第一篇：近2年反洗錢考試試題庫及答案

二、單選題

1.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進行一次審核。A.季度 B.半年 C.一年 D.兩年

2.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法經營內在需要 B.符合接受外部監管要求 C.是金融業安全的保障基礎 D.是參與國際競爭的唯一要求

3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額（A）以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元 C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元 D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元 5.金融行動特別工作組秘書處設在（A）A.法國巴黎 B.英國倫敦 C.美國華盛頓 D.日本東京

6.我國《反洗錢法》規定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該（C）A.繼續為客戶辦理業務 B.采取臨時凍結賬戶 C.中止為客戶辦理業務 D.不予理睬

8.加勒比地區反洗錢金融行動特別工作組成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有管金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的（C）給予紀律處分 A.反洗錢領導小組組長 B.反洗錢專干

C.董事、高級管理人員和其他直接責任人員 D.其他直接責任人員

10.客戶洗錢風險分類管理目標不包括（B）。A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

11.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自其他國家（地區）的客戶。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》（銀發[2010]48號）為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執行反洗錢監管規定，明確了勤勉盡責的履職要求，以下說法不正確的是（D）

A．金融機構應逐步建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作

B.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節 C.反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務

D．對于客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易 13.下列具有中國特色的反洗錢機制說法不正確的是（D）A.以防為主 B.打防結合 C密切協作 D積極主動

14.對于低風險等級客戶，各單位應開展持續性的客戶身份識別，關注客戶的交易情況，及時提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進行核對更新，對個人客戶，應至少每（D）進行一次集中核對。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗錢法》規定，（C）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。A.最高人民法院 B.公安部 C.中國人民銀行 D.保監會

16.洗錢行為和洗錢犯罪的本質區別是（B）A.洗錢金額的大小不同 B,社會危害的大小不同 C.洗錢次數的多少不同 D.洗錢的手段不同

17.艾格蒙特集團定位是（B）A.銀行業協會

B.各國金融情報機構的聯合體 C.國際反洗錢評估機構 D.關注洗錢犯罪發展趨勢 18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C.客戶洗錢風險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D.客戶洗錢風險分類是額外要求

19.保險公司在辦理（C）時，履行客戶身份識別義務時不適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.保險業務 B.理賠業務 C.再保險業務 D.財險業務

20.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（A）A.大額交易和可疑交易報告制度 B.反洗錢績效考核制度 C.反洗錢內部評估制度

D.反洗錢監督檢查、調查和保密制度

21.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是 B.規范管理 C.嚴進寬出 D.了解你的客戶

23.西方七國集團決定成立金融行動特別工作組（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，應與受托機構簽訂（C），并由高級管理層批準 A.代銷合同 B.合作協議 C.書面協議 D.職責分工書

25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項建議》是在(B)由全會通過。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗錢內部控制從靜態上看包括制度、措施、程序和方法等內容，從動態過程看不應該包含（B）A.事前預防 B.事前控制 C.事后監督 D.事后糾正

27.國際保險監督官協會成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，（B）對受托機構進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。A.受托機構 B.委托機構

C.受托機構和委托機構 D.業務員

29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時間為（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，FATF發布了《四十項建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進行評估時，要求有效性與合規性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，聯合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執行“反洗錢與反恐怖融資建議”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A.風險 B.客戶 C.VIP D.服務

33.在風險等級的劃分層次上，金融機構應明確客戶風險等級不少于（C）A.一級 B.二級 C.三級 D.四級

34.體現“內部控制優先”的要求不包括（B）A.要充分考慮各種可能的洗錢風險

B.把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發地和落腳點 C.要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內 D.要與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應

35.委托金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責 A.可疑交易報告 B.宣傳培訓 C.交易資料保存 D.客戶身份識別

36.反洗錢三大預防措施中處于基礎地位的是（B）A.大額和可疑交易數據報送 B.客戶身份識別

C.客戶身份資料和交易記錄保存 D.反洗錢監督檢查

37.（A）是第一部關于反恐怖融資的國際公約 A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.進行非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

38.金融機構要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項（C)A.建立客戶身份識別制度 B.客戶身份資料交易記錄保存制度 C.持續的員工培訓制度 D.大額交易和可疑交易報告制度

39.《反腐敗公約》由聯合國于（A）年發布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融機構根據（B)方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度 A.合規方法 B.風險為本方法 C.合規與風險并重 D.風險測試方法

41.下列關于客戶身份識別制度的說法錯誤的是（D）A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一 B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去

C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注可客戶名單庫和高風險客戶識別系統

D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變 42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（A）的發展脈絡 A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 B.黑社會性質犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

43.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素。（A）A.信用 B.地域 C.業務 D.行業

44.按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施需經（A）批準可以采取。A.國務院反洗錢行政主管部門負責人

B.國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人 C.國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人 D.國務院總理 45.反洗錢內部控制要達到預期的效果不應當結合金融機構的（D）A.經營管理 B.風險控制 C.業務流程 D.業績指標

46.亞太反洗錢組織成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融機構的風險劃分標準應報送（B）A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國人民銀行 C.中國反洗錢監測中心 D.中國人民銀行省一級分支機構

48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發布 A.聯合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

49.反洗錢的核心問題和基礎工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析 B.分析與報告 C.采集與報告 D.采集、分析與報告

50.FATF的（A）是國際反洗錢領域中最著名的指導性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發展發揮了重要的指導作用。A.反洗錢與反恐怖融資建議 B.不合作國家和地區名單 C.洗錢類型報告 D.最佳實踐報告

51.利用支票開立賬戶進行洗錢屬于（A）洗錢方式 A.利用銀行業洗錢 B.通過證劵業洗錢 C.通過保險業洗錢 D.利用期貨、期權洗錢

52.《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A)A.預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 B.打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 C.預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 D.預防或打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 53.按照法律規定，（B）有權對金融機構違反反洗錢規定的行為，依法給予行政處罰。A.國務院 B.中國人民銀行 C.公安部 D.金融監管部門

54.金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）

A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.未按照規定履行客戶身份識別義務 D.未按照規定對職工進行反洗錢培訓

55.保險機構應確?？蛻麸L險評估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可復核性 C.可行性 D.可驗證性

56.金融機構應建立的三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度 A.反洗錢內控制度 B.客戶身份識別制度 C.客戶風險等級劃分制度 D.報告涉嫌恐怖融資制度

57.我國洗錢犯罪的主管要件的規定，下列說法正確的是（C)A.過失洗錢行為也構成洗錢犯罪

B.洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得

C.行為人實施洗錢行為主觀上必須是故意的

D.通過客觀證據推定行為人應當知道清洗資金是上游犯罪所得不構成洗錢犯罪

58.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融機構報送的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應在接到中國反洗錢監測分析中心補正通知的（B）個工作日內補正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下類對可疑類客戶采取的風險控制措施不恰當的為（A）。A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行處理。

B.在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和錯作行為

C.對于可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告

61.金融機構建立的反洗錢風險管理政策、風險管理程序和工作計劃應與風險狀況相當，對于高風險客戶及業務關系應當采取（C）的風險控制措施 A.適當 B.簡化 C.強化 D.一定

62.金融機構反洗錢內部監督檢查實施的組成部門不包括（D）A.合規部門 B.業務部門 C.內審部門 D.培訓部門

63.國際社會通過的第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是（D）A.《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 B.《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C.《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 D.《聯合國反腐敗公約》 64.（B）將有關毒品犯罪的洗錢行為規定為犯罪。A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

65.將犯罪所得存入金融機構或者購買可流通票據是洗錢的（A）A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

66.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯誤的是（C）A.金融機構要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄

B.金融機構要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料

C.金融機構實現相關資料的紙質化保存即可 D.金融機構應對相關資料數據進行有效的規范化管理

67.FATF在評估各國的反洗錢措施過程中，總結某些國家值得推薦的反洗錢實踐做法，作為（D）進行推廣，為其他國家開展相關工作提供范本。A.反洗錢建議

B.不合作國家和地區名單 C.洗錢類型報告 D.最佳實踐報告

68.對客戶洗錢風險分類標準的描述，不正確的有（C）A.屬于金融機構內部保密信息 B.直接關系到客戶洗錢風險分類 C.不需要對客戶保密

D.避免犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施 69.聯合國大會是在（C）年通過了《聯合國反腐敗公約》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融機構應（D）根據客戶盡職調查情況，及時調整客戶風險等級，確?？蛻麸L險等級符合實際風險情況。A.定期 B.不定期 C.長期 D.定期或不定期

71.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.業務經辦人 D.授權委托人

72.目前，反洗錢部際聯席會議成員單位包括（B）個部門。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我國關于洗錢犯罪主體的規定，下列說法正確的是（A）A.法人可以構成洗錢犯罪主體 B.只有自然人才能構成洗錢犯罪主體 C.上游犯罪主體可以構成洗錢犯罪主體

D.上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實不能認定 74.下列關于實施反洗錢內部監督檢查的形式的說法錯誤的是（B）。A.業務部門的檢查一般是在現場執行 B.合規部門的檢查主要是在非現場執行 C.合規部門的檢查可以是現場，也可以是非現場 D.內審部門一般是通過現場稽核審計

75.對于既符合大額交易標準和可疑交易標準的交易，保險公司應當（A）

A.分別提交大額交易和可疑交易報告 B.只提交大額交易報告 C.只提交可疑交易報告 D.兩個報告均不需要提交

76.在認真履行客戶身份識別的基礎上，對風險等級較高的客戶的審核應嚴于風險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則 A.全面性 B.持續性 C.重點識別 D.審慎性

77.我國于（C）年成為金融行動特別工作組正式成員 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，經調整后的反洗錢工作部際聯席會議第一次會議在北京召開。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.為了預防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.規范 B.規定 C.監督 D.管理

80.金融行動特別工作組（FATF）在下面哪一年沒有對反洗錢《四十項建議》進行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根據反洗錢法規的有關規定，金融機構進行客戶洗錢風險分類是一項（C）義務 A.應盡 B.反洗錢 C.法定 D.常規

83.客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下說法不正確的是（D）A.客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價

C.企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等 D.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 84.我國《刑法》第一百九十一條規定的洗錢上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪 B.黑社會性質犯罪 C.貪污受賄犯罪 D.故意殺人罪

85.委托金融業兼業代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（B）方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施 A.反洗錢 B.識別客戶身份 C.客戶洗錢風險 D.客戶交易資料保存

86.以下對于反洗錢內部監督檢查實施組成部門的說法錯誤的是（D）A.實施組成部門主要應包括合規部門、業務部門、內審部門 B.合規部門負責牽頭組織對本機構反洗錢內控制度建立、執行落實情況進行監督檢查

C.業務部門負責對本部門執行落實反洗錢內控制度情況開展自查 D.內審部門負責對合規部門執行反洗錢內控制落實情況實施外部監督檢查

87.利用客戶自身特點所隱含的風險因素，風險大小通過客戶的基本身份信息及其真實性、準確性和完整性來衡量屬于（A）。A.客戶身份風險因素 B.客戶地域風險因素 C.客戶行業風險因素 D.客戶交易風險因素

88.建立反洗錢內部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融機構的風險意識 B.防御外部監管

C.加強金融機構的自我約束和風險管理

D.保證金融機構主動有效地履行反洗錢義務，從而防范洗錢風險 89.《反洗錢法》第三十一條規定中，以下表述不正確的是（D）A.金融機構如果未按照規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

D.金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

90.金融行動特別工作組（FATF）第一次提出有關反洗錢《四十項建議》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融機構應按照客戶的特點或者帳戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自于其他國家（地區）的客戶 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

102.下列關于金融機構信息交流的說法錯誤的是（C）

A.包括金融機構內部各部門、各分支機構之間相互聯系和傳遞各種信息

B.包括金融機構與外界之間相互聯系和傳遞各種政策或信息 C.不利于管理層作出正確決策

D.使所有員工了解自己在內部控制體系中的職責和作用

103.以嚴格的銀行保密制度而著稱的瑞士，接受國際通行的反洗錢規則是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（D）A.國家或地區因素 B.行業因素 C.業務因素 D.客戶性別因素

105.金融行動特別工作組發布首份關于反洗錢的《四十項建議》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發布。A.聯合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 107.可疑交易報告通常不包括（D）A.涉嫌洗錢的可疑交易 B.涉嫌恐怖融資的可疑交易

C.金融機構在履行客戶身份識別義務過程中發現的任何可疑行為 D.協助司法機關開展調查的資金交易

108.國際社會通過的第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客戶洗錢風險等級分類的原則不包括（B）。A.全面性 B.間歇性 C.持續性 D.保密性

112.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息 A.資金來源 B.經濟狀況 C.經營活動 D.資金用途

113.FATF于（A）年公布了《沒收和資產追回最佳實踐報告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實和查證的行為是（C）A.現場檢查 B.現場走訪 C.反洗錢調查 D.高管約談

115.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規定未包含（D）

A.指導、部署金融業反洗錢工作 B.負責反洗錢的資金監測

C.有權對金融機構以及其他單位和個人“執行有關反洗錢規定的行為”進行檢查監督

D.對金融機構高管人員任職資格進行任免 116.《反腐敗公約》由聯合國于（A）年發布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐敗公約》由（A）發布 A.聯合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

118.金融行動特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評的依據是（D）A.40+9項建議 B.40+8項建議 C.40條建議 D.新40條建議

119.義務機構對本機構制定的交易監測標準應當進行定期評估的頻率是（C）

A.至少每季度評估一次 B.至少每半年評估一次 C.至少每年評估一次 D.至少每兩年評估一次

120.證券期貨業機構在委托第三方識別客戶身份時，委托協議中應包含的內容（B）

A.雙方不能互相透露客戶信息

B.確保可隨時獲取客戶完整的身份資料和身份基本信息 C.雙方獨立履行反洗錢義務 D.不恰當的客戶身份識別措施

121.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結資產的，資產所有人、控制人或管理人可以向資產所在地縣級公安機關提出申請，受理申請的公安機關應當按照程序層報公安部審核，公安部在受到申請之日內（30日）內進行審查處理。

122.以下哪類金融機構不是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》新增的適用對象（D）A.保險經紀公司 B.保險專業代理公司 C.貨幣經紀公司 D.小額貸款公司

123.證券期貨業金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取（多介質備份與異地備份）相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。

124.客戶身份識別差異性原則是指（按照風險程度分配資源）125.在保存環境上，不屬于防磁、防潮的種類是（紙質檔案）

三、多選題

1.洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大，包括（ABCD）A.上游犯罪范圍不斷擴大 B.行為方式更為多樣 C.主觀要件適當放寬 D.責任追究更加嚴厲 2.客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應（ABCD）A.保護商業秘密 B.保護個人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

