第一篇：【保險(xiǎn)】對(duì)《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定[征求意見(jiàn)稿]》公開(kāi)征求意見(jiàn)

發(fā)文標(biāo)題： 對(duì)《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定[征求意見(jiàn)稿]》公開(kāi)征求意見(jiàn)

發(fā)文文號(hào)：

發(fā)文部門(mén)： 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

發(fā)文時(shí)間： 2011-4-7 編輯時(shí)間： 2011-4-8 實(shí)施時(shí)間： 2011-4-7 失效時(shí)間：

法規(guī)類型： 保險(xiǎn)其他法規(guī)

所屬行業(yè)： 金融證券、保險(xiǎn)業(yè)

所屬區(qū)域： 中國(guó)

發(fā)文內(nèi)容：

為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，我會(huì)起草了《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，如有任何建議或意見(jiàn)，請(qǐng)通過(guò)以下方式反饋：

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意見(jiàn)反饋截止日期為2011年4月27日。

二〇一一年四月七日

保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

(征求意見(jiàn)稿)

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委托代理雙方應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第四條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委托代理雙方應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作配合，共同做好保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、退保、理賠等服務(wù)工作。

委托代理雙方不得將業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密和個(gè)人信息向任何第三方泄露、出售或者非法提供，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司和接受其委托的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 代理資格

第六條 金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)經(jīng)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可，可以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

(二)具有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；

(三)代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)；

(四)具有健全的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度；

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第七條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

各類金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

(一)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格申請(qǐng)書(shū)；

(二)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

(三)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、代收保險(xiǎn)費(fèi)及傭金結(jié)算、教育培訓(xùn)、合規(guī)管控、反洗錢(qián)、投訴及應(yīng)急處理等方面的管理制度；

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。作出核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第十條 金融機(jī)構(gòu)持有的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證不設(shè)定有效期限。

經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié) 保險(xiǎn)公司

第十一條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十二條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定制定委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，其中包括代理機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)、代理機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)管理、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、信息系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

第十三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與金融機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托代理合同。

委托代理合同除了約定代理險(xiǎn)種、代收保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算方式、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、教育培訓(xùn)、投訴及應(yīng)急處理等事項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細(xì)約定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢(qián)措施以及委托代理雙方在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。

第十四條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供由保險(xiǎn)公司或者經(jīng)其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，并確保所提供的宣傳資料合法、真實(shí)、完整。

第十五條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

第十六條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)基于委托代理關(guān)系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行管理，預(yù)防和糾正金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人等違法行為。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)公司名義訂立保險(xiǎn)合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)委托金融機(jī)構(gòu)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保人回訪，詳細(xì)做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。

第十九條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展包括但不限于法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，并對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記載業(yè)務(wù)收支情況，不得以扣除傭金后的保險(xiǎn)費(fèi)入賬。

第二十一條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得給予金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員委托代理合同約定以外的利益。

第二十二條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定妥善保存真實(shí)、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認(rèn)真履行投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第二十三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)健全委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化信息管理系統(tǒng)，對(duì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)銷售的每張保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、代理機(jī)構(gòu)名稱等要素實(shí)時(shí)記錄。

第二十四條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)在委托代理合同中明確雙方在處理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴中的責(zé)任，建立有效的投訴處理機(jī)制，暢通投保人、被保險(xiǎn)人投訴渠道，健全風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。

第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設(shè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管控狀況的考核與監(jiān)督。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得印制保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)投保人如實(shí)、正確地填寫(xiě)投保單，遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投保提示、新型產(chǎn)品信息披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞投保人的真實(shí)身份資料影響保險(xiǎn)公司依法履行對(duì)投保人的回訪義務(wù)或者對(duì)投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的固定區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，并對(duì)所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置明顯的提示標(biāo)識(shí)。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列行為：

(一)對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄存款、基金等理財(cái)產(chǎn)品混同并向投保人銷售；

(二)對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；

(三)未按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，向投保人如實(shí)提示保險(xiǎn)合同中的猶豫期、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重要事項(xiàng)；

(四)夸大或者變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益；

(五)明知保險(xiǎn)公司故意夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，仍配合保險(xiǎn)公司誘導(dǎo)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

除前款所列情形外，金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第三十二條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立專門(mén)賬簿，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記載代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額等要素內(nèi)容。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得向保險(xiǎn)公司及其工作人員索要和收受委托代理合同約定以外的利益。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)以法人的名義成立或者指定專門(mén)管理部門(mén)，對(duì)該類代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中運(yùn)營(yíng)和管理，并遵守法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)妥善保管代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿及相關(guān)原始憑證和資料，保管期限不得少于2年。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

第四章 監(jiān)督檢查

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法將保險(xiǎn)公司對(duì)代理業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容。

第三十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉嫌存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。

第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以依法采取單獨(dú)、聯(lián)合或者委托相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)等方式開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，被檢查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

第四十條 保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)，共同化解風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應(yīng)及時(shí)將處罰決定通報(bào)其他相關(guān)的金融監(jiān)管部門(mén)。

第五章 法律責(zé)任

第四十一條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十二條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以下的罰款。

第四十三條 保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)取締其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，聘任不具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬(wàn)元以下的罰款。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十九條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第五十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證：

(一)編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料；

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第五十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。

第六章 附 則

第五十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)支持金融機(jī)構(gòu)成立專業(yè)保險(xiǎn)代理公司，為投保人提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。

第五十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，依法制定本規(guī)定的相應(yīng)監(jiān)管辦法，并報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，防范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)符合本規(guī)定的自辦網(wǎng)站或者非自辦網(wǎng)站，開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售或者提供相關(guān)保險(xiǎn)中介服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱自辦網(wǎng)站，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)或者其所屬集團(tuán)公司依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。

本規(guī)定所稱非自辦網(wǎng)站，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其所屬集團(tuán)公司以外的其他單位依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。

第三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 資質(zhì)條件

第五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易安全保障措施、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品及宣傳管理、保險(xiǎn)單證管理、保險(xiǎn)合同承保、保全、退保和理賠管理、業(yè)務(wù)收支管理、教育培訓(xùn)、合規(guī)管控、反洗錢(qián)、投訴及應(yīng)急處理等方面的管理制度；

（二）具有滿足開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要的一定數(shù)量的管理人員、技術(shù)人員和從業(yè)人員，其中，管理人員主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營(yíng)與管理，技術(shù)人員主要負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易安全管理并提供技術(shù)保障，從業(yè)人員主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及服務(wù)，且應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)；

（三）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)自辦網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)依法登記、取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，網(wǎng)站依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)完成網(wǎng)站備案；

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）；

（三）網(wǎng)站電子商務(wù)系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測(cè)、加密、第三方電子認(rèn)證等安全技術(shù)以及數(shù)據(jù)備份功能；

（四）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)非自辦網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）網(wǎng)站主辦者（網(wǎng)站所有者，下同）依法登記、取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，網(wǎng)站依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)完成網(wǎng)站備案；

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）；

（三）網(wǎng)站主辦者上一會(huì)計(jì)末凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬(wàn)元；

（四）網(wǎng)站電子商務(wù)系統(tǒng)安全可靠，具有防火墻、入侵檢測(cè)、加密、第三方電子認(rèn)證等安全技術(shù)以及數(shù)據(jù)備份功能；

（五）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；

（六）網(wǎng)站最近3年運(yùn)營(yíng)良好，未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)、工商行政管理部門(mén)的行政處罰；

（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在自辦網(wǎng)站或非自辦網(wǎng)站開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后10個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，并提交下列書(shū)面材料一式兩份：

（一）開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案報(bào)告，包括相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式、管理部門(mén)及其負(fù)責(zé)人名單等內(nèi)容；

（二）符合本規(guī)定第五條第（一）項(xiàng)所列情形的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度以及網(wǎng)上承保、保險(xiǎn)費(fèi)收取、保險(xiǎn)合同保全、退保、理賠等業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（三）電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)情況，包括基本架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施、安全技術(shù)及保障措施等；

（四）通過(guò)非自辦網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提供與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂的委托合作協(xié)議復(fù)印件以及符合本規(guī)定第七條所列情形的相關(guān)證明材料；

（五）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員、技術(shù)人員、從業(yè)人員配備情況及符合本規(guī)定第五條第（二）項(xiàng)所列情形的相關(guān)材料；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提供的其他材料。

第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提交的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案材料之日起20個(gè)工作日，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）報(bào)備材料不完整的，通知保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正材料；

