第一篇：票據(jù)基本簡(jiǎn)介

基本簡(jiǎn)介

匯票是最常見(jiàn)的票據(jù)類(lèi)型之一，我國(guó)的《票據(jù)法》第十九條規(guī)定：“匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)，或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。”它是一種委付證券，基本的法律關(guān)系最少有三個(gè)人物，(1)發(fā)票人，簽發(fā)匯票給(2)執(zhí)票人，并委托(3)付款人，向執(zhí)票人付款。從以上定義可知，匯票是一種無(wú)條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事人：出票人、受票人和收款人。出票人（Drawer）：是開(kāi)立票據(jù)并將其交付給他人的法人、其它組織或者個(gè)人。出票人對(duì)收款人及正當(dāng)持票人承擔(dān)票據(jù)在提示付款或承兌時(shí)必須付款或者承兌的保證責(zé)任。一般是出口方，因?yàn)槌隹诜皆谳敵錾唐坊騽趧?wù)的同時(shí)或稍后，向進(jìn)口商付出此付款命令責(zé)令后者付款。受票人（Drawee/Payer）：就是“付款人”，即接受支付命令的人。進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，通常為進(jìn)口人或銀行。在托收支付方式下，付款人一般為買(mǎi)方或債務(wù)人；在信用證支付方式下，一般為開(kāi)證行或其指定的銀行。收款人（Payee）；又叫“匯票的抬頭人“，是指受領(lǐng)匯票所規(guī)定的金額的人。進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，一般填寫(xiě)出票人提交單據(jù)的銀行。收款人是匯票的債權(quán)人，一般是賣(mài)方，是收錢(qián)的人。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，基本上是非現(xiàn)金結(jié)算，匯票是國(guó)際商務(wù)中一種常用的支付工具。在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，賣(mài)方通常在沒(méi)有結(jié)清帳戶(hù)的情況下先發(fā)貨，標(biāo)明貨款金額和支付方式的商業(yè)發(fā)票隨后跟到，買(mǎi)方通常可以在不簽署任何承認(rèn)自己義務(wù)的正式文件之前先獲得貨物。相反，在國(guó)際貿(mào)易中，由于缺乏信任，買(mǎi)方在獲得貨物之前必須支付貨款或者做出支付的承諾。使用以支付金錢(qián)為目的并且可以流通轉(zhuǎn)讓的債權(quán)憑證——票據(jù)為主要的結(jié)算工具。依照國(guó)際慣例，人們使用匯票來(lái)對(duì)交易進(jìn)行結(jié)算，它是由出口商開(kāi)出的、要求進(jìn)口商或者它的代理在特定時(shí)間支付特定金額的命令。我國(guó)立法

各國(guó)都對(duì)票據(jù)進(jìn)行了立法。我國(guó)于1995年5月10日通過(guò)了 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，并于1996年1月1日起施行。票據(jù)可分為匯票、本票和支票。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中以使用匯票為主。匯票分類(lèi)

匯票可以分為以下幾種：

1、按付款人的不同──銀行匯票、商業(yè)匯票。

銀行匯票（banker's draft）是付款人為銀行的匯票。

商業(yè)匯票（commercial draft）是付款人為其它商號(hào)或者個(gè)人的匯票。

2、按有無(wú)附屬單據(jù)──光票匯票、跟單匯票。

光票（clean bill）匯票本身不附帶貨運(yùn)單據(jù)，銀行匯票多為光票。

跟單匯票（documentary bill）又稱(chēng)信用匯票、押匯匯票，是需要附帶提單、倉(cāng)單、保險(xiǎn)單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票等單據(jù)，才能進(jìn)行付款的匯票，商業(yè)匯票多為跟單匯票，在國(guó)際貿(mào)易中經(jīng)常使用。

3、按付款時(shí)間──即期匯票、遠(yuǎn)期匯票。

即期匯票（sight bill,demand bill, sight draft）指持票人向付款人提示后對(duì)方立即付款，又稱(chēng)見(jiàn)票即付匯票。

遠(yuǎn)期匯票（time bill,usance bill）是在出票一定期限后或特定日期付款。在遠(yuǎn)期匯票中，記載一定的日期為到期日，于到期日付款的，為定期匯票，記載于出票日后一定期間付款的，為計(jì)期匯票；記載于見(jiàn)票后一定期間付款的，為注期匯票；將票面金額劃為幾份，并分別指定到期日的，為分期付款匯票。遠(yuǎn)期匯票按承兌人分為──商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票（commercial acceptance bill）是以銀行以外的任何商號(hào)或個(gè)人為承兌人的遠(yuǎn)期匯票。銀行承兌匯票（banker's acceptance bill）承兌人是銀行的遠(yuǎn)期匯票。

4、按流通地域──國(guó)內(nèi)匯票、國(guó)際匯票。銀行匯票的分類(lèi) 匯票有多種，就銀行匯票而言也有常見(jiàn)的兩種，一般企業(yè)間用的較多的是銀行匯票和銀行承兌匯票，前者是要企業(yè)在銀行有全款才能申請(qǐng)開(kāi)出相應(yīng)金額的匯票（即如果你要在開(kāi)戶(hù)行開(kāi)100萬(wàn)元的銀行匯票，你在該行帳戶(hù)上必須要有100萬(wàn)元以上的存款才行），后者要看銀行給企業(yè)的授信額度，一般情況是企業(yè)向銀行交一部分保證金，余額可以使用抵押等手段（如開(kāi)100萬(wàn)銀行承兌匯票，企業(yè)向銀行交30%保證金30萬(wàn)，其它70萬(wàn)企業(yè)可以用土地、廠房、貨物倉(cāng)單等抵押，企業(yè)信譽(yù)好的話(huà)，也可能只要交部分保證金就可以開(kāi)出全額）

你是收款人的話(huà)，收到別人給你的銀行匯票的話(huà)，可以立即向銀行提示付款，銀行即把相應(yīng)的款轉(zhuǎn)入你帳戶(hù)。

如果你收到的是銀行承兌匯票，可以到了上面的期限向銀行提示付款，也可以在期限之前向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)（銀行會(huì)扣除相應(yīng)的利息），也可以把票支付給你的下家。[1] 3票據(jù)行為編輯

匯票使用過(guò)程中的各種行為，都由票據(jù)法加以規(guī)范。主要有出票、提示、承兌和付款。如需轉(zhuǎn)讓?zhuān)ǔ?yīng)經(jīng)過(guò)背書(shū)行為。如匯票遭拒付，還需作成拒絕證書(shū)和行使追索權(quán)。匯票的票據(jù)行為簡(jiǎn)圖如圖所示： 出票

