第一篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)范文

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司專為企事業(yè)單位提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種。任何屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)都可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與人保財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定，但有價(jià)證券等不在本保險(xiǎn)范圍內(nèi)。在本保險(xiǎn)項(xiàng)下，人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由于地震、被保險(xiǎn)人故意行為等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人需履行一定的義務(wù)，這是人保財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的前提條件。在投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可與人保財(cái)險(xiǎn)協(xié)商加批若干附加條款。

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及費(fèi)用一般可包括：建筑物（包括裝修）、機(jī)器設(shè)備、辦公用品、倉(cāng)儲(chǔ)物品、清除殘骸費(fèi)用、滅火費(fèi)用等。財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保障程度比較寬。被保險(xiǎn)人遵守保險(xiǎn)單中的各項(xiàng)約定，是人保財(cái)險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。在投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)與人保財(cái)險(xiǎn)公司協(xié)商一致，可由人保財(cái)險(xiǎn)公司加批若干附加條款，以增加對(duì)被保險(xiǎn)人的保障程度。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司專為企事業(yè)單位提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種。任何屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)都可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與人保財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定，但有價(jià)證券等不在本保險(xiǎn)范圍內(nèi)。在本保險(xiǎn)項(xiàng)下，人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由于暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊、被保險(xiǎn)人故意行為等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人需履行一定的義務(wù)，這是人保財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的前提條件。

第二篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款（范文模版）

第一條　下列財(cái)產(chǎn)可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：

（一）屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；

（二）由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；

（三）其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。

第二條　下列財(cái)產(chǎn)非經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明，不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)；

（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；

（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

（三）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

第三條　下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：

（一）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物；

（二）貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

（三）違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；

（四）在運(yùn)輸過程中的物資；

（五）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車；

（六）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。

保險(xiǎn)責(zé)任

第四條　由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸；

（二）雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉；

（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

第五條　保險(xiǎn)標(biāo)的下列損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失；

（二）在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失。

第六條　保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

責(zé)任免除

第七條　由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)；

（二）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致；

（三）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。

第八條　保險(xiǎn)人對(duì)下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：

（一）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；

（二）地震所造成的一切損失；

（三）保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；

（四）堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；

（五）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。

第九條　其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值

第十條　固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按照賬面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時(shí)重置價(jià)值或其他方式確定。

固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值。

第十一條　流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。

流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)賬面余額。

第十二條　賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。

賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額。

賠償處理

第十三條　保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，按以下方式計(jì)算賠償金額：

（一）全部損失

保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。

（二）部分損失

保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。

（三）若本保險(xiǎn)單所載財(cái)產(chǎn)不止一項(xiàng)時(shí)，應(yīng)分項(xiàng)按照本條款規(guī)定處理。

第十四條　發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。若受損保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償時(shí),則該項(xiàng)費(fèi)用也按與財(cái)產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。

第十五條　保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，在賠款中，作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人的金額按第十四條所定的比例扣除。

第十六條　被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票及必要的賬簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明，各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠,不得有任何欺詐。被保險(xiǎn)人欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實(shí)。

第十七條　因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

第十八條　保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后，其保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少，被保險(xiǎn)人需恢復(fù)保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人出具批單批注。保險(xiǎn)當(dāng)事人均可依法終止合同。

第十九條　若本保險(xiǎn)單所保財(cái)產(chǎn)存在重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，本保險(xiǎn)人僅負(fù)按照比例分?jǐn)倱p失的責(zé)任。

被保險(xiǎn)人義務(wù)

第二十條　投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效前按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。

第二十一條　被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)，如實(shí)回答保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問。

第二十二條　被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵照國(guó)家有關(guān)部門制定的保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或保險(xiǎn)人提出的整改通知書后，必須認(rèn)真付諸實(shí)施。

第二十三條　在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如有被保險(xiǎn)人名稱變更、保險(xiǎn)標(biāo)的占用性質(zhì)改變、保險(xiǎn)標(biāo)的地址變動(dòng)、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加、保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險(xiǎn)人，并根據(jù)保險(xiǎn)人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。

第二十四條　保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，并立即通知保險(xiǎn)人，協(xié)助查勘。

第二十五條　被保險(xiǎn)人如果不履行第二十條至第二十四條約定的各項(xiàng)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險(xiǎn)合同。

其他事項(xiàng)

第二十六條　被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間因本保險(xiǎn)事宜發(fā)生爭(zhēng)議，可通過協(xié)商解決，也可申請(qǐng)仲裁或提起訴訟。

第二十七條　凡涉及本保險(xiǎn)的約定均采用書面形式。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款解釋

保險(xiǎn)標(biāo)的范圍

第一條　下列財(cái)產(chǎn)可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：

(一)屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；

(二)由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；

(三)其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。

本條規(guī)定了凡是投保財(cái)產(chǎn)，被保險(xiǎn)人必須對(duì)其具有可保利益，即被保險(xiǎn)人對(duì)投保財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，否則不能投保。

第二條　下列財(cái)產(chǎn)非經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明，不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：

(一)金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；

(二)堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

(三)礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

本條指投保上述財(cái)產(chǎn)無一定價(jià)，保險(xiǎn)金額很難確定，風(fēng)險(xiǎn)也較特別，因此必須經(jīng)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方事先特別約定，在保險(xiǎn)單及明細(xì)表上載明，才能承保。

