第一篇：關于下發《汽車消費貸款管理辦法》的通知

【分類】

【時 效 性】

【頒布時間】

【實施時間】

【發布部門】

通知

中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行，深圳經濟特區分行，各國有商業銀行：經國務院批準，中國人民銀行制定了《汽車消費貸款管理辦法》（試點辦法）（以下簡稱《辦法》），現印發給你們，并將具體問題通知如下：

一、汽車消費貸款的試點行僅限于四家國有商業銀行。具體試點地區由各國有商業銀行確定，并報中國人民銀行審批。試點地區應本著小范圍的原則，選擇經濟比較發達、金融服務較好、汽車需求較大的地區進行。

二、《辦法》所稱汽車僅限于國產汽車。

三、各試點行應在試點地區當地指定汽車特約經銷商，并應簽訂合作協議。

四、各國有商業銀行應根據本《辦法》制定實施細則，報中國人民銀行備案后實行。

【名稱】 汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）

【題注】

第一章 總 則

第一條 為了規范汽車消費貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》制定本辦法。

第二條 汽車消費貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的人民幣擔保貸款。

第三條 汽車消費貸款的貸款人為經中國人民銀行批準的商業銀行，借款人為在中國境內有固定住所的中國公民及企業、事業法人單位。汽車消費貸款的借貸雙方應簽訂書面貸款合同。

第四條 未經中國人民銀行批準，其他任何單位和個人不得開辦汽車消費貸款業務。

第二章 貸款條件

第五條 申請汽車消費貸款的借款人必須具備以下條件：

（一）個人

１．具有完全民事行為能力；

２．具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好；

３．能夠提供有效的抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作為保證人；４．能夠支付本辦法規定限額的首期付款；

５．貸款人規定的其他條件。

（二）具有法人資格的企業、事業單位

１．具有償還貸款的能力；

２．在貸款人指定的銀行存有不低于規定數額的首期購車款；

３．有貸款人認可的擔保；

４．貸款人規定的其他條件。

第三章 貸款期限、利率和限額

第六條 汽車消費貸款期限最長不超過５年（含５年，下同）。

第七條 汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行。

第八條 借款人的借款額應符合以下規定：

（一）以質押方式申請貸款的，或銀行、保險公司提供連帶責任保證的，首期付款額不關于下發《汽車消費貸款管理辦法》的通知 金融管理有效1998.09.111998.09.11中國人民銀行

得少于購車款的２０％，借款額最高不得超過購車款的８０％。

（二）以所購車輛或其他不動產抵押申請貸款的，首期付款額不得少于購車款的３０％，借款額最高不得超過購車款的７０％。

（三）以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險公司除外），首期付款額不得少于購車款的４０％，借款額最高不得超過購車款的６０％。

第四章 貸款程序

第九條 借款人申請貸款時應當向貸款人提供以下資料：

（一）個人

１．貸款申請書；

２．有效身份證件；

３．職業和收入證明以及家庭基本狀況；

４．購車協議或合同；

５．擔保所需的證明或文件；

６．貸款人規定的其他條件。

（二）具有法人資格的企業、事業單位

１．貸款申請書；

２．企業法人營業執照或事業法人執照，法人代碼證，法定代表人證明文件；３．人民銀行頒發的《貸款證》；

４．經會計（審計）師事務所審計的上一年度的財務報告及上一個月的資產負債表、損益表和現金流量表；

５．與貸款人指定的經銷商簽訂的購車合同或協議；

６．抵押物、質物清單和有處分權同意抵押、質押的證明。抵押物還須提交所有權或使用權證書、估價、保險文件，質物還須提供權力證明文件，保證人同意保證的文件；７．貸款人規定的其他條件。

借款人應當對所提供材料的真實性和合法性負完全責任。

第十條 貸款人在收到貸款申請后，應對借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實性進行調查，并最遲在受理貸款申請之日起１５日內對借款人給予答復。

