第一篇：客戶經理考試題（定稿）

蒲城縣農村信用社客戶經理考試試題

社名：姓名：

一、填空題：（每空1分，共20分）

1、貸款按期限劃分種類有（）、（）、（）。

2、現行的貸款四級分類為（）、（）、（）、（）。

3、信用貸款是指憑借款人的（）發放的貸款。

4、貸款的三查制度是指（）、（）、（）。

5、信用社核保主要內容是審查保證人的（）和（）。

6、案件專項治理工作中，必須執行的四項制度是（）、（）、（）、（）。

二、單項選擇題：將正確的選項填入括號內。（每題1分，共10分）

1、抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的()。

A、40%；B、50%；C、60%；D、70%。

2、下面不是按信用社承擔的經濟責任劃分的貸款是（）。

A、自營貸款；B、委托貸款；C、質押貸款；D、特定貸款。

3、下面不可以作為質押貸款的是（）。

A、匯票；B、支票；C、信用社股金證；D、存款單。

4、長期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A、2年以上（不含2年）；B、3年以上（不含3年）；

C、4年以上（不含4年）；D、5年以上（不含5年）。

5、下面不屬于流動資金貸款的是（）。

A、臨時貸款；B、項目貸款；

C、短期貸款；D、中長期貸款。

6、按照農村信用社資產負債比例管理的規定，年末存貸比例不得高于（）。

A、70%；B、80%；C、90%；D、100%。

7、按貸款風險分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這類貸款應劃為()。

A、正常；B、關注；C、次級；D、可疑。

8、借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前()天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》。

A、10；B、15；C、20；D、30。

9、貸款審批權限以()貸款金額確定。

A、單筆最大；B、單戶累計；C、筆數最大；D、最大一筆。

10、下面不是對借款人信用分析的內容是：（）

A、借款人品格；B、借款人能力；

C、借款人的資本；D、借款人的職務。

三、多項選擇題：每題正確答案不只一個，請將正確的選項填入括號內。多選

或者少選均不得分，答錯不扣分。（每題3分，共15分）

1、《擔保法》規定，下列哪些財產不得抵押（）。

A、土地使用權；

B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育

設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；

C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

D、依法被查封、扣押、監管的財產。

2、《擔保法》規定，貸款保證的方式有()。

A、一般保證；B、終生保證；

C、連帶責任保證；D、人格保證。

3、根據中國人民銀行有關規定，農戶申請貸款應具備的條件是（）。

A、信譽較好；B、生產經營的產品有市場、有效益；

C、還款來源較強；D、有相應的擔保措施。

4、農村信用社貸款貸后檢查方法有()。

A、跟蹤檢查；B、定期檢查；

C、不定期檢查；D、序時檢查。

5、現階段農村信用社信貸服務的主要對象（ACD）。

A、農業B、個體工商戶C、農村D、農民

四、判斷題：正確的在括號內打“∨”，錯誤的打“×”。（每題2分，共16

分）

1、企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（）

2、對生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的企業可以發放貸款。（）

3、對于借款人是勞動模范、人大代表、政協委員的可以降低貸款條件。（）

4、按照農村信用社資產負債比例管理的規定，最大10戶貸款余額不得超過本社資本總額的2倍。（）

5、擔保法規定，保證期間債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意；保證人對未經其同意轉讓的債務也應承擔保證責任。（）

6、保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民。（）

7、保證期間可因一些特殊事由發生中斷、中止、延長的法律后果。（）

8、未經國務院批準，貸款人不得豁免貸款。除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。（）

五、簡答題：（每題5分，共25分）

1、如何進行到期貸款的催收？

2、個人保證貸款借款人應具備哪些條件？

3、貸款逾期后應采了哪些措施？

六、論述題：（14分）

如何做好一名合格的客戶經理？

第二篇：客戶經理考試題

一 填空題

1、存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。

2、基金分紅是指將基金實現的收益根據基金投資人持有的基金份額和符合法規規定的收益分配比例分配給投資人。分紅方式為紅利轉投和現金分紅。

3、《巴塞爾協議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發展，規定銀行的資本充足率應達到8%。

4、工行信使是我行為個人網上銀行注冊客戶提供的一種有償信息提醒服務。

5、中國工商銀行網站網址為www.tmdps.cn或www.tmdps.cn。

6、牡丹白金卡是目前我行最高端的信用卡產品，可以享受高信用額度、全球機場貴賓室服務、SOS服務、全球特約商戶禮遇、理財服務、理財金賬戶貴賓通道優先等服務。

7、牡丹運動卡產品分為“圓夢”和“力量”兩個系列共八款。

8、個人住房貸款常用的分期還款方式有二種：等額本金還款法和等額本息還款法

9、個人外匯買賣業務又稱“匯市通”，其交易方式分為柜臺交易和非柜臺交易兩類。

10、理財金帳戶持有人可在工行享受專屬貴賓通道、專享費用優惠、專家理財服務、專供理財產品、專業帳戶管理和專有競猜活動六專服務。

11、我行的保管箱業務是利用自身的安全設施齊全、管理手段先進等有利條件，接受個人委托，代為保管物品，并按照代保管物品的種類、數量和期限收取保管費的一種金融服務項目。

12、市盈率是普通股每股市價與每股收益的比率，亦稱本益比

13、個人存款證明（個人資信證明）是指銀行出具的證明存款人在某一時點或時期在該行的存款狀況的書面證明

14、目前對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，適用 5 % 的比例稅率。

15、基金申購遵循“金額申購”的原則進行，并以當日單位基金資產凈值作為計價基礎。

16、我行目前個人客戶的市場戰略是定位中端，竟爭高端，培育潛力。

17、我行推行的網點核心竟爭力建設個人客戶經理工作流程是“識別引導、接觸營銷、業務處理、關系維護”。

18、個人客戶經理應自覺遵守《中國工商銀行個人客戶經理十不準》規定不準擔任貸款審查崗，切實落實“審貸分離”的原則。

19、如一客戶4月5日使用牡丹貸記卡在商場透支消費，則其可享受的免息期最長為50天.20在大個金戰略下，按照總行統一客戶視圖的劃分標準將個人在我行金融資產從5萬到100萬的客戶定為我行中端客戶。

