第一篇：大公國家信用評(píng)級(jí)基礎(chǔ)知識(shí)

大公國家信用評(píng)級(jí)基礎(chǔ)知識(shí)

來源：大公

1.什么是國家信用評(píng)級(jí)？

國家信用評(píng)級(jí)即sovereign credit rating，在國內(nèi)也稱為主權(quán)信用評(píng)級(jí)。國家信用評(píng)級(jí)是按照一定的方法和程序，對(duì)中央政府依據(jù)合同約定在未來償還其直接、顯性商業(yè)性金融債務(wù)的意愿和能力的評(píng)估，評(píng)級(jí)結(jié)果反映的是作為債務(wù)人的中央政府對(duì)其本，外幣債務(wù)違約的相對(duì)可能性。由于各類具體的國家信用活動(dòng)都是以中央政府為主體進(jìn)行的，中央政府信用等同于國家信用，國家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)即是對(duì)一國中央政府信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

2.國家信用評(píng)級(jí)有哪些重要功能？

第一，通過專業(yè)的人員解決各種政府融資工具的信息不對(duì)稱問題，向投資者揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益。第二，國家信用評(píng)級(jí)還關(guān)系到不同國家掌握的信用資源的規(guī)模，影響世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局。第三，不同的評(píng)級(jí)結(jié)果能夠引導(dǎo)國際資本的流動(dòng)方向，關(guān)系到國際資本的有效流動(dòng)。第四，通過綜合反映風(fēng)險(xiǎn)及幣值變化可能，評(píng)級(jí)結(jié)果關(guān)系到不同國家借入資本的成本大小，關(guān)系國民財(cái)富的合理轉(zhuǎn)移。第五，評(píng)級(jí)結(jié)果的科學(xué)性直接關(guān)系國際信用關(guān)系的穩(wěn)定，國際信用關(guān)系遭受破壞會(huì)導(dǎo)致國際信用鏈條斷裂和信用危機(jī)爆發(fā)。3.什么叫國際信用關(guān)系？主要表現(xiàn)形式有哪些？

國際信用關(guān)系就是全球信用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，通過遍布全球的信用網(wǎng)絡(luò)向參與國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體提供源源不斷的金融支持，世界經(jīng)濟(jì)才具有活力。國際信用關(guān)系是國際關(guān)系中最基本和最主要的關(guān)系，它與所有主權(quán)國家和經(jīng)濟(jì)組織的關(guān)系最為緊密，它是經(jīng)濟(jì)全球化的集中反映，是信用風(fēng)險(xiǎn)全球化的根本體現(xiàn)。

4.國家信用評(píng)級(jí)起源于何時(shí)？當(dāng)時(shí)的背景如何？

穆迪應(yīng)算作最早進(jìn)行主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的公司，其主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)可以追溯到第一次世界大戰(zhàn)以前，當(dāng)時(shí)有一些外國政府和城市到美國資本市場發(fā)行債券。在1920年代由于主權(quán)債券在美國市場大規(guī)模發(fā)行導(dǎo)致對(duì)主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的需求急劇增加。標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)公司和普爾公司（1941年合并為標(biāo)準(zhǔn)普爾）從1920年也開始開展主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)的主權(quán)評(píng)級(jí)覆蓋了主要的歐洲國家和幾個(gè)拉丁美洲國家及澳大利亞、加拿大、日本等。

5.目前有哪些機(jī)構(gòu)開展國家信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)？

主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)目前主要被穆迪、標(biāo)普和惠譽(yù)三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所壟斷。目前開展主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的專業(yè)性評(píng)級(jí)公司除三大評(píng)級(jí)公司外，在亞洲還包括日本的資信評(píng)級(jí)有限公司（JCR）和評(píng)級(jí)和投資信息公司（R&I）等，另外還有一些非專業(yè)評(píng)級(jí)公司也積極開展主權(quán)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，例如環(huán)球透視（Global Insight）、歐洲貨幣（Euromoney）、經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報(bào)社（Ecomomics Intelligence Unit）和日本國際合作銀行（JBIC）等。

6.當(dāng)前國際主權(quán)信用評(píng)級(jí)體系的格局是怎樣的？

當(dāng)前國際主權(quán)信用評(píng)級(jí)主要被穆迪、標(biāo)普和惠譽(yù)三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)壟斷。截

至2008年全世界共有224個(gè)國家和地區(qū)，其中國家193個(gè)，地區(qū)31個(gè)。穆迪、標(biāo)普和惠譽(yù)三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的受評(píng)對(duì)象分別占全世界國家和地區(qū)總數(shù)的58%、54%和47%。截至2009年7月28日，穆迪的主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)涉及129個(gè)國家和地區(qū)；標(biāo)普的主權(quán)評(píng)級(jí)涉及121個(gè)國家和地區(qū)；惠譽(yù)的主權(quán)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)涉及107個(gè)國家和地區(qū)。

7.為什么分為本幣信用評(píng)級(jí)和外幣信用評(píng)級(jí)

政府在償還本幣債務(wù)和外部債務(wù)時(shí)的能力和意愿是不同的。從償債能力上看，一些國家由于匯率波動(dòng)頻繁或者創(chuàng)匯能力弱，會(huì)出現(xiàn)在受到外部沖擊時(shí)貨幣急劇貶值而無法償還到期外幣債務(wù)的情況，因此一般情況下外幣信用級(jí)別要低于本幣信用等級(jí)。從償還意愿上看，一些國家可能會(huì)更傾向于優(yōu)先償還本幣，而一些國家可能更傾向于償還外幣。

8.國家信用與企業(yè)信用有什么關(guān)系？

過去經(jīng)常認(rèn)為，國家外幣信用是企業(yè)外幣信用的上限，即意味著企業(yè)外幣信用等級(jí)不能超過國家外幣信用等級(jí)，原因是國家具有對(duì)外幣資產(chǎn)進(jìn)行管制的能力，當(dāng)國家出現(xiàn)外幣債務(wù)危機(jī)時(shí)，會(huì)限制私人部門的外幣資產(chǎn)流出甚至征用私人部門的外幣資產(chǎn)，這樣企業(yè)外幣債務(wù)違約的風(fēng)險(xiǎn)就一定會(huì)高于政府外幣債務(wù)違約的風(fēng)險(xiǎn)。

隨著企業(yè)外幣兌換不受國家政策影響的情況增多，目前越來越多的企業(yè)的信用等級(jí)超越國家信用的限制。機(jī)械的認(rèn)定企業(yè)信用級(jí)別低于國家信用級(jí)別，是不正確的。

9.當(dāng)前引起國際信用評(píng)級(jí)體系格局變化的力量來自哪里？

近十年來，國際信用關(guān)系發(fā)生了明顯的格局轉(zhuǎn)換。新興經(jīng)濟(jì)體整體上由國際信用關(guān)系中的借貸者演變?yōu)閭鶛?quán)人，而發(fā)達(dá)國家成為它們的債務(wù)人。截至2008年底世界外債總量約為61.1萬億美元，發(fā)達(dá)國家的外債總量約為55.8萬億美元，占有了國際信用資源的91.3%。2008年發(fā)源于美國的國際金融危機(jī)使發(fā)達(dá)國家的債務(wù)負(fù)擔(dān)進(jìn)一步飆升，一些國家徘徊在違約的邊緣。新興經(jīng)濟(jì)體的國際資本不僅長期以來收益率極低，還因金融危機(jī)的爆發(fā)面臨著債權(quán)大幅度貶值和國民財(cái)富化為烏有的危險(xiǎn)。由于當(dāng)前的國際信用評(píng)級(jí)體系格局無法客觀準(zhǔn)確地揭示風(fēng)險(xiǎn)，使債權(quán)國的利益遭受損失，國際債券債務(wù)關(guān)系的新發(fā)展是推動(dòng)國際信用評(píng)級(jí)體系格局變化的內(nèi)在動(dòng)力。

