第一篇：民生銀行個人理財產品

目 錄

一 民生銀行個人理財產品介紹

二 銀行理財產品

(一)產品介紹

(二)銷售流程

三 產品方案基本概念和設計理念

四 設計方案

一民生銀行個人理財產品介紹

1.我行個人理財產品主要可分為兩大類：

銀行理財產品——銀行自行設計發售的“貼牌”產品； 2.目前主要包括匯理財、專項理財。代銷產品——基金、證券集合理財、保險等 二銀行理財產品

（一）產品介紹 1.匯理財產品介紹：

（1）此項目是民生銀行設計、發售的個人結構性理財產品;（2）產品的期限、收益及風險結構等條款由銀行與客戶雙方通過《產品合同》的形式書面確認 ；

（3）幣種包括人民幣/美元/歐元/澳元/英鎊/港幣。

（4）匯理財自2004年起開始正式發行，初期以固定收益產品為主;（5）自06年起，匯理財計入存款科目；

（6）06年開始推出與金融衍生工具掛鉤的浮動收益產品；（7）07、08年浮動收益產品高速發展；（8）09年開始主要以穩利系列為主。2“匯理財” 穩利系列

（1）投資方向包括但不限于國內銀行間債券市場、債券回購、信用拆借、信貸資產等。（2）產品分類：保本固定收益（3）本金保證：收益率固定，但銀行有提前終止權（4）風險等級：低風險

（5）適合保守型、穩健型、積極型客戶投資

（6）銀行管理費：產品的收益率已經扣除了運營、管理費用和成本等。

（7）“匯理財”由總行統一開發，集中經營。

（8）分行負責客戶產品營銷、申購資金上劃、售后服務等。（9）具體的產品銷售工作，由具有經營外匯儲蓄業務資格的營業網點辦理。

3.產品附加功能：

(1)質押貸款(2)存款證明 4.專項產品介紹(1)定義：

銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，以客戶交付的產品進行投資和資產管理，根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，產品的投資風險由客戶自行承擔。(2)按風險分類：

保本保證收益型

保本浮動收益型

非保本浮動收益型(3)按資金投向分類： 項目貸款型：為重點建設項目募集資金 銀行票據型：投資銀行票據資產 資產轉讓型：投資于銀行優質信貸資產(4)產品優勢：

產品期限豐富 預期收益較高(5)目標客戶：

適合穩健型、積極型客戶投資，具體根據產品類型而定。5.基金

(1)省心省力甄選優質基金

400多只基金如何選擇？浦發銀行的基金精品屋，使用國際上最權威的晨星基金評級，向客戶推薦晨星一年期、二年期評級4星、5星的優質基金100余只供客戶選擇。(2)多樣化產品，滿足不同投資需求

貨幣基金、短債基金、保本基金、債券基金、指數基金、混合基金、股票基金，滿足客戶不同風險收益偏好、投資期限需求。(3)什么是基金定投

即基金定期定額申購業務，類似于零存整取的一種基金理財業務。(4)基金定投的優點

股票市場走勢難以預測，采用基金定投的投資方式，通過分批買入，可均衡基金投資成本，平抑選時風險。積少成多，復利效應，可使客戶獲得長期受益。6.證券集合理財產品

(1)由證券公司發起，集合投資者的資金集中進行投資，投資者按照投入的份額分享投資收益或者承擔損失如：華安理財1號、國泰君安“君得利1號”、華泰“紫金鼎”、海通“金中金”、國元“黃山2號”等。

(2)證券集合理財產品一般起點較高，非限定性證券集合理財產品10萬起，限定性證券集合理財產品5萬起

（二）銷售流程 1.銷售網點：

2.不具備合規網點資格的網點不得銷售個人理財產品。3.合規網點條件：

（1）PCRM系統已正式上線；

（2）設有專職理財經理崗，且已取得總行理財經理資格證書；（3）未發現重大違規事項；

（4）滿足監管部門對相關產品的銷售資格管理制度。3.合規銷售流程：（1）了解你的客戶（KYC）

首次在我行購買個人理財產品時通過PCRM系統進行，不設有效期、不需打印、不需客戶簽字。（2）風險承受能力調查

通過PCRM系統完成《個人客戶投資風險分析評估問卷》，評估類型為保守型、穩健型、積極型，有效期一年；首次或重新評估須打印、客戶簽字、理財經理、個金主管簽字、歸檔保管。購買銀行理財產品的單筆投資金額超過100 萬元（不含）人民幣或等值外幣的，須打印、客戶簽字、理財經理、個金主管、個金主管行長簽字、歸檔保管。

