第一篇：銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合作主協(xié)議

銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合作主協(xié)議

構(gòu)報(bào)告，獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可后方能開(kāi)展本項(xiàng)業(yè)務(wù)。

理財(cái)產(chǎn)品包括：

（一）甲方根據(jù)乙方的委托，專(zhuān)門(mén)為乙方自身或客戶(hù)設(shè)計(jì)投資方案，并進(jìn)行投資運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品。

（二）甲方自主設(shè)計(jì)的，乙方根據(jù)客戶(hù)需求并經(jīng)甲方同意代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品。

（三）乙方自主設(shè)計(jì)或代理其他銀行銷(xiāo)售，由甲方提供資金清算、歸集、收益分配等服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品。

（四）經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商同意銷(xiāo)售的其它理財(cái)產(chǎn)品。

三、適用范圍

（一）理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、認(rèn)購(gòu)期內(nèi)撤銷(xiāo)、提前贖回申請(qǐng)、提前贖回申請(qǐng)到賬、收益分配、到期兌付等業(yè)務(wù)；

（二）理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶(hù)服務(wù)、人員培訓(xùn)等業(yè)務(wù)；

（三）理財(cái)產(chǎn)品對(duì)賬、差錯(cuò)處理等業(yè)務(wù)；

（四）甲、乙雙方協(xié)商確定的其他業(yè)務(wù)。

四、業(yè)務(wù)合作模式

乙方選擇以下合作模式與甲方開(kāi)展代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作。雙方合作模式包括：

（一）代理銷(xiāo)售

1、系統(tǒng)銷(xiāo)售。乙方在其業(yè)務(wù)前臵機(jī)開(kāi)發(fā)接口，實(shí)現(xiàn)與甲方“銀銀平臺(tái)”連接，并通過(guò)系統(tǒng)與甲方開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

揭示條款、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試問(wèn)卷等）均由甲方負(fù)責(zé)提供，乙方不得單方面更改。產(chǎn)品合同及其附件是不可分割的，與本協(xié)議共同構(gòu)成乙方就代理銷(xiāo)售甲方理財(cái)產(chǎn)品完整的合約關(guān)系。

貼牌銷(xiāo)售模式下，甲方負(fù)責(zé)提供基礎(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品；乙方負(fù)責(zé)制作理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和銷(xiāo)售文本。乙方負(fù)責(zé)對(duì)終端客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)、管理和投訴解釋工作。

機(jī)構(gòu)理財(cái)模式下，甲方和乙方或乙方機(jī)構(gòu)客戶(hù)直接根據(jù)單項(xiàng)產(chǎn)品簽訂機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品合同。

代理清算模式下，甲方和乙方就每項(xiàng)代理清算的產(chǎn)品簽訂代理清算產(chǎn)品合同，甲方負(fù)責(zé)提供參數(shù)配臵、資金劃轉(zhuǎn)及資金計(jì)算、收益分配服務(wù)。

六、合作方的權(quán)利和義務(wù)

（一）甲方的權(quán)利和義務(wù)

1、甲方享有如下權(quán)利：

（1）根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，委托乙方辦理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

（2）甲方有權(quán)根據(jù)合作模式及本身實(shí)際情況自行設(shè)計(jì)產(chǎn)品和理財(cái)方案（包括基礎(chǔ)資產(chǎn)、發(fā)行金額、投資期限等）；

（3）甲方有權(quán)選擇第三方作為理財(cái)產(chǎn)品的代理人，乙方并非甲方唯一的銷(xiāo)售代理人。甲方在每期產(chǎn)品代銷(xiāo)附屬協(xié)議中說(shuō)明給予乙方的最高銷(xiāo)售額度。

（4）甲方有權(quán)根據(jù)合作模式就單項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品決定是否授權(quán)乙方代理銷(xiāo)售以及給予乙方代理銷(xiāo)售的額度，并有權(quán)調(diào)

和時(shí)間，給付乙方代理銷(xiāo)售費(fèi)用。

（6）甲方對(duì)乙方在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中提供的投資人信息、交易數(shù)據(jù)、乙方商業(yè)機(jī)密等資料和信息負(fù)有保密義務(wù)。

（二）乙方的權(quán)利和義務(wù)

1、乙方享有如下權(quán)利：

（1）在本協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)，確定乙方的銷(xiāo)售策略、業(yè)務(wù)流程，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

（2）按照本協(xié)議規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方式和時(shí)間，取得理財(cái)產(chǎn)品代理銷(xiāo)售費(fèi)用。

（3）對(duì)因甲方故意或過(guò)失而給理財(cái)客戶(hù)、乙方造成的損失，有權(quán)要求甲方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（4）乙方有權(quán)自主選擇本協(xié)議第四條列出的各種業(yè)務(wù)合作模式。

2、乙方負(fù)有如下義務(wù)：

（1）嚴(yán)格遵循國(guó)家法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定和理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)及本協(xié)議的規(guī)定，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。同時(shí)，應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、意見(jiàn)，制定客戶(hù)評(píng)估、產(chǎn)品宣傳和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的合規(guī)性管理辦法、建立客戶(hù)投訴處理機(jī)制和理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理辦法，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)揭示，避免錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。

（2）業(yè)務(wù)開(kāi)辦前乙方應(yīng)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試工作；業(yè)務(wù)開(kāi)辦時(shí)采取有效手段和方式，保障理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的正常、高效進(jìn)行，并為投資人提供優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服

清算賬戶(hù)有可用的、足額的、合法的理財(cái)認(rèn)購(gòu)資金，否則由此導(dǎo)致乙方理財(cái)客戶(hù)和甲方的損失，由乙方承擔(dān)賠償責(zé)任。

（7）乙方有義務(wù)按照有關(guān)國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，要求乙方客戶(hù)提供真實(shí)、有效的身份證件，負(fù)責(zé)審查、核對(duì)乙方客戶(hù)身份證件的真實(shí)性和有效性，并留底備查，并保證乙方客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品交易的合法性、真實(shí)性和自愿性。若乙方違反國(guó)家法律法規(guī)在審查、核對(duì)乙方客戶(hù)身份證件的真實(shí)性和有效性出現(xiàn)失誤，應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的全部責(zé)任并賠償甲方損失；

七、業(yè)務(wù)資料的管理

（一）理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資料是指甲、乙雙方在為投資人辦理本協(xié)議規(guī)定的業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的各類(lèi)書(shū)面和電子形式的資料。包括但不限于：投資人的各類(lèi)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表單和相關(guān)證明資料、交易記錄與確認(rèn)數(shù)據(jù)、各類(lèi)涉及理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議、合同等。

（二）投資人書(shū)面填寫(xiě)的各類(lèi)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表等書(shū)面資料，由乙方依相關(guān)法律、法規(guī)及乙方資料保管規(guī)定妥善保管。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，甲方可以在乙方的協(xié)助和配合下，對(duì)上述資料進(jìn)行核查。

（三）甲、乙雙方在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的各類(lèi)交易記錄、投資人信息資料等電子資料，由雙方依照法律、法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，以電子數(shù)據(jù)形式保存，并做好數(shù)據(jù)備份和維護(hù)工作。

十、禁止行為

（一）甲方不得有如下行為：

1、提供不真實(shí)的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作信息和資料；

2、除非法律法規(guī)另有規(guī)定，未經(jīng)乙方同意擅自向第三方透露投資人及乙方的應(yīng)保密資料，包括投資人的詳細(xì)資料和乙方的商業(yè)秘密，另有協(xié)議約定的除外；

3、有關(guān)法律法規(guī)、本協(xié)議及產(chǎn)品合同規(guī)定的其他禁止行為。

（二）乙方不得有如下行為：

1、對(duì)不合格的認(rèn)購(gòu)、撤銷(xiāo)、贖回等業(yè)務(wù)申請(qǐng)不經(jīng)應(yīng)有審核予以接受，或?qū)细竦臉I(yè)務(wù)申請(qǐng)不予接受；

2、未經(jīng)甲方同意，擅自將代銷(xiāo)業(yè)務(wù)向第三方轉(zhuǎn)委托；

3、除非法律法規(guī)另有規(guī)定，未經(jīng)甲方同意擅自向第三方透露代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)資料和投資人及甲方的應(yīng)保密資料；

4、有關(guān)法律法規(guī)、本協(xié)議及產(chǎn)品合同規(guī)定的其他禁止行為。

十一、違約責(zé)任

（一）資金劃撥違約責(zé)任：

1、乙方未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)把認(rèn)購(gòu)資金劃至甲方指定賬戶(hù)，導(dǎo)致甲方延誤業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)幚恚瑢僖曳竭^(guò)錯(cuò)的，乙方承擔(dān)全部責(zé)任，并賠償甲方和投資人相關(guān)的損失。

2、甲方未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)把收益分配資金、到期兌付

本協(xié)議任何一方因故意或過(guò)失違反本協(xié)議的約定，給投資人、另一方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。如屬雙方違約，由雙方分別承擔(dān)各自應(yīng)負(fù)的責(zé)任，并共同賠償投資人相關(guān)的損失。

（五）不可抗力責(zé)任：

因不可抗力不能履行協(xié)議的，甲、乙雙方都不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（六）免責(zé)條款：

因中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策性因素，終止對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，甲方將乙方當(dāng)期所認(rèn)購(gòu)本金及募集期間的利息按理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的規(guī)定返還給乙方，乙方負(fù)責(zé)將上述資金正確歸還客戶(hù)。甲方不負(fù)有任何責(zé)任。

十二、差錯(cuò)處理

（一）甲、乙雙方應(yīng)嚴(yán)格按照主協(xié)議及產(chǎn)品合同的要求，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩⒓皶r(shí)、準(zhǔn)確，并采取有效措施，切實(shí)預(yù)防業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò)，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

（二）雙方指定數(shù)據(jù)傳輸固定聯(lián)系人，保證及時(shí)溝通聯(lián)系，并相互配合對(duì)方執(zhí)行差錯(cuò)處理。

（三）數(shù)據(jù)核對(duì)。理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)系統(tǒng)代銷(xiāo)時(shí)，甲方將清算后數(shù)據(jù)發(fā)送給乙方，同時(shí)發(fā)送數(shù)據(jù)核對(duì)文件，由乙方系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。如一方在核對(duì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，應(yīng)盡快通知對(duì)方，配合查明原因，拿出差錯(cuò)處理方案，以保證數(shù)據(jù)和

定其他補(bǔ)充協(xié)議，其法律效力同本協(xié)議。

（二）協(xié)議的解除

1、發(fā)生下列情形時(shí)，甲方有權(quán)解除本協(xié)議：（1）乙方違反國(guó)家法律、法規(guī)，或嚴(yán)重違反本協(xié)議、產(chǎn)品合同，損害了投資人或甲方的利益，經(jīng)提示仍然不能改正；

（2）監(jiān)管部門(mén)變更代理人的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，致使乙方不再具備銷(xiāo)售資格。