10.美國三家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪，標(biāo)普，惠譽(yù)評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性如何？

首先，三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)單純遵循西方的意識(shí)形態(tài)、價(jià)值觀念、政治立場，評(píng)級(jí)結(jié)果有失準(zhǔn)確性。過于專注于債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)金融自由化和透明度，支持緊縮性財(cái)政政策和貨幣政策。有關(guān)國家只要不“按章辦事”，必然面臨被降級(jí)的威脅。例如，日本雖然擁有全球最多的美元外匯儲(chǔ)備，但在2002年下半年被降級(jí)，同博茨瓦納成為同一級(jí)別（A），理由是日本存在郵政系統(tǒng)自由化改革滯后問題。

其次，從技術(shù)上看，其結(jié)論也往往失之偏頗。東亞一些經(jīng)濟(jì)體金融狀況的敗壞早有征兆, 但穆迪等在危機(jī)前并未予以充分的重視, 相反卻賦予經(jīng)濟(jì)體較高的債信評(píng)級(jí), 在亞洲金融危機(jī)中,穆迪等對(duì)泰國、韓國的早期評(píng)估較為敏銳,但對(duì)印尼、日本和俄羅斯則扮演了事后諸葛亮的角色。

11.美國三家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪，標(biāo)普，惠譽(yù)評(píng)級(jí)方法，主要缺陷表現(xiàn)在哪些方面？

第一，評(píng)價(jià)國家政治風(fēng)險(xiǎn)或制度實(shí)力的主要觀點(diǎn)體現(xiàn)了西方的政治理

念，無法客觀評(píng)價(jià)所有國家中央政府的國家管理能力。第二，以人均國內(nèi)生產(chǎn)總值排序作為衡量國家信用的主要依據(jù)，忽視了影響國家信用的許多關(guān)鍵因素。第三，將一國經(jīng)濟(jì)的私有化、自由化和對(duì)外開放程度作為判斷經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)前景的主要依據(jù)，實(shí)際上是借此推行新自由主義和“華盛頓共識(shí)”的經(jīng)濟(jì)主張。第四，主要關(guān)注銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平，并將銀行業(yè)的私有化、自由化和對(duì)外開放程度作為主要判斷依據(jù)，無法全面客觀地評(píng)價(jià)一國金融體系。第五，將政府的融資能力作為第一還款來源，片面強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性對(duì)主權(quán)債務(wù)履行的保障作用，使現(xiàn)行評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不可能準(zhǔn)確揭示發(fā)達(dá)國家政府高赤字可能引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。第六，將獨(dú)立的中央銀行和貨幣為國際通貨作為高信用等級(jí)的必備條件，掩蓋了這類國家特有的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國際信用關(guān)系可能造成的巨大破壞。第七，大量采用外部機(jī)構(gòu)制作的指數(shù)作為評(píng)級(jí)依據(jù)使評(píng)級(jí)的獨(dú)立性受損，并導(dǎo)致三家機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果具有很強(qiáng)相關(guān)性。

12.大公是選取哪些研究方法展開國家信用評(píng)級(jí)的研究工作的？

大公在開展國家信用評(píng)級(jí)的研究工作時(shí)，貫徹采用系統(tǒng)分析、辯證分析和歸納演繹等方法。具體而言，大公一方面在批判的前提下運(yùn)用辨證分析的方法對(duì)已有的三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)報(bào)告進(jìn)行吸收和借鑒，做到取其精華，去其糟粕，為我所用。另一方面對(duì)典型國家的風(fēng)險(xiǎn)特殊性進(jìn)行歸納，從而總結(jié)和發(fā)現(xiàn)國家信用風(fēng)險(xiǎn)形成和演化的一般規(guī)律，形成大公自己的新型國家信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

13.大公國家信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的理論基礎(chǔ)是什么？

大公國家信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)堅(jiān)持超越國家利益和意識(shí)形態(tài)束縛，通過深刻研究國家信用風(fēng)險(xiǎn)形成的特殊性，發(fā)現(xiàn)并總結(jié)其一般規(guī)律。具體來說，大公國家信用評(píng)級(jí)理論包括六方面內(nèi)容：首先，一國償債能力的基礎(chǔ)依托于國家的財(cái)富創(chuàng)造力；其次，國家經(jīng)濟(jì)增長能力依賴于國家管理能力；第三，一國的金融實(shí)力是其財(cái)富創(chuàng)造的驅(qū)動(dòng)力；第四，國家信用評(píng)級(jí)體系關(guān)系到一國的金融安全；第五，財(cái)政實(shí)力直接決定一國的償債能力；最后，本幣價(jià)值是影響一國實(shí)際償債能力的關(guān)鍵要素。

14.大公國家信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)有哪些特點(diǎn)？

大公國家信用評(píng)級(jí)方法在評(píng)級(jí)立場、思維方式、理論體系和分析方法上具有鮮明的特色，在評(píng)級(jí)立場上，大公堅(jiān)持將公正、客觀、獨(dú)立作為國家信用評(píng)級(jí)的基本立場；在思維方式上，大公始終將研究信用風(fēng)險(xiǎn)形成的本質(zhì)原因作為構(gòu)建國家信用評(píng)級(jí)理論的基礎(chǔ)；在理論體系上，大公以持續(xù)研究國家信用風(fēng)險(xiǎn)形成和演化的一般規(guī)律作為基礎(chǔ)和創(chuàng)新的前提；在分析方法上，大公在國家信用評(píng)級(jí)理論的指導(dǎo)下貫徹系統(tǒng)分析和辯證分析的方法，保證評(píng)級(jí)結(jié)果的科學(xué)性和合理性。

15.大公為什么選取挪威等50個(gè)受評(píng)國作為首次評(píng)級(jí)的對(duì)象？

在首批50個(gè)國家的選取過程中，大公注重對(duì)處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和采取不同發(fā)展戰(zhàn)略的典型國家進(jìn)行充分覆蓋，既突出當(dāng)前全球主要信用風(fēng)險(xiǎn)熱點(diǎn)國家，同時(shí)又關(guān)注歷史上存在違約記錄的國家，通過歸納和總結(jié)處于不同政治、經(jīng)濟(jì)和金融體制下的各國信用風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和代表性，從而判斷全球國家信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。

16.大公下一步的國別研究計(jì)劃是什么？

大公將在當(dāng)前具有代表性的50國家的信用風(fēng)險(xiǎn)研究基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大研究范圍，在2010年下半年拓展30個(gè)新國家的信用風(fēng)險(xiǎn)研究；并將在2011年全面擴(kuò)大研究覆蓋范圍，系統(tǒng)性地推出100個(gè)新國家信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，將國家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估覆蓋至全球絕大部分國家。

17.大公如何將評(píng)級(jí)的方法運(yùn)用到國家信用評(píng)級(jí)中？

在大公國家信用評(píng)級(jí)理論指導(dǎo)下，大公通過對(duì)國家管理能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融實(shí)力、財(cái)政實(shí)力、外匯實(shí)力五個(gè)方面的關(guān)鍵性評(píng)級(jí)要素的概括，形成了包括五大部分內(nèi)容的大公評(píng)級(jí)框架，對(duì)國家信用的具體方法和程序都圍繞這五部分展開。

18.大公國家信用評(píng)級(jí)的方法中，涉及到的基本分析要素是什么？他們各自的作用如何？

在大公國家信用評(píng)級(jí)的方法中，涉及到的基本分析要素包括國家管理能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融實(shí)力、財(cái)政實(shí)力、外匯實(shí)力。其中國家管理能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和金融實(shí)力是基礎(chǔ)性要素，是進(jìn)行國家信用評(píng)級(jí)的起點(diǎn)，通過對(duì)以上三個(gè)要素進(jìn)行分析，可以了解一個(gè)國家的基本情況。財(cái)政實(shí)力和外匯實(shí)力是影響國家信用的直接要素，由于需要結(jié)合國家基本情況和財(cái)政實(shí)力或外匯實(shí)力對(duì)中央政府的本、外幣債務(wù)償付能力分別做出判斷，因此財(cái)政實(shí)力和外匯實(shí)力主要在本、外幣信用評(píng)級(jí)發(fā)揮核心作用。