（二）報(bào)備材料完整齊備或者保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)補(bǔ)正材料的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在備案報(bào)告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

第十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得以個(gè)人名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第十一條 開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)終止某網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自決定終止之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行集中運(yùn)營(yíng)、集中管理。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得其總公司的授權(quán)。

第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)非自辦網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由其總公司與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂書(shū)面委托合作協(xié)議，詳細(xì)約定保險(xiǎn)產(chǎn)品種類、保險(xiǎn)費(fèi)收取方式、網(wǎng)站信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)、宣傳費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)和方式、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易安全保障措施、反洗錢(qián)管理措施、投訴及爭(zhēng)議處理、應(yīng)急處置等事項(xiàng)。

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)；

（三）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，委托合作雙方均應(yīng)當(dāng)披露保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容；

（四）在全國(guó)省、自治區(qū)、直轄市已依法設(shè)立的分公司名稱、辦公地址、服務(wù)電話號(hào)碼。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)擁有自辦網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)

在自辦網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及其經(jīng)營(yíng)、銷售主體；

（二）保險(xiǎn)合同全部條款和費(fèi)率表，其中應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同中的猶豫期、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等事項(xiàng)予以重點(diǎn)提示；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)支付方式；

（四）保險(xiǎn)合同訂立的形式，其中采用電子保險(xiǎn)單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說(shuō)明；

（五）保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票憑證的配送主體和配送方式；

（六）保險(xiǎn)單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；

（七）保險(xiǎn)合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險(xiǎn)金支付方式；

（八）依法保障投保人（被保險(xiǎn)人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全保障措施；

（九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求列明的其他信息。

第十六條 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定經(jīng)審批或者備案，并注明“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售”。

第十七條 互聯(lián)網(wǎng)站上公布的保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實(shí)、完整。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程開(kāi)始前向投保人提示以下內(nèi)容：“投保人或者保險(xiǎn)標(biāo)的處于保險(xiǎn)公司已依法設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市轄區(qū)內(nèi)，有利于保障投保人或者被保險(xiǎn)人獲取便利的保險(xiǎn)服務(wù)?！?/p>

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程中設(shè)置投保人點(diǎn)擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險(xiǎn)條款的全部?jī)?nèi)容，了解并接受包括免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、猶豫期、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等在內(nèi)的重要事項(xiàng)?！?/p>

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程中詳細(xì)列明應(yīng)由投保人自主、如實(shí)填寫(xiě)的以下內(nèi)容：投保人（被保險(xiǎn)人或受益人）身份及聯(lián)系方式、保險(xiǎn)標(biāo)的、保障額度、保障范圍、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付方式等。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保投保人所填寫(xiě)的全部投保信息能夠與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列行為：

（一）在網(wǎng)站上發(fā)布、登載不良和違法有害信息；

（二）在網(wǎng)站上發(fā)布虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)信息；

（三）在網(wǎng)站上不如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及其經(jīng)營(yíng)、銷售主體，以及保險(xiǎn)合同中的猶豫期、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重要事項(xiàng)；

（四）在網(wǎng)站上夸大或者變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益；

（五）在網(wǎng)站上偽造保險(xiǎn)產(chǎn)品并對(duì)外銷售。

除前款所列情形外，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有《保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第二十二條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在委托合作協(xié)議中明確約定合作互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定要求、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任等內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管控，預(yù)防和糾正保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員欺騙投保人等違法行為。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，采用電子保險(xiǎn)單格式的，應(yīng)當(dāng)采取有效的安全保障技術(shù)，確保電子保險(xiǎn)單的全部?jī)?nèi)容合法、真實(shí)可靠、不可篡改。

第二十四條 保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)柜臺(tái)、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，主動(dòng)向投保人提示承保信息，并為投保人通過(guò)柜臺(tái)、電話、短信、網(wǎng)上在線等方式實(shí)現(xiàn)每天24小時(shí)自主查詢保險(xiǎn)單相關(guān)信息提供必要的便利條件。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性或者投保人的要求，需要提供紙質(zhì)保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票憑證的，保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保險(xiǎn)合同成立之日起5個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)投保人。因特殊原因不能在約定時(shí)間內(nèi)送達(dá)的，應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商一致或者及時(shí)向投保人說(shuō)明有關(guān)情況。向投保人提供保險(xiǎn)單證時(shí)，應(yīng)當(dāng)附保險(xiǎn)合同全部條款。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品售后服務(wù)管理，確保互聯(lián)網(wǎng)渠道投保人享有的保險(xiǎn)單信息查詢、保全、退保、業(yè)務(wù)接報(bào)案、理賠等各項(xiàng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與其他渠道的投保人享有的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基本一致。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)暢通投訴渠道，及時(shí)、妥善處理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的各種投訴糾紛事件，積極化解矛盾和風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)故障、升級(jí)、調(diào)試等原因需要暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置或者全國(guó)性媒體上及時(shí)予以公示。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，有效應(yīng)對(duì)因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)中斷，避免意外事故的發(fā)生。

第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展包括但不限于法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，并對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)柜臺(tái)、電話、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地回答社會(huì)公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的咨詢。

第三十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記載業(yè)務(wù)收支情況。

第三十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

第三十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險(xiǎn)合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實(shí)、完整。

第三十三條 為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供交易平臺(tái)服務(wù)的網(wǎng)站主辦者，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)申請(qǐng)?jiān)诒揪W(wǎng)站上開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)進(jìn)行核驗(yàn)，不得與未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人合作。

第四章 監(jiān)督檢查

第三十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄，及時(shí)對(duì)符合本規(guī)定要求、開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)名稱及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進(jìn)行披露，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上及時(shí)登載中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的前款信息。

第三十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查, 并將保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容。

第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中有違反保險(xiǎn)法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改，并依法給予相應(yīng)行政處罰。

第三十七條 互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)生銷售假保單等違法行為時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)依法予以查處。需要網(wǎng)站主辦者采取有效措施加以制止的，網(wǎng)站主辦者應(yīng)當(dāng)予以配合。網(wǎng)站主辦者不予配合的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)，并協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)依法處理。

第五章 法律責(zé)任

第三十八條 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。

第三十九條 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第八條、第十一條、第三十一條、第三十二條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十條、第十二條、第十三條、第十四條至第二十條、第二十二條至第二十九條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬(wàn)元以下罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以下的罰款。

第四十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十一條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在查處互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供交易平臺(tái)服務(wù)的網(wǎng)站主辦者違反《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)移送。

第四十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)利用互聯(lián)網(wǎng)站從事涉嫌制售假保險(xiǎn)單、非法集資、傳銷、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)依法移送有關(guān)部門(mén)處理。

第六章 附 則

第四十六條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十七條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。

第三篇：2011年4月8日[保監(jiān)會(huì)]對(duì)《保險(xiǎn)公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2011年4月8日 【保監(jiān)會(huì)】 對(duì)《保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定徵求意見(jiàn)稿(公開(kāi)徵求意見(jiàn))》

為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，我會(huì)起草了《保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（徵求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)徵求意見(jiàn)，如有任何建議或意見(jiàn)，請(qǐng)通過(guò)以下方式回饋：

（一）電子郵箱：law@circ.gov.cn

（二）通信地址：北京市西城區(qū)金融大街15號(hào) 中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140

（三）傳真： 010-66011873 010-66011873

意見(jiàn)回饋截止日期為2011年4月27日。

二〇一一年四月七日

保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

（徵求意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行、證券公司等非保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委託，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的範(fàn)圍內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，並依法向保險(xiǎn)公司收取傭金的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委託代理雙方應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自願(yuàn)、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第四條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，委託代理雙方應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作配合，共同做好保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、退保、理賠等服務(wù)工作。

委託代理雙方不得將業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密和個(gè)人資訊向任何第三方?jīng)?、出售或者非法提供，法律、行政法?guī)另有規(guī)定的除外。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司和接受其委託的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)範(fàn)圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 代理資格

第六條 金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）經(jīng)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可，可以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）具有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；

（三）代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)；

（四）具有健全的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第七條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)搆為保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)搆代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)搆、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)搆代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

各類金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)搆申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)搆申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格申請(qǐng)書(shū)；

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本影本；

（三）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、代收保險(xiǎn)費(fèi)及傭金結(jié)算、教育培訓(xùn)、合規(guī)管控、反洗錢(qián)、投訴及應(yīng)急處理等方面的管理制度；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人並說(shuō)明理由。作出核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第十條 金融機(jī)構(gòu)持有的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證不設(shè)定有效期限。

