第一篇：關于解除XX醫療設備有限責任公司貸款風險預警信號的調查

客戶一部于2003年10月13日對XX醫療設備有限責任公司300萬元貸款發出貸款風險預警信號，主要是：

1、借款人的保證人還款意愿差，拖延償還我行貸款本息，對銀行抱有不合作態度，提供虛假的財務信息。

2、企業投入經營已3年有余，設備一直未足值折舊（按正常設備折舊方法，八年折舊，折舊應200萬元，實際折舊90萬元），造成企業潛虧嚴重。

3、企業抵押物為專用設備，專業性較強，更新換代較快，變現能力差。

4、企業一直收入少，本金未還且付息困難，已經欠息二期。

5、投資人與經營者分離，經營管理中經常出現扯皮現象，對貸款還本付息產生不利影響。

經行長及信貸管理部門共同商定，提出了如下預警處置方案：

1、督促該公司貨款歸行，及時收回貸款本息。

2、與企業協商或訴諸法律收回貸款抵押物，處置貸款抵押物或依法拍賣貸款抵押物收回貸款本息。

3、限2003年末欠落實該筆貸款收回。

4、該企業的客戶經理是張波，上述方案由張波負責組織實施。

針對上述處置方案，客戶一部進行了認真專題研究，并同企業的法人及財務主管進行多次攀談，結合相關政策及法律宣傳，運用我行的整體攻關，與企業達成共識，針對我行提出的處置抵押物償還貸款本息等相關問題，企業同意盡快償還所欠利息，并同意處置貸款抵押物償還我行貸款，我行于2004年1月9日處置該公司貸款抵押物收回貸款本息。

根據上述情況，我行客戶一部認為，該公司能夠按我行的信貸風險管理的要求去做，能夠積極配合我行處置貸款抵押物償還我行貸款本息，現貸款本息已全部收回，因此消除風險預警信號。

某某市支行客戶一部

客戶部經理：

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第二篇：貸款風險早期預警信號

貸款風險早期預警信號

各支行、部：

為進一步防范信貸風險，實現關口前移，對信貸在發放前做到早預測，早識別。從下列的貸款風險預警信號中找出有關企業信號進行識別，采取措施，加大風險補償機制，控制授信和用信環節，從而減少信貸損失。

