第一篇：三方委托貸款操作程序及說明 2009年6月

三方委托貸款操作程序及說明 2009年6月

第一階段：篩選符合資金方要求的硬件條件的需要融資的企業：

一、必須符合資金方要求條件：

（一）必須具備足額、優質抵押資產：產權清晰的優質資產×50——60%≥抵押借款額。

（二）要求融資企業必須與地市級九大股份制銀行的二級分行（融資企業自己選擇）及以上銀行充分溝通，并且采用該銀行的《委托貸款合同》版本。

（三）委托貸款額度：2000萬起——3億（特殊項目另定）。

（四）企業必須具備至少貸款額度12%的可支付資金（含第一次上半年貸款利息、一次性貼息）。

二、必須能夠按照以下條件操作：

（一）能夠按照附件1《委托貸款投資操作流程》和附件2《委托貸款投資意向書》執行。

（二）平臺公司受資金方的委托，收取企業方前期費用20——50萬元（最高不超過50萬元），作為資金方的操作費用（含交通費、通訊、住宿、各種補貼等）。

三、企業融資成本：

（一）資金方收取：12%的可支付資金（含第一次上半年貸款利息、一次性貼息）+第一次下半年貸款利息+以后每年度貸款利息；

（二）平臺公司收取：2%（一次性）；

（三）黎明融資團隊中介傭金：3%（一次性）；

（四）操作銀行的手續費用。

第二階段：按照要求提供資料、資金方審查批準。

第三階段：與平臺公司簽約，交前期費用，交錢以后馬上與資金方、平臺公司人員立即一起去企業所在地操作銀行進行操作。

黎明融資團隊特別提示：

1、企業在與平臺公司簽約（《融資代理服務協議書》）及交納前期費用前，應該與選定的操作銀行充分協商一致，注意銜接。

2、企業在與平臺公司簽約及交納前期費用后，應與資金方、平臺公司一起回到企業所在地與選定的操作銀行進行實質性操作。

附件1：《委托貸款投資操作流程》

附件2：《委托貸款投資意向書》

附件3：《融資代理服務協議書》

附件4：《授權委托書》（給黎明）

附件5：《委托融資協議書》（與黎明團隊）

還沒有定稿哈、僅供參考

第二篇：銀行三方委托貸款版本

關于按“銀行三方委托貸款版本”委托貸款

操作要點

委托貸款限定國有四大商業銀行和九大商業銀行：

一、貸款金額及相關事項：

1、1億元以上、拾億以下；（每單）

2、付息年限15年；年息7.8%；連續付15年。

3、全部一次性費用26%（含第一年年息7.8%、資金移動費、一次性貼息、手續費）中介費3%另行承諾。

4、過款100%、計息則按100%的款額計×7.8%×15年，到期不須還本。利息由委貸銀行代收代付，每年一次。

二、貸款項目必須是省級以上（含省級）發改委批準的、在有效期內的項目（單列市發改委批準的項目也可）。

三、項目公司提供下列申貸資料：

1、省級以上發改委對項目的立項批復文件和對項目可研報告的批復文件（全部）。

2、政府對項目方公司開發項目的授權委托書。

3、接款銀行同意為項目方公司開發項目以三方委貸方式接款的“接款確認書”（用有接款銀行抬頭的公文信紙打印）。

4、接款銀行提供的委托貸款合同文本。

5、項目可行性研究報告經濟部分。

6、項目方公司基本資料、營業執照（必須年審完畢）、法人代碼證、國稅地稅登記證、貸款證、開戶許可證、法人身份證。

7、項目方公司的申貸書，內容應包括：項目名稱、所需資金總額、接款銀行名稱、銀行已同意按上述要求辦理、保證在款項到帳后及時劃出返回款項和一次性費用。

四、資料要求：

1、項目方公司提供的文件資料，必須為影印掃描件，不能彩印的個別文件，必須加蓋企業公章一式兩份。

2、全部文件資料均應裝訂成冊，封面加蓋企業公章、側面加蓋齊縫章。

五、操作程序：

1、項目公司確認本方案后，將“申貸資料”匯編用特快專遞或派人員送達資金方。

2、資金方接件審核后，同意放款的，立即發出“商務通知函”。

3、項目方公司接到“商務通知”后，三天內派人來接洽。

4、操作本單務業費用由項目方承擔。

5、由于銀行委托貸款合同系無責委托，需貸款銀行另行出具一份代收代付利息承諾書（見附件）。