經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié) 保險(xiǎn)公司

第十一條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)搆應(yīng)當(dāng)委託取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第十二條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定制定委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，其中包括代理機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)、代理機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)管理、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、資訊系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

第十三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與金融機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委託代理合同。

委託代理合同除了約定代理險(xiǎn)種、代收保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)算方式、傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式、保險(xiǎn)單證及宣傳資料管理、教育培訓(xùn)、投訴及應(yīng)急處理等事項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細(xì)約定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)要求、反洗錢(qián)措施以及委託代理雙方在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管控上各自應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。

第十四條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供由保險(xiǎn)公司或者經(jīng)其授權(quán)的分支機(jī)搆統(tǒng)一印製的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，並確保所提供的宣傳資料合法、真實(shí)、完整。

第十五條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

第十六條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)基於委託代理關(guān)係，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行管理，預(yù)防和糾正金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人等違法行為。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止後以保險(xiǎn)公司名義訂立保險(xiǎn)合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)委託金融機(jī)構(gòu)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保人回訪，詳細(xì)做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。

第十九條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展包括但不限於法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，並對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記載業(yè)務(wù)收支情況，不得以扣除傭金後的保險(xiǎn)費(fèi)入賬。

第二十一條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得給予金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員委託代理合同約定以外的利益。

第二十二條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定妥善保存真實(shí)、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認(rèn)真履行投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第二十三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)健全委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化資訊管理系統(tǒng)，對(duì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)銷售的每張保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、代理機(jī)構(gòu)名稱等要素即時(shí)記錄。

第二十四條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)在委託代理合同中明確雙方在處理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴中的責(zé)任，建立有效的投訴處理機(jī)制，暢通投保人、被保險(xiǎn)人投訴管道，健全風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。

第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證原件放置於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的明顯位置。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設(shè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)所屬分支機(jī)搆代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管控狀況的考核與監(jiān)督。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得印製保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)投保人如實(shí)、正確地填寫(xiě)投保單，遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)於投保提示、新型產(chǎn)品資訊披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。

金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞投保人的真實(shí)身份資料影響保險(xiǎn)公司依法履行對(duì)投保人的回訪義務(wù)或者對(duì)投保人身份識(shí)別等國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的義務(wù)。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由具備中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的固定區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，並對(duì)所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置明顯的提示標(biāo)識(shí)。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列行為：

（一）對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄存款、基金等理財(cái)產(chǎn)品混同並向投保人銷售；

（二）對(duì)投保人隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；

（三）未按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，向投保人如實(shí)提示保險(xiǎn)合同中的猶豫期、免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重要事項(xiàng)；

（四）誇大或者變相誇大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益；

（五）明知保險(xiǎn)公司故意誇大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，仍配合保險(xiǎn)公司誘導(dǎo)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

除前款所列情形外，金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第三十二條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立專門(mén)賬簿，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記載代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)單號(hào)、投保人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額等要素內(nèi)容。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)及其代理保險(xiǎn)從業(yè)人員不得向保險(xiǎn)公司及其工作人員索要和收受委託代理合同約定以外的利益。

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)以法人的名義成立或者指定專門(mén)管理部門(mén)，對(duì)該類代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中運(yùn)營(yíng)和管理，並遵守法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)妥善保管代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿及相關(guān)原始憑證和資料，保管期限不得少於2年。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告、報(bào)表、檔和資料。

第四章 監(jiān)督檢查

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法將保險(xiǎn)公司對(duì)代理業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容。

第三十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司仲介業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉嫌存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)並案查處。

第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以依法採(cǎi)取單獨(dú)、聯(lián)合或者委託相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)等方式開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，被檢查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

第四十條 保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或者嚴(yán)重違法行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)其他相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)，共同化解風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應(yīng)及時(shí)將處罰決定通報(bào)其他相關(guān)的金融監(jiān)管部門(mén)。

第五章 法律責(zé)任

第四十一條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，並處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十二條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，並處三萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，並處一萬(wàn)元以下的罰款。

第四十三條 保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止接受新的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，並處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定，未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)取締其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，沒(méi)收違法所得，並處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，聘任不具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，並處三萬(wàn)元以下的罰款。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

第四十九條金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第五十條 金融機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，並處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證：

（一）編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、檔和資料；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。

第五十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在依法查處保險(xiǎn)公司委託金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法行為過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。

第六章 附 則

第五十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)支持金融機(jī)構(gòu)成立專業(yè)保險(xiǎn)代理公司，為投保人提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。

第五十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，依法制定本規(guī)定的相應(yīng)監(jiān)管辦法，並報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）

第一章

總則 第一條 【立法目的】為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生水平，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 【 定義 】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

本辦法所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司（含相互保險(xiǎn)組織和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，下同）和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理人（不含個(gè)人代理人）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人；保險(xiǎn)代理人（不含個(gè)人代理人）包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和依法獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。

本辦法所稱自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依法設(shè)立的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平

臺(tái)。

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三條 【 持牌經(jīng)營(yíng)】

】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證（備案表）上載明的業(yè)務(wù)范圍。

第四條 【經(jīng)營(yíng) 原則 】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合新發(fā)展理念，依法合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)，以人為本，滿足人民群眾多層次風(fēng)險(xiǎn)保障需求，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公共利益。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)由總公司集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理，建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)、業(yè)務(wù)流程和管理制度。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品及其銷售范圍，不能有效管控風(fēng)險(xiǎn)、不能保障售后服務(wù)質(zhì)量的，不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，保證自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的獨(dú)立性，在財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、客戶信息保護(hù)等方面與公司股東、實(shí)際控制人、公司高級(jí)管理人員等關(guān)聯(lián)方實(shí)現(xiàn)有效隔離。

第五條 【政策適用】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，消費(fèi)者能夠通過(guò)保險(xiǎn)

機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷售頁(yè)面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為的，適用本辦法。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員提供咨詢服務(wù)的，其服務(wù)行為應(yīng)同時(shí)滿足采用相同方式開(kāi)展保險(xiǎn)銷售或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度中相關(guān)業(yè)務(wù)行為的規(guī)定。投保人通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保的，應(yīng)同時(shí)滿足本辦法及所屬渠道相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。其他涉及線上線下融合開(kāi)展保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，同時(shí)適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則，規(guī)則不一致的，按照有利于消費(fèi)者的原則執(zhí)行。

第六條 【監(jiān)管職責(zé)】中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀保監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章

基本業(yè)務(wù)規(guī)則 第一節(jié) 業(yè)務(wù)條件 第七條 【 經(jīng)營(yíng) 條件】開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)具備下列條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)頒發(fā)的《電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》或在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)；自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不是網(wǎng)站的，應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)的資質(zhì)審核；（二）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其他無(wú)關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔

離；（三）具有完善的邊界防護(hù)、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段和管理體系；（四）對(duì)于具有保險(xiǎn)銷售或投保功能的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以及支持該自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)按照網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)或以上標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行防護(hù)，至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證，定期開(kāi)展等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)；對(duì)于不具有保險(xiǎn)銷售和投保功能的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以及支持該自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)二級(jí)認(rèn)證；（五）具有合法合規(guī)的營(yíng)銷模式，建立滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶特點(diǎn)、支持業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)體系；（六）建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員，指定一名高級(jí)管理人員擔(dān)任互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，明確各自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)負(fù)責(zé)人；（七）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；（八）保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售的，應(yīng)符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于償付能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)等相關(guān)規(guī)定；（九）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國(guó)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），并且符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定；

5（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 【 經(jīng)營(yíng) 變化】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不滿足本辦法第七條規(guī)定的，應(yīng)立即停止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并在官方網(wǎng)站和自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布公告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)整改后滿足本辦法第七條規(guī)定的，可恢復(fù)開(kāi)展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬停止自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)至少提前20個(gè)工作日在官方網(wǎng)站和自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布公告。

第九條 【產(chǎn)品條件】

保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售，應(yīng)在滿足本辦法規(guī)定的前提下，優(yōu)先選擇形態(tài)簡(jiǎn)單、條款簡(jiǎn)潔、責(zé)任清晰、可有效保障售后服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時(shí)性。

保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)保障本質(zhì)、遵循保險(xiǎn)基本原理、符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，并滿足銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，做到產(chǎn)品定價(jià)合理、公平和充足。不得違背公序良俗、不得進(jìn)行噱頭炒作、不得損害社會(huì)公眾利益和消費(fèi)者合法權(quán)益，不得危及公司償付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健。

