第一篇：銀行高管考試論述題及簡答題_50道

（四）論述題-二級分行及以下高管

4.我國目前的貨幣政策偏向緊縮，存款準備金率上調了多次。存款準備金率的上調對于商業銀行會產生怎樣的影響？

第一，影響商業銀行的利潤水平。對商業銀行而言, 存款準備金率上調則意味著商業銀行存放在央行的準備金金額增加, 這將直接導致其可以用于發放貸款的資金減少。

第二，促進商業銀行提高資金管理水平。商業銀行的新增存款之中可用資金比例比原來降低了, 資金來源制約資金運用的自我約束管理體制下, 促使商業銀行更重視存款工作, 以便進一步增強資金實力。

第三，促進商業銀行優化資產結構, 有效地降低不良貸款。第四，實行差別存款準備金率制度也是對商業銀行綜合經營水平提出了更高的要求。

20.為什么說信用評級是信用風險管理的重要內容，談談你的認識和理解。1.信用評級具有對信用風險的度量功能，在評級過程中，以基本的經濟信息為基礎，以相對評級為主要的評級方法，揭示不同企業之間的信用風險大小，并通過特設的專門符號表示信用風險的大小。

2.信用評級對信用風險具有檢測功能，信用評級對信用風險的度量一般采用謹慎、保守的原則，評級結果要能夠適應經濟環境的變化。信用評級對信用風險具有預警功能。信用評級的預警作用主要體現在兩個層次上，第一層次是信用風險預警是對具體信貸企業、某一行風險的預警，第二層次是信用風險預警是信用評級不同信用等級風險的預警。

3.信用評級對信用風險具有解釋作用，信用評級的基本作用在于揭示信用風險，將被評級企業或其所發行證券的信用狀況用簡單的符號公之于眾，使投資者快速、方便地將得到可觀、簡明的信用信息，為投資者的決策提供參考，幫助投資者理解并控制信用縫隙那。

21.結合工作實際，試論對銀行業金融機構實行統一授信的現實意義。

(1)統一授信管理是金融部門對單一法人客戶統一確定最高綜合授信額度，實施集中統一控制客戶信用風險的信貸管理制度，對客戶核定的統一授信額度，是金融部門授予客戶可使用的信用貸款最高限額。

(2)客戶統一授信管理是金融部門信貸管理制度的重大創新，是防范信貸風險，調整信貸結構，提高資產質量的重要手段。

(3)實施統一授信管理，做到四個統一，即：授信主體、授信內容、授信對象和授信標準的統一，由各金融信貸管理部門從整體上控制客戶信貸風險，可以防止分頭授信，化整為零的風險，以變相擴大審批權限，增加貸款規模。

(4)通過科學評價客戶，合理確定，動態調整客戶授信額度，金融部門能夠更好地把握客觀經濟風險和行業風險，合理分析客戶生產周期，確保新增貸款投向效益好成長性強，市場前景廣闊的客戶；同時也能夠逐步、退出劣質客戶，有預見性地壓縮處于衰退期客戶的貸款，優化信貸資產存量結構。

22.談談你對銀監會制定和出臺一系列貸款新規的必要性和深刻意義的認識和理解。

貸款新規是我國銀行業綜合監管制度的一部分，也是銀監會實施依法監管的重要組成部分。貸款新規的出臺有三個方面的重大意義：

（1）有利于銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展。

（2）有利于銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發展。（3）有利于規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。

23.“三個辦法一個指引”盡管包括四個文件，但其核心要義是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。總的來說，貸款新規的核心要義體現在七個方面，即七大原則，談談你對這七大原則的認識和理解。

七大原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則和罰則約束原則，其中全流程管理、協議承諾和實貸實付原則是精髓。

24.為什么可以說流動資金貸款需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓？談談你對此的認識和理解。對流動資金貸款進行需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導思想。這主要是考慮流動資金貸款支付頻繁，周轉速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業流動資金占用的因素相對較為明確，流動資金需求可進行合理測算等因素，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發放的流動資金貸款金額超出借款人實際流動資金需求。所以，《流動資金貸款管理暫行辦法》的規范重點之一定位為銀行業金融機構應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信。《流動資金貸款管理暫行辦法》希望通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業正常經營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發放貸款而導致的貸款資金被挪用。

25.結合工作實踐，談談對“實貸實付”核心要義的認識和理解。（1）滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的；（2）按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求；（3）受托支付是“實貸實付”的重要手段；

（4）貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制；（5）協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

26.結合工作實際，試論貸款新規的協議承諾原則在合同中應當如何體現。（1）要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾申貸材料信息的真實有效（2）要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款的真實用途

（3）要求借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款資金的支付方式（4）要求借貸雙方通過簽訂貸款合同等協議文件承諾各方的權利義務

27.結合貸款新規，試述商業銀行個人貸款支付管理要求，何種情況可采取自主支付。

（1）一借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣；二借款

人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式。上述個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（2）一明確貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式；二規定個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

29.結合工作實際，談談貸款項目評估的主要內容。（1）項目建設的必要性評估。（2）項目建設配套條件評估。（3）項目技術評估。

（4）借款人的人員情況及管理水平。（5）項目財務評估。（6）貸款擔保評估。（7）銀行效益評估。

31.結合貸款新規，試述貸后管理的主要內容和操作要點包括哪些。

（1）貸后管理的主要內容：貸后檢查；貸款質量分類與風險預警；貸款本息到期收回；不良貸款管理。

（2）貸后管理的操作要點：動態、持續風險監測與分析；適時貸后檢查；及時風險預警；啟動應急預案；做好資金賬戶管理；做好不良貸款管理；貸款收回；貸后管理報告；信貸檔案管理。

36.結合工作實際，試述銀團貸款的操作流程，并分析其主要風險點。銀團貸款的操作流程：組織銀團貸款一般須圍繞三條主線來進行，具體內容包括：

1、制定融資方案；

2、籌組銀團和準備文件；

3、協議談判、簽署和執行。

主要風險點：在制定融資方案是，存在因前期信息搜集不齊全而導致制定的方法不符合實際情況；在籌備階段，由于經濟形勢的變化而導致貸款人和借款人的資金情況發生變化，從而影響銀團貸款的正常進行，在協議簽署時，由于法律部門審核合同存在疏忽或者簽訂人身份的合法性無法證明而存在合同實效等風險。

40.結合你的工作實踐和個人理解，試述個人住房貸款業務的發展歷程。1.起步階段，我國的房地產信貸業務可追溯到上世紀90年代初。繼1988年第一次住房體制改革會議召開后，我國房貸政策逐步出臺。1991年建設銀行、工商銀行都成立了房地產信貸部，辦理個人房貸業務，并制定了職工住房抵押貸款管理辦法，這標志著我國的房貸業務開始起步。由于住房體制改革進展較慢，在1992年在許多城市出現了房地產熱，管理層于1993年著手進行控制。1995年8月中國人民銀行頒布了《商業銀行自營住房貸款管理暫行規定》，標志著我國銀行商業性住房貸款走上正軌。但當時的條件比較嚴格：一是要求提供雙重保證即抵押（質押）擔保與保證人擔保，二是最長貸款期限為10年，三是要求借款人有穩定的職業和收入。1997年初，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》，這一辦法對原暫行辦法進行了修正，主要表現在：