3.利用一些國家和地區對銀行或個人資產進行保密的限制洗錢是洗錢常用方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區一般具有哪些特征（ABCD）

A.有嚴格的銀行保密法 B.有嚴格的公司保密法 C.有寬松的金融規則 D.有自由的公司法

4.國務院金融監督管理機構在反洗錢工作中的職責有（ABC）A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

C.審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案

D.對所監督管理的金融機構的可疑交易開展調查 5.下列屬于高風險客戶的有（AB）

A.國務院有關部門、司法機關、中國人民銀行、聯合國安理會發布的制裁或關注名單 B.來自避稅天堂的離岸公司或與該公司進行交易的客戶 C.非盈利性事業單位 D.自然人客戶

6.完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A.客戶接受政策（包括記錄保存）B.驗證客戶身份

C.對高風險賬戶實施持續監測 D.風險管理

7.以下說法正確的有（ABCD）

A.金融機構應當積極配合中國人們銀行開展的反洗錢現場檢查、調查工作

B.金融機構在配合反洗錢現場檢查、調查時，應如實提供有關反洗錢工作資料和客戶身份信息及交易情況

C.金融機構應當對識別客戶身份、報告可疑交易等工作中獲取的信息數據予以保密

D.金融機構應當對配合中國人們銀行反洗錢現場檢查、調查可疑交易等工作中獲取的信息數據予以保密

8.2007年6月21日發布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是中國人們銀行會同（ABC）A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國證監監督管理委員會 C.中國保險監督管理委員會 D.國家外匯管理局

9.聯合國通過的有關反洗錢和反恐怖融資的公約有（ABCD）A.禁止非法販運麻醉藥和精神藥物公約 B.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

10.金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了有關反洗錢的《四十項建議》，要求各國政府加強反洗錢金融監管，包括（ABCD）A.督促金融機構制定和實施反洗錢內部控制制度 B.履行客戶身份識別義務

C.履行客戶信息和交易記錄保存義務 D.履行識別并報告可疑金融交易的義務

11.以下關于洗錢基本內涵的說法中，正確的是（ABCD）

A.洗錢是在已經實施犯罪行為并獲得贓款的前提下所從事的不法行為

B.洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款

C.通過金融機構或其他方式轉移或轉化犯罪所得贓款 D.企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

12.《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行對金融機構違反反洗錢義務的行為擁有哪些權利（AB）A.行政處罰權 B.建議處分權 C.責令停業整頓 D.吊銷經營許可證

13.出現以下哪些情形的投?？蛻?，不能未經外部風險評估程序直接定級為低風險（ABCD）

A.在本保險機構的已繳納保費金額超過一定限額

B.客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或身份證明文件 C.客戶涉及可疑交易報告

D.客戶委托非職業性中介機構或無親屬關系的自然人代理本人于保險機構建立業務關系

14.金融機構建立客戶洗錢風險等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A.地域 B.業務 C.行業

D.是否為外國政要

15.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.實際受益人

16.上報大額交易報告時，對于預防和打擊洗錢犯罪起到的重要意義包括（ABCD）

A.通過對大額交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關注的行業、區域和交易種類等

B.通過將收集的可疑交易報告與大額交易信息進行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪

C.在反洗錢調查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關線索 D.通過對大額交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發現涉嫌犯罪活動的資金交易線索

17.以下屬于區域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A.亞太反洗錢組織

B.歐洲委員會評估反洗錢措施特設專家委員會 C.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 D.西非政府間反洗錢工作組

18.保險機構可以對低風險產品和低風險客戶采取簡化的客戶盡責調查及其他風險控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理賠或給付環節再核實被保險人、受益人與投保人的關系

B.在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質 C.適當延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規模內，適當降低客戶身份識別措施的頻率或強度 19.聯合國禁毒署的主要職責包括（ABCD）A.管理國際反洗錢數據庫 B.毒品控制計劃 C.犯罪控制計劃

D.管理國際反洗錢信息網絡

20.金融機構劃分客戶的洗錢風險等級時，應考慮的風險因素包括（BCD）A.信用等級 B.地域 C.業務 D.行業

21.公安部與人民銀行建立的反洗錢合作機制，包括（ABCD）A.聯絡協調機制 B.案件聯合督辦制度 C.情報定期會商制度 D.信息共享制度

22.某保險法人機構反洗錢領導小組的牽頭部門設在綜合部，綜合部是一個二級部門，而反洗錢領導小組的成員單位均為一級部門。對于這種設置的分析正確的有（ABD）

A.二級部門在組織、協調其他成員單位時會遇到很大困難 B.職級上的不對等不便于牽頭部門看展反洗錢工作

C.要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領導小組成員單位也應為二級部門

D.要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門 23.從形式淵源的角度看，反洗錢法律制度一般包括以下哪些層次（ABD）

A.立法機關制定的專門反洗錢法律

B.由政府或者政府部門根據法律授權頒布的行政法規 C.由相關協會出臺的相關規定和辦法

D.金融監管部門制定的規章或者具有法律效力的反洗錢規章或政策指引

24.通過投資辦產業的方式洗錢包括（ABD）A.成立空殼公司 B.向現金密集行業投資 C.貨幣走私

D.利用假財務公司、律師事務所等機構進行洗錢 25.金融機構對于以下哪些情形應該進行報告（ABCD）

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或其他形式財產的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

26.下列洗錢方式屬于利用金融機構洗錢的有（ABC）A.利用銀行洗錢

B.通過證券業和保險業洗錢 C.利用期貨、期權洗錢 D.通過買賣彩票和獎券

28.下列應屬于金融機構反洗錢內部監督檢查制定的內容有（ABCD)A.明確每年各部門、層級監督檢查的目的、內容 B.明確每年各部門、層級監督檢查的頻率、時間 C.制定具體監督檢查的實施方案 D.要求對檢查結果出具報告

29.客戶洗錢風險等級分類的原則包括（ABCD）A.全面性

B.定性與定量相結合 C.持續性 D.保密性

30.反洗錢法律制度的發展趨勢包括（ABC）A.從單純打擊轉向預防與打擊并重 B.洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大

C.法律規定的義務主體范圍從金融機構向特定非金融機構擴展 D.工作重點由反洗錢和反恐怖融資變為防范資助大規模殺傷性武器擴散

31.單位客戶的有效身份證件包括（ABCD)A.證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的工商執照 B.機構成立的政府批示或者文件 C.組織機構代碼證 D.稅務登記證

32.金融機構在進行交易時，應該采取的客戶盡職調查措施包括（ABCD）

A.識別客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數據或信息核實客戶身份

B.識別受益所有人身份，并采取合理措施核實受益所有人身份，使金融機構充分了解收益所有人

C.了解并視情況獲得關于業務目的和真實意圖的信息 D.對業務關系采取持續的盡職調查

33.中國人民銀行在反洗錢工作中的主要職責有（ABCD)A.負責反洗錢的資金監測

B.監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C.在職責范圍內調查可疑交易活動 D.代表國家開展反洗錢國際合作

34.金融行動特別工作組集中實現哪些工作目標（ABC）A向全球所有國家和地區推廣反洗錢網絡 B.在金融行動特別工作組成員內監督執行反洗錢與反恐怖融資建議 C.關注洗錢犯罪手段發展趨勢，探討反洗錢措施 D.對成員國開展互評估活動

35.金融行動特別工作組(FATF）在對阻止犯罪收入和支持恐怖主義資金進入金融體系和其他領域，或能被上述機構發現并報告方面進行有效性評估時，包括以下哪些具體內容（）

A.監管者對金融機構、特定非金融行業和職業在遵守與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資相關要求方面，采取適當的監管、檢測和管理措施

B.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，并上報可疑交易報告

C.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報和證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動

D.防止濫用法人和法律安排進行洗錢和恐怖融資，并確保主管部門順利獲取其受益所有信息

37.關于《金融機構反洗錢規定》，一下表述正確的是（ABCD）A.將反洗錢監管范圍由銀行業金融機構擴大到證劵、期貨、保險等行業的金融機構

B.統一了本外幣反洗錢監管體制，結束了本外幣反洗錢監管和資金監測分離的狀態

C.規范了反洗錢檢查和調查的程序

D.對金融機構建立和實施反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、履行報告大額交易和可疑交易，保存客戶身份資料和交易記錄等反洗錢義務進行了更為清楚和適當的表述

38.在反洗錢領域發揮作用的國際組織有（ABCD）A.聯合國 B.世界銀行 C.國際刑警組織 D.FATF 39.對于一家保險公司來說，下列關于反洗錢內控制度建設方面的做法正確的有（ABC)A.在高風險情形下，金融機構應采取強化措施管理和降低風險 B.在低風險情形下，允許采取簡化措施

C.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡化措施

D.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風險較低，則允許采取簡化措施

40.金融機構與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當重新識別的主要情形包括（ABCD)A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的 B.客戶行為或者交易情況出現異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關部門依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

41、金融行動特別工作組（FATF）在2012年的有關反洗錢《四十項建議》中，包括下述哪三大主題（ABC）A、防止大規模殺傷性武器擴散 B、反洗錢 C、飯恐怖融資 D、打擊稅務犯罪

42、客戶投保以下哪些產品，保險公司必須開展外部風險評估程序（ABD）

A、投資型保險產品

B、網絡渠道銷售的大額保險產品 C、政策性大病補充醫療保險產品

D、保險機構經評估后認為洗錢風險較大的其他產品 43、2009年《最高人民法院關于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，就洗錢罪規定（ABCD）

A、沒有正當理由，通過非法途徑協助轉換或者轉移財物的 B、沒有正當理由，以明顯低于市場的價格收購財物的

C、沒有正當理由，協助轉換或者轉移財物，收取明顯高于市場的“手續費”的

D、沒有正當理由，協助他人將巨額現金散存于多個銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉的

44.聯合國發布了哪些決議強調對恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題。（ABC)A.1267號 B.1373號 C.1390號 D.1268號

45.2008年，我國首次制定的《中國反洗錢戰略》（2008-2012），提出了2008-2012年我國反洗錢工作的總體目標包括（ABCD）A.在2012年前構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制 B.建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系 C.建立覆蓋金融業和特定非金融業的可疑資金交易監測網

D.有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序，保障國家利益和經濟安全

46.根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC)A.未按規定履行客戶身份識別義務的 B.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的 C.違反保密規定，泄露有關信息的 D.未按規定對職工進行反洗錢培訓的

47.人身保險新契約業務中，進行客戶身份識別時需要留存的證件包括（ABC）

A.投保人有效身份證復印件 B.被保險人有效身份證復印件 C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復印件 D.業務員有效身份證復印件

48.關于《反洗錢法》第三十一條規定的表述，正確的是（ABCD)A.金融機構如果未按規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

B.未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

C.未按規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

D.金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

49.一個典型、完整的洗錢過程包括（ABC)A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

50.下列關于大額交易和可疑交易報告制度的說法正確的有（ABCD)A.應當明確專人負責大額和可疑交易報告工作

B.應當規定大額交易和可疑交易在內部發現、分析、審核及上報的工作流程

C.應當規定涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形與流程 D.應當規定涉嫌洗錢案件線索的分析、監測與報告流程 51.客戶身份識別完整性原則主要包括（ABCD）

A.完整了解客戶身份基本信息，了解交易目的和交易性質

B.完整核對客戶的身份證件，如核實單位客戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼，以及可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件。C.完整登記客戶身份基本信息

D.完整留存各類身份證件復印件或影印件

52.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在以下哪些方面有明確的界定（ABCD）A.行為主體 B.行為方式 C.主觀要件 D.上游犯罪

53.客戶洗錢風險分類管理目標有（ACD)A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

55.中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，在負責全國的反洗錢監督管理工作中，應當履行哪些職責（ABCD)A.組織協調全國的反洗錢工作

B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章

C.監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 D.在職責范圍內調查可疑交易活動

56.金融行動特別工作組（FATF)在1990年提出了有關反洗錢的《四十項建議》，包括（ABCD)A.要求各國將有關各類嚴重犯罪的洗錢行為定為刑事犯罪 B.要求各國政府加強反洗錢金融監管 C.要求各國政府建立金融情報中心 D.要求各國進行反洗錢國際合作

57.客戶風險等級劃分的參考要素包括（ABCD)A.客戶特性 B.地域 C.業務 D.職業（行業）

58.劃分客戶風險等級時，需考慮以下哪些因素（ACD)A.客戶的特點或者賬戶的屬性 B.客戶性別 C.業務類型 D.是否為外國政要

59.國務院金融監督管理機構在反洗錢工作中的職責有（ABC)A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

C.審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案

D.對所監督管理的金融機構的可疑交易開展調查

60.針對金融機構建立健全反洗錢內部控制制度的情況，（ABCD)負有反洗錢監督監督檢查職責 A.中國人民銀行 B.銀監會 C.證監會 D.保監會

62.全面性原則要求反洗錢內部控制制度要達到（AD)A.覆蓋范圍全面 B.覆蓋人員全面 C.制度形式全面 D.制度內容全面

63.《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ABCD)A.確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份

B.確立受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構 C.獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息

D.對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識

64.保險機構應綜合考慮客戶背景、社會經濟活動特點等各方面情況，衡量本機構對其開展客戶盡職調查工作的難度，評估客戶風險。客戶風險子項包括（ABCD)A.客戶信息的公開程度

B.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類 C.自然人客戶財務狀況、資金來源、年齡 D.非自然人客戶的股權或控制權結構、存續時間 65.下列關于客戶身份識別制度的說法正確的有（ABC）A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一

B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去

C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注的客戶名單庫和高風險客戶識別系統

D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變 66.保險業金融機構對可疑類客戶應采取哪些風險控制措施（BCD)A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行處理。

B.在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和錯作行為

C.對于可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告

68.人身保險個險新契約業務中，進行客戶身份識別時需要留存的證件包括（ABC）

A.投保人有效身份證復印件 B.被保險人有效身份證復印件

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復印件 D.業務員有效身份證復印件

70.保險機構可對低風險產品和低風險客戶采取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，包括（ACD錯誤，ABCD？）：

A.在退保、理賠或給付環節再核實被保險人、受益人與投保人的關系 B.在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質

C.適當延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規模內，適當降低客戶身份識別措施的頻率或強度 80.反洗錢的目標包括（BCD錯誤，試試BC？）A.洗錢刑事犯罪化 B.建立有效的洗錢防范機制

C.增強金融機構和高風險的特定非金融機構抵御洗錢風險的能力 D.維護國家切身利益 81.劃分客戶風險等級時，需考慮以下哪些因素（BCD）A.客戶性別

B.是否來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家 C.行業類型 D.是否為外國政要

82.金融機構除核對身份證件外，還可采取（ABCD）等措施識別客戶身份

A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.實地查訪

D.向公安、工商行政管理部門核實

83.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定金融機構應當按照（ABCD）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全 B.準確 C.完整 D.保密