19.什么是國家信用評(píng)級(jí)中的違約？大公如何看待違約的問題？

國家信用評(píng)級(jí)中的違約是指依照合同約定，中央政府作為債務(wù)人未能如期承擔(dān)償債責(zé)任的一種行為。大公在看待違約問題，認(rèn)為需要區(qū)分兩種類型，一是完全違約。完全違約指債務(wù)人在每一筆直接、顯性商業(yè)性金融債務(wù)到期時(shí)或到期前宣布不予償還按照合同約定應(yīng)當(dāng)償還的全部利息或本金，如果合同規(guī)定有寬限期的，包括該期限。二是部分違約。部分違約是指債務(wù)人沒有按照合同約定按時(shí)足額償還利息和本金，發(fā)生推遲償還或部分償還等多種損害債權(quán)人利益的情況。部分違約包含的情形很多，包括各種債權(quán)人不是完全自愿的債務(wù)重組行為，如延期支付、債券互換等。

20.大公國家管理能力分析的基本理念是什么？

大公國家管理能力分析主要是對(duì)中央政府的管理能力進(jìn)行考察，其目的是明確的，就是判斷中央政府能否實(shí)施有效的國家治理，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，從而為償債提供堅(jiān)實(shí)保障。從這個(gè)目的出發(fā)，我們?cè)诜治鰰r(shí)所堅(jiān)持的基本理念就是不以任何政治理念作為評(píng)價(jià)的絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)，而集中于從管理績效的角度考察影響政府管理能力的各種主客觀因素。

21.大公經(jīng)濟(jì)實(shí)力分析有何特色？

大公和三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)都非常重視宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)主權(quán)償債能力的意義，但是大公在經(jīng)濟(jì)實(shí)力分析中對(duì)人均GDP和經(jīng)濟(jì)市場化和自由化這兩個(gè)問題上與三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)區(qū)別很大，具有自己鮮明的特色。首先在對(duì)人均GDP的分析上，大公認(rèn)為該指標(biāo)不僅與政府償債能力之間沒有直接聯(lián)系，而且在判斷經(jīng)濟(jì)實(shí)力時(shí)也必須與其他指標(biāo)相結(jié)合。其次，在經(jīng)濟(jì)市場化和自由化問題上，大公認(rèn)為應(yīng)當(dāng)將市場對(duì)效率的促進(jìn)作用與維護(hù)本國的經(jīng)濟(jì)安全結(jié)合考慮，二者不可偏廢。而三家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)過分重視自由市場的作用，實(shí)不可取。22.大公認(rèn)為應(yīng)該如何將對(duì)一國金融體系的評(píng)價(jià)同該國的國家信用評(píng)級(jí)聯(lián)系起來？

這二者之間的聯(lián)系主要有兩個(gè)機(jī)制：其一，平穩(wěn)高效運(yùn)行的金融體系可以對(duì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長起到積極的推動(dòng)作用，這將有助于政府財(cái)政狀況的進(jìn)一步改善，進(jìn)而為國家債務(wù)的償還提供物質(zhì)上的保障，反之亦然；其二，因?yàn)榻鹑隗w系的穩(wěn)定如否，直接關(guān)系到整體宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況和國計(jì)民生問題，所以如果金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)效率低下，金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的累積過多，則由于主要金融機(jī)構(gòu)“太大而不能倒”的原因，有可能過多地形成政府的或有負(fù)債，加大政府的財(cái)政壓力，進(jìn)而削弱一國政府的償債能力。

23.大公認(rèn)為償債的第一來源是什么？

大公認(rèn)為，支撐國家舉債能力和償還債務(wù)來源的根本是該國的財(cái)富創(chuàng)造能力。就政府不同償債來源的排序問題而言，大公認(rèn)為，政府財(cái)政收入在扣除必要的經(jīng)常性開支之后的部分，應(yīng)作為償債的第一來源；其次就是考慮政府的債務(wù)融資收入來償還到期債務(wù)，即實(shí)行所謂債務(wù)滾動(dòng)；最后，也可以考慮國有資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓收益，以作為債務(wù)償還來源的必要補(bǔ)充。

24.大公國家評(píng)級(jí)方法中幣值分析的特殊性在哪里？

大公國家評(píng)級(jí)方法中關(guān)于幣值分析的特殊性，主要體現(xiàn)在當(dāng)對(duì)一國外債償還能力進(jìn)行分析的過程中，我們注意區(qū)分了儲(chǔ)備貨幣國家和非儲(chǔ)備貨幣國家?guī)胖捣治鰡栴}上的差異。對(duì)于儲(chǔ)備貨幣國家，其外債構(gòu)成中相當(dāng)大一部分是本幣債務(wù)，所以這類國家?guī)胖捣治龈嚓P(guān)注其貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值，其本幣幣值的波動(dòng)，會(huì)直接導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益在債權(quán)人和債務(wù)人之間的轉(zhuǎn)移輸送。而對(duì)于非儲(chǔ)備貨幣國家，在外債償付能力分析過程中，更多地應(yīng)關(guān)注其貨幣的對(duì)外價(jià)值，因?yàn)楸編艆R率的波動(dòng)，也將實(shí)際增加或者減少外債償還負(fù)擔(dān)。25.本幣國家信用評(píng)級(jí)與外幣國家信用評(píng)級(jí)之間有何關(guān)系？

首先，就本、外幣級(jí)別的形成過程來看，國家信用評(píng)級(jí)的第一步是基于一國國家管理能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融實(shí)力和財(cái)政實(shí)力等四個(gè)方面的綜合分析，形成本幣信用級(jí)別，然后第二步，在此基礎(chǔ)上，再結(jié)合一國外匯實(shí)力的分析，就可以形成該國外幣信用級(jí)別；其次，就本、外幣信用風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際差異來看，由于政府具有本幣發(fā)行的權(quán)力和便利，一般而言，國家本幣信用等級(jí)要高于或等于外幣信用等級(jí)，但在某些情況下，例如政府更有能力或傾向于優(yōu)先償還外幣債務(wù)，則本幣信用等級(jí)會(huì)低于外幣信用等級(jí)。

26.大公國家信用評(píng)級(jí)報(bào)告有何特色？

大公國家信用評(píng)級(jí)報(bào)告有一個(gè)貫穿始終的主線，即該國中央政府對(duì)其本外幣債務(wù)的現(xiàn)實(shí)償付能力如何，其償債能力受哪些因素的影響，以及償債能力未來趨勢(shì)如何變化。就大公國家信用評(píng)級(jí)報(bào)告的結(jié)構(gòu)安排來看，報(bào)告首頁是相關(guān)級(jí)別的通報(bào)以及全篇的提要和概述，報(bào)告正文第一部分描述國家債務(wù)需求，第二部分描述國家償債風(fēng)險(xiǎn)，第三部分關(guān)注償債能力對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，最后是評(píng)級(jí)展望以及核心數(shù)據(jù)列表。報(bào)告中每個(gè)部分的分析過程，其最后的落腳點(diǎn)都在于該部分相關(guān)問題對(duì)于國家償債能力的影響。

第二篇：大公國際信用評(píng)級(jí)流程

大公信用評(píng)級(jí)方法及流程

一、大公信用評(píng)級(jí)流程

大公信用評(píng)級(jí)流程一般包括評(píng)級(jí)準(zhǔn)備、盡職調(diào)查、項(xiàng)目初評(píng)、評(píng)定等級(jí)、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋與復(fù)評(píng)、文件備案與報(bào)備、評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)布和跟蹤評(píng)級(jí)八個(gè)階段。通常首次評(píng)級(jí)需要約2個(gè)月的時(shí)間完成所有流程。

