第一篇：車貸業務培訓

車貸業務知識培訓

一、車貸概念

個人汽車消費貸款：

是指銀行向借款人發放的用于購買汽車的個人貸款，只針對家庭自用，不用于經營及租賃。

二、借款購車人資格

1、年齡要求：

年齡需在18周歲以上，且具有完全民事行為能力的自然人；貸款期滿男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。

2、資信要求：

具有穩定的職業及在本市有自有房產。

3、貸款必備的條件：

貸款的個人要具有穩定的職業和經濟收入或易于變現的資產，足以按期償還本息，貸款的法人和其他經濟組織要具有償還貸款的能力；借款人必須提供銀行認可的擔保等。

4、貸款期限：

為了滿足用戶的不同需要，法人貸款期限最長不超過三年，個人最長不超過五年。貸款利率按照人民銀行規定的同期利率執行。

5、抵押與擔保：

借款人以所購車輛或其他資產作為抵押的，存入銀行的首期款不得少于30％，借款最高限額為車款的70％。

借款人提供第三方保證方式（銀行、保險公司除外）的，存入銀行的首期款不得少于40％，借款最高限額為車款的60％。

三、客戶資料的收集

1、客戶基礎資料包含哪些：

駕駛證身份證戶口薄婚姻證明收入證明居住證明房產證（如是按揭房則需提供購房合同、借款合同、還款明細）

2、提高客戶資信度的補充資料有哪些：

個人定、活期存折或銀行流水清單專業資格證書本科及以上學歷證書銷售合同進出貨票據 投資證明自有固定資產的租賃合同在建工程合同······

四、客戶資料的要求

1、基礎資料、輔助資料的要求：

身份證、戶口薄與婚姻證明三證號碼與姓名需一致。檢查身份證是否過期，外地戶口人員需辦理暫住證。

2、證明性文件及其填寫的要求：

收入證明需銀行固定格式，應蓋單位公章或財務專用章；居住證明由居委會、物管、街道辦事處及村委會出具。

五、費用計算

1、購車首付款與貸款金額的計算

例：客戶預購買雅閣車一輛，車價為20.98萬元，要求辦理三成三年按揭。

貸款額：209800×0.7＝146860 ≈146000

首付款：209800－146000＝638002、公司費用的組成a、擔保費

國產：貸款額5萬以下（含5萬）：貸款額×1.1×0.03貸款額5-20萬（含20萬）：貸款額×1.1×0.025貸款額20萬以上：貸款額×0.02

5進口：貸款額×1.1×0.0

3b、保證金

c、檔案費

d、合同工本費

e、調查費

六、履行告知義務

1、違約責任（上戶超期、逾期還款）

2、必買險種

車損三者盜搶自燃不計免賠交強

3、續保日期

4、月還款金額、每月還款日期

七、資信調查

1、購車人自然情況調查：

年齡 婚姻狀況家庭成員健康狀況

2、購車人工作情況調查：

a、行政事業單位：工作年限 職務 主要負責事務 收入情況b、企業、個體工商戶：公司規模 員工人數 公司經營及盈利狀況 市場前景分析等

3、購車人居住情況調查：

小區環境、房屋結構、住房面積、室內裝修情況、居住人數、房屋購買情況、供養人口等。

八、業務辦理流程

1、業務員登記按揭客戶信息

2、經理助理安排調查工作

3、調查員上門調查并收集客戶資料

4、接單員整理客戶資料

5、內勤補充齊全客戶資料

6、接單員出具調查報告并填寫各項審批表

7、資料整理完善后通過公司逐級審批程序

8、公司審批通過后報送銀行審批

9、銀行審批通過通知客戶到公司及銀行簽訂相關合同

10、客戶交費，公司墊付貸款

11、業務員帶領客戶提車

