第一篇：淺談責(zé)任（銀行××學(xué)習(xí)體會(huì)）

淺 談 責(zé) 任

通過(guò)為期二個(gè)月的《在全行開(kāi)展預(yù)防案件集中整治教育活動(dòng)》學(xué)習(xí)，我先后學(xué)習(xí)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工行為準(zhǔn)則》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于縣支行安全保衛(wèi)工作規(guī)則》、《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度》、《營(yíng)業(yè)部集中整治教育案例選編》等相關(guān)文件。在學(xué)習(xí)過(guò)程中我深深體會(huì)到：愛(ài)崗敬業(yè)是做好本職工作的前提。責(zé)任心是職業(yè)道德的基石。

有人說(shuō)：“位不在高，愛(ài)崗則名；資不在深，敬業(yè)就行。”所謂“愛(ài)崗”就是熱愛(ài)本職工作，所謂的“敬業(yè)”就是忠于職守，盡心盡責(zé)。愛(ài)崗敬業(yè)是金融職業(yè)道德的基礎(chǔ)，表現(xiàn)為對(duì)事業(yè)的責(zé)任心。責(zé)任心促成員工熱忱地、自覺(jué)地投入工作。具有責(zé)任心的員工不需要強(qiáng)制，不需要責(zé)難，甚至不需要監(jiān)督。他們將金融工作內(nèi)化為自身需要，把職業(yè)的責(zé)任升華為博大的愛(ài)心，于平凡中創(chuàng)造奇跡。

馬克思曾經(jīng)指出：“作為一個(gè)確定的人，現(xiàn)實(shí)的人，你就有規(guī)定，就有使命，至于你是否意識(shí)到這一點(diǎn)，那是無(wú)所謂的。”每一個(gè)人都生活在單位這個(gè)集體中，是現(xiàn)實(shí)的人。雖然每一個(gè)人在不同的工作中扮演不同的角色，但是單位對(duì)每一個(gè)人都有“規(guī)定”，有“使命”，有“任務(wù)”，其中最主要的內(nèi)容，就是應(yīng)盡的責(zé)任。俗話說(shuō)，沒(méi)有規(guī)矩不成方園，規(guī)矩來(lái)源于各行各業(yè)的勞動(dòng)特點(diǎn)，無(wú)論成文的，還是不成文的，對(duì)各行各業(yè)的從業(yè)人員都具有規(guī)范和約束的功能。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為了規(guī)范員工的行為，提高員工的素質(zhì)，塑造農(nóng)業(yè)銀行的良好形象，促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展，根據(jù)國(guó)家的法律、法規(guī)和社會(huì)道德規(guī)范，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際情況，制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》。要求員工必須認(rèn)真履行公民的義務(wù)和行員工作職責(zé)，切實(shí)維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的信譽(yù)和整體利益，自覺(jué)做到思想進(jìn)步、道德高尚、業(yè)務(wù)精良、服務(wù)規(guī)范、紀(jì)律嚴(yán)明。同時(shí)為了嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，維護(hù)正常的經(jīng)營(yíng)管理秩序，保障農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，做到有章可循、執(zhí)法嚴(yán)明。進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為，提高經(jīng)營(yíng)管理的制度化、規(guī)范化水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的改革發(fā)展的順利進(jìn)行，依據(jù)國(guó)家現(xiàn)行法律、法規(guī)、金融規(guī)章以及農(nóng)行現(xiàn)行的各項(xiàng)規(guī)章制度，并總結(jié)多年來(lái)違規(guī)行為處罰的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行同工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》，用來(lái)制約員工行為。

