第一篇：關于網上銀行系統項目開辦的報告

關于申請開辦電子銀行業務的請示

中國銀行業監督管理委員會XX省監管局：

近年來，國內外商業銀行都在致力于發展電子銀行業務。隨著互聯網經濟的不斷發展以及電子銀行功能的逐步豐富，電子銀行業務將逐漸成為商業銀行競爭的焦點。現代金融創新往往與電子銀行結合在一起，隨著電子銀行業務應用范疇的不斷擴大，電子銀行平臺已經成為金融創新的基礎平臺。電子銀行業務的飛速發展，為我國商業銀行帶來的不僅僅是更龐大的客戶群，更多的是巨大的利潤和隨之提高的核心競爭力，這無疑預示著未來電子銀行業大發展的趨勢。面對機遇與挑戰，加快建設和發展電子銀行業務已成為XX銀行未來謀求發展的主要出路之一。

XX銀行成立于2005年12月28日,自建行以來,XX銀行本著“立足地方經濟，立足中小企業，立足廣大市民” 的原則，堅持“服務城市市民生活，服務城市工商企業，服務城市市政建設”,以區域化、資本化、國際化為方向，逐步在省內外設立新的分支機構，不斷擴大經營覆蓋范圍，全面提升自身經營管理水平。各項業務均取得了長足的發展,實現了規模、質量和效益的可持續發展。截至2006年年底，全行總資產718億元，存款總額631億元，貸款余額442億元。不良貸款率控制在2.32%,實現經營利潤9億元。XX銀行經過1年多的磨合與發展，服務功能日益豐富，服務手段逐步完善。為了適應下一步業務發展的需要，更好地為客戶提供全方位、多功能的金融服務，提升銀行的整體素質和競爭力，有必要建設電子銀行系統，發展電子銀行業務。

伴隨著XX銀行金融業務的迅速發展，公司治理、內部控制以及風險控制等方面都取得了明顯進步，明確了風險管理政策，初步建立了風險管理體系。針對電子銀行業務的特點，制定了網上銀行等業務的風險管理體系和內部控制體系，制定了相應的規章制度，能夠對網上銀行等業務面臨的戰略風險、運營風險、法律風險、操作風險以及技術風險等進行有效的識別和控制。在金融信息化建設方面，我行已經建立起集業務處理、信息管理于一體的銀行綜合業務應用系統，為支持各類電子銀行業務不間斷穩定運行提供了可靠的保障。此外，我行在2006年6月設立了電子銀行部，并且制定了電子銀行業務的總體發展規劃。經過了半年多的積極準備，目前我行在經營理念、內控制度、技術設備、安全策略、人力資源等方面均已為開辦以網上銀行和手機銀行為核心的電子銀行業務做好了充分的準備，已經基本具備了開辦電子銀行業務的各項條件。具體表現在：

一、制定了電子銀行業務的總體發展規劃和安全策略，建立起網上銀行業務風險管理的組織體系和制度體系；

二、建設了網上銀行、手機銀行等電子銀行系統，具備了必要的業務處理能力，能夠滿足客戶適時業務處理的需要，系統能夠保障電子銀行業務的正常運行；

三、根據網上銀行的安全策略，建立了有效的外部攻擊監測機制，并通過了中國信息安全產品測評認證中心的安全檢測和業務測試；

四、成立了電子銀行部，配備了相應的管理人員和技術人員，專門負責網上銀行業務的管理；

五、對各分支機構負責人及業務人員進行了全面培訓，相關從業人員具備了電子銀行業務的基本知識；

六、經營活動正常，主要業務處理系統近年以來沒有發生過重大事故。

綜上所述，根據《電子銀行業務管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》，我行已經具備開辦電子銀行業務的各項條件，現申請開辦電子銀行業務。

當否，請批復。

附件：

1、XX銀行電子銀行業務發展規劃（2007-2009年）；

2、XX銀行網上銀行系統說明；

3、XX銀行網上銀行系統測試報告；

4、網上銀行系統安全風險評估報告；

5、XX銀行網上銀行系統業務連續性計劃；

6、XX銀行電子銀行業務管理辦法(暫行)；

7、XX銀行網上銀行業務風險管理體系及策略；

8、XX銀行電子銀行業務管理部門情況說明。

二00六年十二月二十五日

第二篇：某網上銀行系統規劃報告

某網上銀行系統規劃報告

一、系統開發背景

在國家大力推進金融體制改革、逐步開放金融業的大潮下。某大型民營資本集團為自身發展需要，開始涉足金融行業，在集團的董事會議上，提出建立以雄厚資本為核心，多元化發展實業的集團遠景戰略目標。該資本集團通過一系列的并購重組，組建起自己專業的金融和投資管理團隊，準備建設一個民營的股份制商業銀行，作為其金融資本的一個重要來源，為集團遠景戰略服務。為了在激烈的銀行業競爭中脫穎而出，集團根據未來銀行業的發展趨勢，決定重點發展網絡銀行業務，為客戶提供高效、安全、個性化的金融服務。

二、競爭對手分析

1．對提供網上銀行服務的國外銀行進行分析

目前國外網上銀行的發展速度很快，盡管受到全球經濟衰退和網絡泡沫破滅的沖擊，網上銀行的發展勢頭依然良好，每年交易額、交易量都有成倍的增長，已經在銀行業務中占有相當大的比例。例如在香港地區最成功的案例是東亞銀行，其網上銀行交易量已達總交易量的20%～25%，而且還保持著高速增長。目前網上銀行業務已是一股不可忽視的新生力量，正在推動著傳統銀行向新型銀行的轉變。如美國花旗銀行、瑞士SEB銀行、荷蘭銀行、康普銀行、耐特銀行。

從國外網上銀行發展趨勢上看，國外網上銀行服務既可為客戶提供多元化及價格便宜的服務，為客戶提供即時財務信息，也可使銀行降低經營成本。此外，銀行提供網上服務還可以樹立緊跟高科技潮流的形象，提高知名度，吸引新客戶，特別是年輕的專業人士，避免因技術落后而導致客戶流失。隨著互聯網和電子商務熱潮的興起，國外各銀行大多把業務拓展重點放在網上及移動電話銀行服務，這表明網上銀行服務已成為全球銀行業的必爭之地。誰不能跟上這一發展趨勢，誰就將在日益白熱化的銀行競爭中處于不利地位。

國外銀行業提供網上銀行服務的主要服務品種有：網上基本理財服務(i—account)，包括查詢賬戶余額和交易記錄、轉賬、繳付信用卡結欠、開立定期存款及提供財經信息等；網上股票買賣(i—bmkerage)；網上按揭(i-mortgage)，包括物業估價、按揭申請、即時按揭批核；網上保險；網上基金銷售；網上投資：包括處理客戶投資組合服務；網上貿易融資；網上貸款，如個人貸款等。雖然各銀行均利用網上銀行作為新的競爭平臺，但各家銀行的網上銀行服務品種、競爭策略都有各自的特點。例如花旗銀行推出的網上銀行服務(Citibank internet banking)，其主要服務范圍是：查詢存款和互惠基金賬戶余額及基金組合價值、查詢存款利率、匯率和股價、轉賬繳費、申請信用卡、買賣外匯和股票等。