12、上戶員帶領客戶辦理上戶抵押手續

13、上戶員回收注抵手續

14、接單員整理上戶資料及打印合同后交回銀行放款

15、還款明細表和公證書送達后，客管室通知客戶領取并簽收

九、資信審核標準

1、必要條件：征信狀況及貸款總額

2、主要條件： 戶口、婚姻狀況、職業狀況、固定資產狀況

第二篇：微貸業務培訓心得體會

微貸業務培訓心得體會

-----周燕麗

2月25日早上，我們來到南江聯社朝陽分社微小貸款服務中心，中心負責人黃勝輝同志將我們分組安排到各客戶經理崗位上，實行一對一跟進學習。白天，我們學習并現場操作了貸款的一些流程，翻看各種貸款種類資料及相關文件。分社工作人員還帶領我們到客戶的家庭及經營場所做調查，詢問客戶相關情況，獲取影像資料，而晚上則參加微貸業務理論知識的學習。通過為期15天的理論知識和實際操作經驗的學習，使我對微小貸款有了更深的理解，有信心能完成聯社安排的各項任務。另以下是我在這次學習中對微貸工作的一些理解：

微小貸款就是向城鄉地區從事合法經營的個體工商戶，小企業主和其他自然人等微小客戶發放的用于生產經營，消費，大宗資產購置，償還因消費或生產經營所欠債務及其他合法用途的貸款。可以采用信用，保證，抵押，組合擔保的多種方式。它以“小額速貸，整貸零還，有償使用，持續發展”為設計原則，以“小額，流動，分散”為基本原則。

作為微貸業務營銷是關鍵，期初微貸可以通過廣告媒體，直接上門拜訪客戶，轉介紹來營銷貸款，最有效的方式是直接上門拜訪客戶，通過上門服務了解客戶的需求，基本情況，并將客戶的名字，電話，資金需求的時間做登記，這

樣做，客戶在以后的貸款時可以作為資料查詢。

在傳統的貸款業務中發放一筆貸款一是要對借款人有一定的了解，二是看貸款是否有足夠的抵押物來判斷是否發放，對于陌生客戶則用多種理由推掉。而微貸通過與借款人的面談，了解借款人的資金需求，提供相關資料，提前預約，實地到借款人的家庭地址，經營場所對借款人的經營狀況，應收賬款，現金流等一系列情況進行詳細查看，并留影像。客戶經理講收集的借款人的資料進行財務分析，得出借款人的經營收入的毛利潤和可支配現金流，從而來判斷能不能貸款。微貸與傳統貸款在還款方式上還有區別。傳統貸款一般采取按季結息，到期一次還本，由于還款時間較長，貸款風險不可控。而微貸采用每月等額還本付息的方式，一是隨時監測防范風險，每月等額還本付息通過加大還款量，及時發現問題，隨時采取措施，二是有效減少客戶負擔因為每月還本，所以在到期時，客戶對銀行支付的利息要少于合同規定的利率計算出來的利息，三是微小貸款堅持客戶每月還本付息的額度，不能超過客戶每月可支配收入的75﹪因此只有分析不透，而不存在客戶還不起本息的問題。四是，可以幫助客戶做好財務計劃，限制客戶不必要的資金浪費。微小貸款將抵押貸款和保證貸款的上限分別放大到200萬元50萬元，抵押度適度提升，抵押期限延長，利率實行市場化。它是基于對客戶的真實現狀分析，不是看中抵押，擔保，它將抵押

率提升到80﹪，還可以實行二次抵押，所以微小貸款抵押擔保只是形式上和名譽上的。微小貸款的審貸流程與傳統貸款不一樣，它實行客戶經理與審貸人員現場審批，用影像資料，由客戶經理現場講解，實行一票否決制。微小貸款的新技術和新模式，從根本上說是針對目標群體，對客戶給予充分的信任，對其進行充分的了解，滿足客戶合適的貸款需求，而不用和少用客戶提供抵押，擔保的一種新的貸款方式。

當然，十五天的學習對我們來說還是太短，今后我將在工作上永遠保持與時俱進的精神，不斷學習，不斷進步，因為我相信只有在不斷學習，不斷進步中，我們才能將聯社建設的更加美好。