一、要求借款

人具有城鎮常住戶口或有效居留身份

二、要求借款人先有存款，且不低于購買住房所需金額的30%，并以此作為購房首期付款；

三、明確規定按同期固定資產貸款利率減檔執行；

四、貸款期限最長延至20年。按揭貸款的推出是與土地有償使用和房屋產權私有化并列的偉大革命，極大地釋放了中國人積壓多年的消費沖動和資產欲望。

2.穩步推進階段。1998年4月7日，中國人民銀行發出了《關于加大房貸投入支持住房建設與消費的通知》，明確要求各銀行加大房貸投入、擴大房貸業務范圍、大力促進住房消費、積極支持普通住房建設、促進空臵商品房的銷售。同年5月，央行再次頒布經修訂的《個人住房貸款管理辦法》，規定個人住房貸款利率按法定貸款利率減檔執行，利率更加優惠。同時擴大了貸款實施城市范圍及辦理個人住房貸款的金融機構范圍。這一政策的推行直接刺激了住房貸款的增長，1999年個人住房貸款就增加了324億元。1999年，為刺激消費、拉動內需，人民銀行再次下發《關于鼓勵消費貸款的若干意見》，將住房貸款與房價款比例從70％提高到80％，鼓勵商業銀行提供全方位優質金融服務。同年9月，人行調整個人住房貸款的期限和利率，將個人住房貸款最長期限從20年延長到30年，將按法定利率減檔執行的個人住房貸款利率進一步下調10％；同時，對公積金貸款期限也作了相應調整，5年以上的公積金貸款利率按4.59％執行，5年以內的按4.14％執行。貸款比例的上升意味著貸款人要籌備的自有資金減少了，期限的延長、利率下調意味著每期還本付息壓力減輕了。因此，2000年住房貸款增長進入了快速增長階段，新增貸款的一半用于個人住房貸款。2002年2月21日開始，中國人民銀行降低個人住房公積金貸款利率水平，5年以下（含5年）由現行的4.14％下調為3.6％，5年以上由現行的4.59％下調為4.05％。這一階段貸款比例的上升、期限的延長、利率的下調使中國房地產走上了快車道。3.完善政策，調控階段。2003年6月13日，人民銀行發布了《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》，對房地產開發企業貸款作出新的政策規定：商業銀行對房地產開發企業申請的貸款，只能通過房地產開發貸款科目發放，嚴禁以房地產開發流動資金貸款及其它形式貸款科目發放；商業銀行發放房地產貸款，只能用于本地區的房地產項目，嚴禁跨地區使用；房地產開發企業申請銀行貸款，其自有資金應不低于開發項目總投資的30％。在個人住房貸款方面，《通知》指出，商業銀行的貸款應重點支持符合中低收入家庭購買能力的住宅項目，對大戶型、大面積、高檔商品房、別墅等項目應適當限制。《通知》規定，對購買第一套自住住房的，個人住房貸款仍執行現行的優惠住房貸款利率和首付款比例不低于20％的規定，而對購買高檔商品房、別墅或第二套以上（含第二套）商品房的借款人，商業銀行可以適當提高個人住房貸款首付款比例，并按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執行，不再執行優惠住房利率規定。另外，《通知》規定，商業銀行只能對購買主體結構已封頂的居民發放個人住房貸款，而對個人商業用房貸款則更加嚴苛，要求申請個人商業用房貸款的抵借比不得超過60%，貸款期限最長不得超過10年，所購商業用房必須為竣工驗收的房屋。

41.請結合工作實際，談談你對個人汽車貸款業務流程的了解和認識。1.貸款的受理和調查（1）.貸款的受理個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行手里到上報審核的全過程。銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務咨詢宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規范性。經初審符合要求后，經辦人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。（2）.貸前調查。貸前調查是指個人汽車貸款貸前處理中非常重要的環節，主要由貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況。

2.貸款的審查和審批。貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

3.貸款的發放。在完成貸款審批后，銀行根據前期工作發放貸款。

4.貸后調查。在貸款發放后，銀行跟進后期工作，開展貸后管理，包括貸款人資產情況調查，貸款人按時還款情況等。

43.結合工作實際，分析論述個人質押貸款業務的特點。

1.個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的人民幣貸款。

2.具有質物多樣（如本人或他人的銀行存單、國債、保險單、銀行理財產品等）、手續簡便、貸款額度高等特點。貸款利率執行中國人民銀行同期同檔次期限利率。貸款期限在1年（含）以內的，采用一次還本付息的還款方式；貸款期限超過1年的，可采用按月（季）還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。

44.結合工作實際，論述你對個人抵押授信貸款業務含義及其特點。

1.個人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人（限自然人）的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。其

抵押物一般為借款申請人本人或第三人（限自然人）名下的擁有房屋所有權，且產權處于自由權利狀態下的住房或商用房。2.特點：（1）．先授信，后用信（2）．一次授信，循環使用（3）．貸款用途綜合

47.分析論述貸款擔保包括哪些類別及其內容

1.個人擔保，主要包括公司股東擔保、個人擔保等方式；

2.保證金擔保，主要包括個人將資金存入銀行作為保證金，一般包括村定期存單等方式；

3.抵押擔保，主要包括個人房產、廠房以及其他具有固有價值的抵押物的抵押。

53.結合工作實際，試論票據融資業務經營活動中哪個環節的風險管理工作最為重要，談談你的看法。

1.票據融資業務是根據《中華人民共和國票據法》及《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》的有關規定，票據的簽發、取得、轉讓及承兌、貼現、轉貼現、再貼現應以真實、合法的商業交易為基礎，而票據的取得，必須給付對價。顯而易見，我國現行法律、法規是禁止純粹融資性票據的。當然從釋放自有資金的角度講，通過簽發出票、背書轉讓實現的票據支付功能本身也蘊涵了融資功能。現在以“票據貼現”為名義的票據融資普遍存在，不僅銀行、企業樂于從事和參與票據貼現業務，還陸續誕生了為數不少的專門提供票據融資中介服務的公司 2.其中簽發的環節最為重要，因為從簽發階段能直接控制票據的融資對象的用途的合法性、合規性，以及對象的合法性，從源頭開始把握票據的合法性。

54.結合實際，試述你對信用證的主要業務的認識，分析開展業務時應當審查的主要風險點。

認識：信用證（Letter of Credit，L/C），是指開證銀行應申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內憑符合規定的單據付款的書面保證文件。信用證是國際貿易中最主要、最常用的支付方式。在國際貿易活動，買賣雙方可能互不信任，買方擔心預付款后，賣方不按合同要求發貨；賣方也擔心在發貨或提交貨運單據后買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業信用。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證。

主要風險點：1.是否是全額保證金開證；2.如果是銀行占用進口企業信用額度，則審查是否是交納部分保證金或純信用開證

56.論述商業銀行開展信貸資產轉讓業務的主要風險。

1.信貸資產轉讓掩蓋了銀行真實的風險水平，銀行通過信托渠道將信貸資產轉讓，降低了貸款資產規模，提高了資產充足率。但是，在這種模式中，銀行的信貸資產并未實現真正的剝離。根據銀信合作協議，這些轉移出去的資產仍然由銀行進行管理包括對貸款的回收。如果貸款到期無法還本付息，則損失由銀行承擔。銀行雖然轉移了資產，當相關風險并沒有轉移。信貸資產轉讓業務美化了銀行的財務指標，同時掩蓋了銀行真實的風險水平。對于銀行而言，相對于買斷式的信貸資產轉讓，通過理財產品轉移信貸資產的做法并不沒有將風險轉移出去，實際上降低了銀行自身的抵御風險的能力；

2.信貸資產轉讓業務減低了貨幣政策的有效性，銀行通過信托渠道將信貸資產轉讓，降低了貸款資產規模，提高了資產充足率。但是，在這種模式中，銀行的信貸資產并未實現真正的剝離。根據銀信合作協議，這些轉移出去的資產仍然由銀行進行管理包括對貸款的回收。如果貸款到期無法還本付息，則損失由銀行承擔。銀行雖然轉移了資產，當相關風險并沒有轉移。信貸資產轉讓業務美化了銀行的財務指標，同時掩蓋了銀行真實的風險水平。對于銀行而言，相對于買斷式的信貸資產轉讓，通過理財產品轉移信貸資產的做法并不沒有將風險轉移出去，實際上降低了銀行自身的抵御風險的能力。

67.結合業務實際，分析論述對公存款業務中可能存在的違規行為或風險點。1.對公存款是指企業存放在銀行和其他金融機構的貨幣資金。按照國家現金管理和結算制度的規定，每個企業都要在銀行開立賬戶，稱為結算戶存款，用來辦理存款、取款和轉賬結算。

2.在開戶階段，客戶提交的資料可能存在虛假的情況，銀行可能在不知情的情況下為客戶開立賬戶，從而為各種洗錢的違法犯罪行為提供可能；在存款支取階段，一些不法分子可能利用存款業務非法盜用他人資金，給客戶和銀行造成損失。同時銀行存在因員工操作不但而引起的操作風險、因系統問題而引起的系統風險。

74.結合實際工作，論述保證金存款業務存在的主要風險和監管要求。1.保證金存款是存款單位在銀行辦理相關業務時用作資金保證的存款。客戶向銀行申請開立銀行承兌匯票、信用證、出具保函等業務時，銀行根據企業信用風險一般情況，要求客戶必須繳存全額或部分保證金，并將資金從其結算帳戶轉入銀行指定的保證金帳戶。

2.保證金存款業務的主要風險在于兩方面，在客戶方面，其可能存在客戶的資金被盜用的風險，在銀行方面，引起具有一定的穩定性和長期性，但是當保證金到期后從銀行中扣劃出去后，給銀行的資金穩定造成一定的影響，造成銀行經營不穩定等情況的發生。

3.因此，在對保證金進行監管的時候，要確保保證金開戶的合法性和合規性，支取時要嚴格審查支取人身份的真實性和有效性，確保資金安全。

75.論述商業銀行同業拆出業務的有關政策規定和要求。1.同業拆出 指一家銀行向另一家銀行借出資金。

2.《同業拆借管理辦法》共8章54條，全面規定了同業拆借市場的準入與退出、交易和清算、風險控制、信息披露、監督管理等規范，明確規定了違反同業拆借管理規定的法律責任。《同業拆借管理辦法》的主要對同業拆出業務的規定包括六個方面：一是規定了同業拆出市場準入的條件和程序，可以申請進入同業拆出市場的金融機構包括16類，涵蓋了所有的銀行類金融機構和絕大部分非銀行金融機構；二是規定了同業拆出交易必須通過全國統一的同業拆出網絡進行，明確了同業拆出交易和清算的基本規范；三是規定了各類金融機構同業拆出期限管理、限額管理的具體標準，對金融機構內部風險管理提出了原則要求；四是規定了同業拆出市場透明度管理的基本原則，將強化透明度作為加強市場約束、防范系統性風險的重要措施；五是規定了同業拆出市場監督檢查的具體內容和程序，明確了人民銀行各級分支機構在同業拆出市場監督檢查中的權限，按照權責對等