三方委貸操作確認書

我公司因項目開發的需要，經與銀行（銀行名稱：）協商后，同意由貴方出資人民幣以三方委貸方式投資該項目。具體操作方式確認如下：

一、委貸金額：根據項目所需資金和銀行的接受能力為基礎，由貴方與銀行協商確定。

二、我公司完全同意貴方《關于按“銀行三方委托貸款版本“委托貸款操作要點》，并嚴格遵守。

三、我公司確認我方銀行已審閱并同意簽署貴方的《銀行承諾書》文件。

四、我公司同意付給貴方財務顧問費拾貳萬元，給貴方人員前往我公司所在地辦理業務。貴方人員到達我公司所在地后的接待費用由我公司負責。

五、我公司安排貴方到委貸銀行核實銀行能否同意辦理委托貸款和出具代收代付年息的承諾書。我司只安排銀行行長在銀行內對貴方的咨詢，貴方可以不接受任何中介代表的咨詢。

六、進銀行核實后一切后續操作按銀行委托貸款合同條款和人民銀行有關規定辦理。

七、屬我公司或銀行的原因不能履行本確認書條款而造成本次業務不能辦理，已支付的費用貴方可不予返回。如果我公司和銀行能履行本確認書條款而資金方沒有資金到位即退回所收費用給我公司。

八、同意保護中介方利益。另出具承諾給中介方。如因我方或資金方的問題而造成本業務中止，不追究中介方。

九、我公司保證切實執行以上條款，若有違約，由我公司承擔一切法律和經濟責任。特此確認！

承諾公司：

法人代表：

日期：2009年月日

第三篇：三方委托貸款產品介紹

產品說明

委托貸款是由政府部門、企事業單位作為委托人（目前不接受個人委托）提供資金，由受托人（即中國銀行）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放并協助收回的貸款。

產品特點

1.企業或集團公司通過委托貸款形式實現企業之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。

2.企業或集團公司充分、合理、有效地運用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財務費用，使企業或集團整體資金達到保值增值目的。

3.利用企業或集團公司的現有存款作為委托貸款來源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請授信所帶來的審批手續繁瑣、資金成本較高、資金運用不靈活等弊端。

4.委托貸款的發放可以解決異地放款問題。

幣種

人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。

利率

委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計收、擔保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關規定。

相關費用

原則采取議價的方式，根據業務操作煩瑣程度、業務風險性大小而定，但必須符合人民銀行和我行的有關規定。

適用客戶

政府部門、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業法人。

申請條件

1.委托人為政府部門、經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業法人。

2.辦理境內外匯委托貸款人的公司必須是經國家外匯管理局審核批準的《跨國公司名錄》中的企業。

3.委托貸款中的借款人只能由委托人書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

辦理流程

1.委托人及借款人申請辦理委托貸款時，按照我行的要求收集相關文件和材料；

2.我行負責委托人及借款人提供的材料的合規性、完整性審查，資料完整性的整理，撰寫委托貸款調查報告，填寫委托貸款調查審批表，將委托人、借款人資料按規定報送相關部門審核；