84.洗錢的危害性主要體現在（ABCD）A.助長更嚴重和更大規模的犯罪活動 B.削弱國家的宏觀經濟調控效果 C.助長和滋生腐敗

第二篇：2017年反洗錢考試試題庫及答案

一、判斷題

1.2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構包括賭場、房地產代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業人士和會計師，以及信托和公司服務提供者。（對）

2.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）

3.反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（錯）

4.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

5.投保政策性或強制性保險產品，如政策性農業保險、機動車交通事故責任強制保險等，這些產品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風險極低，但仍應開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。（錯）6.客戶洗錢風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

7.金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）

8.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（錯）10.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（錯）11.當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

12.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）13.現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。（對）14.中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）15.反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）

16.在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較小；相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）17.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）

18.金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）19.國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（對）

20.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

21.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）

22.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

23.金融機構與客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）

24.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

25.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）

26.保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可以將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。（對）

27.中國人民銀行做為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）28.在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。

29.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯））30.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）31.金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

32.為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（錯）

33.我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務主體監測分析交易情況并發現和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關打擊洗錢及相關犯罪提供基礎數據信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）

34.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）

35.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）36.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可以根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯）

37.金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（對）

38.保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）

39.保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）40.中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監測。（對）

41.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

42.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

43.當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

44.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）44.洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）

45.2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）

46.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）47.金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）

48.金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）49.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）50.客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

51.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯）

52.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

53.海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證劵超過規定金融的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）

54.內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

55.客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關頒發，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應處于有效期內。（對）

56.反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）

57.保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）58.反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）59.國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）

60.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）61.銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可依賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）

63.將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（對）

64.推行客戶身份識別制度重要的現實意義在于確認客戶真實身份，構建真實、完整、全面的客戶信息基礎數據庫，有效保護客戶資金安全。（對）

65.客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風險為本”原則，按照風險程度分配資源。（對）

66.證券期貨業機構在辦理法人或其他組織授權他人辦理業時，要求核對、登記、留存法人或其他組織、法定代表人的身份證明文件或復印件。（對）

67.承擔大額交易和可疑交易報告義務的證券期貨業結構，包括證券公司和期貨公司。（錯）68.金融機構經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。（對）69.為了便于反洗錢工作資料的及時調取和更新，證券期貨業機構應盡可能實現相關資料數據的紙質化保存，并進行有效的規范化管理。（錯）

70.反洗錢檢查和調查組均有權查閱和復制與檢查調查相關的數據資料。（對）

71.中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（對）72.金融機構破產或解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給國務院反洗錢行政主管部門指定的機構。（錯）

73.我國最高立法機關2012年12月在《刑法修正案》中，將恐怖主義犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。（對）

二、單選題

1.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進行一次審核。A.季度 B.半年 C.一年 D.兩年

2.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法經營內在需要 B.符合接受外部監管要求 C.是金融業安全的保障基礎 D.是參與國際競爭的唯一要求

3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額（A）以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元 C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元 D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元 5.金融行動特別工作組秘書處設在（A）A.法國巴黎 B.英國倫敦 C.美國華盛頓 D.日本東京

6.我國《反洗錢法》規定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該（C）A.繼續為客戶辦理業務 B.采取臨時凍結賬戶 C.中止為客戶辦理業務 D.不予理睬

8.加勒比地區反洗錢金融行動特別工作組成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有管金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的（C）給予紀律處分 A.反洗錢領導小組組長 B.反洗錢專干

C.董事、高級管理人員和其他直接責任人員 D.其他直接責任人員

10.客戶洗錢風險分類管理目標不包括（B）。A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

11.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自其他國家（地區）的客戶。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》（銀發[2010]48號）為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執行反洗錢監管規定，明確了勤勉盡責的履職要求，以下說法不正確的是（D）

A．金融機構應逐步建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作

B.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節 C.反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務

D．對于客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易 13.下列具有中國特色的反洗錢機制說法不正確的是（D）A.以防為主 B.打防結合 C密切協作 D積極主動

14.對于低風險等級客戶，各單位應開展持續性的客戶身份識別，關注客戶的交易情況，及時提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進行核對更新，對個人客戶，應至少每（D）進行一次集中核對。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗錢法》規定，（C）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。A.最高人民法院 B.公安部 C.中國人民銀行 D.保監會

16.洗錢行為和洗錢犯罪的本質區別是（B）A.洗錢金額的大小不同 B,社會危害的大小不同 C.洗錢次數的多少不同 D.洗錢的手段不同

17.艾格蒙特集團定位是（B）A.銀行業協會

B.各國金融情報機構的聯合體 C.國際反洗錢評估機構 D.關注洗錢犯罪發展趨勢

18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C.客戶洗錢風險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D.客戶洗錢風險分類是額外要求

19.保險公司在辦理（C）時，履行客戶身份識別義務時不適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.保險業務 B.理賠業務 C.再保險業務 D.財險業務

20.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（A）A.大額交易和可疑交易報告制度 B.反洗錢績效考核制度 C.反洗錢內部評估制度

D.反洗錢監督檢查、調查和保密制度

21.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是 B.規范管理 C.嚴進寬出 D.了解你的客戶 23.西方七國集團決定成立金融行動特別工作組（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，應與受托機構簽訂（C），并由高級管理層批準 A.代銷合同 B.合作協議 C.書面協議 D.職責分工書

25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項建議》是在(B)由全會通過。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗錢內部控制從靜態上看包括制度、措施、程序和方法等內容，從動態過程看不應該包含（B）A.事前預防 B.事前控制 C.事后監督 D.事后糾正

27.國際保險監督官協會成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，（B）對受托機構進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。A.受托機構 B.委托機構

C.受托機構和委托機構 D.業務員

29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時間為（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，FATF發布了《四十項建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進行評估時，要求有效性與合規性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，聯合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執行“反洗錢與反恐怖融資建議”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A.風險 B.客戶 C.VIP D.服務

33.在風險等級的劃分層次上，金融機構應明確客戶風險等級不少于（C）A.一級 B.二級 C.三級 D.四級

34.體現“內部控制優先”的要求不包括（B）A.要充分考慮各種可能的洗錢風險 B.把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發地和落腳點 C.要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內 D.要與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應

35.委托金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責 A.可疑交易報告 B.宣傳培訓 C.交易資料保存 D.客戶身份識別

36.反洗錢三大預防措施中處于基礎地位的是（B）A.大額和可疑交易數據報送 B.客戶身份識別

C.客戶身份資料和交易記錄保存 D.反洗錢監督檢查

37.（A）是第一部關于反恐怖融資的國際公約 A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.進行非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

38.金融機構要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項（C)A.建立客戶身份識別制度 B.客戶身份資料交易記錄保存制度 C.持續的員工培訓制度 D.大額交易和可疑交易報告制度

39.《反腐敗公約》由聯合國于（A）年發布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融機構根據（B)方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度 A.合規方法 B.風險為本方法 C.合規與風險并重 D.風險測試方法

41.下列關于客戶身份識別制度的說法錯誤的是（D）A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一

B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去

C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注可客戶名單庫和高風險客戶識別系統

D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變 42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（A）的發展脈絡 A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 B.黑社會性質犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

43.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素。（A）A.信用 B.地域 C.業務 D.行業

44.按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施需經（A）批準可以采取。A.國務院反洗錢行政主管部門負責人

B.國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人 C.國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人 D.國務院總理

45.反洗錢內部控制要達到預期的效果不應當結合金融機構的（D）A.經營管理 B.風險控制 C.業務流程 D.業績指標

46.亞太反洗錢組織成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融機構的風險劃分標準應報送（B）A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國人民銀行 C.中國反洗錢監測中心 D.中國人民銀行省一級分支機構

48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發布 A.聯合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

49.反洗錢的核心問題和基礎工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析 B.分析與報告 C.采集與報告 D.采集、分析與報告

50.FATF的（A）是國際反洗錢領域中最著名的指導性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發展發揮了重要的指導作用。A.反洗錢與反恐怖融資建議 B.不合作國家和地區名單 C.洗錢類型報告 D.最佳實踐報告

51.利用支票開立賬戶進行洗錢屬于（A）洗錢方式 A.利用銀行業洗錢 B.通過證劵業洗錢 C.通過保險業洗錢 D.利用期貨、期權洗錢

52.《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A)A.預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 B.打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 C.預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 D.預防或打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 53.按照法律規定，（B）有權對金融機構違反反洗錢規定的行為，依法給予行政處罰。A.國務院 B.中國人民銀行 C.公安部 D.金融監管部門

54.金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）

A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.未按照規定履行客戶身份識別義務 D.未按照規定對職工進行反洗錢培訓

55.保險機構應確保客戶風險評估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可復核性 C.可行性 D.可驗證性

56.金融機構應建立的三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度 A.反洗錢內控制度 B.客戶身份識別制度 C.客戶風險等級劃分制度 D.報告涉嫌恐怖融資制度

57.我國洗錢犯罪的主管要件的規定，下列說法正確的是（C)A.過失洗錢行為也構成洗錢犯罪

B.洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得

C.行為人實施洗錢行為主觀上必須是故意的

D.通過客觀證據推定行為人應當知道清洗資金是上游犯罪所得不構成洗錢犯罪

58.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融機構報送的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應在接到中國反洗錢監測分析中心補正通知的（B）個工作日內補正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下類對可疑類客戶采取的風險控制措施不恰當的為（A）。A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行處理。

B.在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和錯作行為

C.對于可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告

61.金融機構建立的反洗錢風險管理政策、風險管理程序和工作計劃應與風險狀況相當，對于高風險客戶及業務關系應當采?。–）的風險控制措施 A.適當 B.簡化 C.強化 D.一定

62.金融機構反洗錢內部監督檢查實施的組成部門不包括（D）A.合規部門 B.業務部門 C.內審部門 D.培訓部門

63.國際社會通過的第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是（D）A.《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 B.《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C.《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 D.《聯合國反腐敗公約》

64.（B）將有關毒品犯罪的洗錢行為規定為犯罪。A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

65.將犯罪所得存入金融機構或者購買可流通票據是洗錢的（A）A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

66.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯誤的是（C）A.金融機構要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄

B.金融機構要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料

C.金融機構實現相關資料的紙質化保存即可 D.金融機構應對相關資料數據進行有效的規范化管理

67.FATF在評估各國的反洗錢措施過程中，總結某些國家值得推薦的反洗錢實踐做法，作為（D）進行推廣，為其他國家開展相關工作提供范本。A.反洗錢建議

B.不合作國家和地區名單 C.洗錢類型報告 D.最佳實踐報告

68.對客戶洗錢風險分類標準的描述，不正確的有（C）A.屬于金融機構內部保密信息 B.直接關系到客戶洗錢風險分類 C.不需要對客戶保密

D.避免犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施 69.聯合國大會是在（C）年通過了《聯合國反腐敗公約》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融機構應（D）根據客戶盡職調查情況，及時調整客戶風險等級，確?？蛻麸L險等級符合實際風險情況。A.定期 B.不定期 C.長期 D.定期或不定期

71.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.業務經辦人 D.授權委托人

72.目前，反洗錢部際聯席會議成員單位包括（B）個部門。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我國關于洗錢犯罪主體的規定，下列說法正確的是（A）A.法人可以構成洗錢犯罪主體 B.只有自然人才能構成洗錢犯罪主體 C.上游犯罪主體可以構成洗錢犯罪主體

D.上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實不能認定 74.下列關于實施反洗錢內部監督檢查的形式的說法錯誤的是（B）。A.業務部門的檢查一般是在現場執行 B.合規部門的檢查主要是在非現場執行 C.合規部門的檢查可以是現場，也可以是非現場 D.內審部門一般是通過現場稽核審計

75.對于既符合大額交易標準和可疑交易標準的交易，保險公司應當（A）

A.分別提交大額交易和可疑交易報告 B.只提交大額交易報告 C.只提交可疑交易報告 D.兩個報告均不需要提交

76.在認真履行客戶身份識別的基礎上，對風險等級較高的客戶的審核應嚴于風險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則 A.全面性 B.持續性 C.重點識別 D.審慎性 77.我國于（C）年成為金融行動特別工作組正式成員 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，經調整后的反洗錢工作部際聯席會議第一次會議在北京召開。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.為了預防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.規范 B.規定 C.監督 D.管理

80.金融行動特別工作組（FATF）在下面哪一年沒有對反洗錢《四十項建議》進行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根據反洗錢法規的有關規定，金融機構進行客戶洗錢風險分類是一項（C）義務 A.應盡 B.反洗錢 C.法定 D.常規

83.客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下說法不正確的是（D）A.客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價

C.企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等

D.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 84.我國《刑法》第一百九十一條規定的洗錢上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪 B.黑社會性質犯罪 C.貪污受賄犯罪 D.故意殺人罪

85.委托金融業兼業代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（B）方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施 A.反洗錢 B.識別客戶身份 C.客戶洗錢風險 D.客戶交易資料保存

86.以下對于反洗錢內部監督檢查實施組成部門的說法錯誤的是（D）A.實施組成部門主要應包括合規部門、業務部門、內審部門 B.合規部門負責牽頭組織對本機構反洗錢內控制度建立、執行落實情況進行監督檢查

C.業務部門負責對本部門執行落實反洗錢內控制度情況開展自查 D.內審部門負責對合規部門執行反洗錢內控制落實情況實施外部監督檢查

87.利用客戶自身特點所隱含的風險因素，風險大小通過客戶的基本身份信息及其真實性、準確性和完整性來衡量屬于（A）。A.客戶身份風險因素 B.客戶地域風險因素 C.客戶行業風險因素 D.客戶交易風險因素

88.建立反洗錢內部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融機構的風險意識 B.防御外部監管 C.加強金融機構的自我約束和風險管理

D.保證金融機構主動有效地履行反洗錢義務，從而防范洗錢風險 89.《反洗錢法》第三十一條規定中，以下表述不正確的是（D）A.金融機構如果未按照規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

D.金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

90.金融行動特別工作組（FATF）第一次提出有關反洗錢《四十項建議》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融機構應按照客戶的特點或者帳戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自于其他國家（地區）的客戶 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

102.下列關于金融機構信息交流的說法錯誤的是（C）

A.包括金融機構內部各部門、各分支機構之間相互聯系和傳遞各種信息

B.包括金融機構與外界之間相互聯系和傳遞各種政策或信息 C.不利于管理層作出正確決策

D.使所有員工了解自己在內部控制體系中的職責和作用

103.以嚴格的銀行保密制度而著稱的瑞士，接受國際通行的反洗錢規則是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（D）A.國家或地區因素 B.行業因素 C.業務因素 D.客戶性別因素