原則確定了監管者的法律責任；六是明確了各類市場參與者、市場中介機構違反同業拆出管理規定時，應當承擔的法律責任和處理依據。

76.結合實際，論述商業銀行開展存放同業的主要風險及相關監管要求。1.存放同業是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業銀行的現金資產之一。同業存放是銀行提供的業務，而存放同業則是銀行的實施的一種行為。

2.主要風險：信用風險，操作風險，流動性風險，法律風險

3.監管要求：中國人民銀行負責監督、檢查存放同業賬戶的開立和使用，對存款人、銀行違反存放同業賬戶管理規定的行為予以處罰，任何單位及個人不得偽造、變造及私自印制開戶登記證，銀行應對已開立的存放同業賬戶實行年檢制度，檢查開立的存放同業賬戶的合規性，核實開戶資料的真實性；對不符合本辦法規定開立的單位存放同業賬戶，應予以撤銷。對經核實的各類存放同業賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當地分支行。銀行應對存款人使用存放同業賬戶的情況進行監督，對存款人的可疑支付應按照中國人民銀行規定的程序及時報告。

82.商業銀行如何加強銀行卡業務的管理，談談你的認識。1.加強對銀行卡的風險管理能力，發卡銀行應當認真審查信用卡申請人的資信狀況，根據申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式，發卡銀行應當對信用卡持卡人的資信狀況進行定期復查，并應當根據資信狀況的變化調整其信用額度。2.做好發卡工作，個人申領銀行卡（儲值卡除外），應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶； 3.建立明確的雙方的權利和義務關系，比如發卡銀行有權審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權決定是否向申請人發卡及確定信用卡持卡人的透支額度；

4.并做好相關的處罰措施。

83.結合業務實際，論述你對委托貸款業務的風險及其相關監管要求的認識。1.委托貸款是指委托人提供資金，由受托人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

2.其風險主要包括貸款人資金申請用途不合法、貸款人不能按時償還使用情況、信托公司和銀行以及借款人內部操作引起的損失的操作風險、法律風險等風險。3.要嚴格審查借款人的資金的合法性、合規性，信托公司的業務能力、銀行內部操作的合法性等方面。

84.結合實際，談談商業銀行如何加強保函業務的內部管理。1.對申請人進行全面的自信調查和審查； 2.要求申請人提供可靠的反擔保措施； 3.實現按風險定價并收取保證金； 4.對保函條款進行全面的審查；

5.對受益人進行全面的自信調查和審查； 6.對保函擔保項目進行認真的調查和評估

89.結合實際，試論目前網上銀行業務存在哪些風險以及商業銀行如何做好相關風險防范。

主要風險：1.投入不足風險；2.軟件設計不規范風險；3.內部管理風險；4.信息傳輸風險；5.外包風險；6.客戶安全意識風險。

措施：1.加強風險提示和安全常識宣傳，提高公眾的風險防范意識；2.加強相關法律法規的學習和宣傳，提高對網上銀行違法犯罪活動的敏感度；3.銀行應建立一套科學有效的內控機制，實現內部管理和操作的制度化和規范化；4.銀行要加強技術防范體系，提高網上銀行的抗攻擊能力。

91.結合工作實際，試述你對目前商業銀行開辦理財業務過程中容易出現的主要風險的認識。

商業銀行應當對理財業務實行全面、全程風險管理。理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

92.論述《中國銀監會關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》（銀監發[2010]72號）對商業銀行理財業務的影響。

1.將促使銀行各項銀信理財合作業務的開展更加符合國家法律法規的規定，從而使銀行與信托公司在開展業務的過程中要相關法律可以依靠，能夠做到有法可依。

2.將間接增強銀行和信托公司相關工作人員的法律素質和業務素質，從而在一定層面上提高員工的綜合素質。

3.在另一方面，也會給銀行和信托公司造成一定的培訓成本，雖然長期來說有助于銀行的發展，但是在短期內銀行和信托公司還需要一個適應的過程。

94.結合實際，分析論述銀行保函的作用有哪些。銀行保函作為經濟交易的備用書面擔保憑證，最主要作用是以銀行信用為手段保護受益人的經濟利益，促使交易活動順利進行，包括1.作為合同價款支付的保證作用；2.合同違約時作為對受害方補償的工具或對違約方的懲罰手段。

102.商業銀行內部審計與商業銀行風險管理和公司治理是緊密聯系、不可分割的，談談你對此的認識和理解。

商業銀行內部審計是商業銀行進行風險管理的前期和后期工作之一，有利于商業銀行在后期相關風險發生后或發生前對相關原因進行分析，而在對相關風險進行分析的基礎上所得出來的原因有利于商業銀行在對公司治理過程中提高管理效果，防止再次發生類似的風險，從而確保資產安全，穩定經營。

106.結合工作實際和《商業銀行內部控制指引》有關規定，談談你對會計制度執行的基本要求的認識和理解。

1.商業銀行應當嚴格按照會計制度正確核算和確認各項代理業務收入，堅持收支兩條線，防止代理收入被截留或挪用。

2商業銀行應當嚴格按照會計制度辦理基金賬務核算，正確反映資金往來活動，并定期與基金管理人等有關當事人就基金投資證券的種類、數量等進行核對。3.商業銀行會計內部控制的重點是：實行會計工作的統一管理，嚴格執行會計制度和會計操作規程，運用計算機技術實施會計內部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設臵賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息。

4.商業銀行應當依據企業會計準則和國家統一的會計制度，制訂并實施本行的會計規范和管理制度。

5.商業銀行應當確保會計工作的獨立性，確保會計部門、會計人員能夠依據國家統一的會計制度和本行的會計規范獨立地辦理會計業務，任何人不得授意、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規辦理會計業務。

111.結合工作實際，試述對公存款業務審計的關注要點。

1.對公存款是商業銀行的一項主要負債，也是商業銀行最主要的經營業務之一，銀行通過該種業務來籌集資金以形成資金來源。為提高競爭力，銀行可能采取一些違規違法的手段來吸收存款，這種行為對金融環境會產生不良影響，甚至會對我國經濟的健康發展產生負面影響。所以在對商業銀行審計之中，對公存款審計是一項重要的內容。

2.在對公存款審計中，一般對公存款中容易發生高息攬儲、擅自動用客戶資金、違反現金管理制度大額支取現金、調整對公存款報表造成賬表不符以及“洗錢”等違法違紀問題。因此，在計算機審計中，應重點關注短期內資金進出頻繁且交易金額較大的對公存款賬戶。

112.結合工作實際，論述儲蓄存款業務審計工作中應當關注的要點問題。1.儲蓄存款指為居民個人積蓄貨幣資產和獲取利息而設定的一種存款.儲蓄存款基本上可分為活期和定期兩種.活期儲蓄存款雖然可以隨時支取,但取款憑證-存折不能流通轉讓,也不能透支.傳統的定期儲蓄存款的對象一般僅限于個人和非營利性組織,且若要提取,必須提前七天事先通知銀行,同時存折不能流通和貼現.目前,美國也允許營利公司開立儲蓄存款帳戶,但存款金額不得超過15萬美元.除此之外,西方國家一般只允許商業銀行的儲蓄部門和專門的儲蓄機構經營儲蓄存款業務,且管理比較嚴格.2.儲蓄存款業務審計的目標：真實性、完整性、準確性、合法性、截止期、分類與披露等目的。

3.要提供對公系統的電子文件、儲蓄系統的電子文件、儲蓄存款和對公存款的管理文件和操作規程、業務狀況表、儲蓄存款報表、重要空白憑證領用登記簿等賬簿、存款科目總帳、分戶明細賬等賬目，在之前要做好自查工作，將遺漏的科目及時入賬，并解決相關系統問題。

143.結合工作實際，試述商業銀行內部控制評價的程序和常用方法。

程序：內部控制評價程序一般包括評價準備、評價實施、評價報告形成和反饋等步驟

常用方法：1.了解內部控制體系。應了解被評價機構內部控制體系的基本情況，確認評價范圍，確定被評價機構的內部控制體系的健全程度，然后決定實施測試所采取的方法。2.實施測試和分析。實施測試和分析是在了解內部控制體系的基礎上，評價內部控制體系的運行與績效。具體可以采取符合性測試和指標分析等，其中，對內部控制過程評價主要采取符合性測試法；對內部控制結果評價，主要采取指標分析法。3.開展符合性測試。符合性測試是獲得評價證據以證實內部控制在實際中的合規性、有效性和適宜性，即相關規定在實際中是否被一貫執行，控制措施能否達到控制目的，控制措施是否恰當。4.抽取樣本。抽樣樣本取決于被評價機構或被評價項目的風險、業務頻次、重要性等。可在根據業務頻次抽樣的基礎上，結合被評價項目的風險和重要性進行調整。5.進行指標分析。應收集被評價機構內部控制結果指標的相關信息，進行核實、對比分析和趨勢分析，從而對內控目標實現情況做出評價。