三、產品方案基本概念和設計理念

1、方案名稱 ：民生-首汽聯名信用卡

2、產品基本概念及設計理念：

民生-首汽聯名信用卡，是中國民生銀行聯手北京首汽（集團）股份有限公司傾情打造的提供全方位汽車服務的雙幣信用卡。北京首汽（集團）股份有限公司（簡稱“首汽”）是全國領先的全方位汽車服務提供商，在中國旅游汽車行業中歷史最久、規模最大、綜合接待能力最強。首汽的前身為1951年由周恩來總理親自命名成立的首都汽車公司，歷經半個多世紀的錘煉，今天的首汽已發展成為集汽車客運、汽車銷售與維修、汽車租賃、連鎖加油站四大汽車服務業態聯袂一體的股份制企業集團。民生-首汽聯名信用卡集中了中國民生銀行最優厚的權益及北京首汽集團最優質的服務，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨家提供包括加油、汽車維修、汽車銷售等眾多超值服務，滿足持卡人對汽車服務的一切需求，真正讓您一卡在手，車行天下俱無憂！

四、設計方案

設計方案具體分如下幾個部分：規劃理財卡內的理財產品；設計和信用卡的結合點。并運用于網絡。

1、民生-首汽聯名信用卡產品設計 卡年費 100元

附屬卡年費 50元 免息期(自賬單日20天

起)循環信用利息(日0.05% 息)最低還款比例 10% 預借現金手續費交易金額的0.5%；(本地同行)最低1元； 溢繳款領回手續費免費

(本地同行)超限費 超限部分的5%；最低10元 滯納金 最低還款額未還部分的5%;最低10元或1美元 短信通知費 3元 補發卡/損卡換卡/20元

提前換卡手續費 補制對賬單手續費 10元 掛失費 80元 年費減免規則 按年預先收取，當年刷本卡消費8次免次年年費。

消費每滿人民幣1元可獲得1積分，滿美元1元可獲得8積分方式

積分。2民生-首汽聯名信用卡基本功能。

（1）私人律師 尊崇金卡專享。持民生信用卡金卡，尊享權威律師服務，全年24小時不限次數免費法律咨詢、每年一次免費法律文書、法律見證、現場談判服務，更可享受優惠折扣的委托服務。

（2）密碼可選 兼顧便捷安全。可選擇刷卡消費憑“密碼＋簽名”功能，刷卡雙認證，保證您的用卡安全；亦可選擇刷卡消費僅憑“簽名”功能，使用靈活簡便，刷卡更為舒心。

（3）短信確認 放心刷卡交易。成功申請交易短信通知功能，您的每筆刷卡交易或重要信息變更，均有實時短信通知，賬務變動立刻確認，真正做到“我的消費，我知道”。

（4）年費優惠 刷卡隨心所欲。金普卡核卡兩個月內刷卡一次免首年年費，當年刷卡8次即免次年年費。刷卡連連，歡樂年年。標準版白金卡首年免年費，當年有效消費滿5萬元人民幣或等值外幣，即可豁免次年年費。

（5）合并積分 兌換禮品里程。“永久積分，禮享無限”，民生銀行推出永久積分累積制，眾多商戶消費積分合并，精彩禮品任您挑選，更可超值兌換航空里程，成就暢游夢想，滿載無限驚喜。

（6）短信查詢 賬戶輕松掌握。辦理卡片激活或賬戶查詢等業務，無需經歷柜臺、ATM或電話銀行的繁瑣步驟，發送短信到指定號碼，賬戶信息輕松獲取！

（7）多種方式 還款省時省心。您可選擇在民生營業網點柜臺或ATM自助設備上通過轉賬或交存現金還款，亦可通過網上銀行或電話銀行轉賬還款，還可申辦民生借記卡并將其與信用卡賬戶相關聯進行自動還款，也可以在他行營業網點通過匯款方式還款，多種還款方式讓您省時省心。（8）緊急救援 全球旅程無憂。若您于境外遇到任何意外狀況，撥打VISA、萬事達卡或銀聯的全球緊急服務電話，即可享受全球范圍緊急取現、緊急補卡等服務。