一、財務報表早期預警信號（資產負債表）

1、不能按時得到報表

2、應收賬款周轉期延長

3、現金收支狀況惡化

4、應收賬款金額中比例增加

5、存貨激增

6、資產負債比率過高

7、資產負債表結構發生重大變化

8、會計師事所審計不合格

9、存貨周轉速度減慢

10、流動資產占總資產比例下降

11、銀行賬戶多

12、固定資金產變動異常

13、無形資產激增

14、短期債務異常增加

15、長期債務大量增加

16、拖欠員工工資、稅金

17、主要銀行結算賬戶變動

18、應收賬款的平均時間拉長

19、賒銷政策發生變化 20、延長應收賬款時間

21、用應收票據代替應收賬款

22、放棄收回應收賬款的努力

23、應收賬款逾期賬戶過于集中

24、對下屬、附屬、關聯公司有應收賬款

25、準備金大量增加

26、對股東和職員有債務

27、固定資產以外的非流動性資產增加

二、財務報表早期預警信號（損益表）

1、銷售額下降

2、銷售量上升，利潤率下降

3、毛利與凈利潤之間的差距加大

4、成本提高，收益減少

5、相對于銷售而言，財務費用、管理費用增長過快

6、相對于銷售額及銷售利潤而言，總資產增長過快

7、經營虧損

8、銷售增長過快，令人生疑

9、呆賬增加

三、財務報表早期預警信號（現金流量表）

1、凈現金流量為負

2、凈現金流量大幅下降

3、經營活動產生的凈現金流量大幅下降

4、經營活動產生的凈現金流量為負

5、投資金活動產生的凈現金流量變化過大

6、籌資活動產生的凈現金流量變化過大

四、企業經營狀況早期預警信號

1、公司業務性質發生變化

2、財務記錄和管理混亂

3、工廠或設備布局不合理

4、用人不當

5、拖欠稅款、工程款和員工工資

6、喪失一個或多個實力雄厚的客戶

7、存貨陳舊、數額巨大，而且雜亂不堪

8、關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變動無常

9、投機于存貨，使存貨水平超常增加

10、工廠的設備與設施維修不善

11、推遲更新過時或無效的設備

12、銷售量明顯下降

13、公眾媒體上出現不利于企業的消息

14、項目投資計劃過于雄心勃勃

15、企業背景復雜

16、行業風險凸現

17、在對外提供擔保方面過于輕率

18、缺乏關鍵產品生產線，政府特許分配權或供應來源

五、企業管理人員早期預警信號

1、關健人物的行為或習慣變化

2、關鍵人物卷入經濟或刑事案件

3、董事會、所有權或重要人員發生人事變動

4、對銀行的態度發生變化，尤其是缺乏合作態度

5、管理人員不履行個人義務

6、已解決的問題又重新發生

7、關鍵人物患病或死亡

8、無力按計劃履行承諾

9、未能實現預定的盈利目標

10、計劃不明確

11、各部門職現割裂，互不協作

12、冒險兼并其他公司或冒險投資于新業務，新產品以及新市場

13、投機心理過重，風險過大

14、商品或服務的定價過高或過快

15、對市場疲軟或經濟衰退反映遲鈍

16、接班人不明確

17、某一個人獨裁專制，業發展緩慢，限制其他人員的能力發揮

18、發生勞資糾紛

19、主要管理人或親屬移民傾向 20、高級管理層之間出現嚴重分歧成分裂

21、管理層品行低下，缺乏修養

22、高級管理層或董事會成員變動頻繁

23、管理層的核心人物突然死亡，生病或辭職，沒有相應的合適繼任者

24、中級管理層較為薄弱，企業人員更新過快或員工不足。

25、管理層對企業發展缺乏戰略性的計劃，或計劃沒有實施或無法實施

26、管理層缺乏足夠的行業經濟和管理能力

27、管理層經營思想變化，表現為極端冒進或保守

28、董事會和高級管理人員以利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務管理發展混亂、收益質量受到影響

29、財務報表呈交不及時，成本控制不力 30、企業行為變化莫測

六、抵質押物品早期預警信號

1、抵質押物品市場價值與評估價值差距拉大、2、抵質押物品所有權發生爭議

3、抵質押品實際占管人管理不善

4、抵質物品流動性差

5、抵質押物品變現價值與市場價值差距拉大

6、抵質押物品面臨環保困境

7、抵質押物品保險過期

8、貸款余額與抵押品的變現價值班迅速接近

七、企業與銀行關系的早期預警信號

1、企業在銀行的存款余額下降

2、貸款多次展期、借新還舊和還舊借新

3、固定資產或流動資產的融資計劃不明確

4、嚴重依賴短期借款

5、絕大部分貸款的用途是流動資金

6、季節性貸款需求變化無常

7、貸款需求的規模和時間變動無常

8、多種還款來源沒有落實

9、企業態度發生改變，尤其是缺乏合作

10、企業不主動向銀行提供有關財務及經營情況資料

11、企業企圖靠某些特殊關系增加貸款

12、企業千方百計到各家金融機構申請貸款，只要能夠得到條件，可以承受許多苛刻條件

13、企業經常簽發空頭支票

14、與同一銀行貸款客戶有互保、連環保關系

15、企業應付款要經常展期

16、從其他銀行以抵押形式取得貸款

17、其他銀行降低其信用限額

18、共他銀行對其看法改變

八、主要貸款風險預警信號（非財務部分）

1、行業整體衰退或屬于新興行業

2、出現重大的技術變革，影響到行業的產品和生產技術的改變

3、政府對行業有嚴格的限制

4、經濟環境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業發展產生影響

5、國家產業、貨幣、稅收等宏觀經濟政策變化，如匯率、利率調整

6、顧客需求發生變化

7、多邊或雙邊貿易政策有所變化，如對進口、出口的限制和保護

8、法律變化

9經營活動發生顯著變化，處于停產、半停產或經營停止狀態

10、業務性質、經營目標或習慣做法改變

11、主要數據在行業中呈現不利的變動趨勢

12、兼營不熟悉的業務、新業務或在不熟悉的地區開展業務

13、不能適應市場或顧客需求的變化

14、持有大額定單，一旦失敗將損失

15、產品單一

16、對存貨、生產和銷售的控制能力下降

17、對一些客戶或供應度商過分依賴

18、購貨商減少采購

19、供應商停止供貨或減少信用額度

20、企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理

21、出售、變賣主要的生產、經營性固定資產

22、建設項目的可行性存在偏差，或計劃執行出現較大的調整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態，或概預算調整

