第一篇：個人信用貸款操作流程

個人信用貸款，面向個人發放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。那么個人信用貸款在額度、期限、利率以及貸款條件等方面有何要求呢？

一、個人信用貸款要素

1.貸款對象

對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;

②有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權權限和不同額度，報經上級機關審批。對于具體額度的規定，各行差別較大。

二、個人信用貸款操作流程

個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調查、貸款審查和審批、簽約和發放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同

第二篇：個人銀行信用貸款流程

個人銀行信用貸款流程

銀行貸款，就是銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。簡單的說，就是“向銀行借錢”，但是得支付利息。下面就為大家介紹下個人銀行貸款流程。

個人銀行貸款流程一：借款人提出申請

借款人應當向銀行或者其經辦機構直接提出書面申請，并填寫《貸款申請書》。內容應該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請的同時，還應提交以下材料：

1、首先必須擁有個人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關材料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶；

5、貸款機構的其他規定要求。

個人銀行貸款流程二：銀行審批

該流程中包括：立項；對借款人進行信用等級評估；銀行進行可行性分析；綜合判斷；進行貸前審查，確定能否貸款。

個人銀行貸款流程三：簽訂借款合同

如果銀行通過了對借款申請的審查，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。

個人銀行貸款流程四：貸款的發放

簽訂合同后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據合同辦理提款手續，按合同計劃一次或多次提款。提款時，由借款人填寫銀行統一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。

個人銀行貸款流程五：銀行貸后檢查

銀行會在借款人提款之后，對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。

個人銀行貸款流程六：貸款的收回與延期

1、銀行在短期貸款到期前一個星期、中長期貸款到期前一個月，發送還本付息通知單；

2、貸款到期時，由借款人主動開出結算憑證，交銀行辦理還款手續；

3、對于未主動還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。希望筆者所剖析的個人銀行貸款流程能給您帶來幫助。另外需要注意的是：借款人若未能按期還款，應按規定提前的天數申請延期。

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第三篇：個人信用貸款

個人信用貸款

編輯

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請本詞條缺少信息欄，補充相關內容使詞條更完整，還能快速升級，趕緊來編輯吧！人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

目錄

1服務特色

2申請條件

3資料

4材料證明

5貸款流程

6注意事項

7不通原因

8銀行力推個人信用貸款

9個人信用貸款證明

10個人信用貸款的管理

服務特色編輯

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優惠服務。

申請條件編輯

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結算賬戶；

6、銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶：

（1）為銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員；

（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。

貸款金額

貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年（含）以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區別銀行貸款有更多的選擇性。

貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。

還款方式

貸款期限在1年（含）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

資料編輯

借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規定的其他資料。

依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業技術級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產所有權證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

操作指南

銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。材料證明編輯

個人信用去獲取個人信用貸款的話，我們應該準備哪些材料呢？請注意：

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;

以上4條是最基本的信息，由于每個人申請的機構不同，所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款，視機構不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規定的表格，遞交給您選擇的貸款機構，接下來的時間就是等待.貸款流程編輯

正規銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業和收入證明；以及銀行規定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

最后，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

注意事項編輯

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題。快易貸這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機構貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認可你的信用度。

不通原因編輯

一：“資質不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸福總是那么豐滿，現實總是那么骨感”。其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質不夠、抵押物不符合、沒有擔保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找幾家不同的銀行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結果。

二：此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實就和高考填志愿一樣，一個學校落榜并不意味所有學校對你關上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關上了大門，因為一家銀行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機構拒絕你，還有其他的金融機構可能會接受你。

三：找到貸款失敗的真正原因

據統計，一家中小企業要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。銀行力推個人信用貸款編輯

沒有房產可以抵押，沒有第三方擔保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉移到個人信用貸款領域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行都在大力吆喝各自的個人信用貸款產品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩定的收入

市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩定的收入。事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩定收入的人士發放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，該業務的申請人年齡在25至55周歲，在現工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領通”主要針對具有穩定的職業和較高的經濟收入人士。

