第一篇：風險管理部試題(三)

風險管理部試題

（三）一、單項選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內。每題1分，共15分）

1、農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動資金貸款需求量應基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經營所需的營運資金

C借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D固定資產貸款需求

3、根據《山東省農村信用社企業流動資金貸款操作規程》規定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內完成；對逾期貸款要在（A）天內填制相關催收通知書，并送達借款人和擔保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質押貸款

B、信用貸款、擔保貸款、票據貼現

C、信用貸款、保證貸款、票據貼貼

D、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

5.貸款全流程風險管理的關鍵環節是(B)。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

6、審批辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務的，給予有關責任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農村信用社發放貸款的種類主要為(B)A：商業貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農業貸款

8、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財產

D：抵押人或抵押權人共有財產

9、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（B）內行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現的匯票、支票、本票、債券、存款單出質的，其兌現日期后于債務履行期的，質權人（D）兌現款項。

A、在債務履行期屆滿日

B、在債務履行期屆滿日后

C、在債務履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現日期屆滿時

11、關于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯社和信用社可結合當地實際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應認真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內容產生歧義。

12.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動資金貸款風險管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實貸實付是指銀行業金融機構根據（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內,多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關規定計收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業銀行法所稱關系人是指(ABCDE)A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事 C、商業銀行的管理人員

D、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機器設備抵押率不得超過50％ B 房地產類抵押率不得超過70％

C動產或權利質押率不得超過30％ D 存單質押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B 人民銀行頒發的貸款卡

C近三年度財務報表和近期財務報表 D 法定代表人和財務負責人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動資金需求的關鍵因素有(ABCD)。A、現金 B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

C.借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源

7、《銀行業監督管理法》所規定的審慎性經營規則包括以下哪些內容（ABCD）

A、風險管理、內部控制

B、資本充足率、資產質量 C、損失準備金、風險集中

D、關聯交易、資產流動性

8、貸后檢查的主要內容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經營情況

D、借款人的管理情況

9、農村信用社進行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機檢查

11、申請貸款應持有有權部門頒發的生產經營許可證的行業有（ABC）A、醫藥

B、衛生

C、印刷

D、機械制造

12、申請承兌匯票應提供（BCD）

A、增值稅發票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發放的用于日常生產經營周轉的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶 D、農戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1、對企業流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產負債率在70％（含70％）以下，企業流動資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產不動產和股權應自取得日起2年內予以處置。

3、根據《山東省農村信用社信貸資產風險分類實施細則》規定，為清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所發放的貸款最高劃為關注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

5、全省農村信用社合規風險管理機制建設的指導思想是：圍繞“爭創一流金融機構”的奮斗目標，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念，以及風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的的經營原則，確保依法合規經營，推動全省農村信用社持續穩健發展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

7、《商業銀行法》第四條第一款規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負責對借款人資金使用情況進行監督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，根據貸款用途適用相應的固定資產貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監督管理的規定。

11、企業流動資金貸款應遵循評級、授信和信貸資產風險管理規定。在評級、授信的基礎上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環節。

12、風險管理部負責貸款的審查，負責人為審查主責任人，審查人員為審查經辦責任人。審查的主要內容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風險審查。

13、公司信貸業務中，信用等級評定堅持“企業自愿、實事求是、客觀公正、統一標準、綜合評價、按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業務要結合區域發展，實行“三包一掛”，即包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。

15、加強集團客戶、關聯企業信貸業務管理。對集團公司及其成員、關聯企業、家族式企業貸款遵循“統一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環節中綜合分析其財務、風險狀況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規原則、風險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農村信用聯社信貸業務檔案管理暫行辦法》規定：權證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農村信用社權益的前提下，可以存放復印件。

18、對審查（審議）或審批未通過的申請，有信貸人員在5個工作日內通知申請人。

19、根據《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》和《山東省農村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關規定，對大聯保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯保體貸款原則上不得辦理展期業務。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業務檔案分類？

答：1．權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的單證。

2．要件類：辦理信貸業務過程中產生的能夠證明信貸業務的合法性、合規性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產風險管理的相關資料。5．綜合類：信用社內部管理資料。

2、哪些財產不可以作抵押？

答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。3.風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？

答：（1）貸款分類權限。單戶企業貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認定。

（2）類別遷徙認定權限。正常類調至不良類、不良類調至正常類、不良信貸資產向下遷徙，上報市聯社認定。

（3）若調至損失類，不論額度大小，均上報市聯社認定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風險分類，不論額度大小，均上報市聯社認定。4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形。

