第一篇：如何正確學(xué)習(xí)投資理財(cái)幾大方法

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如何正確學(xué)習(xí)投資理財(cái)幾大方法

學(xué)好投資理財(cái)，首先我們要了解什么是投資理財(cái)？怎么投資理財(cái)？學(xué)好投資理財(cái)能給我們帶來什么？下面由我來給大家分享一下關(guān)于投資理財(cái)方面的知識，希望正在迷茫的你在這里會有所收獲！隨著人們生活水平的提高，投資理財(cái)逐漸的走人我們的生活，合理分配好我們的財(cái)產(chǎn)不但能是我們的生活變的有條不紊而且能讓我們更好的去做我們想做的事情，讓我們消除后顧之憂。

首先我們要了解投資和理財(cái)是兩個不同的概念。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)上的定義，投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。投資活動主體與范疇非常廣泛，但在這里所講的投資主要是家庭投資，或叫個人投資。我們舉例來解釋此句話：若你現(xiàn)有手上1000塊閑錢，你可在周末帶全家出游后上酒店吃上一頓大餐，大家可以過個愉快的周末。但你也可存入銀行，五年后可獲得利息，或者買入股票或基金，等待分紅或漲升，或者從古玩市場買入字畫，等待增值，或者參股朋友所開的小店，分得利潤。前面一種情況就是花掉金錢（價值），獲得消費(fèi)與全家的享受。后面幾種情況就是放棄現(xiàn)在的消費(fèi)，以獲得以后更多金錢，這就是投資。

理財(cái)是一個范疇很廣的概念。從理財(cái)?shù)闹黧w來說，個人、家庭、公司、ZF部門至國家等都有理財(cái)活動，但我們在此闡述的主要是個人或家庭理財(cái)。個人理財(cái)、家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個概念。在國外，普通叫

www.tmdps.cn 個人理財(cái)（可能與西方國家尊重個人自由、個體DuLi有關(guān)；或者是從理財(cái)中介的角度來說的，因?yàn)樗麄兠鎸Φ氖羌彝コ蓡T中的個體），在國內(nèi)，我們主要叫家庭理財(cái)比較合適，因?yàn)橹袊且粋€重視家庭、家族觀念比較重的國家，以家庭為主體進(jìn)行理財(cái)?shù)幕顒痈悠毡椤Ｋ裕@里我們著重來了解一下只家庭理財(cái)。

了解了什么是理財(cái)投資，下面說一下我們怎么理財(cái)投資才能達(dá)到我們想要的目的。投資理財(cái)其實(shí)并不復(fù)雜，簡單地講就是：保證基本生活，儲存應(yīng)急的積蓄，還有最重要的一點(diǎn)就是讓錢生錢！這就好比在河邊釣魚，你是想要現(xiàn)成的一筐魚呢，還是想學(xué)到釣魚的方法呢。相信聰明人都會選擇后者，這樣我們就可以調(diào)到更多的魚！

在這里我們主要說的是家庭理財(cái)。所謂家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。理財(cái)也就是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來說，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。說起來理財(cái)是一件非常平凡的事情，但實(shí)際上卻非常有學(xué)問。家庭理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)（追求極大化目標(biāo)）、以會計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)（客觀忠實(shí)記錄）、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段（計(jì)劃與滿足未來財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡）的邊緣科學(xué)。既然家庭理財(cái)是門科學(xué)，我們就必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來對待它。只有這樣，才能達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

www.tmdps.cn 家庭投資理財(cái)?shù)母灸康木褪羌彝ヘ?cái)產(chǎn)保值增值，或者叫家庭財(cái)富最大化。更進(jìn)一步說，追求財(cái)富，就是追求成功，追求人生目標(biāo)的自我實(shí)現(xiàn)。所以我們提倡科學(xué)的理財(cái)，就是要善用錢財(cái)，使家庭財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，滿足各層次的需求，從而擁有一個豐富的人生。再具體和專業(yè)一點(diǎn)來說，家庭理財(cái)就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。我們可以把以上幾個過程組成一個循環(huán)，或者就叫理財(cái)環(huán)，理財(cái)活動就是圍繞以上幾個過程來進(jìn)行。通過學(xué)習(xí)與實(shí)踐，不斷提高我們的自己理財(cái)能力，做自己財(cái)富的主人。