2．對提供網上銀行服務的國內銀行進行分析

在國內，自1997年招商銀行率先推出網上銀行服務之后，中國銀行、建設銀行、中國工商銀行等各家銀行紛紛推出了網上銀行服務，我國網上銀行業務呈持續迅猛發展趨勢。到2001年3月為止，國內95%以上的電子商務網站都采用了招商銀行網上銀行——“一網通”作為支付工具，該行45%的對私業務和15%的對公結算業務已經成為非柜臺業務。到2002年6月底，招行網上企業銀行系統開戶數也已達29561戶，累計交易筆數218萬筆，累計交易金額達2萬億以上，網銀業務為招行帶來很高的商業價值。目前，建行的網上銀行服務范圍已經覆蓋全國26個一級分行、160個大中城市，覆蓋主要經濟發達地區，至2002年5月，網銀客戶達到15．85萬戶，交易額突破1干億元。工商銀行截至2002年7月底，網上銀行用戶已達到190萬戶，網上銀行交易額達23440億元，是2001年交易額的3．7倍，在同業中繼續保持領先地位。據中國人民銀行最新統計，中國目前已經有20多家銀行的200多個分支機構擁有網址和主頁，其中開展實質性網絡銀行業務的分支結構達50余家，客戶數超過40萬。同時，為了解決網上銀行的支付安全性問題，1999年中國人民銀行聯合12家商業銀行成立了金融認證中心(CFCA)，2001年3月投入了正式運行。

三、存在的主要問題

1．產品匿乏

目前國內網上銀行的業務產品匿乏，并沒有發揮對銀行業務的重組和再造功能。現在所提供的產品功能有限，如賬務查詢、轉賬服務、代理交費、中間業務，還有為企業辦理網絡結算、為集團客戶進行內部資金調撥等功能。

２．缺乏創新

除業務品種少的問題比較突出外，另一個重要的問題是這些產品只是傳統業務在互聯網上的一種實現，也就是說目前網上銀行只起到了傳統銀行業務擴展渠道的作用，只是傳統銀行在互聯網上的延伸。網上銀行在產品上沒有完全擺脫傳統業務功能的限制，沒有針對網上銀行的自身特點，開發出直接面對客戶的特性、重組商業銀行業務流程的新產品和新應用。在操作界面上也沒有體現個性化服務的特點，沒有體現網絡的根本特性——依靠新穎和變化吸引客戶。

３．銀行電子化進程緩慢

投入嚴重不足，銀行電子化規模小、技術水平低，基本上還停留在傳統業務的電腦化上，網絡化程度較低。我國銀行業與高新技術產業結合不緊密，對社會上的高科技資源利用率不高。

４．銀行存在大量不良資產

四大國有商業銀行均積存著大量不良債權和未核銷的壞賬損失。資本不良降低了管理層對網上銀行的關注程度，制約了銀行網絡化改革。

５．銀行對網上營銷尚不精通

銀行尚未實現從傳統的“開店候客、4P營銷”到“送貨上門、4C營銷”的根本性轉變。銀行欠缺既懂銀行業務，又懂網絡技術的客戶經理；部分客戶經理對各銀行的網絡銀行產品的優劣沒有切身認識，人云亦云，賣點不突出；對客戶的業務需求了解不夠，不能有的放矢；對自家產品的好處認識不足，任意減免收費，使部分收入難以落實；對一些重點行業營銷不夠，龍頭效應不充分。銀行不太知道如何讓顧客訪問其網站時獲得一種真正的個性化的體驗。不精通網絡營銷，不知道客戶的及時、真正的需求，直接造成了目前網上銀行的少有問津。

６．網絡建設問題 各商業銀行內部網絡的統一性不盡人意，主要表現在軟硬件不統一，造成了開發網上支付系統的難度。網上銀行要提供面向客戶的服務產品。如何在體制上保證網上銀行服務產品滿足市場需求，是中國網上銀行業務發展中極其關鍵的課題，如果商業銀行不能在后臺管理體制上進行根本的改革，那么，就難以不斷推出真正面向客戶的服務產品。另外、網上銀行在項目規劃和網站建設上缺乏人性化、缺乏面向客戶設計的服務產品和缺乏個性化。

四、擬開發系統的構想

網上銀行為新興股份制商業銀行的發展提供了新的契機，相對于國有商業銀行，新興商業銀行可以直接利用新的技術手段、新的業務模式，通過大力發展網上銀行，以小網點規模、精練的人員組成、新的技術手段和量身定做的產品為客戶提供便捷、個性化的全面金融服務。同時，新興商業銀行減少了測試市場的機會，從電話銀行、數字化客戶終端到互聯網循序漸進地發展過程可以化解客戶的網上交易的心理障礙，從而減少了發展網上銀行的成本。所以人世后將給新興的商業銀行帶來更大的發展機遇。

從今后我國金融業務的發展趨勢看，銀行、證券、保險的混業經營不可避免。中國的網上銀行規劃時需要考慮未來混業經營的需要。在混業經營體制下，網上銀行需要充分利用綜合性的后臺服務系統為不同的客戶提供個性化的服務，如個人理財服務或綜合理財服務等。我們預測“銀行綜合帳戶”將成為發展主流，金融業務綜合化發展是必然趨勢。它將打破傳統的金融區域的界限和行業界限，以往按業務標準將金融業化分為銀行業、證券業、信托業和保險業的做法將失去現實意義。金融產品和服務的延伸也使金融業從“專業化”向“綜合化”過渡。客戶只要開設一個帳戶就能夠享受到從基本的存貸、信息查詢到專門的投資理財等綜合性的服務。

1．目標顧客

上網客戶集中在20～35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內各類大中小型企業。

2．采取安全防范措施

采取更嚴密的安全措施，確保網上交易的安全性、一致性、數據完整性和不可抵賴性。如多種防火墻、路由協議、高比特位加密、電子認證技術、SET雙重校驗標準等，安裝操作系統和中間件產品的補丁程序；隨時與軟件廠商保持聯系，取得最新的補丁；對整個網絡進行經常性掃描，隨時發現安全隱患；為用戶提供相關的計算機安全知識；使用戶更好地保護自己的信息。

3．加快金融產品創新

加強銀行金融產品創新意識，建立滿足不同收入階層需要的理財服務體系，建立綜合銀行、證券、保險、基金、投資業務的綜合服務體系。開發多樣性、一體化的金融產品。借助電子渠道優勢，加快創新步伐，挖掘客戶貢獻度。在日趨激烈的市場競爭中，只有不斷創新，才能滿足消費者的各種需求，才能在激烈的競爭中取得優勢。

