第一篇：洪都農村信用聯社信貸崗考試試題

洪都農村信用聯社信貸崗考試試題（B卷）

一、填空題(1*20=20分)

(1).資產負責綜合管理的基本原理:__________、___________、___________、__________;

(2).貸款風險分類:__________、__________、___________、___________、_________;

(3).農村信用社對客戶貸款申請的答復時間要求:短期_______,中長期__________,國家規定出外;

(4)借款人違約的處理措施:________、__________、_________或全部信用,依法起訴等;

(5)利息是等于、、(6)抵債資產指借款人確實不能以現金方式償還信用社貸款本息的情況下,信用社通過合法途徑取得用于抵償貸款本金和利息的___________、__________或 __________的合法有效資產;

(7)農戶小額信用貸款的管理方式:_____________、___________、____________ _______________

(8)農聯保貸款的基本原則:_____________、_______________、___________________;

(9)文明信用農戶貸款指以________為主體,以__________為依據,以____________為保證,在核定的授信額度內發放不需抵押或質押,擔保的小額生產和生活費用貸款;

(10)票據貼現的貼現期限最長不超過______________,從貼現之日起到票據到期日止;

(11)商業銀行辦理個人儲蓄業務應該遵循_______________、________________、______________、_______________的原則;

(12)金融市場是指以;

(13)商業銀行開展業務時,應當遵循__________ 不得從事不正當競爭的原則;

(14)支付結算的結算工具包括:___________、___________、____________及__________;

(15)貨幣政策的功能:幣值穩定 __________、___________、___________穩定金融防范金融危機

(16)頭寸指信用社能夠運用的資金,包括_________與___________

(17)信用社資金調度的主要方式有_________、__________、_____________抵押融資方式;

(18)債券投資的一般原則:____________、_____________ 組合投資原則;

(19)___________是江西省轄區農信社發行的人民幣磁條借記卡

(20)信用是指以和為基本特征的借貸行為。

二、單選題(0.5*20=10分)

(1)按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：()

A：保證貸款、抵押貸款、質押貸款 B：信用貸款、擔保貸款、票據貼現

C：信用貸款、保證貸款、票據貼現 D：擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

(2)農村信用社資產負債比例管理指標中一般要求企業的流動比率應高于()A：100%B：50%C：150%D：200%

(3)銀監會規定農村信用社現行備附金比率不得低于（）。

A、6%B、5%C、3%D、8%

(4)對最大一家客戶貸款余額不得超過(B)

A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的30%

C：本社資本總額的 20% D：本社資本總額的 40%

(5)流動比率是一項重要的財務指標，其參考值應為（）。

A、100% B、200% C、50% D、90%

(6)貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復時間不得超過()

A：一個月B： 半個月C： 十天D: 二十天

(7)信用社再貼現業務是指()

A：信用社持未到期的貼現票據向其他商業銀行請求貼現

B：信用社持未到期的貼現票據向非銀行融資機構請求貼現

C：信用社持未到期的貼現票據向中央銀行請求貼現

D：信用社持未到期的貼現票據向企業請求貼現

(8)一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為之日起()。

A 半年B 一年C 二年D 三年

(9)按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為

()。

A 正常 B 關注 C 次級 D 可疑

(10)保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的應征得（）的同意。

A保證人 B抵押人 C質押人 D領導

(11)公司以其所持有的上市公司依法可轉讓股票出質向信用社貸款，并訂立書面質押合同。

根據我國《擔保法》規定，質押合同生效時間為()

A、貸款合同簽訂之日B、質押合同簽訂之日

C、權利憑證交付之日D、向登記機構辦理出質登記之日

(12)下列描述錯誤的是：()

A、國家機關不得為保證人

B、企業的職能部門不得為保證人

C、醫院可以充當保證人

D、擔保行為必須是自愿的(13)下列關于連帶責任保證不正確的是（）。

A、當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證

B、連帶責任保證的保證程度要比一般保證高

C、在保證合同中未約定保證方式的，按連帶責任保證處理

D、債務人在主合同中規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以直接要求保證人承擔保證責任

(14)下列財產中可以充當抵押物的是：()

A、依法可以處分的國有土地使用權B、土地所有權

C、學校的教育設施D、集體土地使用權

(15)借款人的權利不包括：()

A、自主地使用貸款

B、有權拒絕借款合同以外的附加條件

C、有權向中國人民銀行反映和舉報有關部門情況

D、在征得貸款人同意后，有權向第三者轉讓債務

(16)中國人民銀行是中華人民共和國的()銀行。

A商業B中央C專業D 政策

(17)使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本

息的（）。

A 時間性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

(18)不得利用貸款從事（）。

A、房地產項目B、股本權益性投資（國家另有規定除外）

C、廠房建設、大修 D、設備更新換代

(19)一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為之日起()。

A 半年B 一年C 二年D三年

(20)人民銀行貨幣政策目標是保持()的穩定，并以此促進經濟增長。

A貨幣幣值B社會秩序C金融機構D金融秩序

三、多選題(2*10=20分)

(1)《擔保法》規定，貸款保證的方式有()。

A、一般保證； B、終生保證； C、連帶責任保證； D、人格保證

(2)下列財產哪些按擔保法規定可以做為抵押物（）

A 抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C 抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

D抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

(3)按貸款方式劃分貸款種類包括()

A:信用貸款 B:擔保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據貼現

(4)辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列文件（）

A、抵押擔保的范圍 B、主合同 C、抵押合同 D、抵押物的所有權或使用權證書

(5)以改制為名逃廢信用社債務的類型包括（）

A 分立與破產型 B 承包,租賃型 C 資產重組型 D 拍賣型與政府背債型

(6)貸款“三查”制度是指()

A、貸前調查B、貸時審查C、貸后檢查D、貸中復查

(7)商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人包括：（）。

A、商業銀行的董事B、監事C、管理人員D、信貸業務人員

(8)貸款管理責任制包括（）制度：

A、審貸分離B、分級審批C、崗位責任制D、貸款分類管理

(9)通知存款的種類有()

A一天通知存款。B三天通知存款。

C五天通知存款。D七天通知存款。

(10)信貸制裁的手段：()

A、停止發放新貸款B、提前收回舊貸款C、處以加、罰息D、提起法律訴訟

四、判斷題(0.5*10=5分)