第二篇：風險管理部試題(三)

風險管理部試題

（三）一、單項選擇題（以下各題備選答案中有一個是正確答案，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內。每題1分，共15分）

1、農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動資金貸款需求量應基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經營所需的營運資金

C借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。D固定資產貸款需求

3、根據《山東省農村信用社企業流動資金貸款操作規程》規定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內完成；對逾期貸款要在（A）天內填制相關催收通知書，并送達借款人和擔保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質押貸款

B、信用貸款、擔保貸款、票據貼現

C、信用貸款、保證貸款、票據貼貼

D、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

5.貸款全流程風險管理的關鍵環節是(B)。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

6、審批辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務的，給予有關責任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農村信用社發放貸款的種類主要為(B)A：商業貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農業貸款

8、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財產

D：抵押人或抵押權人共有財產

9、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（B）內行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現的匯票、支票、本票、債券、存款單出質的，其兌現日期后于債務履行期的，質權人（D）兌現款項。

A、在債務履行期屆滿日

B、在債務履行期屆滿日后

C、在債務履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現日期屆滿時

11、關于合同文本的使用，下列說法錯誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯社和信用社可結合當地實際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應認真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內容產生歧義。

12.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動資金貸款風險管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量

14.實貸實付是指銀行業金融機構根據（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關個人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年

二、多項選擇題（以下各題備選答案中有1個以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應的字母填入題干的括號內,多選、少選、錯選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關規定計收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業銀行法所稱關系人是指(ABCDE)A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事 C、商業銀行的管理人員

D、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機器設備抵押率不得超過50％ B 房地產類抵押率不得超過70％

C動產或權利質押率不得超過30％ D 存單質押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B 人民銀行頒發的貸款卡

C近三財務報表和近期財務報表 D 法定代表人和財務負責人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動資金需求的關鍵因素有(ABCD)。A、現金 B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權人的債務

C.借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源

7、《銀行業監督管理法》所規定的審慎性經營規則包括以下哪些內容（ABCD）

A、風險管理、內部控制

B、資本充足率、資產質量 C、損失準備金、風險集中

D、關聯交易、資產流動性

8、貸后檢查的主要內容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經營情況

D、借款人的管理情況

9、農村信用社進行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機檢查

11、申請貸款應持有有權部門頒發的生產經營許可證的行業有（ABC）A、醫藥

B、衛生

C、印刷

D、機械制造

12、申請承兌匯票應提供（BCD）

A、增值稅發票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動資金貸款有（ABC）

A、臨時貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（AB）發放的用于日常生產經營周轉的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶 D、農戶

三、填空題（每空0.5分，共計25分）

1、對企業流動資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產負債率在70％（含70％）以下，企業流動資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產不動產和股權應自取得日起2年內予以處置。

3、根據《山東省農村信用社信貸資產風險分類實施細則》規定，為清收貸款本息、保全資產等目的發放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人所發放的貸款最高劃為關注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險 和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

5、全省農村信用社合規風險管理機制建設的指導思想是：圍繞“爭創一流金融機構”的奮斗目標，堅持“穩健經營、穩步發展”的經營理念，以及風險防范優先、注重經濟效益和持續協調發展的的經營原則，確保依法合規經營，推動全省農村信用社持續穩健發展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

7、《商業銀行法》第四條第一款規定，商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負責對借款人資金使用情況進行監督和檢查，督促借款人按照合同約定報送貸款資金支付情況報告，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，根據貸款用途適用相應的固定資產貸款、流動資金貸款或個人貸款支付監督管理的規定。

11、企業流動資金貸款應遵循評級、授信和信貸資產風險管理規定。在評級、授信的基礎上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環節。

12、風險管理部負責貸款的審查，負責人為審查主責任人，審查人員為審查經辦責任人。審查的主要內容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風險審查。

13、公司信貸業務中，信用等級評定堅持“企業自愿、實事求是、客觀公正、統一標準、綜合評價、按程序評定”的原則。

14、對個人信貸業務要結合區域發展，實行“三包一掛”，即包貸款發放、包貸款管理、包貸款本息收回，實現信貸人員收入與貸款收益和風險掛鉤。

15、加強集團客戶、關聯企業信貸業務管理。對集團公司及其成員、關聯企業、家族式企業貸款遵循“統一管理、適度授信、風險預警”原則，在評級授信、調查、審查等各環節中綜合分析其財務、風險狀況。

16、貸款利率浮動幅度的基本原則：依法合規原則、風險與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農村信用聯社信貸業務檔案管理暫行辦法》規定：權證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農村信用社權益的前提下，可以存放復印件。