（Draw/Issue）。出票人簽發(fā)匯票并交付給收款人的行為。出票后，出票人即承擔(dān)保證匯票得到承兌和付款的責(zé)任。如匯票遭到拒付，出票人應(yīng)接受持票人的追索，清償匯票金額、利息和有關(guān)費(fèi)用。

出票時(shí)有三種方式規(guī)定收款人：

1.限制性抬頭（Restrictive payee)，這種匯票通常會(huì)標(biāo)注“pay ABC Co.Ltd.only”或”pay ABC Co.Ltd., not negotiable“.這種匯票不得流通轉(zhuǎn)讓。2.指示性抬頭（To order）匯票常標(biāo)有”pay ABC Co．Ltd．or Order“或者”pay to the order of ABC Co．Ltd．“。

3．持票人或者來(lái)人抬頭（To bearer）常標(biāo)注有“pay to bearer”或者”pay to ABC Co．Ltd． or bearer“。提示

（Presentation）。提示是持票人將匯票提交付款人要求承兌或付款的行為，是持票人要求取得票據(jù)權(quán)利的必要程序。提示又分付款提示和承兌提示。

匯票流程 承兌

（Acceptance）。指付款人在持票人向其提示遠(yuǎn)期匯票時(shí)，在匯票上簽名，承諾于匯票到期時(shí)付款的行為。具體做法是付款人在匯票正面寫(xiě)明”承兌（Accepted）“字樣，注明承兌日期，于簽章后交還持票人。付款人一旦對(duì)匯票作承兌，即成為承兌人以主債務(wù)人的地位承擔(dān)匯票到期時(shí)付款的法律責(zé)任。付款

（Payment）。付款人在匯票到期日，向提示匯票的合法持票人足額付款。持票人將匯票注銷(xiāo)后交給付款人作為收款證明。匯票所代表的債務(wù)債權(quán)關(guān)系即告終止。背書(shū)

（Endorsement）。票據(jù)包括匯票是可流通轉(zhuǎn)讓的證券。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，除非出票人在匯票上記載”不得轉(zhuǎn)讓“外，匯票的收款人可以以記名背書(shū)的方式轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。即在匯票背面簽上自己的名字，并記載被背書(shū)人的名稱(chēng)，然后把匯票交給被背書(shū)人即受讓人，受讓人成為持票人，是票據(jù)的債權(quán)人。受讓人有權(quán)以背書(shū)方式再行轉(zhuǎn)讓匯票的權(quán)利。在匯票經(jīng)過(guò)不止一次轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書(shū)必須連續(xù)，即被背書(shū)人和背書(shū)人名字前后一致。對(duì)受讓人來(lái)說(shuō)，所有以前的背書(shū)人和出票人都是他的前手（prior

匯票流轉(zhuǎn)圖 parties），對(duì)背書(shū)人來(lái)說(shuō)，所有他轉(zhuǎn)讓以后的受讓人都是他的”后手"，前手對(duì)后手承擔(dān)匯票得到承兌和付款的責(zé)任。在金融市場(chǎng)上，最常見(jiàn)的背書(shū)轉(zhuǎn)讓為匯票的貼現(xiàn)，即遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，尚未到期，持票人背書(shū)后，由銀行或貼現(xiàn)公司作為受讓人。從票面金額中扣減按貼現(xiàn)率結(jié)算的貼息后，將余款付給持票人。貼現(xiàn)后余額的計(jì)算公式是：貼現(xiàn)后余額=票面金額-（票面金額X貼現(xiàn)率X日數(shù)/360）-有關(guān)費(fèi)用 貼現(xiàn)

貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓?zhuān)茏屓丝鄢N現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為。或銀行購(gòu)買(mǎi)未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。一般而言，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種，分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。

貼現(xiàn)：指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得資金融通。

再貼現(xiàn)：指中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。拒付和追索

（Dishonour&Recourse）。持票人向付款人提示，付款人拒絕付款或拒絕承兌，均稱(chēng)拒付。另外，付款人逃匿、死亡或宣告破產(chǎn)，以致持票人無(wú)法實(shí)現(xiàn)提示，也稱(chēng)拒付。出現(xiàn)拒付，持票人有追索權(quán)。即有權(quán)向其前手（背書(shū)人、出票人）要求償付匯票金額、利息和其他費(fèi)用的權(quán)利。在追索前必須按規(guī)定作成拒絕證書(shū)和發(fā)出拒付通知。拒絕證書(shū)。用以證明持票已進(jìn)行提示而未獲結(jié)果，由付款地公證機(jī)構(gòu)出具，也可由付款人自行出具退票理由書(shū)，或有關(guān)的司法文書(shū)。拒付通知。用以通知前手關(guān)于拒付的事實(shí)，使其準(zhǔn)備償付并進(jìn)行再追索。

商業(yè)匯票流程 4特征編輯

一、從當(dāng)事人方面來(lái)看，匯票在出票時(shí)，其基本當(dāng)事人有三方：出票人、付款人和收款人。出票人是簽發(fā)匯票的人，付款人是受出票人委托支付票據(jù)金額的人，收款人是憑匯票向付款人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的人。

二、匯票是委付證券，是一種支付命令，故匯票的出票人和付款人之間必須具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠的資金來(lái)源。

三、遠(yuǎn)期匯票須經(jīng)承兌。承兌是匯票獨(dú)有的法律行為。它是指付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的—種票據(jù)行為。匯票一經(jīng)承兌，付款人就取代出票人而成為票據(jù)的主債務(wù)人。

四、付款日多樣化。匯票除有見(jiàn)票即付的情況外，還有定日付款、出票后定期付款和見(jiàn)票后定期付款等情況。[2] 5區(qū)別編輯

與本票、支票的聯(lián)系 具有同一性質(zhì)

（1）都是設(shè)權(quán)有價(jià)證券。即票據(jù)持票人憑票據(jù)上所記載的權(quán)利內(nèi)容，來(lái)證明其票據(jù)權(quán)利以取得財(cái)產(chǎn)。

（2）都是格式證券。票據(jù)的格式(其形式和記載事項(xiàng))都是由法律(即票據(jù)法)嚴(yán)格規(guī)定，不遵守格式對(duì)票據(jù)的效力有一定的影響。（3）都是文字證券。票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容以及票據(jù)有關(guān)的一切事項(xiàng)都以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn)，不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響。

（4）都是可以流通轉(zhuǎn)讓的證券。一般債務(wù)契約的債權(quán)，如果要進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，必須征得債務(wù)人的同意。而作為流通證券的票據(jù)。可以經(jīng)過(guò)背書(shū)或不作背書(shū)僅交付票據(jù)的簡(jiǎn)易程序而自由轉(zhuǎn)讓與流通。