3.經審核后通知委托人和借款人，共同簽訂委托貸款合同；

4.在委托資金劃入我行委托貸款專用賬戶后，根據合同約定的貸款放款條件，辦理放款手續。同時，按約定的方式收取貸款手續費；

5.我行按照合同的約定為委托人辦理劃轉委托貸款利息，并履行代扣代繳義務人的責任，扣繳委托人的應付稅款；

6.我行對發放的委托貸款建立臺賬，定期核對；

7.委托貸款到期時，借款人按要求辦理還本付息手續。外匯委托貸款的還款必須遵循國家外匯管理局的規定，按照還款要求和路徑辦理還款手續；

8.如借款人提出委托貸款展期申請，經委托人同意，可為其辦理相關展期手續。

第四篇：不還本三方委托貸款操作協議書

不還本三方委托貸款操作協議書

協議雙方

江西九岳造林開發有限公司（下稱甲方）

營業地址：吉安市吉卅區廣場南路世興商住樓

法定代表人：

電話：電子郵箱：

美通國際投資企業有限公司（下稱乙方）

法定地址：香港九龍尖沙咀廣東道5號

法人團體負責人：曾征遠

電話：852－29632114電子郵箱：ze.dong2009@163.com

甲方因建設工程需要資金，甲方同意以委托銀行貸款的方式為甲方解決資金。雙方經過磋商達成以下協議條款，供雙方遵守。

一、本筆委托貸款需限定在國有商業銀行和九大商業銀行進行；

二、委托貸款金額6——10億元人民幣以內；

三、委托貸款方式：由乙方委托銀行發放，按照銀行的委托貸款 版本進行。在銀行版本中有“其它條款”或“補充條款”的空格，擬增補下列條款：

1．該筆委托貸款期限為15年。委托人、受托人，借款人三方都不承擔歸還本金的風險。

2．委托貸款到達委托貸款基金帳戶之日起計息。年利息7.5%。每滿一年支付一次，由借款人通過受托人支付給委托方，當借款人逾期或無法支付時，由受托人代為支付，直至期滿。

3．委托貸款確定的7,5%的利息為固定利息，不受國家調整利息的影響。

4．本條所約定的條款為本合同的最終法定執行條款。當與其它條款相抵觸時，以本條約定的條款為準。

四、委托貸款期限15年，到期不需還本。

五、利息及回報：

1． 該筆委托貸款利息按貸款總額7,5%的年利息計算，連續支付

15年，由受托銀行代收代付給乙方。

2． 委托貸款到達甲方帳戶后，甲方以向乙方項目投資方式，返

回貸款總額28%的款額給乙方。甲方則按100%的款額計算

利息。

3． 甲方需向乙方支付貸款總額14%的財務顧問費，款到甲方帳

戶后支付。

六、甲方提供的委托貸款項目必須是省級發改委批準立項的項目（政府開發的項目須有政府部門的授權委托書）。并

按照銀行貸款要求準備所需資料（委托貸款合同、申請書、可行性報告、支付15年7,5%利息的可行性分析、公司基

本資料、近三年的財務報表、已投資明細或審計報告等）。

七、操作本單業務所需的差旅食宿費用由甲方承擔。本協議簽

訂后甲方向乙方先支付10萬元人民幣。

八、本協議僅限甲乙雙方共同執行，不涉及第三方。并經雙方簽字蓋章，甲方支付了費用立即生效。

甲方：乙方：

代表人：代表人：

二0一一年四月二十八日

第五篇：流動資金貸款的操作程序

流動資金貸款的操作程序

流動資金貸款的操作程序分為：受理、調查評價、審批、發放和貸后管理五個環節。

受理階段主要包括客戶申請-資格審查-客戶提交材料-初步審查

調查評價階段：如果初步調查不合格，退材料。合格后直接進行評價工作并撰寫調查報告。流程為：客戶信用評級-業務評價(用途和還款來源-確定信貸業務的期限、利率和金額-該 筆業務給信用社帶來的收益-風險分析-擔保評價-結論 審批階段：按照信貸授權權限審批，包括報批材料合規性審查和審批。

發放階段：落實貸前條件-簽訂合同-落實用款條件（按實貸還是自主）-貸款支用-臺帳登記

貸后管理階段：信貸資產的檢查（按月、按季）-到期回收-展期

流動資金貸款提供的材料：

（一）借款人基本情況資料，包括法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（正副本），公司章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明等文件以及貸款卡，法定代表人有效身份證明或代理人授權委托書、關聯方的有關資料等；

（二）特殊行業的企（事）業單位還需提供特殊行業生產經營許可證或資質證書；

（三）董事會（股東會）決議、上級主管部門同意借款或擔保的正式文書；

（四）前三個和最近一期財務報表及其說明，原則上財務會計報告需經會計師事務所審計。新成立的企（事）業單位，提供最近的財務報表及其說明；

（五）與借款用途相關的購銷合同、協議、訂單、意向書等交易證明材料；

（六）貸款擔保資料，包括保證人基本情況資料、抵（質）押物權屬證明、評估報告資料等；

（七）農村合作金融機構認為需要提供的其他資料。

五級分類的核心定義：

1）正常：借款能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額歸還；

2）關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素；

3）次級：借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失；

4）可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失；

5）損失：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

個人貸款受托支付應提交以下資料：

（一）格式性提款申請書；

（二）支付委托書；

（三）交易合同；

（四）轉款憑證；

（五）其他需要提交的資料。

貸后檢查：貸后管理是指從信貸業務發生之日起至信貸業務完結時止信貸管理行為的總和，包括賬戶監管、貸后檢查、風險分類、風險預警及處理、檔案管理、不良信貸資產管理和信貸資產的收回等。