第一篇：個人理財目的和意義

個人理財目的和意義

個人理財是在既定的理財目標下，充分，分析個人財務現狀和風險承擔能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風險收益特征、不同期限結構的投資組合，實現收益和風險的平衡，其目標是價值最大化。這個定義包含理財的幾個特性。首先，理財是一場持久戰，理財作為實現人生目標的財務規劃過程，要著眼于大的方 向，從每個人的人生規劃入手，因此合理的人生規劃是理財不可或缺的條件之一。其次，基于長遠考慮的理財，更多關注的是平衡，也就是所謂的價值，而并非價格 的最大化。一些諸如個人理財就是 “錢生錢”、理財要成功就得投資高收益產品的觀念，從理財的角度來說都是錯誤的，至少是不全面的。下面編給大家介紹一下：

近幾年來，中國理財產品市場逐步成長與發展，越來越多的人進入到這個市場來，人們越來越希望從這個有點虛擬化的市場分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內容豐富、風險各異的理財產品迅速誕生。面對眾多的理財產品，一時間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，結果是“東一榔頭西一棒”，打不到點子上。再加上許多投資者的風險意識遠遠不夠，跟風現象嚴重，以至得不償失，不僅達不到保值增值的初始目標，還給剛剛發展起來的資本 市場帶來嚴重沖擊。

造成如此尷尬局面的一個重要原因，就是錯誤地理解了理財的真正含義。由于普通市民并不具備投資金融產品的知識和能 力，因此錯把“投資”當作“理財”，其本質就是通過投資金融產品進行博弈，結果當然是“十賭九輸”。拿現在炒得最熱的股票和房地產來說，把錢押在股票市場 上的投資者，雖然一部分在這輪牛市中獲得相當可觀的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟風進入這個市場的，結果是輸得體無完膚；而投資房地產的，這幾年可謂是賺得缽滿盆滿，但是這筆巨額收益，并不是理財所得，而是“賭”回來的。一旦將來房價下跌，持房者沒有落袋為安的，不但有可能重回起點，更有可能從盈利反 過來被“套牢”。

可見，雖然理財是財富保值增值的最優選擇，但是由于我國資本市場的不成熟以及居民對理財本質及其蘊涵的風險認識的不 足，使得居民在投資理財時要面對更多的不確定性，無法盡情地享受成功理財帶來的好處，同時也不利于我國資本市場的快速健康發展。因此，如何引導居民正確認識理財以及正確理財，就成為研究我國個人理財問題的重中之重。付融寶小編給大家探討的就是這一要點，通過研究探討，旨在使投資者對現階段我國資本市場上各種理財產品具備一個較為清晰的認識，從而引導他們進行正確而理性的投資，真正達到財富保值增值的目標；同時通過投資者的成熟來促進資本市場的成熟，進而保證我國的資本市場能夠沿著快速健康而又穩定持久的軌道發展。

第二篇：個人投資理財的意義

在社會金融不斷發展的今天，人們的金融意識也逐漸發生改變。人們對資本增值的意識從有到無，投資理念逐漸增強。惠卡寶幫助個人實現資產高效利用，抵抗通貨膨脹帶來的資金貶值，在增值的同時賦予個人資金靈活性，惠卡寶理財已經成為一種時尚。

那么我們學習個人投資理財的意義是什么呢?人們為何如此鐘情于投資與理財呢?

1、提高生活品質

其實，個人投資理財無處不在。拿到第一份工資，繳納每月水電開支都是投資理財行為。但投資理財不僅僅這些，它是使個人以及家庭財務狀況處于最佳狀態的工具。對于每個人而言，如能科學的投資了慈愛，就能事半功倍，輕松享受人生。處于工薪階層的我們，資金雖然不殷實，財產并不多，但是我們比富人更需要投資理財。因為資產的減少對富人意義不大，但是對于我們則關系重大。

如何有效地利用每一分錢，及時地把握每一個投資機會都是我們所關心的事情，也就是投資理財所要解決的。投資理財不僅是為了發財，還是為了豐富生活。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的開支，改善個人及家庭的生活水平，為未來做好儲備，已經是我們生活必不可少的一部分。

2、保證社會資金循環，實現社會再生產

亞當斯密曾經說過，社會歌眾人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但最終都創造了社會總價值。因此，個人投資理財活動不僅使個人在物質和精神上得到滿足，它還是保證社會資金循環，實現社會在生產的關鍵。它保證了社會資金的循環利用，于國家、人民都是有益的。

隨著市場經濟的發展和社會文化的發展，個人投資理財意識和能力的加強已經成為不可懈怠的事情。

第三篇：大學生理財意義

第4卷第3期經濟與社會發展VOL.4.N o.3

2006年3月ECONOM IC AND SOCIAL DEVELOPMENTMAR.2006

加強大學生理財觀教育 構建和諧校園 曹素芳, 彭興富

(吉首大學馬克思主義學院, 湖南張家界427000)