大公信用評(píng)級(jí)流程八個(gè)階段的工作說明如下：

（一）評(píng)級(jí)準(zhǔn)備

評(píng)級(jí)準(zhǔn)備階段主要包括客戶申請(qǐng)、調(diào)查審核、簽訂合同并收費(fèi)、成立評(píng)級(jí)項(xiàng)目小組、企業(yè)提供資料、制定評(píng)級(jí)工作方案等環(huán)節(jié)。

1、客戶申請(qǐng)

大公依客戶的書面請(qǐng)求開展信用評(píng)級(jí)。

2、調(diào)查審核

收到客戶申請(qǐng)后，技術(shù)支持部對(duì)客戶是否具備監(jiān)管部門規(guī)定的評(píng)級(jí)條件進(jìn)行調(diào)查審核，報(bào)客戶服務(wù)管理中心，并經(jīng)市場總監(jiān)或主管副總裁批準(zhǔn)。

3、簽訂合同并收費(fèi)

初步調(diào)查完成，項(xiàng)目批準(zhǔn)后，與客戶簽訂《委托評(píng)級(jí)合同》，收取評(píng)估費(fèi)用。某些特定項(xiàng)目，《委托評(píng)級(jí)合同》須向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。

4、任務(wù)分配

大公實(shí)行評(píng)級(jí)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。評(píng)級(jí)任務(wù)由評(píng)級(jí)總監(jiān)向相關(guān)評(píng)級(jí)部門下達(dá)，項(xiàng)目經(jīng)理和評(píng)級(jí)人員根據(jù)受評(píng)對(duì)象所屬行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、債券特征和相關(guān)人員從業(yè)資格、回避規(guī)則等由部門領(lǐng)導(dǎo)選定，報(bào)評(píng)級(jí)總監(jiān)批準(zhǔn)。同時(shí)，技術(shù)支持部在評(píng)級(jí)系統(tǒng)和備案中心建立電子與紙質(zhì)文件夾。

項(xiàng)目組通常由3－5人組成，除項(xiàng)目經(jīng)理外，還包括行業(yè)、管理、財(cái)務(wù)、數(shù)據(jù)專員。項(xiàng)目經(jīng)理可以親自承擔(dān)撰寫評(píng)級(jí)報(bào)告工作，也可在本組內(nèi)自由指定評(píng)級(jí)報(bào)告撰寫人，但項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)評(píng)級(jí)報(bào)告的質(zhì)量要承擔(dān)全部責(zé)任。

5、調(diào)研準(zhǔn)備及流程

評(píng) 級(jí)項(xiàng)目組建立后，與評(píng)級(jí)對(duì)象建立工作聯(lián)系，要求提供信用評(píng)級(jí)分析所需資料。根據(jù)評(píng)級(jí)對(duì)象提供的資料及其他相關(guān)數(shù)據(jù)，項(xiàng)目組對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象或評(píng)級(jí)對(duì)象待發(fā)行證券 進(jìn)行初評(píng)。另外，項(xiàng)目組制作《資料清單》和《訪談提綱》，收集評(píng)級(jí)對(duì)象未提供的資料。項(xiàng)目組需獲取所有遺漏資料及相關(guān)的其他重要情況的資料，核查數(shù)據(jù)和資 料的完整性和正確性。根據(jù)受評(píng)對(duì)象特點(diǎn)制定《項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃》和《項(xiàng)目完工時(shí)間表》，并獲得受評(píng)對(duì)象的認(rèn)可。受評(píng)對(duì)象代表還需以傳真或電郵等形式簽署關(guān)于提 供完整、合法、真實(shí)、準(zhǔn)確評(píng)級(jí)資料的《承諾函》。

（二）盡職調(diào)查

1、現(xiàn)場調(diào)研

項(xiàng)目組根據(jù)評(píng)級(jí)項(xiàng)目的時(shí)間安排對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，主要包括與管理層訪談和審查相關(guān)文件。現(xiàn)場調(diào)研從進(jìn)場訪談之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成。(1)現(xiàn)場訪談

根據(jù)重要性原則確定訪談對(duì)象，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的訪談包括高層管理人員、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售、技術(shù)、人事、規(guī)劃等部門負(fù)責(zé)人；對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)訪談則根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)而定。

訪 談內(nèi)容包括評(píng)級(jí)對(duì)象的基本情況、主營業(yè)務(wù)及主導(dǎo)產(chǎn)品、生產(chǎn)技術(shù)及設(shè)備、原料和能源供應(yīng)及保障、市場銷售、關(guān)聯(lián)交易與同業(yè)競爭、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制、高管人 員及管理素質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況與重要會(huì)計(jì)明細(xì)、發(fā)展規(guī)劃與項(xiàng)目投資、資金使用與償還計(jì)劃、股東、政府與銀行支持、擔(dān)保、訴訟及其他重要事項(xiàng)等。(2)實(shí)地考察

項(xiàng)目組實(shí)地考察評(píng)級(jí)對(duì)象現(xiàn)場，以對(duì)受評(píng)對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營全貌建立感性認(rèn)識(shí)，并進(jìn)一步實(shí)地核實(shí)其生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀、資產(chǎn)規(guī)模、在建項(xiàng)目等。

2、資料整理

項(xiàng)目組在現(xiàn)場訪談和實(shí)地考察結(jié)束后，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象提供的以及通過公開信息所收集的相關(guān)資料進(jìn)行歸類、整理，形成《盡職調(diào)查報(bào)告》。

3、調(diào)研匯報(bào)

項(xiàng)目組將在現(xiàn)場調(diào)研結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)完成《盡職調(diào)查報(bào)告》。項(xiàng)目組的調(diào)研充分性、訪談完備性和翔實(shí)性、相關(guān)記錄準(zhǔn)確性等情況接受審核。同時(shí)，項(xiàng)目組對(duì)撰寫報(bào)告的主要思路，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象存在的與報(bào)告相關(guān)的重要問題提出意見，并整理需要進(jìn)一步提供的資料清單。

（三）項(xiàng)目初評(píng)

盡職報(bào)告完成后，項(xiàng)目組啟動(dòng)項(xiàng)目初評(píng)。初評(píng)階段主要包括接受評(píng)級(jí)對(duì)象提供的補(bǔ)充資料、建立工作底稿、通過操作系統(tǒng)進(jìn)行比較分析、撰寫初評(píng)報(bào)告、三級(jí)審核。

1、評(píng)級(jí)對(duì)象提供補(bǔ)充資料

項(xiàng)目組與受評(píng)對(duì)象保持緊密溝通，根據(jù)調(diào)研匯報(bào)的意見以及報(bào)告寫作需要要求其提供補(bǔ)充資料。

2、建立評(píng)級(jí)工作底稿

項(xiàng)目組匯總整理所有資料，建立完備的評(píng)級(jí)《工作底稿》。

3、操作系統(tǒng)比較分析

項(xiàng)目組根據(jù)評(píng)級(jí)方法和評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，整理定性資料和定量數(shù)據(jù)，錄入操作系統(tǒng)進(jìn)行比較分析。

4、撰寫評(píng)級(jí)報(bào)告

報(bào)告撰寫人根據(jù)項(xiàng)目組成員的專業(yè)意見，運(yùn)用工作底稿和操作系統(tǒng)對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象進(jìn)行深入分析，依據(jù)初評(píng)報(bào)告撰寫評(píng)級(jí)報(bào)告并給出建議的信用等級(jí)。