18、對審查（審議）或審批未通過的申請，有信貸人員在5個工作日內通知申請人。

19、根據《山東省農村信用社農戶貸款管理辦法》和《山東省農村信用社個體工商戶貸款管理辦法》等有關規定，對大聯保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯保體貸款原則上不得辦理展期業務。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業務檔案分類？

答：1．權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的單證。

2．要件類：辦理信貸業務過程中產生的能夠證明信貸業務的合法性、合規性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產風險管理的相關資料。5．綜合類：信用社內部管理資料。

2、哪些財產不可以作抵押？

答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。3.風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？

答：（1）貸款分類權限。單戶企業貸款300萬元及以下，單戶個人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認定。

（2）類別遷徙認定權限。正常類調至不良類、不良類調至正常類、不良信貸資產向下遷徙，上報市聯社認定。

（3）若調至損失類，不論額度大小，均上報市聯社認定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風險分類，不論額度大小，均上報市聯社認定。4.個人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形。

五、論述題（共10分）

農村信用社信貸資產風險分類的目的是什么？使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的主要因素包括什么？

答：促進農村信用社樹立審慎經營、風險為本的管理理念；揭示信貸資產的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映其質量；及時發現信貸管理中存在的問題，提高經營管理水平；為充分提取損失準備提供依據，增強抗風險能力。(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔保；(5)貸款償還的法律責任；(6)銀行的信貸管理。

第三篇：風險管理部

風險管理部員工工作職責

陶金科主要職責：

（一）制訂措施，督促、協助各支行完成2010風險資產的化解與處置任務

----四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內。

----五級不良貸款。五級不良貸款下降計劃420萬元，年末余額控制在793萬元

----抵債資產。當年處置抵債資產48萬元。對形成的抵債資產損失內進行上報核銷處理。

內重點協助處置如下事項：一重點協助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協調處理農藥廠、五里墩抵債資產產權移交問題；三是協調處理黨寨支行吳增祥案件執行問題； 四是協調黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產的處理問題。

（二）做好新增貸款的風險防范工作

1、組織開展好新增風險點的風險檢查工作。內要要聯合審計稽核部、市場發展部對貸款審批權限調整后，城區個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風險檢查，對新出現的風險點及時制定具體的防控風險的措施，并督促落實；

2、組織一次對新開發貸款業務運行情況的風險專項檢查。對存貨抵押貸款、城鎮居民小額信用貸款、中小企業信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業務品種，組織人力進行一次專項檢查，完善相關風險控制制度。

3、做好新業務的風險評估工作。對現有新業務管理制度中的風險防范及管理措施進行完善，特別是對開發的貸款新品種，要制定具體的風險防范措施。

4、組織開展一次對擔保公司所擔保貸款業務的風險檢查。內對擔保公司所擔保的貸款業務組織開展一次專項檢查，重點檢查企業經營情況是否正常，評估貸款償還的風險度大小，評估目前擔保公司放大倍數是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統上線運行后,貸款操作規范化管理及風險防范工作。

一是指導全轄信貸業務的辦理，處理業務辦理過程中出現的問題；二是制定《張掖甘州農村合作銀行信貸管理系統操作及管理辦法》；三是做好系統的日常維護與管理工作；

（四）組織做好企業的評級授信工作。

內做好50戶企業的評級授信工作，對2009年評級授信企業的運行情況進行復查；做好調整信用等級的建議工作；

（五）內組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風險貸款的風險檢查；

（六）做好大額貸款的風險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風險檢查，并組織召開風險管理委員會。

（七）內做好相關風險制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項管理工作。張建新（負責風險資產的管理與處置）

（一）負責違章及責任貸款管理。對內客戶經理調動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關責任，審查客戶交接貸款責任落實情況；建立健全責任貸款臺賬，按月做好責任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責任人貸款的清收。

（二）負責抵債資產管理。建立健全抵債資產臺賬，配合各支行做好抵債資產處置工作，內要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查，做好上報審批和批復工作。

（三）負責依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執行，并對全行已起訴貸款按可執行性進行分類列隊，內協助各支行做好重點案件的執結工作；做好內各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查，協調法院做好立案和執結工作。

（四）負責上報貸款的審查。負責支行上報貸款資料的合規性、合法性、風險性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調查的貸款，配合市場發展部進行調查。

（五）負責不良貸款管理和監測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監測全行不良貸款的清收情況。