第十條 【險(xiǎn)種管理】銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展階段、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)保障需要，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的險(xiǎn)種范圍和相關(guān)條件。

第二節(jié) 銷售管理 第十一條 【 總體要求 】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)銷售管理，充分進(jìn)行信息披露，規(guī)范營(yíng)銷宣傳行為，優(yōu)化銷售流程，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

第十二條 【官網(wǎng)信息披露】開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立官方網(wǎng)站，參照《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》相關(guān)規(guī)定，設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)欄目進(jìn)行信息披露，披露內(nèi)容包括但不限于：

（一）該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)許可證（備案表）；（二）該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名下自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的名稱、網(wǎng)址，以及在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問(wèn)鏈接；（三）一年來(lái)綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)等相關(guān)監(jiān)管評(píng)價(jià)信息，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的從其規(guī)定；（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展合作的，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)分別披露合作機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)合作范圍及合作起止時(shí)間；（五）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品信息（或鏈接），產(chǎn)品信息包括條款、審批類產(chǎn)品的批復(fù)文號(hào)、備案類產(chǎn)品的備案編號(hào)或產(chǎn)品注冊(cè)號(hào)、報(bào)備文件編號(hào)或條款編碼；（六）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品及保單的查詢和驗(yàn)真途徑；（七）省級(jí)分支機(jī)構(gòu)和落地服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱、辦公地址、電話號(hào)碼等；（八）理賠、保全等客戶服務(wù)及投訴渠道、聯(lián)系方式；（九）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營(yíng)變化情況；（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

第十三條 【自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息披露】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)顯著位置，列明下列信息：

7（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品承保公司設(shè)有分公司和落地服務(wù)機(jī)構(gòu)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）清單；（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品承保公司全國(guó)統(tǒng)一的客戶服務(wù)及投訴方式，包括客服電話、在線服務(wù)訪問(wèn)方式等；（三）投保咨詢方式、保單查詢方式；（四）針對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的個(gè)人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；（五）自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在行業(yè)自律組織網(wǎng)站上的信息披露訪問(wèn)鏈接；（六）本辦法第八條規(guī)定的經(jīng)營(yíng)變化情況；（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

第十四條 【銷售頁(yè)面信息披露】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售或詳情展示頁(yè)面上應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱），審批類產(chǎn)品的批復(fù)文號(hào)，備案類產(chǎn)品的備案編號(hào)或產(chǎn)品注冊(cè)號(hào)，以及報(bào)備文件編號(hào)或條款編碼；（二）保險(xiǎn)條款和費(fèi)率（或鏈接），應(yīng)突出提示和說(shuō)明免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r條件和流程，以及保險(xiǎn)合同中的猶豫期、等待期、費(fèi)用扣除、退保損失、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重點(diǎn)內(nèi)容；（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品為投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于新型產(chǎn)品信息披露的相關(guān)規(guī)定，清晰標(biāo)明相關(guān)信息，用不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注保單利益具有不確定性；

8（四）投保人的如實(shí)告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果；（五）能否實(shí)現(xiàn)全流程線上服務(wù)的情況說(shuō)明，以及因保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者或保險(xiǎn)標(biāo)的所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)而可能存在的服務(wù)不到位等問(wèn)題的提示;（六）保費(fèi)的支付方式，以及保險(xiǎn)單證、保費(fèi)發(fā)票等憑證的送達(dá)方式；（七）其他直接影響消費(fèi)者權(quán)益和購(gòu)買決策的事項(xiàng)。

第十五條】

【營(yíng)銷宣傳】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)站、網(wǎng)頁(yè)、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，就保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)行商業(yè)宣傳推廣的活動(dòng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳活動(dòng)應(yīng)符合金融營(yíng)銷宣傳以及銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳管理：

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度。

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)從嚴(yán)、精細(xì)管控所屬?gòu)臉I(yè)人員營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，提高從業(yè)人員的誠(chéng)信和專業(yè)水平。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)測(cè)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處置。

（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳。從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作，在顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

9（四）開(kāi)展?fàn)I銷宣傳活動(dòng)應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會(huì)公序良俗的原則，不得進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述，不得片面比較保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格和簡(jiǎn)單排名，不得與其他非保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失；（五）營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致，不得誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策，不得使用或變相使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳；（六）營(yíng)銷宣傳頁(yè)面應(yīng)明確標(biāo)識(shí)產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，用準(zhǔn)確的語(yǔ)言描述產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)，突出說(shuō)明容易引發(fā)歧義或消費(fèi)者容易忽視的內(nèi)容；（七）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)慎重向消費(fèi)者發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。消費(fèi)者明確表示拒絕接收互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的，應(yīng)停止向其發(fā)送。

（八）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)及所屬?gòu)臉I(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任。

第十六條 【投保頁(yè)面要求】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估服務(wù)，投保頁(yè)面須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。政府部門(mén)為了公共利益需要，要求投保人在政府規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成投保信息錄入的除外。

第十七條 【客戶適配性】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的針對(duì)性，采取必要手段識(shí)別消費(fèi)者的保險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力，把合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供給消費(fèi)者，并通過(guò)以下

方式保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)：

（一）充分告知消費(fèi)者售后服務(wù)能否全流程線上實(shí)現(xiàn)，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者或保險(xiǎn)標(biāo)的所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)而可能存在的服務(wù)不到位等問(wèn)題；（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品或提供相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的，應(yīng)建立健全投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估及業(yè)務(wù)管理制度，向消費(fèi)者做好風(fēng)險(xiǎn)提示；（三）提供有效的售前在線人工咨詢服務(wù)，幫助消費(fèi)者客觀、及時(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)信息；（四）通過(guò)問(wèn)卷、問(wèn)詢等方式有效提示消費(fèi)者履行如實(shí)告知義務(wù)，提示消費(fèi)者告知不準(zhǔn)確可能帶來(lái)的法律責(zé)任，不得誘導(dǎo)消費(fèi)者隱瞞真實(shí)健康狀況等實(shí)際情況；（五）在銷售流程的各個(gè)環(huán)節(jié)以清晰、簡(jiǎn)潔的方式保障消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)真實(shí)的購(gòu)買意愿，不得采取默認(rèn)勾選、限制取消自動(dòng)扣費(fèi)功能等方式剝奪消費(fèi)者自主選擇的權(quán)利。

第十八條 【核保要求】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核保使用的數(shù)據(jù)信息應(yīng)做到來(lái)源及使用方式合法。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)豐富數(shù)據(jù)信息來(lái)源，深化技術(shù)應(yīng)用，加強(qiáng)保險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)因素分析，不斷完善核保風(fēng)險(xiǎn)模型，提高識(shí)別篩查能力，加強(qiáng)承保風(fēng)險(xiǎn)控制。

第十九條 【保費(fèi)收支】保險(xiǎn)公司通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過(guò)自有保費(fèi)收入專用賬戶直接收取投保人交付的保費(fèi)；通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)保費(fèi)收入專用賬戶代收保費(fèi)。保費(fèi)收入專用賬戶包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法在商業(yè)銀行及第三方

支付平臺(tái)開(kāi)設(shè)的專用賬戶。

第二十條】

【電子化回訪】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話等多種方式開(kāi)展回訪工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用有效技術(shù)手段加強(qiáng)客戶身份真實(shí)性管控，保障客戶投保后及時(shí)完整知悉合同主要內(nèi)容。關(guān)于電子化回訪的具體規(guī)則，遵循銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定。

第二十一條 【續(xù)?！勘ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售可以續(xù)保的保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供相關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的，應(yīng)保障客戶的續(xù)保權(quán)益，為其提供線上的續(xù)?；蚪K止續(xù)保的途徑，未經(jīng)客戶同意不得自動(dòng)續(xù)保。

第二十二條】

【單證管理】保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶需求提供紙質(zhì)或電子保單并提供發(fā)票。保單為紙質(zhì)的，由保險(xiǎn)公司或合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以適當(dāng)方式送達(dá)客戶。采用電子保單的，保險(xiǎn)公司或合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶說(shuō)明，并向客戶提供可查詢、下載電子保單的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或行業(yè)統(tǒng)一查驗(yàn)平臺(tái)的訪問(wèn)方式。

第二十三條 【 非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)禁止行為】

】非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括但不限于：

（一）提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢服務(wù)；（二）比較保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)；（三）為投保人設(shè)計(jì)投保方案；（四）代辦投保手續(xù)；（五）代收保費(fèi)。

