第一篇：浦發房貸流程期限詳解

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浦發房貸流程期限詳解自己擁有一套住房是很多人的夢想，但是房價永不停止的上漲讓絕大多數的人沒有辦法直接購買，只有貸款了，那么房貸是怎么辦理的呢?我們以浦發銀行房貸為例分析下貸款流程。

浦發房貸流程：

1.貸款人需要攜帶申請貸款的資料到銀行提出申請貸款，提交貸款材料。

2.銀行接受申請，開始審查申請人的資料。

3.通過審核后，簽署合同并辦理相關的手續。

值得注意的是，這種貸款浦發銀行規定還貸期限最長不超過30年。

第二篇：浦發銀行理財房貸程序

浦發銀行理財房貸程序

作者：金投網

浦發銀行理財房貸程序：

“理財房貸”是指銀行在借款人以所購房產作抵押擔保，使用購房貸款的同時，向借款人提供一定的房產抵押授信額度，供其循環使用的產品。

產品特色：

一、購房貸款為主，個人授信為輔。

二、多種情況可獲得“理財房貸”授信：

1．在申請個人購房貸款時，如果借款人未用足購房貸款額度，未用足部分即可作為對借款人的授信。

2．在借款人開始償還購房貸款后，其貸款余額小于銀行可給予的貸款額度，其小于部分即可作為對借款人的授信。

申請貸款條件：

具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日一般不超過55周歲。

·具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份。

·有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

·在我行辦理個人購房貸款，以所購房產作為抵押擔保，且當地能辦理所購房產的最高額抵押。

須提供資料：

·有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明。

·與我行簽訂的個人購房貸款合同（包括抵押合同）。

·理財房貸個人授信申請表（您可從身邊的我行營業網點獲取）。

·銀行要求提供的其他材料。

貸款額度

若以所購住房抵押的，最高授信額度可達房價的80%。

·若以所購商業用房抵押的，最高授信額度可達房價的60%。

授信期限：有效期限不超過3年，且不得超過購房貸款的到期日。

申辦流程：提出申請——銀行審批——簽署合同——辦妥手續——貸款發放——客戶還款。

友情提示：本頁面資料僅供參考，詳情請垂詢當地浦發銀行或撥打95528。

第三篇：房貸流程專題

各地房價的不斷高漲仍然擋不住人們買房子的熱情，而對于高房價的購買，除了一些富豪外，大部分人都要通過銀行貸款來圓自己的“有房夢”。那么，一般購房者在辦理一手房貸款的時候需要哪些手續？流程又是怎樣的呢？希望看完了本文，會讓正在準備辦理一手房貸款的房貸借款人有所收獲。

一般而言，房貸借款人辦理一手房的貸款需要與５個機構打交道：開發商，銀行，擔保公司，保險公司以及律師事務所。這５家機構再加上房貸借款人（以下簡稱借款人）自己，就形成了一個相互關聯的網，具體的流程如下：

第一步：借款人要與目標樓盤的開發商簽訂《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》，并支付２０%~３０%的首付款。（從２００６年６月１日起，建筑面積９０平方米以上的個人住房按揭貸款首付款比例不得低于３０%，９０平米以內的仍執行首付款比例２０%的規定）。

第二步：選擇貸款銀行。在一般情況下，借款人是不可以隨意選擇自己房屋貸款的銀行的，開發商會出于自身利益，對于自己樓盤的房貸有指定銀行）。當然，也有一些開發商是不指定銀行的。所以，借款人在辦理房貸前要從開發商處了解自己是否有自主選擇貸款銀行的權利。

不過，即使開發商指定銀行，一般也不會僅指定一家銀行，借款人要在可供選擇的銀行中仔細挑選。目前，房貸是銀行最主要的對私貸款，因此各家銀行競爭激烈，紛紛簡化辦理手續，提供優惠利率和多種還款方式。因此，借款人要仔細選擇最適合自己的銀行房貸產品。選擇最適合自己的房貸請點擊這里，進入“人民幣房貸比較”。

