第一篇：信用社貸款手續(xù)難的問題探討

信用社貸款手續(xù)難的問題探討

作為農(nóng)村信用社的一名員工，經(jīng)常與貸款手續(xù)打交道，信貸審批貸款手續(xù)內(nèi)容頗多的情況較為了解；而且工作中也經(jīng)常有員工反映有些有借款意愿的貸戶一聽說信用社的貸款手續(xù)，就不再貸款了，原因很簡(jiǎn)單：手續(xù)繁瑣。為此，筆者在此僅就如何解決貸款手續(xù)難辦的問題進(jìn)行探討。

一、貸款手續(xù)繁瑣的原因

信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款是我們支農(nóng)的具體手段，信貸業(yè)務(wù)也是目前農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù)，我們服務(wù)客戶大部分是農(nóng)戶，得到我們貸款支持的客戶對(duì)我們的服務(wù)是滿意的，但也因我們的貸款手續(xù)過于繁瑣而失去了一部分客戶，而且部分是過去我們培養(yǎng)起來的優(yōu)良客戶。如果貸款手續(xù)如能適當(dāng)簡(jiǎn)化，將會(huì)挽回我們失去的客戶，拓展我們的信貸市場(chǎng)，讓客戶更加滿意，不斷提升信用社良好的外部形象。為此，筆者就此問題進(jìn)行了專門調(diào)查研究。調(diào)查表明貸款手續(xù)繁瑣的原因在于：

（一）規(guī)范信貸管理，使手續(xù)更加繁瑣

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近幾年來，各地農(nóng)村信用社為了保障貸款手續(xù)的合法性、完整性，都不同程度的逐步完善了相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)手續(xù)，使信貸業(yè)務(wù)手續(xù)變得更加繁瑣，使貸款手續(xù)難辦的問題更加突出。

（二）客戶的資金靈活性與信貸手續(xù)的繁瑣相矛盾

目前，除部分是用于生產(chǎn)外，大部分資金是用于流通領(lǐng)域，經(jīng)過多年的原始積累，絕大多數(shù)農(nóng)民群眾從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求已經(jīng)能夠自給自足。農(nóng)村信用社的貸款主要投向個(gè)體工商戶、農(nóng)副產(chǎn)品深加工與銷售、各種大型養(yǎng)殖業(yè)、規(guī)模特色經(jīng)濟(jì)作物種植、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的流動(dòng)資金等方面。這些產(chǎn)業(yè)在資金使用上靈活，期限短，周轉(zhuǎn)頻繁，按照目前農(nóng)村信用社貸款期限管理規(guī)定一年要辦理多次貸款。這就產(chǎn)生了貸款手續(xù)繁瑣與客戶資金靈活運(yùn)用上的矛盾，使一部分貸戶面對(duì)諸多的審批環(huán)節(jié)，不得不一貸就貸一年，這既違反信貸管理原則的同時(shí)，也無形中增加了客戶的資金使用成本，為此有的客戶把資金需求來源逐步轉(zhuǎn)向了民間借貸。而這些貸戶多數(shù)是農(nóng)村信用社長(zhǎng)期培養(yǎng)起來的的優(yōu)良客戶，這些優(yōu)良客戶流失現(xiàn)象對(duì)農(nóng)村信用社來說是一個(gè)嚴(yán)重的損失。各地信用社近幾年來也意識(shí)到這點(diǎn)，為此紛紛推出了入戶辦理貸款手續(xù)等便民措施，但因貸款手續(xù)繁瑣、審批環(huán)節(jié)多等問題并沒有從根本上予以解決。

目前推行的小額信用貸款金額在萬元以下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足這些貸戶的資金需求，按照商業(yè)銀行的做法采取授信制度，符合條件的客戶又很少，同時(shí)，這些貸戶的資金使用上又存在使用與否的不確定性，使客戶群體規(guī)模龐大，不便控制，管理困難。所以采取保證擔(dān)保和抵押擔(dān)保方式比較實(shí)用，符合各地的的實(shí)際情況。在普遍采取這些貸款方式的前提下，就面臨著貸款手續(xù)繁瑣的難題。