144.在企業改制過程中，商業銀行應如何做好信貸資產保全工作？ 1.銀行必須建立呆賬核銷后的資產保全和追收制度。除法律法規規定債權與債務或投資與被投資關系已完全終結的情況外，銀行對已核銷的呆賬繼續保留追索的權利，并對已核銷的呆賬、貸款表外應收利息以及核銷后應計利息等繼續催收。2.審批核銷呆賬的總行（總公司）'應當對核銷后的呆賬以及應當核銷而未核銷的呆賬進行檢查，發現問題及時糾正，并按照有關規定進行處理和處罰；通過檢查，審查規章制度執行情況，從中汲取經驗教訓，提出改進措施，提高呆賬核銷工作質量，并有效保全資產，切實提高資產質量。

163.請論述合格抵質押品的認定應當包涵哪些基本方面。

1.合格抵質押品包括金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產以及其他抵質押品。

2.抵質押品應是《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》規定可以接受的財產或權利；權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件；滿足抵質押品可執行的必要條件；須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續；存在有效處臵抵質押品的流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格；在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處臵。

3.商業銀行應建立抵質押品管理制度，明確合格抵質押品的種類、抵質押率、抵質押品估值的方法及頻率、對抵質押品監測以及抵質押品清收處臵等相關要求；抵質押品價值評估應堅持客觀、獨立和審慎的原則，評估價值不能超過當前合理的市場價值。商業銀行應建立抵質押品評估價值的審定程序，并根據抵質押品的價值波動特性確定重新估值的方式和頻率，市場波動大時應重新估值。對商用房地產和居住用房地產的重新估值至少每年進行一次；商業銀行應建立抵質押品的調查和審查流程，確保抵質押真實、合法、有效，并建立及時、有效的清收抵質押品的程序；商業銀行應對抵質押品定期監測，并督促出質人或抵押人按照抵質押合同的約定履行

各項義務。對抵質押品的收益評估應反映優先于銀行受償的留臵權的范圍及影響，并進行連續監測。商業銀行應確保抵押物足額保險，并防止抵押人采用非合理方式使用抵押物導致其價值減少；如果抵質押物被托管方持有，商業銀行應確保托管方將抵質押物與其自有資產分離，并對托管資產實物與賬目進行有效動態管理；商業銀行應當建立抵質押品管理的信息系統，對抵質押品的名稱、數量、質量、所在地、權屬狀況等基本信息，抵質押品的估值方法、頻率、時間，抵質押品與債項的關聯關系，以及抵質押品的處臵收回信息等進行記錄和管理；商業銀行認定存貨為合格信用風險緩釋工具，除滿足本條第一到第六款的要求外，還要建立監測存貨風險的相關程序：

168.結合工作實際，論述商業銀行在進行不良貸款管理時,應遵循的原則和主要工作環節。

原則：1.真是反映原則。要真實、準確、客觀的統計和反映不良貸款分類、認定、調查、估值、問責等環節工作情況；2.處臵減損原則。不良貸款形成后，應通過調查和完善貸款手續等手段，防止不良貸款價值貶值，并及時清收，轉化和處臵，實現不良貸款價值回收最大化；3.損失補償原則。要按照損失程度對不良貸款提取風險撥備并及時處理和消化處理損失。4.依法合規原則。不良貸款管理與處臵必須嚴格遵守國家有關法律、法規、政策及公司有關規定，規范操作。

主要環節：包括前期催收、資料整理、法律訴訟、后期管理、核銷等環節。

175.談談對《銀監法》中規定銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則的認識和理解。

銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

183.結合《商業銀行合規風險管理指引》，試述合規風險方面的監管要求。商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責。內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人。

184.結合《商業銀行內部控制指引》，論述商業銀行應如何運用信用評級體系以及如何對單一客戶和集團客戶進行授信。

1.商業銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，包括：（1）內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。（2）內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。（3）內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。（4）內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

2.內部控制應當與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。

3.商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

4.商業銀行應當設立獨立的授信風險管理部門，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進行統一管理，設臵授信風險限額，避免信用失控。

5.商業銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員會，負責審批權限內的授信。行長不得擔任授信審查委員會的成員。

6.商業銀行對集團客戶授信應當遵循統一、適度和預警的原則。對集團客戶應當實行統一授信管理，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度。商業銀行應當建立風險預警機制，對集團客戶授信集中風險實行有效監控，防止集團客戶通過多頭開戶、多頭借款、多頭互保等形式套取銀行資金。商業銀行應當建立統一的授信操作規范，明確貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和盡職要求： 貸前調查應當做到實地查看、貸時審查應當做到獨立審貸、貸后檢查應當做到實地查看

7.商業銀行實施有條件授信時應當遵循“先落實條件、后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信，商業銀行對關聯方的授信，應當按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行。

189.結合《貸款風險分類指引》，試述貸款分類的目標、原則及分類劃分的標準。

通過貸款分類應達到以下目標：1.揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量。2.及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。3.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。

貸款分類應遵循以下原則：1.真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。2.及時性原則。應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。3.重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據本指引第五條的核心定義確定

關鍵因素進行評估和分類。4.審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。

商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：1.借款人的還款能力。2.借款人的還款記錄。3.借款人的還款意愿。4.貸款項目的盈利能力。5.貸款的擔保。6.貸款償還的法律責任。7.銀行的信貸管理狀況。

190.結合《中國銀監會辦公廳關于信用卡套現活躍風險提示的通知》，試述信用卡套現風險防范措施。

1.切實加強對信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業務形成的循環信用賬戶具有資金杠桿作用，且當期賬單僅反映部分透支金額，各商業銀行應嚴格執行《中國銀監會辦公廳關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》（銀監辦發?2007?60號），對每個無擔保信用卡客戶，應根據對其風險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業務總額度上限進行統一管理，密切關注和監測持卡人對信用卡分期付款業務的使用情況，不能僅根據當期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對于交納一定手續費后當月所有透支金額均可分期還款的信用卡業務，應加大信用風險管理力度。2.切實加強對簽約商戶的管理。各商業銀行應嚴格執行《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知》（銀發?2006?84號），嚴格POS機具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機構的簽約條款，嚴禁將POS機具布放在個人名下，并對商戶交易行為進行不定期抽查。對網上交易商戶應設臵單筆和單日交易金額上限，并根據反洗錢工作要求設臵月累計交易金額上限；對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的，應及時與持卡人聯系并核對交易行為相關信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強對航空客票代售點的管理，應在雙方合作協議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應收取退票費并采用退票款項轉回銀行卡的操作，不得直接提取現金，以堵住套現漏洞。

3.切實加強對持卡人領卡用卡行為管理。各商業銀行應加強對持卡人信用卡申領行為管理，發卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密責任，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業務轉包其他單位，一旦發現信用卡申請材料屬于未與其簽訂發卡營銷外部協議的中介機構遞交的，不得受理相關業務。各商業銀行應加強對持卡人用卡情況的監控，對已經確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付、將相關信息錄入征信系統和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

192.結合《關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知》（財預[2010]412號），試述對融資平臺公司進行清理規范的有關要求。

對融資平臺公司進行清理規范時，對于其他兼有不同類型融資功能的融資平臺公司，包括為政府投資項目（含公益性項目）融資而組建，不承擔具體項目建設、項目經營管理職能，且與下屬子公司僅是股權關系的國有資產運營公司、國有資本經營管理中心等類型的融資平臺公司，也要按照規定原則進行清理規范。《通知》中“承擔有穩定經營性收入的公益性項目融資任務并主要依靠自身收益償還債務”，是指融資平臺公司因承擔公益性項目融資任務舉借，且償債資金70%以上（含70%）來源于公司自身收益。融資平臺公司自身收益除項目本身經營性收益外，還包括已注入融資平臺公司的土地的出讓金收入和車輛通行費等其他經營性收入。《通知》中“今后地方政府確需設立融資平臺公司的，必須嚴格依照有關法律法規辦理，足額注入資本金，學校、醫院、公園等公益性資產不得作為資本注入融資平臺公司”的“今后”是指2010年7月1日以后（含7月1日）；“公益性資產”，是指為社會公共利益服務，且依據有關法律法規規定不能或不宜變現的資產，如學校、醫院、公園、廣場、黨政機關及經費補助事業單位辦公樓等，以及市政道路、水利設施、非收費管網設施等不能帶來經營性收入的基礎設施等。