責(zé)任心就是單位對(duì)員工行為的規(guī)范和要求。在一個(gè)單位上工作，不僅有向他人和單位索取的權(quán)利，還有向他人和單位付出的義務(wù)。事實(shí)上，權(quán)利和義務(wù)是相互依存的。當(dāng)你得到某種權(quán)利的時(shí)候，就必須承擔(dān)某種義務(wù)和責(zé)任。責(zé)任心不僅對(duì)企業(yè)很重要，同樣地，對(duì)于一個(gè)國(guó)家則更為重要。如果一個(gè)國(guó)家的國(guó)民，連最起碼的對(duì)自己行為負(fù)責(zé)的責(zé)任心都沒(méi)有，那就更談不上什么文明了。責(zé)任心有著重要的意義：它不僅會(huì)影響個(gè)人，也會(huì)影響國(guó)家。例如：1998年5月30日發(fā)生在我行大塘分理處，儲(chǔ)蓄員貪污公款案，給國(guó)家財(cái)產(chǎn)造成了重大損失，也給農(nóng)業(yè)銀行聲譽(yù)造成了嚴(yán)重的損害。分析其原因：一是主任、內(nèi)勤主任責(zé)任心不強(qiáng)，對(duì)違紀(jì)違規(guī)的人和事不能大膽管理，員工勞動(dòng)紀(jì)律渙散，遲到早退、中途離崗辦理私事等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，甚至個(gè)別人上班時(shí)脫崗打麻將；違章操作突出，儲(chǔ)蓄專柜人員隨意換班、頂班而出現(xiàn)單人臨柜現(xiàn)象，私自換班連續(xù)上班近一個(gè)月，無(wú)任何人查問(wèn)；發(fā)現(xiàn)一個(gè)人臨柜卻不聞不問(wèn)，錢箱雙人雙鎖形同虛設(shè)，而是共管共用；印鑒管理混亂，儲(chǔ)蓄專柜人員的個(gè)人印鑒，經(jīng)常放在一起統(tǒng)一管理，互借印鑒交叉使用，為作案創(chuàng)造了有利條件；單人臨柜交叉復(fù)核就流于形式；對(duì)一些異常表現(xiàn)：連續(xù)一個(gè)月上班不休息，私自換班一直做出納崗，分理處沒(méi)有任何人向領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門反映；二是業(yè)務(wù)部門事后監(jiān)督責(zé)任心不強(qiáng)：對(duì)分理處存在的領(lǐng)導(dǎo)軟弱、管理不嚴(yán)、紀(jì)律松散、違規(guī)操作等問(wèn)題，支行業(yè)務(wù)部門雖早有察覺(jué)，但沒(méi)有深入下去進(jìn)行認(rèn)真地調(diào)查研究，及時(shí)地采取有效措施進(jìn)行解決。對(duì)分理處提出的人員調(diào)整遲遲不作答復(fù)；對(duì)重要憑證的管理、辦理掛失手續(xù)等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，有關(guān)業(yè)務(wù)部門也未認(rèn)真履行職責(zé)，進(jìn)行檢查、核對(duì)，以致留下隱患。三是領(lǐng)導(dǎo)執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)，賞罰不明。對(duì)分理處曾經(jīng)發(fā)生過(guò)的差錯(cuò)款、短款只是輕描淡寫地要求當(dāng)事人作了賠償，而未對(duì)產(chǎn)生的原因和帳務(wù)情況進(jìn)行徹底的清查，也未對(duì)當(dāng)事人作出任何處理；也就是這一些人員的責(zé)任心不強(qiáng)導(dǎo)致了盧江川在一年多的時(shí)間內(nèi)，采取偽造儲(chǔ)戶掛失申請(qǐng)書(shū)、身份證編號(hào)、冒名提前支取儲(chǔ)戶存款，開(kāi)頭大尾小鴛鴦定期儲(chǔ)蓄存單等手段，貪污公款二百余萬(wàn)元。案犯罪有應(yīng)得被依法判處死緩，與之相關(guān)人員也受到了相應(yīng)的政紀(jì)處分。所以說(shuō)一個(gè)人如果沒(méi)有責(zé)任心，工作懶散，見(jiàn)異思遷，不履行職責(zé)，就會(huì)失去人們的信任，就會(huì)走上犯罪的道路，就更談不上有所成就。因此我們說(shuō)責(zé)任心是個(gè)人必備的道德修養(yǎng)，是促使我們進(jìn)步的動(dòng)力。