1.保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民。（）

2.保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。（）

3.企業法人的分支機構未經法人書面授權或者超出授權范圍與債權人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權范圍的部分無效。（）

4.質押合同自質物移交于質權人占有時生效。（）

5.抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分由債權人處置。（）

6.具有直系親屬關系的借款人可以組成同一聯保小組。（）。

7.短期貸款展期累計不得超過原定期限；中期貸款展期累計不超過原定期限的三分之一；長期貸款展期累計不超過三年。（）。

8.借款人不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。()

9.對生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的企業可以發放貸款。（）

10.貸款展期視同貸款發放，應按程序報批，否則按逾期貸款處理。（）

五、名詞解釋(2*5=10分)

1.2.3.4.5.1.2.3.4.5.內部統一授信 抵押貸款 中間業務 資金調度 存款準備金政策 存款人有哪些情形可以在異地開立有關銀行結算賬戶？ 信貸檔案的概念及遵循的原則。借款人違約的處理措施。不具有法人資格的企業分支機構作為保證人承擔保證責任的規定。何為信貸管理“三性”原則及其相互關系。

六、簡答題(4*5=20分)

七、論述題(1*15=15分)

11.試述如何處理好信用社發展與支持“三農”的關系。

第二篇：市農村信用聯社2006年信貸工作總結

今年，我社在省聯社、銀監部門的正確領導下，緊緊圍繞年初制定的各項信貸目標任務和銀監部門的監管要求，以改革為主線，以業務發展為中心，以優化信貸投向、大力盤活和處置不良資產、認真開展貸款五級分類為主攻方向，狠抓信貸內控制度建設和信貸基礎管理，建立健全各項信貸管理制度，規范信貸行為，現將這一年來的工作總結如下：

一、各項信貸指標完成情況

(一)各項存款余額48561萬元，較年初增加4984萬元。

(二)各項貸款余額42111萬元，較年初增加4701萬元，其中新增農業貸款2170萬元。

(三)不良貸款余額5032萬元，較年初絕對額下降184萬元，不良貸款占比較年初下降2個百分點，不良貸款占比控制在11.94%以內。

二、信貸工作主要措施

為使2006年的信貸工作有條不紊地開展，信貸科從實際出發，采取了一系列行之有效的辦法和措施：

(一)站在壯實力、擴規模、保支農的高度，狠抓資金組織工作

今年1月22日核心業務系統上線正式開通，意味著農村信用社幾年來夢寐以求的目標已實現了，渠道的暢通可以為我社帶來更多儲源。我社將籌資工作作為業務經營的基礎工作來抓，確立了“全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路。一是向科學的管理機制要存款。集合各網點人力優勢，一人牽頭，全員參與，合理確定員工任務，嚴格落實存款獎懲；二是強化人員素質教育，提高服務質量，全力打造精品網點；三是廣泛宣傳，擴大開戶面和存款面。通過電視媒介宣傳，提高了信用社知名度，贏得了社會各界的信任和支持。；四是獎優罰差，向激勵措施要存款。

(二)以“雙贏”為目標，立足服務“三農”，突出工作重點，積極發放信貸資金，幫助農民增收，支持縣域經濟發展

服務“三農”是農村信用社經營宗旨，信貸向“三農”傾斜是服務“三農”的根本體現，今年我社信貸工作緊緊圍繞這一工作重心，端正經營方向，把經營定位在服務“三農”的基礎上，緊密聯系群眾，加大對“三農”貸款的投入。一是轉變支農理念，開展好支農專題活動。進一步開展農戶小額信用貸款活動，以農戶小額信用貸款這一農村信用社的優勢品牌為載體，努力破解農民貸款難的難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了“實、細、穩、好”四個要求，即牢固樹立農村、服務三農的理念，堅定支農方向不動搖；要在工作中細致周到（建立農戶檔案全面細心；評定信用等級精確細致；發放農戶小額信用貸款審查仔細；貸款檢查和管理周到細心；評定信用村鎮嚴格詳細）；要堅持穩健推行原則，杜絕一哄而上和消極對待；以效果好為標準，向支農貸款要效益。通過開展上門放貸、現場放貸、柜臺集中放貸和設立集中放貸日等便民措施，使農戶很方便的就能得到農業生產中所需資金，真正做到為農服務，做農民發家致富的好幫手。今年，我社堅持以解決貸款難的問題為出發點，規范貸款程序，簡化貸款手續，積極推行農戶小額信用貸款的同時，大力推廣助學貸款、下崗失業人員信用貸款等信貸品種，受到廣大居民的普遍歡迎與好評。至年末，我社累計投放農戶小額信用貸款768萬元，生源地助學貸款13萬元，下崗失業人員信用貸款萬元。二是大力做好信用創評活動。為了進一步貫徹落實中共中央《公民道德建設實施綱要》，把省委辦公廳《關于在全省開展創評“文明信用農戶”活動的通知》的文件精神落到實處，認真做好信用村創評工作。

（三）狠抓不良貸款清收，進一步提高資產質量

1、嚴格監控新增不良貸款，清前堵后。對于新增不良貸款的監控工作，除在日常管理中實行動態的監控外，每旬末，及時到信息部門進行數據采集，對不良貸款上升較多的信用社，立即了解其原因，與基層社共同商討對策，及時化解。通過這一有效手段，今年新增不良貸款額度較往年相對較少，信貸資產質量逐步向良性循環發展。