（六）負責貸款五級分類、非信貸資產五級分類、公司類信貸資產十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查，并及時批復各支行，年內配合部門開展風險分類工作的專項 檢查工作。

（七）負責呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查、上報審批工作。

（八）負責全行最大十戶貸款臺帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現場檢查。

（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農村合作銀行不良資產清收獎勵辦法》。并于12月份完成總行不良資產勞務費的計提工作。

（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務。

趙霜（部門內務性工作）

（一）負責貸款批復。對貸款審批委員會、風險管理委員會審批的貸款及時進行批復，答復時間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處進行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處、省聯社風險管理部進行報備。

（二）負責報表的報送工作。

1、按規定的時間及要求向銀監部門按月、季、年報送監管報表，并在季后10日前向銀監部門報送監管分析報告，做好全行核心監管指標的測算，并提供相關監管統計數據，維護好系統的 日常運行和數據備份工作；配合銀監部門做好2010的監管評級工作。

2、負責本部門日常其他報表的報送工作。

（1）貸款五級分類報表（本行統計匯總，月末3日內）；（2）農村信用社指標監測表（人行報表，月末3日內）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統計表（人行報表，月末3日內）；

（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風險提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結構表（辦事處、省聯社風險管理部，月末3日內）；

（5）非信貸資產上報報表。（1）甘肅省農村合作金融機構其他應款五級分類季報；（2）甘肅省農村合作金融機構抵債資產五級分類季報表；（3）農村合作金融機構非信貸資產五級分類匯總表；

（四）甘肅省農村合作金融機構投資類資產五級分類季報表（季末7日內）。

（6）不良貸款分析表。（1）農村信用社不良貸款情況分析表；（2）農村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農村信用社不良非信貸資產分析表；（4）、不良貸款分析報告（季末7日內）。

（7）中小企業和涉農不良貸款呆賬核銷情況統計表、中小企業和涉農不良貸款重組和減免情況統計表(季末7日內)。

（8）全省農村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報表、五級分類統計報表（季末7日內）

（9）票據置換監測表及改革進展情況報告（季末7日內）。

3、負責檔案的裝訂與保管工作。對批復的貸款資料要及時按周進行裝訂，確保不積壓資料，對上報上級部門的資料及報表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風險管理或風險監管方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

5、做好其它內務工作。做好辦公室內的衛生，確保辦公室內整潔，干凈；做好辦公室日常來客的接待與答復工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。

第四篇：風險管理部試題(一)

風險管理部試題

（一）一、單選題（每題1分，共25分）

1、中國人民銀行在()直接領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

A 黨中央 B 中央政治局 C 國務院 D 銀監局

2、農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循的原則有（）。A 安全性、計劃性、效益性 B 計劃性、擇優性、償還性 C 安全性、計劃性、擇優性 D 安全性、流動性、效益性

3、按貸款新規期限劃分中期貸款是指()。

A 五年以內 B 一年以上五年以內 C 一年以上三年以內 D 三年以內

4、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的應征得（）的同意。A 保證人 B 抵押人 C 質押人 D 領導

5、農村信用社是農民自己的銀行，其信貸資金的具體體現是（）。A 取之于農，用之于農 B 主要用于農民貸款 C 大力投放農業貸款 D 主要投放“三農”發展

6、合伙企業的債務，由各合伙人承擔（）。

A 連帶責任 B以合伙協議為限的責任 C以合伙出資為限的責任 D以合伙企業的資產為限的責任

7、按照農村信用社行業管理規定，以劃撥的國有土地使用權作抵 押的，抵押貸款的最高額不得超過其現值的（）。A 50% B 60% C 70% D 100%

8、某一個農村信用社信貸員，因涉嫌違法向關系人發放貸款造成重大損失，被提起公訴。問重大損失的金額是多少（）。

A 400萬元以上 B 50-100萬元 C 100萬元以上 D30萬元以上

9、使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（）。

A 時間性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

10、按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。的貸款應歸為()。A 正常 B 關注 C 次級 D 可疑

11、抵債資產的轉讓處置應采取（）為主的形式進行。A 領導決定 B 拍賣 C 職工民主協商 D 借款人定價

12、貸款審批權限以()貸款金額確定。

A 單筆最大 B 單戶累計 C 筆數最大 D 最大一筆

13、市聯社授予縣聯社、縣聯社授予信用社的貸款管理權限、信用社授予信貸員的貸款管理權限，均以簽訂()的方式確定。A 《貸款管理合同》 B 《貸款責任書》 C 《貸款授信書》 D 《貸款管理授權書》

14、辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為（）年（含）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