2、民生-首汽聯名信用卡增值服務

.1、旅行預訂服務讓您坐享輕松 2.汽車救援服務解您后顧之憂 3.全球緊急救援讓您旅程無憂。其中，聯名優惠：民生-首汽聯名信用卡集中了中國民生銀行最優厚的權益及北京首汽集團最優質的服務，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨家提供包括加油、汽車維修、汽車銷售等眾多超值服務，滿足持卡人對汽車服務的一切需求，真正讓您一卡在手，車行天下俱無憂！

1、加油： 在指定加油站刷卡加油，93#汽油每公升優惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優惠人民幣0.05元；

2、汽車租賃： 在指定首汽租賃汽車(不帶司機)，可享受以下合理及服務: A押金減半； B零租價格8-9折優惠； C全國租車卡5折優惠； D在首汽租賃直營分公司還可享受異地租還車服務。

3、汽車出租：在指定首汽網點租車（帶司機）可享受租車7折優惠（黃金周除外）

4、汽車銷售、維修、保險及年檢：在指定汽車特約服務站進行汽車維修、檢測等，可享受以下優惠： A、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費，享受工時費8折優惠、24小時救援服務、免費技術檢測，在首汽旗下指定奧迪店消費，提供更多尊享服務； B、在首汽保險理賠中心消費，享受承保、定損、理賠一條龍服務； C、在首汽機動車檢測廠年檢，享受免收押金、2次不合格車輛持維修發票免第三次（含）以后檢測費用。

3、民生-首汽聯名信用卡推廣活動

（1）加油： 在以下加油站刷卡加油，93#汽油每公升優惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優惠人民幣0.05元；

（2）汽車租賃： 在以下指定首汽租賃汽車(不帶司機)，可享受以下合理及服務:.押金減半；零租價格8-9折優惠；全國租車卡5折優惠；在首汽租賃直營分公司還可享受異地租還車服務。

（3）汽車出租： 在指定首汽網點租車（帶司機）可享受租車7折優惠（黃金周除外）。（4）汽車銷售、維修、保險及年檢：在以下指定汽車特約服務站進行汽車維修、檢測等，可享受以下優惠：

1、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費，享受工時費8折優惠、24小時救援服務、免費技術檢測，在首汽旗下指定奧迪店消費，金卡享受工時費8.5折優惠，白金卡享受工時費8折優惠；

2、在首汽保險理賠中心消費，享受承保、定損、理賠一條龍服務；

3、在首汽機動車檢測廠年檢，享受免收押金、2次不合格車輛持維修發票免第三次（含）以后檢測費用。

第二篇：中國民生銀行理財產品說明書A2

中國民生銀行理財產品說明書A2

重要須知 1.本理財產品與存款存在明顯區別，不保證本理財產品理財本金及理財收益，具有一定的風險。2.本理財產品僅向依據中華人民共和國有關法律法規及本產品說明書規定可以購買本類理財產品的合格投資者發售。3.銀行鄭重提示：在購買本理財產品前，客戶應確保自己完全明白本理財產品投資的性質、結構及所涉及的風險，詳細了解和審慎評估本理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。4.本理財產品根據產品說明書所載內容進行操作。客戶若對本理財產品有任何疑問或投訴，請撥打銀行的咨詢投訴電話95568或到銀行營業網點進行咨詢或投訴。

一、產品要素

（一）產品名稱：非凡資產管理季增利理財產品

（二）產品類型：非保本浮動收益型，組合投資類

（三）投資及收益幣種：人民幣。

（四）適合客戶類別：本理財產品適合□有投資經驗客戶■有投資經驗客戶及無投資經驗客戶投資；且須同時滿足如下條件：■風險承受度評級二級（含）以上的個人客戶/■機構客戶。

（五）個人客戶購買起點金額和遞增金額：個人客戶購買本理財產品的起點金額為5萬元（含），單筆遞增金額為1萬元的整數倍。其中起點金額不低于5萬元（含）且低于20萬元的理財產品為普通型；起點金額不低于20萬元（含）且低于50萬元的理財產品為高端型；起點金額不低于50萬元（含）且低于100萬元的理財產品為高凈值型；起點金額不低于100萬元（含）且低于1000萬元的理財產品為尊享型；起點金額不低于1000萬元（含）的理財產品為尊特型。

