第一篇：河南省農村信用社信貸業務申請資料清單

附件1：

河南省農村信用社信貸業務申請資料清單

（適用流動資金貸款、個人經營性貸款、個人消費性貸款、表外敞口授信業務）

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《國有土地使用證》、《建設工程施（開）工許可證》。如已獲得《商品房銷（預）售房許可證》等文件，也應同時提供。

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第二篇：信貸業務需提供資料清單

貴陽農村商業銀行

企業申請信貸業務需要提供的基礎資料

1、企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（正副本，已年檢）

4、企業開戶許可證、企業貸款卡(已年檢)

3、企業法定代表人、股東（2代正反面）及簡歷、個人資產簡要說明，公司為法人股東的，需提供法人股東的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證（正副本，已年檢），開戶許可證，公司章程，驗資報告，股東身份證

4、企業簽訂的購銷合同

5、工商查詢的公司章程（原件）企業信息查詢

6、企業最新驗資報告

7、近三年及近三月的財務報表（其中近一年及近一月報表需要提供詳細的財務報表附注，包含所有科目附注，其中請說明賬款形成原因，賬齡，賬款明細，公司全稱，如明細較多的請在明細處表明序號和合計金額.）體現所得稅

8、近三個月的銀行對賬單（對賬單金額與報表附注中的銀行存款需吻合）

9、截止信貸業務申請時，公司對外擔保請款，請單獨說明（沒有可不提供）

10、企業完稅憑證復印件（包含進項增值稅發票，所得稅發票，各種附加稅發票，提供上一和近期部分便可）簽了購銷合同的增票

11、公司與金融機構的往來情況（包括賬戶類型、賬號、開戶時間、開戶銀行、截止近期報表余額，需與銀行對賬單及報表相符）與報表相符

12、經營場地的證明（自有場地提供產權證書、租賃合同需真實有效，未超過租賃時效）

13、公司簡介（包括公司基本情況，公司架構，員工人數，學歷水平，分支結構等）抵押物：抵押物的相關產權證明（土地使用權證、房屋產權證、契稅完稅證等）

第三篇：公司類農村信用社信貸業務申請材料清單

附件3

四川省農村信用社

公司類信貸業務申請材料清單

一、客戶基本材料

（一）營業執照、事業法人證書、特殊行業經營許可證書（副本及復印件）；

（二）組織機構代碼證書（副本及復印件）；

（三）法定代表人或負責人身份證明（原件及復印件）；

（四）貸款卡（原件及復印件）及貸款卡查詢結果；

（五）財政部門核準或會計（審計）事務所審計的近三個財務報告、審計報告及最近的報表。成立不足三年的企業，提供自成立以來的和近期報表；新設立法人主要股東經財政部門核準或會計（審計）事務所審計的前三個財務報告和審計報告（如有）及背景、新設法人的驗資證明；小型企業可以不提供審計報告;

（六）稅務部門年檢合格的稅務登記證明（原件及復印件）；

（七）公司章程或企業組織文件（原件及復印件）；

（八）企業董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；

（九）申請信貸業務由授權委托人辦理的，需提供企業法定代表人授權委托書原件；

（十）客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業等性質的企業，依照公司章程或組織文件規定的權限，由有權機構（人）出具同意申請信貸業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；

（十一）農村信用社要求提供的其他材料。

二、信貸業務材料

（一）申報流動資金貸款，需提供與借款原因和還款來源直接相關的合同、訂單等商務文件。

（四）申報固定資產貸款，除以上材料外,還應提供下列材料： 1．客戶申請出具貸款意向書的，應提供以下材料：（1）客戶申請（原件）；

（2）報批的項目建議書（原件或復印件）；（3）項目有關背景材料（原件或復印件）。

2．客戶申請已經審批并通過的項目出具貸款承諾書的，只需提供客戶申請。

3．客戶申請對未審批的項目出具貸款承諾書和固定資產貸款的，還應區別情況提供以下材料。

（1）實行審批制的項目需提供：

①項目建議書和可行性研究報告（原件或復印件）； ②項目建議書和可行性研究報告及批復文件（原件或復印件）；

③項目初步設計和概算資料（原件或復印件）； ④企業自籌和其他建設資金籌措方案（原件或復印件）及其資金來源已落實的證明材料（原件或復印件）。

（2）實行核準制的項目需提供： ①項目申請報告（原件或復印件）； ②核準受理通知書（原件或復印件）；

③城市規劃、國土資源管理、環境保護部門分別出具的關于城市規劃、項目用地、環境影響評價文件的明確意見和有關法律法規規定應提供的其他文件（原件或復印件）；

④企業自籌和其他建設資金籌措方案（原件或復印件）及其資金來源已落實的證明材料（原件或復印件）。

（3）實行備案制的項目需提供：

①可行性研究報告（原件或復印件）和特大型集團企業已經國家有關部門批準的中長期發展建設規劃（如有）；

②城市規劃、國土資源管理、環境保護部門分別出具的關于城市規劃、項目用地、環境影響評價文件的明確意見和根據有關法律法規規定應提供的其他文件（原件或復印件）；

③企業自籌和其他建設資金籌措方案（原件或復印件）及其資金來源已落實的證明材料（原件或復印件）；

④擬爭取政府補助、轉貸、貼息的項目，需提供符合政府相關政策的證明材料。

(五)申報房地產貸款，除以上材料外,還應提供下列材料： 1．建設行政主管部門核準的房地產開發企業資質證書或承擔 貸款項目開發建設的批準文件；

2．申請貸款項目的有關材料，主要包括項目建議書、可行性研究報告及批準文件、項目投資計劃、擴初設計以及批準文件、項目《國有土地使用權證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程開工許可證》,如已獲得《商品房銷（預）售房許可證》等文件，也應同時提供；

