劃建筑面積為200000M2，后削減為108000M2，其書(shū)架排列空間長(zhǎng)達(dá)335KM。

工程項(xiàng)目的實(shí)施任務(wù)，由英國(guó)政府下屬機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理局負(fù)責(zé)，原定1978年3月動(dòng)工，由于投資巨大，被拖至1982年4月正式開(kāi)工，且施工過(guò)程中因管理不善，致使該工地拖延達(dá)10年以上時(shí)間。

（二）合同管理模式 此工程項(xiàng)目的施工管理系采用“施工管理”模式，即由資產(chǎn)管理局作為施工管理者，把各個(gè)工程的各個(gè)部分全部分包給許多專業(yè)分包商，同他們簽訂了一系列承包分合同或供貨合同，直接管理分包商門(mén)的施工。在開(kāi)工時(shí)，業(yè)主沒(méi)有明確整個(gè)工程項(xiàng)目的投資限額，而是采用每年撥付工程款的方式進(jìn)行投資。

（三）實(shí)施中出現(xiàn)的問(wèn)題 到1988年，發(fā)現(xiàn)施工管理不善，遂研究采取改正措施，明確由國(guó)家藝術(shù)和圖書(shū)館局負(fù)責(zé)工程的財(cái)務(wù)管理，資產(chǎn)管理局仍負(fù)責(zé)整個(gè)工程的施工管理工作。這時(shí)，政府領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)決定：工程項(xiàng)目總投資限額為3億英鎊，在1993年內(nèi)建成。

在1990年，項(xiàng)目投資又增加1。5億英鎊，以解決施工費(fèi)用不足。1990年10月，英國(guó)國(guó)家審計(jì)局檢查項(xiàng)目的施工狀況。檢查指出：施工管理缺乏明確的目標(biāo)；工程設(shè)計(jì)變動(dòng)，引起投資的增加和加工的延長(zhǎng)。

1991年8月，政府部門(mén)決定：工程施工應(yīng)在1996年內(nèi)完成，其投資限額為4。5億英鎊。但是，由于施工管理中的缺陷沒(méi)有從根本上改進(jìn)，施工仍然不能按上述要求達(dá)到，且工程造價(jià)仍然繼續(xù)超越。在1994年期間，一個(gè)咨詢公司評(píng)估認(rèn)為：工程項(xiàng)目每延期一個(gè)月的花費(fèi)達(dá)150萬(wàn)英鎊，因此建議對(duì)各個(gè)專業(yè)分包商的支付采取“里程碑”辦法，即按照各專業(yè)分包商的施工形象進(jìn)度進(jìn)行支付，按時(shí)達(dá)到施工進(jìn)度要求始可取得工程進(jìn)度款。

雖然如此要求，但至1994年11月時(shí)，工程項(xiàng)目的總造價(jià)已增加至4。96億英鎊。到1996年，工程仍未建成，但工程總造價(jià)已達(dá)5。11億英鎊，因此引起了社會(huì)和媒體的嚴(yán)重關(guān)注，對(duì)工程主管部提出了嚴(yán)厲的批評(píng)和指責(zé)。

（四）審計(jì)檢查的意見(jiàn) 1996年，國(guó)家審計(jì)局對(duì)此工程項(xiàng)目的實(shí)施狀況進(jìn)行了第二次審計(jì)和檢查，審計(jì)報(bào)告中對(duì)各項(xiàng)目的施工管理提出了以下4點(diǎn)批評(píng)：

1． 對(duì)各個(gè)專業(yè)承包商的責(zé)任和作用沒(méi)有嚴(yán)格地規(guī)定，因而工作效率低，對(duì)施工進(jìn)度是失控 2． 對(duì)工程項(xiàng)目眾多的專業(yè)分包商的工作缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，以至互相沖突，管理混亂

3． 對(duì)工程投資沒(méi)有嚴(yán)格管理，沒(méi)有嚴(yán)格按實(shí)際施工進(jìn)度支付工程款，一而再，再而三地增加投資

4． 合同管理人員沒(méi)有發(fā)揮主動(dòng)作用，管理費(fèi)據(jù)實(shí)報(bào)銷共達(dá)一億多英鎊，但沒(méi)有保證工期及造價(jià)的積極性。5． 公眾輿論壓力