2、發(fā)生下列情形時(shí)，乙方有權(quán)解除本協(xié)議：（1）甲方違反國(guó)家法律、法規(guī)，或嚴(yán)重違反本協(xié)議、產(chǎn)品合同，損害了投資人或乙方的利益，給乙方造成不良社會(huì)影響，經(jīng)提示仍然不能改正；

（2）監(jiān)管部門(mén)變更甲方發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，致使甲方不再具備發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品資格。

3、解除本協(xié)議的程序

（1）甲、乙任何一方需解除本協(xié)議時(shí)，應(yīng)提前向另一方發(fā)出書(shū)面通知，并說(shuō)明原因。

（2）按照規(guī)定在公開(kāi)媒體上公告。

在解除本協(xié)議的過(guò)程中，雙方應(yīng)本著為投資人負(fù)責(zé)的原則，相互配合，作好交接工作。

（三）發(fā)生以下情形之一者，本協(xié)議將終止：

1、代銷(xiāo)關(guān)系終止；

2、甲方解散、依法被撤銷(xiāo)、破產(chǎn)或由其他極端情況；

第二篇：銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)合作協(xié)議書(shū)

興業(yè)銀行

銀行

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)合作協(xié)議書(shū)

二零一 年 月

甲方：興業(yè)銀行股份有限公司 分行

乙方： 銀行

為了豐富乙方理財(cái)產(chǎn)品線，提升乙方財(cái)富管理服務(wù)能力，提高乙方在銀行同業(yè)中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)，拓展甲方財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》、《客戶(hù)交易結(jié)算資金管理辦法》、《上海黃金交易所交易規(guī)則》、《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》等法規(guī)及規(guī)章制度，甲乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，乙方同意接入甲方組織開(kāi)發(fā)的銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)門(mén)戶(hù)”）系統(tǒng)，甲方為乙方客戶(hù)提供資金匯劃平臺(tái)，開(kāi)通理財(cái)門(mén)戶(hù)服務(wù)，乙方負(fù)責(zé)向其客戶(hù)推介理財(cái)門(mén)戶(hù)。為保證理財(cái)門(mén)戶(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開(kāi)展，雙方訂立本協(xié)議，供雙方共同遵守。

第一章 合作原則和合作事項(xiàng)

一、甲乙雙方愿意在共同遵循人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，開(kāi)展理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)合作。

二、甲乙雙方在“平等自愿、互惠互利”的原則下開(kāi)展理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)合作。

三、若銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)門(mén)戶(hù)有關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)規(guī)則有所變更，則本協(xié)議將隨之調(diào)整，甲方無(wú)須再取得乙方的同意。

四、本協(xié)議為理財(cái)門(mén)戶(hù)合作的一攬子協(xié)議，通過(guò)甲方提供的資金匯劃平臺(tái)，乙方可以根據(jù)自身需要自愿選擇為乙方客戶(hù)開(kāi)通以下理財(cái)門(mén)戶(hù)產(chǎn)品：

1、理財(cái)門(mén)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

2、理財(cái)門(mén)戶(hù)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

3、理財(cái)門(mén)戶(hù)代理貴金屬業(yè)務(wù)

4、理財(cái)門(mén)戶(hù)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

5、理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)

本協(xié)議下，雙方按照以上第 種（可填寫(xiě)多項(xiàng)）方式辦理。

五、甲方統(tǒng)一為乙方客戶(hù)提供網(wǎng)上交易渠道。在符合監(jiān)管政策下，乙方根據(jù)業(yè)務(wù)需要決定是否向其客戶(hù)提供柜面交易，如果提供柜面交易服務(wù)，乙方業(yè)務(wù)系 統(tǒng)需相應(yīng)開(kāi)發(fā)理財(cái)門(mén)戶(hù)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品的柜面交易。在符合監(jiān)管政策下，甲方支持乙方網(wǎng)上銀行鏈接登錄到理財(cái)門(mén)戶(hù)系統(tǒng)交易功能區(qū)。

六、乙方負(fù)責(zé)提供網(wǎng)點(diǎn)渠道，向其客戶(hù)推介理財(cái)門(mén)戶(hù)。

七、乙方在甲方開(kāi)立清算備付金賬戶(hù)，甲方為乙方客戶(hù)在甲方開(kāi)立銀銀平臺(tái)理財(cái)賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)賬戶(hù)”），客戶(hù)通過(guò)理財(cái)賬戶(hù)從事投資交易（除理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)），資金清算通過(guò)乙方的清算備付金賬戶(hù)“實(shí)時(shí)、逐筆、全額”辦理。

第二章 雙方的權(quán)利

一、甲方的權(quán)利

1、甲方對(duì)有疑問(wèn)的交易、對(duì)賬不符的交易或其它異常交易有進(jìn)行查詢(xún)并要求乙方進(jìn)行協(xié)助的權(quán)利。

2、當(dāng)乙方在甲方的清算備付金賬戶(hù)資金余額不足時(shí)，甲方有權(quán)要求乙方及時(shí)增加相應(yīng)金額的備付金，在乙方清算備付金賬戶(hù)資金補(bǔ)足前，甲方有權(quán)暫停乙方客戶(hù)辦理資金轉(zhuǎn)入交易（即客戶(hù)資金從客戶(hù)在乙方的結(jié)算賬戶(hù)劃入在甲方的理財(cái)賬戶(hù)），由此造成的業(yè)務(wù)中斷責(zé)任由乙方承擔(dān)。

3、在業(yè)務(wù)合作過(guò)程中，甲方有督促、監(jiān)督乙方合規(guī)操作的權(quán)利。

4、根據(jù)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)規(guī)則的變化和相關(guān)系統(tǒng)功能的改進(jìn)，甲方有調(diào)整修訂業(yè)務(wù)規(guī)則的權(quán)利。

二、乙方的權(quán)利

1、乙方對(duì)有疑問(wèn)的交易或其它異常交易有進(jìn)行查詢(xún)并要求甲方及時(shí)配合的權(quán)利。

2、乙方在甲方開(kāi)立的清算備付金賬戶(hù)，乙方有權(quán)利與甲方協(xié)商利率，按季結(jié)計(jì)利息。

3、乙方新增開(kāi)發(fā)理財(cái)門(mén)戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，有要求甲方從技術(shù)和業(yè)務(wù)方面提供必要的支持和培訓(xùn)的權(quán)利。

4、乙方根據(jù)自身業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際需要，對(duì)理財(cái)門(mén)戶(hù)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則有向甲方提出商請(qǐng)的權(quán)利。

第三章 雙方的義務(wù)

一、甲方的義務(wù)

1、甲方須向乙方提供理財(cái)門(mén)戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品的接口技術(shù)規(guī)范。

2、甲方對(duì)乙方定期發(fā)來(lái)的客戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息紙質(zhì)材料認(rèn)真核查，發(fā)現(xiàn)不符，及時(shí)聯(lián)系乙方查明。除法律法規(guī)規(guī)定或監(jiān)管部門(mén)規(guī)定或要求以及甲方已取得乙方客戶(hù)同意的情況外，甲方對(duì)乙方客戶(hù)提供的有關(guān)客戶(hù)身份基本信息和身份證明文件有保密的義務(wù)。

3、甲方須向乙方進(jìn)行理財(cái)門(mén)戶(hù)合作產(chǎn)品相應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并提供培訓(xùn)材料供乙方有關(guān)人員學(xué)習(xí)。

4、甲方應(yīng)保持系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定并定期通過(guò)銀銀平臺(tái)向乙方提供交易明細(xì)及匯總對(duì)賬數(shù)據(jù)。

5、甲方對(duì)乙方發(fā)來(lái)的交易及賬務(wù)查詢(xún)需求，須積極配合，及時(shí)查復(fù)。

6、甲方負(fù)責(zé)乙方客戶(hù)從乙方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)端提交到甲方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)端的安全訪問(wèn)申請(qǐng)的信息驗(yàn)證，保障乙方客戶(hù)在甲方理財(cái)門(mén)戶(hù)系統(tǒng)端進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作的賬戶(hù)資金安全、客戶(hù)信息安全及其他信息安全。

二、乙方的義務(wù)

1、乙方須根據(jù)甲方提供的接口規(guī)范開(kāi)發(fā)系統(tǒng)，經(jīng)甲方測(cè)試驗(yàn)證合格后才能上線理財(cái)門(mén)戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品。

2、乙方僅能在本合同目的范圍內(nèi)使用并妥善保管所獲得的甲方的有關(guān)的系統(tǒng)接口規(guī)范、理財(cái)門(mén)戶(hù)的相關(guān)產(chǎn)品資料、數(shù)據(jù)以及履行本合同過(guò)程中所獲得其他甲方資料和信息。除了法律要求的情況外，乙方不得將上述信息以任何形式泄露給第三方或乙方與本合同無(wú)關(guān)的人員，若乙方認(rèn)為確有必要讓有關(guān)方面了解本合同的相關(guān)內(nèi)容，必須征得甲方書(shū)面同意，方可進(jìn)行。

3、乙方應(yīng)嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令（2007）第2號(hào)）的要求來(lái)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作，確保客戶(hù)提交的開(kāi)戶(hù)信息資料完整、真實(shí)，并保證乙方客戶(hù)在甲方開(kāi)立的理財(cái)賬戶(hù)與在乙方開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)兩個(gè)賬戶(hù)為同一戶(hù)主，且為一一對(duì)應(yīng)的轉(zhuǎn)賬關(guān)系。在與乙方客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)針對(duì)不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特 征的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)措施，開(kāi)展客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作。由于乙方未充分識(shí)別客戶(hù)身份而導(dǎo)致甲方受到損失的，上述損失由乙方承擔(dān)。

4、乙方客戶(hù)通過(guò)乙方柜臺(tái)辦理理財(cái)門(mén)戶(hù)簽約的，乙方應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定代為收集客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料,若客戶(hù)的有效身份證件為居民身份證的，乙方必須通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，并將核查結(jié)果打印件、《興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)理財(cái)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》及有效身份證明文件的復(fù)印件或影印件等開(kāi)戶(hù)材料定期傳遞至甲方。在與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如乙方根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，更新客戶(hù)身份信息資料，應(yīng)定期將更新后的客戶(hù)身份信息資料傳遞至甲方。乙方應(yīng)于當(dāng)季度初15個(gè)工作日內(nèi)將上季度的上述客戶(hù)材料及乙方客戶(hù)通過(guò)乙方柜臺(tái)辦理具體產(chǎn)品簽約或交易時(shí)涉及到的有關(guān)材料傳遞至甲方。

5、乙方對(duì)甲方就理財(cái)門(mén)戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品組織的培訓(xùn)，應(yīng)積極配合，組織相關(guān)的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)并掌握。在與客戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品簽約時(shí)，乙方的業(yè)務(wù)人員除提供相應(yīng)的產(chǎn)品協(xié)議外，應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定向客戶(hù)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)教育，并向其提供風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)（如有）。

6、視合作產(chǎn)品政策要求，乙方應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)報(bào)告或報(bào)備理財(cái)門(mén)戶(hù)相應(yīng)業(yè)務(wù)并獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