3．項目開發建設自有資金落實的證明文件、資料； 4．項目租售方案及有效的收益分配協議；

5．如貸款項目收益不足以償還農村信用社貸款本息，還應提供經有權部門批準的可用于還款的其他資金來源證明；

6．如借款人接受其他單位委托進行房地產開發建設，還應提供與業主單位正式簽訂的房地產開發建設工程合同；

7．申請土地儲備貸款的借款人，應提供縣級及縣級以上人民政府批準成立的，受政府委托代表政府實施土地收購、儲備和出讓前期工作的有關文件;8．農村信用社認為有必要提供的其它資料。

三、擔保材料。

（一）保證方式

1．法人、其他組織為保證人的，應提供下列材料：

（1）經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證。特殊行業的須同時提供特殊行業經營許可證；（2）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒；（3）法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（4）公司章程或企業組織文件（原件及復印件）；

（5）貸款卡及最近的年審證明（未申領貸款卡的保證人除外）；

（6）財政部門核準或會計（審計）事務所審計的近三個財務報告、審計報告及最近的報表。成立不足三年的企業，提供自成立以來的和近期報表；新設立法人主要股東經財政部門核準或會計（審計）事務所審計的前三個財務報告和審計報告（如有）及背景、新設法人的驗資證明；小型企業可以不提供審計報告;（7）或有負債清單及情況說明；

（8）農村信用社認為需要提供的其他材料。

2．有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還應當提供下列材料：

（1）公司董事會或股東大會依公司章程做出的同意提供該保證擔保的決議；

（2）公司董事會或股東大會依公司章程作成的簽約人授權委托書及簽字樣本。

3．承包經營企業為保證人的，還應當提供發包人同意該保證 擔保的書面文件。

4．合伙企業為保證人的，應提供全體合伙人同意保證的書面決定。

5．專業擔保機構為保證人的，還應當提供下列材料：

（1）金融機構或依法成立的中介機構出具的實收資本驗資報告或有關實收資本來源的證明文件；

（2）擔保基金已存入在農村信用社設立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理的證明文件；

（3）擔保責任余額清單；

（4）同意提供該保證擔保的書面文件。

6．以保證保險為擔保的，應提供下列材料：

（1）保險監督管理機構同意保險人開辦保證保險業務的批文；

（2）投保人已全額投保保證保險并一次性繳清全部保費的證明文件；

（3）保證保險合同及保證保險單。

7．自然人為保證人的，應提供下列材料：

（1）保證人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）和結婚證明；

（2）保證人的居住證明（戶口簿）；

（3）保證人財產及收入狀況證明（合法、有效的財產所有權證明；單位財務或人事部門出具的收入證明、個人所得稅納稅證 明，或農村信用社認可的其他證明材料）；

（4）保證人及配偶同意提供擔保的書面文件；（5）農村信用社要求提供的其他有關材料。

（二）抵押方式

1．抵押人應當向農村信用社提供下列材料：

（1）經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證。特殊行業的須同時提供特殊行業經營許可證；

（2）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（3）法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（4）公司章程或企業組織文件（原件及復印件）；（5）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件；

（6）抵押人對抵押物享有所有權或者使用權或者依法處分權的權屬證明文件；

（7）抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地，同一抵押物已向其他債權人設定抵押的情況證明等；

（8）農村信用社認為需要提供的其他材料，如稅務機關出具的抵押人納稅情況證明等。

2．抵押人為自然人應提供下列材料：

（1）抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效 居留證件）和結婚證；

（2）抵押人的居住證明（戶口簿）；

（3）抵押人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。

3．以共同共有的財產抵押的，還應有全體共有人同意以該財產設定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。

以按份共有的財產抵押的，還應有抵押人對該財產占有份額的證明及其他共有人同意抵押人以其所占份額設定抵押的書面文件。

4．國有企業、事業單位法人以國家授予其經營管理的財產抵押的，還應有其政府主管部門同意抵押的批準文件，但法律、法規、司法解釋或政府主管部門另有規定的除外。

5．以集體所有制企業的財產抵押的，還應有該企業職工（代表）大會同意抵押的書面決議。

以鄉（鎮）、村企業的廠房及其占用范圍內的集體土地使用權抵押的，還應有鄉（鎮）、村出具并經村民大會或村民代表大會審議通過的載明同意以該集體土地使用權抵押、同意在實現抵押權時按照法律規定的土地征用標準轉為國有土地使用權等內容的書面文件。

6．以中外合資企業、合作經營企業和外商獨資企業的財產抵押的，還應有該企業董事會或聯合管理機構依企業章程做出的同意抵押的書面決議。

7．以有限責任公司、股份有限公司的財產抵押的，還應有該公司董事會或者股東大會依公司章程做出的同意抵押的書面決議。

國有獨資公司未設董事會的，應有國家授權投資機構或者國家授權部門同意抵押的書面文件。

8．以承包經營企業的財產抵押的，還應有發包方同意抵押的書面文件。

9．以非法人聯營企業的財產抵押的，還應有聯營各方同意抵押的書面文件。

10．以尚在海關監管期內的進口設備或貨物為抵押物的，還應有該設備或貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據、商品檢驗證明、主管海關審批單據及核準抵押的書面證明。

11．以已出租的財產抵押的，還應有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設定本次抵押告知承租人的書面文件。

12．以房地產抵押的，應有國有土地使用權證、房屋所有權證，共有的房屋應有房屋共有權證。

以在建工程抵押的，應有國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設許可證、開工證明、建筑工程規劃圖紙；證明已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項的書面材料； 建設工程承包合同及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。