193.結合《個人定期存單質押貸款辦法》，試述商業銀行在辦理存單質押貸款過程中，防范相關風險應注意的有關事項。

1.個人定期存單質押貸款（以下統稱存單質押貸款）是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務

2.作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。

3.借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款（以下統稱小額存單質押貸款），存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理并發放。各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。

4.存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。

5.以存單作質押申請貸款時，出質人應委托貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續。

6.用于質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，并與出質人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續作為質物。質押存單的掛失申請應采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在5個工作日內補辦書面掛失手續。申請掛失時，除出質人應按規定提交的申請資料外，貸款人應提交營業執照復印件、質押合同副本。掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應繼續作為出質資產。質押期間，未經貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。

7.借款人按貸款合同約定還清貸款本息后，出質人憑存單保管收據取回質押存單。若出質人將存單保管收據丟失，由出質人、借款人共同出具書面證明，并憑合法身份證明到貸款行取回質押存單。

194.結合《關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知》（財預[2010]412號），試述制止地方政府違規擔保承諾行為的有關要求。

1.《通知》明確，地方政府在出資范圍內對融資平臺公司承擔有限責任，實現融資平臺公司債務風險內部化。自《通知》下發之日起，對于融資平臺公司的新增債務，地方政府僅以出資額為限承擔有限責任。如果債務人無法償還全部債務，債權人也應承擔相應責任。

2.《通知》中“直接、間接形式為融資平臺公司提供擔保”包括但不限于下列各種形式：為融資平臺公司融資行為出具擔保函；承諾在融資平臺公司償債出現困難時，給予流動性支持，提供臨時性償債資金；承諾當融資平臺公司不能償付債務時，承擔部分償債責任；承諾將融資平臺公司的償債資金安排納入政府預算。

196.結合《單位定期存單質押貸款管理規定》，試述商業銀行單位定期存單的開立與確認的相關要求。

開立的要求：借款人辦理單位定期存單質押貸款，除按其他有關規定提交文件、資料外，還應向貸款人提交下列文件、資料：1.開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書；2.存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書；3.存款人在存款行的預留印鑒或密碼。

確認的要求：存款行對單位定期存單進行確認的內容包括：1.單位定期存單所載開立機構、戶名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實準確；2.借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致；3.需要確認的其他事項。

200.根據你的了解，談談關于我國銀行業實施《巴塞爾新資本協議》的要求和時間表的認識。

1.2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行業尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件。因此，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。2.分類實施的原則。國內商業銀行在資產規模、業務復雜性、風險管理水平、國際化程度等方面差異很大，因此，對不同銀行應區別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協議》。中國銀監會規定，在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，應自2010年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》，如果屆時不能達到中國銀監會規定的最低要求，經批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協議》，但不得遲于2013年底。這些銀行因此也稱為新資本協議銀行。而其他商業銀行可以自2011年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協議》。

3.分層推進的原則。我國大型商業銀行在內部評級體系、風險計量模型、風險管理的組織框架流程開發建設等方面進展不一。因此，中國銀監會允許各家商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》時間先后有別，以便商業銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協議》。

4.分步達標的原則。《巴塞爾新資本協議》對商業銀行使用敏感性高的資本計量方法規定了許多條件，涉及資產分類、風險計量、風險管理組織框架和政策流程等許多方面，全面達標是一個漸進和長期的過程。商業銀行必須結合本行實際，全面規劃，分階段、有重點、有序推進、逐步達標。在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型銀行應先開發信用風險、市場風險的計量模型；就信用風險而言，現階段應以信貸業務(包括公司風險暴露、零售風險暴露)為重點推進內部評級體系建設。

204、國際金融監管改革給銀行帶來的啟示有哪些，說說你的看法和思考。1.要更加重視對金融市場的全面監管，我們應重點加強以下方面:一是應加強對金融產品,尤其是新納入監管范圍的交易產品的監管力度,防止出現監管盲區。二是加強對金融衍生品的監管。實行嚴格的市場準入監管,把資質低下的交易主體排除在衍生品市場之外,加強對上市交易金融衍生產品合約的審批,從總體上把握交易風險和交易總規模。

2.更加重視防范金融業的系統性風險隨著現代金融體系日趨復雜,系統性風險越來越成為金融穩定的重要威脅,本次全球金融危機再次驗證了這一點。有鑒于此,歐美金融監管改革方案將加強系統性風險監管放在了極為重要的位臵。就我國金融業來看,需要構建與防范系統性風險相適應的監管模式,推進金融監管由機構監管向功能監管轉變,加強不同監管部門之間的協調,促進國際間的監管合作,避免出現監管漏洞,降低系統性風險發生的可能性,確保金融業穩定健康和可持續發展。

3.更加重視保護金融消費者利益，消費者的信心是金融業持續健康發展的基礎。如果忽視對消費者利益的保護,就會使金融業的發展失去公眾基礎和社會支持。此次歐美金融監管改革都將保護消費者利益作為推動改進的著力點之一。當前我國金融市場還存在著一些損害消費者利益的行為,如證券市場的老鼠倉、銀保市場的銷售誤導等問題,削弱了社會大眾對金融業的信心。因此,必須對金融產品和金融機構實行嚴格監管,增加市場交易行為的透明度,使消費者利益得到最大程度的維護。

4.更加重視通過金融創新提高金融業競爭力，監管機構對金融創新如金融衍生品的監管過于松散甚至缺位,是歐美金融危機爆發的重要原因之一。此次歐美金融監管改革方案雖然加強了對金融創新產品的監管,但仍然堅持了市場主導和自由發展的原則。與歐美等國的金融創新過度不同,目前我國金融業的創新還明顯不足,導致金融產品和服務的供給不足,難以滿足消費者的需求。因此,我國應立足國情,從歐美金融監管改革中汲取教訓和經驗,堅持尊重市場主體的自主性和創造性,在控制風險的前提下,積極推進金融創新,全面提升銀行的核心競爭力。5.更加重視對金融機構的分類監管，歐美國家的金融分類監管理念對我國金融監管也有積極的借鑒意義。歐美金融監管雖然堅持全面覆蓋的監管理念,但是其并

不對所有的監管對象適用單一的標準,而是實行有針對性的分類監管,其目的在于提高監管效率。如在美國的金融監管改革方案中,對于具有“系統重要性”的金融機構,其適用的監管標準明顯高于同類機構。我國金融監管體系的建設也需要根據金融發展的需要和金融市場、機構、產品的風險水平,采取不同強度的監管措施,完善多層次的監管體系。

（四）二級分行及以下高管

41、房地產貸款一般需要重點防范的風險點有哪些？

商業銀行辦理房地產業務，要對房地產貸款市場風險、法律風險、操作風險等予以關注，建立相應的風險管理及內控制度。

42、簡述貸款新規下的貸款基本信貸流程。

1.貸款申請，2.受理與調查，3.風險評估，4.貸款審批，5.簽訂合同，6.貸款發放，7貸款支付，8.貸后管理

43、簡述貸款新規對項目融資業務的專項要求。1.項目可行性；2.項目批準；3.項目完工時限

44、簡述商業銀行審貸人員如何確定授信品種？

1.流動性短期資金需求應關注：（1）.融資需求的時間性（常年性還是季節性）；（2）.對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和 對策，以及存貨本身的風險，如過時或變質；（3）.應收賬款的質量與壞賬準備情 況；（4）.存貨的周期。

2.設備采購和更新融資需求應關注：（1）.時機選擇，宏觀經濟情況和行業展望；（2）.未實現的生產能力；（3.）其他提供資金的途徑：長期授信、資本注入、出 售資產；（4）.其他因素可能對資金的影響。

3.項目融資需求應關注：（1）.項目可行性；（2）.項目批準；（3）.項目完工時 限。

4.中長期授信需求應關注：（1）.客戶當前的現金流量；（2）.利率風險；（3）.客 戶的勞資情況；（4）.法規和政策變動可能給客戶帶來的影響；（5）.客戶的投資 或負債率過大，影響其還款能力；（6）.原材料短缺或變質；（7）.第二還款來源 情況惡化；（8）.市場變化；（9）.競爭能力及其變化；（10）.高管層組成及變 化；（11）.產品質量可能導致產品銷售的下降；（12）.匯率波動對進出口原輔料 及產成品帶來的影響；（13）.經營不善導致的盈利下降。

5.貿易融資需求應關注：（1）.匯率風險；（2）.國家風險；（3）.法律風險；（4）.付款方式。

46、借款人申請貸款除了填寫《貸款申請表》之外，一般還應提供哪些資料？

52、可從哪些方面評估商業銀行信貸審批程序的有效性？

53、簡述商業銀行貸款審查的“6C”原則。

1.品德（character）2.能力(capacity)3.資本(capital)4.擔保品(collateral)5.環境(condition)6.事業的連續性(continuity)

54、根據貸款業務實際，說明流動資金貸款業務的主要風險點。

56、簡述固定資產貸款的主要風險點。

貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設臵定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

