第一篇：中國農業銀行吉林省分行農戶貸款多戶實施細則

中國農業銀行吉林省分行文件

農銀吉規章〔２０１１〕２２號

關于印發《中國農業銀行吉林省分行

農戶貸款多戶聯保實施細則（試行）》的通知

各市州分行、省分行營業部：

為加強“三農”信貸業務擔保管理，防范和控制信貸風險，促進“三農”信貸業務有效發展，根據《中國農業銀行三農金融 部信貸業務擔保管理辦法（試行）》（農銀規章〔２０１０〕１７９號）的有關要求，省分行制定了《中國農業銀行吉林省分行農戶貸款 多戶聯保實施細則（試行）》，現印發給你們，請認真學習，遵照 執行。執行中遇到情況和問題，請及時向省分行（三農信貸管理 部）報告。

特此通知。

二○一一年三月一日

中國農業銀行吉林省分行農戶貸款多戶聯保實施細則（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強“三農”信貸業務擔保管理，防范和控制信 貸風險，促進“三農”信貸業務有效發展，依據《中國農業銀行 信貸業務擔保管理辦法》和《中國農業銀行三農金融部信貸業務 擔保管理辦法（試行）》制定本實施細則。

第二條 本實施細則適用于全行辦理農戶貸款業務的擔保管

理。

第三條 農戶貸款多戶聯保是指多個農戶遵循“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則組成聯保小組，對小組成員向我行 申請農戶貸款共同承擔連帶責任保證擔保的擔保方式。

第二章 保證人條件和擔保額度管理

第四條 農戶貸款采用多戶聯保保證擔保方式的，保證人應 符合《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》規定的保證人基本 條件，且提供擔保總額度應控制在保證人根據《中國農業銀行信 貸業務擔保管理辦法》測算的保證額度內。農戶應符合農村個人 生產經營貸款或農戶小額貸款基本條件及相關規定。

第五條 農戶貸款采用多戶聯保擔保方式發放農戶貸款必須同時符合下列條件：

（一）聯保小組成員不低于３戶；

（二）聯保小組成員間不存在直系親屬關系，或雖為直系親屬但成員間已單獨建立家庭且家庭財產能夠有效區分；

（三）聯保小組成員的居所應相對集中。

第六條 農戶貸款確需采用多戶聯保擔保方式的，應優先適 用于符合下列條件之一的借款人：

（一）客戶的信用等級評定結果為良好級或ＡＡ級（含）以 上；

（二）農行確定的信用村內農戶；

（三）建立了風險基金等增信機制的農民專業合作社內社員；

（四）借款人以家庭財產、土地承包經營權等向聯保小組內 其他成員提供反擔保的。

第七條 綜合考慮保證人的發展前景、經營期內可用于代償 債務的現金流量、或有負債的風險狀況等因素，合理核定保證人 的擔保額度，但最高不超過下列規定：

保證擔保額度＝３＊（年正常稅后收入－年債務性支出－年 生活保障支出）－已為他人提供的各類擔保余額；

或者保證擔保額度＝１＊凈資產－已為他人提供的各類擔保 余額。

采用多戶聯保方式的，應根據聯保各成員保證能力合理核定 聯保貸款總額及期限，到期后根據履約情況重新核定。

聯保成員貸款總額不得超過聯保成員單戶保證擔保額度之和。聯保成員單戶貸款額度不得超過聯保小組其他成員單戶保證 擔保額度之和。

第八條 除總行特殊規定外，采用多戶聯保方式的，每個借款人只能參加一個聯保小組；在貸款全部清償前，借款人不得退出聯保小組；聯保小組成員出現不良貸款的，在不良貸款清償前停止對聯保小組所有成員新增信用。

第三章 附 則

第九條 采用多戶聯保方式的保證擔保的設定及設定后管理 執行《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》、《中國農業銀行三 農金融部信貸業務擔保管理辦法（試行）》相關規定。

第十條 本實施細則未盡事宜，按《中國農業銀行信貸業務 擔保管理辦法》、《中國農業銀行三農金融部信貸業務擔保管理辦 法（試行）》執行。

第十一條 本實施細則由中國農業銀行吉林省分行三農信貸 管理部負責制定、解釋和修訂。

中國農業銀行吉林省分行辦公室２０１１年３月２日印發—４—

第二篇：中國農業銀行甘肅省分行“雙聯農戶貸”貸款管理辦法

中國農業銀行甘肅省分行“雙聯農戶貸”貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為貫徹落實甘肅省委聯村聯戶為民富民行動的重大部署，按照《甘肅省財政廳 農行甘肅省分行金融支持聯村聯戶為民富民行動合作協議》，根據國家有關法律法規、《中國農業銀行農戶小額貸款管理辦法》和《中國農業銀行農村個人生產經營貸款管理辦法》等信貸管理制度制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的“雙聯農戶貸”是指中國農業銀行甘肅省分行為支持“聯村聯戶、為民富民”行動，對農戶家庭內單個成員發放的自然人貸款。每戶農戶只能由一名家庭成員申請貸款。“雙聯農戶貸”以惠農卡為載體進行貸款發放、本息歸還和貼息資金撥付。