4．提供個性化服務

完全根據客戶所在的位置和所處的環境來設計個性化的金融產品，以專業的金融理財隊伍和信息技術隊伍及時為客戶提供所需要的服務，提高客戶滿意度，增加網上銀行的吸引力。建立以客戶為中心的信息庫，全面把握每個客戶的金融交易特征和投資個性，提供個性化的服務，擴大網上銀行客戶面。針對大型企業而言，目前企業的資金流向管理、內部現金管理都是網上銀行重點考慮的方向。許多大型企業已經建成自己的財務系統，他們迫切需要銀行與之對接，實現企業對資金的“一條龍”管理。對于中小型企業而言，他們對企業理財服務的關注程度更為密切。

5．實現多種渠道整合，組建優質營銷團隊 通過網上銀行、移動銀行(手機、PDA、Table PC)、電話銀行等為客戶提供遠距離、全方位、個性化、虛擬的一體化網上銀行服務，提高客戶忠誠度。在不同渠道建設上，針對不同類型的客戶，依據不同渠道的特點和優勢，突出特色，共同發展，以實現渠道功能和服務手段的最佳組合，達到互相補充和互相促進的目的。

組建優質營銷團隊，深入市場發現客戶需求，開展“送貨上門、4C營銷”。真正做到以客戶為中心，讓顧客訪問我們的網站后獲得一種真正的個性化的體驗。深入開展網絡營銷，向網上商城、企業、個人宣傳我們的銀行，提高銀行知名度和客戶滿意度。

6．人性化的服務

產品設計、頁面設計和業務組合都強調人性化和服務傾向，以彌補網上銀行不能提供面對面交流服務的缺陷。

為有條件的優質客戶提供互動式的交流服務。提高網上銀行的親和力。使用我們開發的自動業務終端系統，可以使顧客、銀行柜員同時邊看畫面邊對話，加強銀行和顧客之間的親切感。

7．IT建設

組建高水平專業化的綜合金融知識和信息技術的研發隊伍，IT規劃時集中統一數據，統一核心業務系統，構建成統一完備的銀行后臺支持系統。及時為客戶提供多品種的高效、便捷、安全的網上金融服務。

五、擬開發系統的主要業務模塊

1．企業銀行

企業財務人員通過電腦網絡在辦公室內辦理銀行業務，足不出戶地享受銀行的金融服務。企業銀行提供帳務、金融信息查詢、內部轉帳、對外支付、發放工資、網上信用證和銀行通知信息等服務，使企業通過互聯網即可了解財務運作情況，使總公司還可以查詢子公司帳務和監控子公司資金劃撥，及時調度資金，輕松應付大批量的支付和工資業務，并可辦理網上信用證業務。

2．個人銀行

開有儲蓄普通存折或“一卡通”帳戶的個人和家庭，均可享受全方位網上“家庭銀行”理財服務，包括帳務查詢、自助轉帳、證券保證金轉帳、自助繳費、掛失、修改密碼、財務分析、網上支付卡申請、網上按揭及個人抵押和貸款、投資、保險等服務。

3．網上證券

銀證合作，在網上銀行開通網上證券服務，可直接進行上海、深圳股市的證券買賣，包括實時行情查詢、交易查詢、交易委托、儲蓄與證券帳戶資金劃轉、智能配股信息、新股申購、修改密碼、特別提示、指定交易等。采用瀏覽器方式，讓股民在任何一臺上網電腦上都可以直接進行深滬股市證券買賣的操作。證券資金存放銀行，安全可靠，網點全天服務，存取方便。互聯網和電話雙重委托，暢通無阻．即時股市行情和技術分析，功能強大。

4．網上商城

功能強大，能提供安全快捷的網上支付結算，既適用于已開通網站的商戶鏈接加入，也可以為未建立網站的商家提供網上銷售平臺，提供商戶網上商店的托管服務。網上商城銷售平臺通用、操作方便、功能強大、成本低廉。沒有自己網站的商戶也能按自己的意愿構造頁面，系統允許商戶上傳其頁面(可連接其下的子頁面)。客戶在進入網上商城后，便可選擇進入商戶自己構造的頁面，商戶只需一臺電腦、一臺調制解調器、一條電話線，撥號上網即可。商戶可方便全面地通過瀏覽器對商戶信息維護和客戶購物進行操作，并有詳細的提示，簡單方便。客戶可按商戶選擇、商品類別進行購物。可獲得每種商品的詳細說明和圖例，可查詢訂單的處理情況，可對自己的資料進行維護。5．網上支付

為商家經營和消費者網上購物提供在線結算服務。客戶可以通過“一卡通”的子帳戶——網上支付卡進行消費和結算。客戶只要擁有“一卡通”(屬借記卡)，在柜臺或網上申請了虛擬支付卡，即可憑此在網上購物、支付上網費等，可進行彩票投注、定購機票、網上捐款、網上訂房消費等結算。

6．移動銀行

移動通訊技術的發展使移動電話成為個人信息平臺，移動電話現在具備的短消息功能和即將出現的內置式小型瀏覽器為移動電話接入銀行業務系統創造了技術條件，移動電話的快速普及將為銀行開辟新的客戶服務通道，因為移動電話是最具個人特性的數字終端設備，移動銀行啟動階段開展證券交易、繳費、帳務查詢和轉帳服務，為客戶提供銀行主動通知和提醒服務。

第三篇：桂林銀行網上銀行系統規劃報告

桂林銀行網上銀行系統規劃報告

一、系統開發背景

在國家大力推進金融體制改革、逐步開放金融業的大潮下。桂林銀行民營資本集團為自身發展需要，開始涉足金融行業，在集團的董事會議上，提出建立以雄厚資本為核心，多元化發展實業的集團遠景戰略目標。該資本集團通過一系列的并購重組，組建起自己專業的金融和投資管理團隊，準備建設一個民營的股份制商業銀行，作為其金融資本的一個重要來源，為集團遠景戰略服務。為了在激烈的銀行業競爭中脫穎而出，集團根據未來銀行業的發展趨勢，決定重點發展網絡銀行業務，為客戶提供高效、安全、個性化的金融服務。1.行業的發展狀況

經過這些年得發展，我國的網上銀行發展相當迅猛。設立網站或開展交易性網上銀行業務的銀行數量越來越多；在中國內地，匯豐銀行、恒生銀行、花期銀行等外資銀行也開始進入網上銀行領域；網上銀行的業務量也在迅速增加；網上銀行的業務種類、服務品種迅速增多；中資銀行網上銀行服務開始贏得國際聲譽。2002 ，中國工商銀行網站被英國《銀行家》雜志評為全球最佳銀行網站，這表明中國銀行業網上銀行的服務水平已向國際水平靠攏和看齊。