23、借款人的產品質量或服務水平下降

24、遇到臺風、火災、戰爭等嚴重災害災難

25、借款人組織形式發生變化，如進行租賃、分立、承包、聯營、并購、重組等

26、借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利變化

27、借款人遇到法律糾紛，或主要管理人員涉及法律問題

28、借款人還款意愿差

29、提供虛假的財務報表或其他信息、資料

30、突然更換注冊會計師、結算銀行或對其他銀行、目前注冊會計師不滿

31、外部機構對借款人的評級調低

32、借款人違反與其他銀行或債權人的協議，不能償還其他對外債務

33、借款人以非正常途或不合理的條件從其他銀行融資

34、借款人向其他銀行的信貸申請被拒絕

35、借款人的存款余額和結算量不斷下降

36、接到許多其他銀行的資金信咨詢調查

37、借款人拖延支付貸款本金，利息或費用

38、借款人拒絕銀行與其注冊付計師等級相關人員接觸

39、借款人提出現融資或重組貸款請求 40、銀行違反規定放貸

41、借款人為關系人，貸款條件優于一般貸款條件或同類貸款條件

42、借款人采取欺詐手段騙取貸款，或取貸款用于牟取非法收入

43、借款人未按規定用途使用貸款

44、貸款合同等文件存在法律性方面的問題

45、貸款檔案不齊全，重要文件遺失，對貸款償還有實質性的影響。

第三篇：關于對XX醫療設備有限責任公司300萬元貸款風險預警的調查報告

XX醫療設備有限責任公司在我行貸款余額為300萬元，1筆，為中期流動資金貸款。因該公司經營管理不善，經營收入少，我行客戶部對該公司進行3季度定期檢查時，發現我行貸款已存有風險，結合企業的實際經營情況和貸款本息償還情況，根據貸款通則和貸后風險管理的有關規定，現對該貸款提出風險預警信號，具體情況報告如下：

一、基本情況

XX醫療設備有限責任公司成立于2000年3月份，該公司類型為有限責任公司，注冊資本為60萬元人民幣，出資方2人，其中法人代表付延康，出資40萬元，占注冊資本的67%，周虹出資20萬元，占注冊資本的33%，二人為夫妻關系。

該公司經營范圍以對人體疾病進行核磁共振成像檢查及經營醫療器材為主。

該公司于2000年8月在我行貸款300萬元，用于購買核磁共振儀。

二、經營及財務情況

該公司與某某市醫院合作經營，經營場所在某某市醫院一樓，為患者進行核磁共振成像檢查，由于受收費價格及與市醫院CT競爭等因素的影響，做成像檢查的患者并不多，企業經營效益不好，本1至9月份僅實現收入20萬元。

截止本年9月末，企業帳面總資產為533萬元，其中流動資產13萬元，固定資產520萬元，負債總額321萬元，其中流動負債21萬元，長期負債300萬元（我行借款300萬元），資產負債率60%，流動比率62%，所有者權益212萬元。

因該公司在9月份以后已基本停止經營，故采用9月末財務數據。

三、貸款情況

該企業信用等級為A級，最高授信額為300萬元，截止目前企業在我行貸款余額為300萬元，由于該公司經營不好，無力償還我行貸款，已于本年8月20日展期，貸款用機器設備共振儀做抵押，抵押物價值522萬元，抵押率為54%。

四、存在問題（風險預警原因）

1、企業投入經營已3年有余，設備一直未足值折舊（按正常設備折舊方法，八年折舊，折舊應200萬元，實際折舊90萬元），造成企業潛虧嚴重。

2、企業抵押物為專用設備，專業性較強，更新換代較快，變現能力差。

3、企業經營收入一直較少，本金未還且付息困難，已經欠息一期。

4、投資人與經營者分離，經營管理中經常出現扯皮現象，對貸款還本付息產生不利影響。

五、綜合結論

綜上所述，借款人還款意愿差，對我行抱有不合作現象，提供的財務信息不真實，營業收入不在我行帳戶內結算，不及時償還我行貸款利息，每月的利息都是經過多次催收，才能及時收回，不配合我行的信貸管理工作，目前企業已欠我行貸款利息一期，從企業目前的經營情況和信用情況分析，該公司到期償還我行貸款本息有很大難度，我行貸款出現很大風險，因此對該公司貸款提出風險預警信號，并提出如下建議：