第三條 “雙聯農戶貸”的適用范圍是省委雙聯行動確定的58個貧困縣，8790個貧困村。

第二章 貸款用途和準入條件

第四條 “雙聯農戶貸”用于農戶生產和規模化生產經營的融資需求，主要包括：

（一）從事種植、養殖、農副產品加工、流通等農林牧漁生產經營活動；

（二）從事運輸、多種經營和農民專業合作組織等發展農業生產的規模化生產經營活動。

第五條 申請“雙聯農戶貸”的借款人必須同時具備以下條件：

（一）根據《中國農業銀行“三農”個人貸款信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結果為一般級及以上；

（二）品行良好，申請貸款時無逾期未還貸款（經總行或一級分行認定的，因重大自然災害或政策性原因形成的逾期未還貸款除外）。

（三）其他條件按單項貸款管理辦法執行。

第六條 嚴禁對以下客戶辦理“雙聯農戶貸”業務：

（一）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務或信用卡惡意透支行為或記錄的；

（二）有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外；

（三）有嗜賭、吸毒等不良行為的；

（四）從事國家明令禁止業務的。

第三章 貸款額度、期限、利率與還款方式

第七條 貸款額度。“雙聯農戶貸”單戶額度起點為3000元，從事專業化或規模化生產經營的最高100萬元（含）。經辦行應根據客戶的信貸需求、信用等級評定結果、擔保情況、還款能力等因素確定具體貸款額度。貸款額度在5萬元（含）以內的，執行農戶小額貸款管理辦法相關規定，貸款額度在5萬元以上的，執行農村個人生產經營貸款管理辦法相關規定。

第八條 用款方式。“雙聯農戶貸”的用款方式可采取自助可循環方式和一般方式。具體用款方式由貸款人與借款人協商決定。

第九條 貸款期限。“雙聯農戶貸”采用自助可循環方式的，可循環貸款額度期限不得超過３年。額度內的單筆貸款期限一般不超過１年，且到期日不得超過額度有效期后６個月。采用一般貸款方式的，應根據農戶的生產經營周期和綜合收入情況確定。貸款期限1至３年，但對從事林果業等回收周期較長的生產經營活動的，最高可放寬至8年。

第十條 貸款展期。“雙聯農戶貸”原則上不得展期。因遭受自然災害、重大疾病、意外事故或市場出現重大變化等原因導致不能按期歸還貸款的，經原審批機構批準同意，可以辦理展期。展期后貸款形態要相應調整為關注類。短期貸款展期累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半。貸款展期后貼息須征得縣級財政部門同意。

第十一條 貸款利率。“雙聯農戶貸”利率執行中國人民銀行公布的金融機構人民幣貸款基準利率，如遇基準利率調整相應作調整。

第十二條 還款方式。

（一）期限在１年以內（含）的“雙聯農戶貸”，采取按季結息到期一次還款方式。

（二）期限在１年以上的“雙聯農戶貸”，原則上應分期還款，首次分期還款不低于貸款本金的10%，也可設置貸款寬限期，寬限期內只償還貸款利息，寬限期應根據借款人生產經營的實際情況確定，原則上不得超過一年，最長不超過兩年。

第四章 擔保方式

第十三條 “雙聯農戶貸” 由甘肅省中小企業信用擔保有限責任公司投資、政府主導的縣級政策性擔保公司，提供連帶責任保證擔保，并由甘肅省中小企業信用擔保有限責任公司提供再擔保。

第十四條 再擔保是指當縣級擔保公司不能履行債務時，由甘肅省中小企業信用擔保有限責任公司承擔保證責任。

第十五條 提供再擔保的，貸款行與甘肅省中小企業信用擔保有限責任公司或其授權委托的單位簽訂再擔保協議。

第十六條 對當地沒有縣級政府主導的政策性擔保公司的“插花”型貧困片帶的443個貧困村，由甘肅省中小企業信用擔保有限責任公司直接提供連帶責任保證擔保。

第五章 貸款程序和貸后管理

第十七條 基本流程。“雙聯農戶貸”由農戶個人自愿申請，同時填寫《“雙聯農戶貸”貸款業務申請表》（見附件4），村委會推薦，鄉（鎮）政府核查，縣擔保公司審核后提交縣農行，縣農行按照貸款條件和程序進行調查、審查、審批。