以預售房屋抵押的，應有商品房預售許可證及生效的預購房屋合同。

農村信用社認為必要時，還可以要求抵押人提供由前述各款規定的抵押物的建設工程承包人出具的同意放棄應得未得工程價款優先受償權的書面承諾。

13．以民用航空器抵押的，還應有民用航空器所有權證書或者相應的所有權證明文件和民用航空器國籍登記證書。

14．以船舶抵押的，還應有船舶所有權證書、未先期抵押給其他債權人的證明材料以及2/3以上份額或者約定份額的共有人同意抵押的證明文件。

15．以機動車輛抵押的，還應有機動車登記證書。

16．以除航空器、船舶、車輛以外的機器設備、原材料、半成品、產品或商品以及其他動產抵押的，還應有抵押物的所有權或者使用權證明以及抵押物的存放狀況資料。

（三）質押方式

1．出質人應當提供下列材料：

（1）經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證。特殊行業的須同時提供特殊行業經營許可證；

（2）法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（3）法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；

（4）公司章程或企業組織文件（原件及復印件）；

（5）出質人同意提供質押擔保的書面文件；

（6）出質人對質物享有所有權或者依法處分權的權屬證明文件；

（7）質物的清單及基本資料，包括質物的名稱、數量、質量、狀況等；

（8）農村信用社認為需要提供的其他材料，如稅務機關出具的出質人欠稅情況證明等。

2．出質人為自然人應提供下列材料：

（1）出質人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）和結婚證；

（2）出質人的居住證明（戶口簿）；

（3）出質人及配偶同意提供抵押擔保的書面文件。

3．以存貨質押的，還應有證明保管質物的倉儲公司或現貨交易市場具有合法的主體資格、良好的商業信譽、完善的管理制度、專業的管理設備和技術、合格的管理人員及高效的進出庫信息傳遞系統等事項的書面文件。

4．以匯票、本票出質的，還應有出質人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發票（依據法律規定沒有增值稅發票 的，可提供其他發票）。

5．以憑證式國債質押的，還應有下列材料：

（1）憑證式國債，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的憑證式國債。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應同時提供第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件。

（2）出質人出具的所有權無爭議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。

6．以單位定期存單質押的，還應有下列材料：

（1）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書；開戶證實書為第三人向借款人提供的，應同時提供第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其開戶證實書的書面文件。

（2）存款人委托貸款社向存款社申請開具單位定期存單的委托書。

（3）存款人在存款社的預留印鑒或密碼。

7．以個人儲蓄存單（折）質押的，還應有下列材料：

（1）儲蓄存單（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲蓄存單（折）；儲蓄存單（折）為第三人向借款人提供的，應同時提供第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其儲蓄存單（折）的書面文件。

（2）存款人在存款社的預留印鑒或密碼。

（3）以其他金融機構簽發的個人儲蓄存單（折）質押的，除需提供以上規定的材料外，還應提供農村信用社與存款機構簽訂的質押止付協議。

8．以倉單質押的，還應有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。

9．以提單質押的，還應有提單以及提單項下貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據、質量和重量檢驗證明、商業發票、保險單等資料和證明文件。

10．以上市公司國有股質押的，還應有下列材料：

（1）上市公司的基本情況材料；

（2）出質人持有上市公司國有股的證明文件；

（3）出質人為該上市公司國有股東授權代表單位、借款人為出質人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；

（4）出質人（作為發起人時）持有國有股已自該上市公司成立之日起超過3年的證明文件；

（5）出質人用于質押的國有股數量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件；

（6）出質人以國有股質押的董事會（未設董事會的由總經理辦公會）決議；

（7）借款人承諾按照規定用途使用貸款，不得用于買賣股票的書面文件；

（8）農村信用社認為需要提供的其他材料。

11．以上市公司社會法人股、非上市股份有限公司的股份質押的，還應有下列材料：

（1）公司的章程及基本情況材料；

（2）出質人的出資證明書；

（3）由依法成立的中介機構出具的驗資報告。

以有限責任公司的股份質押的，除需提供前款規定的材料外，還應提供全體股東過半數同意出質股東將其股權質押并將股份出質完整、及時記載于股東名冊的書面決議。

12．以外商投資企業的股權質押的，還應有下列材料：

（1）企業的章程及基本情況材料；

（2）出質人的出資證明書；

（3）由中國注冊會計師及其所在事務所出具的驗資報告；

（4）企業董事會及其他投資者同意出質投資者將其股權質押的書面決議；

（5）批準設立該企業的原審批機關同意質押的批復。

13．以公路收費權質押的，還應有下列資料和證明文件：

（1）公路建設經營項目立項、評估和批準開工的批文；

（2）省級人民政府對征用土地、按比例承擔出資和備用資金 的書面文件；

（3）省級人民政府及其職能部門批準的公路收費文件（包括省級人民政府或交通主管部門依法出具的關于公路收費站數量、站點的批文，省級人民政府交通主管部門會同同級物價行政主管部門出具的公路收費標準批文）；