7、乙方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)甲方定期發(fā)來(lái)的對(duì)賬數(shù)據(jù)，若有疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)聯(lián)系甲方查找原因。

8、乙方對(duì)其客戶(hù)提出的投訴、查詢(xún)需求，須認(rèn)真對(duì)待并及時(shí)回復(fù)，乙方無(wú)法解決，可尋求甲方協(xié)助。

9、乙方負(fù)責(zé)保障客戶(hù)在乙方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)端所進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作的賬戶(hù)資金安全、客戶(hù)信息安全及其他信息安全，保障根據(jù)甲方銀銀網(wǎng)上理財(cái)門(mén)戶(hù)系統(tǒng)端驗(yàn)證通過(guò)后返回的安全鏈接提供客戶(hù)訪問(wèn)。

10、對(duì)于興業(yè)銀行理財(cái)門(mén)戶(hù)專(zhuān)用賬戶(hù)憑證及其它加蓋了甲方銀銀平臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章的協(xié)議、憑證，乙方須納入重要空白憑證管理。

第四章 系統(tǒng)資費(fèi)及手續(xù)費(fèi)分配

一、系統(tǒng)資費(fèi)：

1、如為乙方客戶(hù)開(kāi)通理財(cái)門(mén)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬(wàn)元的系統(tǒng)使用費(fèi)。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費(fèi)。

2、如為乙方客戶(hù)開(kāi)通理財(cái)門(mén)戶(hù)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬(wàn)元的系統(tǒng)使用費(fèi)。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費(fèi)。

3、如為乙方客戶(hù)開(kāi)通理財(cái)門(mén)戶(hù)代理貴金屬業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬(wàn)元的系統(tǒng)使用費(fèi)。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費(fèi)。

4、如為乙方客戶(hù)開(kāi)通理財(cái)門(mén)戶(hù)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，甲方向乙方每年固定收取 萬(wàn)元的系統(tǒng)使用費(fèi)。自產(chǎn)品系統(tǒng)上線日起一年內(nèi)，甲方免收系統(tǒng)使用費(fèi)。

本協(xié)議下，雙方按照以上第 種（可填寫(xiě)多項(xiàng)）方式辦理。

二、手續(xù)費(fèi)分配：

1、甲方對(duì)理財(cái)門(mén)戶(hù)銷(xiāo)售的每款理財(cái)產(chǎn)品按照乙方客戶(hù)實(shí)際購(gòu)買(mǎi)所對(duì)應(yīng)銷(xiāo)售管理費(fèi) %的分成比例向乙方劃付。甲方按季度將上季度到期的理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)分配情況告知乙方，乙方核對(duì)無(wú)誤后，甲方于當(dāng)季度初15個(gè)工作日內(nèi)將上季度歸屬乙方的手續(xù)費(fèi)收入劃付至乙方在甲方開(kāi)立的清算賬戶(hù)。

2、甲方對(duì)理財(cái)門(mén)戶(hù)代理貴金屬業(yè)務(wù)按照乙方客戶(hù)實(shí)際交易所對(duì)應(yīng)歸屬銀行方手續(xù)費(fèi) %的分成比例向乙方劃付，手續(xù)費(fèi)計(jì)算基數(shù)不包括歸屬于上海黃金交易所等第三方的費(fèi)用。甲方按季度將上季度交易手續(xù)費(fèi)分配情況告知乙方，乙方核對(duì)無(wú)誤后，甲方于當(dāng)季度初15個(gè)工作日內(nèi)將上季度歸屬乙方的手續(xù)費(fèi)收入劃付至乙方在甲方開(kāi)立的清算賬戶(hù)。

3、甲方對(duì)理財(cái)門(mén)戶(hù)銷(xiāo)售的每只基金產(chǎn)品按照乙方客戶(hù)實(shí)際購(gòu)買(mǎi)所對(duì)應(yīng)歸屬銀行方手續(xù)費(fèi) %的分成比例向乙方劃付，手續(xù)費(fèi)計(jì)算基數(shù)不包括歸屬于基金管理公司等第三方的費(fèi)用。甲方按季度將上季度交易手續(xù)費(fèi)分配情況告知乙方，乙方核對(duì)無(wú)誤后，甲方于當(dāng)季度初15個(gè)工作日內(nèi)將上季度歸屬乙方的手續(xù)費(fèi)收入劃付至乙方在甲方開(kāi)立的清算賬戶(hù)。

本協(xié)議下，雙方按照以上第 種（可填寫(xiě)多項(xiàng)）方式辦理。

第五章 違約責(zé)任及免責(zé)條款

一、由于甲方的系統(tǒng)故障原因，造成乙方客戶(hù)交易資金損失的，乙方有權(quán)追 6 究甲方責(zé)任，甲方應(yīng)當(dāng)依法賠償乙方客戶(hù)因此導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失。

二、由于乙方系統(tǒng)或者業(yè)務(wù)人員操作失誤原因，造成客戶(hù)資金歸集、收益分配延誤及其它影響客戶(hù)權(quán)益的情況，乙方負(fù)有向客戶(hù)做出解釋的責(zé)任，造成客戶(hù)資金損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)損失賠償責(zé)任。

三、甲方僅負(fù)責(zé)資金存管、清算和產(chǎn)品交割，除進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示外，不承擔(dān)客戶(hù)從事相關(guān)投資活動(dòng)產(chǎn)生的虧損。如甲乙雙方開(kāi)展理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)，甲方負(fù)責(zé)銀銀平臺(tái)快捷支付業(yè)務(wù)的資金清算和對(duì)賬，不承擔(dān)乙方或乙方客戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)項(xiàng)下發(fā)生的資金損失等任何責(zé)任。

四、由于地震、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害和其它不可抗力原因造成系統(tǒng)中斷、毀壞，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理中斷的，責(zé)任方免除責(zé)任追究。

五、本協(xié)議生效后，雙方均應(yīng)履行協(xié)議約定的義務(wù)，任何一方不履行或不完全履行協(xié)議約定的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

六、在協(xié)議履行期間所發(fā)生的差錯(cuò)、事故和案件，甲乙雙方應(yīng)按照法律、法規(guī)、制度等有關(guān)規(guī)定協(xié)商解決。由此造成經(jīng)濟(jì)損失的，由過(guò)錯(cuò)方負(fù)責(zé)賠償。

第六章 協(xié)議變更和終止

一、乙方存在下列情況之一的，甲方可以終止合作協(xié)議：

1、在甲方協(xié)助下，無(wú)法根據(jù)甲方提供的接口規(guī)范進(jìn)行開(kāi)發(fā)；

2、無(wú)法提供安全穩(wěn)定的系統(tǒng)；

3、違反甲方制定的業(yè)務(wù)規(guī)則，業(yè)務(wù)管理混亂，不能夠?qū)蛻?hù)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，并經(jīng)甲方提示拒絕改正。

二、甲方存在下列情況之一的，乙方可以終止合作協(xié)議：

1、無(wú)法提供安全穩(wěn)定的系統(tǒng)，影響乙方客戶(hù)正常的投資需要，造成乙方業(yè)務(wù)無(wú)法正常有序辦理；

2、無(wú)法提供準(zhǔn)確的交易明細(xì)，賬務(wù)不清，不能做到有效對(duì)賬。

三、本協(xié)議履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，可以通過(guò)協(xié)商解決；協(xié)商不成，按以下第（）種方式解決；壹、向甲方所在地人民法院提起訴訟。貳、向 仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，適用該仲裁委員會(huì)在仲裁時(shí)有效的仲裁規(guī)則解決糾紛，該仲裁裁決是終局的，對(duì)各方均有約束力。

第七章 其它事項(xiàng)

一、本協(xié)議生效后，乙方因改制發(fā)生機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)與甲方重新簽訂協(xié)議，在未重新簽訂協(xié)議之前，本協(xié)議的有關(guān)乙方責(zé)任由改制后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

二、本協(xié)議附《銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)規(guī)則》，本協(xié)議所附附件是本協(xié)議不可分割的一部分，用以保證理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)正常開(kāi)展的有效手段，與本協(xié)議具有同等的法律效力。在推出理財(cái)門(mén)戶(hù)的各項(xiàng)具體產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，根據(jù)具體產(chǎn)品服務(wù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要，須在甲乙雙方簽署本協(xié)議的基礎(chǔ)上，與乙方客戶(hù)另行簽署相關(guān)產(chǎn)品的具體協(xié)議。未盡事宜，甲乙雙方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等的法律效力。

三、本協(xié)議有效期為一年，自雙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字或加蓋甲、乙雙方的公章之日起生效。本協(xié)議有效期期滿(mǎn)后，如雙方在有效期屆滿(mǎn)之前一個(gè)月內(nèi)未提出異議，則本協(xié)議有效期自動(dòng)延長(zhǎng)一年，依次類(lèi)推。

四、本協(xié)議一式四份，甲乙雙方各持二份，并各自向中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)（局）備案。

附件：《銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)規(guī)則》

甲方：興業(yè)銀行股份有限公司 分行 乙方： 銀行

法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人 法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人

簽章：

201 年 月 日 簽署地點(diǎn)：

201 年 月 日 簽署地點(diǎn)：簽章：

附件：

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)規(guī)則

第一章 釋義

一、銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)門(mén)戶(hù)”）是興業(yè)銀行在銀銀平臺(tái)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)興業(yè)銀行和外部機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，形成的一個(gè)面向各合作銀行的綜合財(cái)富管理平臺(tái)，進(jìn)而為個(gè)人客戶(hù)提供一站式的財(cái)富管理服務(wù)。

二、銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)門(mén)戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財(cái)門(mén)戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)富管理系統(tǒng)，向個(gè)人客戶(hù)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售和推介服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)的行為。

三、銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)門(mén)戶(hù)銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財(cái)門(mén)戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)系統(tǒng)，對(duì)接興業(yè)銀行第三方存管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)為個(gè)人客戶(hù)的證券投資交易提供銀證轉(zhuǎn)賬與第三方存管業(yè)務(wù)服務(wù)。該模式下，存管職責(zé)仍由興業(yè)銀行承擔(dān)，個(gè)人客戶(hù)通過(guò)理財(cái)賬戶(hù)與合作銀行結(jié)算賬戶(hù)之間實(shí)現(xiàn)封閉轉(zhuǎn)賬，確保客戶(hù)資金安全。

四、銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)代理貴金屬業(yè)務(wù)

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)代理貴金屬業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)門(mén)戶(hù)代理貴金屬業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財(cái)門(mén)戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)系統(tǒng)，以上海黃金交易所金融類(lèi)會(huì)員身份，接受個(gè)人客戶(hù)委托，代理其在上海黃金交易所內(nèi)進(jìn)行貴金屬買(mǎi)賣(mài)、資金清算和實(shí)物交割等交易。

根據(jù)金交所相關(guān)規(guī)定，理財(cái)門(mén)戶(hù)代理貴金屬業(yè)務(wù)的可交易品種包括Au99.99、Au99.95、Au100g、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag（T+D）等。

