第一篇：全國2012年4月高等教育自學考試銀行信貸管理學試卷

全國2012年4月高等教育自學考試

銀行信貸管理學試卷

課程代碼：00073

一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

1．信貸活動產生的基礎是()

A．償還

C．信用 B．付息 D．還本

2．存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行賬戶是()

A．基本存款賬戶

C．臨時存款賬戶 B．一般存款賬戶 D．專用存款賬戶

3．我國金融機構在日本東京金融市場發行的日元債券屬于()

A．外國金融債券

C．歐洲金融債券 B．平行金融債券 D．亞洲金融債券

4．某商業銀行2010年9月6日發放一筆期限為6個月的貸款，中國人民銀行于當年10月20日上調存貸款利率，則該筆貸款()

A．在借貸期內執行原利率

C．在借貸期內執行新利率 B．從次年1月1日起執行新利率 D．從2010年10月20日起執行新利率

5．一筆存款10000元，期限2年，單利計算，年利率為10％，則到期時的本利和為()

A．2000元

C．12000元 B．2100元 D．12100元

6．貸款展期期限加上原貸款期限達到新的利率期限檔次時，展期貸款()

A．在借貸期內執行原利率

C．從展期之日起執行新利率 B．從次年1月1日起執行新利率 D．從展期次月1日起執行新利率

7．總行對管轄行只授予貸款批準權和財務管理權，這種授權稱為()

A．口頭授權

C．全部授權 B．授權書授權 D．部分授權

8．根據《擔保法》的規定，抵押人、出質人()

A．既可以是借款人，也可以是第三人 B．只能是借款人

C．只能是第三人 D．只能是貸款人

9．導致商業銀行降低抵押率的因素有()

A．貸款期限短

C．抵押物易變現 B．抵押人資信好 D．貸款項目風險大

10．貸款項目評估和項目可行性研究之間的聯系是()

A．目的相同

C．研究的范圍和側重點相同 B．出發點相同 D．發生的時間相同

11．假設某項目投產后正常年度產品銷售利潤總額為2400萬元，每年提取折舊基金為400萬元；項目總投資額為8000萬元。則該項目的投資利潤率為()

A．20％

C．40％ B．30％ D．50％

12．相對于大型企業貸款，中小企業貸款()

A．數額大

C．風險小 B．期限長 D．單位成本較高

13．商業銀行信貸營銷的出發點和歸宿是()

A．客戶

C．利潤 B．效益 D．資金安全

14．與其他個人消費貸款相比，個人住房貸款()

A．金額小

C．一般以住房產權作為抵押 B．期限短 D．風險受房地產市場影響小

15．目前我國國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種()

A．信用貸款

C．抵押貸款 B．質押貸款 D．貼現貸款

16．由于銀行內部控制不嚴等導致操作失誤，從而造成銀行貸款損失的風險是()

A．市場風險

C．操作風險 B．信用風險 D．流動性風險

17．借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這類貸款是()

A．關注類貸款

C．可疑類貸款 B．次級類貸款 D．損失類貸款

18．在貸款風險分類的基礎上，根據各類貸款的內在損失程度，按不同比例提取的呆賬準備金是()

A．一般呆賬準備金

C．特別呆賬準備金 B．普通呆賬準備金 D．專項呆賬準備金

19．我國商業銀行最主要的負債項目是()

A．各項存款

C．中央銀行借款 B．各項貸款 D．同業拆借

20．屬于經營活動現金流的項目是()

A．處置固定資產收回的現金凈額

C．支付的各項稅費 B．償付債務支付的現金 D．收回投資收到的現金

二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題自要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

21．貸款審批責任制包括()

A．第一責任人制

C．貸款分級審批制

E．集體審批制

22．銀行信貸營銷的SWOT分析方法是分析企業的()

A．優勢

C．利潤

E．機會

23．信貸營銷的宏觀環境分析包括()

A．政治法律環境

C．社會文化環境

E．科學技術環境

24．銀行常用的信貸產品分銷渠道有()

A．銀行分支機構

C．中間商

E．代理行

25．屬于進口貿易融資的是()

A．信用證開證

C．進口押匯

E．進口托收押匯

三、名詞解釋題(本大題共6小題，每小題3分，共18分)

26．儲蓄存款實名制

27．回購

28．關系型信貸技術

29．委托性個人住房貸款

30．轉貸款

31．票據貼現

四、簡答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)

32．簡述同業拆借的特點。

33．如何協調貸款“三性”原則之間的關系?