二 單選題

1、理財金賬戶客戶持卡在外省市工行營業網點存款時，收費費率為（C）。

A、款額的0.5％，最高50元，費率與普通客戶相同 B、比普通客戶優惠50％ C、免費

D、各分行標準不一樣

2我行提出要全力打造中國“第一零售銀行”的戰略，并保持“第一按揭銀行”的地位，其中“第一按揭銀行”是指：（B）

A、個人住房按揭貸款和個人商用房貸款余額同業占比第一 B、個人住房按揭貸款余額同業占比第一

C、個人住房按揭貸款和個人商用房貸款不良率同業相比最低

D、個人住房案件貸款不良率同業相比最低

3基金交易采用未知價法，基金贖回遵循（B）原則進行，并以當日單位基金資產凈值作為計價基礎。A、金額贖回 B、數量贖回 C、時間贖回 D、自愿贖回 4商業銀行經營的方針不包括（B）。

A、盈利性 B、社會性 C、流動性 D、安全性 5牡丹靈通卡持卡人須按規定繳納年手續費及工本費，分別為（A）A、10元、5元 B、5元、10元 C、10元、10元 D、5元、5元

5貸款五級分類法是（B）。A、正常、關注、次級、呆賬、損失 B、正常、關注、次級、可疑、損失 C、正常、次級、可疑、呆賬、損失 D、正常、關注、可疑、呆賬、損失

6憑證式國債是由中央政府為籌集財政資金而面向社會公眾發行的一種政府債券，2002年起購買的國債如提前支取，需交納多少比例的手續費？（A）

A、1‰ B、2‰ C、3‰ D、不需交納 7中國工商銀行特別關注客戶信息系統是我行利用計算機技術建立的全行統一的特別關注客戶信息查詢系統，匯集了（C）的不良客戶信息，實現客戶信息整合存儲、客戶信息多級分類、聯動查詢等功能。A、全國銀行業B、全省銀行業C、全行各相關部門D、全行信貸部門

8、處分抵押物所得價款清償相關款項后有剩余的，貸款行應當將剩余部分退還（B）。

A、借款人 B、抵押人 C、向第三方提存 D、借款人或抵押人

9、客戶在網上自助注冊簡單方便，當日注冊成功，（A）即可使用。A、當日 B、次日 C、第三日 D、銀行批處理后

10“金融@家” 銀行卡服務中“辦卡/換卡申請”功能為客戶提供可以通過（C）申請辦理牡丹信用卡和牡丹貸記卡；客戶的銀行卡卡片損壞后，也可申請換卡。A、各營業網點 B、當地卡中心 C、網上 D、電話

11中國工商銀行電話銀行統一使用電話號碼（D），提供24小時對外服務。A、“95533” B、“95566” C、“95599” D、“95588”

12大堂經理要觀察客戶的外貌特征和神情舉止，同時也要注意了解客戶（A）來判斷是否為優質客戶。A、辦理業務類型 B、個性特征 C、年齡特征 D、職業類型

13個人貸款的貸后服務工作由（D）負責。A、審批中心 B、一級分行 C、總行 D、貸款經辦行 14對于現場識別出、但未能推薦給理財經理的優質客戶，大堂經理需填寫（C），在表中選擇“待跟進”。

A、《優質客戶信息記錄表》 B、《優質客戶推介表》 C、《待跟進客戶信息記錄表》 D、《客戶資料更新登記表》 15下列關于自然人的民事行為能力說明，正確的是：（B）A、自然人的民事行為能力始于出生，終止于死亡； B、不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人,必須完全依賴法定代理人代理其從事民事活動;C、十周歲以上、未滿十八周歲的未成年人，除非得到其法定代理人的同意，才可從事與其年齡、智力相適應的民事活動； D、不滿十八周歲的公民，不可能是完全民事行為能力人。16牡丹信用卡國內（含港澳地區，有銀聯標志）通用，以人民幣結算，具有轉帳結算、存取現金、信用消費、代收代付等功能，其透支限額分為金卡與普卡兩種，分別為（A）A、金卡1萬元，普卡5千元 B、金卡3萬元，普卡1萬元

C、金卡2萬元，普卡1萬元 D、金卡2萬元，普卡5千元

17、關于通貨膨脹的理解，以下正確的選項有（C）A、消費品價格指數（CPI）水平上漲 B、一般價格總水平的階段性上漲 C、一般價格總水平的持續和顯著上漲

D、一旦出現物價上漲就表明已經發生了通貨膨脹

18、以下屬于我行個人貸款產品品牌宣傳口號的是：（B）A:讓幸福與您更近，讓希望與您更近B:幸福快車，貸回夢想

C:您身邊的銀行，可信賴的銀行 D:幸福貸款，陪伴您一生

19個人貸款的貸后服務工作由（D）負責。A:審批中心 B:一級分行 C:總行 D:貸款經辦行 20、憑證式國債發行起點金額為（A）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 21理財金賬戶客戶匯款可享受的優惠為（C）。A、無論是否持理財金賬戶卡均可優惠100％ B、用理財金賬戶卡匯款時優惠50％

C、無論持何種介質辦理，只要匯款就優惠50％ D、不享受優惠

22原則上一個投資人在同一個地區（直轄市分行、直屬分行或二級分行）轄內（A）。A、只允許開立一個基金交易賬戶

B、一個基金公司對應開立一個基金交易賬戶 C、一支基金對應開立一個基金交易賬戶 D、開立幾個基金交易賬戶由客戶自主決定

23某一時點上，我行的USD/JPY報價為110.58/110.88，則銀行按多少日元的價格賣出美元？（C）A、110.28B、110.58C、110.88D、111.18 24中國工商銀行新版個人網上銀行的品牌是（C）A.理財e站通 B.金融e通道 C.金融@家 D.e卡

25、我行的B2C業務支持（D）。A、5×12小時業務 B、5×24小時業務 C、7×12小時業務 D、7×24小時業務

26二手房貸款計算首付款比例時，如果房屋交易價格大于房屋評估價，應選取什么價格作為首付款的計算依據：（C）A:房屋交易價格 B:（房屋交易價格+房屋評估價）/ 2 C:房屋評估價 D:房屋的一手購置價格