第二篇：四個(gè)責(zé)任學(xué)習(xí)體會(huì)

安全生產(chǎn)“四個(gè)責(zé)任”學(xué)習(xí)體會(huì)

為認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院、集團(tuán)公司、大唐國(guó)際發(fā)電公司近期系列文件精神，推動(dòng)安全生產(chǎn)“四個(gè)責(zé)任”的有效落實(shí)，我們對(duì)國(guó)家《安全生產(chǎn)“十二五”規(guī)劃》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》（國(guó)發(fā)?2010?23號(hào)）、《張德江副總理在全國(guó)安全生產(chǎn)電視電話會(huì)議上講話》（2011年1月12日）、《國(guó)務(wù)院安委會(huì)關(guān)于深入開(kāi)展企業(yè)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、國(guó)務(wù)院安委明電?2011?8號(hào)、安委明電?2011?9號(hào)安委辦明電?2011?40號(hào)；國(guó)家安全監(jiān)管總局全國(guó)安全生產(chǎn)（季度）視頻會(huì)議、國(guó)家安全監(jiān)管總局（擴(kuò)大）會(huì)議，以及《大唐國(guó)際發(fā)電股份有限公司安全生產(chǎn)責(zé)任制管理規(guī)定》、《大唐國(guó)際發(fā)電股份有限公司安全生產(chǎn)工作規(guī)定》、本崗位責(zé)任制制度、工作標(biāo)準(zhǔn)、管理標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等再次進(jìn)行了細(xì)致全面的學(xué)習(xí)。

通過(guò)上述學(xué)習(xí)，使我們更加領(lǐng)悟到以落實(shí)各級(jí)人員安全生產(chǎn)責(zé)任為重點(diǎn)，對(duì)照自身崗位、責(zé)任制要求和工作實(shí)際，認(rèn)真學(xué)習(xí)、對(duì)標(biāo)對(duì)表，檢查梳理在安全生產(chǎn)責(zé)任制（四個(gè)責(zé)任）的迫切性和重要性，使我們捫心自問(wèn)“我掌握了嗎？”、“我履職了嗎？”、“我有哪些差距？”、“我怎樣改進(jìn)？”。作為工程設(shè)備部的負(fù)責(zé)人，我深知在前期、施工、經(jīng)營(yíng)等各項(xiàng)活動(dòng)中必須要營(yíng)造出人人落實(shí)責(zé)任、人人負(fù)起責(zé)任的重要性，充分履行安全生產(chǎn)工作的“領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、技術(shù)責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和現(xiàn)場(chǎng)管理責(zé)任”的必要性，充分落實(shí)“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的方針，才能實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)“十杜絕”目標(biāo)，為籌備處2011年各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作劃上圓滿的句號(hào)、為2012年安全生產(chǎn)1號(hào)文的制定和施工安全站在高起點(diǎn)做準(zhǔn)備。要實(shí)現(xiàn)和完成上述目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)由以下幾方面來(lái)著手：

一要“狠抓意識(shí)”。明確“安全生產(chǎn)，人人有責(zé)”的道理，清晰崗位職責(zé)，將安全責(zé)任心提高到“責(zé)任重于泰山”的高度，利用安全日、座談會(huì)等方式組織員工學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)文件精神，結(jié)合本職工作對(duì)“四個(gè)責(zé)任”進(jìn)行反思。同時(shí)，利用新聞、電視、LED 1 等宣傳平臺(tái)廣泛開(kāi)展安全宣傳教育活動(dòng)，突出開(kāi)展安全典型事例教育，有效提升各級(jí)員工的安全責(zé)任意識(shí)和處理突發(fā)事件的能力，夯實(shí)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)。