34．常見的交易型信貸技術有哪些?

35．個人客戶信貸市場細分的依據主要有哪些?

36．簡述質押擔保與抵押擔保的區別。

37．簡述商業銀行信貸管理的作用。

五、論述題(本題16分)B．打包貸款 D．出口押匯 B．銀行卡 D．電子網絡設施 B．經濟環境 D．競爭者環境 B．劣勢 D．威脅 B．審貸分離制 D．離職審計制

38．結合實際，談談我國個人貸款產生與快速發展的原因。

第二篇：全國2009年4月高等教育自學考試銀行信貸管理學試題

全國2009年4月高等教育自學考試

銀行信貸管理學試題

課程代碼：0007

3一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

1．根據有關規定，我國商業銀行人民幣存貸款比例應（）

A．小于等于75% B．大于等于75%

C．小于等于85% D．大于等于85%

2．我國儲蓄存款實名制正式實施的年份是（）

A．1998年 B．2000年

C．2002年 D．2004年

3．銀行可用資金成本率等于（）

利息成本A．×100% 吸收的存款

B．

C．

D．營業成本×100% 吸收的存款利息成本?營業成本×100% 吸收的存款利息成本?營業成本×100% 吸收的存款?法定存款準備金?必要的超額準備

4．企業在存款時不約定存期，支取時需要提前通知銀行，這種存款是（）

A．協定存款 B．活期存款

C．通知存款 D．定活兩便存款

5．屬于銀行主動型負債的是（）

A．發行金融債券 B．貼現

C．企業存款 D．外匯占款

6．低于面值發行按面值兌現的金融債券是（）

A．平行金融債券 B．附息金融債券

C．資本性金融債券 D．貼現金融債券

7．我國商業銀行信貸資金運用的主要形式是（）

A．投資股票 B．投資債券

C．各項貸款 D．在中央銀行存款

8．銀行在貸款授權中，授權主體對授權對象授予同自己權力范圍相同的權力稱為（）

A．授權書授權 B．總行發文授權

C．全部授權 D．部分授權

9．銀行根據企業某一時點會計報表上的相關數據，用相對數揭示它們的相互關系，據以分析企業財務狀況及經營成果的方法稱為（）

A．比率分析法 B．趨勢分析法

C．比較分析法 D．因素分析法

10．我國《擔保法》規定，以有價證券作擔保向銀行申請貸款屬于（）

A．保證貸款 B．信用貸款

C．抵押貸款 D．質押貸款

11．某企業經理李某以個人身份到銀行存入沒有約定期限的存款1萬元，這項存款屬于（）

A．準備金存款 B．協定存款

C．儲蓄存款 D．企業存款

12．銀行對大額短期流動資金貸款的貸后檢查方法一般是（）

A．跟蹤檢查 B．定期檢查

C．不定期檢查 D．專項檢查

13．持票人于2006年4月3日持有一張當年5月6日到期的銀行承兌匯票到國內某銀行申請辦理貼現，則貼現期限為（）

A．32天 B．33天

C．34天 D．35天

14．某項目建設期為3年，投產后正常的銷售利潤為50萬元，每年提取的折舊基金為20萬元，該項目固定資產投資總額為210萬元，則投資回收期為（）

A．3年 B．4年

C．5年 D．6年

15．信用卡貸款屬于（）

A．分期償還貸款 B．一次性償還貸款

C．循環貸款 D．間接貸款

16．我國目前個人住房貸款的期限最長可達（）

A．20年 B．30年

C．40年 D．50年

17．國際商業貸款的借貸貨幣必須是（）

A．貸款國貨幣 B．借款國貨幣

C．第三國貨幣 D．可兌換貨幣

18．存款運用率是指（）

A．貸款總額與存款總額的比率 B．貸款總額與存款平均余額的比率

C．貸款平均余額與存款總額的比率 D．貸款平均余額與存款平均余額的比率

19．借款企業償還債務的第一還款來源是（）

A．現金流量 B．重新籌資

C．處分抵押物 D．變賣企業資產

20．信貸營銷環境SWOT分析法中的“S”是指（）

A．劣勢 B．機遇

C．優勢 D．挑戰

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

21．根據時間的不同取值，計息方法有（）

A．大陸法 B．非洲貨幣法