27貸款經辦行應按照借款合同約定的還款方式和金額，為借款人打印還款計劃表，從發放貸款的（D）起,自動從借款人提供的還款賬戶扣收應收的貸款本息，并結出新的貸款余額。

A:次日 B:本月 C:下一個工作日 D:下個月

28某客戶獲得銀行貸款100萬，貸款期限三年，年利率為6%，單利計算，采用一次性償還方式，到期應歸還銀行本息（C）萬元。

A:11.91 B:119.1 C:118 D:18 29抵押物依法被贈與的，貸款行應當向（B）行使抵押權。A:贈予人 B:受贈人 C:抵押人 D:第三人

30處分抵押物所得價款清償相關款項后有剩余的，貸款行應當將剩余部分退還（B）。

A:借款人 B:抵押人 C:向第三方提存 D:借款人或抵押人

三 判斷題

1、牡丹靈通卡作為人民幣借記卡只能在中國境內使用（錯）2非現金柜員應積極了解客戶需求，開展針對普通客戶的營銷工作，向客戶營銷推介我行個人金融產品和服務。（對）3: 我行個人貸款的總品牌為“幸福貸款”，宣傳口號是“幸福貸款，貸來幸福”。（對）

4個人信貸業務營銷標準化工程”項目所提出的跟蹤服務流程環節借鑒核心競爭力項目，對個人客戶經理的營銷服務準則與服務規范進行了統一的規范。（對）

5、凡辦理個人金融業務的營業網點均應辦理個人電子銀行業務，包括電子銀行注冊、變更與注銷，發放客戶證書等；凡辦理企業金融業務的營業網點均應受理企業電子銀行注冊、變更與注銷等業務。（對）

6個人商用房貸款的最長貸款期限30年。（錯）7從2006年1月1日起，總行決定將2005年3月17日以前發放的個人住房貸款罰息從萬分之二點一調整為貸款利率執行水平上加收30%。（對）

8、個人投資者用于銀證轉賬業務的指定活期儲蓄賬戶不可以提取現金和轉賬。(錯)9被凍結的款項屬于贓款的，凍結期間不計付利息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息(對)10學生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復印件不能作為實名證件使用。(對)11儲蓄異地通業務中，在ATM上取款，每天最多5次，每次取款金額不超過1500元，累計取款金額不超過7500元。(錯)12個人理財業務應實行“雙優”定位，即以優質產品服務于優質客戶。（對）

13、投資人基金交易賬戶與基金資金賬戶唯一對應。（對）14對客戶提出的特殊服務要求，客戶經理提供上門服務等，經理財中心負責人批準即可。（錯）

15銀行對于身份證件不但要承擔形式審查責任，還有承擔實質審查責任，即對于身份證件是否真正合格，銀行也有義務審查。（對）

16當客戶持理財金賬戶銷戶時，現金柜員應盡快為客戶辦理銷戶手續。（錯）

17在我國，基金托管人必須由中央銀行擔任，基金管理人必須由專業的基金管理公司擔任。（錯）

18接觸營銷是識別引導、業務處理、關系維護的核心，能夠提升客戶價值，創造連續不斷的營銷機會。（對）19在我國境貸后管理是指貸款發放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風險貸款的管理和新發放貸款的檢查。（錯）

20我國實行的是社會統籌與個人賬戶相分離的基本養老保險制度。（錯）21當客戶沒有能力或決定權購買，客戶經理應該停止進行反復的解釋。（對）

22、客戶在開立活期一本通、定期一本通存折時必須預留密碼。（對）

23個人外匯買賣業務電話交易的起點金額為100美元。（對）

24、GDP是指一個國家在特定時期內生產的所有最終商品及其勞務的市場價值的總和。（對）25理財中心應設專門的優質客戶信息檔案管理員。（對）

26一般情況下，當市場利率上升時，證券行市也上升。（錯）27根據我國稅法的規定，在中國境內居住滿1年的個人應就其在我國境內和境外的全部所得，負有繳稅義務。（錯）28房地產貸款可以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限。（對）

29個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬元或等值外幣。（錯）

30同一理財金賬戶卡只能簽訂一款定活通理財協議。（對）四 多選題

1、客戶在我行辦理理財金賬戶的開戶條件是（ABCD）A、年滿18周歲的公民 B、以實名開戶 C、本外幣存、貸款余額達20萬元，且在一個季度內的日均余額不低于10萬元 D、《“理財金賬戶”開戶申請書》由客戶本人填寫

2、理財金賬戶是具有（ABCD）、其他投資、結算、轉賬、消費和查詢等多種理財功能的無紙化賬戶。A、存款 B、透支 C、貸款 D、外匯買賣

5、開放式基金與儲蓄存款的區別是（ABC）

A、存款是銀行對儲戶的負債，基金是一種金融投資行為

B、存款只能獲得固定的利息收益，而投資基金可以獲得證券市場的收益

C、存款確定了固定的利率，收益可預計，而投資基金是投資于證券市場，收益不固定，無法預計

D、以上說法都不正確

6、活期一本通業務的主要功能有：（ABCD）

A、辦理存取款業務； B、個人外幣買賣業務； C、銀行卡業務； D、電話銀行服務。

7、下列關于夫妻共同財產制度的說明，正確的有：（ACD）

A、處理日常家事時，夫妻雙方互為代理人 B、夫妻一方處理日常家事時，除非雙方事先同意，否則另一方對這種處理行為的法律后果不負責任

C、重要財產事務的處理，夫妻雙方應該協商一致，如果是單方擅自做出的決定，另一方可以否認

D、婚姻關系存續期間，夫妻雙方可以約定所得的財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有

9、對非居民個人外匯管理描述正確的是（ABCD）。

A、非居民個人持外幣現鈔開立外幣現鈔賬戶時，每人每天存儲等值5000美元以下（含等值5000美元）的，憑本人真實身份證明辦理；

B、非居民個人持外幣現鈔開立外幣現鈔賬戶時，每人每天存儲等值5000美元以上的，憑本人真實身份證明、本人攜帶外幣現鈔入境申報單原件或銀行外幣現鈔提取單據的原件辦理；