二要“加強(qiáng)學(xué)習(xí)”。通過(guò)安全文化宣傳、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，潛移默化，使執(zhí)行制度的意識(shí)成為頭腦里的一種理念和一種慣性的思維模式，認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹《安全生產(chǎn)法》、定期參加《安規(guī)》考試，加強(qiáng)對(duì)危險(xiǎn)點(diǎn)分析及控制措施的學(xué)習(xí)，加深對(duì)事故案例的學(xué)習(xí)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并反思自己，堅(jiān)持管生產(chǎn)必須管安全的原則，逐步健立、完善各項(xiàng)安全生產(chǎn)管理制度，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)安全生產(chǎn)監(jiān)督檢查管理，加大安全生產(chǎn)檢查力度，加強(qiáng)安全教育和崗位技術(shù)培訓(xùn)，提高操作技能水平。

三要“狠抓落實(shí)”。結(jié)合本職工作對(duì)“領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、技術(shù)責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任、現(xiàn)場(chǎng)管理責(zé)任”進(jìn)行反思，認(rèn)真落實(shí)開(kāi)展“三講一落實(shí)”、“四查一改”活動(dòng)的內(nèi)容，落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安全生產(chǎn)責(zé)任的要求，明晰各級(jí)本崗位的安全職責(zé)，掌握本崗位履職要求，全力實(shí)現(xiàn)全年安全生產(chǎn)目標(biāo)，交出滿意答卷，為2012年各項(xiàng)工作的開(kāi)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

第三篇：銀行考察學(xué)習(xí)體會(huì)

考察學(xué)習(xí)心得體會(huì)

**月**日至**日，為了學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)地市經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，我隨****總行學(xué)習(xí)考察組一起，赴****進(jìn)行了考察學(xué)習(xí)，親身感受和體會(huì)到了**、**兩地員工昂揚(yáng)向上的精神狀態(tài)，先進(jìn)超前的發(fā)展思路、完善有效的激勵(lì)機(jī)制和切實(shí)可行的工作措施，對(duì)我觸動(dòng)很大。

尤其是**縣在人口上只有35.1萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口29.8萬(wàn)，全縣有果業(yè)面積33萬(wàn)畝，人均將近一畝果，是一個(gè)典型的果業(yè)大縣，年財(cái)政收入僅2億元左右，工業(yè)基礎(chǔ)薄弱、農(nóng)業(yè)抗自然災(zāi)害能力差、交通閉塞的國(guó)家級(jí)貧困縣。全縣僅有工行、農(nóng)行、農(nóng)信社和我們**行四家金融機(jī)構(gòu)。***行把握時(shí)機(jī)，堅(jiān)守農(nóng)村市場(chǎng)陣地進(jìn)一步做大做強(qiáng)做優(yōu)小額農(nóng)貸品牌積極開(kāi)展小額農(nóng)貸推廣提升工作，在推廣小額農(nóng)貸品牌上全縣上下統(tǒng)一思想堅(jiān)持正確的工作導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)增強(qiáng)服務(wù)意思，建立健全案防內(nèi)控制度樹(shù)立穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念、把住風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口執(zhí)行嚴(yán)格的操作流程，強(qiáng)化有效監(jiān)督，建立全面的約束機(jī)制。將資產(chǎn)質(zhì)量較低、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大、發(fā)案率較高、生命力脆弱的小額農(nóng)貸樹(shù)立成農(nóng)信社的信貸品牌。**行案防及內(nèi)控制度的建設(shè)尋找到業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳有機(jī)結(jié)合、***行的產(chǎn)權(quán)制度改革完美地詮釋了*******的企業(yè)文化，每一位員工的勤奮努力、每一個(gè)支行的開(kāi)拓創(chuàng)新鑄就了**行，****行產(chǎn)權(quán)制度改革讓我們更加清醒的認(rèn)識(shí)到***的發(fā)展離不開(kāi)當(dāng)?shù)卣块T的大力支持。