第三步：持相關手續到銀行辦理借款申請。銀行需要的手續一般包括：

1.借款人合法的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證或其他身份證件）；

2.貸款行認可的經濟收入或償債能力證明（如借款人收入證明、納稅證明或職業證明等）；

3.有配偶的借款人需提供夫妻關系證明；

4.有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；

5.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；

6.借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；

7.開發商開具的首期付款的發票或收據復印件（也有銀行要求原件）；

8.借款申請書；

9.銀行要求提供的其他文件或資料。

第四步，如果銀行要求提供擔保證明，則需要持相關材料到擔保公司辦理。一般銀行為了規避房貸風險，需要借款人提供有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人的擔保證明。如果你能找到愿意為你提供擔保并且有經濟實力的朋友或親人，那么可以由他們為銀行出具一份愿意擔保的書面文件和資信證明。如果不能，則需要到專業的擔保公司那里，由他們為你提供擔保，當然這是要付費的。一般情況下，擔保公司需要的材料包括：

1.申請人身份證、戶口簿原件和復印件；

2.本人《再就業優惠證》原件和復印件；

3.出具可供支配的動產或不動產，或提供具有反擔保能力的個人或企業單位的有關資料；

4.擔保公司認為需要提供的其他材料。

在擔保公司的選擇上，有些銀行是指定的，而有些銀行是可以由借款人選擇的，所以，在辦理貸款前要向目標銀行了解清楚。

需要注意的是，如果借款人可以提供貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，那么就可以不用提供擔保證明了

第五步，如果銀行需要借款人提交律師證明，可持相關文件到律師事務所辦理。需要說明的是，房貸中的律師費并不是銀行必收的項目。目前借款人所支付的個人住房抵押貸款律師費，絕大部分為銀行委托的律師費用，即銀行請律師幫助審查借款人的貸款資格，目的在于規避風險，銀行委托的律師為銀行提供服務，卻要借款人付費，明顯不公平；而且有相當多的借款人在支付律師費后，根本沒有見過律師。

目前，被認為是“行規”的“房貸律師費”在北京率先被叫停。房貸律師費將實行誰委托誰付費的原則，以后個人在申請購房貸款時，銀行委托律師調查貸款者的還款能力和貸款資格時所產生的“律師服務費”，不得再向借款人轉嫁。

不過，還是有一些銀行在審批房貸申請的時候要求借款人出具律師見證函的，一般而言，律師事務所要求借款人提供的資料如下：

1.身份證明復印件；

2.戶口本復印件；

3.結婚證復印件；

4.學歷證明復印；

5.購房合同復印件；

6.付款發票復印件；

7.職業收入證明（所在單位出具）；

8.其他資產（存款、股票、車）證明（復印件）；

9.借款申請表。

第六步，如果貸款銀行要求借款人辦理房貸險，則需要到保險公司辦理。

房貸保險全稱“個人住房抵押綜合保險”或“個人抵押貸款房屋綜合保險”，是借款人向銀行申請貸款時，銀行為防范房貸風險要求借款人必須購買的保險。

目前房貸險也已經由強制險變成非強制險了，因此，并不是每家銀行都要求借款人提供保險證明的。不過，對于那些以房產為最大資產、且又沒有足額人身保障安排的人群來說，購買房貸險不失為一種聰明的選擇。按照借款多少安排好房貸險，借款人就不會因為自身遭遇各種意外傷害失去還貸能力，而導致所購房產因還不了貸款而被銀行收回。

現在，各大保險公司都有提供房貸險的險種，購房者可以認真比較參考，選擇對借款人最有利的保險公司投保；同時注意保險合同中的受益人、條款設置、規定相應的權利義務，以便在以后的還貸中維護自己的合法權益。目前，一些好的房貸險甚至可以替代意外保險和定期壽險。不過，現在仍然有一些銀行會指定房貸險的保險公司，因此，購房者在申請貸款前要清楚該銀行對房貸險是否強制要求，是否允許購房者自由選擇房貸險。