我國網上銀行與發達國家相比，存在許多問題 ： 1.發展環境欠完善； 2.市場主體發展不健全；

3.監管服務有待進一步加強。

2.競爭對手分析

（1）對提供網上銀行服務的國外銀行進行分析

目前國外網上銀行的發展速度很快，盡管受到全球經濟衰退和網絡泡沫破滅的沖擊，網上銀行的發展勢頭依然良好，每年交易額、交易量都有成倍的增長，已經在銀行業務中占有相當大的比例。例如在香港地區最成功的案例是東亞銀行，其網上銀行交易量已達總交易量的20%～25%，而且還保持著高速增長。目前網上銀行業務已是一股不可忽視的新生力量，正在推動著傳統銀行向新型銀行的轉變。如美國花旗銀行、瑞士SEB銀行、荷蘭銀行、康普銀行、耐特銀行。

從國外網上銀行發展趨勢上看，國外網上銀行服務既可為客戶提供多元化及價格便宜的服務，為客戶提供即時財務信息，也可使銀行降低經營成本。此外，銀行提供網上服務還可以樹立緊跟高科技潮流的形象，提高知名度，吸引新客戶，特別是年輕的專業人士，避免因技術落后而導致客戶流失。隨著互聯網和電子商務熱潮的興起，國外各銀行大多把業務拓展重點放在網上及移動電話銀行服務，這表明網上銀行服務已成為全球銀行業的必爭之地。誰不能跟上這一發展趨勢，誰就將在日益白熱化的銀行競爭中處于不利地位。

國外銀行業提供網上銀行服務的主要服務品種有：網上基本理財服務(i—account)，包括查詢賬戶余額和交易記錄、轉賬、繳付信用卡結欠、開立定期存款及提供財經信息等；網上股票買賣(i—bmkerage)；網上按揭(i-mortgage)，包括物業估價、按揭申請、即時按揭批核；網上保險；網上基金銷售；網上投資：包括處理客戶投資組合服務；網上貿易融資；網上貸款，如個人貸款等。雖然各銀行均利用網上銀行作為新的競爭平臺，但各家銀行的網上銀行服務品種、競爭策略都有各自的特點。例如花旗銀行推出的網上銀行服務(Citibank internet banking)，其主要服務范圍是：查詢存款和互惠基金賬戶余額及基金組合價值、電子商務系統分析與設計實驗指導書

查詢存款利率、匯率和股價、轉賬繳費、申請信用卡、買賣外匯和股票等。（2）對提供網上銀行服務的國內銀行進行分析

在國內，自1997年招商銀行率先推出網上銀行服務之后，中國銀行、建設銀行、中國工商銀行等各家銀行紛紛推出了網上銀行服務，我國網上銀行業務呈持續迅猛發展趨勢。到2001年3月為止，國內95%以上的電子商務網站都采用了招商銀行網上銀行——“一網通”作為支付工具，該行45%的對私業務和15%的對公結算業務已經成為非柜臺業務。到2002年6月底，招行網上企業銀行系統開戶數也已達29561戶，累計交易筆數218萬筆，累計交易金額達2萬億以上，網銀業務為招行帶來很高的商業價值。目前，建行的網上銀行服務范圍已經覆蓋全國26個一級分行、160個大中城市，覆蓋主要經濟發達地區，至2002年5月，網銀客戶達到15．85萬戶，交易額突破1干億元。工商銀行截至2002年7月底，網上銀行用戶已達到190萬戶，網上銀行交易額達23440億元，是2001年交易額的3．7倍，在同業中繼續保持領先地位。據中國人民銀行最新統計，中國目前已經有20多家銀行的200多個分支機構擁有網址和主頁，其中開展實質性網絡銀行業務的分支結構達50余家，客戶數超過40萬。同時，為了解決網上銀行的支付安全性問題，1999年中國人民銀行聯合12家商業銀行成立了金融認證中心(CFCA)，2001年3月投入了正式運行。

二、現行狀況調查

1．核心業務

桂林銀行現有的核心業務包括：個人業務、公司業務、漓江卡業務、黃金業務和積分易業務。

2．組織機構

桂林銀行是一家由桂林市政府及下屬企業、區內外優質民營企業以及個人投資者出資發起設立的具有獨立法人資格的地方性股份制商業銀行。

桂林銀行機構網點眾多，業務品種齊全，科技手段領先，可為社會各界提供存貸款、結算、票據、理財、外匯、銀行卡及電子銀行等優質、高效、全方位的本外幣金融服務。截至2011年末，全行共有41家分支機構及7家控股村鎮銀行，以桂林市為核心，在廣西區內已形成對南寧、梧州、賀州等市及桂林市轄重點縣域的廣泛有效覆蓋，區外通過村鎮銀行平臺已

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經將業務延伸至廣東深圳，是廣西首家走出區外發展的地方性股份制商業銀行。3.新業務開拓中資源和優勢

桂林銀行新核心業務系統是該公司在總結國內商業銀行核心業務系統多年以來的得失,并充分參照與借鑒國外銀行系統的先進理念,結合中國金融電子化公司自身多年參與開發、維護中國人民銀行會計核算系統經驗的基礎上開發出來的新一代銀行核心系統。系統引進了國外領先的產品、以客戶為中心的設計理念,采用“小核心,大外圍”的設計架構,滿足銀行業務系統所要求的先進性、實時性、可靠性、完整性、安全性、網絡化、開放性、易擴展性、易維護性、易移植性的需求。新系統性能指標為每小時處理3.8萬筆綜合業務,是舊系統一天的平均業務量,提高了桂林銀行的業務處理能力,并能夠滿足銀行未來業務的發展。

三、企業未來核心業務描述及盈利模式分析

1.市場定位

以“中小企業伙伴銀行、市民銀行”為市場定位，并且堅持“風險就是生命線，效率就是競爭力”的經營理念，實行先進、科學、高效的管理，推動各項業務實現跨越式發展。2.主要目標客戶

上網客戶集中在20～35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內各類大中小型企業。3.盈利模式

（1）創新盈利模式

這種模式要點歸結為：瞄準當代國外先進銀行盈利結構，追求業務結構的優化與均衡發展；在傳統業務受影響時，大力發展風險小，以提供專業金融服務為方式的業務品種；另一方面，通過推出“點金理財——中小企業融資”、“點金理財——銀關通”、“點金理財——現金管理”等系列產品，提供金融服務整體解決方案。（2）優勢盈利模式

其要點是：以專業服務為出發點，集中力量發展優勢業務，特別是受市場波動影響較小、風險承受能力強的業務。優勢業務盈利模式有時依靠產品規模獲取利潤，不一定是盈利模式的持續創新。這種盈利模式需要憑借一定外部資源，往往需要一定前提條件才能夠推（3）傳統盈利模式

這種模式要點可以歸結為三點：傳統的代銷手續費傭金作為收入的重點；這類理財產品已經處在擴散的中后期，產品設計方案成型，利潤透明；需要拓展相關聯的其他收入才能找到利潤增長點，以便長期贏得營銷推廣的主動權。由于我國公司理財業務才剛剛起步，宏觀經濟形勢正處在高漲期，目前廣為流行的“打新股”、“FOF”等理財產品的“低利化”和“中間陷落”現象還不嚴重。但隨著經濟形勢變化，部分同質化的銀行公司理財業務如果僅僅依靠代銷手續費傭金收入，而沒有綜合收益來源，將會面臨挑戰。4.網站規模和特色