5、三級(jí)審核

項(xiàng)目組把撰寫的評(píng)級(jí)報(bào)告和完成的工作底稿依次提交處經(jīng)理一審、部門技術(shù)總監(jiān)二審、技術(shù)支持部部門總經(jīng)理三審，并在每次審核后按審核意見修改報(bào)告，在三次審核后形成《評(píng)級(jí)報(bào)告（初稿）》。

（四）評(píng)定等級(jí)-信用評(píng)審委員會(huì)

評(píng)級(jí)流程由信用評(píng)審委員會(huì)監(jiān)管的相關(guān)專業(yè)信用評(píng)審委員會(huì)管理。大公評(píng)審體系結(jié)構(gòu)如下圖所示：

評(píng) 級(jí)過程中，項(xiàng)目組將《信用評(píng)級(jí)報(bào)告（初稿）》提交專業(yè)信用評(píng)審委員會(huì)，由其組織評(píng)審會(huì)議，參會(huì)的專業(yè)評(píng)審委員會(huì)成員及內(nèi)部參議人員共同探討項(xiàng)目組的相關(guān)問 題。并共同對(duì)評(píng)級(jí)報(bào)告及工作底稿進(jìn)行討論、質(zhì)疑、審核，提出修改意見，并決定受評(píng)對(duì)象或受評(píng)證券的信用級(jí)別，內(nèi)部參議人員應(yīng)提供會(huì)議的技術(shù)之處，并審核會(huì) 議的合規(guī)性。

1、評(píng)審準(zhǔn)備

三級(jí)審核完成后，項(xiàng)目組向評(píng)審秘書提交《評(píng)級(jí)報(bào)告（初稿）》和其他相關(guān)資料申請(qǐng)?jiān)u審。評(píng) 審秘書在確定提交資料的完備性后請(qǐng)示專業(yè)評(píng)審委員會(huì)主任，評(píng)審主任根據(jù)評(píng)審資格和回避規(guī)則要求確定評(píng)審時(shí)間和參會(huì)評(píng)委，參議人員來自行業(yè)地區(qū)部、數(shù)據(jù)中 心、專題小組和稽核合規(guī)部，如有需要，也可邀請(qǐng)外部專家參會(huì)。內(nèi)部參議人員和外部專家均可在評(píng)審會(huì)上發(fā)表意見，但不享有投票權(quán)。

評(píng)級(jí)秘書將評(píng)審資料提交參會(huì)評(píng)委和參議人員。參會(huì)人員在評(píng)審會(huì)召開前仔細(xì)審閱評(píng)級(jí)報(bào)告，評(píng)委填寫《評(píng)審委員工作底稿》提交評(píng)級(jí)秘書。

2、信用等級(jí)評(píng)審

大公信用等級(jí)實(shí)行分專業(yè)評(píng)審，專業(yè)評(píng)審主任主持召開評(píng)審會(huì)。項(xiàng)目經(jīng)理或報(bào)告撰寫人介紹受評(píng)對(duì)象的優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)級(jí)依據(jù)和邏輯論證過程，參會(huì)人員對(duì)評(píng)級(jí)報(bào)告進(jìn)行討論質(zhì)詢，評(píng)審委員填寫《項(xiàng)目評(píng)審單》對(duì)信用等級(jí)進(jìn)行投票表決，并經(jīng)2/3以上的與會(huì)評(píng)委同意為有效。

3、評(píng)級(jí)報(bào)告修改

評(píng)審秘書在評(píng)審會(huì)議結(jié)束后的次日前，提交《信用等級(jí)評(píng)審紀(jì)要》、《評(píng)審會(huì)議修改意見匯總表》，并將信用等級(jí)和評(píng)級(jí)報(bào)告修改意見提交給項(xiàng)目組。項(xiàng)目組修改報(bào)告后再次提交項(xiàng)目經(jīng)理和技術(shù)支持部經(jīng)理審核，并形成《評(píng)級(jí)報(bào)告（征求意見稿）》。

（五）評(píng)級(jí)結(jié)果反饋與復(fù)評(píng)

項(xiàng)目組在評(píng)級(jí)結(jié)果反饋與復(fù)評(píng)階段，主要完成就評(píng)級(jí)結(jié)果及報(bào)告內(nèi)容與評(píng)級(jí)對(duì)象的溝通和確認(rèn)工作。

1、征求受評(píng)對(duì)象意見

項(xiàng) 目組填寫《信用等級(jí)征求意見書》，以傳真方式通知評(píng)級(jí)對(duì)象，同時(shí)將評(píng)級(jí)報(bào)告（征求意見稿）以電子郵件方式送交評(píng)審對(duì)象。評(píng)級(jí)對(duì)象在收到評(píng)級(jí)報(bào)告和評(píng)級(jí)結(jié)果 之日起四十八個(gè)小時(shí)內(nèi)提出反饋意見，并以傳真方式向項(xiàng)目小組反饋回執(zhí)單。若評(píng)級(jí)對(duì)象對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果無異議，則評(píng)級(jí)結(jié)果為最終等級(jí)；若評(píng)級(jí)對(duì)象在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒有 提出反饋意見，則視同無意見或同意評(píng)級(jí)結(jié)果。

2、評(píng)級(jí)對(duì)象提出復(fù)評(píng)申請(qǐng)

如果評(píng)級(jí)對(duì)象對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果有異議，并在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)以傳真形式提交蓋章后的《復(fù)評(píng)申請(qǐng)書》，同時(shí)提供對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果可能有影響的補(bǔ)充資料，則項(xiàng)目組向信用評(píng)審委員會(huì)提出復(fù)評(píng)申請(qǐng)。如果評(píng)級(jí)對(duì)象不能在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提供充分、有效的補(bǔ)充資料，則信用評(píng)審委員會(huì)可不受理復(fù)評(píng)請(qǐng)求。

3、信用等級(jí)復(fù)評(píng)

評(píng)級(jí)對(duì)象提出申請(qǐng)并經(jīng)超過半數(shù)的該項(xiàng)目評(píng)審委員同意后可進(jìn)行復(fù)評(píng)，評(píng)審秘書報(bào)請(qǐng)?jiān)u審主任確定復(fù)評(píng)時(shí)間和參會(huì)評(píng)審委員。復(fù)評(píng)參會(huì)人員應(yīng)與原評(píng)審會(huì)議相同，如達(dá)不到，參加復(fù)評(píng)的評(píng)審委員中要求2/3以上為參加該項(xiàng)目初次評(píng)審的委員。

評(píng)審秘書將補(bǔ)充資料提交參加復(fù)評(píng)會(huì)議的評(píng)審委員。復(fù)評(píng)評(píng)審程序與初評(píng)相同。評(píng)審主任及其指定的評(píng)審委會(huì)主持復(fù)評(píng)會(huì)議，項(xiàng)目經(jīng)理出席會(huì)議并陳述復(fù)評(píng)理由，包括解釋相關(guān)補(bǔ)充資料。項(xiàng)目經(jīng)理陳述完成，評(píng)審委員討論并提出修改意見后，評(píng)審委員重新投票表決，2/3以上的與會(huì)評(píng)委同意為有效。復(fù)評(píng)結(jié)果為最終等級(jí)，且復(fù)評(píng)僅限一次。

4、修改報(bào)告

項(xiàng)目組根據(jù)評(píng)審會(huì)復(fù)評(píng)結(jié)果和意見以及評(píng)級(jí)對(duì)象提供的補(bǔ)充資料，修改評(píng)級(jí)報(bào)告和工作底稿，并依次提交三級(jí)審核。項(xiàng)目組將三級(jí)審核后的報(bào)告發(fā)給受評(píng)對(duì)象，就報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行溝通，征求復(fù)評(píng)后的意見。如果有修改需經(jīng)三級(jí)審核確認(rèn)。

5、報(bào)告定稿

評(píng)級(jí)對(duì)象確定報(bào)告內(nèi)容無誤后，項(xiàng)目組將報(bào)告確定為終稿，并準(zhǔn)備出正式報(bào)告。