（5）都是無(wú)因證券。即票據(jù)上權(quán)利的存在只依票據(jù)本身上的文字確定，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于權(quán)利人取得票據(jù)的原因，票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因均可不問(wèn)。這些原因存在與否，有效與否，與票據(jù)權(quán)利原則上互不影響。截至2013年，由于我國(guó)的票據(jù)還不是完全票據(jù)法意義上的票據(jù)。只是銀行結(jié)算的方式，這種無(wú)因性不是絕對(duì)的。具有相同的票據(jù)功能

（1）匯兌功能。憑借票據(jù)的這一功能，解決兩地之間現(xiàn)金支付在空間上的障礙。

（2）信用功能。票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在時(shí)間上的障礙。票據(jù)本身不是商品，它是建立在信用基礎(chǔ)上的書(shū)面支付憑證。

（3）支付功能。票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在手續(xù)上的麻煩。票據(jù)通過(guò)背書(shū)可作為多次轉(zhuǎn)讓?zhuān)谑袌?chǎng)上成為一種流通、支付工具，減少現(xiàn)金的使用。而且由于票據(jù)交換制度的發(fā)展，票據(jù)可以通過(guò)票據(jù)交換中心集中清算，簡(jiǎn)化結(jié)算手續(xù)，加速資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金使用效益。

與本票、支票的不同

（1）本票是約定(約定本人付款)證券；匯票是委托(委托他人付款)證券；支票是委托支付證券，但受托人只限于銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)。

（2）我國(guó)的票據(jù)在使用區(qū)域上有區(qū)別。本票只用于同城范圍的商品交易和勞務(wù)供應(yīng)以及其他款項(xiàng)的結(jié)算；支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和異地都可以使用。

（3）付款期限不同。本票付款期為1個(gè)月，逾期兌付銀行不予受理；我國(guó)商業(yè)匯票（分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）必須承兌，因此，承兌到期，持票人方能兌付。商業(yè)承兌匯票到期日付款人賬戶(hù)不足支付時(shí)、其開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)將商業(yè)承兌匯票退給收款人或被背書(shū)人，由其自行處理。銀行承兌匯票到期日付款，但承兌到期日已過(guò)持票人沒(méi)有要求兌付的如何處理，《銀行結(jié)算辦法》沒(méi)有規(guī)定，各專(zhuān)業(yè)銀行都自行作了一些補(bǔ)充規(guī)定。如中國(guó)工商銀行規(guī)定超過(guò)承兌期日1個(gè)月持票人沒(méi)有要求兌付的，承兌失效。支票付款期為5天(背書(shū)轉(zhuǎn)讓地區(qū)的轉(zhuǎn)帳支票付款期10天。從簽發(fā)的次日算起，到期日遇慣例假日順延)。[3]（4）匯票和支票有三個(gè)基本當(dāng)事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人為同一個(gè)人）和收款人兩個(gè)基本當(dāng)事人。

（5）支票的出票人與付款人之間必須先有資金關(guān)系，才能簽發(fā)支票；匯票的出票人與付款人之間不必先有資金關(guān)系；本票的出票人與付款人為同一個(gè)人，不存在所謂的資金關(guān)系。（6）支票和本票的主債務(wù)人是出票人，而匯票的主債務(wù)人，在承兌前是出票人，在承兌后是承兌人。

（7）遠(yuǎn)期匯票需要承兌，支票一般為即期無(wú)需承兌，本票也無(wú)需承兌。（8）匯票的出票人擔(dān)保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔(dān)保付款；支票出票人擔(dān)保支票付款；本票的出票人自負(fù)付款責(zé)任。

（9）支票、本票持有人只對(duì)出票人有追索權(quán)，而匯票持有人在票據(jù)的效期內(nèi)，對(duì)出票人、背書(shū)人、承兌人都有追索權(quán)。

（10）匯票有復(fù)本，而本票、支票則沒(méi)有。6內(nèi)容編輯

1、應(yīng)載明“匯票”字樣。

2、無(wú)條件支付命令。

3、一定金額。

4、付款期限。

5、付款地點(diǎn)。

6、受票人（Drawee）,又稱(chēng)付款人（Payer）。即接受支付命令付款的人。在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，通常是進(jìn)口人或其指定的銀行。

7、受款人（Payee）。即受領(lǐng)匯票所規(guī)定金額的人。在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，通常是出口人或其指定的銀行。

8、出票日期。

9、出票地點(diǎn)。

10、出票人簽字。

第二篇：中期票據(jù)簡(jiǎn)介

中期票據(jù)簡(jiǎn)介

中期票據(jù)是指具有法人資格的非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))在銀行間債券市場(chǎng)按照計(jì)劃分期發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)交易商協(xié)會(huì))負(fù)責(zé)受理債務(wù)融資工具的發(fā)行注冊(cè)。

中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司登記、托管、結(jié)算；全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心負(fù)責(zé)債務(wù)融資工具交易的日常監(jiān)測(cè)，每月匯總債務(wù)融資工具交易情況向交易商協(xié)會(huì)報(bào)送。

中期票據(jù)特點(diǎn)及功能【1】發(fā)行成本較低。中期票據(jù)在存續(xù)期限內(nèi)成本鎖定，且與同期貸款利率相比，具有一定的成本優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，發(fā)行中期票據(jù)為一次注冊(cè)通過(guò)，在兩年內(nèi)可分次發(fā)行，發(fā)行人可以根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)資金需求決定資金到位時(shí)間，從而增強(qiáng)了資金使用的靈活性，減少了資金的使用成本，有效降低了財(cái)務(wù)管理費(fèi)用。

【2】發(fā)行機(jī)制靈活。中期票據(jù)完成注冊(cè)之后，企業(yè)在融資總額度內(nèi)，可以采用小額、連續(xù)或周期性的方式發(fā)行，在金額、期限和發(fā)行時(shí)間的選擇上有很大的靈活性，既可以是浮動(dòng)利率方式發(fā)行，也可以是固定利率方式發(fā)行、也可贖回、資產(chǎn)掛鉤、指數(shù)掛鉤等多種計(jì)息方式和結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，進(jìn)一步增加靈活性和降低融資成本。

同時(shí)，中期票據(jù)由銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)自律管理，在發(fā)行、交易、信息披露和中介服務(wù)等諸多問(wèn)題上由市場(chǎng)自決、自治和自我發(fā)展，由交易商協(xié)會(huì)實(shí)施自律性監(jiān)管，具有很強(qiáng)的靈活性。