英國(guó)新圖書(shū)館工程項(xiàng)目施工持續(xù)拖延了10年多，造價(jià)幾乎反了一翻，施工管理存在問(wèn)題甚多，引起社會(huì)公眾的關(guān)注和不滿。建筑業(yè)界有人甚至懷疑施工管理模式的合同公里方法是否可行。其實(shí)，問(wèn)題恰恰在于這個(gè)工程項(xiàng)目從一開(kāi)始就沒(méi)有按照施工管理的一套做法辦事，因而使工程項(xiàng)目的工期和造價(jià)失控。案例十一：工程加量誰(shuí)買單 案情摘要

北京F滑水有限公司（以下簡(jiǎn)稱F公司）是一家經(jīng)營(yíng)水上娛樂(lè)項(xiàng)目的公司，2000年4月，該公司與北京G機(jī)械工程公司（以下簡(jiǎn)稱G公司）簽訂了《挖水道土方工程合同書(shū)》。合同約定，G公司施工內(nèi)容包括挖土、土方搬運(yùn)、推土、坡面河底平整以及坡與水面交界處卵石堆放；工程量57.2萬(wàn)立方米，由G公司測(cè)量，F(xiàn)公司核定。工程單價(jià)為人民幣4.80元/立方米（按實(shí)方計(jì)算）。合同簽訂后，G公司于當(dāng)月正式進(jìn)場(chǎng)開(kāi)工。沒(méi)想到的是，開(kāi)挖后出現(xiàn)了地下水位上漲,為此G公司增加了排水設(shè)備，邊排水邊施工，使工程加大了難度和費(fèi)用。5月20日、22日、23日、25日四次致函F公司要求驗(yàn)收，并根據(jù)該工程的特點(diǎn)明確告之，不驗(yàn)收將影響今后施工和質(zhì)量。但F公司均以工程尚未完工，和G公司因施工技術(shù)上問(wèn)題而影響了工期進(jìn)展為由,不同意驗(yàn)收。后G公司撤離施工現(xiàn)場(chǎng)。2000年7月，G公司起訴至到法院稱，他們與F公司簽訂了挖水道土方合同并依約施工，但F公司以未完工為由不予驗(yàn)收并拒付工程款，訴請(qǐng)法院判決雙方所簽合同無(wú)效，由F公司給付所欠工程款。F公司辯稱，該工程存在質(zhì)量問(wèn)題，也未完工，不同意G公司的訴訟請(qǐng)求，并要求對(duì)工程質(zhì)量重新進(jìn)行檢測(cè)。法院審理后認(rèn)為，F(xiàn)公司與G公司簽訂的施工合同合法有效。合同中約定的4.8元/立方米的工程單價(jià)對(duì)雙方當(dāng)事人均有約束力，雙方均應(yīng)依約履行。G公司在施工過(guò)程中，出現(xiàn)了地下水水位上漲的問(wèn)題，增加了施工難度和費(fèi)用，對(duì)此，F(xiàn)公司應(yīng)予補(bǔ)償。關(guān)于未完工責(zé)任的認(rèn)定問(wèn)題，法院認(rèn)為，G公司曾幾次致函要求F公司驗(yàn)收，認(rèn)為不驗(yàn)收將影響今后施工和質(zhì)量，F(xiàn)公司堅(jiān)持未完工不予驗(yàn)收，現(xiàn)F公司以此追究G公司的違約責(zé)任沒(méi)有依據(jù)。因施工現(xiàn)場(chǎng)已經(jīng)變化，無(wú)法再行鑒定，故對(duì)F公司要求對(duì)質(zhì)量進(jìn)行檢測(cè)的請(qǐng)求不予支持。最終作出判決：F公司給付G公司土方工程款336萬(wàn)元； 法律分析