第三條　下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：

(一)土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物；

(二)貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

(三)違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；

(四)在運(yùn)輸過程中的物資；

(五)領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車；

(六)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。

本條所列明的財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)標(biāo)的承保范圍，主要原因是：

(一)不能用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等。

(二)不是實(shí)際的物資，如貨幣、票證、有價(jià)證券。

(三)不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定，如違章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。

(四)不屬于本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍，如運(yùn)輸過程中的物資、領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車和畜禽類等，應(yīng)由其他險(xiǎn)種承保。

保險(xiǎn)責(zé)任

第四條　由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償；

(一)火災(zāi)、爆炸；

(二)雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；

(三)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

本條款保險(xiǎn)責(zé)任采用列明方式，即保險(xiǎn)標(biāo)的只有在遭受本條所列災(zāi)害、事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的災(zāi)害、事故具體有以下幾項(xiàng)：

(一)火災(zāi)

在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險(xiǎn)的火災(zāi)責(zé)任必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：

1．有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；

2．偶然、意外發(fā)生的燃燒；

3．燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。

因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀玷污的衣物、點(diǎn)火燒荒等屬正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。

因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。

電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身?yè)p毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償。

(二)爆炸

爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。

1．物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎魵饣驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器的爆炸定義是：“鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時(shí)發(fā)生破裂，使壓力瞬時(shí)降到等于外界大氣壓力的事故，稱為爆炸事故”。鍋爐爆管不屬爆炸事故。鑒別鍋爐、壓力容器爆炸事故的問題，以勞動(dòng)部門出具的鑒定為標(biāo)準(zhǔn)。

2．化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象，如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。

因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓(內(nèi)壓比外壓小)造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任”。

(三)雷擊

雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。

1．直接雷擊：由于雷電直接擊中保險(xiǎn)標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。

2．感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對(duì)地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。

(四)暴雨

暴雨指每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上。

(五)洪水

山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌致使保險(xiǎn)標(biāo)的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬洪水責(zé)任。

規(guī)律性的漲潮、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管暴裂造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失不屬于洪水責(zé)任。

(六)臺(tái)風(fēng)

臺(tái)風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級(jí)或以上，即風(fēng)速在32．6米／秒以上的熱帶氣旋。是否構(gòu)成臺(tái)風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。

(七)暴風(fēng)

暴風(fēng)指風(fēng)速在28．3米／秒，即風(fēng)力等級(jí)表中的11級(jí)風(fēng)。本保險(xiǎn)條款的暴風(fēng)責(zé)任擴(kuò)大至8級(jí)風(fēng)，即風(fēng)速在17．2米／秒以上即構(gòu)成暴風(fēng)責(zé)任。

(八)龍卷風(fēng)

龍卷風(fēng)是一種范圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)。陸地上平均最大風(fēng)速一般在79103米／秒，極端最大風(fēng)速一般在100米／秒以上，是否構(gòu)成龍卷風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。

(九)雪災(zāi)

因每平方米雪壓超過建筑結(jié)構(gòu)荷載規(guī)范規(guī)定的荷載標(biāo)準(zhǔn)，以致壓塌房屋、建筑物造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，為雪災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任。

(十)雹災(zāi)

因冰雹降落造成的災(zāi)害。

(十一)冰凌

即氣象部門稱的凌汛，春季江河解凍期時(shí)冰塊飄浮遇阻，堆積成壩，堵塞江道，造成水位急劇上升，以致冰凌、江水溢出江道，蔓延成災(zāi)。

陸上有些地區(qū)，如山谷風(fēng)口或酷寒致使雨雪在物體上結(jié)成冰塊，成下垂形狀，越結(jié)越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物體毀壞，也屬冰凌責(zé)任。至于一般的冰凍損失，如露天磚坯凍裂，水管凍裂等都不屬冰凌責(zé)任。

(十二)泥石流

山地大量泥沙、石塊突然爆發(fā)的洪流，隨大暴雨或大量冰水流出。

(十三)崖崩

石崖、土崖受自然風(fēng)化、雨蝕、崖崩下塌或山上巖石滾下；或大雨使山上砂土逶濕而崩塌。

(十四)突發(fā)性滑坡

斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)。

(十五)地面突然塌陷

地殼因?yàn)樽匀蛔儺悾貙邮湛s而發(fā)生突然塌陷。此外，對(duì)于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷所致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)。對(duì)于因地基不固或未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等損失，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)。

(十六)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落

凡是空中飛行或運(yùn)行物體的墜落，如空中飛行器、人造衛(wèi)星、隕石墜落、吊車、行車在運(yùn)行時(shí)發(fā)生的物體墜落都屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。

在施工過程中，因人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人可以先給予賠償，然后向負(fù)有責(zé)任的第三者追償。

建筑物倒塌、倒落、傾倒造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，視同空中運(yùn)行物體墜落責(zé)任負(fù)責(zé)。如果涉及第三者責(zé)任，可以先賠后追；但是，對(duì)建筑物本身的損失，不論是否屬于保險(xiǎn)標(biāo)的，都不負(fù)責(zé)賠償。