五、銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)門(mén)戶(hù)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)”）是指興業(yè)銀行依托理財(cái)門(mén)戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)富管理系統(tǒng)，接受基金管理人的委托, 通過(guò) 網(wǎng)上渠道為個(gè)人客戶(hù)辦理開(kāi)放式基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回及其他相關(guān)業(yè)務(wù)的行為。

六、銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)

銀銀平臺(tái)理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)”）是指合作銀行通過(guò)銀銀平臺(tái)與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，在網(wǎng)上為個(gè)人客戶(hù)辦理第三方支付機(jī)構(gòu)快捷支付業(yè)務(wù)。客戶(hù)只需關(guān)聯(lián)第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)與合作銀行的銀行卡，每次付款時(shí)只需輸入第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)的支付密碼即可完成付款。該業(yè)務(wù)是否設(shè)臵支付限額及支付限額具體金額均由合作銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)系統(tǒng)控制，興業(yè)銀行不負(fù)責(zé)管理。

七、銀銀平臺(tái)理財(cái)賬戶(hù)

銀銀平臺(tái)理財(cái)賬戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)賬戶(hù)”）是興業(yè)銀行為滿(mǎn)足理財(cái)門(mén)戶(hù)的需要，專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的一套賬戶(hù)體系。該理財(cái)賬戶(hù)只支持與客戶(hù)在合作銀行的賬戶(hù)之間的定向轉(zhuǎn)賬并進(jìn)行理財(cái)門(mén)戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

八、資金轉(zhuǎn)入

客戶(hù)將資金從合作銀行結(jié)算賬戶(hù)定向轉(zhuǎn)賬到興業(yè)銀行理財(cái)賬戶(hù)的過(guò)程稱(chēng)作資金轉(zhuǎn)入，可以通過(guò)合作銀行柜臺(tái)和網(wǎng)上等交易渠道實(shí)現(xiàn)。

九、資金轉(zhuǎn)出

客戶(hù)將資金從興業(yè)銀行理財(cái)賬戶(hù)定向轉(zhuǎn)賬到合作銀行結(jié)算賬戶(hù)的過(guò)程稱(chēng)作資金轉(zhuǎn)出，可以通過(guò)合作銀行柜臺(tái)和網(wǎng)上等交易渠道實(shí)現(xiàn)。

十、入金

諸如貴金屬、證券等各種財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品，交易所往往要求代理會(huì)員開(kāi)立交易資金專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行清算，客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)有關(guān)產(chǎn)品之前，需要將資金從理財(cái)賬戶(hù)轉(zhuǎn)到產(chǎn)品交易資金專(zhuān)用賬戶(hù)中，這一轉(zhuǎn)賬的過(guò)程就叫入金。

十一、出金

客戶(hù)將財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品賣(mài)出或者贖回之后，將資金從產(chǎn)品交易資金專(zhuān)用賬戶(hù)轉(zhuǎn)到理財(cái)賬戶(hù)的過(guò)程就叫出金。

第二章 賬戶(hù)體系

一、理財(cái)賬戶(hù)體系

興業(yè)銀行為簽約理財(cái)門(mén)戶(hù)的合作銀行客戶(hù)開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)富管 理業(yè)務(wù)需求。一個(gè)客戶(hù)允許通過(guò)綁定銀行結(jié)算賬戶(hù)一一對(duì)應(yīng)開(kāi)立多個(gè)理財(cái)賬戶(hù)，但一個(gè)結(jié)算賬戶(hù)只能綁定一個(gè)理財(cái)賬戶(hù)。

賬戶(hù)體系結(jié)構(gòu)如下圖：

客戶(hù)合作行賬戶(hù)合作行客戶(hù)資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出客戶(hù)興業(yè)銀行理財(cái)賬戶(hù)入金出金產(chǎn)品1交易資金專(zhuān)用賬戶(hù)產(chǎn)品2交易資金專(zhuān)用賬戶(hù)客戶(hù)合作行賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出合作行清算備付金賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入資金轉(zhuǎn)出客戶(hù)興業(yè)銀行理財(cái)賬戶(hù)入金出金………………

二、資金往來(lái)模式

參與理財(cái)門(mén)戶(hù)合作的各合作銀行，需在興業(yè)銀行主辦分行開(kāi)立備付金賬戶(hù)。資金的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出通過(guò)合作銀行在興業(yè)銀行的備付金賬戶(hù)清算。

（一）客戶(hù)在辦理理財(cái)門(mén)戶(hù)財(cái)富管理類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，有兩種資金往來(lái)模式供客戶(hù)選擇。具體模式如下：

1、模式一：客戶(hù)先將在合作銀行結(jié)算賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)入到理財(cái)賬戶(hù)中，然后通過(guò)理財(cái)賬戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；由于理財(cái)賬戶(hù)不具有其他支付結(jié)算功能，辦理出金后，除證券轉(zhuǎn)銀行時(shí)資金自動(dòng)劃回綁定的銀行結(jié)算賬戶(hù)中外，資金均劃到理財(cái)賬戶(hù)中，客戶(hù)需將資金從理財(cái)賬戶(hù)轉(zhuǎn)出至合作銀行銀行結(jié)算賬戶(hù)。

2、模式二：客戶(hù)可直接通過(guò)合作銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)，即憑理財(cái)賬戶(hù)密碼，客戶(hù)可將資金直接從與理財(cái)賬戶(hù)綁定的銀行結(jié)算賬戶(hù)中劃出，一步式完成產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。資金轉(zhuǎn)出流程同上。

興業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定以及實(shí)際業(yè)務(wù)需要等調(diào)整上述資金往來(lái)模式，并將及時(shí)告知合作銀行，合作銀行應(yīng)及時(shí)告知客戶(hù)。

（二）客戶(hù)在辦理理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)時(shí)，資金往來(lái)模式如下：客戶(hù)直接 通過(guò)合作銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，即憑第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)密碼，客戶(hù)可將資金直接從與第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)綁定的銀行結(jié)算賬戶(hù)中劃出，一步式完成產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。

第三章 理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)流程

一、總體說(shuō)明

理財(cái)門(mén)戶(hù)提供的財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品包括理財(cái)產(chǎn)品、證券、貴金屬、基金等。本部分描述理財(cái)門(mén)戶(hù)業(yè)務(wù)的總體業(yè)務(wù)流程。

二、理財(cái)門(mén)戶(hù)簽約

理財(cái)門(mén)戶(hù)簽約是指合作銀行客戶(hù)在合作銀行柜臺(tái)或通過(guò)網(wǎng)上渠道申請(qǐng)開(kāi)立以客戶(hù)為戶(hù)名、以興業(yè)銀行為開(kāi)戶(hù)行的理財(cái)賬戶(hù)的過(guò)程。

（一）合作銀行客戶(hù)選擇在網(wǎng)點(diǎn)渠道辦理簽約手續(xù)

合作銀行除了需對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份證號(hào)碼、合作銀行賬戶(hù)密碼等基本的驗(yàn)證外，還須要求客戶(hù)設(shè)臵手機(jī)號(hào)碼（用于銀銀平臺(tái)網(wǎng)上理財(cái)門(mén)戶(hù)的密碼重臵及相關(guān)交易信息驗(yàn)證）、理財(cái)賬戶(hù)密碼（銀銀平臺(tái)網(wǎng)上理財(cái)門(mén)戶(hù)的首次登錄密碼同理財(cái)賬戶(hù)密碼，客戶(hù)首次登錄時(shí)可進(jìn)行修改）。興業(yè)銀行收到合作銀行的交易請(qǐng)求后，為客戶(hù)開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)、建立和合作銀行結(jié)算賬戶(hù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系并開(kāi)通網(wǎng)上交易渠道。

（二）合作銀行客戶(hù)選擇在網(wǎng)上渠道辦理簽約手續(xù)

合作銀行客戶(hù)須簽署《銀銀平臺(tái)理財(cái)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)電子協(xié)議書(shū)》，填寫(xiě)現(xiàn)時(shí)有效的身份證件信息、客戶(hù)基本信息和綁定信息等。系統(tǒng)確認(rèn)無(wú)誤后，興業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份驗(yàn)證，客戶(hù)需上傳有效身份證件正反兩面電子圖像。如有個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后再次申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)或非首次申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)的，該客戶(hù)在已提交的身份證件有效期內(nèi)可不再提供身份驗(yàn)證信息。

目前，僅支持個(gè)人客戶(hù)提供客戶(hù)本人的身份證辦理在線開(kāi)戶(hù)，其他身份證件種類(lèi)暫不支持。因個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別需要，個(gè)人客戶(hù)需確保綁定的銀行結(jié)算賬戶(hù)記載的身份證件類(lèi)型為身份證。

一張有效的身份證允許通過(guò)綁定銀行結(jié)算賬戶(hù)對(duì)應(yīng)開(kāi)立多個(gè)理財(cái)賬戶(hù)，但一個(gè)結(jié)算賬戶(hù)只能綁定一個(gè)理財(cái)賬戶(hù)。興業(yè)銀行系統(tǒng)收到個(gè)人客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)請(qǐng)求后，應(yīng)及時(shí)受理開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。審核通過(guò)后，興業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)并建立綁定關(guān)系；如該客戶(hù)為興業(yè)銀行客戶(hù)或曾開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)的客戶(hù)，且其身份證件在有效期內(nèi)的，系統(tǒng)自動(dòng)生成理財(cái)賬號(hào)并建立綁定關(guān)系。

理財(cái)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)成功后，個(gè)人客戶(hù)將收到理財(cái)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)成功的短信通知。客戶(hù)可通過(guò)短信獲取開(kāi)戶(hù)驗(yàn)證碼，憑此設(shè)臵理財(cái)門(mén)戶(hù)登錄方式、網(wǎng)上登錄密碼和理財(cái)賬戶(hù)交易密碼，經(jīng)興業(yè)銀行確認(rèn)后理財(cái)賬戶(hù)正式生效。

三、產(chǎn)品簽約

客戶(hù)在做理財(cái)門(mén)戶(hù)產(chǎn)品（除理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)）簽約前，必須先完成理財(cái)門(mén)戶(hù)的簽約。客戶(hù)可選擇在合作銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上渠道辦理產(chǎn)品簽約，對(duì)于需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示的產(chǎn)品，須履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，向客戶(hù)提供相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)并要求客戶(hù)簽字認(rèn)同。對(duì)于需要收取簽約手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，客戶(hù)需要先將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)入至理財(cái)賬戶(hù)。

客戶(hù)開(kāi)通理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)可選擇在合作銀行網(wǎng)點(diǎn)或直接到第三方支 付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站上申請(qǐng)。在合作銀行網(wǎng)點(diǎn)簽約的，客戶(hù)須持借記卡、本人有效身份證與合作銀行簽署開(kāi)通理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付協(xié)議，并填寫(xiě)《快捷支付簽約申請(qǐng)表》。簽約完成后，視第三方支付機(jī)構(gòu)要求，客戶(hù)需登錄其網(wǎng)站進(jìn)行業(yè)務(wù)激活后方可視為業(yè)務(wù)開(kāi)通成功。