C、非居民個人從外匯賬戶中結匯時，每人每次結匯金額在等值1萬美元以下的，直接在銀行辦理；

D、非居民個人從外匯賬戶中結匯時，每人每月累計結匯金額超過等值20萬美元的，應向所在地外匯局提出申請，經外匯局審核確認合規用途后到銀行辦理。

10、存款人死亡后，儲蓄存款的所有權發生爭議，涉及辦理過戶或支付手續時，憑（ABD）辦理過戶或支付手續。

A.人民法院判決書 B.人民法院裁定書或調解書

C.公安機關證明

D.公證機關公證書

11、憑證式國債為記名國債，可以（ABC）A、掛失 B、提前支取 C、質押貸款

D、更名 E、流通轉讓

12、可在香港使用人民幣賬戶消費的我行銀行卡有（ABCD）。A、牡丹國際信用卡 B、牡丹靈通卡 C、理財金賬戶卡 D、牡丹國際借記卡

13、牡丹國際信用卡是由中國工商銀行發行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款，境內外通用的貸記卡。目前，牡丹國際信用卡具有人民幣和哪種指定外幣相結合的雙幣種帳戶功能。（ABC）

A、美元 B、歐元 C、港幣 D、澳門元

14、申辦白金卡的準入條件有：(ABCDE)A.我行客戶或他行客戶持卡年消費金額達到10萬元且消費筆數達到24筆或持有他行信用卡的白金卡客戶； B.注冊資金5000萬元（含）以上企業高層領導和財務部門負責人

C.在我行或他行半年（含）以上日均存款達到50萬元（含）或個人存款達到100萬元的個人客戶；

D.黨政機關社會團體、財政撥款事業單位高層領導及財務負責人

E.在我行信用等級為AA級（含）以上及總行、省行重點營銷企業的高層領導和財務部門負責人；

15、手機銀行是指銀行按照客戶通過手機發送的短信指令，為客戶辦理以下服務的一種新型金融服務方式。（ABCD）

A、查詢 B、轉賬 C、匯款 D、消費支付

16、商業銀行的信貸經營必須遵循的原則是（ABC）。A、安全性 B、效益性 C、流動性 D、穩健性 E、預測性

19、工商銀行“幸福之家”個人住房貸款應該包括：（ABCD）A、個人住房購置（按揭）貸款、個人住房裝修貸款 B、個人二手房貸款 C、個人住房轉按揭貸款 D、個人住房加按揭貸款

20、注冊個人電話銀行的個人客戶，需信譽良好并在我行開立銀行卡，可用于注冊個人電話銀行的銀行卡包括（ABCD）。A、理財金賬戶卡 B、牡丹靈通卡 C、牡丹靈通卡〃e時代 D、牡丹貸記卡

21、個人客戶營銷管理系統按客戶貢獻度將客戶劃分為（BCD）。

A、私人銀行客戶 B、優質客戶 C、潛在優質客戶 D、普通客戶

22、關于定向營銷，主要的形式有哪些？（ACD）A、高端客戶介紹； B、對優質客戶進行識別和引導； C、外勤訪問； D、金融研討會/沙龍

23、進行電話拜訪時，以下說法不正確的是：（A B）A、電話接通后先詢問對方身份；

B、如果不是客戶本人接聽電話，直接留下聯系方式； C、打電話前，將談話順序、重點等記錄下來再撥通； D、如果客戶本人不在，留下聯系方式。

24、在與客戶面談的過程中，以下說法正確的是：（）

A、客戶經理應該把握大部分的時間表達觀點；

B、當客戶在表達自己的觀點時，客戶經理可以用簡略的應答鼓勵客戶繼續說下去；

C、在閑談的過程中，當聽到客戶信息和需求時，相應地以銀行可以提供的產品作為營銷的突破口；

D、在面談過程中，為了避免遺忘客戶談話中提供的信息，應該登記《優質客戶信息記錄表》，但當客戶感覺到不受重視時，應該停止記錄，即使可能會造成忘記信息的情況出現；

25、在處理業務之后，對于優質客戶，需要注意的是：（ABD）A、花時間真正理解客戶需求； B、幫助客戶學習新的技能和關鍵特性； C、盡一切可能向客戶銷售其他產品； D、在產品銷售后仍然關心客戶的滿意度

五 簡答題

1、什么叫基金的巨額贖回？

答：基金存續期中單個開放日內，當基金凈贖回申請量超過上一交易日基金總份額的10%時，被視為巨額贖回。

2、理財產品有哪五方面風險？ 1信用風險2市場風險3利率風險 4 匯率風險5流動性風險

1、個人質押貸款的有效質押物包括哪些？

答：本行存款單（折）、1999年（含）以后由本行代理發行的國債：本人在本地工行辦理的個人人民幣理財產品和個人外匯理財產品、具有一定現金價值、可質押的人壽保險單、他行定期存款單。

2、個人消費貸款的種類有哪些？

答：個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、個人質押貸款、個人信用貸款、個人助學貸款。

案例

一名女士到某支行柜臺咨詢： 我有5萬元資金，是與親戚朋友拼湊的，想購買一款保證本金而且利息比定期存款高的理財產品，請幫忙推薦一下。

柜員：您好.目前我行正在發行一期一年期打新股的人民幣理財產品.甲女士:我買這個產品有風險嗎? 柜員:風險不會有,現在股市行情好,打新股的產品肯定能保本,而且收益率可以達到5%-15%,上不封頂.甲女士：最低能有5%,那挺好的.我在你這個柜臺可以買嗎? 柜員：當然可以.甲女士：那好吧,我現在買,怎么辦手續? 柜員:只要在說明書和協議書上簽字就可以了,(拿出一份理財產品說明書與協議書)請你在客戶簽名處簽名.甲女士當即購買了該理財產品后離開了網點!