第五條　保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償；

(一)被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失；

(二)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。

本條第一款所指停電、停水、停氣所致保險(xiǎn)標(biāo)的損失，必須同時(shí)具備下列三個(gè)條件，才屬保險(xiǎn)責(zé)任：

1．必須是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)并自己使用的供電、供水、供氣設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)又與其他單位共用的設(shè)備。所謂設(shè)備包括：發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、線路、管道等供應(yīng)設(shè)備。

2．限于因保險(xiǎn)事故造成的“三停”損失。

3．僅限于對(duì)被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品等保險(xiǎn)標(biāo)的的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)。例如印染廠因發(fā)生屬本條責(zé)任范圍的停電，使生產(chǎn)線上運(yùn)轉(zhuǎn)的高熱烘筒停轉(zhuǎn)，烘筒上的布匹被燒焦；又如藥廠因同樣情況停電，使冷藏庫(kù)內(nèi)的藥品變質(zhì)，屬保險(xiǎn)責(zé)任。

本條第二款指已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍所列災(zāi)害事故，為搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延而不可避免造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，屬于本保險(xiǎn)賠償范圍。但對(duì)非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失則不負(fù)賠償責(zé)任。

第三篇：浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范(試行)

浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范

（試行）

前言

為規(guī)范人身意外傷害險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)操作，推動(dòng)人身意外傷害險(xiǎn)理賠隊(duì)伍的專業(yè)化建設(shè)，提升人身意外傷害險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，特制定《浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范（試行）》。

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目錄

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立案及未決估損管理、責(zé)任審定、賠款理算、核賠、給付、結(jié)案、歸檔等多個(gè)環(huán)節(jié),在實(shí)施中不得隨意省略或逆向運(yùn)作，任何承辦人員在理賠案件未結(jié)案前不得隨意做出任何理賠承諾。

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用關(guān)系，通常以雇用證明（雇用合同或工資單）為依據(jù)。如果保單附加了醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)注意了解被保險(xiǎn)人是否同時(shí)參加其他醫(yī)療保險(xiǎn)。

二、出險(xiǎn)時(shí)間：出險(xiǎn)時(shí)間是指意外事故發(fā)生的時(shí)間，非意外事故造成的損害后果（確認(rèn)死亡或評(píng)殘）的時(shí)間。

三、出險(xiǎn)原因：根據(jù)意外傷害的四個(gè)構(gòu)成要件“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”，了解意外事故的發(fā)生及過程細(xì)節(jié)。“外來的”是指?jìng)Φ脑蚴怯捎诒槐ｋU(xiǎn)人身體以外作用所引起的，而非身體內(nèi)部的原因造成的；“突發(fā)的”是指事故突然發(fā)生，并非預(yù)謀的或緩慢發(fā)生的，亦指事故的原因與傷害后果是直接瞬間造成的；“非本意的”是指偶然的、事先不可預(yù)料的事故；“非疾病的”是指事故發(fā)生并非由被保險(xiǎn)人自身患疾病造成。四個(gè)要件中以非本意得的偶然為核心，外來的、突發(fā)的、非疾病的是對(duì)偶然含義的說明或定義。

四、傷害后果：確認(rèn)意外事故造成的人身?yè)p害后果，包括死亡、傷殘、就診治療及其費(fèi)用。此項(xiàng)調(diào)查應(yīng)著重于確認(rèn)就診醫(yī)院及經(jīng)治醫(yī)生是否是縣級(jí)（含縣級(jí)）以上醫(yī)院。如果因急救的需要入住小醫(yī)院、診所的，待傷情穩(wěn)定后，應(yīng)及時(shí)通過被保險(xiǎn)人敦促傷者轉(zhuǎn)到合乎要求的醫(yī)院治療；審驗(yàn)傷者轉(zhuǎn)院的理由是否合理，嚴(yán)格把握傷者由上級(jí)醫(yī)院轉(zhuǎn)入下級(jí)醫(yī)院；及時(shí)告知投保人及傷者意外險(xiǎn)承擔(dān)的用藥范圍(符合衛(wèi)生、醫(yī)療行政管理部門規(guī)定的用藥范圍)。

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五、保險(xiǎn)利益：對(duì)于被保險(xiǎn)人與投保人不一致的案件，應(yīng)確認(rèn)兩者間是否存在保險(xiǎn)利益，如雇用關(guān)系、家庭關(guān)系等。對(duì)于指定受益人的，應(yīng)確認(rèn)受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，投保單是否經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)。

六、對(duì)于交通事故、工傷事故、刑事案件，除收集相關(guān)職能部門出具的事故責(zé)任認(rèn)定書，必要時(shí)應(yīng)向有關(guān)職能部門查證外，還應(yīng)了解相關(guān)責(zé)任人的賠償款項(xiàng)，特別是醫(yī)療費(fèi)的賠償金額。調(diào)查過程中應(yīng)積極主動(dòng)地與醫(yī)生、傷者溝通，以獲取足夠多的傷情信息；如有評(píng)殘的可能，應(yīng)注意傷者評(píng)殘的時(shí)機(jī)（評(píng)殘過早，可能使評(píng)殘結(jié)果嚴(yán)重于實(shí)際情況），如對(duì)評(píng)殘時(shí)機(jī)有異議，應(yīng)及時(shí)提請(qǐng)復(fù)議；如條件允許，建議評(píng)殘時(shí)由醫(yī)療核損員一同前往。