第三篇：車貸流程

車貸辦理流程

一、客戶來源，分為兩個部分。即線上申請貸款客戶和線下開發客戶。

二、了解客戶需求，客戶經理需了解客戶實際借款情況（借款金額、借款期限、借款用途與還款來源）。

三、客戶初步篩選，應符合以下幾個條件

1、年滿18周歲的本地車牌車主；

2、持有有效的身份證明文件；

3、申請人擁有穩定職業及還款來源，擁有該抵押車輛的所有權；

4、申請人在本地長期居住或工作；

5、抵押車輛產權清晰，能辦理抵押過戶手續。

四、客戶初步材料收集：身份證、婚姻材料、戶口本、機動車登記證、行駛證，征信報告和近半年銀行流水；

五、預約客戶上門，與客戶就貸款細節（所需材料、費用等）進行面談，通過面談，進一步了解客戶實際借款情況。

六、車輛評估，工作人員帶領客戶在專業評估人員的意見下，對將要抵押的車輛進行評估，評估人員出具評估報告并加蓋公章，同時，出具車輛回購函，若該筆貸款出現不良，評估公司將按回購函所標價格第一時間進行回購，處理車輛。(評估費200-300元)

七、客戶資料認證，其中必要材料為身份證、近半年銀行流水、征信報告、婚姻材料、工作證明/收入證明、機動車行駛證、機動車登記

證書；其他材料包括：機動車保險合同、購車原始發票、車輛主副鑰匙、其它財力證明。信貸部完成資料收集后，由客服部門進入業務系統錄入上傳客戶資料，進入風控流程。

八、風控部進入初審，審核時應注意三個方向；

1、借款人過往的信用記錄，了解借款人的還款意識；

2、借款人的綜合穩定性，分別是還款來源和家庭生活的穩定性；

3、借款人未來的還款能力，主要關注收入的持續能力和負債的承受能力。

另需特別注意識別待審材料的真實性。在完成待審資料的初步審核后，開始進行電話審核。通過回撥客戶預留的親戚、朋友、同事的電話進行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實性。綜合待審資料審查結果和回訪反饋，出具初步審核結果意見。

九、盡職調查，結合實際情況，對于需要實地探訪的單位的個人，由信貸部與風控部進行實地考察，按照操作規范拍攝現場照片。并將考察資料和調查結果進行審核，風控部完成相關資料審核后，二次審核隨即完成。

十、審貸，根據兩次審批的情況，結合相關資料，風控部內部就能不能放貸，批準多大的貸款額度展開討論，并且出具風控部審批結果，交由審貸會進行討論。審貸會批復過后，終審完成。

十一、客戶核實、由客服部通知客戶審核批準的結果并且核實客戶現在是否需要貸款；

十二、預約簽約，風控部門則進行對應出借人信息匹配，并由信貸部通知客戶簽約時間。

十三、簽訂合同，信貸部、風控部與客服部核查客戶資料后，與客戶簽訂抵押合同、借款合同及車輛外觀登記表。

十四、辦理抵押，與客戶簽訂合同后，將進入抵押手續辦理環節，辦理完抵押手續后，由公司指定人員將抵押車輛開至指定車庫。（辦理車輛抵押需70-80元，停車費一般為300-500元/月）

十五、發布標的，抵押手續辦完后，即可將客戶標的發布至發現地網站，吸引投資客戶投資。

十六、放款確認，標的滿標后，由財務部門確認放款，并簽署放款意見。

十七、貸后管理，放款后，由信貸部，風控部與客服部共同合作，進入貸后管理過程。

十八、逾期處理，若客戶逾期30天以內，我司將通過網站站內信、短信提醒及電話提醒通知客戶還款，并處以逾期本金*0.5%/天的罰息處理；若逾期30天以上，我司將根據評估公司承諾的車輛回購函價格，將車輛過戶給評估公司，處置車輛。

十九、貸款結束，待客戶按期還完全部本息，則該筆借款業務結束。

第四篇：車貸調查報告

關于xxx申請21萬元個人房產抵押貸款的調查報

告

申報單位：池州九華農商行個私部 調 查 人：a角хх b角хх 調查日期：хх年хх月хх日

目錄

一、借款申請人基本情況 ??????????????