（六）文件備案與報(bào)備

審 核數(shù)據(jù)和相關(guān)文件以及評(píng)級(jí)報(bào)告準(zhǔn)備過程中，累積了大量相關(guān)文件和數(shù)據(jù)，包括原始數(shù)據(jù)、工作底稿、補(bǔ)充資料以及評(píng)級(jí)報(bào)告的初稿和終稿。項(xiàng)目組應(yīng)將這些電子文 件和詳細(xì)清單提交檔案室和數(shù)據(jù)中心，其中檔案室負(fù)責(zé)所有非系統(tǒng)的電子文件和相關(guān)文件的紙質(zhì)原件，而數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)所有系統(tǒng)文件的存檔。

（七）評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)布

評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)布階段主要完成評(píng)級(jí)報(bào)告的簽發(fā)、提交報(bào)告和信用等級(jí)報(bào)告。

1、簽發(fā)報(bào)告

項(xiàng)目組將正式報(bào)告份數(shù)、送交報(bào)告方式、地點(diǎn)、聯(lián)系人等情況告知技術(shù)支持部。技術(shù)支持部確認(rèn)報(bào)告的形式和內(nèi)容。確認(rèn)報(bào)告終稿的完整性和準(zhǔn)確性后，受評(píng)對(duì)象簽字確認(rèn)，付款。經(jīng)評(píng)級(jí)總監(jiān)簽字，最后總裁授權(quán)人簽字批準(zhǔn)簽發(fā)正式報(bào)告。信用評(píng)級(jí)報(bào)告須加蓋大公公章。

2、提交報(bào)告

客戶服務(wù)管理中心負(fù)責(zé)將評(píng)級(jí)報(bào)告按要求送交評(píng)級(jí)對(duì)象或承銷商。

3、信用等級(jí)公布

大 公根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和信用評(píng)級(jí)監(jiān)管部門的規(guī)定公布評(píng)級(jí)結(jié)果。一般而言，評(píng)級(jí)結(jié)果的內(nèi)容包括評(píng)級(jí)對(duì)象、評(píng)級(jí)級(jí)別、評(píng)級(jí)意見及相關(guān)數(shù)據(jù)。除評(píng)級(jí)合同中的規(guī) 定外，大公還需在指定的公共媒體及大公網(wǎng)站披露評(píng)級(jí)證券的信用評(píng)級(jí)信息，并及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。對(duì)于第三方授權(quán)的信用評(píng)級(jí)，大公根據(jù)合約要求公布評(píng)級(jí) 結(jié)果。主動(dòng)評(píng)級(jí)項(xiàng)目，以有利于信用信息及時(shí)傳播的方式發(fā)布評(píng)級(jí)結(jié)果。

（八）跟蹤評(píng)級(jí)

根據(jù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，大公對(duì)在信用等級(jí)有效期或發(fā)行債券存續(xù)期內(nèi)的評(píng)級(jí)項(xiàng)目進(jìn)行的跟蹤評(píng)級(jí)，其中包括定期和不定期跟蹤評(píng)級(jí)。大公在技術(shù)支持部、各評(píng)級(jí)部門、行業(yè)地區(qū)部和主管項(xiàng)目市場部門設(shè)置跟蹤評(píng)級(jí)及相關(guān)管理崗位。

定期跟蹤評(píng)級(jí)要求長期金融產(chǎn)品（期限在一年以上）在其存續(xù)期內(nèi)每年至少出具一次定期跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告；短期金融產(chǎn)品（期限在一年以內(nèi)，包括一年）在債券發(fā)行后第6個(gè)月出具定期跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。

不 定期跟蹤評(píng)級(jí)是指大公自評(píng)級(jí)報(bào)告完成之日起即開始對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象進(jìn)行不定期跟蹤，跟蹤評(píng)級(jí)人員一旦發(fā)現(xiàn)足以影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用等級(jí)的重大信息，及時(shí)填寫《啟動(dòng)不 定期跟蹤評(píng)級(jí)申請(qǐng)單》提交評(píng)審委員會(huì)，評(píng)審會(huì)以投票表決形式?jīng)Q定對(duì)其啟動(dòng)或不啟動(dòng)不定期跟蹤評(píng)級(jí)、列入或撤出信用觀察名單、是否撤銷信用等級(jí)，并由跟蹤評(píng) 級(jí)項(xiàng)目組根據(jù)規(guī)定程序進(jìn)行不定期跟蹤評(píng)級(jí)，出具跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告、公告。

跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告根據(jù)監(jiān)管部門的要求對(duì)外公布。

（九）評(píng)級(jí)申訴與受理

大公所有評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)都接受公司內(nèi)外人員的監(jiān)督，凡對(duì)評(píng)級(jí)評(píng)審過程中產(chǎn)生異議均可提起申訴。

第三篇：大公信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)備階段工作內(nèi)容

西藏大公征信有限公司 信用評(píng)級(jí)準(zhǔn)備階段工作內(nèi)容

評(píng)級(jí)準(zhǔn)備階段主要包括客戶申請(qǐng)、調(diào)查審核、簽訂合同并收費(fèi)、成立評(píng)級(jí)項(xiàng)目小組、企業(yè)提供資料、制定評(píng)級(jí)工作方案等環(huán)節(jié)。

1.客戶申請(qǐng)

大公收到的客戶申請(qǐng)可以分為兩類，一類是客戶主動(dòng)委托大公開展評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)；一類是大公市場部門主動(dòng)向客戶營銷評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，并由客戶向大公提出評(píng)級(jí)申請(qǐng)。

2.調(diào)查審核

收到客戶申請(qǐng)后，市場部門項(xiàng)目負(fù)責(zé)人員對(duì)客戶是否具備監(jiān)管部門規(guī)定的評(píng)級(jí)條件進(jìn)行調(diào)查審核，報(bào)客戶服務(wù)管理中心，并經(jīng)市場總監(jiān)或主管副總裁批準(zhǔn)。

3.簽訂合同并收費(fèi)

項(xiàng)目批準(zhǔn)后，與客戶簽訂《委托評(píng)級(jí)合同》，收取評(píng)估費(fèi)用。某些特定項(xiàng)目須向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備，同時(shí)在相關(guān)媒體上進(jìn)行公告聲明。

同時(shí)，向技術(shù)支持部下達(dá)評(píng)級(jí)任務(wù)，并通知稽核合規(guī)部啟動(dòng)對(duì)該評(píng)級(jí)項(xiàng)目的全程監(jiān)察。

4.任務(wù)分配

大公實(shí)行評(píng)級(jí)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。評(píng)級(jí)任務(wù)由評(píng)級(jí)總監(jiān)向相關(guān)評(píng)級(jí)部門下達(dá)，項(xiàng)目經(jīng)理和評(píng)級(jí)人員根據(jù)受評(píng)對(duì)象所屬行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、債券特征和相關(guān)人員從業(yè)資格、回避規(guī)則等由部門領(lǐng)導(dǎo)選定，報(bào)評(píng)級(jí)總監(jiān)批準(zhǔn)。同時(shí)，技術(shù)支持部在評(píng)級(jí)系統(tǒng)和備案中心建立電子與紙質(zhì)文件夾。

項(xiàng)目組通常由3－5人組成，除項(xiàng)目經(jīng)理外，還包括行業(yè)、管理、財(cái)務(wù)、數(shù)據(jù)專員。項(xiàng)目經(jīng)理可以親自承擔(dān)撰寫評(píng)級(jí)報(bào)告工作，也可在本組內(nèi)自由指定評(píng)級(jí)報(bào)告撰寫人，但項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)評(píng)級(jí)報(bào)告的質(zhì)量要承擔(dān)全部責(zé)任。