C．歐洲貨幣法 D．英國法

E．亞洲貨幣法

22．根據貸款五級分類制度，屬于不良貸款的是（）

A．正常類貸款 B．次級類貸款

C．關注類貸款 D．可疑類貸款

E．損失類貸款

23．同業拆借的特點有（）

A．拆借雙方都是銀行 B．短期性

C．主動性 D．批發性

E．不繳法定存款準備金

24．與現金結算相比，銀行轉帳結算的作用有（）

A．加速資金周轉 B．節約社會勞動

C．加強現金管理 D．擴大信貸資金來源 E．減少現金使用

25．企業資產負債表屬于（）

A．動態報表

B．靜態報表

C．綜合性報表

D．反映企業某一時點財務狀況的財務報表

E．反映企業某一時期財務狀況變動的財務報表

26．反映企業短期償債能力的指標有（）

A．流動比率 B．資產負債率

C．速動比率 D．債務比率

E．現金比率

27．按貸款的資金來源劃分，我國商業銀行個人住房貸款分為（）

A．自營性個人住房貸款 B．公益性個人住房貸款

C．周轉性個人住房貸款 D．委托性個人住房貸款 E．個人住房組合貸款

28．商業性助學貸款的發放對象可以是正在接受非義務教育學習的（A．學生 B．學生的直系親屬

C．學生所在學校 D．學生的法定監護人 E．學生所在地政府

29．銀團貸款的特點有（）

A．籌資金額大 B．貸款期限長

C．貸款期限短 D．可減輕貸款銀行資金壓力 E．可以分散貸款風險

30．抑制貸款風險的基本手段包括（）

A．追加抵押或保證 B．拒絕發放高風險貸款

C．注入啟動資金 D．落實銀行債權

E．實行以物抵債

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

31.出口押匯

32.信用貸款

33.票據貼現

34.企業信用評級

35.銀行信貸目標市場

四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

36.簡述銀行利用政府債券進行回購業務的意義。

37.制定貸款授權方案應該考慮哪些因素？

38.銀行確定抵押率應該考慮哪些因素？

39.簡述貸款風險的基本特征。

40.簡述我國商業銀行現行客戶經理制的組織形式。

五、論述題（本大題15分）

41.什么是項目融資？試比較無追索權項目融資與有限追索權項目融資的異同。）

第三篇：全國2012年7月高等教育自學考試銀行信貸管理學試題

全國2012年7月高等教育自學考試銀行信貸管理學試題

課程代碼：00073

一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

1.商業銀行通過在金融市場上發行金融債券籌集的信貸資金，是商業銀行的一種（）

A.主動型負債 B.被動型負債

C.主動型資產 D.被動型資產

2.1981年我國開始在全國銀行體系內正式實行的信貸資金管理體制是（）

A.統收統支 B.差額包干

C.實貸實存 D.資產負債比例管理

3.商業銀行必須及時、足額地向中央銀行繳存（）

A.利潤 B.利息

C.呆帳準備金 D.存款準備金

4.浮動利率外匯貸款參照的利率是（）

A.紐約銀行同業拆放利率 B.倫敦銀行同業拆放利率

C.香港銀行同業拆放利率 D.歐洲銀行同業拆放利率

5.銀行根據開戶單位的實際需要核定其庫存現金限額，開戶單位超過庫存限額的現金必須送存銀行，期限是（）

A.2小時內 B.4小時內

C.當日 D.次日

6.1996年1月，隨著我國全國統一的同業拆借市場建立，我國開始對外公布我國的同業拆借市場利率，即（）

A.LIBOR B.SIBOR

C.CHIBOR D.HIBOR

7.借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還貸款本息，這類貸款是指（）

A.關注貸款 B.次級貸款

C.可疑貸款 D.損失貸款

8.同業拆借一般通過商業銀行在中央銀行的存款帳戶進行，并且主要進行調劑的是商業銀行的（）

A.存款 B.法定存款準備金

C.超額準備金 D.呆帳準備金

9.所謂資產流動性是指銀行資產以最小的損失或者在無損失的狀態下，能把資產迅速轉換為