[摘 要] 幫助大學生樹立起正確的理財觀對建設和諧校園起著重要作用。目前, 我國大學生理財現

狀不盡如人意, 包括經濟來源單

一、消費結構不合理以及存在不少理財誤區等。這些都是由于社會環境影

響以及家庭和學校理財教育缺位造成的。針對這種現狀, 文章提出了相應的措施, 包括加強思想政治理論

課教育、傳授相應理財知識、加強校園理財文化建設、加強家庭教育與配合等。

[關鍵詞] 大學生;理財觀;現狀;原因;對策

[中圖分類號] G41[文獻標識碼] A[文章編號] 1672-2728(2006)03-0207-03

黨的十六屆四中全會提出了構建社會主義和

諧社會 的戰略目標, 高校作為社會的重要組成部

分, 貫徹落實這一目標就是要積極構建和諧的高校

校園, 從而在構建社會主義和諧社會的過程中發揮

應有作用。一所高校是否和諧穩定, 很大程度上取

決于全體師生的思想道德素質。而加強大學生理

財觀教育, 幫助大學生樹立起正確的理財觀, 是高

校思想道德教育的一個重要方面, 對構建和諧校園

有著舉足輕重的作用。理財觀是指個人財務管理

方面的觀念, 即對錢財的理性認識與運用。如何認

識財富、獲取財富和管理財富, 不僅有助于有效控

制大學生的財務安全, 同時對于大學校園的穩定與

和諧有著重要意義。因此, 關注大學生理財狀況,實行與之相適應的理財教育, 應該成為當前高校

思想政治工作的重要課題。

一、大學生理財觀現狀

1.經濟來源單一。某份調研結果顯示, 在大學

生生活費來源方面, 由家庭供給的占91.42%, 由

親友無償提供、勤工儉學、借款、貸款提供部分經濟

來源的分別占8.14%、10.03%、5.01%和4.49%,后四種方式都與家庭供給方式交叉。由此可見, 學

生主要的資金來源基本上依靠家庭, 很少考慮更多的融資渠道, 獨立謀生能力差。

2.消費結構不合理, 消費缺乏理性。大學生已

具有獨立的購買能力, 在消費心理和購買行為上,有以下不良傾向: 資金結構安排不合理, 在休閑娛

樂、人際交往、戀愛等方面消費較多, 而在學習上的消費較少;消費缺乏理性, 片面追求新穎, 關注時

尚, 消費心理不成熟, 自身意志力較差, 容易形成攀

比、沖動消費。

3.存在不少理財誤區。(1)投資理念不成熟。

學期開始時要么把錢全部以活期形式存入銀行, 不

考慮更多的投資渠道;要么把錢投資于風險較高的金融產品, 比如炒股、炒匯、買彩票等, 不能很好地

控制風險, 行情不好往往帶來較大損失, 以后的生

活費沒有著落。(2)短期利益與長遠利益關系處

理不當。勤工儉學是多數大學生賺錢的渠道, 但是

不少學生本末倒置, 將大部分精力放在了經濟創收

上, 忽視學習而導致學習成績的下降。(3)少數學

生金錢觀發生扭曲, 唯利是圖, 不惜用違法手段來

獲取經濟收入。比如參與傳銷、替人代考、賭博, 女

生當 二奶 或坐臺小姐 等, 個別學生甚至走上

[收稿日期] 2006-01-20

[作者簡介] 曹素芳(1974!), 女, 土家族, 湖南慈利人, 吉首大學馬克思主義學院講師, 研究方向: 當

代世界經濟與政治、思想政治教育;彭興富(1965!), 男, 湖南永定人, 吉首大學馬克思主 義學院副教授, 研究方向: 思想政治教育、人口學。

207

盜竊、搶劫等違法犯罪道路。

二、造成大學生理財觀現狀的原因

1.社會環境的影響。高校的發展離不開社會

大環境。近幾年由于經濟迅速發展, 傳統的消費觀

念受到了強烈的沖擊, 消費方式有了很大的變化。

大學生正處在科學的世界觀、人生觀和價值觀形成的重要階段, 可塑性大, 很容易被社會上的不良風

氣影響和左右。社會上不正確的價值取向和不正

確的消費觀, 給大學生帶來了很深的影響, 形成了

大學生高消費的心理。同時, 在現行的教育體制和

社會體制影響下, 我國大學生缺乏獨立理財的環

境。實際上, 在大學里做兼職的學生比例還是比較 少的, 在這種大環境下想讓學生有很好的理財觀, 可能只是紙上談兵。

2.家庭的原因。現在的大學生大部分都是獨 生子女, 家長從小把孩子視為家庭的重點照顧對 象, 對子女的消費基本上實行滿足供應的政策, 把 孩子上大學的費用視為必須的、責無旁貸的一項支 出, 家庭竭盡所能, 削減其他開支也要盡量保證這 一項支出。而家庭的經濟狀況從來不要求大學生 分擔, 因而許多學生不知金錢來之不易, 更沒有理 財的過程和經驗。

