第一篇：郵政銀行流動資金貸款須知

郵政銀行流動資金貸款須知

?產品定義

指我行向借款人（不含小企業）發放的，用于借款人正常生產經營周轉的本外幣貸款。?適用對象

經工商行政管理或主管機關核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或其它經濟組織。?貸款期限

1、最長不超過3年。

2、您可以根據生產經營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。

?貸款利率

中國人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準利率為基準適當浮動。

?還款方式

一次還本分期付息，或分期還本付息。

?辦理渠道

您可在當地提供公司信貸業務服務的郵儲銀行分支機構辦理。

?辦理流程

提出申請→實地調查→審查審批→簽訂合同→審批條件落實→貸款發放與支用

?申請材料

1、注冊登記或批準成立的有關文件及其最新有效的年檢證明；

2、組織機構代碼證，基本賬戶開戶許可證，法定代表人身份有效證明；公司章程；貸款卡及密碼；

3、近三年年度財務報告及最近一期的財務報表（含附注）；

4、預留印鑒卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣；

5、生產經營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

6、辦理貸款所需的其他材料。

?服務特色

1、網絡覆蓋面廣，便于您的結算和還款；

2、服務效率高，滿足您的用款需求；

?溫馨提示

1、您是否能通過郵儲銀行貸款申請，以及能獲得的貸款金額、期限、利率和還款方式，由郵儲根據您的資信狀況綜合決定。

2、以上內容如有變動，請咨詢當地郵儲銀行分支機構或者撥打客服熱線95580。

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第二篇：銀行流動資金貸款管理辦法

×××銀行 流動資金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規范×××銀行（以下簡稱本行）流動資金貸款業務行為，加強流動資金貸款業務審慎經營管理，有效防范風險，促進流動資金貸款業務健康發展，根據《商業銀行法》、《貸款通則》、銀行業監督管理委員會《流動資金貸款管理暫行辦法》等法律法規，結合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法中的流動資金貸款，是指本行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的貸款，流動資金貸款按照使用的周期性分為循環和非循環貸款。

第三條 流動資金貸款應當遵守國家法律、法規、金融規章制度和本行相關規定，遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

第四條 流動資金貸款須納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并須符合本行有關區域、行業、貸款品種等維度限額管理的相關規定。

第五條 流動資金貸款須符合國家經濟政策、金融監管法規、產業政策及本行信貸政策及投向要求，確保信貸資金的流動性、安全性、效益性。第六條 本辦法是本行流動資金貸款業務的基本管理制度,可在本辦法基礎上制定專項產品操作規程,并同時執行本辦法及專項產品管理制度。

第二章 貸款條件、用途、金額、期限

第七條 借款人申請流動資金貸款須具備以下條件：

（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準依法登記；

（二）借款用途明確、合法，借款人的生產經營合法合規，符合國家的產業政策和本行的信貸準入政策；

（三）有固定的生產、經營場所，產品或商品有市場，效益較好；

（四）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（五）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；

（六）在本行開立存款賬戶，自愿接受本行信貸監督和結算監督；

（七）借款人承諾按照我行的有關規定配合本行的貸款支付管理，為本行提供真實的貸款支付和流轉情況；

（八）本行要求的其他條件。

第八條 流動資金貸款用途必須明確、合法，不能用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

第九條 流動資金授信總額及具體貸款額度可根據借款人自身經營中流動資金實際缺口，結合其償債能力與擔保能力合理測算確定（測算方法參考銀監會流貸辦法附件中貸款需求量的測算）。

本行根據借款人生產經營規模和周期特點，合理設定其流動資金貸款的業務品種和期限，實現對貸款資金回籠的有效控制。

第十條 流動資金貸款主要為解決借款人短期流動資金周轉使用，期限一般不超過一年。

貸款到期后，借款人全部歸還貸款存在困難的，可以提前20天申請辦理展期。經辦行須審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要決定是否展期，展期最多只能辦理一次，展期期限不能超過原貸款期限。

第三章 貸款擔保

第十一條 本行流動資金貸款可采用信用、抵押、質押或保證方式。

第十二條 流動資金貸款采用信用方式發放的，借款人須符合本行關于信用貸款的條件和要求。

第十三條 采用抵押、質押擔保方式的流動資金貸款，押品標準及抵質押率的確定等須符合本行抵質押品管理的相關規定。

第十四條 采用保證擔保方式的流動資金貸款，保證人須滿足的標準：保證人為自然人的，須符合本行《個人貸款管理暫行辦法》相關規定；保證人為法人類的，按照借款人標準執行。