（4）公路建設經營項目各投資人同意公路收費權質押的書面決議；

（5）省級人民政府及其職能部門同意公路收費權質押的批文（省級人民政府及其職能部門規定無須經其批準的除外）；

（6）有關各方簽署的建設承包合同、融資協議、技術咨詢合同、原材料供應合同、保險合同、經營承包合同及其相應的擔保合同。

14．以農村電網建設與改造工程電費收費權質押的，還應有下列資料和證明文件：

（1）出質人經國家有關部門批準的電網經營許可證及有關電費收費權的批準文件；

（2）出質人已在農村信用社開立基本賬戶的證明材料（未在農村信用社開立基本賬戶的出質人，應有其基本賬戶銀行與農村信用社簽訂的電費劃轉協議）；

（3）出質人已與農村信用社簽訂代收電費協議的證明材料。

15．以人壽保險單質押的，還應有下列材料：

（1）具有現金價值且出質人與投保人為同一人的人壽保險單；

（2）出質人的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；

（3）開具人壽保險單的保險公司與農村信用社簽訂的載明保險公司負責對質押保單進行核實、計算現金價值、辦理出質登記和止付手續等內容的銀保合作協議；

（4）投保人、被保險人（父母為其未成年子女投保的除外）同意質押的書面承諾；

（5）投保人沒有拖欠保險費（若以分期形式繳交保險費的，必須已繳納了最近一期保險費）的證明文件。

16．以商標專用權質押的,還應有商標注冊證及出質前該商標專用權的許可使用情況證明文件。

以專利權中的財產權質押的，還應有專利權的有效證明、出質前該專利權的實施及許可使用情況證明文件及上級主管部門同意全民所有制單位以專利權出質的批準文件。

以著作權中的財產權質押的，還應有作品權利證明、出質前該著作權的授權使用情況證明文件。

第四篇：河南省農村信用社考試資料

3．不良貸款管理應遵循的原則是什么？

答：依法合規原則、真實反映原則、處置減損原則、損失補償原則。4．不良貸款清收、管理、處置的責任主體是哪一級機構？

答：縣級聯社

5．不良貸款由哪個部門進行認定，由哪個部門進行管理與處置？ 答：信貸管理部門、風險管理部門。

6．風險管理部門負責管理的不良貸款，經過轉化需上調至正常或關注類的，該如何處理？ 答：由風險管理部門移交信貸部門管理。

7．為加強對不良貸款的分類管理，對逾期貸款債權社應對借款人和保證人采取什么措施？ 答：發送催收通知書，并指派專人加強催收，依法收貸。

8．為加強對不良貸款的分類管理，對呆滯貸款債權社注重做好什么工作？ 答：應注重貸款合同、擔保合同的訴訟時效，應積極對借款人第二還款來源進行清償與保全，積極運用各種手段開展清收處置。

9．為加強對不良貸款的分類管理，對次級類貸款要重點做好哪些工作？ 答：要重點監控企業流動資產和現金流量，關注客戶重大經營情況變化，防范關聯企業風險，積極對借款人第二還款來源進行清償和保全，加強貸款抵（質）押管理和對貸款保證人的監控，確保抵押物的足值和擔保的有效。

10．實施以物抵債應優先選擇什么樣的資產，盡快實現處置回收入帳。答：應選擇易保值、易變現的資產。

11．不良貸款考核重點是什么？具體考核哪幾個指標？

答：整體不良貸款水平的控制和不良貸款的回收情況。具體考核的指標是不良貸款率、不良貸款清收率、不良貸款遷徙律、貸款撥備覆蓋率。12．抵債資產管理工作主要包括哪些內容？

答：預期實現抵債資產的現值評估與保全；抵債資產的風險測定與管理；已實現抵債資產的處置和變現。

13．對債務人、擔保人或第三人的股權類資產，應采取直接拍賣、變賣或轉讓的方式。確需接收的，應在接受后多長時間內處理完畢。答：3個月

14．抵債資產變現后，不足償還貸款本息的，本金和利息的償還順序必須堅持什么原則？ 答：先收貸款本金，后收貸款利息的原則。

15．請給基層信用社處置抵債資產變現收入的分配排序。A、償還借款人所欠貸款利息 B、償還借款人所欠貸款本金

C、支付處理抵債資產所需的稅金及處置費用

D、變現收入償還借款人所欠信貸款本金及利息后仍有剩余的，可按借貸雙方事前簽訂的有關協議處理，作為基層信用社的當期收入或退還借款人。答案：CBAD 16．請問取得抵債資產過程中發生的費用該如何處理？ 答：應從抵債資產的價值中優先扣除，并以扣除有關費用后的凈值作為計價價值計入待處理抵債資產。

17．在《湖南省農村信用社不良資產管理責任認定及處罰辦法》中所說的對責任人的處理方式包括哪兩類？

答案：經濟處罰、紀律處分

18．在《湖南省農村信用社不良資產管理責任認定及處罰辦法》中個人責任主體按其崗位不同、承擔職責不同劃分為哪四類？

答案：經辦責任人、審查責任人、審批責任人、領導責任人。19．基層信用社風險管理人員由哪一級聯社統一管理？ 答案：縣級聯社

20．交通工具、低值易耗品、機器設備等雜項資產原則上不得接收。屬于基層信用社抵(質)押物的，應通過直接拍賣或變賣的方式收回現金。確需接收的，應在接收后多長時間內處置完畢。

答案：3個月

21．請簡單陳述不良貸款管理中處置減損原則的含義。

答案：不良貸款形成后，應通過調查和完善手續等手段，防止不良貸款價值貶損，并及時清收、轉化和處置，實現不良貸款價值回收最大化。

22．請簡單陳述不良貸款管理中損失補償原則的含義。

答案：基層信用社應根據自身貸款風險的大小，有計劃地逐步提高風險撥備水平，并及時處理與消化處置損失。

23．湖南省農村信用聯合社對不良貸款實行四級管理，請具體說出是哪四級？ 答案：省聯社、市聯社（辦事處）、縣級聯社、基層信用社。24．縣聯社風險管理部門對不良貸款管理工作的職責是怎樣的？

