第一篇：貨幣銀行學復(fù)習資料

貨幣的職能有價值尺度、流通手段、支付手段、世界貨幣等職能。價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。價值尺度：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量大小時，執(zhí)行價值尺度職能。充當價值尺度的貨幣可以是觀念上的貨幣（重點）流通手段：貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品的價值時，執(zhí)行流通手段職能。貯藏手段：當貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的化身而保存起來時，執(zhí)行貯藏手段職能。

金本位制：以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度，在金屬貨幣制度中占有重要地位。金本位制有金幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制三種形式，金幣本位是典型形式。

金幣本位制特點：1，金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力。2，輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。3，黃金可以自由輸出入國境。4，貨幣儲備全部是黃金，并以黃金進行國際結(jié)算。

金塊本位制：也稱為生金本位制。是國內(nèi)不鑄造、不流通金幣，而流通代表一定重量黃金的銀行券，黃金集中存儲于政府，銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊的一種貨幣制度。

金匯兌本位制：也稱為虛金本位制。規(guī)定貨幣單位的含金量，國內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是流通銀幣或銀行券。銀幣或銀行券不能在國內(nèi)兌換黃金，只能兌換外匯，然后用外匯在外國兌換成黃金。

簡述不兌換信用貨幣制度的必然性和穩(wěn)定性？

答：必然性：不兌換信用貨幣制度取代黃金本位制度，是貨幣制度演進的質(zhì)的飛躍，它突破了商品形態(tài)的桎梏，而以本身沒有價值的信用貨幣為流通中的一般等價物。特點（穩(wěn)定性）：1，國家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行紙幣，且具有無限法償能力。2，貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構(gòu)成。3，貨幣主要通過銀行信貸渠道投放。4，貨幣供應(yīng)在客觀上要受國民經(jīng)濟發(fā)展水平的制約。5，貨幣供應(yīng)量不受貴金屬的約束，具有一定的伸縮彈性，通過貨幣供應(yīng)管理，可以使貨幣流通數(shù)量與經(jīng)濟發(fā)展需要相適應(yīng)。

信用：信用是以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為。

（重點）信用形式有哪些？各種信用形式有哪些特點？ 答:1，商業(yè)信用：所謂商業(yè)信用，就是企業(yè)之間以賒銷商品和預(yù)付貸款等形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用。

特點：1，商業(yè)信用與特定的商品交易相聯(lián)系。2，商業(yè)信用具有社會普遍性、自發(fā)性和分散性。3，商業(yè)信用的供求與經(jīng)濟景氣循環(huán)相一致。

2，銀行信用：所謂銀行信用，就是銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣形式向社會和個人提供的信用。特點：1，銀行信用具有廣泛性。2，銀行信用是一種間接信用。3，銀行信用具有綜合型。4，銀行信用與經(jīng)濟景氣循環(huán)不完全一致。

商業(yè)信用的局限性、1規(guī)模上的局限性。商業(yè)信用的規(guī)模以產(chǎn)業(yè)資

本的規(guī)模為度，最大作用是產(chǎn)業(yè)資本的充分利用。

2、方向上的局限性。

只能由上游產(chǎn)品企業(yè)向下游產(chǎn)品企業(yè)提供信用。3 信用能力的局限性，相

互不了解對方信用能力的企業(yè)間不易發(fā)生商業(yè)信用關(guān)系。4商業(yè)信用在管

理和調(diào)節(jié)上也存在局限性，國家經(jīng)濟調(diào)節(jié)機制對商業(yè)信用的控制能力十分

微弱。

調(diào)整利息率為什么對經(jīng)濟活動有調(diào)節(jié)作用？（64頁）

答：利息是剩余價值的一部分，也就是利潤一部分；利息率的高低直接決定著利潤在貨幣所有者和貨幣使用者之間的分配比例。由于利息率具有的這種分配功能，調(diào)整利息率就能調(diào)節(jié)貨幣所有者和貨幣使用者的經(jīng)濟效益，因而對經(jīng)濟活動有調(diào)節(jié)作用。

4）論述利息率對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。（65頁）

答：1，利息率對聚集社會資金的作用。提高了銀行聚集借貸資本的能力，調(diào)高銀行存款利率就能增加存款者的收益，從而就能把再生產(chǎn)過程中暫時閑置的各種貨幣和社會各階層的貨幣集中起來。2，利息率對調(diào)節(jié)信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的作用。貸款利率的高低與企業(yè)收益成反比，當貸款利率提高到一定程度，生產(chǎn)企業(yè)要收縮現(xiàn)有生產(chǎn)規(guī)模，使生產(chǎn)資本轉(zhuǎn)化為借貸資本，國家可以調(diào)整銀行利率水平調(diào)節(jié)信貸規(guī)模和投資規(guī)模。信貸資金在不同生產(chǎn)部門、行業(yè)和企業(yè)的分布是信貸資金結(jié)構(gòu)的一個重要分類。利息率具有調(diào)節(jié)信貸資金結(jié)構(gòu)和促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化的作用。3，利息率對提高資金使用效益的作用。運用利率杠桿調(diào)節(jié)信貸資金結(jié)構(gòu)能促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化和經(jīng)濟協(xié)調(diào)、穩(wěn)健地發(fā)展，這就為提高資金使用效益提供了基礎(chǔ)。銀行運用利率杠桿影響企業(yè)的經(jīng)營管理，提高資金使用效益。4，利息率對穩(wěn)定物價的作用。第一，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，第二，調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)，第三，增加有效供給。5，利息率對貨幣流通的調(diào)節(jié)作用。利率的高低直接影響銀行的存貸款規(guī)模，決定貨幣供應(yīng)量，對幣值穩(wěn)定有重要作用，利率的高低還影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，影響社會商品的供給總量和結(jié)構(gòu)。

利率市場化：所謂利率市場化，是指中央銀行只控制基準利率，金融資產(chǎn)的交易利率由金融市場的資金供求關(guān)系決定，形成多樣化的利率體系和市場競爭利率機制。

（重點）怎樣理解商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能？（81、82頁）答:商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)；銀行與工商企業(yè)的經(jīng)營目標相同，都是為了追逐利潤；銀行作為企業(yè)，又不同于一般的工商企業(yè)，因為銀行經(jīng)營的對象不是普通商品，而是貨幣資本這個特殊商品，銀行的活動處于貨幣信用領(lǐng)域，以信用方式與工商企業(yè)發(fā)生廣泛的經(jīng)濟聯(lián)系。具有調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟生活的特殊作用，這就決定了銀行在經(jīng)濟中的特殊地位。

（不考）職能：1，充當信用中介：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本放給職能資本家使用。2，變居民的貨幣收入和積蓄為資本：銀行把貨幣收入和積蓄匯集起來貸方給企業(yè)使用，這些零星的貨幣就成為資本家用來從事生產(chǎn)和經(jīng)營活動的資本。3，充當支付中介：銀行為資本家辦理各種同貨幣資本運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)時，便充當支付中介。4，創(chuàng)造信用流通工具：商業(yè)銀行創(chuàng)造的信用工具主要是銀行卷和支票。

6）試述存款的創(chuàng)造原理。怎樣修正存款的派生倍數(shù)？為什么？（98、100、101頁）

答：在廣泛采用非現(xiàn)金計算的情況下，銀行將吸收的原始存款中得超額準備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉(zhuǎn)入另一個企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行在存款增加的同時也增加了存款準備金。它在保留一部分法定存款準備金后，又可將超額準備部分用于發(fā)放貸款。這樣，又會出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量的存款。派生倍數(shù)的修正：第一個修正為現(xiàn)金漏損。第二個修正為超額準備金。第三個修正為活期存款轉(zhuǎn)為定期存款。原因：銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金、現(xiàn)金流出銀行、超額準備金、定期存款等許多因素的影響。（主要理解公式）