二、申請人經營情況????????????????

三、申請貸款的用途及合理、合規性分析???????

四、擔保分析???????????????????

五、還款能力分析?????????????????

六、風險與收益??????????????????

七、調查結論???????????????????

借款申請人xxx于××年××月××日向我行申請個人經營貸款21萬元，客戶經理××與××按照相關規定對xxx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。

一、借款申請人家庭基本情況

（一）申請人及配偶基本情況。xxx，女，漢族，31歲，已婚，身份證號***644，戶籍地址池州市貴池區木閘鄉惠民村橋河組11號，現租住在翠微苑小區。聯系電話***、***。申請人現從事網吧經營行業，注冊有個人獨資企業，企業名稱為池州市頂星網吧，經營場所位于池州市貴池區興佳小區13號樓101-104號門面，經營范圍互聯網上網服務。企業營業執照注冊號34***91，網絡文化經營許可證號池文網字0701040#，持有市公安局核發的安全審核意見書，編號1065號。申請人丈夫xxx，現年34歲，身份證號***619，系市公安局駕駛員。經社會調查和查看個人征信系統，xxx夫婦信譽狀況良好，無不良嗜好。

（二）家庭資產負債情況。目前申請人家庭資產約75萬元，主要有：網吧電腦設備以及服務器等。其中電腦服務器三臺價值約15萬元，蓄電池和電腦終端95臺約20萬元，網吧經營許可證價值約20萬元，另持有市場價值約20萬元的股票。xxx在我行木閘分理處有農戶貸款9萬元，未到期。

二、借款申請人經營情況

申請人經營網吧已有五年，有一定的從業經驗，所經營的市頂星網吧位于市興佳小區13號樓101-104門面，經營場地租賃，面積182㎡，擁有可供上網計算機91臺，地處鬧市區，人口密度高，人流量大，日

三、借款用途及合理、合規性分析。

申請人此次申請借款主要用于購置、更新網吧電腦設備，為擴大網吧規模，提高網吧服務質量，申請人于2009年7月20日與供貨方簽訂電腦設備訂貨合同，合同金額317390元，申請人已預付100000元。因資金不足，向我部申請抵押貸款21萬元，期限3年，按月結息，分年還本。還款計劃為：第一年歸還7萬元，第二年歸還7萬元，第三年歸還7萬元。

四、擔保分析。

申請人本次以其親戚吳建國名下的一套商業房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565b號，權利人為吳建國，位于貴池區青陽路以東勝利路已北城北花園c區4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業。該抵押物2009年購買，發票價值329789元，與現行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經實地查看，該房產地理位置較好，實物狀態良好，變現力較強，有較大升值空間。抵押物現出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。

五、還款能力分析。

該筆借款的主要還款來源是申請人經營的網吧營業收入，該網吧地處鬧市區，人口密度高，人流量大，日均24小時上網人數約130人次，日均營業收入在2000元左右，月營業額60000元左右，月凈利潤在12000元左右,年收入約14.5萬元。按照制定的分年還款計劃,未來三年需還本付息的資金分別為8.5萬元、8萬元、7.5萬元，因此在貸款存續期間申請人經營凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現能力較強，第二還款來源有保障。

六、風險和收益。

(一)風險分析和防范措施。

1、行業分析。雖然目前由于網吧數量相對固定，經營收

入比較穩定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場所都逐漸配備電腦，經營收入下降成為必然，因此從長遠看該行業有成長性較差。

2、經營風險。文化主管部門對該行業監管力度較大，如有違規經營行為處罰措施嚴厲，此外還有安全管理的風險，如果出現火災和其它突發事件，將直接關系到其能否持續經營。

3、防范措施。一是對信貸資金的支付嚴格管理，防止改變貸款用途；二是放款前辦妥我行為第一順序抵押權人的抵押登記手續；三是對抵押物承租人履行抵押告知手續，并要求其在告知書上簽字；四是要求借款人的經營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶；五是加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發現異常要立即查明原因。定篇二：車貸風控調查報告寫作指引