第四章 貸款利率、計結息、還款方式 第十五條 流動資金貸款利率由貸款經營部門在授權范圍內，按照我行相關利率定價要求，根據風險收益匹配原則，綜合考慮風險、風險緩釋措施、市場情況等因素與借款人談判確定，并應符合人民銀行利率管理的相關規定。

第十六條 流動資金貸款利率一般采用固定利率方式。第十七條 流動資金貸款采取的計息方式為按日計息，按月結息，結息日為每月20日。

第十八條 還款方式。借款人根據自身情況可采取分次或一次性償還貸款方式，在合同中予以約定。

第五章 貸款流程 第一節 貸款受理與調查

第十九條 借款人申請流動資金貸款應按照本行信貸業務及產品手冊要求提供以下資料：

（一）貸款申請書；

（二）借款人相關資料；

（三）擔保人相關資料；

（四）貸款擔保（包括抵質押物等）的相關資料；

（五）本行需要的其他資料。

第二十條 調查人員應嚴格按照“雙人、現場核實及面談”的調查原則開展流動資金貸款盡職調查，可采取現場和非現場相結合的調查形式，并形成書面報告。盡職調查內容包括：

（一）借款人提交材料的真實、完整和有效性；

（二）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；

（三）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；

（四）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其它合法收入等；

（五）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；

（六）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；

（七）借款人關聯方及關聯交易等情況；

（八）借款人所在行業狀況；

（九）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；

（十）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況；

（十一）其他需要調查的內容。

第二十一條 調查人員應根據所收集的資料與驗證核實情況提出調查意見，按照本行規定的調查報告模板撰寫調查報告。

盡職調查人員須對盡職調查內容的真實性、完整性和有效性負責。

第二節 風險評價與審批

第二十二條 根據提供的材料和調查情況對借款人開展信用評級，按照《×××企業信用等級評定辦法》執行，并建立客戶資信記錄。

第二十三條 流動資金貸款須進行風險評價，并按照《授信審批委員會工作制度》相關程序和要求進行。

第二十四條 風險評價應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考銀行業監督管理委員會《流動資金管理暫行辦法》附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。

第二十五條 貸款審查和風險評價后，風險評價人員出具《貸款審查意見書》，并按規定程序報有權簽批人審批。

第二十六條 有權審批人根據調查報告、審查意見書，按照授權方案、審批管理的相關規定獨立進行風險分析和貸款審批。

第三節 合同簽訂與貸款發放

第二十七條 審批通過后，客戶經理按照貸款批復及本行合同管理的相關規定，由雙人到場與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關法律文件。

第二十八條 流動資金貸款相關合同中須明確以下內容：

（一）貸款金額、期限、利率；

（二）貸款發放與還款賬戶；

（三）貸款資金支付接受本行管理和控制等與貸款使用相關的條款，包括貸款發放與支付方式、借款人自主支付的標準、貸款發放與支付申請時應提供的資料等；

（四）各方當事人應承諾，包括貸款用途須符合法律法規的要求，及時向本行提供完整、真實、有效的材料，配合本行對貸款的相關檢查，發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知本行，進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得本行同意等；

（五）本行有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；

（六）借款人違約事項，包括未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、突破約定財務指標、發生重大交叉違約事件、申貸文件信息失真等；

（七）借款人的違約責任以及本行在借款人違約時可采取的措施；

（八）其他需要約定的內容。

第二十九條 合同及相關法律文件經合規風險經理審核通過后，在法律文件上蓋章。

第三十條 放款前，須審查借款人是否符合審批設定及合同約定的放款條件，在貸款人受托支付方式下，還應審核擬發放貸款對應的支付事項是否符合約定的貸款用途，建立貸款發放與支付審核資料檔案。