外資行的信用貸款申請門檻更低，渣打銀行的“現貸派”對客戶的年齡范圍放寬至20-60周歲，現任工作滿3個月即可，稅前月收入不低于3000元。

個人信用貸款證明編輯

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發票等材料；若貸款準備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規避借款人在貸款后，可能產生的法律風險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不

會對今后的貸款利率和還款等方面產生影響。

個人信用貸款的管理編輯

個人信用貸款的日常檢查工作由經辦支行負責。經辦支行調查崗應按季核實借款人家庭、職業、財產及還款能力的變化情況。如發生了拖欠貸款本息的情況或出現了貸款風險，應及時采取化解措施。

個人信用貸款出現以下情形之一的，經辦支行應立即通過增加我行認可的抵質押物、優化貸款擔保條件來轉化貸款，降低貸款風險，或依法追回貸款。

1、借款人收入情況發生變化，對其還款能力產生重大影響；

2、借款人拒絕或阻撓經辦支行對其收支情況及貸款使情況進行監督檢查；

3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規明確禁止的項目;

4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；

5、借款人連續二期未歸還貸款利息；

6、借款人發生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意；

7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；

8、其他本行認為可能損害信貸資金安全的情況[1]。

第四篇：白銀區聯社農戶小額信用貸款業務操作流程

白銀區農村信用合作聯社農戶小額

信用貸款業務操作流程

為了提高信貸服務水平，降低貸款門檻，簡化貸款手續，規范業務操作，根據《甘肅省農村信用社農戶小額信用貸款業務操作流程》和《白銀區農村信用合作聯社農戶小額信用貸款實施細則》，特制定本操作流程。

一、農戶申請，普查遴選客戶

轄區農戶向農村信用社提交書面《農戶信用等級評定申請書》，包村客戶經理（信貸人員，下同）按農戶小額信用貸款基本條件和要求，從中遴選出有信貸需求且符合貸款條件的農戶進行調查。

操作要點：

包村客戶經理首先按照農戶小額信用貸款基本條件，在農村信用社信貸管理系統進行查詢，查看申請人是否為本轄區社員，是否為該戶戶主，是否具有完全民事行為能力、戶主和家庭成員在農村信用社有無冒名或跨區貸款，原有貸款是否按期歸還，是否被劃入黑名單等，進行初步遴選。未在信貸管理系統建立基本信息的新農戶可直接調查。

二、調查建檔，核實資信情況

通過遴選，對符合貸款條件的農戶，包村客戶經理依據 《農戶信用等級評定申請書》進村入戶調查，核實農戶基本情況。調查內容包括：

1、農戶基本信息。即借款人姓名、性別、年齡、身份證號碼、詳細住址、聯系方式、家庭人口、入股信息等；

2、家庭成員信息。即配偶及家庭成員信息；

3、農戶經濟檔案。即農戶生產經營及經濟收入狀況、家庭資產負債狀況；

4、農戶資信檔案。即農戶道德品質狀況、信用狀況、經營能力及合作情況；

5、信用社規定需要采集的其他信息資料等。

對調查信息要逐戶填寫 《農村信用社農戶信息及資信狀況調查表》。包村客戶經理調查結束后，將所有調查信息錄入農村信用社信貸管理系統，系統會自動對農戶進行綜合信用評分，并按分值和相關要素產生相應的信用等級，客戶經理根據系統提示的評級結果，提出授信額度建議。批量評級授信的，可從信貸管理系統打印《甘肅省農村信用社評定小組批量評級授信登記表》，提交資信評定小組評定。

操作要點：

客戶經理必須上門現場調查，對調查資料的真實性負責，嚴禁將資信調查工作交由村組干部直接代辦。《農村信用社農戶信息及資信狀況調查表》內容必須真實完整，并將所有調查內容錄入信貸管理系統，做到錄入資料真實、完整，確保系統計算農戶信用分值準確。客戶經理在平時資信調查時，要做到與各項工作統籌兼顧，即與農村信用社日常業務宣傳、貸款核對、收貸收息、不良貸款清收、飛天卡發行、存款和股金預約等工作緊密結合。