調查項目說明

一、概述

二、申請人的基本情況說明 1.2.三、家庭情況說明

1.2.現申請人一家幾口人（含父母等）常住地址，已居住年限。3.4.如申請人還有其他家庭成員的則簡述其他家庭成員的基本情況。

四、收入能力說明

存折顯示其月收入約 元。

申請人之前從事

某行業，從業經驗多久。

3、該單位哪年哪月至哪年哪月的納稅額是多少，經營收入多少。

五、財產情況說明

申請人提供以下 處房產，其中一套商業鋪面，兩套住宅房： 1.商業鋪面面積平方米，位于（參見產權證復印件），現作為 2.一套住宅房為申請人。面積平方米，位于。裝

修，未辦理房產證（參見校方開具的房產權說明）。該房為申請人的現住房。3.另一套住宅房面積平方米，位于，地 4.一套住宅房面積平方米，位于（參見）。裝修，周邊環境。該房現作為。

六、購車必要性說明 申請人購車用于，現有無車輛使用，有購車必要性。

七、擔保人的擔保能力說明 2.擔保人收入能力情況說明。（同申請人）3.擔保人的財產情況說明。（同申請人）

4、其他。

八、調查結論

綜上所述，（分別從家庭和社會關系，收入能力，財產負債，還款意愿，夠車必要性等

方面說明，擔保人的擔保能力說明。）

九、調查人員

xxxxxx有限公司獨立調查員

編號：

xxxxxx有限公司獨立調查員

編號：

十、調查作業日期

年 月 日－ 年 月 日篇三：工行車貸調查報告模版

調 查 報 告

借款人鐘慧琳申請牡丹卡汽車分期付款，金額39萬元，期限 36 月，采用按月還款方式，擔保方式為： 本車抵押+成都眾意汽車銷售有限公司保證擔保。

一、信用記錄： 經查詢人民銀行個人客戶信用報告，無逾期記錄。（如有逾期，直接寫上貸款金額，逾期期數）

二、借款人基本情況： 姓名：鐘慧琳，身份證號碼：***944，年齡28歲，借款人配偶姓名：吳浩，身份證號碼：5***208433，年齡29歲。

三、第一還款來源：借款人與他人共同經營自貢市緣海機械有限公司，借款

人為該單位股東及總經理，注冊資金10.5萬元，借款人占股40%，并提供了營業執照、稅務登記證、組織機構代碼及章程；配偶任職于四川順天投資資訊有限公司，為該單位業務經理。

四、月收入：鐘慧琳個人月收入20000元，吳浩個人月收入10000元。借款人家庭年收入36萬元。

五、存量資產：借款人夫妻雙方擁有自有房產一套，位于自貢市貢井區筱溪街

青杠林社區31組榮新貢院4棟2單元7樓27號，面積126.63平方米，價值50萬元。（如無房產，就寫借款人無個人自有房產）

六、家庭負債：借款人有個人農戶貸款一筆，金額2萬元，該筆貸款為到期一次性連本付息，借款人已提供工商銀行流水，卡號為：***9896，截止2013.9.4日，余額為2萬余元，足以覆蓋該筆農戶貸款。（此處描寫貸款需把年限、金額、月還款寫清楚。如為一次性貸款，需客戶提供流水覆蓋，在調報中寫上客戶卡號，xx行，余額，不需要打印流水。）

七、收入還貸比： 40.74%

八、還款意愿： 良好

九、貸款用途: 購車

綜上所述，同意發放該牡丹卡分期付款。

第一調查人：

第二調查人：

年 月 日篇四：車貸調查報告模板 調查報告

一、借款人家庭基本情況：

借款人: xxx 性別：x 年齡：x歲 民族：x族 婚姻狀況：xx 學歷：xx 身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxx 電話：xxxxxxxxxxx 借款人現居住xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx,建筑面積xxx平方米。