企業剛開始發展網上銀行，應該由小做到大，起步階段各項業務及功能還未完善，需要在實踐中一步步成熟，最后發展壯大。特色是企業在新業務中脫穎而出的利器。銀行網站的功能是客戶只要通過一臺電腦，就可以上網操作各項非現金的金融業務，省去時間、路程等諸多不便，隨時隨地享受桂林銀行提供的各項安全、方便、快捷的個人金融服務。以辦理個人業務、公司業務、漓江卡業務、黃金業務和積分易業務為內容，通過產品和服務創新，相繼推出了漓江卡、漓江理財、漓江財富聯盟為代表的“漓江”系列產品，以及“零鈔銀行”、“夜間銀行”為代表的特色服務體系。還通過打造“漓水春風”服務品牌，服務形象煥然一新。“ 5.網站的推廣

網站的推廣采用傳統線下推廣，以廣告促銷為主：

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（1）候車廣告牌

在各個大小街道的候車廣告牌中，放入促銷網上銀行的廣告，要突出網上銀行的特色服務。通過這種大面積宣傳，可使市民很快了解我們的網上銀行業務。（2）發購物袋

為了讓更多市民知道我行的產品，作為對候車廣告牌的補充，我行決定進行這次發送購物袋計劃。當前，全國已實施限塑令，塑料方便袋已不再允許使用，可重復性使用的購物袋取而代之，通過發購物袋，印廣告語，來推廣網上銀行業務。

將銀行的廣告語印在購物袋上。這樣，在各營業點向市民免費發放。（3）報紙

由于有一部分市民經常看報紙，有必要在報紙上做廣告。可選擇一些報紙，開設一個小版面，定期介紹網上銀行業務。這樣能夠使市民充分了解并認知網上銀行的一系列服務。（4)陣地宣傳

現在年輕人大都喜歡到網上沖浪，尋找自己所需要的資源。我們可以利用銀行自有的網站，在首頁上，進行網上銀行業務的宣傳。這樣不僅經濟，而且也可以與客戶直接交流，引導客戶直接申請、操作等優勢。

四、主要功能和業務模塊構想 1．企業銀行

企業財務人員通過電腦網絡在辦公室內辦理銀行業務，足不出戶地享受銀行的金融服務。企業銀行提供帳務、金融信息查詢、內部轉帳、對外支付、發放工資、網上信用證和銀行通知信息等服務，使企業通過互聯網即可了解財務運作情況，使總公司還可以查詢子公司帳務和監控子公司資金劃撥，及時調度資金，輕松應付大批量的支付和工資業務，并可辦理網上信用證業務。

2．個人銀行

開有儲蓄普通存折或“一卡通”帳戶的個人和家庭，均可享受全方位網上“家庭銀行”理財服務，包括帳務查詢、自助轉帳、證券保證金轉帳、自助繳費、掛失、修改密碼、財務分析、網上支付卡申請、網上按揭及個人抵押和貸款、投資、保險等服務。

3．網上證券

銀證合作，在網上銀行開通網上證券服務，可直接進行上海、深圳股市的證券買賣，包括實時行情查詢、交易查詢、交易委托、儲蓄與證券帳戶資金劃轉、智能配股信息、新股申購、修改密碼、特別提示、指定交易等。采用瀏覽器方式，讓股民在任何一臺上網電腦上都可以直接進行深滬股市證券買賣的操作。證券資金存放銀行，安全可靠，網點全天服務，存取方便。互聯網和電話雙重委托，暢通無阻．即時股市行情和技術分析，功能強大。

4．網上商城

功能強大，能提供安全快捷的網上支付結算，既適用于已開通網站的商戶鏈接加入，也可以為未建立網站的商家提供網上銷售平臺，提供商戶網上商店的托管服務。網上商城銷售平臺通用、操作方便、功能強大、成本低廉。沒有自己網站的商戶也能按自己的意愿構造頁面，系統允許商戶上傳其頁面(可連接其下的子頁面)。客戶在進入網上商城后，便可選擇進入商戶自己構造的頁面，商戶只需一臺電腦、一臺調制解調器、一條電話線，撥號上網即可。商戶可方便全面地通過瀏覽器對商戶信息維護和客戶購物進行操作，并有詳細的提示，簡單方便。客戶可按商戶選擇、商品類別進行購物。可獲得每種商品的詳細說明和圖例，可查詢訂單的處理情況，可對自己的資料進行維護。

5．網上支付

為商家經營和消費者網上購物提供在線結算服務。客戶可以通過“一卡通”的子帳戶

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——網上支付卡進行消費和結算。客戶只要擁有“一卡通”(屬借記卡)，在柜臺或網上申請了虛擬支付卡，即可憑此在網上購物、支付上網費等，可進行彩票投注、定購機票、網上捐款、網上訂房消費等結算。

6．移動銀行

移動通訊技術的發展使移動電話成為個人信息平臺，移動電話現在具備的短消息功能和即將出現的內置式小型瀏覽器為移動電話接入銀行業務系統創造了技術條件，移動電話的快速普及將為銀行開辟新的客戶服務通道，因為移動電話是最具個人特性的數字終端設備，移動銀行啟動階段開展證券交易、繳費、帳務查詢和轉帳服務，為客戶提供銀行主動通知和提醒服務。

此外，還包括：

對公帳務查詢：企業客戶可實時查詢對公帳戶余額和交易歷史；

個人帳務查詢：個人客戶可實時查詢個人帳戶余額和交易歷史；

轉帳：支持同一戶名下不同存期、不同卡種或折種間的轉帳，支持不同戶名的資金劃撥，輕松實現個人之間的網上支付；

代理繳費：免除四處奔波、排隊苦候之累，自己掌握時間，自助完成繳費；

證券保證金帳戶與儲蓄帳戶間轉帳，為股民資金管理提供靈活的渠道；

掛失；

信用卡申請；

對公交易（為集團、企業提供網上結算服務）；

單位信用卡的余額和明細查詢及轉帳；

網上購物；

異地劃撥（個人電子匯款、龍卡異地轉帳）；

外匯買賣；

網上還貸。

五、收益風險評估

網絡銀行面臨的風險：

1.系統風險

(1)操作系統風險。

(2)應用系統風險。網絡業務系統設計存在漏洞。

(3)數據存儲風險。數據存取、保密、硬盤損壞導致的風險。(4)數據傳輸風險。數據傳輸過程中被竊取、修改等風險。2.操作風險

網絡銀行操作風險是指由于網絡銀行中的內部程序、人員、系統的不完善或失誤,以及外部事件而導致網絡銀行直接或間接損失的風險。產生操作風險的原因有以下幾點:(1)網絡銀行操作風險意識淡薄。(2)組織機構職責不清。