15、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容一不致的，以（）的內容為準。

A 合同約定 B 登記記載 C 協商 D 法院裁定

16、小張以自己的房屋為抵押物向農村信用社貸款，后來該抵押物經過法定程序確認為違章建筑物，問該抵押是否有效（）。A 有效 B 無效 C 不一定無效 D 情況不清，不能確定

17、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容一不致的，以（）的內容為準。

A 合同約定 B 登記記載 C 協商 D 法院裁定

18、農村信用社核銷呆帳貸款的程序是()。A先金額小后金額大 B呆帳形成三年以后核銷 C上級要求核銷 D 先認定后核銷

19、在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任()。A不可抗力 B 意外事故 C 標的物滅失 D 逾期履行 20、下列說法中，不屬于企業流動資金貸款中明確的第三方預警信號是（）。

A、企業所處產業、行業性衰退，被國家列為限制、淘汰類行業或地區經濟狀況及信用環境惡化

B、其他金融機構異常介入，特別是企業有效資產被第三人大量設置抵押

C、涉及經濟糾紛，影響自身經營，擔保人擔保能力下降或抵、質押物價值減少，企業擅自處理抵、質押物、重復抵押或農村信用社對抵、質押物失去控制等 D、采取破產、租賃、分立、重組等方式逃避金融債務

21、下列說法正確的是（）。

A、農戶貸款操作簡單，可由一個客戶經理獨立完成貸款調查和貸款審批的工作

B、對以本信用社開出的存款憑證質押貸款的，要做到即時受理、即時發放

C、農戶貸款與企業流動資金貸款最大的區別是農戶貸款無須審貸分離

D、農戶貸款與企業流動資金貸款的區別之一在于農戶貸款無須崗位制約

22、利息回收率是（）與到期應收利息總額之比。A、本期實收利息總額 B、利息收入科目余額 C、表內應收利息 D、表外應收利息

23、客戶王某于2006年3月10日手持一張2006年1月10日簽發，期限6個月金額100萬元的銀行承兌匯票到信用社貼現，貼現利率是千分之三，該信用社的貼現利息收入是（）。A、15000元 B、16000元 C、12200元 D、10000元

24、同一債務有兩個以上的保證人，保證人沒有約定各自擔保份額的，保證人對債務（）。

A、承擔按份責任，按照保證人的財產比例承擔保證責任 B、承擔連帶責任，每個保證人都對整個債務承擔全部清償的責任 C、平均承擔保證責任 D、協商承擔保證責任

25、現行的信貸管理系統，信貸業務辦理操作流程為（）。

A、登記貸款信息—登記客戶信息—三級審批—訂立合同—發放授權 B、登記客戶信息—登記貸款信息—訂立合同—三級審批—發放授權 C、登記客戶信息—登記貸款信息—三級審批—訂立合同—發放授權 D、登記貸款信息—登記客戶信息—訂立合同—三級審批—發放授權

二、多選題（每題2分，共40分）

1、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件()。

A 主合同 B 抵押合同 C 抵押物的所有權或者使用權證書

D 抵押權人的身份證明

2、信用社貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。A借款用途 B 償還能力 C 還款方式 D還款時間

3、銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，下面哪些行為違反了商業銀行法()。

A 利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

B 利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C 違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保； D 在其他經濟組織兼職； E 違反法律、行政法規和業務管理規定的行為。

4、下列財產哪些按擔保法規定可以做為抵押物（）。A 抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B 抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C 抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

D抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產 E抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

5、貸款管理責任人是指（）。

A 信用社貸員、負責人 B 信用社分社信貸員、負責人C 辦理貸款業務的信貸員、負責人 D 已發放貸款的非信貸人員

6、下列哪些貸款屬嚴重違規貸款（）。

A 超越審批權限發放的貸款 B 以貸還貸，以貸還息 C 借冒名貸款 D 違反規定展期的貸款

7、因某種事實致使訴訟時效中斷，從中斷之時起，訴訟時效期間重新計算。債權人（農村信用社）主張權利導致訴訟時效中斷的方式有：（）。

A 向借款人、擔保人發出催款通知書（單），由其簽章后收回回執 B 向借款人、擔保人發出催款通知（單），其拒絕簽章時，根據《公證條例》規定，請公證機關公證 C 各當事人達成還款協議（合同）D 向人民法院提起訴訟