（三）農(nóng)民群眾自身的原因

首先，部分農(nóng)民因在使用資金上多數(shù)缺少計(jì)劃性，在信貸資金使用上存在不確定性，為此大部分貸戶只有在急需資金的情況下，才想到向農(nóng)村信用社申請(qǐng)貸款，等到拿到貸款往往會(huì)因籌集資金的期限長(zhǎng)而影響生意或經(jīng)營(yíng)。

其次，目前農(nóng)民群眾的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，多數(shù)是微利經(jīng)營(yíng)，或者是短期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在市場(chǎng)上看到賺錢的時(shí)機(jī)才出手，一些客戶在需求資金的情況下，信貸資金無法馬上到位；在一次性訂立較長(zhǎng)期限合同的情況下，又會(huì)增加資金成本，有時(shí)利潤(rùn)回報(bào)不夠彌補(bǔ)長(zhǎng)期貸款利息。第三，農(nóng)民使用資金的季節(jié)性較強(qiáng)，在農(nóng)村信用社在人力資源有限的情況下，在貸款的高峰期，有限的信貸人員無法及時(shí)解決貸戶的需求，使一些貸戶的貸款需求一時(shí)很難在短時(shí)間內(nèi)給予辦理。在這些因素的影響下，使一大部分貸戶感覺到農(nóng)村信用社的貸款好貸卻難辦。這也成為制約農(nóng)村信用社貸款投放的“瓶頸”。

二、解決對(duì)策

筆者結(jié)合農(nóng)村信用社小額信用貸款管理辦法和《擔(dān)保法》中最高限額擔(dān)保的規(guī)定，以及各商業(yè)銀行、部分地市農(nóng)村信用社已經(jīng)使用最高限額擔(dān)保合同的情況，建議：各地廣泛推廣使用最高限額保證擔(dān)保貸款合同（以下簡(jiǎn)稱最高限額擔(dān)保貸款），有效解決農(nóng)村信用社手續(xù)繁瑣的問題。

最高限額擔(dān)保貸款合同采取約定一定期限內(nèi)的最高限額，一次辦理約定保證擔(dān)保或抵押擔(dān)保手續(xù)，在期限內(nèi)實(shí)行余額控制，貸款可周轉(zhuǎn)使用的管理辦法，推行最高限額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)在于：

首先，在農(nóng)戶使用資金前與農(nóng)村信用社簽訂貸款合同后，像支取存款一樣，隨時(shí)可以直接到農(nóng)村信用社辦理提取貸款的手續(xù)，在提前辦理貸款手續(xù)的情況下，使那些周轉(zhuǎn)靈活、資金使用頻繁的貸戶，在一次資金用完歸還后，下次還可以繼續(xù)使用，簡(jiǎn)化手續(xù)的同時(shí)，一定程度上提高了向農(nóng)村信用社貸款的意向。

其次，方便那些頻繁使用貸款的農(nóng)戶的同時(shí)，節(jié)約了他們資金使用的成本，會(huì)有效的防止農(nóng)村信用社優(yōu)良客戶流失現(xiàn)象發(fā)生。

第三，可以有效緩解農(nóng)村信用社人力資源有限的矛盾。在農(nóng)村農(nóng)民使用資金的季節(jié)性較強(qiáng)，在貸款高峰期，有限的信貸人員無法及時(shí)解決貸戶的需求的情況下，通過推行最高限額貸款業(yè)務(wù)提前辦理手續(xù)，可有效緩解這個(gè)矛盾。

全面推廣使用最高限額擔(dān)保貸款合同，即可解決貸款手續(xù)繁瑣，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的支農(nóng)作用，又能擴(kuò)大農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模，為農(nóng)村信用社的增盈工作增加后勁，各地應(yīng)及早推廣。

第二篇：農(nóng)村信用社如何解決貸款手續(xù)難的問題

農(nóng)村信用社如何解決貸款手續(xù)難的問題

來源： 三農(nóng)直通車

近年來，作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，信貸審批貸款手續(xù)日益繁雜，導(dǎo)致部分農(nóng)戶不愿意到農(nóng)村信用社辦理貸款。如果貸款手續(xù)能適當(dāng)簡(jiǎn)化，將會(huì)挽回失去的客戶，拓展信貸市場(chǎng)，讓客戶更加滿意，不斷提升農(nóng)村信用社良好的外部形象。為此，筆者就進(jìn)行了專門調(diào)查研究。