貸款發放審核工作由合規風險經理負責。貸款發放先由客戶經理進行初審，通過后由合規風險經理進行審核。

第三十一條 借款人須提交以下資料進行放款審查：

（一）提款申請單；

（二）提款條件達標證明，包括保險、公證、抵押登記證明等資料；

（三）借款人已簽章的借款憑證；

（四）受托支付方式的，還需提供符合合同用途的商務合同、發票等相關憑證和資料。

以上材料審核通過后，均入貸款檔案保管。保管期限同貸款檔案期限。

第三十二條 放款審核通過后，合規風險經理在借款憑證上簽章確認，客戶經理持蓋章后的借款憑證交會計部門進行放款帳務處理。

第四節 支付管理

第三十三條 貸款發放與支付應通過約定的賬戶辦理，必要時應通過專門的貸款發放賬戶辦理，專門的貸款發放賬戶可以是一般賬戶或專用賬戶。

第三十四條 貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。

貸款人受托支付是指本行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指本行根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第三十五條 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用本行受托支付方式：

（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

（二）支付對象明確且單筆支付金額超過300萬（含）的；

（三）本行認定的其他情形。

第三十六條

采用貸款人受托支付的，借款人在貸款資金支付時提交以下資料交客戶經理審查：

（一）支付申請單；

（二）借款人已簽章的支付結算憑證，如電匯憑證、銀行匯（本）票申請書、已簽章支票等；

（三）本筆支付對應的交易資料，如商務合同、發票等；

（四）本行要求的其他材料。

客戶經理收集以上憑證資料，審查通過后，再交合規風險經理進行支付審核。

第三十七條 合規風險經理根據約定的用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，在支付申請單上簽章確認，交會計部門。

會計部門根據簽章的貸款支付申請單對支付結算憑證的各項要素進行核對，內容一致后及時按照會計業務規范進行帳務處理。

帳務處理后的支付憑證、支付申請單或復印件交合規風險經理入信貸檔案保管。

第三十八條 貸款人受托支付方式下，貸款支付后因客戶原因導致退款的，應及時通知借款人重新付款并審核；貸款支付后因非客戶原因導致退款的，會計部門應根據錯賬處理的相關要求及時辦理再次支付。第三十九條 采用借款人自主支付的，客戶經理須與借款人在借款合同中約定，并明確要求借款人定期提供資金支付清單或告知本行貸款資金支付情況。

第四十條

采用借款人自主支付的，客戶經理在首貸檢查中應通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，并填寫首貸檢查表。

第四十一條 流動資金貸款的發放與支付應按合同約定的方式進行，在貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，經辦行應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）貸款資金使用出現異常的；

（三）主營業務盈利能力不強；

（四）償債能力明顯下降的。

第五節 貸后管理

第四十二條 流動資金貸款的貸后管理嚴格按照本行貸后管理、抵制押品管理、風險管理等相關規定執行。

第四十三條 經辦行至少應按季對借款人的履約情況及信用狀況、貸款資金使用情況、經營財務信息、擔保及融資數量和渠道變化等內容進行跟蹤檢查和監控分析。掌握各種影響借款人償債能力的風險因素，及時預警報告。

第四十四條 本行可通過借款合同與約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。經辦行可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。同時，須關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控。

第四十五條 經辦行需動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

第四十六條 流動資金貸款形成不良貸款的，應移交不良資產管理部門進行專門管理，不良資產管理部門須及時制定清收或盤活措施。

第四十七條 對確實無法收回的不良貸款，不良資產管理部門按照不良資產核銷相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處臵。

第六章 責任追究

第四十八條 出現下列行為或情況之一的，按照本行《違規行為責任追究制度》等有關規定及本辦法對有關責任人進行責任認定和處罰：

（一）對不符合法律法規及本辦法規定的借款人發放流動資金貸款的；

（二）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；

（三）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的；

（四）與借款人串通，違規違法發放貸款的；

（五）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的；

（六）超越、變相超越權限或不按規定流程審批、發放貸款的；

（七）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資，股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；

（八）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（九）未按本辦法規定簽訂借款合同的；

（十）其他嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

第七章 附 則

第四十九條 本辦法由×××銀行負責制定、解釋和修訂。第五十條 本辦法自修訂之日起實施。

第三篇：流動資金貸款承諾書

流動資金貸款承諾書

xxxx銀行：

本公司與貴行簽訂的《保證擔保借款合同》（合同編號：20150018）號，對與貸款相關的重要內容作出如下承諾： 1.保證及時向貴行提供完整、真實、有效的材料。

2.積極配合貴行對貸款的支付管理、貸后管理及相關檢查工作； 3.如本公司發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貴行； 4.貴行有權根據本公司資金回籠情況提前收回貸款；

5.本公司若在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前，將征得貴行同意。

6.如果出現未按合同約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、違反借款合同約定的其他情形、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等以上任何一種情形的，本公司承擔一切違約責任。