三、評級授信，實行公示制度

各信用社要以村為單位，由信用社主任定期與不定期組織召開資信評定小組會議，先由包村客戶經理對資信調查情況、信貸管理系統信用評分情況、擬授信額度等建議向參會人員反饋，再由參會人員對 其調查情況進行討論、補充和完善，并按照各社確定的農戶信用等級評定標準，對被調查農戶進行逐戶表決，核定農戶的信用等級和最高授信額度，對表決通過的農戶，客戶經理及時將評級授信信息維護到信貸管理系統，打印出《甘肅省農村信用社信用戶評級授信公示表》進行公示。

操作要點：

（一）信用評級實行會議票決制

各信用社應以村為單位成立農戶資信評定小組，由信用社主任、包村客戶經理、村干部和村民代表等5-7人組成，信用社主任擔任資信評定小組組長，負責所在村農戶信用等級的評定工作。資信評定小組必須有三分之二（含）以上成員出席方為有效，小組成員實行記名投票方式對農戶的信用等級及授信額度進行表決，三分之二（含）以上與會人員同意的方可通過，其中信用社主任、包村客戶經理必須參加會議。否則，評級結論無效。

（二）嚴格等級評定范圍

在資信評定中下列農戶不得列入信用等級評定范圍：（1）道德品質差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（2）信用觀念不強，無特殊原因（自然災害、意外事故）,非主觀意愿長期拖欠農村信用社或其他金融機構、組織、個人借款的；

（3）戶主和家庭成員有冒名或跨區貸款的；（4）社會債務大、清償能力差的；

（5）服刑、智障、無業及田園荒廢，長期游手好閑的；（6）長期外出或舉家外遷人員。

（三）信用評級采取定性與定量相結合 農戶資信評定等級分為五個檔次，具體等級詳見《白銀區農村信用合作聯社農戶小額信用貸款實施細則》。根據農戶個人信譽、還款記錄、所從事生產經營活動的主要內容、經營能力、償債能力等設臵農戶信用評定指標體系。

定性指標：包括農戶道德品質、經營能力、合作狀況； 定量指標：包括農戶基本情況、信用狀況、償債能力。

（四）實行客戶經理負責制

包村客戶經理作為貸款評級授信的第一責任人，對自己維護的客戶在評級過程中起主導作用，并對評級結果的真實性和準確性負全責，對評定結果有異議的，可提出正當理由行使“一票否決權”，但未經評定小組審議通過的信用等級不可行使“一票贊成權”。

（五）因地制宜核定授信額度

各信用社結合當地經濟發展水平、農戶收入狀況、社會風氣、信用程度及農村信用社經營規模，綜合確定授信額度，實行差別授信，不搞一刀切，但同一行政村的農戶授信額度必須統一。具體授信限額詳見《白銀區農村信用合作聯社農戶小額信用貸款實施細則》，并在信貸管理系統中確定。

（六）張榜公示

一般情況下，農戶小額信用貸款授信額度可在1000元-150000元之間。對生產規模大、經營效益佳，信用記錄好、資金需求量大的農戶，一事一議，經信用社審議后可適當提高信用貸款額度，但最高不超過30萬元。

信用社對已評定的信用戶及時按農戶資信等級、授信額度在當地村委會張榜公示3-5天，接受群眾監督。若有異議，由資信等級評定 小組會議進行復審和認定。

四、提交審批，核發貸款證

對經公示無異議的農戶，客戶經理在信貸管理系統提交，由有權審批人在信貸管理系統上進行審批（即評定等級和授信額度屬客戶經理權限范圍內的直接審批；屬信用社主任權限內的，系統會提示信用社主任審批。對經審批通過的農戶，客戶經理在信貸管理系統打印《甘肅省農村信用社貸款證核發登記簿》，并據此表登記核發貸款證。