1、督促該公司貨款歸行，及時收回貸款本息。

2、與企業協商或訴諸法律收回貸款抵押物，處置貸款抵押物或依法拍賣貸款抵押物收回貸款本息。

3、將該貸款劃為次級類貸款。

某某市支行客戶一部

客戶部經理：

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第四篇：北京市平安醫療設備有限責任公司

北京市平安醫療設備有限責任公司

公司簡介

北京市平安醫療設備有限責任公司成立于1988年11月，是由北京醫療設備廠有限責任公司出資控股，專業經營醫療器械、康復用品、輪椅的專業公司。公司成立以來已為全國多個省、市經銷商、消費者提供本公司生產和經銷的商品，公司的服務宗旨是通過不斷提高自身管理水平，為用戶提供優質的服務，重視產品質量，完善售后服務，講究良好的信譽。經過20年的打拼，在公司全體同仁的不斷努力下，公司的信譽度不斷提升，平安品牌得到了廣大消費者的認可和信任。

本公司主要經營的品種有系列輪椅、家用病床、助行器、拐杖、坐便椅、家用制氧機、氧氣瓶、防褥瘡氣墊、吸痰器、霧化器、理療儀器、一次性護理用品、醫院實驗室設備共計十幾大類、上百個品種。

本公司是北京醫療設備廠有限責任公司生產的“福”牌輪椅總代理，廣東佛山市東方醫療設備廠有限公司北京地區總代理，日本MIKI、日本日進、德國奧托博克、上海互邦、上海方太、天津長靜等輪椅廠家；江蘇魚躍、北京亞奧、沈陽新松、北京健翔、江蘇英為康等制氧機廠家，百強病床、護心氧氣瓶、百納褥瘡墊等廠家直銷商，公司設有商品展示廳可供用戶挑選，對所售商品實行三包，大件商品開展送貨上門服務。

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公司大事

隨著公司知名度、信譽度的提高，公司近年來先后為北京協和醫院、北大醫院、解放軍305醫院、軍區總醫院、航天中心醫院、北京水利醫院、腫瘤醫院、軍事科學院醫學研究所、部分高等院校、科研單位提供各種醫療器械、輪椅、吸引器及實驗室設備。

2005年為支援北京社區建設，幫助西城區什剎海辦事處為服務轄區老年人敬老院提供了一批醫療器械獲得用戶好評。

2006年以來為首都機場采購的一批機艙輪椅，普通輪椅質量好、價格適中、維修服務及時，為迎接奧運會的各國賓客提供了優質的服務而獲得好評，并且一直延續著與機場的客戶關系。

2007年為北京市各個區殘疾人聯合會提供了多個批次的輪椅，服務殘疾人。

2008年北京奧組委委托本公司為奧運會各個比賽場館提供優秀輪椅，為奧運會、殘奧會志愿者的優質服務提供了可靠的保證獲得奧組委志愿者部的好評。

歡迎來電垂詢！聯系電話：010-66185786、66185659

第五篇：徽商銀行公司客戶貸款風險預警管理辦法

徽商銀行公司客戶貸款風險預警管理辦法

第一章 總則

第一條 為強化風險管理，及時、準確、全面地掌握全行貸款質量情況，建立風險遷徙信息快速上報通道，提升風險處置的決策速度，確保風險貸款能及時、準確地識別與化解，不斷優化貸款質量，促進全行信貸業務穩健發展，特制定本制度。

第二章 風險預警范圍

第二條 公司客戶貸款風險預警制度是指通過對公司客戶進行現場檢查和非現場檢查，發現貸款的早期風險征兆，并對預警貸款有針對性地采取措施，防范、控制和化解貸款風險的工作制度。貸款風險預警包括業務風險預警和管理風險預警，其中業務風險預警含表內及表外貸款業務風險預警。

第三條 業務風險預警具體包括貸款到期前30天預計不能按時歸還預警、貸款按五級分類口徑擬劃分為后三類不良貸款預警、貸款欠息預警、貸款企業發生重大事項預警、涉及關聯企業或擔保企業預警、貸款企業財務指標異常變化影響貸款安全預警等。