（）

A.債券 B.現金

C.不動產 D.動產

10.確定貸款期限的基本依據應是借款人的（）

A.生產經營周期 B.信用程度

C.擔保能力 D.品德

11.根據我國的有關規定，商業銀行自營貸款期限最長一般不得超過（）

A.5年 B.10年

C.15年 D.20年

12.根據《貸款通則》規定，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息，具有決定權的只能是（）

A.國務院 B.財政部

C.中國人民銀行總行 D.中國銀行業監督管理委員會

13.將6％的年利率換算成月利率，其結果為（）

A.1.67‰ B.2‰

C.3‰ D.5‰

14.一筆放款100萬元，期限為3年，年利率為6％，每年復利一次，則復利的本息和為（）

A.118萬元 B.112.36萬元

C.119.1016萬元 D.110.25萬元

15.利息保障倍數的比率關系是利息費用和借款人生產經營獲得的（）

A.息稅前利潤 B.息稅后利潤

C.銷售收入 D.銷售成本

16.我國《擔保法》規定當事人以無地上定著物的土地使用權、城市房地產、林木、航空器、船舶、車輛等抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同生效期是（）

A.登記之日 B.簽字之日

C.財產轉移之日 D.貸款發放之日

17.抵押貸款到期后，借款人未能如數歸還銀行貸款本息，銀行應按與抵押人達成的協議處分抵押物；若協議不成，銀行應及時采取的措施是（）

A.自行拍賣 B.自行折價處理

C.自行變賣 D.向人民法院提起訴訟

18.根據我國目前有關規定，我國商業銀行票據貼現的票據應是（）

A.商業匯票 B.商業期票

C銀行本票 D.銀行支票

19.某項目建設期為3年，投產后正常的銷售利潤為50萬元，每年提取的折舊基金為10

萬元，該項目固定資產投資總額240萬元，則投資回收期為（）

A.5年

C.7年 B.6年 D.8年

20.期限在一年以上的貸款在期限內遇法定利率調整時，執行新的利率水平時間是（）

A.當年1月1日 B.下一年1月1日

C.當年7月1日 D.下一年7月1日

二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.下列關于信貸基本特征表述準確的是（）

A.信貸是需要償還的價值運動 B.信貸是有償的價值運動

C.信貸是價值的雙方面運動 D.信貸是價值的單方面運動

E.信貸是使用權與所有權統一的價值運動

22.我國商業銀行儲蓄存款的原則包括（）

A.存款自愿 B.零存整取

C.取款自由 D.存款有息

E.為存款人保密

23.商業銀行取得短期借入資金的途徑可以包括（）

A.同業拆借 B.回購

C.向中央銀行借款 D.轉貼現與轉抵押

E.向國際金融市場借款

24.商業銀行在貸款的發放和使用時，應當遵循的貸款原則有（）

A.效益性原則 B.強制性原則

C.安全性原則 D.流動性原則

E.平衡性原則

25.目前貸款審批工作的各項制度最基本的有（）

A.審貸分離制 B.分級審批制

C.集體審批制 D.客戶經理制

E.儲蓄柜員制

26.貸款擔保通常采用的方式有（）

A.保證 B.抵押

C.信用 D.質押

E.貼現

27.根據我國擔保法的規定，質押分為（）

A.不動產質押 B.動產抵押

C.權利質押 D.一般質押

E.連帶質押

28.按照擔保法的規定，下列財產不可以抵押的是（）

A.耕地 B.宅基地

C.醫療設施 D.抵押人所有的機器設備

E.公益設施

29.按照貸款用途劃分，短期貸款包括（）

A.周轉貸款 B.臨時貸款

C.透支貸款 D.項目貸款

E.結算貸款

30.房地產開發類貸款的借款人應取得的證件有（）

A.《國有土地使用權證》 B.《建設用地規劃許可證》

C.《建設工程規劃許可證》 D.《建設工程開工證》

E.《資產評估資格許可證》

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題4分，共20分)