四、銀銀平臺(tái)網(wǎng)上理財(cái)門(mén)戶(hù)登錄

理財(cái)門(mén)戶(hù)支持個(gè)人客戶(hù)選擇使用綁定的開(kāi)戶(hù)行銀行賬號(hào)、身份證件號(hào)碼和自定義用戶(hù)名三種方式之一登錄。

客戶(hù)在合作銀行柜臺(tái)簽約后，首次登錄銀銀平臺(tái)網(wǎng)上理財(cái)門(mén)戶(hù)時(shí)可修改登錄密碼，初始登錄密碼為理財(cái)門(mén)戶(hù)簽約時(shí)理財(cái)賬戶(hù)的密碼。

五、資金轉(zhuǎn)入

客戶(hù)在辦理相關(guān)產(chǎn)品交易時(shí)，需確保其理財(cái)賬戶(hù)有足夠的可用資金，當(dāng)理財(cái)賬戶(hù)資金余額不足時(shí)，需進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入。本交易不收取手續(xù)費(fèi)。

六、入金、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)

客戶(hù)在辦理如貴金屬、證券等財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品交易之前，需要先完成入金，方可進(jìn)行產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品、基金等，客戶(hù)可直接辦理產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。客戶(hù)首次辦理理財(cái)門(mén)戶(hù)快捷支付業(yè)務(wù)時(shí)，需輸入客戶(hù)姓名、有效身份證號(hào)碼和手機(jī)號(hào)碼等信息，通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)校驗(yàn)后即可進(jìn)行網(wǎng)上支付，再次辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)只需輸入第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)密碼即可完成付款。客戶(hù)辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，需確保客戶(hù)賬戶(hù)狀態(tài)正常，且借記卡和第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)的合計(jì)金額不低于支付金額。

七、產(chǎn)品賣(mài)出、出金

對(duì)于允許贖回或者賣(mài)出的產(chǎn)品，客戶(hù)可根據(jù)對(duì)市場(chǎng)的判斷和自身的理財(cái)需要，通過(guò)合作銀行柜臺(tái)或者網(wǎng)上渠道對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行贖回或者賣(mài)出后，方可辦理出金，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品、基金等，客戶(hù)無(wú)需辦理出金。資金的到賬時(shí)間根據(jù)產(chǎn)品的屬性而定。

八、資金轉(zhuǎn)出

客戶(hù)可通過(guò)合作銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上渠道辦理資金轉(zhuǎn)出交易將資金從理財(cái)賬戶(hù)轉(zhuǎn)入至在合作銀行的結(jié)算賬戶(hù)。本交易不收取手續(xù)費(fèi)。

九、日終對(duì)賬

交易的對(duì)賬在隔日進(jìn)行，對(duì)已辦理柜面互通業(yè)務(wù)的合作銀行，交易并入柜面互通業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)賬。

第三篇：銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售話術(shù)

銷(xiāo)售話術(shù)參考

一、銀行加息情況下的保險(xiǎn)銷(xiāo)售

1、短信：

通脹無(wú)牛市，股民早抽身 炒樓有危險(xiǎn)，小心折本金 資金何處去，理財(cái)險(xiǎn)存身 保本又分紅，通脹不擔(dān)心 投資有專(zhuān)家，恰似把莊跟 加息加紅利，鴻盈真給力

2、電話——通報(bào)信息，要求加保： 尊敬的客戶(hù)，您好！

銀行利率上調(diào)了，您買(mǎi)的分紅產(chǎn)品收益會(huì)更多哦。因?yàn)橛泻枚嗫蛻?hù)問(wèn)好不好追加投資的，我估計(jì)您也是蠻有實(shí)力追加的，您今天下午還是明天上午方便，我過(guò)去幫您辦一下吧。

3、電話——不加保的，要求轉(zhuǎn)介紹 尊敬的客戶(hù)，您好！

銀行利率上調(diào)了，您買(mǎi)的分紅產(chǎn)品收益會(huì)更多哦。因?yàn)橛泻枚嗫蛻?hù)要求追加投資以享受加息后的高額回報(bào)，您身邊有沒(méi)有投資能力不如您的朋友，我?guī)退榻B一下吧。

4、拒絕處理——不存錢(qián)，要再考慮考慮的

買(mǎi)保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，考慮是正常的。但是現(xiàn)在銀行利率上調(diào)了，您考慮的時(shí)間越久，意味著您享受投資收益的時(shí)間越短，您的損失越大。早投資、早收益、早享受保險(xiǎn)投資帶來(lái)的豐厚回報(bào)吧。

5、拒絕處理——要求退保的客戶(hù)

?（驚訝）哦，您是第一個(gè)有這個(gè)想法的客戶(hù)哦，現(xiàn)在有好多客戶(hù)要求辦理追加投資以享受加息后保險(xiǎn)投資更高的收益。

? 加息對(duì)保險(xiǎn)是一個(gè)重大利好，相信您也看到相關(guān)的報(bào)道和專(zhuān)家的分析了，如果有需要的話，我?guī)б恍┵Y料給您參考一下吧。

二、鴻盈產(chǎn)品銷(xiāo)售話術(shù)

（一）產(chǎn)品推薦話術(shù)：

1、這是一款收益穩(wěn)定、資金安全、兼具保障多功能于一體的分紅型兩全產(chǎn)品。在幫您規(guī)避資本市場(chǎng)波動(dòng)所帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)步增值，另外該產(chǎn)品的疾病身故和意外身故雙重保障，更是為您的生活起居撐起了一把保護(hù)傘，解決了您的后顧之憂。

2、可憐天下父母心，為了孩子的生活、學(xué)習(xí)、工作，家長(zhǎng)們經(jīng)常可以付出一切。孩子的開(kāi)銷(xiāo)在家庭中的占比越來(lái)越高，無(wú)論是讀大學(xué)，還是找工作，再到結(jié)婚生子，父母?jìng)兌际鞘〕詢(xún)€用，努力為孩子創(chuàng)造條件，絕不會(huì)讓孩子輸在起跑線上。鴻盈產(chǎn)品就是這樣一款幫您未雨綢繆，著眼未來(lái)，提早行動(dòng)的分紅型兩全產(chǎn)品，它集投資、保障于一身。人性化的期交交費(fèi)方式在為您積累財(cái)富，規(guī)劃未來(lái)的同時(shí)，還幫您養(yǎng)成了定期理財(cái)、分散投資的良好習(xí)慣。若干年（6年、10年、15年）以后，等您的孩子長(zhǎng)大了，（上大學(xué)、創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚）需要（學(xué)費(fèi)、創(chuàng)業(yè)金、彩禮金）的時(shí)候，鴻盈兩全的滿(mǎn)期金加分紅收入將幫您盡到父母的職責(zé)，圓上孩子的夢(mèng)想。

3、這款產(chǎn)品對(duì)您來(lái)說(shuō)再合適不過(guò)了！在為您提供多種保障，幫您實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)步增值的同時(shí)，也為您的老年生活提早規(guī)劃，做好準(zhǔn)備。等您退休之時(shí)，一筆可觀的滿(mǎn)期金加分紅將為您的老年生活增光添彩，使您安享晚年。

（二）、產(chǎn)品說(shuō)明話術(shù)

1、我行近期代理中國(guó)人壽的理財(cái)分紅型保險(xiǎn)——國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)。它兼具投資、保障雙重功效。您可以一次性購(gòu)買(mǎi)，也可以分3年、5年、10年購(gòu)買(mǎi)，可以選擇6年的中短期保障，也可以選擇10年或15年的長(zhǎng)期保障，多種交費(fèi)方式，多種保障期限供您選擇。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，該產(chǎn)品提供疾病身故1倍保障，普通意外身故2倍保障，乘坐火車(chē)、輪船、航班期間意外身故3倍保障。在產(chǎn)品滿(mǎn)期時(shí)，您還可以獲得滿(mǎn)期保險(xiǎn)金并分享中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)成果。

2、這款產(chǎn)品不僅設(shè)計(jì)靈活、選擇多樣，而且還有四大特性呢。首先是安全性：到期后，您的資金保值增值，并且不受資本市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響；二是浮動(dòng)收益，公司根據(jù)每年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行分紅，紅利復(fù)利滾存，到期一并支取。第三具有很強(qiáng)的變現(xiàn)性：如果急需用錢(qián)，最高借款可達(dá)80%，收益、保障均不受影響。第四是保障性，在您的投保期限內(nèi)享受1倍疾病保障，2倍意外保障，3倍火車(chē)、輪船、航班意外保障，為您的生活、出行提供全方位的庇護(hù)，您覺(jué)得怎么樣？

（三）、異議處理話術(shù)

1、還是存銀行更安全、更劃算吧？

理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是使您的財(cái)富更加合理的分配，分散風(fēng)險(xiǎn)，均衡收益。我們這款鴻盈產(chǎn)品不僅保值增值，而且每年還將投資資本市場(chǎng)所產(chǎn)生的收益，以紅利的形式返還給您，使您獲得雙重收益，即固定保額收益+紅利。同時(shí)該產(chǎn)品還為您提供了疾病和意外兩種身故保障，豈不更劃算？除此以外，中國(guó)人壽已連續(xù)七年入選全球500強(qiáng)企業(yè)排行榜，09年更是以133位的佳績(jī)刷新了歷史紀(jì)錄，把錢(qián)放在這樣一家企業(yè)里，相信您不會(huì)覺(jué)得不安全吧？我們也會(huì)竭誠(chéng)以高品質(zhì)的售后服務(wù)，優(yōu)異的投資成績(jī)?nèi)セ仞伳鷮?duì)我們的信任。

2、我們都市普通家庭，生活壓力又大，哪有錢(qián)去買(mǎi)保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)的本質(zhì)就是防止我們的生活被各種突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)所改變，守住我們手中已有的財(cái)富，維持生活現(xiàn)狀，尤其是對(duì)于普通家庭而言，保險(xiǎn)更是必需品。普通家庭的每一塊錢(qián)收入和企業(yè)家的每一塊錢(qián)收入相比，意義絕對(duì)不同，效用也不一樣，正是由于這一點(diǎn)，您才更加需要保險(xiǎn)的呵護(hù)，守住手中來(lái)之不易的財(cái)富，將風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失降到最低，為自己和家人的起居生活提供更多的關(guān)心和保障。美國(guó)總統(tǒng)杜魯門(mén)說(shuō)過(guò)：“我一直是人壽保險(xiǎn)的信仰者,即使一個(gè)人再窮也可以用壽險(xiǎn)來(lái)建立一份資產(chǎn),當(dāng)他有了這份資產(chǎn),他才感到真正的滿(mǎn)足,因?yàn)?他知道假如有任何事發(fā)生,他的家庭仍可受到保障。”