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認(rèn)可后按照上述規(guī)定做立案處理，并在案卷中備注。

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，報(bào)案在沒有立案之前，有四種情況可以撤案：承保單位錯(cuò)報(bào)、險(xiǎn)種錯(cuò)報(bào)、非承保險(xiǎn)種、非保險(xiǎn)期限。對(duì)于撤案的案件，理賠人員應(yīng)及時(shí)填制撤案說明報(bào)請(qǐng)分公司最高職級(jí)核賠人復(fù)核后，由電話中心做撤案處理。撤案時(shí)必須在核心系統(tǒng)中填寫撤案理由。對(duì)于險(xiǎn)種錯(cuò)報(bào)的案件，應(yīng)先對(duì)原報(bào)案做撤銷處理，再通知電話中心按核對(duì)后的正確險(xiǎn)種予以重報(bào)案處理。

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報(bào)請(qǐng)分公司最高職級(jí)核賠人進(jìn)行估損金額調(diào)整。

四、分公司應(yīng)指定理賠人員在每月25日前對(duì)未決賠案進(jìn)行清理，根據(jù)案件進(jìn)展及時(shí)調(diào)整未決估損，保證未決估損的準(zhǔn)確性。

五、當(dāng)影響未決賠案估損金額的相關(guān)法律，行業(yè)和經(jīng)濟(jì)等外部環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，總公司客服部應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門和分公司研究制定調(diào)整受影響的未決賠案估損金額的方案，分公司和相關(guān)人員根據(jù)方案予以調(diào)整。

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（三）、意外傷害死亡各項(xiàng)有效證明材料指醫(yī)院或司法等權(quán)威部門出具的關(guān)于自然人死亡、死亡原因及時(shí)間等情況的具有法律效力的證明材料。如醫(yī)院出具的死亡診斷證明書、公安部門出具的戶籍注銷證明以及殯葬部門出具的火化證明；如交通事故應(yīng)有交警部門交通事故處理證明；工傷事故應(yīng)有勞動(dòng)部門工傷死亡事故處理證明；刑事案件應(yīng)有公安部門出具的案情證明、判決書；如為宣告死亡則應(yīng)提供法院宣告死亡的判決書。

（四）、受益人的身份證和戶籍證明

受益人應(yīng)出具其身份證明和戶籍證明，如委托他人時(shí)應(yīng)出具委托書。

（五）保險(xiǎn)公司認(rèn)為必要的其它文件

如根據(jù)案情需要可要求索賠人提供意外事故的相關(guān)證明材料、原始住院病歷或門診病歷。

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傷殘給付原則也是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而傷殘，其必須同時(shí)具備意外傷害的四個(gè)構(gòu)成要件，責(zé)任認(rèn)定時(shí)也應(yīng)符合近因原則。

二、殘疾（后遺障礙）的評(píng)價(jià)

被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病造成身體殘疾，應(yīng)在治療結(jié)束后，由本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定（目前醫(yī)院不接受非法定的委托鑒定，通常由專職鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，或由保險(xiǎn)雙方根據(jù)醫(yī)療證明認(rèn)定）。如果自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害或患病之日起一百八十日內(nèi)治療仍未結(jié)束，按 浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

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（四）、意外傷害傷殘各項(xiàng)有效證明材料。指醫(yī)院或傷殘鑒定部門出具醫(yī)療證明或傷殘鑒定書，同時(shí)需要提供傷殘部位照片。

（五）、相關(guān)職能部門出具的意外傷害事故證明。如交通事故應(yīng)有交警部門交通事故處理證明；工傷事故應(yīng)有勞動(dòng)部門工傷事故處理證明；刑事案件應(yīng)有公安部門出具的案情證明、判決書。

（六）、保險(xiǎn)公司認(rèn)為必要的其它文件。如根據(jù)案情需要可要求索賠人提供意外事故的相關(guān)證明材料、原始住院病歷或門診病歷。

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療費(fèi)。

二、應(yīng)備資料

（一）、保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書。

（二）、保險(xiǎn)合同和最后一次保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證。

（三）、本公司指定的或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)所出具的門診病歷或出院小結(jié)、醫(yī)學(xué)診斷證明、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)和費(fèi)用清單原件（住院者要出具住院病人明細(xì)結(jié)帳清單）、轉(zhuǎn)院證明。若無法提供醫(yī)療費(fèi)收據(jù)原件的，應(yīng)由原件收取方出具證明，并說明被保險(xiǎn)人已獲得的賠償款項(xiàng)和金額。

（四）、被保險(xiǎn)人的戶籍證明或身份證件。

（五）、發(fā)生意外事故的證明材料，如由勞動(dòng)部門出具的工傷事故鑒定書、由公安部門出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書或刑事案件證明書、由衛(wèi)生防疫部門出具的中毒事故證明材料等。

（六）、本公司認(rèn)為必要的其它文件。這是指處理那些案情比較特殊、需要有更進(jìn)一步的佐證材料來說明其事故情形和索賠依據(jù)的案件時(shí)，有必要請(qǐng)被保險(xiǎn)人提供的證明材料。

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明是否有免責(zé)事項(xiàng)，如被保險(xiǎn)人的故意、核輻射所致。

二、燒傷愈后（后遺障礙）的評(píng)價(jià)