二、貸款基本情況： 201x年xx月借款人欲購買xxxxx汽車銷售有限公司銷售的“xxxxxxx” 轎車一輛，由于自有資金不足向我行申請汽車專向分期人民幣xxx000.00元整。

三、借款人家庭經營收入情況及還款能力評價：

貸款人家庭收入情況分析

經我行信貸員與借款人進行了貸前面談及貸前調查，了解到借款人基本情況。借款人收入證明為xxxxxxxx有限公司提供，該公司地址為：xxxxxxxxxxxxx。該公司主要經營范圍：xxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxxx,xxxxxxxx,xxxxxxxx。該公司注冊資金x00萬元整，借款人擔任該公司xxxxx，主要負責該公司的xxxx工作。并且借款人向我行提供了以下單位簽訂的購銷合同：

（1）借款人提供了與xx個人簽訂的《購銷合同》，主要為該客戶提供xxx。該合同總金額為xxxxxxx.00元整，利潤

大約為xx%，除去各項費用，該合同利潤大約為：xxxxxx.00元整。

（2）借款人提供了與xx個人簽訂的《購銷合同》，主要為該客戶提供xxx。該合同總金額為xxxxxxx.00元整，利潤大約為xx%，除去各項費用，該合同利潤大約為：xxxxxx.00元整。

（3）借款人提供了與xx個人簽訂的《購銷合同》，主要為該客戶提供xxx。該合同總金額為xxxxxxx.00元整，利潤大約為xx%，除去各項費用，該合同利潤大約為：xxxxxx.00元整。

借款人已提供了該公司的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、驗資報告、購銷合同、房產證、收入證明等相關資料。借款人稅后月均收入為xx000.00元整。（現將借款人提供的銀行流水統計其貸方發生額），如下表：

（單位：元）

（單位：元）

綜合上述情況，從借款人銀行流水來看，月均進賬超過了每月收入，銀行流水完全能支撐其負債。

（一）借款人信用狀況及還款能力評價 201x年xx月經借款人授權后，對其銀行征信記錄進行查詢，查詢結果顯示，借款人名下有x筆貸款，其中個人商用房貸款金額為xxx萬元整，還款為xxx期，每月應還xxxx元整，無逾期；個人經營性貸款金額為xxx萬元整，還款為xxx期，每月應還xxxx元整，無逾期。

綜上，借款人家庭每月負債xxxxx元整。

我行已告知客戶，一旦獲得汽車分期貸款，將嚴格按我行要求還款。

（二）債務支出比及還款能力評價

債務支出比：xxxxx/xxxxx*100%=xx.x% 債務支出比符合我行信用卡分期要求。

四、抵押擔保情況

借款人此次所購汽車總價為xxx000.00元整，201x年 xx月xx日支付xx000.00元整給xxxxxxx汽車銷售有限公司，借款人向我行申請xxx000.00元整汽車分期付款申請。

該筆分期首付比例為30%，該比信用卡汽車分期付款申請在放款前需由xxxxxx汽車銷售有限公司對該筆分期進行全程連帶擔保責任，并在放款后將該筆貸款的押品移交我行。

五、調查評估結果

綜合上述分析，借款人經濟收入情況較好，信用記錄良好。調查人同意分期申請人民幣xxx000.00元整，期限x年，費率xx%，手續費xxx00.00元整。審批與否 請領導批示篇五：公司貸款調查報告 **公司申請貸款**萬元的調查報告 **公司因經營（或籌建**項目）**資金不足向我社申請**方式貸款**萬元，期限**年，利率執行**?上浮**％按照《*農村信用合作聯社貸款操作規程》，我社于200*年*月*日對該公司基本情況、財務狀況、經營情況、資信情況、資金需求及還款來源、抵押擔保等情況進行了實地調查了解，現將調查情況報告如下：

一、借款企業基本情況

1、基本情況

該公司坐落于**,公司性質為有限公司，企業法人營業執照號**，組織機構代碼證號**，國稅登記證號為**，地稅登記證號為**，貸款卡號**，基本帳戶開戶行：**，公司主要經營項目**及經營能力**。