請指出本案例中銀行工作人員在銷售理財產品過程中，不符合銀監會相關規定的地方.答：

1、沒有為該客戶做風險評估

2、只有取得個人理財從業資格的人員才可以向客戶推薦并銷售理財產品

3、該客戶的資金是親戚朋友拼湊的，不適宜購買該類理財產品

4、對非保本浮動收益類產品不得向客戶做出任何本金及收益率的承諾

5、沒有提示客戶閱讀產品說明書并按照規定摘抄協議書上有關風險提示的內容

第三篇：企業金融客戶經理考試題

三、判斷題

1、辦理全額保證金銀行承兌匯票業務，保證金存管期限與銀行承兌匯票期限必須一致。B

2、辦理票易票業務，用于質押的銀行承兌匯票最遲到期日加托收工作日是否遲于申請開立的銀行承兌匯票最早到期日。A

3、內部基本授信的額度在授信有效期內不得循環使用B

4、各級分行及有敞口轉授權的異地支行有權認定AAA級（含）以下客戶的信用評級。B

5、我行對房地產企業發放的自營貸款品種有：房地產開發貸款、短期流動資金貸款、中長期流動資金貸款、經營性物業貸款。B

6、客戶經理授信前調查應遵循雙人經辦、實地查看和真實反映原則。A

7、目前我行只接受低風險銀行簽發的未到期的本外幣定期存單設置質押。B

8、客戶在本行或他行信貸資產風險分類為次級以下的，客戶的信用評級不得高于CCC級。A

9、注冊地在商洛地區的公司客戶不屬于異地公司客戶。A

10、機器、設備、原材料、半成品、產品及其他動產抵押率不得超過60%。B

11、除巴塞爾新資本協議的三大風險管理外，合規風險管理也屬于全面風險管理范疇。A

12、合規風險管理的三道防線分別是業務部門、合規管理部門、審計部門。A

13、采納赤道原則對于本行而言，利大于弊。A

14、設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物也屬于抵押財產。B

15、根據《物權法》第190條規定，訂立抵押合同前抵押財產已出租的，原租賃關系不受該抵押權的影響。抵押權設立后抵押財產出租的，該租賃關系不得對抗已登記的抵押權。當抵押權實現后，承租人受到損失的，抵押人即應承擔賠償責任。B

16、所有的流動資金貸款申請節能減排認定，都只需要提供送審報告和審批意見通知書。B

17、進口代付的期限原則上不超過三個月但允許展期。B

18、信用證的基本特征之一是信用證業務處理的是單據，開證行只憑相符單據付款，對于貨物的真假、品質的好壞銀行均不負責任。

B

19、辦理人民幣單位通知存款業務須向當地人民銀行報備。（A）

20、一顧客向我行申請買入美元匯往國外，這時應使用美元現匯買入價。B

21、本行接受由關聯方交易產生的國內貿易項下應收賬款質押融資申請。B

22、特定買方業務模式下，如因買方原因導致回款延誤無法按期還貸的情況下，申請人須在具體融資到期日前5個工作日向本行提交展期申請，展期期限不超過30天。A

23、特定買方應收賬款質押授信業務，是指申請人將其對特定買方擁有的應收賬款質押給本行，本行以應收賬款的回款作為主要還款來源和保障，根據合格應收賬款款項一定比例提供的授信業務。A

24、辦妥應收賬款質押后，本行、申請人必須書面通知買方應收賬款被質押的事實，并要求買方付款至本行指定的應收賬款專戶。

A

25、被保險人應在知道或應當知道買方破產或無力償付債務風險發生之日起30日內、在買方拖欠情況下最遲不超過信用期限截止日后的20日內向保險人提交《可能損失通知書》。B

26、經營性物業貸款金額一般不超過建造或購置該物業總金額的70%，且不超過本行認可的評估機構的評估價值的55%，兩者以孰低原則確定。（）答案：B

27、融資租賃指出租人根據市場需求，購進通用設備，通過不斷地租給不同用戶使用而逐步收回租賃投資并獲得相應利潤的一種形式。（）答案：B

28、國內買方信貸業務是銀行根據國內設備供應商（即賣方）和用戶（即買方）的請求，向買方發放貸款，專項用于購買賣方產品的信貸業務。（）答案：A

29、不可撤銷的備用信用證，是指開證行不可單方面撤銷或修改信用證。對于受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其具有可靠的收款保障。（）答案：A 30、流動資金貸款包括臨時貸款、短期貸款和中期流動資金貸款。（A）

31、出口押匯期限一般以預計收匯天數為基礎由本行確定，最長不得超過180天。（B）

主觀題：財務報表分析，授信方案設計。

32、被保險人應在知道或應當知道買方破產或無力償付債務風險發生之日起30日內、在買方拖欠情況下最遲不超過信用期限截止日后的20日內向保險人提交《可能損失通知書》。

B

33、融資租賃指出租人根據市場需求，購進通用設備，通過不斷地租給不同用戶使用而逐步收回租賃投資并獲得相應利潤的一種形式。（）答案：B

34、國內買方信貸業務是銀行根據國內設備供應商（即賣方）和用戶（即買方）的請求，向買方發放貸款，專項用于購買賣方產品的信貸業務。（）答案：A

35、流動資金貸款包括臨時貸款、短期貸款和中期流動資金貸款。（A）

36、出口押匯期限一般以預計收匯天數為基礎由本行確定，最長不得超過180天。（B）

37、動產（倉單）質押授信業務項下單筆信用業務均為短期融資，具體期限視標的貨物周轉時間而定，最長不超過六個月

(A)

38、在本行為申請人核定對外授信的情況下，經辦機構與申請人簽訂《出口押匯額度合同》，在額度內辦理單筆出口押匯時，無需另行簽訂單筆出口押匯合同，但需提交《出口押匯申請書》及借款借據。（A）

39、保兌倉業務以銀行承兌匯票作為結算工具。（A）

40、被保險人應在知道或應當知道買方破產或無力償付債務風險發生之日起30日內、在買方拖欠情況下最遲不超過信用期限截止日后的20日內向保險人提交《可能損失通知書》。

B

41、融資租賃指出租人根據市場需求，購進通用設備，通過不斷地租給不同用戶使用而逐步收回租賃投資并獲得相應利潤的一種形式。（）答案：B

42、國內買方信貸業務是銀行根據國內設備供應商（即賣方）和用戶（即買方）的請求，向買方發放貸款，專項用于購買賣方產品的信貸業務。（）答案：A

43、辦理買方付息票據貼現業務，買方和賣方都必須在本行開立結算賬戶。

（B）44.現金流量為正值，償債能力就好;現金流量為負值，償債能力就差。（B）

45、辦理有追索權的出口單保理業務，占用出口商在本行的授信額度。

（A）

46、IFC擔保項下，一旦發生支付風險（進口國發生戰爭或外匯管制、開證行破產或拒付等等），銀行可根據保函向IFC提出索賠，IFC見索即付，銀行融資安全因此得以保障。