一、貸款手續(xù)繁瑣的原因

（一）規(guī)范信貸管理，使手續(xù)更加繁瑣

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近幾年來，各地農(nóng)村信用社為了保障貸款手續(xù)的合法性、完整性，都不同程度地逐步完善了相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)手續(xù)，使信貸業(yè)務(wù)手續(xù)變得更加繁瑣，使貸款手續(xù)難辦的問題更加突出。

（二）客戶的資金靈活性與信貸手續(xù)的繁瑣相矛盾

農(nóng)村信用社的貸款主要投向個(gè)體工商戶、農(nóng)副產(chǎn)品深加工與銷售、各種大型養(yǎng)殖業(yè)、規(guī)模特色經(jīng)濟(jì)作物種植、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的流動(dòng)資金等方面。這些產(chǎn)業(yè)在資金使用上靈活，期限短，周轉(zhuǎn)頻繁，按照目前農(nóng)村信用社貸款期限管理規(guī)定一年要辦理多次貸款，這就產(chǎn)生了貸款手續(xù)繁瑣與客戶資金靈活運(yùn)用上的矛盾，使一部分貸戶面對(duì)諸多的審批環(huán)節(jié)，不得不一貸就貸一年，這既違反了信貸管理原則，也無形中增加了客戶的資金使用成本，為此有的客戶把資金需求來源逐步轉(zhuǎn)向了民間借貸。

二、解決對(duì)策

筆者建議：各地廣泛推廣使用最高限額保證擔(dān)保貸款合同（以下簡(jiǎn)稱最高限額擔(dān)保貸款），有效解決農(nóng)村信用社手續(xù)繁瑣的問題。

最高限額擔(dān)保貸款合同采取約定一定期限內(nèi)的最高限額，一次辦理約定保證擔(dān)?；虻盅簱?dān)保手續(xù)，在期限內(nèi)實(shí)行余額控制，貸款可周轉(zhuǎn)使用的管理辦法，推行最高限額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)在于：

首先，在農(nóng)戶使用資金前與農(nóng)村信用社簽訂貸款合同后，像支取存款一樣，隨時(shí)可以直接到農(nóng)村信用社辦理提取貸款的手續(xù)，在提前辦理貸款手續(xù)的情況下，使那些周轉(zhuǎn)靈活、資金使用頻繁的貸戶，在一次資金用完歸還后，下次還可以繼續(xù)使用，簡(jiǎn)化手續(xù)的同時(shí)，一定程度上提高了向農(nóng)村信用社貸款的意向。其次，方便那些頻繁使用貸款的農(nóng)戶的同時(shí)，節(jié)約了他們資金使用的成本，會(huì)有效地防止農(nóng)村信用社優(yōu)良客戶流失現(xiàn)象發(fā)生。

第三，可以有效緩解農(nóng)村信用社人力資源有限的矛盾。在農(nóng)村農(nóng)民使用資金的季節(jié)性較強(qiáng)，在貸款高峰期，有限的信貸人員無法及時(shí)解決貸戶的需求的情況下，通過推行最高限額貸款業(yè)務(wù)提前辦理手續(xù)，可有效緩解這個(gè)矛盾。

全面推廣使用最高限額擔(dān)保貸款合同，即可解決貸款手續(xù)繁瑣，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的支農(nóng)作用，又能擴(kuò)大農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模，為農(nóng)村信用社的增盈工作增加后勁，各地應(yīng)及早推廣。

第三篇：破解扶貧貸款難問題

破解扶貧貸款難問題

筆者近期在精準(zhǔn)扶貧工作中，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)問題，即建檔立卡貧困戶申辦扶貧小額貸款難、銀行資金放貸難，出現(xiàn)貧困戶急需用錢而銀行錢用不出去的現(xiàn)象，影響了精準(zhǔn)扶貧進(jìn)程。

要破解扶貧小額貸款難問題，就要找出銀行資金難以貸出的原因。

銀行按照其規(guī)定的貸款程序，在進(jìn)行扶貧小額貸款的信用等級(jí)評(píng)定時(shí)，因很多建檔立卡貧困戶不符合準(zhǔn)入條件而無法放款。主要存在以下三個(gè)問題：