8、貸后跟蹤檢查的主要目的是()。A了解借款人的還款能力 B掌握借款人的還款能力 C了解擔保人的代償能力 D掌握擔保人的代償能力

9、農村信用社進行貸款五級分類的信貸資產范圍包括以下哪些（）。A、貸款 B、貼現 C、信用墊款 D、銀行承兌匯票

10、借款人李四向信用社申請個人貸款，由王五和張三提供保證擔保，在簽訂借款及擔保合同時，由（）與貸款銀行簽訂。A、李四 B、張三 C、王五 D、李四代王

11、對本社開出的未到期定期儲蓄存單，在辦理個人質押貸款時（）。A、可以不辦理存單的止付手續 B、貸款金額不得超過存款本金的90% C、無須填制《質押憑證止付通知書》，但要在機器上做質押標記 D、需要辦理存單的止付手續

12、下面關于信貸合同生效時間的說法哪些是正確的（）。A、保證擔保的貸款合同自《借款合同》和《保證合同》簽訂之日起生效

B、抵押擔保的貸款合同自《借款合同》和《抵押合同》簽訂之日起生效

C、抵押擔保的貸款合同自簽訂《借款合同》和《抵押合同》并辦妥抵押登記之日起生效

D、質押擔保的貸款合同自簽訂《借款合同》和《質押合同》并辦妥質物移交之日起生效

13、企業客戶信用等級評定內容有（）。A、信用履約 B、償債能力 C、盈利能力 D、客戶領導者素質

14、“信用村”一般應具備以下條件（）。A、無拖欠貸款，農戶占轄內貸款農戶總數的80%以上 B、村辦企業無不良貸款

C、村黨支部和村委會支持信用社工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸 D、人均收入在本鄉鎮位列前三名

15、按照《擔保法》的規定，保證合同條款不齊備的，依法應認定為（）。A、保證無效 B、保證成立 C、欠缺的條款可由雙方當事人協商補充 D、保證人只承擔一半的擔保責任

16、下列哪些是借款人必須提供的資料（）。

A、企業法人營業執照、法定代表人證書或法人授權委托書 B、人民銀行頒發的貸款卡

C、近三財務報表和近期財務報表 D、法定代表人和財務負責人的身份證件

17、《合同法》規定，借款人未按約定的用途使用貸款的，銀行可以（）。

A、停止發放貸款 B、提前收回貸款 C、解除合同 D、處以罰款

18、關于銀行承兌匯票的說法不正確的是（）。

A、一筆保證金在不超過規定總額度的前提下可以簽發多筆銀行承兌匯票 B、簽發銀行承兌匯票時，只要第一次有購銷合同，到期收回后，可以繼續簽發

C、對申請簽發銀行承兌匯票的企業不需要審查其貸款卡 D、新簽發銀行承兌匯票時，若差額超過500萬元的，應上報市級部門進行咨詢

19、不良資產采取訴訟清收的訴訟目標主要有（）。A、回收現金 B、以訴促和 C、完善核銷規定手續 D、辦理抵債

20、依據《擔保法》，下列單位不得作為保證人的有（）。A、國家機關，但經國務院批準的除外

B、學校、醫院等以社會公益事業為目的的事業單位或社會團體 C、企業法人的職能部門

D、經過書面授權的企業法人的分支機構

三、判斷題（每題0.5分，共5分）

1、辦理銀行承兌匯票貼現時，不須提供借款人與直接前手的增值稅發票。（）

2、劉某因經營運輸業務的需要，把自己的一間樓房抵押給農村信用社，后劉某因車祝死亡，其兒子依法繼承了劉某抵押給信用的樓房，農村信用社從此也失去了該樓房的抵押權。（）

3、陳某與林某系夫妻關系，為經營需要經商量無異議后，把夫妻共有的一座樓房抵押給農村信用社，后貸款逾期，農村信用社提出訴訟。林某說樓房是共有財產，主張抵押無效。（）

4、借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按實際借款金額返還借款并計算利息。（）

5、借款合同中“借款種類”一欄填寫信用、擔保字樣。（）

6、逾期貸款是指貸款合同約定到期（含展期后到期）后不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。（）

7、借款人持《貸款證》可以在本市的任何一家信用社申請貸款。（）

8、A公司與B公司聯合投資依法注冊成立C公司，當A公司資金緊張，向農村信用社申請借款，其唯一的擔保人C公司提供合法的抵押物進行抵押擔保并出具《董事會同意抵押意見書》，訂立《抵押借款合同》并依法登記。但該擔保合同是無效的。（）