第十八條 銀行業務基本流程為：客戶申請、受理與調查、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。具體分別按農戶小額貸款和農村個人生產經營貸款單項產品管理辦法的相關規定執行。

第十九條 貼息期限。“雙聯農戶貸”貼息期限按照貸款期限執行，原則上1至3年，一般按3年掌握，但對從事林果業等周期性較長的生產經營貸款，期限最高可放寬至8年。3年以內貸款期滿后，原則上可再延長2年。具體按照《甘肅省雙聯惠農貸款財政貼息資金管理辦法》執行。

第二十條 貼息方式。“雙聯農戶貸”貸款由省財政全程、全額貼息。采取間接貼息方式。農行貸款后按季先向貸戶收取當期利息，待省財政審核確認的貼息資金下撥到縣（市、區）財政，貼息資金由縣（市、區）財政在5個工作日內分以下情況支付，對農行已收回利息的，直接支付到農戶在農行開立的“惠農卡”上；對未收回利息的，支付到農行

指定的賬戶，待農行收回農戶利息后，再支付到農戶在農行開立的“惠農卡”上。

第二十一條 貸后管理。“雙聯農戶貸”貸后管理按照《中國農業銀行農戶貸款貸后管理辦法》相關規定執行。

第六章 其他管理

第二十二條 “雙聯農戶貸”貸款實行限時辦結制度。自貸款申請資料完備之日起，5萬元以下貸款，辦結時限為5個工作日，5萬元至100萬元貸款，辦結時限為10到15個工作日內。對于不在我行營業機構覆蓋范圍的地區、邊遠山區等地方，可以適當延長辦結時間，具體由貸款行依據當地實際情況確定。

第二十三條 “雙聯農戶貸”貸款按照額度分別在農戶小額貸款和農村個人生產經營貸款科目進行核算，在Ｃ3系統中的農戶小額貸款和農村個人生產經營貸款類別下的“雙聯農戶貸”子類別項下進行管理。在發生貸款業務，僅當業務品種為農戶小額貸款或農村個人生產經營貸款時，在[信貸產品分類]中選擇“雙聯農戶貸”字典項。在日常監測管理中，在C3綜合查詢-個人憑證查詢中，在“信貸產品分類”項下選擇“雙聯農戶貸”查詢條件進行查詢。

第二十四條 “雙聯農戶貸”檔案管理按照“雙聯農戶貸”資料目錄（見附件3）和單項產品相關規定執行。

第七章 附則

第二十五條 本辦法適用于省政府確定的58個貧困縣內的中國農業銀行甘肅省分行的經營機構。對未在58個貧困縣的443個貧困村，所在地農行經營機構可參照本辦法執行。

第二十六條 本辦法由中國農業銀行甘肅省分行解釋、修訂。

第二十七條本辦法未盡事宜，按照現行有關規定執行。

第二十八條本辦法自頒布之日起執行。

第三篇：中國農業銀行山東省分行窗口單位創先爭優活動實施細

中國農業銀行山東省分行 窗口單位創先爭優活動實施細則

按照總行關于開展窗口單位創先爭優活動的要求，為進一步推進全省農行基層網點創先爭優活動深入開展，全面提升基層窗口單位的服務品質和良好形象，特制訂本實施細則。

一、總體思路

堅持“圍繞經營抓黨建、抓好黨建促經營”和“黨建帶團建、團建促黨建”的總體思路，緊密結合基層窗口單位實際，進一步細化創先爭優“五好”、“五帶頭”標準，創建“創先爭優示范窗口單位”和“黨員（團員）示范崗”，充分發揮基層黨組織的戰斗堡壘作用、基層團組織的橋梁紐帶作用、黨員的先鋒模范作用和團員青年的骨干帶頭作用，帶動全體員工創先進爭優秀，努力把全省農行基層營業網點辦成優質服務的示范窗口、服務群眾的便民窗口、樹立品牌的形象窗口。