世界富豪沃倫·巴菲特幾乎從零出發(fā)，開創(chuàng)了他最富傳奇色彩的理財(cái)人生。隨著“后理財(cái)時代”的到來，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財(cái)規(guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。

首先，理財(cái)規(guī)劃是收支平衡的 “調(diào)節(jié)器”。人們通常要面臨收支不平衡問題：或者是收入大于支出的最理想的狀況，但更多時候是收入等于支出，赤條條來去無牽掛；或者是收入小于支出，生活拮據(jù)艱苦。其實(shí)，在人生的各個階段，都有著大筆的支出，如用于支付教育、購房、培育下一代、醫(yī)療養(yǎng)老等。這客觀上要求人們提早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，以免出現(xiàn)入不敷出的情況。從這個角度上講，理財(cái)規(guī)劃是調(diào)節(jié)收支平

www.tmdps.cn 衡的一個利器，不僅僅是打理所掙到的錢財(cái)，更是用心經(jīng)營我們未來的生活。

其次，理財(cái)規(guī)劃是經(jīng)濟(jì)生活的 “解壓器”。面對各種生活成本的不斷攀升，你若善用理財(cái)工具，進(jìn)行人生階段的理財(cái)規(guī)劃，可有效地緩解生活壓力，提高生活質(zhì)量。筆者認(rèn)為，對于“月光族”而言，應(yīng)增強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃意識，養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，壓縮消費(fèi)開支，學(xué)會從“透支”到“投資”的轉(zhuǎn)變。對于打工一族，不要以為錢少不必理財(cái)或“沒財(cái)理”。其實(shí)每天付賬、繳保費(fèi)、到銀行存取款等等，都是理財(cái)活動。因此你無時無刻不在理財(cái)，只是理得好不好而已，有規(guī)劃的理財(cái)方式，可以幫助自己順利地累積財(cái)富，逐步實(shí)現(xiàn)夢想。再次，理財(cái)規(guī)劃是財(cái)富增長的“助推器”。在現(xiàn)代生活中，能否進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃在很大程度上決定了財(cái)富收益率的高與低，不同的理財(cái)規(guī)劃，往往會產(chǎn)生兩種截然不同的收益。舉個例子：小李和小林同年大學(xué)畢業(yè)，參加工作的時候都只有24歲，兩人收入水平差不多每年都只有2萬元積蓄，假如小李把自己的錢拿去存銀行，稅后的收益率大約只有2‰左右，而小林把自己的錢拿去買理財(cái)產(chǎn)品，收益率大約能達(dá)到10‰，當(dāng)他們都到60歲時，小李的總資產(chǎn)為108萬元，而小林的總資產(chǎn)為660萬元，后者的余額為前者的6倍多。可見，從貨幣的時間價值上看，理財(cái)規(guī)劃日益成為了財(cái)富增長的“助推器”。

第四，理財(cái)規(guī)劃是規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的 “防火墻”。有的人則認(rèn)為只要會賺錢就夠了，但會賺錢的人不一定會理財(cái)。事實(shí)上每個人都有可能

www.tmdps.cn 遇到財(cái)務(wù)風(fēng)險，為了降低風(fēng)險和實(shí)現(xiàn)人生各個階段目標(biāo)，應(yīng)該有一個完善的理財(cái)規(guī)劃。在現(xiàn)實(shí)生活中，好些人看中了房產(chǎn)的升值速度與潛力，將積攢不多的現(xiàn)金投入首付支出上，不但用錢“告急”，而且有的還背上了債務(wù)，成為了“房奴”，從而影響了家庭的正常生活支出，導(dǎo)致了無能力支付意外開支的無奈。有些人聽說現(xiàn)在股票來錢快，便盲目跟進(jìn)，幾乎把所有的積蓄都投到股市，但連續(xù)遇上幾個跌停板，一下子被“套牢”了。究其原因，是缺乏較好的理財(cái)規(guī)劃，沒有為規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險設(shè)置一道“防火墻”。

理解了什么是理財(cái)投資，如何進(jìn)行理財(cái)投資，做好理財(cái)投資給我們帶來的重大意義這三點(diǎn)，相信會在大家今后的理財(cái)投資生活中有所幫助。

第二篇：投資理財(cái)?shù)膸状笠c(diǎn)

“黃埔股校”整理發(fā)布

投資理財(cái)?shù)膸状笠c(diǎn)

投資者該以什么方式來進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值呢?