3、我現(xiàn)在生活很好，根本不要買(mǎi)保險(xiǎn)！

是的，您事業(yè)有成，家庭幸福，很讓人羨慕啊！可是您知道嗎？其實(shí)人人都需要保險(xiǎn)，不同收入的人群，側(cè)重的目的不同。低收入人群買(mǎi)的是保障，中等收入為的是理財(cái)，高收入人群更多的為了保全資產(chǎn)。像您這樣有身份，有氣質(zhì)，有內(nèi)涵的成功人士，保險(xiǎn)更是不可或缺的。英國(guó)首相丘吉爾曾說(shuō)過(guò)：“如果我辦得到，我一定要把保險(xiǎn)這個(gè)字寫(xiě)在家家戶(hù)戶(hù)的門(mén)上，及每一位公務(wù)人員的手冊(cè)上，因?yàn)槲疑钚牛和ㄟ^(guò)保險(xiǎn)，每個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià)；就可免遭萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。”手持一份保單不僅可以彰顯您的身份和地位，同時(shí)也再次印證了您是一位有遠(yuǎn)見(jiàn)，有品位，負(fù)責(zé)任的有為之士。

4、可是每年投入兩萬(wàn)元有點(diǎn)高呀！

張先生，保險(xiǎn)的多少?gòu)哪撤N程度而言是您身份和地位的一種象征，而且我們這款鴻盈產(chǎn)品的“固定收益+分紅+保障”更是無(wú)可挑剔，您所需要做的只是將您的財(cái)富更合理的去分配一下，在穩(wěn)享世界500強(qiáng)中國(guó)人壽為您投資服務(wù)，賺取分紅的同時(shí)，也為自己和家人的生活增添了一份安全感，何樂(lè)而不為。只要您每個(gè)月都攢一點(diǎn)，加上年底的獎(jiǎng)金，一定沒(méi)問(wèn)題的。富商李嘉誠(chéng)曾說(shuō)：“別人都說(shuō)我很富有,擁有很多的財(cái)富。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)。”

（四）、促成話術(shù)

1、只要我們把掙的錢(qián)更合理的計(jì)劃一下，就能使您的資金不但不縮水，還能保證重要的支出。鴻盈分紅險(xiǎn)可以保證您的資金保值增值，這種既沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)又讓人放心的投資方式最適合您了。

2、鴻盈產(chǎn)品既可以保證您的資金安全，保值增值，還能保障人生路途中遇到的各種意外，這種既有收益又有保障的投資方式最適合您了。像您這樣有責(zé)任感的一家之主做這種決定是明智的選擇，您只要在這里簽個(gè)字就行。

（五）、話術(shù)示例： 按銷(xiāo)售流程：

識(shí)別接觸、需求溝通、產(chǎn)品介紹、拒絕處理及促成。

1、識(shí)別接觸：

客戶(hù)經(jīng)理:您好!請(qǐng)問(wèn)您辦理什么業(yè)務(wù)? 客戶(hù):我來(lái)打一下工資本。

客戶(hù)經(jīng)理:好的,請(qǐng)您稍等,我來(lái)幫您取個(gè)號(hào)(接過(guò)工資本,查看余額)，您的工資收入還是挺高的呀!客戶(hù):還行吧!客戶(hù)經(jīng)理:這本上都是活期利息,您有沒(méi)有考慮一下適當(dāng)?shù)睦碡?cái)？

客戶(hù):這個(gè)就是日常開(kāi)支用的.2、需求溝通：

客戶(hù)經(jīng)理:您看其實(shí)每個(gè)月的工資下來(lái)以后也不一定都能花完,大部分還是放在本上拿活期利息呢,要不然您的本上不會(huì)有這么多余額。客戶(hù):(笑)那倒也是

客戶(hù)經(jīng)理:如果您的錢(qián)一直放在本上的話,您可以投入國(guó)壽最新推出的一款理財(cái)產(chǎn)品。

這個(gè)產(chǎn)品非常靈活,而且既有收益，又有保障,很多客戶(hù)最近都購(gòu)買(mǎi)了。客戶(hù):那是什么呀?

3、產(chǎn)品介紹：

客戶(hù)經(jīng)理:您看,這款產(chǎn)品非常靈活,不知道您今年有三十幾了,我?guī)湍豢钭钸m合您的。客戶(hù):我三十五了!客戶(hù)經(jīng)理:那您孩子今年幾歲了? 客戶(hù):8歲!客戶(hù)經(jīng)理:您看這款產(chǎn)品給孩子購(gòu)買(mǎi)是最合適的,每年給孩子攢一萬(wàn)塊錢(qián)(結(jié)合客戶(hù)本上余額說(shuō)金額),五年投入了五萬(wàn)元,對(duì)吧！客戶(hù):是。

客戶(hù)經(jīng)理:孩子18歲的時(shí)候,正好上大學(xué),這五萬(wàn)塊錢(qián)是早就給孩子預(yù)備好的,而且每年攢一點(diǎn),又不會(huì)影響生活,況且這個(gè)產(chǎn)品保值增值,一萬(wàn)塊錢(qián)就有1120塊錢(qián)的固定收益,非常合適!是吧!客戶(hù):是挺合適的!

4、拒絕處理及促成： 客戶(hù):時(shí)間是不是有點(diǎn)長(zhǎng)。

客戶(hù)經(jīng)理:是的,但是您看這個(gè)錢(qián)還是您的錢(qián),關(guān)鍵是幫助咱解決孩子上大學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題,而且這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品不但能攢了錢(qián)理了財(cái),最主要是它還有保險(xiǎn)保障功能,最高能 15萬(wàn)的保障!您帶身份證了嗎?我來(lái)幫您辦理吧!客戶(hù):行吧!

第四篇：銀保理財(cái)話術(shù)

銀保理財(cái)話術(shù)

鴻富六年銷(xiāo)售話術(shù)：

XX先生/女士，你存一年定期還不如存下這款理財(cái)產(chǎn)品，這款是我們農(nóng)商行正熱銷(xiāo)的分紅型定期產(chǎn)品。每年都有固定利息1.28%加分紅的，去年分紅都有3.8%，每一年的分紅都是跟著銀行利率水漲船高的方式去分，國(guó)家調(diào)控利息升這款產(chǎn)品分紅也隨著升，像去年收益一年合計(jì)都有5個(gè)點(diǎn)，收益高于銀行的利息。錢(qián)不急用就存這款產(chǎn)品吧，4年后可以支取，最久還可以存滿(mǎn)6年，收益會(huì)最大化，越往后收益就越好。現(xiàn)在我們銀行這邊又有禮品贈(zèng)送活動(dòng)，你看辦5萬(wàn)還是10萬(wàn)呢？用你現(xiàn)在的分紅存折就可以辦理，手續(xù)簡(jiǎn)單，把你身份證給我。

鴻富六年期交銷(xiāo)售話術(shù)：

XX先生/女士，你一年存那么多次定期，還不如拿一筆存下這款我們農(nóng)商行正熱銷(xiāo)的分紅型定期產(chǎn)品。每年都有固定利息1.28%加分紅的，去年分紅都有3.8%，每一年的分紅都是跟著銀行利率水漲船高的方式去分，國(guó)家調(diào)控利息升這款產(chǎn)品分紅也隨著升，像去年收益一年合計(jì)都有5個(gè)點(diǎn)，收益高于銀行的利息。

例如：你有10萬(wàn)，你可以每年存3萬(wàn)，分期存3年，就是9萬(wàn)。到期連本帶利一次性支取出來(lái)。一共有6年的收益。

你第一年存3萬(wàn)，剩下7萬(wàn)存銀行一年定期，到第二年產(chǎn)品繳費(fèi)時(shí)，你的一年定期到期了，再拿出3萬(wàn)存進(jìn)去這個(gè)產(chǎn)品，剩下的4萬(wàn)又可以存銀行的一年定期，這樣子操作兩邊都可以拿利息。你到時(shí)轉(zhuǎn)存的時(shí)候我們會(huì)幫你操作的，手續(xù)很簡(jiǎn)單。

分散儲(chǔ)蓄才能更好的保存資產(chǎn)啊。懂得賺錢(qián)也要懂得存錢(qián)啊，理財(cái)是必須的。

銷(xiāo)售話術(shù)參考（客戶(hù)經(jīng)理版）

一、接觸話術(shù)

1.為應(yīng)對(duì)銀行降息，我們正代理一款“年年返錢(qián)”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！

2.目前有一款新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？

3.如果您家里每年投入三、五千塊錢(qián)不成問(wèn)題的話，我給您介紹一款“年年返錢(qián)”的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在辦理的人可多了！

4.這筆錢(qián)您如果不急用，我們有一個(gè)零存整取型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，給您介紹一下？

5.您今年多大年紀(jì)了？孩子成家了嗎？ 這個(gè)錢(qián)是養(yǎng)老用的嗎？你現(xiàn)在還沒(méi)有退休吧？每年投入5,000元，應(yīng)該不成問(wèn)題吧？

6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品，回報(bào)快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。

7.我們新開(kāi)展了“健康理財(cái)”業(yè)務(wù)，在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還可以選擇大病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。

二、說(shuō)明話術(shù)

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領(lǐng)取500元，20年期滿(mǎn)還可以領(lǐng)取滿(mǎn)期本金和雙重紅利。另外還有保險(xiǎn)保障，只繳10年費(fèi)，給您20年的大病保障和高達(dá)3倍的公共交通意外傷害保障。

2.每年一返還，類(lèi)似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領(lǐng)錢(qián)20次，分紅21次，保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費(fèi)，每年領(lǐng)取基本保額的20%，15年繳費(fèi)每年領(lǐng)取15%，10年繳費(fèi)每年領(lǐng)10%，您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)？

4.現(xiàn)在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點(diǎn)兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來(lái)也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好啊！

5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險(xiǎn)可以復(fù)利累積，享受分紅，到年齡大時(shí)攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。

6.很多人年輕的時(shí)候既沒(méi)時(shí)間也沒(méi)錢(qián)，年老了有的是時(shí)間卻沒(méi)錢(qián)，想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的，現(xiàn)在每年攢一點(diǎn)，以后手頭多寬裕啊！

7.財(cái)富就是靠一點(diǎn)一滴積累出來(lái)的。年輕的時(shí)候，用時(shí)間換財(cái)富；年老的時(shí)候，用晚年享受財(cái)富。

8.這是攢錢(qián)，不是花錢(qián)，就像把錢(qián)從左兜揣進(jìn)右兜一樣，換了一種理財(cái)方式而已。

9.萬(wàn)一得大病，錢(qián)存在銀行會(huì)越取越少,可能沒(méi)存夠就要用光；如果做保險(xiǎn)大病有保障，小病有報(bào)銷(xiāo)，每年還贈(zèng)送體檢費(fèi)和門(mén)診補(bǔ)貼費(fèi)，沒(méi)有后顧之憂，多輕松啊！

10.年繳費(fèi)可分解成月繳費(fèi)，無(wú)形之中積累高額財(cái)富。

11.時(shí)間永遠(yuǎn)和收益成正比，時(shí)間越長(zhǎng)，分紅累積越多，收益才會(huì)越豐厚。

12.投資理財(cái)，就是時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高。我們可以長(zhǎng)期為您打理這個(gè)賬戶(hù)，還能為您提供長(zhǎng)期的重大疾病保險(xiǎn)，既投資理財(cái)，又安心養(yǎng)老，保障健康，一勞永逸，終身無(wú)憂！