二、活動主體

全省農行系統所有對外營業網點，以及在營業網點工作的黨員和團員青年，均為本次窗口單位創先爭優活動的主體。

三、活動原則

（一）黨群共建，創先爭優。堅持黨內帶黨外、黨員帶群眾，以黨組織、黨員和團員青年創先爭優影響和帶動全行員工，努力形成學習先進、爭當先進、趕超先進的生動局面。

（二）服務客戶，促進經營。牢固樹立“客戶至上，始終如一”的服務理念，通過開展窗口單位創先爭優活動，提高服務客

— — 1 戶能力和業務經營能力，提升客戶滿意度和系統貢獻度，促進業務經營持續發展。

（三）統籌推進，注重實效。將窗口單位創先爭優活動，與全行“基礎管理提升年”和網點“服務品質提升年”活動緊密結合，精心設計、統籌安排活動內容，提高活動成效。

四、活動內容及載體

（一）開展“黨員（團員）示范崗”活動和“微笑服務”。

1、創建“黨員（團員）示范崗”。一是要亮出黨員（團員）身份，公開服務承諾。在基層營業網點工作的每位黨員（團員）在工作中要佩戴黨徽（團徽）。二是每個服務窗口都要擺放“黨員（團員）示范崗”標牌，上方題寫創先爭優標識，下方公示黨員（團員）承諾內容，自覺接受群眾監督。示范崗標牌由各二級分行按照總行下發樣式（詳見附件3）制作。三是要在網點內部劃分黨員（團員）責任區。由黨員（團員）對責任區內的環境衛生、物品擺放、營業秩序全面負責。

2、提倡“微笑服務”。結合網點“服務品質提升年”活動，組織開展“微笑點亮服務—千張員工及客戶笑臉征集”活動和“微笑服務在農行”攝影比賽，引導廣大員工以親切的微笑、貼心的服務，贏得客戶的滿意和好評，用微笑提升服務品質、樹立農行形象。

3、開展“一先兩優”表彰活動。在今年“七一”前夕，各級行組織對評選出來的先進基層黨組織、優秀共產黨員和優秀黨務工作者進行表彰。

4、開展優秀共產黨員（團員）事跡宣講活動。各級行結合“七一”表彰及“微笑點亮服務”主題演講活動，積極組織開展

— — 2 宣講，大力宣傳先進典型，用身邊典型事跡引導和教育身邊人。

（二）開展“三創”活動。

1、創崗位一流業績。各級行要按照《中國農業銀行山東省分行創先爭優“五個一”活動實施意見》（農銀魯黨辦[2011]7號）要求，廣泛開展以比業績、比技能、比服務、比合規為主要內容的“四比”先鋒活動，引導廣大黨員（團員）帶頭練技能、當表率、樹標桿。同時，通過“一對一”結對幫扶的方式，輔導普通員工提升業務技能，爭創一流業績。

2、創示范窗口單位。積極推行微笑服務、陽光服務、規范服務、高效服務和便民服務，通過改善網點服務設施和環境，加大電子渠道業務分流，加強員工的服務禮儀和業務技能培訓，加大服務考核、神秘人檢查的力度和頻度等方式，全方位提升網點服務質量和效率，爭創群眾滿意的窗口單位。所有營業網點，都要在營業大廳顯著位置布展行慶徽標，播放建行60周年宣傳片，懸掛創先爭優橫幅標語。標語內容統一為“深入開展窗口單位創先爭優活動”，紅底白字，字體為宋體加粗，橫幅大小由各網點根據大廳情況自定。具備條件的網點，可通過電子顯示屏滾動播放活動標語。

3、創優質服務品牌。進一步加強網點文明標準服務工作，建立文明標準服務的常態機制，固化網點文明標準導入和營銷技能提升導入成果，充分把握窗口單位創先爭優活動的有利契機，利用“黨員示范崗”、“團員示范崗”、“微笑服務”、“首問負責”等載體和機制，努力打造農業銀行“心悅誠服 5S服務”品牌，即標準（Standard）、快速（Speed）、專業（Skill）、展示（Show）和體驗（Sample），樹立我行良好的社會形象。

— — 3

（三）開展“督導檢查、評比表彰”活動。

1、加大督導檢查力度。一是省行黨委組織部、辦公室、個人金融部、運營管理部、監察部、工會辦公室將成立督導檢查組，不定期對基層窗口單位創先爭優活動進行檢查。各二級分行也要加大對基層窗口單位創先爭優活動的督導檢查力度，推動活動深入開展。二是將督導檢查與“神秘人”檢查相結合。充分利用客戶滿意度測評和“神秘人”檢查結果，考核評價各行及窗口單位的活動開展情況。對出現的問題及時督導整改，保證活動效果。

2、組織評比表彰。要及時組織召開窗口單位創先爭優座談會，選擇典型單位，交流成功經驗，推動活動開展。同時，結合督導檢查情況、客戶滿意度及“神秘人”檢查結果，專項表彰“創先爭優先進基層黨組織”、“創先爭優示范窗口單位”、“創先爭優優秀共產黨員（共青團員）”。對在工作中出現有責投訴或負面報道的實行“一票否決”。

五、活動要求

（一）黨委要高度重視。農業銀行點多面廣，是中央確定的開展創先爭優活動窗口單位。能否扎實有效地開展好窗口單位創先爭優活動，社會輿論及群眾是否滿意，直接關系農業銀行的形象與聲譽。各級行黨委必須高度重視窗口單位創先爭優活動，積極響應總行、省行黨委號召，扎實開展窗口單位創先爭優活動。