一是貧困戶無明確的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，不具備清償貸款本息的能力。

二是貧困戶戶主年齡超過了60歲，不符合銀行規(guī)定的20～60歲之間可貸款條件。

三是少?燈獨(dú)Щг謐竇褪胤ǚ矯媧嬖諼侍猓?有的資質(zhì)信譽(yù)度不夠，有的存在不良信用記錄。因此，通過不了銀行信用等級(jí)評(píng)定，扶貧小額貸款申辦不下來。

破解扶貧小額貸款難問題，需要多管齊下、對(duì)癥下藥。

首先，當(dāng)?shù)卣蛦挝获v村工作隊(duì)?wèi)?yīng)加大扶貧攻堅(jiān)力度，對(duì)貧困戶進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧，資助其發(fā)展種植、養(yǎng)殖、加工、服務(wù)等扶貧產(chǎn)業(yè)，并形成一定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，達(dá)到可貸款的條件，具備充足的貸款償還能力。其次，對(duì)建檔立卡貧困戶戶主可以易名，改成家庭其他年齡在20～60歲之內(nèi)的家庭成員，讓符合條件的成員辦理小額扶貧貸款手續(xù)。

最后，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)出臺(tái)精準(zhǔn)扶貧優(yōu)惠政策，設(shè)立精準(zhǔn)扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)精準(zhǔn)扶貧小額信貸、貧困戶危房改造貸款、異地搬遷貸款等給予免息補(bǔ)償，以減輕銀行的壓力，防控貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行貸款門檻。

（作者單位：湖北省赤壁市財(cái)政局）

責(zé)任編輯：欣文

第四篇：農(nóng)民抵押難貸款問題突出

農(nóng)民抵押難貸款問題突出

“當(dāng)前農(nóng)民抵押難、貸款難問題仍比較突出。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本較高，覆蓋面有待進(jìn)一步拓寬?！标P(guān)于檢查農(nóng)業(yè)法實(shí)施情況的報(bào)告指出。

對(duì)此，報(bào)告建議，加快農(nóng)村金融改革進(jìn)程，改善農(nóng)村金融服務(wù)。落實(shí)法律關(guān)于貼息獎(jiǎng)勵(lì)等規(guī)定，調(diào)整完善相關(guān)政策，加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的金融支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加涉農(nóng)信貸投放。完善農(nóng)村金融組織體系，發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)。加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。加強(qiáng)農(nóng)村信用體系、支付結(jié)算體系建設(shè)，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，完善農(nóng)戶信用貸款、聯(lián)保貸款制度，暢通信貸“綠色通道”。擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，完善保險(xiǎn)、理賠方案，讓農(nóng)民有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，消除涉農(nóng)金融業(yè)發(fā)展障礙。

本文摘自

第五篇：信用社貸款調(diào)查報(bào)告

信用社貸款調(diào)查報(bào)告

借款申請(qǐng)人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申請(qǐng)短借款XXX萬元，期限一年。根據(jù)貸款操作的有關(guān)規(guī)定，我分社XXX、XXX組成貸前調(diào)查小組，于XXXX

年XX月XX日對(duì)其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查?，F(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告于后：

基本情況簡(jiǎn)介

借款申請(qǐng)人XXXX，男，現(xiàn)年XX歲，身份證號(hào)碼：51070219XXXXXXXXXX號(hào)，戶籍地址：某地，現(xiàn)實(shí)際住址：某地，學(xué)歷XX，已婚，主要工作，收入情況，聯(lián)系電話：

配偶XX，女，身份證號(hào)碼：51070219XXXXXXXXXX號(hào)，戶籍地址：某地，現(xiàn)實(shí)際住址：某地，學(xué)歷XX，已婚，主要工作，收入情況。

家庭其他主要成員

資產(chǎn)負(fù)債情況

1．資產(chǎn)310萬元：

一是位于綿陽(yáng)市涪城區(qū)XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積平方米，土地面積160平方米，修建是價(jià)值80萬元，現(xiàn)每平方米價(jià)值約3000元，現(xiàn)價(jià)值約250萬元；