困難時期蘊(yùn)藏好機(jī)遇

在過去的一個月中，美元逐漸顯示了其反彈的能量，雖然其力度還不夠大，但讓不少市場人士對美元以及美國經(jīng)濟(jì)的前景樂觀了許多。除了一些市場人士預(yù)計(jì)美元底部已經(jīng)確定外，連不少一直看空美元的知名投資家，也開始改口風(fēng)，稱美元短期可能升值。在美國市場上，不少人認(rèn)為美聯(lián)儲有意暫停降息，美元因而獲得激勵，另外投資人也認(rèn)為信貸危機(jī)最壞的時期可能已過。

然而，Kenneth卻對此表示了不同意見。“由住房貸款引起的信貸危機(jī)是長期的，并且一直在延續(xù)中，我認(rèn)為這個艱難時刻還將繼續(xù)，起碼到2009年。也就是說，在所有的形勢好起來之前，次貸危機(jī)以及它所產(chǎn)生的一系列影響還將持續(xù)相當(dāng)長一段時間。”即便市場行情不好，不過Kenneth指出低迷的世道常常蘊(yùn)涵著極大的投資機(jī)遇。“至今為止，雖然美國官方從未明確說過經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)了衰退，但目前大家的感受都是如此。從歷史表現(xiàn)來看，每一次出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退之后，市場都會強(qiáng)勁反彈，而且表現(xiàn)得非常積極。因此，目前進(jìn)入美國股市可能比較恰當(dāng)，艱難時刻總有好機(jī)會，至少對股票市場而言是如此。”

“雞蛋”還是要分籃子放

所有的理財(cái)專家都會向投資人強(qiáng)調(diào)分散投資的重要性，Kenneth也不例外，哪怕這是老生常談。“我們常說要把雞蛋放在不同的籃子里，這樣才能分散風(fēng)險。其實(shí)這里面包括兩層含義。”

Kenneth向記者解釋說，“很多人一說到分散投資就想到把資產(chǎn)分布在不同的地區(qū)市場，其實(shí)我這些年來遇到的客戶中，也有很多不喜愛進(jìn)行區(qū)域投資的，那么我就會建議他們進(jìn)行行業(yè)投資，這也屬于分散投資的范疇。”

在Kenneth看來，許多行業(yè)的回報(bào)對投資人而言都非常不錯，若對行業(yè)周期比較了解，掌握得較好，投資人可以嘗試分散于行業(yè)的投資方式。不過，他同時提醒說：“無論是區(qū)域投資還是行業(yè)投資，在其他情況穩(wěn)定的狀況下，建議大家選擇自己最了解的投資。”

談到先后創(chuàng)下歷史新高的黃金和石油價格，Kenneth認(rèn)為，有人覺得大宗商品有一個超級周期，目前我們正處于這個超級大牛市中，但對于大宗商品的投資，比如黃金，還是建議投資者通過共同基金或者是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品持有一些，但是頭寸不要太多。“黃金價格應(yīng)該看它的長期趨勢。在歷史上相當(dāng)長的一段時間內(nèi)，黃金的表現(xiàn)其實(shí)并不好，不像農(nóng)產(chǎn)品是由供需決定的，因此黃金今后的表現(xiàn)也很難說。”

此外，Kenneth預(yù)測長期來看，美元對大多數(shù)貨幣都會出現(xiàn)貶值，因此投資者切忌不要全部都是美元投資。

長期投資回報(bào)巨大

和分散投資一樣，長期投資的理念也是一個成熟投資者必須樹立的，但對大部分國內(nèi)投資者而言，要做到這一點(diǎn)還很困難。為此，Kenneth以自己的親身經(jīng)歷告訴投資者，長期投資回報(bào)巨大。