（二）切實加強組織領導。本次窗口單位創先爭優活動，由省行黨委創先爭優活動領導小組統一領導，省行黨委組織部牽頭，辦公室、個人金融部、運營管理部、監察部、工會辦公室配合。各部門要指定一名負責人負責此項工作，具體負責活動的協調組織。各二級分行也要相應指定部門和人員，明確責任，抓好落實。

— — 4

（三）與業務工作緊密結合。要把“客戶至上、始終如一”的服務理念深深融入到創先爭優活動中，特別是要與網點“服務品質提升年”各項工作有機結合，進一步強化“客戶是網點發展之源、生存之本”意識，堅持一切從客戶出發，改善網點服務的軟、硬件環境，提高電子化服務水平，優化服務質量，改善服務流程，全面提升網點的服務能力和服務質量。

（四）加大典型宣傳力度。各二級分行要定期總結上報開展窗口單位創先爭優活動經驗和好的做法，省行將通過《創先爭優活動簡報》和經管網進行廣泛宣傳。各級行要充分利用各種宣傳媒體，大力宣傳窗口單位創先爭優活動中的先進典型和先進事跡，堅持用身邊典型激勵身邊人，使大家感到可親可近、可學可比。要加大行內外宣傳力度，及時向地方創先爭優活動辦公室匯報和報送本單位開展窗口單位創先爭優活動經驗材料，為窗口單位創先爭優活動的健康開展營造良好的輿論氛圍。

附件：1.“全省農行創先爭優示范窗口單位”評選標準

2.“全省農行創先爭優優秀共產黨員（共青團員）”評 選標準

3.“黨員（團員）示范崗”樣式

— — 5 附件1：

“全省農行創先爭優示范窗口單位”評選標準

1、符合“五好”標準，即領導班子好、隊伍素質好、制度建設好、工作業績好、群眾反映好；

2、“神秘人”檢查得分在85分以上；

3、擁有黨員或團員3名（含）以上，且設有“黨員（團員）示范崗”；

4、網點儲蓄存款全年增量在8000萬元以上；

5、網點管理個人貴賓客戶在800戶以上；

6、近2年內無案件、違規違紀、重大客戶投訴、負面媒體報道事件發生（一票否決）；

7、經營業績在分行所轄網點中處于領先地位；

8、所在二級分行推薦，其中近兩年榮獲中國銀行業文明規范服務百佳及千佳示范單位榮譽稱號，總行及省行級先進基層黨組織、文明標準服務百佳示范網點、精神文明建設先進單位、青年文明號等榮譽的優先推薦。

— — 6 附件2

“全省農行創先爭優優秀共產黨員

（共青團員）”評選標準

1、在窗口單位（營業網點）工作，中共黨員（團員），且被樹立為“黨員（團員）示范崗”；

2、符合“五帶頭”標準，即帶頭學習提高、帶頭爭創佳績、帶頭服務群眾、帶頭遵守紀律、帶頭弘揚正氣；

3、嚴格履行“黨員公開承諾”“首問負責”“微笑服務”；

4、工作踏實鉆研，服務意識強，服務態度端正，服務禮儀規范，業務技能嫻熟；

5、客戶評價好，工作業績突出，無有責任投訴；

6、遵章守紀，無違規違紀等不良記錄；

7、近兩年榮獲總行及省行級優秀共產黨員、十大標兵、十大杰出青年、青年服務明星、青年崗位能手、存款“雙十佳”個人、微笑服務大使、優秀網點主任、優秀大堂經理、營銷狀元、百強銷售明星、業務比賽技術能手、優秀柜員、優秀運營主管等榮譽的，可優先推薦。

— — 7 附件3 “黨員（團員）示范崗”樣式

具體大小、樣式和矢量圖，請從總行“創先爭優專題活動”網頁“公告”專欄下載體，下載地址為“http://10.232.57.130:9090/party/Index.jsp”。

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第四篇：中國農業銀行吉林省分行森林資源資產抵押貸款業務實施細則

中國農業銀行吉林省分行森林資源資產抵押貸款業務實施細則

第一章 總 則

第一條 為滿足服務“三農”和縣域市場金融需求, 創新信貸融資擔保方式，更好地服務于地方經濟，促進森林資源資產抵押貸款業務的健康發展，根據《國務院辦公廳關于當前金融促進經濟發展若干意見》和吉林省金融工作領導小組辦公室、中國人民銀行長春中心支行、中國銀行業監督管理委員會吉林銀監局、吉林省財政廳、吉林省農業委員會、吉林省林業廳、吉林省國土資源廳、吉林省住房和城鄉建設廳、吉林省司法廳等九個部門聯合下發的《關于擴大農村有效擔保物范圍發展多種形式擔保信貸產品試點的指導意見》等相關要求，制定本細則。

