第一篇：什么是個人理財

什么是個人理財

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

那么個人理財應該怎么做呢？

主要分為五大步，第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二，回顧自己的資產狀況。

什么叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。

第三，了解自己的風險偏好。

有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四，進行合理的資產分配。

這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整。

合理安排口袋里的錢高仁論金認為，如果對于個人理財沒有進行充分的考慮，就可能會產生三個層面的不良后果。第一個層面，對個人可能發生的各種災難不能提供足夠的保護，也就是說，現在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發生任何意外，比如房子著火了，所有的規劃就都白做了；第二個層面，生活中的財務目標難以達成。比如說以后要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規劃，等時間臨近的時候就會發現難以達到這個目標，沒有那么多錢，甚至你的目標并不是非常合理；第三個層面，資產結構不合理，不能創造最大的收益。可能你的財務目標通過規劃都實現了，可是你的資產結構不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對你的資產進行很好的增值管理。

第二篇：什么是理財智慧（模版）

什么是理財智慧.txt18擁有誠實，就舍棄了虛偽；擁有誠實，就舍棄了無聊；擁有踏實，就舍棄了浮躁，不論是有意的丟棄，還是意外的失去，只要曾經真實擁有，在一些時候，大度舍棄也是一種境界。第一章 什么是理財智慧

我5歲時，有一次被緊急送進了醫院的急診室。后來我知道那是由水痘引起的耳部感染并發癥，非常嚴重。盡管這次經歷令人擔驚受怕，但我也因此而有了一段美好的回憶，當時我躺在病床上正在康復，爸爸、弟弟和兩個妹妹站在醫院窗外的草坪上，向我不停地揮手。我媽媽沒有去醫院看我。她在家里，正臥病在床，忍受著心臟虛弱的痛苦折磨。

就在那一年之中，我弟弟從車庫的平臺上跌下來，摔破了頭住進了醫院。接下來是我的大妹妹，她的膝蓋需要做手術。接著是我最小的妹妹貝絲，才剛剛出生，卻患了連醫生也弄不明白的皮膚病。

對我爸爸來說，那一年是非常艱難的一年，在我們這個六口之家中，他是唯一沒有受到病魔“惠顧”的人。好消息是我們都康復了，而且變得很健康，壞消息是醫療賬單接踵而來。那一年爸爸身體上雖然并沒有生病，但是他精神上感染上了極其嚴重的疾病—被數額龐大的醫療債務壓得喘不過氣來。

那時候，我爸爸是夏威夷大學的在讀研究生。他成績優秀，曾經只花了兩年的時間就拿到了學士學位，他的夢想是有一天能成為大學教授。而現在他有一家六口需要養活，有按揭要還，要支付巨額的醫療賬單，他不得不放棄夢想，找了一份工作，在夏威夷大島希洛小鎮上擔任一個學校的助理總監。我們家搬到了另外一個小島居住，他可以負擔得起一家人在那里的生活，他不得不向他的父親借錢。對于我爸爸和我們整個家庭來說，那是一段艱難的日子。

盡管爸爸在事業上取得了巨大的成功，也最終獲得了博士學位，但是我認為直到他彌留之際，成為大學教授的夢想仍舊縈繞在他的心頭。他總是說：“當你們這些孩子長大去上學時，我將返回學校，做我喜歡做的事情—教書。”

然而，爸爸卻沒能回去教書，他最終從事了行政工作，擔任夏威夷州教育廳廳長，而后競選副州長卻失敗了。50歲的爸爸突然失業了，在競選失敗后不久，我媽媽由于心臟病突然撒手人寰，享年僅48歲。我的爸爸就再也沒能從我媽媽離去的悲傷中恢復過來。

錢的問題再一次紛至沓來。沒有了工作，爸爸決定提前支取他的退休儲蓄，用來加盟一個全國連鎖的冰激凌特許經營。但他最終虧掉了所有的積蓄。

當年老時，我的爸爸覺得已經落在了同齡人的后面，他的職業生涯已經終止。他不再擔任教育界的領導，也就沒有了身份和地位。對于那些通過做生意發家致富的同學，他憤憤不平。這種反差讓他很痛心，他經常說：“我一生致力于夏威夷的教育事業，我得到了什么？什么都沒有。我那些有錢的同學越來越富有，而我呢？什么都沒有。”