燒傷愈后（后遺障礙）主要由燒傷面積和深度決定，其中深度的影響更大。燒傷面積可以“手掌法”計(jì)算，一掌（五指并攏）面積相當(dāng)于體表面積的 1％。燒傷深度醫(yī)學(xué)上以“三度四分法”劃分，Ⅰ°和淺Ⅱ°屬淺度燒傷，通常在傷后 2周內(nèi)愈合，無疤痕殘留；深Ⅱ°和Ⅲ°屬深度燒傷，愈合時(shí)間較長(zhǎng)，有疤痕殘留，其中Ⅲ°燒傷需植皮治療。被保險(xiǎn)人燒傷評(píng)價(jià)，可根據(jù)醫(yī)療證明和保單所附《燒燙傷保險(xiǎn)金給付比例表》的內(nèi)容對(duì)照確定。

三、應(yīng)備資料

（一）、保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書。由保險(xiǎn)人提供需索賠申請(qǐng)人據(jù)實(shí)填寫的空白給付申請(qǐng)書，燒傷給付申請(qǐng)書應(yīng)由被保險(xiǎn)人本人填寫并署名，如為代理人，應(yīng)提供授權(quán)委托書、身份證明等相關(guān)證明。

（二）、保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證。索賠人應(yīng)提交保單正本、投保單副本等相關(guān)合同資料，保費(fèi)收據(jù)或發(fā)票。

（三）、被保險(xiǎn)人戶籍證明與身份證件。

（四）、意外傷害燒傷各項(xiàng)有效證明材料。指醫(yī)院或傷殘鑒定部門出具醫(yī)療證明或鑒定書，同時(shí)需要提供傷殘部位照片。

（五）、相關(guān)職能部門出具的事故證明。

（六）、保險(xiǎn)公司認(rèn)為必要的其它文件。如根據(jù)案情需要可要求索賠人提供意外事故的相關(guān)證明材料、原始住院病歷或門診

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病歷。

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司認(rèn)為確需上報(bào)的一律以O(shè)A或傳真逐級(jí)上報(bào)，在呈報(bào)總公司客服部時(shí)須寫明爭(zhēng)議焦點(diǎn)或疑難點(diǎn)及分公司的具體意見，并隨時(shí)將處理案件的意見記錄在理賠聯(lián)系記錄中，對(duì)于屬分公司最高職級(jí)核賠人權(quán)限內(nèi)的疑難件，總公司客服部回復(fù)后由分公司最高職級(jí)核賠人在其權(quán)限內(nèi)負(fù)責(zé)處理；對(duì)于超出分公司最高職級(jí)核賠人權(quán)限的疑難案件，分公司須嚴(yán)格按總公司意見執(zhí)行。

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理及時(shí)、準(zhǔn)確。

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公司不宜介入對(duì)保險(xiǎn)金分配爭(zhēng)議。待各權(quán)利人商定分配方法形成書面文件或經(jīng)仲裁機(jī)關(guān)仲裁、法院判決后，再據(jù)之進(jìn)行給付。

三、如保單未指定受益人，則被保險(xiǎn)人的 浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

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粘貼，排序，打號(hào)和裝訂。按照材料和頁(yè)數(shù)填寫卷內(nèi)目錄和案卷封面。

賠案中通常包括下述的單證和資料：..案卷材料目錄..重大賠案審批表..重大賠案預(yù)報(bào)表..賠案綜合報(bào)告書..賠款計(jì)算書..報(bào)案記錄表..保險(xiǎn)單副本抄件..保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書..保單

..醫(yī)療核損單或損失清單..調(diào)查報(bào)告..理賠聯(lián)系記錄

..相關(guān)部門出具的事故證明或鑒定書

..醫(yī)療部門出具的病歷資料、診斷書或死亡證明..醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票

..被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金申請(qǐng)人的身份證復(fù)印件..現(xiàn)場(chǎng)和損失照片..賠款收據(jù)和給付通知書..給付批單

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..權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

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（一）、受理機(jī)構(gòu)：被保險(xiǎn)人住所地的基層人民法院

（二）、宣告死亡之公告期：人民法院受理宣告死亡案件后，應(yīng)當(dāng)發(fā)出尋找下落不明人的公告，宣告死亡的公告期間為一年。因意外事故下落不明，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)證明該公民不可能生存的，宣告死亡的公告期間為三個(gè)月。

四、申請(qǐng)宣告死亡時(shí)間：

（一）、失蹤人失蹤滿4年后，可申請(qǐng)宣告死亡。

（二）、失蹤人因意外事故下落不明，從意外事故發(fā)生之日起滿2年的，可申請(qǐng)宣告死亡。

五、死亡時(shí)間推定：被宣告死亡的人以失蹤日為其死亡日期。浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范

意；

二、為無民事行為能力的人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)（父母為其未成年子女投保的除外）；

三、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額（父母為其未成年子女投保的除外，但死亡給付保險(xiǎn)金額總和不能超過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額）；

四、采取欺詐、脅迫等手段簽訂的保險(xiǎn)合同；

五、無效代理；

六、以口頭方式訂立的保險(xiǎn)合同；

七、合同內(nèi)容違反法律法規(guī)或行政法規(guī)。浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范