如何理解中央銀行的性質(zhì)和特殊職能（P110-111）

答：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。第一，中央銀行的經(jīng)營活動是在宏觀金融方面。第二，中央銀行不是普通的銀行，它居于商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)之上，與商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)是調(diào)控管理與被調(diào)控被管理的關(guān)系。第三，中央銀行已不起一般的信用中介的作用，它的主要作用是制定貨幣政策和加強金融監(jiān)管、提供金融服務(wù)。第四，具有特殊的管理手段。第五，通過一定的業(yè)務(wù)經(jīng)營實施對金融的管理和控制。第六，中央銀行調(diào)節(jié)和干預(yù)經(jīng)濟的主要對象是貨幣供應(yīng)量，因而中央銀行發(fā)揮它在國民經(jīng)濟中得調(diào)節(jié)的作用就不能只靠政治權(quán)利而是依據(jù)一系列經(jīng)濟規(guī)律。

職能：1，中央銀行是發(fā)行的銀行。所謂發(fā)行的銀行是指它有發(fā)行銀行券的特權(quán)，負責全國本位幣的發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。2，中央銀行是銀行的銀行。所謂銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信息。3，中央銀行是政府的銀行。所謂政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理財政收支。

股票投資的收益與風險：股票投資既可賺取股息分紅收益，又可賺取流通市場上的價差收益。股票投資的收益從理論上說是無上限的，只要企業(yè)能持續(xù)，高速發(fā)展，股票市場健康穩(wěn)定，股票投資對投資者來說就具有極大的潛在盈利能力。股票的潛在權(quán)益伴隨的是股票投資的高風險性，在企業(yè)經(jīng)營狀況不好的時候，投資者不僅得不到股息收入，連投資的資本金也要遭受損失。而且，二級市場的價格一般都比面額高，在企業(yè)被摘牌或者被實施破產(chǎn)清理時，可能血本無歸，因此投資風險是相當大的。

4）抑制通貨膨脹可以有那些對策，試說明這些不同的對策在哪些情況下采用。（258）

答：

一、實行緊縮政策：1，采用緊縮性的貨幣政策，包括提高法定存款準備金率，提高利率、公開市場業(yè)務(wù)、規(guī)定基礎(chǔ)貨幣指標、道義上的勸告。2，采用緊縮性的財政政策。增加稅收，壓縮支出，縮小財政赤字。

二、實行工資—物價管制，由政府通過立法程序或用勸道的方法規(guī)定物件和工資上升率的限度。

三、實施供應(yīng)政策，供應(yīng)方面的經(jīng)濟政策是既壓縮社會需求，有運用刺激生產(chǎn)增長的方法來增加供應(yīng)。

四、發(fā)行國債，國家可以發(fā)行公債彌補財政赤字，切斷財政赤字與中央銀行紙幣發(fā)行的關(guān)系。

五、保持低速經(jīng)濟增長，選擇降低通貨膨脹率同時降低經(jīng)濟增長速度的目標。

六、進行貨幣改革，如果物價上漲率已經(jīng)達到不可遏制的狀態(tài)，采取的對策應(yīng)該是實行貨幣改革，廢除舊幣，發(fā)行新幣，對新幣制定一些保證幣值穩(wěn)定的措施。

七、國際緊縮政策、世界性的貨幣供應(yīng)量過多，是采取國際性的緊縮政策，共同降低貨幣供應(yīng)量增長率，但這種共同行動實際上是很難實現(xiàn)的。

1）大致上有哪幾類貨幣政策工具？一般性貨幣政策工具的優(yōu)缺點是什么？

（280-283）

答：

一、法定存款準備金率。優(yōu)點：是影響貨幣供應(yīng)量的強有力的政策工具。缺點：法定存款準備金率是一個具有很強行政特點的機制。法定存款準備金率的實施具有突然的震動性，其效果過于猛烈。

二、再貼現(xiàn)率。缺點：第一，中央銀行處于被動地位。第二，從對利率的影響來看，再貼現(xiàn)率只能影響利率的總水平，而無法影響利率的結(jié)構(gòu)。第三，就彈性來看，調(diào)整再貼現(xiàn)率常引起利率的升降變動，有隨時調(diào)整，常使商業(yè)銀行及大眾無所適從。在正常情況下，再貼現(xiàn)率不宜隨時變動，因此，其彈性受到影響。第四，雖然再貼現(xiàn)率具有告示作用，足以影響大眾的心理預(yù)期，但問題是人們尚不能測知其預(yù)期影響程度，也不能確定預(yù)期影響對經(jīng)濟社會究竟有利還是不利。第五，調(diào)整再貼現(xiàn)率不能直接干預(yù)商業(yè)銀行的經(jīng)營意向，所以對商業(yè)銀行缺乏積極的強制影響，尤其是即使某一銀行受到影

響，也不會必然影響到其他銀行。

三、公開市場業(yè)務(wù)。優(yōu)點：第一，中央銀行能一次影響商業(yè)銀行的超額準備金；第二，中央銀行始終處于主動地位；第三，可以進行微調(diào)；第四，可以持續(xù)進行操作；第五，萬一出現(xiàn)經(jīng)濟形勢的變化，可以迅速進行反方向的操作。

（不考）分析影響貨幣政策效應(yīng)的因素。（293）

答：

一、貨幣政策時滯。貨幣政策的時滯有很大的變異性，最短的為半年左右，最長者達到20個月，因而使得中央銀行的相機抉擇政策常常不能實現(xiàn)預(yù)期目標，甚至會出現(xiàn)與目標背道而馳的結(jié)果。

二、貨幣流通速度。貨幣流通速度一個相當小的變動，如果政策制定者未能預(yù)料到或在估計這個變動幅度時出現(xiàn)小的差錯，都可能使貨幣政策效果受到嚴重影響。

三、微觀主體的預(yù)期：當一項貨幣政策提出后，各種微觀經(jīng)濟主體會根據(jù)可能獲得各種信息預(yù)測政策的后果，研究對策，極少有時滯。貨幣當局推出的政策面對微觀主體廣泛實施的抵消其作用的對策，政策可能歸于無效。

四、貨幣政策的透明度。增強政策的透明度有助于疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，提高政策運行效率。

五、任何一項貨幣政策方案的貫徹，都可能給不同階層、集團、部門或地方的利益帶來一定的影響。這些主體如果在自己利益受損時作出較強烈的反應(yīng)，就會形成一定的政治壓力。這些壓力夠大時，就會迫使貨幣政策進行調(diào)整。

第二篇：《貨幣銀行學》復(fù)習資料

《貨幣銀行學》復(fù)習資料

2007年7月

一、名詞解釋題

1、商業(yè)信用——

2、間接融資——

3、利率市場化——

4、政策性銀行——

5、銀行信用——

6、基準利率——

7、中央銀行——

8、金融體系——

9、直接信用——

10、實際利率——

11、商業(yè)銀行——

二、判斷題

1、對金融機構(gòu)監(jiān)管的手段，一般包括預(yù)防性監(jiān)管、存款保險制度和貸款緊急援助，俗稱金融監(jiān)管的“三道防線”。（）

2、國際收支平衡表采用的記賬貨幣是本國貨幣。（）

3、以復(fù)利計息，考慮了資金的時間價值因素，對貸出者有利。（）

4、世界銀行的貸款對象可以是成員國官方、國有企業(yè)和私營企業(yè)，如果借款人不是政府，不必由政府提高擔保。（）

5、匯票有三個當事人，而本票只有兩個當事人。（）

6、凱恩斯在其貨幣需求理論中提出，預(yù)防性貨幣需求與利率水平的關(guān)系是正關(guān)系的。（）

7、需求拉上型通貨膨脹的解釋是以總供給給定為前提的。（）

8、我國貨幣政策目標是“保持貨幣的幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”，其中經(jīng)濟增長是主要的，放在首位。（）