3.學校理財教育的缺位。在改革開放的形勢

下, 高校放松了對學生進行艱苦奮斗、勤儉節約等 優良傳統的教育。在日常管理方面, 學校在一定程 度上認為, 學生花的是自己的錢, 對浪費等問題放 任自流。同時, 由于對大學生的理財觀和行為了解 不夠全面客觀以及課程設置等原因, 在大學生思想 品德修養課中, 與人生觀、勞動觀、金錢觀等重要思 想觀念緊密相關的理財觀的專題教育沒有充分開 展, 而且教學脫離學生實際, 不能有針對性地結合 大學生的實際理財情況進行教育, 大學生得不到很 好的教育與引導。

三、加強大學生理財觀教育的對策

大學生需要建立良好的理財觀念, 做好理財計 劃, 這樣才能更好地學習和生活。高校管理者和教 師應把理財觀教育融入課堂教學、社會實踐、校園 文化等各個環節, 從而幫助大學生掌握理財知識和 技能, 形成科學正確的理財觀。具體來說, 應著手 從以下幾個方面抓起:

1.以思想政治理論課教育作為主要教育方式。首先, 將理財觀的內容納入到思想道德修養課中, 將理財教育與大學生生活實際和思想實際密切相 聯, 強化教學針對性, 提高思想道德修養課的實效 性。在思想道德修養課中, 要幫助大學生提高思想 覺悟, 樹立起正確的金錢觀, 正確地認識金錢、使用 金錢, 自覺抵制享樂主義、拜金主義的不良傾向。同時, 應在教育過程中加大艱苦奮斗、勤儉節約等 傳統美德教育的力度, 使學生學會識別和抵制各種 錯誤思潮的影響, 繼承和發揚中華民族勤儉節約、艱苦樸素的優良傳統。其次, 心理健康教育也是思 想政治理論課教學的延伸。目前不少高校都在大 學生中開展了心理健康教育, 可以結合學生的心理 解困問題, 教育和引導大學生樹立起正確的理財 觀。對家庭貧困的大學生, 要鼓勵他們窮則志堅、勤儉自強;對家庭富裕的大學生, 要教育他們富而 不顯、自制節約。同時, 通過協助解決學生遇到的 實際問題, 提高學生的理財技能。

2.傳授相應的理財知識。學校可結合學生的理財實際, 組織一些與投資、消費、理財有關的專題 講座, 介紹理財理念和理財方法, 使學生能夠有機 會了解相關的理財知識。也可以從學生中挑選一 些個人理財有經驗的同學給其他同學傳授心得體 會。在有條件的情況下, 高校可以在大學生的選 修課中開設諸如?理財常識# ?消費經濟學#等理財 教育課程, 使學生了解正確的理財觀念、理財方式 和理財技巧技能等。

3.加強校園理財文化建設, 共建和諧校園。首 先, 要發揮大學各社團的作用。各學生社團可就某 種理財現象進行討論, 或開展理財道德規范和理財 知識的競賽, 通過這些活動, 使大學生自覺主動地 接受投資理財的教育。其次, 充分利用校園網、廣 播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的傳播功能, 形 成科學、合理、健康理財的輿論氛圍, 使其在潛移默 化中接受理財教育。同時, 要注重實踐教育。通過 利用到貧困地區開展社會調查以及各種勤工助學 等實踐活動, 使青年大學生實際體驗到財富的來之 不易, 對自己不良的理財行為和理財習慣深刻反 省, 從而形成正確的理財觀念。

4.加強家庭教育與配合。大學生的理財觀, 絕 大多數與家庭的理財觀和家長的態度有密切關系, 家長對其子女的理財觀有著潛移默化的影響。因 此, 學校有關部門應強調家長的配合, 做到有計劃、有節制地供給各類費用, 有效地遏制學生亂消費。同時, 學校要鼓勵父母對孩子進行理財教育, 教育 大學生樹立艱苦奮斗、科學理財的意識, 引導他們 208

在考慮個人消費時科學規劃安排, 使個人消費標 準與家庭情況相適應。

大學生是黨和國家的寶貴人才資源, 是建設和

諧社會的重要力量。大學生正處在世界觀、人生觀 和價值觀形成時期, 他們的理財觀得到正確教育和 引導將有利于他們良好理財習慣的養成;有利于培 養和發揚艱苦奮斗的優良傳統;有利于培養大學生 的獨立生活能力和社會責任感;更有利于建設和 諧、安全的大學校園。因此, 加強對大學生理財觀 的教育是高校思想政治教育工作的當務之急。高 校應充分發揮思想政治教育優勢, 加強對大學生的理財觀教育, 以促進大學生的全面和諧發展, 為和 諧校園以及和諧社會的建設作出積極的貢獻。