其他證據(jù)；編造虛假事故原因或夸大損失程度；先出險(xiǎn)后投保，隱瞞重要事實(shí)；冒名頂替被保險(xiǎn)人；其他形式的騙賠。

對(duì)因保險(xiǎn)欺詐而提出索賠或給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任；致使保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金或支出費(fèi)用的，應(yīng)追回所給付的保險(xiǎn)金或賠償有關(guān)損失；詐騙行為構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范

推定同時(shí)死亡，彼此不發(fā)生繼承，由他們名下的繼承人分別繼承。

浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范

浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范

人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書

附件2：人身意外險(xiǎn)重大賠案預(yù)報(bào)表

重大賠案預(yù)報(bào)表

附件3：人身意外險(xiǎn)重大賠案審批表

重大賠案審批表

附件4：人身意外險(xiǎn)賠案綜合報(bào)告書

賠案綜合報(bào)告書

附件5：人身意外險(xiǎn)通融賠付案件審批表

通融賠付案件審批表

附件6：合議小組會(huì)審意見表

合議小組會(huì)審意見表

附件7：人身意外險(xiǎn)拒賠通知書

拒賠通知書

附件8：人身意外險(xiǎn)給付批單

浙商保險(xiǎn)制度規(guī)范

人身意外傷害險(xiǎn)理賠操作規(guī)范

人身意外險(xiǎn)給付批單

其他單證：

理賠聯(lián)系記錄 補(bǔ)充提供資料通知書 拒賠案件審批表 索賠須知

理賠申請(qǐng)資格確認(rèn)書 授權(quán)委托書 賠案審批表 預(yù)付保險(xiǎn)金審批表 索賠資料回執(zhí) 醫(yī)療調(diào)查表 醫(yī)療費(fèi)用審核清單 照片粘貼頁(yè)

第四篇：中小企業(yè)人壽保險(xiǎn)綜合團(tuán)險(xiǎn)方案

中小企業(yè)人壽保險(xiǎn)綜合團(tuán)險(xiǎn)方案

我單位為準(zhǔn)備改制的事業(yè)性單位，現(xiàn)有員工33人好范文版權(quán)所有，全國(guó)文秘工作者的114!。考慮到今后養(yǎng)老及社保等方面的改革，為提高職工的積極性和核心競(jìng)爭(zhēng)力，我單位今后計(jì)劃為每名員工出資3000元/年，以團(tuán)險(xiǎn)方式為員工購(gòu)買具有重大疾病、意外傷害及帶有投資性質(zhì)的企業(yè)年金。

保障要求：每名員工都為意外傷害10萬元，重大疾病10萬元。

投資收益要求：除上述二險(xiǎn)保費(fèi)支出外，3000元以外的款項(xiàng)作為投資，計(jì)劃3至5年取回。

能否每名員工都有自己的賬號(hào)？能否為我們?cè)O(shè)計(jì)一個(gè)綜合性的保險(xiǎn)保障方案：

廣州某企業(yè)

答：事業(yè)單位的改制使得職工原有的“鐵飯碗”被打破，勞動(dòng)、用工、分配等制度的前后差異對(duì)員工肯定會(huì)造成一定的影響。此時(shí)，單位通過投保商業(yè)保險(xiǎn)可以補(bǔ)充員工在改制后的保障不足，解除員工的后顧之憂，提高員工對(duì)企業(yè)的向心力，使單位在競(jìng)爭(zhēng)激烈的商業(yè)社會(huì)中得以留住人才。

根據(jù)貴單位的要求，我們?cè)O(shè)計(jì)了以下的方案：

險(xiǎn)種

保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)金額

保費(fèi)（單位：元）

中英團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

身故責(zé)任

10萬

中英附加團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

殘疾責(zé)任

20萬

4中英團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)

30種重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任

10萬

298

中英團(tuán)體年金保險(xiǎn)(分紅型)

2570

合計(jì)保費(fèi)

3000

注：以上是以35歲男性一類職業(yè)為例

注：以上是以35歲男性一類職業(yè)為例

保單特色：集意外、重疾及投資收益于一體，為每位員工構(gòu)筑保單全面的金三角。

主要保險(xiǎn)利益說明：

1、意外殘疾雙倍給付，保障更顯人性化好范文版權(quán)所有，全國(guó)文秘工作者的114!

員工因意外身故其家庭將獲得10萬元的補(bǔ)償，若員工遭遇到意外殘疾則可領(lǐng)取最高達(dá)20萬元的補(bǔ)償；

2、重疾保障觀察期短，涵蓋面廣

在方案中，采用了目前市場(chǎng)上涵蓋面最廣的中英團(tuán)險(xiǎn)重疾產(chǎn)品，保單生效30天后，如患30種重大疾病中的其中一種，即可獲得10萬元的保險(xiǎn)金；

3、分紅型年金零風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)，下有保底，上不封頂

在員工得到基本保障后，投資收益方面采用了零風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的分紅型年金，既有固定的保底（2.5％）收入，更有上不封頂投資收益，充分保障改制后職工的收入水平。

4、員工帳號(hào)獨(dú)立，企業(yè)省心省力

每位員工都設(shè)有獨(dú)立的個(gè)人帳號(hào)，增強(qiáng)了員工的主人翁責(zé)任感；紅利可作為合同期滿后單位的獎(jiǎng)金（長(zhǎng)期服務(wù)金）或其他福利進(jìn)行發(fā)放，從而加強(qiáng)企業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)氛圍，加強(qiáng)員工的向心力。