第三節(jié) 服務(wù)管理

第二十四條 【售后服務(wù)總體要求】保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全在線批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)過(guò)程管理和服務(wù)質(zhì)量管理，并根據(jù)客戶評(píng)價(jià)、投訴等情況，審視經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，及時(shí)改進(jìn)產(chǎn)品管理，優(yōu)化服務(wù)流程。服務(wù)水平無(wú)法達(dá)到本辦法要求的，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)限制互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)種和區(qū)域。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，或接受保險(xiǎn)公司委托，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核保、批改、保全、查勘、理賠、投訴處理等相關(guān)活動(dòng)的，應(yīng)參照本辦法關(guān)于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行。

第二十五條 【線上服務(wù) 能力】

】保險(xiǎn)公司應(yīng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)立統(tǒng)一集中的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提升線上服務(wù)能力，與線下服務(wù)有機(jī)融合，并提供必要的人工輔助，保障客戶獲得及時(shí)有效的服務(wù)。

第二十六條 【線下服務(wù)】對(duì)于部分無(wú)法在線完成核保、保全、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)本公司分支機(jī)構(gòu)或線下合作機(jī)構(gòu)做好落地服務(wù)，銷售時(shí)應(yīng)明確告知投保人相關(guān)情況。線下合作機(jī)構(gòu)應(yīng)是其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，包括區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。對(duì)于完全無(wú)法在線完成批改、保全、退保、理賠等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司委托其他合作機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持和客戶服務(wù)的，應(yīng)建立委托合作全流程管理制度，審慎選擇合作機(jī)構(gòu)，進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

第二十七條 【服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)】保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化建設(shè)：

13（一）在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)明示業(yè)務(wù)辦理流程和客戶權(quán)利義務(wù)，一次性告知業(yè)務(wù)辦理所需材料清單，明確承諾服務(wù)時(shí)效；（二）提供包含電話服務(wù)、在線服務(wù)在內(nèi)的兩種及以上服務(wù)方式；（三）提供客戶自助查詢服務(wù)，及時(shí)向客戶展示告知處理進(jìn)程、處理依據(jù)、預(yù)估進(jìn)展、處理結(jié)果。涉及保費(fèi)、保險(xiǎn)金、退保金等資金收付的，應(yīng)明確說(shuō)明資金額度的計(jì)算方法及支付方式；（四）提升銷售和服務(wù)的透明化水平，可在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供消費(fèi)者在線評(píng)價(jià)功能，為消費(fèi)者提供消費(fèi)參考信息。

第二十八條 【批改保全相關(guān)】保險(xiǎn)公司為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶提供保單批改、保單保全服務(wù)，應(yīng)識(shí)別、確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性和合法性。對(duì)于線上變更受益人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)公司應(yīng)確認(rèn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)已取得被保險(xiǎn)人的同意。

第二十九條】

【退保相關(guān)】保險(xiǎn)公司應(yīng)保障客戶退保權(quán)益，不得隱藏相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理入口，不得阻礙或限制客戶退保。

第三十條 【理賠相關(guān)】保險(xiǎn)公司為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶提供查勘理賠服務(wù)，應(yīng)建立包括客戶報(bào)案、查勘理賠、爭(zhēng)議處理等環(huán)節(jié)在內(nèi)的系統(tǒng)化工作流程，實(shí)現(xiàn)查勘理賠服務(wù)閉環(huán)完整。參與查勘理賠的各類機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)做好工作銜接，做到響應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確、流程簡(jiǎn)捷流暢。

第三十一條 【爭(zhēng)議處理相關(guān)】保險(xiǎn)公司應(yīng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)明示理賠爭(zhēng)議處理機(jī)制和工作流程，及時(shí)向客戶說(shuō)明理賠決定、原因依據(jù)和爭(zhēng)議處理辦法，跟蹤做好爭(zhēng)議處理工作。

第三十二條 【投訴處理】保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完整的客戶投訴處理流程，建設(shè)獨(dú)立于銷售、理賠等業(yè)務(wù)的專職處理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶投訴的人員隊(duì)伍。對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織、新聞媒體等轉(zhuǎn)送的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立有效的轉(zhuǎn)接管理制度，納入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶投訴處理流程。

第四節(jié) 運(yùn)營(yíng)管理 第三十三條 【 全流程可 回溯】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)投保人身份信息的真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證，應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)過(guò)程，包括：產(chǎn)品銷售頁(yè)面的內(nèi)容信息、投保人操作軌跡、保全理賠及投訴服務(wù)記錄等，做到銷售和服務(wù)等主要行為信息不可篡改并全流程可回溯?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可回溯管理的具體規(guī)則，由銀保監(jiān)會(huì)另行制定。

第三十四條 【與中介合作】保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應(yīng)經(jīng)營(yíng)能力的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，做好服務(wù)銜接、數(shù)據(jù)同步和信息共享。保險(xiǎn)公司應(yīng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)簽訂合作或委托協(xié)議，確定合作和委托范圍，明確雙方權(quán)利義務(wù)，約定不得限制對(duì)方獲取客戶信息等合同訂立的必要信息。

第三十五條】

【人員管理】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聘用或委托保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)I銷宣傳、產(chǎn)品咨詢的，應(yīng)簽訂勞動(dòng)合同或委托協(xié)議，并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對(duì)其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識(shí)其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)以供公眾查詢。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)所屬?gòu)臉I(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

行為依法承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售或經(jīng)紀(jì)活動(dòng)中，不得向未在本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動(dòng)報(bào)酬。

第三十六條 【統(tǒng)一結(jié)算】保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費(fèi)用，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)支付相關(guān)費(fèi)用，應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費(fèi)用種類和標(biāo)準(zhǔn)，由總公司統(tǒng)一結(jié)算或授權(quán)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行或合法第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬支付，不得以現(xiàn)金形式進(jìn)行結(jié)算。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

第三十七條 【網(wǎng)絡(luò)安全】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和安全保障體系，提升信息化能力，全面系統(tǒng)做好網(wǎng)絡(luò)安全工作：

（一）采取邊界防護(hù)、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理；（二）建立網(wǎng)絡(luò)安全事件處置預(yù)案，定期開(kāi)展應(yīng)急演練，采取有效手段保障信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全可控；（三）對(duì)提供技術(shù)支持和客戶服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，保障服務(wù)質(zhì)量和網(wǎng)絡(luò)安全，其相關(guān)信息系統(tǒng)至少應(yīng)獲得網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)二級(jí)認(rèn)證；（四）防范假冒網(wǎng)站、假冒移動(dòng)應(yīng)用等與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的違法犯罪活動(dòng)，開(kāi)展主動(dòng)監(jiān)測(cè)，并開(kāi)辟專門(mén)渠道接受公眾舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后應(yīng)立即采取防范和處置措施，并于5 個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)及銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十八條 【客戶信息保護(hù)】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)客戶信息保護(hù)的主體責(zé)任，收集、處理及使用個(gè)人信息應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，保證信息收集、處理及使用的安全性和合法性：

（一）建立客戶信息保護(hù)制度，構(gòu)建覆蓋全生命周期的客戶信息保護(hù)體系，防范信息泄露；（二）督促提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)等服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)建立有效的客戶信息保護(hù)制度，在合作協(xié)議中明確約定客戶信息保護(hù)責(zé)任，保障客戶信息安全，明確約定合作機(jī)構(gòu)不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息，不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取能夠驗(yàn)證客戶真實(shí)身份的相關(guān)信息；（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收集、處理及使用個(gè)人信息，應(yīng)征得客戶同意，獲得客戶授權(quán)。未經(jīng)客戶同意或授權(quán)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)不得將客戶信息用于所提供保險(xiǎn)服務(wù)之外的用途，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條 【業(yè)務(wù)中斷】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中斷應(yīng)急處置預(yù)案。因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中斷的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站、自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等信息發(fā)布平臺(tái)顯著位置及時(shí)公布，說(shuō)明原因及后續(xù)處理方式，并立即向負(fù)責(zé)日常監(jiān)管的銀保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十條 【反洗錢(qián)】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反洗錢(qián)和反恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶身份識(shí)別、身份資

料保存和交易記錄保存制度，加強(qiáng)對(duì)大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報(bào)告，嚴(yán)格遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資的相關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求投保人使用本人賬戶支付保費(fèi)，退保時(shí)保費(fèi)應(yīng)退還至原交費(fèi)賬戶或投保人本人其他賬戶，保險(xiǎn)金應(yīng)支付到被保險(xiǎn)人賬戶或受益人賬戶。對(duì)保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)投保人賬戶信息的真實(shí)性。