承諾人簽字：

2015年1月15日

第四篇：流動資金貸款申請書

流動資金貸款申請書(精選多篇)

流動資金貸款

什么是流動資金貸款

流動資金貸款是商業銀行為了滿足客戶生產經營過程中流動資金需求而向客戶發放的貸款。

流動資金貸款的種類

流動資金貸款按期限分有短期流動資金貸款、中期流動資金貸款。

1、短期流動資金貸款：是指商業銀行對客戶發放的期限在一年以下的流動資金貸款，主要用于客戶正常生產經營周轉和臨時性資金需要。一般根據客戶生產經營情況要求客戶在一個經營周期內歸還。

2、中期流動資金貸款：是指商業

銀行對客戶發放的期限為一至三年的流動資金貸款，主要是用于客戶正常生產經營中經常占用的資金需要。一般根據客戶生產經營特點要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

流動資金貸款的發放對象

是經工商行政管理機關核準登記，實行獨立核算的企、事業法人或其它經濟組織。

借款人申請流動資金貸款應具備的條件

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。

2、不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳

戶。

4、借款人的資產負債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔保。

借款人申請流動資金貸款應提供以下資料

1、信貸業務申請；

2、法人營業執照或營業執照及年檢復印件；

3、組織機構代碼證復印件；

4、稅務登記證復印件；

5、法定代表人證明書及簽字樣本；

6、貸款卡復印件及查詢；

7、本行開戶許可證復印件；

8、借款授權書；

9、財務報表復印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復印件；

12、抵押物圖片；

13、購銷合同復印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產明細；

15、生產經營或特種經營許可證復印件；

16、驗資報告；

17、企業章程；

18、還款計劃等。

抵、質押人需要提供以下資料：

1、法人營業執照或營業執照及年檢復印件；

2、組織機構代碼證復印件；

3、稅務登記證復印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗資報告；

7、擔保授權書；

8、抵押物所有權證書原件及復印件；

9、評估報告或作價依據復印件；

10、他項權證書或有價證券止付通知書；

11、原始憑證復印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營業執照及年檢復印件；

2、組織機構代碼證復印件；

3、稅務登記證復印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、貸款卡復印件；

6、開戶許可證復印件；

7、擔保授權書；

8、財務報表復印件；

9、生產許可證或特種經營許可證復印件；

10、驗資報告；

11、企業章程等。

流動資金貸款的期限和利率

1、流動資金貸款期限貸款雙方協商確定，最長一般不超過三年。在借款合同約定的期限內，貸款可以分次發放，分次收回。商業銀行與企業也可以根據各自生產經營需要簽訂循環貸款協議。

2、流動資金貸款利率政策。

流動資金貸款可以執行浮動利率也可以執行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

流動資金貸款的發放

在借貸雙方辦理流動資金貸款前要及時辦妥貸款發放手續。屬于擔保貸款的，簽訂擔保合同；需依法辦理抵押、質押登記的要辦理抵質押登記，并簽訂借款合同，填寫《借款借據》，銀行發放貸款，企業按合同約定使用貸款。

流動資金貸款的還款

流動貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應根據合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

流動資金貸款

流動資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產經營過程中周轉性或臨時性流動資金需要發放的貸款。

* 特點

流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。

* 適用對象

借款人應是經工商行政管理機關核準登記的企業法人、其他經濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發的“企業法人營業執照”。* 準入門檻

一、借款人應是經工商行政管理機關核準登記的企業、事業法人及其他經濟組織，擁有工商行政部門頒發的營業執照，并通過年檢；

二、借款人須經銀行信用評級，并達到一定級別要求。銀行會根據評審的需要不定期調整確定準入級別，該級別應參照有關規定執行；

三、借款的用途符合國家產業政策和有關法規；

四、借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；企業經營、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；

五、有銀行認可的擔保單位提供保證或抵押擔保；

六、借款人在銀行開立基本賬戶或

一般賬戶；

七、符合銀行其他有關貸款政策要求。

* 說明

一、貸款限額

根據企業實際資金需求、企業日常生產經營狀況及可提供的擔保確定。

二、貸款期限

流動資金貸款以一年內的短期流動資金貸款為主，最長不超過三年。其中期限在一年以內的為短期人民幣流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時需要、彌補其他季節性支付資金、正常生產經營周轉的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和生產起動的流動資金。