31.信貸資金管理體制

32.應收帳款貸款

33.個人信用征信

34.出口信貸

35.信貸營銷

四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

36.簡述信用分析的內容。

37.簡述質押與抵押的區別。

38.簡述票據貼現的性質。

39.項目融資的特征。

40.簡述貸款風險分類的程序。

五、論述題（本大題共10分）

41.聯系我國實際，分析銀行貸款風險形成的原因。

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第四篇：全國2003年4月高等教育自學考試 銀行信貸管理學試題 課程代碼00073

全國2003年4月高等教育自學考試

銀行信貸管理學試題

課程代碼：00073

一、單項選擇題(在每小題的四個備選答案中，選出一個正確答案，并將正確答案的序號填在題干的括號內。每小題1分，共20分)

1.貸款管理的首要環節是()

A.確定貸款投向B.提高貸款經濟效益

C.建立貸款責任制度D.控制貸款總量

2.基礎系數是()

A.貸款對象對貸款風險的影響程度B.貸款形態對貸款風險的影響程度

C.貸款方式對貸款風險的影響程度D.貸款期限對貸款風險的影響程度

3.關于貸款項目保本點理解錯誤的是()．．

A.貸款項目在保本點上不盈不虧

B.保本點越低，貸款項目風險越小

C.保本點越高，貸款項目風險越小

D.保本點越低，貸款項目承受風險能力越小

4.普通股收益率的計算公式為()

A.凈收益-普通股B.普通股股息/普通股

C.(凈收益/股息)/普通股D.(凈收益-優先股股息)/普通股

5.某項目建設期為3年，投產后正常銷售利潤為120萬元，每年提取折舊基金40萬元，該項目固定資產投資總額為480萬元，該項目投資回收期為()

A.6年B.8年C.9年D.12年

6.假定折現率為10%，則三年后50萬元的現值為()

A.37.57萬元B.38.64萬元C.65萬元D.66.55萬元

7.關于企業信用評估敘述正確的是()

A.評估結果不須通知被評估企業B.評估機構須由政府部門組建

C.評估結果一經確定，不得更改D.評定后企業信用級別有一個有效期

8.商業銀行拆出資金比例的控制指標是不超過()

A.4%B.8%C.15%D.30%

9.固定資金貸款的還款來源主要是()

A.貸款項目所增加的收入B.貸款企業的盈余公積

C.主管部門對貸款項目的續撥款D.主管部門對貸款項目的增撥款

10.引致儲蓄存款上升的因素是()

A.征收利息所得稅B.經濟蕭條

C.居民消費水平提高D.居民貨幣收入增長

11.定活兩便存款的特征是()

A.適合大額臨時性存款B.利率隨存期長短變動

C.每年計付一次利息D.存款時存期確定

12.我國政策性銀行貸款的首要原則是()

A.效益性B.盈利性C.定向性D.保本性

13.目前我國商業銀行信貸資金的主要來源是()

A.金融債券B.聯行匯差C.銀行自有資金D.各項存款

14.票據貼現貸款的直接對象為()

00073 銀行信貸管理學

A.付款人B.承兌人C.保證人D.持票人

15.關于浮動利率說法正確的是()

A.存貸款期內雙方可以協商調整

B.在基準利率基礎之上浮動一定比例

C.在貸款期內根據市場利率定期調整

D.優惠利率和懲罰利率屬于浮動利率

16.無需辦理保險的貸款抵押物是()．．

A.房產B.機器設備C.存貨D.有價證券

17.商業銀行貸款風險中最大的一種風險是()

A.市場風險B.信用風險C.政策風險D.道德風險

18.銀行發行的浮動期限式、利率與期限掛鉤的金融債券是()

A.貼現金融債券B.附息金融債券

C.累進利息金融債券D.浮動利率金融債券

19.信貸資金管理體制的核心內容包括信貸資金管理權限的劃分和()

A.信貸資金風險的防范B.信貸資金規模的控制

C.信貸資金管理方式的選擇D.信貸資金利率的確定

20.客賬抵押的抵押物為()

A.人壽保險單B.應收賬款

C.存單D.有價證券

二、多項選擇題(在每小題的五個備選答案中，選出二至五個正確的答案，并將正確答案的序號分別填在題干的括號內，多選、少選、錯選均不得分。每小題2分，共20分)

21.當借款企業實行部分股份制改造時，貸款銀行要()