第十一條 對于符合貸款條件的借款人，貸款人須履行告知義務。告知內容包括貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期罰息、抵押物或質物的處理方式和其他有關事項。第十二條 貸款人審查同意后，應按《貸款通則》的有關規定向借款人發放貸款。對于不符合貸款條件的借款人，應說明理由。

第十三條 貸款支用方式必須保證購車專用，并須經銀行轉賬處理。借款人不得提取現金或挪作他用。

第十四條 在貸款有效期內，貸款人應對借款人和保證人的資信和收入狀況以及抵押物保管狀況進行監督。

第五章 汽車消費貸款擔保

第十五條 借款人向貸款人申請汽車消費貸款，必須提供擔保。借款人可以采取抵押、質押或以第三方保證等形式進行擔保。擔保當事人必須簽定擔保合同。

第十六條 以抵押形式申請汽車消費貸款的，借款人在獲得貸款前，必須按照《中華人民共和國擔保法》第４１、４２條的規定辦理抵押物登記。

借款人以所購汽車作為抵押物的，應以該車的價值全額抵押。

第十七條 借款人應當根據貸款人的要求辦理所購車輛保險，保險期限不得短于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。在保險期內，如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款人，并提供其他擔保，否則貸款人有權提前收回貸款。

第十八條 保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及時通知貸款人，并重新提供擔保，否則貸款人有權提前收回貸款。

第十九條 借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定處分抵押物或質物。

第二十條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權按中國人民銀行《貸款通則》的有關規定，對借款人追究違約責任：

（一）借款人不按期歸還貸款本息的；

（二）借款人提供虛假或隱瞞重要事實的文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；

（三）未按合同規定使用貸款，挪用貸款的；

（四）套取貸款相互借貸牟取非法收入的；

（五）未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押或質押的；

（六）借款人拒絕或阻撓貸款人監督檢查貸款使用情況的；

（七）借款人用于抵押、質押的財產不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能償還貸款本息，而借款人未按要求重新落實抵押、質押或保證的。

第二十一條 借款人償還貸款本息后，借款合同自行終止。貸款人在借款合同終止３０日內辦理抵押或質押登記注銷手續，并將物權或質權證明等憑證退還借款人。

第二十二條 抵押物、質物的評估、保險、登記、公證等費用由借款人承擔。

第六章 附 則

第二十三條 貸款人可根據本辦法制定實施細則，并報中國人民銀行備案。第二十四條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第二十五條 本辦法自公布之日起施行。本辦法施行前中國人民銀行的有關規定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準。

<全文完>

第二篇：中原銀行個人汽車消費貸款管理辦法((試行)

附件8

中原銀行個人汽車消費貸款管理辦法

（試行）

第一章總則

第一條為規范我行個人汽車消費貸款業務，加強貸款業務管理，根據《汽車貸款管理辦法》、《汽車品牌銷售實施辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》等法律法規及我行有關規定，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱個人汽車消費貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由我行向其發放并直接支付給汽車經銷商的人民幣貸款。

本辦法所稱汽車是指經公安部門（車管所）注冊取得《機動車登記證書》的一手家用車。貸款車型應選擇國內主流廠商生產或進口的中、高檔品牌家用轎車。貸款所購裸車的售價原則應不低于9萬元。

第三條以質押或房屋抵押擔保方式申請貸款用于購車的，應按照我行個人綜合消費貸款管理辦法的規定辦理，不納入本辦法管理。

第二章合作機構的準入

第四條個人汽車消費貸款業務合作的經銷商應優先選擇滿足以下條件的經銷商：

（一）已經取得廠家正式代理銷售授權證書，且為當地區域的一級代理商，按照廠家標準建立了4S專營店并經廠家驗收合格投產以及4S專營店認可的具有一定資質的二級經銷商和綜合品牌經銷商；

