第一篇：貨幣銀行學期末考試重點

一．貨幣與貨幣制度 1.簡述貨幣的職能。

貨幣職能主要有：①價值尺度（最重要、最基本的職能）貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發揮價值尺度職能。②流通手段（最基本的職能）當貨幣在商品交換中起媒介作用時，就是流通手段。③貯藏手段 貨幣退出流通領域，被作為財富或價值持有或積累。④支付手段 貨幣在不伴隨商品運動而作為一種獨立的價值形式進行單方面轉移時，執行支付手段職能。⑤世界貨幣 在世界市場上發揮一般等價物的作用，是貨幣職能在國內發展的延續。

2.貨幣的概念包括： 1）固定充當一般等價物的特殊商品。2）表現一切商品的價值，并能同一切商品直接交換的一般等價物。★貨幣的本質為： 1）貨幣是表現一切商品價值的材料 2）貨幣能同一切商品直接交換，所有商品都必須與貨幣交換后才能同其他商品相交換。

3.貨幣制度：一個國家以法律形式規定的本國貨幣的流通結構和組織形式。★主要內容包括：①規定貨幣幣材；②規定貨幣單位;③規定本位幣和輔幣的鑄造、發行及流通程序④建立準備制度.4.金銀復本位制度：金鑄幣和銀鑄幣同時作為本位幣的制度。★優點：幣材充足。分類，★平行本位制：兩種金屬貨幣均按其所含金屬的實際價值流通，由市場決定。★雙本位制：兩種金屬貨幣由政府規定固定比價，按法定比價流通。★跛行本位制：兩種金屬貨幣同為本位幣并有固定比率，由此過渡到金本位制。★格雷欣法則：在雙本位制下，雖然金銀之間規定了法定比價，但市場價格高于法定價格的金屬貨幣就會從流通中退出來，進人貯藏或輸出國外;而實際價值較低的金屬貨幣則繼續留在流通中執行貨幣職能，產生“劣幣驅逐良幣”的現象。

二、信用與信用制度

1.商業信用：指企業之間以賒銷商品或預付貨款等形式提供的、與商品交易直接相聯系的信用。★表現形式：1.提供商品的2.提供貨幣的。★特點：①直接性②單向性③票據化④短期性/①促進商品銷售；②加強企業間聯系；③促進企業之間互相監督；④加速資金周轉。★局限性：①授信規模限制；②暫時性；③信用范圍狹窄；④管理局限性。★地位：是信用制度的基礎，是最基本的信用制度★作用：①促進商品銷售和再生產及時進行②加強企業間聯系③企業間互相監督④加速資金周轉，提高效率 2.銀行信用：銀行和各類金融機構以貨幣形式向社會和個人提供的信用。★形式：吸收存款和發放貸款，以及開出匯票、支票、開立信用賬戶、發行貨幣等。★特點:①廣泛性②間接融資性③綜合性④創造性

優點：①規模巨大；②投放方向不受限制；③期限長短均可；④能力和作用范圍大大提高和擴大。缺點：①資金成本較高；②限制較多。3.短期信用工具：Ⅰ商業票據 Ⅱ國庫券 Ⅲ支票 Ⅳ信用卡 Ⅴ大額可轉讓定期存單 Ⅵ回購協議 Ⅰ商業票據

定①期票/本票：債務人對債權人簽發的在一定時期內無條件支付款項的債務證書。當事人：出票人和收款人

定②匯票：債權人發給債務人，命令他支付一定金額給持票人或第三者的無條件支付命令書。··

★商業票據的特點1.商業票據是在商業信用的基礎上產生的2.票面必須載明特定的內容3.票據具有不可爭議性4.票據具有流動性，經過背書可以轉讓（★背書：發票背面簽字）

Ⅱ國庫券：國庫券是一過中央政府發行的期限不超過一年的短期證券，是貨幣市場上重要的融資工具。★發行的主要目的是籌措短期資金，解決財政困難。★國庫券是金融市場上最安全的信用工具。

Ⅲ支票：是活期存款的存款人通知銀行從其賬戶上以一定金額付給票面指定人或持票人的無條件支付命令書。

Ⅳ信用卡 1)基本功能①轉賬結算②融通資金③支取現金★2)優點：①發卡機構可擴大盈利水平②方便持卡人的購買③對特約機構來說，雖要付給發卡機構一定的回扣，但可及時收回款項，加速資金周轉，擴大銷售，增加盈利★3)種類（按照不同劃分有不同結果）目前我國的銀行卡有貸記卡（信用卡）、準貸記卡、借記卡之分。▲發展1988年中國銀行發行了長城國際貸記卡——我國信用卡的真正開始 Ⅴ大額可轉讓定期存單（CD）：是由商業銀行發行的可以在市場上轉讓的存款憑證。★按照發行者的不同，美國大額可轉讓定期存單可分為四類，國內存單、歐洲美元存單、揚基存單和儲蓄機構存單。

Ⅵ回購協議：在貨幣市場上出售證券已取得資金的同時，出售證券的一方同意在約定的時間按原價或約定價格重新買回該筆證券。

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三、利率與利息率★★★★★★★★★★★★★★ 1.利息的計量方法 分為單利計息和復利計息 ★單利計息I=P*R*D利息率I=本金P*利率R*時間D★復利計息（俗稱利滾利）S=P(1+R)n

n

本息合計S=本金P*(1+利率R)期數

2.利息率以及種類1）利息率：利息額與預付資本價值之比，它是計量借貸資本增殖程度的數量指標公式 R利息率=（△g利息額）/（g預付借貸資本）*100% ★2）利息率的種類 ①基準利率和市場利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮動利率 ④名義利率和實際利率 ⑤國內利率和國際利率⑥單利和復利⑦存款利率和貸款利率⑧短期利率和長期利率⑨差別利率和優惠利率★定義基準利率：指在多種利率并存的條件下，其他利率會相應隨之變動的利率。固定利率：指在整個借貸期內都執行同一水平的利率。市場利率：指由借貸資本市場上的供求雙方在市場規律支配下自由確定的利率。單利：指資金使用者只就本金部分支付利息。復利：指資金使用者除了必須對本金部分支付外，對尚未支付的利息部分也必須支付利息。

★名義利率 以民以貨幣表示的對物價變動因素未作提出的利率，常指商業銀行和其他金童機構對社會公布的掛牌利率實際利率：是名義利率剔除了通貨膨脹因素以后的真實利率。★二者的區別：通脹條件下市場上各種利率都是名以貨幣，實際利率反映借貸成本和貸款收益，不易直接觀察到。★二者的比較名義利率＞通脹率時，實際利率為正，=時為0，＜時為負。一般而言只有正利率才符合價值規律的要求。負值時會產生許多弊端。

3.決定和影響利率變化的因素1）平均利潤率 利息率是平均利潤的一部分，因此，平均利潤率是決定利息率的基本因素2）資金供求狀況在利潤率一定的情況下，貸者和借者之間的競爭決定著利息率的高低3）社會再生產狀況 馬克思把資義產業周期分為四個階段：危機 蕭條 復蘇 繁榮階段4）物價①商品價格是商品價值的貨幣表現，貨幣價值和商品價值都是其所凝結的社會必要勞動時間，都是由生產他們的勞動生產率決定的②利率變動是由貨幣市場的供求決定的，商品價格變動卻是由商品自身價值、商品市場供求、各種商品的比價等決定的5）國家經濟政策 世界各國政府都是根據本國經濟發展狀況和經濟政策目標，通過央行制定的利息率調節資金供求、經濟結構和經濟發展速度6）國際利率 在開放經濟條件下，資本可以自由流動，國際利率水平對國內利率也有重要的影響。7）除了這些還有銀行成本、國際協議、利率管理及慣例和法律傳統等。