幾日來(lái)我想了很多，最深的感觸有：

明確發(fā)展目標(biāo)，切實(shí)轉(zhuǎn)換思想觀念，調(diào)正心態(tài)，調(diào)好狀態(tài)是加快

存款發(fā)展的根本保障。***行之所以能在基礎(chǔ)薄弱，資源與我們大體相當(dāng)，業(yè)務(wù)發(fā)展取得如此顯著的成績(jī)，我認(rèn)為是他們首先有一個(gè)明確的發(fā)展目標(biāo)，直面問(wèn)題和矛盾，不回避矛盾，針對(duì)普遍存的問(wèn)題和困惑，通過(guò)采取一系列行之有效的措施，多途徑、堅(jiān)持不斷地傳導(dǎo)和灌輸省聯(lián)社確立的經(jīng)營(yíng)理念及先進(jìn)的管理方法，使全社上下對(duì)科學(xué)發(fā)展觀的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步清晰，對(duì)辦好商業(yè)銀行的規(guī)律性認(rèn)識(shí)逐步深化，從思想上為存款工作取得快速發(fā)展提供了保障。其次是他們針對(duì)自身實(shí)際和所在地的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，打破“環(huán)境決定論”的思想束縛，摒棄競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境差、存款資源少，無(wú)所作為的消極觀念，調(diào)正心態(tài)，調(diào)好狀態(tài)，迎難而上，以主觀能動(dòng)性的充分發(fā)揮，抵減客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境給存款工作造成的種種限制，使全社上下保持了昂揚(yáng)向上、奮發(fā)有為的良好風(fēng)貌。給了我很大的啟示，在以后的組織存款工作中，應(yīng)把轉(zhuǎn)換員工思想觀念作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性的工作來(lái)抓，突破思想觀念上的障礙，堅(jiān)持以理念為先導(dǎo)，調(diào)正心態(tài)、調(diào)好狀態(tài)，堅(jiān)持存款能發(fā)展多快就發(fā)展多快，克服固有的思維模式，推動(dòng)存款的更快發(fā)展。

走出去使我們開(kāi)闊了眼界、增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，走出去使我們認(rèn)識(shí)到了自身的差距，走出去使我們獲取了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，找到了可以加快業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口。面對(duì)與兄弟單位在思想狀態(tài)、管理措施、考核機(jī)制、營(yíng)銷策略和工作進(jìn)度等方面的差距，我們應(yīng)該怎么辦？我認(rèn)為第一要把思想狀態(tài)調(diào)整好，把觀念真正轉(zhuǎn)換到位，每位員工都必須把狀態(tài)調(diào)整到***總行倡導(dǎo)的一系列管理理念、管理要求上來(lái)，調(diào)整到有壓力、有激情、有辦法、有認(rèn)真精神上來(lái)，調(diào)整到人人思發(fā)展、人人謀發(fā)展

上來(lái)。要調(diào)整狀態(tài)，一要強(qiáng)力灌輸傳導(dǎo)各種先進(jìn)的理念，通過(guò)培訓(xùn)、考試、宣講等多種形式，促進(jìn)全員狀態(tài)的調(diào)整；二是要通過(guò)機(jī)制的刺激，倒逼全員調(diào)整狀態(tài)。第二，要進(jìn)一步完善和建立各種激勵(lì)機(jī)制，高獎(jiǎng)重罰，兌現(xiàn)到位，做到有諾必踐、令行禁止，充分調(diào)動(dòng)全員的積極性。通過(guò)機(jī)制作用的發(fā)揮，把全員的積極性調(diào)動(dòng)了起來(lái)。第三，管理上要力求精細(xì)。規(guī)范是對(duì)員工最好的福利，嚴(yán)管是對(duì)員工最好的愛(ài)護(hù)，機(jī)制是錘煉員工本領(lǐng)的最好手段，管理是一個(gè)單位穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。因此，我們?cè)诠芾砩蠎?yīng)注重管理的每一個(gè)細(xì)節(jié)。

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第四篇：銀行三法學(xué)習(xí)體會(huì)

銀行三法學(xué)習(xí)體會(huì)