A.用銀行貸款按比例入股

B.參與資產評估，核實資產負債

C.落實貸款債務全部由改造后的股份公司承擔

D.落實貸款債務按比例由改造后的股份公司承擔

E.要求貸款優先受償

22.在信用分析中對借款人“品格(Character)”的分析主要是為了()

A.分析借款人的資金實力B.分析借款人的治理結構

C.分析借款人的償債意愿D.分析借款人的盈利能力

E.分析借款人承擔義務的責任感

23.商業銀行的主動型負債包括()

A.財政性存款B.向中央銀行借款

C.向國際金融機構借款D.儲蓄存款

E.同業拆借

24.商業銀行通過對內部各種信貸活動的管理，實現“三性”統一，這“三性”是指()

A.安全性B.流動性

C.盈利性D.社會性

E.效益性

25.反映企業短期償債能力的比率有()

A.現金比率B.負債比率

C.流動比率D.資產周轉率

E.速動比率

26.金融債券發行與使用的銜接包括的內容有()

A.期限對應B.區域對應

C.數量對應D.利率對應

E.資金投向合理

27.商業銀行資金來源中需要繳納法定存款準備金的是()

A.再貸款B.儲蓄存款

C.資本金D.企業存款

E.再貼現

28.與工商業貸款相比，農業貸款的特點有()

A.貸款對象多B.貸款范圍單一

C.貸款管理工作復雜D.貸款風險大

E.單筆貸款數額小

29.關于貸款展期的正確描述是()

A.每筆貸款只能展期一次

B.每筆貸款最多只能展期兩次

C.展期期間利率為原貸款利率

D.短期貸款展期可超過原貸款期限

E.中長期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半且不超過3年

30.商業銀行不得發放貸款的情形是借款人()．．

A.長期項目未列入國家或本地投資計劃

B.投資項目違反環境保護規定

C.套用銀行貸款投資股票

D.自籌資金不足技改項目總投資的10%

E.自籌資金不足基建項目總投資的30%

三、名詞解釋(每小題3分，共15分)

31.保值儲蓄

32.貸款項目評估

33.負債凈值比率

34.銀行信貸管理

35.技術改造貸款

四、簡答題(每小題6分，共30分)

36.為什么說存款是銀行調節經濟活動的基礎?

37.簡述信用貸款與抵押貸款的區別。

38.在貸款活動中，借款人應承擔哪些義務?

39.基本建設貸款項目經評估后，銀行應從哪些方面進行審定?

40.為什么說正確認識存貸款關系有利于貨幣流通的穩定?

五、論述題(15分)

41.如何從銀行自身經營管理的角度防范銀行貸款風險?

第五篇：2008年4月自學考試銀行信貸管理學試題

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全國2008年4月高等教育自學考試

銀行信貸管理學試題

課程代碼：0007

3一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

1.商業銀行信貸資金的主要來源是（）

A.金融債券

C.向中央銀行借款 B.資本金 D.各項存款

2.信貸資金是銀行以信用方式積聚和分配的（）

A.生產資金

C.貨幣資金 B.商品資金 D.銀行存款

3.對銀行存款運用率的正確理解是（）

A.存款運用率越高越好

B.存款運用率越低越好

C.存款平均余額與貸款平均余額的比率

D.貸款平均余額與存款平均余額的比率

4.按保障條件,銀行貸款分為信用貸款、擔保貸款和（）

A.定期貸款

C.票據貼現 B.委托貸款 D.自營貸款

5.向特定投資者發行金融債券的發行方式稱為（）

A.私募發行

C.直接發行 B.公募發行 D.間接發行

6.我國《商業銀行法》規定，商業銀行人民幣存貸款比例應（）

A.小于等于75%

C.小于等于85% B.大于等于75% D.大于等于85%

7.屬于經營活動產生的現金流量的是（）

A.償付利息所支付的現金

C.分得股利所收到的現金 B.銷售商品收到的現金 D.分配股利所支付的現金

8.一筆期限2年的定期存款，金額為100000元，年利率為10%，每年復利一次，則到期的本息和為（）

A.20000元

C.120000元 B.21000元 D.121000元

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9.按利率在借貸期內是否可以定期調整，貸款利率分為固定利率和（）