[參考文獻]

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[ J].山西高等學校社會科學學報, 2005,(2).[責任編輯: 荷 葉]

(上接第206頁)無形中提高了我們的業務水平。會計理論指導會計實踐, 并不是說每項經濟業 務的具體會計處理方法將一成不變。外部經濟環 境的變化和管理要求的不斷提高, 對具體的經濟業 務也提出了更為嚴謹的具體會計處理方法。從這 個角度上講, 會計實踐也為會計理論的深化提供依 據。在現代高校(當然也包括企業等單位), 為了 更好地提供真實有效的財務信息、更為有效地利用 有限的經濟資源, 也為會計理論的深化改革提供一 定的依據, 在設備購置的賬務處理上, 應該把 約 定支付、約定支付準備 科目納入我們的賬務 體系。

[參考文獻]

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[ Z].財預字[ 1998] 105號[ s], 1998.[ 2]標準文獻: 北京市教委辦公室.北京市屬市管 高等學校預算執行和財務決算內部審計操作 指南(試行)[ Z].京教審辦[ 2003] 4 號[ s], 2003.[ 3]標準文獻: 國家教委.關于當前國家教委委屬 高校財經工作中幾點意見的通知[ Z].教財

[ 1994] 64號[ S], 1995.[責任編輯: 周志華] 209__

第四篇：家庭保險的意義個人理財

1.家庭保險的意義

家庭所面臨的財產風險主要：

1、財物損失風險。

2、民事責任風險。3個體企業風險。家庭面臨著各種潛在的財產風險。一旦風險發生，必然導致家庭財富減少，生活水平下降，甚至會造成傾家蕩產的嚴重后果。因此，家庭同樣需要重視風險管理，必要時利用保險的方式來轉嫁自己的各種風險。家庭財產保險規劃的意義和作用：日常生活中，自然災害和意外事故是不可避免的，但是發生的時間、地點和損失范圍等都是不確定的。而個人和家庭對風險的預測能力有限，對危險造成的損失的抵御能力也是有限的。危險一旦發生，就會給家庭財產造成損失，尤其是發生火災、公路交通事故等重大災害時，家庭承受的可能是毀滅性的風險。隨著生活水平的提高，汽車、高檔家用電器、新式豪華家具以及其他耐用消費品進入千家萬戶，很多人擁有了自己的私人住宅。與此同時，風險也在增加，如家用電器的增加使用電造成的災害事故增加，私人住宅一旦遭受風險，得由房主自己買單。通過家庭財產保險規劃，能將人們生活中無法預料的災害事故轉化為少量的、固定的保費支出，一旦發生承保范圍內的災害事故，就能按保險合同約定的條件及時得到保險賠償，重新恢復生活，還可以減少家庭收入下降和費用增加等間接損失、保證家庭財務的穩定。同時保險公司可以通過保險合同的約束和保險費率杠桿調動家庭的防災、防損的積極性，提高其危險管理意識；或向家庭提供各種危險管理經驗，通過承保時的危險調查與分析、承保期內的危險檢查與監督等活動，盡可能消除危險的潛在因素，達到防災防損的目的。

2.

第五篇：個人理財

個人理財

1、根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

10、“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產不包括（人力資本）

14、根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確

B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）

正確

個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）

正確

個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）

正確

1.根據生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

23.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

24.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

29.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定

切合實際可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

31.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）

32.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關注理財市場的變化，然后根據市

場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據理財的定義，理財的目的是（實現家庭的財務安全和財務自由）。

2.根據生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養老期）。

7.根據人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現金為王，理財階梯化。”體現個人理財規劃原則中的（有現金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現金流匹配。”體現個人理財規劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關于個人理財規劃，下列內容屬于消費規劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。

16.根據家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經濟活動和理財管理是（現金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現目標的最低收益率是（6%）。

22.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。

25.注冊地在內地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數x月利率）。

28.下列關于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。

29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關于債券和股票的區別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業債券劃分為信用債券和擔保債券的依據是（按債券有無擔保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內買車。

針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據生命周期的理論，根據個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際

可操作的規劃最終實現個人和家庭的財務安全和自由。（正確）

2.理財規劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務

現狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）

3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財等各種經濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規劃應當早規劃，消費列清單，理財規劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規劃，完成既定的理財目標。（正確）

14.人生處于養老期時，理財的重點是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）

15.人生處于教育期時，理財的重點是安排支出。（錯誤）

15.金融產品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業人負責投資于股票和證券，以實現保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據市場的情況來調整理財產品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩定。（正確）

30.金融衍生產品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）