“三法”的出臺(tái)與實(shí)施，無(wú)疑為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展打造了基本法律框架，對(duì)于銀行業(yè)依法審慎經(jīng)營(yíng)，銀監(jiān)部門依法審慎監(jiān)管，有效防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存、貸客戶權(quán)益，穩(wěn)定金融，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，具有現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。筆者通過(guò)對(duì)“三法”的學(xué)習(xí)與調(diào)查，結(jié)合通山工作實(shí)際，談點(diǎn)不成熟的認(rèn)識(shí)與看法，僅供參考。

一、對(duì)“三法”構(gòu)架的基本認(rèn)識(shí)

首先，“三法”是一個(gè)有機(jī)整體。無(wú)論是《商業(yè)銀行法》、《銀監(jiān)法》、，還是《人行法》，雖然“三法”各自調(diào)整的角度、范圍、對(duì)象有所不同，可它們是一個(gè)不可分割的有機(jī)整體。從立法的目的來(lái)看，“三法”的目標(biāo)是基本一致的。都是為維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

其次，“三法”是相互依存、相互補(bǔ)充的整體。從人行與銀監(jiān)兩個(gè)部門的職責(zé)看，法律已作了明確分工，但從其調(diào)整的范圍和對(duì)象方面，有所交叉，甚至有些行政規(guī)章的制定者是央行，執(zhí)行者是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，而監(jiān)管者卻是銀監(jiān)部門，如存貸款利率是由央行制定，可監(jiān)管查處卻由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)，這就需要和人行加強(qiáng)協(xié)調(diào)與配合，確保貨幣政策的傳導(dǎo)順暢與利率政策的正確實(shí)施。從銀監(jiān)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)看，銀行業(yè)的健康發(fā)展，有賴于銀監(jiān)部門為其打造一個(gè)有利于公開(kāi)、公平、公正競(jìng)爭(zhēng)的較為寬松的從業(yè)環(huán)境，使銀行業(yè)依法有序運(yùn)行，安全有效經(jīng)營(yíng)，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提升盈利水平，從而增強(qiáng)敢與國(guó)外銀行業(yè)同臺(tái)競(jìng)拼的實(shí)力。而這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，既需要銀行業(yè)嚴(yán)格依照《商業(yè)銀行法》規(guī)范操作，審慎經(jīng)營(yíng)；又需要銀監(jiān)部門不斷提高監(jiān)管執(zhí)法水平，加大對(duì)違法經(jīng)營(yíng)行為的查處力度。再次，“三法”的實(shí)施急需認(rèn)知。今年是銀監(jiān)部門的“三法”學(xué)習(xí)年，筆者認(rèn)為，“三法”的實(shí)施，首先需要執(zhí)法人、法律調(diào)整對(duì)象做到知法，只有真正了解了法律的要義，弄懂“三法”內(nèi)容的內(nèi)涵，才能做到知法、懂法、守法。這就需要加大“三法”宣傳工作力度，切實(shí)抓好“三法”學(xué)習(xí)與培訓(xùn)輔導(dǎo)，讓銀行業(yè)高管人員和從業(yè)人員通過(guò)“三法”學(xué)習(xí)，牢固樹(shù)立依法經(jīng)營(yíng)理念，提高社會(huì)公眾以及政府部門對(duì)銀行“三法”的認(rèn)知度，讓廣大客戶和政府部門理解、配合與支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作，為“三法”實(shí)施營(yíng)造一個(gè)良好的氛圍。

二、對(duì)“三法”學(xué)習(xí)的幾點(diǎn)存疑

通過(guò)“三法”學(xué)習(xí)與調(diào)查，初步發(fā)現(xiàn)部分法律條款規(guī)定與實(shí)際操作執(zhí)行存有疑惑。

1、商業(yè)銀行資本的確定性疑惑。《商業(yè)銀行法》第三十九條第（一）款規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八；第（四）款：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十。

疑惑一：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有資本金，有的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)原資本金調(diào)整為營(yíng)運(yùn)資金科目，在監(jiān)管中，如何確定商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)資本金？

疑惑二：對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)單戶貸款比例是否需要列入監(jiān)管項(xiàng)目？如列入監(jiān)管項(xiàng)目，應(yīng)以什么作為單戶貸款比例計(jì)算參照物？

