第一篇：個人創業融資的六條經驗

個人創業融資的六條經驗：

一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。

各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，因此為了節省籌資成本，應該對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本較低的銀行

辦理抵押、質押或保貸款。

二、合理挪用，住房貸款也能創業。

如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時你也可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。由于住房貸款是商業貸款中利率較低的品種，辦理住房貸款創業曲線用于創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普

通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當作創業啟動資金。

三、精打細算，合理選擇貸款期限。

通常貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是很長，應該盡量選擇短期貸款，以節約利息支出。另外，也要關注利率的走勢情抗，如果利率趨勢走高，應搶在加息前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適

時辦理。

四、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。

創業貸款是近年來推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可向開辦此業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為一年，最長不超過三年，按照有關規定，創業貸款的利率不得上浮，并且可以按照銀行規定的同檔次利率下浮20％；許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60％的政府貼息；有的地區對困難職工進行家政服務、衛生保健、養老服務等微利創業還實行政府全額貼息。

貸款主要有以下三種選擇方式：

1、個人創業貸款：創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創

業或再創業需要，提出資金需求申請，經認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。

2、抵押貸款：目前銀行對辦理的許多個人貸款，只要抵押手續符合要求，銀行就不會問貸款用

途。

3、保證貸款：如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的妻子或父母有一份穩定的收入，那么這也能成為絕好的資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象，這些行業的從業人員只需要找一到兩個同事擔保，就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這些貸款不用辦理

任何抵押、評估手續。

五、親情借款，成本最低的創業“貸款”。

創業初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當上浮，讓你非常方便

快捷地籌集到創業資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。

六、提前還貸，提高資金使用效率。

創業過程中，如果因效益提高、貸款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息

負擔，提高資金使用效率。

第二篇：個人創業的融資技巧

個人創業的融資技巧

個人在進行創業時，資金問題往往成為難題。如何借助內外力量實現“巧”融資呢？下面介紹幾種方法。

定期存單抵押貸款。如果急需用錢時而手頭現金不足，定期儲蓄存款又尚未到期，提前支取將損失不少利息。此時，個人定期儲蓄存款小額抵押貸款可解難。該貸款額度起點為1000元，每筆不超過抵押存單面額的80％，最高限額為10萬元，貸款期限不能超過存單到期日。

保單質押貸款。保險公司為了提高競爭力，也開始為投保人提供融資新渠道，推出了保單質押貸款。保單抵押貸款最高限額不超過保單的保費積累的70％，貸款利率按同檔次銀行貸款利率計息。如中國人壽保險公司的“國壽千禧理財兩全保險”，就具有保單質押貸款的功能：投保人繳付保險費滿2年以上，且保險期已滿2年的，可憑保險單以書面形式向保險公司申請質押貸款。

實物抵押典當貸款。當前，有許多典當行推出了個人典當貸款業務。典當貸款，以物換錢可應急。借款人只要將有較高價值的物品質押在典當行，就能取得一定數額的貸款。典當費率盡管要高于銀行同期貸款利率，但對于急需籌資的人來說，不失為一個比較方便的籌資渠道。典當行的質押放款額一般是抵押品價值的50％－80％，過期不贖為“死當”，將由典當行沒收抵償。

固定資產抵押貸款。若有房屋、土地等固定資產，可用固定資產做抵押向銀行申請個人綜合消費貸款，其最大優勢是盤活固定資產，騰出更多的資金進行其他方面的創業。每筆綜合消費貸款額度一般不超過抵押物評估價的50％，單筆最高限額為30萬元，期限不超過3年。

信用卡透支借款。要想取得信用卡透支貸款，持卡人可向發卡銀行的當地信用卡業務部門申請信用等級評定，發卡銀行根據持卡人及擔保情況，綜合其年齡、性別、職業、用卡狀況等因素進行評定，確定持卡人的信用等級，以此確定持卡人可透支的額度。當然，在透支時您別忘了透支也是有期限的。

第三篇：個人創業融資貸款各種妙招

個人創業融資貸款各種妙招

每年都有大量的大學畢業生加入社會求職者的大軍，很多人都感受到了就業的壓力，想找一份好工作是現下很多年輕人的夢想。然而現實的職業競爭是非常殘酷的，于是不少的人選擇了自主創業，特別是年輕人大家也更樂意從創業中獲得更多的知識與經驗，創業成功你將有自己的事業與財富，創業失敗你也可以積累到豐富的經驗，為今后的職場人生奠定基礎。