【3】發(fā)行范圍更廣。本次發(fā)行的中期票據(jù)是在銀行間市場(chǎng)上市流通的，是面向銀行、證券公司、財(cái)務(wù)公司等等各類(lèi)投資者的債務(wù)融資工具，發(fā)行的范圍比較廣泛。

【4】發(fā)行人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制等在資本市場(chǎng)進(jìn)行披露，投資者對(duì)企業(yè)信用的認(rèn)同，這將有利于增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)度和在資本市場(chǎng)上的知名度，有利于以后企業(yè)再融資。

適用對(duì)象及信息披露要求

1、發(fā)行企業(yè)的主體評(píng)級(jí)原則上不受限制，只要債項(xiàng)評(píng)級(jí)被市場(chǎng)認(rèn)可，交易商協(xié)會(huì)對(duì)企業(yè)性質(zhì)、發(fā)行規(guī)模均不設(shè)門(mén)檻限制；

2、企業(yè)應(yīng)通過(guò)中國(guó)貨幣網(wǎng)和中國(guó)債券信息網(wǎng)公布當(dāng)期發(fā)行文件。發(fā)行文件至少應(yīng)包括發(fā)行公告、募集說(shuō)明書(shū)、信用評(píng)級(jí)報(bào)告和跟蹤評(píng)級(jí)安排、法律意見(jiàn)書(shū)、企業(yè)最近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告和最近一期會(huì)計(jì)報(bào)表；

3、在債務(wù)融資工具存續(xù)期內(nèi)，企業(yè)須按要求持續(xù)披露報(bào)告、審計(jì)報(bào)告以及季度報(bào)告，并按交易商協(xié)會(huì)的要求進(jìn)行其他信息的披露。

五、銀行業(yè)務(wù)辦理流程：需要金融機(jī)構(gòu)作為主承銷(xiāo)商。

1、企業(yè)確定銀行為發(fā)行項(xiàng)目的主承銷(xiāo)商；

2、銀行向企業(yè)提交發(fā)行材料準(zhǔn)備清單；

3、銀行組織各中介機(jī)構(gòu)共同完成盡職調(diào)查、組織注冊(cè)材料的編寫(xiě)工作；

4、企業(yè)與銀行簽署《承銷(xiāo)協(xié)議》；

5、銀行向交易商協(xié)會(huì)提交包括中期票據(jù)發(fā)行募集說(shuō)明書(shū)、發(fā)行公告、發(fā)行計(jì)劃、評(píng)級(jí)報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)等在內(nèi)的全套注冊(cè)文件；

6、經(jīng)交易商協(xié)會(huì)核查通過(guò)，企業(yè)獲得注冊(cè)，并擇機(jī)在銀行間債券市場(chǎng)完成發(fā)行。

中期票據(jù)發(fā)行條件：

【1】非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人。

【2】待償還余額不得超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)的40%；【3】所募集的資金應(yīng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并在發(fā)行文件中明確披露具體資金用途。企業(yè)在中期票據(jù)存續(xù)期內(nèi)變更募集資金用途應(yīng)提前披露；中期票據(jù)的發(fā)行流程： 【1】律師和審計(jì)人員進(jìn)場(chǎng)，律師和審計(jì)人員對(duì)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查和財(cái)務(wù)方面分析，【2】企業(yè)選定主承銷(xiāo)商或聯(lián)席承銷(xiāo)商。

【3】主承銷(xiāo)商組織、主導(dǎo)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)場(chǎng)進(jìn)行注冊(cè)前的工作包括整理相關(guān)的法律文書(shū)。

包括：包括進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、律師出具法律意見(jiàn)書(shū)、制定發(fā)行計(jì)劃(在計(jì)劃內(nèi)可靈活設(shè)計(jì)各期票據(jù)的利率形式、期限結(jié)構(gòu)等要素)、在募集說(shuō)明書(shū)(應(yīng)約定投資者保護(hù)機(jī)制，包括應(yīng)對(duì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)下降、財(cái)務(wù)狀況惡化或其它可能影響投資者利益情況的有效措施，以及中期票據(jù)生違約后的清償安排)等等。

【4】由主承銷(xiāo)商向交易商協(xié)會(huì)申請(qǐng)注冊(cè)。

企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)應(yīng)先到交易商協(xié)會(huì)辦理發(fā)行注冊(cè)。

在交易商協(xié)會(huì)進(jìn)行發(fā)行注冊(cè)，獲得《接受注冊(cè)通知書(shū)》后有2年的有效期。有效期內(nèi)可一次發(fā)行或分期發(fā)行債務(wù)融資工具。

企業(yè)通過(guò)主承銷(xiāo)商將注冊(cè)文件送達(dá)交易商協(xié)會(huì)下設(shè)的辦公室。注冊(cè)文件包括：

1、中期票據(jù)注冊(cè)報(bào)告(附《公司章程》規(guī)定的有權(quán)機(jī)構(gòu)決議)；

2、主承銷(xiāo)商推薦函及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)承諾書(shū)；

3、企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)擬披露的文件；

4、證明企業(yè)及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)披露信息的其他文件。

【5】中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司登記；【6】信息披露：根據(jù)《銀行間債券市場(chǎng)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信息披露規(guī)則》和《銀行間債券市場(chǎng)非金融企業(yè)中期票據(jù)業(yè)務(wù)指引》進(jìn)行信息披露。

企業(yè)應(yīng)通過(guò)中國(guó)貨幣網(wǎng)和中國(guó)債券信息網(wǎng)公布當(dāng)期發(fā)行文件。發(fā)行文件至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、發(fā)行公告；

2、募集說(shuō)明書(shū)；

3、信用評(píng)級(jí)報(bào)告和跟蹤評(píng)級(jí)安排；

4、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)；

5、企業(yè)最近三年審計(jì)報(bào)告和最近一期會(huì)計(jì)報(bào)表。

【7】在銀行間債權(quán)市場(chǎng)發(fā)行。

企業(yè)短期融資券、中期票據(jù)發(fā)行流程示意圖法律意見(jiàn)書(shū)的制作： 從中國(guó)債權(quán)信息網(wǎng)可下載各個(gè)已發(fā)行中期票據(jù)的企業(yè)的法律意見(jiàn)書(shū)，進(jìn)行研究分析后制作。

主要包括：

【1】發(fā)行人的主體資格；【2】本次發(fā)行的授權(quán)和批準(zhǔn)；【3】本次發(fā)行的合規(guī)性；【4】本次發(fā)行的信用評(píng)級(jí)；【5】本次發(fā)行的承銷(xiāo)；【6】本次發(fā)行的募集說(shuō)明書(shū)；【7】本次發(fā)行涉及的重大法律事項(xiàng)及潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。