第四十一條 【反欺詐】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反欺詐制度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)欺詐的監(jiān)控和報(bào)告，及時(shí)有效處置欺詐案件。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與風(fēng)險(xiǎn)信息共享的行業(yè)協(xié)同機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和反欺詐能力。

第四十二條 【經(jīng)營(yíng)停止】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)采取妥善措施做好存續(xù)業(yè)務(wù)的售后服務(wù)工作，有效保護(hù)客戶合法權(quán)益。

第四十三條 【輿情監(jiān)測(cè)】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)輿情監(jiān)測(cè)，積極做好輿情溝通，回應(yīng)消費(fèi)者和公眾關(guān)切，及時(shí)有效處理因消費(fèi)爭(zhēng)議和糾紛產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)輿情。

第三章

特別業(yè)務(wù)規(guī)則 第一節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司 第四十四條 【 定義】

】本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是指銀保監(jiān)會(huì)為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新，專門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)專門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

第四十五條 【 總體要求】

】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)提高線上全流程服務(wù)能力，提升線上服務(wù)體驗(yàn)和效率；應(yīng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平

臺(tái)設(shè)立統(tǒng)一集中的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售和客戶服務(wù)業(yè)務(wù)辦理入口，提供銷售、批改、保全、退保、報(bào)案、理賠和投訴等線上服務(wù)，與線下服務(wù)有機(jī)融合，向消費(fèi)者提供及時(shí)有效的服務(wù)。

第四十六條 【產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極開(kāi)發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、服務(wù)多元化保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)具備定價(jià)基礎(chǔ)，符合精算原理，滿足場(chǎng)景所需，讓保險(xiǎn)與場(chǎng)景、技術(shù)合理融合，應(yīng)充分考慮投保的便利性、風(fēng)控的有效性、理賠的及時(shí)性?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)、銷售渠道和運(yùn)營(yíng)成本管控，做到產(chǎn)品定價(jià)合理、公平和充足，保障穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

第四十七條 【線上銷售原則】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不得線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過(guò)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第四十八條 【風(fēng)險(xiǎn)管控】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控水平，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處置能力；應(yīng)建立完善與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和安全保障體系，提升信息化能力，保障信息系統(tǒng)和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安全穩(wěn)定運(yùn)行，有效防范、控制和化解信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十九條 【 投訴管理】

】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)指定高級(jí)管理人員分管投訴處理工作，設(shè)立專門(mén)的投訴管理部門(mén)和崗位，對(duì)投訴情況進(jìn)行分析研究，協(xié)同公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)管理等部門(mén)進(jìn)行改進(jìn)，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作；

應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立售后服務(wù)快速反應(yīng)工作機(jī)制，對(duì)于投訴率異常增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，應(yīng)集中力量應(yīng)對(duì)，及時(shí)妥善處理。

第二節(jié) 保險(xiǎn)公司 第五十條 【 總體要求 】本節(jié)所稱保險(xiǎn)公司，是指互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之外的保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和服務(wù)體系，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，提升運(yùn)營(yíng)效率，改善消費(fèi)體驗(yàn)；應(yīng)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)配置充足的服務(wù)資源，保障與產(chǎn)品特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的后續(xù)服務(wù)能力。

第五十一條 【統(tǒng)一垂直管理】保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一、垂直管理。

保險(xiǎn)公司總公司可將合作機(jī)構(gòu)拓展、營(yíng)銷宣傳、客戶服務(wù)、投訴處理等相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展。經(jīng)總公司同意，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)可將營(yíng)銷宣傳、客戶服務(wù)和投訴處理相關(guān)工作授權(quán)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展?？偣?、分支機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第五十二條 【 產(chǎn)品與區(qū)域】

】經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶落地服務(wù)需求的情況下，可將相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），具體由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在滿足相關(guān)條件的基礎(chǔ)上，可在全國(guó)范圍內(nèi)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。不滿足相關(guān)條件的，不得通過(guò)互聯(lián)

網(wǎng)經(jīng)營(yíng)相關(guān)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第五十三條 【 分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)】

】保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)可在上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供查勘理賠、醫(yī)療協(xié)助、投訴處理等屬地化服務(wù)，建立明確的工作流程和制度。在保證服務(wù)時(shí)效和服務(wù)質(zhì)量的前提下，提供該類服務(wù)可不受經(jīng)營(yíng)轄區(qū)的限制。

第五十四條 【渠道融合與賦能】保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)結(jié)合公司發(fā)展戰(zhàn)略，做好互聯(lián)網(wǎng)與其他渠道融合和聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮不同銷售渠道優(yōu)勢(shì)，提升業(yè)務(wù)可獲得性和服務(wù)便利性，做好經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)、人員職責(zé)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等有效銜接，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者享有的服務(wù)水平。

第五十五條 【業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)規(guī)則】保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核算統(tǒng)計(jì)，對(duì)于通過(guò)直銷、專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)、兼業(yè)代理等銷售渠道開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)計(jì)入該傳統(tǒng)銷售渠道的線上業(yè)務(wù)部分，并將各銷售渠道線上業(yè)務(wù)部分進(jìn)行匯總，反映本公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果。

第三節(jié) 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 第五十六條 【 總體要求】

】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)從消費(fèi)者實(shí)際保險(xiǎn)需求出發(fā)，立足角色獨(dú)立、貼近市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，積極運(yùn)用新技術(shù)，提升保險(xiǎn)銷售和服務(wù)能力，幫助消費(fèi)者選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配合保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理工作。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一、垂直管理，具體要求參照本辦法第五十一條、第五十三條規(guī)定。

第五十七條 【 產(chǎn)品篩選】

】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)立足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民生需要，選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、能保障服務(wù)質(zhì)量的保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，并建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品篩選機(jī)制，選擇符合消費(fèi)者需求和互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行銷售或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

第五十八條 【 業(yè)務(wù)范圍】

】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種不得突破承保公司的險(xiǎn)種范圍和區(qū)域限制，業(yè)務(wù)范圍不得超出合作或委托協(xié)議約定的范圍。

第五十九條 【 機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)稱】

】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在使用簡(jiǎn)稱時(shí)應(yīng)清晰標(biāo)識(shí)所屬行業(yè)細(xì)分類別，不得使用“XX保險(xiǎn)”或“XX保險(xiǎn)平臺(tái)”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語(yǔ)。為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持、客戶服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

第六十條 【 客戶披露告知】

】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)立統(tǒng)一集中的客戶服務(wù)專欄，提供服務(wù)入口或披露承保公司服務(wù)渠道，保障客戶獲得及時(shí)有效的服務(wù)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)和保險(xiǎn)公估服務(wù)的，應(yīng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)展示客戶告知書(shū)。

第六十一條 【 委托 行為要求】保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展的，應(yīng)征得委托人同意，并充分向消費(fèi)者進(jìn)行披露。受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)符合本辦法規(guī)定的條件。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人接受消費(fèi)者委托，為消費(fèi)者提供互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)的，應(yīng)簽訂委托合 22 同，明確約定權(quán)利義務(wù)和服務(wù)項(xiàng)目，履行受托職責(zé)，提升受托服務(wù)意識(shí)和專業(yè)服務(wù)能力。

第六十二條 【 服務(wù)要求】

】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)能力，完善管理制度，與保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)服務(wù)相互補(bǔ)充，共同服務(wù)消費(fèi)者。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，建立完善相關(guān)保險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)庫(kù)，創(chuàng)新數(shù)據(jù)應(yīng)用，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

第六十三條 【基礎(chǔ)建設(shè)】保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在有效隔離、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間可依托互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段加強(qiáng)協(xié)同合作，促進(jìn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第六十四條 【銀行 兼業(yè)】

】銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)滿足以下要求：

（一）通過(guò)電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)銷售；（二）符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定。無(wú)實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開(kāi)展，且符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件的銀行除外；（三）地方法人銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)主要服務(wù)于在實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的客戶，原則上不得在未開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）開(kāi)展業(yè)務(wù)；（四）銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其銷售從業(yè)人員不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

第四節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 第六十五條 【 持牌經(jīng)營(yíng)】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用符合本辦法規(guī)定的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代理銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)獲得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可。

第六十六條 【 經(jīng)營(yíng) 要求】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下要求：