9、中國的金融市場監(jiān)管機構(gòu)中屬外部監(jiān)管的機構(gòu)主要有銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。（）

10、間接標價法指以一定單位的外國貨幣為基準來計算應(yīng)付多少單位的本國貨幣。（）

11、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：即“三姓”原則，是具有完全內(nèi)在統(tǒng)一性的 整體。（）

12、證券發(fā)行必須在證券交易所內(nèi)進行。（）

13、當一國處于經(jīng)濟周期中的危機階段時，利率會不斷下降，處于較低水平。（）

14、國際開發(fā)協(xié)會的 活動宗旨主要是向最貧窮的成員國提高無息貸款，促進它們的經(jīng)濟發(fā)展，這種貸款具有援助性質(zhì)。（）

15、通常將債務(wù)人不履行約定義務(wù)所帶來的風險稱為市場風險。（）

16、一定時期內(nèi)，貨幣流通速度與貨幣總需求是呈正方向變動的關(guān)系。（）

17、一般來說通貨緊縮有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人。（）

18、在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨幣政策與財政政策“雙緊”或“雙松”的辦法。（）

19、貨幣當局可以直接調(diào)控貨幣供給數(shù)量。（）

20、通貨緊縮時物價下降，使貨幣購買力增強，使居民生活水平提高，對經(jīng)濟有利。（）

21、內(nèi)部時滯是指中央銀行從認識到制訂實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取行動經(jīng)過的時間，中央銀行對其很難控制。（）

三、單項選擇題

1、金融創(chuàng)新對金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的作用是（）。

A、利大于弊

B、利小于弊

C、有利無弊

D、利弊均衡

2、信用貨幣制度不具有的性質(zhì)是（）。

A、主幣集中發(fā)行

B、輔幣集中發(fā)行

C、信用貨幣在流通中使用

D、金屬鑄幣在流通中使用

3、以下不屬于債務(wù)信用的是（）。

A、銀行的存貸款活動

B、政府發(fā)行國債

C、居民購買股票

D、企業(yè)發(fā)行債券

4、由政府或政府金融機構(gòu)確定并強令執(zhí)行的利率是（）。

A、公定利率

B、一般利率

C、官定利率

D、固定利率

5、在代銷方式中，證券銷售的風險完全由（）承擔。

A、承銷商

B、發(fā)行人

C、經(jīng)紀人

D、購買者

6、在市場經(jīng)濟中，（）屬于典型的外生變量。

A、利率

B、稅率

C、匯率

D、價格

7、中性論認為：通貨膨脹對產(chǎn)出、對經(jīng)濟成長（）。A正效應(yīng)小于負效應(yīng)

B、正效應(yīng)大于負效應(yīng)

C、既有正效應(yīng)也有負效應(yīng)

D、既無正效應(yīng)也無負效應(yīng)

8、下列屬于貨幣政策操作指標的是（）。

A、基礎(chǔ)貨幣

B、從分就業(yè)

C、經(jīng)濟增長

D、物價穩(wěn)定

9、金融監(jiān)管最基本的出發(fā)點是（）。

A、維護國家階級利益

B、維護社會公共利益

C、控制金融機構(gòu)經(jīng)營風險

D、維護金融秩序

10、按照國際收支平衡表的編制原理，凡引起資產(chǎn)增加的項目應(yīng)記入（）。A、借方

B、貸方

C、借貸雙方

D、附錄

11、在市場經(jīng)濟中，下列哪個變量不屬于內(nèi)生變量（）。

A、價格

B、基礎(chǔ)貨幣

C利率

D、匯率

12、提高利率的政策屬于治理通貨膨脹的（）。

A、積極政策

B、擴張政策

C、消極政策

D、緊縮政策

13、一般情況下，代表國家實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。

A、國務(wù)院

B、中央銀行

C、財政部

D銀監(jiān)會

14、目前我國采用的金融監(jiān)管體制是（）。

A、分業(yè)監(jiān)管

B、集中監(jiān)管

C、混合監(jiān)管

D、交叉監(jiān)管

15、通常判斷一國國際收支是否平衡，主要看其（）是否平衡。

A、經(jīng)常項目

B、資本與金融項目

C、主動性交易

D、調(diào)節(jié)性交易

16、典型的商業(yè)信用形式是（）

A、商品批發(fā)

B、商品零售

C、商品代銷

D商品賒銷

17、利率決定的基本因素是（）。

A、企業(yè)承受力

B、平均利潤率

C、資金供求狀況

D、價格水平

18、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、企業(yè)債券

C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

19、在我國，下列金融市場監(jiān)管結(jié)構(gòu)中屬于外部監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A、深圳證券交易所

B、上海證券交易所

C、中國證券業(yè)協(xié)會

D、證監(jiān)會 20、目前，各國的國際儲備構(gòu)成中主體是（）。

A、黃金

B、外匯

C、特別提款權(quán)

D在IMF中的儲備頭寸

四、多項選擇題

1、貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（）。

A、稅款交納

B、貸款發(fā)放

C、工資發(fā)放

D、商品賒銷

E、善款捐贈

F、賠款支付

2、金融機構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（）原則。

A、效益性

B、安全性

C、流動性

D、贏利性

E、時效性

3、世界銀行集團包括（）。

A、國際復(fù)興與開發(fā)銀行

B、國際開發(fā)協(xié)會

C、國際清算銀行

D、國際金融公司

E、多邊投資擔保機構(gòu)

4、金融市場的參與者包括（）。

A、居民個人

B、商業(yè)性金融機構(gòu)

C、中央銀行

D、企業(yè)

E、政府

5、抽緊銀根的手段主要有（）。

A、提高再貼現(xiàn)率

B、提高法定準備率

C、降低再貼現(xiàn)率

D、降低法定準備率

6、中央銀行的特點可概括為（）。

A、發(fā)行的銀行

B、國家的銀行

C、存款貨幣銀行

D、監(jiān)管的銀行

E、銀行的銀行

7、影響我國貨幣需求的主要因素有（）。

A、價格

B、收入

C、利率

D、貨幣流通速度

E、金融資產(chǎn)收益率

8、若其他條件不變，一國貨幣貶值的影響是（）。

A、有利于增加進口

B、有利于增加進口

C、有利于抑制進口

D、有利于抑制出口

E、有利于降低國內(nèi)物價水平

9、我國目前流通使用的法定貨幣是人民幣，其具體形態(tài)有（）。A、現(xiàn)金

B、信用卡

C、銀行存款

D、支票

10、商業(yè)銀行的外部組織形式目前主要有（）等類型。

A、總分行制

B、代理行制

C、單一銀行制

D、持股公司制

E、連鎖銀行制

11、下列各項中，屬于貨幣政策中介指標的是（）。

A、貨幣供應(yīng)量

B、基礎(chǔ)貨幣

C、利率

D、超額準備金

E、稅率

五、計算題

1、原始存款1000萬元，法定存款準備金率10%，提現(xiàn)率5%，超額準備金率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。

2、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復(fù)利兩種方式計算銀行應(yīng)得的本利和。

3、某企業(yè)以一張面額為10萬元的票據(jù)去銀行貼現(xiàn)，銀行的年貼現(xiàn)率為8%，票據(jù)尚有50天才到期，問：銀行扣除的貼現(xiàn)息是多少？企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是多少？

六、簡答題

1、簡述公開市場業(yè)務(wù)的政策效果。

2、資本市場有哪些特點？

3、簡述存款準備金率的政策效果

4、在現(xiàn)實經(jīng)濟中，哪些因素限制了利率作用的發(fā)揮？

5、金融對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用體現(xiàn)在哪些方面？

6、簡述金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。

7、貨幣政策諸目標之間存在哪些主要矛盾？

8、簡述金融監(jiān)管的內(nèi)容。

9、現(xiàn)代信用體系是如何構(gòu)成的？

10、利率市場化包括哪些主要內(nèi)容?