我永遠不明白他為什么不返回大學教書。但我想是因為他想盡快富有起來，以彌補失去的光陰。然而他卻去做一些稀奇古怪的生意，與一些花言巧語的騙子攪和在一起。他想一夜暴富的嘗試，一次也沒有成功。

好在他還有幾個零工，也有社會保障的資助，否則他可能不得不和自己的某個孩子住在一起。在我爸爸因癌癥去世的前幾個月，那年他72歲，他把我拉到床邊，抱歉地說他沒有什么可以給我們留下的。我握著他的手，把頭靠在他手上，我們都哭了。

錢不夠用

我的窮爸爸一生都為金錢所苦。不管他賺了多少錢，錢總是不夠用。他沒有能力解決這個問題，這讓他很痛苦，直到他去世時也未能解脫。可悲的是，他覺得自己不稱職，無論在事業上還是身為一個父親。

我爸爸來自學術圈子，他盡力把財富的問題放在一邊，全身心專注于比金錢更高層次的教育事業。他盡量說服自己金錢不算什么，即便金錢有時就是問題的焦點。他是一個偉大的人、一個偉大的丈夫和父親，也是一位杰出的教育工作者；然而正是金錢這個東西常常左右著生活的發展，無聲無息地困擾著他。可悲的是，在他人生臨終之時，金錢卻成了他評判自己一生成敗的標準。盡管他很聰明，但他從未解決好錢的問題。

錢太多了

我的富爸爸在我9歲時就開始教我有關金錢的知識，他同樣也有錢的問題。他解決錢的問題的方法不同于我的窮爸爸。他承認錢是重要的，正因為他意識到了這一點，所以他不放過任何一個機會來提高他的理財智慧。對于他來說，這就意味著正面地處理錢的問題，并從處理的過程中學習。我的富爸爸在學識上遠遠不及我的窮爸爸，但是他卻用不同的方法解決了錢的問題，并提升了自己的理財智慧，他的金錢問題是—錢太多了。

我有兩個爸爸，一個富有，一個貧窮，從他們兩個人身上我明白：無論我們是貧窮還是富有，我們都會有錢的問題。

窮人的金錢問題是：

1.錢不夠用。

2.刷信用卡只會更缺錢。

3.生活成本日益增加。

4.賺得越多，納稅也就越多。

5.害怕突發事件。

6.沒有足夠的退休金。

富人的金錢問題是：

1.錢太多了。

2.需要守住財產和進行投資。

3.不知道人們是喜歡他的錢還是喜歡他的人。

4.需要更聰明的財務顧問。

5.錢多寵壞了孩子。

6.財產和遺產計劃。

7.過多的政府稅金。

我的窮爸爸一生都有錢的問題，不管他賺了多少錢，他的問題就是錢總是不夠用。我的富爸爸也有錢的問題，他的問題是錢太多了。那么，你想碰到哪種金錢問題呢？窮人解決金錢問題的方法

年幼時我就知道，不管我們多么富有或是多么貧窮，我們都會有錢的問題，這對于我來說是人生非常重要的一課。許多人相信，如果他們很有錢，金錢的問題就會消失。很少有人知道，有很多錢后只會帶來更多的金錢問題。

我最喜歡一支為一家金融服務公司所做的電視廣告，說唱歌手M.C.漢默與漂亮女郎翩翩起舞，身后是一輛賓利、一輛法拉利和超級豪宅。背景畫面中，許多高端奢侈品正往大廈搬，同時播放背景音樂，是漢默的著名單曲《你受不了這個》。而后屏幕變暗，并顯示“15分鐘后”這樣的文字。接下來的一幕是，漢默坐在那個超級豪宅前的路邊，雙手托著頭，旁邊的牌子上寫著“房子被沒收”，旁白是“生活意外無處不在，我們隨時幫助你”。

現實世界充滿了像M.C.漢默這樣的人。我們都聽說過有人中百萬美元彩票，幾年后卻負債累累；或年輕的職業運動員在服役時住在豪宅中，退役后卻住在天橋底下；或年輕的搖滾歌星在20多歲時是百萬富翁，到了30多歲時卻四處找工作；或某個說唱歌手在挨家挨戶兜售金融產品，而在他一無所有之前他也使用著這些金融產品。