4.我國利率市場化改革 1）基本政策思路 明確“穩步推進利率市場化改革，建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率”2）客觀必要性推進利率市場化是建立社會主義市場經濟體制的客觀要求，是實現金融體制和信貸資金經營方式轉變的關鍵環節 ★原因 ①利率市場化有利于形成比較規范的金融市場環境，促進貨幣資金合理流動，實現社會資源的優化配置②利率市場化是完善間接宏觀調控體系的重要條件③利率市場化有利于推進資金商品化和融資市場化④利率市場化是金融國際化的客觀要求⑤有利于推進金融體制和信貸資金經營方式的轉變⑥利率市場化有利于促進金融創新的發展 3）主要進程 我國的利率市場化是在借鑒世界各國經驗的基礎上，按照黨中央、國務院的統一部署穩步推進。總體思路是先貨幣市場和債券市場利率市場化，后存款利率市場化。。4）實現利率市場化需要的客觀條件 ①工商企業必須是自主經營、自負盈虧、自我發展的經濟法人，形成適應市場經濟要求的利潤約束機制，對利率變動能做出靈敏反應②有完善、發達的金融市場③商業銀行和其他金融機構實現企業化經營，對央行利率變動能做出靈敏反應，利率體系的傳導機制靈活有效④間接宏觀調控體系健全、完善，調控靈活有效⑤央行有較強的獨立性，金融監管充分有效

★利率市場化，是指央行只控制基準利率，金融資產的交易利率由金融市場的資金供求關系決定的，形成多樣化的利率體系和市場競爭利率機制。★利率市場化的內涵，包括金融交易主體享有利率決定權，利率結構、期限結構和風險結構由市場選擇，同業拆借率和短期國債利率是市場的基本指針，央行通過間接手段影響金融資產利率

四、商業銀行

定1.商業銀行，指能夠吸收公眾存款，發放貸款、辦理結算等多種業務的金融企業。

2.商業銀行的業務經營原則1）盈利性銀行的經營動機是為了獲取利潤2）安全性 安全性是指要使銀行資產避免風險損失3）流動性 流動性是指銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力★三項原則既有聯系又有矛盾 聯系 安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的 矛盾 ①盈利性和安全性成反方向變化，盈利性與流動性也成反方向變動，安全性與流動性成同方向變動因此，銀行要滿足這三方面的要求，就需要在經營管理中統籌兼顧，協調安排，實現三者之間的最佳組合 選3商業銀行的業務大體有 負債業務 資產業務 和中間業務三大類.負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，分為自有資本、存款業務和其他負債業務三大類

存款業務①活期存款②通知存款③定期存款④儲蓄存款

其他負債業務①同業拆借是指商業銀行之間及商業銀行與其他金融機構之間的短期資金融通②向央行借款(1.再貼現2.再貸款)③發行金融債券④占用資金

定4.票據貼現 客戶將未到期的票據提交銀行，有銀行扣除自貼現日起至到期前一日止的利息而取得的現款未到期票據貼現值計算公式 貼現值=票據面值（1-年貼現率*未到期天數/365）★貼現 銀行應客戶要求，買進其未到付款日期票據的行為????????? 5.哪些因素影響派生倍數 派生倍數的修正①現金漏損 ②超額準備金 ③活期存款轉為定期存款 ★影響因素 法定存款準備金 現金流出銀行 超額準備金 定期存款等許多因素五、六、中央銀行（以下簡寫為 央 行）其他金融機構

1.央行的職能 有兩種劃分方法，★一，按照央行在社會經濟中的地位劃分①央行是發行的銀行②央行是銀行的銀行（同商業銀行的業務往來Ⅰ集中商業銀行的存款準備Ⅱ辦理商業銀行間的清算Ⅲ對商業銀行發放貸款）③央行是政府的銀行，是指代表國家貫徹執行財政金融政策，代為管理財政收支（具體任務Ⅰ代理國庫Ⅱ對國家提供信貸Ⅲ國際關系中，央行代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業務聯系，處理各種國際事務）★

二、按照央行的性質劃分①調節職能②管理職能（內容Ⅰ制定金融政策、法規Ⅱ管理金融機構③Ⅲ管理金融業務）③服務職能（為政府服務 為金融機構服務）★如何理解中央銀行是銀行的銀行？答；存、放、貸這三個銀行固有的業務，同樣是中央銀行的主要業務內容。作為銀行的銀行，中央銀行的職能具體表現在：①集中存款準備；②最終貸款人；③組織全國清算。這一職能最能體現中央銀行是特殊金融機構的性質，也是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行作為銀行的銀行，通過國家授權開展的特定的金融業務活動為中央銀行履行調控金融、經濟和管理金融業的基本職責提供了穩定有效的途徑。

2.央行的組織形式 ①單一式中央銀行制度，即全國只設一家中國銀行，并下設若干分支機構的央行制度②復合式央行制度，是指全國設立中央一級機構和相對獨立的地方一級機構，作為一個體系構成央行的制度③類似央行制度，指國家或者地區沒有職能完備的央行，而是由幾個執行部分央行職能的機構共同組成央行的制度④跨國央行制度，指幾個國家共同組成一個貨幣聯盟，各成員國不設本國的央行，而由貨幣聯盟執行央行職能的制度 3.央行的主要業務

★央行經營業務的主要原則 ①不經營一般一行業務②不以盈利為目的③不支付存款利息④ 資產具有較大的流動性⑤業務活動公開化★并且有一定限制，目的在于保證央行的基本任務得以實現

★央行的負債業務 ①貨幣發行業務（原則1.集中壟斷發行2.要有可靠的信用基礎3.維持高度的彈性）②代理國庫業務③集中存款準備金業務

★央行的資產業務①再貼現和再貸款業務②對政府的貸款③金銀、外匯儲備業務(意義1.有利于穩定幣值2.有利于穩定物價3.有利于保證國際收支平衡)④證券券買賣業務

★央行的中間業務①集中票據交換②辦理異地資金轉移 4.政策性銀行是指那些多由政府創立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。

★開發銀行：專門為經濟開發提供長期投資貸款 1994年4月，國家開發銀行支持國家重點建設★資金來源渠道①大多數依靠政府資金②發行債券③吸收存款④借入資金⑤借入外資 ★資金運用主要有①貸款②投資③債務擔保 ★同商業性金融機構相比，特性：①人無特殊，著重于貫徹政府政策意圖，支持國家進行宏觀經濟管理，促進經濟和社會發展②經營目標特殊，不以營利為目的，從主要經濟發展的角度來評價和選擇項目③融資原則特殊，他的主要資金來源是國家財政劃撥的資金和其他財政性資金等，不吸收居民儲蓄存款。