那么在年輕人的創業過程中，首先要考慮的就是創業資金的問題，據新西岸的小編了解，現在國家對于大學生創業、下崗職工農民工創業都有非常優惠的融政策，想要取得創業擔保貸款的優惠扶持政策幫助還是有一定渠道的。而除此之外，商業銀行以及各個民間小額貸款機構，也為個人創業以及小型創業企業提供了資金補充，各位創業者不妨根據自身的需求進行選擇。同時對于個人創業者，還可以從以下幾個方面來獲得資金的幫助：

1、從成本出發，不同銀行給出的貸款利率都不一樣，個人創業者在選擇的時候可以多跑幾家銀行，貨比三家選擇最低利率的貸款也是一種省。

2、有房產的個人創業者可以直接利用住房進行抵押，申請相應的貸款業務，這種貸款不限制用途用來創業是最為正當的。

其次對于沒有房產的創業者，如果手頭有足夠資金只是欠缺少許，可以通過買房申請房貸，房貸的利率是最低的，挪用一部分用來做創業資金也是不錯的選擇。

3、短期的貸款資金會節省不少利息，因此在根據資金需求急緩之下選擇短期、中長期、長期貸款，來降低貸款的成本。有條件的情況下，向有經濟實力的親戚朋友借款，其實是最好的最低成本的。

第四篇：個人創業融資的四點技巧

個人創業融資的四點技巧 銀行貸款

說到融資，許多人最先想到的一定是向銀行貸款。的確，目前國內創業者的融資渠道較為單一，主要還是依靠銀行等金融機構來實現。

據了解，目前四大國有商業銀行都推出了個人經營貸款。以中國銀行為例，該行發放的個人投資經營貸款是指用于解決借款客戶投資經營過程中所需資金周轉的貸款。其貸款對象指具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業，即依法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產為投資人個人所有，投資人以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體。個人投資經營貸款的額度在3～300萬元之間，貸款方式包括抵押貸款、質押貸款和第三方保證貸款。

雖然銀行有相關的貸款項目，但對于創業初期的個人來說，“銀行的錢不是那么好拿的”。業內人士告訴記者，辦理個人經營貸款需要準備的材料很多，手續比較復雜，而且貸款流程需要的時間也比較長。對創業初期的個人來說，申請個人經營貸款的困難更大。中行市分行的相關工作人員表示，銀行在審核貸款時，都有一套健全的評估機制。但創業初期的個人可能無法向銀行提供有效的經營記錄、財務報表、稅單等材料，這樣在審核時，銀行對貸款風險無法作出準確的評估，因此發放貸款的幾率也會降低。

個人創業者也可以考慮更為靈活的個人循環貸款。記者了解到，個人循環貸款是幾家商業銀行在今年新推出的貸款方式，它一般包括個人信用循環貸款和個人抵（質）押循環貸款兩種方式。農行市分行相關負責人告訴記者，該行的“個人客戶綜合授信貸款業務”具備了“一次抵押、循環使用”的特點，無論是住房，還是存單、國債均可作為押品。例如，貸款人在辦理個人住房最高額抵押貸款后，在3年以內，不必重新辦理抵押登記。在貸款額度

和有效期內可循環周轉使用的貸款，用于購房、購車、裝修、買家具、旅游、上學等一切合法的個人消費支出和正常生產經營活動。

小額貸款

小額貸款主要是針對下崗失業人員自主創業發放的貸款。根據規定，凡是年齡在60周歲以內、身體健康、誠實守信、具備一定勞動技能、持有勞動保障部門核發的再就業優惠證人員，持有軍人退出現役有效證件的城鎮復員轉業退役軍人，失業登記的高校畢業生以及城鎮其他登記失業人員，從事個體經營、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，如果自籌資金不足，均可申請小額擔保貸款。

市就業管理服務局的相關人員介紹，原來市區的小額擔保貸款對象僅限于下崗失業人員，但經過修訂完善后擴大到了上述4種人員。

另外，符合貸款條件的勞動密集型小企業，如果在其新增加的崗位中，招用持再就業優惠證人員達到現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的，也可根據經營需要申請小額擔保貸款。

