第一篇：貨幣銀行學要點重點學習

貨幣銀行學要點重點學習

發(fā)布人：圣才學習網(wǎng)發(fā)布日期：2010-05-28 15:37共210人瀏覽[大] [中] [小]

具體到本學期，我想大家應重點掌握以下問題和名詞：

一、主要名詞：

無限法償P21、有限法償P21、基礎貨幣P349、貨幣乘數(shù)P355、派生存款p351、存款貨幣P7 再貼現(xiàn)政策P394、公開市場業(yè)務P394 基準利率P40、國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)p368、金融監(jiān)管P405、金融創(chuàng)新P435、商業(yè)信用P76、銀行信用P79、國家信用P82、分離型商業(yè)銀行P137、公募發(fā)行P228、私募發(fā)行P228、直接標價法P38、間接標價法P38、直接融資P63、間接融資P63、國際儲備P260、國際收支P248、貨幣均衡P363、信用風險 P69、貨幣存量P16、內(nèi)生變量P347、外生變量347P、債權(quán)融資P64、原始存款P351、經(jīng)濟貨幣化P429、金融工具P176、格雷欣法則P25、銀行中間業(yè)務P142、名義貨幣需求P331、實際貨幣需求P331、公開市場業(yè)務P394、存款準備金政策P393、金融結(jié)構(gòu)P443、信用貨幣 金融相關(guān)比率P447、公定利率P93、貨幣供給（應）量P347、資本與金融項目P250、貯藏手段P11、證券交易所P234、出口信貸P86、浮動利率P94、貨幣市場P172、資本市場P173、貨幣均衡P363

信用貨幣：以信用活動為基礎產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。

二、主要問題

1、存款準備金政策及其效果3932、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應怎樣運用這些信用形式763、貨幣乘數(shù)及其影響因素3554、金融市場監(jiān)管的原則4205、我國決定與影響利率的因素986、中央銀行的職能（對不同職能的理解）3157、金融市場的管理手段4168、間接融資的優(yōu)點和局限性649、貨幣市場與資本市場及其各自的特點202、22210、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4211、新中國金融機構(gòu)體系的建立與發(fā)展12012、一般性貨幣政策工具的內(nèi)容與效果39313、選擇性貨幣政策工具39514、試述通貨膨脹形成的理論原因，并結(jié)合國情論述我國通貨膨脹形成的特點370-36915、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素36616、國際儲備的含義和作用260-26217、通貨膨脹的類型37018、結(jié)合實際論述貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合40019、金融全球化的主要表現(xiàn)29520、金融工具的基本特征及其不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格180、19121、不同體制下中央銀行的貨幣政策工具以及現(xiàn)階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具39322、銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系8023、金融監(jiān)管的組織體制41224、貨幣市場與資本市場及其各自特點202、22225、間接融資的優(yōu)點和局限性6426、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4227、中央銀行的職能31528、名義利率和實際利率對經(jīng)濟的影響9429、國際儲備的內(nèi)容26030、貨幣政策中介目標及其選擇38631、國際收支失衡的影響因素及其調(diào)節(jié)措施256、25832、影響我國貨幣需求的因素33933、發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征

34、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應怎樣運用這些信用形式7635、金融工具在不同發(fā)行方式下的發(fā)行價格19136、二十世紀70年代以來西方國家金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢11937、銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系8038、金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系42539、理解貨幣的基本功能840、通貨膨脹的經(jīng)濟含義36741、股票價格指數(shù)及其編制方法19442、原始存款、派生存款和存款貨幣35143、銀行在經(jīng)營過程中面臨的特殊風險19344、金融國際化對不同國家的影響29945、我國決定與影響利率的因素9846、金融市場監(jiān)管的主要原則420

計算：

1.貼現(xiàn)的計算P91

有一儲戶預計4年后其子女需要學費、生活費開支約5萬元，按照現(xiàn)行的年利率8%計算，他現(xiàn)在需要存入多少錢，才能在4年后獲得5萬元？

答：現(xiàn)值的計算是用復利計算本息和的逆運算。因為復利的本息和S=現(xiàn)值P×（1+r）n，所以，P=S/（1+r）n=50000/（1+8%）4=36251.49（元）

2.單利、復利的計算P91

銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復利兩種方式計算銀行應得的本息和。

答：用單利方法計算：

1=1000000×6%×4=240000元

S=1000000×（1+6%×4）=1240000元

用復利方法計算：

S=1000000×（1+6%）4=1262476.96元

1=1262476.96-1000000=262476.96元

3.派生存款P354

原始存款1000萬元，法定存款準備金率10%，提現(xiàn)率5%，超額準備率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。

答：派生存款=總存款-原始存款=1000×1/（10%+5%+5%）-1000=4000（萬元）

4.債券行市P193

面額100元的債券，票面利率10%，5年到期，市場利率為8%，試按單利計算該債券的行市。答：該債券行市=100×（1+10%×5）/（1+8%×5）=107.14元

5.股票行市P193

某股票票面金額100元，預期年收益15元，當時市場利率為8%，求該股票的行市。

答：股票行市=股票預期收益/市場利息率=15/8%=187.5元

6.股價指數(shù)的計算P194

某股票市場采樣的A、B、C、D、E五種股票，基期價格分別為15、20、30、45、60元，報告期價格分別為18、25、35、50、80元，報告期上市股票數(shù)分別為120、140、170、210、250股，基期指數(shù)值為100，試計算報告期加權(quán)股價指數(shù)。

答：報告期加權(quán)股價指數(shù)=∑（報告期股票價格×報告期上市股票數(shù)）/∑（基期股材料價格×報告期上市股票數(shù)）×基期指數(shù)值

=（18×120+25×140+35×170+50×210+80×250）（/15×120+20×140+30×170+45×210+60×250）×100

= 42110/34150×100

=123

7.債券持有期收益率P200

某種債券的發(fā)行價格為110元，投資者持有一年半后以123元賣出，試計算該投資者持有期收益率。答：持有期收益率=（賣出價-發(fā)行價）/持有年數(shù)×發(fā)行價×100%=（120-110）/（1.5×110）×100%=7.88%

8.存款擴張倍數(shù)P355

已知存款準備金率為10%，提現(xiàn)率為10%，超額準備金率為5%，試計算存款擴張倍數(shù)。

答：存派生指數(shù)=1/（存款準備金率+提現(xiàn)率+超額準備率）=1/（10%+10%+5%）=4

9.流通中貨幣必要量P331

某國某時商品價格為11元，待售商品數(shù)量為140000件，平均貨幣流通速度為4次，試計算流通中貨幣必要量。

答：M=PQ/V=11×140000/4=385000

10.國庫券到期收益率P200

面額100元的1張1998年國庫券，票面年利率7.5%，期限5年（2003年9月7日到期），到期一次還本付息。若于2001年8月21日以107元的價格買入，試計算其到期收益率。

答：收益率=（面額+利息總額-購買價格）/（購買價格×購買年數(shù)）×100%=（100+100×7.5%×3-107）/（107×2×11/365）×100%=7.1%

第二篇：貨幣銀行學重點

1、價值形式：商品交換過程中商品價值的表現(xiàn)形式。

2、貼現(xiàn)：票據(jù)持有者在票據(jù)到期前向銀行貼付一定利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

3、金融市場：進行資金融通的場所。它可以是有形市場，也可以是無形市場。

4、原始存款：商業(yè)銀行以現(xiàn)金的形式收入的存款，即商業(yè)銀行最初的存款。

5、直接標價法：單位外幣折合本幣的方法。

6、基礎貨幣：處于流通界社會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準備金（包法定存款準備金和超額準備金）的總和。

7、存款準備金政策：中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金比率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應量的一種政策措施，它是一種威力強大不易常用的貨幣政策工具。