該公司成立于**年，法定代表人**，注冊資本**萬元。

2、企業信用情況 **公司,在**開立基本賬戶，該公司目前在我社資金結算率**%，近兩個月日均存款余額**萬元，企業現有貸款余額**萬元，能夠堅持正常還本付息，配合信用社的各項信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關系融洽，經初步測評，該企業達到**級企業標準，目前無對外擔保。

3、法定代表人情況

4、借款人組織結構、管理水平及主要管理人員情況、信譽狀況

該公司實行董事長領導下的總經理負責制，現有員工**人，其中大中專畢業生**名，中級職稱以上的中高級專業人才**名。

二、企業經營情況

1、生產能力、原材料來源保證、設備技術等生產條件及銷售渠道

2、公司前三年及上月收入、成本、利潤情況

3、行業地位

4、市場發展前景分析

三、借款企業財務狀況

（一）資產負債情況

依據**會計師事務所審計結果，截止上年末公司主要財務狀況如下：

1、該公司資產總計**萬元，其中，流動資產合計**萬元，主要有：

貨幣資金**萬元；

應收賬款 **萬元，帳齡在一年以內**萬元，占比**%，一至二年**萬元，占比**%；主要債務人有**公司等。

其他應收款** 萬元，主要有**公司**萬元、有**公司**萬元等。

存貨 **萬元，主要為產成品**萬元，原材料**萬元；

預付賬款 **萬元，為**；

長期投資** 萬元，為**；

固定資產合計**萬元，其中固定資產凈值** 萬元，主要包括**等；

無形資產**萬元，為**。

2、負債**萬元，主要包括： 短期借款 ** 萬元，全部為**貸款，貸款人為**；

應付賬款**萬元，主要**；

應付工資**萬元，主要**；

預提費用**萬元，主要是**；

應交稅金**萬元，主要是應交增值稅**萬元及應交所得稅**萬元；

長期應付款**萬元，*是**；

其他長期負債**萬元，主要是**。

3、所有者權益**萬元：其中實收資本**萬元，資本公**萬元，盈余公積**萬元，未分配利潤*8萬元。**會計師事務所審計認為，企業報表已經按照企業會計準則和《工業企業會計制度》規定編制，在所有重大方面公允反映了該公司200*年12月31日的財務狀況以及200*的經營成果和現金流量。

公司上月資產、負債、所有者權益情況（結構同上）

（二）比率分析情況

1、資產負債率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。近3年符合行業滿意值65%的要求，表明債權人權益在企業全部資金來源中占比較低，投資人權益比例較大，企業風險主要由業主承擔，從而增強了債權人的安全系數，企業長期償債能力較強。

2、流動比率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。

近3年基本接近行業滿意值150%的要求，表明企業資金周轉正常，流動性良好，有較好的短期償債能力。

3、速動比率200*年為**%，200*年為**%，200*年為** %。較行業滿意值100%的要求有一定差距，表明企業的即期償債能力稍顯不足。

4、資產報酬率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，說明企業銷售收入的收益水平及經營成果較好，企業的資產利用效益也較好，經營管理水平較高，企業的盈利能力很好。

5、貸款本息按期償還率前3均為**%，符合滿意值100%的要求，表明企業具備按期償還貸款本息的能力。

6、利息保障倍數200*年**，200*年為**，200*年為**，說明企業支付利息費用的能力很強。

7、應收賬款周轉率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，表明企業運行態勢良好，應收賬款的變現速度較快，管理效率較高。

（三）現金流量分析 2006年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。2005年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。2004年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元，投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。數額變化大的要說明原因。

截止上月末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元,主要是**。

從近三年的現金流量上看，企業發展穩健，經營活動獲取現金的能力逐年增強，企業第一還款來源比較理想。

四、資金需求及還款來源分析

1、資金需求情況

2、還款來源情況分析

五、擔保情況

該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。

（一）若為保證貸款

1、保證人基本情況：企業基本概況及法定代表人情況簡介，是否具備保證人資格。

2、資信情況：企業在**開立基本賬戶，經查詢企業征信系統，目前企業在**貸款**萬元，均為正常貸款，對外擔保**萬元，其中：為**公司擔保**萬元，為**公司擔保**萬元，以上各單位經營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。