(3)內控制度不健全或執行不力。

(4)沒有適合的網絡銀行稽核審計部門。3.信用風險

網絡銀行的信用風險主要表現為客戶在網絡上使用信用卡進行支付時惡意透支,或使用偽造的信用卡來欺騙銀行。4.信息不對稱風險

信息不對稱表現在兩個方面,一方面是由于網絡銀行無法得到足夠客戶信息,另一方面是由

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于客戶無法得到有關網絡銀行的足夠信息。信息不對稱使得網上客戶更容易隱蔽他們的信息和行動,做出對自己有利而對網絡銀行不利的行為,也使得客戶不能正確評價網絡銀行的優劣。5.法律風險

我國對網絡銀行和網上交易缺乏相應的法規。如:如何征收與管理網上稅收、數字簽名是否具有法律效力、交易的跨國界問題、知識產權問題、電子合同問題、電子貨幣問題、電子轉賬問題。

我國網絡銀行風險防范對策 ： 1.系統風險的防范(1)物理安全。(2)應用安全操作系統技術。(3)數據通信加密技術的應用。(4)應用系統安全。(5)應用數據庫安全技術。應用存取控制技術、數據加密技術、硬盤分區防護技術、數據庫的安全審計技術、故障恢復技術等。(6)應用防火墻安全技術。2.操作風險的防范

操作風險主要來自銀行內部,應完善網絡銀行的內部控制制度,建立科學的操作規范,嚴格內部制約機制,將不相容職務如管理員與經辦員分離、程序員與操作員分離、制作者與執行者分離,對主管和操作員實行IC卡身份鑒別,并同時加口令,任何進入系統的操作必須有日志記載。

3.信用風險的防范

建立全國性的用戶信用管理信息系統,將用戶劃分為不同的信用等級,針對不同等級的用戶采取不同的管理措施。應共享客戶資料信息庫,與其他商業銀行、保險公司等非銀行金融機構、世界各銀行等金融機構合作,及時將客戶的守信情況和違約情況記錄入庫。4.信息不對稱風險的防范

建立信息披露制度,強化信息披露的質量。應定期發布經注冊會計師審計的關于網絡銀行經營活動和財務狀況的公允信息,披露有關網絡銀行風險的大小和網絡銀行為了規避風險而采取的措施以及消費者權益保護的信息。建立社會監管體系,網絡銀行之間進行相互監督。5.法律風險的防范

建立網絡銀行法律監管體系,制定網絡銀行的外部懲罰措施以及網絡銀行的市場退出機制。建立網絡銀行業務運營法律體系,如建立《電子銀行法》、《電子簽名法》、《電子資金劃撥法》等法律法規,同時對已有法律法規進行充實、修改。完善網絡銀行配套法律法規建設,主要有稅收征管法、國際稅收法、電子商務法、刑法、訴訟法、票據法、證券法、商業銀行法、消費者權益保護法、反不正當競爭法等相關法律法規。加強與國際立法、司法實踐的交流與合作,加大打擊網上洗錢、網上盜竊等電子犯罪的力度。

六、存在的主要問題

1．產品匿乏

目前國內網上銀行的業務產品匿乏，并沒有發揮對銀行業務的重組和再造功能。現在所提供的產品功能有限，如賬務查詢、轉賬服務、代理交費、中間業務，還有為企業辦理網絡結算、為集團客戶進行內部資金調撥等功能。

２．缺乏創新

除業務品種少的問題比較突出外，另一個重要的問題是這些產品只是傳統業務在互聯網上的一種實現，也就是說目前網上銀行只起到了傳統銀行業務擴展渠道的作用，只是傳統銀行在互聯網上的延伸。網上銀行在產品上沒有完全擺脫傳統業務功能的限制，沒有針對網上銀行的自身特點，開發出直接面對客戶的特性、重組商業銀行業務流程的新產品和新應用。在操作界面上也沒有體現個性化服務的特點，沒有體現網絡的根本特性——依靠新穎和變化

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吸引客戶。

３．銀行電子化進程緩慢

投入嚴重不足，銀行電子化規模小、技術水平低，基本上還停留在傳統業務的電腦化上，網絡化程度較低。我國銀行業與高新技術產業結合不緊密，對社會上的高科技資源利用率不高。

４．銀行存在大量不良資產

四大國有商業銀行均積存著大量不良債權和未核銷的壞賬損失。資本不良降低了管理層對網上銀行的關注程度，制約了銀行網絡化改革。

５．銀行對網上營銷尚不精通

銀行尚未實現從傳統的“開店候客、4P營銷”到“送貨上門、4C營銷”的根本性轉變。銀行欠缺既懂銀行業務，又懂網絡技術的客戶經理；部分客戶經理對各銀行的網絡銀行產品的優劣沒有切身認識，人云亦云，賣點不突出；對客戶的業務需求了解不夠，不能有的放矢；對自家產品的好處認識不足，任意減免收費，使部分收入難以落實；對一些重點行業營銷不夠，龍頭效應不充分。銀行不太知道如何讓顧客訪問其網站時獲得一種真正的個性化的體驗。不精通網絡營銷，不知道客戶的及時、真正的需求，直接造成了目前網上銀行的少有問津。

６．網絡建設問題

各商業銀行內部網絡的統一性不盡人意，主要表現在軟硬件不統一，造成了開發網上支付系統的難度。網上銀行要提供面向客戶的服務產品。如何在體制上保證網上銀行服務產品滿足市場需求，是中國網上銀行業務發展中極其關鍵的課題，如果商業銀行不能在后臺管理體制上進行根本的改革，那么，就難以不斷推出真正面向客戶的服務產品。另外、網上銀行在項目規劃和網站建設上缺乏人性化、缺乏面向客戶設計的服務產品和缺乏個性化。

七、擬開發系統的構想

網上銀行為新興股份制商業銀行的發展提供了新的契機，相對于國有商業銀行，新興商業銀行可以直接利用新的技術手段、新的業務模式，通過大力發展網上銀行，以小網點規模、精練的人員組成、新的技術手段和量身定做的產品為客戶提供便捷、個性化的全面金融服務。同時，新興商業銀行減少了測試市場的機會，從電話銀行、數字化客戶終端到互聯網循序漸進地發展過程可以化解客戶的網上交易的心理障礙，從而減少了發展網上銀行的成本。所以人世后將給新興的商業銀行帶來更大的發展機遇。

從今后我國金融業務的發展趨勢看，銀行、證券、保險的混業經營不可避免。中國的網上銀行規劃時需要考慮未來混業經營的需要。在混業經營體制下，網上銀行需要充分利用綜合性的后臺服務系統為不同的客戶提供個性化的服務，如個人理財服務或綜合理財服務等。我們預測“銀行綜合帳戶”將成為發展主流，金融業務綜合化發展是必然趨勢。它將打破傳統的金融區域的界限和行業界限，以往按業務標準將金融業化分為銀行業、證券業、信托業和保險業的做法將失去現實意義。金融產品和服務的延伸也使金融業從“專業化”向“綜合化”過渡。客戶只要開設一個帳戶就能夠享受到從基本的存貸、信息查詢到專門的投資理財等綜合性的服務。