A.浮動利率

C.懲罰利率

10.促使儲蓄存款增長的因素有（）

A.居民收入增加

C.征收利息稅 B.存款利率降低 D.居民收入減少 B.優惠利率 D.差別利率

11.從借款合同生效之日開始至合同規定貸款金額全部提取完畢之日為止的時間稱為（）

A.貸款期限

C.寬限期 B.提款期 D.還款期

12.既可以作為抵押物也可以作為質物的財產是（）

A.不動產

C.可以轉讓的權利 B.動產 D.土地使用權

13.受客戶委托發起組織銀團貸款的銀行是（）

A.牽頭行

C.經理行 B.安排行 D.代理行

14.持卡人需先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時方可在發卡銀行規定的信用額度內透支的銀行卡是（）

A.貸記卡

C.準貸記卡

15.下列表述正確的是（）

A.現值是指一定時期后一定金額的未來價值

B.一個貨幣單位在不同時期的終值稱為折現系數

C.即使項目凈現值的合計數等于零，該項目仍然可能是可取的D.終值是用將來的投資金額、利率和期限來測算現在需要投資的金額

16.反映借款人品格的主要因素是（）

A.借款人的資本

C.借款人的經營環境 B.借款人的盈利能力 D.借款人的還款記錄 B.借記卡 D.儲蓄卡

17.2007年，某企業的銷售成本為1.2億元,年初存貨為4000萬元,年末存貨為6000萬元,則該企業2007年的存貨周轉率為（）

A.1.2

C.2.4 B.2 D.3

18.成本低且簡便易行的信貸產品開發方法是（）

A.拆解法

C.組合法 B.仿效法 D.創新法

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19.信用卡貸款屬于（）

A.分期償還貸款

C.一次性償還貸款 B.循環貸款 D.利隨本清貸款

20.以鼓勵客戶在一家銀行使用多種信貸服務為宗旨的定價策略是（）

A.低價策略

C.關系定價策略 B.差別定價策略 D.高價策略

二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.信貸資金的特點有（）

A.使用權與所有權分離

C.利率是其價格

E.到期還本付息

22.屬于銀行被動型負債的有（）

A.同業拆借

C.儲蓄存款

E.發行金融債券

23.現金比率計算公式中的現金類資產包括（）

A.庫存現金

C.存貨

E.銀行對企業的授信額度

24按貸款五級分類法,商業銀行的不良貸款包括（）

A.關注類貸款

C.次級類貸款

E.損失類貸款

25.反映企業償債能力的指標有（）

A.資產負債率

C.投資利潤率

E.速動比率

26.銀行客戶經理的設置原則有（）

A.市場導向原則

C.效益原則

E.差異性原則

27.采用等額本金還款方法,借款人（）

════════════════════════════════════════════════════════════════════B.靜態性原則 D.動態性原則 B.存貨周轉率 D.流動比率 B.逾期貸款 D.可疑類貸款 B.銀行存款 D.高流動性證券 B.企業存款 D.回購協議 B.使用權與所有權統一 D.有期限約定

A.還款本息額逐月遞減

C.償還的本金逐月遞減

E.每月償還貸款本息金額相同

28.屬于或有授信的是（）

A.票據承兌

C.貸款

E.保函

29.企業信用分析中的非財務因素分析包括（）

A.行業風險因素

C.管理風險因素

E.現金流量因素

30.永久性流動資金需求（）

A.是企業在一個中流動資金的最低占用量

B.應由企業自有流動資金來滿足

C.是企業在一個中流動資金的最高占用量

D.應由長期銀行借款來滿足

E.應由長期應付款來滿足

三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

31.特種存款

32.審貸分離制

33.消費貸款

34.保證

35.抵押率

四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

36.簡述銀行信貸市場細分的作用。

37.簡述銀行信貸營銷環境分析的內容。

38.簡述集團客戶統一授信管理的主要目的。

39.簡述商業銀行提高貸款安全性的途徑。

40.簡述出口押匯與打包貸款的區別。

五、論述題（本題15分）

41.結合實際,分析我國信用制度建設存在的問題及對策。

B.經營風險因素 D.還款意愿因素 B.開立信用證 D.透支 B.每月等額償還貸款本金 D.償還的利息逐月遞減

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