（A）

47.在借新還舊的貸款活動過程中，原有貸款的抵押手續自動轉移到新貸款上，不必重新辦理。（B）48.區分客戶關系價值的主要方法是通過計算客戶盈利能力來劃分，客戶盈利能力指的是客戶贏取利潤的能力。（B）

49.經營性租賃的租金和購買固定資產的支出都屬于經營現金流（B）

50.出口商履約風險.開證行信用風險.進口商.開證行所在國家或地區風險.技術性風險是打包放款的主要風險。（A）

51.特別授信是一次性的，不能循環使用。（A）

52.一旦辦理了提貨擔保手續，無論后到的單據是否有不符點，進口商均不能提出拒付。（A）

53.經營性物業貸款主要用于支付經營性物業購房款和歸還銀行借款，不能用于歸還股東借款和進行權益分配。（B）

54.在權責發生制下，借款企業的盈利能力決定其短期償債能力的大小。（B）

55.根據我行提貨擔保業務管理辦法，我行可辦理托收項下和匯款項下的提貨擔保業務（B）。

56、不附帶清算票據（如匯票、本票、支票）的托收方式，稱為光票托收。(B)

57、出口商履約風險、開證行信用風險、進口商、開證行所在國家或地區風險、技術性風險是打包放款的主要風險。（A）

58、在辦理商票保貼業務時，已有本行商票保貼額度的承兌人承兌的商業承兌匯票，持票人辦理商票貼現的，僅占用承兌人的商票保貼額度；（A）

59、單位定期存款可以多次提前支取。（B）

第四篇：35歲以下客戶經理考試題

新邵縣農村信用社客戶經理考試題

姓名：

單位：

得分：

一、填空題（每題2分，共10分）

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（）、（）、（）和誠實信用的原則。

2、按照信貸資產五級分類劃分，農村信用社不良貸款包括（）、（）、（）。

3、中華人民共和國擔保法規定的擔保方式為()、()、()留置和定金。

4、質押擔保中債務人或者第三人為出質人，債權人為（），移交的動產為（）。

5、農戶小額信用貸款采取()、()、()、()的管理辦法。

二、單選題（每題2分，共30分）1．下面不可以作為質押貸款的是（）。A、匯票； B、支票； C、信用社股金證； D、存款單 2．長期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A、3年以上（不含3年）； B、4年以上（不含4年）； C、5年以上（不含5年）

3、單戶貸款額度在（）萬元以內的一年至少檢查一次，（）萬元至（）萬元的半年至少檢查一次，（）萬元以上的至少每個季度檢查一次。

A、100,100,300,300，B、50,50,300,300，C、100,100,500,500，D、50,50,500,500

4、借款合同抵押擔保中可以抵押的財產有 A、農村宅基地土地使用權 B、某大學校舍

C、土地所有權 D、依法可以處分的國有土地使用權

5、張某向聯社申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產作抵押。辦理抵押時應由（）簽字。A、張某 B、張某的妻子 C、張某和其妻子 D、張某的父母

6、下列具有從合同特征的是（）A、借款合同 B、借用合同 C、買賣合同 D、抵押合同

7、張三向甲銀行借款100萬元，以其所有的四弄門面作擔保。甲銀行正好缺乏搬遷網點，遂與張三約定，由張三將該四弄門面作為擔保物交付給甲銀行做網點使用。隨后張三向甲銀行交付了該四弄門面。借款到期后，張三未能償還，甲銀行主張對門面行使優先受償的權利。下列哪一選項是正確的？（）A、甲銀行有權這樣做，因其對標的物享有抵押權 B、甲銀行有權這樣做，因其對標的物享有質權 C、甲銀行有權這樣做，因其對標的物享有同時履行抗辯權 D、甲銀行無權這樣做，因其與張三之間的約定不能設定擔保物權

8、關于貸后管理的下列說法，有一種正確的是（）。A、與擔保人簽訂貸款擔保合同 B、要借款人提出正式的書面貸款申請 C、明確貸后責任，避免重放輕管 D、將貸款資金劃轉到借款人賬戶

9.下列哪項陳述符合保證人的范圍，不能夠充當保證人()。

A、依法登記領取營業執照的獨資企業 B、依法登記領取營業執照的聯營企業 C、依法登記領取營業執照的村辦企業 D、經民政部門核準登記的社會團體

10、同一抵押物有數個抵押權的，當事人同一天在不同的法定登記部門辦理抵押物登記的，順序如何?。A、順序相同 B、先登記優先 C、后登記的優先 D、視為未登記

11、甲公司向A信用社借款1000萬元，以甲公司自有的5棟房產為抵押，每棟估價200萬元，約定9月1日前還款。貸款到期后甲公司不能履約。如果每棟抵押房產的價值在貸款到期前上漲到600萬元每棟，甲公司要求將抵押物降至3棟房。請問A 信用社對甲公司的請求應當如何考慮()A、不能任何釋放抵押物 B、應當釋放抵押物 C、可以但不是應當釋放抵押物

12、信用社應根據客戶不同的信用等級、資產負債率和其他要素確定客戶的（）額度。

A、表內授信 B、最高綜合授信 C、統一授信 D、表外授信

13、個人類客戶申請貸款時不應該超過（）周歲。A、40 B、50 C、60 D、55

14、某客戶在信用社的一筆貸款期限2年，現即將到期，欲申請貸款展期一年，那么從貸款展期之日起，信用社應對該筆展期貸款執行哪種利率檔次。（）

A、按一年期貸款利率執行 B、按兩年期貸款利率執行 C、按三年期貸款利率執行 D、以上都不對

15、以下不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離 B、權責分離 C、地區分離 D、崗位分離