據(jù)Kenneth透露，他曾于1984年購買了一個亞太投資基金，之后市場的起起伏伏過程中，曾有過讓他特別心驚肉跳的時候，但在長期投資的理念下，他一直持有該基金至今，從未贖回，目前這款基金的回報(bào)率非常喜人。

“若能堅(jiān)持長期投資，就能避免某一時刻入場不佳而導(dǎo)致的損失。當(dāng)然，我在進(jìn)行上述投資之前，曾經(jīng)親自到過亞洲，知道這里的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和市場情況，對這個基金的經(jīng)理人也有所了解，所以才會有之后的投資。”

Kenneth說道，“要中國的投資者在很短的時間內(nèi)接受長期投資理念可能很困難，很多人可能更喜歡把握機(jī)遇投資。但我的看法是：短期的低買高賣也許一次兩次會獲得成功，那是你的幸運(yùn)，但不會持續(xù)永遠(yuǎn)。即便是職業(yè)投資者，也會出現(xiàn)由于把握不準(zhǔn)時機(jī)和趨勢而投資效果不佳的情況，而長期投資則沒有這樣的擔(dān)憂。”

第三篇：學(xué)習(xí)黃金投資理財(cái)

如今現(xiàn)貨黃金我們?nèi)绾螌W(xué)習(xí)黃金投資

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在喊單，分析的時候，有很多投資朋友都在問我，說自己要學(xué)哪些技術(shù)，我一再的強(qiáng)調(diào)，作為投資者而言，最好不要過多的接觸技術(shù)層面的東西，對自己的交易沒有什么好處的，不利于心態(tài)的控制，我今天沒寫金評，因?yàn)樽蛱斓男星榛究梢院雎圆挥?jì)的，今天主要根據(jù)即時行情喊單來操作。在做了一段時間的投資朋友，即使不去學(xué)，也看多了技術(shù)分析的東西，或多或少都掌握了一些，但是我在這里要說的就是不要深入去研究，下面我就簡單的給大家講一些：如需咨詢筆者，請聯(lián)系筆者騰訊，查找文武論金即可

我就以一個投資者的角度去想這個問題：如果說我要做現(xiàn)貨黃金投資的話，我是不是也要了解更多的技術(shù)呢，那么我才可以分析出金價的走勢！從而做單賺錢！我還是那句話：投資者不需要懂太多的技術(shù)！技術(shù)分析也不是想象中的那么難也沒想象中的那么簡單，作為一個投資者我們只要能看懂最基本的K線圖就可以了，當(dāng)然你看的懂MACD，KDJ，RSI。。那更好，看不太懂對你影響也不太大！

為什么這樣說呢，我相信每一個投資者在去做一個投資的時候應(yīng)該知道影響這個投資產(chǎn)品價格的種種因素，不管是內(nèi)部還是外部。對于國際現(xiàn)貨黃金來說，影響它的價格我在我的博客里面已經(jīng)講的很清楚了也就不在重復(fù)了。什么是技術(shù)分析，就是憑著個人的經(jīng)驗(yàn)還有技術(shù)指標(biāo)進(jìn)行的一個走勢的猜測，當(dāng)然我們是人不是神，不可能把具體的點(diǎn)位判斷的那么的精確。最重要問題出來了，如何去判斷今天行情的走勢是上漲還是下跌這個大趨勢呢？簡單，這時就要看消息面了，不管是什么樣的技術(shù)分析最終的結(jié)果都是跟著消息面走，這個大趨勢是誰也改變不了的！所以對我們投資來說，我們最主要的就是去看黃金還有石油的價格（很多網(wǎng)站可以看）還有就是多看金融方面的網(wǎng)站，當(dāng)你的消息面廣了，在資金充足的情況下放長線不失為一個好的賺錢的方法！

我經(jīng)常說的就是，不怕不懂，就把怕半懂不懂，上面說的一些基本的東西對大家交易會有一些幫助，但是不影響大家去控制心態(tài)，做交易不能不自信，也不能太自信，重要的是態(tài)度（這個觀點(diǎn)本人之前的一篇文章曾說明過的）。了解一些基本的分析，大家可以更好的結(jié)合自己的顧問或者經(jīng)紀(jì)提供的建議來交易，希望大家能夠開心賺大錢！