（六）機構客戶購買起點金額和遞增金額：機構客戶購買本理財產品的起點金額為50萬元（含），單筆遞增金額為1萬元的整數倍。

（七）產品結構：本理財產品為持續運作的具有固定投資周期（3個月）的非保本浮動收益型理財產品。在產品存續期間，客戶可以在每個投資周期的認購期內購買本理財產品，并在認購期結束后的投資周期內參與理財產品投資。除非另有約定，在投資周期內客戶不得提前贖回本理財產品，在投資周期結束后，客戶獲得理財本金及收益。

（八）認購期：客戶可以購買本理財產品的時間段，本理財產品每個投資周期均有認購期。客戶在成功認購本理財產品后，理財資金將從認購期結束后的投資周期開始參與投資。具體的認購期時間規定詳見銀行在營業網點或銀行網站的信息披露。

（九）銷售地區、規模：面向全國銷售，每類產品銷售規模余額上限為 億元。

（十）成立日：首個認購期結束后，如果銀行判定本理財產品成立，則本理財產品的成立日為 年 月 日。

（十一）產品存續期限：本理財產品持續運作，除非銀行根據理財合同的約定提前終止。

（十二）提前終止日：在產品持續運作期間內，銀行有權視產品運行情況提前終止本理財產品，提前終止日為銀行依約提前終止本理財產品之日。詳見本產品說明書第五條第（二）款 “產品提前終止”條款。

（十三）投資周期：季（到期日遇非工作日順延），第一個投資周期自成立日起算。

（十四）投資周期理財收益起算日：每個認購期結束后的第一日。

（十五）投資周期結束日：投資周期結束日以產品公告為準，投資周期的結束日為當期該款產品的到期日。（十六）分配日：投資周期結束日（即到期日）或提前終止日后兩個工作日銀行向客戶分配理財本金及收益。（十七）理財收益計算期限：每個投資周期按照算頭不算尾的方式確定理財收益計算期限。提前終止日（含當日）或投資周期結束日（含當日）至分配日之間不計付存款利息及理財收益。（十八）理財收益計算基礎：Act/365，指理財收益計算期限乘以該投資周期實際年化收益率除以365。（十九）產品收益率：銀行將在產品的每個投資周期認購期起始日（含當日）公布本理財產品在投資周期的預期收益率。除非另有說明，本產品說明書中各收益率、費用率均為年化數值。預期收益率為測算收益率。測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。

二、資金投向和投資組合安排

（一）投資范圍及投資資產種類 本理財產品募集資金主要投資于存款、債券回購、資金拆借等貨幣市場工具，債券、貨幣市場基金、債券基金、主要投資方向為債券的基金專戶、符合監管要求的資產管理計劃等投資工具，以及符合監管要求的債權類資產、權益類資產、其他資產或資產組合。

（二）各投資資產種類的投資比例 資產 目標投資比例 存款、債券回購、資金拆借等貨幣市場工具，債券、貨幣市場基金、債券基金、主要投資方向為債券的基金專戶、以及符合監管要求的資產管理計劃等投資工具 30-85% 符合監管要求的債權類資產、權益類資產、其他資產或資產組合 15-70% 以上投資比例可在[-15%，+15%]的區間內浮動，若超出該浮動范圍，銀行按照有關規定進行公開信息披露；若客戶不接受，銀行允許客戶提前贖回理財產品。

（三）投資策略 本理財產品采用安全性和流動性優先，追求適度收益的投資策略，在資產配置中投資債券、貨幣市場基金、債券基金、主要投資方向為債券的基金專戶、以及符合監管要求的資產管理計劃等投資工具，以滿足安全性和流動性要求，在此基礎上通過合理配置符合監管規定的債權類資產、權益類資產、其他資產或資產組合，進一步提高理財產品的收益水平。銀行在進行前述投資時，交易對手可能為銀行，銀行將按照審慎、合理的交易原則進行交易。銀行根據市場情況，調整上述投資范圍、投資品種或投資比例，應當提前在銀行網站、營業網點進行信息披露后方可調整；客戶不接受的，可以申請提前贖回理財產品。