105.金融行動特別工作組發布首份關于反洗錢的《四十項建議》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發布。A.聯合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 107.可疑交易報告通常不包括（D）A.涉嫌洗錢的可疑交易 B.涉嫌恐怖融資的可疑交易

C.金融機構在履行客戶身份識別義務過程中發現的任何可疑行為 D.協助司法機關開展調查的資金交易

108.國際社會通過的第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客戶洗錢風險等級分類的原則不包括（B）。A.全面性 B.間歇性 C.持續性 D.保密性

112.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息 A.資金來源 B.經濟狀況 C.經營活動 D.資金用途

113.FATF于（A）年公布了《沒收和資產追回最佳實踐報告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實和查證的行為是（C）A.現場檢查 B.現場走訪 C.反洗錢調查 D.高管約談

115.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規定未包含（D）

A.指導、部署金融業反洗錢工作 B.負責反洗錢的資金監測

C.有權對金融機構以及其他單位和個人“執行有關反洗錢規定的行為”進行檢查監督

D.對金融機構高管人員任職資格進行任免 116.《反腐敗公約》由聯合國于（A）年發布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐敗公約》由（A）發布 A.聯合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

118.金融行動特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評的依據是（D）A.40+9項建議 B.40+8項建議 C.40條建議 D.新40條建議

119.義務機構對本機構制定的交易監測標準應當進行定期評估的頻率是（C）

A.至少每季度評估一次 B.至少每半年評估一次 C.至少每年評估一次 D.至少每兩年評估一次

120.證券期貨業機構在委托第三方識別客戶身份時，委托協議中應包含的內容（B）

A.雙方不能互相透露客戶信息

B.確?？呻S時獲取客戶完整的身份資料和身份基本信息 C.雙方獨立履行反洗錢義務 D.不恰當的客戶身份識別措施

121.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結資產的，資產所有人、控制人或管理人可以向資產所在地縣級公安機關提出申請，受理申請的公安機關應當按照程序層報公安部審核，公安部在受到申請之日內（30日）內進行審查處理。

122.以下哪類金融機構不是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》新增的適用對象（D）A.保險經紀公司 B.保險專業代理公司 C.貨幣經紀公司 D.小額貸款公司

123.證券期貨業金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取（多介質備份與異地備份）相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整。

124.客戶身份識別差異性原則是指（按照風險程度分配資源）125.在保存環境上，不屬于防磁、防潮的種類是（紙質檔案）

三、多選題

1.洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大，包括（ABCD）A.上游犯罪范圍不斷擴大 B.行為方式更為多樣 C.主觀要件適當放寬 D.責任追究更加嚴厲

2.客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應（ABCD）A.保護商業秘密 B.保護個人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

3.利用一些國家和地區對銀行或個人資產進行保密的限制洗錢是洗錢常用方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區一般具有哪些特征（ABCD）

A.有嚴格的銀行保密法 B.有嚴格的公司保密法 C.有寬松的金融規則 D.有自由的公司法

4.國務院金融監督管理機構在反洗錢工作中的職責有（ABC）A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

C.審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案

D.對所監督管理的金融機構的可疑交易開展調查 5.下列屬于高風險客戶的有（AB）

A.國務院有關部門、司法機關、中國人民銀行、聯合國安理會發布的制裁或關注名單

B.來自避稅天堂的離岸公司或與該公司進行交易的客戶 C.非盈利性事業單位 D.自然人客戶

6.完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A.客戶接受政策（包括記錄保存）B.驗證客戶身份

C.對高風險賬戶實施持續監測 D.風險管理

7.以下說法正確的有（ABCD）

A.金融機構應當積極配合中國人們銀行開展的反洗錢現場檢查、調查工作

B.金融機構在配合反洗錢現場檢查、調查時，應如實提供有關反洗錢工作資料和客戶身份信息及交易情況

C.金融機構應當對識別客戶身份、報告可疑交易等工作中獲取的信息數據予以保密

D.金融機構應當對配合中國人們銀行反洗錢現場檢查、調查可疑交易等工作中獲取的信息數據予以保密

8.2007年6月21日發布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是中國人們銀行會同（ABC）A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國證監監督管理委員會 C.中國保險監督管理委員會 D.國家外匯管理局

9.聯合國通過的有關反洗錢和反恐怖融資的公約有（ABCD）A.禁止非法販運麻醉藥和精神藥物公約 B.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

10.金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了有關反洗錢的《四十項建議》，要求各國政府加強反洗錢金融監管，包括（ABCD）A.督促金融機構制定和實施反洗錢內部控制制度 B.履行客戶身份識別義務

C.履行客戶信息和交易記錄保存義務 D.履行識別并報告可疑金融交易的義務

11.以下關于洗錢基本內涵的說法中，正確的是（ABCD）

A.洗錢是在已經實施犯罪行為并獲得贓款的前提下所從事的不法行為

B.洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款

C.通過金融機構或其他方式轉移或轉化犯罪所得贓款 D.企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

12.《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行對金融機構違反反洗錢義務的行為擁有哪些權利（AB）A.行政處罰權 B.建議處分權 C.責令停業整頓 D.吊銷經營許可證

13.出現以下哪些情形的投?？蛻簦荒芪唇浲獠匡L險評估程序直接定級為低風險（ABCD）

A.在本保險機構的已繳納保費金額超過一定限額

B.客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或身份證明文件 C.客戶涉及可疑交易報告

D.客戶委托非職業性中介機構或無親屬關系的自然人代理本人于保險機構建立業務關系

14.金融機構建立客戶洗錢風險等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A.地域 B.業務 C.行業

D.是否為外國政要

15.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.實際受益人

16.上報大額交易報告時，對于預防和打擊洗錢犯罪起到的重要意義包括（ABCD）

A.通過對大額交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關注的行業、區域和交易種類等

B.通過將收集的可疑交易報告與大額交易信息進行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪

C.在反洗錢調查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關線索 D.通過對大額交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發現涉嫌犯罪活動的資金交易線索

17.以下屬于區域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A.亞太反洗錢組織

B.歐洲委員會評估反洗錢措施特設專家委員會 C.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 D.西非政府間反洗錢工作組

18.保險機構可以對低風險產品和低風險客戶采取簡化的客戶盡責調查及其他風險控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理賠或給付環節再核實被保險人、受益人與投保人的關系

B.在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質

C.適當延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規模內，適當降低客戶身份識別措施的頻率或強度 19.聯合國禁毒署的主要職責包括（ABCD）A.管理國際反洗錢數據庫 B.毒品控制計劃 C.犯罪控制計劃

D.管理國際反洗錢信息網絡 20.金融機構劃分客戶的洗錢風險等級時，應考慮的風險因素包括（BCD）A.信用等級 B.地域 C.業務 D.行業

21.公安部與人民銀行建立的反洗錢合作機制，包括（ABCD）A.聯絡協調機制 B.案件聯合督辦制度 C.情報定期會商制度 D.信息共享制度

22.某保險法人機構反洗錢領導小組的牽頭部門設在綜合部，綜合部是一個二級部門，而反洗錢領導小組的成員單位均為一級部門。對于這種設置的分析正確的有（ABD）

A.二級部門在組織、協調其他成員單位時會遇到很大困難 B.職級上的不對等不便于牽頭部門看展反洗錢工作

C.要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領導小組成員單位也應為二級部門

D.要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門 23.從形式淵源的角度看，反洗錢法律制度一般包括以下哪些層次（ABD）

A.立法機關制定的專門反洗錢法律 B.由政府或者政府部門根據法律授權頒布的行政法規 C.由相關協會出臺的相關規定和辦法

D.金融監管部門制定的規章或者具有法律效力的反洗錢規章或政策指引

24.通過投資辦產業的方式洗錢包括（ABD）A.成立空殼公司 B.向現金密集行業投資 C.貨幣走私

D.利用假財務公司、律師事務所等機構進行洗錢 25.金融機構對于以下哪些情形應該進行報告（ABCD）

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或其他形式財產的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

26.下列洗錢方式屬于利用金融機構洗錢的有（ABC）A.利用銀行洗錢

B.通過證券業和保險業洗錢 C.利用期貨、期權洗錢 D.通過買賣彩票和獎券

28.下列應屬于金融機構反洗錢內部監督檢查制定的內容有（ABCD)A.明確每年各部門、層級監督檢查的目的、內容 B.明確每年各部門、層級監督檢查的頻率、時間 C.制定具體監督檢查的實施方案 D.要求對檢查結果出具報告

29.客戶洗錢風險等級分類的原則包括（ABCD）A.全面性

B.定性與定量相結合 C.持續性 D.保密性

30.反洗錢法律制度的發展趨勢包括（ABC）A.從單純打擊轉向預防與打擊并重 B.洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大

C.法律規定的義務主體范圍從金融機構向特定非金融機構擴展 D.工作重點由反洗錢和反恐怖融資變為防范資助大規模殺傷性武器擴散

31.單位客戶的有效身份證件包括（ABCD)A.證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的工商執照 B.機構成立的政府批示或者文件 C.組織機構代碼證 D.稅務登記證 32.金融機構在進行交易時，應該采取的客戶盡職調查措施包括（ABCD）

A.識別客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數據或信息核實客戶身份

B.識別受益所有人身份，并采取合理措施核實受益所有人身份，使金融機構充分了解收益所有人

C.了解并視情況獲得關于業務目的和真實意圖的信息 D.對業務關系采取持續的盡職調查

33.中國人民銀行在反洗錢工作中的主要職責有（ABCD)A.負責反洗錢的資金監測

B.監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C.在職責范圍內調查可疑交易活動 D.代表國家開展反洗錢國際合作

34.金融行動特別工作組集中實現哪些工作目標（ABC）A向全球所有國家和地區推廣反洗錢網絡

B.在金融行動特別工作組成員內監督執行反洗錢與反恐怖融資建議 C.關注洗錢犯罪手段發展趨勢，探討反洗錢措施 D.對成員國開展互評估活動

35.金融行動特別工作組(FATF）在對阻止犯罪收入和支持恐怖主義資金進入金融體系和其他領域，或能被上述機構發現并報告方面進行有效性評估時，包括以下哪些具體內容（）

A.監管者對金融機構、特定非金融行業和職業在遵守與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資相關要求方面，采取適當的監管、檢測和管理措施

B.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，并上報可疑交易報告

C.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報和證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動

D.防止濫用法人和法律安排進行洗錢和恐怖融資，并確保主管部門順利獲取其受益所有信息

37.關于《金融機構反洗錢規定》，一下表述正確的是（ABCD）A.將反洗錢監管范圍由銀行業金融機構擴大到證劵、期貨、保險等行業的金融機構

B.統一了本外幣反洗錢監管體制，結束了本外幣反洗錢監管和資金監測分離的狀態

C.規范了反洗錢檢查和調查的程序

D.對金融機構建立和實施反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、履行報告大額交易和可疑交易，保存客戶身份資料和交易記錄等反洗錢義務進行了更為清楚和適當的表述

38.在反洗錢領域發揮作用的國際組織有（ABCD）A.聯合國 B.世界銀行 C.國際刑警組織 D.FATF 39.對于一家保險公司來說，下列關于反洗錢內控制度建設方面的做法正確的有（ABC)A.在高風險情形下，金融機構應采取強化措施管理和降低風險 B.在低風險情形下，允許采取簡化措施

C.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡化措施

D.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風險較低，則允許采取簡化措施

40.金融機構與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當重新識別的主要情形包括（ABCD)A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的 B.客戶行為或者交易情況出現異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關部門依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的

D.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

41、金融行動特別工作組（FATF）在2012年的有關反洗錢《四十項建議》中，包括下述哪三大主題（ABC）A、防止大規模殺傷性武器擴散 B、反洗錢 C、飯恐怖融資 D、打擊稅務犯罪

42、客戶投保以下哪些產品，保險公司必須開展外部風險評估程序（ABD）

A、投資型保險產品

B、網絡渠道銷售的大額保險產品 C、政策性大病補充醫療保險產品

D、保險機構經評估后認為洗錢風險較大的其他產品 43、2009年《最高人民法院關于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，就洗錢罪規定（ABCD）

A、沒有正當理由，通過非法途徑協助轉換或者轉移財物的 B、沒有正當理由，以明顯低于市場的價格收購財物的

C、沒有正當理由，協助轉換或者轉移財物，收取明顯高于市場的“手續費”的

D、沒有正當理由，協助他人將巨額現金散存于多個銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉的

44.聯合國發布了哪些決議強調對恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題。（ABC)A.1267號 B.1373號 C.1390號 D.1268號

45.2008年，我國首次制定的《中國反洗錢戰略》（2008-2012），提出了2008-2012年我國反洗錢工作的總體目標包括（ABCD）

第三篇：反洗錢試題庫

一、填空

1、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循（了解你的客戶）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的（實際受益人）。

2、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當（重新識別客戶身份）。

3、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。

4、在業務關系續存期間，客戶身份資料發生變更的，應當（及時）更新客戶身份資料。

5、（了解客戶）是金融機構反洗錢活動的基礎。

6.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，單筆或者當日累計人民幣交易（5萬元）以上或者外幣交易等值（1萬）美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當做為大額交易向中國反洗錢監測分析中心報告？

7.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣（50萬）元以上或者外幣等值（10萬）美元以上的境內款項劃轉，金融機構應當做為大額交易向中國反洗錢監測分析中心報告。

8.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發之間單筆或者當日累計人民幣（200萬）元以上或者外幣等值（20萬）美元以上的款項劃轉。金融機構應當做為大額交易向中國反洗錢監測分析中心報告。

9.自2016年12月1日起，銀行業金融機構（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立(一個)Ⅰ類戶.10.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的(經常居住地)。

11.交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當（分別）提交大額交易報告。

12.對高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其(資金來源)、(資金用途)、(經濟狀況)或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。

13、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的（客戶身份資料）和（交易信息），應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

14、客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對（代理人）和（被代理人）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

15、金融機構應當按照規定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當（及時更新客戶身份資料）。16.客戶風險等級根據洗錢風險大小，按從高到低的順序劃分為四個等級(高風險較高風險、一般風險和低風險).17.對于已評定過風險等級的客戶，高風險等級客戶的重新評定期限為(半年)，較高風險等級客戶的重新評定期限為(一年)，一般風險等級客戶的重新評定期限為(兩年),低風險等級客戶重新評定期限為(三年).18.涉及公檢法機關查詢、凍結、扣劃其資產及其資產可能涉嫌經濟類、洗錢類或者洗錢上游犯罪的客戶應加入（關注庫）。

19.開展反洗錢工作應遵循原則:（合法審慎原則）（保密原則）（合作原則）。

20、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（5）年。

21.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示（真實有效的身份證件）或者（其他身份證明文件），進行核對并登記。