1．目標顧客

上網客戶集中在20～35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內各類大中小型企業。

2．采取安全防范措施

采取更嚴密的安全措施，確保網上交易的安全性、一致性、數據完整性和不可抵賴性。如多種防火墻、路由協議、高比特位加密、電子認證技術、SET雙重校驗標準等，安裝操作系統和中間件產品的補丁程序；隨時與軟件廠商保持聯系，取得最新的補丁；對整個網絡進

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行經常性掃描，隨時發現安全隱患；為用戶提供相關的計算機安全知識；使用戶更好地保護自己的信息。

3．加快金融產品創新

加強銀行金融產品創新意識，建立滿足不同收入階層需要的理財服務體系，建立綜合銀行、證券、保險、基金、投資業務的綜合服務體系。開發多樣性、一體化的金融產品。借助電子渠道優勢，加快創新步伐，挖掘客戶貢獻度。在日趨激烈的市場競爭中，只有不斷創新，才能滿足消費者的各種需求，才能在激烈的競爭中取得優勢。

4．提供個性化服務

完全根據客戶所在的位置和所處的環境來設計個性化的金融產品，以專業的金融理財隊伍和信息技術隊伍及時為客戶提供所需要的服務，提高客戶滿意度，增加網上銀行的吸引力。建立以客戶為中心的信息庫，全面把握每個客戶的金融交易特征和投資個性，提供個性化的服務，擴大網上銀行客戶面。針對大型企業而言，目前企業的資金流向管理、內部現金管理都是網上銀行重點考慮的方向。許多大型企業已經建成自己的財務系統，他們迫切需要銀行與之對接，實現企業對資金的“一條龍”管理。對于中小型企業而言，他們對企業理財服務的關注程度更為密切。

5．實現多種渠道整合，組建優質營銷團隊

通過網上銀行、移動銀行(手機、PDA、Table PC)、電話銀行等為客戶提供遠距離、全方位、個性化、虛擬的一體化網上銀行服務，提高客戶忠誠度。在不同渠道建設上，針對不同類型的客戶，依據不同渠道的特點和優勢，突出特色，共同發展，以實現渠道功能和服務手段的最佳組合，達到互相補充和互相促進的目的。

組建優質營銷團隊，深入市場發現客戶需求，開展“送貨上門、4C營銷”。真正做到以客戶為中心，讓顧客訪問我們的網站后獲得一種真正的個性化的體驗。深入開展網絡營銷，向網上商城、企業、個人宣傳我們的銀行，提高銀行知名度和客戶滿意度。

6．人性化的服務

產品設計、頁面設計和業務組合都強調人性化和服務傾向，以彌補網上銀行不能提供面對面交流服務的缺陷。

為有條件的優質客戶提供互動式的交流服務。提高網上銀行的親和力。使用我們開發的自動業務終端系統，可以使顧客、銀行柜員同時邊看畫面邊對話，加強銀行和顧客之間的親切感。

7．IT建設

組建高水平專業化的綜合金融知識和信息技術的研發隊伍，IT規劃時集中統一數據，統一核心業務系統，構建成統一完備的銀行后臺支持系統。及時為客戶提供多品種的高效、便捷、安全的網上金融服務。

第四篇：07 網上銀行項目溝通管理

作文：不及格范文參考標準

【試題一】

溝通管理是項目管理的重要方而，統計表明溝通管理的成敗直按關系到IT項目的成敗。項目的溝通管理，應該包括項目實施組織內部的溝通以及與組織外部的溝通。

項目的推動需要內部和外部項目干系人協同工作。項目經理應以積極的心態、熱情的態度與內部和外部項目干系人溝通，甚至應主動影響這些項目干系人的理念與行為。當項目中存在多種干系人、多個協作單位時，項目的溝通管理尤為關鍵。

請圍繞“項目的溝通管理”論題，分別從以下幾個方面進行論述:

1.簡要敘述你參與的信息系統項目情況(項目的背景、客戶、項目目標、項目特點以及

你的角色等)。

2.請結合具體實例論述你是如何靈活運用溝通管理的理論來管理項目溝通的。

3.簡要敘述你在溝通管理中遇到的典型內部溝通問題以及典型外部溝通問題，對這些問

題你是如何解決的。

論項目的溝通管理

【摘要】：

本文以某銀行的網銀系統為例，探討了在信息系統項目中溝通管理的重要性和碰到的問題及其解決方法。文章介紹了溝通管理理論在項目工作的應用：通過識別干系人情況、建立標準化的溝通文檔規范，來制定切實可行的溝通管理計劃；通過溝通需求分析，確定溝通方式層次和職責、報告制度；以及采用會議形式的正式溝通與談話方式的非正式溝通方式。文章還闡述了項目內部、外部的溝通問題及其解決辦法，首先介紹了采用定期報告、階段評審、重大問題報告評估方式的溝通報告制度，實現組織內部、外部的溝通；其次描述了在內外部溝通方式上靈活采用正式溝通與非正式溝通的形式，如對外部干系人采用需求分析的正式形式，對內部技術方案討論采用非正式溝通形式。文章最后對溝通管理在信息系統項目中的應用提出了自己的見解。

【正文】：

溝通是指人與人之間的信息交流。項目溝通管理是要確保項目信息及時、恰當地生成、收集、分發、存儲、檢索，以及最終處置。溝通管理是項目管理的重要方面。統計表明影響項目成功的三個主要因素：用戶參與、高層支持及清晰的需求定以，都依賴于擁有良好的溝通技能。溝通管理的成敗直按關系到IT項目的成敗。

我作為項目經理參與某銀行的網上銀行升級改造建設工作，該系統提供信息服務、客戶服務、賬務查詢和實時交易等功能。該網銀系統投資規模較大，開發周期要求較短，質量要求高，有一定的難度和復雜性。在當時國內銀行業使用還不多見，加之新技術的各種不確定因素，并且，該項目涉及的干系人面廣人多，因此，加強項目的溝通管理非常重要。

項目的推動需要內部和外部項目干系人協同工作。項目經理應以積極的心態、熱情的態

度與內部和外部項目干系人溝通，甚至應主動影響這些項目干系人的理念與行為。當項目中存在多種干系人、多個協作單位時，項目的溝通管理尤為關鍵。

第一、制定切實可行的溝通管理計劃

在項目規劃期，項目組就著手制定切實可行的溝通管理計劃。首先，識別干系人，了解每個干系人的基本情況。項目組使用Excel制作了聯系人列表，人員包括項目組成員、項目組上級領導、行政、業務、技術支持人員等。信息包括姓名、所屬部門、郵箱、座機、手機、職能等，做到簡潔明了。并且把聯系人列表發送給每個干系人，并及時更新，以保證溝通渠道的暢通。

其次，建立標準化的溝通文檔規范。項目組編制了項目文檔模板，包括會議紀要、工作報告、開發文檔等，統一文件格式，使文檔管理規范化。最后，制定了規范的信息發布制度，確定信息發布的方法，如項目會議、電子通信工具、溝通管理軟件等，信息發布的責任人，信息發布的形式和要求，信息檢索系統，包括手工存檔系統，電子數據庫等形式。