5.非銀行金融機構 證券公司 是專門從事各種有價證券經營以及相關業務的金融企業三大業務：承銷、經紀、自營★作用 ： 在一級市場上，通過承購、代銷、助銷、包銷有價證券，促進發行市場順暢巡行，使大型這能夠籌集到所需要的資金，促使投資者將所持資金投向在發行有價證券上； 在二級市場上，通過代理或自營買賣有價證券，使投資雙方利用有價證券達到各自的投融資目上。

七、金融市場

定1.金融市場: 是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。★分類Ⅰ從市場最初的職能出發，分為① 一級市場（發行市場）：發售新證券的市場。如：證券發行市場②二級市場（流通市場）：已存在的證券買賣、換手交易的市場。如：證券流通市場，流通市場參與的主題包括經紀人，交易商和一般投資者 分類Ⅱ從金融工具的存續期限角度劃分，①貨幣市場: 又稱短期金融市場。1年期以內短期信用工具的發行與轉讓市場的總括。②資本市場：又稱中長期資金市場。指償還期在1年以上的有價證券的發行和交易的場所。分類Ⅲ按交割期劃分 ①現貨市場：在二個交易日內交割完成 ②期貨市場：交割是在成交日之后合約所規定的日期如幾周、幾月之后進行。分類Ⅳ創業板、中小企業板、“新三板”、大宗交易系統

2.金融市場的功能①充當資金融通媒介從而配置資源的②風險管理③信息管理④公司管理

定3.同業拆借市場 是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場特點①期限較短②不需繳納存款準備金③只允許金融機構參加

八、國際貨幣體系

1.金本位制下的國際貨幣體系 特征①黃金在國際將王中充當著世界貨幣②各國都規定本國貨幣的含金量③外匯收支具有自動調節機制 2.布雷頓森林體系 主要內容①建立一個永久性的國際金融機構②規定億美元作為最主要的國際儲備資產③國際貨幣基金組織向國際收支逆差會員國提供短期資金融通，以協助其解決國際收支困難④廢除外匯管制⑤設立“稀缺貨幣”條款

3.牙買加體系1976年1月8日 國際貨幣基金組織國際貨幣制度臨時委員會在牙買加首都金斯頓召開回憶，并達成《牙買加鞋釘協定》 ★具體包括 ①浮動匯率合法化②黃金非貨幣化③提高特別提款權的國際儲備地位④增加會員國向國際貨幣基金組織繳納的份額⑤擴大對發展中國家的資金融通★牙買加體系主要特點是，黃金非貨幣化 儲備貨幣多元化 匯率制度多樣化

4.簡述中央銀行產生的必要性。答：①銀行券的發行問題（統一貨幣發行的需要）;②票據交換和清算問題（統一票據交換清算需要）;③最后貸款人問題（穩定金融的需要）;④金融監管問題（穩定經濟的需要)5.簡述人民幣匯率制度。答：以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。其內容包括：①外匯指定銀行在全國外匯交易中心按市場交易規則買賣外匯；②匯率超過一定幅度，中國人民銀行通過買賣外匯入市干預；③根據前一日銀行間外匯交易市場形成的價格，中國人民銀行公布當日人民幣對美元及其他主要貨幣的匯率；④各指定準許經營外匯的銀行以此為依據，在中國人民銀行規定的浮動幅度內自行掛牌，對客戶買賣外匯。

5、如何評價布雷頓森林體系？作用主要表現在：首先，美元作為國際儲備貨幣等同于黃金，起著黃金的補充作用，彌補了國際清償能力的不足。其次，固定匯率制使匯率保持相對的穩定，消除了國際貿易及對外投資的匯率風險，為資本主義世界的貿易、投資和信貸的正常發展提供了有利條件。第三，創立了國際金融政策協調合作的新模式。布雷頓森林體系建立的常設機構國際貨幣基金組織在促進國際貨幣合作和建立多邊關系方面起著積極作用，特別是對會員國提供各種貸款，緩解了會員國國際收支困難，減少了國際收支不平衡對經濟發展的制約，促進了世界經濟的穩定增長。

但是也存在弊端，隨著時間的推移逐漸顯現：(1)美國利用美元的特殊地位，擴大對外投資，彌補國際收支逆差，操縱國際金融活動。(2)美元作為國家貨幣和國際儲備資產具有不可克服的矛盾，各國儲備的增加主要靠美國，美國國際收支持續出現逆差，必然影響美元信用，引起美元危機。如果美國要保持國際收支平衡，穩定美元，則又會斷絕國際儲備的來源，引起國際清償能力的不足。(3)固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹，加劇世界性通貨膨脹，而不利于各國利用匯率的變動調節國際收支平衡。因為在這種匯率制度下，各國要么消極地管制對外貿易，要么放棄穩定國內經濟的政策目標。20世紀60年代以后，美國外匯收支逆差大量出現，使黃金儲備大量外流，60年代末出現黃金儲備不足抵補短期外債的狀況，導致美元危機不斷發生。進入70年代，美元危機更加嚴重，1974年4月1日起，國際協定上正式排除貨幣與黃金的固定關系，以美元為中心的布雷頓森林體系徹底瓦解，取而代之的是牙買加體系。

九、貨幣供求

1.貨幣層次的劃分 按照貨幣流動性的強弱將貨幣供應量分為四個層次 M0=現金流通量 M1=M0+企業活動期存款+機關團體存款+農村存款+個人持有的信用卡存款 M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業機關定期存款+外幣存款+信托類存款 M3=M2+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單

2.銀行是現代經濟中貨幣供應的主體 ★商業銀行的資產負債業務對貨幣供給的作用（商業銀行常遭信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。作為一種經濟貨幣的企業，商業銀行必須不斷吸收存款并發放貸款如果該過程周而復始不斷進行，在多家銀行并存的經濟體制中貨幣供應數量增加）★央行在貨幣供給中的作用（央行作為貨幣供給的主體，主要通過調整、控制商業銀行創造存款貨幣的能力以及行為實現其在貨幣供給過程中的作用）

十、通貨膨脹——通貨膨脹是指貨幣供給過多，超過經濟發展對貨幣的客觀需求量，出現貨幣貶值、物價上漲的經濟現象。

1.通脹的分類 根據通脹產生的原因分類★需求拉上型通貨膨脹——是指由于社會總需求過度增加，超過社會總供給而拉動物價總水平上漲。★成本推動型通貨膨脹——是指由于生產成本提高而引起的物價總水平上漲。根據成本提高的原因不同又可以分為工資推進型通貨膨脹和利潤推進型通貨膨脹。★結構性通貨膨脹—— 是指由于國民經濟部門結構或比例結構失調而引起的通貨膨脹。（在社會總需求不變的情況下，由于需求的組成部分發生結構性變化，需求增加的部門或地區的物價和工資上漲，需求減少的部門和地區的工資和物價由于剛性而沒有相應下跌，從而造成物價總水平的上漲而形成的通貨膨脹。）★需求拉動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因 ：①政府財政支出超過財政收入而形成赤字，靠透支來彌補；②國內投資總需求超過國內總儲蓄和國外資本流入之和；③國內消費總需求超過消費品供給和進口消費品之和，形成所謂的“消費膨脹”。(還包括貿易順差導致的大量外匯流入或天災人禍造成的供給減少等)治理對策：緊縮性貨幣政策和緊縮性財政政策。