8、金融工具：是在信用活動過程中產(chǎn)生、能夠證明債權(quán)債務或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。

9、貨幣政策時滯：從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量，實現(xiàn)政策目標所經(jīng)過的時間，即是貨幣政策傳導過程所需要的時間。

10、官定利率：由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家為了實現(xiàn)宏觀調(diào)控目標的一種政策手段。

11、票據(jù)貼現(xiàn)：商業(yè)票據(jù)的持有人將其未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人的票據(jù)行為。

12、貨幣乘數(shù)：在貨幣供給過程中中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數(shù)。

13、貨幣政策的中介目標：中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策終極目標而設置的可供觀測和調(diào)整的中間性操作目標。

14、普通股：隨著企業(yè)利潤變動而變動的一種股份，是股份公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份。普通股的基本特點是其投資收益不是在購買時約定，而是事后根據(jù)股票發(fā)行公司的經(jīng)營業(yè)績來確定。股東享有各種基本權(quán)利包括優(yōu)先認股權(quán)、發(fā)言權(quán)和表決權(quán)和剩余財產(chǎn)分配等權(quán)利。

1、為什么說“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”？

貨幣產(chǎn)生于商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的運動和商品價值形式的發(fā)展，在使用貴金屬充當商品交換的媒介之前，人們使用過形形色色的貨幣用于媒介商品交換，所以說金銀天然不是貨幣。

在長期的商品交換活動過程中，人們逐漸發(fā)現(xiàn)了貴金屬黃金和白銀與其它商品相比具有優(yōu)越的自然屬性：化學性能穩(wěn)定便于長期保存、質(zhì)地均勻便于分割，體小值大便于攜帶運輸，是最理想的貨幣材料，最終選擇了金銀來固定地充當為一般價物，所以說貨幣天然是金銀

2、簡述信用三要素。（1）債權(quán)債務關(guān)系（2）時間間隔（3）信用憑證

3、存款貨幣銀行創(chuàng)造派生存款的限制因素有哪些？

(1)原始存款的多少(2)法定準備率的高低(3)提現(xiàn)率的高低(4)超額資金積累率的高低

(5)活期存款轉(zhuǎn)定期存款的影響。第一個因素為正向影響因素，其余四個因素均為反向影響因素。

4、中央銀行選擇中間目標的原則是什么？

(1)可控性；(2)可測性；(3)相關(guān)性；(4)抗干擾性；(5)與經(jīng)濟體制、金融體制有較好的適應性。

5、商業(yè)銀行有哪些功能(作用)？

1）充當信用中介（2）充當支付中介（3）變社會各階層的積蓄和收入為資本（4）創(chuàng)造信用流通工具

6、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營原則。

西方商業(yè)銀行經(jīng)營原則為：盈利性、流動性和安全性。

我國商業(yè)銀行經(jīng)營原則為：效益性、安全性和流動性

7、貨幣層次劃分的依據(jù)和目的是什么？

貨幣層次劃分的依據(jù)是貨幣流動性的大小。

貨幣層次劃分的目的是便于中央銀行進行宏觀經(jīng)濟運行監(jiān)測和貨幣政策操作

8、簡述再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點。

再貼現(xiàn)政府的優(yōu)點：風險小，不會引起國民經(jīng)濟的振蕩。既可進行總量調(diào)控，也可進行結(jié)構(gòu)調(diào)控；靈活性強；主動權(quán)不在中央銀行，而在商業(yè)銀行。

再貼現(xiàn)政策的缺點：再貼現(xiàn)率的經(jīng)常調(diào)整也會引起市場利率的經(jīng)常波動。再貼率高低有限度。

9、國際收支平衡表由哪些項目構(gòu)成？平衡項目、資本項目、經(jīng)常項目、儲備資產(chǎn)

10、簡述金融監(jiān)管的原則

順應變化了的市場環(huán)境，對過時的監(jiān)管內(nèi)容、方式、手段等及時調(diào)整。

安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益相結(jié)合原則自我約束與外部強制相結(jié)合原則合理

適度競爭原則依法管理原則

1、試述商業(yè)銀行的性質(zhì)。

商業(yè)銀行是以經(jīng)營公眾存款、放款、匯兌為主要業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)，是一種特殊的企業(yè)。一方面，它與一般工商企業(yè)一樣自主經(jīng)營、自負盈虧，以盈利為目標。另一方面，它經(jīng)營的對象不是普通商品，而是貨幣資本這種特殊商品；它的活動領(lǐng)域是貨幣信用領(lǐng)域，信用業(yè)務是其經(jīng)營活動的特征。

2、試述建立中央銀行的必要性。（1）統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要（2）集中辦理全國票據(jù)清算的需要

（3）向商業(yè)銀行提供最后資金支持的需要（4）管理全國金融業(yè)的需要

3、在證券市場中，企業(yè)是直接在一級市場上籌集資金，那為何還必須有二級市場存在1.一級市場、二級市場的定義。

證券發(fā)行市場也稱一級市場，是票據(jù)和證券等金融工具進行首次交易的市場。證券流通市場也稱二級市場，是為已發(fā)行的票據(jù)和證券等金融工具轉(zhuǎn)讓買賣服務的市場。流通市場的主要場所是證券交易所。

2.二級市場功能不同。

二級市場可使一級市場發(fā)行的證券更具有流動性，從而更有利于證券發(fā)行；二級市場決定了一級市場證券的價格，從而決定發(fā)行企業(yè)再融資的數(shù)量和價格。

3.發(fā)行市場與流通市場各有獨立的市場業(yè)務和市場功能，也有緊密的相互依存關(guān)系。

（1）發(fā)行市場是流通市場的前提。沒有證券發(fā)行，就不會有證券的流通轉(zhuǎn)讓。同時，發(fā)行市場的規(guī)模、結(jié)構(gòu)直接制約著流通市場的范圍和構(gòu)成。發(fā)行市場越發(fā)達，對流通市場要求越高。

（2）流通市場是發(fā)行市場的必要保證。沒有流通市場，各種證券缺乏流動性，新證券的發(fā)行就難以推動，發(fā)行市場就會萎縮，導致無法存在。同時，流通市場上形成的證券市場價格，又制約著發(fā)行市場上新發(fā)行有價證券的價格及發(fā)行情況。

4、當出現(xiàn)存款外流時，商業(yè)銀行如何進行流動性管理？

（1）向央行借款（2）收回或出售貸款（3）向同業(yè)或企業(yè)借款（4）出售證券

5、試比較中央銀行三大政策工具

（1）法定準備金政策是指中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金比率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應量的一種政策措施。存款準備金政策是種威力強大但不宜常用的貨幣政策工具。

（2）貼現(xiàn)政策指中央銀行變動貼現(xiàn)率，據(jù)此影響貼現(xiàn)貸款數(shù)量和基礎貨幣，從而對貨幣供應量發(fā)生影響。中央銀行能夠利用它來履行其最后貸款人的作用，幫助解決銀行流動性，防止金融恐慌。且具有告示效應。但缺點是比較被動，且易造成對中央銀行意向理解的混亂。

（3）公開市場操作，是指中央銀行通過在公開市場上買進或賣出有價證券（特別是政府短期債券）來投放或回籠基礎貨幣，以控制貨幣供應量，并影響市場利率的一種行為。公開市場操作是最重要的貨幣政策工具。是決定基礎貨幣變動的基本因素，也是貨幣供應波動的主要根源?？捎芍醒脬y行主動進行，規(guī)模方向靈活性強，執(zhí)行迅速；但前提是需要發(fā)達的證券市場。

三種工具需配合使用。

6、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國為什么要進行利率市場化改革？

（1）市場經(jīng)濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經(jīng)濟運行中都發(fā)揮著十分重要的作用；