9、具有直系親屬關系的借款人可以組成同一聯保小組。（）

10、辦理銀行承兌匯票的申請人必須與收款人有真實的商品交易關系，并在購銷合同中注明以現金為結算工具和方式。（）

四、簡答題（第1、2題各5分，第3題10分，共20分）

1、新增貸款臺賬納入標準？

2、風險五級分類哪些認定權限需上報市聯社？ 答：

3、申請流動資金貸款應具備基本條件？ 答：

六、簡述題（二選一，題10分，共10分）

1、普通人員題：以公司類貸款為例，簡述信貸業務辦理整個流程？

2、信貸專管員題：（1）作為一名信貸專管員，簡述你所管轄片區信用社公司類和個人類貸款余額？正常和不良貸款余額？（2）簡述信貸專管員主要業務職責？

答：

第五篇：風險管理試題

風險管理考試題庫

一、單選題：

1、公司治理結構是一種據以對工商公司進行 和 的體系。（A）

A.管理 控制B.發展 完善 C.保護 控制 D.管理 發展

2、銀行公司治理的核心是在、分離的情況下，為妥善解決委托代理關系，實現銀行各利益相關者價值最大化目標，而建立的（理）事會、高級管理層組織體系和監督制衡機制。（D）

A.財產權 管理權 B.所有權 管理權 C.控制權 管理權 D.所有權 經營權

3、董（理）事會是銀行風險管理的 機構，對風險管理承擔 責任。(B)A.最高管理 最終 B.最高決策 最終 C.最高管理 最大 D.最高決策 全面

4、董（理）事會通過其 和風險管理委會員進行銀行風險管理監督。(B)A.薪酬管理委員會 B.審計委員會 C.提名委員會 D.財務委員會

5、在農村信用社的公司治理中，存在著三會一層的實際均控制權在內部人，獲得事實上資源 權，即所謂的內部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.變現

6、下面哪些不是內部控制的內容。(B)A.內部控制環境 B.風險計量與控制、C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正 F、風險識別與評估

7、合規文化本質在于注重職工的 和價值取向。（A）

A.自覺性 B.自律性 C.合規性 D.專業性

8.常見的信用風險主要包括 和結算風險。(B)A.外部欺詐 B.違約風險 C.法律風險 D.道德風險 9.銀行全面風險管理是銀行從戰略定位、組織架構、管理機制和風險管理文化等全方位入手，以為 基礎，對整個機構內所有層級和部門的全部經營管理活動、各種風險進行的統一度量和控制。(B)A.資產 B.資本 C.利潤 D.收入 E.人員 10.銀行業作為一個高風險行業，是經營風險、管控風險并承擔、獲取風險收益的特殊行業。(D)A.風險擴散 B.社會義務 C.風險壓力 D.風險損失

二、多選題：

1、銀行內部控制應當貫徹哪些原則。(ABCD)A.全面 B.審慎 C.有效 D.獨立

2、下列哪些概念屬于企業文化范疇：（ABCDEF）

A.共同意識、B.價值觀念、C.經營理念、D.制度規范、E.行為準則、F.品牌形象

3、農村合作金融機構要樹立的合規文化理念包括：(ABCDE)A.合規創造價值 B.合規從高層做起 C.合規人人有責 D.主動合規 E.有效互動 4.銀行風險的主要特征包括：(ABCDE)A.客觀性、B.隱蔽性、C.擴散性、D.加速性、E.可控性 5.根據巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》和《巴塞爾新資本協議》，下面哪些屬于銀行風險。(ABEF)A.信用風險、B.市場風險、C.交易風險、D.投資風險、E.操作風險、F.流動性風險。6.風險的基本構成要素包括：（ABC）

A.風險因素、B.風險事件、C.風險結果、E.風險損失

7、事權劃分是指在業務系統中，對會核算等事項，按照哪些內容，相應確定不同級別會計人員處理權限的一種內部控制方法。（ABC）

A.管理權限、B.業務種類、C.金額大小 D.職務級別E.風險程度

8.在我國銀行管理實踐中，操作風險分為：(ABCD)A.人員、B.流程、C.IT系統及技術、D.外部事件 9.操作風險分為哪幾類。（ABCD）

A.不完善或有問題的內部程序

B.員工、C.信息科技系統、D.外部事件

10.風險處理的方法主要有：(ABCDE)A.規避風險、B.預防風險、C.分散風險、D.轉移風險 E.承擔與補救措施。

三、判斷題：

1、風險管理和公司治理中，都存在制衡過少將導致效率的降低，制衡過多往往導致關聯交易大量發生和信息不透明，形成違法違規的問題。（×）

2、在農村信用社的公司治理中，經營層是最高決策機構。（×）

3、銀行與股東（社員）之間的關聯交易是規避銀行風險的有效途徑。（×）

4.風險與損失兩者有著密切的關聯關系,風險是損失的條件，損失是風險的結果，但風險并不必然有損失。（√）5.人們在追求目標的同時，為降低和規避風險，利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風險的決策與行動過程就是風險管理。