58、簡述銀團貸款的基本概念和分類。

根據我國法律規定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款，直接銀團貸款由銀團各成員行委托代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。間接銀團貸款由由牽頭行直接向借款人發放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。

59、簡述納入五級分類的信貸資產范圍 61、簡述出口押匯和進口押匯的不同。

進口押匯：進出口雙方簽訂買賣合同之后，進口方請求進口地某個銀行(一般為自己的往來銀行)向出口方開立保證付款文件，大多數為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發送給進口商。商業銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程，稱為進口押匯。因為進口商通過信用保證文件的開立，可以延長付款期限，不必在出口商發貨之前支付貨款，即使在出口商發貨后，也要等到單據到達自己手中才履行付款義務。這樣，進口商減少了資金占用的時間。同時，出口商愿意接受這種延長付款期限，是以開證行保證到期付款為條件的。因此，進口押匯是開證行為進口商提供的一種資金融通。

出口押匯：是指出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物后，取得各種單據，同時，根據有關條款，向進口商開發匯票。這時，進口商不能立即支付匯票票款，出口商為盡快收回貨款，將匯票和單據持往出口地某個銀行，請求該銀行對匯票進行貼現。如果該銀行進行審查后，同意貼現，即收下匯票和單據，然

后把匯票票款扣除貼現利息后，支付給出口商。這種出口地銀行對出口商提供的資金融通，稱為出口押匯。出口地銀行收下匯票和單據后，在匯票到期時提交給進口商，請其付款，進口商付款后，銀行收回墊付資金，如果進口商拒絕支付票款，則出口地銀行有權要求出口商歸還票款。

63、申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交哪些主要資料？ 64、商業銀行關于防范承兌業務風險的內控要求一般應有哪些？

66、商業銀行承兌匯票簽發后，應加強跟蹤檢查，一般主要檢查的內容有哪些？

68、商業銀行票據承兌業務出現的違規風險是指什么？

71、商業銀行轉貼現買斷是指什么業務？其業務流程大致如何？ 72、何謂買入返售業務？其交易方式有哪些？

73、商業匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備哪些條件？ 88、簡述對公存款的主要風險點。

90、簡述保證金存款的業務種類和業務規則。92、簡述保證金存款管理的主要風險點。

1104、簡述可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證的主要區別。可撤銷信用證（Revocable L/C）是指開證行對所開信用證不必征得受益人或有關當事人的同意，有權隨時撤銷或修改的信用證。不可撤銷信用證是指開證行一經開出、在有效期內未經受益人或議付行等有關當事人同意，不得隨意修改或撤銷的信用證；只要受益人按該證規定提供 有關單據，開證行（或其指定的銀行）保證付清貨款。

111、簡述信用卡業務的主要操作流程

117、商業銀行防范銀行卡風險應采取的主要措施

1.同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。2.同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。3.外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質押金額）的80%。4.從本辦法施行之日起新發生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。

128、哪些情況下可以在異地開立單位銀行結算賬戶？

1.營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域（跨省、市、縣）需要開立基本存 款賬戶的。2.辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的。3.存款人因 附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入匯繳或業務支出需要開立專用存 款賬戶的。4.異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的。5.自然人根據需要在異地開立個人銀行結算賬戶的。

129、簡述擔保業務按基礎交易合同性質可劃分為哪兩大種類，并就每一種類舉三種常見類型業務。

184、簡述商業銀行內部控制五要素。

1.內部控制環境。2.風險識別與評估。3.內部控制措施。4.信息交流與反饋。5.監督評價與糾正。

217、根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，具有哪些特征的企業可以認定為集團客戶？

本指引所稱集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象： 1.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的； 2.共同被第三方企事業法人所控制的； 3.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的； 4.存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

233、根據《中華人民共和國商業銀行法》，簡述商業銀行可以經營的主要業務。

1.吸收公眾存款； 2.發放短期、中期和長期貸款； 3.辦理國內外結算； 4.辦理票據承兌與貼現； 5.發行金融債券； 6.代理發行、代理兌付、承銷政府債券； 7.買賣政府債券、金融債券； 8.從事同業拆借； 9.買賣、代理買賣外匯； 10.從事銀行卡業務； 11.提供信用證服務及擔保； 12.代理收付款項及代理保險業務； 13.提供保管箱服務； 14.經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。238、根據銀監會發布的《商業銀行授信工作盡職指引》，簡述商業銀行授信后應重點持續監測哪些可能影響還款的因素，對問題授信應采取哪些措施。因素：1.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同； 2.授信項目是否正常進行；3.客戶的法律地位是否發生變化； 4.客戶的財務狀況是否發生變化； 5.授信的償還情況； 6.抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

措施：1.確認實際授信余額；2.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見；3.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶

管理，未經有權部門批準，不得使用；4.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施；5.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權；6.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失；7.其他必要的處理措施。

240、根據銀監會發布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，簡述借款人在哪些情形下，商業銀行有權單方停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

1.提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的； 2.未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的； 3.利用與關聯方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據、應收賬款等債權到銀行貼現或質押，套取銀行資金或授信的；4.拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的； 5.出現重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的； 6.通過關聯交易，有意逃廢銀行債權的。

244、根據《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》（國發?2010?19號）及《關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知》（財預[2010]412號），簡述商業銀行清理融資平臺公司貸款的十六字原則。

對融資平臺公司貸款，銀行業金融機構要堅持按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的原則進行全面清理，及時采取補救措施，確保信貸資產安全

245、根據銀監會發布的《關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》（銀監發[2010]110號），簡述融資平臺貸款劃分為不良貸款的基本原則。

246、根據銀監會發布的《流動資金貸款管理暫行辦法》，簡述貸款人應在借款合同中與借款人約定的支付條款；何種情形下借款人應承擔違約責任。支付條款：貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。前條所指支付條款，包括但不限于以下內容： 1.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準； 2.支付方式變更及觸發變更條件； 3.貸款資金支付的限制、禁止行為； 4.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

247、根據銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》，簡述固定資產貸款風險評價的主要內容；借款人在貸款發放與支付環節出現哪些情形時，貸款人應停止貸款的發放和支付。

風險評價主要內容：貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設臵定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

情形：1.信用狀況下降； 2.不按合同約定支付貸款資金； 3.項目進度落后于資金使用進度； 4.違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

248、根據《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》（銀監發?2010?72號），簡述商業銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業務應當遵循的基本原則。

249、根據人民銀行、銀監會、證監會和保監會發布的《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》（銀發?2010?193號），簡述中小企業信貸支持政策。

250、根據銀監會發布的《銀行與信托公司業務合作指引》，簡述銀信理財合作在產品設計、銷售宣傳方面應當遵守的基本規定。

1.堅持審慎原則，遵守相關法律法規和監管規定；2.銀行、信托公司應各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制；3.信托公司應當勤勉盡責獨立處理信托事務，銀行不得干預信托公司的管理行為；4.依法、及時、充分披露銀信理財的相關信息；5.中國銀監會規定的其他要求。

253、根據銀監會發布的《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，簡述銀行高管除遵守一般從業人員職業操守外，還應當遵守的職業操守規定。1.認真執行國家方針政策，恪守職業道德，服務國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。2.忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發展戰略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。3.以身作則，自覺遵行本指引并承擔組織從業人員遵行本指引的義務。4.知人善任，任人唯賢，關心員工職業生涯發展，培育團隊意識。5.適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。6.細化管理，重點監控，明確本機構關鍵崗位特殊職業操守并組織關鍵崗位從業人員遵行。

254、根據銀監會發布的《商業銀行信息科技風險管理指引》，簡述商業銀行信息科技風險防范措施。

1.建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。2.建立定期檢查系統性能的程序和標準。3.建立信息科技服務投訴和事故處理的報告機制。4.建立內部審計、外部審計和監管發現問題的整改處理機制。5.安排供應商和業務部門對服務水平協議的完成情況進行定期審查。6.定期評估新技術發展可能造成的影響和已使用

軟件面臨的新威脅。7.定期進行運行環境下操作風險和管理控制的檢查。8.定期進行信息科技外包項目的風險狀況評價。

255、根據銀監會《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監發[2005]17號），簡述商業銀行賬外經營監控的基本原則。

258、根據《個人存款賬戶實名制》（國務院令第285號），簡述身份證件為實名證件的主要種類。

1.居住在中國境內16周歲以上的中國居民，為身份證、戶口簿、護照；居住在中國境內16周歲以下的中國居民，為戶口簿；中國籍的華僑可以是中國護照。2.軍人，為軍人身份證件；人民武裝警察，為人民武裝警察身份證件。3.香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為來往大陸通行證或其他有效旅行證。4.外國公民為護照。5.法律規定的其他有效身份證件。

260、根據銀監會發布的《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，簡述不得擔任中資商業銀行高管人員的主要情形。