三、理財產品費用、收益分析與計算

（一）理財資金所承擔的相關費用 1.固定管理費 固定管理費費率由銀行收取，固定管理費率為理財本金金額的0.15%（年化率）。支付方式為：按日計提，投資周期結束日后支付。2.托管費 托管費由托管銀行（中國民生銀行股份有限公司）收取，托管費費率為理財本金金額的0.06%（年化率）。支付方式為：按日計提，投資周期結束日后支付。3.浮動管理費 浮動管理費由銀行收取，浮動管理費費率為理財本金金額的0%-1.8%（年化率）。在每個投資周期，如果理財產品實際投資收益率扣除相關費用率后高于客戶預期收益率，則銀行最多按照理財本金金額的1.8%（年化率）收取浮動管理費，超過部分歸客戶所有。如果理財產品實際投資收益率扣除相關費用后低于客戶預期收益率，則銀行不收取浮動管理費。支付方式為：理財產品分配日后支付。4.交易費用 交易費用指因本理財產品項下的投資交易產生的交易費、手續費等按照國家有關法令規定屬于理財資產應列支和承擔的一切費用，交易費用按其實際發生數額從理財資產中列支，按相關法令規定或合同約定支付。5.其他：。若銀行根據相關法令規定，調整上述收費項目、條件、標準和方式，應當提前在銀行網站、營業網點進行信息披露后方可調整；客戶不接受的，可以申請提前贖回理財產品。

（二）客戶理財收益及計算公式 1.本理財產品的投資收益來源為：投資資產所得的利息、買賣資產的差價、信托受益權轉讓產生的收益、銀行存款利息以及其他投資所得。2.在不出現風險揭示書所述風險的情況下，扣除交易費、托管費、固定管理費、浮動管理費（如有）后，在投資周期結束后客戶可以按照銀行公布的預期收益率獲得理財本金及理財收益。理財收益的計算公式如下： 理財收益＝（理財產品實際投資收益率-交易費費率-托管費費率-固定管理費費率-浮動管理費費率（如有））×理財收益計算期限÷365×客戶理財本金 3.實際理財年化收益率：本理財產品收益率根據市場利率的變化及銀行實際投資運作的情況計算，當投資發生虧損時，實際年化收益率可能低于預期收益率甚至可能發生理財本金虧損。

（三）理財產品過往業績披露

季增利：銀行2014年1月至2014年3月的同類類似產品，其平均、最好、最差年化收益率如下表：

業績 款別 年化收益率（%）

最差業績平均業績 最好業績 個人普通款 5.00% 5.50% 6.40% 個人高端款 5.15% 5.57% 6.15% 個人尊享款 5.30% 5.72% 6.30% 個人尊特款產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。

（四）理財資金的分配 1.若未發生風險揭示書所述之風險，則銀行于分配日按預期收益率向客戶分配上一投資周期的理財收益。2.若發生風險揭示書所述之風險，則銀行于分配日按實際收益率向客戶分配上一投資周期的理財收益。3.本理財產品為非保本浮動收益型產品。如果出現風險揭示書中所列示的風險且導致本理財產品的理財收益無法實現事先公布的產品預期收益率甚至發生本金損失時，銀行將按照對理財產品所投資產進行處置與變現后的余額按照每一客戶理財本金占本理財產品項下所有客戶理財本金總額的比例向客戶進行分配。但在此種情形下，銀行保留向發生風險的主體進行追償的法定權利，若這些權利在未來得以實現，在扣除為實現權利而實際發生的相關費用后，將按上述比例繼續向客戶進行分配。

（五）理財收益測算及分配示例： 例：季：銀行公布某季增利理財產品投資周期預期年化收益率為5.0%，客戶8月末認購9月5日起算理財收益的該理財產品10萬元。銀行在該周期起始日確認客戶購買成功，開始投資運作。該周期到期日（12月5日）銀行公布該周期實際理財年收益率為5.0%，達到預先公布標準。則： 在不發生風險揭示書所述風險的前提下，該理財產品在周期到期日，客戶可獲得的理財收益＝100,000×5.0%×91÷365＝1246.58元 客戶在周期到期日收到理財本金與收益合計101246.58元。上述理財產品收益分析及計算中所采用的全部均為模擬數據，僅供參考，不代表本理財產品實際收益水平。測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。