第三篇：現(xiàn)代貨幣銀行學教程復(fù)習資料

第一章

1.商品價值形式的發(fā)展經(jīng)歷了四個階段：簡單的（或偶然的）價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣形式。

2.貨幣的兩個基本職能：價值尺度、流通手段

3.貨幣制度是指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式，簡稱幣制。

基本內(nèi)容：①貨幣金屬與貨幣單位②通貨的鑄造、發(fā)行與流通程序③金準備制度

4.金幣本位制是以黃金為貨幣金屬的一種典型的金本位制。

其主要特點：①金幣可以自由鑄造、自由熔化。②流通中的輔幣和價值符號可以自由兌換金幣。③黃金可以自由輸出與輸入

5.現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量主要分為以下三個層次：

M0=流通中現(xiàn)金

M1=M0+活期存款

M2=M1+準貨幣（定期存款+儲蓄存款+其他存款）

第二章商業(yè)信用是企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款形式或預(yù)存貨款等形式提供的信用。商業(yè)信用的主要特點：

1)商業(yè)信用所提供的資本是商品資本，仍處于產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程中，仍是產(chǎn)業(yè)資本的一部分。

2)商業(yè)信用體現(xiàn)的是工商企業(yè)之間的信用關(guān)系。它是工商企業(yè)間互相提供的信用，授

信的債權(quán)人和受信的債務(wù)人都是直接參加生產(chǎn)、流通的工商企業(yè)。

3)商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動是一致的。銀行信用的主要特點：①從資本類型上看，銀行信用中貸出的資本是以貨幣形態(tài)提供的，不屬于產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中的商品資本階段，而是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中獨立出來的貨幣資本。②銀行信用是一種間接信用，它是以銀行及其他金融機構(gòu)為中介，以貨幣形式對社會提供的信用。③銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動是不一致的。銀行信用是當代經(jīng)濟中信用的主要形式。消費信用是由商業(yè)企業(yè)、商業(yè)銀行以及其他信用機構(gòu)以商品形態(tài)向消費者個人提供的信

用。短期信用工具：商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、支票長期信用工具：債券、股票歐文〃費雪提出了“人性不耐說”約翰〃梅納德〃凱恩斯提出了“流動性偏好說”

P36實際利率是指物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率。利率的作用：宏觀角度：①積累資金的功能②調(diào)整信用規(guī)模的功能③調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟

結(jié)構(gòu)的功能④抑制通貨膨脹的功能⑤平衡國際收支的功能微觀角度: ①激勵企業(yè)提高資金使用效率的功能②影響家庭和個人的金融資產(chǎn)投資的功能③作為租金計算基礎(chǔ)的功能利率的風險結(jié)構(gòu)主要受以下因素影響：稅收及費用、違約風險、流動性風險

第三章直接融通：由赤字單位（最終借款人）直接向盈余單位（最終貸款人）發(fā)行（出賣）自

身的金融要求權(quán)（IOU）,其間不需經(jīng)過任何金融中介機構(gòu)，或雖有中介人，但明確要求權(quán)的仍是赤字單位和盈余單位，雙方是對立當事人，這種資金融通的方式稱為直接融通。間接融通：盈余單位和赤字單位無直接契約關(guān)系，雙方各以金融中介機構(gòu)為對立當事人，即金融機構(gòu)發(fā)行（賣出）自身的金融要求權(quán)，換取盈余單位的資金，并利用所得的資金去取得（買進）對赤字單位的金融要求權(quán)，這種資金融通的方式稱為間接融通。2

7金融市場形成的基本條件：①商品經(jīng)濟高度發(fā)達，商品生產(chǎn)和商品流通十分活躍，社會上存在著龐大的資金需求和供給，這是建立金融市場并能有效運行的必不可少的基本條件。②完善和健全的金融機構(gòu)體系。③金融交易的工具豐富，交易形式多樣化，才能滿足社會上眾多籌資者的多種多樣的需求，充分調(diào)動社會的資金。④有健全的金融立法。⑤市場管理合理，政府當局能適應(yīng)市場供求狀況的變化，運用適當?shù)慕鹑谑侄蝸碚{(diào)控市場的運營。貨幣市場是短期金融工具的交易市場，參與交易的信用工具的期限都在1年以內(nèi)。貨幣市場上的金融工具：國庫券、聯(lián)邦基金、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、歐洲美元 資本市場是指中長期資金融通或中長期金融證券買賣的市場。資本市場上的金融工具：抵押貨款、債券、股票P68平價指以債券的票面金額為發(fā)行價格；溢價指以高出債券票面金額的價格為發(fā)行價格；

折價指以低于債券票面金額的價格為發(fā)行價格。當票面利率高于市場利率時，以溢價發(fā)行債券；當票面利率低于市場利率時，以折價發(fā)行債券；當票面利率與市場利率一致時，則以平價發(fā)行債券。

第四章

1.以中央銀行為中心，商業(yè)銀行為主體，各類銀行和非銀行的金融中介機構(gòu)并存，構(gòu)成現(xiàn)代世界各國的金融體系。

2.商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款的金融中介機構(gòu)。

3.商業(yè)銀行的組織形式：單元制、分支行制、銀行持股公司、代理行制、連鎖銀行。目前世界上大多數(shù)國家的商業(yè)銀行都采用分支行制。

4.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本、最主要的業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)包括：存款負債：（1）支票存款；（2）儲蓄存款；（3）定期存款；非存款負債：（1）銀行同業(yè)拆借；（2）向中央銀行借款；（3）回購協(xié)議；（4）向國際金融市場借款；（5）發(fā)行金融債券；（6）向銀行持股公司發(fā)行的商業(yè)票據(jù)。

5.資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金、證券投資和投資。其中貸款是商業(yè)銀行最為重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

6.中間業(yè)務(wù)有五個方面：結(jié)算業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、信托、租賃、信息咨詢業(yè)務(wù)。

7.資產(chǎn)管理理論的發(fā)展：（1）真實票據(jù)論；（2）轉(zhuǎn)換理論；（3）預(yù)期收入理論；（4）超貨幣供給理論。

8.商業(yè)銀行對于債務(wù)人資信狀況的評估原則，即放款審查的“6C”原則，所謂“6C”是指：品德、能力、資本、擔保或抵押、環(huán)境和連續(xù)性。

9.負債管理理論包括：購買理論和銷售理論。

10.信息不對稱會帶來逆向選擇和道德風險。

11.銀行解決信息不對稱問題的方法：（1）信用審核；（2）貸款專業(yè)化；（3）限制性條款；

（4）與客戶的長期聯(lián)系；（5）貸款承諾；（6）抵押和補償性余額。

12.銀行監(jiān)管的普遍的四種方式：（1）存款保險；（2）資產(chǎn)和資本的限制；（3）注冊、審查

（4）分業(yè)經(jīng)營。

13.風險權(quán)重劃分的目的是為衡量資本標準服務(wù)。有了風險權(quán)重，報告所確定的資本對風險投資8%（其中核心資本對風險資產(chǎn)的比重不低于4%）的標準目標比率才具有了實實在在的意義。