單靠金錢無法解決錢的問題。那也就是給窮人錢并不能解決窮人的金錢問題的原因。多數情況下，這只會拖延時間使問題得不到解決，而且會造成更多的人變得更窮。就拿福利來說吧。從經濟大蕭條到1996年，不管個人經濟狀況如何，政府都會給每個窮人提供津貼。你

需要做的就是，證明你符合永久享受政府津貼的貧窮標準。而如果你發揮主動性，去找份工作，收入高于政府制定的貧窮標準，那么你就得不到津貼。當然，有工作的窮人還需要支付一些由工作延伸來的費用，比如購買制服、兒童照管和交通的費用等。這些費用在工作之前無需支付。多數情況下，當窮人們有一份工作時，他們的盈余還不及不工作時，而且空閑時間也少了。福利制度使懶惰的人獲利，而懲罰了那些主動賺錢的人。這樣的福利制度導致了更多的窮人出現。

單靠努力工作也不能解決錢的問題。世界上有很多人努力工作，但他們卻沒有什么錢。這些人在賺錢的同時，卻在債務的泥潭里越陷越深，然后他們需要更努力地工作來賺取更多的錢。

單靠教育也不能解決錢的問題。這世上有很多人受過高等教育，卻依舊貧窮。

擁有一份工作也不能解決錢的問題。對許多人來說，工作（job）僅僅代表比破產強一點（just over break）。有數百萬的人靠工作所得僅能勉強生存，但不足以生活。許多有工作的人沒有能力養家糊口，享受適當的醫療保健，接受教育，甚至也沒有多余的錢留做退休后使用。

什么可以解決錢的問題

理財智慧可以解決錢的問題。簡單來說，理財智慧就是我們用來解決財務問題的智慧，是我們整體智慧的一部分。下面是一些常見的金錢問題：

1.“我賺不到足夠多的錢。”

2.“我負債累累。”

3.“我買不起房子。”

4.“我的汽車壞了，可是我上哪兒去弄錢修理呢？”

5.“我有1萬美元，可投資什么好呢？”

6.“孩子想上大學，但是我們沒有錢供他。”

7.“我留不出足夠的錢供退休后使用。”

8.“我不喜歡我的工作，但又不能辭職。”

9.“我退休了，但積蓄都快花完了。”

10.“我付不起手術費。”

理財智慧可以解決上述問題，以及關于錢的其他問題。不幸的是，如果我們的理財智慧沒有得到很好地培養，不能夠解決這些問題，那么這些問題就會一直存在，它們不會消失。而且在多數情況下，它們會變得更糟，會引發更多的金錢問題。比如，有上百萬人不能留足夠的錢供退休后使用。如果他們不解決這個問題的話，這個問題就會惡化，隨著年齡增長，他們需要在醫療保健上花更多的錢。無論你喜歡與否，金錢總是在影響著你的生活方式和生活質量—當然金錢也可以給你的生活帶來方便和一站式服務。金錢提供的選擇自由意味著，你外出時可以自由地選擇搭便車或坐公交??或乘坐私人飛機。

解決錢的問題可以讓你變得更聰明

當我還是一個小男孩時，富爸爸對我說：“錢的問題可以讓你變得更聰明—如果你有能力解決它的話。”他也說過：“如果你解決了你的金錢問題，理財智慧就會增長。理財智慧增長了，你就會變得更富有。反過來，如果你不能解決錢的問題，你會變得更窮。如果你不能解決某些金錢問題，這些問題常常就會帶來更多的問題。”如果你想提高你的理財智慧，你就需要成為一個善于解決問題的人。如果你不能解決你的金錢問題，你永遠都不能致富。事實上，金錢問題存在的時間越長，你就會變得越窮。

富爸爸用牙疼的例子來說明他的意思，即為什么一個問題會導致另外一個問題。他說：“錢的問題就像牙疼。如果你不能止痛，就會覺得很難受。如果你難受，就會很急躁，就不能很好地工作。而且，如果牙疼不能止住，就會引發更嚴重的綜合征，因為細菌很容易在口