2、采取多種有效途徑，多管齊下，清收盤活不良貸款。一是層層做好任務的分解落實，聯社要求基層信用社必須將聯社的清收盤活任務進行有效的分解，并落實到具體信貸人員和具體盤活對象，敦促信貸人員對轄內的不良貸款做到一企一策，一戶一策，利用經濟、行政、法律等各種手段進行清收，并考核到人，將清收盤活業績與崗位工資掛鉤，鼓勵大家利用一切力量和辦法積極清收不良貸款；二是在盤活工作中，聯社機關與基層社積極協調配合，抓住清收盤活工作的重點和難點，上下聯動，相關職能部門積極參與，共同開展清收盤活工作，（四）、積極推進貸款五級分類，全面提升信貸管理水平。根據工作計劃，信貸工作重點由投放轉向管理，為真實反映信貸資產質量，揭示信貸資產實際價值和風險程度，在銀監分局的正確指導和聯社領導高度重視下，我們在全縣推廣貸款五級分類工作，此項工作對我們每位信貸人員來說都是一項全新的工作，沒有成熟的經驗和業務基礎，全部都要從頭開始。我們首先從研究制定實施方案、安排試點單位、落實信貸人員業務培訓計劃開始，邊試點、邊學習、邊總結，把貸款五級分類工作和信貸基礎管理工作緊緊結合在一起；其次利用試點中積累的一些經驗，制定了貸款風險分類實施方案，向全縣信用社全面推開，經過五個多月的艱苦工作，至11月末，全市信用社貸款風險分類工作已全部結束現現正按省聯社要求開展分類工作的電子化建設；第三，通過五級分類我們取得了不少的收獲：一是更加科學地反映了信貸資產質量和內在風險程度，二是信貸基礎資料管理得到進一步完善，規避了貸款法律風險，降低了貸款損失，三是提高了信貸人員的綜合素質，同時也了解基層信貸人員業務水平，四是貸款客戶財務逐步規范，配合程度提高。

(五)、加強信貸基礎管理，進一步建立健全信貸內控制度

1、對增量貸款或新發生貸款戶進行嚴格認真的審查，了解其經營狀況和資產負債情況，要求增貸企業必須達到產權明晰、無逾期貸款、無應收未收利息、無不良信用記錄，對符合條件的貸款，要求基層社主任簽訂清收責任狀，明確貸款清收責任；對不符合國家產業政策和增貸條件的貸款，堅決予以否定，確保新增貸款投放質量。

2、進一步規范聯社貸款審批程序和文本模式，嚴格執行各層次的有關授權授信制度規定要求，上報審批的貸款全部以規范的文本上報。對符合條件需上報貸審委審批的貸款，做到及時上報，審批后及時給予基層社答復。

(六)加大中間業務和新業務的創新力度，增加服務品種，拓展業務發展空間

在金融市場競爭日趨激烈的今天，只經營傳統的金融業務已遠遠不能適應發展的需要，只有不斷創新，才能取得新的、更大的成績。積極拓展業務領域，創新金融服務品種是農村信用社發展壯大的一個必然選擇，今年我社積極吸收各類代收、代付業務。通過與政府相關部門的溝通和協調，爭取到了糧食直補款、農村“純女戶”養老金補助金、以及相關企業代發工資等代付業務。方便群眾的同時也為信用社吸收了大量的低成本存款，優化了存款結構。

三、信貸工作中存在的主要問題

一年來各項工作取得了較好的進展，但仍有許多問題不太樂觀：一是貸款形態不實的問題還嚴重；二是不良貸款占比仍然過高，已成為束縛信用社發展的巨大障礙；這些問題都需要在以后工作中認真對待，切實加以解決。

四、明年工作打算

針對今年信貸工作中存在的問題，圍繞上述指導思想和工作目標，我縣農村信用社今年下半年要重點抓好以下幾項工作：

1、大力組織存款，切實發展根基

存款是立社之本，效益之源，一定要保證存款工作穩步發展。一是從改善服務方式，提高服務質量，提高服務效率入手，加大組織攬儲力度。二是強化宣傳，提高農村信用社認知度。各農村信用社要結合本地實際，采取群眾喜聞樂見的方式加大宣傳力度，形成強有力的宣傳攻勢。在宣傳上不要只看眼前利益而不重視長遠宣傳效果，要把宣傳工作扎扎實實地抓好抓實。

2、突出支農重點，搞好資金營運。

“以農為本，為農服務”是我社的服務宗旨和永恒主題。今年是“十一五”發展規劃的第一年，黨中央和國務院高度重視“三農”問題，這就要求各社要以支農、富農、興農為己任，緊跟我縣優化產業結構的步伐，千方百計的提高支農服務水平。要樹立“大農業”和現代農業的觀念，從支持我縣“十一五”發展規劃的高度出發，促進信貸結構和縣域經濟結構的同步調整，促進我縣和諧社會和社會主義新農村的建設。

3、強化清收措施，化解信貸風險

各社要主動采取措施，解放思想，積極探索清收盤活新思路，改變以往的不良貸款清收盤活思路，針對不同借款人或企業形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產或還款來源，緊追不放，采取一切合法手段，努力降低不良貸款占比。同時，各社要組建不良貸款清收領導小組，明確任務，獎懲分明。對不良貸款進行分類排隊，認真分析，通過信貸投放和“清非”工作的雙管齊下，使“雙降”工作取得實效。

4、繼續做好貸款風險五級分類的推廣

首先把貸款五級分類工作同農村信用社業務拓展和日常經營管理活動緊密結合起來，統籌安排，科學調度，克服“為分類而分類”的思想，避免重復勞動，提高工作效率，建立貸款五級分類的長效機制。其次，每季度進行一次全面的貸款五級分類，以客戶經理為首，帶領區域內信貸人員對貸款客戶共同調查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。

回顧全年來的工作，我縣農村信用社上半年各項工作無論在措施上、力度上還是發展速度上，都是近幾年來少有的，正是這種強勢的壓力和動力，使我縣農村信用社各項工作取得了很大成效，呈現出良好的發展局面。然而在面對成績的同時，也應當看到工作中還存在許多不足之處，需要我們在今后的工作中進一步改善和提高，使我縣農村信用社各項工作開展得更加合法合規。

第三篇：農村信用社員工考試試題(信貸崗2)答案

。。。2012年員工 業務技能考評—信貸崗試題Ⅰ

（考試時間：90分鐘，滿分100分）

單位： 姓名： 考號：

一、判斷題（每題1分，共20分）

1.擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。（對）

2.個人貸款的對象包括自然人和法人。(錯)3.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（對）4.營業人員要增強防范意識，不得接受外來人員贈送的藥物.香煙.食品.飯菜.茶水等飲用食品。（對）5.如有犯罪分子進入營業室，在其逃跑時，安保人員要奮力追趕，并迅速報警。（錯）6.各營業網點在營業外時間、守庫期間不接受任何形式的庫存現金檢查。（對）7.“實貸實付”原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風險。（對）8.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人無須告知借款人。（錯）