答案：負責轄內不良貸款管理、指導和處置，負責對基層信用社不良貸款的監測、分析和考評。

25．按貸款風險五級分類劃分，哪三類屬于不良貸款？ 答案：次級類、可疑類、損失類。26．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分的貸款應屬于五級分類中的哪一種不良貸款？ 答案：損失類

27．借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定造成較大損失的貸款應屬于五級分類中的哪一種不良貸款？ 答案：可疑類

28．借款人的還款能力出現問題，完全依靠其正常的經營收入已無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的哪一種不良貸款？ 答案：次級類

29．正常貸款被認定為不良貸款后，信貸部門應在多少個工作日內將其移交到風險管理部門？

答案：10個工作日

30．信貸管理部門將不良貸款移交到風險管理部門時，要同時提交哪些手續？ 答案：不良貸款移交清單、不良貸款成因分析及處置建議報告。

31．信貸管理部門將不良貸款移交給風險管理部門之后，風險管理部的員工應做哪些工作？ 答案：對照清單對不良貸款的訴訟時效、保證合同訴訟時效、抵押（質押）時效等進行審查，對有瑕疵的，應立即采取補救措施；對不良貸款客戶的經營情況、資產負債情況和抵押（質押）品以及保全的資產進行實地調查和現場勘查。32．對不良貸款原則上應多長時間內進行一次全面調查。答案：每半年一次

33．對新轉入的不良貸款應于移交后多長時間內完成調查工作？ 答案：10個工作日 34．對有還款能力但是缺乏還款意愿、故意賴帳和惡意逃廢債務的借款人應該采取什么樣的措施？

答案：必要時應依法進行起訴。

35．不符合核銷條件的呆賬貸款該如何處理？ 答案：應盡量清收，最大限度減少損失。36．對已核銷的貸款該如何處理？

答案：要嚴格賬銷案存進出管理手續，加強已核銷貸款的追索、考核和核算管理。37．不良貸款保全的涵義是什么？ 答案：是指在債權或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實債權或第二還款來源。

38．簡要回答不良貸款處置方式中重組轉化的含義？ 答案：即對重組價值大于清算價值的不良貸款，以債務人資產重組為基礎，采取兼并、收購、分立、合并、股份制等方式，由債權人通過與重組后承債人簽訂還款承債協議，重新辦理貸款手續，實現不良貸款由高風險向低風險或正常貸款轉化。

39．對不良貸款處置時要制作處置策略設計，簡述怎樣制作處置策略設計？

答案：在對不良貸款所處的區域、市場與信用環境進行全面評估的基礎上，制定全盤的清收處置規劃；根據不良貸款的分布、歸屬、性質等特征，制定分類、分區、分屬的清收處置策略；合理配置各項資源，有步驟、有重點的實施不良處置計劃。40．各級信用社的資產質量用哪項指標來考核？ 答案： 不良貸款率

41．各級信用社的不良貸款回收水平用哪項指標考核？ 答案：不良貸款清收率

42．各級信用社的風險結構狀況用哪項指標考核？ 答案：不良貸款遷徙率

43．各級信用社的風險抵補能力用哪項指標考核？ 答案：貸款撥備覆蓋率。

44．哪一個部門負責對不良貸款管理與處置的日常監督檢查？ 答案：風險管理部門

45．哪一個部門負責對不良貸款管理與處置進行合規性審計？ 答案：稽核監督部

46．哪一個部門負責對不良貸款形成及處置過程中的相關責任人進行處分和處理。

答案：紀檢監察部門

47．對票據融資業務的不良資產管理應比照省聯社的哪一個制度、辦法執行？ 答案：《湖南省農村信用社不良貸款管理辦法》 48．《湖南省農村信用社抵債資產管理辦法》中所說的抵債資產的含義是什么？ 答案：是指基層信用社依法行使債權或擔保物權而受償于債務人、擔保人或第三人的實物資產或財產權利。

49．抵債資產的評估、接收、保管、處置變現等工作及有關契約、合同、證書等要件的保管工作應由哪個部門負責？ 答案：風險管理部 50．抵債資產管理過程的審計監督工作應由哪個部門負責？ 答案：稽核監督部門

51．抵債資產的賬務核算及有價單證的保管工作應由哪個部門負責？ 答案：計財部門

52．抵債資產工作的責任主體是哪一級聯社的哪一個部門？ 答案：縣級聯社的風險管理部門

53．接收的抵債資產應在接收后多長時間內處置完畢？ 答案：3個月

54．某企業面臨改制，可能嚴重損害基層信用社貸款債權，在這種情況下，基層信用社可否將該企業作為抵債資產接收？ 答案：可以 55．確實無法落實到戶的原集體農業貸款，其村里現有可以抵債的資產是否可以作為抵債資產清收？ 答案：可以

56．借款人死亡或依法宣告死亡，無繼承人承擔其債務的，其資產可以抵還貸款嗎？ 答案：可以

57．接收抵債資產必須同時具備的四個條件是什么？ 答案：

（一）借款人和擔保人均無法以貨幣資金清償貸款本息，不實施以資抵債，將使基層信用社債權遭受更大損失；

（二）借款人、擔保人提供的抵押物、質物暫時無法變現；

（三）取得的抵債資產必須具有一定的價值和使用價值，能夠在未來的一段時間內變現或轉讓；

（四）抵債資產接收價格的確定原則上須經有權部門評估、必須堅持公平合理、市場公允、價值相符的原則。

58．實施以物抵債前，應做好哪些工作？ 答案：

（一）全面分析企業財務狀況及債權形成風險的原因，并進行相關責任認定。

（二）對企業資產的現狀進行詳細分析，在此基礎上，對債權市場現值進行測算。

（三）整理債權的權屬資料，確保資料的真實性、完整性和有效性，如有關權屬資料缺失，應及時進行補救，同時說明缺失原因并進行責任認定。

（四）對抵債資產進行實地調查，并到有關主管部門核實，了解資產的產權及實物狀況，包括資產是否存在產權上的瑕疵，是否設定了抵押、質押等他項權利，是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用，是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關查封、凍結，是否屬限制、禁止流通物等情況。