綜述：上述方案基本滿足了貴公司意外、重疾及投資等保障需要。為使保單更全面，我們建議在上述的基礎(chǔ)上增加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的保障。保險(xiǎn)金額可定為5000元至10000元。保費(fèi)為157元至182元。這樣保障更為全面。

第五篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年終總結(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年終總結(jié)

XX年，ｘｘ財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司決定在ｘｘ區(qū)籌建分公司，并委托ｘｘｘ同志擔(dān)負(fù)這一重任。作為第一任分公司經(jīng)理，ｘｘｘ同志可謂受命危難之際，從10月28日開始，還是光桿司令一人的他就開始了千頭萬緒的籌建工作。

首先，確定公司的位置。位置選得好不好，對(duì)公司的形象、宣傳和業(yè)務(wù)的覆蓋面影響非常大。ｘ經(jīng)理跑遍了ｘｘ區(qū)的大街小巷，看遍了所有能夠租賃的房屋，最后將公司地址鎖定在ｘｘｘ樓。選擇這里作為分公司的所在地，更便于我們擴(kuò)大宣傳面，與車主進(jìn)行面對(duì)面的交流和溝通，更利于我們開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

其次，對(duì)房屋進(jìn)行改建裝修。ｘ經(jīng)理帶著裝修隊(duì)伍，按照上級(jí)公司的規(guī)定和分公司的規(guī)范化要求，三番五次地對(duì)還是毛坯房的租憑屋進(jìn)行了實(shí)地考察，幾次進(jìn)行了方案設(shè)計(jì)和修改。從裝修開始，他常常以車為家，累了就在車上睡一會(huì)，餓了吃點(diǎn)快餐面，恨自己不能有分身法。幾個(gè)月來，ｘ經(jīng)理的衣服沒有一天干凈過，也沒有一天休息好過，回家陪家人吃頓飯對(duì)他的家人來說簡(jiǎn)直是一種奢侈。ｘｘ分公司就是在這樣的工作狀態(tài)下，才在短期內(nèi)裝修出了滿意的效果。

第三，招聘培訓(xùn)公司人員。公司能不能開展好業(yè)務(wù)，人是最關(guān)鍵的因素。ｘ經(jīng)理在做好公司硬件籌備工作的同時(shí)，積極在社會(huì)上物色招聘優(yōu)秀的保險(xiǎn)人才進(jìn)分公司。從11月1

日開始，公司內(nèi)勤人員、公司業(yè)務(wù)員等一批充滿活力、熱愛保險(xiǎn)事業(yè)的年輕人走進(jìn)了ｘｘ財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的行列。

分公司并于ｘ月ｘ日至ｘ日，集中時(shí)間對(duì)全部人員進(jìn)行了上崗前的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第四，分公司順利通過上級(jí)驗(yàn)收。經(jīng)過艱辛的籌備，ｘｘ財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司ｘｘ分公司終于正式立足。ｘ月ｘ日，通過了消防大隊(duì)的檢查驗(yàn)收，并獲得了消防大隊(duì)頒發(fā)的《消防驗(yàn)收合格意見書.ｘ月ｘ日，我公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)過運(yùn)轉(zhuǎn)調(diào)試，全部投入正常工作。ｘ月ｘ日，市保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)陪同省保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)到我公司進(jìn)行了檢查驗(yàn)收。至此，我公司正式成為ｘｘ財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司大家族中的一員。

1、分析形勢(shì)，確立工作重點(diǎn)。XX年底，我公司才剛剛成立，為盡快開展工作，ｘ經(jīng)理確立的工作重點(diǎn)是：建立良好的社會(huì)關(guān)系,提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，抓好公司的內(nèi)部管理。把鞏固車險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、拓展新車市場(chǎng)和新工程新項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重。在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中促發(fā)展。ｘｘ地區(qū)現(xiàn)有3家經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，無形中對(duì)我們剛成立的保險(xiǎn)公司形成了強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力。我們惟有保持沉著冷靜，客觀面對(duì)現(xiàn)實(shí)，積極尋求對(duì)策，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們賽服務(wù)水平、賽業(yè)務(wù)能力、賽奉獻(xiàn)與付出，才能從已有的保險(xiǎn)企業(yè)中脫穎而出，用實(shí)力贏得保險(xiǎn)人才的加盟，贏得“回流”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，才能在保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中屹

立不倒。

2、找準(zhǔn)突破口，加大市場(chǎng)占有面。根據(jù)ｘｘ區(qū)XX年的保源情況，ｘ經(jīng)理經(jīng)過仔細(xì)的分析研究，把摩托車保險(xiǎn)、船舶、學(xué)校、幼兒園的人身意外險(xiǎn)作為今年零散性險(xiǎn)種突破口，與交警等有關(guān)部門聯(lián)系，請(qǐng)他們幫助協(xié)調(diào)，幫助代理摩托車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前，此事正在進(jìn)一步的協(xié)商中。

3、狠抓理賠，提高服務(wù)質(zhì)量。公司從狠抓第一現(xiàn)場(chǎng)的查勘率入手，大力加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，培育保險(xiǎn)誠(chéng)信意識(shí)，強(qiáng)化了失信懲戒機(jī)制。只要接到報(bào)案，無論事故大小，無論白天黑夜，公司始終堅(jiān)持派人在第一時(shí)間趕到第一現(xiàn)場(chǎng)，掌握第一手資料，嚴(yán)格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便和服務(wù)，取得了廣大保戶的信任，為我公司將來拓展市場(chǎng)提供了保障。