9.個人貸款不能展期。（錯）

10.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位，社會團體均可作保證人。（×）

11.貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。（對）12.在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（錯）13.《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（對）14.上下級之間行握手禮，應下級先伸手。（錯）

15.贊美服務對象時要適可而止，實事求是，恰如其分。（對）16.待人如己，出自真心，不圖回報，是形成親和效應的重要條件。（對）

17.借款合同須以書面形式簽訂。（對）

18.短期流動資金貸款和短期個人貸款的展期期限都不得超過原貸款期限。（√）

19.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（√）20.辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。(×)

二、單選題（每題1分，共40分）

1.“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（C）

A.風險評價 B.貸款發放與支付 C.貸款限額管理 D.貸后管理

2.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但是哪種情況可以除外（B）

A.已口頭約定辦理的貸款 B.電子銀行渠道辦理的貸款 C.緊急情況下辦理的貸款 D.任何情況都不能除外 3.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立健全（B），有效防范個人貸款法律風險。

A.實貸實付制度 B.合同管理制度 C.貸款面簽制度 D.受托支付制度

4.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人(C)為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.營業收入 B.財產狀況 C.現金收入

5．《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”是指中華人民共和國境內經（D）批準設立的銀行業金融機構。

A.政府部門 B.人民銀行

C.工商行政管理部門 D.中國銀行業監督管理委員會 6.除特殊情形外，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）

A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當事人約定的支付方式

D 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規定 7.個人貸款借款人應采取下列哪種方式提出申請？(A)A.書面 B.口頭 C.書面或口頭

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應根據（B）原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.可比性 B.審慎性 C.風險性 D.合理性

9.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應按區域.品種.客戶群等維度建立個人貸款（D）管理制度。

A.授信 B.統一授信 C.風險控制 D.風險限額 10.貸款人應建立借款人合理的（C）控制機制，結合借款人收入.負債.支出.貸款用途.擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

A.支出償債比例 B.收入支出比例 C.收入償債比例 D.資產負債比例

11.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查應以（B），采取現場核實.電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.間接調查為主.實地調查為輔 B.實地調查為主.間接調查為輔 C.盡職調查為主.實地調查為輔 D.實地調查為主.口頭調查為輔

12.《個人貸款管理暫行辦法》規定，通過電子銀行渠道發放低風險（B）貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.抵押 B.質押 C.短期 D.長期 13.“參照本辦法執行”的含義是（C）A.可以不執行

B.需要遵守辦法規定的各項要求

C.具備執行條件的，要執行；不具備執行條件的，可暫不執行 D.可依據貸款人的意愿執行

14.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（C），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.貸前調查 貸后檢查 B.盡職調查 分級審批 C.審貸分離 授權審批 D.審貸分離 盡職調查 15.下列有關個人貸款說法不正確的是（D）

A.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成

B.貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C.貸款人應建立和完善借款人評價體系 D.1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年 16.流動資金貸款需求量應基于（C）來確定。A.借款人提出的申請 B.借款人日常經營所需的營運資金

C.借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）

17.流動資金貸款不得用于（A）等投資，不得用于國家禁止生產.經營的領域和用途。

A.固定資產.股權 B.固定資產.擴大再生產 C.股權.擴大再生產 D.固定資產

18.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立完善的（B），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A.激勵約束機制 B.風險評價機制 C.報告和糾正機制 D.貸款操作規范 19.流動資金貸款管理的核心要求是（D）A.貸款人受托支付 B.面談面簽

C.完善貸款合同管理 D.合理確定流動資金貸款需求量 20.貸款人從事項目融資業務，評估項目風險時應當以（A）為核心

A.償債能力分析 B.政策變化分析 C.市場波動分析 D.經營期風險分析

21.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應完善（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。

A.公司治理結構 B.內部控制機制 C.企業文化 D.風險管理機制

22.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的（A）足額到位，并需與貸款配套使用。

A.項目資本金 B.其他貸款 C.集資款項 D.銀行存款

23.富民一卡通業務貸款支取時（D）需三級以上柜員授權。還款時不需要授權。

A.1萬元以上 B.5萬元以上 C.10萬元以上 D.無論金額大小 24.富民一卡通貸款業務到期時(B)A.可向授信網點申請展期 B.不允許展期

C.展期不得超過6個月 D.展期時間不得超過原期限一半 25.富民一卡通貸款業務發生后（A）開始計算利息。A.當日 B.一個月 C.三個月 D.半年 26.富民一卡通客戶信息管理工作由（C）進行。A.一級柜員 B.三級柜員 C.信貸業務人員 D.委派會計 27.持卡客戶的資信等級實行動態管理，由（A）負責實施，信貸客戶經理崗據授信部門提供的客戶資信狀況額度修訂單進行 系統內維護。

A.額度授信部門

B.任意一家營業網點

C.聯社業務員部門 D.聯社電子銀行部門

28.實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在（A）通過借款人賬戶支付給借款人交易對手

A 貸款發放當天 B 貸款發放兩天內 C 貸款發放后1周內 D 沒有明確的時間限制

29.凡設有金庫的營業網點，必須堅持（A）小時守庫值班制度，嚴格執行雙人以上（含雙人）武裝守庫制度。

A.7×24 B.7×12 C.5×24 D.7×8 30.槍支不經常使用時，（C）至少擦一次。A.每周 B.每半月 C.每個月 D.每半年 31.（A）統一管理、指導、協調、規劃農村信用社的安全保衛工作。

A.自治區聯社 B.旗縣聯社 C.監管部門 D.公安部門 32.信用社安全保衛工作制度規定：技術防護器材購置由自治區聯社安全保衛部門指定并經（A）部門核準。

A.自治區公安部門 B.旗縣公安部門 C.監管部門 D.旗縣聯社保衛部門

33.一名金融企業員工，對金錢的看法應是(A)。A.君子愛財，取之有道 B.有錢能使鬼推磨

C.有錢走遍天下，無錢寸步難行 D.人為財死、鳥為食亡

34.下列說法不正確的是（b）

A.銀行從業人員應自覺抵制欺詐.非法集資及商業賄賂 B.銀行從業人員應自覺履行反洗錢義務，但非內勤人員除外 C.銀行從業人員應自覺拒絕黃賭毒

D.銀行從業人員不得將內幕消息明示或暗示的形式告知他人 35.下列說法不正確的是（C）

A.銀行從業人員投資股票應遵守法律法規和本機構的有關規定 B.銀行從業人員不得利用內幕信息買賣有相關關系的上市公司股票

C.銀行從業人員不得挪用公款投資股票，但可以使用個人消費貸款投資股票

D.銀行從業人員不得使用客戶資金投資股票

36.下列不屬于服務行為規范“四個一樣”的是（A）A.存貸款一樣歡迎 B.金額大小一樣歡迎 C.新老客戶一樣親切 D.主輔幣一樣受理

37.下列不屬于服務行為規范“四個主動”的是（B）。A.對客戶遺忘的物品主動收存.設法歸還 B.主動幫助年紀較大的客戶設立存款密碼 C.客戶大額現金支取主動提醒注意安全 D.對破損的存折主動粘貼或更換