（二）管理層或股東有過汽車經銷及售后服務的成功管理經驗，有完善的銷售渠道，能夠比較專業化地經營與管理專營店，有長期經營專營店的經營計劃；

（三）銷售業績良好，具備較強的售后服務及維修能力；

（四）既往履約記錄良好，無不良信用記錄。第五條在辦理個人汽車消費貸款業務前，須由有權審批機構對合作機構進行準入審批，核定其擔保額度。

第三章貸款對象

第六條貸款對象為年齡18-55周歲（含），具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人。

第七條借款人必須同時具備下列基本條件：

（一）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明；非本地戶口的申請人在當地有穩定工作及固定住所，且居住時間滿一年以上;

（二）有良好的信用記錄和還款意愿；

（三）有固定的職業或穩定的收入來源，具有按期足額償還貸款本息能力；

（四）原則上本人或其直系親屬名下在當地有房產；

（五）香港、澳門、臺灣和外籍借款人須在中國大陸境內連續居住一年以上（含一年），且在申請地有固定住所并需提供一名本地聯系人；

（六）在我行開立個人結算賬戶；

（七）提供我行認可的有效擔保；

（八）我行規定的其他條件。

第八條根據借款申請人所在職位待遇是否優厚、自身綜合背景是否良好、持續發展能力是否較強，將客戶分為優質客戶、普通資信客戶和拒絕類客戶。

（一）具備以下條件之一的為優質客戶： 1.我行現有客戶：

（1）代發工資客戶：最近六個月月均代發金額在4000元以上；

（2）貴賓客戶：客戶在我行近三個月的金融凈資產均值大于10萬元；

（3）房產抵押貸款客戶：在我行有自有房產抵押的貸款客戶，客戶已正常還款兩年以上；

（4）信用卡貴賓客戶：開卡時間在一年以上，有9期以上按期還款記錄，且無不良信用記錄。

2.潛在優質客戶：

（1）他行貴賓類客戶，且銀行對賬單顯示該客戶近半年月均存款額大于10萬元；（2）有效的收入證明（指納稅憑證、銀行賬戶對賬單等）顯示，最近一年內月均收入在5000元以上；

（3）有效的資產證明（存款、有價證券等）顯示，金融凈資產在10萬元以上；

（4）銀行、證券、基金公司、能源、電力、電訊行業、中央直屬企業正式員工；國家黨政機關、事業單位正式編制人員；保險、信托、財務公司、資產管理公司高級職稱人員及管理人員；大型國企、上市公司、世界500強企業的技術人員和管理人員；公立醫院的醫生及管理人員；國家公立高校，重點中小學的教師及管理人員；一年以上執業經驗的執業律師、注冊會計師；

（5）對于經營規模較大、持續經營3年以上、有良好信用記錄、行業風險相對較小的私營業主、個體工商戶，以及本人或其配偶名下有房產的借款人，可以根據其名下或家庭擁有的總資產狀況確定是否為優質客戶。

（二）具備以下情況之一的借款申請人為拒絕類客戶。1.經面談、家訪或第三方調查，確認借款申請人真實情況與其提供書面材料嚴重不符的；

2.借款人不是車輛所有人或實際用車人的；

3.在人行征信報告中顯示近24個月內有逾期超過30天記錄或5次（含）以上30天以內逾期記錄，且不能提供合理證明的；

4.無穩定工作和收入、無固定住所的高風險人群； 5.借款人單戶（含配偶）已有兩筆或以上未結清購車貸款的，或同時申請兩筆（不含）以上汽車貸款的；

（三）對于優質客戶，可不進行家訪，但需要與客戶進行面談調查。對于除上述優質客戶和拒絕類客戶外的普通資信客戶需要進行家訪調查和面談，以確認借款人的資信狀況。

（四）對于經銷商股東、員工及其親屬等關系人申請汽車消費貸款的，要嚴格審查其購車行為的真實性，嚴防惡意套取銀行信用。

第四章貸款要素

第九條貸款金額

個人汽車消費貸款按照孰低原則核定貸款金額：

（一）向借款人發放的單筆汽車貸款金額原則上不超過300萬元。

（二）貸款金額最高不超過車輛售價的70%。對于高價車應根據借款人的職業、收入狀況、還款能力、信用記錄等情況適當降低貸款成數。車輛售價是指裸車價格，不包括各類附加稅、費、保費及裝飾費用等。