第二條 森林資源資產抵押貸款業務是指借款人以本人或第三人依法擁有的森林資源資產作為抵押物，向農業銀行吉林省分行各營業機構申請辦理人民幣貸款的業務。

第三條 本細則所稱的森林資源資產抵押是指森林資源資產權利人不轉移對森林資源資產的占有，將該資產作為債權擔保的行為。可用于抵押的森林資源資產為商品林中的森林、林木和林地使用權。

第二章 貸款的對象和條件

第四條 森林資源資產抵押貸款業務的借款人，是指具有完全民事行為能力的自然人。

第五條 申請森林資源資產抵押貸款業務的自然人應具備以下基本條件：

（一）年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下（借款時年齡+借款期限），身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效的身份證明；

（二）具有固定住所或穩定的經營場所；

（三）品行良好，申請借款時無逾期未還貸款；

（四）在當地具有較強經濟實力，能保證按期償還貸款本息；

（五）在我行開立結算賬戶，愿意接受我行信貸、結算監督；

（六）有明確的生產經營用途或合理的消費用途；

（七）能提供我行認可的合法林權權證和相關資料；

（八）貸款人規定的其他條件。

第三章 貸款擔保

第八條 可用于抵押的森林資源資產范圍:

（一）用材林、經濟林、薪炭林及其林地使用權。

（二）以集體所有的林木資產抵押的，必須經集體經濟組織代表會議或村民代表會議通過；有限責任公司、股份有限公司擁有林權的林木資產抵押的，必須經董事會或股東會通過（企業章程另有規定的除外）；以共有的林木資產抵押的，抵押人應事先征得其他共有人的書面同意；以國有單位林木資產抵押的，須經上一級有權部門批準。

（三）林木相對集中面積100畝（含）以上、每畝蓄積量在4立方米（含）以上；

（四）根據不同的林木資產樹種確定可抵押的樹齡，最低6年（含）以上。其中：松木、椴樹、柞樹、水曲柳、樺樹、榆樹的樹齡15年（含）以上。

第九條 不能用于抵押的森林資源資產包括：

（一）特種用途林中的母樹林、實驗林、環境保護林、風景林、防風林。

（二）屬于國防林、名勝古跡、革命紀念地和自然保護區的森林、林木和林地使用權。

（三）未經依法辦理林權登記而取得林權證的森林、林木和林地使用權。

（四）以家庭承包形式取得的集體林地使用權。

（五）對已劃為生態公益林、權屬不清或存在爭議的林木資產和國家規定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權。

（六）對多宗地合辦一本證的，原則上不予辦理森林資源資產抵押貸款業務。

第十條 根據林木成片面積、樹種、樹齡等情況，設定林權抵押率。森林資源資產的抵押率應控制在50％（含）以內。

第十一條 用于我行貸款抵押的森林資源資產原則上應辦理財產保險（當地保險公司沒有開辦森林資源資產保險業務除外）,并指定農業銀行為第一受益人。保險費率按照當地保險公司有關規定執行。

第十二條 用于我行貸款抵押的森林資源資產價值確定應以內部評估為主，外部評估為輔，無論采取哪種評估方式，均需經過內部價值確認，內部價值確認本著“誰調查，誰確認”的原則，實行兩人以上（含）確認。必須辦理合法有效的抵押登記手續。

第四章 業務管理規定

第十三條 業務辦理流程。森林資源資產抵押貸款業務的辦理流程按照《中國農業銀行信貸業務基本規程》和《中國農業銀行“三農”信貸業務基本規程（試行）》等有關規定執行。森林資源資產抵押貸款業務實行雙人實地調查，調查內容主要包括：抵押物地理位置、交通狀況、林業局林業規劃隊存檔的林班所在地的林木蓄積量、借款人購買或受讓價（附有關協議）、林種及其年限、抵押物評估價值等。

第十四條 授信額度的核定。客戶授信額度理論值原則上采用擔保測算法測算。客戶授信額度理論值是以林權證項下可抵押的林木資產評估價值×林木抵押率確定。林權證項下可抵押的林木資產評估價值，主要是森林資源資產評估價值扣除本辦法規定不得抵押的其他林木資產價值；林地使用權抵押價值參照當地近三年林地使用權流轉的平均價格確定。抵押率確定按第十條規定執行。

測算客戶授信額度理論值后，應根據客戶的生產經營計劃、銷售收入、行業性質及地位、管理水平等因素測算客戶的實際信用需求，合理核定客戶授信額度。

第十五條 貸款用途及期限。森林資源資產抵押貸款原則上應主要用于林業生產融資需求，也可根據客戶自身生產經營的需要用于非林業生產的融資需求。

森林資源資產抵押貸款應根據不同的樹種、資金用途、林權證期限、林業經營回報周期、風險狀況以及借款人償還能力等因素合理設置林業貸款約期。貸款期限一般控制在一年以內，最長不超過3年。同時，抵押擔保的期限最長不得超過森林資源流轉合同約定的使用期限到期前6個月。