6.除自然災害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風險損失外，操作風險大多是在銀行可控范圍內的外生風險，而信用風險和市場風險更多的則是一種內生風險。（×）7.中小金融機構還可購買保險或與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風險的一種方法，不要過分強調控制措施的作用。（×）

8.對于信用風險和市場風險來說，一般原則是風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系，它們是一種投資風險或帶有投機性的風險。（√）

四、名詞解釋：

1、銀行公司治理：指控制、管理銀行的一種機制或制度安排，是銀行內部組織結構和權力分配體系的具體表現形式。

2、農村信用社 “三會一層”：是指社員代表大會、理（董）事會、監事會、高級管理層。

3、內部控制：是指銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

4.內部控制措施：是指銀行內部控制體系具體實施控制的方式、方法和過程，即對所確認的風險采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保證銀行發展戰備和經營目標得以實現而制定的政策、程序。

5.銀行風險管理：是指銀行通過風險識別、計量（評估）、監測、控制或緩釋等方法，預防、回避、分散、轉移或承受經營中的風險，在追逐利益的同時，維護銀行安全的行為。6.銀行風險的擴散性：銀行機構的風險損失或失敗，不僅影響自身的生存和發展，更突出的是導致眾多儲蓄者和投資者的損失或失敗。

五、簡答題：

1、銀行公司治理和內部控制有什么關系？

答：銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機制或制度安排，是銀行內部組織結構和權力分配體系的具體表現形式。核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系，實現銀行各利益相關者價值最大化目標，而建立的（理）事會、高級管理層組織體系和監督制衡機制

銀行內部控制是指銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

公司治理是銀行的整體組織與運作，內部控制是銀行經營層面的制度及其實施。二者各有側重又相輔相成。2.風險識別都包含哪些內容？

答：風險識別的主要任務是識別出銀行的操作風險暴露情況，重點解決以下幾個問題：不同的銀行業務將會分別面臨哪些操作風險，什么因素會導致這些風險的發生，這些風險發生的頻率如何，可能產生何種影響或多大損失。3．簡述案件與操作風險的關系？

答：操作風險是產生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現形式。在操作風險七種類型中，有兩大類可直接導致銀行案件，即內部欺詐和外部欺詐。主要表現形式是違法違規操作，直接后果是犯罪和案件。4．簡要論述良好的內部控制應該具備哪五個特征？

答：（1）有效性。內部控制機制必須具有有效性，即各種內部控制制度包括最高決策層所制定的業務規章和發布的指令，必須符合國家和監管部門的法律法規，必須具有高度的權威性，必須能夠真正落到實處，成為所有員工嚴格遵守的行動指南。制度面前人人平等，執行內控制度不能存在任何例外，任何人不得擁有超越制度或違反規章的權力。

（2）審慎性。為了使各種風險控制在可承受范圍之內，建立內控制度必須以審慎經營為出發點，要充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少風險。

（3）全面性。內部控制必須滲透到銀行機構的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，不能留有任何死角和空白，力求做到無所不控。

（4）及時性。內部控制的建立和完善，要跟上業務和形勢發展的需要。開設新的業務機構或開辦新的業務種類，必須樹立“內控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融創新的領域，也不能因為法律沒有規定或監管當局沒有規定而不采取必要的控制措施。

（5）獨立性。內部控制的檢查、評價部門必須獨立于內部控制的建立和執行部門，直接的操作人員和直接的控制人員必須適當的分開，并向不同的管理人員報告工作；在存

在管理人員職責交叉的情況下，要為負責控制的人員提供可以直接向最高管理層報告的渠道。

6.在制定內部控制規章制度、業務流程時要堅持哪兩項原則？

答：一是“內控優先、制度先行” 原則；二是“”開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程” 原則。

六.論述題：做好銀行案件風險防控工作應采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理機制(2).建立健全案件防控責任制度(3).加強內部控制體系建設(4).下大力氣狠抓執行力建設(5).增強稽核和業務檢查的有效性(6).建立案件責任追究制度(7).強化科技系統技防功能(8).建立科學的激勵約來機制

(9).培育良好的企業文化、風險文化、合規文化。(10).加強對案防工作的監管