5.調(diào)研準(zhǔn)備

評(píng)級(jí)項(xiàng)目組對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的評(píng)級(jí)歷史和經(jīng)營管理，以及所屬行業(yè)、地區(qū)等情況進(jìn)行收集、整理，制作《資料清單》和《訪談提綱》；根據(jù)受評(píng)對(duì)象特點(diǎn)、項(xiàng)目時(shí)間要求制定《項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃》。之后，項(xiàng)目組將調(diào)研準(zhǔn)備資料提交技術(shù)支持部審核。

審核通過后，與評(píng)級(jí)對(duì)象建立工作聯(lián)系，將《業(yè)務(wù)往來聯(lián)絡(luò)函》、《資料清單》、《訪談提綱》、《項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃》以及要求受評(píng)對(duì)象簽署的關(guān)于提供完整、合法、真實(shí)、準(zhǔn)確評(píng)級(jí)資料的《承諾函》以傳真或電郵等形式提交給受評(píng)對(duì)象。

第四篇：信用評(píng)級(jí)

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× 1.《中國人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見》適用于中國人民銀行對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在銀行間 債券市場和信貸市場從事 金融產(chǎn)品信用評(píng)級(jí)、借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的 管理和指導(dǎo)。2.《信貸市場和銀行間債券市場信用評(píng)級(jí)規(guī)范》于2006年11月21日發(fā)布并實(shí)施。3.信用評(píng)級(jí)的對(duì)象一般分為兩類，即主體信用評(píng)級(jí)和債券信用評(píng)級(jí)。4.債券信用評(píng)級(jí)是以企業(yè)或者經(jīng)濟(jì)主體為對(duì)象進(jìn)行的信用評(píng)級(jí)。5.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)估人員如與評(píng)級(jí)對(duì)象發(fā)行人有利益關(guān)系，應(yīng)當(dāng)回避。6.如發(fā)債主體存在分期發(fā)行或滾動(dòng)發(fā)行債券的，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)發(fā)行人主體主體評(píng)級(jí)失效 或未進(jìn)行過主體評(píng)級(jí)的和債項(xiàng)予 以重新評(píng)級(jí)。7.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信用評(píng)審委員會(huì)成員、評(píng)估人員在評(píng)級(jí)過程中應(yīng)保持獨(dú)立性，應(yīng)根據(jù)所 收集的數(shù)據(jù)和資料獨(dú)立做出 評(píng)判，不能受評(píng)級(jí)對(duì)象發(fā)行人及其他外來因素的影響。8.信用評(píng)級(jí)要根據(jù)獨(dú)立、客觀、公正的原則設(shè)定指標(biāo)體系，采用宏觀與微觀、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué) 分析方法評(píng)定信用等級(jí)。9.主體信用等級(jí)的設(shè)置采用三等九級(jí)，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一個(gè) 信用等級(jí)可用“+”、“-” 符號(hào)進(jìn)行微調(diào)，表示略高或略低于本等級(jí)。10.銀行間債券市場短期債券信用等級(jí)劃分為四等六級(jí)，符號(hào)表示分別為：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一個(gè)信用等 級(jí)可進(jìn)行微調(diào)。11.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)就評(píng)級(jí)資料建立數(shù)據(jù)庫并進(jìn)行永久保存。12.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要妥善保存信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信用評(píng)級(jí)報(bào)告全文、跟蹤評(píng)級(jí)安排及 跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告等材料，不一定要向主管部門報(bào)送。13.中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標(biāo)的檢驗(yàn)體系，對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)質(zhì)量進(jìn) 行驗(yàn)證。14.對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不遵守評(píng)級(jí)程序、惡性競爭、評(píng)級(jí)詐騙、以級(jí)定價(jià)或以價(jià)定級(jí)等行為，中國人民銀行有權(quán)向向社會(huì)公開 評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。15.商業(yè)承兌匯票信用評(píng)級(jí)實(shí)質(zhì)上是對(duì)開展商票業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行的主體評(píng)級(jí)。16.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)退出信用評(píng)級(jí)市場的情形分為主動(dòng)退出和強(qiáng)制退出。17.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出市場不需向主管部門提出申請(qǐng)，直接退出即可。18.信用評(píng)級(jí)報(bào)告正文部分包括評(píng)級(jí)報(bào)告分析及評(píng)級(jí)結(jié)論兩部分。19.跟蹤評(píng)級(jí)安排是指對(duì)已評(píng)對(duì)象進(jìn)行不定期跟蹤評(píng)級(jí)。20.為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院指示，加快征信業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)信用信息跨部門跨行業(yè)共享，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)征信市場管理，中國人民銀行自2005年底組織啟動(dòng)了征信標(biāo)準(zhǔn)制 定工作。21.征信數(shù)據(jù)元是用一組屬性描述定義、標(biāo)識(shí)、表示和允許值的數(shù)據(jù)單元。22.一個(gè)征信數(shù)據(jù)元可以使用多種分類方案進(jìn)行描述，如按征信數(shù)據(jù)元本身的結(jié)構(gòu)分類，或 者按征信數(shù)據(jù)元所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域分23.征信數(shù)據(jù)元注冊(cè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)是受理數(shù)據(jù)元提交機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)元提交業(yè)務(wù)。24.中小企業(yè)信用檔案是客觀的記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動(dòng)，反映企業(yè)信用狀 況的書面文件。25.浙江是人民銀行總行確定的全國首批開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)的地區(qū)。26.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心是建立中小企業(yè)信用懲戒機(jī)制。27.中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機(jī)組成部分。28.權(quán)力和義務(wù)對(duì)等是中小企業(yè)信用檔案庫建立和使用的原則之一。29.中小企業(yè)信用檔案信息可通過信用調(diào)查機(jī)構(gòu)征集。30.2008年，國務(wù)院明確由人民銀行牽頭建立社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議制度。31.2008年，國務(wù)院明確人民銀行承擔(dān)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系的職責(zé)。32.人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只采集負(fù)面信息。33.個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判 斷。34.企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)，須直接到人民銀行修改。36.商業(yè)銀行的任何工作人員均可在全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)中查詢客戶的信用報(bào)告。37.授信機(jī)構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服 務(wù)的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款 服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。38.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