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第四篇：個人如何才能正確的去理財(cái)投資

個人如何才能正確的去理財(cái)投資

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民個人財(cái)富在不斷增加，居民個人投資理財(cái)渠道也日益增多，選擇合適的渠道和產(chǎn)品進(jìn)行投資成為城鄉(xiāng)居民日常生活中所關(guān)心的一個重要問題。

一、居民個人投資理財(cái)?shù)闹饕篮彤a(chǎn)品

1.銀行類投資理財(cái)產(chǎn)品。一般意義上來講，最為普遍的銀行投資理財(cái)產(chǎn)品是儲蓄存款，其具有投資安全、收益穩(wěn)定、可靈活支取等特點(diǎn)。隨著居民投資需求的不斷增長，銀行紛紛推出各具特色的個人委托理財(cái)產(chǎn)品，按照本金風(fēng)險和收益的不同，個人委托理財(cái)產(chǎn)品大致分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動收益型產(chǎn)品、非保本浮動收益型產(chǎn)品。

2.證券類投資理財(cái)產(chǎn)品。證券類投資理財(cái)產(chǎn)品主要有股票、債券、基金等。

股票：股票是我們比較熟悉的一種金融投資品種，投資者獲利的渠道主要包括上市公司分紅和市場買賣差價。居民可以到證券公司開戶后投資股票二級市場進(jìn)行交易，也可網(wǎng)上申購一級市場的新發(fā)行股票。

債券：債券主要分為國債和企業(yè)債兩種。國債是最具有普遍投資意義的債券品種，由于是政府發(fā)行，其安全性最高，同時收益率也較同期銀行利率高，受到眾多投資者的青睞。

基金：基金是一種

比較大眾化的投資理財(cái)工具，依靠專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)通過多元化的投資組合降低投資風(fēng)險，謀求長遠(yuǎn)穩(wěn)定的財(cái)富增值，具有專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險等特點(diǎn)。

3.保險類投資理財(cái)產(chǎn)品。保險理財(cái)產(chǎn)品同儲蓄、債券一樣都屬于保守型理財(cái)產(chǎn)品，除一般意義上的保險產(chǎn)品外，具有投資理財(cái)功能的還有以下幾種：

投連險：此類保險更側(cè)重于投資，類似于基金。投連險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最大的，但也可能獲得很好的收益。此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時，通過投連附加險的形式也可以使投保人獲得重大疾病等其他方面的保障。

萬能險：即萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，是指可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實(shí)是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。在降息周期中，萬能險比定期存款具有較高的投資收益。

分紅險：是指保險公司在每個會計(jì)結(jié)束后，將上一會計(jì)該類分紅保險的可分配盈余，按一定比例分配給客戶的一種人壽保險。相比投連險和萬能險，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險也較小，是最為穩(wěn)健的保險投資產(chǎn)品。

4.其他投資理財(cái)產(chǎn)品。貴金屬：包括黃金、白銀等。目前，國內(nèi)銀行有紙黃金和實(shí)物黃金投資交易，居民個人也可選擇收藏品市場上的貴金屬制品進(jìn)行投資以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值。黃金等貴金屬價格主要由地域政治沖突、產(chǎn)銷變化、匯率等因素決定。

外匯：當(dāng)前各銀行紛紛推出自己的外匯理財(cái)產(chǎn)品，如外匯寶、匯聚寶等，外匯投資成為我國目前最具投資前景的投資產(chǎn)品。投資外匯主要通過外匯交易獲取匯差，主要分為外匯實(shí)盤交易和外匯保證金交易。

期貨：期貨交易品種主要有金融期貨、商品期貨等。期貨投資相對于其他投資理財(cái)產(chǎn)品而言具有更高的投資風(fēng)險，與之相對應(yīng)的是能夠博取較大的投資回報(bào)，因而需要較高的金融投資專業(yè)素質(zhì)。

民間融資：合規(guī)合法的民間融資是企業(yè)或個人出現(xiàn)臨時資金短缺而向親朋好友或內(nèi)部職工等特定對象籌集短期資金，利率在法律規(guī)定范圍之內(nèi)的一種民事合同行為。