第十六條 若借款人因購買森林資源資產并以所購買的森林資源資產設定抵押申請融資的，在辦理過戶手續之前，借款人（受讓人）必須提供過渡性擔保，過渡性擔保必須符合擔保法的有關規定，待林權轉讓手續辦妥、權屬關系明晰后，立即變更為林權抵押擔保方式。第十七條 借款人在我行貸款本息未全部清償之前不得變更抵押物。

第十八條 借款人預計到期信用無法及時償還的，在林權證有效期限內，經借款人、抵押人與抵押權人協商同意延長信用和抵押期限的，三方應當在抵押合同期滿之前1個月內，向原登記機關申請辦理續期登記。貸款展期不得低于原貸款條件，原短期貸款展期期限不得超出原借款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半，展期期限不得超過權證所規定年限。

第十九條 當借款人無法償還到期、逾期銀行信用時,經辦行應立即停止對該借款人發放新的信用業務，積極組織清收，必要時依法通過市場流轉、拍賣或訴訟方式對抵押物進行處置。第二十條 對多宗地合辦一本證的，原則上不予辦理森林資源資產抵押貸款業務。

第五章 貸后管理

第二十一條 經營行要加強森林資源資產抵押貸款的貸后管理工作。森林資源資產抵押貸款檢查方式執行《中國農業銀行農戶小額貸款管理辦法（試行）》的規定。按還款方式不同，采用不同的檢查方式:

（一）對采取等額本息、等本遞減等分期還款方式的，實行逾期催收檢查制度。對于能夠按

期還款的客戶，不進行專門的貸款定期檢查，以還款記錄的監控來代替定期檢查；對于未按期還款的貸款，及時進行催收。

（二）對采取利隨本清、按季（月）結息到期還本還款方式的，每年至少進行一次實地檢查。第二十二條 管戶客戶經理貸后檢查（回訪）主要檢查以下內容：

（一）客戶是否按約定使用信貸資金以及風險狀況的變化。

（二）客戶是否取得砍、間伐指標；客戶在部分或全部砍伐林木期間，銷售資金是否及時全額歸行。借款人部分或全部砍伐林木期間，管戶信貸員應實地進行現場跟蹤管理，了解實際采伐林木種類和數量、主要銷售價格，監控其資金走向，確保銷售資金及時歸行。

（三）設定的森林資源資產是否存在由于承包、租賃、出讓、變賣等原因造成所有權或經營權變更。設定抵押的森林資源資產原則上不得承包、租賃、出讓或變賣，經我行同意的，在所有權或經營權變更前，管戶客戶經理應監督借款人及時歸還農行信用或重新落實債務人，并辦妥有關手續。

（四）森林資源資產抵押范圍內的林木是否存在抵押物被偷砍或蟲害等現象的發生。如林區發生蟲災火災、林木濫砍盜伐等現象時，管戶客戶經理應立即向經營行報告有關情況，并及時向有關部門溝通匯報，采取有力措施防范信貸風險。

第二十三條 在森林資源資產抵押貸款期間，如所抵押的林木列入砍伐計劃的，借款人須向抵押權人報送有關砍伐申請材料，抵押權人應及時調查該戶所有的砍、間伐指標，同時提出分次砍、間伐林木數和須繳存10%的保證金及相應還款金額（可按砍、間伐林木數量/抵押總林木數量*此次批準數同比例確定），還款金額可略高于間伐比例，防止剩余抵押資產不足值，并報客戶管理行批準后，才能由經營行客戶經理和借款人共同到林業部門辦理分批砍伐林木的有關手續；在林木砍伐后，管戶客戶經理必須監控借款人按借款合同約定或協議規定歸還信用，借款人如未按約定歸還我行信用，經營行須協調林業主管部門將在以后月份或不再予以批準有關該借款人的砍、間伐指標，并協助我行暫開林木運輸證，促使借款人按計劃還款。