第四條 管理風險預警具體包括越權或變相越權發放貸款預警、違規發放貸款預警、貸款發放未落實有關前提條件和管理要求預警等。

第三章 風險預警信息

第五條 貸款風險預警信息來源

（一）通過現場檢查獲得信息：客戶經理按間隔期要求實地進行貸后檢查，對發現的問題提出預警信息；貸款檢查人員對客戶經理提交的貸后檢查報告，經分析或對貸款企業進行實地檢查后，對發現的問題及時提出預警信息；上級行檢查中發現問題提出預警信息等。

（二）通過非現場檢查獲得信息：以貸款管理系統數據為基礎，進行監測分析，揭示貸款的潛在風險；根據總行或分行下發的預警、檢查、整改通知，查實貸款風險。

（三）通過其他方面獲得信息：通過相關媒體報道、審計報告以及其他渠道獲得信息。

第四章 風險預警級別

第六條 風險預警根據風險程度，建立分級預警機制。具體劃分為:輕度風險預警（黃色預警）、中度風險預警（橙色預警）和高度風險預警（紅色預警）。

第七條 輕度風險預警（黃色預警）是指存在危及貸款安全各類因素，有可能出現風險貸款。

第八條 中度風險預警（橙色預警）是指存在危及貸款安全各類因素較為嚴重，可能出現風險貸款。

第九條 高度風險預警（紅色預警）是指存在危及貸款安全各類因素嚴重，極可能出現風險貸款。

第五章 風險預警工作機制及流程

第十條 風險預警機制包括支行風險預警工作機制、分行風險預警工作機制和總行風險預警工作機制。

第十一條 支行風險預警工作機制與流程。包括風險預警信息的上報范圍、風險預警信息的報告方式、風險預警信息的處臵。

（一）風險預警信息的上報范圍

1、貸款到期前30天預計不能按時歸還的業務風險預警信息：客戶經理對30天后到期的貸款進行還款能力檢查，認為不能收回的或不能確定按時收回，風險預警金額在100萬元以下的，支行應至少在貸款到期前25天將信息按預警級別上報分行。風險預警貸款金額超過100萬元（含），支行應在貸款到期前30天或發現風險2日內按預警級別上報分行。風險預警貸款金額超過500萬元（含），支行應在貸款到期前30天或發現風險24小時內按預警級別上報分行。

2、貸款按五級分類口徑擬劃分為后三類不良貸款業務風險預警信息：支行要對關注類貸款，尤其是關注三級貸款(特別關注)做到實時監控，充分觀察其遷徙變化。支行與分行每月末要逐戶對下月的分類結果進行預測，預計下月將有貸款列入后三類的，支行要在月內將信息按預警級別上報分行。

3、貸款欠息業務風險預警信息：貸款發生欠息，反映企業現金流量出現明顯問題，支付能力不足，危及貸款安全，支行應在發生欠息后2日內將信息按預警級別上報分行。

4、重大事項預警：貸款客戶一旦發生重大變化或突發事件，一律視紅色預警，在24小時內上報分行。重大事項包括：

（1）外部政策不利于貸款客戶的變動；

（2）客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動；

（3）客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；（4）客戶財務收支能力發生重大變化；（5）客戶涉及重大訴訟；

（6）客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；（7）其他危及貸款安全因素。

5、集團關聯企業風險預警信息：集團關聯企業中有一戶企業發生風險預警的，其在我行有貸款關系的關聯企業，均按預警級別列入業務風險預警信息上報范圍。上報時間為發現問題后的2日內。

6、企業財務指標異常變化影響貸款安全的業務風險預警信息：經間隔期檢查和報表分析后，發現貸款企業財務狀況、經營狀況等發生重大、異常變化的，按預警級別列入企業風險預警信息上報范圍。上報時間為發現問題后的2日內。（企業財務風險預警及非財務風險預警信號見附件）