22.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（公安）、（工商行政管理）等部門核實客戶的有關身份信息。

23.被納入“嚴重違法失信企業名單”的企業，銀行不得為其（開戶），配合工商行政管理部門實施信用約束、聯合懲戒。

24.單位在批量為個人辦理工資卡、社保卡、醫?？?、公積金卡等時，應預留（個人本人）的聯系電話號碼。

25.個人通過自助柜員機轉賬的，發卡行在受理(24)小時后辦理資金轉賬，個人在(24)小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬.26.未申領居民身份證的軍人、武裝警察，除出具(軍人)、(武裝警察)身份證件外，還應輔助出具(軍人保障卡)或(所在單位開具的尚未領取居民身份證件)的證明材料。

27.中國公民開戶輔助證明材料包括為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證。

28.企業客戶在(全國企業信用信息公示系統)或者(河北省市場主體信用信息公示系統)進行核查。

29客戶應在所提供開戶相關證件到期前進行更換，并及時到開戶網點進行檔案更新。對超期滿(三個月)未進行更換且未提出合理理由的，中止為客戶辦理業務，法律法規禁止的除外.30持異地身份證件客戶是指持有簽發機關為(河北省)外有權機關簽發的身份證件在河北省內開立賬戶的客戶。

二、單選

1、金融機構反洗錢工作的監督管理機關為（B）。

A、銀行監督管理委員會 B、中國人民銀行 C、公安機關 D、稅務機關

2、以下活動可能存在洗錢行為(D)。

A、地下錢莊 B、購買保險立即退保 C、成立空殼公司 D、以上都是

3、以下不屬于“黑錢”來源的是(D)。

A、毒品交易所得 B、黑社會犯罪所得 C、走私收入

D、誠實守法經營所得

4、金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應進行(A)。

A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關全面合作

5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的、金融機構應（A）為客戶辦理業務。

A.中止 B.終止 C.停止 D.繼續

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（D）報告。

A 大額交易報告 B 可疑交易報告

C 反洗錢綜合報告 D大額交易報告和可疑交易報告

7、下列支付交易不屬于大額支付交易的是（D）

A、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項轉賬。

B、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金繳存、現金支取和現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。C、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉。

D、單筆或者當日累計人民幣交易4萬元以上的現金繳存、現金支取和現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

8、金融機構可以不報告的大額交易是（A）

A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

B、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉。

C、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項轉賬。

D、單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金繳存、現金支取和現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

9、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后（B）小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

A、24 B、48 C、60 D、72

10、我國規定的自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣需要進行大額交易報告的金額起點為（B）。

A: 20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

11、金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（B）個工作日。

A、2 B、5 C、10 D、15

12、按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的（B）。

A 身份證地址 B 經常居住地 C 戶口簿地址 D臨時居住地

13、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向（D）等部門核實客戶的有關身份信息。

A、財政、國庫 B、公安部門

C、工商管理部門 D、公安、工商行政管理

14、負責接收、分析涉嫌恐怖融資可疑交易報告的單位是：（D）

A、銀監局 B、保監局 C、公安局 D、中國反洗錢監測分析中心

15、對于目前所建立業務關系的客戶，金融機構應在業務關系建立后的（C）內完成風險等級劃分工作。A.5個工作日 B.15日 C.10個工作日 D.10日

16、金融機構未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節嚴重的，處(B)罰款，并對直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處(A)罰款：

A 1萬以上5萬以下 B 20萬以上50萬以下 C 50萬以上500萬以下 D 500萬以上1000萬以下

17、金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進行一次審核。

A、一個月 B、三個月 C、半年 D、一年

18、客戶由他人代理辦理大額現金存取業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行（C）。

A.核對 B.登記 C.核對、登記并留存有效身份證件或其他身份證明的復印件

19、人民銀行進行反洗錢行政調查時，被調查的金融機構應盡的義務不包括（A）

A.參與調查義務 B.配合調查義務 C.如實提供信息義務 D.不得拒絕和阻礙調查 20、銀行無權拒絕開戶（D）

A、對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。

B、單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D、客戶提供有效身份證件并經核實無誤，開戶理由合理。

三、多選題

1、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的（B C）業務，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、轉賬 B、現金存款 C、現金取款 D、電匯

2、金融機構應該按照（ABCDE），劃分客戶風險等級。

A、客戶特點 B、賬戶屬性 C、地域 D、行業 E、業務

3、下列哪些情況金融機構應當重新識別客戶身份（BCDE）

A、客戶辦理大額交易

B、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人

C、客戶行為或者交易情況出現異常的

D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的 E、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

4、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下哪些措施，識別或者重新識別客戶身份。（ABCDE）

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實 E、其他可依法采取的措施

5、反洗錢報告機構應當按照中國人民銀行的規定，指定專人向負責監管的中國人民銀行或其分支機構報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構應當對相關信息的（ABC）負責。

A、真實性 B、完整性 C、及時性 D、準確性

6、金融機構應當按照下列哪些規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC）

A、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少5年；

B、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少10年；

C、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年； D、交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存10年。

7、金融機構辦理存款業務時，應審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）。

A、實名賬戶； B、匿名賬戶； C、真名賬戶； D、假名賬戶。

8、中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查。（ABCD）

A、進入金融機構進行檢查

B、詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明 C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

9、不能作為實名證件使用的有（BCDE）。

A、臨時身份證； B、學生證； C、機動車駕駛證；

D、介紹信；

E、法定身份證件的復印件。

10、下列支付交易屬于大額交易的有（AD）。

A、法人之間金額人民幣200萬元以上的單筆款項劃轉； B、金額人民幣4萬元以上的單筆現金收付； C、自然人銀行結算賬戶之間及自然人與其他銀行結算賬戶之間單筆人民幣10萬元以上的款項劃轉。

D、自然人銀行結算賬戶之間及其他銀行結算賬戶之間單筆人民幣50萬元以上的境內款項劃轉。

11、金融機構應履行的反洗錢義務包括（ABCD）。

A、建立客戶身份識別制度

B、執行大額交易和可疑交易報告制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D、建立健全反洗錢內控制度

12、根據有關存款實名證件的規定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國公民可將護照作為實名證件； B、臨時身份證也是有效的實名證件；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名證件； D、國家公務員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件。

13、銀行業金融機構發現客戶與聯合國安理會決議所列的恐怖組織名單有關的應當向哪些機構報告可疑交易報告。（AB）

A、中國反洗錢監測分析中心 B、中國人民銀行當地分支機構 C、銀監會 D、銀行業協會

14、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關的，應當立即提交可疑交易報告：（ABCD）

A、國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B、司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單 C、聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D、中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

15、對于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機構，人民銀行可以（ABCD）

A、責令限期改正

B、情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款 C、致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款

D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接人員處一萬元以上五萬元以下罰款

16、實施現場調查時，調查組可以查閱、復制被調查對象下列哪些資料（ABCD）

A、賬戶信息，包括被調查對象在金融機構開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B、交易記錄，包括被調查對象在金融機構中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關憑證

C、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的紙質資料 D、其他與被調查對象和可疑交易活動有關的電子或音像資料

17、金融機構應當按照什么原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息（ABCD）

A、安全B、準確 C、完整 D、保密

18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交哪類報告（A B）

A、大額交易報告B、可疑交易報告C、分析報告

19、什么機構有調查可疑交易活動的權利（AB）

A、中國人民銀行B、中國人民銀行省一級派出機構C、公安機關 20、自然人客戶信息“職業”應登記哪些內容（ABC）

A、職業類型 B、客戶工作單位 C、工作單位行業類型 D、聯系方式

四、判斷題

1、反洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。（×）

2、金融機構進行客戶身份識別、認為必要時，可以向公安和工商政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（√）

3、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（√）

4、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（√）

5、任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（√）

6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款應該作為可疑交易報告。(×)

7、洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質，使其在形式上合法化的行為。（√）

8、金融機構在與客戶的業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（√）

9、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（√）

10、國務院反洗錢行政主管部門在調查可疑交易活動時，調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。（√）

11、金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。（√）

12、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。（√）

13、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。（√）

14、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（√）

15、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存10年。(×)

16、金融機構在為客戶辦理業務時，如在規定期限內累計交易超過規定金額，但單筆交易低于規定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。(×)

17、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(√)

18、只有國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構才具有反洗錢調查權。(√)

19、對可疑交易進行調查后仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。（√）

20、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的，依法應給予行政處分。(√)

21、從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。（√）

22、金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“服務你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。（×）

23、金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）

24、金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，無需采取身份認證措施，無需采取相應的技術保障手段，無需強化內部管理程序，無需識別客戶身份。（×）

25、金融機構對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進行一次審核。（×）

26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構可以繼續為客戶辦理業務。（√）

27、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。（√）

28、大額交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關下屬的各類企事業單位，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。(X)

29、金融機構懷疑客戶、資金、交易與恐怖組織和恐怖分子名單有關的，無論涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（√）

30、金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（√）

31、金融機構在為客戶辦理業務時，如在規定期限內累計交易超過規定金額，但單筆交易低于規定金額的，可以不向反洗錢信息中心報告大額或可疑交易。（×）

五、簡答題

1、自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？

答：客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

2、為加強對異常開戶行為的審核，銀行和支付機構有權拒絕開戶，拒絕開戶的情形包括哪些？

答：（1）對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。

（2）單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。

（3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

3、對哪些自然人客戶應開展特別客戶身份識別？

答：（1）專業服務提供人員。（2）持異地身份證件客戶。

（3）持非可聯網核查身份證件客戶。（4）政要人士。（5）私人銀行客戶。

（6）非居民客戶。

4、出現哪些情形應及時更新客戶身份證件及金融機構留存客戶信息？

答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人等身份信息的。

（2）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致的。

5、自然人客戶的輔助身份證明材料包括什么？（列舉5種）

答：中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證等

6、什么是反洗錢？ 答：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。

7、金融機構在什么情況下應當提交可疑交易報告？

答：金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

8、非自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？

答：包括客戶的名稱、住所、經營范圍、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

9、銀行賬戶實名制的核心包括什么？

答：（1）核驗開戶申請人提供身份證件的有效性（2）開戶申請人與身份證件的一致性（3）開戶申請人的真實開戶意愿三方面。

10、為什么要全面推進個人賬戶分類管理制度？

答：（1）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為（2）建立個人賬戶保護機制（3）強化個人對本人賬戶的管理

六、論述題

1、在進行客戶身份識別時，應要求客戶提供有效身份證明文件，目前法定可接受的自然人客戶有效身份證件包括哪些？

答：（1）中國公民：居民身份證或臨時身份證；未滿16周歲的中國公民，應由監護人代理，出具監護人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。定居國外的中國籍公民，2004年以前定居國外的，可出具中國護照；2004年之后定居國外的，應輔助出具居民身份證、臨時身份證或戶口簿。

（2）香港、澳門、臺灣居民：港澳居民往來內地通行證，臺灣居民往來大陸通行證。

（3）外國公民：護照或外國人永久居留證；外國邊民還可使用邊民出入境通行證。

（4）未申領居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應輔助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證件的證明材料。

2、在進行客戶身份識別時，應要求客戶提供有效證件或證明文件，目前法定可接受的對公客戶有效證件或證明文件包括哪些？（列舉5種）

答：（1）企業法人：企業法人營業執照。（2）非法人企業：企業營業執照。

（3）機關或事業單位：政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書，機關或實行預算管理的事業單位還需出具財政部門同意開戶的證明。（4）軍隊、武警團級以上單位以及分散執勤的支（分）隊：軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。

（5）社會團體：社會團體登記證書。宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明文件。

（6）民辦非企業組織：民辦非企業登記證書。（7）外地常設機構：駐在地政府主管部門的批文。（8）外國駐華機構：駐在地政府主管部門批文。（9）個體工商戶：個體工商戶營業執照。

（10）居民委員會、村民委員會、社區委員會：主管部門的批文或證明。（11）金融機構：營業執照、金融許可證（以金融許可證為主證件）。（12）境外機構（非居民客戶NRA）：在境外合法注冊成立的證明文件，如為非中文，還應提供中文翻譯。

（13）其他組織：政府主管部門的批文或證明。

3、持異地身份證件開立賬戶的客戶身份識別措施包括什么？

答：（1）核實客戶的身份，確認是否是來自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、電信詐騙及其他犯罪敏感地區人士。

（2）確認客戶資金或財富的來源，確認客戶的資產規模與其身份、資金或財富的來源相匹配。

（3）了解客戶開立賬戶的目的。（4）了解客戶預期交易規模。

（5）如客戶在開立賬戶時，同時要求開通電子銀行交易，其初始每日累計交易限額應限定在人民幣五萬元（或等值外幣）?？蛻粼陂_戶時要求提高日累計交易限額的，金融機構需要求客戶說明理由，并根據情況要求客戶補充提供其在當地的居住證明、經營證明、納稅證明等補充證明文件。

4、金融機構應當報告大額交易包括哪些？

答：（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

5、金融機構出現哪些行為，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

答：（1）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

（2）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（3）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（4）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（5）違反保密規定，泄露有關信息的；（6）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（7）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

6、出現什么情形時，應及時重新識別客戶?(列舉4種）

答：（1）客戶姓名或者名稱與外部制裁名單上的個人或實體相一致，包括名單新增、刪除和調整；或者金融機構有信息獲知有關客戶為外部制裁名單上人員，或為名單上人員利益從事相關活動。

（2）客戶成為政要人士。

（3）客戶因涉嫌洗錢、恐怖融資或其他犯罪，被各級司法、行政機關依法要求協助調查。

（4）客戶因涉嫌洗錢、恐怖融資或其他犯罪，被代理機構或本金融機構內其他機構調查。

（5）客戶因涉嫌洗錢、恐怖融資或者其他犯罪，在媒體出現負面報道。（6）客戶交易、行為出現異?；蚺c歷史交易情況相比出現不符合其業務特點的重大變化。

（7）客戶被金機融構報送可疑交易報告，或客戶有其他洗錢、恐怖融資活動嫌疑。

（8）客戶洗錢風險等級被反洗錢系統重新更新，客戶成為高風險客戶，或被從高風險客戶中移出。

（9）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（10）了解到的其他會引起客戶洗錢風險變化的信息。（11）當地反洗錢監管部門或各級行社分支機構認為應當開展客戶身份識別的其他情形。

7、符合哪些條件之一的大額交易如未發現交易或行為可疑的金融機構可以不報告？（列舉4種情形）

答：（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（2）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（3）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

（4）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（5）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。（6）金融機構內部調撥資金。