（六）最不利情形下的投資結果示例： 在發生信用風險、市場風險或風險揭示書所述之其他風險等最不利情況下，客戶將可能無法獲得理財收益，且可能損失全部理財本金。

四、理財產品認購與約定購買

（一）客戶可以在本理財產品的每個認購期內通過電子銀行或銀行營業網點辦理本理財產品的認購，認購成功后，交易賬戶中的理財本金被凍結。投資周期成功起算理財收益后，該資金將在投資周期理財收益起算日從交易賬戶轉出記入理財賬戶（銀行如有上述行為則視為銀行確認客戶認購成功，否則視為銀行拒絕客戶申請，銀行接受或拒絕無須向客戶出具任何書面憑證），并于理財收益起算日開始參與投資、獲得理財收益。在凍結期間，認購資金按照活期存款利率計息，凍結期內產生的利息不參與本理財產品的投資。

（二）每個認購期結束之后，銀行有權但無義務根據市場、政策法規等情況，秉承誠信謹慎的原則，確定對應投資周期是否起算理財收益。如不能起算，銀行將于認購期結束后3個工作日內向客戶進行公告，并且理財本金將不會于投資周期收益起算日從交易賬戶中轉入理財賬戶，客戶可自由支取，利息按活期存款利率計算。

（三）在銀行最終確認前，客戶的約定購買可以撤銷，但是認購期結束日當日不允許客戶撤銷約定購買。

五、理財產品不成立及提前終止

（一）理財產品不成立或延期成立 若由于國家政策、戰爭等不可抗力因素導致募集不成功，或其他非因銀行的原因導致本理財產品未能投資于理財合同所約定投資范圍，或本理財產品在認購期內市場出現劇烈波動，可能對產品的投資收益表現帶來嚴重影響，或發生其他導致本理財產品難以成立的原因的，經銀行謹慎合理判斷難以按照理財合同約定向客戶提供本理財產品，銀行有權但無義務宣布本理財產品不成立，客戶將承擔投資本理財產品不成立的風險，理財本金將不會于成立日從交易賬戶中轉入理財賬戶，客戶可自由支取，利息按活期存款利率計算，理財合同自行終止。銀行亦有權但無義務在上述事件發生的情況下延長本理財產品認購期，本理財產品成立日亦將相應延遲，本理財產品的其他條件仍按理財合同條款執行。上述事件發生后，銀行將及時向客戶公告。

（二）理財產品提前終止 1.在各投資周期內，客戶無權以任何理由于該投資周期到期前要求提前終止該款該期理財產品；當相關政策出現重大調整、市場出現劇烈波動等不利情形時，銀行有權但無義務提前終止該款該期理財產品。2.在產品存續期間，客戶無權以任何理由提前終止本理財產品，如出現但不限于以下情形，銀行有權但無義務根據其自身的合理判斷提前終止本理財產品：（1）國家政策出現重大調整并影響到本理財產品的正常運作。（2）市場收益率大幅波動，并有可能或實質影響到產品所能實現的投資收益。（3）其他銀行認為應當提前終止理財產品的情形。3.當銀行決定提前終止本理財產品或某款某期理財產品時，應至少在提前終止日前1個工作日進行公示，并按如下規則進行清算和分配：（1）銀行將理財產品的投資資產在提前終止日后2個工作日內進行變現和收益分配，如遇市場發生重大波動或其它非因銀行的原因導致本理財產品的投資資產未能在前述期限內變現，銀行可延長變現和收益分配期限，但應進行公告。（2）銀行根據客戶在提前終止日當天所持有的本理財產品的份額比例對清算后的余額進行分配。（3）銀行將及時公布清算工作進展。

六、風險揭示

（一）本理財產品不保證本金和收益，客戶的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，客戶應充分認識投資風險，謹慎投資。

（二）本理財產品的風險詳見風險揭示書。

（三）客戶在此特別聲明：其已經閱讀并充分理解風險揭示書所述之全部風險。

七、信息披露

（一）本理財產品信息披露的方式、渠道和頻率等詳見客戶權益須知。

（二）特別聲明：客戶已認可并知曉銀行信息披露渠道，客戶應主動、及時獲取信息。如客戶怠于或未能及時查詢相關信息，而導致其無法及時知曉有關信息，因此產生的一切后果和責任由客戶自行承擔。