★成本推動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因：①工資推進通貨膨脹。以存在強大的工會組織，從而存在不完全競爭的勞動力市場為假定前提。治理對策：緊縮性的收入政策,確定工資-物價指導線并據以控制每個部分的工資增長率；管理或凍結工資；按工資超額增長比率征收特別稅等。②利潤推進通貨膨脹。以存在著物品和服務銷售的不完全競爭市場為前提。治理對策：制定相應的價格政策。

2.通脹產生的原因①財政赤字（一些國家為緩解經濟危機，采用舉辦公共工程、增加政府開支、就愛你少水手的辦法，人為地增加有效需求，為相對過剩的商品尋求市場，以緩和經濟危機，這就必然出現財政赤字）②信用膨脹(為緩解經濟衰退，緩解通貨緊縮，刺激經濟整張，采用降低法定存款準備金率、降低利息率、擴張工商信貸和消費信貸的辦法，以增加有效需求)③經濟發展速度與經濟結構（經濟發展速度過快，積累基金規模過大，建設規模超過了工農業生產所能承擔的能力，或消費基金規模過大，超過了消費資料的供應能力，商品供不應求）④外債(大量舉借外債的國家，在近年來發達國家大幅度提高利率的情況下，沉重的還本付息負擔，阻礙了這些國家經濟的正常發展，經濟發展的遲滯和難以應付的還本付息負擔而造成的財政赤字，必然導致通脹)⑤國外通脹與國內通脹（由于國際館經濟關系日益發展，通脹往往經由種種途徑由一個國家傳播到另一個國家）

3.通脹的后果①引起國民收入的再分配②破壞了正常的生產和商品③導致金融領域混亂，影響國際收支平衡④損害政府威信，使政局不穩定-+ 4.通脹的對策①實行緊縮性的貨幣政策和財政政策②實行工資--物價管制③實行供應政策④發行國債⑤保持經濟低速增長⑥進行貨幣改革⑦國際緊縮政策

十一、貨幣政策

定1.貨幣政策：央行為實現特定經濟目標采用各種控制和調節貨幣供應量的工具，進而影響宏觀經濟總和

2.貨幣政策的特征①涉及宏觀經濟總量目標②調節社會總需求和總供給平衡③以間接調控為主④長期目標和短期目標相結合3.貨幣政策的任務①維持適度的貨幣供應②提供穩定和良好的貨幣金融環境③抵消其他經濟干擾因素

4.貨幣政策的終極目標是央行通過調節貨幣和信用所要達到的最終目的，是要經過較長的時期才能實現的，基本上于一國的宏觀經濟目標相一致。主要有①穩定物價②充分就業③經濟增長④國際收支平衡

5.貨幣政策的中介目標 是央行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標，作用①表明貨幣政策實施的進度②為央行提供一個追蹤觀測的指標③便于央行調整政策工具的使用 選6.1994年后，為了解決專業銀行集政策性金融業務與商業性業務于一身的問題，相繼組建了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行，形成了一個比較健全的政策性金融體系。

第二篇：貨幣銀行學 期末考試

1貨幣的職能:①價值尺度②流通手段③貯藏手段④支付手段⑤世界貨幣

2金銀復本位制度含義:指國家法律規定用金和銀同時作為本位幣材料的貨幣制度.金本位制度類型:①金幣本位制②金塊本位制③金匯兌本位制，金幣本位制是典型形式 信用關系產生的三要素：①債權債務關系雙方②一定的時間間隔③信用工具.商業信用：企業之間在買賣商品時以商品的形態提供的信用。特點：①必須與商品交易結合在一起，是信用的借貸，也是商品的買賣。②債權人和債務人都是商品生產或經營者③商 品信用直接受商品供求狀況的影響④具有自發性，盲目性、分散性的特點。作用：①促進經濟增長②調劑企業資金余缺提高資金使用效益，節約交易成本③商業信用的合同化，使自發的、分散的商業信用有序可循，有利于銀行信用參與和支持商業信用，強化市場經濟秩序。局限性：①商業信用的規模受到廠商資本數量的限制②商業信用收到商品流轉方向的限制 銀行信用的特點：①廣泛性②間接性③綜合性④創造性⑤穩定性

消費信用：指工商企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供滿足其消費需要的信用，提供的對象可以是商品，貨幣，也可以是勞務。方式：①賒銷②分期付款購買③消費貸款。作用：①促進消費商品的生產和銷售②調節消費③促進新產品，新技術的推廣應用。信用工具的特征：①償還性②流動性③收益性④風險性

衍生性信用工具：①金融期貨，是一份雙方簽署的在將來某一時間按約定的條件買進或賣出一定數量的某種金融商品的合約。②金融期權，是一種賦予投資者在規定期限內，按雙方約定的價格或執行價格買進賣出一定數量某種指定金融資產的權利的合約。③互換，是一種經雙方商定在一定時間后彼此交換支付的金融工具。④遠期利率協議，是在浮動利率債務市場上，倆個當事人對一定期限后將要支付的浮動利率約定一個協議利率，到期時根據當時的市場利率與協議利率的差別，由當事人的一方向另一方支付利率的差額。

利率的種類：①市場利率、官定利率與公定利率。市場利率是指按照市場規律自由變動的利率。官定利率，又稱法定利率，由政府金融管理部分或中央銀行確定的利率，是國家宏觀調控的一種政策手段。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，對其會員銀行具有約束性。②一般利率和優惠利率。③名義利率和實際利率④固定利率和浮動利率。⑤存款利率和貸款利率⑥長期利率和短期利率。

決定和影響利率的因素：①平均利潤率，利息實質上是利潤的一部分，是剩余價值的特殊轉化形式，因此利息量的多少取決于利潤總額，利率取決于平均利潤率②資金供求狀況，利率作為資金的價格，與普通商品的價格類似，普通商品的價格由商品市場的供求狀況決定，利率水平的高低最終取決與資金市場的供求狀況。③經濟周期，社會再生產狀況決定著借貸資金的供求，進而決定利率水平的高低。④通貨膨脹預期，當人們預期通貨膨脹將持續一段時間，資金預期的實際價值 將會遭受損失時，為了避免損失，資金供給者往往會選擇不動產來抵御通貨膨脹，導致資金供給減少。⑤貨幣政策⑥國際利率水平

貨幣市場：屬于短期資金市場，一般指一年以下期限的資金借貸及有價證券的交易市場。如短期銀行借款市場及國庫券、商業票據、銀行可轉讓存單市場等

資本市場：屬于中長期資金市場，一般指一年以上期限的資金借貸及有價證券的交易市場。如國家中長期貸款市場及國家公債、公司債券、股票、抵押契約等交易市場

金融市場的功能：①調劑資本余缺，便利籌集與投資②提高資本效率③促進資本流動，調節國民經濟④有利于金融機構資產經營⑤有利于市場化方式實施貨幣政策。

貨幣市場結構及其內容：①同業拆借市場，也稱同業拆放市場，它是銀行等金融機構間為解決短期資金的余缺而相互調劑融通的市場②票據市場，指商業票據的承兌、抵押和貼現等活動所形成的市場③國庫券市場，指國庫券的發行、轉讓、貼現及償還等所形成的市場④大額存單市場，全稱銀行大面額可轉讓定期存款單市場，是指大額存單的發行、轉讓等所形成的市場。這四個子市場構成貨幣市場。