1.有故意犯罪記錄的； 2.對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重，被有關行政機關依法處罰的； 3.在履行工作職責時有提供虛假材料等違反誠信原則行為的； 4.被金融監管機構取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的； 5.累計3次被金融監管機構行政處罰的； 6.與擬擔任的董事或高級管理人員職責存在明顯利益沖突的； 7.有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的； 8.個人或其配偶有數額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產的承受能力的； 9.法律、行政法規及銀監會規定的其他情形。

261、根據銀監會發布的《單位定期存單質押貸款管理規定》，簡述存款行需對單位定期存單進行核實確認的主要內容，以及貸款行可依法處分存單的主要情形。

主要內容1.單位定期存單所載開立機構、戶名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實準確；2.借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致；3.需要確認的其他事項。

主要情形1.質押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；2.借款人或出質人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；3.借款人或出質人被宣告破產或解散的。

263、根據銀監會發布的《商業銀行市場風險管理指引》，簡述市場風險管理體系的基本要素。

1.董事會和高級管理層的有效監控；

2.完善的風險管理政策和程序； 3.完善的風險識別、計量、監測和控制程序；

4.完善的內部控制和獨立的外部審計；

266、根據銀監會發布的《關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，簡述融資平臺貸款劃分為正常類貸款的基本原則以及確定貸款風險權重的基本原則。

正常類基本原則：貸款項目在同行業中具有較強的競爭優勢，項目本身可收回現金流現值大于貸款賬面價值，即使經濟環境和所在行業整體盈利能力發生不利變化時，借款主體仍能按期償還全部本息的融資平臺貸款，應歸為正常類； 權重基本原則：所要求的按現金流覆蓋比例劃分的全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋平臺貸款計算資本充足率貸款風險權重。其中，全覆蓋類風險權重為 100％；基本覆蓋類風險權重為140％；半覆蓋類風險權重為 250％；無覆蓋類風險權重為300％。

267、根據《關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》（銀監發?2010?102號），簡述信貸資產轉讓的潔凈轉讓原則。

1.將未償還本金與應收利息分開； 2.按一定比例分割未償還本金或應收利息；3.將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割； 4.將未償還本金或應收利息進行期限分割。

269、根據銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，簡述信用卡風險資產劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類的基本標準。商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，分類標準如下：

1.正常類：持卡人能夠按照事先約定的還款規則在到期還款日前（含）足額償還應付款項。

2.關注類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在1-90天（含）。

3.次級類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數為91-120天（含）。

4.可疑類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121-180天（含）。

5.損失類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數超過180天。

270、根據銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，簡述收單銀行簽約的特約商戶應當滿足的基本條件。

1.合法設立的法人機構或其他組織； 2.從事的業務和行業符合國家法律、法規和政策規定； 3.未成為本行或他行發卡業務服務機構； 4.商戶、商戶負責人（或法定代表人）未在征信系統、銀行卡組織的風險信息共享系統、同業風險信息共享系統中留有可疑信息或風險信息。

第二篇：紀檢監察簡答題題34道

1、黨的紀律處分有幾種？

答：警告、嚴重警告、撤銷黨內職務、留黨察看、開除黨籍。

2、當前反腐倡廉建設的戰略方針？

答：標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防。

3、反腐倡廉要緊緊抓住哪幾個關鍵環節？

答：教育、制度、監督三個關鍵環節。

4、黨風廉政建設反腐敗斗爭的領導體制和工作機制？ 答：黨委統一領導，黨政齊抓共管，紀委組織協調，部門各負其責，依靠群眾的支持和參與。

5、領導干部“四嚴”：

答：嚴格要求、嚴格教育、嚴格管理、嚴格監督。

6、習近平提出的集中解決黨內“四風”指的是哪四風？ 答：四風指形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風。

7、黨內監督的重點對象是哪些人？

答：黨的各級領導機關和領導干部，特別是各級領導班子主要負責人。

8、哪個部門是黨內監督的專門機關？

答：黨的各級紀律檢查委員會是黨內監督的專門機關

9、對黨政領導干部實行問責的方式有哪幾種？

答：責令公開道歉、停職檢查、引咎辭職、責令辭職、免職。

10、“三重一大”指的是什么？

答：決定重大問題，重要干部的推薦、任免和獎懲，重大項

目投資以及大額度資金使用。

11、加強和改進黨的作風的核心問題是什么？

答：是保持黨同人民群眾的血肉聯系。

12、案件檢查有哪幾種基本方式？

答：自辦、協辦和交辦。

13、紀檢監察案件檢查的基本程序是什么？

答：受理、初步核實、立案、調查和移送審理。

14、反腐倡廉教育要以哪些人為重點對象？

答：要以各級領導干部為重點對象

15、貫徹實施《廉政準則》要堅持黨內監督與黨外監督相結合，發揮什么的監督作用？

答：要發揮民主黨派、人民團體、人民群眾和新聞輿論的監督作用。

16、黨員領導干部違反《廉政準則》，將給予什么處分？答：違反本準則的，依照有關規定給予批評教育、組織處理或者紀律處分，涉嫌違法犯罪的，依法追究其法律責任。

17、黨員領導干部為什么不準為親屬及身邊工作人員謀取利益？

答：我們黨的性質、宗旨、目標、執政地位決定了黨員領導干部必須奉公守法，反對任何濫用職權、謀取私利的不正之風。

18、什么是黨的紀律？

答：黨的紀律就是黨的各級組織和全體黨員必須共同遵守的行為規范

19、黨的紀律的主要特征是什么？

答：一是靠黨員的自覺性來維持；二是黨員在黨紀面前人人平等；三是具有強制性；四是自覺紀律與鐵的紀律的辯證統一。

20、黨的紀律的作用體現在哪些方面？

答：黨的紀律是執行黨的路線的保證；是維護黨的團結統一的有力武器；是鞏固黨和人民群眾密切聯系的重要條件。

21、什么叫黨紀處分？

答：黨紀處分是指黨的組織依據黨章和《黨紀處分條例》的規定，對黨內違紀行為作出的紀律處罰。

22、黨紀處分的目的是什么？

答：目的在于教育黨員自覺遵守和維護黨章和黨的紀律，純潔黨的組織。

23、違反行政紀律處分的種類？

答：①警告。②記過。③記大過。④降級。⑤撤職。⑥開除。

24、《廉政準則》的全稱是什么？

答：《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》

25、黨員領導干部參加民主生活會和述職述廉，要對照本準則進行檢查，認真開展什么活動？

答：認真開展批評和自我批評。

26、《廉政準則》是規范黨員領導干部從政行為什么法規？答：重要基礎性黨內法規

27、問責決定機關按照干部管理權限對黨政領導干部作出的問責決定，應當由誰決定？

答：應當經領導班子集體討論決定。

28、黨的三大優良作風是什么？

答：理論聯系實際、密切聯系群眾、批評與自我批評

29、中國古代的監察制度萌芽于什么時期？

答：中國古代的監察制度萌芽于戰國時期。

30、案件檢查的管轄分為幾類？

答：分為職能管轄、分級管轄和特殊管轄，31、案件檢查工作的方針是什么?答；案件檢查要貫徹懲前毖后、治病救人的方針，達到既維護黨紀的嚴肅性，又教育本人和廣大黨員的目的。

32、共產黨員拒不執行組織的分配、調動、交流決定的應如何處理?答：視情節輕重給予警告、嚴重警告或者撤銷黨內職務處分。

33、領導成員集體違紀的應如何處理?答：屬于故意違紀的，按共同違紀處理；屬于過失違紀的，按照黨員干部在集體違紀中所起的作用和應負的責任分別給予黨紀處分。

34、執法監察的目的是什么？

答：保證政令暢通。

第三篇：銀行高管辭職報告

銀行高管辭職報告范文

在銀行的這段經歷于我而言非常珍貴。將來無論什么時候，我都會為自己曾經是*銀行的一員而感到榮幸。如下是給大家整理的銀行高管辭職報告，希望對大家有所作用。

銀行高管辭職報告范文篇【一】

尊敬的領導：

您好!我因個人原因，我決定向您提出辭職申請，申請與銀行解除勞動合同。以發展的眼光來看，全日制研究生將會是銀行很長一段時間任用人員的趨勢，他們無論理論上還是綜合素質上都是全銀行培養、重用的對象。

離開銀行并不是我的所愿，只是自己的條件已經達不到到銀行的要求了，銀行工作十分難得，誰會放棄這樣的機會呢。不過現實就是這樣，能者上，弱者下，我不想被銀行解聘，只能夠提前看清自己的方向，向銀行提出辭職申請。這也是我逼不得已的舉動，也是一個體面的離開。

為了緊跟步伐，適應時代的潮流，我擬采取脫產學習的形式攻讀研究生學位課程，需要提前解除勞動合同，故無法履行與銀行簽訂的三年期勞動合同。我自200年參加工作以來就一直在銀行，經歷了從籌備建設到銀行的種種變革，對她有著深厚的感情，我的領導和同事都成為了我的良師益友，從他們身上我學習到了很多做人做事的道理，請相信我絕不是在此說說套話。