三、多選題（每題2分，共10分）多選少選都不得分

1、農村信用社必須遵循的“三性”經營原則包括（）。A、政策性 B、安全性 C、流動性 D、效益性

2、聯社審批的貸款，網點的發放支付審核人不是（）A、本網點委派會計 B、網點負責人

C、客戶經理 D、信貸內勤 E、臨柜會計

3、下列不屬于速動資產的是（）。A、預付賬款 B、待攤費用 C、存貨 D、其他應收款

4、有信貸關系的客戶的信貸檔案要保管年限不對的是（）A、5年 B、10年 C、15年 D、永久保管

5、某信用社2013年貸款累收金額為11000萬元，其中收回2012年到期貸款500萬元，收回2013年到期貸款9800萬元，收回2014年到期貸款700萬元。有200萬元2013年到期的貸款未收回，該信用社2013年的到期收回率不對的是（）

A、97.96 B、98 C、98.18 D、98.1

四、判斷正誤（每題1分，共10分）對的（√），錯的（х）

1、貸款本息未還清前，任何人不得更換、轉借，提前支用質押權利憑證。（）

2、貸款人應將貸款發放給聯保小組的借款者本人，或由聯保小組組長統一辦理借款手續。（）

3、具有直系親屬關系的借款人可以組成同一聯保小組。（）

4、短期貸款展期累計不得超過原定期限；中期貸款展期累計不超過原定期限的一半；長期貸款展期累計不超過三年。（）

5、信貸人員外出清收貸款，可以攜帶預先加蓋公章的還款憑證備用。（）

6、對于信用社發放貸款用于收回借款人所欠利息的做法應予以禁止，未造成損失的，可以不予追究有關人員的責任。（）

7、農村信用社要堅持為“三農”和入股社員服務的宗旨。信貸投放的重點是農村、農業和農民。（）

8、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權和使用權可以做抵押。（）

9、貸審會審議貸款實行的是實名投票制，三分之二以上同意且主持人同意的才可以通過。()

10、一戶家庭在湖南省農村信用社系統內只能辦理一張福祥便民卡，可選擇有折卡或無折卡，但不配發副卡。（）

五、簡答題（每題5分，共20分）

1、什么是保證貸款？

2、簡述福祥便民卡申辦流程？

3、貸款新規下的基本信貸流程？

4、某客戶在我社存款多年，最近一年來的存款日平32萬元，有過三年借款記錄，現有余額100萬元，均能遵守信用，但在他行的信用卡有過一次逾期，本次以他人定期存單質押增加貸款200萬元，按照我社利率辦法，該貸款利率應在基準利率基礎上上浮比例是多少？（要求有計算步驟）

六、調查報告（20分）

客戶張某，身份證號4305221980****0012，家庭3口人，愛人劉某身份證號4305221980****0022，小孩未成年在校讀書，家庭資產為220萬元，征信查詢：其夫妻倆人在銀行有多次借款無逾期記錄，現在銀行系統無貸款余額，張某與其愛人現經營一酒店，因向某開放商購門面，已簽訂門面購買合同，門面購買價為120萬元，已交購門面款金額60萬元，余下的向甲社借款60萬元，用原有的門面及房屋做抵押，抵押物估價140萬元，借款期限二年，根據提供的素材按基本格式寫一篇張某的個人貸前調查報告。要求：字數不少300字

第五篇：銀行公司客戶經理考試題及答案

公司業務部“戰領特訓營之產品特訓篇”

中銀集富和發債業務知識試題

團隊： 姓名： 得分：

一、單選題：

1、表外理財指理財產品運作自成體系、獨立運作，其資金、資產不納入商業銀行資產負債表，投資者自行承擔理財產品運作風險，一般為（）

A、保本保收益 B、保本浮動收益 C、非保本浮動收益 D、非保本保收益

2、中銀集富對客戶評級的準入標準是（）

A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+

3、以下關于敘做投行中銀集富業務好處錯誤的說法是（）A、輕資本業務，滿足客戶資金需求。B、利率水平市場化

C、可形成一定的資金沉淀，派生存款。

D、只要是我行授信客戶即可辦理中銀集富北金所模式或理財委托貸款。

4、按是否計入銀行資產負債表可分為表內理財和（）A、表外理財 B、投資理財 C、專門理財 D、定向理財

5、北金所委托債權模式是指（）

A、融資企業通過北金所會員掛出資金需求，理財資金進行摘牌投資 B、融資企業透過北金所會員資金需求，理財資金進行掛牌投資 C、融資企業通過北金所進行融資 D、以上都是

6、與其他理財相比，投資銀行理財最大的不同在于（）A、投資 B、投向 C、融資 D、資產

7、投行理財準入標準中：原則上總資產規模（）及以上，經營和財務狀況良好（不得連續兩個會計虧損，建設期項目可除外）A、3億元 B、4億元 C、5億元 D、6億元

8、涉及抵制押物的，注意完整辦理抵質押手續，有效（）A、落實登記 B、落實前提 C、落實合同 D、落實準入

9、市場資金來源主要分為公開市場和（）

A、債務市場 B、股票市場 C、非公開市場 D、債券市場

10、對于不凍結授信總量且單筆金額超過15億元的理財產品投資或對單一風險承擔主體投資余額超過30億元的業務，應按上述相應流程審批后，報總行公司金融（）審批。A、總經理 B、總裁 C、主管副行長

11、銀行間交易商協會規定，短期融資券的承銷費為債券發行金額的：（）

A：千分之二 B：千分之三 C：千分之四 D：千分之五

12、某客戶具備非金融企業債務融資工具發行資格，外部主體評級AA+，該公司凈資產100億元，已由招商證券發行20億元企業債，農行發行10億元短期融資券，除此之外無其他在注冊和在發行的債券，那么該公司還可以發行的短融和中票金額分別為：（）A：短融30億元，中票0 B：短融30億元，中票40億元 C：短融10億元，中票40億元 D：短融30億元，中票20億元