59．以物抵債的方式有哪兩種？

答案：協議抵債和法院、仲裁機構裁決抵債 60．請簡述協議抵債的含義。

答案：經基層信用社與債務人、擔保人或第三人協商同意，債務人、擔保人或第三人以其擁有所有權或處置權的資產作價，償還基層信用社債權。

86．基層信用社未向借款人和擔保人追償的債權，可不可以作為呆賬核銷？ 答案：不可以

87．不良貸款處置方式包括哪些？ A、現金清收

B、帳戶扣收

C、重組轉化

D、訴訟清收 E、保全

F、呆賬核銷

G、以資抵債 答案：ACEFG 88．對不良貸款現金清收的主要方式有哪些？

A、帳戶扣收

B、正常催收

C、保全

D、協議清收

E、訴訟清收

F、破產清算

G、以資抵債

答案：ABDEF 89．借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款應屬于哪類不良貸款？ A、逾期貸款

B、呆滯貸款

C、呆賬貸款 答案：C 90．借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應屬于哪類不良貸款？ A、逾期貸款

B、呆滯貸款

C、呆賬貸款 答案：C

91．借款人無法足額償還貸款本息，即使實行擔保，也肯定造成較大損失的貸款應屬于哪類不良貸款？

A、次級類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

答案：B 92．不良貸款檔案管理的重點是哪兩類檔案？ A、權證類

B、附件類

C、要件類

D、不良類 答案：AC 93．下列哪些財產一般不得用于抵償債務？

A、權屬不明或有爭議的資產

B、不易儲存保管的資產

C、無形資產

D、公益性質的生活設施、教育設施、醫療設施 E、資產已抵押或質押給第三人，且抵押或質押價值沒有剩余的 答案：ABCDE 94．按照《湖南省農村信用社呆賬核銷管理辦法》的規定，以下哪幾項債權可以作為呆賬處理？

A、基層信用社經批準采取打包出售、公開拍賣、轉讓等市場手段處置債權或股權后，其出售轉讓價格與帳面價值的差額；

B、違反法律、法規規定，以各種形式、借口逃廢或者懸空的基層信用社債權； C、行政干預逃廢或者懸空的基層信用社債權；

D、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，基層信用社經追償后，確實無法收回的債權。答：AD 95．以下哪幾項為不良資產管理經辦責任人職責？

A、對因自身原因導致 基層信用社喪失優先受償權負責；

B、對核實與不良資產管理相關的主從合同的使用、填寫是否規范負責； C、對不良貸款的調查估值、細分管理和處置管理負責；

D、對擅自更換抵（質）押物、保證人而增加貸款風險負責。答案：ACD

96．以下哪幾項為不良資產管理審查責任人職責？ A、對未及時、完整和準確向報審部門或機構反饋審查結果負責；

B、對未進行合規性審查或雖進行合規性審查、但未發現報審材料存在嚴重缺陷負責； C、對監督不力，用人不善造成的不良資產損失負責；

D、對未及時完整和準確地向不良資產管理審批人移交不良資產管理經辦負責人、咨詢專家等提供的最新消息和補充意見負責。答案：ABD 97．不良貸款管理中應遵循以下哪些原則？

A、依法合規原則

B、真實反映原則 C、處置減損原則

D、損失補償原則

答案：ABCD 98．基層信用社對本社內不良貸款的管理職責是：

A、監測、分析和考評

B、管理、監測、清收與轉化 C、管理、指導和處置

D、組織、實施、監測與檢查 答案：B 99．借款合同規定期限（含展期后到期）到期未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）是哪種不良貸款？

A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：C 100．超過借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未歸還的貸款是哪種不良貸款？ A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：B

101．借款合同雖未逾期或逾期不滿1年，但借款人被依法撤銷、關閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是哪種不良貸款？

A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：B 102．借款人雖未依法終止法人資格，但是生產經營活動已經停止，借款人已名存實亡，復工無望而形成的不良貸款是哪種不良貸款？

A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：B 103．借款人的經營活動雖未停止，但是產品無市場，企業資不抵債、虧損嚴重并瀕臨倒閉而形成的不良貸款是哪種不良貸款？

A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：B 104．借款人和擔保人依法宣告破產，并進行清償后未能還清的貸款是哪種不良貸款？ A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：A 105．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得醫院或公安局出具的死亡證明，以其財產或遺產清償后，未能還清的貸款是哪種不良貸款？

A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：A

106．貸款人依法處置抵押物、質押物所得價款不足補償抵押、質押貸款部分，有法院裁決書及抵（質）押物拍賣的《拍賣轉讓合同書》，該貸款屬哪種不良貸款？ A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：A 107．貸款本金逾期1年，信用社向法院申請訴訟，經法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上述規定的條件，但經有關部門認定，借款人或擔保人事實上已經破產、被撤銷解散在2年以上，進行清償后，仍不能還清的貸款屬哪種不良貸款？ A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：A 108．借款人依法觸犯刑律，依法受到制裁，處理的財產不足歸還所欠貸款，又無另外債務承擔者，確認無法收回的貸款應屬哪種不良貸款？ A、呆帳貸款