第七步，簽訂借款合同，若銀行要求，還需辦理公證。

當借款人將銀行所需資料及借款申請書準備好后，就可以提交給銀行，一般一周左右會收到銀行貸款批準的通知，借款人需到貸款行與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同，并視情況進行公證，繳納公證費。

辦妥手續后，銀行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入售房人在銀行開立的存款賬戶內，借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第四篇：房貸具體流程

辦理住房公積金貸款應按下列程序：

（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關資料。

（二）市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關合同或協議，并按中國人民銀行規定辦理保險。

（三）貸款手續辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續

特別提醒：購房時，借款人根據自己公積金的繳納情況，到銀行進行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數額。根據公積金管理有關規定，每年提取一次。假設客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當月住房公積金貸款和商業貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業性貸款本金，在還清住房商業性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進行還貸。但目前商業銀行對客戶提前還款的次數是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續每月扣款2500元。余額不足時，借款人應及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據自身實際進行選擇。

如果客戶購買個人住房時申請的是商業性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現在個人公積金繳存達到規定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業銀行還不能將購房商業性貸款轉換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關手續，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。

申請銀行個人住房貸款工作流程：

（一）買方要與開發商簽訂《商品房預售契約》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部門辦理預售登記。

（四）辦完預售登記后，買方持契約正本，填寫借款申請及借款合同。

兩種還貸方式利息天壤之別

一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。

市民劉先生上個月剛買了新房，并辦完了住房貸款手續，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。

“在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法。”

簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細翻了好幾遍，發現合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用

另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現在要少2.49萬元。

銀行普遍主薦“等額法”

為了探明究竟，連日來，記者也以購房人的身份對南京多家銀行進行了暗訪。

在農業銀行新街口支行的消費信貸超市，記者表示準備購買一處總價為80萬元的商品房，首付30%，公積金貸款12萬元，余下的44萬元準備辦理商業貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測算，“月還款額”一項顯示為2372.78元；

記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。

究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：

“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”

“總的說來第二種遞減法少付點錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始壓力太大了。”“哪一種更方便呢？”

“當然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數都不同，算起來也很麻煩??所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。”

隨后，記者繼續以購房人的身份電話咨詢了商業銀行、招商銀行、工商銀行、建設銀行等多家銀行，大多數都以介紹“本息還款法”即等額法為主，有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員最終也承認應該按照個人的不同情況選擇還款方式，但是從其話語中，可以很明顯地聽出對等額法的傾向性。

銀行傾向性在于息差

導致銀行產生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業多年的人士一語道破：“關鍵在于息差。”

“兩種方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進行了一番計算，得出的結果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！

該人士稱，同樣一筆貸款業務，對于“吃利息飯”的銀行來說，當然希望購房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買賣一樣，一般的商家都會推薦顧客購買價格高、利潤高的商品，怎么會推薦價格低、利潤低的商品呢？

至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發現，使用遞減法實際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數額并不需要人力測算，銀行的計算機系統十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數據的表格，購房人只需遵照交錢就行了。

而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業內人士測算發現，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續時間也只有一年零兩個月。大多數時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達11多萬元，值得大多數購房人重新考慮。

銀行稱沒占到便宜

昨日，建行、中行、農行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實際上兩者的計算原理是一回事。

“不存在銀行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業銀行自己制定的，而是央行規定的。”建行江蘇省分行房地產信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房

貸款管理辦法》，規定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規定的。而且實際上兩種還款方法計算原理是一樣的。

“簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因為這兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計算的。”

據叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應增加。

針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強告知義務。

“可能我們的部分柜面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習慣于這種還款方式，所以就沒有對遞減法進行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了。”一些銀行表示，今后在辦理住房貸款前，“要將話說在前面”，讓客戶自主選擇。消協稱購房人有知情權