（二）風險預警信息的報告方式 上述業務風險預警和管理風險預警所涉及的貸款，不論金額大小，均須書面上報分行。

1、支行要根據業務風險和管理風險預警信息，立即組成“預警風險化解小組”，由支行行長或分管貸款的行長牽頭，相關人員參與組成，積極采取措施，化解貸款風險。

2、對每一筆風險貸款所做的工作均要形成書面記錄，按月書面上報動態變化情況。

第十二條 分行級預警工作機制與流程。包括風險預警信息的上報范圍、風險預警信息的報告方式、風險預警信息的處臵。

(一)風險預警信息的上報范圍

1、業務風險預警信息的上報范圍 接到支行上報的風險預警信息后，風險預警貸款金額超過100萬元（含），分行應在支行上報預警2日內按預警級別上報總行。風險預警貸款金額超過500萬元(含)，分行應在支行上報預警24小時內按預警級別上報總行。

2、管理風險預警信息的上報范圍

（1）越權、變相越權、違規放貸預警上報：貸后檢查中發現有越權、變相越權及違規放貸的，要及時將信息上報總行。此類預警上報時間為發現問題后24小時內上報總行。

（2）貸款發放后未落實有關前提條件預警上報：貸后檢查發現經總行或分行審批通過的貸款業務，其貸款發放時未全部落實貸款條件或管理要求的，應作為管理風險預警信息上報總行。上報時間為發現問題后的2日內。

（二）風險預警信息的報告方式 對發生100萬元（含）以上貸款客戶風險預警信息，要書面上報總行。

（三）風險預警信息的處置

1、分行要根據預警信息，及時召開由相關部門參加的風險化解方案匯報會，并由支行行長向分行匯報，研究化解貸款風險的措施和處臵辦法。紅色預警分行主要領導要親自參與。

2、按照確定的措施與目標，對每一筆風險貸款進行跟蹤，直至收回或化解風險。

3、對支行風險化解工作進行實時跟蹤，協助化解貸款風險。

第十三條 總行級預警工作機制與流程。包括風險預警信息的提示與管理。

（一）總行通過各種渠道發現風險預警信息的，按預警級別下發預警信息通知書。

（二）總行定期或不定期到各分、支行進行現場檢查，對有問題的貸款按預警級別下發預警信息通知書。

（三）開展非現場檢查工作，根據總行有關貸款業務制度進行核實，排查所有疑問的貸款，對有問題的貸款按預警級別下發預警信息通知書。

（四）及時將系統風險、集團關聯風險、行業風險等信息下發有關行。

（五）對各行開展預警信息工作進行指導和管理

第六章 風險預警工作職責

第十四條 預警工作職責包括支行級預警工作職責、分行級預警工作職責和總行級預警工作職責。

（一）支行級預警工作職責 對于發生的預警貸款要及時采取處臵措施，由支行行長具體負責，分管副行長、客戶經理負責落實相關工作。

（二）分行級預警工作職責

1、落實專人負責監測、預警。各分行對信息的分析和報送要落實專人。

2、做好預警信息的收集和報告工作。將獲得的有關風險預警信息及時報告總行。對貸款風險預警工作要建立檔案。

3、與支行共同協商化解風險貸款的辦法和措施，及早收回貸款。

4、對發生的管理類風險預警，應及時下發整改通知，并督促整改措施的落實。

（三）總行級預警工作職責

1、做好預警信息的收集和報告工作。將獲得的風險預警信息及時報告行領導及授信評審部門。

2、與分行共同協商化解風險貸款的辦法和措施，努力將風險降到最低，及早收回風險貸款。

3、對發生的管理類風險預警，應及時下發整改通知，并督促整改措施的落實。

第七章 風險預警報告方式及內容

第十五條 報告方式 企業發生貸款風險預警情況后，各分行要按規定期限，以正式文件或以電子文檔形式上報總行。如遇緊急事件，可先通過電話報告初步掌握的情況，再補報書面材料。

第十六條 報告內容 預警信息報告內容主要包括企業基本狀況，財務狀況，現金流量情況，授信狀況，關聯企業在我行貸款業務情況，貸款盡職調查、盡職審查、審批及貸款發放后的資金流向等情況，貸款發生風險的原因，擬采取的措施，其他需要說明的情況等。

第八章 附則

第十七條 表外信貸業務風險預警比照上述貸款風險預警執行。

第十八條 貸款風險預警工作列入分行貸后管理工作考評范圍。對因隱瞞不報、延時緩報而貽誤處臵時機，造成損失或其他嚴重后果的，總行將從嚴處罰。

第十九條 本制度由總行風險管理部負責解釋，自印發之日起執行。