八、其他

（一）個人客戶使用銀行網上銀行渠道，需先簽約開通中國民生銀行個人網上銀行；機構客戶使用銀行網上銀行渠道，需先簽約開通中國民生銀行企業網上銀行標準版（或中國民生銀行企業網上銀行中小企業E管家）。

（二）個人客戶使用手機銀行渠道，需先簽約開通中國民生銀行手機銀行。

（三）個人客戶使用電話銀行渠道，需事先查看過本理財計劃的相關合約文件。

（四）在本理財產品存續期間，銀行有權通過銀行網站或營業網點或銀行認為適當的其他渠道根據相關法律和國家政策規定，對本產品說明書條款進行補充、說明和修改，修改之后3個工作日生效；客戶有異議的，應當在修改之日起3個工作日內書面提出，銀行允許客戶提前贖回理財產品，理財收益參照提前終止條款。

第三篇：2013上海個人理財產品

2013上海個人理財產品

五色土，房地產五類物權支持的、大額可轉押資產，單筆50萬至5000萬，期限一年，基準收益率年10%； 50萬起年收益率8%-12%，100萬-5000萬年收益率10%-15%，按季度收利息。

在房地產登記機關，借款人將房地產直接抵押登記到投資人名下，抵押比例50%左右（例如：100萬投資理財，房地產價值在200萬左右）。五色土的最大風險是房價暴跌五成。五色土，中國第一家抵押借貸公司，2001年成立。

五色土，中國第一個抵押借貸行業的金融服務商標，2004年獲得商標注冊證。

五色土，中國第一家抵押借貸風險評級機構，首創“五W”風險分析法、“3A”風險評級體系、“3a”風險對沖資產。

五色土，上海最佳抵押借貸服務機構，2011年和2012年第九屆和第十屆上海理財博覽會獲評。

第四篇：個人理財產品轉讓協議

某銀行個人理財產品轉讓協議

轉讓方（甲方）： 身份證號：

受讓方（乙方）： 身份證號：

甲乙雙方本著自愿、平等、公平、誠實信用的原則，就甲方持有的某銀行理財產品（產品名稱）轉讓一事協商一致，達成如下條款，以資雙方共同遵守：

1.甲方同意將所持有的某銀行理財產品[理財產品名稱：……，產品代碼：……，合同號：……，購買金額：人民幣……（小寫：……），期限：……天]轉讓給乙方，乙方同意按本協議約定受讓前述理財產品。

2.甲乙雙方約定所轉讓理財產品的轉讓價為：人民幣……（小寫：……）

3.甲乙雙方同意在本協議簽訂并經公證機關公證后3個工作日內，乙方將轉讓款人民幣……（小寫：……）以現金方式支付給甲方，甲方出具收妥書面證明。

4.甲方保證轉讓給乙方的理財產品是甲方合法擁有的資產，具有完全的處分權，且甲方沒有現存或潛在的重大債務、訴訟、索賠和責任。

5.甲乙雙方約定在乙方支付轉讓款后第一個工作日共同前往某銀行的營業機構辦理理財產品的過戶更名手續，同時甲方將所轉讓理財產的購買協議、資金賬戶及其密碼交由乙方保管，并全力配合出具相關法律手續，確保理財產品本過戶更名手續的順利進行。在過戶更名期間，乙方擁有受讓理財產品的完全處置權。