38.下列不屬于服務行為規范“八個不準”的是（C）。A.不準擅離崗位 B.不準吃零食

C.不準閱讀業務書籍 D.不準帶情緒上班，向客戶發泄私憤 39.上班路上，你聽到幾位乘客議論你單位的服務質量一般時，你應該(C)。

A.聽他們說，自己不發表意見

B.向他們了解情況，但不說自已是這個單位的人 C.承認自己是這個單位的人，向他們征求意見 D.不與乘客交談，但向主管反映情況

40.中國古代有“人而無信，百事皆虛”的說法，其意是（C）。A.一個人要是不寫信，什么信息也溝通不了

B.如果一生中沒有朋友的來信，即便干一百件事也是徒勞無益的 C.一個人要是不講信用，就什么事也做不成 D.講話必須信誓旦旦，否則什么事也做不成 三.多項選擇題（每題2分，共40分）

1.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應根據借款人的哪些情況合理約定流動資金貸款支付方式及貸款人受托支付的金額標準？（ABCD）

A.行業特征 B.經營規模 C.管理水平D.貸款業務品種。

2.信用社安全保衛工作制度要求在營業期間，營業人員要熟知（ABC）

A.安全制度 B.報警電話 C.防范應急措施 D.業務知識

3.優質文明服務規范語言規范的總體要求是（ABC）A.堅持使用文明用語 B.杜絕服務禁語 C.提倡使用普通話 D.盡可能的使用行業術語 4.以下人際交往的最佳準則是（ABCDE）A.充滿自信； B.態度冷靜；

C.關心對方； D.站在別人的角度想問題； E.不要輕易地使用批評。

5.《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括(BCD)

A.貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 D.法律法規規定的其他情形的

6.《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（AC）等用途的本外幣貸款。

A.個人消費 B.投資理財 C.生產經營 D.資金周轉

7.案件治理“一案四問責”的內容包括：（ABDE）A.問案件的當事人之責 B.問不嚴格執行規章制度的相關人員之責 C.問內部審計部門之責

D.問與作案人交往較多的知情人之責 E.問案發單位兩級領導人之責 8.銀行業從業人員應（ABCD）

A.熱心公益 B.風險愛心 C.公私分明 D.勤儉節約 9.銀行從業人員應自覺抵制（ABCD）等不正當競爭行為。A.低價傾銷 B.內幕交易 C.貶低同業 D.虛假宣傳 10.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的（ABCD）和風險程度等。

A.償還能力 B.誠信狀況 C.擔保情況 D.抵（質）押比率

11.《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有什么要求？（AC）

A.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。B.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與 C.貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實 D.貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進行核實 12.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人的貸款審批流程和權限應當遵循什么原則？（AC）

A.審貸分離 B.誠信申貸 C.分級審批 D.貸放分控

13.下列哪類情形可不按照“三個辦法一個指引”的規定執行（ABD）

A.個人生產經營貸款 B.貿易融資業務 C.信用卡透支 D.國家助學貸款 E.農戶生產性貸款

14.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應當通過以下哪幾種方式，核查貸款支付是否符合約定用途。(ABC)

A.賬戶分析 B.憑證查驗 C.現場調查 D.電話查驗

15.流動資金貸款不得用于哪些用途？（ABC）

A.土地收購.整理和儲備 B.投資水電站建設項目 C.企業增資 D.購買原材料 16.流動資金貸款申請應具備什么條件？（ABD）A.借款用途明確.合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.符合國家有關投資項目資本金制度的規定 D.借款人具有持續經營能力

17.可作為個人質押貸款的質物主要有(ABCDE)。A.匯票、支票、本票 B.債券 C.倉單、提單 D.存款單 E.應收賬款

18.下列不可以作為保證人的有（BCD）A.具有代為清償能力的公民 B.國家機關 C.醫院 D.企業的分支機構 19.下列可以作為抵押物的財產（BCD）。A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具

D.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山的土地使用權。20.辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列文件（BCD）A.抵押擔保的范圍 B.主合同

C.抵押合同 D.抵押物的所有權或使用權證書

第四篇：村官考試——農村信貸

縣域涉農銀行信貸“脫節”現象

為抑制經濟過熱和通貨膨脹，中央政府近兩年對銀行機構實施了貸款規模管理，這種貨幣調控手段雖有效遏制了信貸規模擴張、抑制了通貨膨脹、確保了經濟穩定增長；但最近在對縣域涉農銀行貸款調查中發現，涉農銀行信貸投放因受僵硬、缺乏彈性的貸款規模制約，信貸投放陷于被動，既影響了對“三農”的有效信貸投放，也嚴重制約了涉農銀行經營發展。據調查，央行對縣域涉農銀行信貸規模管理存在“四個脫節”：

按月均勻分配貸款規模指標，與縣域農村信貸季節性需求脫節。目前，由人行省會中心支行和市級中心支行實施對全省銀行貸款進行規模管理，并將貸款規模分配到各縣涉農銀行；并以2007底各縣涉農銀行貸款基數為參照，對各縣涉農銀行實行按月分配貸款指標。由于涉農銀行如農村信用社對“三農”信貸投放具有明顯的季節性，農業貸款大都集中在上半年，尤其集中在一季度。這種嚴重脫離農業信貸需求實際的貸款規?？刂疲股孓r銀行貸款手腳被縛，普遍感到貸款吃緊，對此叫苦不迭。