14.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行對金融機構(gòu)和社會公眾的負債，包括金融機構(gòu)在中央銀行的準備金存款以及金融機構(gòu)和社會公眾持有的現(xiàn)金。

第五章

1.中央銀行的三項職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行和政府的銀行。

2.政府的銀行是指中央銀行既作為政府管理金融工具，又為政府提供金融服務(wù)。

政府的銀行內(nèi)容包括：（1）代理國庫；（2）對政府提供信貸；（3）管理金融活動,調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟；(4)代表政府參加國際金融活動，進行國際金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商等。

3.影響基礎(chǔ)貨幣的因素：（1）中央銀行的資產(chǎn)；中央銀行資產(chǎn)項目的增加，是導(dǎo)致準備金增加的基本因素。它包括：（a）購買政府債券；（b）貸款和貼現(xiàn)；（c）黃金和特別提款權(quán)；（d）中央銀行的其他資產(chǎn)。（2）中央銀行的負債；中央銀行負債項目的任何增加，都將導(dǎo)致銀行準備金的減少。它包括：（a）聯(lián)邦儲備券；（b）財政部存款；（c）外國在中央銀行的存款；（d）中央銀行的其他負債增加，一般也會影響到商業(yè)銀行準備金的減少。

4.為了彌補預(yù)算赤字，政府可以采取的辦法有：增稅、發(fā)債或發(fā)行通貨。

稅收融資和債務(wù)融資對基礎(chǔ)貨幣沒有影響；政府債務(wù)的發(fā)行可能導(dǎo)致債券市場的價格下降，利率上升。中央銀行如果要防止利率上升，可能會購入債券以抬高債券價格、壓低利率，這會帶來基礎(chǔ)貨幣的增加。

5.貨幣政策的工具：一般性政策工具：（a）再貼現(xiàn)政策；（b）存款準備金政策；（c）公開市場政策；選擇性政策工具

6.直接信用管制手段：（a）貸款量的最高限額；（b）存款利率的最高限額。

7.在貨幣政策的傳導(dǎo)機制中，核心變量為利率。在托賓的q理論中，q被定義為企業(yè)的市場價值除以其資本的重置成本。托賓q理論的貨幣政策傳導(dǎo)機制：貨幣政策工具→M（貨幣供應(yīng)）↑→ Pe（股票價格）↑→q↑→I（→投資）↑→消費↑→Y（總收入）↑P228

第六章

1.金融抑制是指一國的金融體系不健全，金融市場機制未充分發(fā)揮作用，經(jīng)濟生活中存在過多的金融管制措施，而受到壓制的金融反過來又阻滯著經(jīng)濟的成長和發(fā)展。

2.金融創(chuàng)新的動因是：（1）國際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競爭；（2）經(jīng)濟環(huán)境中的風險性增大，尤其是通貨膨脹率和市場利率變化莫測；（3）技術(shù)進步，尤其是電子技術(shù)的飛速發(fā)展為金融業(yè)發(fā)展鋪平了道路；（4）金融管理環(huán)境的變化。

3.金融創(chuàng)新理論中：從需求角度考慮的是財富增長理論；從供給方面探討的是約束誘導(dǎo)理論。

4.金融創(chuàng)新的內(nèi)容：（1）金融戰(zhàn)略的更新；（2）金融工具的創(chuàng)新；（3）金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新；（4）金融機構(gòu)的創(chuàng)新。

5.中國的金融改革書P281

第七、九章

1.影響超額準備金比率的因素：（1）利率；（2）貸款的投資機會；（3）借入資金的難易程度以及成本大小。

2.在影響貨幣乘數(shù)變動的因素中，超額準備率的影響最大。

3.成本推進的通貨膨脹；引起供給曲線移動的原因有：（1）工資成本；（2）原料價格；（3）間接成本推動；（4）壟斷價格。書P398

4.通貨緊縮是指一般物價水平持續(xù)下跌、幣值不斷升值的一種貨幣現(xiàn)象。

第四篇：貨幣銀行學復(fù)習資料

貨幣制度：國家以法律形式規(guī)定的本國貨信用流通工具（銀行券和支票）續(xù)費的業(yè)務(wù)，有匯兌業(yè)務(wù)，信用證業(yè)務(wù)，場是籌資者通過股票債券等傳統(tǒng)金融工的供給能力的增長；4國際收支平衡：指處于主動地位；可進行微調(diào)；可持續(xù)進行幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式，它由國家有關(guān)商業(yè)銀行的組織形式：1單一銀行制—銀代收業(yè)務(wù)，同業(yè)往來、代客買賣業(yè)務(wù)、信具的發(fā)行，從市場上籌集資金的市場組織一國或地區(qū)同世界其他國家或地區(qū)在一操作；萬一經(jīng)濟形勢變化可以迅速進行反貨幣方面的法令條例等構(gòu)成。行業(yè)務(wù)完全由一個銀行機構(gòu)經(jīng)營不設(shè)立托業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)等 機制。流通市場是已發(fā)行金融工具的流通定時期內(nèi)全部經(jīng)濟往來活動的收支持平、方向操作。缺陷：對大眾預(yù)期影響和商業(yè)貨幣的職能：1價值尺度2流通手段3貯任何分支機構(gòu)的制度。2分支行制—銀行中央銀行的性質(zhì)：1中央銀行是代表政府和衍生金融工具流通的市場2從金融工具略有順差或略有逆差 銀行強制性影響弱；告示效果不大

藏手段4支付手段5世界貨幣 機構(gòu)除總行外還在其它地區(qū)設(shè)立分支機監(jiān)督管理金融活動的特殊機構(gòu)。2中央銀的存續(xù)期限劃分可劃分為資本市場和貨四目標間的矛盾：1穩(wěn)定物價與充分就業(yè)選擇性信用控制工具：央行對信用進行的貨幣的作用：貨幣執(zhí)行各項職能時對社會構(gòu)，主要代表英國中國。3銀行控股公司行不已盈利為目的不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，幣市場，資本市場是籌集長期資本實現(xiàn)儲的矛盾：為穩(wěn)定物價必要措施是緊縮信結(jié)構(gòu)性的控制即通過對不同信用形式的經(jīng)濟生活所產(chǎn)生的各種影響即貨幣的與制—由某一集團成立一股權(quán)公司，再由該而是按照有償信用原則向政府和銀行提蓄向投資轉(zhuǎn)化的重要市場，是社會經(jīng)濟發(fā)用、降低通貨膨脹率，結(jié)果往往導(dǎo)致失業(yè)管制鼓勵或抑制某些部門的發(fā)展，從而達經(jīng)濟的關(guān)系。公司控制或收購兩家以上銀行的股票4連供資金融通和清算等方面的業(yè)務(wù)。3中央展的基本保障之一，貨幣市場的金融工具率上升，為增加就業(yè)就要擴張信用、增加到結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標

信用：是以償還本金和支付利息為基本特鎖銀行制—由個人或集團控制兩家以上銀行還以所擁有的經(jīng)濟力量來對金融領(lǐng)期限短3從交割的角度劃分可劃分為現(xiàn)貨貨幣供應(yīng)增加投資，結(jié)果又導(dǎo)致物價上直接信用控制：利率最高限制，信用配額，征的借貸行為。的商業(yè)銀行的制度。域以及整個經(jīng)濟領(lǐng)域的活動進行管理、監(jiān)市場和期貨市場，一般都采用“T+日期”漲。2穩(wěn)定物價與國際收支平衡的矛盾：流動性比率，直接干預(yù)