（一）具有較強(qiáng)的合規(guī)管理能力，能夠有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保障互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；（二）具有突出的場(chǎng)景、流量和廣泛觸達(dá)消費(fèi)者的優(yōu)勢(shì)，能夠?qū)?chǎng)景流量與保險(xiǎn)需求有效結(jié)合，不斷滿足消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求；（三）具有系統(tǒng)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度和工作機(jī)制，能夠不斷改善消費(fèi)體驗(yàn)，提高服務(wù)質(zhì)量；（四）具有敏捷完善的應(yīng)急響應(yīng)制度和工作機(jī)制，能夠快速應(yīng)對(duì)各類突發(fā)事件；（五）具有熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員隊(duì)伍；（六）具有較強(qiáng)的信息技術(shù)實(shí)力，能夠有效保護(hù)數(shù)據(jù)信息安全，保障信息系統(tǒng)高效、持續(xù)、穩(wěn)定運(yùn)行；（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

第六十七條 【 獨(dú)立運(yùn)營(yíng) 】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)明確高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)管理，建立科學(xué)有效的管理制度和工作流程，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

第六十八條 【 委托 關(guān)系】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可根據(jù)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)委托代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)委托代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎選擇符合本辦法規(guī)定、具有相應(yīng)經(jīng)營(yíng)能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，簽訂委托協(xié)議，確定委托范圍，明確雙方權(quán)利義務(wù)。

第六十九條 【 售后服務(wù)快速反應(yīng)】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)參照本辦法第四十九條，建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)快速反應(yīng)工作機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)能力。

第七十條 【 風(fēng)險(xiǎn)隔離與網(wǎng)絡(luò)安全】

】互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)隔離：

（一）規(guī)范開(kāi)展?fàn)I銷宣傳，清晰提示保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品和服務(wù)的區(qū)別；（二）建立支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與其他無(wú)關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔離；（三）具有完善的邊界防護(hù)、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)保護(hù)以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段和管理體系；（四）符合銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

第四章 監(jiān)督管理 第七十一條 【監(jiān)管 理念】

】銀保監(jiān)會(huì)在有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，落實(shí)審慎監(jiān)管要求，推動(dòng)建立健全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)的新型監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，著力營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

第七十二條 【監(jiān)管分工】銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度制定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日常監(jiān)測(cè)與監(jiān)管。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。投訴舉報(bào)事項(xiàng)涉及多地的，其他相關(guān)銀保監(jiān)局配合，有爭(zhēng)議的由銀保監(jiān)會(huì)指定銀保監(jiān)局承辦。

銀保監(jiān)局可授權(quán)下級(jí)派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管工作。

第七十三條 【監(jiān)管信息系統(tǒng)】銀保監(jiān)會(huì)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)，開(kāi)展平臺(tái)管理、數(shù)據(jù)信息報(bào)送、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)分析、監(jiān)管信息共享等工作，提高監(jiān)管的及時(shí)性、有效性和針對(duì)性。

第七十四條 【 數(shù)據(jù)信息報(bào)送】

】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)將自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、合作銷售渠道等信息以及相關(guān)變更情況報(bào)送至互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年4月30日前向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)報(bào)送上一互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：業(yè)務(wù)基本情況、營(yíng)銷模式、相關(guān)機(jī)構(gòu)（含技術(shù)支持、客戶服務(wù)）合作情況、網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投訴處理、信息系統(tǒng)運(yùn)行和故障情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和外部合規(guī)審計(jì)等。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定定期報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管數(shù)據(jù)和監(jiān)管報(bào)表。

第七十五條 【自 律管理 與信息披露】

】中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理，開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露相關(guān)管理工作。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，對(duì)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售渠道等信息及時(shí)進(jìn)行披露，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督。

第七十六條 【監(jiān)管 措施】

】銀保監(jiān)會(huì)及銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不滿足本辦法第七條規(guī)定的經(jīng)營(yíng)條件的，或存在經(jīng)營(yíng)異常、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，或因售后服務(wù)保障不到位等問(wèn)題而引發(fā)投訴率較高的，可責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限期改正；逾期未改正，或經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重危害保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，損害投保人、被保險(xiǎn)人或受益人合法權(quán)益的，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)或銀保監(jiān)局提交整改報(bào)告。

第七十七條 【法律責(zé)任】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及銀保監(jiān)局應(yīng)依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

第五章 附則 第七十八條 【相關(guān)業(yè)務(wù)】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于通過(guò)非互聯(lián)網(wǎng)渠道訂立的保險(xiǎn)合同開(kāi)展線上營(yíng)銷宣傳和線上售后服務(wù)的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的，參照本辦法執(zhí)行。

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不適用本辦法。

第七十九條 【 混業(yè)要求】

】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售其他非保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供相關(guān)服務(wù)的，應(yīng)符合銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，并與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有效隔離。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

第八十條 【 政策調(diào)整】

】銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)出臺(tái)配套文件，細(xì)化、調(diào)整監(jiān)管規(guī)定，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管長(zhǎng)效化、系統(tǒng)化、制度化。

第八十一條 【過(guò)渡安排】保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定對(duì)照整改，在本辦法施行之日起3個(gè)月內(nèi)完成制度建設(shè)、營(yíng)銷宣傳、銷售管理、信息披露等問(wèn)題整改，6個(gè)月內(nèi)完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)等其他問(wèn)題整改，12個(gè)月內(nèi)完成自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證。

第八十二條】

【施行時(shí)間】本辦法自2020年 月 日起施行，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號(hào)）同時(shí)廢止。

第八十三條 【政策解釋】本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第五篇：保監(jiān)會(huì)：《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》

保監(jiān)會(huì)：《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》為適應(yīng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革創(chuàng)新要求，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度，我會(huì)起草了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2016年11月24日《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》第一章總則第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）等法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中，為投保人或者被保險(xiǎn)人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)的人員。第三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）規(guī)定的條件，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（以下簡(jiǎn)稱許可證）。第四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。第五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人和被保險(xiǎn)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人履行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。第二章市場(chǎng)準(zhǔn)入第一節(jié)機(jī)構(gòu)管理第七條除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）有限責(zé)任公司；

（二）股份有限公司。第八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資；

（二）注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本；

（三）在符合要求的商業(yè)銀行進(jìn)行注冊(cè)資本托管；

（四）營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)范圍不超出本規(guī)定第三十六條規(guī)定的范圍；

（五）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；

（六）公司名稱符合本規(guī)定要求；

（七）高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（八）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學(xué)合理可行；

（九）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；

（十）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng)；

（十一）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第九條單位或者個(gè)人有下列情形之一的，不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東：

（一）最近3年內(nèi)受到重大行政處罰或者刑罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門(mén)調(diào)查；

（三）最近3年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不適合成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股東的情形。第十條保險(xiǎn)公司的工作人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知所在公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。第十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同，與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實(shí)際控制人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人除外。第十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，及時(shí)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求提交申請(qǐng)材料。第十三條中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)采取談話、函詢、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解、審查申請(qǐng)人股東以往的經(jīng)營(yíng)記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。第十四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法作出批準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人取得許可證后，方可開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書(shū)面決定并說(shuō)明理由。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自中國(guó)保監(jiān)會(huì)作出書(shū)面決定之日起15日內(nèi)書(shū)面報(bào)告工商注冊(cè)登記所在地的工商行政管理部門(mén)。公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記，確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣。第十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向工商注冊(cè)登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市派出保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，為投保人或者被保險(xiǎn)人是自然人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在工商注冊(cè)登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市首先設(shè)立省級(jí)分公司，指定其負(fù)責(zé)辦理行政許可申請(qǐng)、監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表提交等相關(guān)事宜，以及管理其他分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營(yíng)業(yè)部。第十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑罰；

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門(mén)調(diào)查；

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)未發(fā)生20人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件；

（四）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不存在運(yùn)營(yíng)未滿1年退出市場(chǎng)的情形；

（五）具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

（六）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配的其它設(shè)施；

（七）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；

（八）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的登記之日起10日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，并提交主要負(fù)責(zé)人的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料或者報(bào)告材料。第十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告：

（一）變更名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）變更股東、注冊(cè)資本或者組織形式；

（三）股東變更姓名或者名稱、出資額；

（四）修改公司章程；

（五）股權(quán)投資，設(shè)立境外保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)及非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)；

（六）分立、合并、解散，分支機(jī)構(gòu)終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（七）變更省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；

（八）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；

（九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他報(bào)告事項(xiàng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定。第十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并進(jìn)行公告。第二節(jié)從業(yè)人員第二十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)。執(zhí)業(yè)證書(shū)應(yīng)當(dāng)載明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。第二十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)聘任品行良好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。個(gè)人有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得聘用：