國際貨幣基金組織（IMF）是根據布雷頓森林會議通過的《國際貨幣基金協議》成立的全球性國際金融機構。宗旨是①為會員提供一個常設的國際貨幣機構，促進國際貨幣合作②促進國際貿易均衡發展，以維持和提高就業水平和實際收入，發展各國生產能力③促進匯率的穩定和維持各國有秩序的外匯安排，以避免競爭性的貨幣貶值④協助建立各國間經常性交易的多邊支付制度，并設法消除妨礙世界貿易發展的外匯管制⑤在臨時性基礎上和具有充分保障的條件下，為會員融通資金，使之在無需采取有損于本國及國際經濟繁榮措施的情況下糾正國際收支的不平衡⑥努力縮短和減輕國際收支不平衡的持續時間及程度。職能：①確立一套有關匯率的政策，與經常項目有關的支付以及貨幣的可兌現性問題上的行為準則②當成員糾正或避免其國際收支不平衡時，應向其提供短期信用幫助③為會員在國際貨幣問題上進行磋商和協助提供場所。世界銀行：WBG。

區域性國際金融機構：①亞洲開發銀行ADB②非洲開發銀行AFDB③泛美開發銀行IADB 我國銀行類金融機構：①中央銀行②政策性銀行：由政府設立，根據政府的決策和意向專門從事政策性金融業務的非營利性金融機構。（Ⅰ國家開發銀行：是指專門為經濟開發提供長期投資性貸款的銀行Ⅱ中國進出口銀行：專門為本國商品進出口提供信貸及其相關服務的銀行Ⅲ中國農業發展銀行：專門向農業提供信貸及其相關金融服務的銀行）③商業銀行

非銀行類金融機構：①保險公司②證券公司③投資基金④信托投資公司⑤金融資產管理公司⑥金融租賃公司⑦財務公司⑧郵政儲蓄機構⑨信用合作社

現代商業銀行的發展趨勢：①銀行業務全能化，近年來銀行定期存款和儲蓄存款比重上升為商業銀行業務發展提供資金保障，銀行競爭加劇，使銀行開拓新業務成為必要，金融管制放松使這樣的要求成為可能，銀行的經營觀念改變為銀行全能化提供理論依據②金融創新不斷發展，金融工具的大量創新產生了很多新的金融機構并推動金融市場的各種創新，促進金融市場全方面發展③銀行業務經營科技化，包括業務處理自動化、綜合管理信息化、銀行業務網絡化④銀行業務經營證券化，通過證券化，銀行不僅可以很快的收回抵押貸款的資金，加速資金周轉、降低資產風險，調整資產結構。⑤國際銀行的并購與擴張風潮，經營風險加大，競爭加劇導致很多商業銀行開始合并便于提高抗風險能力，擴寬業務范圍和為客戶提供優質服務⑥注重市場營銷，銀行為了自身的生存和發展，為滿足客戶不斷變化的金融需要，紛紛借鑒工商企業的營銷機制。

商業銀行的職能：①信用中介職能②支付中介職能③信用創造職能④金融服務職能 商業銀行的組織制度：①單元銀行制②總分行制③持股公司制④連鎖銀行制

商業銀行的業務：①商業銀行的資產負債表②商業銀行的負債業務③商業銀行資產業務④商業銀行的表外業務

自有資本的功能：①保護性功能商業銀行的資金絕大部分來自存款，當銀行資產遭受損失時，自有資本可以及時補充，保護存款人利益②經營性功能，自有資本是銀行經營的初始資金來源，銀行自有資本扣除用于購置固定資產后的剩余資金可作為銀行的營運資金，營運資金的多少和銀行業務發展和盈利大小有一定影響③管理性功能，金融管理當局通過規定和調整自由資本的各種比率，限制銀行任意擴張資產規模，實現對銀行的監督管理

銀行的資金來源：同業拆借②向中央銀行借款③回購協議④歐洲貨幣市場借款⑤發行金融債券

商業銀行的資產業務：①現金資產②貸款資產③證券投資業務

商業銀行的表外業務：商業銀行從事的你會計準則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。狹義的表外業務（有風險）①擔保和類似的或有負債（包括圖標保證書、履約擔保書、貸款擔保

備用信用證、跟單信用證、承兌票據）②承諾③與利率或匯率有關的或有項目

②商業銀行的中間業務，銀行不運用或較少運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托

事項，從中收取手續費，包括①結算業務②代理業務③信托業務④租賃業務⑤銀行卡業務⑥信息咨詢業務

商業銀行經營特點：①高負債率②高風險性③監督管制的嚴格性

中央銀行的制度類型：①單一式中央銀行制度②復合式中央銀行制度③準中央銀行制度④跨國中央銀行制度

中央銀行性質：①XX是特殊的國家機關，按照國家宏觀經濟發展的目標和要求，通過中央銀行的貨幣政策工具的運用，來干預和調節經濟活動。②XX是特殊的金融機構，中央銀行不以盈利為目的。職能：①發行的銀行，壟斷貨幣發行權，這是最基本，最重要的標志，也是履行中央銀行全部職能的前提和基礎②銀行的銀行，為商業銀行和其他金融機構融通資金成為最后的貸款人，同時歲商業銀行進行管理③政府的銀行，他代表政府制定和執行貨幣金融政策，代表政府管理財政收支以及政府提供各種金融服務。

中央銀行有那些資產業務？：①再貼現和再貸款業務②證券買賣業務③黃金和外匯業務（意義：利于穩定幣值，穩定匯率）④其他資產業務

金融監管包括對金融機構和金融市場的監管

①對銀行和非銀行金融機構的監管。內容：Ⅰ市場準入的監管Ⅱ運作過程的監管Ⅲ市場退出的監管②金融市場的監管：Ⅰ依法進行持續監管，加強監督要依法進行，法律是監管的依據和基礎Ⅱ自我管理和國家監管相結合③堅持信息公開的原則Ⅳ防止欺詐和操縱行為

原始存款是商業銀行最初能吸收到的、能引起準備金相應增加的存款稱為原始存款。派生存款是銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款。商業銀行創造存款前提條件：①部分準備金制度，是國家以法律形式規定存款機構的存款必須按一定比例，以現金和在中央銀行存款的形式留有準備的制度。②非現金結算制度，可以使人們能夠以開出支票的形式進行貨幣支付，銀行之間的往來進行轉賬結算，不需要使用現金。

基礎貨幣：又叫強力貨幣，指流通于銀行體系之外的現金通貨和商業銀行的存款準備金之和 貨幣供給量是由：①中央銀行②商業銀行③社會公眾三個群體共同決定的。

傳統的貨幣數量論：①費雪的現金交易方程；費雪認為影響物價的三個因素是流通中的貨幣量，貨幣流通速度商品交易量②劍橋學派的現金余額方程。

流動性偏好理論：流動性偏好動機：交易動機 預防動機 投機動機

弗里德曼影響人們實際貨幣因素的四方面是①財富總額②財富構成③金融資產的預期收益率④其他因素

貨幣均衡：從某一時期來看，貨幣供給量（MS）與貨幣需要量(Md)在動態上保持一致的現象，表現為市場繁榮，物價穩定，社會再生產過程中的物質替換和價值補償都能正常順利進行，判別標志是：貨幣供求是物價水平是否基本穩定，因為物價水平能較好地放映貨幣供求關系的變動情況