二是位于綿陽(yáng)市XX地商品房一套，建筑面積平方米，土地面積平方米，XX年購(gòu)入，購(gòu)入時(shí)房屋總價(jià)26萬元，現(xiàn)價(jià)40萬元。

三是廣本轎車一輛，XX年購(gòu)買，購(gòu)買價(jià)值29萬元，現(xiàn)值約20萬元。

2．負(fù)債18萬元。

一是住房按揭貸款13萬元；

二是汽車按揭借款5萬元。

經(jīng)詢問，借款申請(qǐng)人家庭除金融機(jī)構(gòu)借款外，無其他債務(wù)。

借款人申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)310萬元，負(fù)債18萬元，凈資產(chǎn)292萬元。資產(chǎn)負(fù)債率6%。

資信狀況

經(jīng)授權(quán)，我分社通過人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行了征信查詢。

XXX,有按揭貸款13萬元，合同金額18萬元，現(xiàn)余額13萬元。

有汽車按揭貸款5萬元，合同金額15萬元，現(xiàn)余額5萬元。

有銀行貸記卡1張，使用正常。

配偶XXX，無借款情況。

經(jīng)調(diào)查，XXX人品素質(zhì)、社會(huì)口碑好，無不良記錄。經(jīng)我分社評(píng)級(jí)授信來到小組評(píng)定，評(píng)分81分，評(píng)定為AA級(jí)信用客戶，授信金額為XXX萬元。

經(jīng)營(yíng)及收支情況

1.收入情況

①借款申請(qǐng)人主要經(jīng)營(yíng)工程勞務(wù)承包，目前經(jīng)營(yíng)正常，有一定的經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn)。年承接勞務(wù)工程500萬元左右，利潤(rùn)率10%，年利潤(rùn)50萬元左右。主要業(yè)績(jī)有XXXX年承接游仙區(qū)XXXX工程的勞務(wù)，總價(jià)300萬元，XXXX年承接游仙區(qū)XXXX工程的勞務(wù)，總價(jià)800萬元。

②位于綿陽(yáng)市涪城區(qū)XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積平方米，出租8套，年租賃收入5萬元左右。

③配偶XXX，現(xiàn)在XX單位工作，年收入4萬元左右

借款人申請(qǐng)人及配偶年收入59萬元左右

支出情況

借款人家庭年生活支出8萬元；

子女教育費(fèi)用2萬元；

按揭貸款支出3萬元；

家庭其他支出5萬元。

借款人家庭年支出約15萬元。

借款人申請(qǐng)人家庭年收入59萬元，支出15萬元，年凈收入約44萬元左右。

合作情況

借款申請(qǐng)人在此之前，在信用社的合作業(yè)務(wù)合作情況，包括存款、開卡、貸款情況，本次合作可以推動(dòng)借款申請(qǐng)人在哪些方面進(jìn)行合作，包括開卡、開戶、資金回流情況、帶動(dòng)其他客戶在信用社辦理業(yè)務(wù)情況。

要闡明借款申請(qǐng)人借款用途，自籌資金多少，占比多少，自籌資金的組成部分，用途的真實(shí)性，合規(guī)性。

闡述第一還款來源，應(yīng)有分析。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、其他收入，家庭成員收入，家庭支出，家庭年收入。多項(xiàng)來源要分別進(jìn)行闡述。

抵押：1.抵押物基本情況，要闡述抵押物現(xiàn)狀，如房屋，評(píng)估金額，每平方米，需闡述出租，租金情況。2.抵押行為的合法合規(guī)性3.抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)性。

保證：要闡述保證人基本情況，外部評(píng)級(jí)情況，在保余額，反擔(dān)保情況。

風(fēng)險(xiǎn)分析

防范措施

要闡述借款人采用支付方法的理由，依據(jù)的是“三法一指引”的條款。

借款申請(qǐng)人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請(qǐng)信用貸款貳萬元整，期限三年。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險(xiǎn)，我社組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人的狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：