13、在不進行信用增進的情況下，我行對短期融資券客戶最低的外部主體評級要求為（）：

A：A B：A+ C：AA-D：AA

14、在不進行信用增進的情況下，我行對中期票據客戶最低的外部主體評級要求為（）：

A：A B：A+ C：AA-D：AA

15、以下關于企業債的表述正確的是（）： A：企業債的審批機構為銀行間交易商協會；

B：企業債資金除用于項目建設外，也可用于發債主體補充營運資金和歸還銀行貸款；

C：企業債的承銷機構可以為券商、銀行等金融機構；

D：考慮到項目資本金要求，企業債資金不能用作項目資本金，原則上累計發行金額不超過總投資的60%。

16、以下關于中小企業私募債的說法正確的是（）

A：中小企業私募債業務由銀行間交易商協會審批，面向特定客戶進行發行，市場上簡稱為PPN；

B：監管類名單內的政府融資平臺企業的下屬中小企業可以發行中小企業私募債進行融資；

C：目前，中小企業私募債主要由上海證券交易所、深圳證券交易所進行備案后發行；

D：中小企業私募債具有發行時間短，成本低，資金使用較靈活的特點。

17、以下關于資產證券化業務描述錯誤的是（）A：資產證券化業務由券商設計發售，報證監會審批；

B：資產證券化就是將原始權益人/發起人不易流通的存量資產或可預見的未來收入構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產品的過程；

C：資產證券化業務具有設計靈活，市場化利率，資金用途不受限制等特點，但發行金額不應超過凈資產的40%；

D：資產證券化產品的定價參照同評級、同期限的債券。

18、某客戶同意我行為其短期融資券（或中期票據）業務的主承銷行，則我行在短融（或中票）發行前必須要核定的投資和交易額度為發行總金額的（）：

A：20% B：30% C：40% D：50%

19、以下私募債業務的表述正確的是（）：

A：私募債業務無須對發債主體進行評級，但必須要對發行的債項進行評級；

B：私募債發行的金額不超過主體凈資產40%，如果主體評級AA及以上的客戶，可以分期限分別計算；

C：私募債即非公開定向融資工具，流通性較差，我行對私募債的投資比例不超過私募債發行金額的20%；

D：私募債業務需經過銀行間交易商協會的審批，一般發行價格高于同評級、同期限短融或中票的價格。

20、我行為某集團中期票據的唯一承銷銀行，該集團注冊20億元中期票據，期限3年，首次發行10億元，在首次成功發行后，我行預計可實現的中間業務收入為（）

A：300萬元 B：400萬元 C：900萬元 D：1200萬元

二、多選擇題：

1、符合投行理財產品準入標準的客戶應同時滿足以下（）條件

A、原則上總資產規模為5億元人民幣（含）以上 B、在我行存量貸款五級分類為正常類 C、具備法律規定的資格，符合國家產業政策

D、內部評級BBB及以上的總、分行級重點客戶（包含我行認定的集團客戶成員公司）。特別優質且有明確還款來源的可適當放寬重點身份限制，但需逐筆報總行公司金融總部審核確認。

2、中銀集富產品與銀行貸款相比不同的是（）

A、計入銀行表外融資，不受銀行資本充足率、信貸規模等資源

限制

B、貸款主體為商業銀行 C、資金來源是銀行自有資金

D、可以采用“一對多”模式，理財資金對接多筆融資資產和高流動性資產

3、發展投行業務的意義（）

A、輕資本 B、輕資產 C、中收轉型 D、銀行經營模式轉型

4、我行發行理財產品募集資金，由我行作為理財產品管理人直接或通過第三方機構全部或部分投資于企業或金融機構非公開市場發行的（）資產，在滿足投資者投資需求的同時，滿足企業或金融機構資金需求

A、債權類 B、權益類 C、股權類 D、所有權類

5、理財資金禁止流入（）

A、房地產行業（保障房除外）B、政府融資平臺行業

6、下列客戶的如下業務，可以敘做資產證券化業務的有：（）A：某中小房地產企業，具有自有物業，每年有穩定的現金流，暫無外部增信機構進行信用增進。

B：某外部評級AA的供水客戶，每年水費收入穩定在3億元左右，但

由于前期融資的需要，已經按每年1億元的水費收費權進行了質押； C：某交通投資集團，外部評級AA+，每年有穩定的通行費收入，收費權未進行質押；

D：某大型集團，外部評級AA，以物業出租為收入來源，但由于歷史原因，該部分物業無產權登記證明和其他能夠說明產權歸屬的材料；

7、以下情況符合我行作為主承銷銀行敘做中期票據業務要求的有：（）

A：外部主體評級A+，有信用增進措施； B：外部主體評級AA-，有信用增進措施； C：外部主體評級AA-，無信用增進措施;D：外部主體評級AA，無信用增進措施。

8、以下產品我行可以作為主承銷的有：（）A：中期票據 B：企業債 C：私募債 D：中小企業集團票據

9、在敘做短融、中票的業務中，涉及到的區行部門有：（）A：公司業務部 B：風險管理部 C：金融機構部 D: 授信執行部

10、關于各類發債業務說法中正確的是：（）

A：短期融資券發行成本較低，流動性好，資金用途為補充流動資金，并可用于償還銀行借款；

B：中期票據具有期限較長的優勢，發行成本雖較短期融資券高，但低于同期限私募債的成本，資金可用于企業生產經營，償還銀行借款和項目投資。

C：企業債同樣實行凈資產40%的余額管理，發債資金可以用于項目建設，自身經營周轉和歸還銀行借款。

D：資產證券化產品期限靈活，對資金用途沒有限制。

三、判斷題

1、投資銀行理財產品的投資資產可分為債權類和權益類。（）

2、投資銀行理財產品既有保本保收益型、保本浮動型又有非保本浮動型多種收益形式可供對公客戶選擇。（）

3、理財資金的投資與我行授信政策、國家宏觀政策保持一致（）

4、投行理財一般性敘做要求民營企業禁止敘作（）

5、關注公路、鐵路、海外業務較多的企業等的信用風險，審慎介入（）

6、我行作為主承銷的短融、中票業務必須核定有承銷額度。（）

7、短融和中票的承銷、投資和交易額度必須經過風險管理部“三位一體”審批。（）

8、企業債資金可用作發債項目的資本金。（）

9、廣西分行可以敘做信貸資產證券化業務。（）

10、廣西國資委監管的國有企業，其發債業務必須經過國資委產權登記處審核。（）