貨幣政策的最終目標：①幣值穩定②充分就業③經濟增長④國際收支平衡；最終目標之間的關系：①穩定幣值和充分就業之間的矛盾②經濟增長與國際收支平衡之間的矛盾③幣值穩定與經濟增長的矛盾。

貨幣政策的中介指標標準：①相關性②可測性③可控性④抗干擾性

一般性貨幣政策工具：①存款準備金政策，是存款貨幣銀行按照吸收存款的一定比例提取的準備金。由自存準備和法定準備金（是中央銀行在法律賦予的權利范圍內，通過規定或調整商業銀行繳存到中央銀行的存款準備金的比率，控制和改變商業銀行的信用創造能力間接控制社會貨幣供應量的活動）組成②再貼現政策，中央銀行通過制定或調整再貼現利率來干預和影響市場利率，從而調節市場貨幣供應量的一種金融政策③公開市場，中央銀行在公開市場買賣證券的行為，通過公開市場買進或賣出有價證券改變存款貨幣銀行的準備金，影響貨幣供給量。

選擇性貨幣政策：①證券市場信用控制②不動產信用控制③消費者信用控制④優惠利率 通貨膨脹：物價總水平上漲，上漲狀態是持續的，價格總水平明顯上升。爬行式（2%-3%）溫和奔騰，惡性通貨膨脹。成因：需求拉上，成本推進供求混合型和結構性。治理：①需求政策②收入政策③供給政策④結構調整政策。

通貨緊縮：物價持續下降，貨幣供應量下降隨之是經濟衰退。治理：①實行積極的貨幣政策②實行積極的財政政策③增加需求改善供給結構

金融抑制：發展中國家普遍存在的市場機制沒有得到充分發揮、金融資產類型單調、金融機構單一過多的金融管制和金融效率低下等現象。

金融創新：金融業為適應實體經濟發展的要求，在制度安排、金融工具、金融產品的方面進行創新。

金融深化：一個國家金融和經濟發展之間呈現相互促進的良性循環狀態

第三篇：貨幣銀行學重點

1、價值形式：商品交換過程中商品價值的表現形式。

2、貼現：票據持有者在票據到期前向銀行貼付一定利息所作的票據轉讓行為。

3、金融市場：進行資金融通的場所。它可以是有形市場，也可以是無形市場。

4、原始存款：商業銀行以現金的形式收入的存款，即商業銀行最初的存款。

5、直接標價法：單位外幣折合本幣的方法。

6、基礎貨幣：處于流通界社會公眾所持有的現金及銀行體系準備金（包法定存款準備金和超額準備金）的總和。

7、存款準備金政策：中央銀行通過調整法定存款準備金比率，來影響商業銀行的信貸規模，從而影響貨幣供應量的一種政策措施，它是一種威力強大不易常用的貨幣政策工具。

8、金融工具：是在信用活動過程中產生、能夠證明債權債務或所有權關系并據以進行貨幣資金交易的合法憑證。

9、貨幣政策時滯：從貨幣政策制定到最終影響各經濟變量，實現政策目標所經過的時間，即是貨幣政策傳導過程所需要的時間。

10、官定利率：由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家為了實現宏觀調控目標的一種政策手段。

11、票據貼現：商業票據的持有人將其未到期的商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人的票據行為。

12、貨幣乘數：在貨幣供給過程中中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數。

13、貨幣政策的中介目標：中央銀行為實現貨幣政策終極目標而設置的可供觀測和調整的中間性操作目標。

14、普通股：隨著企業利潤變動而變動的一種股份，是股份公司資本構成中最普通、最基本的股份。普通股的基本特點是其投資收益不是在購買時約定，而是事后根據股票發行公司的經營業績來確定。股東享有各種基本權利包括優先認股權、發言權和表決權和剩余財產分配等權利。

1、為什么說“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”？

貨幣產生于商品經濟內在矛盾的運動和商品價值形式的發展，在使用貴金屬充當商品交換的媒介之前，人們使用過形形色色的貨幣用于媒介商品交換，所以說金銀天然不是貨幣。

在長期的商品交換活動過程中，人們逐漸發現了貴金屬黃金和白銀與其它商品相比具有優越的自然屬性：化學性能穩定便于長期保存、質地均勻便于分割，體小值大便于攜帶運輸，是最理想的貨幣材料，最終選擇了金銀來固定地充當為一般價物，所以說貨幣天然是金銀

2、簡述信用三要素。（1）債權債務關系（2）時間間隔（3）信用憑證

3、存款貨幣銀行創造派生存款的限制因素有哪些？

(1)原始存款的多少(2)法定準備率的高低(3)提現率的高低(4)超額資金積累率的高低

(5)活期存款轉定期存款的影響。第一個因素為正向影響因素，其余四個因素均為反向影響因素。

4、中央銀行選擇中間目標的原則是什么？

(1)可控性；(2)可測性；(3)相關性；(4)抗干擾性；(5)與經濟體制、金融體制有較好的適應性。

5、商業銀行有哪些功能(作用)？

1）充當信用中介（2）充當支付中介（3）變社會各階層的積蓄和收入為資本（4）創造信用流通工具

6、簡述商業銀行經營原則。

西方商業銀行經營原則為：盈利性、流動性和安全性。

我國商業銀行經營原則為：效益性、安全性和流動性

7、貨幣層次劃分的依據和目的是什么？

貨幣層次劃分的依據是貨幣流動性的大小。

貨幣層次劃分的目的是便于中央銀行進行宏觀經濟運行監測和貨幣政策操作

8、簡述再貼現政策的優缺點。

再貼現政府的優點：風險小，不會引起國民經濟的振蕩。既可進行總量調控，也可進行結構調控；靈活性強；主動權不在中央銀行，而在商業銀行。

再貼現政策的缺點：再貼現率的經常調整也會引起市場利率的經常波動。再貼率高低有限度。

9、國際收支平衡表由哪些項目構成？平衡項目、資本項目、經常項目、儲備資產

10、簡述金融監管的原則

順應變化了的市場環境，對過時的監管內容、方式、手段等及時調整。

安全穩健與經濟效益相結合原則自我約束與外部強制相結合原則合理

適度競爭原則依法管理原則

1、試述商業銀行的性質。

商業銀行是以經營公眾存款、放款、匯兌為主要業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構，是一種特殊的企業。一方面，它與一般工商企業一樣自主經營、自負盈虧，以盈利為目標。另一方面，它經營的對象不是普通商品，而是貨幣資本這種特殊商品；它的活動領域是貨幣信用領域，信用業務是其經營活動的特征。

2、試述建立中央銀行的必要性。（1）統一發行銀行券的需要（2）集中辦理全國票據清算的需要

（3）向商業銀行提供最后資金支持的需要（4）管理全國金融業的需要

3、在證券市場中，企業是直接在一級市場上籌集資金，那為何還必須有二級市場存在1.一級市場、二級市場的定義。

證券發行市場也稱一級市場，是票據和證券等金融工具進行首次交易的市場。證券流通市場也稱二級市場，是為已發行的票據和證券等金融工具轉讓買賣服務的市場。流通市場的主要場所是證券交易所。