操作要點：

（一）提交審批要求

各信用社要對本社評級授信有明確的權限管理，并利用信貸管理系統進行按權限管理，原則上，下一級提交的農戶信用等級和授信額度，上級審批時不能提高信用等級和授信額度，可下調等級或降低授信額度，對不同意評級授信可提出正當理由否決，在審批時要認真查看信貸管理系統各種應搜集信息是否齊全、真實等，存在問題的，可提出異議發回重審。

（二）加強貸款證管理

各信用社根據農戶資信等級評定情況，審查發放信用戶貸款證。農村信用社貸款證內容包括農戶基本情況、農戶資信狀況變動情況，每次的借款、還款、延期、付息記錄等；核發貸款證行社復查蓋章，發證經辦客戶經理蓋章、簽字，發證日期，并納入重要空白憑證進行管理。信用戶貸款證上必須有申請人的照片、預留印鑒及簽字。農村信用社對貸款證的使用要及時告知持證人，實行“一戶一證”管理，持證人不得出租、出借或轉讓。對經公示無異議的信用戶，提交有權人員審批后，客戶經理應及時完善貸款證相關要素，確認無誤后方可 核發。客戶經理對貸款證的開證、年檢、注銷、換證、補發及違規等信息要及時在信貸管理系統中進行登記。在核發過程中，應堅持“七不”原則，即貸款證信息、與信貸管理系統信息不一致的不發證，信貸管理系統未開證的不發證，貸款證未預留戶主印鑒的不發證，信用等級未經公示的不發證，領證手續不全的不發證，舊貸款證未收回的不發新證，未經登記的不發證。

五、柜臺辦貸，實行陽光操作

農戶小額信用貸款實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、憑貸款證發放”的管理辦法。農村信用社營業柜臺應設立農戶小額信貸專柜，審核、發放已評級授信的農戶小額信用貸款。當農戶需要貸款時，可持戶口本或身份證、貸款證、預留印鑒到發證營業機構直接辦理，不再需要層層審核審批。

操作要點：

（一）柜臺受理農戶貸款

農戶向柜員出示身份證、貸款證、預留印鑒，柜員對借款人所提供的資料通過信貸管理系統查詢借款人農戶信息和授信額度，核對借款人貸款證、有效身份證件、預留印鑒等，確保借款手續為戶主本人辦理，審查無誤后，由借款人填寫制式借款申請書，柜員填制信用借款合同，會計在《農戶小額信用貸款申請書》、《農戶小額信用借款合同》上加注審查意見，在合同、借據上加蓋農戶小額信用貸款合同專用章及復審人員名章，提交專柜人員辦理。柜員據此打印借款借據，登記《農戶小額信用貸款合同登記薄》，經借款人簽字蓋章確認，并填寫信用戶貸款證的有關內容后，按規定辦理貸款出賬手續，將貸款轉入借款人在農村信用社開立的存款結算賬戶（飛天卡），與借款人 協商并簽訂《農村信用社貸款委托轉收利息授權書》，將借款人的存款（飛天卡）賬戶與其貸款賬戶建立關聯信息，按約定時間轉收貸款利息。

（二）柜臺辦貸資料移交

營業終了，專柜人員根據借款憑證填寫《農村信用社農戶小額信用貸款柜員辦貸登記簿》，將借款申請書、借款合同、借據等資料移交專人歸檔管理，將貸款有關憑證于當日或次日交客戶經理，作為貸后跟蹤管理的依據。

（三）會計、柜員和客戶經理的責任

1、會計人員對借款農戶的身份證件、貸款證、預留印鑒真實性審查負責，對借款人身份及證件審查不嚴發放的信用貸款、向貸款證未按期審查的農戶發放新的信用貸款或超過授信額度外發放的信用貸款，形成的貸款風險負全責。