銀行給予我的很多，包括極好的辦公環境，融洽的上下級關系以及各項福利待遇。在決定離開她的過程中，我很猶豫。要舍棄這些已經擁有、珍貴的東西，去追逐未知，需要很大的決心和勇氣，也相當痛苦。但我記得上小學老師就教過逆水行舟，不進則退的道理，并一直視此為做人做事原則。托爾斯泰也曾說過：小鳥不會因為第一次飛行遇到雷電就懷疑天空。我相信自己的決定。真心希望銀行能體諒一個年輕人要求上進，實現理想的真誠愿望，同意我提前解除勞動合同。我定會將自己負責的工作做細致、全面的交接。

當然我在離開之后還是會回憶起這里，回憶在這里我工作的日子。事情的發展總是超出人的想象，這就是我一直以來感嘆世事無法洞曉。在以后的道路上，我想自己一定能夠做的更好的，想象自己的實力，我能行，只要我去努力，我就能夠做的更好!最后祝愿銀行的領導和同事身體健康、萬事如意!此致

敬禮!辭職人： 2017年xx月xx日

銀行高管辭職報告范文篇【二】

尊敬的xx行長：

經慎重考慮，我非常遺憾地向單位提出辭職。我帶著復雜的心情寫這封辭職信。由于您對我的能力的信任，使我得以加入xx銀行，并且獲得了許多的機遇和挑戰。經過這些年在xx銀行從事的xx工作，使我在xx領域學到了很多知識、積累了一定的經驗。

我1965年1月出生于湖北，1980年參加高考，進入中等師范學校。1982年參加工作，開始在孝感的一所農村中學里當教師。在那里一干就是10年。1992年，參加公開招聘，進xx銀行，分配在xx行xx支行從事辦公室文秘及法律顧問工作。一年后，被選派到新成立的xx行xx支行，先后擔任支行辦公室主任、存款科長、銀行卡部主任、分理處主任等職。后來，因機構改革，xx行整體退出，我于2000年底返回xx。已經擔任了7年股級干部的我，又開始到基層營業網點當儲蓄員、信貸員。2002年，調xx行xx分行辦公室工作，并明確為副科級秘書;2004年，調xx行xx分行辦公室工作，通過競聘擔任秘書科副經理;2009年8月，到省分行網點建設辦公室工作，任綜合負責人。

我一直勤奮努力地工作，并獲得過眾多的榮譽。特別是在xx分行工作期間，每年的考核，我幾乎都是優秀(只有2008年為良好)，連續四年被xx銀行業協會授予通訊工作一等獎，多次被省分行評為優秀信息員。

在做好工作的同時，我一直堅持業余自學，努力提高自身素質。通過自修，先后獲得漢語言文學、法學、國際金融等專業4個大學文憑，并被武漢大學授予法學學士學位。參加全國律師資格統考，取得了《中華人民共和國律師資格證書》。

在職場打拼中，因為自己坎坷的人生經歷，使我錯過了很多機會，也耽誤了不少時間，如今年齡偏大，已經不能從事重要的工作崗位，更無升職的機會和空間，但自己又不愿意得過且過，渾渾噩噩地混下去，如果那樣，只能成為xx行的累贅。思來想去，還是決定辭職，另謀生路。

此致

敬禮!辭職人：

2017年xx月xx日

銀行高管辭職報告范文篇【三】

公司領導：

遞交這份辭呈時，我的心情十分沉重。現在公司的發展需要大家竭盡全力，由于我身體狀態不佳，和一些個人原因的影響，無法為公司做出相應的貢獻，自已心里也不能承受現在這樣坐在公司卻無所作為，因此請求允許離開。這段時間，我認真回顧了這兩年來的工作情況，覺得來郵政公司工作是我的幸運，我一直非常珍惜這份工作，這近兩年來公司領導對我的關心和教導，同事們對我的幫助讓我感激不盡。在公司工作的近兩年多時間中，我學到很多東西，無論是從專業技能還是做人方面都有了很大的提高，感謝公司領導對我的關心和培養，對于我此刻的離開我只能表示深深的歉意。感謝公司領導在我在公司期間給予我的信任和支持，感激公司給予了我這樣的工作和鍛煉機會。

我很遺憾不能為公司輝煌的明天貢獻自己的力量，請公司領導諒解我做出的決定，也原諒我采取的暫別方式，我希望我們能再有共事的機會。相應的工作交接我已經在5月底請假前交接完畢。

我衷心祝愿公司的業績一路飆升!公司領導及各位同事工作順利!此致

敬禮!辭職人：

2017年xx月xx日

第四篇：銀行高管鑒定

同志的鑒定

同志，男，年

月 出生，大專學歷，年

月分配到工商銀行開封分行工作，自年以來，先后擔任支行客戶經理

部主任，主任、行長等職務。

一、個人品行

該同志能認真學習、貫徹執行黨的各項方針政策，具有較高的政治素質，作風正派，具有公正、誠實、廉潔的品質，平時能嚴以律已，有較強的組織觀念、集體觀念和法紀觀念，具有較強的事業心和工作責任心，能團結同志，關心別人，以身作則，遵紀守法，道德品質高尚。

二、業務能力

該同志從事金融工作以來，先后在一線工作崗位上從事過各項業務工作，平時能認真學習金融業務理論知識，刻苦鉆研業務，能理論聯系實際，干好每一項工作，工作認真負責，勤懇踏實，熟悉銀行的專業理論知識，勝任從事的各崗位工作，特別是團隊建設和管理工作，具有較強的業務工作能力和實踐工作經驗。

三、管理能力及工作業績

該同志有多崗位鍛煉的金融工作實踐。先后在信貸、辦公室、支行行長等崗位工作，對各崗位工作能夠熟練駕馭，比較圓滿地完成了工作任務。

該同志有豐富的基層管理經驗。注重工作中的計劃、組織、協調和控制，該同志能自覺執行黨和國家經濟、金融方針政策，在各工作崗位上，都能認真工作，虛心學習，鉆研業務，能擺正位置，盡心盡力，做好各項工作。

我們認為：

同志業務過硬，作風正派，工作踏實，有較

強的責任心和事業心，能認真貫徹執行國家的有關政策、法規，處理好風險防范和業務發展的關系，具有較強的業務能力和管理 能力，能夠勝任 銀行副行長職務

第五篇：銀行高管測試題

銀監局對金融機構高管人員任職資格考試模擬試題

（一）銀監局對金融機構高管人員任職資格考試模擬試題

（一）（附答案）

一、單選題（每題0.5分）

17．商業銀行應建立授信工作，明確規定各個授信部門、崗位的職責，對違法、違規造成的授信風險進行責任認定，并按規定對有關責任人進行處理。（）（第一章 總則 第九條）

A．盡職審查制

B．盡職調查制

C．盡職問責制

D．盡職審批制

18．商業銀行應根據不同授信品種的特點，對客戶申請的授信業務進行分析評價，重點關注可能影響的因素，有效識別各類風險。（）（第三章分析與評價盡職要求 第二十三條）

A．行業前景

B．企業發展

C．授信安全

D．還款來源

19．對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在客戶調查和業務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況。（）（第六章 授信工作盡職調查要求第五十二條）

A．不依法追究責任

B．減輕罰款金額

C．免除相關責任

D．減輕處罰

20．商業銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶。（）（第三章 信息管理和風險預警 第二十四條）

A． 超額貸款

B． 過度授信

C． 抵押品管理不當

D． 貸前信息搜集不全

21．集團客戶授信風險暴露后，商業銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關注。（）（第二章 授信業務風險管理 第二十條）

A．集團內企業之間互相融資、持股

B．集團董事會發生的重大改革、決策

C．集團客戶內部關聯方之間的關聯交易

D．集團客戶內部關聯方之間互相擔保

22、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產以上關聯交易的情況。（）（第二章 授信業務風險管理 第十七條）

A．10%B．20%C．30%D．35%

23、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）年。

A、5；B、3；C、2；D、1。

見汽車貸款管理辦法第六條

24、小企業周轉資金貸款期限最長為（）天，期滿須清本清息。

A、360； B、270； C、180； D、90。

見銀監會關于銀行開展小企業貸款業務指導意見第八條

25、下列哪項不是商業銀行內部控制的目標：（）

A、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

C、確保風險管理體系的系統性

D、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

答案：，引自《內部控制指引》第三條。

四、簡答題（每題5分）

1．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所稱集團客戶是指具有一些特征的商業銀行的企事業法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章 總則 第三條）答案：(一)在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的。

(二)共同被第三方企事業法人所控制的。

(三)主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的。

(四)存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

2、根據中國人民銀行《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當建立統一的授信操作規范，規定貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和操作要求是什么？

（1）貸前調查應當做到實地查看，如實報告授信調查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調查結論；

（2）貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業務風險，提出降低風險的對策；

（3）貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發現的問題報

告有關人員，不得隱瞞或掩飾問題。