（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟運行中的作用；

（3）我國已初步建立起社會主義市場經(jīng)濟體制，市場價格的調(diào)節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場化的利率決定機制，因為只有如此，才能形成一個適當?shù)睦仕剑粋€合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國應該進行利率市場化改革。

第三篇：貨幣銀行學要點

1.貨幣是從商品世界中分離出來的，固定充當一般等價物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。職能：價值尺度（用貨幣表現(xiàn)和衡量商品的價值）流通手段（在商品流動中充當交換媒介）貯藏手段（貨幣退出流通而處于靜止狀況）

四、支付手段（指用于清償債務、支付賦稅、工資、租金、借貸等。它能超越商品流通的范圍）

五、世界貨幣（貨幣在世界市場上作為一般等價物發(fā)揮作用）充當世界貨幣的條件：該貨幣幣值穩(wěn)定；能夠自由兌換；在國際貿(mào)易中具有普遍的接受性。

2.紙幣是國家發(fā)行并強制流通的貨幣符號，是以貨幣作為流通手段的職能產(chǎn)生的。

3.貨幣制度的演變

（一）銀本位制：本位幣的價值與一定數(shù)量的白銀保持穩(wěn)定的關(guān)系的貨幣制度

（二）金銀復本位制：金銀兩種金屬同時作為本位幣材料的貨幣制度。類型：平行本位、雙本位、跛行本位。

（三）金本位制：金幣本位制→金塊本位制→金匯兌本位制

（四）紙幣本位制：不兌現(xiàn)信用貨幣制度，突破了商品形態(tài)的桎梏，而以本身無價值的信用貨幣成為流通的一般等價物。

4.我國現(xiàn)行的貨幣制度：一國四幣，人民幣、港元、澳門元、臺幣。各限于本地流通，按匯率兌換，港澳元直接掛鉤。人民幣制度是通過統(tǒng)一各解放區(qū)貨幣、禁止金銀外幣流通、收兌國民政府發(fā)行的各種貨幣確立下來的。

5.格雷欣法則：兩種實際價值不同而名義價值相同的貨幣同時流通時，實際價值較高的貨幣，即良幣，必然退出流通——它們被收藏、熔化或被輸出國外；實際價值較低的貨幣，即劣幣，則充斥市場。人們稱之為格雷欣定律，亦稱之為劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律。實質(zhì)：價值尺度二重化與一般等價物的排他性相矛盾。

6.信用是借貸行為的總稱，是以償還為條件的價值的特殊運動形式。經(jīng)濟學中信用是和商品生產(chǎn)、貨幣經(jīng)濟密切相關(guān)的范疇，是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟關(guān)系的借貸行為。特征：以償還為條件，到期歸還；償還時需支付利息。

7.信用類型：商業(yè)信用（企業(yè)之間在銷售商品時以延期付款或預先支付貨款的方式所提供的信用）特征：主體：廠商；客體：商品資本；與產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)一致。作用：潤滑整個生產(chǎn)流通過程，促進經(jīng)濟發(fā)展。銀行信用（銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)和其他債務人提供的信用）特點：以金融機構(gòu)作為媒介、以貨幣形態(tài)提供、具有廣泛的接受性具有創(chuàng)造信用的功能。政府信用：（國內(nèi)和國外信用）作用：調(diào)劑政府收支不平衡；彌補財政赤字；調(diào)節(jié)經(jīng)濟。消費信用（賒銷、消費貸款）作用：在一定條件下可以刺激消費、搞活商品的生產(chǎn)與流通、促進經(jīng)濟的增長。促進新技術(shù)的應用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。在一定情況下也會對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生消極作用。股份信用、合作信用、租賃信用、國際信用（國際商業(yè)信用、國際銀行信用、國際間政府信用、國際金融機構(gòu)信用）

8.信用工具特征：返還性；流動性；收益性；風險性。關(guān)系：收益性與風險性成正比。流動性與風險性、收益性、返還性都成反比。

9.當代信用發(fā)展對經(jīng)濟的影響？與生產(chǎn)：信用促進利潤平均化、可以節(jié)約流通費用、促進股份制的迅速發(fā)展，使生產(chǎn)規(guī)模擴大。與消費：調(diào)劑消費、推遲消費、刺激消費。與經(jīng)濟調(diào)節(jié)：由于信用的發(fā)展，產(chǎn)生了中央銀行體制，其作用于國民經(jīng)濟各部門單位，整個金融體系組成了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的有機體。與危機：信用活動具有不穩(wěn)定性，潛在威脅更大；信用經(jīng)常發(fā)生動蕩，經(jīng)濟不正常時，信用動蕩可能使經(jīng)濟形勢嚴峻，成為金融危機的加速器。

10.利息本質(zhì)：對機會成本和風險的補償。利息來源于剩余產(chǎn)品或利潤的一部分，是剩余價值的轉(zhuǎn)換形式。利率是利息率的簡稱，指借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率。利率是衡量利息數(shù)量大小的尺度；利率體現(xiàn)了生息資本增殖的程度。利率代表資本的價格。利率種類：利率決定主體不同：市場、官方、公定；資金借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動：固定、浮動；利率水平是否剔除通脹：名義、實際；金融機構(gòu)對同類存貸款利率不同：一般、優(yōu)惠；借貸期長短一年：長期、短期。影響利率的六個因素：平均利潤率、借貸資

金的供求關(guān)系、預期通脹率、央行的貨幣政策、社會再生產(chǎn)狀況是決定因素（危機、蕭條、復蘇、繁榮）、國際收支狀況。利率的作用：從微觀角度說，對個人收入在消費與儲蓄之間的分配，對企業(yè)的經(jīng)營管理和投資決策，利率的影響非常直接；從宏觀角度說，對貨幣需求與供給，對市場總供給與總需求，對物價水平，對國民收入分配，對匯率和資本的國際流動，進而對經(jīng)濟成長和就業(yè)等，利率都是重要的經(jīng)濟杠桿。

11.金融體系構(gòu)成要素：金融制度、金融機構(gòu)、金融市場、金融工具、金融調(diào)控機制。我國金融體系構(gòu)成：貨幣當局和金融監(jiān)管機構(gòu)（貨幣當局是中國人民銀行）；銀行金融機構(gòu)（商業(yè)銀行、專業(yè)銀行：儲蓄銀行，抵押銀行；政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展）；非金融機構(gòu)（保險公司、信托投資公司、農(nóng)村合作社、證券機構(gòu)、財務租賃公司等）。政策性銀行特點：不以盈利為目的；資金主要由政府提供，一般不辦理存款業(yè)務。

12．商業(yè)銀行定義：以盈利為目的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的金融機構(gòu)。產(chǎn)生：1694年，英格蘭銀行的建立，標志西方現(xiàn)代銀行制度的建立。職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務、調(diào)控經(jīng)濟。經(jīng)營原則：安全性、流動性、盈利性。關(guān)系：流動性與安全性一致，盈利性越高，安全性越差。

商業(yè)銀行負債業(yè)務是指形成其資金來源的業(yè)務。全部資金來源包括：自有資金：股本、資本盈余、未分配利潤、公積金、風險準備金。存款業(yè)務：活期存款、定期存款、其他儲蓄存款。其他負債業(yè)務：向中央銀行借款（再貼現(xiàn)、再貸款）同業(yè)拆借（銀行同拆、抵押貸款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款）、發(fā)行資本債券、從國際貨幣市場借款。商行資產(chǎn)業(yè)務：現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款、在途資金）；放款業(yè)務；證券投資業(yè)務（作用：獲取收益、分散風險、增強流動性、合理避稅）；貼現(xiàn)業(yè)務。商行中間業(yè)務：結(jié)算業(yè)務、委托代理業(yè)務、銀行卡業(yè)務、信用證業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、其他新的中間業(yè)務（表外業(yè)務指那些不會引起資產(chǎn)負債表內(nèi)業(yè)務發(fā)生變化，卻可以為商業(yè)銀行帶來收入的商業(yè)活動）。