（三）借款人此次申請的個人汽車消費貸款月還款額不超過月收入的50%，月所有債務支出（包括本筆汽車貸款的還款支出）不超過借款人月收入的55%。如單一借款人還款能力不足，可以增加共同借款人。有共同借款人的，應將所有借款人的債務及月收入合并計算支出收入比。

第十條貸款期限

個人汽車消費貸款期限一般不超過36個月，對于優質客戶，最長不超過60個月。

第十一條貸款利率

貸款利率按照我行規定執行。貸款期間如遇人民銀行基準利率調整，按合同約定執行。

第十二條還款方式

根據借款人資信狀況和收入來源特點，可以采取按期（月、季）還息、到期還本或到期一次還本付息方式，也可采取按期（周、雙周、月）等額本息或等額本金還款方式。

第五章 貸款受理與調查

第十三條借款人向我行提出汽車消費貸款申請，須提交以下資料：

（一）借款人有效身份證件和戶口簿的原件和復印件。

（二）借款人收入證明材料，包括但不限于收入證明、納稅憑證、股票交割單、基金、理財證明和個人銀行賬戶對賬單等。

（三）首期付款的銀行存款證明或經銷商出具的相關證明。

（四）購車合同或購車協議。

（五）借款人有效期內的駕駛執照，或提供直系親屬有效期限內的駕駛執照，并增加該直系親屬為共同借款人。

（六）車輛保險合同、購車發票。

（七）車輛抵押登記相關證明文件。

上述資料

（六）和

（七）須在放款前提供，對于采用先放款后辦理車輛抵押登記的，應在放款后20個工作日內提供。

（八）本人或其家庭成員名下房產證明材料。

（九）我行規定的其他材料。

第十四條經營機構客戶經理對貸款申請進行調查，調查方式包括但不限于面談、電話核實和實地家訪調查。調查要點包括：

（一）借款人提供的貸款資料是否真實完整、合法有效。

（二）借款人的貸款意愿、貸款用途是否真實合理。

（三）借款人是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定。

（四）借款人資信狀況是否良好。

（五）所購車輛價格是否高于車輛生產商公布的市場指導價格。

（六）首付款的真實性、首付款比例是否符合規定。

（七）其他。

第六章貸款審查審批

第十五條個人汽車消費貸款審查審批工作按照零售信貸業務審查審批流程和權限執行。審查審批要點包括：

（一）合作機構是否已按規定準入。

（二）借款人的申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，有無虛假貸款或騙貸嫌疑。

（三）借款人是否符合條件，資信狀況是否良好。

（四）首付款是否符合規定比例，貸款金額、利率、期限、還款方式是否符合規定。

第十六條個人汽車消費貸款審批通過后，客戶經理根據審批意見，通知客戶辦理貸款后續手續，并和經銷商協助客戶購買相關保險、車輛上牌及辦理抵押登記手續。

第七章貸款擔保

第十七條個人汽車消費貸款擔保方式限于“車輛抵押+經銷商連帶責任保證擔保”或“車輛抵押+專業擔保公司保證擔保”或“車輛抵押+保險公司履約保證保險”。

（一）車輛抵押

以貸款所購車輛抵押，須在當地車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續。

（二）經銷商連帶責任保證擔保

對于采用經銷商提供連帶責任保證擔保的，保證擔保合同應明確以下事項：

1.保證金。經銷商須在我行開立保證金賬戶，并按約定存入保證金。保證金比例參照當地同業平均水平，原則上不低于擔保貸款余額的5%。

2.借款人連續三個月或累計六個月未按時足額償還貸款本息，保證人須承擔連帶保證責任，及時全額歸還借款人所欠貸款本息。如保證金不足，保證人應在次月補齊。因扣劃保證金形成的保證人和借款人的債權債務關系與我行無關。3.墊資續保。如借款人貸款期間未能如期續保，保證人同意墊付借款人續保費用。