不動產(chǎn)投資：不動產(chǎn)投資包括住宅、寫字樓和商鋪投資等，可實(shí)現(xiàn)不動產(chǎn)的增值和租金收入，但同時也會面臨因不動產(chǎn)貶值而帶來財(cái)富縮水的可能。

收藏品投資：收藏品主要包括古董、郵票、珠寶和錢幣等，投資收藏品也需要投資者具有一定的鑒賞能力。

此外居民個人還可通過合法渠道入股企業(yè)、加盟連鎖品牌等實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

二、居民個人投資理財(cái)應(yīng)注意事項(xiàng)

作為一名普通投資者，由于金融投資專業(yè)知識所限，不可能像金融分析師和理財(cái)規(guī)劃師那樣專業(yè)，而且也不是所有投資者都能享受到專業(yè)人士的服務(wù)，因此居民應(yīng)根據(jù)投資環(huán)境和自身具體情況綜合考慮，謹(jǐn)慎投資。

1.要注意合法合規(guī)。合法合規(guī)對于我們選擇投資渠道是非常重要的，只有在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和規(guī)范的投資市場選擇理財(cái)產(chǎn)品，我們的投資行為和權(quán)益才能夠得到法律保護(hù)。

2.要結(jié)合自身的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。財(cái)務(wù)現(xiàn)狀是指一個人的收入、支出情況。投資者應(yīng)根據(jù)自身工資及財(cái)產(chǎn)性收入狀況、生活費(fèi)用支出、社會保障程度等個體財(cái)務(wù)狀況的差異性，以不影響自己及家庭正常的生活為原則來選擇投資種類。

3.要有與自身財(cái)力相適應(yīng)的風(fēng)險承受能力。投資理財(cái)非常重要的一點(diǎn)就是要在自身財(cái)力可承擔(dān)范圍之內(nèi)。選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，最好能在專業(yè)人士幫助下通過對個人財(cái)務(wù)狀況等綜合分析以確定能夠承擔(dān)的損失程度。有的投資者急于快速致富而高估自己對風(fēng)險的承受能力

和對投資的未來預(yù)期判斷，甚至?xí)罅拷杩钔顿Y，一旦市場情況不利，將遭受難以承擔(dān)的損失；

相反，過分低估風(fēng)險承受能力則會因選擇過于保守的投資產(chǎn)品組合而喪失資產(chǎn)快速增值的機(jī)會。

4.要合理確定投資收益預(yù)期。這是所有投資者關(guān)注的核心問題，也是一個理財(cái)計(jì)劃非常重要的組成部分。投資領(lǐng)域的一個基本原則是：高風(fēng)險，高收益;低風(fēng)險，低收益。人們往往希望投資收益越高越好，卻忽略了自己的風(fēng)險偏好。投資者在確定自己的風(fēng)險承受能力后，應(yīng)當(dāng)對自己所期望的收益有一個客觀、合理的判斷，從而在市場中尋找適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

5.要注意合理確定投資期限。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。如未來的子女教育費(fèi)用支出、未來的養(yǎng)老資金支配、不可預(yù)計(jì)的醫(yī)療費(fèi)用支出、購房計(jì)劃等都限制了理財(cái)計(jì)劃的投資期限，因而在很大程度上也決定了對不同流動性的投資理財(cái)渠道或產(chǎn)品的選擇。

6.要注意組合投資、分散風(fēng)險。“不要把雞蛋放在同一個籃子里”是投資領(lǐng)域的金科玉律。對我們普通老百姓來說，既是指不能把所有資金用于投資某一個理財(cái)產(chǎn)品，又是指不要把所有資金用于投資某一特定領(lǐng)域，以防止單個投資產(chǎn)品或某一特定領(lǐng)域整體下滑而造成個人財(cái)產(chǎn)的巨大損失。

每個人的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、收益目標(biāo)、人生規(guī)劃、心理狀態(tài)等因素隨著時間的推移和市場情況的轉(zhuǎn)變都會發(fā)生變化，定期總結(jié)自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃非常重要。任何投資都具有風(fēng)險，投資高風(fēng)險的項(xiàng)目須慎之又慎，且要有承擔(dān)風(fēng)險損失的心理準(zhǔn)備，選擇合法的投資理財(cái)渠道更是我們實(shí)施科學(xué)理財(cái)?shù)幕驹瓌t。

第五篇：2021年家庭投資理財(cái)方法總結(jié)

2021年家庭投資理財(cái)方法總結(jié)

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2021年家庭投資理財(cái)方法總結(jié)

具體要做好以下幾方面:

1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁撸滹L(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住:你理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!