13.資本市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)較大，不如選這款產(chǎn)品收益穩(wěn)健。無(wú)需投入過(guò)多精力，專(zhuān)業(yè)理財(cái)無(wú)后顧之憂。

14.邊繳邊領(lǐng)，不繳還領(lǐng)。繳少領(lǐng)多，實(shí)惠多多。

15.雙重分紅，只增不減，紅利滾存，受益更多。

16.量身訂做，繳費(fèi)靈活，三種期限任您選。

17.繳費(fèi)期短，領(lǐng)取期長(zhǎng)，保障期限長(zhǎng)，領(lǐng)取次數(shù)多。

18.每年一返錢(qián)，收益看得見(jiàn)。年年領(lǐng)現(xiàn)金，領(lǐng)取金額逐年增。

19.邊繳費(fèi)，邊領(lǐng)錢(qián)，繳費(fèi)壓力逐年減。

20.多重保障，無(wú)后顧之憂。保障更高，更全面。

三、拒絕話術(shù)

1.時(shí)間太長(zhǎng)：

（1）如果投入10年，讓您領(lǐng)一輩子錢(qián)，您愿意嗎？但我們只能讓您領(lǐng)取20年，您還覺(jué)得長(zhǎng)嗎？同時(shí)還有20年的保障，您還覺(jué)得長(zhǎng)嗎？

（2）時(shí)間長(zhǎng)，返還也快，保障時(shí)間也長(zhǎng)啊！您看，您的錢(qián)每年都到銀行轉(zhuǎn)存一次，多麻煩，趕上利率下降還受損失，選擇這個(gè)產(chǎn)品既方便，又劃算！

2.分紅不確定：

不確定才能抵御利率波動(dòng)，帶來(lái)更多驚喜。分紅固定的話，將來(lái)銀行升息就不合適了。

3.滿(mǎn)期收益能有多少？

產(chǎn)品收益分兩部分：保底+紅利。因?yàn)榧t利是浮動(dòng)的，所以滿(mǎn)期收益現(xiàn)在不能確定。如果存銀行，利率也經(jīng)常變動(dòng)，現(xiàn)在無(wú)法預(yù)知。不過(guò)只要您能存滿(mǎn)期，收益一定會(huì)令您滿(mǎn)意。

4.銀行升降息對(duì)產(chǎn)品有沒(méi)有影響？

影響不大。因?yàn)榉旨t多少是根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)狀況而定的，保險(xiǎn)公司的投資途徑很多，空

間較大，專(zhuān)業(yè)理財(cái)，保證資金穩(wěn)健增值。因此，銀行無(wú)論升息還是降息，這款產(chǎn)品都能保證您的收益最大化！

5.中途用錢(qián)怎麼辦？

把您手中的錢(qián)分開(kāi)理財(cái)，一部分作中長(zhǎng)期投入，防病防老；一部分選擇短期儲(chǔ)蓄，滿(mǎn)足不時(shí)之需。

可以隨時(shí)支取，但收益會(huì)受影響。如果急用錢(qián)，可選擇保單貸款，以解燃眉之急。

6.繳費(fèi)期和領(lǐng)取期為什麼不一致？

只繳10年費(fèi)，可領(lǐng)取20年，繳費(fèi)結(jié)束后給您延長(zhǎng)10年的收益與保障期限，重大疾病也保20年，時(shí)間越長(zhǎng)越劃算啊！

7.我擔(dān)心后期繳費(fèi)有壓力：

先建議您根據(jù)家庭收入狀況選擇適當(dāng)?shù)耐侗ｎ~度，同時(shí)在續(xù)期繳費(fèi)時(shí)我們還為您提供60天的寬限期和兩年的保單復(fù)效期。

如果到時(shí)候繳費(fèi)實(shí)在有困難，您還可以選擇減保或減額交清。

8.買(mǎi)保險(xiǎn)不如銀行存款：

從某種角度講，保險(xiǎn)可以保證銀行存款的安穩(wěn)。如果您的錢(qián)全在銀行，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，需要現(xiàn)金時(shí)，您只會(huì)不斷地向外拿；但如果既有銀行存款，又有保險(xiǎn)，就可以銀行的錢(qián)不取，由保險(xiǎn)公司來(lái)支付。

引入觀念：

不去比較保險(xiǎn)和銀行存款孰好孰劣，讓客戶(hù)明白，兩樣都是好東西，兩樣都需要。

9.回去和家人商量一下：

當(dāng)然要商量，不過(guò)我想問(wèn)問(wèn)您：您家人是保險(xiǎn)方面的專(zhuān)家嗎？俗話說(shuō)的好，隔行如隔山。在您的行業(yè)里您是專(zhuān)家，在我的行業(yè)里我是內(nèi)行，您為什么不把問(wèn)題提出來(lái)，讓我來(lái)幫您分析呢？

我建議您和家人商量一下：是每年投10,000、還是每年投5,000？是想側(cè)重養(yǎng)老、還是側(cè)重醫(yī)療？

引入觀念：

要讓客戶(hù)帶著問(wèn)題回家商量。如果客戶(hù)不帶問(wèn)題，他會(huì)商量買(mǎi)和不買(mǎi)；但如果帶著問(wèn)題回家，他會(huì)圍繞著問(wèn)題去商量。

回去和家人商量一下（客戶(hù)是男士）：

像您這樣有身份的人一定要留一些私房錢(qián)吧？現(xiàn)在家里女人當(dāng)家的比較多，每年少留一點(diǎn)錢(qián)，將來(lái)自己有些事情要用錢(qián)，就可以拿出來(lái)用了啊！

每年拿5,000，20年下來(lái)也是一筆不小的數(shù)目呢，我們現(xiàn)在有很多客戶(hù)都這樣的。回去和家人商量一下（客戶(hù)是女士）：

這還用跟家人商量？現(xiàn)在都是女人當(dāng)家，掌握了經(jīng)濟(jì)就有地位，男人有錢(qián)不一定是好事情。女人在家有地位的，存錢(qián)都不會(huì)讓愛(ài)人知道，辦房產(chǎn)證什么的都不會(huì)用老公的名字。

這樣，辦一點(diǎn)吧！每年投1萬(wàn)，每年至少返1,000，零存整取把這個(gè)錢(qián)攢下來(lái)，掌握在自己手中，以后不管發(fā)生什么事情，都是一筆自己的積蓄！這錢(qián)投入進(jìn)去短時(shí)間拿不出來(lái)呀！您覺(jué)得這個(gè)錢(qián)投入進(jìn)去短時(shí)間拿不出來(lái)？這可是必須要投入的呀，在單位交養(yǎng)老金也需要幾十年呢！

您現(xiàn)在年輕，有能力掙錢(qián)，等到退休后就不一定有現(xiàn)在的收入高了。您肯定不想到時(shí)候生活水平下降吧？

現(xiàn)在做準(zhǔn)備是為了退休后生活得更好，到時(shí)候想出國(guó)旅游，或者萬(wàn)一生病用錢(qián)，都能用得上！

11.我對(duì)保險(xiǎn)不感興趣：

保險(xiǎn)不是講興趣，而是講需要。您可能對(duì)保險(xiǎn)沒(méi)興趣，但您對(duì)攢錢(qián)感興趣嗎？對(duì)養(yǎng)老金、子

女婚嫁金感興趣嗎？對(duì)醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)感興趣嗎？這就足夠了，保險(xiǎn)就是解決這些問(wèn)題的。

12.我很有錢(qián)，不需要保險(xiǎn)：

保險(xiǎn)是不分有錢(qián)沒(méi)錢(qián)的，沒(méi)錢(qián)人買(mǎi)保險(xiǎn)，有錢(qián)人買(mǎi)身價(jià)。

像您這樣有身份的人士，可以把保險(xiǎn)作為本人身份、身價(jià)的體現(xiàn)嘛！再說(shuō)它有賠償、有返還，錢(qián)多總不會(huì)扎手吧？

引入觀念：

富裕的生活不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),而意味著風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)將會(huì)失去的更多!

13.我的錢(qián)都投在股票上，抽不出來(lái)：

既然您已經(jīng)在股海里拼搏過(guò)，肯定知道什么是投資風(fēng)險(xiǎn)。我們只是建議您將一小部分資金做一點(diǎn)保險(xiǎn)支出，這既不會(huì)影響您正常的投資，也符合目前海外流行的投資三分法則：即一份不動(dòng)產(chǎn)、一份股票和債券，一份保險(xiǎn)。

專(zhuān)家這樣建議我們：不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里啊！

四、促成話術(shù)1.用連續(xù)提問(wèn)的方式使客戶(hù)回答“是”：

（1）您是不是每年都要存錢(qián)呢？

（2）您是不是想選擇安全、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品呢？

（3）既然是為將來(lái)留的錢(qián)，就不要隨意動(dòng)用，您說(shuō)對(duì)不對(duì)？

（4）很多客戶(hù)都喜歡這個(gè)產(chǎn)品，它可以抵御通貨膨脹，也一定能滿(mǎn)足您的需求吧？

（5）您看每年您能投入5,000、還是10,000？

2.如果每年投入10,000元，您想每年領(lǐng)2000、還是1500、還是1000元？

3.你是考慮辦幾份、還是考慮為誰(shuí)辦呢？你還有哪些問(wèn)題需要了解？

4.我們這邊辦的人可多了，許多像您這樣有實(shí)力的客戶(hù)都選擇了這個(gè)產(chǎn)品，為自己攢養(yǎng)老金有什麼好猶豫的？

5.您想不想只繳120元，擁有長(zhǎng)達(dá)一年、高達(dá)10萬(wàn)元的意外保障？

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第五篇：個(gè)銀轉(zhuǎn)賬協(xié)議

協(xié) 議 書(shū)

甲方：（保險(xiǎn)公司）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方）

乙方：（銀行）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)乙方）

為方便市民在參加甲方保險(xiǎn)后能以最便捷的方式支付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，一致同意訂立以下合作協(xié)議，并共同遵守。

第一條現(xiàn)金收取首期及續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)

一、本協(xié)議所稱(chēng)現(xiàn)金收取首期及續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)是指：

1、甲方的業(yè)務(wù)代理人在收到客戶(hù)的首期或續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)（即現(xiàn)金）后，通過(guò)填寫(xiě)乙方印制的代理收費(fèi)憑證，直接將保險(xiǎn)費(fèi)款項(xiàng)送交乙方轄內(nèi)任意一個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，由乙方柜面工作人員代收。

2、甲方的客戶(hù)直接到乙方指定網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)填寫(xiě)保險(xiǎn)費(fèi)代收代付委托書(shū)，直接將保險(xiǎn)費(fèi)款項(xiàng)由乙方指定網(wǎng)點(diǎn)柜面人員代收。

二、乙方收到代收款項(xiàng)后于當(dāng)日夜間銀行批處理時(shí)轉(zhuǎn)入甲方開(kāi)立在乙方的指定帳戶(hù)中，次工作日用甲乙雙方商定的數(shù)據(jù)傳送方式將所收款項(xiàng)的明細(xì)資料傳送至甲方。