主體特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系。

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× 40.2008年10月12日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會(huì)第四次會(huì)議通過的《中共中央關(guān)于推進(jìn) 農(nóng)村改革發(fā)展若干重大 問題的決定》提出了加快農(nóng)村信用體系建設(shè)要求。41.環(huán)保部門與金融部門密切配合，先從企業(yè)環(huán)保審批起步，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 提供企業(yè)環(huán)境違法信息，并逐步將 環(huán)境違法信息、環(huán)保認(rèn)證、清潔生產(chǎn)審計(jì)以及環(huán)保先進(jìn)獎(jiǎng) 勵(lì)等其他環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。42.各商業(yè)銀行要結(jié)合企業(yè)環(huán)保守法情況嚴(yán)格授信條件審查，嚴(yán)控污染企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí) 做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)。43.經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的欠薪企業(yè)信息已于2008年開始在企業(yè)征信系統(tǒng)中披露。44.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為5年，到期自動(dòng)撤銷該欠薪行為信息的披露。45.企業(yè)對(duì)披露的欠薪行為信息有異議的，可向所在地勞動(dòng)保障部門或人民銀行提出，由市 級(jí)勞動(dòng)保障部門負(fù)責(zé)復(fù)核和處理46.浙江省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)文提出的《欠薪企業(yè)信用信息 披露建議書》中提到的披露 原因包括欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令、拖欠總額超過20萬元、歷史拖欠未清理、其他須披露的企業(yè)惡意欠薪行為。47.浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人名錄，是履行 法定協(xié)助義務(wù)，不承擔(dān)法律責(zé)任48.從2008年7月開始，征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，并向各商業(yè)銀行開 放查詢功能。49.如果個(gè)人征信系統(tǒng)中查不到當(dāng)事人的社保信息或查到的社保信息與當(dāng)事人提供的信息不 符，應(yīng)中斷信貸審查程序，同時(shí)告知當(dāng)事人到其社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)相關(guān)信息。50.查詢單位信用報(bào)告，應(yīng)按照現(xiàn)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》不必獲得單位授 權(quán)。51.個(gè)人享受電信企業(yè)和水、電、燃?xì)夤镜裙檬聵I(yè)機(jī)構(gòu)提供的先消費(fèi)后付款的服務(wù)、每 月繳納電信和水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用的行為本質(zhì)上不是一種信用活動(dòng)。52.借鑒其他國家發(fā)展征信的經(jīng)驗(yàn)，人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)不采集個(gè)人之間的信用交易信 息。53.外國人與中國境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù)，其相關(guān)信息不會(huì)被 報(bào)送到人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)54.如果您認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況 不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣?保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向 當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)。55.如果一個(gè)人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會(huì)因缺乏評(píng)價(jià)這個(gè)人信用狀況的依據(jù)而難 以作出這個(gè)人信用好還是不好的1． 某借款人持有人民銀行紹興市中心支行發(fā)放的貸款卡，向?qū)幉辰鹑跈C(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸 業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)再向人民銀 2． 行寧波市中心支行申領(lǐng)貸款卡。2．貸款卡編碼唯一。3．金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)檢查借款人的貸款卡，并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貸款卡 的有效性和借款人資信情況。4．貸款卡實(shí)行集中年審制度。5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對(duì)于借款人提出其信用報(bào)告中注冊(cè)地址有誤的情況，屬于企業(yè)異議處 理的范疇。6．企業(yè)征信系統(tǒng)中已被注銷的金融機(jī)構(gòu)不在“機(jī)構(gòu)管理”功能菜單中顯示。7．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同，但還沒產(chǎn)生借據(jù)時(shí)，其他金 融機(jī)構(gòu)用戶無法查詢到相關(guān)信息8．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)新建的用戶都需要進(jìn)行授權(quán)才能正常使用。9．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人欠息信息時(shí)，欠息余額為0與沒有欠息信息意義相同。10．地方性商業(yè)銀行通過人民銀行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺(tái)接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)訪問企業(yè)征信系統(tǒng)。11．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，若借款人對(duì)企業(yè)大事記信息有異議，人民銀行可以不予受理該異議 申請(qǐng)。12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)管理原則之一是屬地管理。13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。14．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。15．金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機(jī)構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。16．任何單位和個(gè)人不得非法進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)。17.企業(yè)征信系統(tǒng)的報(bào)文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)版軟件。18．企業(yè)異議信息申請(qǐng)表中，“異議信息描述”可以描述借款人在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多個(gè) 異議業(yè)務(wù)。19.企業(yè)征信系統(tǒng)中，對(duì)于企業(yè)異議信息申請(qǐng)表中的同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多條異議信息，受 理人民銀行只需建立一 個(gè)異議申請(qǐng)檔案。20．中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢向本行申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)、注冊(cè)地在 黑龍江省哈爾濱市借款 人的資信情況。21．金融機(jī)構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的，中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。22．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)從業(yè)人員和注冊(cè)資金必須是大于0的有效數(shù)字。23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細(xì)信息時(shí)，貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計(jì)。

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√ 25．貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)密碼后即生效。1.信用報(bào)告是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。2.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的一種服務(wù)。3.個(gè)人信用信息是個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個(gè)人隱私，因而不能像公共產(chǎn) 品一樣無條件共享。4.可以隨便看他人的信用報(bào)告。5.負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時(shí)足額償還貸款、支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息。6.如果查實(shí)信用報(bào)告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報(bào)送數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)搞錯(cuò)了，則征信機(jī)構(gòu)必須 協(xié)調(diào)出錯(cuò)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)更正錯(cuò)誤7.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時(shí)性和連續(xù)性，征信機(jī)構(gòu)一般不向本人征集 信息。8.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。9.未按時(shí)還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫中記錄。10.已還清的信貸信息不用采集。11.目前，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個(gè)人在境外的信用交易信息。12.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個(gè)人存款信息。13.為保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運(yùn)行，《中國人民銀 行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢 記錄、違規(guī)處罰等措施。14.逾期信貸信息是指個(gè)人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時(shí)，未能按時(shí)足額償還應(yīng)還款項(xiàng)而產(chǎn)生的相 關(guān)信息。15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)保”的信息16.沒有貸款的人就沒有信用報(bào)告。17.商業(yè)銀行的所有工作人員均可查詢客戶的信用報(bào)告。18.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報(bào)告。19.查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，除身份證外，其它所有證件均無效。20.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請(qǐng)人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請(qǐng)人設(shè)定的最 高使用金額，這反映了商業(yè) 銀行對(duì)個(gè)人信用程度的肯定。21.個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，就是個(gè)人在商業(yè)銀行辦理 信用卡或貸款業(yè)務(wù)時(shí)填寫的 相關(guān)申請(qǐng)表上的個(gè)人基本信息。22.信用報(bào)告中“法人機(jī)構(gòu)數(shù)”和“機(jī)構(gòu)數(shù)”是一個(gè)含義。23.查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去五年內(nèi)被查詢的情況。24.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。25.“當(dāng)前逾期總額”對(duì)貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對(duì)貸款而言，是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計(jì)。26.個(gè)人聲明”是當(dāng)事人對(duì)異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識(shí)，人民銀行征信中心只保證“個(gè)人聲 明”是由本人發(fā)布的，不對(duì)異議聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。27.當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告反映的信息持有不同意見時(shí)，可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請(qǐng)，還 可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和協(xié)商解決。28.您信用的好壞銀行說了算。29.償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄不會(huì)在信用報(bào)告中保留。30.信用卡注銷后，欠年費(fèi)的記錄也會(huì)馬上刪除。1.中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)。2.任何單位和個(gè)人均可以在注冊(cè)為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。3.融資租賃登記由出租人登記。4.登記的租賃物包括個(gè)人、家庭消費(fèi)目的使用的租賃物。5.登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。6.登記系統(tǒng)的用戶注冊(cè)信息中的聯(lián)系信息，僅供征信中心與用戶聯(lián)系時(shí)使用，不對(duì)其他用 戶展示。7.登記系統(tǒng)的申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行身份資料現(xiàn)場審核時(shí)，需要向當(dāng)?shù)卣餍欧种行奶峤弧吨袊?人民銀行征信中心登記系統(tǒng) 用戶服務(wù)協(xié)議》。8.應(yīng)收賬款質(zhì)押的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人在異議登記辦理完畢時(shí)不需要通知質(zhì)權(quán)人。9.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的法律責(zé)任。10.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的質(zhì)權(quán)人可以委托他人辦理登記。

第五篇：信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)書

信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)書

人民銀行侯馬市支行：

根據(jù)人民銀行臨汾市中心支行轉(zhuǎn)發(fā)的太原中心支行有關(guān)小額貸款公司信用評(píng)級(jí)工作的通知精神，結(jié)合我公司實(shí)際，對(duì)信用評(píng)級(jí)工作要求的主干指標(biāo)體系進(jìn)行了自我完善，并加強(qiáng)了信貸政策的學(xué)習(xí)，逐步提高了防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

我們公司于2011開始申請(qǐng)籌建，2013年5月初營業(yè)，注冊(cè)資本金2億元，在貸款資金的投向上基本向中小、微小、“三農(nóng)”等小型企業(yè)發(fā)放。但在實(shí)際工作中缺乏征信信息的情況，迫切需要人民銀行等方面的指導(dǎo)與支持。

特此申請(qǐng)信用評(píng)級(jí)。

臨汾市侯馬經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)晉昌邦小額貸款有限公司

2014年4月30日