【8】結(jié)論性意見(jiàn)。發(fā)行中期票據(jù)的方式：利率招標(biāo)和簿記建檔簿記建檔是指國(guó)際上通行的由主承銷(xiāo)商記錄投資者認(rèn)購(gòu)債券數(shù)量和有購(gòu)買(mǎi)意向的債券利率水平的工作過(guò)程。投資者根據(jù)自己對(duì)利率的判斷確定在不同利率檔次下的申購(gòu)定單，再由主承銷(xiāo)商將定單匯集后確定具體的利率水平。

簿記建檔：是一種系統(tǒng)化、市場(chǎng)化的發(fā)行定價(jià)方式，包括前期的預(yù)路演、路演等推介活動(dòng)和后期的簿記定價(jià)、配售等環(huán)節(jié)。簿記建檔人一般是指管理新發(fā)行出售證券的主承銷(xiāo)商。其具體流程為，首先進(jìn)行預(yù)路演，根據(jù)反饋信息并參照市場(chǎng)狀況，簿記建檔人和發(fā)行人共同確定申購(gòu)價(jià)格區(qū)間；然后進(jìn)行路演，與投資人進(jìn)行一對(duì)一的溝通；最后開(kāi)始簿記建檔工作，由權(quán)威的公證機(jī)關(guān)全程監(jiān)督。簿記建檔人一旦接受申購(gòu)訂單，公證機(jī)構(gòu)即刻核驗(yàn)原始憑證，并統(tǒng)一編號(hào)，確保訂單的有效性和完整性。簿記建檔人將每一個(gè)價(jià)位上的累計(jì)申購(gòu)金額錄入電子系統(tǒng)，形成價(jià)格需求曲線(xiàn)，并與發(fā)行人最終確定發(fā)行價(jià)格。

簿記建檔方式發(fā)行產(chǎn)品存在的問(wèn)題通過(guò)對(duì)次級(jí)債券、短期融資債券等用簿記建檔方式發(fā)行的產(chǎn)品，我們也看到現(xiàn)在存在的一些問(wèn)題。

首先是發(fā)行價(jià)格的確定過(guò)程并不透明。在中行次級(jí)債券、建行次級(jí)債券、短期融資債券的發(fā)行過(guò)程中我們可以看到，投資者基本依靠公開(kāi)媒體上公布的發(fā)行公告來(lái)確定自己的申購(gòu)價(jià)格，缺乏與發(fā)行人面對(duì)面的溝通過(guò)程，對(duì)定價(jià)與該證券的細(xì)則及總體的供求缺乏了解，只能依靠私下溝通來(lái)了解其他投資者的觀點(diǎn)。發(fā)行人和簿記管理人是價(jià)格的最終確定者，而同時(shí)整個(gè)定價(jià)過(guò)程還缺乏一個(gè)公平、中立的機(jī)構(gòu)為整個(gè)簿記建檔過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督與公證，對(duì)投資者而言這種情況下的價(jià)格缺乏說(shuō)服力。由于需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于供給，而且收益率持續(xù)向下，這種半透明的信息披露方式對(duì)相對(duì)弱勢(shì)的投資者還可以承受，但是市場(chǎng)一旦轉(zhuǎn)向，不確定因素就會(huì)增多。因此需要更加透明、公開(kāi)的方式讓發(fā)行者與投資者都熟練運(yùn)用、適應(yīng)簿記建檔這一發(fā)行方式。

其次，需要加大簿記建檔這種發(fā)行方式的市場(chǎng)化程度。在短期融資債券的發(fā)行過(guò)程中我們可以發(fā)現(xiàn)，華能(一期)、(二期)、國(guó)開(kāi)投資等五期短期融資券最后的價(jià)格差為3分錢(qián)左右，換算成收益率利率約差3個(gè)基點(diǎn)，收益率控制在2.92%左右，結(jié)果非常的一致，這不能說(shuō)明市場(chǎng)對(duì)價(jià)格的認(rèn)識(shí)具有趨同性，而是最終結(jié)果受到了一定程度的指導(dǎo)。隨著企業(yè)發(fā)行短期融資券、次級(jí)債的數(shù)量增多、資產(chǎn)證券化的加入，簿記建檔這一發(fā)行方式應(yīng)該更加市場(chǎng)化，由發(fā)行的指導(dǎo)價(jià)格變成由市場(chǎng)供需所決定的市場(chǎng)價(jià)格。

利率招標(biāo)：以利率招標(biāo)方式發(fā)行中期票據(jù)。是指發(fā)行的債券或國(guó)債，定下年限后，利率由投標(biāo)人定。

比如國(guó)家要發(fā)行某一期央票，發(fā)行總規(guī)模確定，比如要發(fā)500億，央行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率水平定一個(gè)范圍，比如是2%-4%，那么在銀行間市場(chǎng)(里面都是銀行、保險(xiǎn)、基金公司、券商等大機(jī)構(gòu))，各家機(jī)構(gòu)都去做投標(biāo)。比如，我是中國(guó)銀行，我給央行保價(jià)，如果利率是4%，我購(gòu)買(mǎi)50億，如果3%，我買(mǎi)30億，等等。每家機(jī)構(gòu)都這樣報(bào)。最后央行根據(jù)保價(jià)情況，確定一個(gè)利率，比如是2.5%，然后給各家機(jī)構(gòu)配額，給你分幾億，給他分幾億。這個(gè)利率實(shí)際是大家競(jìng)標(biāo)弄出來(lái)的，反映了市場(chǎng)對(duì)資金的供需情況。在國(guó)內(nèi)，這個(gè)利率通常反映了利率的未來(lái)走勢(shì)，也被人們當(dāng)做部分基準(zhǔn)利率來(lái)看。

企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)應(yīng)注意的事項(xiàng)

1、充分調(diào)研，做好發(fā)行前可行性分析。

發(fā)行前應(yīng)充分了解短期融資券/中期票據(jù)的發(fā)行成本、潛在風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)的資金需求、其他融資方式的成本及可能性，確定發(fā)行短期融資券的必要性；同時(shí)，分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，確定發(fā)行短期融資券/中期票據(jù)成功的可能性。

2、做好發(fā)行時(shí)間安排和各環(huán)節(jié)的銜接，以縮短發(fā)行時(shí)間。

企業(yè)決策層有初步意向后，可提前會(huì)同中介機(jī)構(gòu)溝通做前期調(diào)查工作，以確定發(fā)行成功的可行性。在基本確定發(fā)行方案時(shí)，可正式聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展工作，并與企業(yè)內(nèi)部審批程序同步進(jìn)行，要注意各項(xiàng)工作在時(shí)間上的銜接，做好工作時(shí)間規(guī)劃，以縮短發(fā)行時(shí)間。