本案引申出的兩個(gè)問(wèn)題 應(yīng)該適用“合同解釋”還是“合同補(bǔ)缺”？ 這個(gè)案件表面上的主要爭(zhēng)議——F公司是否應(yīng)該支付G公司工程款問(wèn)題，實(shí)際上并不復(fù)雜，因?yàn)閷徖碇幸呀?jīng)查明，F(xiàn)公司在G公司數(shù)次要求驗(yàn)收的情況下，拒不驗(yàn)收，而庭審中又不能就工程未完工提供充分證據(jù)，因此F公司毫無(wú)疑問(wèn)應(yīng)向G公司支付工程款。在筆者看來(lái)，困難的是要確定F公司向G公司支付的工程款應(yīng)按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算？由于地下水位上漲，G公司帶水作業(yè)增加的施工難度和投入和工程量可否計(jì)算在內(nèi)？ 是否可以適用合同解釋的原則來(lái)處理G公司在施工中因地下出水而增加的施工量和相關(guān)費(fèi)用呢？因?yàn)楹贤ǖ?2條第2項(xiàng)規(guī)定：“當(dāng)事人就價(jià)款或者報(bào)酬約定不明確的，按照訂立合同時(shí)履行地的市場(chǎng)價(jià)格履行”。但法官認(rèn)為，依據(jù)合同法62條的規(guī)定，合同解釋僅限于合同條款有約定，而約定不明確的情況。F公司與G公司在合同書(shū)中約定的干土工程單價(jià)是雙方明確而具體的真實(shí)意思表示，不存在“價(jià)款或者報(bào)酬約定不明確”的情況。因此法院不能以合同的一部未作約定而視合同的全部為約定不明，進(jìn)而使用合同解釋的方法排除合同中已明確約定的部分。鑒于本案中合同解釋方法并不適用，法院最后采用了“合同補(bǔ)缺”的法律技術(shù)。因?yàn)镕公司與G公司未就工程中的出水作出約定，但在工程施工中，面對(duì)地下出水的情況，G公司將濕土增加的施工量已超出原有合同的范圍的情況，向F公司報(bào)告了，已給了F公司拒絕其繼續(xù)施工的充分的機(jī)會(huì)；F公司對(duì)出現(xiàn)濕土增加了施工量這一情況完全了解，對(duì)于G公

司繼續(xù)施工的性質(zhì)有完全的認(rèn)識(shí)，也完全有機(jī)會(huì)對(duì)G公司超出合同約定范圍的行為加以拒絕，但事實(shí)上F公司并未做出任何拒絕的意思表示。從這一履行情況看，雙方均作出了繼續(xù)履行合同的選擇，這一選擇是明確而具體的。法官認(rèn)為據(jù)此可以推定在地下出水后，當(dāng)事人之間的合同包含了這樣的隱含條款：依據(jù)公認(rèn)的、合理的單價(jià)，雙方對(duì)增加的工程量繼續(xù)履行原合同。小資料

所謂合同解釋，專指受理案件的法庭或仲裁庭依其職權(quán)對(duì)合同條文所用文句的正確含義所作的解釋。但沒(méi)有規(guī)定的合同條款不能適用合同解釋的原則。所謂“合同補(bǔ)缺”，是指合同沒(méi)有就當(dāng)事人爭(zhēng)議的事項(xiàng)作出明示的規(guī)定，因而依合同的明示條款無(wú)法確定涉及這一爭(zhēng)議雙方的權(quán)利義務(wù)時(shí)，法院依一定的步驟填補(bǔ)這種缺漏。合同補(bǔ)缺與合同解釋的區(qū)別在于：合同解釋涉及到合同已就當(dāng)事人爭(zhēng)議的事項(xiàng)作了規(guī)定，但該規(guī)定沒(méi)有明確表達(dá)出當(dāng)事人的意圖；而合同補(bǔ)缺涉及到合同沒(méi)有就此作出明示約定的情況。案例十二：三峽左岸電站設(shè)備安裝保險(xiǎn)

三峽工程左岸電站設(shè)備安裝工程等保險(xiǎn)和高壓電器運(yùn)輸保險(xiǎn)總投保額約為人民幣100億元，這是三峽工程迄今為止的最大一項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目。中國(guó)三峽總公司采取了公開(kāi)詢價(jià)、專家評(píng)審、領(lǐng)導(dǎo)決策的方式進(jìn)行投保，較好地體現(xiàn)了“公開(kāi)、公平、公正”的原則。最后選定國(guó)內(nèi)著名的三家保險(xiǎn)公司共保，并由國(guó)內(nèi)、外再保險(xiǎn)公司進(jìn)行分保和再保。