（三）專業擔保公司連帶責任擔保

對于采用專業擔保公司提供連帶責任保證擔保的，保證擔保合同應明確以下事項：

1.保證金。專業擔保公司須在我行開立保證金賬戶，并按約定存入保證金。

2.借款人連續三個月或累計六個月未按時足額償還貸款本息，保證人須承擔連帶保證責任，及時足額歸還借款人所欠貸款本息。如保證金不足，保證人應在次月補齊。因扣劃保證金形成的保證人和借款人的債權債務關系與我行無關。

3.墊資續保。如借款人貸款期間未能如期續保，保證人同意墊付借款人續保費用。

（四）保險公司提供全程履約保證保險

在落實足值、有效的車輛抵押前提下，可由保險公司提供附加履約保證保險。保險公司的選取及開辦行名單須由總行信審會批準。

第十八條對于采用“車輛抵押+經銷商連帶責任保證擔保”或“車輛抵押+專業擔保公司保證擔保”的，原則上要求經銷商或專業擔保公司提供全程全額擔保。如確有特殊需要，僅能提供階段性擔保的，限于資質為4S（含）以上的經銷商和專業擔保公司，且須經總行信審會批準。

第十九條階段性擔保期限為貸款發放之日起至車輛抵押登記證明辦妥并將車輛保險合同、購車發票、機動車登記證書（已辦理抵押）等資料交付給我行之日止。

第八章貸款發放

第二十條在貸款發放前，經營機構應落實抵押車輛的保險事宜。

借款人必須在貸款期限內投保車輛損失險、盜搶險、第三者責任險、交強險、不計免賠險、自燃險（在生產廠商賠償責任期結束后必須投保）等相關險種。以上商業保險的第一受益人應為我行。保險單正本（交強險除外）由我行保管。貸款期間不得退保、減保，具體內容以保險合同約定為準，保險期限可采取貸款到期日前一次性投保或分期投保。若分期投保，經營機構須在車輛保險到期前1個月短信提示、到期前1周電話提醒客戶辦理續保手續，貸款期間內保險不得中斷，并在借款合同中進行明確約定。

此外還須在保單中增加補充條款：貸款期間如發生保險事故，賠付金額須先征得我行書面同意后方可賠付車輛所有人。如我行認為借款人未來期間內還款能力不足或抵押物損毀嚴重的，應先將賠付款項用于提前歸還貸款。

第二十一條貸款發放前，經營機構須對車輛進行雙人現場核實，審驗車輛合格證是否真實、有效。

第二十二條放款人員對貸款資料審核同意后進行放款操作，貸款劃入經銷商指定賬戶。

第二十三條對于由我行認可的經銷商、擔保公司提供階段性擔保方式的個人汽車消費貸款業務，在收集齊客戶車輛抵押登記所需資料并落實階段性擔保手續后, 可先行放款，原則上在放款后20個工作日內辦妥車輛抵押登記手續。

第九章貸后管理

第二十四條經營機構按照我行零售信貸業務貸后管理的相關規定落實貸后管理工作。日常貸后管理要點包括：

（一）對采用階段性擔保方式發放的貸款，經營機構須在規定的時限內落實車輛抵押登記。

（二）按月對合作機構所推薦的借款人個人貸款質量及風險情況進行監測。一旦發現批量還款現象，立即暫停與該合作機構合作，并開展現場核查工作。

（三）動態監測保證金賬戶情況，對于保證金不足的，應及時通知保證人補足保證金，否則停止發放該保證人保證的貸款。

（四）對逐年投保的，經營機構須及時落實續保。第二十五條經營機構應認真做好貸后檢查工作，貸后檢查頻率為：

（一）發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。

（二）對單筆貸款余額100萬元以上的貸款至少每半年檢查一次。

（三）對當前未違約但有違約記錄的，至少每半年檢查一次。

（四）對其他正常類貸款按差異化標準至少每季度抽查一次，抽查比例不低于存量貸款筆數的5%。

第二十六條經營機構負責維護與合作經銷商的客戶關系，對于在合作中出現違約、欺詐、法律糾紛等異常情況的合作經銷商，應及時上報相關部門，并視具體情況采取相應措施。

第二十七條經營機構應及時將貸后檢查情況錄入信貸管理系統，如發現重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。