2、專柜人員對借款合同及借據要素審查不嚴，貸款證登記不及時形成的貸款風險負全責。

3、客戶經理對貸前調查失真和貸后跟蹤管理不到位形成的貸款風險負全責。

六、健全臺賬，加強貸后管理

客戶經理對收到本轄區的柜臺放貸憑證，按時記載信貸臺帳，隨時掌握農戶信用狀況，加強貸后管理。對已取得貸款的借款農戶，正常小額農貸一般每年檢查一次，未按規定償還利息的，改為每半年檢查一次。關注及不良類貸款每季檢查一次，未按期檢查的，信貸管理系統將進行預警，客戶經理在檢查時應及時了解和掌握農戶借款是否按約定用途使用、生產經營情況是否正常，并填寫《農戶小額信用貸 款貸后檢查表》，經貸戶簽字確認，對調查情況進行詳細分析，存在問題的應及時采取相應措施。信用社主任要通過信貸管理系統對每位客戶經理日常貸后檢查情況進行監督或對其填寫的 《農戶小額信用貸款貸后檢查表》進行審核，查看客戶經理是否按期到戶進行貸后檢查，發現問題是否及時進行糾改。對農戶小額信用貸款到期后仍需要周轉使用，必須還清本息后重新辦理借款，對逾期貸款，客戶經理要及時了解和掌握逾期原因，并簽發《貸款逾期催收通知書》進行催收，對惡意賴債的應及時采取依法訴訟等強制措施保全清收。各信用社應按村定期張榜公布農戶小額信用貸款的金額、用途、期限、利率及貸款的收回和結息情況等，接受群眾監督，督促農戶主動還貸，營造良好的信用環境。

操作要點：

（一）貸后檢查的內容要全面

借款人是否按照約定的用途使用貸款；對借款人生產經營狀況及前景、還款能力等方面的分析；借款人還款意愿方面的分析。在檢查中發現隨意變更貸款用途、還款能力下降等可能造成信貸風險的，客戶經理應在《貸后檢查表》中提出明確的意見，報農村信用社批準后，及時采取相應措施，以降低貸款風險。

（二）降低貸款風險的措施要到位

1、停止發放新的貸款；

2、提前收回貸款；

3、要求借款人提供可靠擔保；

4、收回信用戶貸款證，取消貸款資格。

（三）農戶小額信用貸款一律實行按季結息

業務柜員在每季度結息日打印出結息清單，交由客戶經理負責催收。

（四）信貸檔案管理要規范

客戶經理負責整理收集貸款發放時所形成電子信貸資料和紙質信貸檔案，其中電子信貸檔案按《甘肅省農村信用社信貸管理系統運行管理暫行辦法》進行維護，紙質信貸檔案按照信貸檔案管理規定管理。

農戶小額信用貸款檔案以戶為單位：一戶一檔、一檔一夾。農戶小額信用貸款紙質檔案至少包括以下內容：

1、個人借款申請書；

2、借款人身份證復印件、戶口本復印件包括家庭成員的頁面復印件；

3、貸款證復印件；

4、農戶（個人）小額信用借款合同；

5、個人征信查詢授權書；

6、其他與農戶資信有關的資料。

客戶經理整理立卷后，在貸款發放后由信用社主任監督移交給信貸檔案管理員入檔管理。貸款檔案管理員根據客戶經理貸后檢查所提供的信息，對信貸檔案不斷的進行補充和更新。

七、按年審查，調整資信等級

已評級授信的信用戶，信用社要根據其日常貸款使用、歸還以及資信變化情況，進行資信等級審查，填制《農戶資信等級年審表》，并根據年審情況對農戶的信用等級進行適當調整。對發生嚴重違背誠實守信原則事項的，要對原評定的信用等級進行調整，直至取消農戶小額信用貸款資格，并在貸款證上進行登記。農戶小額信用貸款資格取消后，要及時收回貸款證，對收不回的，要通過一定方式宣布貸款 證作廢。在對資信等級進行審查時，要以農戶近三年內的借款、還款、延期、付息記錄和日常貸后跟蹤調查情況作為重要依據，對該戶重新進行資信調查、評級授信、補充和完善相關資料，并對資信等級審查情況及時維護到信貸管理系統，在貸款證上及時記載。年審情況未在貸款證上記載的，柜臺不得發放新貸款。