2.二級市場功能不同。

二級市場可使一級市場發行的證券更具有流動性，從而更有利于證券發行；二級市場決定了一級市場證券的價格，從而決定發行企業再融資的數量和價格。

3.發行市場與流通市場各有獨立的市場業務和市場功能，也有緊密的相互依存關系。

（1）發行市場是流通市場的前提。沒有證券發行，就不會有證券的流通轉讓。同時，發行市場的規模、結構直接制約著流通市場的范圍和構成。發行市場越發達，對流通市場要求越高。

（2）流通市場是發行市場的必要保證。沒有流通市場，各種證券缺乏流動性，新證券的發行就難以推動，發行市場就會萎縮，導致無法存在。同時，流通市場上形成的證券市場價格，又制約著發行市場上新發行有價證券的價格及發行情況。

4、當出現存款外流時，商業銀行如何進行流動性管理？

（1）向央行借款（2）收回或出售貸款（3）向同業或企業借款（4）出售證券

5、試比較中央銀行三大政策工具

（1）法定準備金政策是指中央銀行通過調整法定存款準備金比率，來影響商業銀行的信貸規模，從而影響貨幣供應量的一種政策措施。存款準備金政策是種威力強大但不宜常用的貨幣政策工具。

（2）貼現政策指中央銀行變動貼現率，據此影響貼現貸款數量和基礎貨幣，從而對貨幣供應量發生影響。中央銀行能夠利用它來履行其最后貸款人的作用，幫助解決銀行流動性，防止金融恐慌。且具有告示效應。但缺點是比較被動，且易造成對中央銀行意向理解的混亂。

（3）公開市場操作，是指中央銀行通過在公開市場上買進或賣出有價證券（特別是政府短期債券）來投放或回籠基礎貨幣，以控制貨幣供應量，并影響市場利率的一種行為。公開市場操作是最重要的貨幣政策工具。是決定基礎貨幣變動的基本因素，也是貨幣供應波動的主要根源。可由中央銀行主動進行，規模方向靈活性強，執行迅速；但前提是需要發達的證券市場。

三種工具需配合使用。

6、結合利率的功能和作用，論述我國為什么要進行利率市場化改革？

（1）市場經濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經濟運行中都發揮著十分重要的作用；

（2）利率在宏觀與微觀經濟運行中的作用；

（3）我國已初步建立起社會主義市場經濟體制，市場價格的調節作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發揮其調節作用的基本條件就是市場化的利率決定機制，因為只有如此，才能形成一個適當的利率水平，一個合理的利率結構。因此，我國應該進行利率市場化改革。

第四篇：貨幣銀行學要點重點學習

貨幣銀行學要點重點學習

發布人：圣才學習網發布日期：2010-05-28 15:37共210人瀏覽[大] [中] [小]

具體到本學期，我想大家應重點掌握以下問題和名詞：

一、主要名詞：

無限法償P21、有限法償P21、基礎貨幣P349、貨幣乘數P355、派生存款p351、存款貨幣P7 再貼現政策P394、公開市場業務P394 基準利率P40、國民生產總值平減指數p368、金融監管P405、金融創新P435、商業信用P76、銀行信用P79、國家信用P82、分離型商業銀行P137、公募發行P228、私募發行P228、直接標價法P38、間接標價法P38、直接融資P63、間接融資P63、國際儲備P260、國際收支P248、貨幣均衡P363、信用風險 P69、貨幣存量P16、內生變量P347、外生變量347P、債權融資P64、原始存款P351、經濟貨幣化P429、金融工具P176、格雷欣法則P25、銀行中間業務P142、名義貨幣需求P331、實際貨幣需求P331、公開市場業務P394、存款準備金政策P393、金融結構P443、信用貨幣 金融相關比率P447、公定利率P93、貨幣供給（應）量P347、資本與金融項目P250、貯藏手段P11、證券交易所P234、出口信貸P86、浮動利率P94、貨幣市場P172、資本市場P173、貨幣均衡P363

信用貨幣：以信用活動為基礎產生的，能夠發揮貨幣作用的信用工具。

二、主要問題

1、存款準備金政策及其效果3932、從各種信用形式的特點出發，論述我國應怎樣運用這些信用形式763、貨幣乘數及其影響因素3554、金融市場監管的原則4205、我國決定與影響利率的因素986、中央銀行的職能（對不同職能的理解）3157、金融市場的管理手段4168、間接融資的優點和局限性649、貨幣市場與資本市場及其各自的特點202、22210、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4211、新中國金融機構體系的建立與發展12012、一般性貨幣政策工具的內容與效果39313、選擇性貨幣政策工具39514、試述通貨膨脹形成的理論原因，并結合國情論述我國通貨膨脹形成的特點370-36915、影響貨幣均衡實現的主要因素36616、國際儲備的含義和作用260-26217、通貨膨脹的類型37018、結合實際論述貨幣政策與財政政策的協調配合40019、金融全球化的主要表現29520、金融工具的基本特征及其不同發行方式下的發行價格180、19121、不同體制下中央銀行的貨幣政策工具以及現階段我國中央銀行應如何運用貨幣政策工具39322、銀行信用與商業信用之間的關系8023、金融監管的組織體制41224、貨幣市場與資本市場及其各自特點202、22225、間接融資的優點和局限性6426、紙幣流通制度下匯率變動的決定因素4227、中央銀行的職能31528、名義利率和實際利率對經濟的影響9429、國際儲備的內容26030、貨幣政策中介目標及其選擇38631、國際收支失衡的影響因素及其調節措施256、25832、影響我國貨幣需求的因素33933、發展中國家貨幣金融發展的特征

34、從各種信用形式的特點出發，論述我國應怎樣運用這些信用形式7635、金融工具在不同發行方式下的發行價格19136、二十世紀70年代以來西方國家金融機構的發展趨勢11937、銀行信用與商業信用之間的關系8038、金融與經濟發展之間的關系42539、理解貨幣的基本功能840、通貨膨脹的經濟含義36741、股票價格指數及其編制方法19442、原始存款、派生存款和存款貨幣35143、銀行在經營過程中面臨的特殊風險19344、金融國際化對不同國家的影響29945、我國決定與影響利率的因素9846、金融市場監管的主要原則420

計算：

1.貼現的計算P91

有一儲戶預計4年后其子女需要學費、生活費開支約5萬元，按照現行的年利率8%計算，他現在需要存入多少錢，才能在4年后獲得5萬元？

答：現值的計算是用復利計算本息和的逆運算。因為復利的本息和S=現值P×（1+r）n，所以，P=S/（1+r）n=50000/（1+8%）4=36251.49（元）

2.單利、復利的計算P91

銀行向企業發放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復利兩種方式計算銀行應得的本息和。

答：用單利方法計算：

1=1000000×6%×4=240000元

S=1000000×（1+6%×4）=1240000元

用復利方法計算：

S=1000000×（1+6%）4=1262476.96元

1=1262476.96-1000000=262476.96元

3.派生存款P354

原始存款1000萬元，法定存款準備金率10%，提現率5%，超額準備率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。