表外業(yè)務與中間業(yè)務的關(guān)系？聯(lián)系：都不在資產(chǎn)負債表上反映，具有基本相同的收入形態(tài)，在外延上有一定交叉。區(qū)別：屬性不同：中間業(yè)務任何時候均不列入資產(chǎn)負債表形成或有資產(chǎn)負債。業(yè)務范圍不同：中間范圍廣，表外窄，但有擴展?jié)摿?。風險程度：中間不動用自己資金，銀行風險小，表外風險大。監(jiān)管方式：中間用備案制，表外用審批制。

原始存款：銀行吸收的現(xiàn)金存款或央行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。派生存款：以原始存款為基礎，通過貸款、貼現(xiàn)或投資等資產(chǎn)活動，創(chuàng)造出來的超過原始存款的存款。

12.中央銀行：職能：是“發(fā)行的銀行”、銀行的銀行、政府的銀行。組織形式：單一式央行制度（我國）、復合式央行制度（美）、準中央銀行制度（港、新）、跨國中央銀行制度（各種聯(lián)盟、西非、中非）。主要業(yè)務：負債：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金；資產(chǎn)：再貼現(xiàn)再貸款、對政府貸款、證券買賣、金銀外匯儲備；中間：清算業(yè)務。監(jiān)管方法：非現(xiàn)場監(jiān)控、現(xiàn)場稽核監(jiān)檢查、加強監(jiān)管對象的內(nèi)部控制、內(nèi)外部審計相結(jié)合法、時候處理法。央行與商業(yè)銀行的性質(zhì)不同：

（1）央行的經(jīng)營活動主要是宏觀金融活動，是完成國家宏觀經(jīng)濟目標的重要機構(gòu)。商業(yè)銀行主要從事微觀經(jīng)濟活動，充當信用中介，直接經(jīng)營貨幣信用業(yè)務。（2）央行的業(yè)務對象主要是政府、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)；商行是面向企業(yè)和居民。（3）央行的業(yè)務活動不以盈利為目的，而以穩(wěn)定貨幣、發(fā)展經(jīng)濟為目標；商業(yè)銀行完全追逐利益最大化。（4）央行在一國金融體系中居于中心，與商行和其他金融機構(gòu)之間是調(diào)控與被調(diào)控、管理與被管理的關(guān)系。存款保險制度：為了維護存款者利益和金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與安全所建立的制度。

13.金融市場的構(gòu)成要素：市場參與者（金融機構(gòu)、政府、個人、中央銀行）；金融工具；交易價格；組織形式；市場管理。金融工具特征：期限性、流動性、風險性、收益性。區(qū)分金融市場與商品市場？

金融市場可有形無形，商品市場是有形市場；金融市場屬于借貸關(guān)系，商品市場為買賣關(guān)系；

表現(xiàn)形式：金融為利率，商品為商品數(shù)量；金融市場交流金融工具，商品是貨幣買賣。金融市場分三類：貨幣市場：特點：金融工具期限短、安全性高、流動性強；是資金批發(fā)市場；不斷創(chuàng)新的市場；金融工具具有貨幣屬性。構(gòu)成：銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、CD市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）；回購協(xié)議市場；國庫券市場。

資本市場（包括證券市場、中長期貸款市場）：特點：交易工具期限長；交易目的是解決長期投資性資金供求矛盾，充實固定資產(chǎn)；融資量大，以滿足長期投資需要；金融工具包括債務性工具；與短期金融工具相比收益高風險大流動性差。衍生金融工具市場：金融期貨市場、期權(quán)市場。期權(quán)期貨區(qū)別：期權(quán)：場內(nèi)外交易；范圍廣；賣方交保證金；對賣方有強迫性；不發(fā)生現(xiàn)金流；盈利有限，損失無限。期貨：場內(nèi)交易、范圍窄、每天發(fā)生現(xiàn)金流、雙方均開保證金、雙方平等、盈利損失均無限。期貨競價成交，標的物受限；遠期場外交易，不受限，議價成交。

14.貨幣層次：M1=M0通貨+商業(yè)銀行活期存款 M2=M1+商業(yè)銀行定期、儲蓄存款M3=M2+其他金融機構(gòu)定期、儲蓄存款M4=M3+其他短期流動資產(chǎn)。

我國三個層次：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企事業(yè)單位活期存款M2=M1+企事業(yè)單位定期存款+居民儲蓄存款。

凱恩斯貨幣需求理論：人們的貨幣需求動機有三種：交易動機、預防動機、投機動機。15貨幣的供給與需求：貨幣供給作為的外生變量下（貨幣供給由市場決定），利率是貨幣由失衡調(diào)向均衡的調(diào)節(jié)杠桿。在貨幣供給為內(nèi)生變量（政府決定），利率的變動作為貨幣均衡或非均衡的指示器。

貨幣均衡是實現(xiàn)經(jīng)濟均衡的前提，經(jīng)濟均衡是貨幣均衡的形象形態(tài)。

貨幣供求與社會供求關(guān)系：社會總供給AS決定貨幣需求Md。貨幣供給Ms決定社會總需求AD。Ms←Md←AS←ADMs→AD

16.通貨膨脹：流通中的貨幣量超過了客觀需求量，從而引起貨幣貶值和物價普遍持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。類型：程度：爬行、步行、小跑、奔騰；表現(xiàn)形式：公開、隱蔽；預期、非預期；成因：需求上拉、成本推動、混合、結(jié)構(gòu)。好處：經(jīng)濟體制中存在一定閑置資源時，一定程度的通脹所帶來的需求上升，能刺激經(jīng)濟短期增長。危害：破壞生產(chǎn)發(fā)展、不利于技術(shù)進步、擾亂正常的商品流通秩序、影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。我國通貨膨脹的深層原因：.經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略上的失誤、經(jīng)濟管理體制上的偏差、深化體制改革的影響、通貨膨脹預期的誘導。

17.貨幣政策：指貨幣當局為實現(xiàn)既定的經(jīng)濟目標，運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率，進而影響宏觀經(jīng)濟運行狀況的各種方針和措施的總稱。構(gòu)成要素：貨幣政策工具、中介指標、目標（穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡）。

18.貨幣政策工具：一般性貨幣政策工具:再貼現(xiàn)政策（西方國家最常用）、存款準備金政策（我國法定）公開市場政策（現(xiàn)行最常用、靈活性強、連續(xù)性、受干擾因素多。）

19.貨幣傳導機制理論：在擴張性貨幣政策下（調(diào)低法定存準金率，買有價證券）貨幣供應量M上升，投資I、支出E、收入Y上升，利率R下降。

緊縮性貨幣政策：貨幣供應量M下降，投資I、支出E、收入Y下降，利率R上升。20雙緊政策：社會需求大于社會供給，出現(xiàn)嚴重通脹和經(jīng)濟過熱。

雙松政策：社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重蕭條。

緊財政、松信貸：總需求與總供給大體平衡，但消費偏旺而投資不足。

松財政、緊信貸：在調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)時普遍采用。

第四篇：貨幣銀行學期末考試重點

一．貨幣與貨幣制度 1.簡述貨幣的職能。

貨幣職能主要有：①價值尺度（最重要、最基本的職能）貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮價值尺度職能。②流通手段（最基本的職能）當貨幣在商品交換中起媒介作用時，就是流通手段。③貯藏手段 貨幣退出流通領(lǐng)域，被作為財富或價值持有或積累。④支付手段 貨幣在不伴隨商品運動而作為一種獨立的價值形式進行單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行支付手段職能。⑤世界貨幣 在世界市場上發(fā)揮一般等價物的作用，是貨幣職能在國內(nèi)發(fā)展的延續(xù)。