第二十四條 經辦行要及時加強與政府、林業部門、林業公安部門溝通，共建信貸風險防范聯動機制。

（一）經辦行應取得市（縣）政府明確林權（包括森林、林木所有權及林地使用權）抵押登記主管部門的有關文件。

（二）經辦行應與林業部門簽訂有關合作協議，內容主要包括：

1.林業部門必須確認林權證的真實性與合法性，承諾在抵押貸款期間所抵押的林木未經抵押權人同意不予發放采伐許可證、不予辦理林木所有權轉讓變更手續；

2.做好林權證的登記和管理工作。

第二十五條 經辦行應建立健全森林資源資產抵押貸款業務檔案。

第六章 附 則

第二十六條 本細則由中國農業銀行吉林省分行負責制定、解釋和修訂。

第二十七條 本細則自印發之日起實行。

二〇〇九年八月二十五日

第五篇：中國農業銀行青海省分行貸款政策

中國農業銀行青海省分行貸款政策

一、小企業貸款

（一）小企業簡式快速信貸業務是指依據客戶所提供的有效抵（質）押物價值或保證人的擔保能力，直接進行客戶授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務的信貸產品。

1、主要滿足小企業客戶生產經營過程中的周轉性、季節性、臨時性流動資金需要。

2、服務對象及基本申請條件

3、單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產規模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業客戶。

4、申請人條件：

（一）須持有營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡。

（二）生產經營合規合法，符合國家行業政策。有固定的生產經營場所和穩定的經濟收入。客戶及其法定代表人等相關人員無惡意不良信用記錄。

（三）能夠提供合法、足值、有效的擔保。

產品特點

（一）業務辦理快：打破以往的辦理流程，客戶的評級、授信和用信同時審批，手續簡便、審批迅速。

（二）擔保方式多：可采用抵押、質押和保證擔保等多種擔保方式，擔保方式靈活多樣。

（三）貸款額度高：貸款額度最高可達3000萬元，充分滿足小企業的資金周轉需求。

5、辦理流程

（一）貸款申請。客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。

（二）業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。

（三）合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理抵（質）押登記、質物交付等手續。

（四）貸款發放。

（二）智動貸（小企業自助可循環貸款）是指中國農業銀行在統一授信額度內，為客戶核定一個可撤銷的貸款額度，在此額度內客戶可以通過營業柜臺、網上銀行、銀企通平臺等渠道自主、循環使用貸款的人民幣貸款產品。

1、主要滿足小企業客戶正常生產經營過程中周轉性流動資金需要。

2、服務對象及基本申請條件同小企業簡式快速貸款

3、特點：

（一）貸款額度一次核定、循環使用。

（二）借助網絡科技手段，小企業客戶可以通過電子渠道在客戶終端實現自助式提款、還款。

（三）隨借隨還，節省融資費用。

4、辦理流程

（一）貸款申請：客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。

（二）業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。

（三）合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理抵（質）押登記、質物交付等手續。

（四）貸款帳戶設置。

（五）貸款使用。

二、個人貸款

（一）隨薪貸：指農業銀行以信用方式向資信良好的個人優質客戶發放的、以個人穩定的薪資收入作為還款保障的、用于滿足消費需求的人民幣貸款。

1、貸款對象：為以穩定的薪資收入為還款來源的個人優質客戶，主要包括：

（一）優質行業單位的正式在編員工。

（二）其他以穩定的薪資收入為還款來源的優質個人客戶。

2、貸款基本條件

（一）年滿１８周歲且不超過６０周歲，具有合法有效身份證件及貸款行所在地戶籍證明。

（二）借款人及配偶無不良信用記錄。

（三）收入穩定，具備按期償還信用的能力。

3、貸款用途：主要用于個人消費用途，包括購買自用車、房屋裝修、大額消費品、旅游、教育等各項消費支出。

4、貸款期限：貸款期限最短為３個月，貸款期限最長不超過５年。

（二）個人房產抵押貸款：指借款人以自然人名下的房產作抵押，向農行申請一次性或循環使用的消費或經營用途的人民幣貸款。

1、貸款對象：為能夠提供符合條件的住房、商住兩用房作抵押物的個人客戶。

2、貸款條件同個人薪資保障貸款。

3、貸款用途：可用于消費或經營，不得用于國家有關法律法規及信貸政策禁止的用途。

4、貸款期限：貸款期限最長不超過10年。

（三）個人助業貸款

個人助業貸款是指農業銀行向自然人發放的，用于合法生產經營的人民幣貸款。

1、適應對象：具有中華人民共和國國籍，從事合法生產經營活動的自然人，包括個體工商戶經營者、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人、小企業主等。

2、貸款條件：除上述我行個人貸款申請人基本條件外，還應當具備以下條件：

（一）具有合法有效的生產經營證明；

（二）貸款用途明確、合法；

（三）具有本行業經營管理經驗并從事本行業經營2年以上，生產經營符合國家政策，銷售回籠好；能夠按期償還貸款本息；

（四）擔保貸款須提供合法、有效、足值的擔保；

3、貸款額度：個人助業貸款單戶（同一借款人）額度起點為5萬元，最高貸款金額原則上不超過1000萬元。

4、貸款期限：含信用、保證方式的期限最長不超過2年；全額抵質押方式的貸款期限最長不超過5年。