第二、開展深入的溝通需求分析。

項目組需要了解每個干系人對項目的期望，想要的得到的項目信息及時間。確定工作匯報方式，明確什么時間、以什么形式向誰匯報。在該項目中，我們采取的方法是：項目組成員對項目經理通過EMAIL發送周報；項目經理對直接客戶和上級按月通過EMAIL發月報的方式；緊急情況通過電話及時溝通；每兩周項目組進行一次當前工作溝通會議；每周同客戶和上級進行一次口頭匯報。

另外，項目組實施了重大問題報告評估制度。所謂的重大問題，指的是能夠影響項目進度、成本和質量的需求變更、人員調整等重大項目工作變更，例如，由于分配到本項目組的開發人員并不是非常固定，有時需要支持公司其他的項目，項目組及相關人員必須及時開會評估人員流動對項目可能產生的各種影響，并提交評估報告給管理層。

第三、使用多種溝通方法

溝通原則和技巧在任何項目中實施過程中，為了提高溝通的效率和效果，需要把握，而且項目進展的不同階段以及對待不同的溝通對象，也要使用多種溝通方法。

會議是項目溝通的一種重要形式。事先在溝通計劃中制定例會制度；明確會議的目的和希望解決的問題；會議前將會議資料發到參會人員；由專人記錄會議紀要；會議最后要有結論。按照這種方法，節約了時間和會議成本，有效解決了項目中遇到的問題，保證項目正常實施。

除了正式的會議外，我們還經常采用非正式溝通的方式，與客戶拉近距離，在輕松和隨意的談話中獲得更多的隱性需求信息。為了及時了解項目的真實情況，包括項目的當前時刻，時間、成本、資源消耗，還需多少時間、成本、資源，項目中遇到的問題等信息。

項目的溝通管理，應該包括項目實施組織內部的溝通以及與組織外部的溝通。開發方和客戶方的高層很關心項目的狀態和進展問題：時間是否會延期、是否要添加成本、質量是否有保障等等。對于項目經理來說，就應該及時給相關人員反饋這些信息，特別是將會有延期、將添加項目成本、質量將會有問題的苗頭等，必須提早匯報，以及時調整工作計劃。

（一）、采用正式的報告制度實行組織的內外部溝通

首先是定期報告。定期報告就是在某一特定時間內將完成的工作量向干系人匯報，報

告的時間和頻度在溝通計劃中制定，報告的主要內容包括：項目當前狀態、進度完成情況、當前問題、解決辦法、下階段計劃等。

其次，階段評審。如，需求評審、概要設計、詳細設計評審、代碼復審、測試計劃評審等。主動溝通、良好的溝通技巧有助于項目經理控制項目進度和成本，保證項目成功。正是由于在項目的建設中良好的溝通和沖突管理，才保證了項目如期完成。

另外，重大問題報告評估。在出現重大問題時，進行緊急報告評估，內容包括：當前發現的問題、相關影響、如何解決（所需資源）、問題緊迫性（必須什么時間內得到反饋）等。項目干系人對及時取得項目情況表示滿意，并對得到的信息及時反饋，共同解決項目執行中的問題。

（二）、靈活采用正式溝通與非正式溝通的形式

對于事關項目成敗的工作項目組對外部干系人采用正式溝通的形式。在需求分析階段，需要經常與用戶進行溝通。為了準確把握用戶的需求，獲取更多的信息，需要召開的需求討論會，由客戶方代表和開發小組的項目經理、系統分析員、主要開發人員參加，雙方就項目的目標、范圍、系統所需功能、性能方面的要求展開討論。這種會議召開多次，每次對需求進一步細化，對某些不明確或認識不統一的地方逐一確認，直到雙方對需求達成共識，并正式形成需求確認文檔。

然而，在項目團隊內部，大部分時間則采用非正式溝通的形式。項目的重點是系統架構的設計，所以與架構師之間的溝通就非常頻繁。架構師有多年軟件系統設計開發經驗，技術水平比較高，但有時表現比較自負，不容易聽取別人的意見，說話的語氣、神態也讓人難以接受。作為項目經理，一方面抱著學習的態度，虛心聽取他對系統建設技術上的見解，另一方面在探討技術問題同時，指出團隊合作的重要性，努力協調他與開發小組其他成員的關系。在不斷的磨合中，項目團隊的凝聚力得到加強，逐漸形成了一個有戰斗力的集體。項目經理的80%-90%的時間都在進行溝通，溝通管理是否順暢決定了的項目成敗。在項目管理中溝通管理是每個項目經理必須重視的緊迫工作，必須保證項目在一個規則、和諧、合作、理解、溝通的環境下進行。但是，每個項目都具有自身的特點，溝通方法、溝通形式都可能不同。因此，如何更好地把握項目溝通的原則，改善溝通技巧并靈活運用到實際項目中去，還有待于我們去研究、探索、實踐和總結。

第五篇：農信社系統首家網上銀行開始運行

農信社系統首家網上銀行開始運行

我國農信社系統首家獲準開辦的網上銀行，北京農村商業銀行“金鳳凰網銀”自５月１８日開始上線運行。它是全國第一家使用指紋識加數字證書技術進行客戶身份識別的網上銀行，將為使用者提供使用指紋充當“密碼”的網上銀行。

北京農商行行長金維虹表示，該行現已基本形成網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等多維一體的現代電子銀行服務體系，未來將把“金鳳凰網銀”打造成一個集金融交易、信息咨詢、投資理財、客戶服務、業務宣傳和產品營銷于一體的全新的銀行綜合業務發展平臺，創國內一流網上銀行品牌。

據介紹，“金鳳凰網銀”在實現個人客戶與企業客戶共享安全機制與功能平臺的同時，還為客戶提供自助設置個性化首頁和常用功能快速通道服務。

在安全運行方面，“金鳳凰網銀”通過網銀登錄、雙碼支付、限額授權、認證組合和身份核實等五項安全措施，旨在成為目前國內最安全的網上銀行。

較之其他銀行的網上銀行，“金鳳凰網銀”收費標準更低。據北京農商行網上銀行部總經理尚陽介紹，跨行轉５０００元以下，一般銀行按１％收取，北京農商行收取２元；５０００元以上，一般銀行最高收取５０元，但北京農商行網銀普通匯款收取２元，快速實時到賬為５．５元。

在服務方面，“金鳳凰網銀”推出了“金鳳凰農家樂”等網上銀行系列產品，專門用于服務京郊農民和農村中小企業，為他們提供多元化的金融服務。

目前，在國內銀行中已有網上銀行３０多家，進行在線交易的有２７家。北京農商行副行長辛全龍透露，該行力爭２－３年的時間把６０％以上的柜面業務轉移到網上銀行上去，使網上銀行收入占全行總收入的比重在１５％以上，三年后網上銀行的交易量超過６０％。