腔中滋生并擴散。總有一天，你會因為患有慢性疾病而曠工最后丟掉工作。沒有工作，你就沒有能力支付房租。如果你不能解決房租的問題，就得流落街頭，無家可歸，不得不在垃圾桶里找東西吃，健康得不到保障，而這時你的牙仍舊會疼。”

雖然這是一個極端的例子，但給我留下了深刻的印象。我從年幼時就認識到解決問題的重要性，以及不能解決問題會帶來嚴重的連鎖反應。

許多人在年輕時和牙開始疼的階段，不能解決他們的財務問題。他們不但不去解決問題，反而忽視問題，或者無法徹底地解決問題，使問題更加惡化。舉例來說，缺錢時，許多人用信用卡解一時之急。很快他們就有一沓厚厚的信用卡賬單需要繳清，債主追著他們要錢。為了解決問題，他們申請房屋凈值貸款來償還信用卡賬單。問題是，這時他們仍在刷信用卡。結果他們需要償還房屋凈值貸款和更多的信用卡賬單。

為了解決信用卡問題，他們刷新的信用卡來償還舊的信用卡賬單。錢的問題越發嚴重，令他們感到十分苦悶，所以他們刷新的信用卡去度假。很快他們就沒有能力支付房屋貸款或信用卡賬單，只好決定宣布破產。宣布破產了，但問題的根源仍沒有得到解決，就像牙疼一樣。其實，問題的根本在于他們缺乏理財智慧。因為缺乏理財智慧，所以沒有能力解決簡單的財務問題。很多人并不去解決問題的根源—這個問題的根源是消費習慣—而是選擇逃避問題。就像在除草時，如果你不能連根拔起，草不僅很快就會長起來，而且會長得更高。財務問題也是如此。

雖然這些例子看起來有些極端，但它們隨處可見。關鍵在于，財務問題不僅是問題，也是解決問題的契機。如果人們能夠解決問題，就會變得更聰明，財商就會提高；一旦變得更加聰明，也就更有能力解決更大的財務問題；如果能夠解決更大的財務問題，就會變得更富有。

我喜歡拿數學舉例。許多人不喜歡數學。眾所周知，如果不能完成數學作業（練習如何解決數學問題），你就不能解決數學問題；如果不能解決數學問題，你就不能通過數學考試；如果數學考試通不過，你的數學成績就是F。數學得F，就意味著你高中不能畢業。這時你唯一能找到的工作就是在麥當勞打工，賺取微薄的薪水。這是一個小問題逐漸演變成大問題的例子。

相反，如果你刻苦練習解決了數學問題，你就會變得越來越聰明，就能夠解決更復雜的數學運算。經過多年的刻苦學習后，你就成了一個數學天才，原先似乎很難的問題現在變得很簡單。我們都必須從2+2等于幾開始學起，那些繼續不斷學習的人終將取得成功。貧困的原因

所謂貧困只不過是問題多于解決方法的狀態。導致貧困的原因是，人們不能解決問題，被問題壓倒了。并非所有的貧困都源于財務問題。造成貧困有各種各樣的原因，比如吸毒、找錯配偶、生活在治安不良的社區、沒有工作技能、沒有上班的交通工具或無力支付醫療保健費用等。

今天有些財務問題，比如負債過多和工資微薄，是由超出個人能力控制的情形導致的，這些問題更多地與美國的政策和經濟大環境有關。

舉例來說，低工資的一個原因是，現在高薪制造業已經轉向海外。今天我們有很多的工作機會，但多屬于服務行業，而不是制造業。當我還是個孩子時，通用汽車是國內最大的雇主。而今天沃爾瑪是國內最大的雇主。我們都知道，沃爾瑪并不能提供高薪工作或能支付慷慨的退休金。

50年前，一個沒受過什么教育的人很可能在經濟上很富有。一個年輕人即使只有高中文憑，也可以得到一份在汽車或鋼鐵制造業的高薪工作。但在今天，他們能找到的工作只是烤制漢堡包而已。