（7）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

（9）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（10）中國人民銀行確定的其他情形

第四篇：2016年反洗錢階段考試試題庫

一、判斷題

1.2012年版的《四十項建議》所指的特定非金融機構包括賭場、房地產代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨立法律專業人士和會計師，以及信托和公司服務提供者。（對）

2.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，當受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應當確認其與被保險人之間的關系。（錯）

3.反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（錯）4.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（對）

5.投保政策性或強制性保險產品，如政策性農業保險、機動車交通事故責任強制保險等，這些產品具有財政補貼和強制性特點，平均保費金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風險極低，但仍應開展洗錢風險評估和客戶風險等級劃分工作。（錯）6.客戶洗錢風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

7.金融機構和特定非金融機構應當采取預防、監管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。（對）8.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（對）

9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（錯）

10.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（錯）

11.當先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點時，金融機構應當重新識別客戶。（對）

12.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予fan。（錯）

13.現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。（對）

14.中國對各種洗錢行為規定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經濟體則對各種洗錢行為規定了統一罪名。（錯）

15.反洗錢內部控制制度要達到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯）16.在保險期間內，可任意超額追加保費、資金可在風險保障賬戶和投資賬戶間自由調配的產品，洗錢風險相對較??；相反，不可任意追加保費和跨賬戶調配資金的產品，洗錢風險相對較大。（錯）

17.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（對）18.金融機構建立反洗錢內部控制制度對洗錢風險進行預防和控制，與中國人民銀行外部監管所要達到的目的存在差異。（錯）

19.國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（對）

20.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯）

21.2012年2月，組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首次將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）

22.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）23.金融機構與客戶的業務關系存續期間，客戶每一次交易時金融機構都要對客戶的身份進行重新識別。（錯）

24.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

25.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯）

26.保險機構可以開展專門的洗錢風險評估，也可以將洗錢風險評估納入整體的風險評估和風險管理框架。（對）

27.中國人民銀行做為國務院反洗錢行政主管部門，與國務院有關部門、機構共同履行反洗錢監督管理職責。（對）

28.在我國，單位不可以構成洗錢犯罪主體。（錯）

29.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。（錯））

30.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（對）

31.金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

32.為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（錯）

33.我國實施客戶身份識別制度的目的，是為義務主體監測分析交易情況并發現和報告可疑交易、反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機關打擊洗錢及相關犯罪提供基礎數據信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）

34.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）

35.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

36.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可以根據自身情況決定是否開展此項工作。（錯）

37.金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（對）

38.保險業金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構，反洗錢牽頭部門應具有一定的獨立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）39.保險機構應定期開展洗錢內部風險評估工作，間隔一般不超過三年。（對）

40.中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，承擔全國反洗錢工作組織協調和監督管理的責任，負責涉嫌洗錢和恐怖活動的監測。（對）

41.金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估。（錯）

42.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個階段，并且需要嚴格遵循三個階段的遞進順序。（錯）

43.當客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人時，金融機構應當重新識別客戶。（對）44.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（錯）

44.洗錢的主要預防措施只包括建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預防措施。（錯）45.2003年6月，金融行動特別工作組擴展、充實并強化了有關反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項建議》，將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯）46.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）47.金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（錯）

48.金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（錯）

49.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（錯）

50.客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（對）

51.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯）52.保險機構洗錢風險的內部風險包括客戶自身屬性所形成的風險以及產品和服務自帶的風險。（錯）

53.海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證劵超過規定金融的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。（對）

54.內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

55.客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機關頒發，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應處于有效期內。（對）

56.反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（錯）

57.保險業金融機構應當建立反洗錢內部監督檢查組織架構，對本機構反洗錢內控制度的完善和執行情況進行監督檢查。（對）

58.反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（對）

59.國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。（對）

60.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（錯）

61.銷售金融產品的金融機構已經采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時，金融機構可依賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（錯）

二、單選題

1.銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進行一次審核。A.季度 B.半年 C.一年 D.兩年

2.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法經營內在需要 B.符合接受外部監管要求 C.是金融業安全的保障基礎 D.是參與國際競爭的唯一要求

3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額（A）以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元 C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元 D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元 5.金融行動特別工作組秘書處設在（A）A.法國巴黎 B.英國倫敦 C.美國華盛頓 D.日本東京

6.我國《反洗錢法》規定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該（C）A.繼續為客戶辦理業務 B.采取臨時凍結賬戶 C.中止為客戶辦理業務 D.不予理睬

8.加勒比地區反洗錢金融行動特別工作組成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有管金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的（C）給予紀律處分 A.反洗錢領導小組組長 B.反洗錢專干

C.董事、高級管理人員和其他直接責任人員 D.其他直接責任人員

10.客戶洗錢風險分類管理目標不包括（B）。

A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

11.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自其他國家（地區）的客戶。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》（銀發[2010]48號）為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執行反洗錢監管規定，明確了勤勉盡責的履職要求，以下說法不正確的是（D）

A．金融機構應逐步建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作

B.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節 C.反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務

D．對于客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易

13.下列具有中國特色的反洗錢機制說法不正確的是（D）A.以防為主 B.打防結合 C密切協作 D積極主動

14.對于低風險等級客戶，各單位應開展持續性的客戶身份識別，關注客戶的交易情況，及時提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進行核對更新，對個人客戶，應至少每（D）進行一次集中核對。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗錢法》規定，（C）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。A.最高人民法院 B.公安部

C.中國人民銀行 D.保監會

16.洗錢行為和洗錢犯罪的本質區別是（B）A.洗錢金額的大小不同 B,社會危害的大小不同 C.洗錢次數的多少不同 D.洗錢的手段不同

17.艾格蒙特集團定位是（B）A.銀行業協會

B.各國金融情報機構的聯合體 C.國際反洗錢評估機構 D.關注洗錢犯罪發展趨勢 18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C.客戶洗錢風險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D.客戶洗錢風險分類是額外要求

19.保險公司在辦理（C）時，履行客戶身份識別義務時不適用《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.保險業務 B.理賠業務 C.再保險業務 D.財險業務

20.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（A）A.大額交易和可疑交易報告制度 B.反洗錢績效考核制度 C.反洗錢內部評估制度

D.反洗錢監督檢查、調查和保密制度

21.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發布金融業《風險為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風險為本的理念引入反洗錢工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A.實事求是 B.規范管理 C.嚴進寬出

D.了解你的客戶

23.西方七國集團決定成立金融行動特別工作組（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，應與受托機構簽訂（C），并由高級管理層批準 A.代銷合同 B.合作協議 C.書面協議 D.職責分工書

25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項建議》是在(B)由全會通過。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗錢內部控制從靜態上看包括制度、措施、程序和方法等內容，從動態過程看不應該包含（B）A.事前預防 B.事前控制 C.事后監督 D.事后糾正

27.國際保險監督官協會成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保險機構委托其他機構開展客戶風險等級劃分等洗錢風險管理工作時，（B）對受托機構進行的洗錢風險管理工作承擔最終法律責任。A.受托機構 B.委托機構

C.受托機構和委托機構 D.業務員

29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時間為（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，FATF發布了《四十項建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進行評估時，要求有效性與合規性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，聯合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執行“反洗錢與反恐怖融資建議”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A.風險 B.客戶 C.VIP D.服務

33.在風險等級的劃分層次上，金融機構應明確客戶風險等級不少于（C）A.一級 B.二級 C.三級 D.四級 34.體現“內部控制優先”的要求不包括（B）A.要充分考慮各種可能的洗錢風險

B.把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發地和落腳點 C.要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內

D.要與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應

35.委托金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責 A.可疑交易報告 B.宣傳培訓 C.交易資料保存 D.客戶身份識別

36.反洗錢三大預防措施中處于基礎地位的是（B）A.大額和可疑交易數據報送 B.客戶身份識別

C.客戶身份資料和交易記錄保存 D.反洗錢監督檢查

37.（A）是第一部關于反恐怖融資的國際公約 A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.進行非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

38.金融機構要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項（C)A.建立客戶身份識別制度

B.客戶身份資料交易記錄保存制度 C.持續的員工培訓制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

39.《反腐敗公約》由聯合國于（A）年發布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融機構根據（B)方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度 A.合規方法 B.風險為本方法 C.合規與風險并重 D.風險測試方法

41.下列關于客戶身份識別制度的說法錯誤的是（D）A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一

B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去 C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注可客戶名單庫和高風險客戶識別系統

D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變 42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（A）的發展脈絡 A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 B.黑社會性質犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

43.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素。（A）A.信用 B.地域 C.業務 D.行業

44.按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施需經（A）批準可以采取。

A.國務院反洗錢行政主管部門負責人

B.國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人 C.國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人 D.國務院總理

45.反洗錢內部控制要達到預期的效果不應當結合金融機構的（D）A.經營管理 B.風險控制 C.業務流程 D.業績指標

46.亞太反洗錢組織成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融機構的風險劃分標準應報送（B）A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國人民銀行

C.中國反洗錢監測中心

D.中國人民銀行省一級分支機構

48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發布 A.聯合國

B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

49.反洗錢的核心問題和基礎工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析 B.分析與報告 C.采集與報告

D.采集、分析與報告

50.FATF的（A）是國際反洗錢領域中最著名的指導性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發展發揮了重要的指導作用。A.反洗錢與反恐怖融資建議 B.不合作國家和地區名單 C.洗錢類型報告 D.最佳實踐報告

51.利用支票開立賬戶進行洗錢屬于（A）洗錢方式 A.利用銀行業洗錢 B.通過證劵業洗錢 C.通過保險業洗錢

D.利用期貨、期權洗錢

52.《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A)A.預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 B.打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

C.預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 D.預防或打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪 53.按照法律規定，（B）有權對金融機構違反反洗錢規定的行為，依法給予行政處罰。A.國務院

B.中國人民銀行 C.公安部

D.金融監管部門

54.金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）A.未按照規定建立反洗錢內部控制制度

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 C.未按照規定履行客戶身份識別義務 D.未按照規定對職工進行反洗錢培訓

55.保險機構應確?？蛻麸L險評估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可復核性 C.可行性 D.可驗證性

56.金融機構應建立的三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度 A.反洗錢內控制度 B.客戶身份識別制度 C.客戶風險等級劃分制度 D.報告涉嫌恐怖融資制度

57.我國洗錢犯罪的主管要件的規定，下列說法正確的是（C)A.過失洗錢行為也構成洗錢犯罪

B.洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得 C.行為人實施洗錢行為主觀上必須是故意的

D.通過客觀證據推定行為人應當知道清洗資金是上游犯罪所得不構成洗錢犯罪 58.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融機構報送的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應在接到中國反洗錢監測分析中心補正通知的（B）個工作日內補正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下類對可疑類客戶采取的風險控制措施不恰當的為（A）。A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行處理。

B.在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和錯作行為

C.對于可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告

61.金融機構建立的反洗錢風險管理政策、風險管理程序和工作計劃應與風險狀況相當，對于高風險客戶及業務關系應當采?。–）的風險控制措施 A.適當 B.簡化 C.強化 D.一定

62.金融機構反洗錢內部監督檢查實施的組成部門不包括（D）A.合規部門 B.業務部門 C.內審部門 D.培訓部門

63.國際社會通過的第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是（D）A.《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 B.《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C.《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 D.《聯合國反腐敗公約》

64.（B）將有關毒品犯罪的洗錢行為規定為犯罪。A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

65.將犯罪所得存入金融機構或者購買可流通票據是洗錢的（A）A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

66.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯誤的是（C）A.金融機構要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄

B.金融機構要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料 C.金融機構實現相關資料的紙質化保存即可 D.金融機構應對相關資料數據進行有效的規范化管理

67.FATF在評估各國的反洗錢措施過程中，總結某些國家值得推薦的反洗錢實踐做法，作為（D）進行推廣，為其他國家開展相關工作提供范本。A.反洗錢建議

B.不合作國家和地區名單 C.洗錢類型報告 D.最佳實踐報告

68.對客戶洗錢風險分類標準的描述，不正確的有（C）A.屬于金融機構內部保密信息 B.直接關系到客戶洗錢風險分類 C.不需要對客戶保密

D.避免犯罪分子知悉后有意規避有關的風險控制措施 69.聯合國大會是在（C）年通過了《聯合國反腐敗公約》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融機構應（D）根據客戶盡職調查情況，及時調整客戶風險等級，確保客戶風險等級符合實際風險情況。A.定期 B.不定期 C.長期

D.定期或不定期

71.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.業務經辦人 D.授權委托人

72.目前，反洗錢部際聯席會議成員單位包括（B）個部門。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我國關于洗錢犯罪主體的規定，下列說法正確的是（A）A.法人可以構成洗錢犯罪主體

B.只有自然人才能構成洗錢犯罪主體 C.上游犯罪主體可以構成洗錢犯罪主體

D.上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實不能認定 74.下列關于實施反洗錢內部監督檢查的形式的說法錯誤的是（B）。A.業務部門的檢查一般是在現場執行 B.合規部門的檢查主要是在非現場執行

C.合規部門的檢查可以是現場，也可以是非現場 D.內審部門一般是通過現場稽核審計 75.對于既符合大額交易標準和可疑交易標準的交易，保險公司應當（A）A.分別提交大額交易和可疑交易報告 B.只提交大額交易報告 C.只提交可疑交易報告 D.兩個報告均不需要提交

76.在認真履行客戶身份識別的基礎上，對風險等級較高的客戶的審核應嚴于風險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則 A.全面性 B.持續性 C.重點識別 D.審慎性

77.我國于（C）年成為金融行動特別工作組正式成員 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，經調整后的反洗錢工作部際聯席會議第一次會議在北京召開。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.為了預防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.規范 B.規定 C.監督 D.管理

80.金融行動特別工作組（FATF）在下面哪一年沒有對反洗錢《四十項建議》進行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根據反洗錢法規的有關規定，金融機構進行客戶洗錢風險分類是一項（C）義務 A.應盡 B.反洗錢 C.法定 D.常規

83.客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下說法不正確的是（D）A.客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價

C.企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等

D.被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 84.我國《刑法》第一百九十一條規定的洗錢上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪

B.黑社會性質犯罪 C.貪污受賄犯罪 D.故意殺人罪

85.委托金融業兼業代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（B）方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施 A.反洗錢

B.識別客戶身份 C.客戶洗錢風險

D.客戶交易資料保存

86.以下對于反洗錢內部監督檢查實施組成部門的說法錯誤的是（D）A.實施組成部門主要應包括合規部門、業務部門、內審部門

B.合規部門負責牽頭組織對本機構反洗錢內控制度建立、執行落實情況進行監督檢查 C.業務部門負責對本部門執行落實反洗錢內控制度情況開展自查

D.內審部門負責對合規部門執行反洗錢內控制落實情況實施外部監督檢查

87.利用客戶自身特點所隱含的風險因素，風險大小通過客戶的基本身份信息及其真實性、準確性和完整性來衡量屬于（A）。A.客戶身份風險因素 B.客戶地域風險因素 C.客戶行業風險因素 D.客戶交易風險因素