答：派生存款=總存款-原始存款=1000×1/（10%+5%+5%）-1000=4000（萬元）

4.債券行市P193

面額100元的債券，票面利率10%，5年到期，市場利率為8%，試按單利計算該債券的行市。答：該債券行市=100×（1+10%×5）/（1+8%×5）=107.14元

5.股票行市P193

某股票票面金額100元，預期年收益15元，當時市場利率為8%，求該股票的行市。

答：股票行市=股票預期收益/市場利息率=15/8%=187.5元

6.股價指數的計算P194

某股票市場采樣的A、B、C、D、E五種股票，基期價格分別為15、20、30、45、60元，報告期價格分別為18、25、35、50、80元，報告期上市股票數分別為120、140、170、210、250股，基期指數值為100，試計算報告期加權股價指數。

答：報告期加權股價指數=∑（報告期股票價格×報告期上市股票數）/∑（基期股材料價格×報告期上市股票數）×基期指數值

=（18×120+25×140+35×170+50×210+80×250）（/15×120+20×140+30×170+45×210+60×250）×100

= 42110/34150×100

=123

7.債券持有期收益率P200

某種債券的發行價格為110元，投資者持有一年半后以123元賣出，試計算該投資者持有期收益率。答：持有期收益率=（賣出價-發行價）/持有年數×發行價×100%=（120-110）/（1.5×110）×100%=7.88%

8.存款擴張倍數P355

已知存款準備金率為10%，提現率為10%，超額準備金率為5%，試計算存款擴張倍數。

答：存派生指數=1/（存款準備金率+提現率+超額準備率）=1/（10%+10%+5%）=4

9.流通中貨幣必要量P331

某國某時商品價格為11元，待售商品數量為140000件，平均貨幣流通速度為4次，試計算流通中貨幣必要量。

答：M=PQ/V=11×140000/4=385000

10.國庫券到期收益率P200

面額100元的1張1998年國庫券，票面年利率7.5%，期限5年（2003年9月7日到期），到期一次還本付息。若于2001年8月21日以107元的價格買入，試計算其到期收益率。

答：收益率=（面額+利息總額-購買價格）/（購買價格×購買年數）×100%=（100+100×7.5%×3-107）/（107×2×11/365）×100%=7.1%

第五篇：貨幣銀行學

邢楷文094122000

4一、名詞解釋

1．牙買加協議

答：當代以國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調節國際收支為內容的國際貨幣制度。（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權的國際儲備地位，修訂特別提款權的有關條款，以使特別提款權逐步取代黃金和美元。（4）擴大對發展中國家的資金融通；（5）增加會員國的基金份額。

2．期權

答：是指期權的買方有權在約定的時間或約定的時期內，按照約定的價格買進或賣出一定數量的相關資產，也可以根據需要放棄這一權利。為了取得這樣一種權利，期權的買方必須向賣方支付一定數額的期權費。

3．金融創新

答：變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。

4．國際資本流動

答：是指資本在國際間轉移，或者說，資本在不同國家或地區之間作單向、雙向或多向流動，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務的增加、債權的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發行與流通等等。

5．道義勸告

答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業銀行和金融機構經常發出通告，指示或與各金融體系的負責人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動采取若干相應措施。

二、問答題

1．為什么要保持適度的外匯儲備規模？

答：外匯儲備是指一國貨幣當局所持有的、可以用于對外支付的國外可兌換貨幣。太少了，阻礙拓展國際貿易、吸引外國投資、不能有效降低國內企業融資成本、無法防范和化解國際金融風險；太多了就會增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。此外，持有過多外匯儲備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。適度外匯儲備水平取決于多種因素，如進出口狀況、外債規模、實際利用外資等。應根據持有外匯儲備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲備保持在適度的水平上要增加外匯，則需要發行人民幣來購買 人民幣供給就會增多 則

人民幣就會貶值 所以匯率就會下降。

2．為什么說中央銀行對政府的獨立性是相對的？

答：所謂中央銀行的獨立性，其實是指中央銀行的相對獨立性，一國在制定和執行貨幣政策時，既不能完全獨立于政府的控制之外不受政府的約束，同時也不能凌駕于政府機構之上，而應接受政府的一定監督和指導，并在國家總體經濟政策的指導下，獨立地制定和執行貨幣政策，并且與其他政府機構相互協作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務機構，也需要相當的獨立性。

3．貨幣供求與市場供求的關系是怎樣的？

答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實現均衡的目標。貨幣供給若是適當的，由它作為載體的總需求也是適當的，則可以保證產出的出清；若企業和個人有過多的貨幣積累不能形成當期的貨幣需求，又沒有相應的補充貨幣供給，則會形成總需求的不足；若擴大投資與提高消費的壓力過強或產生財政赤字，要求彌補貨幣供給而銀行不得不擴大信貸，則會導致總需求過旺。

三、材料分析題

歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經濟事件和經濟現象值得我們思考，例如全球性的金融危機、央行的貨幣政策從緊縮轉向逐漸寬松等等，請結合現實經濟發展現象和所學的知識，對以下提出的問題進行解答：

1．2008年9月以來，我國貨幣政策當局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請問我國貨幣政策當局降低利率的原因是什么？降低利率對經濟各方面的影響有哪些？

2．同時2008年全球經濟還出現了一個非常重要的現象——既發源于美國又擴展到全球的金融危機，請問爆發這次金融危機的主要原因是什么？各國央行主要采取了什么措施來應對這一危機？

1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動性。就是說儲蓄利率變低促使民眾儲蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經濟增長，以跳出金融危機的影響。這樣才能增加貨幣流動性。在全球金融危機影響下，出口、及固定資產投資放緩的情況下，只有拉動內需擴大消費才能保持經濟平穩發展。

帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會進入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動起來,經濟就能發展;還可能造成物價的上漲,貨幣相應的貶值.降低企業的資金成本，使企業有更多的獲取資金的動力，促進企業的擴大再生產，促進經濟發展。低利率將促進大量資金流入市場，不加以控制的話會導致通貨膨脹。人民幣貶值會形成我國商品、勞務、交通、住宿等費用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴大我國旅游業的發展。人民幣貶值對國內物價也有直接影響。一方面擴大出口將拉動物價的進一步上升；另一方面通過提高國內生產成本拉動物價上升，因而人民幣貶值后對物價的影響又會逐漸擴大到所有商品領域。出口競爭力加強，出口增加。因而人們將會把資本從國內轉移到國外去建廠、辦企業，賺取外匯。這對本來就缺少現代化建設資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。

2.答：從美國次貸危機引起的華爾街風暴，現在已經演變為全球性的金融危機。這個過程發展之快，數量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務危機，借了住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。這些金融機構由于債務危機導致的一些有關金融機構不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權人變現的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們對建立在信用基礎上的金融活動產生懷疑，造成這樣的危機。可以說 當前的金融危機是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費后還款習慣，導致了房地產市場的監管和漏洞，造成壞賬和無法彌補的損失。美國又為了本國利益，濫發紙幣，使以美元計價的商品物價飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經濟損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。

各國央行采取降低利率或為本國銀行注資或實行政府干預等多項措施來應對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強調出臺定量寬松的貨幣政策、實行無限額注資計劃、央行出面實施商業銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業與金融機構。