50年前，制造業企業可以提供醫療保健和退休福利。而如今，數以百萬計的工人賺的錢

越來越少，同時又需要更多的錢來支付醫療費用，以及為退休后的生活留點積蓄。這些問題非但得不到解決，反而一天比一天更嚴重。它們源自一個大的全國性的問題，遠非個人所能左右或解決。它們的根源在于乏善可陳的經濟政策和任人唯親的弊政。

金錢規則已經發生了改變

1971年，尼克松總統取消了金本位制，這個糟糕的經濟政策改變了金錢的規則。這是世界歷史上最大的一次財政變革，然而很少有人意識到這個變革，以及它對今天經濟的影響。為什么今天有如此多的人仍然在為金錢而奮斗，原因之一就是尼克松的這次舉動。1971年，美元死了，因為它不再是金錢

—它變成了一種流通貨幣。金錢和流通貨幣有很大的差異。

“流通”貨幣（currency）來自“流通的”（current）這個詞，就像電流或海洋的水流一樣。這個詞意味著運動。簡單地說，流通貨幣需要保持持續的運動。如果停止運動，它很快就會失去價值。如果丟失的價值太多，人們就不再會接受它。如果人們不再接受它，流通貨幣的價值就會直線下降直到歸零。而1971年后，美元的價值開始向零降落。

從歷史上看，所有的流通貨幣的價值最終都會歸零。追溯整個歷史，很多國家的政府都曾發行過鈔票。在獨立戰爭時期，美國政府發行了一種叫“大陸幣”的鈔票。沒用多長時間，這種貨幣的價值就歸為零。

第一次世界大戰后，德國政府印刷一種貨幣以償還債務，導致德國通貨急劇膨脹，德國中產階級的儲蓄隨之化為烏有。1993年，大多數德國人身無分文，灰心喪氣，他們把希特勒選上臺，期望他能夠解決經濟問題。

同樣也是在1933年，富蘭克林?；羅斯福創造了社會福利制度來解決美國人的金錢問題。盡管社會福利和醫療保險很受歡迎，但實際上是經濟災難，引發了更多的經濟問題。如果美國政府印刷更多“假鈔”即紙幣，來解決社會福利和醫療保險這兩個巨大的經濟問題，美元的價值就會下降得更快，經濟問題也會變得更嚴重。這并不是一個未來才會發生的問題，它此時此刻正在發生。彭博資訊最近的一項報告顯示，自從2001年1月小喬治?；布什出任美國總統以來，美元的購買力已經下降了13.2％。

尼克松在美元方面做的改變只是原因之一，導致了如此眾多的人負債累累，也導致了美國政府大舉外債。1971年當金錢規則發生了改變之后，儲蓄者變成了輸家，而負債者則變成了贏家。一種新的資本主義形式出現了。今天，當我聽到有人說“你應該儲蓄”或“為退休攢點錢”時，我懷疑他們是否意識到金錢規則已經改變了。

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第三篇：個人理財

個人理財

1、根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

10、“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產不包括（人力資本）

14、根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

1.根據生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

23.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

24.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

31.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）

32.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關注理財市場的變化，然后根據市

場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養老期）。

7.根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經濟活動和理財管理是（現金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

25.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數x月利率）。

28.下列關于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。

針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

2.理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務

現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

15.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

30.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第四篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規定的考試要求

一、個人理財業務的概念和分類

個人理財業務的概念

個人理財業務的分類

二、個人理財的發展

個人理財在國外的發展

個人理財在國內的發展

三、個人理財業務的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環境

2.經濟環境

3.社會環境

4.技術環境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業務的概念和分類

一個人理財業務的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經中國銀行業監督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務的定義:是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

3.理解要點

對于個人理財業務概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務對象個人客戶不是企業或其他法人

 2服務的性質:顧問性質受托性質

3服務的個性化、綜合化

4服務的專業化

第五篇：個人理財學

《個人理財學》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學

二、學時與學分：32學時1學分

三、課程類別：經濟管理類（類別編號：748）

四、內容簡介

介紹個人理財的基礎知識，包括財務知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產傳承相關知識等。介紹理財的規劃設計，包括住房規劃、教育規劃、保險規劃、稅務規劃和退休規劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應用 案例》，上海財經大學出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試