。包括上及上月資產、負債、所有者權益情況和對外擔保情況，保證人累計對外提供保證的債務總額（包括本次擬提供保證的借款本息），不超過保證人凈資產的兩倍。

3、經營情況：簡要介紹企業銷售及市場經營情況、前二年經營成果（收入、支出、利潤）。

4、財務狀況：截止200*年年底，該公司資產**萬元，負債**萬元，所有者權益**萬元，資產負債率**%、流動比率**%、速動比率**%、銷售收入**萬元、應收賬款周轉率**%、資產報酬率**%、利息保證倍數**。

5、近三年現金流量情況

企業200*年末凈現金流量為**，其中：經營活動產生的現金凈流量為**；投資活動產生的現金凈流量為**，主要為**，籌資活動產生的現金凈流量為**萬元，主要是**。200*年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元（主要是**）；投資活動產生的現金流量凈額**萬元（購入****萬元）；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元（原因說明）。200*年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元，投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元（原因說明）。保證人前三年的經營現金凈流入量大于所保證的借款本息額，企業具備較強的保證擔保能力。

（二）若為抵押貸款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產土地證號，經**評估所評估，每平方米價值**元，抵押物總價值**萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為**%。則：上述貸款符合省聯社抵押貸款相關規定。經調查人員現場調查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。

六、調查結論

綜合以上調查分析認為，該公司經營合法，生產經營正常，產品市場前景良好，公司各項財務指標較好，經營活動現金流量正常，利潤逐年增加較快，還款來源有保證。同時，貸款抵押物足值有效，符合《擔保法》及省聯社抵押貸款相關規定，信用等級被評定為**級，符合貸款條件。經我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理**貸款***萬元，期限**年，利率執行**?上浮**％，結息方式按**結息。

第五篇：車貸問題

車貸業務需要的材料：

1、主借款人1寸照片兩張

2、夫妻雙方身份證復印件（正反兩面）

3、戶口本單頁復印件（戶主頁、索引頁、夫妻雙方各自單頁；若夫妻雙方不在同一個戶口本上，需要兩家戶口本各自的戶主頁、索引頁、各自單頁），如果集體戶口需要出具集體戶口證明

4、婚姻證明（結婚證、未婚的提供民政局單身證明）

5、房產證明（房產證復印件、購房協議復印件、或村委開具的房產證明）

6、收入證明

7、銀行流水

補充材料：

自己有企業或有店面的可以提供企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證復印件

農業需要提供主借款人農行卡卡面復印件，車價超過40萬需要提供首付款的銀行對賬單

中國銀行需要提供首付款的銀行對賬單

車貸辦理流程：

1、電話通知客戶銀行貸款需要準備的材料，讓客戶提前準備

2、公司考察人員進行考察

3、材料準備完全，整理完整的情況下，送至駐行人員手中

4、駐行人員查客戶征信，再次整理材料，銀行客戶經理簽字，錄

入系統，掃描，上報

5、駐行人員關注客戶審批情況

6、客戶材料通過各審批崗，駐行人員通知業務已審批通過

7、通知業務介紹方，業務已審批通過，客戶開發票，交稅、買保

險、掛牌（保險第一受益人為辦理銀行）

8、將銀行抵押材料送至銀行（登記大本原件、發票原件、完稅證

原件、強險保單原件、商業險保單原件、客戶身份證復印件、行駛證復印件、汽車合格證復印件）

9、銀行及公司整理歸檔材料

車貸方面的銀行政策

1、農行年齡男58，女58 中行男60 女602、農業銀行貸款額5萬元以上，中行貸款額6萬元以上，貸款年

限最長3年

3、所做車輛為七座以下的非營運車，皮卡不做

4、中行所有業務需要首付款的銀行的進賬單，農行車價40萬以上

需要銀行對賬單