88.建立反洗錢內部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融機構的風險意識 B.防御外部監管

C.加強金融機構的自我約束和風險管理

D.保證金融機構主動有效地履行反洗錢義務，從而防范洗錢風險 89.《反洗錢法》第三十一條規定中，以下表述不正確的是（D）A.金融機構如果未按照規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正 C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

D.金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

90.金融行動特別工作組（FATF）第一次提出有關反洗錢《四十項建議》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融機構應按照客戶的特點或者帳戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自于其他國家（地區）的客戶 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

101.下列關于反洗錢組織架構的說法錯誤的是（選B錯誤、試試選C？）A.金融機構要搭建符合自身反洗錢合規管理要求的反洗錢組織架構 B.為滿足反洗錢工作的需要，最好由一級部門來做牽頭部門 C.職級上的不對等不影響反洗錢牽頭部門的獨立性

D.明晰的反洗錢崗位職責是反洗錢工作順利開展的基礎 102.下列關于金融機構信息交流的說法錯誤的是（C）

A.包括金融機構內部各部門、各分支機構之間相互聯系和傳遞各種信息 B.包括金融機構與外界之間相互聯系和傳遞各種政策或信息 C.不利于管理層作出正確決策

D.使所有員工了解自己在內部控制體系中的職責和作用

103.以嚴格的銀行保密制度而著稱的瑞士，接受國際通行的反洗錢規則是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（D）A.國家或地區因素 B.行業因素 C.業務因素

D.客戶性別因素

105.金融行動特別工作組發布首份關于反洗錢的《四十項建議》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發布。A.聯合國

B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 107.可疑交易報告通常不包括（D）A.涉嫌洗錢的可疑交易

B.涉嫌恐怖融資的可疑交易

C.金融機構在履行客戶身份識別義務過程中發現的任何可疑行為 D.協助司法機關開展調查的資金交易

108.國際社會通過的第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客戶洗錢風險等級分類的原則不包括（B）。A.全面性 B.間歇性 C.持續性 D.保密性

110.下列關于反洗錢領導小組的說法錯誤的是（選A錯誤，試試選B）。A.反洗錢相關業務部門應納入反洗錢領導小組成員部門 B.只有核心業務部門才有資格擔任反洗錢牽頭部門 C.反洗錢領導小組的職責應明確

D.反洗錢領導小組應統一組織領導本機構反洗錢工作

111.關于洗錢過程的說法中，錯誤的是（選C錯誤，試試選A）A.融合階段是一個獨立洗錢行為的最后階段 B.放置階段是洗錢行為的首要階段 C.融合階段是下一次洗錢的準備階段 D.放置階段的首要目的是隱藏

112.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息 A.資金來源 B.經濟狀況 C.經營活動 D.資金用途

113.FATF于（選C錯誤）年公布了《沒收和資產追回最佳實踐報告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實和查證的行為是（C）A.現場檢查 B.現場走訪 C.反洗錢調查 D.高管約談

115.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規定未包含（D）A.指導、部署金融業反洗錢工作 B.負責反洗錢的資金監測

C.有權對金融機構以及其他單位和個人“執行有關反洗錢規定的行為”進行檢查監督 D.對金融機構高管人員任職資格進行任免 116.《反腐敗公約》由聯合國于（A）年發布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐敗公約》由（A）發布 A.聯合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

三、多選題

1.洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大，包括（ABCD）A.上游犯罪范圍不斷擴大 B.行為方式更為多樣 C.主觀要件適當放寬 D.責任追究更加嚴厲

2.客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應（ABCD）A.保護商業秘密 B.保護個人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

3.利用一些國家和地區對銀行或個人資產進行保密的限制洗錢是洗錢常用方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區一般具有哪些特征（ABCD）A.有嚴格的銀行保密法 B.有嚴格的公司保密法 C.有寬松的金融規則 D.有自由的公司法

4.國務院金融監督管理機構在反洗錢工作中的職責有（ABC）A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求 C.審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案 D.對所監督管理的金融機構的可疑交易開展調查 5.下列屬于高風險客戶的有（AB）

A.國務院有關部門、司法機關、中國人民銀行、聯合國安理會發布的制裁或關注名單 B.來自避稅天堂的離岸公司或與該公司進行交易的客戶 C.非盈利性事業單位 D.自然人客戶

6.完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A.客戶接受政策（包括記錄保存）B.驗證客戶身份

C.對高風險賬戶實施持續監測 D.風險管理

7.以下說法正確的有（ABCD）

A.金融機構應當積極配合中國人們銀行開展的反洗錢現場檢查、調查工作

B.金融機構在配合反洗錢現場檢查、調查時，應如實提供有關反洗錢工作資料和客戶身份信息及交易情況

C.金融機構應當對識別客戶身份、報告可疑交易等工作中獲取的信息數據予以保密 D.金融機構應當對配合中國人們銀行反洗錢現場檢查、調查可疑交易等工作中獲取的信息數據予以保密

8.2007年6月21日發布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是中國人們銀行會同（ABC）A.中國銀行業監督管理委員會 B.中國證監監督管理委員會 C.中國保險監督管理委員會 D.國家外匯管理局

9.聯合國通過的有關反洗錢和反恐怖融資的公約有（ABCD）A.禁止非法販運麻醉藥和精神藥物公約 B.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

10.金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了有關反洗錢的《四十項建議》，要求各國政府加強反洗錢金融監管，包括（ABCD）

A.督促金融機構制定和實施反洗錢內部控制制度 B.履行客戶身份識別義務

C.履行客戶信息和交易記錄保存義務 D.履行識別并報告可疑金融交易的義務

11.以下關于洗錢基本內涵的說法中，正確的是（ABCD）

A.洗錢是在已經實施犯罪行為并獲得贓款的前提下所從事的不法行為 B.洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款

C.通過金融機構或其他方式轉移或轉化犯罪所得贓款 D.企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

12.《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行對金融機構違反反洗錢義務的行為擁有哪些權利（AB）

A.行政處罰權 B.建議處分權 C.責令停業整頓 D.吊銷經營許可證

13.出現以下哪些情形的投?？蛻?，不能未經外部風險評估程序直接定級為低風險（ABCD）A.在本保險機構的已繳納保費金額超過一定限額

B.客戶為非居民，或者使用了境外發放的身份證件或身份證明文件 C.客戶涉及可疑交易報告

D.客戶委托非職業性中介機構或無親屬關系的自然人代理本人于保險機構建立業務關系 14.金融機構建立客戶洗錢風險等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A.地域 B.業務 C.行業

D.是否為外國政要

15.金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.實際受益人

16.上報大額交易報告時，對于預防和打擊洗錢犯罪起到的重要意義包括（ABCD）

A.通過對大額交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關注的行業、區域和交易種類等 B.通過將收集的可疑交易報告與大額交易信息進行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪

C.在反洗錢調查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關線索

D.通過對大額交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發現涉嫌犯罪活動的資金交易線索

17.保監會于2011年出臺了《保險業反洗錢工作管理辦法》（保監發[2011]52號），具體規定包括（BCD錯誤，試試CD）

A.保險專業代理公司、保險經紀公司應當建立反洗錢內控制度 B.禁止來源不合法資金投資入股

C.保險公司、保險資產管理公司董事、監事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規，接受反洗錢培訓

D.保險公司、保險資產管理公司開展反洗錢專項檢查 18.以下屬于區域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A.亞太反洗錢組織

B.歐洲委員會評估反洗錢措施特設專家委員會 C.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 D.西非政府間反洗錢工作組

19.保險機構可以對低風險產品和低風險客戶采取簡化的客戶盡責調查及其他風險控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理賠或給付環節再核實被保險人、受益人與投保人的關系

B.在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質 C.適當延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規模內，適當降低客戶身份識別措施的頻率或強度 20.聯合國禁毒署的主要職責包括（ABCD）A.管理國際反洗錢數據庫 B.毒品控制計劃 C.犯罪控制計劃

D.管理國際反洗錢信息網絡

21.金融機構劃分客戶的洗錢風險等級時，應考慮的風險因素包括（BCD）A.信用等級 B.地域 C.業務 D.行業

22.公安部與人民銀行建立的反洗錢合作機制，包括（ABCD）A.聯絡協調機制 B.案件聯合督辦制度 C.情報定期會商制度 D.信息共享制度

23.某保險法人機構反洗錢領導小組的牽頭部門設在綜合部，綜合部是一個二級部門，而反洗錢領導小組的成員單位均為一級部門。對于這種設置的分析正確的有（ABD）A.二級部門在組織、協調其他成員單位時會遇到很大困難 B.職級上的不對等不便于牽頭部門看展反洗錢工作

C.要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領導小組成員單位也應為二級部門 D.要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門

24.從形式淵源的角度看，反洗錢法律制度一般包括以下哪些層次（ABD）A.立法機關制定的專門反洗錢法律

B.由政府或者政府部門根據法律授權頒布的行政法規 C.由相關協會出臺的相關規定和辦法

D.金融監管部門制定的規章或者具有法律效力的反洗錢規章或政策指引 25.通過投資辦產業的方式洗錢包括（ABD）A.成立空殼公司

B.向現金密集行業投資 C.貨幣走私

D.利用假財務公司、律師事務所等機構進行洗錢

26.金融機構對于以下哪些情形應該進行報告（ABCD）

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或其他形式財產的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的 27.下列洗錢方式屬于利用金融機構洗錢的有（ABC）A.利用銀行洗錢

B.通過證券業和保險業洗錢 C.利用期貨、期權洗錢 D.通過買賣彩票和獎券

28.下列應屬于金融機構反洗錢內部監督檢查制定的內容有（ABCD)A.明確每年各部門、層級監督檢查的目的、內容 B.明確每年各部門、層級監督檢查的頻率、時間 C.制定具體監督檢查的實施方案 D.要求對檢查結果出具報告

29.客戶洗錢風險等級分類的原則包括（ABCD）A.全面性

B.定性與定量相結合 C.持續性 D.保密性

30.反洗錢法律制度的發展趨勢包括（ABC）A.從單純打擊轉向預防與打擊并重 B.洗錢犯罪的內涵和外延不斷擴大

C.法律規定的義務主體范圍從金融機構向特定非金融機構擴展

D.工作重點由反洗錢和反恐怖融資變為防范資助大規模殺傷性武器擴散 31.單位客戶的有效身份證件包括（ABCD)A.證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的工商執照 B.機構成立的政府批示或者文件 C.組織機構代碼證 D.稅務登記證

32.金融機構在進行交易時，應該采取的客戶盡職調查措施包括（ABCD）A.識別客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數據或信息核實客戶身份

B.識別受益所有人身份，并采取合理措施核實受益所有人身份，使金融機構充分了解收益所有人

C.了解并視情況獲得關于業務目的和真實意圖的信息 D.對業務關系采取持續的盡職調查

33.中國人民銀行在反洗錢工作中的主要職責有（ABCD)A.負責反洗錢的資金監測

B.監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 C.在職責范圍內調查可疑交易活動 D.代表國家開展反洗錢國際合作

34.金融行動特別工作組集中實現哪些工作目標（ABC）A向全球所有國家和地區推廣反洗錢網絡

B.在金融行動特別工作組成員內監督執行反洗錢與反恐怖融資建議 C.關注洗錢犯罪手段發展趨勢，探討反洗錢措施 D.對成員國開展互評估活動 35.金融行動特別工作組(FATF）在對阻止犯罪收入和支持恐怖主義資金進入金融體系和其他領域，或能被上述機構發現并報告方面進行有效性評估時，包括以下哪些具體內容（）A.監管者對金融機構、特定非金融行業和職業在遵守與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資相關要求方面，采取適當的監管、檢測和管理措施 B.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，并上報可疑交易報告

C.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報和證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動 D.防止濫用法人和法律安排進行洗錢和恐怖融資，并確保主管部門順利獲取其受益所有信息 36.金融行動特別工作組（FATF）在通過對政策、協調和合作降低洗錢和恐怖融資風險方面進行有效性評估時，包括以下哪些具體內容（選ABC錯誤、ABCD錯誤，請試試其他）A.理解洗錢和恐怖融資風險，并在適當情況下采取國內協調措施打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資

B.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報和證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動 C.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，并上報可疑交易報告

D.防止恐怖分子、恐怖組織和恐怖主義資助人募集、轉移和使用資金，并防止非營利機構被利用

37.關于《金融機構反洗錢規定》，一下表述正確的是（ABCD）

A.將反洗錢監管范圍由銀行業金融機構擴大到證劵、期貨、保險等行業的金融機構 B.統一了本外幣反洗錢監管體制，結束了本外幣反洗錢監管和資金監測分離的狀態 C.規范了反洗錢檢查和調查的程序

D.對金融機構建立和實施反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、履行報告大額交易和可疑交易，保存客戶身份資料和交易記錄等反洗錢義務進行了更為清楚和適當的表述 38.在反洗錢領域發揮作用的國際組織有（ABCD）A.聯合國 B.世界銀行 C.國際刑警組織 D.FATF 39.對于一家保險公司來說，下列關于反洗錢內控制度建設方面的做法正確的有（ABC)A.在高風險情形下，金融機構應采取強化措施管理和降低風險 B.在低風險情形下，允許采取簡化措施

C.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡化措施

D.如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風險較低，則允許采取簡化措施 40.金融機構與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當重新識別的主要情形包括（ABCD)A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的 B.客戶行為或者交易情況出現異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關部門依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的

D.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

41、金融行動特別工作組（FATF）在2012年的有關反洗錢《四十項建議》中，包括下述哪三大主題（ABC）

A、防止大規模殺傷性武器擴散 B、反洗錢 C、飯恐怖融資 D、打擊稅務犯罪

42、客戶投保以下哪些產品，保險公司必須開展外部風險評估程序（ABD）A、投資型保險產品

B、網絡渠道銷售的大額保險產品 C、政策性大病補充醫療保險產品

D、保險機構經評估后認為洗錢風險較大的其他產品 43、2009年《最高人民法院關于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，就洗錢罪規定（ABCD）

A、沒有正當理由，通過非法途徑協助轉換或者轉移財物的 B、沒有正當理由，以明顯低于市場的價格收購財物的

C、沒有正當理由，協助轉換或者轉移財物，收取明顯高于市場的“手續費”的

D、沒有正當理由，協助他人將巨額現金散存于多個銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉的

44.聯合國發布了哪些決議強調對恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題。（ABC)A.1267號 B.1373號 C.1390號 D.1268號