當月貸款規模指標分配時間滯后，與縣域涉農銀行信貸審批程序脫節。省級央行在分配各基層涉農銀行貸款規模時，前瞻性和及時性不夠，當月貸款規模指標一般要到月中才能下達，這與當前基層涉農銀行信貸管理系統的貸款審批流程脫節；涉農銀行每筆貸款從項目考查、貸款審批和貸款發放都需要時間流程；而貸款規模指標下達的滯后性導致基層涉農銀行貸款缺乏足夠的時間尋找客戶資源，造成貸款不能按時發放；而且不能用完的貸款規模指標又不能結轉，基層涉農銀行普遍為此糾結，深感貸款被動和無奈。

各縣之間貸款規模不能相互調劑，與區域經濟發展總體資金需求脫節。央行貸款規模指標直接分配到后，并規定各縣之間貸款規模不能相互調劑，與經濟區域總體資金需求明顯脫節。在一個區域經濟之間，各縣資金需求與供給存在差異，這種規?？刂票厝辉斐梢恍┛h有貸款規模而無資金、或有資金而無貸款規模的矛盾。可見，當前這種縣與縣之間相互分割的貸款規?？己宿k法過于死板，缺乏合理性與靈活性，遏制了各縣涉農銀行對“三農”信貸資金的有效供給，嚴重制約了區域經濟的協調發展。

貸款指標當月用不完作廢，與涉農銀行全年經營目標方案脫節。央行對各縣涉農銀行貸款規?！鞍丛路峙洹斣掠猛辍⒉荒芸缭隆钡目己宿k法，嚴重制約了縣級涉農銀行對貸款的掌控能力。通常涉農銀行都有信貸計劃，上級行也有貸款本息收回考核任務；而央行貸款規模考核打亂了信貸營銷計劃，與全年經營方案發生矛盾，導致了“有規模無項目，有項目無規?！钡膶擂尉置妗＜又孓r銀行本身存貸比普遍偏低，再受規模制約，有資金不能放貸的矛盾更加突出，涉農銀行整體經營受到影響。

可見，提高央行貸款規模管理政策彈性，進一步增強貨幣調控政策的科學性和靈活性，確?；鶎由孓r銀行貸款規模與貸款投放匹配，是央行和相關部門亟需解決的問題。筆者認為應在四方面配套完善：

其一，按確定新增貸款規模，實現貸款規模與實際信貸需求掛鉤。即央行對基層涉農銀行貸款規模按下達，使基層涉農銀行在信貸投放過程中能保持較強主動權和靈活性，確保貸款規模、貸款項目與貸款資金配套，實現貸款規模管理季節性與性的有機結合。

其二，按新增存款比例確定新增貸款規模，實現存款與貸款直接掛鉤。即按基層涉農銀行當年新增存款規模確定貸款投放規模，以存定貸，實現存款與貸款掛鉤，激勵基層涉農銀行抓存款的積極性，確保存貸款工作良性互動，增強貸款規模管理的綜合調控勢力。其三，以存貸比確定新增貸款規模，實現存貸比與貸款規模掛鉤。即以基層涉農銀行存貸比核定新增貸款規模，存貸比高的少分配貸款規模，存貸比低的多分配貸款規模，消除不按存貸比實際“一刀切”核定貸款規模作法，增強貸款規模管理的效性和針對性。

其四，以經濟區域確定新增貸款規模，實現縣與縣之間貸款規模互調。即央行站在區域經濟角度把握新增貸款規模，將貸款規模分配到縣的同時，允許各縣進行規模調劑，取消貸款規模管理“一刀切”的做法，確保各縣之間貸款規模有效調節，促進區域整體貸款規模供給與需求的平衡。（文：莫開偉）

農村資金“非農化”如何破題？

當前，大量農村勞動力外流導致農村社會“空心化”，也引發了農村資金“非農化”，加劇了農村資金供需矛盾：一方面農村生產資金短缺和農民貸款難矛盾突出；另一方面大量農村資金“逃離”農村，通過銀行、民間高利貸、非法集資、賭博、六合彩等途徑流入非農領域，造成農村軀體“貧血”和發展萎縮。因此，解決農村資金短缺矛盾，要消除“等、靠、要”思想，把著力點放在農村本身，想辦法留住農村資金，才是解決問題的根本出路。筆者認為留住農村資金應通過轉變“四種方式”、開鑿“四條通道”等措施來實現：

轉變社會支農方式，開鑿資金流入通道，使農村成為資金的“蓄水池”。即轉變政府傳統支農方式，從單一扶貧救濟、撒胡椒面的方式向資金與項目并重方式轉變，大力提供和扶持有市場潛力和規模效益的特色農業產業項目，提高農業投入的收益率，激活農民投資動力；轉變政府推動方式，從實行單一惠農政策和農業補貼到政府與民間共同投資推動方式轉變，鼓勵民間資本用各種不同方式參與農村產業開發和投資創業，鼓勵農民用土地經營權、林權等入股經營，或直接用資金投入，讓農民資金用在當地，緩解農村資金短缺矛盾。

轉變金融改革方式，開鑿資金蓄積通道，使農村成為資金的“吸水器”。一是轉變原有金融改革“換湯不換藥”方式，無論把小額貸款公司改造為村鎮銀行，還是設立農村資金互助社或農業專業合作社等，都應堅守“四道底線”：即真正把農民利益放在高于一切位置；真正保證“三農”信貸資金需求；真正保證農村資金不“逃農”，真正以縮小城鄉差距為己任。二是轉變原有信貸改革思維方式，在縣下農村設立政策性銀行直接吸納農民資金，為農民發放貸款；并規定縣域銀行吸收農村資金的一定比例通過補償方式轉入政策性銀行，直接用于“三農”信貸投放，使農村成為吸收資金的“天堂”。

轉變農業信貸方式，開鑿資金供給通道，使農村成為資金的“增值器”。即各級政府制定相應政策激勵涉農銀行轉變傳統擔保抵押信貸方式，大膽探索適合“三農”季節性、臨時性、及時性、層次性等不同需求的信貸投放模式，簡化程序，降低費用，優惠利率，拓寬農民信貸需求供給渠道。同時，各級政府部門引導農民生產合作，打破單