投保范圍 三峽左岸電站設(shè)備安裝工程保險(xiǎn)的范圍包括：左岸14臺(tái)水輪發(fā)電機(jī)組設(shè)備安裝、主變壓器設(shè)備安裝、GIS系統(tǒng)設(shè)備安裝和勵(lì)磁系統(tǒng)、廠房和永久起重設(shè)備、廠房及大壩電梯、水力機(jī)械輔助設(shè)備等設(shè)備安裝以及其他所有左岸電站范圍內(nèi)的輔助設(shè)備安裝：另外，變壓器及CIS的運(yùn)輸保險(xiǎn)(海運(yùn)+內(nèi)河運(yùn)輸+國(guó)內(nèi)分包陸運(yùn))按商務(wù)合同規(guī)定為買方合同，為了與安裝工程險(xiǎn)相銜接，在單獨(dú)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)單的基礎(chǔ)上與左岸電站設(shè)備安裝工程保險(xiǎn)同時(shí)進(jìn)行投保。因此，兩項(xiàng)投保總額約100億元人民幣，這是三峽工程迄今為止最大的一項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目。投保方式 由于被保險(xiǎn)的設(shè)備絕大部分從國(guó)外進(jìn)口，其中14臺(tái)進(jìn)口機(jī)組分別來(lái)自歐洲、北美洲、南美洲、亞洲9個(gè)國(guó)家的10幾個(gè)制造廠家，設(shè)備的制造、運(yùn)輸、安裝和調(diào)試均應(yīng)達(dá)到當(dāng)今國(guó)際水平。同時(shí)，由于左岸電站設(shè)備安裝任務(wù)和作業(yè)面相對(duì)集中，存在多家施工單位和多項(xiàng)設(shè)備的作業(yè)交叉、干擾頻繁，最終需經(jīng)系統(tǒng)聯(lián)合調(diào)試，造成安裝施工作業(yè)的層面和界面責(zé)任難以劃分。采用分項(xiàng)保險(xiǎn)則會(huì)導(dǎo)致不同項(xiàng)目的安裝工程險(xiǎn)賠付責(zé)任難以劃分。

在電站設(shè)備進(jìn)行安裝的同時(shí)，廠房及相鄰壩段的土建施工也在進(jìn)行，兩者又存在相互影響。而且，對(duì)于同一設(shè)備，出險(xiǎn)原因可能涉及到制造、運(yùn)輸、安裝等多個(gè)環(huán)節(jié)或多個(gè)險(xiǎn)種的賠付責(zé)任，也存在交叉，因此，本項(xiàng)目采用不切標(biāo)塊，以開(kāi)口大保單方式將左岸電站全部設(shè)備安裝工程險(xiǎn)和高壓電器設(shè)備運(yùn)輸險(xiǎn)統(tǒng)一投保。中國(guó)三峽總公司采取公開(kāi)詢價(jià)、專家評(píng)審、領(lǐng)導(dǎo)決標(biāo)的方式進(jìn)行，體現(xiàn)了“公開(kāi)、公平、公正、科學(xué)”的原則。

承保方式 針對(duì)左岸電站設(shè)備安裝和高壓電器設(shè)備運(yùn)輸投保的金額大、風(fēng)險(xiǎn)因素高、國(guó)內(nèi)一家保險(xiǎn)公司難以承保。為了有效地轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，又兼顧三峽工程已投保的左岸廠壩土建建筑工程險(xiǎn)可能的交叉責(zé)任和三峽工程第三階段工程投保項(xiàng)目以及左岸電站機(jī)組投產(chǎn)以后的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)選擇。因此，決定由國(guó)內(nèi)最有實(shí)力的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司三家保險(xiǎn)公司以共保的方式承保。共保方式確定首席承保人，各共保人與投保人聯(lián)合簽署一張保單，統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率并以首席承保人建議書(shū)費(fèi)率為準(zhǔn)。明確首席承保人一家現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)歸口服務(wù)，出險(xiǎn)后按共保比例賠償。這也是借簽了國(guó)內(nèi)外某些項(xiàng)目成功地采用了共保方式之后，在三峽工程保險(xiǎn)上的一種嘗試。這種共保方式，將有利于三峽保險(xiǎn)工作直接進(jìn)入國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)，在我國(guó)加入WTO以后，還可能會(huì)更加顯示其活力。