6.甲乙雙方約定因理財產品轉讓而產生的各項手續費和公證費由甲方承擔，因理財產品轉讓應繳納的稅收由雙方各自依法承擔。

7.甲乙任何一方違約導致本協議解除，給守約方造成損失的，除應當賠償守約方受到損失外，還應當向守約方支付違約金人民幣……（小寫：……）。

8.因簽訂和履行本協議發生爭議的，甲乙雙方應友好協商解決。無法達成一致的，任何一方均有權向本協議簽訂地人民法院提起訴訟。

9.本協議自雙方簽字之日起生效。

10.本協議正本一式三份，甲乙雙方各執一份，辦理理財產品過戶更名的某銀行營業機構一份，均具有同等法律效力。

轉讓方（甲方）： 受讓方（乙方）：

簽訂日期：

簽訂地點：

第五篇：國內外個人理財產品創新比較

國內外個人理財產品創新比較

理財產品創新方式比較

縱觀西方發達國家商業銀行的創新歷史，不論其創新動困是規避管制、利益驅動、技術促進或是客戶需求，從根本上來說，都是商業銀行自發的原創性創新，且具有鮮明的特色。雖然現在國內各家理財中心都聲稱能夠提供“一站式”服務，提供量身定做投資組合方案，但實際上仍停留在概念推廣和形象宣傳上多，沒有足夠的個人理財產品來支撐。個別銀行推出的專業理財咨詢服務及投資組合建議也僅僅停留在淺層次，并不能讓客戶實現個人理財目的。

即便近年來理財市場發展頗快，中資銀行的產品設計，似乎一下子“突飛猛進”。推出了不少耳目一新的本外幣結構型理財產品。然而．這些產品并非中資銀行原創，許多是外資行的舶來品。這些產品由于主動創新的少，叉很少是有特色的原創，所以大多數商業銀行的產品種類、結構及服務功能大同小異，一方面導致銀行間同質產品競爭激烈，利潤率降低；另一方面也導致銀行部分產品閑置，成本抬升。

3.2理財產品創新環境比較

美國的個人金融投資產品源自20世紀60年代，為規避美國商業銀行個人存款利率受聯邦最高利率上限規定的約束而興起的。當時非銀行金融機構為個人提供了廣闊的投資空間，債券、股票、基金等金融工具大量涌入個人金融市場，這使得商業銀行個人金融業務受到嚴重沖擊，為求得自身生存和發展，美國商業銀行開始在個人金融產品方面創新，紛紛推出個人貨幣市場賬戶、可轉讓支付命令賬戶、自動轉賬服務賬戶、超級可轉讓支付命令賬戶等創新產品，銀行在受利率限制的賬戶內為客戶保留最低額度，余款通過綜合賬戶劃撥到貨幣市場基金等

賬戶中去保值增值。從美國的創新過程我們發現國外銀行個人理財金融品種，都是以客戶為中心，產品設計中著重于市場，以適應客戶不斷變化的需求為目標，品種結構以代理投資為核心。我國商業銀行的個人理財金融產品創新主要是靠體制轉換或改革等外因來推動的，而非根據客戶出于利潤驅動和風險轉移等原因的內在動因而進行的。

3.3理財創新產品營銷管理比較

國外各大銀行一線營銷人員比例普遍較高，既能為客戶及時提供服務，又能及時反饋市場信息。而且，普遍重視對客戶的動機、態度和行為的研究，重視營銷的階段性、層次性，重視產品的營銷策略組合，力求最大限度滿足客戶需求。國內個人理財創新產品的營銷滯后也是一個普遍現象，銀行系統的營銷策略和體系經常不能配合新產品的推出，“重推輕銷”的色彩較濃。一些產品在開發出來以后很少進行有效的營銷，以致影響了創新產品的市場推廣，也影響了銀行的經濟效益。

3.4理財創新產品品牌管理比較

國外知名銀行十分注重個人理財服務的品牌建設和管理工作，都設立了個人理財服務的品牌及其宣傳口號。個人理財服務采用的品牌名字及其宣傳口號都是樹立自己獨特的個人理財服務品牌形象的需要，銀行希望以此凸現其服務的專業性、獨特性及客戶的尊貴地位，來爭取個人理財服務的目標客戶。國內商業銀行目前的個人理財品牌建設觀念相對比較淡薄，雖然受國際銀行營銷戰略的影響，開始重視理財品牌的創立，但對理財品牌的維護和管理水平較低，往往用產品名稱代替品牌，從而使得客戶對理財產品的認知度不高，影響了理財業務的推廣。

銀行理財產品的創新與發展

摘要：商業銀行個人理財是一個蘊涵巨大機遇和廣闊前景的市場，它的推出不僅適應了居民日益增長的投資理財需求，也創新和豐富了銀行的業務品種，為銀行的利潤增長開辟了新的空間。近年來，隨著我國對外資銀行全面開放人民幣業務，個人理財產品市場已經成為商業銀行競爭的另一新的戰場。對商業銀行個人理財產品進行研究，是關乎我國商業銀行生存與發展的重要工作。