B、呆滯貸款

C、逾期貸款 答案：A 109．調查不良貸款進行可采取的方式有哪些？

A、調閱信貸檔案

B、查詢信貸管理臺帳

C、走訪客戶和有關部門

D、現場勘查

E、核實資產負債

F、了解市場行情

G、委托中介機構 答案：ABCDEFG 110．以下哪些方式是對不良貸款的保全措施？

A、原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合法的承載主體；

B、原擔保手續不符合法律法規的貸款獲原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔保手續；

C、原已失去訴訟時效的貸款重新恢復了訴訟時效。答案：ABC 改革與金融知識類（86題）：

1.判斷：設立農村合作銀行條件之一是注冊資本金不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率要達到8%。

答：錯。設立農村合作銀行條件之一是注冊資本金不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率要達到4%。

2.農村信用社認購中央銀行專項票據后，在何種條件下，人民銀行可選擇提前贖回？ 答：農村信用社認購中央銀行專項票據后，其資本充足率和不良貸款比例指標連續4個季度經考核達到專項票據兌付條件的，人民銀行可選擇提前贖回。

3.由于中央銀行專用票據的發行申請需要層層審核，因此，農村信用社應提前多少天向人民銀行縣（市）支行提交發行申請，以免延誤。答：15天。

4.農村商業銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的比例是多少？ 答：5‰

5.農村商業銀行本行職工持股總額不得超過總股本的比例是多少？ 答：25%。

6.農戶聯保貸款的期限根據借款人生產經營活動的實際周期確定，一般不超過幾年？ 答：三年。

7.縣（市）聯社取得中央銀行專項票據發行承諾書后最遲要在多長時間內向人民銀行遞交發行申請？ 答：一年。

8.統一法人農村信用社在股權結構上的要求之一是自然人持股總額不得少于總股本的百分之多少？

答：不得少于總股本的50%。

9.設立農村合作銀行的條件之一是不良貸款的比率要低于百分之多少？ 答：15% 10.2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是什么？

答：明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當扶持、地方政府負責

11.中央銀行專項票據多長時間發行一次？具體發行日是哪一天？

答：中央銀行專項票據每個季度發行一次，發行日為每季度第三個月第一周的周四。12.深化農村信用社改革試點必須堅持哪些原則？ 答：（1）必須堅持為“三農”服務的原則；（2）要堅持因地制宜，分類指導的原則；（3）要堅持按市場經濟的發展取向進行改革；（4）堅持責權利相結合的原則。13.農村信用社和農村合作銀行股權中的資格股滿足哪些條件時可以退股？ 答：（1）社員（股東）提出退股申請；（2）農村合作銀行當年盈利；（3）農村合作銀行資本充足率達到規定要求，并且在退股后仍能達到規定要求；（4）持滿三年并轉讓所持全部投資股；（5）經董事會同意。

14.判斷：農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。答：對。

15.判斷：中央銀行資金扶持中所使用的專項票據期限為兩年，年利率為1.89%，按年付息，可以流通、轉讓和質押。

答：錯。不能流通、轉讓和質押。

16.深化農村信用社改革需要重點解決哪兩個問題？ 答：（1）以法人為單位，改革信用社產權制度，明晰產權關系，完善法人治理結構，區別各類情況，確定不同的產權形式；（2）改革信用社管理體制，將信用社的管理交由地方政府負責。

17.判斷：按照國務院國發[2003]15號文件精神，省級人民政府全面承擔對當地農村信用社的管理和風險處置責任。答：對。

18.判斷：在法人治理上，社員代表大會是農村信用社的權力機構，社員代表由社員選舉產生，同時設置董事會、監事會和經營管理層。答：對。

19.深化農村信用社改革的主要內容包括哪幾個方面？

答：（1）改革信用社產權制度；（2）改革信用社管理體制；（3）國家給予適當政策扶持；（4）轉換經營機制，增強服務功能。

20.國家對農村信用社的政策扶持主要包括哪幾個方面？ 答：（1）財政補貼；（2）資金扶持；（3）稅收優惠；（4）利率政策

21.判斷：專項票據置換的不良貸款，在票據期限內清收的，不減扣專項票據額度。答：對。

22.中央銀行專項票據正常兌付期限為幾年？在何種情況下人民銀行可推遲兌付期兩年？ 答：中央銀行專項票據正常兌付期限為兩年。專項票據到期時，資本充足率和不良貸款比例未達到相應的兌付條件時，人民銀行可推遲兌付期兩年。23.判斷：受國務院委托，省級人民政府對管理農村信用社的工作情況進行總體評價，報告國務院。

答：錯。受國務院委托，銀監會及其派出機構對省級人民政府管理農村信用社的工作情況進行總體評價，報告國務院。

24.判斷：農村信用社和農村合作銀行可以與工商企業以換股形式相互入股。答：錯。農村信用社和農村合作銀行不得與工商企業以換股形式相互入股。

25.判斷:農村信用社和農村合作銀行社員（股東）必須以自有資金入股，不得以金融機構貸款入股。答：對。

26.農村信用社產權制度改革的主要組織形式有哪幾種？ 答：（1）組建股份制的農村商業銀行；（2）在合作制的基礎上，借鑒吸收股份制運作機制，組建農村合作銀行；（3）以縣（市）為單位將信用社和縣（市）聯社各為法人改為統一法人；（4）在完善合作制的基礎上，繼續實行鄉鎮信用社和縣（市）聯社各為法人的體制。27.專項票據和專項借款相比較有哪些共同點？ 答：（1）兩者均為中央銀行對農村信用社資金扶持的方式，所需資金均由中央銀行提供；（2）兩者均與農村信用社的改革成效相掛鉤，將國家扶持政策與地方政府的支持和農村信用社自身轉換機制、提高資本充足率和降低不良貸款比例的成效相結合，達到“花錢買機制”的效果。在發放條件上，均明確規定了一定的資本充足率和降低不良貸款比例的要求。28.從政策力度看，專項票據與專項借款有何區別？為什么？ 答：從政策力度看，專項票據對農村信用社支持力度更大。因為：（1）專項票據是農村信用社對人民銀行的債權不存在償還的問題，只要在專項票據期限內達到有關考核要求，人民銀行即按發行額度如數兌付，所置換的不良資產也仍退還給農村信用社，而專項借款為農村信用社對人民銀行的負債，需在規定期限內償還本金；（2）農村信用社認購專項票據不需支付利息，而由人民銀行按年利率1.89%向農村信用社支付利息，而借入專項借款則需在借入期限內按季向人民銀行支付利息。