公開(kāi)詢價(jià) 首先，中國(guó)三峽總公司向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的三家保險(xiǎn)公司總部發(fā)出了邀請(qǐng)報(bào)價(jià)通知書(shū)。在得到三家響應(yīng)后，接著，邀請(qǐng)三家保險(xiǎn)公司到三峽工地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)查勘并購(gòu)買詢價(jià)文件。中國(guó)三峽總公司對(duì)各保險(xiǎn)公司提出的問(wèn)題

進(jìn)行了答疑和澄清。各保險(xiǎn)公司用20天時(shí)間作出建議書(shū)，中國(guó)三峽總公司再組織評(píng)標(biāo)議標(biāo)，最后以書(shū)面形式通知中標(biāo)。

詢價(jià)文件包括：(1)保險(xiǎn)詢價(jià)邀請(qǐng)函；(2)承保人須知(包括報(bào)價(jià)單和報(bào)價(jià)的偏差與說(shuō)明，還包括有關(guān)技術(shù)資料等)；(3)保單樣本。保單樣本的設(shè)計(jì)是依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合三峽工程的具體實(shí)際而設(shè)計(jì)的。保單樣本具有很強(qiáng)的原則性、政策性和可操作性。把響應(yīng)保單樣本的條款視同報(bào)價(jià)單一樣作為公開(kāi)詢價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的主要條件。例如：針對(duì)三峽左岸電站設(shè)備安裝、調(diào)試可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)標(biāo)專家組在審定詢價(jià)文件時(shí)就明確，針對(duì)頻繁交叉的設(shè)備起吊墜落風(fēng)險(xiǎn)、碰撞風(fēng)險(xiǎn)、圍堰拆除、閘門(mén)漏水、滲水造成的水險(xiǎn)、大氣潮濕影響絕緣、火險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)該在保單中設(shè)定有針對(duì)性的條款并進(jìn)行描述，落實(shí)防水、防火、防滲漏、防潮濕、防起吊墜落、防碰撞．防土建工程施工干擾的保險(xiǎn)責(zé)任。尤其是針對(duì)頭兩臺(tái)機(jī)組安裝完畢與發(fā)電調(diào)試相隔近一年時(shí)間，要確保電氣設(shè)備不受潮，除了制造廠商、安裝方和三峽總公司(業(yè)主)共同制造、安裝過(guò)程中采取的防護(hù)手段之外，超出正常防護(hù)不可抗力的大氣受潮的損失，應(yīng)屬保險(xiǎn)理賠范圍，列入保單。在詢價(jià)過(guò)程中，評(píng)標(biāo)專家組始終堅(jiān)持承諾保單條款是成為承保人的前提條件，要求三家保險(xiǎn)公司均以書(shū)面確認(rèn)，并承諾在保單簽訂時(shí)，將無(wú)條件地接受。三家保險(xiǎn)公司均按詢價(jià)文件規(guī)定的報(bào)價(jià)截止時(shí)間遞交了報(bào)價(jià)建議書(shū)，積極響應(yīng)標(biāo)書(shū)文件，并提出了合理的又具有競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)價(jià)。因?yàn)樵儍r(jià)文件明確：接受報(bào)價(jià)的原則是四條：第一條是響應(yīng)詢價(jià)文件；第二條是提供的保險(xiǎn)方案具有可操作性，要求在國(guó)際再保，分保安排安全、可靠、并經(jīng)詢價(jià)方認(rèn)可；第三條是合理的報(bào)價(jià)；第四條是，報(bào)價(jià)方提供的報(bào)價(jià)在詢價(jià)截止日后不得做實(shí)質(zhì)性修改，并視為對(duì)詢價(jià)方的承諾，將作為鑒定保單的基礎(chǔ)。可見(jiàn)合理的報(bào)價(jià)只是投標(biāo)的其中一個(gè)條件，而不是唯一條件。