第二十八條貸款本息全部清償完畢后，辦理貸款結清手續，注銷抵押登記。

第二十九條經營機構應及時整理貸款相關檔案資料，并按照信貸業務檔案管理的相關規定妥善管理檔案。對于先放款后辦妥抵押的貸款，應督促并協助借款人及時辦妥抵押登記手續，并將相關權證及時歸檔管理。

第十章附則

第三十條本辦法由中原銀行總行解釋、修訂。第三十一條本辦法自下發之日起施行。

第三篇：汽車消費貸款申請需求

快易貸向大家介紹汽車消費貸款申請條件 ：

（1）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易于變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現的資產一般指有價證券和金銀制品等。

（2）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專柜的帳戶內存入低于銀行規定的購車首期款。

（3）購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

（5）購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

第四篇：工行個人汽車消費貸款

個人汽車消費貸款

服務對象

年齡在18?55歲之間有深圳市常住戶口的高薪階層。

功能簡介

個人汽車消費貸款是指貸款人向借款人申請購買非營運轎車（含小型面包車、吉普車、1.5噸以下人貨車）發放的個人消費貨款。

申請手續

一、貸款申請手續：

借款人可以直接向經辦支行申請貸款，也可以向深圳市任一正式的汽車經銷商或保險公司申請貸款，由保險公司業務員辦理投保履約保險手續后推薦到經辦支行。

二、借款人提供資料：

1、《汽車消費貸款借款審批表》；

2、借款人身份證件復印件；

3、有效的收入證明；

4、購車合同復印件及已交納首期款證明（如果借款人尚未交付首期款，應提交存有首期款的我行存折）；

5、履約保證保險單正本、發票（或同意承保履約保險的承諾書）；

6、購車發票正本、車輛購置附加稅收據正本及車輛行駛證復印件（此三項在放款前未齊備的，可由保險公司出具在限期內補全的承諾函）；

7、委托扣款存折復印件；

8、由保險公司見證借款人簽署合同的還需提供保險公司出具的”個人汽車消費貸款放款確認書”；

9、進口車還需提供海關出具折”貸物進口證明書”和進出口商品檢驗局出具的”進口機動車隨車檢驗單”復印件；

10、貸款中含車輛綜合保險費的，還需提供保險公司出具的汽車綜合保險單正本復印件和綜合保險費發票復印件。

收費標準

貸款利息，代繳印花稅、保險費。

特別提示

沒有質押物時，貸款只能由保險公司承保。目前只有上步支行開辦。

貸款期限一般3年，最長不超過5年（含5年）。

第五篇：《農村信用社汽車消費貸款實施細則》

農村信用社汽車消費貸款實施細則

（討論稿）

第一章總則

第一條 汽車消費貸款是農村信用社對在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的人民幣擔保貸款，是采取分期還款的方式歸還貸款的一種消費貸款。

第二條 汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”的原則。

第三條 該貸款目前只能用于購買由信用社確認的經銷商銷售的指定品牌。借款人、汽車經銷商、保險人和擔保人應在本縣，貸款不得異地發放。

第二章 對象及條件

第四條 汽車消費貸款對象是指具有完全民事行為能力的自然人，為解決一次性付款購買車輛的資金不足而需要向信用社申請借款，并要求采取分期還款的方式歸還貸款的自然人。

第五條 申請汽車消費貸款，借款人必須具備以下條件：

1、借款人年齡18—60歲，持有廣昌縣常住戶口或有效居留身份證明，有固定的工作、居所。

2、具有正當的職業和穩定的收入，能按規定的比例支付購車首付款，具有每月按期償還貸款本息的能力。

3、能提供有效的財產抵押、質押，或者能夠提供有足夠代償能力的擔保人。

4、愿意接受農村信用社認為必要的其他條件和配合農村信用社辦理有關手續。

第三章 額度、期限、利率

第六條 貸款額度

1、借款人以信用社認可的國債、金融債券、國家重點建設債券、本社出具的個人存單、股金進行質押的，首期付款不少于20%，貸款額度最高為購車價款的80％，最高不超過30萬元。