2.貨幣的概念包括： 1）固定充當一般等價物的特殊商品。2）表現(xiàn)一切商品的價值，并能同一切商品直接交換的一般等價物?！镓泿诺谋举|(zhì)為： 1）貨幣是表現(xiàn)一切商品價值的材料 2）貨幣能同一切商品直接交換，所有商品都必須與貨幣交換后才能同其他商品相交換。

3.貨幣制度：一個國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式?！镏饕獌?nèi)容包括：①規(guī)定貨幣幣材；②規(guī)定貨幣單位;③規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通程序④建立準備制度.4.金銀復本位制度：金鑄幣和銀鑄幣同時作為本位幣的制度。★優(yōu)點：幣材充足。分類，★平行本位制：兩種金屬貨幣均按其所含金屬的實際價值流通，由市場決定。★雙本位制：兩種金屬貨幣由政府規(guī)定固定比價，按法定比價流通。★跛行本位制：兩種金屬貨幣同為本位幣并有固定比率，由此過渡到金本位制?！锔窭仔婪▌t：在雙本位制下，雖然金銀之間規(guī)定了法定比價，但市場價格高于法定價格的金屬貨幣就會從流通中退出來，進人貯藏或輸出國外;而實際價值較低的金屬貨幣則繼續(xù)留在流通中執(zhí)行貨幣職能，產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。

二、信用與信用制度

1.商業(yè)信用：指企業(yè)之間以賒銷商品或預付貨款等形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用。★表現(xiàn)形式：1.提供商品的2.提供貨幣的?！锾攸c：①直接性②單向性③票據(jù)化④短期性/①促進商品銷售；②加強企業(yè)間聯(lián)系；③促進企業(yè)之間互相監(jiān)督；④加速資金周轉(zhuǎn)?！锞窒扌裕孩偈谛乓?guī)模限制；②暫時性；③信用范圍狹窄；④管理局限性?！锏匚唬菏切庞弥贫鹊幕A，是最基本的信用制度★作用：①促進商品銷售和再生產(chǎn)及時進行②加強企業(yè)間聯(lián)系③企業(yè)間互相監(jiān)督④加速資金周轉(zhuǎn)，提高效率 2.銀行信用：銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣形式向社會和個人提供的信用?！镄问剑何沾婵詈桶l(fā)放貸款，以及開出匯票、支票、開立信用賬戶、發(fā)行貨幣等。★特點:①廣泛性②間接融資性③綜合性④創(chuàng)造性

優(yōu)點：①規(guī)模巨大；②投放方向不受限制；③期限長短均可；④能力和作用范圍大大提高和擴大。缺點：①資金成本較高；②限制較多。3.短期信用工具：Ⅰ商業(yè)票據(jù) Ⅱ國庫券 Ⅲ支票 Ⅳ信用卡 Ⅴ大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 Ⅵ回購協(xié)議 Ⅰ商業(yè)票據(jù)

定①期票/本票：債務人對債權(quán)人簽發(fā)的在一定時期內(nèi)無條件支付款項的債務證書。當事人：出票人和收款人

定②匯票：債權(quán)人發(fā)給債務人，命令他支付一定金額給持票人或第三者的無條件支付命令書?！ぁ?/p>

★商業(yè)票據(jù)的特點1.商業(yè)票據(jù)是在商業(yè)信用的基礎上產(chǎn)生的2.票面必須載明特定的內(nèi)容3.票據(jù)具有不可爭議性4.票據(jù)具有流動性，經(jīng)過背書可以轉(zhuǎn)讓（★背書：發(fā)票背面簽字）

Ⅱ國庫券：國庫券是一過中央政府發(fā)行的期限不超過一年的短期證券，是貨幣市場上重要的融資工具。★發(fā)行的主要目的是籌措短期資金，解決財政困難?！飮鴰烊墙鹑谑袌錾献畎踩男庞霉ぞ摺?/p>

Ⅲ支票：是活期存款的存款人通知銀行從其賬戶上以一定金額付給票面指定人或持票人的無條件支付命令書。

Ⅳ信用卡 1)基本功能①轉(zhuǎn)賬結(jié)算②融通資金③支取現(xiàn)金★2)優(yōu)點：①發(fā)卡機構(gòu)可擴大盈利水平②方便持卡人的購買③對特約機構(gòu)來說，雖要付給發(fā)卡機構(gòu)一定的回扣，但可及時收回款項，加速資金周轉(zhuǎn)，擴大銷售，增加盈利★3)種類（按照不同劃分有不同結(jié)果）目前我國的銀行卡有貸記卡（信用卡）、準貸記卡、借記卡之分?！l(fā)展1988年中國銀行發(fā)行了長城國際貸記卡——我國信用卡的真正開始 Ⅴ大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD）：是由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。★按照發(fā)行者的不同，美國大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可分為四類，國內(nèi)存單、歐洲美元存單、揚基存單和儲蓄機構(gòu)存單。

Ⅵ回購協(xié)議：在貨幣市場上出售證券已取得資金的同時，出售證券的一方同意在約定的時間按原價或約定價格重新買回該筆證券。

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三、利率與利息率★★★★★★★★★★★★★★ 1.利息的計量方法 分為單利計息和復利計息 ★單利計息I=P*R*D利息率I=本金P*利率R*時間D★復利計息（俗稱利滾利）S=P(1+R)n

n

本息合計S=本金P*(1+利率R)期數(shù)

2.利息率以及種類1）利息率：利息額與預付資本價值之比，它是計量借貸資本增殖程度的數(shù)量指標公式 R利息率=（△g利息額）/（g預付借貸資本）*100% ★2）利息率的種類 ①基準利率和市場利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮動利率 ④名義利率和實際利率 ⑤國內(nèi)利率和國際利率⑥單利和復利⑦存款利率和貸款利率⑧短期利率和長期利率⑨差別利率和優(yōu)惠利率★定義基準利率：指在多種利率并存的條件下，其他利率會相應隨之變動的利率。固定利率：指在整個借貸期內(nèi)都執(zhí)行同一水平的利率。市場利率：指由借貸資本市場上的供求雙方在市場規(guī)律支配下自由確定的利率。單利：指資金使用者只就本金部分支付利息。復利：指資金使用者除了必須對本金部分支付外，對尚未支付的利息部分也必須支付利息。

★名義利率 以民以貨幣表示的對物價變動因素未作提出的利率，常指商業(yè)銀行和其他金童機構(gòu)對社會公布的掛牌利率實際利率：是名義利率剔除了通貨膨脹因素以后的真實利率?！锒叩膮^(qū)別：通脹條件下市場上各種利率都是名以貨幣，實際利率反映借貸成本和貸款收益，不易直接觀察到?！锒叩谋容^名義利率＞通脹率時，實際利率為正，=時為0，＜時為負。一般而言只有正利率才符合價值規(guī)律的要求。負值時會產(chǎn)生許多弊端。