疑惑三：貧困地區(qū)農(nóng)信社資本充足率均為負(fù)數(shù)，如國(guó)家不給相應(yīng)政策幫農(nóng)信社化解歷史包袱，在允許的一定期限內(nèi)將很難達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求，而到時(shí)達(dá)不到，將意味著其違反了法規(guī)，會(huì)受到處罰。如銀監(jiān)會(huì)最近出臺(tái)的農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）中要求，對(duì)農(nóng)信社限期內(nèi)達(dá)不到靜態(tài)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)值的，將依據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十五條、第八十九條和《銀監(jiān)法》第四十五條、四十七條的有關(guān)規(guī)定給予處罰。

2、高管人員所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大確定的疑惑。如《商業(yè)銀行法》第二十七條規(guī)定：有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員。其中：第四款規(guī)定：個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹＿@里稱的“數(shù)額較大”究竟以多少為限，是一萬(wàn)、五萬(wàn)、還是百萬(wàn)，或是以其個(gè)人或家庭年收入或綜合償還能力來(lái)確定？

3、儲(chǔ)蓄原則與法律規(guī)定除外的疑惑。《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定了儲(chǔ)蓄為存款人保密的原則。同時(shí)，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

在執(zhí)行過(guò)程中，很多銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款時(shí)，覺(jué)得這里所提的“法律另有規(guī)定”比較模糊，不好操作與掌握。

4、依法收貸執(zhí)行難的疑惑。《商業(yè)銀行法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款本金和利息，受到法律保護(hù)。

而在實(shí)際操作中，銀行和信用社采取依法起訴進(jìn)行清收時(shí)，難以收到預(yù)期效果，往往是贏了官司輸了錢。一是法院受理不管是否清收成功，先要收?qǐng)?zhí)行費(fèi)，貸款收不回法院也不能善始善終。二是由于存在一定的地方主義，行政干預(yù)就象一只無(wú)形的手，導(dǎo)致有法難依，法院執(zhí)行難，銀行正當(dāng)權(quán)益得不到真誠(chéng)的維護(hù)。

5、“關(guān)系人”的疑惑。《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

前款所稱關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬。

本條規(guī)定與實(shí)際不相符合。因?yàn)殂y行、信用社干部職工有一部分家屬生活在農(nóng)村，并從事農(nóng)業(yè)，他們有時(shí)也需要貸款，對(duì)小額農(nóng)貸實(shí)行擔(dān)保抵押也不現(xiàn)實(shí)。如關(guān)系人在屬地信用社，并且貸款額度符合小額信用貸款權(quán)限，經(jīng)信用社調(diào)查、評(píng)級(jí)、發(fā)證，且有償還能力，這樣的信用貸款是否就屬違法？

6、對(duì)擔(dān)保貸款抵押物處置的疑惑。《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法亨有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

第五篇：銀行“三法”學(xué)習(xí)體會(huì)

銀行“三法”學(xué)習(xí)體會(huì)

備受矚目的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法（修正案）》、《商業(yè)銀行法（修正案）》于今年2月1日正式頒布實(shí)施，這是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事，具有十分重要的意義。

“三法”的頒布和實(shí)施是我國(guó)金融法制建設(shè)的又一座里程碑。《銀行業(yè)監(jiān)管法》作為中國(guó)第一部關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的專門法律，它的頒布適應(yīng)了我國(guó)銀行監(jiān)管體制改革的需要，是我國(guó)金融法制建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展與深化，填補(bǔ)了金融法制建設(shè)的一項(xiàng)空白。《銀行業(yè)監(jiān)管法》從法律上明確了銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的目標(biāo)、監(jiān)管的原則、監(jiān)管的職責(zé)，強(qiáng)化了監(jiān)管措施，切實(shí)解決了當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)存在的問(wèn)題，特別是監(jiān)管手段薄弱的問(wèn)題，有效解決了銀監(jiān)會(huì)履行職責(zé)的法律授權(quán)問(wèn)題。新的《中國(guó)人民銀行法》既明確劃分了央行和銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)范圍，又在二者之間建立了信息分享機(jī)制和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，而且強(qiáng)化了央行執(zhí)行貨幣政策的職能，突出了央行在宏觀調(diào)控和化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的作用，明確提出了其“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定”的職能。