三、應具備的條件

在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監督和結算監督；

持有有效的營業執照或是事業單

位登記證、組織機構代碼證，人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；

管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具備到期還款付息的能力；

無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的；

除國務院規定外，有限責任公司和股權有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

(七）借款人的資產負債率符合有關規定要求；

申請固定資產貸款的，新設項目法人的所有者權益與項目總投資的比率不低于國

家規定的投資項目資本金比例；

貸款用途符合國家法律、法規及有

關政策規定；

不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔保；

申請外匯流動資金貸款的，須符合有關外匯管理政策；

銀行要求的其他條件；

四、應提供材料

除借款申請外，經營行還應收集客戶以下基本資料：

注冊登記或批準成立的有關文件及其最新有效的年檢證明；

經年檢的組織機構代碼證，有效的稅務登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書；

企業章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明；

人民銀行核發經年檢有效的貸款卡；

公司章程對辦理信貸業務有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；

近三年財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務報告及最近一期財務報表，根據法律和國家有關規定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；國家法律法規雖無明確規定，但銀行認為申請人的財務報告有必要經過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應資格且銀行認可的會計事務所對財務報告進行審計；

印簽卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣；

采取擔保方式的，還應提供擔保相關資料；

生產經營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

還款計劃、還款資金來源說明；

其他資料。

五、貸款擔保

擔保方式包括保證、抵押和質押。

對于保證擔保，銀行原則上只接受連帶責任保證擔保。

抵押擔保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設用地使用權、林木所有權、海域使用權、采礦權；

3、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；

4、生產設備及原材料、半成品、產品等存貨；

5、交通運輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規未禁止抵押的其他財產；

抵押率最高不超過下列規定：

1、國有建設用地使用權及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設用地使用權及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個人住房按揭貸款的住房抵押率

執行有關規定；

2、森林、林木及林地使用權，最高不超過50%；

3、通用生產設備最高不超過40%，專用生產設備最高不超過20%；

4、存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財產，抵押率由一級分行參照上述規定中性質相似的抵

押物合理確定，最高不超過50%；

6、對單筆信貸業務或單個客戶信貸業務，經一級分行以上有權審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個百分點。

質押擔保可以使用的質押物、權包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產品等存貨；

4、法律、行政法規未禁止流通、轉讓的其他動產；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉單、提單；

8、可以轉讓的基金份額、股權；

9、可以轉讓的商標專用權、專利權和著作權等知識產權中的財產權；

10、應收賬款；

11、法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請——經營行受理、調查——有權行審查——市分行或有權審批行審批——簽訂合同——貸款發放——貸后管理——信用收回

關于xx市貝福特xx制品有限公司

流動資金貸款的報告

根據xx有限公司的借款申請，我社貸款審查小組成員按企業流動資金貸款程序和有關法規制度對該企業申請借款貳佰萬元人民幣流動資金貸款進行了考察，通過考察我們同意向該企業發放此筆貸款，現將情況報告如下：

一、借款人基本情況、借款人概況：該企業性質是有限公司，法定地址在xx村，注冊資金叁佰萬元人民幣，成立于2014年5月，經營范圍生產銷售不銹鋼制品。職工人數15人，其中工程師5人，技術人員10人。經營情況：企業規模為中小型，主要產品不銹鋼制品，產品合格率99.5%以上,質量過關,銷路有保障,市場前景好。在同行業中地位較好，發展前景樂觀。行業情況：行業成本結構合理，所用原材料比較單一，行業的經濟周期運轉較快，其贏利能力較好，符合國家產業政策和發展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會信譽好,講誠信，財務負責人經過了規范化培訓，能嚴格執行財會制度，財會制度的執行能按照新的工業企業財務制度執行。該企業沒有關聯企業，該企業的營業執照，組織機構代碼、貸款卡等相關證件均以年檢。、財務狀況：該企業是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底資產為1887萬元，負債總額577萬元，1-12月份實現銷售收入4806萬元，實現利潤727萬元，其資產負債率

為30%，流動比率189%，速動比率82%，銷售利潤率15%，從財務狀況分析該企業的償債能力較好，市場發展前景較好。、企業資信情況：該企業在滕州市農村信用合作聯社開立基本存款帳戶，在信用社無貸款，其他金融機構貸款余額為540萬元,按五級分類在正常貸款形態內，沒有結欠利息。經考察該企業在社會上無融資情況。、近期重大事項：因該企業成立于2014年，經營狀況良好，目前無改制計劃，法人代表穩定無變化。沒有逃債及涉及訴訟等重大事項。