3.決定和影響利率變化的因素1）平均利潤率 利息率是平均利潤的一部分，因此，平均利潤率是決定利息率的基本因素2）資金供求狀況在利潤率一定的情況下，貸者和借者之間的競爭決定著利息率的高低3）社會再生產(chǎn)狀況 馬克思把資義產(chǎn)業(yè)周期分為四個階段：危機 蕭條 復蘇 繁榮階段4）物價①商品價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)，貨幣價值和商品價值都是其所凝結(jié)的社會必要勞動時間，都是由生產(chǎn)他們的勞動生產(chǎn)率決定的②利率變動是由貨幣市場的供求決定的，商品價格變動卻是由商品自身價值、商品市場供求、各種商品的比價等決定的5）國家經(jīng)濟政策 世界各國政府都是根據(jù)本國經(jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟政策目標，通過央行制定的利息率調(diào)節(jié)資金供求、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟發(fā)展速度6）國際利率 在開放經(jīng)濟條件下，資本可以自由流動，國際利率水平對國內(nèi)利率也有重要的影響。7）除了這些還有銀行成本、國際協(xié)議、利率管理及慣例和法律傳統(tǒng)等。

4.我國利率市場化改革 1）基本政策思路 明確“穩(wěn)步推進利率市場化改革，建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率”2）客觀必要性推進利率市場化是建立社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀要求，是實現(xiàn)金融體制和信貸資金經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵環(huán)節(jié) ★原因 ①利率市場化有利于形成比較規(guī)范的金融市場環(huán)境，促進貨幣資金合理流動，實現(xiàn)社會資源的優(yōu)化配置②利率市場化是完善間接宏觀調(diào)控體系的重要條件③利率市場化有利于推進資金商品化和融資市場化④利率市場化是金融國際化的客觀要求⑤有利于推進金融體制和信貸資金經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變⑥利率市場化有利于促進金融創(chuàng)新的發(fā)展 3）主要進程 我國的利率市場化是在借鑒世界各國經(jīng)驗的基礎上，按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署穩(wěn)步推進?？傮w思路是先貨幣市場和債券市場利率市場化，后存款利率市場化。。4）實現(xiàn)利率市場化需要的客觀條件 ①工商企業(yè)必須是自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展的經(jīng)濟法人，形成適應市場經(jīng)濟要求的利潤約束機制，對利率變動能做出靈敏反應②有完善、發(fā)達的金融市場③商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)實現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營，對央行利率變動能做出靈敏反應，利率體系的傳導機制靈活有效④間接宏觀調(diào)控體系健全、完善，調(diào)控靈活有效⑤央行有較強的獨立性，金融監(jiān)管充分有效

★利率市場化，是指央行只控制基準利率，金融資產(chǎn)的交易利率由金融市場的資金供求關(guān)系決定的，形成多樣化的利率體系和市場競爭利率機制。★利率市場化的內(nèi)涵，包括金融交易主體享有利率決定權(quán)，利率結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風險結(jié)構(gòu)由市場選擇，同業(yè)拆借率和短期國債利率是市場的基本指針，央行通過間接手段影響金融資產(chǎn)利率

四、商業(yè)銀行

定1.商業(yè)銀行，指能夠吸收公眾存款，發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務的金融企業(yè)。

2.商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營原則1）盈利性銀行的經(jīng)營動機是為了獲取利潤2）安全性 安全性是指要使銀行資產(chǎn)避免風險損失3）流動性 流動性是指銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力★三項原則既有聯(lián)系又有矛盾 聯(lián)系 安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的 矛盾 ①盈利性和安全性成反方向變化，盈利性與流動性也成反方向變動，安全性與流動性成同方向變動因此，銀行要滿足這三方面的要求，就需要在經(jīng)營管理中統(tǒng)籌兼顧，協(xié)調(diào)安排，實現(xiàn)三者之間的最佳組合 選3商業(yè)銀行的業(yè)務大體有 負債業(yè)務 資產(chǎn)業(yè)務 和中間業(yè)務三大類.負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，分為自有資本、存款業(yè)務和其他負債業(yè)務三大類

存款業(yè)務①活期存款②通知存款③定期存款④儲蓄存款

其他負債業(yè)務①同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間及商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間的短期資金融通②向央行借款(1.再貼現(xiàn)2.再貸款)③發(fā)行金融債券④占用資金

定4.票據(jù)貼現(xiàn) 客戶將未到期的票據(jù)提交銀行，有銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期前一日止的利息而取得的現(xiàn)款未到期票據(jù)貼現(xiàn)值計算公式 貼現(xiàn)值=票據(jù)面值（1-年貼現(xiàn)率*未到期天數(shù)/365）★貼現(xiàn) 銀行應客戶要求，買進其未到付款日期票據(jù)的行為????????? 5.哪些因素影響派生倍數(shù) 派生倍數(shù)的修正①現(xiàn)金漏損 ②超額準備金 ③活期存款轉(zhuǎn)為定期存款 ★影響因素 法定存款準備金 現(xiàn)金流出銀行 超額準備金 定期存款等許多因素五、六、中央銀行（以下簡寫為 央 行）其他金融機構(gòu)

1.央行的職能 有兩種劃分方法，★一，按照央行在社會經(jīng)濟中的地位劃分①央行是發(fā)行的銀行②央行是銀行的銀行（同商業(yè)銀行的業(yè)務往來Ⅰ集中商業(yè)銀行的存款準備Ⅱ辦理商業(yè)銀行間的清算Ⅲ對商業(yè)銀行發(fā)放貸款）③央行是政府的銀行，是指代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支（具體任務Ⅰ代理國庫Ⅱ?qū)姨峁┬刨JⅢ國際關(guān)系中，央行代表國家與外國金融機構(gòu)、國際金融機構(gòu)建立業(yè)務聯(lián)系，處理各種國際事務）★

二、按照央行的性質(zhì)劃分①調(diào)節(jié)職能②管理職能（內(nèi)容Ⅰ制定金融政策、法規(guī)Ⅱ管理金融機構(gòu)③Ⅲ管理金融業(yè)務）③服務職能（為政府服務 為金融機構(gòu)服務）★如何理解中央銀行是銀行的銀行？答；存、放、貸這三個銀行固有的業(yè)務，同樣是中央銀行的主要業(yè)務內(nèi)容。作為銀行的銀行，中央銀行的職能具體表現(xiàn)在：①集中存款準備；②最終貸款人；③組織全國清算。這一職能最能體現(xiàn)中央銀行是特殊金融機構(gòu)的性質(zhì)，也是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行作為銀行的銀行，通過國家授權(quán)開展的特定的金融業(yè)務活動為中央銀行履行調(diào)控金融、經(jīng)濟和管理金融業(yè)的基本職責提供了穩(wěn)定有效的途徑。

2.央行的組織形式 ①單一式中央銀行制度，即全國只設一家中國銀行，并下設若干分支機構(gòu)的央行制度②復合式央行制度，是指全國設立中央一級機構(gòu)和相對獨立的地方一級機構(gòu)，作為一個體系構(gòu)成央行的制度③類似央行制度，指國家或者地區(qū)沒有職能完備的央行，而是由幾個執(zhí)行部分央行職能的機構(gòu)共同組成央行的制度④跨國央行制度，指幾個國家共同組成一個貨幣聯(lián)盟，各成員國不設本國的央行，而由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行央行職能的制度 3.央行的主要業(yè)務

★央行經(jīng)營業(yè)務的主要原則 ①不經(jīng)營一般一行業(yè)務②不以盈利為目的③不支付存款利息④ 資產(chǎn)具有較大的流動性⑤業(yè)務活動公開化★并且有一定限制，目的在于保證央行的基本任務得以實現(xiàn)

★央行的負債業(yè)務 ①貨幣發(fā)行業(yè)務（原則1.集中壟斷發(fā)行2.要有可靠的信用基礎3.維持高度的彈性）②代理國庫業(yè)務③集中存款準備金業(yè)務

★央行的資產(chǎn)業(yè)務①再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務②對政府的貸款③金銀、外匯儲備業(yè)務(意義1.有利于穩(wěn)定幣值2.有利于穩(wěn)定物價3.有利于保證國際收支平衡)④證券券買賣業(yè)務