中國(guó)三峽總公司邀請(qǐng)國(guó)務(wù)院三峽辦、長(zhǎng)江水利委員會(huì)、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)銀行、國(guó)際達(dá)信保險(xiǎn)顧問(wèn)公司等單位的專家和總公司有關(guān)方面代表共同組成專家評(píng)審小組，專家評(píng)審小組依照“公正、公平”的原則，采取定量打分、定型分析、記名投票，最后形成了專家組的推薦意見(jiàn)。總公司領(lǐng)導(dǎo)充分尊重專家評(píng)審組的意見(jiàn)，并將評(píng)審結(jié)果派人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)作了專題匯報(bào)，以利保監(jiān)會(huì)幫助政策把關(guān)。因此說(shuō)，由于詢價(jià)文件規(guī)范和三家保險(xiǎn)公司積極地響應(yīng)，以及三峽總公司組織評(píng)審得力，使得這次詢價(jià)招標(biāo)工作獲得成功。三家保險(xiǎn)公司均以雄厚的實(shí)力，良好的信譽(yù)和富有競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)價(jià)以及服務(wù)承諾，積極參與競(jìng)爭(zhēng)。所以，國(guó)際上各有關(guān)知名保險(xiǎn)公司和中國(guó)保監(jiān)會(huì)一致認(rèn)為：中國(guó)三峽總公司的詢價(jià)做法是符合國(guó)際慣例、反響良好，最后三家保險(xiǎn)公司也很滿意，各得其所。形成了投保方、承保方四盈的良好結(jié)局，即：三家投保，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司為首席承保人，三家共保比例是5：3：2，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司50%，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司30%，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司20%；而且首席承保人出具了暫保單，其責(zé)任期與正式保單相通。2001年2月22日在北京已正式簽訂保險(xiǎn)協(xié)議。

分保和再保的安排 按照我國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)行政策，保額的20%必須首先由中國(guó)再保險(xiǎn)公司辦理法定再保險(xiǎn)。接著，根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的各自資本金及準(zhǔn)備金比例確定自留額。余下的保險(xiǎn)額需要在國(guó)際分保和再保險(xiǎn)，以化解風(fēng)險(xiǎn)。為了進(jìn)一步落實(shí)和降低國(guó)際分保的保險(xiǎn)費(fèi)率，由首席承保和三峽總公司共同選擇首席國(guó)際再保險(xiǎn)人，并由首席國(guó)際再保險(xiǎn)人牽頭組織其他國(guó)際分保公司，以層層分擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、落實(shí)責(zé)任，首席承保人和中國(guó)三峽總公司(含達(dá)信保險(xiǎn)顧問(wèn)公司)組成聯(lián)合工作小組，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，共同向國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)推薦被保險(xiǎn)項(xiàng)目。水電工程建設(shè)在設(shè)備安裝調(diào)試階段的風(fēng)險(xiǎn)一般高于土建階段，在本次公開(kāi)詢價(jià)過(guò)程中，影響費(fèi)率報(bào)價(jià)的因素主要是各保險(xiǎn)公司的分保手續(xù)費(fèi)和國(guó)際市場(chǎng)再保險(xiǎn)費(fèi)率。而分保手續(xù)費(fèi)率已在各家建議書(shū)中作了承諾，國(guó)際市場(chǎng)再保險(xiǎn)費(fèi)率，雖然含在各家建議書(shū)的最終費(fèi)率中，但具體費(fèi)率必須到國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)以后才能確定，作為被保險(xiǎn)人是不能承擔(dān)國(guó)際再保險(xiǎn)費(fèi)率高低的風(fēng)險(xiǎn)。為此，在三家保險(xiǎn)公司已簽的共保協(xié)議中已明確：如果最終的國(guó)際再保費(fèi)率超出首席承保人的報(bào)價(jià)，其超出部分由首席承保人自行承擔(dān)，反之，如果最終國(guó)際再保費(fèi)率低于報(bào)價(jià)，相應(yīng)降低承保總費(fèi)率。同時(shí)，由于中國(guó)人民保險(xiǎn)公司是國(guó)內(nèi)唯一的國(guó)際海運(yùn)保險(xiǎn)組織勞合社成員，因此其運(yùn)輸險(xiǎn)報(bào)價(jià)在國(guó)際市場(chǎng)上也是屬于較低水平的競(jìng)爭(zhēng)性保價(jià)。實(shí)踐證明，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)已實(shí)現(xiàn)國(guó)際再保費(fèi)率在原定費(fèi)率范圍內(nèi)。