“三法”的頒布和實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。這三部銀行法科學(xué)地總結(jié)了我國(guó)20多年金融業(yè)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，同時(shí)借鑒了國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管的基本經(jīng)驗(yàn)，不僅適應(yīng)了中國(guó)國(guó)情，有利于進(jìn)一步加快金融體制改革和推動(dòng)金融創(chuàng)新，也為金融業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)奠定了法律基礎(chǔ)。“三法”十分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)約束，突出了經(jīng)濟(jì)資本約束作用，特別注重商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性。如修改后的《商業(yè)銀行法》增加了對(duì)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)的要求；將商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)原則的順序由“效益性、安全性、流動(dòng)性”改為“安全性、流動(dòng)性、效益性”，突出了風(fēng)險(xiǎn)防范的重要地位。

銀監(jiān)法引入了“巴塞爾核心原則”，明確加強(qiáng)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，要求銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)國(guó)際合作，實(shí)行跨境監(jiān)管，有利于中國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際上拓展業(yè)務(wù)空間。此外，三部法律對(duì)涉及金融體系發(fā)展、金融體制改革的一系列重要問(wèn)題，如人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)分工、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制等都作出了前瞻性的法律制度設(shè)計(jì)，為深化金融改革和促進(jìn)金融創(chuàng)新預(yù)留了空間。特別是新的《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行可以在國(guó)家另有規(guī)定的情況下從事信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)及產(chǎn)業(yè)投資業(yè)務(wù)，為將來(lái)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)埋下了伏筆，也為商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新提供了動(dòng)力。

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和積極創(chuàng)新是商業(yè)銀行貫徹執(zhí)行“三法”的客觀要求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融改革日益向縱深推進(jìn)，各國(guó)有商業(yè)銀行都加快了重組改制的步伐，為適應(yīng)“三法”要求，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行必須圍繞以下幾個(gè)方面多做工作：

一是積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。股份制改造后，商業(yè)銀行所有的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都要圍繞利潤(rùn)最大化來(lái)展開(kāi)，要努力實(shí)現(xiàn)股東投資的最大回報(bào)。商業(yè)銀行的發(fā)展速度要受經(jīng)濟(jì)資本的制約，發(fā)展方式也應(yīng)發(fā)生根本性變化，資源配置將從以信貸規(guī)模和財(cái)務(wù)費(fèi)用為核心的傳統(tǒng)方式向以經(jīng)濟(jì)資本分配為核心的方式轉(zhuǎn)變。實(shí)際上，商業(yè)銀行的發(fā)展將主要受到自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的約束，這也是與“三法”的要求相契合的。這就要求商業(yè)銀行切實(shí)走集約化發(fā)展的道路。

二是切實(shí)將風(fēng)險(xiǎn)管理擺在管理工作的首要位置，特別要抓好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范。三部銀行法都強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)管理的極端重要性，信貸風(fēng)險(xiǎn)又是商業(yè)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)，抓住了信貸風(fēng)險(xiǎn)就抓住了風(fēng)險(xiǎn)防范的主要矛盾。要堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)原則，認(rèn)真研究適應(yīng)新“三法”信貸投放辦法和體制，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保達(dá)到法律的監(jiān)管要求。

三是加大加快金融創(chuàng)新的力度和步伐，增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。“三法”的頒布和實(shí)施對(duì)金融創(chuàng)新提出了客觀要求，也為金融創(chuàng)新提供了有利條件和廣闊舞臺(tái)。在金融產(chǎn)品日益趨同的環(huán)境下，金融創(chuàng)新必然成為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，就整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展而言，金融創(chuàng)新也是其不斷前進(jìn)的強(qiáng)大動(dòng)力