★央行的中間業(yè)務①集中票據(jù)交換②辦理異地資金轉(zhuǎn)移 4.政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。

★開發(fā)銀行：專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資貸款 1994年4月，國家開發(fā)銀行支持國家重點建設★資金來源渠道①大多數(shù)依靠政府資金②發(fā)行債券③吸收存款④借入資金⑤借入外資 ★資金運用主要有①貸款②投資③債務擔保 ★同商業(yè)性金融機構(gòu)相比，特性：①人無特殊，著重于貫徹政府政策意圖，支持國家進行宏觀經(jīng)濟管理，促進經(jīng)濟和社會發(fā)展②經(jīng)營目標特殊，不以營利為目的，從主要經(jīng)濟發(fā)展的角度來評價和選擇項目③融資原則特殊，他的主要資金來源是國家財政劃撥的資金和其他財政性資金等，不吸收居民儲蓄存款。

5.非銀行金融機構(gòu) 證券公司 是專門從事各種有價證券經(jīng)營以及相關(guān)業(yè)務的金融企業(yè)三大業(yè)務：承銷、經(jīng)紀、自營★作用 ： 在一級市場上，通過承購、代銷、助銷、包銷有價證券，促進發(fā)行市場順暢巡行，使大型這能夠籌集到所需要的資金，促使投資者將所持資金投向在發(fā)行有價證券上； 在二級市場上，通過代理或自營買賣有價證券，使投資雙方利用有價證券達到各自的投融資目上。

七、金融市場

定1.金融市場: 是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。★分類Ⅰ從市場最初的職能出發(fā)，分為① 一級市場（發(fā)行市場）：發(fā)售新證券的市場。如：證券發(fā)行市場②二級市場（流通市場）：已存在的證券買賣、換手交易的市場。如：證券流通市場，流通市場參與的主題包括經(jīng)紀人，交易商和一般投資者 分類Ⅱ從金融工具的存續(xù)期限角度劃分，①貨幣市場: 又稱短期金融市場。1年期以內(nèi)短期信用工具的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓市場的總括。②資本市場：又稱中長期資金市場。指償還期在1年以上的有價證券的發(fā)行和交易的場所。分類Ⅲ按交割期劃分 ①現(xiàn)貨市場：在二個交易日內(nèi)交割完成 ②期貨市場：交割是在成交日之后合約所規(guī)定的日期如幾周、幾月之后進行。分類Ⅳ創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板、“新三板”、大宗交易系統(tǒng)

2.金融市場的功能①充當資金融通媒介從而配置資源的②風險管理③信息管理④公司管理

定3.同業(yè)拆借市場 是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場特點①期限較短②不需繳納存款準備金③只允許金融機構(gòu)參加

八、國際貨幣體系

1.金本位制下的國際貨幣體系 特征①黃金在國際將王中充當著世界貨幣②各國都規(guī)定本國貨幣的含金量③外匯收支具有自動調(diào)節(jié)機制 2.布雷頓森林體系 主要內(nèi)容①建立一個永久性的國際金融機構(gòu)②規(guī)定億美元作為最主要的國際儲備資產(chǎn)③國際貨幣基金組織向國際收支逆差會員國提供短期資金融通，以協(xié)助其解決國際收支困難④廢除外匯管制⑤設立“稀缺貨幣”條款

3.牙買加體系1976年1月8日 國際貨幣基金組織國際貨幣制度臨時委員會在牙買加首都金斯頓召開回憶，并達成《牙買加鞋釘協(xié)定》 ★具體包括 ①浮動匯率合法化②黃金非貨幣化③提高特別提款權(quán)的國際儲備地位④增加會員國向國際貨幣基金組織繳納的份額⑤擴大對發(fā)展中國家的資金融通★牙買加體系主要特點是，黃金非貨幣化 儲備貨幣多元化 匯率制度多樣化

4.簡述中央銀行產(chǎn)生的必要性。答：①銀行券的發(fā)行問題（統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要）;②票據(jù)交換和清算問題（統(tǒng)一票據(jù)交換清算需要）;③最后貸款人問題（穩(wěn)定金融的需要）;④金融監(jiān)管問題（穩(wěn)定經(jīng)濟的需要)5.簡述人民幣匯率制度。答：以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。其內(nèi)容包括：①外匯指定銀行在全國外匯交易中心按市場交易規(guī)則買賣外匯；②匯率超過一定幅度，中國人民銀行通過買賣外匯入市干預；③根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場形成的價格，中國人民銀行公布當日人民幣對美元及其他主要貨幣的匯率；④各指定準許經(jīng)營外匯的銀行以此為依據(jù)，在中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度內(nèi)自行掛牌，對客戶買賣外匯。

5、如何評價布雷頓森林體系？作用主要表現(xiàn)在：首先，美元作為國際儲備貨幣等同于黃金，起著黃金的補充作用，彌補了國際清償能力的不足。其次，固定匯率制使匯率保持相對的穩(wěn)定，消除了國際貿(mào)易及對外投資的匯率風險，為資本主義世界的貿(mào)易、投資和信貸的正常發(fā)展提供了有利條件。第三，創(chuàng)立了國際金融政策協(xié)調(diào)合作的新模式。布雷頓森林體系建立的常設機構(gòu)國際貨幣基金組織在促進國際貨幣合作和建立多邊關(guān)系方面起著積極作用，特別是對會員國提供各種貸款，緩解了會員國國際收支困難，減少了國際收支不平衡對經(jīng)濟發(fā)展的制約，促進了世界經(jīng)濟的穩(wěn)定增長。

但是也存在弊端，隨著時間的推移逐漸顯現(xiàn)：(1)美國利用美元的特殊地位，擴大對外投資，彌補國際收支逆差，操縱國際金融活動。(2)美元作為國家貨幣和國際儲備資產(chǎn)具有不可克服的矛盾，各國儲備的增加主要靠美國，美國國際收支持續(xù)出現(xiàn)逆差，必然影響美元信用，引起美元危機。如果美國要保持國際收支平衡，穩(wěn)定美元，則又會斷絕國際儲備的來源，引起國際清償能力的不足。(3)固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹，加劇世界性通貨膨脹，而不利于各國利用匯率的變動調(diào)節(jié)國際收支平衡。因為在這種匯率制度下，各國要么消極地管制對外貿(mào)易，要么放棄穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟的政策目標。20世紀60年代以后，美國外匯收支逆差大量出現(xiàn)，使黃金儲備大量外流，60年代末出現(xiàn)黃金儲備不足抵補短期外債的狀況，導致美元危機不斷發(fā)生。進入70年代，美元危機更加嚴重，1974年4月1日起，國際協(xié)定上正式排除貨幣與黃金的固定關(guān)系，以美元為中心的布雷頓森林體系徹底瓦解，取而代之的是牙買加體系。

九、貨幣供求

1.貨幣層次的劃分 按照貨幣流動性的強弱將貨幣供應量分為四個層次 M0=現(xiàn)金流通量 M1=M0+企業(yè)活動期存款+機關(guān)團體存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡存款 M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)機關(guān)定期存款+外幣存款+信托類存款 M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

2.銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟中貨幣供應的主體 ★商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務對貨幣供給的作用（商業(yè)銀行常遭信用貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。作為一種經(jīng)濟貨幣的企業(yè)，商業(yè)銀行必須不斷吸收存款并發(fā)放貸款如果該過程周而復始不斷進行，在多家銀行并存的經(jīng)濟體制中貨幣供應數(shù)量增加）★央行在貨幣供給中的作用（央行作為貨幣供給的主體，主要通過調(diào)整、控制商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力以及行為實現(xiàn)其在貨幣供給過程中的作用）

十、通貨膨脹——通貨膨脹是指貨幣供給過多，超過經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的客觀需求量，出現(xiàn)貨幣貶值、物價上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