45.2008年，我國首次制定的《中國反洗錢戰略》（2008-2012），提出了2008-2012年我國反洗錢工作的總體目標包括（ABCD）

A.在2012年前構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制 B.建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系

C.建立覆蓋金融業和特定非金融業的可疑資金交易監測網

D.有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序，保障國家利益和經濟安全 46.根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款（ABC)A.未按規定履行客戶身份識別義務的

B.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的 C.違反保密規定，泄露有關信息的 D.未按規定對職工進行反洗錢培訓的

47.人身保險新契約業務中，進行客戶身份識別時需要留存的證件包括（ABC）A.投保人有效身份證復印件 B.被保險人有效身份證復印件

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復印件 D.業務員有效身份證復印件

48.關于《反洗錢法》第三十一條規定的表述，正確的是（ABCD)A.金融機構如果未按規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

B.未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。C.未按規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。

D.金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正。49.一個典型、完整的洗錢過程包括（ABC)A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

50.下列關于大額交易和可疑交易報告制度的說法正確的有（ABCD)A.應當明確專人負責大額和可疑交易報告工作

B.應當規定大額交易和可疑交易在內部發現、分析、審核及上報的工作流程 C.應當規定涉嫌恐怖融資可疑交易報告的情形與流程 D.應當規定涉嫌洗錢案件線索的分析、監測與報告流程 51.客戶身份識別完整性原則主要包括（ABCD）

A.完整了解客戶身份基本信息，了解交易目的和交易性質

B.完整核對客戶的身份證件，如核實單位客戶的組織機構代碼、稅務登記證號碼，以及可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件。C.完整登記客戶身份基本信息

D.完整留存各類身份證件復印件或影印件

52.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在以下哪些方面有明確的界定（ABCD）A.行為主體 B.行為方式 C.主觀要件 D.上游犯罪

53.客戶洗錢風險分類管理目標有（ACD)A.全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序 C.提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D.為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

54.在反洗錢內控控制制度建設上，金融機構總部的分工（ABCD/AB）A.總體上，反洗錢內部控制制度框架應由總部負責制定 B.總部負責從操作、執行角度著手，制定貫徹落實規程 C.任務的分解、工作目標、落實標準在總部層面解決 D.總部機構重在工作任務的執行

55.中國人們銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，在負責全國的反洗錢監督管理工作中，應當履行哪些職責（ABCD)A.組織協調全國的反洗錢工作

B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章 C.監督檢查金融機構履行反洗錢義務的情況 D.在職責范圍內調查可疑交易活動 56.金融行動特別工作組（FATF)在1990年提出了有關反洗錢的《四十項建議》，包括（ABCD)A.要求各國將有關各類嚴重犯罪的洗錢行為定為刑事犯罪 B.要求各國政府加強反洗錢金融監管 C.要求各國政府建立金融情報中心 D.要求各國進行反洗錢國際合作

57.客戶風險等級劃分的參考要素包括（ABCD)A.客戶特性 B.地域 C.業務

D.職業（行業）

58.劃分客戶風險等級時，需考慮以下哪些因素（ACD)A.客戶的特點或者賬戶的屬性 B.客戶性別 C.業務類型

D.是否為外國政要

59.國務院金融監督管理機構在反洗錢工作中的職責有（ABC)A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求 C.審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案 D.對所監督管理的金融機構的可疑交易開展調查

60.針對金融機構建立健全反洗錢內部控制制度的情況，（ABCD)負有反洗錢監督監督檢查職責

A.中國人民銀行 B.銀監會 C.證監會 D.保監會

61.金融行動特別工作組（FATF)在發現和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關資產和非法收益方面進行有效性評估時，不包括以下哪些內容（CD）

A.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報證據，推動打擊犯罪及犯罪資產的行動 B.金融機構、特定非金融行業和職業充分運用與其風險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預防措施，并上報可疑交易報告 C.主管部門適當運用金融情報和其他所有相關信息開展洗錢和恐怖融資調查 D.調查洗錢犯罪活動，起訴犯罪分子，并采取有效、適當和勸誡性處罰措施 62.全面性原則要求反洗錢內部控制制度要達到（AD)A.覆蓋范圍全面 B.覆蓋人員全面 C.制度形式全面 D.制度內容全面

63.《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ABCD)A.確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份

B.確立受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構 C.獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息

D.對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識

64.保險機構應綜合考慮客戶背景、社會經濟活動特點等各方面情況，衡量本機構對其開展客戶盡職調查工作的難度，評估客戶風險?？蛻麸L險子項包括（ABCD)A.客戶信息的公開程度

B.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類 C.自然人客戶財務狀況、資金來源、年齡

D.非自然人客戶的股權或控制權結構、存續時間

65.下列關于客戶身份識別制度的說法正確的有（ABC）A.客戶身份識別制度是反洗錢內部控制的基本制度之一

B.金融機構應當將客戶身份識別的要求滲透到各項業務和各個操作環節中去 C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機構還應當逐步建立重點關注的客戶名單庫和高風險客戶識別系統

D.金融機構應在持續關注的基礎上，盡量保持客戶的風險等級不變 66.保險業金融機構對可疑類客戶應采取哪些風險控制措施（BCD)A.與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，并按照本機構特定的業務處理程序進行處理。

B.在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和錯作行為

C.對于可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告

67.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，對下列哪些事項進行了修訂（選AC錯誤，試試ABCD)A.將稅務犯罪增列為洗錢上游犯罪 B.明確提出實施風險為本方法

C.增加防范資質大規模殺傷性武器擴散活動的新標準

D.增加了金融集團在集體層面建立與風險相匹配的反洗錢與反恐怖融資制度的要求 68.人身保險個險新契約業務中，進行客戶身份識別時需要留存的證件包括（ABC）A.投保人有效身份證復印件 B.被保險人有效身份證復印件 C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復印件 D.業務員有效身份證復印件

69.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應當保存的客戶身份資料包括（AC錯誤，ABCD？）A.記載客戶身份信息的記錄和資料 B.每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簙

C.反映金融機構開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D.反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件

70.保險機構可對低風險產品和低風險客戶采取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，包括（ACD錯誤，ABCD？）：

A.在退保、理賠或給付環節再核實被保險人、受益人與投保人的關系 B.在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質 C.適當延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規模內，適當降低客戶身份識別措施的頻率或強度 80.反洗錢的目標包括（BCD錯誤，試試BC？）A.洗錢刑事犯罪化

B.建立有效的洗錢防范機制

C.增強金融機構和高風險的特定非金融機構抵御洗錢風險的能力 D.維護國家切身利益

81.劃分客戶風險等級時，需考慮以下哪些因素（BCD）A.客戶性別

B.是否來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家 C.行業類型

D.是否為外國政要

82.金融機構除核對身份證件外，還可采?。ˋBCD）等措施識別客戶身份 A.要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.實地查訪

D.向公安、工商行政管理部門核實

83.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定金融機構應當按照（ABCD）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全 B.準確 C.完整 D.保密

84.洗錢的危害性主要體現在（ABCD）A.助長更嚴重和更大規模的犯罪活動 B.削弱國家的宏觀經濟調控效果 C.助長和滋生腐敗

D.影響金融市場的穩定

85.請問下列人員中應對保險公司反洗錢內部控制負有責任的有（ABCD）A.公司總經理

B.公司主管反洗錢工作副總經理 C.反洗錢主管部門經理 D.反洗錢具體工作人員

86.客戶身份識別制度由（ABCD）制定 A.中國人民銀行 B.中國銀監會 C.中國保監會 D.中國證監會

87.金融行動特別工作組（FATF）提出的反洗錢有效性評估的直接目標，包括以下哪些方面（選ABD錯誤）

A.通過政策、協調和合作降低洗錢和恐怖融資風險

B.組織犯罪收入和支持恐怖主義的資金進入金融體系和其他領域，或能被上述機構發現并報告

C.發現和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關資產和非法收益 D.反洗錢和反恐怖融資法律法規滿足FATF要求 88.亞太反洗錢組織的職責包括（ABCD）

A.通過系統的洗錢類型分析，提高本地區對反洗錢和反恐怖融資類型的認識 B.監督亞太地區執行國際反洗錢和反恐怖融資標準的情況 C.向成員國提供技術支持

D.評估成員國執行反洗錢標準情況

89.保險行業（含職業）風險要素可從以下哪些角度進行評估（BCD）A.金融行業

B.公認具有較高風險的行業（職業）

C.與特定洗錢風險的關聯度，如客戶屬于政治公眾人物及其親屬、身邊工作人員 D.行業現金密集程度

90.下列哪些聯合國制定的公約對締約國反洗錢工作制度提出了要求（ABCD）A.《聯合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》 B.《聯合國制止向恐怖主義提供資助的攻擊公約》 C.《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》 D.《聯合國反腐敗公約》

91.我國與反洗錢有關的規章主要包括（ABCD）A.《金融機構反洗錢規定》

B.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 92.具有中國特色的反洗錢機制包括（ABCD）A.以防為主 B.打防結合 C.密切協作 D.高效務實

93.金融機構與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當重新識別的主要情形包括（ABCD）A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的 B.客戶行為或者交易情況出現異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關部門依法要求協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

94.《中國人民銀行關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知》（銀發（2012）178號）對以下哪些方面進行了規定（ABCD）A.強調反洗錢是金融機構全員性義務

B.金融機構應定期開展反洗錢審計，加強對業務條線或其分支機構反洗錢工作的檢查，及時發現糾正存在的問題

C.完善內部管理制約機制，防范內部人員參與違法犯罪活動

D.要求高級管理層增強履行反洗錢的意識，正確處理金融業務發展與合規的關系

第五篇：反洗錢考試測試題及答案（模版）

反洗錢階段性測試

（一）一、判斷（共10題，20分）

1、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。√

2、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制。√

3、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構利用電話、網絡、自助銀行ATM 機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。√

4、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。√

5、為對私客戶辦理一次性金融業務和以開立賬戶等方式建立業務關系需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經常居住地不一致，登記客戶的住所地。×

6、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經辦銀行開立過活期結算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業網點經辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料?！?/p>

7、大額提現業務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現金的客戶身份?！?/p>

8、對公人民幣存款類業務識別主體只有銀行營業網點經辦人員和經營部門負責人?！?/p>

9、金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置?！?/p>

10、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整?！?/p>

二、單選（共10題，40分）

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

C.10000

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規定，銀行對符合規定條件的大額交易，如未發現該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規定條件的是（）

D.個體工商戶50萬元大額現金存取。

3、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A.5

4、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10個工作日（含）

5、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（）D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

6、金融機構應當根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，并向（）報備。

C.中國人民銀行

7、金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別（）C.可疑交易

8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（）

D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算

9、《中華人民共和國反洗錢法》信法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象有（）

A.所有履行反洗錢義務的機構

10、A 銀行向當地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經審核后確認這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人銀行結算賬戶。其后數日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶。李某再將這些結匯后的人民幣資金取現后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）

B.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一個或者少數人操作。

二、多選（共10題，40分）

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶 B.法定代表人 C.開戶經辦人

2、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業務終止環節，客戶身份識別的要點有（ABC）

A.對單位非經營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產狀況不符的，銀行應調查還貸資金來源與借款人的權屬關系。

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應注意調查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）

A.按照保存介質不同，保存方式可分為紙質保存介質、電子保存介質、磁帶保存介質以及不可更改的介質。

B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。5、2006年2月，在XX 銀行發現一個新客戶名稱為XX 農副產品公司，經常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經該行調查，這是經營范圍為收購農副產品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現過。外地的匯款用途是買農副產品的。但這家農副產品公司經營面積約20㎡，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點（）

6、某私人賬戶在足球聯賽期間突然交易活躍，短期內款項分別通過網銀及現金形式存入，筆數極多，存入款項短期內以現金方式提出，提款后又要求銀行職員將現金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB）

A.客戶交易行為可疑

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經營范圍是項目投資咨詢、市場調查、企業管理、營銷策劃、中介服務。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A 證券營業部集中轉入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B 證券營業部5筆共3000萬元、某典當有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業網點經辦人員 B.經營部門負責人 C.國際業務經算人員 D.客戶經理 E.其他相關業務人員

9、我國關于大額和可疑交易報告制度的規定，主要體現在（ABCDE）等法律和部門規章中。

A.《反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規定》

C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

E.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應審核（ABCDE）

A.投資項目所在地外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C.工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關部門的文件是否相符

D.商務部門對外資非法人項目的批復文件

E.外國投資者委托境內自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權委托書是否有效

反洗錢階段性測試

（二）一、判斷（共10題，20分）

1、有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制?！?/p>

2、金融機構從管理層到一般業務員工都應對反洗錢內部控制負有責任。√

3、《反洗錢法》中專門規定了“反洗錢調查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構有權向金融機構調查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調查權有了明確的法律依據。√

4、反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施?！?/p>

5、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一?！?/p>

6、金融機構應當建立數據信息安全備份制度，采取多介質備份與異地備份相結合的數據備份方式，確保交易數據的安全、準確、完整?！?/p>

7、金融機構違反保密規定將反洗錢檢查信息泄露給無關人員，情節嚴重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款?！?/p>

8、反洗錢調查中的臨時凍結，是指在調查可疑交易活動過程中，當客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉移該賬戶資金的強制措施。√

9、反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用?！?/p>

10、反洗錢內部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握?！?/p>

二、單選（共10題，40分）

1、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于（D）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。

D.2007年3月1日

2、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告。

B.50萬，10萬

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當提交（）報告。

4、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報告類型。

B.7

5、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款。

B.5萬元以上50萬元以下

6、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報告類型。

A.5

7、金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，（B）對該金融機構作出行政處罰。

B.只能由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的設區的市一級以上派出機構

8、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10個工作日（含）

9、選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍。（D）D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

10、中國人民銀行設立（B），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。、B.中國反洗錢監測分析中心

三、多選（共10題，40分）

1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（??）角度分析？

2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（BC）B.獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文 C.存款人為從事生產、經營活動納稅人的，還應出具稅務頒發的稅務登記證

3、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發的“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內個人對外直接投資是否符合有關規定并辦理境外投資外匯登記

C.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，是否符合有關規定并經外匯管理局核準 D.境外個人購買境內商品房，是否符合自用原則

4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？?

5、申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D.存款人因其他結算需要，應出具有關證明

6、以下說法正確的有（AC）

A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構保有的全部資金和其他形式的財產，都屬于恐怖融資范疇。

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關的資金或財產都屬于恐怖融資。

7、申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

8、金融機構對于以下哪些情形應進行報告？ABCD A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關的，應進行報告？

A.國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

10、申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質和類型，要求客戶出具（ABCD）A.外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明

B.外資企業駐華代表外、辦事外應出具國家登記機關頒發的登記證 C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區委員會，應出具其主管部門的批文或證明