29．除傳統的存款、貸款、匯兌結算等服務外，農村信用社還可以向客戶提供哪些服務？ 答：除傳統的存款、貸款、匯兌結算等服務外，農村信用社還可以向客戶提供信息咨詢、代客理財、代收代付、代理保險、證券以及其他銀行業務。其中，貸款業務是農村信用社主要的服務項目。

30.農村信用社向人民銀行申請兌付專項票據必須滿足哪些要求？ 答：（1）以縣（市）為單位考核，實行信用社和縣（市）聯社兩級法人體制的信用社資本充足率達到2%；（2）實行統一法人體制的信用社資本充足率達到4%；（3）農村商業銀行或農村合作銀行資本充足率達到8%；（4）按“一逾兩呆”口徑計算，不良貸款比例較2002年12月末降幅不低于50%。

31．農村信用社可以實行以縣（市）為單位統一法人的具體條件有哪些？ 答：（1）全轄農村信用社統算，賬面資金能抵債；（2）基層農村信用社自愿；（3）縣（市）聯社有較強的管理能力；（4）統一法人后股本金達到1000萬元以上（經銀行監管部門批準，可適當調整），并使核心資本充足率在任何時點不低于2%。

32．中央銀行專項借款最長期限為幾年？還本寬限期為幾年？還本時的年利率又是多少？ 答：中央銀行專項借款最長期限為8年，還本寬限期為4年，還本時的年利率是0.945%。33．向農村信用社和農村合作銀行入股有哪些限制條件？ 答：（1）向農村信用社和農村合作銀行入股應以貨幣資金形式，不得以實物資產、債權、有價證券等形式作價入股；（2）農村信用社和農村合作銀行社員（股東）必須以自有資金入股，不得以金融機構貸款入股；（3）農村信用社和農村合作銀行不得與工商企業以換股形式相互入股；（4）農村信用社和農村合作銀行不得接受各級人民政府財政資金直接入股。

34．農村信用社申請到期、提前兌付專項票據時，應向哪一機構提交到期或提前贖回專項票據申請書等書面材料？

答：應向人民銀行縣（市）支行提交。

35．對農村信用社的產權制度和管理體制進行改革的目的是什么？ 答：對農村信用社的產權制度和管理體制進行改革的目的在于促使信用社通過改革建立自身完善的法人治理結構，從而形成“自主經營、自我約束、自擔風險、自我發展”的良性循環機制。

36．把對農村信用社的管理交由省級人民政府負責的意義體現在哪些方面？ 答：（1）有利于落實管理責任，有效防范和化解地方金融風險；（2）有利于發揮地方政府的作用，幫助農村信用社改進經營和發展業務，改善農村信用社的外部環境；（3）有利于規范農村金融市場秩序，加大打擊各類逃廢債行為的力度，維護農村金融和社會穩定。37．農村商業銀行和農村合作銀行在股權設置上有何區別？

答：在股權設置上，農村商業銀行的股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利；農村合作銀行股權分為資格股、投資股兩種股權，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權。

38．省級聯社與省政府是什么關系？

答：按照國務院國發[2003]15號文件精神，省級人民政府全面承擔對當地農村信用社的管理和風險處置責任。為使這些責任落到實處，省級政府主要采取組建農村信用社省級聯社或其他形式的管理機構以及完善風險處置相關機制等措施。其中，省級聯社在省級人民政府領導下，負責具體實施對轄內農村信用社的管理、指導、協調、服務，并對指導、督促農村信用社完善內控制度和經營機制負主要責任。省級聯社的高級管理人員由省級人民政府按照有關規定，組織有關部門推薦，并經銀監會核準任職資格后，按規定程序產生。省級聯社領導班子的日常管理和考核也由省級政府負責。39．當農村信用社發生嚴重的突發性風險，僅靠縣聯社動用存款準備金無法有效遏制風險時，農村信用社省級聯社應采取何種措施？ 答：當農村信用社發生嚴重的突發性風險，僅靠縣聯社動用存款準備金無法有效遏制風險時，應由農村信用社省級聯社在省級人民政府承諾還款的前提下，按有關規定向人民銀行分行申請緊急再貸款。

40．什么是農村合作銀行？其主要任務是什么？

答：農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織入股，在合作制的基礎上，吸收股份制運作機制組成的股份合作制的社區性地方金融機構。主要任務是為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務

第五篇：河南省農村信用社資金信貸業務“十不準”

河南省農村信用社資金信貸業務

“十不準”

一、不準以貸謀私；

二、不準以貸收息（貸）；

三、不準發放假冒貸款；

四、不準對有不良信用的客戶發放貸款；

五、不準化整為零發放貸款；

六、不準賬外吸收存款、發放貸款；

七、不準越權辦理信貸業務；

八、不準違反程序辦理貸款、票據、抵債資產等信貸業務；

九、不準編報虛假資料，套取信用；

十、不準違規拆借、存放資金。