第二條自動(dòng)轉(zhuǎn)帳繳付保險(xiǎn)費(fèi)

本協(xié)議所稱(chēng)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳繳付保險(xiǎn)費(fèi)是指：甲方與參加其保險(xiǎn)的客戶(hù)簽訂“保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳繳付授權(quán)書(shū)”，并根據(jù)客戶(hù)所須繳納保險(xiǎn)費(fèi)的金額及相應(yīng)的授權(quán)扣繳帳戶(hù)制作扣款信息，通過(guò)甲乙雙方約定的數(shù)據(jù)傳送方

式和數(shù)據(jù)格式傳送給乙方。乙方依據(jù)甲方傳送來(lái)的扣款信息在該客戶(hù)授權(quán)的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳帳戶(hù)內(nèi)依據(jù)約定日期自動(dòng)扣款。乙方在扣款日銀行批處理后將扣繳成功的款項(xiàng)劃至甲方在乙方開(kāi)立的指定帳戶(hù)中，次工作日用甲乙雙方約定的數(shù)據(jù)傳送方式將扣款結(jié)果明細(xì)資料返回甲方。

第三條自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式給付保險(xiǎn)金

本協(xié)議所稱(chēng)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式給付保險(xiǎn)金是指：甲方在給付日前的兩個(gè)工作日通過(guò)NOTES傳輸及書(shū)面?zhèn)髡妗翱劭顢?shù)據(jù)通知單”方式向乙方提供給付保險(xiǎn)金的信息，由乙方在收到甲方劃入的與給付信息等額的保險(xiǎn)金后根據(jù)該信息在約定給付的日期內(nèi)向被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)受益人（以下稱(chēng)客戶(hù)）所授權(quán)轉(zhuǎn)帳的活期儲(chǔ)蓄帳戶(hù)內(nèi)給付保險(xiǎn)金，并于給付日的次工作日將給付信息返回給甲方核銷(xiāo)。

凡參加甲方保險(xiǎn)的客戶(hù)，且被保險(xiǎn)人或由被保險(xiǎn)人指定的受益人或受益人的法定監(jiān)護(hù)人（受益人為未成年人或缺乏民事行為能力的人時(shí)）在乙方開(kāi)有活期儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，并與乙方簽訂“銀行代理轉(zhuǎn)帳收付委托書(shū)”，授權(quán)信息經(jīng)甲方確認(rèn)后，甲方可采取自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式給付各類(lèi)保險(xiǎn)金。

第四條保險(xiǎn)領(lǐng)款憑證給付

本協(xié)議所稱(chēng)領(lǐng)款憑證給付是指：甲方保險(xiǎn)客戶(hù)憑甲方發(fā)放的有效領(lǐng)款憑證在約定的有效期內(nèi)在乙方儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)換取領(lǐng)款憑證上所述等額給付款。乙方核對(duì)領(lǐng)款人身份證件及領(lǐng)款憑證與給付信息一致后，收取領(lǐng)款憑證并兌現(xiàn)。

第五條甲方的權(quán)利和義務(wù)

一、客戶(hù)簽訂“保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳繳付授權(quán)書(shū)”，按雙方約定的數(shù)

據(jù)傳送方式和數(shù)據(jù)格式將通過(guò)乙方進(jìn)行轉(zhuǎn)帳扣繳保險(xiǎn)費(fèi)的扣款信息傳送至乙方；

二、客戶(hù)征詢(xún)保險(xiǎn)金給付方式，如客戶(hù)采用自動(dòng)轉(zhuǎn)帳給付方式，則提醒客戶(hù)至銀行柜面辦理保險(xiǎn)金給付授權(quán)。對(duì)乙方提供的保險(xiǎn)金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳給付授權(quán)信息進(jìn)行確認(rèn)。

三、向乙方提供授權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳給付保險(xiǎn)金的各項(xiàng)信息，以轉(zhuǎn)帳方式將應(yīng)給付款項(xiàng)劃入乙方帳戶(hù)；對(duì)乙方提供的給付成功件與未成功件信息進(jìn)行回銷(xiāo)，對(duì)位成功件進(jìn)行信息復(fù)核。

四、對(duì)乙方提供的轉(zhuǎn)帳扣繳成功與未成功信息進(jìn)行回銷(xiāo)，對(duì)未成功件進(jìn)行信息復(fù)核。

五、甲方在每個(gè)工作日上午10：00之前通過(guò)NOTES向乙方發(fā)送領(lǐng)款憑證明細(xì)信息并書(shū)面?zhèn)髡骖I(lǐng)款憑證匯總信息，注明領(lǐng)款憑證有效期，同時(shí)根據(jù)雙方約定方式向乙方劃轉(zhuǎn)等額給付款。甲方應(yīng)及時(shí)對(duì)乙方返回的領(lǐng)款給付結(jié)果明細(xì)成功件與未成功件信息進(jìn)行核銷(xiāo)。對(duì)未成功信息進(jìn)行復(fù)核。

六、甲方有權(quán)要求乙方終止領(lǐng)款憑證兌現(xiàn)。乙方收到甲方書(shū)面申請(qǐng)后須及時(shí)終止甲方指定的領(lǐng)款憑證（因領(lǐng)款人身份不符或用戶(hù)遺失領(lǐng)款憑證且在乙方進(jìn)行終止時(shí)尚未支付的憑證）并以書(shū)面形式向甲方確認(rèn)終止，對(duì)未支付的錢(qián)款乙方應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)劃入甲方指定帳戶(hù)。

七、根據(jù)乙方實(shí)際轉(zhuǎn)帳代扣筆數(shù)、轉(zhuǎn)帳及現(xiàn)金給付筆數(shù)、柜面收費(fèi)總額按時(shí)支付手續(xù)費(fèi)。

第六條乙方的權(quán)利和義務(wù)

一、轄內(nèi)所有相關(guān)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦現(xiàn)金代收保險(xiǎn)費(fèi)、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳給付委托、領(lǐng)款憑證兌現(xiàn)業(yè)務(wù)。

二、根據(jù)甲方提供的扣款信息按時(shí)為甲方轉(zhuǎn)帳扣繳其客戶(hù)保險(xiǎn)費(fèi)，次工作日將扣款結(jié)果明細(xì)資料返回乙方，當(dāng)日夜間將成功扣繳的款項(xiàng)劃到甲方帳戶(hù)。

三、與參加甲方保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或被指定的受益人簽訂“銀行代理轉(zhuǎn)帳收付委托書(shū)”，并將轉(zhuǎn)帳給付的授權(quán)信息匯總后定期傳送給甲方。

四、按照甲方傳送的保險(xiǎn)金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳給付信息進(jìn)行轉(zhuǎn)帳給付。

五、根據(jù)甲方提供的給付明細(xì)信息和匯總信息核對(duì)無(wú)誤，并核實(shí)等額資金后，按時(shí)為甲方進(jìn)行轉(zhuǎn)帳給付。

六、轉(zhuǎn)帳給付完成后，將給付成功件與未成功件的信息在三個(gè)工作日內(nèi)以雙方約定的信息傳送方式提供給甲方，并將轉(zhuǎn)帳給付未成功件的金額轉(zhuǎn)帳至甲方帳戶(hù)。

七、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳給付完畢后，乙方在給付帳戶(hù)（存折）摘要欄冠以“保險(xiǎn)”字樣，以便甲方代理人了解自己的收入情況。

八、對(duì)收到甲方領(lǐng)款憑證明細(xì)數(shù)據(jù)與書(shū)面?zhèn)髡婕藢?duì)一致，并核實(shí)等額給付款，在支付有效期起始日次日起在給付有效期內(nèi)向持領(lǐng)款憑證和相關(guān)憑證的客戶(hù)支付與憑證等額的資金。在領(lǐng)款憑證到期日（憑證簽發(fā)日次月月末）次日起兩個(gè)工作日內(nèi)，將核實(shí)未成功支付的資金劃入甲方指定帳戶(hù)，將未成功支付的明細(xì)信息提供給甲方。

九、根據(jù)本協(xié)議約定，定期收取甲方支付的手續(xù)費(fèi)。

第七條按雙方約定，甲方根據(jù)乙方實(shí)際操作筆數(shù)支付手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)按季結(jié)算，由甲方在季后第一個(gè)月的上旬通過(guò)轉(zhuǎn)帳形式向乙方支付。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)具體如下：

甲方業(yè)務(wù)代理人通過(guò)乙方柜面填寫(xiě)代理收費(fèi)憑證現(xiàn)金交納保險(xiǎn)費(fèi)，甲方給予實(shí)際代收金額的%的手續(xù)費(fèi)；

甲方客戶(hù)通過(guò)乙方指定網(wǎng)點(diǎn)柜面填寫(xiě)委托書(shū)現(xiàn)金交納保險(xiǎn)費(fèi)，甲方予以實(shí)際代收金額1%的手續(xù)費(fèi)；

乙方以自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式成功扣收保險(xiǎn)金，甲方給予元/筆手續(xù)費(fèi)；每月轉(zhuǎn)帳筆數(shù)在10，000筆以上的，對(duì)超過(guò)部分，甲方給予元/筆手續(xù)費(fèi)；對(duì)不成功扣收部分，甲方給予元/筆手續(xù)費(fèi)；

乙方受理客戶(hù)保險(xiǎn)金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳給付授權(quán)的成功筆數(shù)，甲方給予元/筆手續(xù)費(fèi)；

乙方以自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式成功給付保險(xiǎn)金，甲方給予元/筆手續(xù)費(fèi)；每月給付筆數(shù)在10，000筆以上的，對(duì)超過(guò)部分，甲方給予元/筆手續(xù)費(fèi)；

乙方為甲方客戶(hù)兌現(xiàn)領(lǐng)款憑證，不論成功與否甲方給予乙方元/筆手續(xù)費(fèi)。

第八條在本協(xié)議的履行過(guò)程中凡發(fā)生錯(cuò)劃或誤劃，甲乙雙方應(yīng)及時(shí)溝通，盡快解決給客戶(hù)造成的問(wèn)題。

第九條甲乙雙方在履行過(guò)程中，若遇本協(xié)議約定事宜，可以補(bǔ)充協(xié)議的形式予以補(bǔ)充。該補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

第十條為保障雙方利益，特別是為參加保險(xiǎn)的市民提供方便起見(jiàn)，對(duì)本協(xié)議的任何修改均須雙方一致以書(shū)面同意方為有效。一方若欲終止本協(xié)議，須提前一個(gè)月以書(shū)面形式通知對(duì)方。

第十一條本協(xié)議一式肆份，雙方各執(zhí)貳份，協(xié)議經(jīng)雙方代表簽署并加蓋公章后生效。

第十二條本協(xié)議內(nèi)容如有與法律法規(guī)相抵觸的部分以法律法規(guī)為準(zhǔn)。

甲方：乙方：

（公章）（公章）

法定代表人：法定代表人：

（或授權(quán)代理人）（或授權(quán)代理人）

簽訂日期：簽訂日期：