1.通脹的分類 根據(jù)通脹產(chǎn)生的原因分類★需求拉上型通貨膨脹——是指由于社會總需求過度增加，超過社會總供給而拉動物價總水平上漲?！锍杀就苿有屯ㄘ浥蛎洝侵赣捎谏a(chǎn)成本提高而引起的物價總水平上漲。根據(jù)成本提高的原因不同又可以分為工資推進型通貨膨脹和利潤推進型通貨膨脹。★結(jié)構(gòu)性通貨膨脹—— 是指由于國民經(jīng)濟部門結(jié)構(gòu)或比例結(jié)構(gòu)失調(diào)而引起的通貨膨脹。（在社會總需求不變的情況下，由于需求的組成部分發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，需求增加的部門或地區(qū)的物價和工資上漲，需求減少的部門和地區(qū)的工資和物價由于剛性而沒有相應下跌，從而造成物價總水平的上漲而形成的通貨膨脹。）★需求拉動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因 ：①政府財政支出超過財政收入而形成赤字，靠透支來彌補；②國內(nèi)投資總需求超過國內(nèi)總儲蓄和國外資本流入之和；③國內(nèi)消費總需求超過消費品供給和進口消費品之和，形成所謂的“消費膨脹”。(還包括貿(mào)易順差導致的大量外匯流入或天災人禍造成的供給減少等)治理對策：緊縮性貨幣政策和緊縮性財政政策。

★成本推動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因：①工資推進通貨膨脹。以存在強大的工會組織，從而存在不完全競爭的勞動力市場為假定前提。治理對策：緊縮性的收入政策,確定工資-物價指導線并據(jù)以控制每個部分的工資增長率；管理或凍結(jié)工資；按工資超額增長比率征收特別稅等。②利潤推進通貨膨脹。以存在著物品和服務銷售的不完全競爭市場為前提。治理對策：制定相應的價格政策。

2.通脹產(chǎn)生的原因①財政赤字（一些國家為緩解經(jīng)濟危機，采用舉辦公共工程、增加政府開支、就愛你少水手的辦法，人為地增加有效需求，為相對過剩的商品尋求市場，以緩和經(jīng)濟危機，這就必然出現(xiàn)財政赤字）②信用膨脹(為緩解經(jīng)濟衰退，緩解通貨緊縮，刺激經(jīng)濟整張，采用降低法定存款準備金率、降低利息率、擴張工商信貸和消費信貸的辦法，以增加有效需求)③經(jīng)濟發(fā)展速度與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)（經(jīng)濟發(fā)展速度過快，積累基金規(guī)模過大，建設規(guī)模超過了工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所能承擔的能力，或消費基金規(guī)模過大，超過了消費資料的供應能力，商品供不應求）④外債(大量舉借外債的國家，在近年來發(fā)達國家大幅度提高利率的情況下，沉重的還本付息負擔，阻礙了這些國家經(jīng)濟的正常發(fā)展，經(jīng)濟發(fā)展的遲滯和難以應付的還本付息負擔而造成的財政赤字，必然導致通脹)⑤國外通脹與國內(nèi)通脹（由于國際館經(jīng)濟關(guān)系日益發(fā)展，通脹往往經(jīng)由種種途徑由一個國家傳播到另一個國家）

3.通脹的后果①引起國民收入的再分配②破壞了正常的生產(chǎn)和商品③導致金融領(lǐng)域混亂，影響國際收支平衡④損害政府威信，使政局不穩(wěn)定-+ 4.通脹的對策①實行緊縮性的貨幣政策和財政政策②實行工資--物價管制③實行供應政策④發(fā)行國債⑤保持經(jīng)濟低速增長⑥進行貨幣改革⑦國際緊縮政策

十一、貨幣政策

定1.貨幣政策：央行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標采用各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量的工具，進而影響宏觀經(jīng)濟總和

2.貨幣政策的特征①涉及宏觀經(jīng)濟總量目標②調(diào)節(jié)社會總需求和總供給平衡③以間接調(diào)控為主④長期目標和短期目標相結(jié)合3.貨幣政策的任務①維持適度的貨幣供應②提供穩(wěn)定和良好的貨幣金融環(huán)境③抵消其他經(jīng)濟干擾因素

4.貨幣政策的終極目標是央行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達到的最終目的，是要經(jīng)過較長的時期才能實現(xiàn)的，基本上于一國的宏觀經(jīng)濟目標相一致。主要有①穩(wěn)定物價②充分就業(yè)③經(jīng)濟增長④國際收支平衡

5.貨幣政策的中介目標 是央行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調(diào)整的指標，作用①表明貨幣政策實施的進度②為央行提供一個追蹤觀測的指標③便于央行調(diào)整政策工具的使用 選6.1994年后，為了解決專業(yè)銀行集政策性金融業(yè)務與商業(yè)性業(yè)務于一身的問題，相繼組建了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，形成了一個比較健全的政策性金融體系。

第五篇：《貨幣銀行學》學習小結(jié)

《貨幣銀行學》學習小結(jié)

今天學了《貨幣銀行學》小有收獲，了解了貨幣、信用、金融市場、債券、股票、銀行等知識，還有金融衍生工具等，以及它們之間的內(nèi)在聯(lián)系，不但加深了金融意識，同時也知道了一些新名詞，還修正了以往的一些錯誤認識。

深深地意識到金融對整個國民經(jīng)濟的改革、發(fā)展、穩(wěn)定的重要性，在國家的經(jīng)濟發(fā)展中，金融對社會資源優(yōu)化配置，調(diào)節(jié)經(jīng)濟等起著不可估量的作用，與我們也有著千絲萬縷的聯(lián)系，比如個人如何理財投資等。企業(yè)與它更是息息相關(guān)。那么企業(yè)在經(jīng)營時怎樣融資呢?一定要讀懂國家政策，把握政策風向標，上一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項目，享受國家的政策扶持。而且要做讓銀行放心的項目，迎合銀行的需要，釋放一些對企業(yè)有利的信息來獲得銀行的信用支持，這樣就會為企業(yè)融資提供大的便利。同時從銀行現(xiàn)在還是靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務來獲取利潤的，好好利用這種商機來融資。但是一定要增強金融意識、風險防范意識，因為企業(yè)在實施發(fā)展戰(zhàn)略時，一定要審慎所投資的項目，因為銀行的錢是要還的哦，而且是連本帶息的，如果一旦出現(xiàn)嚴重的失誤，帶來的后果是你無法履行信用時，你的信用等級會下降，想再向銀行融資的話就難上加難了。這只是部分的學習認識。

下午一考試，拿到卷子的剎那，雖然只有四道題但囊括的范圍卻很廣，而且出的兩道題都是與企業(yè)息息相關(guān)的題目，企業(yè)要具備怎樣的條件，運用怎樣的渠道獲得銀行的信貸融資，這些老師也曾在課上提過，也要求我們課后去思考，企業(yè)怎樣合理的利用股市融資，這需要了解方方面面的貨幣信用金融知識，從企業(yè)全局去考慮，合理利用為企業(yè)再發(fā)展取得資金來源等，足見老師的用心所在，這才感覺到“生有涯，而學無涯”，考試答題也是再學習的過程，雖然學習只有兩天的時間，但是老師已經(jīng)將如何學習這門課的主要脈絡帶給了我們。打開了一扇門，修行靠個人。在以后的工作中要加強這方面的學習，能夠用更加全面的理論知識分析國際和國內(nèi)經(jīng)濟形勢，結(jié)合企業(yè)具體情況，為企業(yè)經(jīng)營管理生產(chǎn)發(fā)展提供更可靠的理論支持和數(shù)據(jù)支持。