借款人XXX，男，現(xiàn)年54歲，湖南省XXX縣人，小學(xué)文化，身體健康，身份證號(hào)碼：***61X，戶口所在地：XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)在廣東東莞大朗。現(xiàn)在準(zhǔn)備擴(kuò)大規(guī)模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現(xiàn)尚欠資金貳萬元。經(jīng)調(diào)查，該戶在征信系統(tǒng)無不良記錄，在XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組建有一座房屋，價(jià)值約2萬元，其夫妻雙方均在家務(wù)農(nóng)、務(wù)工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬于踏實(shí)肯干的人，此次申請(qǐng)信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結(jié)息，到期歸還，月息 ‰。

經(jīng)調(diào)查，XXX申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的用途是辦廠，向我社申請(qǐng)信用貸款貳萬元整，借期三年，利率 ‰，按季結(jié)息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系

借款人XXX，為人誠(chéng)實(shí)，無不良記錄，據(jù)調(diào)查，借款人個(gè)人信譽(yù)度較高，能重合同守信用，家庭固定資產(chǎn)約為萬元，年純收入約

萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。

借款人的還貸來源主要是經(jīng)營(yíng)收入：還款來源為夫妻雙方務(wù)農(nóng)及務(wù)工收入，年收入約萬元，家庭開支為2萬元，家庭年純收入約萬元，還款來源有一定保障。

該筆信貸業(yè)務(wù)還款來源穩(wěn)定可靠，貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說較小。建議我社隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)收回貸款，確保我社信貸資產(chǎn)安全，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。

經(jīng)調(diào)查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模，年收入較好，還款來源穩(wěn)定、個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí)，無不良信用記錄，綜上所述，調(diào)查人認(rèn)為可為XXX同志發(fā)放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執(zhí)行利率為 ‰。對(duì)以上調(diào)查情況，我們調(diào)查人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請(qǐng)社貸款審批小組審查。

主調(diào)查人：

協(xié)調(diào)查人：

借款申請(qǐng)人XXX因 的需要，特向我社申請(qǐng)信用貸款XX萬元整，期限三年，根據(jù)信貸管理要求，位防范風(fēng)險(xiǎn)我社組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人的狀況進(jìn)了認(rèn)真行細(xì)致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：

借款人，男，現(xiàn)年歲，貴州省縣人，小學(xué)文化，身體健康，身份證號(hào)： ,戶口所在地： 組人，家庭住址：，家庭成員 人，兒子，女兒 與 常年在單位上班，經(jīng)營(yíng)地在。現(xiàn)想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，缺部分資金，借款人XXX以入股的方式投入部分資金，現(xiàn)尚欠缺資金 萬元，經(jīng)調(diào)查，該戶在征信系統(tǒng)無不良記錄，借款人XXX在 建有房屋一座，價(jià)值萬元，其夫妻雙方均在家務(wù)工務(wù)農(nóng)，種植烤煙畝，年純收入約為萬元，夫妻均屬于他是肯干之人，此次申請(qǐng)借款萬元整，借款期限三年，保證按季結(jié)息，期歸還，年息‰。

經(jīng)調(diào)查，XXX申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的用途是辦廠，向我社申請(qǐng)貸款萬元整，借期三年，年利息‰，按季結(jié)息，到期歸還。

借款人XXX為人誠(chéng)實(shí)無不良記錄，根據(jù)調(diào)查，借款人的個(gè)人信譽(yù)較高，能重合同守信用，家庭固定資產(chǎn)約為萬元，每年收入約為 萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。

借款人的還款來源主要是經(jīng)營(yíng)收入和夫妻雙方務(wù)工務(wù)農(nóng)收入，年收入約為 萬元，家庭主要開支為萬元，家庭年純收入為 萬元，還款來源有一定保障。

該筆信貸業(yè)務(wù)還款來源穩(wěn)定可靠，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，建議我社隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)收回貸款，確保我社信貸資產(chǎn)安全，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。

經(jīng)調(diào)查，借款人XXX符合接任人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定的規(guī)模，年收入較好，還款來源穩(wěn)定，個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí)，無不良信用記錄，綜合以上所述，調(diào)查人認(rèn)為可以為XXX同志發(fā)放信用貸款萬元整，借款期限為年，執(zhí)行利率為‰，對(duì)以上調(diào)查情況我們?cè)敢庳?fù)責(zé)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請(qǐng)貸款小組審查。

主調(diào)查人：

協(xié)調(diào)查人：