信用的特征：信用是有條件的借貸行為，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營原則及其關(guān)系：1盈督、控制和調(diào)節(jié)。4中央銀行壟斷貨幣發(fā)的模式 假定本國物價穩(wěn)定而國外通貨膨脹，導(dǎo)致間接信用控制：道義勸告，窗口指導(dǎo) 這個條件就是一要償還本金二要支付利利性2安全性—要使銀行資產(chǎn)避免風險損行權(quán)，通過所制定的貨幣政策使全社會的金融市場的功能：1配置資源的功能2風本國輸出增加輸入減少，國際收支會大量貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)：共同點1兩息，即信用是以取得利息為條件的代出，失。3流動性銀行能隨時應(yīng)付客戶提取存貨幣供應(yīng)量保持適度水平，以使社會總供險管理3信息處理4公司治理 順差，不平衡。3經(jīng)濟增長與國際收支平大政策的宏觀目標是統(tǒng)一的，都屬于實現(xiàn)以償還本金為義務(wù)的借入。信用是價值運款的支付能力。第一準備：預(yù)備付金，不給和總需求趨于平衡。5中央銀行會同其貨幣層次的劃分：M1=C現(xiàn)金+D活期存款衡的矛盾：經(jīng)濟增長過快，伴隨有效需求宏觀經(jīng)濟目標可采取的政策，是為實現(xiàn)本動的特殊形式。能低于其資產(chǎn)的2%，還有在中央銀行的存他金融監(jiān)管部門對金融市場進行管理和M2=M1+Ds銀行的儲蓄存款+Dt銀行的定期增加，對進口的需求增加，引起國際收支國既定的經(jīng)濟發(fā)展目標服務(wù)的2實施的部信用的基本要素：信用主體/信用客體/信款。第二準備：在短期內(nèi)可以變現(xiàn)的國家控制。存款M3=M2+Dn各種非銀行金融機構(gòu)的失衡。4經(jīng)濟增長與物價穩(wěn)定的矛盾：經(jīng)門都是為社會提供資金的部門，兩種政策用的內(nèi)容/時間間隔/信用載體。債券。第三準備：長期貸款、不動產(chǎn)抵押中央銀行的職能：

一、中央銀行是發(fā)行的存款M4=M3+L金融機構(gòu)以外的所有短期濟增長與通貨膨脹形影不離。5充分就業(yè)的執(zhí)行結(jié)果都是體現(xiàn)為貨幣收支行為3都貼現(xiàn)的概念：持票人以未到期的票據(jù)向銀貸款、長期債券。三性之間的區(qū)別與聯(lián)系：銀行，擁有發(fā)行銀行券的特權(quán)。限制：必金融工具 與國際收支平衡的矛盾：就業(yè)增加引起貨是需求管理政策4兩種貨幣收支之間存在行兌取現(xiàn)款，銀行扣除自貼現(xiàn)日期至到期統(tǒng)一1安全性是前提流動性是條件盈利性須有十足的準備金。

二、中央銀行是銀行我國貨幣層次的劃分：M0=現(xiàn)金流通量幣工資增長，有支付能力的需求的擴大必著結(jié)合點。不同點1政策工具不同2兩種日的利息后給付現(xiàn)款以融資的行為。是目的。區(qū)別盈利性與安全性和盈利性與的銀行，主要是只同商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)系，M1=M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體存款+農(nóng)然要增加國內(nèi)供給量，若增加進口以彌補政策部門的資金使用方式和范圍不同3作國家信用的特點：1安全性高，信用風險流動性成反方向變化；安全性與流動性成集中商業(yè)銀行的準備金并對他們提供信村存款+個人持有的信用卡存款M2=M1+國內(nèi)不足就會出現(xiàn)逆差。6充分就業(yè)與經(jīng)用過程不同4政策時滯不同

小2具有財政和信用的雙重性3用途具有同方向運動。用1提供商業(yè)銀行的存款準備2辦理商業(yè)城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)機關(guān)定期存款+濟增長的矛盾：如片面強調(diào)高就業(yè)造成人1．信用貨幣制度具有如下特點：

專一性 現(xiàn)代商業(yè)銀行：是經(jīng)營貨幣的資本主義企銀行間的清算3對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

三、外幣存款+信托類存款+證券公司的客戶浮于事效率下降。會導(dǎo)致經(jīng)濟增長速度放(1)國家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行紙幣，且直接信用：不經(jīng)中介機構(gòu)作媒介由資金需業(yè)，隨著資本主義生產(chǎn)方式產(chǎn)生和發(fā)展起中央銀行是政府的銀行，代表國家貫徹執(zhí)保證金M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大慢 具有無限法償能力；

求者和供給者雙方直接協(xié)商而所進行的來的。其特點:利息水平適當；信用功能行財政金融政策，代為管理財政收支。任額可轉(zhuǎn)讓定期存根 中介目標：央行為實現(xiàn)其貨幣政策的終極(2)貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構(gòu)成；

資金融通。擴大；具備信用創(chuàng)造功能。務(wù)1代理國庫2對國家提供信貸3充當政基礎(chǔ)貨幣：B=C現(xiàn)金+R中央銀行的準備金目標，而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。(3)貨幣主要通過銀行信貸渠道投放； 間接信用：經(jīng)過金融中介機構(gòu)參與的資金信用創(chuàng)造：指現(xiàn)代商業(yè)銀行所具有的創(chuàng)造府財政的金融顧問4代表國家與國外國際存款（法定準備金存款和超額準備金存選擇標準：可觀測性，可控性，相關(guān)性。(4)貨幣供應(yīng)在客觀上要受國民經(jīng)濟發(fā)展融通。由金融機構(gòu)先進行籌資再將資金加存款貨幣，并用以擴大放款和投資的能金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理金融事務(wù)。款）指標：利率，貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣，超水平的制約，供應(yīng)過多必然危及國民經(jīng)濟以運用。力。央行的作用：調(diào)節(jié)貨幣流通穩(wěn)定金融，控通貨膨脹：在紙幣流通的情況下，市場貨額準備金 正常運行；

利息：金融資本的增值額，或使用金融資商業(yè)銀行組織形式：單一銀行制；分支行制貨幣供應(yīng)量，對商業(yè)銀行和其他金融機幣供應(yīng)量超過了流通中所需要的貨幣量，基礎(chǔ)貨幣：由各商業(yè)銀行的存款準備金和(5)貨幣供應(yīng)量不受貴金屬的約束，具有本的代價。制；銀行控股公司制；連鎖銀行制。構(gòu)實行嚴格管理，調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)每單位紙幣代表的價值減少，引起物價上流通在銀行體系外的現(xiàn)金所構(gòu)成 一定伸縮性，通過貨幣供應(yīng)管理，可以使基準利率：是由中國中央銀行直接指定和我國商業(yè)銀行組織形式：國有商業(yè)銀行；濟發(fā)展，集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)，促進漲。一般信用控制工具：從總量的角度，通過貨幣流通數(shù)量與經(jīng)濟發(fā)展需要相適應(yīng)。調(diào)整的在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作股份制商業(yè)銀行；城市商業(yè)銀行；中外合國際金融聯(lián)合，推動國際經(jīng)濟發(fā)展 確定通貨膨脹率：1零售物價指數(shù)2批發(fā)對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控2．信用工具：是記載信用內(nèi)容或關(guān)系的用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)資銀行。中央銀行的組織形式：1單一式中央銀行物價指數(shù)3生活費用價格指數(shù)4國民生產(chǎn)制對整個經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生普遍性的影響。一憑證。特點：償還性、流動性、收益性、利率。再貸款：商業(yè)銀行開出票據(jù)或以政府債券制度（中國）2復(fù)合式（美國）3類似中總值平減指數(shù)。法定存款準備金率：中央銀行規(guī)定商業(yè)銀風險性