南京市消費者協會秘書長孫建和在剖析上述現象時說，貸款購房也是一種消費行為，消費者享有《消法》賦予的知情權和選擇權。銀行作為向消費者提供服務的經營者，有義務在服務場所的顯著位置公示兩種不同的服務內容，即兩種不同的還款方式。另外，還應該客觀地且明確地向消費者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費者的權利。

我國《消法》第八條、第九條規定，“消費者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務的真實情況的權利”；“消費者有權自主選擇商品或者服務方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項服務”；“消費者在自主選擇商品或服務時，有權進行比較、鑒別和挑選。”

孫建和認為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規定，對消費者的知情權、選擇權構成了侵害。

原因在雙方信息不對稱

貸款購房人可以享受兩種不同的還貸方法，這是中國人民銀行的明文規定。然而，為何到了實際操作中，一種方式深受青睞，而另一種方式就明顯受到“冷遇”了呢？導致本金還款法“銀行不薦、消費者不知”的根本原因究竟是什么？

受訪的多位專家及業內人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴重的信息不對稱，是首要原因。在市場經濟條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。

錢蘇平律師說，消費者畢竟不是銀行家，人民銀行的規定也只是面對銀行而設的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。陳廣華律師也認為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費者購房作出主觀引導。(記者/王海燕鄭春平)

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兩種還貸方式比較

1、計算方法不同。

等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“本金還

款法”的利息總額要少于“本息還款法”；

3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。“本息還款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。

4、還款前后期的壓力不一樣。因為“本息還款法”每月的還款金額數是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。

買方應上繳:契稅1.5%,印花稅0.05% 登記費100元,合同印花稅5元.交易手續費每平方米3元.賣方即上繳(實際誰上繳暫不論):印花稅0.05% ,交易手續費每平方米3元.若房產未滿五年,則需上繳5.55%的營業稅.個人所得稅.(房產成交價-房屋原值-所交稅)*20%(有當時的納稅發票)或是1%(無發票.)

第五篇：浦發銀行

浦發銀行

公司簡介：

上海浦東發 展銀行股份有限公司（以下簡稱“本公司”）為1992年8月28日經中國人民銀行總行以銀復（1992）350號文批準設立的股份制商業銀行，1992年10月19日由上海市工商行政管理局頒發法人營業執照，1993年1月9日正式開業。1999年9月23日，經中國證券監督管理委員會以證監發行字[1999]第127號文批準，本公司向社會公眾公開發行境內上市內資股（A 股）股票4億股，每股發行價為人民幣10元，并于1999年11月10日上市交易。2002經2001股東大會批準，本公司實 施了每十股轉增五股的資本公積轉增方案，2002年12月23日，本公司經中國證券監督管理委員會以證監發行字[2002]135號文核準增發A股3億股，每股發行價為人民幣8.45元，該次增發已于2003年1月 13日完成，業經安永大華會計師事務所有限責任公司驗證并出具安永大華業字（2003）第016號驗資報告。2006年11月16日，本公司經中國證券監督管理委員會以證監發行字[2006]118號文核準增發A股7億股，每股發行價為人民幣13.64元，實際公開發行A股數量為4.40億股，每股面值人民幣1.00元，募集資金人民幣60億元，該次增發已于2006年11月22日完成，業經安永大華會計師事務所有限責任公司驗證并出具安永大華業字（2006）第636號驗資報告。本公司現股本為人民幣43.55億元，法定代表人為吉曉輝，法人營業執照注冊號為3100001001236，金融許可證號為B11512900H0001。

經營范圍：

吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保險箱業務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；離岸銀行業務；證券投資基金托管業務；全國社會保障基金托管業務；農村養老保險基金托管；合格境外機構投資者（QFII）境內證券投資托管業務；支票授信業務；經中國人民銀行批準的其他業務。