3、確定具有資質(zhì)且與企業(yè)聯(lián)系密切的中介機(jī)構(gòu)。

根據(jù)交易商協(xié)會(huì)的相關(guān)規(guī)則，承辦短期融資券/中期票據(jù)的中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得交易商協(xié)會(huì)承辦業(yè)務(wù)資格。因此，應(yīng)當(dāng)選取具有承辦短期融資券/中期票據(jù)資質(zhì)，且同企業(yè)聯(lián)系密切的中介機(jī)構(gòu)，既能保證服務(wù)質(zhì)量，又便于溝通，提高工作效率。在選擇主承銷(xiāo)商時(shí)，要著重考慮：一是主承銷(xiāo)商的議價(jià)能力如何，這可通過(guò)查尋同期各銀行承銷(xiāo)的短期融資券/中期票據(jù)的發(fā)行價(jià)格高低來(lái)判斷；二是同企業(yè)業(yè)務(wù)的緊密程度，如是否為最大的貸款支持行、企業(yè)在該行是否已取得授信額度等。

4、做好資金使用規(guī)劃，以選擇合適的品種，確定合理的發(fā)行時(shí)間。

募集資金若用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)使用，則需確定資金具體使用時(shí)間；若用于歸還貸款，則需了解準(zhǔn)備歸還的貸款是否到期，有無(wú)可提前還款的約定，并需提前同相關(guān)金融機(jī)構(gòu)溝通，盡量降低發(fā)行短期融資券而產(chǎn)生的資金沉淀成本。

首批發(fā)行中期票據(jù)的企業(yè)發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行金額(億元)期限繳款日及起息日主承銷(xiāo)商發(fā)行方式評(píng)級(jí)情況鐵道部503年2008年4月24日建設(shè)銀行、工商銀行45億元利率招標(biāo)AAA鐵道部1505年4月23日工商銀行、中信證券105億元利率招標(biāo)AAA中國(guó)電信1003年4月23日工商銀行、中信證券簿記建檔AAA中國(guó)交通建設(shè)253年4月23日交通銀行簿記建檔AAA中化集團(tuán)194年4月23日中信證券、中信銀行簿記建檔AAA中核集團(tuán)184年4月23日招商銀行簿記建檔AAA中糧集團(tuán)154年4月23日中信銀行、中信證券簿記建檔AAA五礦集團(tuán)154年4月23日光大銀行簿記建檔AAA招標(biāo)利率區(qū)間據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)導(dǎo)，根據(jù)鐵道部公布的首批中期票據(jù)招標(biāo)書(shū)，第一期鐵道部中期票據(jù)為3年期，發(fā)行規(guī)模50億元，招標(biāo)利率區(qū)間設(shè)在5.08%~5.10%之間。

第二期中期票據(jù)為5年期，發(fā)行量達(dá)到150億元，招標(biāo)利率區(qū)間在5.28%~5.30%之間。

分析人士表示，7家企業(yè)中鐵道部、中國(guó)電信是資質(zhì)最好的企業(yè)，因此其發(fā)行利率可能相對(duì)處于低位，其目前僅有商業(yè)銀行、信用社、證券公司、財(cái)務(wù)公司等可以購(gòu)買(mǎi)中期票據(jù)，商業(yè)銀行應(yīng)是本周中期票據(jù)的主要投資者，其對(duì)稅收敏感度較高，而對(duì)流動(dòng)性敏感度較低。但也應(yīng)注意到，未來(lái)基金、保險(xiǎn)對(duì)中期票據(jù)的需求同樣很大。

目前可投資中期票據(jù)的機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)類(lèi)型能否投資原因稅收敏感度流動(dòng)性敏感度商業(yè)銀行是高較低保險(xiǎn)公司否保監(jiān)會(huì)尚未放開(kāi)無(wú)擔(dān)保公司債券投資限制較低較低基金否等待證監(jiān)會(huì)公告新品種投資權(quán)限低高證券公司是高高信用社是高高各相關(guān)機(jī)構(gòu)主要職責(zé)

1、發(fā)行人職責(zé)：

【1】任命主要參加人(承銷(xiāo)商、交易商、支付代理人/受托人、審計(jì)師、印刷商、發(fā)行人律師)；【2】與承銷(xiāo)商和律師商討發(fā)行條款；【3】與承銷(xiāo)商和律師討論適當(dāng)?shù)陌l(fā)行人保證條款；【4】向董事會(huì)申請(qǐng)并取得董事會(huì)同意此次發(fā)行的決議。

2、承銷(xiāo)商職責(zé)：

【1】就發(fā)行結(jié)構(gòu)和發(fā)行方式與發(fā)行人協(xié)商以最好地滿(mǎn)足發(fā)行人的需求，同時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)慣例；【2】建立MTN發(fā)行方式的過(guò)程；【3】協(xié)助起草有關(guān)協(xié)議文本；【4】將交易商的意見(jiàn)加入到有關(guān)協(xié)議中；【5】通知發(fā)行人有關(guān)市場(chǎng)信息和注冊(cè)程序；【6】負(fù)責(zé)募債說(shuō)明書(shū)的資料更新。

3、律師方職責(zé)：

【1】負(fù)責(zé)發(fā)行人和承銷(xiāo)商有關(guān)法律訴訟方面的咨詢(xún)；【2】起草和討論有關(guān)協(xié)議；【3】通知發(fā)行人和承銷(xiāo)商協(xié)議談判的進(jìn)程；【4】提供律師意見(jiàn)書(shū)，起草和審閱有關(guān)規(guī)定文件。

4、審計(jì)師職責(zé)：

【1】審計(jì)發(fā)行文件中所有財(cái)務(wù)信息；【2】提供審計(jì)合格意見(jiàn)書(shū)。

第三篇：中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部于2000年11月9日在上海成立，是經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)成立的全國(guó)首家票據(jù)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，也是總行設(shè)立在上海的第一家直屬機(jī)構(gòu)。2010年，我部被總行確定為全行首批利潤(rùn)中心改革試點(diǎn)單位之一，逐步向以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為核心的經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，穩(wěn)步推進(jìn)利潤(rùn)中心建設(shè)，以打造票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)、核心競(jìng)爭(zhēng)能力最強(qiáng)、行業(yè)最受尊重的交易做市商和資產(chǎn)服務(wù)商為使命，在嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷增強(qiáng)創(chuàng)新能力，推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，經(jīng)營(yíng)效益顯著提高。