利率市場化：中央銀行只控制基準利率，作抵押向中央銀行取得的貸款。央（新加坡，香港）4跨國（歐共體）通貨膨脹的類型：1按程度分類A溫和的，行及金融機構(gòu)必須按一個最低比例將其3．商業(yè)信用：企業(yè)之間以賒銷商品和預(yù)金融資產(chǎn)的交易利率由金融市場的資金原始存款：客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存中央銀行資本結(jié)構(gòu)（即所有制結(jié)構(gòu)）：1爬行的，不知不覺地通貨膨脹。B惡性，存款的一部分上交中央銀行，作為~付貨款等形式提供的、與商品交易直接相供求關(guān)系決定，形成了多樣化的利率體系款。國家所有形式2公私混合所有形式3全部極度，奔馳，無法控制的C快速小跑式的。內(nèi)容：調(diào)整法定存款準備金率不但影響商聯(lián)系的信用。局限性：規(guī)模和數(shù)量受到了和市場競爭利率機制。派生存款：是銀行以轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款時股份所有形式4無資本 2表現(xiàn)形式分類A隱蔽，壓制性，被遏止業(yè)銀行的超額準備金而且也影響商業(yè)銀一定限制；有較嚴格的方向性；信用能力利率市場化的內(nèi)容：1金融交易主體享有創(chuàng)造的存款。中央銀行的相對獨立性：中央銀行在政府的B公開，開放式的 行的貨幣創(chuàng)造能力。作用：（優(yōu)）可對貨有局限性；在管理和調(diào)節(jié)上也有局限性。利率決定權(quán)2利率結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、風險派生倍數(shù)的修正：1修正為現(xiàn)金漏損（現(xiàn)的監(jiān)督和國家總體經(jīng)濟政策的指導(dǎo)下獨通貨膨脹的對策：實行緊縮政策1,緊縮貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生強有力的影響，調(diào)控直接迅4．銀行信用：銀行和各類金融機構(gòu)以貨結(jié)果由市場決定3同業(yè)拆借利率和短期國金從銀行體系流出）k=1/rd+c’。2修正立的制定執(zhí)行貨幣政策。理由1中央銀行幣政策A提高法定存款準備金率B提高利速；（缺）1調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的強有力的工幣形式向企業(yè)提供的信用。

債利率是市場的基準利率4中央銀行通過超額準備金的漏損k=1/rd+c’+e。3修正制定的貨幣政策應(yīng)具有連貫性，不應(yīng)受到率C公開市場業(yè)務(wù)D中央銀行規(guī)定基礎(chǔ)貨具，商業(yè)銀行也必須大大收縮他們的貸款5．利息率：利息額與預(yù)付借貸資本價值間接手段影響金融資產(chǎn)利率 為活期存款轉(zhuǎn)為定期存款政治的干擾才能收到效果2中央銀行的首幣指標E道義上的勸告2緊縮財政政策：與投資，進而 收縮他們的存款，容易經(jīng)之比。

當前影響我國利率的主要因素：1國民經(jīng)k=1/rd+c’+e+rt*t。rd法定存款準備率要任務(wù)是穩(wěn)定幣值，如果受政府完全控增加稅收，壓縮支出。濟震動。2間接影響利率水平，但不影響6．金融市場功能：配置資源、風險管理、濟的發(fā)展狀況2市場物價水平的變化3金c’現(xiàn)金漏損率e超額準備金率，存款額制，有可能成為政府推行通貨膨脹的工具通貨緊縮：指一定時期內(nèi)貨幣供應(yīng)量低于利率結(jié)構(gòu)。3缺乏伸縮性，不宜臨時調(diào)整。信息處理、公司治理。

融機構(gòu)的成本和收益4國際金融市場的利變動的系數(shù)t定期存款占活期存款的比3中央銀行的業(yè)務(wù)具有高度的技術(shù)性，操商品流通所需的貨幣量，使單位貨幣所代

二、再貼現(xiàn)率：商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將貼7．金融體系的作用：聚集和分配資金；率5企業(yè)資本收益率 例。作方式不應(yīng)受到任何干擾4中央銀行與政表的價值上升，引起物價下降及經(jīng)濟衰現(xiàn)未到期的票據(jù)提交銀行，由中央銀行扣支付結(jié)算；降低交易成本；提供信息；分利率發(fā)揮作用的表現(xiàn)：1利率對聚集社會商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)：1自有資本：包括財府所處地位不同，所以考慮一些經(jīng)濟政策退。對策：1適時適度寬松的財政政策：除自貼現(xiàn)日起至到期前一日的利息時中散和轉(zhuǎn)移控制風險。

資金的作用2利率對投資規(guī)模的作用3利政撥給的信貸資金、股本、公積金及未分的側(cè)重點也不同5中央銀行不僅為政府服政府增加投資，減稅2適時適度寬松的貨央銀行向商業(yè)銀行提取的利息率。目的8．利率作用：對聚集社會資金的作用；率對資金使用效益的作用4利率對貨幣流配利潤，是銀行吸收外來資本的基礎(chǔ)2活務(wù)，還要為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)服幣政策：下調(diào)法定存款準備金率，下調(diào)利（作用）：1影響商業(yè)銀行的資金成本，借對投資規(guī)模的作用；對資金使用效益的作通的調(diào)節(jié)作用 期存款：不規(guī)定存款期限，存戶可隨時存務(wù)，因此不能完全受政府控制 率，增加貸款等3降低本國貨貨幣利率，以影響商業(yè)銀行的融資意向。2產(chǎn)生了“告用；對貨幣流通的調(diào)節(jié)作用。商業(yè)銀行：能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、取3通知存款：存款時未約定期限，取款央行營業(yè)業(yè)務(wù)：1業(yè)務(wù)經(jīng)營原則：不經(jīng)營有利于出口，促進出口的增加。4推動產(chǎn)示作用”以影響商業(yè)銀行及大眾的預(yù)期。

辦理結(jié)算等各種業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。之前必須提前一定時間通知銀行以保證一般銀行業(yè)務(wù)；不以盈利為目的；不支付業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整5提高居民生活水平。缺陷1就對貨幣供應(yīng)量的控制來說，并不

商業(yè)銀行的性質(zhì)：是特殊的資本主義企支付4定期存款：有固定存期、到期才能存款利息；保持性對獨立性；資產(chǎn)具有較貨幣政策：廣義：包括政府、中央銀行和是一個良好的控制工具，間接效果。2只

業(yè)。是企業(yè)的原因：銀行業(yè)務(wù)處在社會再提取，憑存單提取，存單不能轉(zhuǎn)讓5儲蓄大流動性。2負債業(yè)務(wù)：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)；其他有關(guān)部門所有有關(guān)貨幣方面的規(guī)定能影響利率的總水平，而無法影響利率的生產(chǎn)過程內(nèi)，是實現(xiàn)資本周轉(zhuǎn)的一個重要存款：個人為了積存貨幣和取得利息收入代理國庫義務(wù)；集中存款準備金業(yè)務(wù)。3和所采取的影響貨幣供應(yīng)數(shù)量的一切措結(jié)構(gòu)。3伸縮性來看，常引起利率的升降