2、借款人以所購車輛、房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權作抵押的，首期付款不少于30%，貸款額度最高為購車價款的70％，最高不超過20萬元。

3、借款人提供第三方連帶責任保證方式（銀行、保險公司除外）的，首期付款不少于40%，貸款額度最高為購車價款的60％，最高不超過10萬元。

第七條 貸款期限

1、汽車消費貸款的期限一般為1-3年，最長不超過5年。

2、根據客戶資信情況和所購車輛的用途，汽車消費貸款期限可不同。其中，所購車輛用于出租營運、汽車租賃、交通運輸等經營用途的，最長期限為五年（含五年），用于貨運的最長為三年

（含三年）。

第八條 貸款利率

1、貸款利率按照人民銀行規定的同期貸款利率執行，并允許按照人民銀行規定實行上浮或下浮，幅度應控制在10%以內。

2、貸款期限在1年以內的，按合同利率執行，遇法定利率調整，利率不分段；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率水平。

第四章 辦理汽車消費貸款的程序

第九條 客戶可以選擇的兩種模式：

1、在信用社的特約經銷商處選定擬購汽車，與經銷商簽訂購車合同或協議，然后通過經銷商提出貸款申請。

2、客戶直接向經辦信用社提出貸款申請，在落實了擔保手續后，客戶可以選擇信用社合作經銷商選購自己滿意的車輛。

第十條 申請貸款必須的資料有：

1、貸款申請書；有效身份證件；職業和收入證明以及家庭基本情況；擔保所需的證明或文件；通過經銷商申請貸款時還需提供購車合同或協議；信用社要求提供的其他條件。

第十一條 汽車消費貸款的程序

1、信用社在受理借款申請后對借款人和保證人的資信情況進行調查，對不符合貸款條件的，信用社在貸款申請受理后七個工

作日內通知借款人；對符合貸款條件的，信用社將提出貸款額度、期限、利率等具體意見，及時通知借款人辦理貸款擔保手續，簽定《汽車消費借款合同》。

2、信用社按照借款協議將貸款款項劃轉至經銷商賬戶。購車后，由經銷商或信用社協助借款人到相關部門辦理繳費及領取牌照等手續。

3、借款人以所購車輛作抵押的，其保險單、購車發票等憑證在貸款期間由信用社保管。在合同期內，信用社有權對借款人的收入狀況、抵押物狀況進行監督，對保證人的信譽和代償能力進行監督，借款人和保證人應提供協助。

第五章 汽車消費貸款的還款規定

第十二條 汽車消費貸款實行等額本金還款法的還款方式。貸款期限在1年以內（含1年）的，也可以實行到期一次還本付息、利隨本清。

第十三條 借款人提前歸還貸款本息的，應當提前一個月通知信用社，并征得信用社的同意。

第十四條 借款本息償還完畢，所簽訂《汽車消費借款合同》自行終止。信用社在合同終止三十日內辦理抵押登記注銷手續，并將物權證明等憑證退還給借款人。

第六章 對辦理汽車消費貸款信用社的規定

第十五條 我縣開辦汽車消費貸款的信用社為縣城范圍內的部分信用社，具體為：營業部、團結分社。

第十六條 開辦汽車消費貸款業務的資金，各經辦信用社只能使用自已可支配的資金，不得以開辦該類業務的名義，集中縣以下鄉鎮農村信用社資金和動用支農再貸款資金。

第十七條 各經辦信用社開辦汽車消費貸款的資金是在保證轄內農業生產資金需求前提下的富余資金，如無富余資金，不得開辦此項業務。

第七章 附則

第十八條 本辦法未盡事宜，參照有關法律、法規和農村信用社的有關規定執行。

第十九條 本辦法由縣聯社負責制訂、解釋。

第二十條 本辦法自二00三年三月一日起執行。