一、社會(huì)地位

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部作為中國(guó)票據(jù)行業(yè)的領(lǐng)先者，推出了我國(guó)金融業(yè)首個(gè)票據(jù)價(jià)格指數(shù)——“工銀票據(jù)價(jià)格指數(shù)”和“長(zhǎng)三角票據(jù)貼現(xiàn)價(jià)格指數(shù)”，成為反映中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)價(jià)格變化趨勢(shì)的“風(fēng)向標(biāo)”；創(chuàng)辦了中國(guó)唯一的票據(jù)專(zhuān)業(yè)期刊——《票據(jù)研究》，先后組織舉辦“兩岸票據(jù)（券）市場(chǎng)和業(yè)務(wù)研討會(huì)”、“票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展高層論壇”、“票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展研討會(huì)”等活動(dòng)，充分展示中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部的專(zhuān)業(yè)研究實(shí)力，助推中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展。同時(shí)，積極參與票據(jù)市場(chǎng)建設(shè)，通過(guò)創(chuàng)建全國(guó)性及中心區(qū)域票據(jù)聯(lián)席會(huì)議平臺(tái)，規(guī)范全國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，在票據(jù)市場(chǎng)上樹(shù)立了“工銀票據(jù)”的獨(dú)特品牌和良好形象。

二、市場(chǎng)體系

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部具有完整的市場(chǎng)體系和廣泛的客戶(hù)群，構(gòu)建了總部立足上海，北京、天津、重慶、廣州、西安、鄭州、沈陽(yáng)、上海等八家分部和總部直營(yíng)業(yè)務(wù)部輻射全國(guó)的總分部一體化、網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)運(yùn)作格局，涵蓋了包括國(guó)有銀行、大型股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、外資銀行、優(yōu)質(zhì)信用社以及非銀行金融機(jī)構(gòu)等各類(lèi)市場(chǎng)參與主體。

三、風(fēng)控體系

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部始終密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，構(gòu)建了垂直管理、系統(tǒng)控制的一體化風(fēng)險(xiǎn)防范體系，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)措施，確保了票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。最為重要的是，中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部制訂的各類(lèi)制度標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的核心規(guī)范、客戶(hù)準(zhǔn)入、真?zhèn)纹睋?jù)、審查審批和資金劃付等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，有不少已成為同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)，成為中國(guó)票據(jù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)自律約束、共同遵守的業(yè)務(wù)辦理依據(jù)。

四、內(nèi)控體系

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部建立了總分部一體化的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度建設(shè)，并于2002年起引入國(guó)際先進(jìn)的ISO9001:2000質(zhì)量管理體系，搭建起了流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、集中化、模板化統(tǒng)一管理平臺(tái)，不斷推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作的持續(xù)改進(jìn)。

五、研發(fā)創(chuàng)新能力

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部在業(yè)務(wù)發(fā)展中積極創(chuàng)新思路，向產(chǎn)品創(chuàng)新要效益，充分發(fā)揮自身的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新能力優(yōu)勢(shì)，先后研發(fā)推出了“票贏家”綜合服務(wù)、票據(jù)資產(chǎn)受托管理、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)承諾、票據(jù)資產(chǎn)托管、票據(jù)交易顧問(wèn)、票據(jù)置換等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一系列綜合服務(wù)產(chǎn)品，并針對(duì)外資銀行特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)研發(fā)推出了部分放棄追索權(quán)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等產(chǎn)品，進(jìn)一步提升研發(fā)創(chuàng)新能力和客戶(hù)服務(wù)水平。

第四篇：中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部是全國(guó)首家經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的全國(guó)性、專(zhuān)業(yè)性的票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，于2000年11月9日在上海成立。它的建立翻開(kāi)了中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的嶄新一頁(yè)，標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)經(jīng)營(yíng)步入一個(gè)專(zhuān)業(yè)化，規(guī)模化和規(guī)范化發(fā)展的新階段。

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部作為中國(guó)工商銀行總行直屬的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，充分依托工商銀行的整體優(yōu)勢(shì)、雄厚的資金實(shí)力和快捷的資金清算，通過(guò)全面了解客戶(hù)需求，進(jìn)行以票據(jù)為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶(hù)提供高效、快捷、以票據(jù)為工具的短期融資服務(wù)，與廣大客戶(hù)建立起一種新型的、互惠互利的合作關(guān)系。2002年9月至12月，票據(jù)營(yíng)業(yè)部在北京、天津、重慶、廣州、西安、鄭州、沈陽(yáng)七個(gè)城市成立了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的票據(jù)分部，建立了面向全國(guó)的以上海總部為龍頭，各分部為主干的票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。通過(guò)堅(jiān)持高度集中、統(tǒng)一管理的經(jīng)營(yíng)方式，建立了高效運(yùn)作、管理有序、授權(quán)控制的運(yùn)行機(jī)制，發(fā)揮了系統(tǒng)內(nèi)“專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、帶動(dòng)發(fā)展、調(diào)節(jié)窗口、研發(fā)創(chuàng)新”的職能，開(kāi)創(chuàng)了工行票據(jù)面向全國(guó)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化、集約化經(jīng)營(yíng)之路。

自2000年11月9日開(kāi)業(yè)至今，票據(jù)營(yíng)業(yè)部經(jīng)過(guò)十二年的快 速發(fā)展，適時(shí)發(fā)揮票據(jù)市場(chǎng)重要參與者和全國(guó)主要轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中心作用，成為央行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)窗口指導(dǎo)和監(jiān)管指引的重點(diǎn)聯(lián)系單位，在全國(guó)票據(jù)市場(chǎng)上確立了“領(lǐng)頭羊”地位。在市場(chǎng)定價(jià)“風(fēng)向標(biāo)”方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部是第一個(gè)在票據(jù)市場(chǎng)正式發(fā)布“工銀票據(jù)價(jià)格指數(shù)”的金融機(jī)構(gòu)；第一個(gè)在“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)按SHIBOR報(bào)價(jià)的金融機(jī)構(gòu)，使我行成為同業(yè)中第一家全面以SHIBOR為基準(zhǔn)進(jìn)行票據(jù)融資定價(jià)的商業(yè)銀行。在確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部制定的《中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部商業(yè)匯票買(mǎi)入業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)》成為票據(jù)行業(yè)規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，并在長(zhǎng)三角地區(qū)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一使用了票據(jù)營(yíng)業(yè)部主導(dǎo)制定的票據(jù)交易統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)合同。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部是第一家開(kāi)辦部分放棄追索權(quán)業(yè)務(wù)和協(xié)議付息業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在學(xué)術(shù)研究方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部率先發(fā)起成立全國(guó)首家票據(jù)研究機(jī)構(gòu)——中國(guó)城市金融學(xué)會(huì)票據(jù)研究會(huì)，并創(chuàng)辦了全國(guó)首個(gè)集理論與實(shí)務(wù)研究的票據(jù)專(zhuān)業(yè)刊物《票據(jù)研究》；率先創(chuàng)立了跨區(qū)域的票據(jù)聯(lián)席會(huì)議制度，如長(zhǎng)三角票據(jù)聯(lián)席會(huì)議。在內(nèi)部管理方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部是全國(guó)首家通過(guò)ISO9001國(guó)際質(zhì)量管理體系認(rèn)證的票據(jù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，第一個(gè)提出開(kāi)發(fā)需求并投入使用票據(jù)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)——“票據(jù)綜合管理系統(tǒng)”和“票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)”的 金融機(jī)構(gòu)。