環(huán)節(jié)；銀行與資本主義工商企業(yè)經(jīng)營目標在銀行開立賬戶的存款，也有活期和定期資產(chǎn)業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)，對政府施。狹義：中央銀行為實現(xiàn)其宏觀經(jīng)濟目變動，使大眾及商業(yè)銀行無所適從。4無

相同，都是為了追逐利潤，都受剩余價值6同業(yè)拆借：指商業(yè)銀行之間及商業(yè)銀行的貸款，銀行外匯儲備業(yè)務(wù)，證券買賣業(yè)標所采用的調(diào)節(jié)貨幣供給和利率等變量法預(yù)測影響程度，對經(jīng)濟有利或不利。5

和利潤平均化規(guī)律的支配。特殊性：經(jīng)營與其他金融機構(gòu)之間的短期資金融通7貼務(wù)4中間業(yè)務(wù)：集中票據(jù)交換，辦理異地的方針，措施的總和。不能直接干預(yù)商業(yè)銀行的經(jīng)營意向。的對象不是普通商品而是貨幣資本這個現(xiàn)：把未來某一時期的資金值，折算成現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 貨幣政策的終極目標：1穩(wěn)定物價：物價公開市場業(yè)務(wù)：通過在公開市場上買賣政

特殊商品。在時期的資金值 金融市場：通過金融工具交易進行資金融穩(wěn)定是經(jīng)濟健康發(fā)展的前提，物價上漲率府債券，中央銀行可以縮小或擴大商業(yè)銀

商業(yè)銀行的職能：1充當信用中介，是最商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)：8放款業(yè)務(wù)：活期、通的場所與行為的總合。控制在2%__3%;2充分就業(yè)：一國勞動力行的超額準備金從而影響貨幣創(chuàng)造能力

基本的職能。吸收存款—動員和集中社會定期、透支9投資業(yè)務(wù)：銀行購買有價證金融市場的要素：1交易對象2交易工具能否充分就業(yè)是衡量該國各種資源是否作用：影響貨幣供應(yīng)量及利率水平；在債

上一切閑置的貨幣資本，通過放款把這些券的業(yè)務(wù)活動 3交易主體4交易價格5交易組織系統(tǒng)。達到充分利用、經(jīng)濟是否正常發(fā)展的標券種類較多的國家還可以影響到利率結(jié)

貨幣貸給資本家使用。2變居民的貨幣收中間業(yè)務(wù)：銀行不需運用自己的資金，代金融市場的分類：1從市場職能角度劃分志，失業(yè)率應(yīng)在5%以下；3經(jīng)濟增長：指構(gòu)；具有較好伸縮性。優(yōu)點：央行能以此

入和儲蓄為資本。3充當支付中介4創(chuàng)造客戶承辦支付和其他委托事項而收取手可以劃分為發(fā)行市場和流通市場，發(fā)行市一國產(chǎn)品與勞務(wù)產(chǎn)出的增長及與其結(jié)合影響商業(yè)銀行超額準備金情況；央行始終

第五篇：貨幣銀行學

邢楷文094122000

4一、名詞解釋

1．牙買加協(xié)議

答：當代以國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支為內(nèi)容的國際貨幣制度。（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國際儲備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴大對發(fā)展中國家的資金融通；（5）增加會員國的基金份額。

2．期權(quán)

答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時間或約定的時期內(nèi)，按照約定的價格買進或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費。

3．金融創(chuàng)新

答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。

4．國際資本流動

答：是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。

5．道義勸告

答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業(yè)銀行和金融機構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負責人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動采取若干相應(yīng)措施。

二、問答題

1．為什么要保持適度的外匯儲備規(guī)模？

答：外匯儲備是指一國貨幣當局所持有的、可以用于對外支付的國外可兌換貨幣。太少了，阻礙拓展國際貿(mào)易、吸引外國投資、不能有效降低國內(nèi)企業(yè)融資成本、無法防范和化解國際金融風險；太多了就會增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。此外，持有過多外匯儲備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。適度外匯儲備水平取決于多種因素，如進出口狀況、外債規(guī)模、實際利用外資等。應(yīng)根據(jù)持有外匯儲備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲備保持在適度的水平上要增加外匯，則需要發(fā)行人民幣來購買 人民幣供給就會增多 則

人民幣就會貶值 所以匯率就會下降。

2．為什么說中央銀行對政府的獨立性是相對的？

答：所謂中央銀行的獨立性，其實是指中央銀行的相對獨立性，一國在制定和執(zhí)行貨幣政策時，既不能完全獨立于政府的控制之外不受政府的約束，同時也不能凌駕于政府機構(gòu)之上，而應(yīng)接受政府的一定監(jiān)督和指導(dǎo)，并在國家總體經(jīng)濟政策的指導(dǎo)下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務(wù)機構(gòu)，也需要相當?shù)莫毩⑿浴?/p>

3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？

答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實現(xiàn)均衡的目標。貨幣供給若是適當?shù)模伤鳛檩d體的總需求也是適當?shù)模瑒t可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個人有過多的貨幣積累不能形成當期的貨幣需求，又沒有相應(yīng)的補充貨幣供給，則會形成總需求的不足；若擴大投資與提高消費的壓力過強或產(chǎn)生財政赤字，要求彌補貨幣供給而銀行不得不擴大信貸，則會導(dǎo)致總需求過旺。

三、材料分析題

歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟事件和經(jīng)濟現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)象和所學的知識，對以下提出的問題進行解答：

1．2008年9月以來，我國貨幣政策當局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請問我國貨幣政策當局降低利率的原因是什么？降低利率對經(jīng)濟各方面的影響有哪些？

2．同時2008年全球經(jīng)濟還出現(xiàn)了一個非常重要的現(xiàn)象——既發(fā)源于美國又擴展到全球的金融危機，請問爆發(fā)這次金融危機的主要原因是什么？各國央行主要采取了什么措施來應(yīng)對這一危機？

1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動性。就是說儲蓄利率變低促使民眾儲蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟增長，以跳出金融危機的影響。這樣才能增加貨幣流動性。在全球金融危機影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動內(nèi)需擴大消費才能保持經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。

帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會進入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動起來,經(jīng)濟就能發(fā)展;還可能造成物價的上漲,貨幣相應(yīng)的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動力，促進企業(yè)的擴大再生產(chǎn)，促進經(jīng)濟發(fā)展。低利率將促進大量資金流入市場，不加以控制的話會導(dǎo)致通貨膨脹。人民幣貶值會形成我國商品、勞務(wù)、交通、住宿等費用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴大我國旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對國內(nèi)物價也有直接影響。一方面擴大出口將拉動物價的進一步上升；另一方面通過提高國內(nèi)生產(chǎn)成本拉動物價上升，因而人民幣貶值后對物價的影響又會逐漸擴大到所有商品領(lǐng)域。出口競爭力加強，出口增加。因而人們將會把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對本來就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。

2.答：從美國次貸危機引起的華爾街風暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C。這個過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務(wù)危機，借了住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。這些金融機構(gòu)由于債務(wù)危機導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機構(gòu)不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機。可以說 當前的金融危機是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費后還款習慣，導(dǎo)致了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無法彌補的損失。美國又為了本國利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計價的商品物價飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經(jīng)濟損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。

各國央行采取降低利率或為本國銀行注資或?qū)嵭姓深A(yù)等多項措施來應(yīng)對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強調(diào)出臺定量寬松的貨幣政策、實行無限額注資計劃、央行出面實施商業(yè)銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機構(gòu)。