二、申請貸款情況、由于該企業生產的鑄造產品訂單不斷增加，生產和規模不斷擴大，需購進大批量原材料不銹鋼材，需要資金260

萬元，目前該企業自籌資金110萬元，尚缺流動資金150萬元，特申請貸款壹佰伍拾萬元人民幣，用于購進不銹鋼材，用期12個月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。、保證情況：擔保單位是滕州市國奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮鮑溝中村，經營范圍：批發煤炭、煤炭洗選服務；批發零售礦山機械、化工產品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強，注冊資金壹仟貳佰萬元人民幣。經考察該企業具備擔保資格和擔保能力，無抵押和質押情

況。、市場分析：該企業產品主要銷售全國各地，該企業在發展過程中把科學發展當作第一要務，逐步摸索科學的發展模式，初步形成了生產銷售不銹鋼制品的生產規模。目前市場行情較好，訂單不斷增加，其發展前景較好。隨著社

會的發展，其需求量越來越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發放增加信用社的信貸資產，能促進本社經濟收入的提高，它不僅能給本社帶來利息收入，還能帶動地方經濟的快速發展，促進本社中間業務的提高，對本社的有關業務、地方工人的收入有較大的促進作用，同時能促進該企業再上一個新的臺階。

四、風險分析及規避風險的措施

該公司的發展受國內外經濟發展的影響，但國內外的經濟形勢總的來講是向好的方向轉化，采礦業的發展促進了采礦設備的發展，造成了采礦設備的需求量逐漸上升，為該公司企業的銷售提供了空間，該企業產品符合國家產業政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預測，可能出現的信用風險很小，風險程度不大，按照貸款的有關程序操作，一定能減少，降低風險。

五、考察意見

通過以上考察分析，滕州市貝福特

不銹鋼制品有限公司的產品質量過關，市場前景好，銷路渠道寬，經濟效益可觀，符合國

家產業政策、信貸政策及環保政策，該筆貸款的發放能帶動地方經濟的發展，我們擬同意向xx有限公司發放貸款人民幣貳佰萬元人民幣，期限為12個月，用途購不銹鋼材,利率按基準月利率上浮 90%執行。

考察人：

主責任人：

2014-01-14xx信用社

流動資金貸款

業務概述：

流動資金貸款是指貸款人向借款人發放的用于正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。

細分種類：

1、流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。

臨時貸款

臨時貸款是指期限在3個月以內 的流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足；

短期貸款

短期貸款是指期限為3個月至1年的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營周轉的資金需求；

中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。

2、流動資金貸款根據其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

申請條件：

借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產經營活動符合國家產業政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產經營正常，財務制度健全，資金使用合理；

擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉需要量30%的營運資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請所需材料：

書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議；《公司章程》、《營業執照》、法人代表證明；企業財務報表；貸款用途證明資料；有關擔保和抵、質押物資料；《貸款證》；以及銀行認為需要提供的其它資料。

關于流動資金貸款說明

民生銀行：

1、我經營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經營部經營取得了良好的發展，經營部的經濟實力大大增強，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經營部一直按貸款用途采購經營中的產品材料，沒有用到其他方面，以后，我經營部一

如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規使用資金，貴行隨時有權提前收回貸款資金，我經營部并承擔相應的責任。

長沙市芙蓉區林濤電線電纜經營部

2014年11月28日

第五篇：流動資金貸款申請報告

流動資金貸款申請報告

XXXXXX有限公司成立以來，取得了良好的社會與經濟效益，更是憑借良好的聲譽獲得了更快的發展，特別是近兩年，公司積極響應國家西部大開發的號召，根據起初發展愿景設計，進一步加大產業化經營投資：圍繞國家食品安全問題為中心，本著綠色、環保的種植理念，后期有機蘋果種植基地、增建蘋果果干、即時沖飲產品等蘋果深加工流水線現有選果線設備升級等計劃追加投資2000萬元，依據國家相關三農及扶貧政策，特向貴行(中國工商銀行)提出申請流動資金

萬元，用于建設蘋果種植基地與蘋果深加工流水線、設備升級等，請貴行評審批復為謝。

特此申請，順祝商祺!

XXXXXXX有限公司

2016年4月21日