我們始終把觀念轉(zhuǎn)變作為發(fā)展的根本、把以人為本作為發(fā)展的源泉、把開(kāi)拓創(chuàng)新作為發(fā)展的動(dòng)力、把加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理作為發(fā)展的基礎(chǔ)、把加強(qiáng)黨建和隊(duì)伍建設(shè)作為發(fā)展的保證。我們的經(jīng)營(yíng)體量和能級(jí)持續(xù)擴(kuò)大，市場(chǎng)影響力不斷提升，成為國(guó)內(nèi)票據(jù)市場(chǎng)上最具專(zhuān)營(yíng)特色、最有實(shí)力的票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。自開(kāi)業(yè)以來(lái)截至今年八月末，我部累計(jì)實(shí)現(xiàn)票據(jù)交易金額突破7.98萬(wàn)億元,累計(jì)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)達(dá)100多億元，年均人均創(chuàng)利近600萬(wàn)元，連續(xù)12年保持了假票收進(jìn)率、不良資產(chǎn)率、資金損失率和經(jīng)濟(jì)發(fā)案率為零的紀(jì)錄。

在未來(lái)發(fā)展中，票據(jù)營(yíng)業(yè)部將繼續(xù)以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展為核心，繼續(xù)保持和發(fā)展作為全行票據(jù)交易中心、存管中心、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心、托收中心的同時(shí)，鞏固票據(jù)專(zhuān)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，全面優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，為工商銀行在票據(jù)市場(chǎng)和票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域繼續(xù)保持領(lǐng)先地位發(fā)揮應(yīng)有作用，積極建設(shè)成為票據(jù)市場(chǎng)最受尊敬、最有影響力的優(yōu)秀綜合服務(wù)供應(yīng)商。

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部總部目前的機(jī)構(gòu)設(shè)置為：總經(jīng)理室、綜合管理部、黨務(wù)工作部、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、內(nèi)控合規(guī)部、信息管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、人力資源部、結(jié)算運(yùn)行部。分部的機(jī)構(gòu)設(shè)置為：總經(jīng)理室、綜合部、市場(chǎng)部、審核部。票據(jù)營(yíng)業(yè)部總分部現(xiàn)有員工中，碩士以上占22%，本科占70%，大專(zhuān)占8%，平均年齡36歲，中級(jí)(含)以上職稱(chēng)人員占比為43%，并擁有FRM、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、注冊(cè)評(píng)估師、注冊(cè)稅務(wù)師等專(zhuān)業(yè)人才，并逐漸形成了“誠(chéng)信為本、創(chuàng)新為魂”的企業(yè)文化氛圍。

這里有您發(fā)展的舞臺(tái)，有您成才的空間。殷切希望廣大應(yīng)屆畢業(yè)生，能在我們這里找到屬于自己的一片天空，與中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部共同開(kāi)創(chuàng)美好的明天。

第五篇：基本簡(jiǎn)介

基本簡(jiǎn)介：

中文名：吳韜外文名：wootar

國(guó)籍： 中國(guó)出生地： 四川省

出生日期：1972年11月

信仰： 唯物主義

職業(yè)： 現(xiàn)場(chǎng)管理咨詢(xún)師、國(guó)際化講師（CMC）

主要成就：中小企業(yè)推行國(guó)際管理標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)戰(zhàn)技巧

代表作品：《企業(yè)內(nèi)（外）訓(xùn)系統(tǒng)建設(shè)與發(fā)展》、《高效率咨詢(xún)》、《高效率工作》、《大見(jiàn)成效培訓(xùn)》等

詳情可查詢(xún)以下網(wǎng)站：（或直接可在百度網(wǎng)搜詢(xún)）

??http://世界咨詢(xún)師博客

??http:///bloguid-4017吳韜博客

?http://wootar.china-training.com中華培訓(xùn)網(wǎng)

授課風(fēng)格

?????風(fēng)格：簡(jiǎn)潔、明了、實(shí)用、規(guī)范。

?????理念：專(zhuān)精、實(shí)效、規(guī)范、創(chuàng)新。

?????主旨：高效率咨詢(xún)、大見(jiàn)成效培訓(xùn)。

主講課程

《企業(yè)內(nèi)訓(xùn)形象禮儀培訓(xùn)》、《企業(yè)文化與團(tuán)隊(duì)精神》、《時(shí)間管理》、《高效能人士的七個(gè)習(xí)慣》、《壓力與情緒管理》、《績(jī)效考核執(zhí)行方案介紹》、班組長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)管理》、《領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)》、《中高層管理干部領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)》、《生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理》、《6S管理推行細(xì)則》、《質(zhì)量管理知識(shí)培訓(xùn)》、《溝通技巧》《高效執(zhí)行力》．

授課方式

一． 重基礎(chǔ)，由淺入深，逐步推進(jìn)認(rèn)識(shí)的線(xiàn)索。

二． 取精華，簡(jiǎn)潔明了，讓聽(tīng)后學(xué)員一目了然。

三． 舉實(shí)例，通俗易懂，加深鞏固所學(xué)的內(nèi)容。

四． 提問(wèn)式，入門(mén)較快，容易進(jìn)入場(chǎng)景的氛圍。

五． 導(dǎo)向型，思路清晰，結(jié)合顧客導(dǎo)向的宗旨。

六． 交流法，雙向啟動(dòng)，積極熱情討論有集中。

七． 寫(xiě)心得，表露感受，效果成績(jī)一看便知曉。

八． 實(shí)操性，研討方法，一針見(jiàn)血地指出整改。

聯(lián)系方式：***0577-56590660

QQ：531260667