在貸款額度方面，對個人發放的小額擔保貸款金額不超過2萬元。但是，對下崗失業人員合伙經營和組織起來就業的，可根據人數適當擴大貸款規模，最高額度由原來的8萬元提高到10萬元。對符合條件的勞動密集型小企業，可根據企業實際招用的人數，合理確定其貸款額度，最高貸款額度為100萬元。

據介紹，小額擔保貸款期限一般不超過兩年；若確需延長的，由借款人提出展期，經擔保方同意繼續提供擔保的，可按規定展期一次，期限不超過1年。小額擔保貸款的利率按人民銀行公布的同檔次貸款基準利率執行，不得上浮。

據了解，金華市區辦理小額擔保貸款的指定擔保機構為金華市惠成民營擔保投資公司，指定貸款銀行為金華市商業銀行。對于申請到的貸款，借款人應用作個人經營、自主創業或合伙經營和組織起來就業的開辦經費和流動資金。

隨著國內民間資本的開放和活躍，融資渠道也逐漸豐富多樣。因此，個人創業者也不必拘泥于銀行貸款、小額貸款等固有方式，也可以根據自身情況考慮一下典當融資、合伙創業、風險投資等資金籌措渠道。創業致富投資的獲得除創企業項目和企業家的素質外，還需一定的融資技巧。在和投資人正式討論投資計劃之前，企業家需做好四個方面的心理準備。

1、準備應對各種提問

一些小企業通常會認為自己對所從事的投資項目和內容非常清楚，但是你還要給予高度重視和充分準備，不僅要自己想，更重要的是讓別人問。企業家可以請一些外界的專業顧問和敢于講話的行家來模擬這種提問過程，從而使自己思得更全，想得更細，答得更好。

2、準備應對投資人對管理的查驗

也許你為自己多年來取得的成就而自豪，但是投資人依然會對你的投資管理能力表示懷疑，并會問道：你憑什么可以將投資項目做到設想的目標？大多數人可能對此反應過敏，但是在面對投資人時，這樣的懷疑卻是會經常碰到的，這已構成了投資人對創業企業進行檢驗的一部分，因此企業家需要正確對待。

3、準備放棄部分業務

在某些情況下，投資人可能會要求企業家放棄一部分原有的業務，以使其投資目標得以實現。放棄部分業務對那些業務分散的企業來說，既很現實又確有必要，在投入資本有限的情況下，企業只有集中資源才能在競爭中立于不敗之地。

4、準備作出妥協

從一開始，企業家就應該明白，像自己的目標和創業投資人的目標不可能完全相同。因此，在正式談判之前，企業家要做的一項最重要的決策就是：為了滿足投資人的要求，企業家自身能作出多大的妥協。一般來講，由于創業資本不愁找不到項目來投資，寄望于投資人來作出種種妥協是不大現實的，所以企業家作出一定的妥協也是確有必要的。

第五篇：個人創業融資的五個技巧

個人創業融資的五個技巧

創業融資旨在研究如何獲取創業資金。對于多數創業者來說，資金仍然是稀缺的資源，獲取資金的技能和有關知識是創業者需要學習的重要內容之一。

通過研究創業融資，準創業者們能了解自身在財務上的戰略短視，了解創業資金的來源、收益與代價，制定有利的融資與財務計劃，獲得更高質量的外來投資，掌握資金的使用、管理及相應的知識和技能，以幫助創業者創業成功。

一、貨比三家。按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實，到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀、貨比三家才能選到物美價廉的商品。

相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格。如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個人“詢價招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質或擔保貸款。

二、合理挪用購房款也能創業

如果你有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后買房時再向銀行申請辦理住房按揭貸款。

住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，如5年以內住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業貸款的年利率為5.58%，因此，辦理住房貸款“曲線”創業，成本更低。如果創業者已經購買了住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當做創業啟動資金。

三、精打細算合理選擇貸款期限

銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。

另外，創業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。

四、用好政策享受政府低息待遇

創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的利率不得向上浮動，并且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%；許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區對困難職工進行家政服務、衛生保健、養老服務等微利創

業還實行政府全額貼息。

五、提前還貸提高資金使用效率

創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。