資信等級年審工作原則上應在每年3月底前完成。操作要點：

（一）資信等級年審內容要全面

1.內農戶信用情況；2.家庭資產、負債、收入等變化情況；3.生產經營變化情況；4.影響資信變化的其他情況。

（二）資信等級及限額調整程序要規范

1.客戶經理簽署意見；2.提交信用等級評定小組會議研究評定信用等級和授信額度；3.農村信用社貸審小組簽署意見；4.按照授信限額權限交有權人審批，并填制《農戶資信等級及貸款限額調整表》。

（三）開展客戶滿意度測評工作要經常堅持

各信用社每年要對轄內服務對象進行一次客戶滿意度測評，測評結果作為農村信用社員工考核、評優選先的重要依據。

第五篇：廚房個人操作流程

廚師操作流程

1、檢查儀容儀表，戴口罩、廚師帽，換工作服和工鞋。

2、檢查和安排工作，檢查自己負責菜肴所需加工計劃，按照自己負責的菜品所需指導荷臺人員進行盤式點綴，檢查所有用具是否齊全清洗是否干凈，調料臺特殊的醬、糊、汁、油是否準備周全，并做好班組互助工作。

3、檢查日常用具，如：燃氣、爐頭、蒸柜、刀具等。

4、驗收當天已進的貨品，驗收根據采購人員的采購登記表，逐一復稱，仔細查驗每種菜品的數量、規格、質量是否符合要求。對不符合要求的，驗收時應及時提出異議，并說清情況，對質量或數量上偏差較大的，應向上級領導匯報，由領導作出處理意見。

5、準備當天的飯菜，如：煲湯、切菜、煮菜等。

6、負責搞好本崗位衛生，手布清洗干凈涼到固定位置，炒鍋立放，罩籬歸架，油缸整齊回原位，調料臺和調料缸清理干凈并擺放整齊加蓋檢查所有用具。

7、下午上班時把調料使用所需，做下餐的原料和調料下單計劃，原料報到所負責自己配菜人員，填寫申購單進行申購第二天需采購的食材表交給采購人員。

早餐師傅操作流程

1、檢查儀容儀表，戴口罩、廚師帽，換工作服和工鞋。

2、準備員工和領導的早餐，如：煲粥、炒粉面、做饅頭包等。

3、把早餐放在窗口前，讓員工自己打早餐，并核對用餐統計表上的人員有沒勾名。

4、早餐過后，開始準備明天早餐要用到的材料。

5、午餐時在窗口前幫忙打湯。

廚房勤雜工操作流程

早班：

1、檢查儀容儀表，戴口罩換工作服和工鞋。

2、把員工和經理餐廳吃早餐的碗筷清洗干凈并消毒。

3、煮飯并清洗和切好蔬菜。

4、午餐時負責打飯。

5、午餐過后清洗所有用過的餐具并消毒，檢查設施設備電源是否切斷，水是否關好

6、下午煮飯并整理好員工和經理餐廳晚上用餐時的餐具。

晚班：

1、檢查儀容儀表，戴口罩換工作服和工鞋。

2、開始清理經理飯堂和廚房的衛生。

3、午餐時負責打飯并幫遲下班的員工留飯菜。

4、午餐過后清洗所有用過的餐具并消毒。

5、下午清洗廚師使用過的刀具。

6、晚飯時負責打飯，并清洗晚餐使用過的碗筷并消毒，檢查設施設備電源是否切斷，水是否關好。