觀念:樹立堅(jiān)強(qiáng)信念投資理財(cái)不是有錢人的專利

在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財(cái)”的觀念。普遍認(rèn)為，每月固定的工資收入應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財(cái)可理呢?“理財(cái)投資是有錢人的專利，與自己的生活無關(guān)”仍是一般大眾的想法。

事實(shí)上，越是沒錢的人越需要理財(cái)。舉個例子，假如你身上有___萬元，但因理財(cái)錯誤，造成財(cái)產(chǎn)損失，很可能立即出現(xiàn)危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財(cái)失誤，損失其一半財(cái)產(chǎn)亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財(cái)都是伴隨人生的大事，在這場“人生經(jīng)營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財(cái)更應(yīng)要嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地去看待。

理財(cái)投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報(bào)章、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體的理財(cái)方略是服務(wù)少數(shù)人理財(cái)?shù)摹癬__區(qū)”。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當(dāng)然了，在蕓蕓眾生中，所謂真正的有錢人畢竟占少數(shù)，中產(chǎn)階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數(shù)。

由此可見，投資理財(cái)是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財(cái)產(chǎn)的中產(chǎn)等層次上的“新貧族”都不應(yīng)逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能“___”，運(yùn)用得當(dāng)更可能是“翻身”的契機(jī)呢!

其實(shí)，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財(cái)?shù)男袨椋J(rèn)為是追逐銅臭的“俗事”，或把投資理財(cái)與那些所謂的“有錢人”劃上等號，再以價值觀貶抑之，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑于追求財(cái)富的聚集。

因此說，我們這些蕓蕓眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關(guān)系，就應(yīng)正視其實(shí)際的價值，當(dāng)然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實(shí)面對自己，究竟自己對金錢持何種看法?是否所得與生活不成比例?金錢問題是否已成為自己“生活中不可避免之痛”了?

財(cái)富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創(chuàng)造財(cái)富，不要被金錢所役、所累是每個人都應(yīng)有的中庸之道。要認(rèn)識到，“貧窮并不可恥，有錢亦非___”，不要忽視理財(cái)對改善生活、管理生活的功能。誰也說不清，究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財(cái)呢?

從我們多年從事金融工作的經(jīng)驗(yàn)和市場調(diào)查的情況綜合來看，理財(cái)應(yīng)“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家?guī)臁敝馑o幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，___萬元有___萬元的投資方法，___元也有___元的理財(cái)方式。絕大多數(shù)的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的“新貧族”，不論收入多少，都應(yīng)先將每月薪水撥出___%存入銀行，而且保持“不動用”、“只進(jìn)不出”的情況，如此才能為聚___富打下一個初級的基礎(chǔ)。假如你每月薪水中有___元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，___年后僅本金一項(xiàng)就達(dá)到___萬了，如果再加上利息，數(shù)目更不小了，所以“滴水成河，___”的力量不容忽視。

當(dāng)然，如果嫌銀行定存利息過低，而節(jié)衣縮食之后的“成果”又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風(fēng)險性要妥為評估。絕不要有“一夕致富”的念頭，理財(cái)投資務(wù)求扎實(shí)漸進(jìn)。

總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運(yùn)用，時間一長，其效果就自然驚人。最關(guān)鍵的起點(diǎn)問題是要有一個清醒而又正確的認(rèn)識，樹立一個堅(jiān)強(qiáng)的信念和必勝的信心。我們再次忠告:理財(cái)先立志——不要認(rèn)為投資理財(cái)是有錢人的專利——理財(cái)從樹立自信心和堅(jiān)強(qiáng)的信念開始。

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