一、分散的生產格局，實現農業規?；?、集約化經營；同時建立長效農產品價格保護機制，提高農業投資效益，增強農業抗風險能力，使農業產業成為財富增值的重要途徑，使農村成為農民投資置業的樂園。轉變政策催化方式，開鑿資金激勵通道，使農村成為資金的“孵化機”。即轉變中央政府對“三農”補貼方式，從直接資金補貼到資金與農業風險保障方式并重轉變，把“三農”補貼的一定比例直接用于農業產業項目投保，增強農業抗風險能力，把農業自然災害損失降到最低程度，保護農民生產利益。同時，轉變各級政府原有農業信貸保障方式，各級財政相應設立農業信貸風險基金和農業信貸擔保公司，消除涉農銀行信貸風險和后顧之憂，提高信貸投放積極性，增強農村資金“造血”功能，使農村成為取之不盡的資金源泉。

轉變農民理財觀念，開鑿資金投資通道，使農村成為資金的“藏金洞”。各級政府部門重視農民理財觀念的引導，采取多種方式對農民加大投資理財知識普及力度，增強投資風險意識，讓農民實現四個自愿：一是自愿從高利誘惑中解脫出來，杜絕將資金投入非法集資、買碼等冒險領域；二是志愿加入農業專業合作社，將富余資金進行余缺調劑；三是自愿進行農業產業及服務項目的開發投入，擴大農業再生產；四是志愿加入農業專業公司，以資金參股，藏資于農，并分享農業產業收益。如此，則能真正留住農村資金，也才能有效緩解農村資金供需矛盾。（文：莫開偉）

農民對農村資金有五個心愿

最近，筆者就農村資金供需情況進行了專題調查，發現當前農村資金存在三對突出矛盾：即農民貸款難與銀行找不到適合貸款戶（企業）、農村資金貧乏與農村資金不斷“離農”、農村資金使用效益不斷下降與農村資金投入需求不斷增大等矛盾。對此，廣大農民希望農村資金能留在農村并懷抱五個心愿：

一愿涉農銀行資金投向“三農”，不能成為農村資金“抽水機”。當前，縣域農村靠農村信用社承擔90%以上小額農業信貸，其他銀行因貸款門檻高，在農村難找到貸款戶（企業），大量農村資金被抽調投放到大中城市企業，成了農村資金的“抽水機”，加劇了農村資金缺口，成了擴大農村與城市差距的推手。因此，農民希望縣域銀行機構轉變原有信貸管理方式，確立支農信貸觀念，堅定支農信心，把吸收的農村資金用在農村，有效破解農民貸款難題，當好農村經濟發展的后盾。

二愿農業產業項目能增產增效，不能成為農村資金“漏斗”。農村原有傳統、分散、單一的農業生產模式難以適應現代市場經濟發展，也讓農民飽受了資金損失之痛。因此，農民希望政府各部門在資金支持的同時，向廣大農村地區推介適應市場發展需要、具有規模效益的特色農業產業項目，發展農業專業生產公司，實現產、供、銷一體化經營，根治自發性、盲目性、分散性生產帶來抗風險能力弱的“痼疾”；使農民能夠增產增收，并帶來農村資金增值效應，徹底扭轉“投入多產出少”的尷尬局面。

三愿各項惠農資金及時到位，不能成為農村資金“硬傷”。國家惠農政策給“三農”各項補貼，成了農村生產資金的重要來源；但一些地區在執行政策上把關不嚴，導致惠農資金發生“跑、冒、滴、漏”現象，不僅影響惠農資金的社會作用，也影響了農民生產投入的積極性，使部分農民將資金投向高利貸、非法集資、買六合彩、賭博等冒險領域，加劇了農村資金“貧血化”。對此，農民希望各級政府加大惠農資金監督力度，確保惠農政策的公平性、公正性和正義性，讓惠農資金成為調動農民生產投入的“引信”，激發農民擴大農業產業規模，消除農村資金短缺“硬傷”。

四愿農產品價格能跟上物價漲幅，不能成為農村資金的“老虎機”。農產品總體價格長期低于物價指數，讓農民蒙受了物價上漲損失，在很大程度上挫傷了農民生產積極性。同時，工業品價格如農藥、化肥、薄膜等主要農資價格漲幅太快，使農業利潤低微甚至虧損。因此，農民希望政府建立農產品市場動態反饋機制，及時、適時調整價格，與社會物價總水平保持一致，并推行農產品收購保護價，杜絕通貨膨脹“吞噬”農業利潤，消除“谷賤、菜賤傷農”怪圈，讓農業真正成為吸引投資并能發財致富的產業，形成農民自愿投資農業的社會氛圍。五愿農村金融改革切中要害，不能成為農村資金的“雪上霜”。中央政府推行溫州金融改革綜合試點，將有部分小額貸款公司改組為村鎮銀行，民間借貸有望納入法制化、公開化軌道，農民設立農村資金互助社和農業專業合作社也將受到鼓勵。這些金融改革對改善農村資金供給將起到積極作用。因此，農民希望這項金融改革不能“穿新鞋走舊路”，一切從農村實際出發，一切從有效解決農民借款難問題入手，做到“四個真正”：即真正把“三農”利益放在高于一切位置；真正保證“三農”信貸資金需求；真正保證農村資金不“離農”，真正有效縮小農村與城市經濟發展差距。（文：莫開偉）

開偉看財經：如何破解農民貸款難？

2月6日《人民日報》刊發記者楊寧撰寫的“他們為何不愿給農民貸款？”一文，對湖北省農村金融服務情況進行了深度調查，并對農村資金流向、制約農民貸款難的瓶頸、涉農銀行支農信貸存在的問題等方面進行了解剖。農民貸款難現象并非湖北省個案，在全國具有普遍性。可見，解決農民貸款難問題已成當務之急，具有深刻的社會現實意義，直接關系到黨和