保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈是不爭(zhēng)的事實(shí)，這就要求我們?cè)诠竟芾砩弦嫣嵘健Ｈ绾卧诟?jìng)爭(zhēng)中學(xué)會(huì)競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，從而在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展，在競(jìng)爭(zhēng)中前進(jìn)？這是ｘ經(jīng)理經(jīng)常思考的問題。同時(shí)，也是我公司每一名員工必須思考的問題。為了迅速在已有三家保險(xiǎn)公司的ｘｘ區(qū)立足，我公司全體員工在ｘ經(jīng)理的帶領(lǐng)下，一是加強(qiáng)與保戶的接觸和溝通，密切公司與保戶之間的聯(lián)系；二是在日常管理中，認(rèn)真嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)制定下發(fā)的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，并用各項(xiàng)規(guī)定規(guī)范和約束員工的具體

行為；三是積極有效的開展工作，對(duì)每一份保單、每一次理賠，都做到嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審核，既不損害保戶利益，也不讓公司受到損失。

為廣大人民群眾服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根本目的，不斷滿足人民群眾的保險(xiǎn)需求是保險(xiǎn)工作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。但保險(xiǎn)工作是靠每一位保險(xiǎn)員工做出來的，如何讓他們始終保持良好的工作狀態(tài)，廣泛服務(wù)于社會(huì)的各個(gè)階層和人們生活的各個(gè)方面？這也是我公司經(jīng)常考慮的問題。我公司率先從領(lǐng)導(dǎo)做起、從公司成立之時(shí)做起、從進(jìn)公司的那一刻做起，用雷厲風(fēng)行、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，用吃苦耐勞、樂于奉獻(xiàn)的工作態(tài)度，用嚴(yán)于律己、誠(chéng)信為本的做人原則，用愛崗敬業(yè)、熟練精湛的工作能力，取信于民、贏取客戶。同時(shí)，公司還從各方面嚴(yán)格要求員工，時(shí)刻讓職工保持危機(jī)感，讓職工深深了解與市場(chǎng)“共存共亡”的深刻道理，徹底改變“觀望”的態(tài)度，以更加積極主動(dòng)的姿態(tài)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。經(jīng)過幾個(gè)月的磨練，我公司職工隊(duì)伍經(jīng)受了鍛煉和考驗(yàn)，正朝著優(yōu)秀的目標(biāo)邁進(jìn)。

公司疲于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松。

面對(duì)強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，有 本文來自的同志出現(xiàn)畏難情緒，有部分同志對(duì)條款不是很熟，在業(yè)務(wù)開展過程中還存在一定的問題，少部分員工有思想惰性，還要加強(qiáng)這方面

的思想教育工作。

隨著市場(chǎng)變化和競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，未來三年就保險(xiǎn)費(fèi)而言，我公司要牢牢把握市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)，就必須加強(qiáng)爭(zhēng)奪市場(chǎng)的力度和加快搶占市場(chǎng)的速度。

要轉(zhuǎn)變思想觀念，積極適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展與變化，繼續(xù)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)的教育，加強(qiáng)并運(yùn)用數(shù)據(jù)管理，引入激勵(lì)機(jī)制，全面調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性。經(jīng)營(yíng)目標(biāo),保費(fèi)收入XX年ｘｘ萬元，占市場(chǎng)份額4--5，XX年ｘｘ萬元，占市場(chǎng)份額20--25，XX年ｘｘ萬元，占市場(chǎng)份額28--33，綜合賠付率控制在50以內(nèi)，綜合費(fèi)用率控制在35以內(nèi)。

正確處理規(guī)模與效益、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)、做大和做強(qiáng)的關(guān)系，加強(qiáng)整體公關(guān)力度，注重業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，以最快速度和最優(yōu)的質(zhì)量挑戰(zhàn)并占領(lǐng)市常

繼續(xù)加強(qiáng)與公安、交警、教育、衛(wèi)生等部門的溝通，爭(zhēng)取他們的協(xié)助，努力提高五小車輛、學(xué)平險(xiǎn)、校園方責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的承保率。

加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。為了更好的做好保險(xiǎn)售后服務(wù)工作，必須抓好服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，從服務(wù)入手，進(jìn)一步解決硬件設(shè)施，搭建全市以95585為平臺(tái)的報(bào)接案集中、查勘定損集中、收付費(fèi)集中、核保核賠集中的組織構(gòu)架,加快理賠速度，提高服務(wù)質(zhì)量，改善外部業(yè)務(wù)環(huán)境。

針對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，密切注意同行業(yè)發(fā)展舉措，加大公關(guān)力度，采取積極有效的措施，參與競(jìng)爭(zhēng)，鞏固原有險(xiǎn)種的市場(chǎng)份額，積極拓展新業(yè)務(wù)、新保源。

總之，我們要在“xxxx”重要思想和黨的xx屆四中全會(huì)精神指引下，牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，因地制宜，與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，扎實(shí)工作，努力開創(chuàng)保險(xiǎn)工作的新局面，為我公司和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。