（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；

（二）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿；

（三）最近3年內(nèi)因嚴(yán)重失信行為在人民法院、商業(yè)銀行、自律管理組織等單位有不良記錄；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。第二十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員具有從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力，并對(duì)其加強(qiáng)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行后續(xù)培訓(xùn)，并建立完整的培訓(xùn)檔案。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以委托保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。第二十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過(guò)一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人變更的，原所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記，新所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其變更執(zhí)業(yè)登記。第三節(jié)任職資格第二十四條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員是指下列人員：

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；

（二）省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人；

（三）對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理行使重要職權(quán)的其他人員。第二十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擬任高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)專科以上學(xué)歷；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（三）具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠(chéng)實(shí)守信，品行良好。從事金融工作10年以上，可以不受第一款第（一）項(xiàng)的限制。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。第二十六條有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人：

（一）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（五）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；

（六）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第二十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)與其高級(jí)管理人員、省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人建立勞動(dòng)關(guān)系，訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。第二十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人不得兼任2家以上分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。第二十九條非經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。第三十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫(xiě)申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擬任高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話。第三十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識(shí)測(cè)試。第三十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員在同一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人內(nèi)部調(diào)任、兼任其他職務(wù)，無(wú)須重新核準(zhǔn)任職資格。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人決定免除高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人調(diào)整、免除高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人職務(wù)，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。第三十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人因涉嫌犯罪被起訴的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。第三十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人，但臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月，并且不得就同一職務(wù)連續(xù)任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人：

（一）原負(fù)責(zé)人辭職或者被撤職；

（二）原負(fù)責(zé)人因疾病、意外事故等原因無(wú)法正常履行工作職責(zé)；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他特殊情況。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則第一節(jié)一般規(guī)定第三十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將加蓋所屬法人公章的許可證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。第三十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以經(jīng)營(yíng)下列全部或者部分業(yè)務(wù)：

（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；

（二）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；

（三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。第三十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書(shū)。第三十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的授權(quán)范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。第四十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立專門(mén)賬簿，記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。第四十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開(kāi)立獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶：

（一）投保人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)；

（二）為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的退保金、保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)開(kāi)立獨(dú)立的傭金收取賬戶；開(kāi)立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。第四十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）通過(guò)本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號(hào)，產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；

（二）保險(xiǎn)合同對(duì)應(yīng)的傭金金額和收取方式等；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況，保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況；

（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名，領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。第四十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定開(kāi)展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)部門(mén)，在業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理與風(fēng)險(xiǎn)管控等方面與其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)行隔離。第四十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）再保險(xiǎn)安排確認(rèn)書(shū)；

（二）再保險(xiǎn)人接受分入比例。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分別建立賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。第四十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整的投保信息。第四十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書(shū)面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定收取傭金。第四十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書(shū)。客戶告知書(shū)至少應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲取報(bào)酬的方式；

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其高級(jí)管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（四）投訴及糾紛解決渠道。第四十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員為政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、政府委托業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，傭金收取不得違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。第四十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人提出保險(xiǎn)建議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況，在公正分析市場(chǎng)上同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推薦符合其利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)的要求向投保人披露保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息。第五十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)，并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。第五十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬(wàn)元，一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣1000萬(wàn)元，同時(shí)不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人上的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。第五十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按注冊(cè)資本的5％繳存，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司增加注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)按比例增加保證金數(shù)額。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每年第一季度足額繳存保證金。保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行，或者以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。第五十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，可以動(dòng)用保證金：

（一）注冊(cè)資本減少；

（二）許可證被注銷；

（三）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自動(dòng)用保證金之日起5日內(nèi)書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。第五十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。第五十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時(shí)登記個(gè)人信息及授權(quán)范圍等事項(xiàng)的變更、接受處罰、聘任關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第二節(jié)禁止行為第五十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得偽造、變?cè)臁⒊鲎狻⒊鼋琛⑥D(zhuǎn)讓許可證。第五十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員銷售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。第五十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第五十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列行為：

（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；

（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。第六十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得索取、收受保險(xiǎn)公司或者其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。第六十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。第六十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)。第六十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。第四章市場(chǎng)退出第六十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前，按照規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)許可。第六十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人前3年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自收到不予延續(xù)許可證有效期的決定之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)繳回原證；準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)領(lǐng)取新許可證。第六十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不符合本規(guī)定第八條有關(guān)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的條件,或者不符合法律、行政法規(guī)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的延續(xù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可應(yīng)當(dāng)具備的其他條件的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期。第六十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿未延續(xù)的；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的；

（三）因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件；許可證無(wú)法交回的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在公告中予以說(shuō)明。被注銷許可證的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)終止其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并自許可證注銷之日起15日內(nèi)書(shū)面報(bào)告工商注冊(cè)登記所在地的工商行政管理部門(mén)。公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記，確保其名稱中無(wú)“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣，不再以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人名義開(kāi)展業(yè)務(wù)。第六十八條有下列情形之一的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)收回保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)證書(shū)，并向保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員受到禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰的；

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第六十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人終止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。第五章自律管理第七十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人志愿加入保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織。保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織依法制定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)行自律管理。保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織依法制定章程，并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。第七十一條保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織根據(jù)法律法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，組織保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員參加專業(yè)能力水平測(cè)試。保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織根據(jù)法律法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況，要求從事特定類型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員通過(guò)特殊專業(yè)能力水平測(cè)試。第七十二條保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，加強(qiáng)自律檢查和獎(jiǎng)懲。第七十三條保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強(qiáng)信息披露，并可以組織會(huì)員就保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展、運(yùn)作及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行研究，收集整理、發(fā)布保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)信息，提供會(huì)員服務(wù)，組織行業(yè)交流。第六章監(jiān)督檢查第七十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)表、報(bào)告、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。第七十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、客戶告知書(shū)以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。第七十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶。第七十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本公司的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。第七十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。第七十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以列席保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)。第八十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動(dòng)的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，對(duì)分支機(jī)構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。第八十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，主要包括下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)許可及相關(guān)事項(xiàng)是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù)；

（二）資本金是否真實(shí)、足額；

（三）保證金是否符合規(guī)定；

（四）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是否符合規(guī)定；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法；

（六）財(cái)務(wù)狀況是否良好；

（七）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí)；

（八）內(nèi)控制度是否符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；

（九）任用高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是否符合規(guī)定；

（十）是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé)；

（十一）對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí)；

（十二）業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息管理系統(tǒng)是否符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

（十三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。第八十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得拒絕、妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：

（一）按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿；

（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場(chǎng)說(shuō)明情況、回答問(wèn)題。第八十三條中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面委托協(xié)議。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。第七章法律責(zé)任第八十四條未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。第八十五條行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。第八十六條被許可人通過(guò)欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可或者其他行政許可的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬(wàn)元罰款；申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。第八十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人聘任不具有任職資格的人員的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人或者未按規(guī)定任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,給予警告,并處1萬(wàn)元以下罰款。第八十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按規(guī)定聘任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員并進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。第八十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對(duì)該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。第九十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在許可證使用過(guò)程中，有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定在住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所放置許可證或者其復(fù)印件；

（二）未按規(guī)定辦理許可證變更登記；

（三）未按規(guī)定交回許可證；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行公告。第九十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格：

（一）未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的；

（二）未按規(guī)定設(shè)立專門(mén)賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的。第九十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的，或者與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。第九十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第四十五條，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。第九十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第四十七條，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。第九十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第五十八條，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。第九十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員有本規(guī)定第五十九條所列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。第九十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中，索取、收受保險(xiǎn)公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物的，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。第九十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本規(guī)定第六十一條、第六十三條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。第九十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未按本規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。第一百條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查。第一百零一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)；

（二）未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；

（三）未按規(guī)定使用銀行賬戶；

（四）未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（五）違反規(guī)定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（六）違反規(guī)定動(dòng)用保證金。第一百零二條違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。第一百零三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員或者從業(yè)人員，離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。第八章附則第一百零四條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。第一百零五條經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人適用本規(guī)定，我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。采取公司以外的組織形式的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立和管理參照本規(guī)定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。第一百零六條本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。第一百零七條本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。第一百零八條本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。本規(guī)定所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。第一百零九條本規(guī)定自XX年XX月XX日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)2009年9月25日頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2009年第6號(hào)）和2013年1月6日頒布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會(huì)令2013年第3號(hào)）同時(shí)廢止。

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