政府各項惠農政策貫徹實施及農村經濟社會穩定發展。那么，如何破解農民貸款難題，筆者認為應轉變“四種觀念”，創新“四種機制”，疏通“四條渠道”：

轉變農民信用觀念，創新信用激勵機制，疏通誠信渠道。解鈴還需系鈴人，解決農民貸款難的根本點在于激勵農民提高信用觀念，徹底改變拖貸賴賬等不講信用行為，消除銀行后顧之憂。同時，縣、鄉兩級政府和村委會當好信用中介人，直接為農民與銀行牽線搭橋；結合創建信用鄉村等活動，構建農民信用激勵機制，建立、完善農民信用檔案信息平臺；縣財政設立信用專項獎勵基金，對按時歸還貸款的農民實行獎勵，實施貸款與各種惠農補貼直接掛鉤的辦法，對信用觀念差、賴賬不還的貸款戶扣減或停發惠農補貼，并實行罰款、停止貸款、登記不良信用等懲罰方式，用制度手段增強農民信用觀念，疏通好農民誠實守信渠道，為順利貸款筑牢信用屏障。

轉變農民生產觀念，創新經營激勵機制，疏通發展渠道。農民貸款難的瓶頸在于農業生產分散和抗風險能力弱，而破除瓶頸靠轉變農民生產經營觀念，在鼓勵生產聯合、發展專業生產合作社等生產形式基礎上，探索出更加靈活的生產組織形式，提高農民整體抗風險能力。為此，縣、鄉兩級政府應有所作為：一是構建農業生產激勵機制，鼓勵種養殖專業能手擴大農村承包規模，對發展農村經濟作出貢獻的農民進行獎勵，發揮好示范激勵效應。二是搭建農業信息平臺，充當好市場引路人，實現農民生產與市場對接，為農民提供準確、及時的生產商情，提高農產品生產市場準確性；鼓勵發展優質特色農業，實現農業增產增收，提高農民收入，疏通好農業發展渠道，為順利貸款筑牢生產屏障。

轉變銀行信貸觀念，創新信貸服務機制，疏通信貸渠道。改變農民貸款難，關鍵在涉農銀行確立社會大局意識，轉變信貸支農無所作為觀念，樹立戰勝困難的信心，大膽創新信貸管理模式：一是小額農業信貸上有新突破，建立鄉、村聯合審貸委員會，提高鄉村干部貸款審批上的話語權，實現貸款全程公開透明，減少盲目性；同時把貸款收回率與鄉、村負責人經濟利益與政績考核掛鉤，增強鄉村干部貸款審查責任感。二是實行貸款差別管理模式，按農戶信用等級授信，在授信額度內經審貸委員會同意，簡化手續，隨時貸款；實行利率激勵政策，對按期歸還貸款的農民實行優惠利率、定期提高貸款額度，對信用差的農戶實行浮動利率，削減直至取消貸款額度。三是對特色農業和農業專業公司進行重點支持，提高農業信貸規模化效益，疏通農民信貸渠道，為順利貸款筑牢產業屏障。

轉變社會支農觀念，創新支農服務機制，疏通扶持渠道。破解農民貸款難題是項社會系統工程，僅靠涉農銀行很難奏效，需轉變全社會支農觀念，從撒“胡椒面”式的盲目支農向重點產業、農戶轉變，從資金救濟式支農向農業保險轉變。一是在財政機制上創新，用活用好各種惠農政策資金，把糧食直補、退耕還林等財政補貼的一定比例用于農業生產保險，提高農民抗風險能力。二是在金融機制上創新，在縣及縣以下設立農業信貸銀行，將縣以下商業銀行存款全部轉入農業信貸銀行，由農業信貸銀行發放農民小額信貸并實行最低利率，其呆賬和虧損由財政消化；建立農業政策保險機構，設立農業保險基金，將農業生產全面納入政策保險，降低農業生產風險。三是加大社會扶農力度，鼓勵社會慈善、福利機構與政府建立農民困難救助基金，對遭遇天災人禍的農民實行救助，提高經濟補償能力，疏通扶持渠道，為順利貸款筑牢社會屏障。（文：莫開偉）

第五篇：信用聯社信貸年終工作總結

信用聯社信貸年終工作總結

信用聯社信貸年終工作總結

信用聯社信貸年終工作總結，在聯社信貸科與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。

一年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

1、處理好“三個關系”：

責任追究與激勵政策的關系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管

理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調動信貸員發放、管理、收回貸款的積極性。

信貸風險與資產運用的關系。信用社貸款業務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產運用的關系作為重來抓。

貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發生。把握好貸款投入，并用準用好信貸增量，杜絕違規發放貸款、“壘大戶”的現象，堵住不良貸款發生的源頭。并認真落實貸款“三查”制度，強化信貸監督與管理，嚴格貸款審批制度和操作程序，規范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據“三農”的特點和企業、農戶生產經營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態。

2、嚴把制度執行關。在實際工作當中，嚴格執行“貸前調查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運

作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風險貸款。

3、結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據信用社的實際情況，在征得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續惡化和不良貸款的繼續增加。

4、明確各環節、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環節人員能恪盡職守，各負其責。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業務技能，不宜作為貸款責任人。對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

5、對信貸人員加強合理的激勵和規范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

6、嚴把貸款投向關：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準確”作為信貸工作的一項準則。因此，我將經營方向定位為：立足“三農”，服務城

鄉，充當杠桿，實現“雙贏”。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。

7、對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。

8、提高信貸人員綜合素質，有效規避信貸風險。要防范和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素

質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業道德教育，提高信貸人員的責任心和事業心，使防范信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業務素質培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業務，熟識貸款操作規程，還需要掌握企業的財務知識等，現有的信貸人員業務素質遠遠不能適應業務發展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規，如商業銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

9、回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：、只是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽。、業務素質提高不快，對新的業務知識學的還不夠、不透；、本職工作與其他同行相比還有差距，創新意識不強；

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在專業科和信用社的領導下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體職工一起，團結一致，為我社經營效益的提高，完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

在今后的工作中，我還是會繼續加強學習，主動轉型，迎接挑戰；全面提升服務水平，幫助客戶贏利，提高客戶忠誠度。加強動腦思考能力，在工作中多想辦法、多創新；加強組織協調能力；

通過自己的努力和不斷拼搏，在工作上取得了顯著的成績，得到了上級領導及社會各界的鼓勵和認可，但離上級的要求還相差甚遠，某些方面還存在著

不足，但我會不畏艱難，會盡職盡責、一如既往的做好自己的本職工作，克服經濟危機給我們帶來的困難和壓力，知難而上，以維護國家財政大局為己任，創出一條符合國家經濟發展的新路子，努力提高信用社信譽，強化管理，為信用社發展和做大做強貢獻力量。